Инвестиционная платформа НРК-Р.О.С.Т.
Инвестиционная платформа НРК-Р.О.С.Т.
Вход для эмитентовПривлекайте инвестиции по закрытой подписке | Вход для инвесторовПринимайте направленные Вам инвестиционные предложения |
Ваш регистратор — оператор Инвестиционной платформы.
Инвестиционная платформа НРК — Р.О.С.Т используется для целей размещения путём закрытой подписки дополнительных выпусков акций эмитентов, обслуживаемых регистратором.
Не размещаются ценные бумаги кредитных и некредитных финансовых организаций, структурные облигации и ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов.
Оказываем услугу «под ключ»: регистрация выпуска акций, консультационное сопровождение процедуры дополнительной эмиссии со стороны регистратора, размещение акций на счетах зарегистрированных лиц.
- Договор об оказании услуг по привлечению инвестиций является договором присоединения. Его условия определены в Правилах инвестиционной платформы.
- Присоединение к договору производится в Личном Кабинете Эмитента путем подписания электронного документа.
- По договору оператор Инвестиционной платформы обеспечит эмитенту возможность заключения с инвесторами договоров инвестирования в режиме онлайн.
- Проконсультируем, какие именно необходимы документы.
- Окажем полное содействие в их подготовке.
- Проверим на соответствие законодательству Российской Федерации и нормативным документам Банка России.
С документами, необходимыми для регистрации дополнитeльного выпуска акций, Вы можете ознакомиться по этой ссылке.
- Заявка является дополнительным соглашением к Договору об оказании услуг по привлечению инвестиций.
- Заявка заполняется в Личном Кабинете Эмитента и должна содержать сведения о выпуске акций, список инвесторов и необходимые документы. Эксперт регистратора окажет Вам необходимую помощь.
- После согласования заявки инвесторам будут автоматически разосланы уведомления, и они смогут принять инвестиционные предложения в Личном Кабинете Акционера.
- Заявка является дополнительным соглашением к Договору об оказании услуг по привлечению инвестиций.
- Договор об оказании услуг по содействию в инвестировании является договором присоединения. Его условия определены в Правилах инвестиционной платформы.
- Присоединение к договору производится в Личном Кабинете Акционера путем подписания электронного документа.
- По договору оператор Инвестиционной платформы обеспечит инвестору возможность заключения договоров инвестирования с эмитентами в режиме онлайн.
- Получите уведомление о направлении Вам инвестиционного предложения по электронной почте.
- Войдите в Личный Кабинет Акционера и акцептуйте инвестиционное предложение.
- Получите реквизиты банковского счета для оплаты акций.
- Получите уведомление о направлении Вам инвестиционного предложения по электронной почте.
- Оплатите стоимость приобретаемых акций на нашем сайте, в мобильном приложении или другим удобным для Вас способом.
- Получите подтверждение о перечислении денежных средств в размере стоимости акций эмитенту.
- Получите подтверждение о зачислении акций на Ваш счет.
Преимущества использования Инвестиционной платформы для эмитентов
|
Преимущества использования Инвестиционной платформы для инвесторов
|
Регистрация дополнительных выпусков по закрытой подписке
Правовая база:
ФЗ от 22.04.1996 No 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
ФЗ от 02.08.2019 No 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
- Взаимодействие эмитента, инвесторов и регистратора
- Расчеты между эмитентом и инвестором
личный опыт — Финансы на vc.ru
{«id»:155676,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/155676-privlechenie-investiciy-na-razvitie-investicionnoy-platformy-lichnyy-opyt»,»title»:»\u041f\u0440\u0438\u0432\u043b\u0435\u0447\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0439 \u043d\u0430 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u043e\u0439 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0444\u043e\u0440\u043c\u044b: \u043b\u0438\u0447\u043d\u044b\u0439 \u043e\u043f\u044b\u0442″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.
Инвестирование с использованием инвестиционных платформ
Образовательные и юридические услуги для инвесторов, операторов инвестиционной платформы, лиц привлекающих инвестиции
Пакет услуг «Старт Инвестиционная платформа» для оператора инвестиционной платформы по Федеральному закону от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
ПодробнееПодготовка правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ и ФРОМУ в соответствии с требованиями Федерального закона от 2 августа 2019 г.
№259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и нормативными актами Банка России.
Образцы документов для включения сведений об операторе инвестиционной платформы в реестр операторов инвестиционных платформ.
ПодробнееПодготовка документации для хозяйственного общества, осуществляющего деятельность по организации привлечения инвестиций в соответствии с требованиями Положения Банка России от 17 апреля 2019 г.
№684-П «Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций».
Разработка документации оператора инвестиционной платформы в соответствии с методическими рекомендациями Банка России от 18 августа 2016 г. №28-МР «По обеспечению непрерывности деятельности некредитных финансовых организаций».
ПодробнееИнформационно-консультационный онлайн-курс «Инвестирование с использованием инвестиционных платформ» с выдачей сертификата участника.
Разработка внутреннего документа по управлению конфликтами интересов оператора инвестиционной платформы в соответствии с Указанием Банка России от 2 декабря 2019 г. №5337-У «О требованиях к внутреннему документу (документам) по управлению конфликтами интересов оператора инвестиционной платформы».
ПодробнееВ 2019 году опубликованы два взаимосвязанных федеральных закона, но вступившие в силу в разное время:
- Федеральный закон от 18 марта 2019 г. №34-ФЗ «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» – дата вступления в силу 1 октября 2019 года.
- Федеральный закон от 2 августа 2019 г. №259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» – дата вступления в силу 1 января 2019 года.
Обзор Федерального закона от 18 марта 2019 г. №34-ФЗ
Закон №34-ФЗ ввел новый объект гражданских прав – цифровые права. Цифровыми правами признаются названные в таком качестве в законе обязательственные и иные права, содержание и условия, осуществления которых определяются в соответствии с правилами информационной системы, отвечающей установленным законом признакам. Осуществление, распоряжение, в том числе передача, залог, обременение цифрового права другими способами или ограничение распоряжения цифровым правом возможны только в информационной системе без обращения к третьему лицу (ч.
1 ст. 141.1 ГК РФ).
К продаже цифровых, прав применяются общие положения о купле-продаже, если иное не вытекает из содержания или характера этих прав (ч. 4 ст. 454 ГК РФ).
Обладателем цифрового права признается лицо, которое в соответствии с правилами информационной системы имеет возможность распоряжаться этим правом. В случаях и по основаниям, которые предусмотрены законом, обладателем цифрового права признается иное лицо. Переход цифрового права на основании сделки не требует согласия лица, обязанного по такому цифровому праву.
Изменилась письменная форма сделки, совершенная с использованием электронной подписи. Так, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки (абз. 2 ст. 309 ГК РФ).
Обзор Федерального закона от 2 августа 2019 г. №259-ФЗ
Новый закон регулирует отношения, возникающие в связи с инвестированием и привлечением инвестиций с использованием инвестиционных платформ, определяет статус операторов инвестиционных платформ, регулирует возникновение и обращение утилитарных цифровых прав, а также выдачу и обращение ценных бумаг, удостоверяющих утилитарные цифровые права.
Luminor Investor | Luminor
Все вложения сопряжены с риском и могут принести как прибыль, так и убытки.
Инвесторы должны тщательно взвесить свою финансовую ситуацию, чтобы осознать присущие риски и обеспечить соответствие своей ситуации, перед тем как решиться на инвестирование, изъятие капиталовложения или заключение торговой сделки. Вы берете на себя полную ответственность за свои инвестиционные решения, поэтому перед принятием решения советуем ознакомиться со всеми документами, проспектами фондов и проспектами других финансовых инструментов. Описание финансовых инструментов и связанных с ними рисков и другие документы, связанные с защитой инвесторов, доступны на странице здесь.
Исторический результат не является гарантией результата в будущем и не должен служить единственным соображением при выборе инвестиции. Если историческая прибыль была положительной, она может не быть таковой в будущем. Стоимость инвестиций может повышаться и снижаться, и инвестор может лишиться вложенной суммы. Доход не является фиксированным и может колебаться. На стоимость инвестиций, включающих риск иностранной валюты, могут повлиять изменения в ставке обмена валют.
Налоговые ставки и принципы налогообложения, а также налоговые льготы могут меняться и стать невыгодными.
Ничего из приведенного здесь не может служить предложением (или индикативным предложением) по покупке или продаже валюты, продукта или финансового инструмента, размещению вложения или участию в определенной торговой стратегии.
Luminor не предлагает рекомендаций на платформе Luminor Investor, а также Luminor не берет в расчет специфические инвестиционные цели клиента, его финансовую ситуацию, конкретные нужды, требования, знания и опыт. Таким образом, вся информация на домашней странице, если не указано иначе, предназначена для информационных и/или маркетинговых целей и не должна быть истолкована как:
- консультация по вопросам бизнеса, финансов, инвестиций, хеджирования, налогообложения, бухгалтерии, юридическим и правовым вопросам,
- рекомендация или совет по торговле, или
- любой другой стимул, побуждающий действовать, инвестировать или изымать инвестиции определенным способом.
Luminor не несет ответственности за убытки, возникшие в связи с размещением инвестиции и/или в результате использования или интерпретирования указанной здесь информации.
Как начать инвестировать? Виды инвестиций и оценка рисков
Правила инвестирования
Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.
Инвестирование – для всех
Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.
Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки.
Это совсем не так, основным компонентом качественного вложения является терпение! Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция. Не говоря, конечно, о сумме вложения. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать.
Риски бывают низкими
Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег. Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.
Поговорим о рисках
Есть несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад
1. Риск эмитента
Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете.
Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.
2. Правовой и политический риски
Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.
3. Рыночный риск
Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.
4. Риск ликвидности
Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.
5. Процентный риск
Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки
6. Валютный риск
Это риск, зависящий от колебаний валют на рынке. Даже небольшое колебание может принести хорошие дивиденды, или наоборот..jpg)
Прежде чем инвестировать
Поймите сколько вы хотите инвестировать.
По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет
Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиции.
У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей
Выберите платформу для инвестирования – брокера
Существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест
Спланируйте какие доходы вас интересуют
Вы можете выбрать получать дополнительный доход «медленно, но верно» с помощью инвестиций, или быстрые победы с высокими рисками с помощью трейдингаПодумайте о том, на какие риски вы готовы пойти.
Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так. Тем не менее, долгосрочные инвестиции всегда надёжнее
Взвесив все «за» и «против» и оценив эти четыре пункта, вы поймете какой из видов инвестиций подходит именно вам. Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.
Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Например, депозиты являются одной из лучших опций для новичков, но это не предел. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.
Виды инвестиций
Народное финансирование или Краудфандинг
В Казахстане это направление развивается недавно, две наиболее популярные платформы Starttime.kz и Baribirge.kz. Речь не идет о благотворительности, а именно о инвестициях в проект другого человека.
Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.
В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.
- Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
- Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уже заплатили заранее
- Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете
- Насколько безопасно групповое финансирование? Рискованность краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
- Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
- Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов
Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капиталУ нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании
Депозиты в банках второго уровня
Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.
Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге.
Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.
- Безопасная инвестиция
- Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию
Больше о депозитах можно узнать здесь
У кого есть сбережения?
Только у 16% казахстанцев есть сбережения по данным Нац Банка на Октябрь 2020 года. Как люди хранят деньги и как вкладывают, можно увидеть на графике ниже.
Валютный рынок Forex
Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.
Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.
Форекс в Казахстане
Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.
Достоинства
- При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму
Недостатки
- Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
- при совершении небольшой ошибки можно многое потерять
- Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
- Сколько можно заработать на Forex? Очень много, но можно и потерять всё
- Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка
Forex — высокий риск
Рынок валют — не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.
Торговля ценными бумагами
Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.
Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.
ПИФы
ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:
Достоинство
- Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
- Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
- Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не стоит беспокоится, вы получаете выплату по окончании срока вклада
Недостатки
- Невозможность изменить портфель
- Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля
- Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
- Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
- Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки
Здесь можно узнать больше о ПИФах и торговле акциями
Акционерные фонды
Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.
Вы можете покупать акции через брокера
Брокер — это приложение вашего банка или отдельная инвестиционная платформа, где вы сможете покупать и продавать акции казахстанских и международных компаний самостоятельно.
Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист.
Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.
Риски
Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.
Как инвестировать в акции?
С чего же начать если вы готовы вложить деньги в ценные бумаги?
Шаг 1
Открыть брокерский счёт
Это можно сделать через банк, в котором у вас открыт дебетовый или кредитный счёт. Или непосредственно через брокеров, например, инвестиционные платформы такие как eToro или NordFx.
Шаг 2
Выберите несколько компаний, в которые вы хотите вложить деньги
Популярность компании — не означает, что её акции всегда будут расти. Для начала стоит выбрать стабильные компании
Шаг 3
Диверсифицируйте
Приобрести также стоит облигации — доход от них ниже, но сама бумага — надёжнее
Шаг 4
Всегда учитесь
Читайте о компаниях, в которые собираетесь вложить, узнавайте больше о механизмах рынка.
Достоинства
- Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
- При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
- Акции можно покупать и продавать в любое время
Недостатки
- Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
- Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены
- Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
- Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
- Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение
Инвестиции в ПАММ
Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке.
Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.
Сколько стоит брокер?
Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.
Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки
Достоинства
- Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
- Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
- Можно начать инвестировать с 30$
- Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке
- Недостатком может быть то, что все риски инвестор берёт на себя
- Это безопасно? Вполне, так как сам брокер заинтересован в успешности портфеля, тем не менее риски безусловно есть
- Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
- Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля
Бинарные опционы
Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами.
Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».
Как это работает?
Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.
Достоинства
- При выигрыше вы получаете высокую прибыль
- Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
- Период сделки может быть очень коротким
Недостатки
- Можно потерять деньги по неопытности
- Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу
- Это безопасно? Риск: средний
- Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
- Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы
ETF фонды
ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель.
Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.
Достоинства
- Управление осуществляется управляющей компанией
- Акции на бирже можно продать в любую секунда
- Можно торговать в течении всего дня
- ETF можно покупать в долг
- Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
- Это безопасно? Риск: средний
- Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
- Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
- Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка
О чем нужно помнить?
- Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
- Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных неудач
- Выясните какими налогами облагается ваш выигрыш, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
- Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
- Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
- Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками
А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестированияСведения об инвестиционной платформе и порядке восстановления ее функционирования
Сведения об инвестиционной платформе и порядке восстановления ее функционирования:
Инвестиционная платформа LUCROS, доступная через сеть Интернет: для Инвестора через WEB интерфейс сайта www.
lucros.ru, для Заемщика – через Сервис подачи заявок www.itcredit.io, предназначенная для заключения с помощью информационных технологий и технических средств этой инвестиционной платформы Договоров инвестирования.Инвестиционная платформа LUCROS представляет собой совокупность технических и организационных средств, включая программно-аппаратные комплексы, в том числе состоящий из отдельных функциональных модулей, обеспечивающих процедуру взаимодействия пользователей инвестиционной платформы между собой и с оператором инвестиционной платформы, а также составленную и обрабатываемую оператором инвестиционной платформы с использованием инвестиционной платформы базу данных. Оператор инвестиционной платформы является владельцем необходимого объема прав на инвестиционную платформу и предоставляет доступ пользователям инвестиционной платформы к ней на условиях Правил инвестиционной платформы LUCROS.
Срок восстановления функционирования инвестиционной платформы в случае нарушения ее функционирования:
- Критический массовый сбой (недоступен сайт инвестиционной платформы, все пользователи не могут авторизоваться и т. п.) – 3 рабочих дня;
- Важный массовый сбой (невозможность инвестирования посредством инвестиционной платформы, внесения/вывода денежных средств; массово не приходят уведомления и сообщения и т.п.) – 10 рабочих дней;
- Средний немассовый сбой (невозможность использования функционала инвестиционной платформы одним пользователем: невозможность авторизации, внесения/вывода денежных средств, получения сообщений и уведомлений и т.п.) – 20 рабочих дней;
- Незначительный немассовый сбой (индивидуальные проблемы одного пользователя, при этом имеется альтернативный способ решения ситуации) – 50 рабочих дней.
п.) – 3 рабочих дня;Номинальный счет для оператора инвестиционной платформы: VEPAY
Дата публикации: 15.05.2020
Продолжаем серию публикаций, посвященную возможностям для инвестиционных платформ выбрать инфраструктуру расчетов, а именно инструмент номинального счета и сопутствующих платежных сервисов.
Напомним, что номинальный счет – обязателен для расчетов в рамках инвестиционных платформ, регламентированных Федеральным законом № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Номинальный счет призван защитить максимально средства инвесторов.
Евгений Колобов, генеральный директор процессинговой компании VEPAY, рассказал о создании сервиса номинального счета для краудлендинговых платформ:
«VEPAY, как платежный сервис, интересуют перспективные финансовые механизмы в России и СНГ. Одна из ключевых ценностей нашей компании — технологическое лидерство. Нам очень важно первыми предлагать рынку удобные и современные платежные инструменты. Поэтому мы первый и единственный IPSP (сервис-провайдер), который предоставляет решения для краудфандинговых платформ.
Сервис для краудфандинговых платформ VEPAY автоматизирует следующие процессы: открытие номинального счёта, проверку документов и добавление бенефициаров к номинальному счёту, движение денежных средств между расчетными и номинальными счетами, учёт и движение денежных средств инвесторов и заемщиков площадки, распределение денежных средств, пополнение номинального счёта с помощью банковской карты и расчётного счёта в режиме онлайн.
Эти инструменты помогают ускорить и сделать удобнее процесс альтернативного финансирования для бизнеса, культурных и социальных проектов.
Одним из первых партнеров, которая оценила преимущества наших разработок, была платформа Lemon.Online».
Исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ Кирилл Косминский комментирует: «Появление гибких и современных инфраструктурных платежных решений для рынка краудфандинга имеет очень большое значение. Инвестиционные платформы заинтересованы в выборе не просто автоматизированного, но и оптимального по стоимости решения. Поскольку бизнес-модель платформы предполагает финансирование текущей и инвестиционной деятельности за счет взимания комиссий с клиентов, которые не так высоки, то достижение сбалансированной стоимости расчетных инструментов при их надежности и достаточной функциональности – важная задача. В связи с этим мы рады появлению сервиса Vepay для инвестиционных платформ, среди особенностей которого – опциональность интеграции с несколькими банками.
»
- Ассоциация операторов инвестиционных платформ
Самые дешевые инвестиционные платформы и робо-советники
Каждый инвестор хочет получить «выгодную сделку». Это предпосылка инвестирования — покупайте дешево и продавайте дорого. Но одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются инвесторы, — это сборы и комиссии. Вот почему мы хотели сравнить самые дешевые доступные инвестиционные платформы.
Благодаря технологиям стало проще, чем когда-либо, инвестировать бесплатно. И мы уже выделили все способы, которыми можно инвестировать бесплатно. Но не все бесплатные инвестиционные платформы равны.Фактически, многие из бесплатных инвестиционных платформ сильно ограничены в ваших возможностях.
Вот почему вы можете подумать не только о бесплатном, но и о дешевых и недорогих инвестиционных платформах, которые более надежны для того, что вам нужно. Вот наш список самых дешевых сайтов для инвестирования.
Мы также составили список самых дешевых робо-советников для инвестирования.
Самые дешевые инвестиционные сайты
Вот краткое описание самых дешевых инвестиционных сайтов.
Полный перечень опций низкозатратных брокеров
Вот что вы получаете на каждой из этих основных инвестиционных платформ.
M1 Finance
M1 Finance — это новая платформа для инвестирования без комиссии. Эта платформа — отличный выбор для долгосрочного инвестора. Вы можете инвестировать в акции и ETF на платформе, создавая кусочки «пирога». Вы также можете настроить автоматическое инвестирование для автоматизации своего портфеля.
Недостатком M1 Finance является то, что вы ограничены в выборе инвестиций.Никаких индивидуальных облигаций, никаких опционов и прочего.
Прочтите наш полный обзор M1 Finance здесь.
Robinhood
Robinhood — еще один технологический стартап, который был одной из первых компаний, предложивших торговлю без комиссии. Эта компания фокусируется почти исключительно на акциях, ETF и опционах, но также предлагает ограниченную торговлю криптовалютой.
Их платформа довольно проста, поддержка осуществляется через систему продажи билетов, и вы ограничены в инвестициях, которые вы можете приобрести.
Прочтите наш полный обзор Robinhood здесь.
Vanguard
Vanguard наиболее известен как создатель чрезвычайно дешевых индексных фондов. В то время как другие компании теперь имеют более дешевые индексные фонды, Vanguard по-прежнему считается лидером по низким ценам для инвесторов.
Аналогичным образом, Vanguard предлагает инвестирование своих средств на своей платформе без комиссии. Это может быть огромной экономией для начинающих инвесторов, которые хотят инвестировать в фонды Vanguard.
Недостаток в том, что если вы хотите инвестировать во что-либо еще, кроме Vanguard, это одно из самых дорогих мест для инвестиций.
Прочтите наш полный обзор Vanguard здесь.
Услуги личного консультанта Vanguard
Если вам нужна профессиональная помощь в вопросах инвестиций и финансового планирования, компания Vanguard предлагает услуги личного консультанта, которые помогут вам составить и выполнить свой финансовый план.
Это фидуциарные советники, которые помогут вам составить план, основанный на ваших целях (это не робот). Его стоимость составляет 0,30% AUM, что является одним из самых низких показателей, которые вы найдете.
Подпишитесь на необязательную консультацию здесь >>
WeBull
WeBull — это совершенно новое торговое приложение, которое использует без комиссии инвестирование и уделяет огромное внимание технической торговле.Сравните это с Robinhood, которая действительно недовольна торговлей.
WeBull предлагает торговлю без комиссии и предлагает множество технических и других инструментов для исследований, которые помогут вам в торговле. У них также есть маржинальная торговля и короткие продажи.
Недостатками WeBull является то, что они в настоящее время не поддерживают опционы, паевые инвестиционные фонды, облигации, внебиржевые доски объявлений или акции Pink Sheets.
Прочтите наш полный обзор WeBull здесь.
Ally Invest
Ally Invest существует уже несколько лет, и цена всегда была разумной.
В них нет ничего удивительного, но если вы уже являетесь клиентом Ally, использование их инвестиционной платформы — простой способ получить доступ к большему за меньшие деньги.
Единственными реальными недостатками Ally являются плохой опыт мобильной торговли и минимум инструментов для исследования.
Прочтите наш полный обзор Ally Invest здесь.
Fidelity
Fidelity — один из крупнейших брокеров в этом списке и, честно говоря, один из самых надежных. Обычно они являются одним из наших лучших вариантов в списке лучших мест для инвестиций.Причины исчерпывающие.
Они также недавно представили первые паевые инвестиционные фонды с коэффициентом расходов 0%, что делает ваш опыт инвестирования совершенно бесплатным.
Fidelity также имеет доступ ко всем инвестициям. Вы можете найти что угодно (хотя для некоторых может потребоваться специальное разрешение).
Недостатком Fidelity является также его победа — она может быть больше, чем вам нужно, особенно в начале.
Но, если вы являетесь долгосрочным инвестором, их фонды без комиссии являются привлекательными.
Прочтите наш полный обзор Fidelity здесь.
Schwab
Charles Schwab — еще одна популярная брокерская компания в этом списке, которая постоянно снижает свои комиссии, чтобы конкурировать с другими. Schwab — еще один известный провайдер, у которого есть надежный счет для управления денежными средствами (который в зависимости от того, какие специальные предложения происходят, иногда попадает в наш список лучших бесплатных текущих счетов).
Как и Fidelity, у Schwab также есть широкий спектр ETF без комиссии и паевые инвестиционные фонды. Хотя у них нет фондов с коэффициентом расходов 0%, они предлагают фонды с чрезвычайно низким коэффициентом расходов — многие даже ниже, чем у Vanguard (предыдущего лидера рынка).
Недостатки Schwab похожи на Fidelity — может быть, больше, чем нужно. Есть также не очень хорошие варианты поддержки по сравнению с другими крупными поставщиками.
Прочтите наш полный обзор Schwab.
E * Trade
E * Trade — еще одна крупная инвестиционная платформа, которая изначально сделала себе имя из-за низких затрат. Однако со временем конкуренция подтолкнула его к низу цены. Тем не менее, он выделяется в некоторых категориях.
Одной из сильных сторон E * Trade является то, что они предлагают самый надежный бесплатный план 401k для соло.
Прочтите наш полный обзор E * Trade здесь.
TD Ameritrade
TD Ameritrade — последняя крупная инвестиционная платформа в этом списке, предлагающая полный спектр услуг и относительно низкая цена. Как и другие, он не самый дешевый, но в нем есть много интересных бесплатных функций.
Они также постоянно предлагают акции, предоставляющие бонусные денежные предложения. Все предложения по инвестиционным бонусам смотрите здесь.
Прочтите наш полный обзор TD Ameritrade здесь.
Робо-советники с самой низкой ценой
Полный обзор опций робо-советников
Вот наше сравнительное резюме опций робо-советников.
Помните, цена — не единственный фактор, но она должна быть привлекательной для пользователей, поскольку многие из этих платформ * должны * создавать для вас аналогичные портфели.
SoFi Wealth
SoFi недавно запустила SoFi Wealth, революционную платформу роботов-консультантов, которая привлекает пользователей комиссией 0% AUM. Эта платформа не имеет комиссий, бесплатного доступа к финансовым консультантам и автоматического инвестирования.
Недостатки, в зависимости от того, кого вы спросите, заключаются в том, что он не предлагает сбор налоговых убытков, он инвестирует в свои собственные средства и имеет ограниченный выбор активов.Кроме того, вначале были некоторые проблемы со счетами клиентов.
Прочтите наш полный обзор SoFi Wealth здесь.
Betterment
Betterment была одной из первых платформ роботов-консультантов, и в настоящее время она является крупнейшей на основе активов под управлением. Он также предлагает уникальную структуру ценообразования, которая варьируется от 0,15% до 0,40% AUM, в зависимости от того, сколько у вас денег и какие услуги вы выбираете.
Большинство пользователей, скорее всего, подпадут под цену 0,25% AUM, которая относится к их Цифровой учетной записи с активами менее 2000000 долларов.
Betterment также предлагает несколько уникальных продуктов, например учетную запись Smart Saver и доступ к специалистам по финансовому планированию за фиксированную плату.
Прочтите наш полный обзор Betterment здесь.
Wealthfront
Wealthfront занимает второе место после Betterment по активам в рейтинге менеджмента, а также является очень популярным выбором для инвесторов, ищущих готовое для себя онлайн-решение.
Wealthfront взимает комиссию в размере 0,25% AUM, и если у вас есть активы менее 100 000 долларов США, вы также можете платить комиссию фонда по инвестициям в ваш портфель.
Подобно Betterment, Wealthfront также предлагает помощь в финансовом планировании и варианты управления денежными средствами.
Прочтите полный обзор Wealthfront здесь.
Ellevest
Ellevest был создан, чтобы получить больше денег в руки женщин.
Они создали ориентированную на женщин платформу робо-советника и управления капиталом. Однако, как и все другие робо-советники, они по-прежнему формируют ваш портфель на основе ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.
В настоящее время Ellevest взимает фиксированную плату в размере от 1 до 9 долларов в месяц, в зависимости от выбранного вами уровня обслуживания.Это делает их более дорогими при низком балансе счета и дешевле по мере роста вашего счета.
Прочтите наш полный обзор Ellevest здесь.
11 лучших онлайн-инвестиционных платформ и приложений 2021 года
В наши дни существует больше способов инвестирования, чем когда-либо прежде. В основном это благодаря технологиям. Дело не только в том, что Интернет существует и что мы можем получить к нему доступ разными способами; скорее, дело в том, что мы изменили наше представление о том, как мы пользуемся Интернетом, так что теперь мы чувствуем себя совершенно комфортно, занимаясь финансовой практикой и веря в то, что все будет осуществляться эффективно и безопасно.
Опять же, это также некоторые из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при выборе между различными инвестиционными платформами / приложениями. В настоящее время существует так много вариантов, что даже небольшая разница в репутации безопасности, эффективности, безопасности и обслуживания клиентов может иметь огромное значение.
В конечном счете, самое важное — это то, где вы чувствуете себя наиболее комфортно, вкладывая свои деньги, и где вы можете получить максимальную прибыль. Однако, чтобы рассмотреть некоторые варианты и различия между ними, мы рассмотрим несколько различных платформ / приложений, разделенных на три отдельные категории: онлайн, мобильные и дополнительные инвестиционные платформы / приложения.
Список лучших онлайн-инвестиционных приложений и платформ
Этот раздел касается уже существующих онлайн-инвестиционных платформ и приложений. Эти услуги предлагают довольно традиционные брокерские услуги в целом и в большинстве случаев имеют прочную репутацию, установленную за несколько лет.
Это, пожалуй, самый традиционный способ независимого инвестирования (то есть, если вы не просто нанимаете брокера для управления своим портфелем).
1. eToro
eToro — это платформа, которую выбирают новички или те, у кого ограниченное время для инвестиций.EToro — это платформа социальных инвестиций с несколькими активами, насчитывающая более 11 миллионов пользователей по всему миру, где вы можете торговать и инвестировать во все, от криптоактивов до акций, а также торговать активами CFD. В дополнение к этому eToro имеет чрезвычайно популярную функцию копирования сделок, позволяющую вам просматривать, что делают реальные трейдеры в режиме реального времени, и автоматически копировать их торговлю. Пользователи eToro в Великобритании и Европе, которые хотят инвестировать в акции, могут делать это без комиссии, что означает, что они могут свободно покупать и держать реальные запасы активов.Минимальный депозит составляет 200 долларов, а комиссия за снятие — 5 долларов. Инвестируйте как в «настоящие» акции, так и в криптоактивы на простой в использовании платформе eToro.
Щелкните здесь, чтобы прочитать наш полный обзор eToro.
67% счетов частных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим поставщиком. Вам следует подумать о
, можете ли вы позволить себе рискнуть потерять свои деньги.
2. Fidelity Investments
Fidelity Investments предлагает одну из самых простых платформ в Интернете для долгосрочных инвесторов.Комиссия составляет чуть менее 5 долларов за сделку, что может показаться, что многие из вас раньше не инвестировали онлайн, но на самом деле она ближе к низкому уровню. И сервис имеет репутацию хорошего сервиса в самых разных областях: интерфейс, простота использования, выполнение сделок и т. Д. Это просто заслуживающая доверия, всесторонняя платформа.
3. E * Trade
Если вы знакомы с E * Trade, это, вероятно, связано с тем, что компания может рекламировать больше, чем все перечисленные здесь вместе взятые — или, по крайней мере, так может показаться, если вы регулярно смотрите телевизор.Он ценится в значительной степени за быстрое выполнение, высокопроизводительную мобильную платформу и множество исследовательских инструментов, которые помогают пользователям учиться на ходу и узнавать, какие торговые решения являются наилучшими.
Однако комиссия немного выше, около 7 долларов за сделку. Хотя эта статья больше об информации, чем о прогнозах, неудивительно, что E * Trade стала настоящим лидером среди онлайн-брокеров благодаря сочетанию силы маркетинга и оптимизации для мобильных устройств.
4.Ally Invest
Ally Invest немного новее, чем некоторые из своих аналогов, по крайней мере, в той мере, в какой она стала основной инвестиционной платформой. У него есть несколько встроенных преимуществ. Во-первых, сделки по $ 4,95 понравятся многим молодым пользователям, которые ищут платформу впервые. С другой стороны, Ally стал в некоторой степени модным в качестве альтернативного варианта банковского обслуживания, и инвестиции через платформу упрощают переход для тех, кто уже использует ее для банковских услуг. Как бы то ни было, в одном очень подробном обзоре инвестиций, специально предназначенном для новичков, Ally Invest назван лучшим выбором для торговли акциями и опционами.Это все еще субъективное утверждение, но с ним трудно спорить.
5. TD Ameritrade
TD Ameritrade — еще один хорошо зарекомендовавший себя и, следовательно, пользующийся большим доверием сервис. Он известен включенными в него услугами, которые помогают обучать трейдеров, а также доступом к паевым инвестиционным фондам, которые часто рекомендуются как хорошие варианты для людей с ограниченным опытом. Комиссия немного приближается к высокому уровню, чуть менее 7 долларов, но некоторые утверждают, что вы, по сути, платите за одну из самых надежных услуг в бизнесе.
Список лучших мобильных инвестиционных платформ и приложений
Этот раздел охватывает своего рода выбор мобильных инвестиционных платформ и приложений нового поколения. В то время как службы, перечисленные выше в разделе «онлайн», имеют свои собственные приложения и могут быть доступны через мобильные платформы, следующие службы фактически появились как приложения. Они более известны молодой аудитории, ищущей дешевые и простые способы создания портфелей, и, по мнению некоторых людей, они представляют будущее независимой личной торговли.
1. Robinhood
Robinhood, пожалуй, самый известный инструмент мобильного инвестирования из существующих на данный момент, хотя, как уже упоминалось, некоторые из установленных онлайн-платформ, перечисленных выше, также имеют свои собственные приложения. Это довольно новая компания, которая заработала свою раннюю (блестящую) репутацию, предлагая бесплатные сделки практически на любые суммы. Смысл в основном в том, чтобы обратиться к молодым людям, которые могут уклоняться от комиссионных и у которых еще нет больших сумм для инвестиций.Благодаря этим льготам, а также интерфейсу, который, откровенно говоря, настолько красив, что им приятно пользоваться, Robinhood зарекомендовал себя как грозный аналог более традиционных вариантов онлайн-брокеров.
2. Тайник
Тайник, откровенно говоря, очень похож на Robinhood, хотя по какой-то причине он, похоже, не пользуется такой же популярностью. Компания была основана в 2015 году, и, как и в случае с Robinhood, Stash предлагает людям начать инвестировать всего лишь с 1 долларом, независимо от стоимости акций [1].
Stash также уделяет особое внимание обучению, предлагая руководства для начинающих и обучающие функции, которые могут помочь вам на этом пути, что делает его отличным вариантом для новичков. И поскольку это в первую очередь мобильная платформа, стоит отметить, что ее интерфейс также довольно плавный, хотя, возможно, не такой уникальный, как у Robinhood.
1 — Для Ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара.
* Techrrival.com является платным аффилированным лицом / партнером Stash.Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в SEC. Этот материал был распространен только в информационных и образовательных целях и не предназначен для использования в качестве инвестиционных, юридических, бухгалтерских или налоговых рекомендаций. Инвестирование сопряжено с риском.
3. Acorns
Подобно Robinhood и Stash, Acorns явно ориентирован на молодую, мобильную аудиторию, а также на начинающих инвесторов.
Однако это совершенно другая платформа.Желуди — это пассивные инвестиции. Он привязывается к вашей кредитной или дебетовой карте и округляет все ваши покупки, так что «мелочь» инвестируется на счет, который продается для вас. Вы можете влиять на уровень агрессии в этом аккаунте (есть своего рода шкала от консервативного до опасного), но по большей части приложение делает всю работу за вас. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, следует отметить, что приложение не предназначено для того, чтобы приносить огромные суммы денег. Однако это может принести вам некоторый доход с очень небольшими усилиями или затратами.
Список лучших инвестиционных приложений и платформ
Это платформы / приложения, которые не представляют собой традиционные инвестиции и которые на самом деле не могут даже называться инвестициями большинством. Это варианты с повышенным риском, больше похожие на ставки, чем на осознанную торговлю. Однако, поскольку они легкодоступны и увлекательны (или, по крайней мере, интересны), они обслуживают широкий круг пользователей, особенно молодого поколения.
Таким образом, хотя они не рекомендуются в качестве реальных вариантов инвестирования, их стоит упомянуть как второстепенные альтернативы.Обратите внимание, что они не считаются ответственными с точки зрения инвестиций.
1. Coinbase
Coinbase — одна из многих платформ в сфере криптовалюты, которые вместе могут составить целую отдельную статью, подобную этой. Тем не менее, у него не меньше аргументов, чем у любого другого лидера в этой сфере, и поэтому его стоит упомянуть. По сути, это онлайн и мобильная платформа, с помощью которой пользователи могут покупать и продавать криптовалюты: а именно биткойн, лайткойн, биткойн наличными и эфириум, хотя другие были и могут быть добавлены.Сборы варьируются в зависимости от того, как вы покупаете криптовалюту — посредством внесения наличных, с помощью дебетовой карты или напрямую через свой банковский счет, — но процесс прост. Предостережение заключается в том, что криптовалюта очень нестабильна и в значительной степени непредсказуема.
Однако некоторые рассматривают его как инвестиционный товар.
2. FanDuel Sportsbook
Ставки на спорт явно не являются традиционной формой инвестиций. Но это действительно связано с риском для некоторых денег в надежде заработать больше, и это должно стать значительно более популярным.Ставки на спорт были легализованы в Нью-Джерси, а также в Пенсильвании, Неваде и некоторых других штатах, и в Соединенных Штатах они находятся на пути к национальному регулированию. Таким образом, он станет более распространенным, в первую очередь за счет существующих платформ, таких как букмекерская контора FanDuel. Компания FanDuel зарекомендовала себя как в Интернете, так и в категории мобильных устройств для облегчения ежедневных фэнтезийных видов спорта и, таким образом, уже пользуется доверием огромной пользовательской базы. Он находится на пороге того, чтобы стать простой в использовании и популярной базой для ставок, вероятно, даже для тех, кто хочет инвестировать, но предпочел бы делать это рискованно, но увлекательно.
3. PredictIt
PredictIt — еще одна услуга, которая предлагает нечто большее, похожее на ставки или азартные игры, чем на инвестирование, хотя ее называют «фондовой биржей политики». На самом деле это довольно умный сервис, поскольку он продает доли политических результатов (например, кто победит на данных выборах) за доли доллара. Это действительно так просто, и особенно в эпоху, когда общественность уделяет все больше и больше внимания политической драме, это очень быстро становится популярным.Можно себе представить, что в конечном итоге это могло бы заложить основу для более загруженной псевдоинвестиционной платформы, подобной ставкам, но организованной как имитация фондового рынка, не только для политики, но и для различных публичных мероприятий и точек интереса поп-культуры.
Итак, это все на лучших онлайн-инвестиционных платформах, с помощью которых вы можете начать принимать просчитанные риски и создавать огромное состояние. Дайте нам знать, что вы думаете об упомянутых платформах, используя раздел комментариев ниже.
Часто задаваемые вопросы
Нужно ли платить налоги на прибыль от инвестиций?
Да, в большинстве стран вы должны платить налоги с прибыли, зарегистрированной по инвестициям.Так что для вас лучший способ — это обратиться к законам вашей страны и, возможно, нанять кого-нибудь, кто сделает это за вас!
11 лучших онлайн-инвестиционных платформ и приложений
Вот список лучших онлайн-инвестиционных платформ и приложений:
- eToro
- Fidelity Investments
- E * Trade
- Ally Invest
- TD Ameritrade
- Stash
- Acorns
- Coinbase
- FanDuel Sportsbook
- PredictIt
Windows, macOS, Android, iOS, Linux, браузер
Лучшие инвестиционные счета для молодых инвесторов
Инвестирование пугает тех, кто только начинает заниматься, но новые брокеры и робо-консультанты позволяют молодым людям легко, чем когда-либо, уверенно инвестировать практически любую сумму денег.
Если вы хотите начать инвестировать всего лишь 25 долларов в месяц или хотите получить большой неожиданный доход, нужная компания, которая поможет вам достичь ваших инвестиционных целей, находится всего в нескольких щелчках мыши — вот выбор Money Under 30 для лучших инвестиционных счетов. новые инвесторы.
Если не указано иное, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет или IRA с любым из этих счетов.
Обзор лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов
Wealthfront
Wealthfront — отличный счет для начинающего инвестора, потому что вам нужно всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать, и это автоматизированная инвестиционная платформа с низкой комиссией.
Хотя сначала может показаться, что 500 долларов — это слишком много для инвестирования, вы будете счастливы узнать, что Wealthfront бесплатно распорядится вашими первыми 10,00 долларами. Вам будет сложно найти такую низкую плату где-либо еще. В сочетании с другими функциями, которые предлагает Wealthfront, это прекрасная возможность для начинающих инвесторов.
Эти функции включают:
- Бесплатное финансовое планирование
- Начало накопительного плана колледжа 529
- Кредитная линия портфеля Wealthfront (для тех, кто вложил 100 000 долларов и более)
Посетите Wealthfront, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Wealthfront.
Улучшение
Как и многие из рекомендуемых нами учетных записей, Betterment является роботом-советником. Это забавное название для компании, которая использует алгоритм для автоматического управления диверсифицированным портфелем за вас.
Betterment взимает 0,25% в год, а не ежемесячную сумму в долларах, без минимального остатка.
Для инвесторов, которым нужен не просто автоматизированный портфель, Betterment предлагает премиальные планы, которые включают ежегодные или постоянные консультации с командой сертифицированных специалистов по финансовому планированию® и экспертов по инвестициям.
По мере того, как вы накапливаете больше богатства, вы можете решить, что вам нужен профессиональный совет как по своему портфелю, так и по целям сбережений.
Betterment предлагает план Premium, который обеспечивает дополнительный мониторинг счетов и звонки со своими финансовыми экспертами.
План Премиум требует минимального остатка на счете в размере 100 000 долларов США и увеличивает ваши общие годовые сборы до 0,40%. На этом уровне вы получите доступ к их команде CFP ® за советом.
Betterment также предлагает текущий счет без комиссии, предлагает мобильные чеки и возмещает комиссии за банкомат.
Посетите Betterment, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Betterment.
Robinhood
Robinhood — отличный выбор для инвесторов-миллениалов, которые начинают наращивать свой капитал. Robinhood не только прост в использовании, но и не взимает комиссию за торговлю, что означает больше денег, которые вы можете вложить в создание своего портфеля. Вам понадобится всего 1 доллар, чтобы начать работу, а в Robinhood есть простые в использовании инструменты и настраиваемые новости, которые помогут вам узнать больше о фондовом рынке.
Одна из лучших особенностей Robinhood для новых инвесторов — это его дробные акции. Вы можете создать портфель, состоящий из выбранных вами акций. Просто сообщите Robinhood, сколько денег вы хотите вложить в свой портфель, и сайт поможет вам начать покупать акции.
Посетите Robinhood, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Robinhood.
Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».TD Ameritrade
TD Ameritrade — один из наших любимых брокеров для молодых инвесторов прямо сейчас.
Прежде всего, НЕТ минимальной суммы инвестиций, необходимой для открытия счета.Для молодого инвестора это ОГРОМНО. Но что делает TD Ameritrade еще лучше, так это количество дополнительных услуг, которые он предлагает для всех уровней инвесторов — от новичка до продвинутого. Вот несколько выдающихся особенностей, по словам самих TD Ameritrade:
- Веб-платформа: Вы можете получить доступ к независимым сторонним исследованиям, образовательным ресурсам и инструментам планирования, оставаться в курсе новостей и даже получать информацию о социальной торговле из Twitter.
- thinkorswim: Это торговый инструмент профессионального уровня, который дает вам такие вещи, как инструменты для анализа акций и тестирования стратегий, формирования идей с помощью сканирования рынка и отслеживания потенциальных рисков и выгод, а также использования таких инструментов, как ThinkManual и учебные пособия по платформе.
- Мобильная торговля: Вы получаете выбор мобильных приложений, оптимизированных для устройств, в том числе Apple Watch, все из которых дают вам возможность управлять своими инвестициями, использовать возможности и многое другое.
- Тепловые карты: Определите состояние рынка с помощью визуальной и интуитивно понятной платформы.
- Цель исследования: Вы получите доступ к удивительным сторонним исследованиям, проведенным одними из лучших в игре — и все это бесплатно.
- Интегрированные списки наблюдения: Отслеживайте свои инвестиции в любом месте и в любом месте с помощью подробных и настраиваемых списков наблюдения.
- Прямая трансляция Медиа: Вы почувствуете себя профессиональным трейдером с прямой трансляцией из таких мест, как CNBC и TD Ameritrade Network, для получения последних новостей и других советов по инвестициям.
- Сообщество myTrade: Социальная платформа для обмена идеями с другими инвесторами и получения достоверных советов от одних из лучших.
- Генерация идей: Вы можете использовать инструменты и исследования TD Ameritrade для разработки новых инновационных идей и стратегий инвестирования.
Немногие другие брокеры имеют в наличии такое количество надежных исследований и инструментов.
Вы также найдете такие вещи, как виртуальный симулятор торговли, чтобы проверить свои идеи.
Некоторые вещи, о которых следует знать, — это торговые комиссии, которые немного выше, чем у некоторых других наших фаворитов. Но мы чувствуем, что преимущества TD Ameritrade определенно перевешивают недостатки.
Посетите TD Ameritrade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор TD Ameritrade
Общественный
Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без комиссионных или минимальных комиссий, а также интерактивный опыт социального инвестирования, который отлично подходит для новичков, поскольку позволяет повысить вашу финансовую грамотность в условиях сообщества.
Когда вы подписываетесь на Public и выбираете имя пользователя, вы создаете общедоступный профиль, который показывает все акции / ETF, в которые вы инвестировали, без сумм в долларах. Это похоже на ленту Venmo, в которой вы можете видеть, куда вкладывают ваши друзья, без указания суммы в долларах.
Если хотите, вы можете объяснить, почему вы верите в инвестиции, а другие участники могут комментировать, задавать вопросы и узнавать о компаниях, тенденциях или инвестиционных подходах в контексте инвестирования.
Public также имеет функцию чата, предназначенную для инвесторов, тщательно отобранные темы, призванные помочь вам находить акции в зависимости от того, чем вы занимаетесь, и «ярлыки безопасности», которые обеспечивают контекст вокруг рискованных акций.
Посетите общедоступный, чтобы узнать больше или прочитать наш общедоступный обзор
Желуди
Acorns — это робот-консультант, ориентированный на мобильные устройства, который поможет вам инвестировать, откладывать на будущее и многое другое.
Мне нравятся желуди, потому что они избавляют от инвестирования почти всю сложность. Вы загружаете приложение, связываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов — и вы инвестор.
Acorns уникален тем, что вы можете подключить его к любому количеству дебетовых или кредитных карт, а Acorns автоматически «округлит» каждую вашу покупку и инвестирует эту сумму от вашего имени.
Это умно, но немного бесполезно. К счастью, Acorns также обрабатывает регулярные автоматические депозиты.
Вы также можете подписаться на Acorns Spend, которая выпускает дебетовую карту, которую вы можете использовать в одном из 55 000 банкоматов без комиссии. Лучше всего то, что когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, Acorns может округлять в режиме реального времени, чтобы ваши запасные сдачи быстро пошли на вас.
Когда вы будете готовы начать вкладывать деньги на пенсию, Acorns также может помочь с этим. Acorns Later предназначена для того, чтобы помочь вам положить деньги на счет IRA или другой пенсионный счет.
Единственным недостатком Acorns является ежемесячная абонентская плата. Если вы работаете с небольшой суммой денег, возможно, вам лучше подойдут варианты инвестирования с начислением процентов. Но 1 доллар в месяц — это немного, чтобы удобно откладывать деньги на свое будущее. Вы будете платить 3 доллара в месяц, если хотите воспользоваться пенсионными сбережениями или дебетовой картой.
Посетите Acorns, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Acorns.
М1 Финанс
Популярное инвестиционное приложение M1 Finance использует искусственный интеллект для управления вашими инвестициями и помогает зарабатывать деньги, управляя всеми своими инвестициями — и все это бесплатно.
Вместо того, чтобы платить комиссионные, вы можете вложить каждый доллар в заработок. После того, как вы вложили 10 000 долларов, вы можете занять до 35% своих денег под процентную ставку всего 3,5%.
Но что действительно отличает M1 Finance, так это его переход к финансовому решению «все в одном». Вскоре вы сможете создать текущий счет, связанный с вашим инвестиционным портфелем M1. Это дает вам свободу легко переводить средства между счетами и управлять всем в одном месте.
Но реальная привлекательность — это приложение, которое упрощает управление вашими инвестициями.Вы получите представление о ваших инвестициях в виде круговой диаграммы, которое сразу покажет вам, как работают ваши акции.
Если у вас есть счет M1 Finance, вы можете:
- Создайте собственный портфель из выбранных вами акций
- Выберите из 80 портфолио экспертов
- Диверсифицируйте свои средства, установив дробные акции
- Составьте график инвестирования, чтобы работа продолжалась, даже когда вас нет дома
- Воспользуйтесь преимуществами динамической ребалансировки приложения для автоматизации инвестирования
Благодаря такому множеству опций и отсутствию комиссий, M1 Finance является особенно отличным вариантом для новичков в инвестировании.
Посетите M1 Finance, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор M1 Finance.
Zacks Trade
Zacks Trade — это онлайн-брокер, предлагающий низкую комиссию для торговли акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию — комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, но обратите внимание, что существует минимум 3 доллара.
Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию — комиссия составляет 1% от стоимости сделки, также минимум 3 доллара. И это 3 доллара за первый контракт и 0 долларов.75 для дополнительных контрактов.
Что делает Zacks Trade уникальным, так это то, что они предлагают бесплатную поддержку сделок в реальном времени. Хотя Zacks Trade рекомендуется более опытным инвесторам, мы не можем знать всего, поэтому приятно, что служба поддержки клиентов Zacks Trade получает отличные отзывы.
Еще одной уникальной особенностью Zacks Trade является то, что вы можете инвестировать в международные акции, которые сопряжены с большим риском, но также с более высокой прибылью. Вы можете торговать ценными бумагами в 19 странах и более чем на 90 различных биржах.
Посетите Zacks Trade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Zacks Trade.
E * ТОРГОВЛЯ
E * TRADE — инвестиционно-брокерская компания.
Они предлагают все типы инвестиций, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы и торговлю на FOREX. А если вы хотите сочетать варианты управляемого инвестирования с самостоятельным инвестированием, у вас будет много вариантов. E * TRADE предлагает не менее четырех вариантов управляемого инвестирования, и два из них имеют несколько вариантов.
Но где E * TRADE действительно выделяется, так это торговля опционами. Их платформа Power E * TRADE — одна из лучших в отрасли. Он предлагает интерактивные диаграммы, распознавание технических закономерностей, анализ моментальных снимков, позволяющий оценить вероятности риска / вознаграждения, возможность запускать сценарии «что, если» и возможность в реальном времени, где вы можете сканировать необычную активность опционов на основе вышеизложенного -нормальная волатильность.
E * TRADE также предлагает просто УДИВИТЕЛЬНУЮ структуру комиссионных.Обычная комиссия за торговлю опционами составляет 0 долларов плюс 0,50 доллара за контракт.
Комиссия за торговлю акциями также составляет 0 долларов, так что вы действительно не сможете превзойти ни одного из других дисконтных брокеров.
Если вы опытный трейдер опционов или просто хотите разобраться в этом, E * TRADE — отличный выбор.
Это также лучшая платформа для торговли фондами. Это потому, что они предлагают более 250 ETF без комиссии и более 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию. Существует также дополнительное преимущество E * TRADE Savings Bank на тот случай, если вы предпочитаете банк, в который вы инвестируете.Он предлагает бесплатный текущий счет, сберегательный счет с высокими процентами и возобновляемую кредитную линию, которая позволяет вам брать займы с привлекательными и низкими плавающими ставками годовых.
Посетите E * TRADE, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор E * TRADE.
Верность
Fidelity Investments — одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире.
Fidelity — это брокер с полным спектром услуг, но он также предлагает тысячи прямых паевых инвестиционных фондов и портфель биржевых фондов iShares без комиссии.
Для DIY-инвестора, который хочет иметь возможность торговать отдельными акциями, но также иметь доступ к тысячам паевых инвестиционных фондов в одном месте, Fidelity — отличный выбор.
Хотя Fidelity раньше была одним из самых дорогих брокеров, недавно они снизили множество комиссий и сборов, приблизив их к уровню конкуренции. Торговля акциями обходится всего в 4,95 доллара, и Fidelity снижает коэффициенты расходов для ряда индексных паевых инвестиционных фондов, чтобы соответствовать — а иногда и снизить — Vanguard.
Мне больше всего нравится в Fidelity их портфель ETF iShares без комиссии. Вы можете торговать ими сколько угодно, даже не платя комиссию за торговлю.
Посетите Fidelity, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Fidelity.
Авангард
Если вы хотите быть более активным инвестором, вы можете создать свой собственный портфель паевых инвестиционных фондов.
Для этого я рекомендую Vanguard.
Хотя у меня есть деньги на нескольких счетах, перечисленных здесь, большая часть моих инвестиций находится на различных счетах Vanguard по одной простой причине: компания Vanguard была пионером в области низкозатратного инвестирования.Теперь, когда инвесторы поняли тот простой факт, что инвестиционные сборы имеют значение, конкуренты Vanguard играют в догонялки.
Хотя вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды практически через любого биржевого брокера, вы сэкономите на торговых комиссиях, открыв прямой счет в такой паевой фондовой компании, как Vanguard.
Однако обратная сторона этого инвестирования в том, что вам нужно знать, что вы делаете. Когда вы открываете счет, вам нужно будет выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов для инвестирования.Этот шаг парализует множество людей.
Кроме того, для большинства паевых инвестиционных фондов требуются минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США или более.
По моему опыту, также сложнее настроить автоматические инвестиции с использованием счета взаимного фонда Vanguard.
Посетите Vanguard, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Vanguard.
Сводка лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов
| Компания | Минимальные инвестиции | Комиссии / торговые расходы | Варианты инвестиций |
|---|---|---|---|
| Wealthfront | 500 долларов | Они бесплатно управляют вашими первыми 10 000 долларов. | Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета; традиционные, Roth, пролонгационные и SEP IRA; трасты и 529 счетов колледжей |
| Улучшение | Нет (100000 долларов для Премиум) | 0,25% в год | Акции ETF Облигации |
| Robinhood | $ 1 | Нет | Акции ETF Опционы Криптовалюты |
| Публичный | Нет | $ 0 | Акции ETF Опционы |
| Желуди | 5 долларов | Ежемесячная подписка на 1–5 долларов | Акции Облигации IRA Счета UGMA / UTMA |
| M1 Finance | Минимальный остаток на счете 100 долларов для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов для открытия пенсионного счета | 0 долларов. 00. Никаких торговых комиссий, никаких комиссий за обслуживание счета, а также никаких комиссий за пополнение и снятие средств. | Акции Облигации ETF IRA Трасты |
| Zacks Trade | 2,500 долларов | 0,01 доллара за акцию (минимум 3 доллара), торговля акциями и ETF | Акции ETF Опционы |
| E * TRADE | 500-1000 долларов | 0 долларов на акции, опционы, облигации | Опционы Акции Облигации Паевые инвестиционные фонды ETF Фьючерсы Торговля на FOREX |
| TD Ameritrade | Нет | Нет для онлайн-торгов акциями, ETF-сделок, опционов | Акции Опционы ETF Паевые инвестиционные фонды Фьючерсы Криптовалюта |
| Fidelity | Нет | Торговля акциями стоит 4 доллара.95 | Акции Паевые инвестиционные фонды ETFs Опционы Облигации |
| Vanguard | Обычно 1000 долларов | 20 долларов для большинства счетов | Акции Паевые инвестиционные фонды ETF Опционы Облигации |
Сводка
Лучшие инвестиционные счета для молодого или начинающего инвестора соответствуют следующим критериям:
- Не подавляет
- Не стоит слишком дорого и не штрафует вас за небольшой начальный баланс
- Позволяет легко настроить автоматические инвестиции, чтобы помочь вам увеличить богатство
Неудивительно, что я думаю, что новые робо-консультанты имеют значительное преимущество перед традиционными брокерскими компаниями и компаниями паевых инвестиционных фондов, когда дело доходит до привлечения молодых инвесторов.
Они прозрачны, просты, доступны по разумной цене и подходят для мобильных устройств. В конце концов, однако, не имеет большого значения, куда вы инвестируете, а то, что вы куда-то инвестируете.
Лучшие инвестиционные площадки для начинающих
Лучшие инвестиционные платформы для абсолютных новичков предлагают новые участники рынка, такие как Nutmeg и Evestor.
Эти компании иногда называют роботами-консультантами, поскольку они представляют собой автоматизированные службы, созданные для направления людей с небольшим опытом или без опыта инвестирования в портфель, который соответствует их целям и соответствует их аппетиту к риску.
В настоящее время существует множество платформ для онлайн-торговли этих типов — и многие из более старых, более устоявшихся платформ добавили аналогичные варианты роботизированных советов для начинающих, некоторые из которых вы можете настроить и управлять через мобильное приложение.
Мы выделили мускатный орех и эвестор, поскольку они являются одними из самых дешевых из продуктов нового поколения, а когда дело доходит до инвестиций, единственное, на что вы можете рассчитывать, — это сборы.
Но появляется все больше вариантов для удовлетворения различных потребностей, которые помогут вам начать торговать.Мы использовали наши рейтинги, составленные независимой исследовательской фирмой Fairer Finance, чтобы определить самые дешевые торговые платформы на рынке, а также посчитали, насколько хорошо они будут работать для начинающего инвестора. Все наши лучшие платформы для новичков имеют наивысшие пятизвездочные рейтинги, что означает, что их общие затраты ниже среднего по сектору, и они не налагают никаких неприятных штрафов за выход или дополнительных высоких комиссий или сборов.
Вложение наличных может привести к их росту намного быстрее, чем оставление их на банковском счете.При выборе инвестиционной платформы убедитесь, что вы внимательно проверяете размер комиссии.
Продукты, упомянутые в этой статье, были независимо выбраны Times Money Mentor. Если ссылка помечена *, это означает, что мы можем зарабатывать деньги. Это помогает финансировать веб-сайт и делает его бесплатным для использования. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.
Пять лучших инвестиционных платформ для начинающих Мускатный орех *Подходит для: robo-advice
Nutmeg * был одним из первых робо-советников нового поколения, а сейчас является одним из самых крупных.Вы можете открыть пенсионный счет, счет акций и акций ISA или обычный общий инвестиционный счет на его сайте — и можете выбрать один из трех различных типов портфеля. Самым дешевым из них являются его портфели с фиксированным размещением, в которых набор инвестиционных активов, выбранный с самого начала, остается неизменным. В качестве альтернативы, если вы готовы заплатить немного больше, вы можете выбрать полностью управляемый портфель Nutmeg, когда эксперты участвуют в мониторинге вашего портфеля и при необходимости вносят корректировки в структуру инвестиций, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.
Фирма также предлагает набор социально ответственных портфелей. Общие затраты на самые дешевые варианты начинаются с 0,69%, а для социально ответственного портфеля — до 1,13%. Сайт прост в использовании и использует графики, чтобы показать вам потенциальную прибыль и убытки.
Подходит для: недорогих, простых вариантов
Если вам нужен сайт, который упрощает работу и обеспечивает недорогие инвестиции с низкой точки входа, стоит взглянуть на evestor.Он предлагает на выбор только три портфеля — с низким, средним и высоким риском — и его общие затраты всего 0,47% являются одними из самых низких на рынке. Вы можете вложить свои инвестиции в ISA для акций и акций, пенсионный или общий инвестиционный торговый счет, и вам не придется беспокоиться о скрытых дополнительных сборах. Вы также можете начать инвестировать всего с 1 фунт стерлингов, и ваши деньги пойдут в различные биржевые фонды (ETF) и фонды, которые отслеживают различные индексы фондового рынка и облигаций.
Подходит для: самая низкая цена от крупной фирмы
Если вы ищете самый дешевый способ инвестирования — точка остановки — то не ищите ничего, кроме Vanguard.Это крупная американская группа по управлению фондами, которая зарекомендовала себя как один из менеджеров, предлагающих лучшую стоимость по обе стороны пруда. Вы можете инвестировать в его портфели LifeStrategy всего за 0,41% в год. На сайте Vanguard нет особой поддержки инвесторов, поэтому он лучше всего подходит для тех, у кого есть немного знаний. Портфели LifeStrategy делятся на пять различных категорий риска — от осторожного до агрессивного.
HSBCПодходит для: тех, кто хочет инвестировать в банк
Если вы хотите вложить свои деньги в известное имя, стоит подумать о HSBC.Он предлагает портфели с пятью различными уровнями риска — от осторожного до авантюрного — с общими годовыми затратами от 0,43%.
В принятии решения не так много помощи и поддержки, но вы можете начать покупать и продавать инвестиции с единовременной суммы в 100 фунтов стерлингов или можете установить регулярный ежемесячный платеж в размере 50 фунтов стерлингов со своего банковского счета, и это будет самая низкая стоимость. предложение от банков.
Подходит для: платформы полного обслуживания
Если вы хотите начать инвестировать в готовый портфель, но надеетесь перейти к выбору собственных инвестиций, Fidelity может быть правильным решением.Это один из крупнейших поставщиков инвестиций в мире, а его инвестиционная платформа в Великобритании предлагает доступ ко всему спектру основных инвестиционных фондов (также известных как паевые инвестиционные фонды), а также к торговой платформе для инвестирования в акции, акции, облигации и другие активы. . Если вы только начинаете, вы можете использовать его инструмент «поиск путей», который поможет вам выбрать один из 10 готовых портфелей роста или шести портфелей, ориентированных на доход.
Этот инструмент позволяет сузить круг выбора, помогая определиться с уровнем риска, а затем предлагает варианты от самого дешевого до более управляемого портфеля.Он имеет простой в использовании график, который поможет вам спрогнозировать потенциальную прибыль. Его самые дешевые портфели имеют общую годовую стоимость 0,64%.
Ищете готовую ISA?
Готовые акции и акции с самым высоким рейтингом ISA
Наши независимые рейтинги помогут вам найти простые и недорогие акции и акции ISA
. Что такое инвестиционные платформы?Инвестиционные платформы — это онлайн-сервисы, которые позволяют покупать и хранить инвестиции в одном месте.Некоторые из них позволят вам инвестировать только в акции, некоторые сосредоточатся на фондах, а другие позволят вам делать и то, и другое.
За последнее десятилетие старомодные биржевые маклеры начали сталкиваться с конкуренцией со стороны инвестиционных платформ нового поколения, которые сосредоточены на обеспечении недорогого и прямого доступа к инвестированию для людей, у которых мало опыта или нет.
Их иногда называют роботами-консультантами, поскольку они предоставляют автоматизированные рекомендации по выбору наиболее подходящих вариантов.На самом деле это не считается финансовым советом — это просто поддержка, которая поможет вам принять лучшее решение для ваших нужд. Но некоторые из этих платформ также предлагают доступ к личным финансовым консультантам за дополнительную плату.
Традиционные инвестиционные платформы позволяют вам выбирать, что вы инвестируете в себя. Они также известны как платформы DIY или торговые платформы для обмена. Однако большинство из них теперь также предлагают готовые варианты портфолио.
Выбор оптимальной инвестиционной площадки Если вы ищете инвестиционную платформу, которая сделает всю тяжелую работу за вас, то вам, вероятно, лучше всего подойдет новое поколение фирм.У них часто есть удобные приложения и онлайн-маршруты для торговли фондами, которые позволяют легко выбрать подходящий портфель и начать инвестировать.
Но также нужно подумать о расходах. Хотя никто не знает, как будут работать различные инвестиционные портфели, единственное, в чем вы можете быть уверены с самого начала, — это расходы, а онлайн-брокеры, как правило, дешевле.
Наши рейтинги дают вам представление о том, как здесь формируются провайдеры. Те, кто имеет высшие пятизвездочные рейтинги, имеют общие затраты ниже среднего по сектору, а также не имеют никаких неприятных штрафов за выход или дополнительных высоких сборов.
Однако обслуживание клиентов также важно — и если платформа, которую вы рассматриваете, не фигурирует в наших рейтингах клиентского опыта, стоит попробовать некоторые из них перед покупкой. (Обратите внимание, что мы присуждаем золотой, серебряный и бронзовый рейтинги крупным компаниям, которые являются прозрачными, имеют отличное обслуживание клиентов и низкий уровень жалоб; мы не проверяем более мелкие фирмы, поскольку не можем получить значимую выборку.)
В большинстве случаев пройти путь выбора инвестиций легко, не перепрыгивая через слишком много препятствий.
На некоторых платформах вам даже не нужно вводить личные данные и открывать аккаунт, пока вы не сделаете свой выбор. Так что попробуйте путешествие и посмотрите, какие из них вам подходят с точки зрения веб-сайта или приложения, не забывая при этом и о расходах.
Следует иметь в виду, что большинство платформ взимают ежегодную плату за платформу, а также расходы на управление портфелем. Вам необходимо убедиться, что эти управленческие расходы также включают транзакционные издержки, которые фонд несет при торговле.Мы добавляем их в наши рейтинги, которые основаны на общей стоимости.
Если вы ищете платформу, на которой вы можете начать принимать собственные инвестиционные решения, решите, какой выбор вам нужен. Некоторые предлагают доступ как к акциям, так и к фондам — в то время как другие разрешают доступ только к одному или другому, а некоторые могут даже предлагать некоторые бесплатные сделки. Опять же, цена является ключевым фактором, и наши рейтинги помогут вам определить, кто из них дешевле.
Ищете инвестиционную платформу DIY?
Самостоятельные инвестиции в акции и акции с наивысшим рейтингом ISA
Наши независимые рейтинги выделяют лучшие ISA для тех, кто хочет самостоятельно инвестировать
Часто задаваемые вопросы Какие основные виды инвестиций?Основными видами являются акции, облигации, имущество и денежные средства.Вы также можете покупать «пассивные» фонды, которые отслеживают показатели фондового рынка или стоимость активов, таких как золото; это невысокая стоимость, но вы не получите преимущества от того, что эксперт-менеджер выберет, куда вложить ваши деньги. Если вам нужен «активный», квалифицированный менеджмент — и выбор активов, таких как акции, которые могут превзойти рынки, — вам придется платить немного более высокие ежегодные сборы. В нашей статье «Как выбрать инвестиционные фонды» это объясняется более подробно.
Как я могу грамотно инвестировать? При инвестировании на рынки важно смотреть на долгосрочную перспективу.
Вы не должны инвестировать менее пяти лет — и это наиболее разумно, если вы смотрите на временной горизонт не менее 10 лет. Таким образом вы сможете пережить любые спады на рынках и повысить потенциал роста своих денег. Большинство людей согласны с тем, что имеет смысл вкладывать деньги в пенсию — то есть на временной горизонт в несколько десятилетий — поскольку вы получите налоговые льготы (бесплатные деньги от правительства) плюс, если это программа на рабочем месте, взнос вашего начальника.
Но если вы откладываете деньги на домашний депозит и планируете купить через несколько лет, вам лучше поискать приличный сберегательный счет, денежный ISA или пожизненный ISA (если вы впервые покупаете в возрасте до 40 лет).
Другой ключевой момент — реалистично оценить свой аппетит к риску. Если вы инвестируете в агрессивный портфель, имейте в виду, что вы можете потерять деньги — даже в долгосрочной перспективе. Важно понимать, как может выглядеть наихудший сценарий, и быть уверенным, что вам будет комфортно с таким исходом в контексте ваших личных финансов.
В нашем Руководстве по инвестированию для начинающих есть больше информации об разумном инвестировании.
Сколько мне инвестировать?Если вы инвестируете на пенсию, хорошее практическое правило — сократить вдвое свой возраст и ежемесячно выплачивать эту сумму в виде процента от вашей зарплаты.Например, если вы начинаете пенсию в 40 лет, вам следует стремиться откладывать 20% своей зарплаты каждый месяц.
Если вы инвестируете для краткосрочных целей, подумайте, сколько вы собираетесь сэкономить, и работайте над этим. Вы можете добавить некоторые предположения о росте инвестиций, например, 3% или 5% в год, но не забудьте вычесть комиссии. Если в итоге вы сэкономите больше, чем нужно — это хорошая проблема.
Перед тем, как начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть приличная сумма денег на легко доступном счете — скажем, заработная плата за три месяца — которую можно использовать в любых чрезвычайных ситуациях, таких как поломка вашей машины или бойлера.
Джеймс Дейли — управляющий директор Fairer Finance, независимой группы потребителей, которая производит наши таблицы продуктов
15 лучших инвестиционных приложений для повседневных инвесторов
До недавнего времени инвестирование было проблемой. Если бы вам повезло, вы бы час разговаривали по телефону с финансовым консультантом. Затем вы скрещивали пальцы, пока не приходил квартальный отчет.
С лучшими на сегодняшний день инвестиционными приложениями достаточно всего нескольких нажатий. Вы можете получить индивидуальный портфель или торговать собственными акциями, проверять эффективность своего портфеля и перемещать деньги, даже не разговаривая с людьми.А поскольку и традиционные брокерские компании, и финтех-стартапы предлагают приложения для инвестирования, вы, вероятно, найдете одно, идеально подходящее для себя.
Эти 15 приложений обеспечивают безболезненный способ инвестирования для обычных инвесторов.
pexels.
com 15 лучших инвестиционных приложений
Вот 15 лучших вариантов для обычных инвесторов:
1. Лучшее инвестиционное приложение для управления инвестициями высокого класса: Round
Инвестиционные приложения все чаще обращаются к роботизированным советникам.Хотя Round использует автоматизированные анкеты для создания портфелей своих пользователей, он работает с управляющими фондами, такими как Guggenheim Partners, Doubleline и Gabelli, чтобы предоставить отдельным инвесторам доступ к инвестициям институционального уровня.
Организационные менеджеры Round в значительной степени полагаются на альтернативные активы и стратегии, включая обеспеченные активами ценные бумаги, недвижимость и арбитраж слияний. Независимо от суммы счета, Round взимает 0,5% комиссии за управление. Однако в случае отрицательной доходности Round отказывается от ежемесячной платы.
2. Лучшее инвестиционное приложение для минимизации комиссий: Robinhood
Для инвесторов, которые хотят сделать это сами и платить как можно меньше комиссий, Robinhood — одно из лучших инвестиционных приложений. Без комиссий и минимум на счете 0 долларов, Robinhood сокращает большую часть расходов, обычно связанных с инвестированием в приложения.
К сожалению, пользователи Robinhood идут на некоторые жертвы. Robinhood не предлагает пенсионных счетов или управляемых портфелей, что означает, что все инвестиции, сделанные через приложение, облагаются налогом и управляются самостоятельно.Это относительно простой вариант для инвестиционного приложения, но это лучший способ индивидуальной торговли бесплатно.
3. Лучшее инвестиционное приложение для студентов-инвесторов: Acorns
Каждый инвестор должен с чего-то начинать. Чтобы угодить молодым людям, Acorns предоставляет бесплатное управление для студентов колледжей. В отличие от большинства инвестиционных приложений, он также предлагает инструмент экономии «мелочи», который округляет покупки, которые пользователи совершают в отдельных розничных магазинах. Разница между причитающимся балансом и следующим долларом затем инвестируется в учетную запись Acorns пользователя.
Но будьте осторожны: фиксированные сборы Acorns могут быть высокими для тех, у кого остаток на счете меньше. За 1, 2 или 3 доллара в месяц — в зависимости от баланса учетной записи пользователя — Acorns предлагает пассивный портфель ETF.
4. Лучшее инвестиционное приложение для анализаторов данных: E * Trade
Через приложение Power E * Trade инвесторы, работающие самостоятельно, могут покупать самые разные активы. Акции, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы и опционы E * Trade поддерживаются его лучшей в своем классе исследовательской библиотекой. Там E * Trade предоставляет интерактивные графики и экспертные исследования. Пользователи инвестиционного приложения могут подробно изучить прибыль, дивиденды, новости компании и такие показатели, как отношение долга к собственному капиталу.
В обмен на эти данные E * Trade взимает более высокие комиссии — 6,95 долларов за сделку, чем многие провайдеры в этом списке. Благодаря своим образовательным инструментам и множеству активов, это приложение для инвестирования является разумным выбором на полюсах: начинающие инвесторы оценят помощь в создании портфеля с учетом рисков, а ветеранам понравятся его варианты инвестиций профессионального уровня.
5. Лучшее инвестиционное приложение для банковских функций: Stash
Как и Acorns, Stash — одно из лучших инвестиционных приложений для начинающих. Отличительной особенностью Stash является возможность его создания учетных записей: за фиксированную ежемесячную плату в размере 3 долларов пользователи получают брокерские, банковские и пенсионные счета.
На уровне 9 долларов в месяц они также получают два депозитарных счета, ежемесячные инвестиционные исследования, более надежную структуру вознаграждений и обновленную дебетовую карту.
Stash требует всего 5 долларов для открытия счета, и пользователи могут приобретать дробные доли акций и ETF.К сожалению, Stash предлагает только около 150 акций и 60 опционов ETF. Чтобы сделать свои активы более очевидными для новичков, Stash переименовывает ETF в прозвища, такие как «Clean & Green» для iShares Global Clean Energy ETF.
6. Лучшее инвестиционное приложение для поддержки клиентов: TD Ameritrade
TD Ameritrade — еще одна брокерская компания, конкурирующая на рынке инвестиционных приложений, не требующая минимальных вложений. Однако он стоит сравнительно дорого — 6 долларов.95 за сделку. Варианты стоят еще дороже, с доплатой в размере 0,75 доллара за контракт.
Зачем пользователям платить комиссию TD Ameritrade? Потому что его варианты активов и поддержка клиентов не имеют себе равных. Трейдеры могут выбирать между акциями, облигациями, ETF, паевыми фондами, фьючерсами, иностранной валютой, ADR и т. Д. Если им нужна помощь, они получают круглосуточную поддержку по телефону, текстовым сообщениям и мгновенным сообщениям. А если этого недостаточно, они могут остановиться в одном из 364 филиалов TD Ameritrade.
7. Лучшее инвестиционное приложение для родителей: Stockpile
Основанная генеральным директором, который хотел подарить своим племянникам и племянникам что-то более существенное, чем игрушки, на праздники, Stockpile позволяет инвесторам покупать акции голубых фишек и ETF с помощью подарочных карт.Хотя это инвестиционное приложение имеет смысл для родителей, которые хотят заинтересовать своих детей инвестированием, остерегайтесь его структуры оплаты.
Для стандартной торговли Stockpile стоит 0,99 доллара. Однако подарочные карты стоят 2,99 доллара за первую акцию и 0,99 доллара после нее. А если вы покупаете подарочную карту с помощью кредитной или дебетовой карты, рассчитывайте заплатить дополнительно 3%. Хотя детям может быть все равно, пользователи Stockpile не могут видеть балансы компании или прогнозы эффективности портфеля.
8.Лучшее инвестиционное приложение для перерасходов: Clink
Если вы предпочитаете делать покупки, а не копить, Clink может стать для вас лучшим инвестиционным приложением. Связав свою кредитную карту и банковский счет с приложением, вы можете инвестировать процент от покупок для развлечения. Кроме того, вы можете запланировать перевод фиксированной суммы на ваш счет Clink ежемесячно или ежедневно.
Инвесторы Clink в настоящее время не платят комиссионных и не нуждаются в минимальном депозите.
Вместо этого Clink получает откаты от предложенных спонсоров ETF.К сожалению, в настоящее время ETF являются единственным вариантом активов Clink, и они доступны только в пакетах в зависимости от допустимости риска пользователя.
9. Лучшее инвестиционное приложение для полной автоматизации: Wealthfront
Подобно Betterment и другим советникам по робототехнике, Wealthfront инвестирует в пассивные портфели и взимает комиссию за управление всего в 0,25%. Хотя для инвестиционного приложения требуется минимум 500 долларов на счете, оно поддерживает ежедневный сбор налоговых убытков или определение убытков для компенсации налогов на прирост капитала.Ценность сбора налоговых убытков ограничена для обычных инвесторов, но остается популярной среди приложений для роботов-консультантов.
Однако, чтобы максимально использовать Wealthfront, ваш баланс должен быть в оптимальном положении. В отличие от многих приложений с роботами, Wealthfront не работает с дробными акциями.
Серьезным инвесторам также следует искать в другом месте: хотя он предлагает дополнительные услуги, такие как Wealthfront Risk Parity Fund, для шестизначных счетов за дополнительную плату, для больших остатков нет возможности управления персоналом или бонусов.
10. Лучшее инвестиционное приложение для обслуживания клиентов: Personal Capital
Неснижаемый остаток на счетеPersonal Capital может быть высоким, но предлагаемые инструменты сбережений надежны. Те, кто может достичь минимума в 100000 долларов, получат комбинацию советников из людей и роботов. Счета на сумму более 200 000 долларов США закреплены за специальными финансовыми консультантами. Хотя плата за управление Personal Capital составляет 0,89%, инвесторы с большими остатками могут платить всего 0,40%.
Что получают пользователи за эти сборы? Множество инструментов финансового планирования, в том числе для отслеживания расходов, чистой стоимости, выхода на пенсию, эффективности портфеля и многого другого.
Две новые функции включают в себя Personal Capital Cash, сберегательный счет с процентной ставкой 2,3%, а также планировщик пенсионных выплат, который позволяет инвесторам прогнозировать снятие средств во время выхода на пенсию.
11. Лучшее инвестиционное приложение для защиты данных: M1 Finance
Утверждая, что это «одна финансовая учетная запись, которая делает все», M1 Finance может быть самым сложным для классификации инвестиционным приложением в этом списке. Гибридное приложение для брокера и управления инвестициями, M1 позволяет инвестировать как с самообслуживанием, так и с помощью роботов.
Несмотря на то, что M1 имеет некоторые недостатки, поскольку это бесплатная платформа без минимального количества учетных записей, ее меры безопасности надежны. В дополнение к типичной двухфакторной аутентификации M1 использует 4096-битное шифрование для передачи и хранения данных. С другой стороны, M1 не обеспечивает сбор налоговых убытков и не предлагает столько типов активов, сколько традиционные брокерские компании.
12. Лучшее инвестиционное приложение для ознакомительных предложений: Ally Invest
Обслуживая как новых, так и опытных инвесторов, Ally Invest предлагает широкий выбор учебных материалов и справедливую структуру оплаты.Но причина, по которой он находится в этом списке лучших приложений для инвестирования, — это его бонусы: всего лишь с депозитом в 10 000 долларов, инвесторы зарабатывают 50 долларов плюс 90 дней сделок без комиссии. Для более крупных депозитов сумма бонуса достигает 3500 долларов.
Хотя комиссии Ally выше, чем у многих инструментов, ориентированных на приложение, они ниже, чем у других онлайн-брокеров в этом списке. За торги акциями и ETF взимается комиссия 4,95 доллара плюс 0,65 доллара за опционные контракты. Однако, если вы активный или богатый трейдер, размер комиссии снижается до 3 долларов.95 с дополнительными 0,50 доллара за опции. Это неплохо, особенно с учетом интуитивно понятного приложения и ресурсов Ally.
13. Лучшее инвестиционное приложение для социально ответственного инвестирования: Betterment
Молодые инвесторы, в частности, любят поддерживать социально ответственные компании. Чтобы достичь их, Betterment предлагает лучший в своем классе портфель социально ответственного инвестирования (SRI). По сравнению с его основным портфелем, холдинги Betterment SRI с большой капитализацией на 42% выше по индексу социальной ответственности.Другие активы в портфеле SRI этого инвестиционного приложения в основном представляют собой ETF для широкого рынка.
Имея в управлении активы на сумму 15 миллиардов долларов, Betterment недавно разделила свои услуги на Betterment Digital — без минимального счета и комиссии за управление 0,25% — и Betterment Premium. За минимум 100 000 долларов и комиссию 0,40% Betterment Premium предоставляет неограниченные телефонные сеансы с сертифицированными специалистами по финансовому планированию.
14. Лучшее инвестиционное приложение для индексного инвестирования: Vanguard
Инвестиционное приложение Vanguard, одно из старейших и недорогих поставщиков инвестиций, по общему признанию, может потребовать некоторой работы.Однако, если вы сможете справиться с запутанным интерфейсом, вы найдете несколько лучших вариантов для покупки в паевые инвестиционные фонды и ETF.
Vanguard не взимает комиссию за торговлю, но получает комиссию за свои собственные ETF. Кроме того, пользователи, которые получают документы своей учетной записи в электронном виде, не платят комиссии за обслуживание учетной записи. И хотите верьте, хотите нет, но Vanguard также не требует минимального баланса.
15. Лучшее инвестиционное приложение для пар: Twine
Сохранение для пары, которая не полностью разделяет финансы, может быть непросто.
Если у вас впереди свадьба или отпуск, но вы по-прежнему хотите вести отдельные банковские счета, попробуйте это приложение для инвестирования. При поддержке Джона Хэнкока Twine взимает 0,25 доллара в месяц за каждые вложенные 500 долларов.
Хотя эта структура комиссионных совпадает с другими поставщиками цифровых инвестиций, варианты инвестирования Twine — нет. Twine предоставляет пользователям всего три варианта портфолио: консервативный, умеренный или агрессивный. Еще более ограниченным является набор активов ETF, охватывающих как акции, так и облигации. Twine — это справедливый выбор для краткосрочных вкладчиков, которые только начинают инвестировать.
Приложения для инвестирования могут быть находкой для индивидуальных инвесторов, которым нужен безболезненный способ инвестирования в акции. Не все приложения одинаковы, но эти 15 предлагают хорошее начало.
79 Идеи для диверсификации и получения прибыли
Я был в восторге от альтернативных инвестиций с первых дней своей карьеры в качестве начинающего инвестора в недвижимость и ростовщика одноранговых займов.
Если вам скучно / напугано / разочарованы «традиционные» классы активов фондового рынка и паевых инвестиционных фондов, или если вам просто интересно, что еще есть, этот пост для вас.
Круто то, что мы живем в золотой век альтернативных инвестиционных возможностей, и собрать эти варианты было непросто.
Мое любопытство в этом вопросе проистекает из вопроса: «Как лучше всего зарабатывать деньги?»
Инвестирование — это способ снова и снова получать деньги за выполненную однажды работу. По крайней мере, я так на это смотрю.
Прежде чем инвестировать
Заявление об ограничении ответственности: Эта статья НЕ является инвестиционной, налоговой или юридической консультацией, а также не является приглашением к инвестированию.У меня есть партнерские отношения с некоторыми из перечисленных ниже компаний.
Пожалуйста, проявите должную осмотрительность при оценке любой инвестиционной возможности и знайте, что «альтернатива» не обязательно означает «лучше», поскольку индивидуальные потребности и цели различаются.
Прежде чем делать какие-либо инвестиции, необходимо учитывать ряд факторов, в том числе «альтернативный». В их число входят:
- Ваше текущее финансовое положение. Некоторые из этих инвестиций доступны только для состоятельных лиц или лиц с высоким доходом.
- Ваши краткосрочные потребности в деньгах. Есть ли шанс, что в ближайшем будущем вам понадобятся деньги для крупной покупки?
- Ваши инвестиционные цели. Вы ищете пассивный доход? Долгосрочная оценка? Налоговые преимущества?
- Ваша терпимость к риску. Это «игровые деньги», которые вы можете позволить себе проиграть? Или это пенсионное яйцо, на которое вы рассчитываете?
Теория чистой стоимости
Это также хорошее время, чтобы поделиться своей теорией инвестирования «чистой стоимости».То есть, с любыми новыми инвестициями я бы рекомендовал начинать с небольшой доли или вашего собственного капитала и со временем увеличивать свои владения, когда вы чувствуете себя более комфортно.
Не знаете свой собственный капитал?
Это просто активы — обязательства, или то, что вам принадлежит, минус то, что вы должны .
В качестве бесплатного инструмента для отслеживания всех ваших счетов в одном месте и получения снимка вашего собственного капитала вы не ошибетесь с Personal Capital.
После того, как вы настроите, вы можете проверить классные (и полезные) рекомендации по распределению, например:
На основании моего профиля Personal Capital рекомендует около 10% моего портфеля в «Альтернативах», включая недвижимость.
Категории альтернативных инвестиций
Этот пост разбит на несколько различных «альтернативных» классов активов, которые затем разбиты на их открытость для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов.
(Аккредитованные инвесторы, по крайней мере, в США, — это люди с чистой стоимостью в 1 миллион долларов или более, исключая их основное место жительства, или которые зарабатывают 200 000 долларов в год как физическое лицо или 300 000 долларов в год как супружеская пара)
Эти широкие категории:
Вы можете увидеть некоторые из моих лучших вариантов в каждой из категорий ниже или воспользоваться этим классным бесплатным инструментом, чтобы отфильтровать те, которые лучше всего подходят для вас.
Инвестиции в недвижимость
Инвестиции в недвижимость принимают различные формы, включая оптовую продажу, традиционную аренду, взлом домов и все, что между ними.
За последние несколько лет я увеличивал свои владения недвижимостью в процентах от чистой стоимости (рассчитывая примерно на 20% в долгосрочной перспективе) — и в основном это принималось в форме публичной (как VNQ Vanguard) и частной (например, Фандрайз, ниже) REITs.
Мне нравится денежный поток и диверсификация, связанная с владением несколькими объектами недвижимости, а не с обязательствами, которые могут возникнуть при одной прямой инвестиции.Скажем так, меня обжигали в прошлом!
Вы можете не считать недвижимость «альтернативой», но новые платформы и технологии открывают новые способы участия в отрасли недвижимости с меньшими затратами усилий.
Для неаккредитованных инвесторов
Фундрайз
Fundrise был моим первым набегом на альтернативные инвестиции в недвижимость (с тех пор я присоединился к их партнерской программе). У них есть несколько «eREIT», которые владеют или держат профессионально проверенные и управляющие инвестициями в коммерческую недвижимость по всей стране.
Платформа открыта для всех инвесторов с минимальным капиталом 500 долларов США и исторически выплачивает дивиденды каждый квартал.
Что привлекло меня в Fundrise, так это квартальный денежный поток, низкие минимумы и автоматическая диверсификация, благодаря которой не нужно выбирать отдельные сделки.
Кровля
Roofstock — ведущий рынок для объектов недвижимости «под ключ», домов на одну семью, у которых уже есть арендаторы и управление недвижимостью.
Вы можете начать строительство своей империи недвижимости, потратив всего 20 000 долларов. Большинство инвесторов Roofstock обращаются к платформе в поисках более привлекательных инвестиций, чем они могут найти на своем домашнем рынке.
Если правило 1% нереально в вашем районе, вы можете найти возможность стать арендодателем на дальнем расстоянии и получить валовой доходности 8-20% на основе объявлений на их платформе.
Это удобный сайт для просмотра и сравнения сделок в разных штатах.
DiversyFund
Diversfund — это новый хостинг «eREIT», ставший возможным благодаря Закону о вакансиях.
Фонд ориентирован на многоквартирные дома с добавленной стоимостью. Эти комплексы с оборотным денежным потоком нуждаются в модернизации, но после того, как улучшения сделаны, стоимость комплекса и доход от аренды увеличиваются.
Стратегия вроде работает. Diversyfund получил 15% + доходность за первые пару лет! Важно отметить, что вам следует вкладывать только те деньги, которые, по вашему мнению, не понадобятся какое-то время; компания предлагает целевой пятилетний период владения акциями в нормальных рыночных условиях.
DiversyFund стремится сделать инвестиции, ранее доступные только сверхбогатым, доступными для всех, поскольку минимальная сумма инвестиций составляет всего 500 долларов США.
RealtyMogul
RealtyMogul был одним из первых краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости, с которыми я столкнулся, и у них есть два варианта «MogulREIT», которые открыты для неаккредитованных инвесторов с относительно низкими минимальными инвестициями (от 5000 долларов США).
Платформа также предлагает частные кредитные сделки для аккредитованных лиц с целевой доходностью 12-14%.
Когда я посмотрел на их REIT, у них было только 3 объекта недвижимости, поэтому я решил, что это не очень диверсифицировано, но с тех пор он вырос до 16 различных объектов и выплатил 8% годовых дивидендов в прошлом квартале.
Первый этаж
Groundfloor — революционный игрок в сфере краудфандинга частного кредитования по нескольким причинам. Во-первых, их платформа открыта для неаккредитованных инвесторов (хотя на данный момент только в нескольких штатах), а во-вторых, минимальная сумма инвестиций составляет долларов США на проект.
Вы выбираете сделки, в которые хотите инвестировать, и на данный момент нет опции REIT.
Другие варианты для неаккредитованных инвесторов:
- HomeUnion — Предоставляет услуги по поиску и приобретению недвижимости под ключ на нескольких рынках.
Для аккредитованных инвесторов
PeerStreet
На PeerStreet аккредитованные инвесторы участвуют в краудфандинговых сделках по частному кредитованию, как правило, для постоянных проектов по жилой недвижимости.Заявленная доходность колеблется от 6 до 12%.
Что мне нравится в PeerStreet (раскрытие информации: я являюсь аффилированным лицом и инвестором), так это то, что условия кредита короткие — обычно 18 месяцев или меньше — и они обеспечиваются недвижимостью, которая обычно предполагает подушку капитала не менее 30%.
Недостатком является то, что нет «простой кнопки» для диверсификации в рамках фонда, а минимальная сумма в 1000 долларов на недвижимость немного высока для новичков, включая меня. Наиболее привлекательные ссуды заполняются в течение нескольких секунд, поэтому я использовал функцию автоматического инвестирования, чтобы зарезервировать место на недвижимости, которая соответствует моим критериям:
Недавно у меня была одна собственность, которая была передана в потерю права выкупа, но из-за амортизации капитала PeerStreet возместила всю основную сумму в 1000 долларов, а также некоторые проценты.
AcreTrader
Инвестируйте в сельскохозяйственные угодья Америки, начиная с минимальной суммы в 5000 долларов. С 1990 года инвестиции в сельхозугодья приносили 11,5% годовых (по данным сайта).
AcreTrader осуществляет краудфандинг на покупку активных сельскохозяйственных угодий, а затем сдает их в аренду фермерам, которые ими управляют. Инвесторы зарабатывают деньги двумя способами: за счет повышения стоимости земли в случае будущей продажи и за счет ежегодных денежных арендных платежей от фермеров.
Компания стремится к распределению денежных средств в годовом исчислении в диапазоне 3-5%.
Другие варианты недвижимости для аккредитованных инвесторов:
- FarmTogether — аналогично AcreTrader выше, ориентированная на общую годовую доходность 8-15%. Минимальная сумма составляет 10 000–50 000 долларов США в зависимости от конкретной сделки.
- EquityMultiple — минимум 5000 долларов США, ориентированная на доходность 6–12%.
- Real Crowd — Анализируйте и инвестируйте в сделки с недвижимостью «за частные деньги» в отношении коммерческой недвижимости, такой как многоквартирные дома, торговые центры, офисные и промышленные здания.Минимальные инвестиции варьируются в зависимости от собственности, но колеблются от 10 000 до 100 000 долларов.
- YieldStreet — минимум 5000 долларов США, ориентированная на доходность 8-20%.
- CityVest — «Инсайдерский доступ» к предварительно отобранным и институциональным инвестициям в недвижимость. Сайт рекламирует пассивную доходность 10-25%, а минимальные инвестиции обычно составляют 10 000 долларов.
- CrowdStreet — минимум 10 000 долларов.
- Money360 — минимум 50 000 долларов США, таргетинг на доходность 8-10%.
- Patch of Land — минимум 5000 долларов, ориентировочная доходность 9-12%.
- LendingHome — минимум 5000 долларов, ориентировочная доходность 8-10%.
- Iintoo — минимум 25 000 долларов США, ориентированная на доходность 10-15%. Эта компания приобрела активы RealtyShares, еще одной популярной платформы в этой сфере.
- PeerRealty — минимум 5000 долларов, но, похоже, не имеет такой популярности, как другие платформы.
Другие варианты, связанные с недвижимостью
Необработанная земля
Марк «The Land Geek» Подольский называет инвестирование в сырьевые земли «лучшей моделью пассивного дохода.«Система, как он описал ее мне в подкасте, включает выявление государственных землевладельцев, которые задолжали налоги за свои участки.
Это общедоступная информация для каждого округа, так что вам просто нужно ее найти. Затем он отправляет этим землевладельцам письмо с предложением и начинает процесс переговоров. После того, как он получил право собственности или контроль над недвижимостью, он может перепродать ее за наличный расчет или продать по контракту с собственником за привлекательную ежемесячную плату, например 99 долларов в месяц в течение 72 месяцев.
Недавно я встретился со студентом Марка, Роберто Чавесом, чтобы узнать, как он превратил это в поток дохода в 10 000 долларов в месяц:
Налоговые залоги
Налоговые залоговые права могут быть привлекательной альтернативой вложения в недвижимость по нескольким причинам. Во-первых, они платят солидные процентные ставки, часто 8–15% и более, и их поддерживают правительства штата и местные органы власти.
Далее, в свидетельстве об удержании налога в качестве залога указана недвижимость, то есть, если владелец не уплачивает задолженность по налогам, владелец залога может получить право собственности на недвижимость за гроши на доллар.
Kislak Organization кажется одной из очень немногих компаний, организующих продажу и консолидацию налоговых залогов в Интернете, но информация, которую они публикуют публично, очень ограничена.
Для инвесторов из Великобритании
Партнер по недвижимости
Property Partner — это онлайн-платформа, которая позволяет пользователям инвестировать в недвижимость для сдачи в аренду в Соединенном Королевстве.
Они нацелены на годовую прибыль в размере 8,4% и даже идут дальше, разбивая это на прирост капитала 5,2% и 3.Дивидендная доходность 2%.
Минимальная инвестиция составляет всего 50 фунтов стерлингов.
ЛендИнвест
LendInvest — это онлайн-платформа для однорангового кредитования жилищной и коммерческой ипотеки в Великобритании. Минимальная сумма, которую можно инвестировать вручную, составляет 100 фунтов стерлингов на недвижимость, и LendInvest также предлагает совокупный фонд для диверсификации ваших вложений.
Недвижимость Moose
Property Moose — это агентство по недвижимости, которое позволяет пользователям инвестировать в широкий спектр объектов недвижимости в Соединенном Королевстве.Минимальная инвестиция составляет всего 10 фунтов стерлингов, и веб-сайт «прогнозирует» доходность 10% + для инвестиций в акционерный капитал и 8-10% фиксированной доходности для долга.
Кредитование бизнеса
Бизнес-кредитование — это подкатегория однорангового кредитования, при которой вы можете ссужать свои деньги растущим предприятиям, которым для расширения нужны дополнительные деньги. Различные платформы предлагают разные «типы» ссуд и обслуживают разные типы бизнеса, но общая черта заключается в том, что компаниям не нужно размывать свою долю владения, потому что они просто платят проценты по долгу, вместо того, чтобы отдавать акции.
А для инвесторов бизнес-кредитование представляет собой шанс поддержать рост малого бизнеса, получая при этом привлекательную прибыль.
StreetShares
StreetShares — это уникальная платформа, которая позволяет инвестировать / поддерживать предприятия, управляемые ветеранами, и получать фиксированной 5% прибыли.
Продукт называется Veteran Business Bond и открыт для всех инвесторов с минимальным взносом в 25 долларов. Вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время за 1% комиссии; или снимите без комиссии через год.
Достойные облигации
Подобно StreetShares, Worthy Bonds также платят 5% годовых, и вы можете купить их всего за 10 долларов за штуку.
Облигации используются для финансирования запасов или займов под залог активов малым предприятиям США.
Поскольку в качестве обеспечения ссуды используются запасы, они считаются более безопасными, чем другие ссуды для физических и юридических лиц. В отличие от StreetShares, вы можете снять свою основную сумму в любое время без штрафных санкций.
Далее
На сайте Kickfuther вы можете помочь поддержать растущие компании, занимающиеся электронной коммерцией, одолжив им деньги на приобретение запасов.Эти малые предприятия часто вкладывают все свои деньги обратно в большее количество продуктов для продажи и платят в среднем 19% годовых , чтобы помочь им быстрее приобретать запасы.
(С учетом дефолтов, который снижается до , средняя рентабельность инвестиций составляет 7% с середины 2017 года.)
Моя первая партия «консигнаций» — ссуд, выданных через Kickf Further, не принесла особых результатов.
С тех пор компания ввела ряд новых мер защиты, включая более строгие требования к кредитному рейтингу заемщиков.
Например, компании-заемщики стали крупнее и более устоявшимися, и большинство из них продают более 1 миллиона долларов в год. Kickf Further также участвует в управлении денежными потоками бизнеса, выплачивая напрямую фабрикам или выплачивая прямые возмещения по счетам, утвержденным фабрикой.
Кроме того, я смог финансировать свои ссуды с помощью кредитной карты, что помогло мне выполнить требования к минимальным расходам бонуса за регистрацию.
Kickf Further взимает комиссию в размере 1,5% при снятии наличных со своего счета.
Получите бонус за регистрацию в размере 10 долларов к вашей первой сделке, когда вы присоединитесь по моей реферальной ссылке.
Другие варианты кредитования бизнеса:
- Mainvest — Помогите начать небольшой местный бизнес и получайте ежеквартальные выплаты из их будущих доходов. Вы можете выбирать, какие компании поддерживать, минимальная сумма — 100 долларов.
- ThinCats — Инвестируйте в британские или австралийские бизнес-займы и получайте доход до 9%. Минимум 1000 фунтов стерлингов.
- Lending Crowd — Получите целевую ставку в 6-8%, поддерживая британский бизнес на LendingCrowd, где минимальная ставка составляет 20 фунтов стерлингов за заем.
Для аккредитованных инвесторов
Финансирование Круг
На сайте Funding Circle вы можете ссужать деньги существующим и развивающимся малым предприятиям Америки.
Процентные ставки варьируются от 5% до более 20%, но историческая доходность находится в диапазоне 5-7%. Минимальная сумма кредита составляет 500 долларов США, но для открытия счета требуется минимальный депозит в размере 25 000 долларов США.
Другие варианты кредитования бизнеса для аккредитованных инвесторов:
- P2BInvestor — Помогите малому бизнесу развиваться с помощью краткосрочных инвестиционных возможностей, обеспеченных активами.
Изобразительное искусство, классические автомобили и вино
Шедевры
Masterworks — первая компания, которая демократизирует владение многомиллионными «голубыми фишками» картин для розничных и аккредитованных инвесторов с минимальными инвестициями всего в 1000 долларов.
По данным Artprice, с 2000 года «голубые фишки» подорожали на 8,9%. Masterworks сосредоточена на приобретении картин от 100 лучших мировых художников, большинство из которых мертвы… поэтому они больше не создают искусство.
Это более долгосрочная инвестиция с меньшей ликвидностью, но искусство считается некоррелированным активом для добавления в ваш портфель.
Если вы ищете диверсификацию, высокую историческую доходность и защиту от волатильности, стоит обратить внимание на Masterworks.
VinoVest
«Диверсифицируйте свой портфель за счет востребованных вин, которые исторически превосходят рынок», — рекламирует Vinovest . Вино, как правило, имеет низкую корреляцию с другими финансовыми активами (акции, облигации, недвижимость) с меньшей долгосрочной волатильностью.
С Vinovest вы можете купить портфель изысканных вин, начиная с минимальных инвестиций в 1000 долларов. Компания занимается хранением и страхованием, и вы можете относительно быстро «ликвидировать» (каламбур) свои активы.
Согласно сайту, вы даже можете запросить бутылку из своего портфолио, чтобы выпить себя, если хотите!
Cult Wines — Согласно WineInvestment.com, «хорошее вино всегда предлагало инвесторам двузначную прибыль в годовом исчислении». Но не здесь я вкладываю свои первые лишние деньги; минимальные ставки начинаются с 10 000 фунтов стерлингов.
Rally Rd — приложение Rally Rd предназначено для краудфандинга покупки потенциально ценных активов, таких как классические автомобили, изысканные вина и другие предметы коллекционирования.Как инвестор, вы можете продать свои «доли» в каждом предмете коллекционирования другим покупателям Rally Rd или получить выплату при перепродаже актива.
Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование дает возможность одалживать деньги своим согражданам и получать проценты по своим кредитам. В основном вы покупаете долевое владение небольшими займами, как правило, для консолидации долга.
Обратной стороной является то, что большинство одноранговых займов представляют собой необеспеченный долг, что означает, что у вас нет права регресса в случае дефолта заемщика.И все они по умолчанию. файл. время. Кроме того, это не самая выгодная с точки зрения налогообложения инвестиция, поскольку невыполнение обязательств считается инвестиционным убытком, и вы можете вычесть 3000 долларов в год. (По крайней мере, я так понимаю.)
Тем не менее, я смотрю на это как на игру с денежным потоком и думаю, что доходность в 5–9% является разумной.
Prosper.com
Я являюсь инвестором Prosper (я также являюсь аффилированным лицом) с 2009 года и за это время получил 9,37% годовой чистой прибыли. Prosper интересен из-за низких минимумов (инвестиции в размере 25 долларов на ссуду — это все, что нужно для начала) и обещанием ежемесячного денежного потока.
Хотя моя общая прибыль от Prosper все еще довольно высока, она на несколько пунктов ниже, чем та, которую платформа сообщала в течение нескольких лет. Они списали это на математическую ошибку, которая могла быть правдой, но все же кажется немного сомнительной.
В последнее время мой денежный поток страдает, и я фактически сокращаю свою позицию в Prosper и вместо этого тестирую некоторые другие альтернативные платформы на этой странице.
LendingClub.com
Lending Club работает по той же модели, что и Prosper, но на самом деле немного больше. Годовая доходность диверсифицированного портфеля нот составляет 4-8%. Минимальные вложения также составляют 25 долларов за ссуду.
Для инвесторов из Великобритании и Европы
Бондора
Эта европейская платформа однорангового кредитования предоставляет кредиты резидентам Испании, Эстонии и Финляндии. Они занимаются бизнесом с 2009 года, и, согласно их сайту, более 80% инвесторов заработали как минимум 9% на своих деньгах.
Сайт открыт для резидентов Европейского Союза, Норвегии и Швеции с минимальными инвестициями на кредит всего 5 евро.Если вы находитесь за пределами ЕС, вы должны иметь аккредитацию для инвестирования.
Zopa
Кредитная платформа в Великобритании, где вы можете инвестировать всего лишь 1000 фунтов стерлингов с ожидаемой доходностью от 4,5 до 5,2%.
Другие варианты однорангового кредитования
- Константа — Новичок в сфере P2P предлагает обеспеченные ссуды, где вы можете установить свою собственную ставку или фиксированную ставку 4%, помещая деньги на их счет «Flex». Полное раскрытие: есть много разговоров о криптовалюте, которые я не совсем понимаю здесь.
- Peerform — Сайт выглядит очень устаревшим, но, судя по всему, они все еще работают.
- Afluenta — Этот латиноамериканский сайт однорангового кредитования, открытый для инвесторов в Аргентине, предлагает сногсшибательную доходность до 71%.
- RateSetter — Британский сайт объявляет о 100% погашении, что может объяснить не очень привлекательные 2,7% рекламируемой прибыли.
- Bitbond — Зарабатывайте проценты от своих биткойнов на этой платформе однорангового кредитования.
Стартапы и инвестиции в малый бизнес
Почему пусть венчурные капиталисты получают все самое интересное?
Новая волна платформ делает себе имя в сфере «краудфандинга акций», что позволяет вам поддерживать многообещающие стартапы, чтобы получить долю в их будущей славе.
Будьте готовы потенциально ждать долгое время, чтобы увидеть прибыль, поскольку для обналичивания ваших акций обычно требуется публичное размещение или приобретение акций.
Для неаккредитованных инвесторов
Netcapital
Netcapital открыла стартап, инвестирующий неаккредитованным инвесторам с минимальной суммой в 99 долларов.Однако существуют лимиты инвестиций в зависимости от вашего дохода и чистой стоимости.
Республика
«Теперь каждый может инвестировать в стартапы», — говорится на домашней странице Republic.co. «Инвестируйте всего 10 долларов в частные компании, формирующие наше будущее».
Основное внимание уделяется стартапам, движимым миссией, и вы можете инвестировать в краудфандинговые кампании компаний, в которые вы верите.
Wefunder
Инвестируйте в стартапы на платформе Wefunder.com, которая теперь открыта для неаккредитованных инвесторов с минимальными инвестициями всего в 100 долларов.
Другие варианты инвестирования стартапов для неаккредитованных инвесторов:
- SeedInvest — Инвестируйте всего 500 долларов в предварительно отобранные стартапы на SeedInvest.com.
- Seedrs — Европейские инвесторы могут участвовать в краудфандинговых кампаниях, начиная с 10 фунтов стерлингов.
- StartEngine — Поддержите инновационные стартапы в этой краудфандинговой кампании с фиксированным потенциалом роста.
- Crowdcube — Инвестируйте в британские стартапы на ранней стадии всего за 10 фунтов стерлингов.
Для аккредитованных инвесторов
Список Ангелов
Аккредитованные инвесторы могут поддержать известных венчурных капиталистов и бизнес-ангелов в их начальных инвестициях на ранней стадии на платформе Angel.co с высоким риском и высокой прибылью.
Вы можете инвестировать в одноразовые компании, следуя примеру других высокопоставленных инвесторов, которым вы доверяете, или покупать их в AngelList Access Fund, который диверсифицирует ваши стартап-инвестиции между более чем 150 компаниями.
Компания ссылается на нереализованную внутреннюю норму доходности в 46% для недавней партии инвестиций, но отмечает, что она может значительно снизиться до того, как будет реализована какая-либо прибыль.
CircleUp
CircleUp.com связывает аккредитованных инвесторов с «прорывными брендами», нуждающимися в капитале. На момент публикации предполагаемая и историческая доходность не была указана, и ваша инвестиционная прибыль связана с возможными «выходами» или IPO стартапов, что может занять несколько лет, если вообще когда-либо.
AgFunder
Аккредитованные инвесторы могут инвестировать в перспективные сельскохозяйственные предприятия или позволить AgFunder.com создать фонд кураторских компаний для инвестирования от их имени.Никаких предполагаемых доходов не перечислено, хотя AgFunder указывает, что он собрал более 32 миллионов долларов от почти 3000 инвесторов.
Минимальная инвестиция составляет 100 тысяч долларов для фонда или 25 тысяч долларов для инвестирования на индивидуальной основе.
Другие варианты инвестирования в стартапы для аккредитованных инвесторов
- Gust — глобальная платформа для поиска и управления начальными инвестициями в стартапы.
- OurCrowd — Краудфандинг отборного капитала с минимальной суммой в 10 000 долларов.
- 1000 Ангелов — Интересная основанная на членстве модель (от 2500 долларов в год) для доступа к предварительно проверенным сделкам по инвестициям в стартапы.
- FundersClub — Выберите разовые сделки или сделайте покупку в фонд нескольких стартапов. Высокий риск, высокое вознаграждение и небольшая прозрачность в отношении краткосрочных результатов стартапов.
- SharesPost — Не только для стартапов, но и возможность инвестировать в другие частные компании.
Бизнес-брокеры
Если у вас есть больше времени или доступ к способным менеджерам, возможно, вы просто хотите сразу купить существующий бизнес.Вот несколько способов сделать это как для онлайн, так и для офлайн-бизнеса.
EmpireFlippers
Empire Flippers — это хорошо зарекомендовавший себя онлайн-брокер, специализирующийся на веб-сайтах на сумму от 10 000 до 1 000 000 долларов. Веб-сайты обычно продаются по цене, кратной их ежемесячной прибыли, обычно 18-36x, в зависимости от факторов риска, таких как продолжительность жизни, кривая роста и время, необходимое для управления.
Это означает, что при вложении 100 000 долларов вы потенциально можете приобрести сайт (или портфель сайтов), зарабатывающий от 2700 до 5500 долларов в месяц.
На подкасте у меня была возможность поговорить с соучредителем Джастином Куком, чтобы услышать, как все это работает.
Другие варианты поиска и покупки предприятий:
- Flippa — Найдите и купите веб-сайты с прибыльным бизнесом.
- The FBA Broker — онлайн-брокер, специализирующийся на Amazon FBA.
- FE International — Покупайте сайты с годовой прибылью 100 000 долларов США или более.
- BizBuySell — Долгосрочная брокерская деятельность с упором на офлайн-бизнес.
- Quiet Light Brokerage — торговая площадка для электронной коммерции с шестью и семизначными цифрами, Amazon FBA, контента и веб-сайтов SaaS.
Связано: Ускорение финансовой независимости: как заменить свою зарплату покупкой мини-бизнеса
Инвестиции в альтернативной валюте
У меня еще много домашней работы в мире альтернативных валют, так что вы можете списать этот раздел на добродушную спекуляцию, а не как на «инвестицию из учебника».”
На первый взгляд, валюта, отделенная от правительства, звучит привлекательно и футуристично, но мы все еще находимся на заре Биткойна, Эфириума и многих других, которые борются за лидерство и широкое признание в этой сфере.
Тем не менее, несколько компаний с «известными брендами» начали принимать биткойны к оплате, включая Microsoft, Subway и Expedia.
Сводчатый
Вы действительно можете считать золото альтернативной валютой? Возможно, нет, но я не знал, куда еще это отнести.
Vaaled — это интересная платформа, которая позволяет вам покупать настоящее золото, целыми слитками или дробями, и хранить их для вас на Королевском монетном дворе Канады. (Или, если хотите, можете хранить сами.)
Вы можете инвестировать всего с 10 долларами, а золото считается страховкой от инфляции.
Coinbase
Coinbase кажется ведущей площадкой для покупки и продажи альтернативных валют. Платформа работает как цифровой кошелек и банковское хранилище для ваших невидимых денег.
Реферальный бонус: Купите цифровую валюту на 100 долларов и получите 10 долларов в биткойнах бесплатно.
Coinbase предлагает интересный набор функций, таких как страхование на случай взлома их систем и опустошения вашей учетной записи, а также возможность настройки регулярных ежемесячных инвестиций.
Другие варианты инвестирования в криптовалюту:
- CEX — ведущая биржа Биткойн и Эфириум.
- Coinmama — Еще один сайт для покупки и хранения биткойнов, хотя, когда я проверил, казалось, что они заряжают 6.Премия на 5% выше текущей рыночной стоимости.
- Биткойн IRA — Инвестируйте в биткойны со своего пенсионного счета.
- Bitquick — Купите биткойны всего за 3 часа. Видимо обычно дольше занимает?
Хедж-фонды и частный капитал
Неинституциональные инвесторы могут получить доступ к ранее ограниченным хедж-фондам и частным инвестициям с помощью DarcMatter , службы, которая предотвращает эти сделки для аккредитованных инвесторов.
Неаккредитованные инвесторы, которые хотят участвовать в игре с хедж-фондами, могут рассмотреть возможность создания ETF хедж-фонда, хотя доходность большинства этих фондов фактически отставала от общих рыночных индексных фондов в течение последних нескольких лет.
Торговля акциями и опционами
Кирк Дюплессис из Option Alpha объяснил, что опционных контрактов похожи на страхование. Как трейдер, вы можете быть либо покупателем страховки, либо продавцом этой страховки.
Что касается покупателя, это способ усилить вашу торговую мощь за счет кредитного плеча.Вместо того, чтобы покупать 100 акций определенной акции и, например, надеяться, что она вырастет, вы можете купить контракты за часть цены акции, которая дает вам возможность купить акции по сегодняшней цене, если она вырастет на определенную сумму в определенное количество времени — срок договора.
Если да, то вы реализуете свой опцион и получаете большую прибыль от небольших первоначальных инвестиций. Если этого не произойдет, вы просто потеряете свою первоначальную цену покупки опционного контракта, что-то вроде страхового взноса на автомобиль, если вы не попадете в аварию.
Со стороны продавца вы являетесь лицом, продающим эту страховку. Вы получаете наличные авансом, и до тех пор, пока не произойдет триггерное событие, вы сохраните их. Кирк утверждает, что так же, как страховые компании являются одними из самых прибыльных в мире, продавцы опционов чаще всего становятся победителями в игре по торговле опционами.
(Судя по всему, оракул из Омахи, сам Уоррен Баффет, продает опционные контракты на сумму до 5 миллиардов долларов в год.)
Позже я сел с Тери Иджеома, чтобы узнать, как она зарабатывает 1000 долларов в день, торгуя акциями.
Социальные торговые платформы
Социальные торговые платформы — это своего рода гибрид между традиционным инвестированием на фондовом рынке и социальными сетями. Вы можете видеть, что делают эксперты или лучшие исполнители со своими портфелями, и, если хотите, следить за своими деньгами.
eToro
Самая известная из этих социальных торговых платформ — eToro, насчитывающая более 5 миллионов участников. Теоретически, если у вас нет времени на самостоятельное исследование рынка, почему бы не делегировать эту работу «толпе», которая ее делает?
Вы можете найти других инвесторов с похожими стратегиями, наблюдать за их действиями, читать их аргументы и быстро копировать.
Примечание: В США eToro специализируется на торговле криптовалютами.
RoboAdvisors
Для более традиционного подхода к активам, которые вы будете держать, но оптимизированных с помощью здоровой дозы современных технологий, вы можете рассмотреть вариант робоадвайзера.
Эти услуги взимают небольшую часть гонорара традиционного финансового консультанта и в среднем обеспечивают более высокую производительность. или немного
М1 Финансы
Благодаря быстрорастущей платформе M1 вы можете выбирать из более чем 80 «экспертных» портфелей или создавать собственный портфель, используя только те акции и фонды, которые вам нужны.(Или используйте комбинацию двух стратегий.)
M1 также позволяет приобретать любые ценные бумаги, независимо от цены акций, с дробными акциями. Berkshire Hathaway, мы идем! Это упрощает диверсификацию, и вы даже можете установить график для автоматизации инвестирования.
Но, пожалуй, самым большим сюрпризом для M1 является то, что можно использовать бесплатно, а в отличие от Betterment ниже. Нет никаких торговых сборов, комиссий или комиссий за управление. (Компания действительно предлагает «профессиональную» версию, чтобы получить больше преимуществ.)
Улучшение
Betterment является крупнейшим роботом-консультантом, и по оценкам, его технология принесет вам на 2,66% больше прибыли в год, чем у обычного инвестора. Среди инструментов, которые помогут вам получить, есть автоматическая диверсификация и ребалансировка, сбор налоговых убытков и более низкие комиссии.
Betterment взимает комиссию за управление 0,25%. Настройте автоматические депозиты и дайте волю делу, зная, что вы сделали научно обоснованный выбор для получения долгосрочной прибыли.
Другие опции Roboadvisor
- Wealthfront — Аналогичный сервис с тем же 0.Комиссия 25%.
- FutureAdvisor — цифровая финансовая консультационная служба, которая взимает 0,50% в качестве платы за управление.
- Hedgeable — «Частное богатство для всех» посредством сложного автоматизированного инвестирования.
- Nutmeg — Робоадвайзер из Великобритании.
Выбери свое приключение
Ракетный доллар
Rocket Dollar — это интересная новая услуга, которая позволяет вам настроить Self-Directed Solo 401 (k) или IRA.Это означает, что вы можете инвестировать в любой класс активов, разрешенный IRS, включая недвижимость, драгоценные металлы и, конечно же, более традиционные акции и облигации.
Компания взимает номинальную предоплату за создание учетной записи и фиксированную ежемесячную плату за ее обслуживание. Они не взимают процент от активов.
Твоя очередь
Пробовали ли вы какую-либо из этих альтернативных инвестиционных платформ? Каким был ваш опыт?
Пожалуйста, дайте мне знать в комментариях ниже.
Часто задаваемые вопросы
Какие есть альтернативные инвестиции?
Альтернативные инвестиции — это финансовые активы, не относящиеся к традиционным инвестициям в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и денежный рынок. Примеры включают недвижимость, хедж-фонды, венчурный капитал, товары, материальные активы и даже криптовалюты.
Какие альтернативные инвестиции являются лучшими?
«Лучшие» альтернативные инвестиции будут зависеть от вашей уникальной финансовой ситуации, устойчивости к риску и целей.Инвесторы обращаются к альтернативам как к страховке от волатильности, чтобы добиться большей прибыли, улучшить диверсификацию или просто инвестировать туда, где их интересы. Ознакомьтесь с полным списком альтернативных инвестиционных платформ на Side Hustle Nation, чтобы узнать больше.
Какие альтернативные инвестиции доступны неаккредитованным инвесторам?
Для неаккредитованных инвесторов открыто больше альтернативных инвестиций, чем когда-либо прежде. Неаккредитованные инвесторы теперь имеют право участвовать во многих ранее закрытых инвестициях в недвижимость, кредитовании бизнеса и других возможностях.Ознакомьтесь с полным списком альтернативных инвестиционных платформ на Side Hustle Nation, чтобы узнать больше.
Лучшие и худшие инвестиционные площадки и фондовые супермаркеты
Как выбрать инвестиционную платформу?
Если вы хотите инвестировать свои деньги без помощи финансового консультанта, скорее всего, вам понадобятся услуги инвестиционной платформы.
Это универсальные интернет-магазины, которые позволяют покупать и продавать фонды, акции и облигации, а также управлять своими инвестиционными счетами, будь то Junior Isas, Stocks and Shares Isas или самостоятельные личные пенсии.
Чтобы выбрать лучшую платформу, примите во внимание следующее:
- Комиссии. Как мы демонстрируем, некоторые платформы стоят намного дороже, чем другие.
- Инвестиции. Вы хотите купить акции компании или инвестировать в различные фонды? Или хотите готовые портфолио для новичков?
- Инструменты. Хотите получать новости об инвестициях в реальном времени, калькуляторы и функции отслеживания?
Мы попросили тысячи реальных пользователей крупных инвестиционных платформ оценить свои услуги по целому ряду аспектов, от обслуживания клиентов и онлайн-функциональности до ясности тарифов и соотношения цены и качества.
И используя эту информацию, мы создали какой? оценка клиентов, показывающая лучшие и худшие инвестиционные платформы для удовлетворения потребностей клиентов.
Наш анализ содержит рейтинги крупных компаний, таких как Hargreaves Lansdown, Vanguard, AJ Bell, Fidelity, Halifax Share Dealing и многих других инвестиционных платформ.
Участники могут войти в систему, чтобы увидеть результаты нашего анализа. Если вы еще не являетесь участником, присоединяйтесь к What? и получите полный доступ к этим результатам и всем нашим обзорам.
Лучшие и худшие инвестиционные платформы
В нашей таблице оценивается удовлетворенность клиентов 13 из крупнейших инвестиционных платформ в Великобритании. Нажмите на каждого отдельного поставщика, чтобы прочитать наш полный обзор, включая разбивку их расходов и отзывы реальных клиентов.
Кто какие? Рекомендуемые провайдеры?
Какой? присуждает свой желанный статус рекомендованного поставщика только компаниям, предлагающим высококачественные услуги и отличные цены.
Как выбрать Что? Рекомендуемые провайдеры?
На рынке инвестиционных платформ цена имеет значение. Затраты — это гарантированное препятствие для вашего инвестиционного портфеля, поэтому наши Рекомендуемые поставщики не должны входить в тройку лидеров по расходам на платформах при любом рассмотренном нами сценарии.
Платформа должна иметь рейтинг клиентов не ниже 70% и не получать баллов ниже среднего по любому из основных критериев, таких как обслуживание клиентов, информация об инвестициях или качество своих онлайн-инструментов.
Участники могут войти в систему, чтобы увидеть результаты нашего экспертного анализа. Если вы еще не являетесь участником, присоединяйтесь к What? и получите полный доступ к этим результатам и всем нашим обзорам
Как это сделать? подсчитать свои баллы?
Оценка клиентов основана на опросе 1,449. Какой? Участники панели Connect Panel, проведенные в феврале и марте 2020 года, работают с учетом сочетания общей удовлетворенности и вероятности рекомендации поставщика другу.
Если два или более бренда показывают одинаковый общий балл, они считаются равными.Как отмечалось выше, сборы учитываются только при выборе What? Рекомендуемые провайдеры.
Включены только платформы с минимум 30 респондентами.
Стоит ли выбирать самую дешевую инвестиционную платформу?
Хотя удовлетворенность клиентов является решающим фактором при выборе правильной инвестиционной платформы для ваших нужд, затраты имеют значение.
Инвестиционные платформы имеют ряд сборов, от фиксированных сборов в фунтах и пенсах до процентных сборов, в зависимости от суммы, которую вы вложили.