Порядок признания банкротом юридического лица: Процедура банкротства юридического лица: этапы

Содержание

Процедура банкротства юридического лица: этапы

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ИНТЕРНЕТ-САЙТА WWW.DELFARVATER.RU

      В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я, субъект персональных данных, именуемый в дальнейшем Пользователь, отправляя информацию через формы обратной связи (далее – Формы) на интернет-сайте www.delfarvater.ru (далее – Сайт), а также на адреса корпоративной электронный почты Адвокатского бюро «Деловой фарватер», заканчивающиеся на @delfarvater.ru (далее – Корпоративная почта), свободно, в своей воле и в своем интересе, выражаю Адвокатскому бюро «Деловой фарватер» (ОГРН 1167700058679; ИННН 9705068808), располагающемуся по адресу: 109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24, (далее – Оператор), согласие на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) на следующих условиях.

1. Моментом принятия Согласия является маркировка соответствующего поля в Форме и нажатие на кнопку отправки Формы на любой странице Сайта, а также нажатие на кнопку отправки электронного письма, содержащего персональные данные Пользователя, на адрес Корпоративной почты Оператора.

2. Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

3. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств.

4. Согласие дается на обработку следующих персональных данных Пользователя, указанных Пользователем в Формах, в файлах, прикрепленных к Формам, а также информации, направленной на адреса Корпоративной почты:

  • Фамилия, имя, отчество;

  • Адрес электронной почты;

  • Контактный телефон;

  • Возраст;

  • Иных персональных данных, указанных Пользователем в Формах или файлах, прикрепленных к Формам.

5. Цели обработки персональных данных:

  • Идентификация Пользователя;

  • Взаимодействие с Пользователем, в том числе направление уведомлений, запросов и информации, касающихся услуг Оператора, а также обработка запросов и заявок от Пользователя и установление обратной связи Пользователя с Оператором;

  • Ответы на запросы Пользователей;

  • Обеспечение работы Пользователя с Сайтом Оператора;

  • Направление Пользователям аналитических материалов и информирование Пользователей о предстоящих мероприятиях, организуемых Оператором, а также регистрация Пользователей для участия в таких мероприятиях;

  • Заключение с Пользователем договоров, в том числе трудовых и договоров на оказание юридических услуг;

  • Направление Пользователям справочной и иной маркетинговой информации, посредством направления сообщений на адрес электронной почты, которая была указана Пользователем.

  • Предоставление Пользователям консультаций по вопросам, которые касаются оказываемых Оператором услуг, в целях маркетинговой деятельности и поддержки Пользователей, а также в иных целях, которые не противоречат действующему законодательству Российской Федерации и условиям соглашений между Оператором и Пользователями.

6. В ходе обработки персональных данных Оператор вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных Пользователя.

7. Оператор принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователей от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц.

8. Передача персональных данных Пользователя третьим лицам не осуществляется, за исключением правопреемников Оператора при его реорганизации и лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению Оператора и от его имени. В случае участия Пользователей в мероприятиях, организуемых Оператором, последний вправе раскрыть соответствующие персональные данные Пользователей лицам, участвующим в организации такого мероприятия.

9. Согласие на обработку персональных данных выдается Пользователем на срок, необходимый Оператору для достижения целей обработки персональных данных.

10. Согласие может быть отозвано Пользователем путем направления письменного заявления в адрес Оператора (109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24) или путем направления письменного заявления на следующий адрес Корпоративной электронной почты: [email protected]

11.

Настоящее Согласие действует все время до момента прекращения обработки персональных данных.

12. Понятия, которые используются в настоящем Согласии, должны трактоваться в соответствии с их определениями, которые даны в Федеральном законе от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

Банкротство юридического лица по инициативе федеральной налоговой службы

Выполним экспертный анализ  процесса банкротства должника по инициативе самого должника, конкурсного кредитора, уполномоченного органа, а также работника, бывшего работника должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и оплате труда.

 Закажите у нас индивидуальную консультацию, чтобы узнать нюансы практики банкротства или АФС 

Одним из наиболее частых инициаторов банкротства компаний выступает Федеральная налоговая служба

(далее – ФНС), уполномоченный орган Российской Федерацией представляющий ее интересы в делах о банкротстве и в процедурах банкротства требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам. Указанные дела не являются чем то редким, а, наоборот, идут вторыми по количеству после заявлений других кредиторов (см. Решение АС Республики Ингушетии г. Назрань от 30.11.2015 дело № А18-1011/15, Решение АС Ярославской области от 27.05.2014 по делу №А82-7598/2013, Решение АС Томской области от 12.12.2013 по делу №А67-8602/2012 и др.).

Право на обращение в арбитражный суд возникает у налогового органа по обязательным платежам по истечении тридцати дней с даты принятия решения – требования об уплате обязательных платежей

(абз.2 п.3 ст. 6, абз.2 п.3 ст.7 Закона о банкротстве), а также не ранее чем через 30 дней, но не позднее чем через 90 дней с даты направления судебному приставу-исполнителю постановления налогового органа о взыскании налога (сбора) за счет имущества должника или соответствующего исполнительного листа (п.2 Порядка представления требований РФ при подачи заявления о признании должника банкротом, утв. Постановление Правительства РФ от 29.05.2004 № 257).

Например, согласно ст. 69 Налогового кодекса РФ ФНС 04.04.2016 направило по почте требование налогоплательщику об уплате налогов и сборов. Срок исполнения указанного требования 8 дней с даты его получения (абз.4 п.4. ст.69 Налогового кодекса РФ). Датой получения указанного требования будет считаться 10.04.2016., а датой исполнения обязательств – 17.04.2016. Если налогоплательщик в добровольном порядке не погасил в установленный срок задолженность, то ФНС в соответствии со ст. 46 и 47 Налогового кодекса РФ выносит решение о взыскании задолженности по налогам и сборам за счет денежных средств должника или если их недостаточно – за счет прочего имущества должника. Обязательно: требование сначала выноситься в отношении денежных средств и только после отсутствия денежных средств на расчетном счете или их недостаточности – за счет имущества. Допустим, такое решение вынесено 18.04.2016 и направлено налогоплательщику почтой, датой получения банком и налогоплательщиком указанного письма будет считаться 24.

04.2016. При отсутствии денежных средств или их недостаточности, ФНС может вынести решение на наложение взыскания на имущество налогоплательщика и направляет в течении трех дней Постановление о взыскании судебным приставам-исполнителям. Исполнительные требования должны быть исполнены в течении двух месяцев. Итак, общий срок с момента вынесения решения о взыскании задолженности по налогам и сборам за счет имущества составит
от 10 до 60 дней
и крайний срок взыскания может быть 04.07.2016.

Таким образом, срок в течении которого ФНС может обратиться в арбитражный суд по признанию налогоплательщика-должника банкротом составляет от 30 до 90 дней в зависимости от фактического наличия у налогоплательщика-должника денежных средств на расчетных счетах и имущества.

Заявление о признании должника банкротом должно быть направлено ФНС в арбитражный суд в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.

ФНС имеет право

отложить подачу заявления о признании должника банкротом на срок до шести месяцев, если до истечения срока, установленного п. 2 Положения, должником представлены:

— по требованиям Российской Федерации по денежным обязательствам — заверенная арбитражным судом копия вступившего в силу решения суда, установившего предоставление должнику отсрочки или рассрочки их исполнения;

— по требованиям об уплате обязательных платежей — документы, подтверждающие осуществление должником взыскания просроченной дебиторской задолженности, сумма которой превышает сумму кредиторской задолженности по требованиям об уплате обязательных платежей, а также график погашения задолженности по требованиям об уплате обязательных платежей и требованиям Российской Федерации по денежным обязательствам.

ФНС также вправе отложить подачу заявления о признании должника банкротом:

— если им получены документы, подтверждающие подачу должником в вышестоящий налоговый орган или суд в пределах сроков — не ранее чем через 30 дней, но не позднее чем через 90 дней с даты направления судебному приставу-исполнителю постановления налогового органа о взыскании налога (сбора) за счет имущества должника  или соответствующего исполнительного листа, жалобы (иска) об обжаловании требований, при условии что такое обжалование может привести к прекращению оснований для подачи соответствующего заявления в суд, — до вынесения соответствующего решения, но не более чем на два месяца;

— если им получены документы, подтверждающие подачу в пределах сроков, указанных выше, должником в вышестоящий налоговый (таможенный) орган или суд жалобы (иска) об обжаловании действий (бездействия) должностных лиц налоговых органов, которые, по мнению должника, создали предпосылки для появления признаков несостоятельности (банкротства), либо подачу жалобы на действия (бездействие) должностных лиц налоговых органов, которые, по мнению должника, создали предпосылки для появления признаков несостоятельности (банкротства), — до вынесения соответствующего решения, но не более чем на два месяца;

— по решению уполномоченного органа в порядке, устанавливаемом федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере несостоятельности (банкротства) и финансового оздоровления.

Таким образом, процесс от выставления ФНС требований о погашении задолженности об уплате налогов, штрафов и пени, с блокировки расчетного счета до подачи заявления в арбитражный суд о признания должника банкротом может растянуться с 30 дней до одного года.

Приоритетов в отношении погашения задолженности по обязательным платежам у ФНС нет, данные обязательства будут погашаться в соответствии с общей очередностью, установленной ст.134 закона о банкротстве, то есть в третью очередь – со всеми остальными кредиторами, оплата которым не связана с выплатами по причинению вреда жизни и здоровью гражданам, а также выходных пособий и оплатой труда. При этом, размер задолженности значения не имеет. Единственное преимущество ФНС в данной ситуации – налоговый орган может предложить свою кандидатура арбитражного управляющего.

Текущие налоговые платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, гасятся в последнюю, пятую очередь (ст. 134 Закона о банкротстве).

Важно! После принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и вынесения определения о введении в отношении должника процедуры наблюдения, ФНС лишается права вне процедуры банкротства налагать арест на имущество налогоплательщика, а также принимать иные ограничительные меры, например, приостановление операций по счетам, принимать решения о принудительном взыскании налогов.

По общему правилу, учредитель (участник) юридического лица или собственник его имущества не отвечают по обязательствам юридического лица, а юридическое лицо не отвечает по обязательствам учредителя (участника) или собственника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом либо учредительными документами юридического лица, например Устава (п.2 ст.56 Гражданского кодекса РФ). Однако, при недостаточности конкурсной массы руководитель компании солидарно с другими контролирующими ее лицами (учредителем или участником) несет субсидиарную ответственность по денежным обязательствам компании, по требованиям о возмещении вреда, причиненного имущественным правам кредиторов в результате исполнения указаний руководителя (п. 4  ст. 10 Закона о банкротстве). При этом, доказывать отсутствие своей вины в несостоятельности (банкротство) юридического лица указанным лицам придется в суде самостоятельно.

 

Эксперты нашей компании помогут разобраться с конкретной ситуаций, когда инициатором банкротства выступает налоговая инспекция, проанализировать риски, возникающие у лиц, принимающих упревленческие решения и лиц, исполняющих эти решения, в случае возникновения субсидиарной ответственности.

Как правило, суды отказывают в привлечении директора к субсидиарной ответственности по обязательствам компании по причине недоказанности его вины. Также сложно доказать причинную связь между действиями директора и банкротством компании (см. Банкротство компании. Сроки, перспективы, угрозы, возможности) (постановление ФАС Дальневосточного округа от 21.06.12 по делу № А24-1960/2010). Но все же примеры удовлетворения арбитражными судами подобных требований все-таки есть, хотя и достаточно редкие. Так, например, в одном из дел суд установил, что руководитель компании-должника совершил действия, которые впоследствии привели к необоснованному расходованию денежных средств организации. Таким образом, причинно-следственная связь между действиями директора и банкротством компании была выявлена (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 05.07.12 по делу № А45-3006/2010)

15 апреля 2016 года.

Основания на дату публикации статьи :

1. Федеральный закон от 26.10. 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

2. Постановление Правительства РФ от 29.05.2004 № 257 «Об обеспечении интересов Российской Федерации как кредитора в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве» (в ред. Постановления Правительства РФ от 20.01.2016  № 17).

3. Обязательные платежи – это налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы (ст. 2 Федерального закона от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).

Опубликована новая статья о банкростве и роли аудитора в процедуре.

Упрощенная процедура банкротства: ликвидация через банкротство

Исключение компании из ЕГРЮЛ со списанием непогашенной задолженности

Банкротство в упрощенном порядке существенно сокращает сроки процедуры — до шести-восьми месяцев вместо двух-трех лет. Банкротство такого вида начинается сразу с конкурсного производства, минуя меры по восстановлению платежеспособности должника, т.е. максимально соответствует цели должника по избавлению от кредиторских требований.

Признаки банкротства выявляются на стадии промежуточного ликвидационного баланса.

По завершении процедуры вся непогашенная задолженность списывается, а требования кредиторов в неудовлетворенной их части погашаются. Компания официально исключается из ЕГРЮЛ.

Порядок упрощенной процедуры банкротства

  • Собственник принимает решение о добровольной ликвидации компании.
  • Компания готовит промежуточный ликвидационный баланс.
  • В арбитражный суд подается иск о банкротстве.
  • В случае, если заявление принято к производству, вводится процедура банкротства, по окончании которой компания исключается из ЕГРЮЛ.

Полная процедура банкротства детально регулируется законодательством и предусматривает сложную с юридической и затратную с финансовой точки зрения процедуру, состоящую из комплекса мер: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Как видно, первые три этапа обеспечивают, скорее, интересы кредитора, поскольку направлены на восстановление платежеспособности должника или спасение компании. Если внешний управляющий выясняет, что компания жизнеспособна, он назначает меры по ее реабилитации. Но если Вы представляете сторону должника, то Ваша цель — избавиться от кредиторских требований малой ценой, навсегда и без угрозы негативных последствий для Вас. И именно упрощенная процедура банкротства может представлять для Вас наибольший интерес.

При упрощенной процедуре банкротство начинается сразу с конкурсного производства, позволяя сэкономить время и финансы на оплате услуг арбитражного управляющего. Арбитражный суд утверждает конкурсного управляющего из состава членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

По завершении процедуры признания должника банкротом вся непогашенная задолженность списывается, а требования кредиторов в неудовлетворенной их части погашаются. Компания официально исключается из ЕГРЮЛ с получением соответствующего свидетельства.

Для кого интересна упрощенная процедура?

  • Для компаний, имеющих задолженность перед кредиторами в любом размере (минимальный размер долга не установлен), которые не смогут исполнить свои обязательства в течение трех месяцев.
  • Для ликвидирующихся компаний, имеющих непогашенные требования и опасающихся риска назначения налоговой проверки при ликвидации.

На сегодняшний день процедура упрощенного банкротства хотя и эффективна, но связана с определенными рисками, ввиду того, что вступил ряд изменений в соответствующий федеральный закон, в частности, должник, который инициирует процедуру банкротства, не может выбрать арбитражного управляющего. Он назначается судом, а это значит, что процедура упрощенного банкротства сегодня полностью зависит от честности и объективности арбитражного управляющего, что зачастую ставит должников в неприятное положение.

Таким образом, самая действенная фигура при банкротстве — это кредитор, имеющий исполнительный лист, на основании которого он обращается с требованием о признании должника несостоятельным (банкротом), поскольку в этом случае именно кредитор выбирает арбитражного управляющего, а значит, контролирует процедуру банкротства.

Механизм признания банкротства и порядок исключения из ЕГРЮЛ

общая информация

Институт банкротства юридических лиц — цивилизованный способ разрешения, казалось бы, безвыходной ситуации, когда компании для продолжения деятельности нужны определенные средства, а взять их негде.

Однако, нормы действующего законодательства, которые регламентируют механизмы банкрота, по мнению сторон вовлеченных в процесс, малоэффективны и труднодостижимы, особенно в тех случаях, когда речь идет о значительных суммах. Так, представители ФНС высказывались, что закон о банкротстве в действующей редакции «перекошен» в пользу недобросовестных должников, тогда как неплатежеспособные юридические лица сетуют на ущемление своих прав в пользу кредиторов.

Поэтому принятие закона №488-ФЗ от 28 декабря 2016 года о внесении изменений в ряд законодательных актов РФ, который вступит в силу 28 июня 2017 года, направлено на отладку механизма банкротства и достижения баланса прав всех сторон, вовлеченных в процесс. Однако в данном случае речь идет не о личных интересах, а об ответственности и гарантиях как бенефициаров, в том числе недобросовестных, так и кредиторов.

Порядок и сроки исключения из ЕГРЮЛ

Согласно утвержденным поправкам, должников, в отношении которых введена процедура банкротства, перестанут исключать из ЕГРЮЛ в административном порядке. Поправки разработаны с учетом судебной практики и решений, принятых на основании обращений в суд по факту банкротства юридических лиц. В частности, административный порядок исключения из ЕГРЮЛ нарушает права кредиторов.

Принятые изменения также не допускают исключения из ЕГРЮЛ в административном порядке недействующего юридического лица, если в отношении него имеется заявление о признании банкротом, принятое арбитражным судом. Новые правила обяжут представителей Единого федерального реестра сведений о банкротстве предоставлять в ФНС данные обо всех юридических лицах, в отношении которых имеется соответствующее решение, без которого ликвидировать юридическое лицо будет невозможно, а срок ликвидации предприятий в таком случае продлен на шесть месяцев.

Субсидиарная ответственность

Принятые изменения также позволят кредиторам привлекать к субсидиарной ответственности лиц, уполномоченных выступать от имени юридического лица. Соответствующие полномочия могут быть получены лицом как на основании действующего законодательства, так и учредительных документов компании должника.

Привлечь к ответственности также можно будет и третьих лиц, которые имели физическую возможность определять действия юрлица после его исключения из ЕГРЮЛ, если вышеобозначенные лица действовали недобросовестно.

К ответственности можно будет привлечь и контролирующих должника лиц, причем, даже по окончанию процедуры конкурсного производства. Возможность привлечь должника к субсидиарной ответственности, при наличии оснований для подачи соответствующего заявления, сохраняется на протяжении трех лет. Тогда как закон «О несостоятельности» (банкротстве) в действующей редакции запрещал привлекать лица, контролирующие должника, по окончанию конкурсного производства.

Кто останется в выигрыше?

Оценить объективную эффективность поправок реально только по факту их вступления в силу, однако уже сегодня можно выделить следующее:

  1. Срок ликвидации юрлица не может превышать один год, однако по решению суда может быть продлен на 6 месяцев.
  2. Расширены законные возможности поиска всех заинтересованных сторон банкротства компании в тех случаях, когда юрлицо ликвидируется с долгами, а его владельцы бесследно исчезают.

  3. Изменено понятие субсидиарной ответственности, что позволит возобновить процедуры, связанные с банкротом компании, даже после ее ликвидации. Например, при появлении неизвестных ранее обстоятельств, подтверждающих виновность контролирующих органов, возможна подача группового искового заявления.

  4. Юридическое лицо можно привлечь к ответственности даже после исключения из ЕГРЮЛ, если у нее осталась задолженность перед кредиторами.

  5. Кредиторы смогут в законном порядке привлекать к ответственности лиц, контролирующих должника, более того — преследовать их, тогда как закон не прописывает гарантии всем участникам, вовлеченным в процесс.

20.02.2017

ВАС РФ разъяснил порядок ведения банками счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства

24.07.2014

Примерное время чтения: 7 мин.


Вниманию руководителей, а также сотрудников финансовых, юридических, судебных департаментов компаний и банков

Компания «Пепеляев Групп» обращает внимание на разъяснения Пленума ВАС РФ о порядке проверки банками распоряжений о перечислении денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена процедура банкротства, а также о распределении ответственности за убытки, причиненные в случае нарушения очередности платежей, установленной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

История вопроса

ВАС РФ неоднократно высказывался по отдельным вопросам, связанным с оспариванием операций по банковским счетам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве (далее – «должники»), и с возмещением банками и иными лицами убытков, связанных с нарушением очередности текущих платежей, установленной п. 2 ст. 134 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве»). В отсутствие четкого законодательного регулирования данных вопросов возникла необходимость в  формировании высшим судом разъяснений относительно применения банками  положений ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве.

В силу ст. 5 Закона о банкротстве денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, подлежат исполнению в первоочередном порядке по сравнению с обязательствами, наступившими до указанной даты. При этом п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве установлено 4 очереди текущих платежей.

Наибольшую сложность при оценке правомерности действий банков по исполнению распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должников вызывает вопрос, что считать достаточной степенью проверки банком платежных документов с точки зрения полномочий по распоряжению счетом и установления характера и очередности платежей.

Изменения в практике

11 июля 2014 г. опубликовано Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства». Названным Постановлением разъяснены спорные вопросы, возникшие в судебной практике применительно к оценке  соблюдения очередности исполнения распоряжений о перечислении денежных средств со счетов должника (за исключением должника – кредитной организации) и возмещению убытков, причиненных нарушением очередности. Ниже приведены основные положения Постановления.

При принятии к исполнению любых распоряжений любых лиц кредитная организация обязана удостовериться, что оплачиваемое требование должника относится к текущим платежам, либо к иным требованиям, платеж по которым допускается в данной процедуре банкротства

Проверке подлежат платежные поручения, чеки, инкассовые поручения (в т.ч. налоговых органов), исполнительные документы (поступившие как от судебного пристава, так и от взыскателя).

Проверка осуществляется кредитной организацией по формальным признакам, однако, само по себе указание в распоряжении слов «текущий платеж», очереди текущего платежа или названия, относящегося к соответствующей очереди требования, не позволяющего проверить его очередность, недостаточно для принятия его для исполнения кредитной организацией. В документах должны быть указаны конкретные данные, подтверждающие отнесение обязательства к текущим.

При отсутствии информации, достаточной для отнесения по формальным признакам оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры, кредитная организация возвращает распоряжение предоставившему его лицу с указанием причины возвращения.

Кредитная организация, списавшая денежные средства со счета должника с нарушением установленной очередности, несет ответственность в форме возмещения убытков

Правом требовать возмещения убытков, причиненных нарушением очередности списания денежных средств со счета должника, обладает сам должник,  в том числе, в лице внешнего или конкурсного управляющего, на основании ст. 15, 393, 401 ГК РФ.

При этом кредитная организация не несет ответственности, если недостоверность данных, содержащихся в платежных документах, не могла быть обнаружена при формальной проверке.

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только  в том случае, если она на момент списания денежных средств со счета должника знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства (осведомленность презюмируется в случае опубликования соответствующих сведений в установленном Законом о банкротстве порядке).

После возмещения убытков должнику кредитная организация вправе потребовать возмещения уплаченной ею суммы от должника по правилам ст. 61.6 Закона о банкротстве, т.е заявив требования в рамках дела о банкротстве. Кроме того, кредитная организация вправе потребовать возмещения выплаченной ею суммы убытков от кредитора, которому она перечислила деньги  со счета должника, если на момент получения денежных средств кредитор знал или должен был знать о введении в отношении должника процедуры банкротства. После возмещения кредитором убытков банку ранее погашенное требование кредитора к должнику восстанавливается.

Особенности проверки очередности текущих платежей и разграничение ответственности кредитной организации и арбитражного управляющего

Контроль за соблюдением предусмотренной п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве очередности текущих платежей в любой процедуре банкротства при расходовании денежных средств со счета должника  возлагается на кредитную организацию. При этом при определении очередности не учитываются документы, носящие исключительно информационный, а не распорядительный характер.

Календарная очередность требований кредиторов по текущим платежам, относящихся к одной очереди, определяется исходя из момента поступления в кредитную организацию распоряжения.

Обязанность своевременного направления в кредитную организацию распоряжения по исполнению соответствующего обязательства возложена на руководителя должника (в процедурах наблюдения и внешнего управления) и на арбитражного управляющего (в процедурах внешнего управления и конкурсного производства). Таким образом, ответственность за несвоевременное направление распоряжений в кредитную организацию или направление распоряжений, противоречащих установленной законом о банкротстве очередности, несет сам внешний или конкурсный управляющий. Исключением являются случаи, когда нарушение правил управляющим очевидно для любого разумного лица – в такой ситуации кредитная организация не вправе исполнять распоряжение, и при его исполнении несет имущественную ответственность.

Полномочия по распоряжению счетами должника после введения конкурсного производства

Кредитная организация с даты признания должника банкротом не вправе исполнять распоряжения  о проведении операций по счету должника, подписанные  руководителем должника – юридического лица либо должником – физическим лицом, а также представителем должника, которому до открытия конкурсного производства была выдана доверенность. В случае банкротства физического лица кредитная организация не вправе списывать средства с его счета ни по каким распоряжениям, за исключением специально оговоренных Законом случаев (п. 2 ст. 207 Закона о банкротстве).

За нарушение данного требования кредитная организация несет ответственность в форме возмещения убытков, причиненных должнику (конкурсной массе).

Последствия введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, применительно к ранее произведенному налоговым органом приостановлению операций по счетам должника

Пленум ВАС разъяснил, что ст. 63 Закона о банкротстве не предусматривает отмены приостановления операций по счету должника, произведенного налоговым органом до введения процедуры наблюдения. При этом приостановление не распространяется на платежи, очередность которых предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов в соответствии со ст. 134 Закона о банкротстве.

С даты введения процедуры финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства приостановление операций прекращается автоматически, о чем кредитная организация уведомляет налоговый орган. Принятие налоговым органом новых решений о приостановлении операций по счета должника не допускается.

Отмена ареста денежных средств на счете должника, наложенного до введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляется непосредственно в силу закона и не требует принятия акта о его отмене органом, наложившим арест. О такой отмене кредитная организация уведомляет соответствующий орган.

 

Выводы и рекомендации

Практика участия юристов компании «Пепеляев Групп» в судебных разбирательствах, связанных с защитой интересов кредитных организаций и кредиторов по текущим обязательствам в связи с распоряжением счетами должника, показывает необходимость специального подхода к обоснованию правовой позиции по сравнению с оспариванием действий, направленных на удовлетворение реестровых требований кредиторов.

В связи с этим банковским учреждениям, а также кредиторам по текущим обязательствам лиц, в отношении которых введена какая-либо из процедур, применяемых в деле о банкротстве,  в случае оспаривания платежей и предъявления требований о возмещении убытков рекомендуется профессиональная поддержка специалистов в сфере банкротства.

 

Помощь консультанта

Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом в защите интересов всех категорий лиц, вовлеченных в процедуры, применяемые в делах о банкротстве, и оказывают квалифицированную правовую помощь, в том числе в судебных разбирательствах, связанных с оспариванием платежей должника, совершенных с нарушением очередности, предусмотренной ст. 5 и п. 2 ст. 134 Закона о банкротстве, или с возмещением убытков, причиненных такими нарушениями.

Поскольку Постановлением предусмотрена возможность пересмотра судебных актов по указанным спорам по новым обстоятельствам (п. 5 ч. 3 ст. 311 АПК РФ), мы готовы оказать правовое содействие в отмене вступивших в законную силу судебных актов, связанных с соблюдением очередности исполнения текущих обязательств, противоречащих сформированному ВАС РФ подходу.

Для получения дополнительной информации обращайтесь, пожалуйста: 
     
в Москве — к Юрию Воробьеву, Руководителю практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел. : (495) 967-00-07 или e-mail,

Юлии Литовцевой, Руководителю группы практики разрешения споров и медиации «Пепеляев Групп» по тел.: (495) 967-00-07 или e-mail, 

в Санкт-Петербурге – к Сергею Спасеннову, Партнеру, руководителю Санкт-Петербургской практики, по тел.: (812) 640 -60-10 либо по e-mail; 

В Красноярске — к Егору Лысенко, руководителю сибирского отделения «Пепеляев Групп», по тел. +7 (391) 277-73-00 либо по e-mail.

Муниципальное образование «Шалинское сельское поселение»

​                                                                                                   Организатору торгов — Администрации

                                  муниципального образования

                                                           «Шалинское сельское поселение»

                                                                 

 

ЗАЯВЛЕНИЕ

об отсутствии решения о ликвидации заявителя – юридического лица, об отсутствии решения арбитражного суда о признании заявителя – юридического лица, индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства, об отсутствии решения о приостановлении деятельности заявителя в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях

 

 

Настоящим __________________________________________________________

(полностью фамилия, имя, отчество физического лица, наименование юридического лица-заявителя)

в лице_______________________________________________________________

         (должность, фамилия, имя, отчество руководителя юридического лица или уполномоченного лица)

заявляет об отсутствии в отношении_____________________________________

_____________________________________________________________________

(полностью фамилия, имя, отчество физического лица (индивидуального предпринимателя), фирменное 

    наименование (наименование) юридического лица-заявителя)

 

решения о ликвидации, решения арбитражного суда о признании банкротом и об открытии конкурсного производства, решения о приостановлении деятельности в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

 

Заявитель:

 

______________                _____________               _____________

 

Фирменное наименование                               (подпись)                          фамилия, имя, отчество

(наименование) юридического                                                                   руководителя или уполномоченного        

лица – заявителя, индивидуаль-                                                                 лица, действующего по

ного предпринимателя                                                                                 доверенности    

                                        М.П.

____________

(дата)

 

 

 

 

 

 

 

Упрощенное банкротство | АНТАНТА

Банкротство по упрощённой схеме

Проблемы с курсом национальной валюты, сложности в международных отношениях и повышение стоимости кредитов, вызванное ростом ставки рефинансирования, неминуемо подведут многие предприятия к необходимости пройти через процедуру банкротства. Признание несостоятельности в арбитражном суде – дело довольно долгое, хлопотное и ответственное. Хорошо, когда руководители вовремя принимают решение обратиться за помощью к юристам, занимающимся проведением банкротства. В арсенале профессионалов множество законных методов, позволяющих освободиться от долгового бремени и «красиво уйти» из бизнеса. В данной статье будет рассмотрен порядок проведения банкротства по упрощённой процедуре.

Преимущества банкротства по «упрощёнке»

Сама процедура банкротства влечёт определённые расходы. В следствии того, что арбитражные действия по признанию несостоятельности могут длиться несколько лет, расходы существенно возрастают. Упрощённая система позволяет избавиться от ненужных процедур и, за счёт этого, существенно ускоряет процесс. Таким образом, предприятие покинет реестр всего за несколько месяцев, снизив возможные издержки. Экономия времени и денег может достигать 30%. При этом процесс ликвидации проходит абсолютно легально и по результатам не отличается от полноценной процедуры банкротства. Возможно, читатель задастся вопросом: почему же тогда все предприятия не прибегают к использованию упрощённого порядка? Всё дело в том, что закон о банкротстве позволяет этот порядок лишь при наличии определённых условий.

 Для каких предприятий применяется упрощённая процедура банкротства?

О признании несостоятельности в упрощенном порядке можно говорить лишь в том случае, если руководство и учредители компании не видят экономических перспектив и намерены ликвидировать организацию. Именно поэтому в процедуре банкротства по упрощённой схеме не применяются стадии наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления. Есть и другой случай, в котором возможно применение упрощённого порядка. Он характеризуется тем, что, несмотря на попытки контрагентов или представителей фискальных органов, не удаётся установить местонахождение руководителя предприятия. Такое предприятие относится к категории «отсутствующий должник». Признать фирму отсутствующим должником можно также в том случае, если фактически никакой предпринимательской деятельности не ведётся. Об этом можно судить по отсутствию движение денежных средств на лицевом счёте компании в течении 12 месяцев подряд. Реально существующая компания может быть признана «отсутствующим должником» и ликвидирована по упрощённой схеме лишь в том случае, если стоимость её активов и имущества заведомо меньше судебных издержек, которые возникнут при рассмотрении вопроса о банкротстве в общем порядке.

Как воспользоваться упрощённым порядком банкротства?

Вопросы, связанные с банкротством организаций, рассматривает арбитражный суд. Однако в случае, если речь идёт именно об упрощённом порядке – сначала нужно обратиться в регистрирующий орган. Именно на этом этапе следует заручиться поддержкой юриста, так как на момент обращения уже должны быть подготовлены несколько документов, от которых будет в значительной степени зависеть исход дела:

  • решение о ликвидации;
  • уведомление о ликвидации;
  • назначение ликвидатора.

От стандартной ликвидации данный случай будет отличаться лишь тем, что имеют место долги. Когда ликвидатор составит промежуточный ликвидационный баланс, будут выявлены основания для фиксации банкротства. После надлежащего уведомления об этом факте руководителя и учредителей организации можно переходить к обращению в арбитражный суд. Если заявление подготовлено правильно и суд вынес определение о признании должника банкротом, то полномочия ликвидатора на этом прекращаются и начинается конкурсное производство. Для этих целей арбитраж назначает конкурсного управляющего. Роль этого лица в проведении процедуры банкротства сложно недооценить, поэтому для контроля над его действиями часто привлекают профессионального юриста. После окончания конкурсного производства управляющий представляет свой отчёт, на основании которого суд полностью ликвидирует юридическое лицо. После этого регистрирующий орган исключает предприятие из государственного реестра, а все долги, штрафы и неустойки считаются погашенными.

Отказ в применении упрощённой системы

Существуют обстоятельства, объективно препятствующие ускоренному признанию банкротства. Один из наиболее важных факторов – очерёдность подачи документов. Если заявление о признании банкротства будет передано в арбитражный суд раньше, чем была инициирована процедура ликвидации, то дело о несостоятельности будет рассматриваться в общем порядке. Нужно отметить, что право обратиться в арбитражный суд есть не только у руководителя предприятия или выбранного

ликвидатора, но и у кредиторов, чьи действия невозможно контролировать. В некоторых случаях кредиторам невыгодно проведение банкротства по упрощённой схеме, так как оно не подразумевает мероприятий по финансовому анализу предприятия, Также и срок предъявления требований сокращается с двух месяцев до одного. Принимая это во внимание, следует начать процедуру ликвидации как можно раньше.

Если говорить об упрощенном порядке признания банкротства в случае с отсутствующим должником, то здесь препятствием может стать выявление признаков финансовой деятельности менее чем за год до проведения процедуры. Таким признаком может стать, например, отчётность предприятия, поступившая в налоговый орган на протяжении последних 12 месяцев.

Заключение

Упрощённый порядок признания финансовой несостоятельности может сэкономить время и деньги, но, к сожалению, не застрахует от возможных рисков при проведении этой процедуры. Они остаются такими же, как при общем порядке оформления: привлечение к ответственности за «фиктивное банкротство» и субсидиарная ответственность руководства и учредителей в отношении долговых обязательств предприятия. Сейчас эти нормы применяются на практике не так часто, нося скорее декларативный характер, однако это не отменяет из значимости и, как следствие, необходимости относится к процессу банкротства с должным вниманием и ответственностью. Провести эту процедуру по всем правилам и с минимальными рисками поможет юрист с опытом работы с подобными делами.

Процесс — Основы банкротства | Суды США

Раздел 8 статьи I Конституции Соединенных Штатов разрешает Конгрессу принимать «единообразные законы о банкротстве». В соответствии с этим предоставлением полномочий Конгресс принял «Кодекс о банкротстве» в 1978 году. Кодекс о банкротстве, который кодифицирован как раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его вступления в силу несколько раз изменялся. Это единый федеральный закон, регулирующий все дела о банкротстве.

Процедурные аспекты процедуры банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и местными правилами каждого суда по делам о банкротстве.Правила банкротства содержат набор официальных бланков для использования в делах о банкротстве. Кодекс о банкротстве и Правила банкротства (и местные правила) устанавливают официальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.

В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. По стране 90 участков банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют свои собственные секретариаты.

Судебным должностным лицом, уполномоченным принимать решения по федеральным делам о банкротстве, является судья США по делам о банкротстве, судебный исполнитель окружного суда Соединенных Штатов. Судья по делам о банкротстве может принять решение по любому вопросу, связанному с делом о банкротстве, например о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить выплату по долгам. Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится вне здания суда. В делах, указанных в главах 7, 12 или 13, а иногда и в делах главы 11, этот административный процесс выполняется попечителем, который назначается для наблюдения за делом.

Участие должника в суде по делам о банкротстве обычно очень ограничено.Типичный должник по главе 7 не появится в суде и не увидит судью о банкротстве, если по делу не будет выдвинуто возражение. Должник по главе 13 может предстать перед судьей по банкротству только на слушании по утверждению плана. Обычно единственным формальным процессом, на котором должен присутствовать должник, является собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисе доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «341 собрание», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли расспросить должника о долгах и имуществе.

Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, состоит в том, чтобы дать должникам «новый старт» в финансовом плане от обременительных долгов. Верховный суд указал на цель закона о банкротстве в решении 1934 года:

[Это] дает честному, но неудачливому должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, которым не мешает давление и обескураженность уже существующего долга.

Local Loan Co. против Ханта , 292 U.С. 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет отмены банкротства, которая освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам когда-либо предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов. Эта публикация описывает прекращение банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждая сроки прекращения, объем освобождения (какие долги погашаются, а какие не погашаются), возражения против прекращения и аннулирование разряда.Он также описывает, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных видов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации. Дела традиционно получают названия глав, в которых они описаны.

Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», рассматривает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущественной массы должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника удерживать определенное имущество, освобожденное от налога, и права обеспеченных кредиторов.Поскольку в большинстве случаев по главе 7 необлагаемое имущество обычно мало или отсутствует, фактической ликвидации активов должника может не быть. Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, владеющий необеспеченным требованием, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается актива и кредитор подает доказательство иска в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев по главе 7, если должником является физическое лицо, он или она получает освобождение от личной ответственности по определенным погашаемым долгам. Должник обычно получает освобождение от ответственности всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, принятые в Законе о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли индивидуальные потребительские должники право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенный пороговых значений, должник может не иметь права на освобождение от ответственности по главе 7.

Глава 9, озаглавленная «Регулирование долга муниципалитета», по существу предусматривает реорганизацию, во многом аналогичную реорганизации согласно главе 11.Только «муниципалитет» может подавать в соответствии с главой 9, которая включает города и поселки, а также деревни, округа, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа.

Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно возмещать расходы кредиторам посредством одобренного судом плана реорганизации. Должник согласно главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, позволяющую кредиторам оценить план.Суд окончательно одобряет (подтверждает) или отклоняет план реорганизации. Согласно утвержденному плану, должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие. Должник также может расторгнуть обременительные договоры и договоры аренды, вернуть активы и масштабировать свои операции, чтобы вернуться к прибыльности. Согласно главе 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.

Глава 12, озаглавленная «Корректировка долгов семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривает облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам с постоянным доходом.Процесс, описанный в главе 12, очень похож на процесс, описанный в главе 13, согласно которому должник предлагает план погашения долгов в течение определенного периода времени — не более трех лет, если суд не утвердит более длительный период, не превышающий пяти лет. В каждом деле по главе 12 также есть попечитель, обязанности которого очень похожи на обязанности попечителя по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом, предусмотренная главой 12, аналогична процедуре, описанной в главе 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долгов лица с регулярным доходом», предназначена для индивидуального должника, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, например, дом, и потому, что она позволяет должнику предлагать «план» погашения долгов кредиторам в течение определенного периода времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется дебиторами-потребителями, которые не подпадают под действие главы 7 в соответствии с проверкой нуждаемости.На слушании по подтверждению суд либо утверждает, либо отклоняет план погашения должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов.Должник должен завершить платежи, требуемые по плану, до получения платежа. Должник защищен от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Освобождение от ответственности также несколько шире (т. Е. Устраняется больше долгов) по главе 13, чем по главе 7.

Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», — обеспечить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности.В этой публикации обсуждается применимость главы 15, когда должник или его собственность подчиняются законам США и одной или нескольких зарубежных стран.

В дополнение к основным типам дел о банкротстве, Основы банкротства предоставляют обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вступления в силу решений по умолчанию и дает суду возможность оставаться производство по делу в отношении военных должников.

Эта публикация также содержит описание процедуры ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в разбирательство SIPA. Цель SIPA — вернуть инвесторам ценные бумаги и денежные средства, оставшиеся у неудавшихся брокеров. С момента своего создания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, которые размещают акции и облигации в брокерских фирмах, обеспечивая защиту собственности каждого клиента, до 500 000 долларов на каждого клиента.

Процесс банкротства сложен и основан на юридических концепциях, таких как «автоматическое приостановление», «выплата», «освобождение» и «допущение». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, который объясняет, простыми словами, большинство юридических концепций, которые применяются в делах, поданных в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Как объявить о банкротстве и подать заявление о банкротстве

Подача заявления о банкротстве может быть длительным и напряженным процессом, но это не обязательно.Как правило, самая напряженная часть — это попытка справиться с финансовыми трудностями, которые заставят вас задуматься о банкротстве и, наконец, принять решение о подаче иска. Как только вы решите, что банкротство — это правильный курс действий для вашего финансового положения, вы будете работать с адвокатом и попечителем. Они будут наблюдать за процессом и помогать вам решать проблемы по мере их возникновения.

Подача заявления о банкротстве — это просто вопрос правильного заполнения документов и правильного подхода к процессу. Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот обзор типов банкротства, доступных для физических лиц, процесса подачи заявления о банкротстве и некоторых распространенных ошибок, на которые следует обратить внимание.

Виды банкротства

Обычно существует два типа банкротства, доступных для физических лиц, каждый из которых назван в честь соответствующей главы Кодекса о банкротстве.

Глава 7

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши приемлемые активы ликвидируются или продаются для выплаты кредиторам. Закон штата определяет типы собственности, которые не подлежат ликвидации, но они могут включать в себя часть вашего собственного капитала, автомобиль и другие инструменты, используемые в вашей работе, а также личное имущество, такое как одежда и предметы домашнего обихода.В конце процесса многие из ваших долгов будут погашены или аннулированы.

Однако это относится не ко всем долгам. Некоторые долги, которые нельзя погасить при банкротстве, в том числе:

  • Алименты и алименты
  • Штрафы, пени и реституция за нарушение закона
  • Определенная задолженность по налогам
  • Долги, возникающие в результате смерти или травмы другого человека в результате вождения вами в нетрезвом виде
  • Жилищная ипотека
  • Некоторые студенческие ссуды

Чтобы претендовать на банкротство по главе 7, вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы определить, есть ли у вас средства для погашения части своих долгов. Если расчет определяет, что вы можете позволить себе погасить часть своего долга, вы не имеете права на участие в Главе 7.

Глава 13

Глава 13 Банкротство известно как «план наемного работника». Это для людей, которые имеют постоянный доход, но не могут выплатить все свои долги.

При банкротстве согласно Главе 13 вам разрешено сохранить свои активы, но доверительный управляющий помогает вам составить план выплат кредиторам на период от трех до пяти лет. В это время кредиторы не могут добиваться взыскания.В конце периода платежа суд погашает оставшуюся имеющуюся задолженность.

Как подать заявление о банкротстве

Если вы собираетесь подать заявление о банкротстве, вы должны предпринять следующие шаги.

Шаг 1. Найдите адвоката

Вы можете найти много информации о банкротстве в Интернете, но вам нужно поговорить с опытным адвокатом по делам о банкротстве, знакомым с законами вашего штата. Вы можете усугубить свои финансовые проблемы, отложив решение своих проблем, передав активы другу или члену семьи или заплатив не тем кредиторам.

Чтобы найти опытного адвоката, получите направление от своего бухгалтера или семейного адвоката. Ваша местная коллегия адвокатов также может направить вас к адвокату по банкротству в вашем районе.

Шаг 2. Получите кредитную консультацию

Федеральный кодекс о банкротстве требует, чтобы физические лица получали консультации по кредитным вопросам в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны посещать консультации по кредитным вопросам.

Не все кредитные консультанты соответствуют требованиям. Вы можете найти кредитное консультационное агентство, одобренное U.S. Программа попечительства Министерства юстиции США.

Шаг 3. Заполните петицию и оформление документов

Заполнение документов для подачи заявления о банкротстве часто является наиболее трудоемкой частью подачи заявления о банкротстве. В дополнение к ходатайству, подготовленному вашим адвокатом, вам необходимо предоставить документацию для вашего:

  • Активы . Это включает в себя все, что у вас есть, что имеет ценность, например акции, сберегательные счета, недвижимость, автомобили, предметы коллекционирования, предметы интерьера, одежду и искусство.
  • Долги . В этом списке должны быть указаны кредитор, текущий баланс, процентная ставка и ежемесячный платеж по каждому из ваших долгов. Включите все долги, даже те, которые вы уже выплачиваете, и те, которые вы не можете погасить в случае банкротства.
  • Доход . Включите все деньги, которые вы получили по любой причине за последние шесть месяцев, все деньги, которые вы ожидаете получить в будущем, как часто вы получаете эти деньги и откуда они. Это включает в себя регулярную заработную плату, пособие по безработице, подработку, дивиденды и проценты от инвестиций, пенсии и деньги, внесенные в домашнее хозяйство другими людьми, такими как ваш супруг или члены семьи.
  • Ежемесячные расходы домохозяйства на проживание . Включите ваши расходы на аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги, медицинские расходы, одежду, налоги, транспорт, алименты и алименты. При перечислении переменных расходов, таких как коммунальные услуги, рассчитайте среднее значение на основе ежемесячных счетов за прошлый год.
  • Справка из вашего кредитного консультационного агентства , подтверждающая, что вы прошли программу.
  • Копия плана погашения долга, разработанного вашим кредитным консультантом .
  • Квитанции о заработной плате за последние два месяца, если таковые имеются, а также отчет с подробным описанием любых ожидаемых изменений ваших доходов и расходов после подачи.
  • Ваша налоговая декларация или выписки за последний налоговый год.

Подача петиции о банкротстве «задерживает» действия по взысканию долгов, то есть ваши кредиторы не могут лишить права выкупа вашего дома, вернуть ваш автомобиль, подать иск против вас, удержать вашу заработную плату или даже позвонить по инкассо. Есть одно важное исключение из этого автоматического приостановления: автоматические платежи, вычитаемые из вашей зарплаты по ссуде 401 (k), продолжаются.

Суд обязан взимать сборы за подачу дела и административные сборы. В большинстве случаев вы должны оплатить эти сборы до подачи заявки, но вы можете подать заявку на оплату в рассрочку, используя форму B 3A. Просто имейте в виду, что вы должны выплатить всю сумму в течение 120 дней с момента подачи заявки, и вы должны заплатить каждый платеж в соответствии с договоренностью, иначе вы рискуете, что суд отклонит ваше дело.

Тарифы следующие:

  • Глава 7 : сбор за регистрацию дела 425 долларов, прочие административные сборы 75 долларов, доплата к доверительному управляющему 15 долларов
  • Глава 13 : сбор за регистрацию дела 235 долларов, прочие административные сборы 75 долларов

С вас также могут взиматься дополнительные сборы за копии документов, внесение поправок в ваш список кредиторов, преобразование дела главы 13 в дело главы 7, повторное открытие закрытого дела о банкротстве и многое другое.Ознакомьтесь с Таблицей разных сборов судов США, чтобы ознакомиться с полным списком сборов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы также должны представить план погашения на этом этапе. В этом плане указывается фиксированная сумма, которую вы будете платить каждый месяц, и то, как доверительный управляющий будет распределять эти средства среди ваших кредиторов.

Шаг 4. Познакомьтесь с вашим доверенным лицом

После того, как вы подадите ходатайство, суд назначает попечителя по вашему делу. Задача доверительного управляющего — наблюдать за вашим делом, ликвидировать любые неиспользованные активы (для главы 7) и распределять средства среди ваших кредиторов (для главы 13).

Доверительный управляющий также следит за тем, чтобы вы понимали возможные последствия банкротства, поскольку это повлияет на ваш кредитный рейтинг и вашу способность подать заявление о банкротстве в будущем.

Чтобы завершить процедуру банкротства быстро и успешно, вы должны сотрудничать со своим доверенным лицом и незамедлительно предоставить все финансовые отчеты и документы, которые они запрашивают.

Шаг 5: Примите участие в собрании кредиторов

После того, как вы подадите заявление о банкротстве, доверительный управляющий проведет собрание ваших кредиторов.Во время этой встречи доверительный управляющий и ваши кредиторы зададут вам вопросы, на которые вы должны ответить под присягой.

Если это звучит пугающе, не волнуйтесь; ваш адвокат подготовит вас к встрече и посетит ее вместе с вами. В большинстве случаев вопросы будут похожи на те, на которые вы уже ответили в своей петиции. Цель собрания кредиторов состоит в том, чтобы вы под присягой подтвердили, что информация в ваших документах является точной и полной.

Шаг 6. Подтверждение вашего права на участие

После собрания кредиторов суд должен иметь достаточно информации, чтобы решить, имеете ли вы право на защиту от банкротства.Если вы имеете право, ваше дело будет продолжено. В противном случае у вас есть возможность подать заявление о банкротстве.

Шаг 7: План ликвидации или погашения неиспользованного имущества

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, любое неиспользуемое имущество будет ликвидировано для выплаты ваших долгов на этом этапе.

Ваш попечитель определит, стоит ли продавать ваши неиспользованные активы. В некоторых случаях вы можете оставить себе некоторые неиспользованные активы, если доверительный управляющий определит, что их продажа нерентабельна.Например, предположим, что у вас есть машина стоимостью 3000 долларов. Вы должны 2800 долларов по кредиту на покупку автомобиля, а продажа машины будет стоить 200 долларов. В этом случае доверительный управляющий может решить, что продажа автомобиля не отвечает интересам ваших кредиторов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, и суд подтвердит предложенный вами план погашения, вы должны придерживаться графика погашения, указанного в этом плане. Срок действия большинства планов погашения составляет от трех до пяти лет. Если вы не можете произвести согласованные платежи в течение этого времени, суд может отклонить ваше дело или преобразовать его в дело о ликвидации согласно главе 7.Если обстоятельства, не зависящие от вас, лишают вас возможности продолжать производить платежи, суд может изменить план или освободить вас от трудностей.

Шаг 8: Ваши долги погашены

В случае банкротства по главе 7 ваши оставшиеся долги будут погашены, как только доверительный управляющий продаст ваши неиспользованные активы и выплатит требования кредиторов.

В случае банкротства по главе 13, прежде чем суд завершит ваше дело и погасит оставшиеся долги, вы должны пройти курс по управлению личными финансами.Этот курс предназначен для обучения вас управлению личными финансами. Вы можете найти утвержденного поставщика услуг обучения должников в вашем районе через Министерство юстиции США.

После погашения ваших долгов этим кредиторам больше не разрешается предпринимать какие-либо действия по взысканию этих долгов.

Совет от профессионалов : если вы подаете заявление о банкротстве, потребуется много усилий, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Чтобы получить преимущество, зарегистрируйтесь в программе Experian Boost .Эта бесплатная услуга учитывает платежи по счетам за коммунальные услуги, чтобы мгновенно повысить ваш кредитный рейтинг.

Дополнительные соображения по банкротству

Перед тем, как начать процесс подачи заявления о банкротстве, следует учесть еще несколько вещей.

Супружеские пары

Супружеские пары, испытывающие финансовые проблемы, могут подавать документы отдельно или вместе. Многие предпочитают подавать вместе, чтобы избежать необходимости платить две отдельные пошлины за подачу заявки и потому, что имена обоих супругов указаны в их жилищных ссудах, кредитных картах и ​​автокредитах.Если один из супругов подает заявление о банкротстве, кредиторы могут начать процедуру взыскания в отношении другого супруга любых совместных долгов, даже если этот супруг не может позволить себе производить платежи самостоятельно.

С точки зрения кредита, может показаться логичным, чтобы только один супруг объявил о банкротстве, чтобы другой мог сохранить свой кредитный рейтинг. Однако это неэффективно, если оба супруга несут ответственность за долг.

Возможные проблемы

Суд не гарантирует одобрение вашего заявления о банкротстве или погашение всех ваших долгов.Суд может даже отменить выписку, которая уже была обработана, если есть основания полагать, что она не должна была быть одобрена в первую очередь.

Некоторые из проблем, которые могут помешать вашему заявлению о банкротстве, включают:

  • У суда есть доказательства того, что вы действовали обманным путем или дали лжесвидетельство.
  • Вы не предоставили необходимую налоговую документацию.
  • Вы не можете учитывать потерю стоимости ваших активов.
  • Вы передаете или скрываете собственность с намерением скрыть ее от кредиторов.
  • Вы намеренно уничтожаете или скрываете документацию, документы или записи.
  • Вы приобретаете новую собственность или другие активы в ходе процедуры банкротства и не уведомляете об этом доверительного управляющего или суд.
  • Вас просят дать объяснения, информацию или дополнительные документы во время проверки или аудита дела, и вы не предоставляете их.
  • Вы не подчиняетесь законному распоряжению судьи или управляющего по делам о банкротстве.
  • Вы не прошли необходимую программу кредитного консультирования.
  • Вы не выполняете план выплат Главы 13 полностью или вовремя.

Будущие банкротства

Физическое лицо не может погасить свои долги в нескольких заявлениях о банкротстве в течение короткого периода. Срок до того, как вы получите право на повторное увольнение, зависит от типа банкротства, о котором вы подали изначально, и от того, какой тип вы хотите подать сейчас.

  • Глава 7 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 7, вы должны подождать восемь лет с даты подачи предыдущего дела, прежде чем получить выписку по другому делу по главе 7.
  • Глава 13 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать не менее двух лет с даты подачи первого дела, чтобы получить еще одно выписку по главе 13.
  • Глава 7 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от банкротства по главе 7, вы не можете получить освобождение от дела о банкротстве по главе 13 в течение четырех лет после даты подачи первоначального ходатайства по главе 7. Тем не менее, вы можете подать заявление в Главу 13 до того, как истечет это четырехлетнее окно, чтобы получить помощь в выплате приоритетных долгов или получить другие платежи.Подача заявки по главе 13 после главы 7 обычно называется банкротством по главе 20.
  • Глава 13 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать шесть лет с даты подачи заявления, чтобы получить освобождение от дела о банкротстве по главе 7. Однако это правило шести лет не применяется, если 1) вы выплатили все свои необеспеченные долги или 2) вы выплатили не менее 70% своих необеспеченных долгов, добросовестно предложили план по главе 13 и приложили все усилия. усилие подчиняться.

Последнее слово

Подача заявления о банкротстве может занять много времени, и процесс может показаться сложным. Если вы считаете, что банкротство — правильный вариант для вас, ознакомьтесь с приведенными выше шагами и максимально используйте необходимые консультации по кредитным вопросам. Это поможет вам понять, как этот процесс повлияет на вас на долгие годы, и, надеюсь, поможет вам избежать повторения этой ситуации.

Корпоративное банкротство: обзор

Если компания, которую вы вложили в дела о банкротстве, удачи вам с возвратом денег, говорят пессимисты, а если вы это сделаете, скорее всего, вы получите обратно пенни на доллар.Но так ли это? Ответ зависит от ряда факторов, включая тип банкротства и тип инвестиций, которыми вы владеете.

Ключевые выводы

  • Компании могут подать заявление о банкротстве по главе 7 или 11, если они не могут выплатить свои долги.
  • Глава 7 просто ликвидирует активы компании, в то время как Глава 11 позволяет бизнесу продолжать работу в соответствии с планом реорганизации.
  • Если компания, в которую вы инвестировали, объявляет о банкротстве, то, сколько вы, вероятно, получите обратно, будет зависеть от типа банкротства и типа инвестиций, например, в акции или в облигации.

Виды банкротства юридических лиц

Тип процедуры банкротства — глава 7 или глава 11 — обычно дает некоторый ключ к пониманию того, получит ли средний инвестор всю свою финансовую долю, часть или ничего. Но даже это будет варьироваться в зависимости от конкретного случая. Существует также иерархия кредиторов и инвесторов, которая диктует, кто получит выплаты первым, вторым и последним (если вообще). В этой статье мы объясним, что происходит, когда публичная компания обращается за защитой в соответствии с Главой 7 или Главой 11, и как это влияет на ее инвесторов.

Глава 7

В соответствии с главой 7 Кодекса США о банкротстве «компания прекращает все операции и полностью прекращает свою деятельность. Для ликвидации (продажи) активов компании назначается доверительный управляющий, а деньги используются для выплаты долга», — сообщает US Securities and Exchange. Примечания комиссии.

Но не ко всем долгам относятся одинаково. Неудивительно, что первыми платят инвесторам или кредиторам, подписавшимся с наименьшим риском. Например, инвесторы, владеющие корпоративными облигациями концерна-банкрота, имеют относительно меньшую подверженность убыткам: они уже отказались от возможности участвовать в любой сверхприбыли от компании (как если бы они купили ее акции) в обмен на безопасность регулярных, оговоренных процентных выплат по своим облигациям.

Однако акционеры могут получить свою долю прибыли компании, что отражается в повышении цены акций. Но в обмен на возможность большей прибыли они рискуют, что вместо этого акции могут потерять стоимость. Таким образом, в случае банкротства в соответствии с главой 7 акционеры не могут получить полную компенсацию стоимости своих акций. В свете этого компромисса риска и доходности кажется справедливым (и логичным), что акционеры занимают второе место после держателей облигаций, когда происходит банкротство.

Обеспеченные кредиторы несут даже меньший риск, чем держатели облигаций. Они принимают очень низкие процентные ставки в обмен на дополнительную безопасность корпоративных активов, передаваемых в залог по корпоративным обязательствам. Следовательно, когда компания разоряется, ее обеспеченным кредиторам выплачиваются выплаты до того, как какие-либо держатели обычных облигаций начнут видеть свою долю в том, что осталось. Этот принцип называется абсолютным приоритетом.

Глава 11

В случае банкротства согласно главе 11 компания не прекращает свою деятельность, но ей разрешается реорганизоваться.Компания, подающая документы в Главу 11, надеется вернуться к нормальному бизнесу и финансовому здоровью в будущем. Этот тип банкротства обычно подается корпорациями, которым нужно время для реструктуризации долга, который стал неуправляемым.

Глава 11 позволяет компании начать все сначала, но она все равно должна выполнять свои обязательства по плану реорганизации. Реорганизация согласно главе 11 является наиболее сложной и, как правило, самой дорогой из всех процедур банкротства. Таким образом, оно проводится только после того, как компания внимательно изучит все альтернативы.

Публичные компании, как правило, подают документы в соответствии с главой 11, а не 7, потому что это позволяет им продолжать вести свой бизнес и участвовать в процессе банкротства. Вместо того, чтобы просто передать свои активы доверительному управляющему для ликвидации, как это было бы в главе 7, компания, входящая в главу 11, имеет возможность переоснастить свою финансовую структуру и, в идеале, вернуться к прибыльности. Если процесс не удается, все активы компании ликвидируются, а заинтересованным сторонам выплачиваются выплаты в соответствии с абсолютным приоритетом, как описано выше.

Когда компания подает заявку на участие в главе 11, ей назначается комитет, который представляет интересы кредиторов и акционеров. Этот комитет работает с компанией, чтобы разработать план реорганизации бизнеса и избавления от долгов, преобразовав его в прибыльное предприятие. Акционерам может быть предоставлено право голоса по плану, но это никогда не гарантируется. Если комитет не сможет разработать подходящий план реорганизации и подтвердить его в суде, акционеры не смогут предотвратить продажу активов компании в пользу кредиторов.

Когда компания подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, у инвесторов в основном есть два варианта: выжить до конца, надеясь, что компания возродится, или просто выручить и понести убытки.

Как банкротство влияет на инвесторов

Ясно, что никто не вкладывает деньги в компанию, будь то через ее акции или долговые инструменты, ожидая, что она объявит о банкротстве. Однако, когда вы выходите за пределы безрисковой области государственных ценных бумаг, вы принимаете этот дополнительный риск.

Когда компания начинает процедуру банкротства, ее акции и облигации обычно продолжают торговаться, хотя и по чрезвычайно низким ценам. Как правило, если вы являетесь акционером, вы обычно будете видеть существенное снижение стоимости ваших акций за время до объявления компании о банкротстве. Облигации близких к банкротству компаний обычно считаются мусорными.

Если компания обанкротится, велика вероятность, что вы не вернете полную стоимость своих инвестиций.На самом деле существует большая вероятность, что вы вообще ничего не получите обратно.

Как резюмирует SEC, «во время банкротства по главе 11 держатели облигаций перестают получать выплаты по процентам и основной сумме, а акционеры перестают получать дивиденды. Если вы являетесь держателем облигаций, вы можете получить новые акции в обмен на свои облигации, новые облигации или комбинацию акций и Если вы являетесь акционером, доверительный управляющий может попросить вас вернуть ваши акции в обмен на акции реорганизованной компании.Новые акции могут быть меньше по количеству и стоить меньше. В плане реорганизации прописаны ваши права как инвестора и то, что вы можете ожидать, если что-то получите, от компании ».

По сути, после того, как компания подает заявку на защиту от банкротства любого типа, ваши права как инвестора изменяются, чтобы отразить статус компании банкротом. В то время как некоторые компании действительно успешно возвращаются после реструктуризации, многие другие этого не делают. И если ваша доля в компании до начала главы 11 в конечном итоге будет стоить чего-либо в реструктурированной фирме, скорее всего, она будет не такой большой, как раньше.

Во время банкротства по главе 7 инвесторы находятся еще ниже по лестнице. Обычно акции компании, проходящей через процедуру по Главе 7, обесцениваются, и инвесторы просто теряют свои деньги. Если вы держите облигацию, вы можете получить часть ее номинальной стоимости. То, что вы получите, зависит от количества активов, доступных для распространения, и от того, где ваши инвестиции находятся в списке приоритетов.

Обеспеченные кредиторы имеют наилучшие шансы на возмещение стоимости своих первоначальных инвестиций.Необеспеченные кредиторы должны дождаться, пока обеспеченные кредиторы не получат адекватную компенсацию, прежде чем они получат какую-либо компенсацию. Акционеры обычно мало получают, если вообще получают.

Итог

С точки зрения инвестора, о банкротстве сказать особо нечего. Независимо от того, какой тип инвестиций вы сделали в компании, после ее банкротства вы, вероятно, получите меньше от своих инвестиций, чем ожидали.

В целом, глава 11 лучше для инвесторов, чем глава 7.Но в любом случае не ожидайте многого. Относительно немногие компании, в отношении которых проводятся процедуры по Главе 11, снова становятся прибыльными после реорганизации; даже если они это сделают, это редко бывает быстрым. Как инвестор, вы должны реагировать на банкротство компании так же, как если бы ее акции неожиданно упали по другим причинам: осознайте резко ухудшившиеся перспективы компании и спросите себя, хотите ли вы по-прежнему быть приверженными.

Если ответ отрицательный, откажитесь от неудачных инвестиций.Удержание, пока компания проходит процедуру банкротства, может привести только к бессонным ночам и, возможно, еще большим убыткам в будущем. Во всяком случае, вы можете понести убытки от уплаты налогов.

3 вида банкротства бизнеса

Большинство новых малых предприятий не выживают и сталкиваются с решением относительно того, следует ли им подавать заявление о банкротстве в той или иной форме. В период с 2005 по 2017 год только пятая часть новых малых предприятий выжила более одного года.Около половины из этих предприятий продолжали работать до пяти лет, и лишь около одной трети дожили до 10 лет.

Банкротство — это процесс, который проходит бизнес в федеральном суде. Он разработан, чтобы помочь вашему бизнесу погасить или погасить долг под руководством и защитой суда по делам о банкротстве. Банкротство бизнеса обычно описывается как ликвидация или реорганизация в зависимости от того, какой тип банкротства вы принимаете.

Существует три типа банкротства, на которые может подать бизнес в зависимости от его структуры.Индивидуальная собственность — это законное продолжение собственника. Владелец несет ответственность за все активы и обязательства фирмы. Чаще всего индивидуальное предприятие принимает банкротство, подав заявку на участие в Главе 13, которая представляет собой реорганизационное банкротство.

Корпорации и товарищества являются юридическими лицами, независимыми от их владельцев. Они могут подать заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 7 или главой 11, которая представляет собой реорганизационное банкротство для предприятий.Различные типы банкротств называются «главами» из-за того, где они находятся в США.S. Кодекс о банкротстве.

Глава 13: Урегулирование долгов для физических лиц с регулярным доходом

Глава 13 банкротство — это реорганизационное банкротство, обычно предназначенное для физических лиц. Его можно использовать для индивидуального предпринимательства, поскольку индивидуальные предприниматели неотличимы от своих владельцев. Глава 13 используется для малых предприятий, когда целью является реорганизация, а не ликвидация. Вы подаете в суд по делам о банкротстве план погашения с подробным описанием того, как вы собираетесь выплатить свои долги.Банкротства по главам 13 и 7 очень разные для бизнеса.

Глава 13 позволяет владельцу оставаться в бизнесе и погашать свои долги, а Глава 7 — нет.

Сумма, которую вы должны выплатить, зависит от того, сколько вы зарабатываете, сколько должны и сколько собственности у вас есть. Если ваши личные активы связаны с вашими бизнес-активами, как если бы вы были индивидуальным предпринимателем, вы можете избежать таких проблем, как потеря дома, если подадите главу 13 вместо главы 7.

Глава 7: Ликвидация

Банкротство бизнеса в главе 7 может быть лучшим выбором, когда у бизнеса нет жизнеспособного будущего. Обычно это называется ликвидацией. Глава 7 обычно используется, когда долги предприятия настолько велики, что их реструктуризация невозможна. Банкротство по главе 7 может быть использовано для индивидуальных предпринимателей, товариществ или корпораций.

Глава 7 также подходит, когда у бизнеса нет существенных активов.Если бизнес является индивидуальным предпринимателем и является расширением навыков владельца, его реорганизация обычно не приносит денег. и Глава 7 становится уместной. Прежде чем дело о банкротстве будет одобрено, заявитель подвергается проверке на «нуждаемость». Если их доход превышает определенный уровень, их заявление не одобряется. Если банкротство главы 7 одобрено, бизнес распускается.

В главе 7 «Банкротство» суд по делам о банкротстве назначает управляющего для вступления во владение активами предприятия и их распределения между кредиторами.После того, как активы распределены и доверительному управляющему выплачивается оплата, индивидуальный предприниматель получает «выписку» в конце дела. Освобождение от ответственности означает, что владелец бизнеса освобождается от любых обязательств по долгам. Товарищества и корпорации не получают разряда.

Глава 11: Реорганизация бизнеса

Глава 11 может быть лучшим выбором для предприятий, у которых есть реальный шанс изменить ситуацию. Глава 11 «Деловое банкротство» обычно используется для партнерств и корпораций.Он также используется индивидуальными предпринимателями, уровень дохода которых слишком высок, чтобы претендовать на банкротство согласно главе 13.

Глава 11 представляет собой план, в котором компания реорганизуется и продолжает вести бизнес под управлением доверенного лица, назначенного судом. Компания подает подробный план реорганизации с указанием того, как она будет работать со своими кредиторами. Компания может расторгнуть контракты и договоры аренды, вернуть активы и погасить часть своих долгов, выплачивая другие долги, чтобы вернуться к прибыльности. Она представляет план своим кредиторам, которые будут голосовать за план.Если суд сочтет план справедливым и беспристрастным, он одобрит его.

Планы реорганизации предусматривают выплаты кредиторам в течение некоторого времени. Банкротства по главе 11 чрезвычайно сложны и не все заканчиваются успешно. Обычно на подтверждение плана уходит больше года.

Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 г.

В августе 2019 года Закон о реорганизации малого бизнеса 2019 года был принят Конгрессом США и подписан президентом. Он ввел в действие новый подраздел V главы 11.Закон вступил в силу с 20 февраля 2020 года. Этот подраздел главы 11, кажется, поддерживает сторону заявителя о банкротстве бизнеса. Он применяется только в том случае, если заявитель хочет его подать.

Например, подраздел V не требует, чтобы назначался комитет кредиторов или чтобы кредиторы утверждали план суда.

Индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам следует проконсультироваться с хорошим адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем принимать решение о том, какой тип банкротства вы будете подавать или нужно ли вам вообще подавать заявление о банкротстве.Могут быть другие варианты, которые можно изучить.

Понимание процесса банкротства | Безграничные финансы

Что происходит при банкротстве

Банкротство позволяет должникам либо реорганизовать и реструктурировать долги, либо ликвидировать активы, которые будут использоваться для выплаты кредиторов.

Цели обучения

Различия между разными видами банкротства

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Система банкротства обычно направлена ​​на поощрение кредиторов, которые продолжают предоставлять финансирование должникам, и удерживает кредиторов от ускорения своих усилий по взысканию долгов.
  • По делам о добровольном банкротстве должники обращаются в суд по делам о банкротстве. В случаях принудительного банкротства кредиторы подают заявление.
  • Положение об автоматическом приостановлении обычно запрещает возбуждение, приведение в исполнение или обжалование действий и судебных решений в отношении должника по взысканию иска, возникшего до подачи заявления о банкротстве.
  • В соответствии с главой 7, доверительный управляющий собирает имущество должника, не освобожденное от налогов, продает его и распределяет выручку между кредиторами.
  • Главы 9, 11, 12 и 13 позволяют должнику сохранять часть или все свое имущество и использовать будущие доходы для выплаты кредиторам.
Ключевые термины
  • неплатежеспособный : Невозможно оплатить свои счета при наступлении срока их погашения.
  • финансовый кризис : термин, используемый для обозначения состояния, при котором обещания кредиторам нарушаются или выполняются с трудом.

Что происходит при банкротстве

Физические или юридические лица, испытывающие финансовые затруднения, могут быть вынуждены рассмотреть вопрос о банкротстве.Банкротство — это правовой статус неплатежеспособного лица или организации, то есть того, кто не может выплатить долги перед кредиторами. Основное внимание в законодательстве о несостоятельности и практике реструктуризации долга предприятий уделяется не устранению неплатежеспособных организаций, а изменению финансовой и организационной структуры должников, испытывающих финансовые затруднения, с тем чтобы разрешить восстановление и продолжение их бизнеса. Система банкротства обычно направлена ​​на поощрение кредиторов, которые продолжают предоставлять финансирование должникам, и отговаривает кредиторов от ускорения своих усилий по взысканию долга.

Особенности банкротства в США

Дела о банкротстве бывают добровольными или принудительными. В делах о добровольном банкротстве, которые составляют подавляющее большинство возбужденных дел, должники обращаются в суд по делам о банкротстве. В случаях принудительного банкротства кредиторы подают заявление. Возбуждение дела о банкротстве создает имущественную массу. Имущество состоит из всех имущественных интересов должника на момент возбуждения дела с учетом определенных исключений и исключений.

Окружные суды США обладают юрисдикцией в отношении дел о банкротстве; однако каждый районный суд может «передать» дело о банкротстве в суд по делам о банкротстве. У большинства районных судов есть постоянный «справочный» приказ на этот счет, так что все дела о банкротстве рассматриваются судом по делам о банкротстве. Генеральный прокурор США назначает попечителей для каждого из 21 географического региона США. Эти попечители содержат и контролируют группу частных попечителей по делам о банкротстве согласно Главе 7.Кроме того, доверительный управляющий из США может быть заслушан по любому вопросу в любом деле о банкротстве, за исключением подачи плана реорганизации согласно главе 11.

Автоматическая остановка

Кодекс о банкротстве предусматривает автоматическое приостановление в момент подачи заявления о банкротстве. Автоматическое приостановление, как правило, запрещает возбуждение, исполнение или обжалование действий и судебных решений против должника по взысканию требования, возникшего до подачи заявления о банкротстве. Другими словами, с момента подачи заявления о банкротстве должник получает право на соблюдение всех положений Кодекса о банкротстве.Автоматическое приостановление также запрещает взыскание и судебное разбирательство в отношении имущества самой конкурсной массы.

Обеспеченному кредитору может быть разрешено принять соответствующее обеспечение, если кредитор сначала получит разрешение суда. Суд должен либо дать разрешение, либо обеспечить адекватную защиту обеспеченного кредитора от того, что стоимость его залога не уменьшится во время пребывания.

Главы Кодекса о банкротстве

Лица, обращающиеся за помощью в соответствии с Кодексом о банкротстве, могут подать прошение о судебной защите в соответствии с рядом различных глав Кодекса, в зависимости от обстоятельств.Дело обычно упоминается в главе, в которой подается ходатайство.

Глава 7: Ликвидация

Ликвидация согласно главе 7 является наиболее распространенной формой банкротства. В соответствии с главой 7 доверительный управляющий собирает имущество должника, не освобожденное от уплаты налогов, продает его и распределяет выручку между кредиторами. Поскольку каждый штат разрешает должникам оставлять за собой существенное имущество, большинство дел по главе 7 относятся к случаям «отсутствия активов» — это означает, что не имеется достаточных активов, не освобожденных от налогов, для финансирования распределения между кредиторами.

Глава 9: Реорганизация муниципалитетов

Банкротство по главе 9 доступно только муниципалитетам и является формой реорганизации, а не ликвидации. Поскольку муниципалитеты являются субъектами правительств штатов, полномочия Конгресса по урегулированию долгов путем банкротства ограничены. Способность муниципалитетов переписывать коллективные договоры намного больше, чем в случае корпоративного банкротства согласно главе 11, и может превзойти государственные меры защиты труда, позволяя городам пересматривать неустойчивые пенсионные или другие пакеты льгот, согласованные во время торговых переговоров.

Банкротство по главе 9 : Округ Джефферсон, штат Алабама, подвергся банкротству по главе 9 в 2009 году.

Главы 11, 12 и 13: Реорганизация

Банкротство в соответствии с Главой 11, 12 или 13 требует более сложной реорганизации и включает в себя разрешение должнику сохранить часть или все свое имущество и использовать будущие доходы для выплаты кредиторам. Люди обычно подают главу 7 или главу 13. Глава 12 аналогична главе 13, но в определенных ситуациях она предоставляет дополнительные преимущества «семейным фермерам» и «семейным рыбакам».В главе 12 обычно предусмотрены более щедрые условия для должников, чем в сопоставимом случае с главой 13.

Глава 11 обычно является формой реорганизационного банкротства, к которому часто прибегают предприятия. Должники могут «выйти» из банкротства согласно главе 11 в течение нескольких месяцев или нескольких лет, в зависимости от размера и сложности банкротства. Кодекс о банкротстве достигает этой цели за счет использования плана банкротства. За некоторыми исключениями, план может быть предложен любой заинтересованной стороной.Затем заинтересованные кредиторы голосуют за план.

Управление финансами до и во время банкротства

Чтобы избежать негативных последствий банкротства, физические лица и компании, находящиеся в затруднительном финансовом положении, могут применять определенные методы финансового управления.

Цели обучения

Разработайте план управления, когда компания находится в затруднительном финансовом положении

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Недостаток банкротства состоит в том, что частным лицам становится труднее получить заем в будущем, а компании, которые реорганизованы и не распускаются, сталкиваются с риском более высокой стоимости капитала для будущих операций.
  • Перед объявлением банкротства компания или физическое лицо может сократить долговые обязательства и предпринять действия по увеличению дохода и прибыльности.
  • В период реорганизации компания должна сократить долг и увеличить прибыль, чтобы выйти из банкротства без потери контроля над операциями.
Ключевые термины
  • взыскание : Решение о том, что третья сторона должна выплатить деньги, причитающиеся должнику, непосредственно кредитору.

Управление до и во время банкротства

Финансовый менеджмент до и во время банкротства — это эффективный метод для компаний и частных лиц по устранению финансовых затруднений и несостоятельности.Однако его недостаток состоит в том, что частным лицам становится труднее брать займы в будущем, а компании, которые реорганизованы и не распускаются, сталкиваются с риском повышения стоимости капитала для будущих операций после выхода из банкротства. Чтобы избежать негативных последствий банкротства, физические лица и компании, испытывающие финансовые затруднения, имеют ряд альтернатив банкротства.

Управление до банкротства

Финансовый кризис обычно возникает, когда существует высокая сумма постоянных или неизбежных затрат по сравнению с суммой денежного потока или дохода.С точки зрения отдельного человека, наиболее очевидным решением является сокращение ежемесячных расходов, чтобы обеспечить дополнительный денежный поток для обслуживания долга. Для компании существует множество способов избежать финансовых затруднений, в том числе:

  • уменьшение размера финансового и операционного плеча,
  • распоряжаться инвестициями или операциями, не приносящими прибыли,
  • разбивка или продление обязательных платежей по долгу,
  • более низкие распределения прибыли, такие как дивиденды,
  • диверсифицировать операции,
  • сократить расходы там, где это возможно,
  • избежать рискованных вложений,
  • повысить эффективность.

Если ситуация слишком тяжелая для таких мер и должник не ожидает иметь стабильный доход или имущество, может быть уместным использовать подход не предпринимать действий . Другими словами, должник не должен делать ничего, поскольку компания, не имеющая активов или дохода, не может подвергнуться аресту со стороны кредитора. Однако в таких случаях кредитор может попытаться наложить арест.

Z-показатель Альтмана

Компания может ссылаться на формулу Z-оценки Альтмана, чтобы определить вероятность того, что она будет принуждена к банкротству.Формула может использоваться для прогнозирования вероятности банкротства фирмы в течение двух лет. Z-оценка использует несколько корпоративных доходов и балансовых значений для измерения финансового состояния компании. В частности, формула ссылается на:

  • Отношение оборотных средств к сумме активов,
  • нераспределенная прибыль к совокупным активам,
  • EBIT к совокупным активам,
  • рыночная стоимость капитала к балансовой стоимости обязательств,
  • продаж к совокупным активам.

Управление при банкротстве

Чтобы возможность финансового менеджмента во время банкротства существовала, должна использоваться форма банкротства, разрешающая реорганизацию, такая как глава 11. Глава 11 требует, чтобы все заинтересованные стороны согласовали план. После подтверждения план становится обязательным и определяет порядок обработки долгов и операций компании на протяжении всего срока действия плана. В соответствии с этим планом должник может получить финансирование и ссуды на выгодных условиях, отдавая приоритет новым кредиторам в доходах бизнеса.Суд также может разрешить должникам отклонить и аннулировать ранее согласованные контракты, если это будет финансово выгодно для компании и ее кредиторов. Если долги компании превышают ее активы, банкротство может привести к тому, что владельцы компании останутся ни с чем. В таком случае кредиторам компании может быть передано право собственности на вновь реорганизованную компанию. В период реорганизации компания должна использовать финансовое управление, состоящее из перечисленных выше вариантов, чтобы выйти из банкротства без потери контроля над операциями.

Заключительные соглашения во избежание банкротства

Большинство кредиторов готовы вести переговоры об урегулировании, чтобы получить часть своих денег, и не рискуют потерять все в результате банкротства.

Цели обучения

Различия между реструктуризацией долга и консолидацией долга

Основные выводы

Ключевые моменты
  • Переговоры — жизнеспособная альтернатива, если должник имеет достаточный доход или активы, которые могут быть ликвидированы, чтобы выручка могла быть использована против долга.
  • Реструктуризация долга — это процесс, который позволяет компании или физическому лицу, находящемуся в затруднительном финансовом положении, сократить и пересмотреть условия своей просроченной задолженности, чтобы улучшить или восстановить ликвидность и продолжить свою деятельность.
  • Консолидация долга обычно включает заем у одного кредитора под низкую процентную ставку для погашения ряда обязательств с более высокой процентной ставкой.
Ключевые термины
  • просроченный : Просрочка или неуплата долга или другого финансового обязательства, такого как ипотека или ссуда.

Заключительные соглашения во избежание банкротства

В целом кредиторы понимают, что банкротство — это вариант для должников с чрезмерной задолженностью. Поэтому большинство кредиторов готовы договориться об урегулировании, чтобы получить часть своих денег, вместо того, чтобы рисковать потерять все в результате банкротства. Переговоры — жизнеспособная альтернатива, если должник имеет достаточный доход или активы, которые могут быть ликвидированы, чтобы вырученные средства можно было использовать в счет долга. Переговоры также могут дать должнику время для восстановления финансов.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга — это процесс, который позволяет компании или физическому лицу, находящемуся в затруднительном финансовом положении, сократить и пересмотреть условия своей просроченной задолженности с целью улучшения или восстановления ликвидности и продолжения своей деятельности. Реструктуризация вне корта, также известная как тренировки, становится все более распространенной практикой. Реструктуризация долга обычно обходится дешевле, чем банкротство. Основные затраты, связанные с реструктуризацией долга, — это время и усилия, необходимые для ведения переговоров с кредиторами.Реструктуризация долга обычно включает сокращение долга и продление сроков платежа. Должник и кредитор могут также договориться об обмене долга на акционерный капитал, при котором кредиторы компании обычно соглашаются аннулировать часть или весь долг в обмен на долю в компании. Эти сделки обычно заключаются с крупными компаниями, находящимися в затруднительном финансовом положении, и часто приводят к поглощению этих компаний их основными кредиторами.

Консолидация долга

Консолидация долга обычно включает в себя заимствование у одного кредитора под низкую процентную ставку для погашения ряда обязательств с более высокой процентной ставкой.Консолидируя долги, должник заменяет платежи множеству разных кредиторов платежом одному кредитору. Это упрощает обязательства должника и может привести к более быстрому погашению долга. Это обычная практика для людей, имеющих большие суммы по нескольким кредитным картам.

Too Much Credit : Консолидация долга — один из вариантов для физических лиц, имеющих большие суммы по нескольким кредитным картам.

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это судебный процесс, контролируемый федеральными судами по делам о банкротстве.Он разработан, чтобы помочь частным лицам и предприятиям полностью или частично погасить свой долг или помочь им погасить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное и долгосрочное влияние на ваш кредит. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку.Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и соблюдает все применимые правила и положения, регулирующие процедуры банкротства.

Вам также придется выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию у утвержденного правительством кредитного консультанта. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: Глава 7 или Глава 13. Оба типа банкротства могут помочь вам устранить необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить лишение права выкупа или повторное вступление во владение, а также прекращение удержания заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам. Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Глава 7 Банкротство

Глава 7 Банкротство, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

При этом типе банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда осуществлять надзор за продажей любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам. Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам все равно придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, и отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга.Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят трех-пятилетний план погашения. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.

Хотя любой тип банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы.Более того, банкротство по главе 13 перестанет работать с вашим кредитным отчетом через семь лет, и вы можете снова подать заявление по этой главе всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

В ходе процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

  • Банкротный управляющий : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов.Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документации по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
  • Кредитная консультация: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам нужно будет встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим бюджетом и агентством кредитного консультирования. После того, как вы подали заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем дело о банкротстве будет прекращено.При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
  • Банкротство прекращено : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
  • Не облагаемое налогом имущество: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы помочь кредиторам выплатить долг, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи.Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено оставить себе, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или акции в основном месте проживания, могут быть освобождены.
  • Залог: Юридический иск, который позволяет кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
  • Ликвидация: Продажа не освобожденного от налога имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
  • Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, желающие подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для выплаты своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в разбирательство по главе 13.
  • Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую ​​как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
  • Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредитования залогом является само транспортное средство. Кредиторы обеспеченного долга имеют право наложить арест на залог, если вы не выплатите ссуду.
  • Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Несмотря на то, что банкротство может ликвидировать большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные виды непростительных долгов.Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

  • Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы это изменить).
  • Взыскание алиментов.
  • Алименты по решению суда.
  • Подтвержденная задолженность.
  • Федеральный налоговый залог по налогам, причитающимся правительству США.
  • Государственные штрафы или пени.
  • Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.

Ваше банкротство также может повлиять на других финансово. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротство считается негативной информацией в вашем кредитном отчете и может повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус разряженных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были сняты, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может затруднить получение дополнительного кредита после прекращения дела о банкротстве — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.

Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.

Получение ипотеки после банкротства

Подобно тому, как банкротство может ограничить вашу способность получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие расходы по закрытию.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить свою текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить вашу собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:

  • Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить работоспособный план погашения вашей задолженности.
  • Возьмите ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
  • Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это не то, чего ваши кредиторы хотят, чтобы это случилось с вами, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете условия погашения долга, на которые первоначально согласились, это может повлиять на вашу кредитную историю. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, кредитные консультации и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может негативно повлиять на ваш кредит.Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о банкротстве, важно изучить возможные варианты, получить надежную консультацию квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные и положительные меры, такие как:

  • Своевременная оплата всех ваших счетов.
  • Как избежать дополнительных долгов.
  • Мониторинг вашего кредитного отчета.
  • Создание и соблюдение личного бюджета.
  • Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.

Закрытие ООО после банкротства, что вам нужно знать

Если вы подали заявление о защите от банкротства, потому что ваша компания с ограниченной ответственностью не смогла выплатить все свои долги, окончание процедуры банкротства, несомненно, принесет облегчение.

Но хотя банкротство ликвидирует ваши активы LLC и урегулирует его долги, оно не прекращает существование вашего LLC.

Несмотря на то, что ООО больше не ведет бизнес, оно остается юридическим лицом, пока вы не предпримете шаги по его официальному роспуску.

Как работает банкротство?

При банкротстве предприятия согласно главе 7 активы LLC продаются и используются для выплат кредиторам LLC. После банкротства оставшиеся долги LLC погашены, и LLC больше не занимается бизнесом.Владельцы ООО, как правило, не несут ответственности по долгам ООО.

Однако иногда владелец ООО подписывает личную гарантию, по которой владелец несет личную ответственность за коммерческий долг. Банки, домовладельцы и другие кредиторы обычно требуют личных гарантий, когда бизнес новый и имеет мало активов. Владельцам ООО, подписавшим личные гарантии, возможно, придется подать заявление о банкротстве, чтобы освободить их от ответственности по этим бизнес-долгам.

Иногда банкротство бизнеса — лучший способ решить финансовые проблемы LLC.Если у ООО нет активов, но владелец подписал личную гарантию, лучшим решением может быть личное банкротство. Иногда бывает необходимо подать и то, и другое.

Зачем формально распускать ООО после банкротства?

В глазах государства, в котором было создано ООО, ООО продолжает существовать до тех пор, пока не будет ликвидировано. Это означает, что, в зависимости от штата, LLC может подавать годовые отчеты, платить сборы и платить минимальные налоги.

Роспуск ООО позволяет избежать этих требований, сборов, штрафов и налогов.Это также уведомляет всех оставшихся кредиторов о том, что LLC больше не может иметь бизнес-долги.

Продажа активов предприятия после банкротства физического лица

Если вы подали заявление о личном банкротстве, потому что вы лично гарантировали бизнес-долги, но вы также не подавали заявление о банкротстве, вам необходимо будет избавиться от любых оставшихся бизнес-активов перед официальным закрытием LLC после банкротства. Материальные активы, такие как оборудование и приспособления, могут быть проданы, а вырученные средства использованы для уплаты неуплаченных налогов и других долгов.

Как распустить ООО

В каждом штате есть свои правила и процедуры ликвидации LLC в этом штате. Однако в целом необходимо выполнить следующие шаги:

  • Члены LLC должны одобрить роспуск. Операционное соглашение LLC или другой организационный документ может определять процедуру собрания и голосования по плану роспуска. Если нет, вам следует следовать процедуре, изложенной в законах государства, в котором было создано ООО.Утверждение членов должно быть задокументировано в резолюции и храниться в записях LLC.

  • Документы о прекращении деятельности необходимо подавать в то государство, в котором было создано ООО. В каждом штате свои формы и процедуры роспуска. Документы о роспуске подаются государственному секретарю или другому государственному агентству, которое ведет бизнес-записи.

  • Государственные налоговые органы предоставляют справку, подтверждающую их действительность по всем налогам. Это требуется не во всех штатах, но даже если это не так, вы должны быть уверены, что ваша LLC заплатила все налоги штата.

  • Остальные кредиторы, не включенные в процедуру банкротства, должны быть уведомлены о ликвидации. Это требование в некоторых штатах.

  • Документы о роспуске или аннулировании должны быть поданы в каждом штате, где LLC зарегистрирована для ведения бизнеса.

Дополнительные шаги по растворению

  • Владельцы

    LLC должны уведомить налоговую службу о закрытии бизнеса и попросить IRS закрыть учетную запись с идентификационным номером работодателя (EIN) LLC.У IRS есть руководство по другим связанным с налогообложением мерам, которые вам следует предпринять, если вы закрываете бизнес.

  • Если вы назначили кого-то за пределами компании в качестве зарегистрированного агента, вы должны уведомить агента о банкротстве и роспуске LLC. Вы также должны уведомить агентов в любых других штатах, где LLC зарегистрирована для ведения бизнеса.

  • Если ваша LLC имеет какие-либо бизнес-лицензии, уведомите лицензирующие органы и узнайте, как отменить или отказаться от лицензии.

Закрытие ООО после банкротства — сложное решение, но есть ресурсы, которые помогут владельцам бизнеса сделать переход как можно более плавным. После завершения процесса подачи заявления о банкротстве владельцы бизнеса освобождаются от долгов и получают возможность начать все сначала.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*