Плюсы и минусы покупки акций в интернете
Одним из самых доступных и высокодоходных вариантов пассивного заработка является покупка ценных бумаг компаний в интернете, мысль о приобретении дополнительного источника дохода посещает каждого человека, который столкнулся с нехваткой денег или необходимостью куда-либо инвестировать свои накопления, «съедаемые» инфляцией. Одним из самых доступных и высокодоходных вариантов пассивного заработка является покупка ценных бумаг компаний в интернете.
Продажа акций на freedom24.ru и некоторых других веб-сайтах, обладающих лицензиями и разрешениями на осуществление подобной деятельности, имеет ряд преимуществ и недостатков. Узнав о них лучше, читатель может оценить, насколько ему подходит такой вид заработка.
Преимущества
Приобретение акций несет в себе такие выгоды:
Высокодоходность
Сделки по покупке и продаже акций может принести большую прибыль, чем торговля облигациями или опционами.
Независимость от уровня инфляции
Курс акций практически никогда не зависит от уровня инфляции в отдельно взятой стране, поэтому инвестирование в них приносит нефиксированный доход, который при особо удачных сделках может составлять до 100% от первоначально вложенной суммы.
Участие в деятельности компании
Приобретение ценных бумаг компании регионального или федерального уровня позволяет стать ее совладельцем, что позволяет получать определенную часть дохода от прибыли.
Ликвидность
Большинство акций первого эшелона являются ликвидными, а потому при необходимости их можно быстро продать, чтобы вывести вложенные деньги. Но, разумеется, рекомендуется это делать лишь на пике роста цены.
Дивиденды
Если компании, выпустившей свои ценные бумаги, удалось за короткий срок увеличить свою прибыль (например, вследствие подписания выгодного контракта, получения крупного заказа), то каждый владелец их акции получит доход от наращивания капитала.
Деньги не лежат без дела
Если положить накопления на депозит в банке, то сумма дохода от них с трудом будет покрывать уровень инфляции в стране, кроме того существует риск невывода депозита в случае банкротства организации. В случае инвестирования в акции деньги находятся в постоянной работе, они не лежат мертвым грузом, а приносят нефиксированный доход, тем самым увеличивая состоятельность их владельца.
Недостатки
У этой сферы деятельности есть и недостатки:
Волатильность курса
Курс акций очень волатилен (изменчив) поскольку все проблемы, которые испытывает компания, выпустившая ценные бумаги, отражаются на их стоимости.
Отложенное получение прибыли
Акционер получает свои дивиденды в последнюю очередь.
Читатели этой статьи также смотрели на сайте rfcmd.ru
Как использовать телефон отеля для рекламы
Как оптимизировать расходы на IT
Аксиомы динамичной композиции
Звуковое сопровождение видеоролика
Аксиомы динамической композиции
Как сэкономить на покупке серверов
Как поменять номер Билайн
Преимущества и недостатки инвестирования в акции — Финансовый журнал ForTrader.org
Само по себе инвестирование в любой актив – будь то ценные бумаги, валюта, золото, биткоины, всевозможные стартапы – очень интересное, а, главное, прибыльное дело. Инвестирование в акции приносит грамотным инвесторам хорошие деньги, но, как и на других финансовых рынках, обладает своими преимуществами и недостатками.
Преимущества инвестирования в рынок акций
Преимуществ у инвестирования в акции довольно много. Не зря число клиентов Мосбиржи растет быстрыми темпами, а прибыль от проведенных сделок увеличивается ежемесячно уже довольно длительное время. Но посмотрим на эти плюсы поближе:
- Инвестирование в акции входит в число самых популярных способов стабильного увеличения своих капиталов.
- В отличие от множества других инструментов на финансовых рынках, акции являются реальным активом. Их можно, что называется, потрогать руками.
- Купив акции, инвестор, по сути, приобретает долю бизнеса компании, которая эти бумаги выпустила.
- При резком росте стоимости акций на бирже, инвестор может получить очень и очень солидный доход.
- Заработать при инвестировании в акции можно не только на изменении их рыночной стоимости, но и получая дивиденды.
- Имея достаточное количество акций, можно непосредственно влиять на деятельность компании.
- Деятельность рынка акций и фондовых бирж регламентируется соответствующими законами. Кроме того, государство на законодательном уровне защищает средства инвестора.
- Каждый брокер, осуществляющий деятельность на фондовом рынке, в обязательном порядке обязан пройти проверку ЦБ РФ и получить биржевую лицензию.
- Даже пользуясь услугами доверительного управления, инвестор все равно принимает непосредственное участие в управлении своим депозитом.
- В конце концов, инвестировать рынок акций – это просто интересно и дает какую-то долю причастности к деятельности ведущих в своих отраслях компаний.
Недостатки инвестирования в акции
Но конечно, где есть плюсы, там же есть и минусы. Посмотрим на недостатки инвестирования в ценные бумаги.
- Рынок акций, как и любой другой, невозможно заранее спрогнозировать. На нем присутствует элемент риска – можно значительно приумножить свои инвестиции, а можно их потерять. При этом, чем выше потенциальная прибыль, тем больше возможные риски.
- Чтобы влиять на деятельность компании, необходимо иметь установленное количество акций, то есть быть мажоритарным акционером.
- Высокий, по сравнению с другими рынками, порог вхождения. Например, для получения ощутимой суммы дивидендов необходимо купить значительное количество акций.
- Самостоятельно купить акции невозможно, все операции на фондовом рынке осуществляются через брокера или управляющую компанию.
- Кроме возможной прибыли или убытка, инвестор несет еще и дополнительные расходы. За каждую операцию, будь-то пополнение депозита или вывод средств, покупка или продажа акций, обслуживание депозитария – брокер взымает комиссии.
- Прибыль на рынке акций облагается соответствующим налогом.
Подведем итоги
Несмотря на то, что многие инвесторы и трейдеры придерживаются мнения «я на рынок за деньгами пришел, а не умным быть», умным быть все-таки очень и очень желательно. Необязательно быть кандидатом экономических наук, но хотя бы базовыми знаниями в области инвестиций и финансов нужно иметь. Ну или быть читателем журнала для трейдеров ForTrader.
Несмотря на кажущуюся сложность, фондовый рынок обладает понятностью, четкой структурой и строго регламентируемыми механизмами. Инвестирование в акции способно не только принести хорошую прибыль, но, что более важно, делать это постоянно и на длительном отрезке времени.
Читайте также
Обыкновенные акции — виды, преимущества, недостатки — Легион Брокер Инвест
Обыкновенные акции являются достаточно важным инструментом финансового рынка. Такие акции очень и очень важные в формировании финансов акционерных обществ. В соответствии с Законом обыкновенных акций в уставном капитале должно быть не меньше 75%. На практике уставный капитал большого количества АО состоит только из обычных акций. Держатели таких акций получают следующие преимущества:
- право получать дивиденды. Размер дивиденда определяется советом директоров АО. Данный вопрос обсуждается на общем собрании акционеров;
- право участвовать в управлении общества с помощью голосования;
- возможность нарастить вложенный капитал за короткое время. В данном случае капитал увеличивается благодаря двум факторам – начислению дивидендов и росту курса акций;
- право получить часть имущества общества вследствие его ликвидации, конечно же, это произойдет только после покрытия долгов кредиторам и владельцам привилегированных акций;
- возможность легко приобрести или продать дополнительные акции.
Одной из особенностей обыкновенных акций является то, что акционер не имеет права требовать у общества возвратить ему сумму, которая была им изначально внесена. Благодаря этому, акционерное общество может спокойно распоряжаться капиталом, не боясь, что акционеры будут требовать его часть обратно. Таким образом, обыкновенная акция является бессрочной ценной бумагой, не выпускаемой на оговоренный период.
Кроме преимуществ владельцы обыкновенных акций получают еще и риск, связанный с финансовыми потерями. Если акционерное общество ликвидируется по причине несостоятельности, то владельцы таких акций получат свою часть имущества только после кредиторов и держателей привилегированных акций. А, как правило, к тому времени уже мало что остается.
Многие компании достаточно широко пользуются механизмом функционирования акций для того, чтобы сформировать и увеличить уставный капитал. Во время создания акционерного общества учредителями обсуждается и определяется нужный размер уставного капитала, который покрывается за счет взносов самих учредителей. Взамен они получают эквивалентное число акций.
Если общество нуждается в привлечении дополнительных финансовых ресурсов, тогда АО может выйти на фондовый рынок, при этом, выпустив ценные бумаги. Перед выпуском ценных бумаг, учредители должны определиться, какой вид капитала им нужен – собственный или заемный. Если АО нуждается в капитале на определенное время, то оно выпускает облигации с их дальнейшим погашением. Преимущества выпуска таких облигаций заключаются в том, что не появляются дополнительные акции и, соответственно, новые учредители, которые будут также участвовать в управлении компанией или фирмой. Недостаток же состоит в том, что заемный капитал нужно будет возвращать или же конвертировать в акции, тем самым, размывая капитал.
Как видите, обыкновенные акции, так же, как и другие, имеют свои плюсы и минусы.
Задать вопросы и получить более подробную информацию Вы можете у наших специалистов по бесплатному телефону 8 (800) 333-1-373
Также рекомендуем ознакомиться
Продать акции
Плюсы и минусы инвестиций в акции
Инвестиции в ценные бумаги, как и банковские вклады, относятся к классическим способам вложения и приумножения денежных средств. Начинающих инвесторов привлекает возможность сколотить миллионы без особых усилий, но далеко не всем удастся не то что разбогатеть – даже вернуть потраченные деньги. Рассмотрим вопрос инвестиций в ценные бумаги во всех подробностях.
Главный секрет заработка на акциях – это правильный выбор времени из приобретения. Эксперты советуют покупать ценные бумаги только тогда, как цены на них достигнут минимума – а продавать, когда их стоимость значительно повыситься.
Нельзя забывать о рисках таких инвестиций – можно с легкостью потерять всё накопления по независящим от вас причинам. Неправильный выбор компании поставит под сомнение вашу прибыль. В заработке на ценных бумагах всё зависит от успеха предприятия, выбора стратегии управления, мелких достижений и неудач. Даже маленький слух о трудностях компании может сильно повлиять на стоимость акций в худшую сторону. Инвестиции в ценные бумаги – это не то дело, где вы просто отдаете деньги и гарантированно получаете прибыль. Вам всё равно придется вникать в работу компании, в которую вы вложили средства и вовремя реагировать на все возникающие проблемы.
У такого рода инвестиций есть и положительные стороны – экономичность и относительная доступность. Можно неплохо сэкономить на уплате налогов, если перевести средства в акции. Кстати, акции – неплохой способ быстро получить деньги, когда они нужны. Забрать банковский вклад со своими сбережениями и то тяжелее – придется платить штраф за досрочное прекращение договора.
Самый простой способ заработать на акциях без постоянного контроля рынка – нанять брокера. Специалист своего дела займется вопросом покупки и продажи акций. В этом случае вам, конечно же, придется платить комиссию специалисту, зато не придется тратить свободно время на мониторинг рынка и принимать ответственные решения, которые в отсутствие финансовой грамотности могут привести к потере всех средств.
Трудность таких инвестиций заключается в том, что без знаний рынка сложно спрогнозировать, какие акции принесут прибыль – а какие нет. Когда нужно покупать акции – а когда продавать.
Полезный совет молодым инвесторам – искать компании с многолетним опытом работа на рынке. Акции таких компаний вряд ли будут сильно падать в цене. А вот вкладывать деньги в акции, которые сулят большие деньги при высоком уровне риска на начальном этапе работы в качестве инвестора – не самое мудрое решение.
Похожие записи:
Инвестирование в акции: плюсы и минусы
25.05.2014 15 950 2 Время на чтение: 6 мин.В предыдущей статье я рассматривал, что представляют собой инвестиции в акции, как их можно осуществить и на что обратить внимание, а теперь хочу отдельно выделить основные плюсы и минусы инвестирования в акции, чтобы помочь начинающим инвесторам точнее определиться в том, интересен им этот финансовый инструмент для заработка или нет.
Содержание:
- Инвестиции в акции: плюсы
- Инвестиции в акции: минусы
Инвестиции в акции: плюсы
1. Вкладывать средства в этот актив во многих случаях можно даже владельцам небольшого капитала.
2. Акции крупнейших корпораций, котирующиеся на фондовой бирже страны (т.н. «голубые фишки»), обладают очень высокой, практически абсолютной ликвидностью: их в любой момент можно продать, превратив в деньги.
3. Современные технологии фондового рынка делают инвестиции в акции доступными широкому кругу инвесторов, вплоть до того, что спекулятивную торговлю они могут вести самостоятельно посредством брокеров.
4. Существуют возможности инвестирования в акции посредством передачи капитала в доверительное управления или инвестирования в ПИФы, что позволяет зарабатывать на рынке ценных бумаг даже тем, кто слабо в этом разбирается, но владеет необходимым капиталом.
5. Инвесторы, хорошо разбирающиеся в работе механизмов фондового рынка, могут осуществлять спекулятивные инвестиции в акции с большой точностью.
6. Этот финансовый инструмент может принести достаточно высокую доходность, особенно если речь идет о покупке ценных бумаг после их падения в цене или о покупке акций вновь созданных и стремительно развивающихся компаний.
7. Инвестирование в акции предполагает сразу два способа получения дохода: дивиденды и спекулятивный доход.
8. При использовании этого инструмента можно выступать как активным, так и пассивным инвестором — в зависимости от того, что кому ближе.
9. Крупные инвесторы, приобретающие большие пакеты акций, имеют право принимать участие в собраниях акционеров и влиять своим голосом на направления дальнейшего пути развития компании в своих интересах.
10. Спекулятивная торговля акциями, как правило, менее рискованный способ заработка, чем, например, торговля на форекс, благодаря отсутствию кредитного плеча или меньшему его размеру.
Инвестиции в акции: минусы
1. Инвестирование в акции — это рисковый инструмент вложения капитала, и степень риска здесь может быть достаточно высокой. Например, при банкротстве предприятия можно потерять 100% вложенных средств.
2. В кризисные периоды акции всегда сильно падают в цене. Причем, падение происходит очень резко, а вот дальнейшее восстановление стоимости — процесс длительный.
3. В те же кризисные периоды сильно падает ликвидность акций, особенно, если это ценные бумаги, не котирующиеся на фондовой бирже.
4. Вкладывать средства в акции какого-то одного предприятия или даже какой-то одной отрасли всегда рискованно. Для снижения рисков необходимо формировать инвестиционный портфель, что всегда сложнее.
5. Инвестирование в акции несет в себе дополнительные расходы (на оплату услуг брокеров, регистраторов, управляющих и т.д.).
6. Изменение стоимости акций находится в прямой зависимости от политических факторов, которые зачастую спрогнозировать достаточно сложно.
7. Инвесторы, владеющие небольшим пакетом акций, не могут оказывать влияния на направления деятельности компании и распределение прибыли.
8. Владельцы акций, особенно — простых, могут вообще не получать дивиденды, если компания закончит год с убытком, или примет решение не выплачивать их, а направить прибыль в дальнейшее развитие.
9. При отсутствии необходимой теоретической подготовки и практических навыков самостоятельная спекулятивная торговля акциями на фондовом рынке в большинстве случаев приводит к убыткам.
10. Во многих случаях инвестиции в акции — это долгосрочные вложения, и преждевременный вывод капитала из этого актива может означать большую потерю планируемой прибыли или даже убыток.
Я рассмотрел 10 ключевых преимуществ и недостатков инвестирования в акции. Надеюсь, что эта информация окажется вам полезной. Проанализировав все плюсы и минусы, вы должны самостоятельно сделать вывод о том, стоит ли вкладывать свой капитал в этот финансовый актив или нет.
До новых встреч на Финансовом гении — сайте, который стремится повысить вашу финансовую грамотность и научить грамотно и эффективно распоряжаться личными финансами.
Каковы плюсы и минусы долговых акций?
Облигации с долговыми обязательствами имеют качества, аналогичные как облигациям, так и привилегированным акциям, которые в большинстве случаев дают ему общие преимущества перед обыкновенными акциями. Две из первичных акций схожих акций с привилегированными акциями являются плановыми, фиксированными выплатами или дивидендами, выплаченными акционеру, и, в случае ликвидации компании, держатели долговых обязательств будут опережать держателей простых акций, которым будет возмещен доход от продажи. активов компании. Основным негативным аспектом является то, что он юридически не обеспечен активами или обеспечением компании и считается долевым, а не долговым инструментом. Это означает, что он обеспечен только на основе кредитоспособности и репутации компании, и, если компания ликвидируется, сначала выплачиваются кредиторы, затем традиционные держатели облигаций, затем держатели облигаций и привилегированных акций. На этом этапе может не быть капитала, чтобы возместить акционерам долговых обязательств, даже если они получают приоритет над своей большей группой простых акционеров.
Необеспеченные облигации настолько похожи на долговые обязательства в Соединенных Штатах, что условия часто считаются взаимозаменяемыми. Обе инвестиции являются формой ваучера, который признает долг компании, не имея каких-либо претензий к активам компании, если она обанкротится. Из-за этого долговые ценные бумаги часто выпускаются очень крупными и стабильными корпорациями и национальными правительствами, которые могут поддерживать финансовые инструменты исключительно на основании своей репутации. В случае правительства, если наступает финансовый кризис, нация может просто напечатать больше денег, чтобы обеспечить держателям облигаций или долговых обязательств свою ликвидность и финансовую платежеспособность. Это позволяет компании занимать деньги, выпуская долговые ценные бумаги, без необходимости подкреплять заимствования под залог компании.
Одним из недостатков этих типов инвестиций в акции является то, что они не дают акционеру никаких прав голоса в компании, что также в целом относится к привилегированным акциям. Несмотря на это ограничение, конвертируемые долговые обязательства могут быть конвертированы акционером в обыкновенные акции, которые имеют право голоса. Ограничения необеспеченных долговых инструментов, таких как долговые ценные бумаги, увеличат разочарование инвесторов, которые не окупятся, если возникнут проблемы с ликвидацией компании, но эмитент не рассматривает их таким образом. Вместо этого они рассматриваются как форма долгосрочного долгового финансирования роста компании. Акционер долгового обязательства является кредитором эмитента, как и банк, и выплачиваемые дивиденды представляют собой тип процентов по самой акции, который действует как форма необеспеченного займа компании.
Определения долговых обязательств варьируются от страны к нации. В Соединенных Штатах он больше всего напоминает необеспеченные облигации, тогда как в Великобритании долговые обязательства часто обеспечены, а в азиатских странах долговые обязательства сравниваются с ипотечными кредитами. Существует также несколько подкатегорий долговых обязательств, включая государственные долговые обязательства, обычно известные как казначейские облигации (T-Bond) или казначейские обязательства (T-Bill), и обменные долговые обязательства, которые аналогичны конвертируемым долговым обязательствам, за исключением того, что они могут подлежит обмену только на обыкновенные акции дочерних или зависимых компаний на ту, которая их выпустила.
ДРУГИЕ ЯЗЫКИ
Плюсы и минусы стратегии инвестирования в дивидендные акции
На чтение 8 мин. Обновлено
Дивидендная стратегия всегда была популярной среди инвесторов. Возможность регулярно иметь стабильный денежный поток — это ли не прелесть. Дополнительно, владельцы дивидендных акций получают другие плюшки. О которых могут даже не догадываться на старте инвестиций.
«Обратная сторона медали» тоже присутствует. Дивидендная стратегия имеет ряд недостатков. И может не подойти лично вам. И лучше заранее знать про все подводные камни на берегу.
Итак, поехали.
Плюсы и минусы дивидендной стратегии инвестирования в акции.
Выгоды от дивидендной стратегии
Пассивный доход
Дивидендная стратегия позволяет создать стабильный денежный поток. Это наверное главная причина, почему многие выбирают именно дивидендные акции.
В развитых странах принято платить дивы каждый квартал. Реже раз в полгода. Есть компании выплачивающие дивы ежемесячно. Можно составить дивидендный портфель из различных акций и получать выплаты каждый месяц.
Что в России? Пока у нас с этим не очень хорошо. Но постепенно мы двигаемся к увеличению частоты выплат дивидендов. На бирже есть несколько компаний (но их мало) выплачивающих дивиденды 4 раза в год. Чуть побольше платят 2 раза в год.
Платишь дивы — красавчик
Если компания может позволить себе регулярно выплачивать дивиденды, значит у нее все хорошо в финансовом плане. Дивидендные компании считаются более устойчивыми и здоровыми.
А для долгосрочных инвесторов — это очень важно. Иметь в портфеле бумаги долгоиграющих компаний. И рассчитывать на длительные отношения с компанией (в виде постоянного получения дохода).
Акции в кризис
Дивидендные компании считаются отчасти защитным активом в кризис. Когда на рынке паника и происходит обвал котировок, такие компании падают меньше. А иногда даже прибавляют в цене.
Причина? Устойчивый денежный поток в виде дивов в тяжелые времена привлекает инвесторов. Плюс дает возможность на выплачиваемые дивиденды докупать обвалившиеся активы по низким ценам.
Рост дивидендов
В развитых странах принято ежегодно увеличивать размер дивидендов. Инвесторы, даже без дополнительных вложений с каждым годом получают все больше денег. На однажды вложенный капитал. Есть компании увеличивающие дивиденды на протяжении 10, 25 и даже 50 лет подряд (дивидендные аристократы и короли).
Рекомендую: Как зарабатывать на дивидендах 30% годовых
Реинвестирование прибыли
Владея дивидендными бумагами, инвестор всегда имеет возможность на поступающие деньги покупать новые акции. Тем самым из года в год увеличивать свой денежный поток.
В итоге это позволяет получить тройной эффект роста капитала и дивидендов:
- за счет регулярных пополнений собственными деньгами;
- от реинвестиций;
- от органического роста дивидендов.
Минусы дивидендной стратегии
Высокие дивиденды — высокий риск
Пунктик для любителей покупать акции с высокой дивидендной доходностью.
Есть прямая зависимость между дивидендами и стоимостью (котировками) компании.
Логично было бы предположить … компания платить высокие дивиденды, значит это должно привлекать инвесторов. Много желающих купить акции такой выгодной компании, должны подстегивать котировки подрастать. И такая неэффективность на рынке (когда дивы намного больше среднерыночного значения) должна быстро закрываться. Рост котировок будет снижать дивидендную доходность на акцию.
А если этого не происходит? У компании высокие дивиденды. Но что-то нет сильно много желающих купить ее такие привлекательные акции. В чем дело?
Скорее всего внутри компании не все ладно с текущим положением дел. И инвесторы не сильно верят в дальнейшее развитие. По крайней мере пока.
Высокие дивиденды — это высокий риск. Риск того, что компания может не справиться с необходимостью постоянной выплаты дивидендов своим акционерам.
Чем это грозит любителям высоких дивидендов?
Урезание или отмена дивидендов в будущем.
На Западе принято не разочаровывать своих акционеров. И регулярно выплачивать дивиденды. Каждый год. Дополнительно увеличивая их размер.
Бывают случаи, когда поступающая прибыль не перекрывает размера необходимых дивидендов. И что делать?
Дабы не расстраивать своих акционеров, компания может выплачивать дивиденды из заемных средств (кредитов). С надеждой, что через год-два все изменится. И поступающей прибыли будет хватать с лихвой на все обязательства перед дивидендными акционерами.
В России к сожалению все не так. И главные акционеры могут без причин снизить дивы. Или даже отменить. Сегодня густо, завтра пусто — это про наш фондовый рынок. И про дивиденды в частности.
Чтобы понять насколько много дивидендов платит компания, достаточно посмотреть на показатель PAYOUT RATIO. Какова доля дивидендных выплат в общей прибыли (более подробно описано здесь).
Если показатель Payout превышает 80% — это повод задуматься. А значение более 90% — говорить о очень высоких рисках. Что компания с высокой долей вероятности не сможет сохранить данный уровень дивов в ближайшие годы.
Где мои дивиденды?
Этот недостаток тесно связан с предыдущим пунктом. Всегда есть риск того, что компания отменит (или снизит) дивиденды. Хорошо, если временно.
Что в итоге?
- Инвестор теряет денежный поток (или размер его снижается).
- При отмене дивидендов, котировки акций могут очень сильно снизиться.
Происходит двойной (или даже тройной) удар по дивидендному портфелю. Размер капитала инвестора уменьшается. Дивиденды тоже. Реинвестируешь меньше денег. На них набегает меньше дивидендов. И так по кругу. Короче говоря, правило сложного процента наоборот. Подобные финансовые потери на длительных сроках приводят к серьезному недополучение прибыли.
Данный минус (риск отмены дивидендов) прекрасно лечится увеличением в портфеле количества дивидендных акций компаний. Из разных отраслей и стран.
Дополнительные расходы
Что делать с дивидендами при долгосрочном накоплении капитала?
Естественно, реинвестировать. На полученные деньги покупать новые акции. Чтобы в будущем получать еще больше дивов.
Только часть денег вы всегда будете терять. В виде налогов. И реинвестировать уже урезанную прибыль.
С дивов нужно платить 13% налог.
Каждый раз. Из года в год. На протяжении всего вашего инвестиционного горизонта. По правилу сложных процентов — эти ежегодные поборы выливаются в серьезные сумму. Плюс недополученная прибыль, которую вы могли бы получать сверху. Реинвестируя эти налоговые деньги.
Второй фактор расходов — комиссии брокера. С одной стороны — это намного меньше уплаченного налога. Но опять же — на длительных интервалах мы снова теряем много денег.
Самое печальное, что никакими налоговыми льготами (в том числе и на ИИС) уйти от налогообложения дивидендов не получится.
Рост капитала
В среднем, компании с высокими дивидендами, показывают меньшие темпы роста. По сравнению с компаниями с небольшими дивидендами или вообще без них.
Чем это грозит дивидендному долгосрочному инвестору?
Капитал (даже с учетом реинвестирования всех дивидендов) будет увеличиться более медленнее. Добавим для кучи еще налог с получаемых дивов. И разрыв в доходности еще увеличится.
На практике, даже 1% дополнительной годовой доходности, может на выходе принести довольно ощутимую прибавку к капиталу.
Пример.
Инвестируем по 100 тысяч каждый год. На протяжении 25 лет.
Какого капитала можно ожидать в конце?
Среднегодовая доходность — 10%. Через 25 лет капитал увеличится до 10,8 миллиона.
Добавим к доходности всего 1% сверху. В этом случае мы получим дополнительные два миллиона (итоговый результат 12,7 млн.)
Почему компания Уоррена Баффета Berkshire Hathaway не выплачивает дивиденды?
На этот вопрос Баффет отвечает так: «Это финансово невыгодно компании. Если инвесторам нужны деньги, они могут продавать частями акции компании.»
Посмотрите на график. Синяя линия — реальный рост котировок Berkshire Hathaway (без дивидендов).
Красный график. Сколько бы заработали инвесторы. Если бы компания выплачивала дивиденды в 50% от прибыли. С дивов уплачивались бы все налоги. А полученная на руки инвесторами сумма, реинвестировалась обратно.
Делаем выводы
Что мы имеем?
Самый главный минус дивидендной стратегии — это дополнительные налоговые и торговые издержки. Которые на длительных сроках могут сильно повлиять на конечный финансовый результат инвестора (в виде недополученной прибыли или роста капитала).
Остальные недостатки не так существенны. И при правильном подходе нивелируются практически полностью.
Что в итоге?
Если вы планируете жить на дивиденды уже сейчас (или в ближайшие несколько лет), то можете смело использовать дивидендную стратегию. Сам придерживаюсь аналогичной позиции.)))
Вам 20-25-30 лет. Инвестиционный горизонт составляет десятки лет. И ваша главная цель — нарастить определенный капитал. Не снимая (и не тратя) ни копейки прибыли все это время. То наверное целесообразней сосредоточиться на без дивидендных инвестициях. За счет налоговой оптимизации — это будут финансово более выгодней.
А по мере приближения к цели, можно за несколько лет постепенно перекладывать деньги в дивидендные акции. И начинать жить на пассивный доход.
Рекомендую к прочтению. Главный минус дивидендов для долгосрочного инвестора.
Материал по ссылке в статье частично пересекается с вышеописанным. Но там я рассчитывал разницу между дивидендными и обычными инвестициями. Сколько денег потеряет инвестор на разных интервалах времени. Плюс советы как избегать дивидендов и куда вложить деньги.
Удачных стратегий (с дивидендами и без)!
плюсов и минусов фондового рынка | Бюджетирование денег
Независимо от того, являетесь ли вы начинающим инвестором или давно зарабатываете деньги, пытаясь взвесить новые варианты, вы можете задаться вопросом, является ли фондовый рынок подходящим местом для вашего следующего шага. Сама идея инвестирования в фондовый рынок может быть пугающей для некоторых, но это может быть отличный способ заработать деньги, если вы знаете, как это делать. Прежде чем окунуться в рынок акций, обязательно взвесьте потенциальные риски и преимущества.
Pro: вы можете заработать большие деньги
Возможно, самым большим преимуществом фондового рынка является возможность сделать много вложений за короткий промежуток времени .Многие инвесторы слышали рассказы о людях, которые входили на первый этаж в крупные компании, такие как Apple и Google, а затем зарабатывали невероятные суммы денег. Если вы правильно разыграете свои карты, вы тоже можете создать богатство на фондовом рынке. Однако важно помнить, что все, что имеет такую большую вероятность получения вознаграждения, также потребует значительных рисков .
Con: рынок может быть нестабильным
На фондовом рынке есть победители и проигравшие. Победители могут заработать много денег, но проигравшие видят, что все их вложения исчезают.Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок, вы должны не бояться риска , и вы должны быть в достаточно стабильном финансовом положении , чтобы выдерживать колебания.
Pro: непревзойденная ликвидность
В отличие от других инвестиций, таких как недвижимость и компакт-диски, инвесторы могут легко получить доступ к деньгам на фондовом рынке. В считанные секунды вы можете продавать, покупать и торговать по своему усмотрению. Это означает, что если вам нужен доступ к своим деньгам, вам не придется ждать месяцами или даже годами, чтобы получить их.Вместо этого вы можете быстро продать акции и получить доступ к наличным деньгам .
Против: крах фондового рынка
Инвесторы могут ожидать ежедневной волатильности на фондовом рынке, но крупные сбои в системе встречаются реже. Однако, когда они действительно случаются, на восстановление могут уйти годы. Потенциальным инвесторам достаточно оглянуться в 2008 г., чтобы увидеть, насколько сильно рынок может рухнуть за считанные часы. Хотя с тех пор рынок восстановился, инвесторам потребовались годы, чтобы восстановить свои портфели.
Pro: гибкость вашего портфеля
Инвестирование в фондовый рынок может помочь укрепить весь ваш финансовый портфель. Вы можете направить свои средства на пенсию. Лучше всего то, что эти средства в размере не облагаются налогом, пока вы не используете их . Есть много разных способов распределения средств, которые помогут вам стать более финансово защищенным.
Ссылки
Ресурсы
Биография писателя
Маккензи Максвелл считает, что хорошо составленный бюджет является ключом к счастливой семье.В 2016 году она начала совмещать этот интерес со своей страстью к писательству. Маккензи писала для финансовых сайтов, таких как The Balance, и местных финансовых организаций.
Какие плюсы и минусы покупки акций?
Фондовый рынок может быть вашим лучшим другом, когда цены растут, и вашим злейшим врагом, когда они падают.
Если вы инвестируете с умом, вы можете заработать много денег за счет прироста капитала и выплат дивидендов.
Но если вы выберете неправильные акции или инвестируете не в то время, ваши потери могут быть такими же большими.
В зависимости от обстоятельств торговля акциями также может помочь во всем: от улучшения налогового положения до ужасного стресса.
Чтобы помочь вам решить, стоит ли играть на рынке, позвольте нам рассказать вам о пяти плюсах и пяти минусах покупки акций.
Pro # 1: прирост капитала
Если вы будете инвестировать с умом, ваши акции могут значительно вырасти в цене. Вот почему некоторые люди считают фондовый рынок лучшим способом накопления богатства.
Con # 1: Капитальные убытки
Любое вложение — это игра.Это означает, что вы можете потерять деньги — даже все свои деньги. Независимо от того, насколько безопасными выглядят акции, цена может пойти вспять, и компания может даже рухнуть.
Pro # 2: Здравствуйте, дивиденды
Лучшие акции не только растут в цене, но и регулярно приносят прибыль, известную как дивиденды. Это немного похоже на качественную инвестиционную недвижимость, которая одновременно приносит доход от прироста капитала и дает доход от аренды. Если ваши дивиденды «франкированы», вы также получите налоговый кредит, который, вероятно, позволит вам минимизировать ваш налог, как описано в этой статье.
Con # 2: Прощай, дивиденды
Дивиденды не высечены из камня. Поэтому то, что конкретная акция всегда приносила хорошие дивиденды, не означает, что так будет всегда. Дивиденды могут уменьшиться — или даже быть устранены.
Pro # 3: Победа, когда проигрываешь
Говоря о налоговых преимуществах, если вы занимаете деньги для инвестирования в акции, а ваши дивиденды меньше, чем выплаты процентов, вы, вероятно, сможете использовать этот убыток для минимизации налога.
Con # 3: Проигрыш при проигрыше
Потеря денег может помочь вам во время уплаты налогов, но вряд ли улучшит ваше настроение в остальное время.Инвестирование в фондовый рынок может быть эмоциональным катанием на американских горках, когда цены растут и падают, вверх и вниз, иногда без видимой причины. Это может быть очень напряженным.
торговля акциями 101
Что такое все обыкновенные?
Pro # 4: большой выбор
Каким бы ни был ваш вкус, вы можете найти его на ASX (Австралийская фондовая биржа). Вы можете поддержать малый австралийский бизнес или крупные транснациональные корпорации. Вы можете выбрать интересные стартапы или солидные компании.Вы можете инвестировать в банки, горнодобывающие компании, телекоммуникационные компании, розничных торговцев, медиакомпании, поставщиков энергии, компании-разработчики программного обеспечения или в ряд других видов бизнеса.
Con # 4: слишком большой выбор
Некоторым нравится тот факт, что существует так много разных типов компаний, в которые можно инвестировать. Однако других людей это подавляет. В конце концов, с таким количеством различных вариантов, как вы можете узнать, какой из них выбрать?
Pro # 5: легко совершать сделки
Всегда будут ожесточенные споры о том, что лучше вложить в акции или недвижимость.Но одну вещь, которую никто не может отрицать, — это то, что гораздо легче покупать и продавать акции, чем покупать и продавать недвижимость. Если вы видите акцию, которая вам понравилась, вы можете быстро ее купить. Если вам нужны быстрые деньги, вы можете быстро продать акции.
Con # 5: Дорогостоящая сделка
Торговля акциями может быть быстрой и простой, но это не бесплатно. Вам нужно платить комиссию каждый раз, когда вы покупаете и продаете.
Плюсы и минусы онлайн-торговли акциями — источники капитала
Изображение от Gilly на UnsplashОнлайн-торговля акциями сопряжена с риском, неопределенностью и сложностью.Кроме того, трейдеры несут расходы в виде комиссионных, налогов и других расходов. Тем не менее вложение в акции дает множество преимуществ. В этой статье мы исследуем плюсы и минусы онлайн-торговли акциями.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО РЫНКА: 5 СОВЕТОВ, КОТОРЫЕ НАДО РАССМАТРИВАТЬ
Что такое акции?
Акции — это все акции, на которые делится владение компанией. Тот, кто владеет долей в акциях компании, имеет право на получение части прибыли компании.Они также могут иметь право голоса пропорционально размеру своих инвестиций. Вы можете покупать или продавать акции в частном порядке, на фондовых биржах или через агента, который будет покупать и продавать их от вашего имени за комиссию.
Акции — это простой способ начать торговать и инвестировать. Они обеспечивают гибкость и разнообразие. Это потому, что вы можете покупать и продавать их на короткий срок или удерживать свои позиции на длительный срок. В любом случае вы можете персонализировать свою стратегию.
С другой стороны, торговые операции на фондовом рынке сопряжены со значительно высоким уровнем риска, неопределенности и сложности. Кроме того, вам придется столкнуться с несколькими серьезными расходами. К ним относятся комиссии, налоги, неизбежный валютный риск, услуги информационного агентства и другие. Фактически, расходы — самые большие враги успешного биржевого трейдера.
Кроме того, вам необходимо учитывать вашу терпимость к риску. И не менее важно понимать налоговые правила. Это особенно верно, если вы собираетесь активно торговать и практикуете торговлю акциями в Интернете.
Каковы преимущества инвестирования в акции?
Инвестиции в акции предлагают множество преимуществ. Во-первых, это позволяет вам получать выгоду от растущей экономики. Иногда это может быть лучшим способом опередить инфляцию. Более того, фондовый рынок позволяет легко покупать и продавать акции. Создав учетную запись, вы можете покупать акции за считанные минуты, иногда даже без комиссии. Не менее легко продавать и акции. Это полезно знать для тех случаев, когда вам срочно нужны деньги.
Но у биржевой торговли есть и недостатки, как онлайн, так и офлайн. Никто не знает наверняка, какие акции будут делать в любой момент. Фактически, вы рискуете потерять все свои инвестиции за один день. Следовательно, для успешной торговли требуется много времени на изучение рынка. Каждый, кто идет по этому пути, должен приобрести базовые финансовые знания и навыки.
Жизненно важно проводить регулярный финансовый анализ, чтобы сравнивать компанию с ее конкурентами. Вначале будет сложно выбрать удачный выбор отдельных акций.В любом случае будет разумно диверсифицировать свои активы, как это делают многие трейдеры. Другими словами, изучите торговые активы, отличные от акций, например облигации.
Любой, у кого есть смартфон, может торговать акциями в Интернете
Достижения в области технологий теперь позволяют любому, у кого есть смартфон, получить доступ к финансовым рынкам и начать торговать. Мощные платформы и пользовательские интерфейсы изменили способ взаимодействия трейдеров с финансовыми рынками. Все, что вам нужно, — это немного рискового капитала, компьютер и хорошее подключение к Интернету.Какой бы тип и масштаб торговли вы ни выбрали, онлайн-торговля вполне может быть вашим выбором. В конце концов, это обычно средство, которое большинство людей выбирают для управления своими операциями с акциями в настоящее время.
Что хорошего в торговле акциями в Интернете?
Одно из самых очевидных преимуществ онлайн-торговли акциями — это более низкие комиссии. Но онлайн-торговля также дает вам больше гибкости, а также больше контроля. В основном это связано с более высокой скоростью торговых онлайн-порталов, которые позволяют выполнять транзакцию практически мгновенно.И наоборот, офлайн-торговля требует значительно больше времени для назначения встреч и начала торговли. Это представляет не только неудобство, но и реальные финансовые затраты.
Кроме того, доступ к онлайн-инструментам, доступным в настоящее время, позволяет вам оптимизировать свои сделки. Многие сайты предлагают котировки акций и торговую информацию, чтобы легче было увидеть, как идут дела с вашими инвестициями в режиме реального времени. Некоторые компании даже предлагают доступ к потоковым данным, которые предоставляют вам котировки в реальном времени, новости фондового рынка и многое другое.
Каковы недостатки онлайн-торговли акциями?
Однако есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Главный из них — более высокий риск. Поскольку онлайн-торговля настолько проста, всегда есть риск чрезмерного инвестирования. Совершение онлайн-транзакции занимает всего долю секунды, но для принятия реальных решений требуется время. Инвесторы, которые не привыкли к быстро меняющимся рынкам, могут легко попасть в азарт.
Другой набор недостатков основан на вашей полной зависимости от компьютера и Интернета.Если соединение слишком медленное или прерывается в самый неподходящий момент, вы можете проиграть потенциально прибыльную сделку. И получение электронного сообщения об отмене не обязательно означает, что сделка действительно отменена. Предположение, что сделка завершена без подтверждения, может стать дорогостоящей ошибкой.
Наконец, мошенничество и мошенничество всегда были частью финансового мира, а мошенничество в Интернете еще проще. Предложения сомнительных торговых систем, небрежный анализ и явные манипуляции рынком изводят среду онлайн-торговли.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: 10 СПОСОБОВ ЗАЩИТЫ, СОХРАНЕНИЯ И ПРИРОСТА СОБСТВЕННОСТИ
Знайте риски, но пользуйтесь преимуществами торговли акциями в Интернете
Онлайн-торговля акциями удобна тем, что вы можете покупать и продавать, не выходя из вашего текущего местоположения, и вы можете принимать все решения самостоятельно. Кроме того, это значительно дешевле, чем делать это в автономном режиме. Более того, он легко доступен любому, у кого есть компьютер и доступ в Интернет, благодаря развитию финансовых рынков и торговых технологий.
Но онлайн-торговля акциями — тоже чрезвычайно рискованный бизнес. Для успешного трейдера жизненно важно уметь быстро думать, хорошо учиться и обладать отличными компьютерными и бухгалтерскими навыками. Наконец, развивайте такие качества, как последовательность, дисциплинированность и интуицию, если вы хотите преуспеть в торговле акциями в Интернете.
СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ НА ЭТОМ НЕСТАБИЛЬНОМ РЫНКЕ
Облигациипротив акций: плюсы и минусы инвестирования
При создании портфолио один из самых важные решения, которые вы примете, — это выбор инвестиций.Хотя есть тысячи вариантов инвестиций, две основные категории, которые должны составлять большую часть вашего портфеля составляют акции и облигации. Ключевые различия между эти два типа инвестиций — это уровень риска, который они представляют, и то, как они реагировать на различные финансовые обстоятельства. Понимание плюсов и минусов для инвестирование в каждый из них может помочь вам принимать более обоснованные решения и создавать портфолио, отвечающее вашим потребностям.
Если вам нужна помощь с свои финансы, работайте с профессиональным финансовым консультантом из Good Life Финансовые консультанты Mt.Приятный. Мы готовы помочь создать индивидуальный план для ваших конкретных потребностей.
Преимущества Инвестиции в акции
Чтобы понять потенциальные преимущества акций, это помогает точно понять, что такое акция. При покупке акции компании, тогда вы владеете небольшой частью этой компании. Значение ваша доля, компания (акция) будет расти или падать в зависимости от акций цена этой компании. Если вы покупаете акции по более низкой цене и продаете их один раз стоимость компании увеличилась, вы будете зарабатывать деньги.Если вы покупаете акции по более высокой цене и продать их после того, как стоимость компании снизится, вы потерять деньги.
Самое большое преимущество инвестирования на складе — это то, что на складе больше возможностей для вознаграждения, что означает, что у вас есть потенциал заработать больше денег чем если бы вы инвестировали исключительно в облигации. Некоторые акции также платят дивиденды, которые представляют собой выплаты акционерам из некоторых прибыль компании.
Недостатки Инвестиции в акции
Акции имеют больший потенциал для вознаграждения, но с награда, приходит риск.Когда вы инвестируете в акции, вы можете потерять большую часть или даже все, что вы вложили. Это главный недостаток акций — они создают гораздо более высокий риск, чем облигации. Для разных категорий акций это правило балансировки риска и прибыли остается верным. Акции в крупных компаниях с отличная репутация (известная как акции голубых фишек) представляет меньший риск, поскольку в целом правило, но он также не имеет такого большого потенциала прибыли, как акции многих меньшие, более рискованные компании.
Акции также более волатильны, чем облигации.Это означает, что их ценность имеет тенденцию колебаться вверх и вниз, в отличие от движения. последовательно в ту или иную сторону. Чем сильнее эти колебания, тем выше волатильность. Компания с более низкой волатильностью обычно имеет больше стабильная цена с меньшим количеством колебаний. Опять же, степень волатильности варьируется. в зависимости от типа приобретаемого инвентаря.
Преимущества Инвестиции в облигации
Облигация — это совсем другой тип инвестиций чем сток. Когда вы покупаете облигацию, вы имеете дело с долгом.В таком случае, вы кредитор. Заемщик (компания, государство и т. Д.) Использует облигация как способ заработать деньги. В обмен на то, что вы позволите им одолжить ваши деньги, заемщик возвращает вам проценты.
В этой компоновке все еще потенциал потери ваших инвестиций, но риск обычно намного меньше для акций. Это ключевое преимущество облигаций — меньший риск. Когда цены на акции падение, будучи вложенным в облигации, вы не потеряете столько же денег.Этот меньшая волатильность по сравнению с акциями означает большую стабильность доходов и большая ликвидность, все это может быть серьезным преимуществом, в зависимости от того, что вы ищете вложения.
Недостатки инвестирования в облигациях
Вот где оборотная сторона корреляции Между риском и вознаграждением играет роль. В целом облигации имеют меньший риск, но это означает, что у них также меньше вознаграждение, или более низкая доходность. Когда дело доходит до инвестирования, это, очевидно, огромный недостаток, так как смысл инвестирования заключается в увеличении стоимости вашего портфеля.Повышение процентных ставок может также вызывают падение цен на облигации. Недостатки инвестирования в облигации могут кажутся большими, но то, что облигации потенциально имеют более низкую доходность, не означает им нет места в вашем портфолио.
Стоит ли инвестировать в облигациях или акциях?
Создание портфолио — это не выбор между акции и облигации — речь идет о создании надлежащего баланса между акциями и облигации. Имея портфель, содержащий как акции, так и облигации, вы можете быть готовы за все, что предлагает рынок.Когда цены падают, ваши вложения в облигации могут помочь защитить вас от огромных потерь. Когда рынок растет, вы можете увидеть свое прибыль увеличивается благодаря инвестициям в акции.
Работа с Опытный финансовый консультант
Надеемся, вы лучше понимаете плюсы и минусы для инвестирования в акции по сравнению с облигациями. Для получения более персонализированного совета по поиску правильный баланс акций и облигаций для вашего портфеля, свяжитесь с командой по Финансовые консультанты Good Life компании Mount Pleasant.Мы с нетерпением ждем возможности служить вам!
Заявление об ограничении ответственности
Любое инвестирование связано с риском, включая потерю основной суммы долга. Никакая стратегия не гарантирует успеха и не защищает от потерь.
Облигации подвержены рыночному риску и риску процентной ставки в случае продажи до срока погашения. Стоимость облигаций будет снижаться по мере роста процентных ставок, а стоимость облигаций зависит от наличия и изменения цены.
Акции напенни за и против | Финансы
- Финансы
- Инвестирование
- Инвестирование для начинающих
- Пенни-акции Плюсы и минусы
Автор: Herb Kirchhoff
Пенни-акции обещают прибыль, но также несут риск потерь.
Jupiterimages / Photos.com / Getty Images
Пенни-акции — это акции, которые торгуются ниже 5 долларов за акцию. Они выпускаются компаниями, которые слишком малы для соответствия требованиям листинга бирж NYSE или NASDAQ, поэтому они торгуют через внебиржевую доску объявлений или электронные системы котировок Pink Sheet. В результате дешевые акции не попадают в основной поток инвестиций и остаются скрытыми от большинства инвесторов. Большинство дешевых акций продается через онлайн-брокеров.Как и у других инвестиций, у дешевых акций есть свои плюсы и минусы.
Get Rich Quick
Пенни-акции привлекают внимание своей возможностью быстро разбогатеть. Пенни-акции выпускаются для увеличения акционерного капитала для небольших компаний, только начинающих свою деятельность в соответствующих отраслях, для компаний, выходящих из банкротства, или для растущих компаний, которые по-прежнему остаются за бортом радаров инвестиционных аналитиков. Большинство компаний с мелкими акциями — это мелкие сошки с большими мечтами, живущие в захолустье инвестиционного мира.Но если они будут обнаружены основными инвесторами, цена акций может взлететь вверх в течение нескольких недель или даже дней.
Дешевая цена
Пенни-акции дешевы, поэтому инвестор может купить большой пакет за очень небольшие деньги. Например, если акции компании торгуются по 50 центов за акцию, инвестор может купить 1000 акций всего за 500 долларов. Если цена поднимется до 2 долларов за акцию, инвестор получит прибыль в размере 1500 долларов от своих 1000 акций. Если бы акции рухнули и обесценились, инвестор потерял бы всего 500 долларов.
Очень большой риск
Пенни-акции — прекрасный пример старой поговорки о том, что большое вознаграждение всегда влечет за собой большой риск. Пенни-акции — это чрезвычайно рискованные спекулятивные инвестиции, и большинство инвесторов, которые покупают пенни-акции, получают небольшую прибыль или не получают никакой прибыли. Вы инвестируете в малые предприятия, которые могут оказаться неприбыльными в ближайшие годы или которые могут никогда не наладить дела и обанкротиться. Поскольку эти акции не отслеживаются основными аналитиками и инвестиционными банками, может быть сложно получить информацию о компании, необходимую для оценки потенциала акций.Компании с активами менее 10 миллионов долларов и менее 500 акционеров не обязаны подавать финансовую отчетность в федеральные регулирующие органы.
Очень изменчивый
Пенни-акции торгуются небольшими лотами среди горстки инвесторов, что может преувеличивать колебания цен. Эти акции могут очень быстро взлететь в цене, но также быстро и упасть в цене. Пенни-акции не предназначены для инвесторов, занимающихся покупкой и удерживанием, или тех, кто не склонен к риску. Инвесторы должны внимательно следить за своими акциями и продавать их, когда они показывают большую прибыль.Слишком долгое удержание копейки может превратить неплохую прибыль в мрачный убыток. Но тонкий рынок дешевых акций может затруднить поиск покупателя, когда вы захотите продать.
Мошенничество с акциями с пенни
Акции с пенни — главная цель для мошеннических манипуляций с ценами и фиктивных рекламных акций, потому что они плохо торгуются, минимально регулируются и незнакомы большинству инвесторов. Например, злоумышленники могут обменивать акции между собой, чтобы поднять цену, а затем свалить акции на других ничего не подозревающих инвесторов, чтобы получить нечестную прибыль.Мошеннические промоутеры обычно заявляют, что их компания занимается чем-то «верным», что принесет большие выгоды при незначительном риске.
Ссылки
Writer Bio
Херб Кирхгофф имеет более чем тридцатилетний практический опыт работы в качестве заядлого любителя сада и домашнего мастера. Уйдя из новостного бизнеса в 2008 году, Кирхгоф заботится о 12-акровом сельском поместье на берегу озера Мичиган и применяет свой опыт в своих овощных и цветочных садах, а также в проектах по ремонту и реконструкции домов.
Плюсы и минусы дивидендных акций для пенсионных сбережений
/
/
Плюсы и минусы дивидендных акций для пенсионных сбереженийСуществует множество рекомендаций о том, как использовать свои сбережения при выходе на пенсию (правило 4%, правило умножения на 25), но что, если вам не нужно тратить свои сбережения? Вы можете получать пенсионный доход с помощью дивидендных акций, и в мире, где сберегательные счета приносят доход менее 1%, дивиденды могут обеспечить стабильный поток денежных средств без необходимости вкладывать в основной капитал.
Большинство стратегий пенсионных накоплений советуют инвестировать в акции, когда вы молоды, и облигации, когда вы приближаетесь к пенсии. Например, «правило 100» гласит, что вы должны вычесть свой возраст из 100, и ответ будет заключаться в том, сколько вы должны инвестировать в акции. Итак, если вам 25 лет, 75% ваших денег должны идти в акции, а 25% — в облигации. А когда вам 55 лет, 45% ваших денег должно идти в акции, а чуть более половины — в облигации.
Но эти правила делают множество предположений, большинство из которых основано на инвестиционной мудрости 1980-х годов.Одно из предположений состоит в том, что акции намного более рискованны, чем облигации, и что облигации предлагают стабильный доход, а не просто растут в цене.
На самом деле за последние тридцать лет акции стали намного менее рискованными для розничных инвесторов, которые могут инвестировать в фонды, владеющие акциями в диверсифицированном портфеле. А поскольку правительства всего мира печатали деньги, чтобы сдержать Великую рецессию 2008 года и кризис COVID-19 в 2020 году, доходность облигаций — денежный доход, который вы получаете за их хранение — упала почти до нуля.
Дивиденды Акции — это акции компаний, выплачивающих дивиденды. Не все компании выплачивают дивиденды по своим акциям, поэтому не все акции являются дивидендными.
Определение дивидендного дохода: Владение акцией похоже на владение частью компании. Компании, которые получают прибыль, иногда выплачивают своим владельцам часть этой прибыли — их доход — что является дивидендами.
Акции, по которым выплачиваются дивиденды, — это акции компаний, приносящих прибыль. Это означает, что у них есть стабильная прибыль, которую они делят с акционерами, и они, вероятно, в ближайшее время не выйдут из бизнеса.Это делает их более безопасным и менее рискованным вариантом для пенсионеров.
Определение стоимости акций: Стоимость акций имеет низкую цену относительно дохода компании и выплачиваемых ею дивидендов. (Противоположностью стоимости акций являются акции роста — такие как Facebook, Amazon или Google — которые не приносят дивидендов, но компания быстро растет — и цена акций растет.)
Бенджамин Грэм, «отец» стоимостного инвестирования, еще в 1949 году сказал, что инвесторы должны покупать акции прибыльных компаний, которые имеют как минимум 20 лет надежных дивидендов.Эти компании выплачивают стабильные дивиденды не менее 50 лет, и о большинстве из них вы знаете с момента своего рождения:
- The Coca-Cola Company (дивиденды с 1920 года)
- Colgate-Palmolive Co. (дивиденды с 1895 года)
- Hormel Foods Corp. (дивиденды с 1928 года)
- Johnson & Johnson (дивиденды с 1963 года)
- Lowe’s Companies ( дивиденды с 1961 г.)
- Stanley Black & Decker (дивиденды с 1876 г.!)
Ценностные акции, приносящие дивиденды, иногда называют «героями дивидендов», потому что они являются надежными поставщиками стоимости на рынках, которые иногда могут быть американскими горками, которые едут высоко и быстро падают. .
На протяжении десятилетий General Electric была «голубой фишкой», что означало, что она была надежной и приносила стабильные дивиденды. Если вы купили акции General Electric на 100 долларов в 1970 году и продали их в 2016 году, они приносили бы более 21 процента в год, а ваша окончательная чистая стоимость (с учетом реинвестирования дивидендов) составила бы 784 703,30 доллара.
Определение акций голубых фишек: Акции голубых фишек — это акции лидеров отрасли в зрелых отраслях, которые приносят стабильную прибыль и дивиденды.
С другой стороны…
Великая рецессия вынудила General Electric продать свое прибыльное подразделение финансовых услуг и разоблачила компанию как излишне большую и сложную организацию с большим количеством скрытых долгов.
Его генеральный директор с 2001 по 2016 год ушел в отставку, и его замена проработала менее двух лет, прежде чем на борт попала другая замена. Затем кризис COVID разрушил один из последних прибыльных предприятий GE: авиационные двигатели.
Сегодня акции GE стоят лишь часть того, что они стоили 10 лет назад, и их дивиденды резко сократились.
Многие дивидендные акции находятся в секторах, которые зарабатывают много денег на продуктах, в которых нуждаются люди, таких как энергия, финансовые услуги и потребительские товары. Это может принести большой денежный доход, но также может означать, что ваши компании находятся в довольно узких сегментах.
Когда в начале 2020 года произошел крах нефтяной промышленности, ранее надежные дивидендные акции, такие как Exxon-Mobile, снизили свои дивиденды вдвое.Если бы все ваши дивидендные акции были акциями нефтяных компаний, вы бы потеряли значительную часть своего дохода.
Существует множество паевых инвестиционных фондов, ориентированных на дивиденды и доход, а также биржевых фондов (ETF). Vanguard, Charles Schwab и Blackrock предлагают ETF с высокими дивидендами и паевые инвестиционные фонды, которые либо имеют широкую направленность — например, акции с самыми высокими дивидендами в индексе S & P500, — либо узкую направленность, как компании, занимающиеся недвижимостью.
Дивидендная доходность этих фондов составляет в среднем три процента и может достигать девяти процентов.А риск того, что для отдельной компании наступят тяжелые времена, снижают другие компании в фонде.
Вы также можете диверсифицировать секторные риски, владея несколькими отраслевыми ETF или паевыми фондами, или владея индексным фондом, который ориентирован на дивиденды, но владеет сотнями компаний в каждом секторе.
Судьба отдельных компаний зависит от множества факторов, и никто, кроме профессионального биржевого аналитика, не может провести достаточно исследований, чтобы выделить долгосрочных победителей из проигравших.А может и тогда!
С другой стороны, самые надежные облигации — казначейские облигации США — считаются «безрисковыми», потому что никто в мире не ожидает, что правительство США объявит дефолт по своим долговым обязательствам, а это именно то, что и есть казначейские облигации США.
Доходность облигаций во всем мире была ужасной после Великой рецессии более десяти лет назад. В Соединенных Штатах номинальная доходность 10-летних облигаций составляет 0,77 процента по состоянию на октябрь 2020 года, а реальная доходность, по данным U.S. Treasury составляет -0,95 процента.
Определение доходности по облигациям: Доходность по облигациям — это доход, который вы получаете от облигации. Доходность облигаций тем выше, чем они рискованнее и чем выше процентные ставки.
Определение номинальной процентной ставки: Номинальная процентная ставка по облигации — это объявленная ставка, поэтому, если эмитент облигации — в данном случае правительство США — говорит, что они будут платить вам 1 процент в год, чтобы занять ваши деньги, это номинальная ставка.
Определение реальной процентной ставки: Реальная процентная ставка по облигации — это номинальная ставка за вычетом инфляции.Если номинальная процентная ставка составляет три процента, а инфляция — два процента, ваша реальная процентная ставка составляет один процент.
Когда реальная процентная ставка отрицательна, вы платите правительству, чтобы ваши деньги были в безопасности. Излишне говорить, что это не лучшая долгосрочная стратегия.
Хотя вы можете покупать облигации с защитой от инфляции (называемые TIPS для казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции), доходность по этим облигациям отрицательная. Таким образом, даже с TIPS вы платите государству пошлину, чтобы ваши деньги были в безопасности.
В настоящее время мы находимся в периоде очень низкой инфляции, и вы можете задаться вопросом, что произойдет с акциями, приносящими дивиденды, если инфляция возрастет. Многие компании, выплачивающие дивиденды, — старые промышленные компании и компании по производству потребительских товаров, коммунальные предприятия и банки — также получают большую прибыль в периоды инфляции.
Банки работают лучше, когда деньги часто переходят из рук в руки, и если правительство поднимает процентные ставки, чтобы снизить инфляцию, банки также зарабатывают больше денег.
Инфляция также хороша для энергетических, сырьевых и промышленных компаний, потому что их ценообразование — и цена того, что они продают, — растут.
Каково правильное сочетание инвестиций, приносящих дивиденды, и хеджирования от волатильности рынка? К сожалению, это зависит от вашей терпимости к риску.
Лучший способ смоделировать правильную сумму дохода, которая вам нужна, по сравнению с суммой денег, которую вы хотите инвестировать для выращивания яйца, — это использовать стратегию ведра. В рамках NewRetirement Planner вы можете создать очень подробный бюджет и установить различные уровни расходов в соответствии с потребностями и желаниями. Это может быть невероятно полезным упражнением по планированию, которое поможет вам решить, сколько инвестировать, когда и куда.
Дивиденды, выплачиваемые компаниями, можно классифицировать как доход или прирост капитала. Согласно IRS: «В то время как обычные дивиденды облагаются налогом как обычный доход, квалифицированные дивиденды, отвечающие определенным требованиям, облагаются налогом по более низким ставкам прироста капитала».
Разница между двумя ставками может быть большой. Если из-за вашего регулярного дохода вы попадаете в верхнюю налоговую категорию США, вы платите дяде Сэму 37 процентов, то есть больше трети. С другой стороны, если вы владеете компаниями, которые выплачивают квалифицированные дивиденды, ваша максимальная ставка налога на эти деньги составляет всего 20 процентов.Особенно, если вы реинвестируете эти деньги в покупку большего количества акций, разница в доходности за десять лет может быть огромной.
Вы можете провести исследование, чтобы узнать, какие компании выплачивают квалифицированные дивиденды, а какие нет. Правила согласно IRS:
- Дивиденды должны быть выплачены американской компанией или соответствующей иностранной компанией.
- Дивиденды не перечислены в IRS как дивиденды, которые не соответствуют требованиям.
- Требуемый период удержания дивидендов соблюден.
Как и в случае с большинством инвестиций в акции, простой способ гарантировать выплату дивидендов по вашим акциям квалифицированных дивидендов — это купить их оптом в ETF или паевом фонде. (У Vanguard есть список своих квалифицированных дивидендных ETF здесь.)
Даже если вы не владеете компаниями, выплачивающими квалифицированные дивиденды, если вы владеете этими компаниями в Roth IRA или Roth 401 (k), доход от дивидендов растет без налогообложения. И если вы думаете о преобразовании Roth для вашего традиционного IRA или 401 (k), NewRetirement Planner может помочь вам определить наилучшее время для преобразования, чтобы минимизировать налоговое бремя.
Дивидендные акции могут быть важным источником дохода при выходе на пенсию. Вам платят поток дохода, и если у вас есть ваши чемпионы по дивидендам на счету Roth, вы получаете налоговое преимущество на деньги в придачу.
Вы можете смоделировать свои инвестиции, приносящие дивиденды, как учетную запись в NewRetirement Planner — как с налоговыми льготами, так и без них. Если вы планируете использовать дивидендный доход в качестве источника регулярного дохода (а не реинвестировать его), вы можете указать свои дивиденды как пассивный доход, чтобы смоделировать его с учетом вашего налогового режима.
В любом случае, добавление дивидендов к вашему пенсионному плану может помочь увеличить ваш доход при выходе на пенсию, не тратя вниз свою основную сумму.
Плюсы и минусы инвестирования в индивидуальные акции
Стоит ли тратить время и риск иметь отдельные акции в вашем портфеле, или вам следует вместо этого инвестировать в паевые инвестиционные фонды или структурированные продукты, которые дают вам доступ к секторам, которые вам нравятся, без риска поместить все свои яйца в одну корзину?
Хотя здесь необходимо учитывать множество факторов — например, количество времени, которое вы должны посвятить инвестированию, — есть еще одна теория инвестирования, которая имеет значение.Современная теория портфеля фокусируется на максимизации вашей прибыли при минимизации риска.
Подводя итог, современная теория портфелей гласит, что есть момент, когда вы можете комбинировать различные инвестиции, которые минимизируют риск для всего портфеля при получении максимальной прибыли. Это происходит потому, что при объединении активов вы диверсифицируете свой несистематический риск или риск, связанный с одной конкретной акцией. Вы получаете эту диверсификацию, потому что покупаете акции, которые имеют низкую корреляцию друг с другом, так что, когда одна акция растет, другие падают.
Помня об этой диверсификации рисков, давайте рассмотрим плюсы и минусы, которые следует учитывать при принятии решения о том, подходят ли вам отдельные акции.
Плюсы
- Отсутствие комиссии за управление — при покупке отдельных акций вы видите снижение комиссии. Вам не нужно платить фондовой компании ежегодную комиссию за управление вложением ваших активов. Вместо этого вы платите комиссию при покупке акций и комиссию при их продаже. В остальное время дополнительных затрат нет. Чем дольше вы держите акции, тем ниже стоимость владения.Поскольку сборы имеют большое влияние на вашу прибыль, это само по себе является хорошей причиной для владения отдельными акциями.
- Высокая доходность — акции давали одну из самых высоких исторических доходностей среди различных классов активов в долгосрочной перспективе. Если вы стремитесь к росту своего портфеля, обычно лучше всего инвестировать в акции (акции).
- Высоколиквидный — большинство акций, торгуемых на крупной бирже, можно легко купить и продать. Эта ликвидность дает инвесторам возможность конвертировать свои акции в наличные, если они вдруг им срочно понадобятся.
Минусы
- Отсутствие адекватной диверсификации — с отдельными акциями труднее добиться диверсификации. В зависимости от того, какое исследование вы изучаете, вам необходимо владеть от 20 до 100 акций, чтобы добиться адекватной диверсификации. Это означает, что у вас будет больше риска инвестировать в отдельные акции, если вы не владеете несколькими акциями.
- Недостаточно денег для диверсификации. Достичь такой диверсификации тем труднее, чем меньше у вас денег. Когда вы начинаете инвестировать, вы подвергаете себя большему риску из-за отсутствия разнообразия.
- Отнимает много времени. Когда вы владеете отдельными акциями, вам требуется больше времени, чтобы контролировать свой портфель. Вы должны убедиться, что у компаний, в которые вы инвестировали, нет бизнес-проблем, которые могут свести на нет вашу ставку. Вам также необходимо отслеживать отраслевые и экономические тенденции. Вы сами являетесь менеджером портфеля, поэтому вы должны уделять время тому, чтобы убедиться, что у вас нет плохой позиции.
- Это могут быть эмоциональные американские горки — с отдельными акциями вам нужно научиться сдерживать свои эмоции.Цены на акции могут резко расти или падать из-за чрезмерной реакции на хорошие или плохие новости. Таким образом, становится легче продать проигравших или купить горячие акции, потому что вы можете мгновенно войти в систему и совершить сделку за считанные минуты. Это может увеличить ваши комиссионные за торговлю, а также может зафиксировать убытки, которых можно было бы избежать, удерживая что-то немного дольше.