Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Краткосрочные инвестиции — лучшие варианты краткосрочных инвестиций, примеры, риски

21.08.2020

23067

Автор: Игорь Смирнов

Фото: pixabay.com

Интерес к краткосрочным инвестициям есть всегда. Потому что людей и компаний, которые имеют временно свободные средства гораздо больше, чем тех, кто готов инвестировать надолго. Вариантов краткосрочных инвестиций множество, они очень различаются между собой, и выделить какие общие черты, кроме срока вложения, трудно. Но общие тенденции все-таки есть.

Последние новости:

Что считать краткосрочными инвестициями?

В богатых странах с устойчивой экономикой и твердой валютой, краткосрочными называют инвестиции на срок до 5 лет. В странах с частыми кризисами и нестабильной валютой краткосрочными называют инвестиции на 1-2 года. Потому может быть правильней считать краткосрочными инвестициями вложения на срок до 2-3 лет.

Все краткосрочные инвестиции можно разделить на категории по многим признакам: по типу инвестора, по величине вложения, по готовности к риску, по активности управления вложенными средствами.

Кто занимается краткосрочными инвестициями?

Вложения на короткий срок делает масса профессиональных инвесторов, частные лица и компании, занимающиеся другими видами бизнеса. Каждый инвестор имеет собственные цели, предпочтения и возможности:

• частные инвесторы-непрофессионалы обычно вкладывают собственные сбережения, чтоб получить дополнительный пассивный доход;
• профессиональные инвесторы приобретают за собственные или доверенные им средства ценные бумаги, обязательства, активно перепродают их и зарабатывают на этом;
• производственные компании инвестируют временно свободные деньги ради дополнительного дохода.

Так в 2018 году компания Microsoft имела 135 млрд. долл. в краткосрочных инвестициях, а Apple – 254 млрд. долл. В обоих случаях деньги были вложены в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, депозиты и депозитные сертификаты.

Чем отличаются краткосрочные инвестиции?

Кроме малого срока вложения в какой-то актив, такие инвестиции имеют еще одно принципиальное отличие.

Объекты краткосрочных инвестиций это всегда высоколиквидные активы. То, что можно легко и быстро купить и продать.

Объектом краткосрочных инвестиций могут быть только массовые продукты с унифицированными свойствами.

Текущую цену активов для краткосрочных инвестиций можно точно определить в деньгах.

Хороший пример краткосрочной инвестиции – покупка постоянно торгуемых на рынке облигаций. А вот приобретение загородной недвижимости почти наверняка не будет выгодной краткосрочной инвестицией. Такой актив иногда долго продается и покупается, трудно прогнозировать будущую цену на него.

Другое дело – акции, облигации или валюты, тут можно с точностью назвать текущую цену любой единицы продукта.

Фото: pixabay.com

Как зарабатывают на краткосрочных инвестициях?

Есть разные варианты краткосрочных инвестиций, но всего два способа заработка на них.

• Самый простой и часто встречающийся вариант – покупка актива по одной цене и продажа по другой. Чем ниже цена покупки актива и выше цена продажи, тем выгодней вложение.
• Другой способ заработка на краткосрочном вложении – текущий доход от него. Однако текущий доход обещают далеко не все инвестиционные активы.

Разные варианты вложений мы подробно назовем чуть дальше, а пока скажем, что для заработка на купле-продаже годятся почти все активы, кроме банковских депозитов, а текущий доход обещают только акции, облигации и вложения в разные предприятия.

Инвестиции с текущим доходом от активов обычно делают на весь срок вложения средств. Правильно будет назвать их пассивными инвестициями.

Активным инвестированием становится неоднократная перепродажа, спекуляции. Это гораздо труднее, но иногда многократно прибыльнее, чем дивиденды, купоны или пассивное ожидание роста цены.

Сколько можно заработать на краткосрочных инвестициях?

Здесь определенности нет. Потому что большинство вариантов краткосрочного (и долгосрочного) инвестирования не имеет ограничений по доходу. К примеру:

• государственные облигации США в прошлые годы приносили порядка 1,5-2,2%;
• дивиденды по акциям – порядка 6%;
• вложения в самые прибыльные индексные фонды (ETF) в 2019 году принесли 20-30%.

Однако все это неполные данные. Были депозиты и акции с фактически отрицательной доходностью, а вложения в акции и фонды приносили убыток.

Примеры краткосрочных инвестиций

Перечислить все варианты краткосрочных инвестиций невозможно, в эту категорию можно включить неопределенно много вариантов заработка от вложений на 1, 2 или 5 лет. Назовем здесь только лучшие с точки зрения доступности и надежности варианты.

✔ Certificates of Deposit (CDs) Депозитные сертификаты, в год – 0,5-3% и более

Этот продукт сочетает в себе достоинства банковского депозита и облигации. Клиент передает деньги банку и обязуется не снимать их до определенного срока. Банк выдает взамен сертификат на право получения определенной суммы в определенное время.

Сертификат можно перепродавать как другие ценные бумаги, например – облигации.

Следующее достоинство депозитного сертификата – он застрахован в FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) Федеральной корпорации по страхованию вкладов, на сумму до 250 тыс. долл.

Срок депозитного сертификата чаще всего 3-5 лет, но может быть и меньше, начиная от 1 месяца. Досрочный возврат допускается, но за это назначается штраф.

✔ Money market account (MMA), Счета денежного рынка, около 2%

Еще один производный продукт от классических банковских депозитов. Отличается ставками выше, чем по обычным депозитам в банках и сберегательных организациях. Так Sallie Mae Bank из Солт-Лейк-Сити, Юта, США, в октябре 2019 года начислял по таким счетам 1,85%. На фоне депозитов с нулевой и даже отрицательной ставкой, выгода очевидна.

Второе важное отличие – малые суммы на такие счета не принимают. В некоторых банках требуют не менее 2 500 долл.

Часто ограничивают количество переводов с таких счетов, к примеру – не более 6 транзакций в месяц.

Money Market Accounts также застрахованы в Federal Deposit Insurance Corporation на сумму до 250 тыс. долл.

✔ Treasury Securities, Ценные бумаги казначейства США, 0,5%-2,5%

Это весьма надежные обязательства, государственный кредит Соединенных Штатов. Существует много разных видов таких бумаг, с разной доходностью и сроками погашения. Ставка может быть фиксированной или плавающей. В отличие от других облигаций, риск неплатежа здесь практически отсутствует. Такие бумаги покупают либо напрямую, либо через фонды, в частности – через биржевые индексные фонды, ETF.

✔ Bond Funds, Фонды облигаций, 2,5-3%

Облигации надежный инструмент получения дохода, но в краткосрочном периоде они не всегда удобны из-за далеких сроков погашения. Выходом становятся фонды облигаций, они аккумулируют прибыль от разных бумаг с разным сроком погашения, доходностью и текущей ценой. Клиенты таких фондов получают текущую прибыль от совокупности вложений.

✔ Municipal Bonds, Муниципальные облигации до 4% и более

Кроме центральных органов государства, облигации выпускают территориальные органы власти. Интерес инвесторов к ним ниже, надежность тоже оценивается как более низкая. Потому их предлагают с большей процентной ставкой. Но это все-таки государственные бумаги, риск неплатежа по ним весьма мал.

✔ Peer-to-Peer Lending (P2P), Равноправное кредитование, обычно до 5%

Peer-to-Peer – это способ прямого кредитования, когда инвесторы передают деньги непосредственно заемщикам. В этом их отличие от банков и других кредитных учреждений, где деньги клиентов принимаются на депозиты, а потом выдаются в качестве кредитов другим клиентам, но под существенно больший процент.

В случае P2P кредитования, также существует специальный посредник, но он только организует сделку между сторонами и взимает за это комиссию.

Инвестиции Peer-to-Peer не защищены подобно депозитам, их возврат не гарантирован какой-то третьей стороной. Этот риск ложится на инвестора, но меньшие траты на посредника позволяют инвестору заметно больше зарабатывать. В среднем – 4% и выше.

✔ Online Savings Accounts, Сберегательные счета онлайн 1-2%

Эти счета отличаются от привычных банковских депозитов тем, что их открывают через интернет. Банки, обслуживающие такие счета, могут совсем не иметь офисов, но работать через интернет.

Ставки по онлайн-счетам обычно выше, чем по традиционным депозитам. На сегодняшний день – от 1% до 2%, чаще около 1,3%. Эти депозиты также защищены FDIC на сумму до 250 тыс. долл. Online Savings Accounts можно связывать с другими банковскими продуктами, в частности – с картами, со счетов можно производить платежи и переводы.

✔ Exchange-traded funds (ETF), Биржевые индексные фонды

Индексные фонды, в отличие от многих других инвестиционных фондов, годятся не только для долгосрочного инвестирования, но и для вложений на короткий срок, благодаря высокой ликвидности их бумаг. Такую возможность дает способ организации ETF и его взаимодействие с внешней средой.

Индексный фонд приобретает какие-то прибыльные активы,чаще всего ценные бумаги, и составляет собственный инвестиционный портфель. Затем фонд продает собственные акции. Цена этих акций меняется параллельно индексу (т. е. средней цене) активов фонда. Торговля акциями индексных фондов организована так, что их можно постоянно покупать и продавать по рыночным ценам. Эти занимаются специалисты-маркетмейкеры.

Доходность прибыльных ETF в 2018-19 годах доходила до 20%-30%. Были фонды-рекордсмены, заработавшие для клиентов 45%-65% и выше. Но прибыль одних лет часто сменяется убытками при падении рынка.

Плюсы и минусы краткосрочных инвестиций

Краткосрочные инвестиции слишком разнообразны, потому выделить какие-то общие достоинства и недостатки трудно.

Чаще всего краткосрочные инвестиции менее прибыльны. Хотя бы потому, что прибыль обычно пропорциональна длительности вложения. Это особенно заметно при реинвестировании инвестиционных доходов, когда заработанные за период деньги добавляются к основному вложению.

Видов краткосрочных инвестиций меньше, чем долгосрочных. Некоторые варианты инвестирования в краткосрочном периоде не работают или невыгодны. Нет смысла инвестировать на короткий срок в недвижимость, в долгосрочные облигации, в акции со стабильным курсом. Обычно не выгодно покупать на короткое время драгоценные металлы и валюты, исключение – периоды кризисов и высокой волатильности.

Краткосрочные инвестиции могут высоко- или низко-рисковыми. Однако риски также пропорциональны периоду вложения, потому краткосрочные инвестиции оказываются более надежными.

Главное достоинство краткосрочных инвестиций – возможность сравнительно быстро получить и вывести прибыль.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Вложения в акции с малым риском — Finsovetnik.com

В течение прошлых недель мы с вами рассмотрели вложения денег на банковские вклады и в валюту.
Заметку о вложении денег в валюту мы закончили фразой, что самое простое вложение в акции крупных компаний РФ в прошлом году могло принести +24% годовых.

Пора нам с вами перейти к рассмотрению тех самых способов вложения денег в акции крупных компаний. Такие вложения идут по смыслу сразу после вложения денег на вклады, потому что в них немного более высокий риск, но и больше возможная доходность (те самые +24% в прошлом году против 11% на банковском вкладе).

На фондовом рынке представлены сотни и тысячи компаний. В какие из них вложить деньги?

Ответ на этот вопрос интересует многих уже несколько десятков лет. Правильное определение подходящих вложений сделало многих людей очень богатыми. Самый яркий пример — Уоррен Баффетт, который превратил $100 тысяч в $60 миллиардов и стабильно находится в десятке богатейших людей планеты.

Те, кто становятся миллиадерами с помощью акций, тратят на это много времени.
Но если нам с вами нужна не космическая доходность, а доходность просто выше банковского вклада, то нам и не нужно тратить много времени.
Можно спокойно разложить деньги по акциям крупных компаний.

Что значит разложить деньги по акциям крупных компаний?

Это означает, что мы вкладываемся сразу в несколько компаний, которые уже нарастили мышцы, имеют большую выручку, прибыль. И они стабильны. Конечно, они могут сейчас расти не так быстро, как маленькие компании, зато риск того, что кто-то из них разорится крайне мал (представляете, что должно произойти, чтобы разорился Сбербанк или Газпром? как минимум мировой апокалипсис).

Отдельно хочу подчеркнуть важность фразы «в несколько компаний». В инвестициях мы с вами никогда не кладем все яйца в одну корзину. Мы всегда раскладываем наши сбережения на несколько активов. Покупка акций нескольких компаний обезопасит нас от внезапных/случайных неполадок в одной из компаний. В таком случае другие инвестиции (акции) просто компенсируют любые неполадки.

А какие компании выбрать? Как понять, какие компании на рынке крупные и надежные?

Для этого мы с вами вспомним один термин, который мы разбирали в этом блоге три месяца назад. Этот термин — «индекс» (а вот ссылка на исходную заметку). В той самой заметке я рассказывал вам о том, что индекс — это взвешенная сумма стоимостей акций крупнейших компаний на рынке. Обратите внимание на слово «крупнейших», после этого, надеюсь, вам все сразу станет понятно. Мы можем просто взять список компаний из индекса ММВБ (их там 50, поэтому хватит с лихвой), и инвестировать деньги в них. Вот список этих компаний. Это и будет «то самое» вложение в акции крупных компаний. И в прошлом году, напомню, это принесло бы +24%.

Резюмирую.

Вложение денег в акции крупных компаний позволяет зарабатывать в среднем существенно больше, чем на банковском вкладе (подтверждается 119-летней статистикой американского рынка ценных бумаг). Важно вкладывать деньги не в одну, а именно в несколько крупных компаний. Список крупных компаний проще всего взять из индекса (ММВБ. S&P500, NASDAQ100), пример списка компаний из индекса ММВБ (Россия) я привел.

P.S. Я написал, что вложение денег в акции крупных компаний может приносить доходность выше банковского вклада. Следующей ступенью мастерства является определение того, в какие именно компании вкладываться, а в какие нет. Из тех же крупных компаний: Газпром не растет, а Роснефть и Сбербанк раллировали в небеса за прошлый год (вот здесь писал подробнее), что могло чуть ли не удвоить ваши вложения.

P.P.S. В рамках обучающих курсов и инвестиционных рекомендаций мы как раз вкладываем деньги именно в акции крупных компаний. И делаем это существенно более умным способом. Пруфлинк с результатами. Это тот раздел, где вы можете постепенно совершенствоваться и увеличивать свою доходность.

Как разбогатеть в 2020 году? 20 идей от лучших американских управляющих

В 2019 году фондовый рынок ушел в отрыв. Крупнейшие индексы во втором полугодии достигали рекордных значений, причем S&P 500 вырос более чем на 29%. Акции росли, а участники фондового рынка избавлялись от страха перед рецессией: рынок растет благодаря скромному, но стабильному развитию экономики США. Существенные потребительские расходы, цветущий рынок труда и заметный подъем рынка недвижимости развеяли страхи инвесторов. Волну оптимизма в последние месяцы 2019 года подпитало подписание торговых соглашений — обновленного Североамериканского соглашения о свободной торговле и долгожданной первой части торговой сделки с Китаем. В начале 2020 года участники рынка уверены, что экономический рост продолжится, особенно с учетом снижения пошлин и решения Федеральной системы не повышать процентные ставки.

Forbes спросил у нескольких наиболее успешных управляющих фондов о том, куда стоит вкладывать деньги в 2020 году.

Крис Ретцлер из Needham Small-Cap Growth Fund

Вкладывается в наиболее растущие и высоко оцененные небольшие компании

Реклама на Forbes

Возврат от инвестиций в 2019 году: 53,5% 

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за пять лет: 14,7%

Идеи:

1) II-VI Inc. (IIVI)

Продукция компании II-VI из Саксонберга, штат Пенсильвания, — высокотехнологичные специальные материалы, которые используются в самых разных отраслях: от потребительских товаров и связи до авиакосмической и оборонной промышленности. «Это широкие возможности на различных рынках сбыта, где используются их технологии», — говорит Ретцлер, особо выделяя «звездную команду менеджеров» и недавнее приобретение производителя оптоволокна Finisar. Рост выручки уже измерялся двузначными числами, но он ускорится еще и за счет сокращения издержек и синергии от интеграции Finisar. Выручка II-VI ($1,4 млрд) была привязана к торговым отношениям с Китаем, что сказалось на динамике акций в последние несколько лет, однако оттепель в этих отношениях сулит хорошие перспективы. Ретцлер ожидает, что рост выручки принесет свободный денежный поток, который поможет компании снизить долг.

2) Navigator Holdings (NVGS)

Navigator Holdings занимается поставками сжиженного углеводородного газа, выручка компании — $303 млн. Ретцлер называет инвестиции в нее «ставкой на ускорение глобального экономического роста». Он рассчитывает, что компания сможет выиграть за счет оттепели в торговых отношениях. В последние четыре года дела у Navigator Holdings обстояли не лучшим образом, однако теперь должны окупаться инвестиции компании в инфраструктуру и партнерства. Кроме того, компания открыла новые экспортные терминалы. Несмотря на то что у компании есть долги, как и у любого бизнеса, который связан с крупными грузоперевозками, по словам Ретцлера, ситуация находится под контролем.

Нил Розенберг из Baron Growth Fund

Фонд вкладывается в американские компании с небольшой капитализацией и высокими темпами роста

Возврат от инвестиций в 2019 году: 40,7% 

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за три года: 19,8%

Идеи:

3) Vail Resorts (MTN)

Бизнес этого оператора горнолыжных курортов мирового класса разделен на несколько направлений: курорты, гостеприимство и недвижимость. Объемы продаж сезонных абонементов растут, а покупка компании Peak Resorts принесла Vail миллионы новых клиентов. Розенберг ожидает в будущем устойчивого роста выручки и обильного свободного денежного потока. Все это может привести к новым приобретениям, сокращению долга и росту дивидендов. Vail, чья выручка в 2019 году составила $2 млрд, сфокусирован на развитии в цифровой среде и увеличивает число лыжников на сезонных или дневных билетах, используя больше данных для таргетированного маркетинга.

4) CoStar Group (CSGP)

CoStar — это поставщик аналитических данных и услуг по онлайн-маркетингу для агентств коммерческой недвижимости и семейных офисов с выручкой $1,2 млрд. Розенберг ожидает, что органический рост ускорится до 20% в 2020 году и далее по мере того, как компания продолжает существенно увеличивать свой отдел продаж и осваивать новые рынки. Фактором роста станет и подразделение Apartments.com, которое помогает арендаторам находить арендодателей. CoStar развивается и в международных масштабах: компания вышла на западноевропейский рынок. Кроме того, у нее безупречная финансовая отчетность и огромный свободный денежный поток.

Реклама на Forbes

Джеффри Джеймс из Driehaus Small-Cap Growth Fund

Вкладывается в быстрорастущие компании с маленькой капитализацией 

Возврат от инвестиций в 2019 году: 40,4% 

Средний годовой показатель возврата от инвестиций с момента создания фонда (2017 год): 26%

Идеи:

5) Everbridge (EVBG)

Реклама на Forbes

Этот разработчик облачного программного обеспечения работает с корпорациями, правительствами и их представителями, чтобы поставлять инструменты для массовых уведомлений и оповещения населения. Его программы помогают уведомить работников или граждан о происходящем — будь то стихийное бедствие или кибератака. По словам Джеймса, компания с выручкой $147 млн, которая пока не стала прибыльной, растет на 30% в год и все чаще заключает контракты с крупными компаниями и правительством. «Это оповещения Amber Alert нового поколения», — рассказывает он. Система Amber Alert была внутренним инструментом, изготовленным специально для нужд правительства, тогда как программное обеспечение Everbridge, по словам Джеймса, гораздо сложнее, поскольку позволяет использовать различные технологии вроде сервисов определения местоположения, чтобы уведомлять людей в конкретном районе. Он подчеркивает также, что Европейский союз предписал странам-участницам выбрать систему массового оповещения — и некоторые уже выбрали Everbridge.

6) MyoKardia (MYOK)

Эта биотех-компания с рыночной капитализацией $3,5 млрд, которая уже достигла стадии клинических испытаний, занимается препаратами для лечения наследственных сердечно-сосудистых заболеваний — причины смертности №1 в мире. «Практически все препараты для лечения этих болезней действуют косвенно путем понижения холестерина или борьбы с симптомами, — рассказывает Джеймс, — но MyoKardia одной из первых стала работать с источником болезни — фундаментальными генетическими дефектами сердечно-сосудистой системы». Одна из болезней, с которыми она борется, — это гипертрофическая кардиомиопатия (расширение сердечных желудочков). Джеймс подчеркивает, что в этом году начнется третья фаза исследования, которая должна завершиться успехом, как и предыдущие фазы. «Для биотех-компании таких размеров и с такой линейкой продуктов в разработке ее баланс выглядит неплохо, — говорит он. Myokardia пока не имеет выручки или прибыли, однако в обозримом будущем сможет сама финансировать свои исследования и разрабатывать продукты, уверен Джеймс.

Джо Деннисон из Zevenbergen Growth Fund

Вкладывается в производителей потребительских товаров и ИТ-компании с высокой капитализацией

Возврат от инвестиций в 2019 году: 38,4% 

Реклама на Forbes

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за три года: 24,3%

Идеи: 

7) Exact Sciences (EXAS)

Продажи ключевого продукта компании Exact Sciences, Cologuard, продемонстрировали «уверенный органический рост», выручка увеличилась на 80% в 2019 году. Деннисон уверен, что в следующем году показатели будут расти так же. Cologuard позволяет провести анализы на дому в качестве альтернативы колоноскопии. Сотрудничество компании с Pfizer (соглашение о совместном продвижении) оказалось выгодным, поскольку оно дает Exact Sciences доступ к отделу продаж фармацевтического гиганта, его маркетинговому опыту и связям. Exact Sciences продолжает развивать свою сеть врачей и добавляет новых санитаров и гастроэнтерологов. Деннисон говорит, что перспективы на этот год обширны: компания планирует протестировать Cologuard 2.0 — более точную и экономичную версию своего главного продукта и собирается предложить инструмент для диагностики рака печени.

8) Wayfair (W)

Реклама на Forbes

Лидер среди онлайн-магазинов товаров для дома Wayfair популярен у молодых потребителей, которые съезжают от родителей и покупают свои дома. Деннисон подчеркивает, что выручка компании растет на 20-25%, однако расходы пока превышают доходы, поскольку компания все еще на стадии инвестирования — но ожидается, что она выйдет на прибыль в ближайшие пять лет. Развитию Wayfair способствуют и международные инвестиции, в первую очередь в Западной Европе, «где они играют по тем же правилам, которые уже принесли успех на американском рынке», говорит Деннисон. Конкуренты компании — офлайн-магазины и крупные игроки, такие как Amazon.

Стивен ДеНичило из Federated Kaufmann Large Cap Fund

Вкладывается в интенсивно растущие компании с высокой капитализацией

Возврат от инвестиций в 2019 году: 37,7%,

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за десять лет: 14,9%

Идеи:

Реклама на Forbes

9) Vulcan Materials (VMC)

ДеНичило отмечает этого производителя строительных материалов с выручкой в $4,8 млрд, крупнейшего в США. Компания вступает в «потрясающую фазу роста объема производства и цен». По словам ДеНичило, бизнес растет благодаря расходам на развитие инфраструктуры на уровне штатов, которые увеличиваются из-за роста налогов на бензин. Более того, «крепкая федеральная поддержка» инфраструктурных инвестиций от обеих партий в Конгрессе тоже станет дополнительным фактором роста в 2020 году.

10) Ingersoll-Rand (IR)

Эта 149-летняя компания — ведущий мировой производитель оборудования для систем отопления, вентиляции и кондиционирования (HVAC). В первом квартале 2020 года она передаст Gardner Denver свой более цикличный бизнес по производству компрессоров. В результате Ingersoll-Rand с выручкой $16 млрд станет «исключительно HVAC-компанией» с большой долей рынка, внушительной стабильной выручкой (от установки, замены и технического обслуживания деталей), сильной «финансовой отчетностью, которая позволит участвовать в дальнейшей консолидации отрасли HVAC».

Кимберли Скотт из Ivy Mid-Cap Growth Fund

Вкладывается в быстрорастущие компании со средней капитализацией

Реклама на Forbes

Возврат от инвестиций в 2019 году: 37,6%

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за три года: 20,1%

Идеи:

11) National Vision Holdings (EYE)

Этот ретейлер с объемом продаж $1,7 млрд продает очки, контактные линзы и другие продукты, а также проводит полные офтальмологические обследования. По словам Скотт, компания продолжает расти, поскольку она удовлетворяет важную медицинскую потребность по разумной цене. «Компания занимает уникальное положение как растущая розничная сеть за пределами электронной торговли», — подчеркивает Скотт. Общая выручка растет более чем на 10%, и компания продолжает избавляться от задолженности. В числе рисков — изменение пошлин и опасения, что Walmart не возобновит стратегическое партнерство по управлению отделениями Vision Center, однако Скотт полагает, что эти факторы уже учтены в цене акций. Кроме того, компания начинает пользоваться преимуществами новых вложений в таких областях, как кибербезопасность и лаборатории по разработке средств для коррекции зрения.

Реклама на Forbes

12) CoStar Group (CSGP)

Ведущий поставщик данных о коммерческой недвижимости и услуг по размещению объявлений CoStar со штаб-квартирой в Вашингтоне имеет «отличные перспективы роста и прекрасный денежный поток», по словам Скотт. Она особо отмечает команду руководителей компании во главе с ее основателем и безупречную финансовую отчетность — с нулевой задолженностью. Выручка CoStar растет на 20%, и Скотт ожидает новых инноваций в других сферах, включая недавнее приобретение Smith Travel Research, которое позволит CoStar начать деятельность в сфере данных и аналитики для гостиничной отрасли. По словам Скотт, обычно рынок отказывается от акций, когда компания объявляет о новых циклах инвестирования, как она поступила и сейчас, но, даже если это вредит рентабельности в краткосрочном периоде, это на самом деле готовит CoStar к новой фазе роста. Компания ожидает, что к концу 2023 года выручка достигнет $3 млрд.

Скотт Климо из Amana Growth Fund

Вкладывается в быстрорастущие крупные компании с низким долгом, фонд управляется в соответствии с принципами ислама

Возврат от инвестиций в 2019 году: 31,7%

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за три года: 19,9%

Реклама на Forbes

Идеи:

13) Lowe’s Companies (LOW)

Климо называет Lowe’s «завораживающей историей о помощи самому себе». В новом году компания укрепит позиции благодаря рынку жилья, росту которого способствуют низкие процентные ставки. Новый CEO Lowe’s Марвин Эллисон повысил эффективность операционной деятельности, компания нарастила вложения в IT, перенеся свои системы данных в облачные хранилища и улучшив клиентские сервисы онлайн. Несмотря на то, что «все уязвимы», по словам Климо, риски рецессии и падения рынка жилья смягчаются благодаря сокращению издержек и другим внутренним улучшениям, которые должны способствовать рентабельности.

14) Ally Financial (ALLY)

Ally, фирма по оказанию финансовых услуг, занимается всем подряд: от автокредитов и онлайн-банкинга до ипотеки и займов. Она лидирует в сфере автокредитования, особенно в сегменте финансирования покупки подержанных автомобилей. «Эта область требует определенных навыков, — отмечает Климо, — даже если учесть возможные риски вроде роста цен на новые машины, рынок подержанных автомобилей все еще привлекателен». Он говорит, что у Ally хорошие перспективы роста при том, что в целом экономические прогнозы звучат оптимистично, а рынок жилья должен быть стабилен. У акций компании низкий показатель P/E менее 8 с учетом прибыли за 12 месяцев, дивидендная доходность 2,2%, прибыль растет на 10% ежегодно.

Реклама на Forbes

Том Слейтер из Baillie Gifford U.S. Equity Growth Fund

Вкладывается в быстрорастущие компании

Возврат от инвестиций в 2019 году: 29,4%

Средний годовой показатель возврата от инвестиций с момента создания фонда (2016 год): 20,7%

Идеи:

15) Yext (YEXT)

Реклама на Forbes

Yext из Нью-Йорка — это IT-компания с низкой капитализацией, которая позволяет корпоративным клиентам пользоваться ее облачной сетью поисковиков, карт и других программ, чтобы рассказывать о себе и строить свой бренд. По мере того как все больше компаний встраивают цифровые элементы в свои бизнес-стратегии, Yext предлагает им инструменты для этого. На 2020 год компания запланировала запуск нового продукта — Yext Answers, цель которого заключается в упрощенном приеме вопросов потребителей о различных компаниях или продуктах. «Yext все еще терпит убытки (а путь к прибыльности — новая модная фраза после крушения WeWork), однако мы готовы мириться с этим, если мы видим траекторию роста в будущем, — говорит Слейтер. — В долгосрочной перспективе мы считаем, что у них может быть большая целевая аудитория».

16) MarketAxess (MKTX)

Эта финтех-компания выступает в качестве электронной торговой площадки для кредитных рынков и соединяет цифровые инструменты с торговлей облигациями. «Здесь интересен тот факт, что, хотя мы уже видели, как рынки акций переходят к цифровым торгам, это гораздо более сложная проблема для облигаций, поскольку они в целом значительно менее ликвидны», — отмечает Слейтер. Цифровизация этих рынков — большая победа для владельцев активов, поскольку она устраняет издержки на посреднические услуги, характерные для традиционной торговли облигациями. Ожидается, что в следующем году рост MarketAxess составит не менее 15% при очень высокой рентабельности около 50%, причем оба показателя в будущем, вероятно, будут увеличиваться, прогнозирует Слейтер.

Чейз Шеридан и Грег Стейнмец из Sequoia Fund

Фокусируется на недооцененных компаниях

Возврат от инвестиций в 2019 году: 29,3%

Реклама на Forbes

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за десять лет: 11,5%

Идеи:

17) Credit Acceptance (CACC)

Credit Acceptance Corp. — организация по выдаче субстандартных автокредитов, которую фонд Sequoia считает «лучшим домом в плохом районе». Компания контрциклична, поскольку, по словам Шеридана и Стейнмеца, ее прибыль выросла в два раза во время финансового кризиса. Они подчеркивают, что Credit Acceptance не подвержена тем же рискам, что и типичный субстандартный кредитор благодаря «портфельной программе» с участием дилеров, в рамках которой она распределяет риски и выплаты от кредитного процесса. В условиях кризиса это многое значит: Credit Acceptance пострадает меньше, чем ее конкуренты, и сможет занять большую долю рынка в эти сложные периоды. Компания растет (в 2019 году ее выручка увеличилась на 22%) и пока что может продолжать развиваться без слияний и поглощений. Некоторые недобросовестные участники автокредитов обкрадывают бедных, однако «Credit Acceptance Corp играет по правилам и играет честно, — рассказывают Шеридан и Стейнмец. — У них есть превосходные информационные системы, благодаря которым их коллекторы остаются в рамках того, что законодательство позволяет им делать».

18) Alphabet (GOOGLЕ)

Реклама на Forbes

«Иногда хорошая идея находится прямо у вас под носом, — говорят Шеридан и Стейнмец. — Баланс Alphabet с $130 млрд кеша — точно Форт-Нокс, а устойчивость и качество этого бизнеса поражают воображение». Компания добилась стабильного роста почти на 20%, а «ее выручка от поиска увеличивается благодаря наиболее быстро растущим сегментам — мобильным устройствам и YouTube». При ежегодных расходах в $25 млрд на исследования и разработки (больше тратит только Amazon) «это как Dell Labs и Xerox Park на стероидах», — говорят Шеридан и Стейнмец. «Конкурентные преимущества Google почти необъятны в его ключевом бизнесе — рекламе», — подчеркивают они. IT-гигант планирует развиваться и в зарождающейся отрасли облачных вычислений, где он на данный момент отстает от Amazon и Microsoft.

Крис Мэк из Harding Loevner Global Equity Fund

Инвестируют в высококачественные быстрорастущие активы

Возврат от инвестиций в 2019 году: 28,5%

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за пять лет: 10,2%

Идеи:

Реклама на Forbes

19) PayPal (PYPL)

PayPal — это «легендарный бренд», но возможности в этой сфере касаются «цифровой трансформации сектора финансовых услуг», говорит Мэк. Это «долгосрочная возможность», особенно с учетом того, что около 85% сделок в мире все еще совершаются посредством наличных средств. Он подчеркивает, что разница в том, что PayPal заключает стратегические партнерства со все новыми финансовыми учреждениями и увеличивает число коммерческих аккаунтов. Например, сотрудничество с Bank of America и HSBC начало окупаться, потому что они указывают PayPal как один из способов оплаты в своих цифровых кошельках. Мэк указывает, что большая пользовательская база PayPal и масштабы сделок, которые он обрабатывает, — оба показателя растут почти на 20% — еще одно преимущество. Компания противостоит некоторым из крупнейших IT-игроков вроде Apple, однако «тут всем найдется место», — говорит Мэк.

20) Vertex Pharmaceuticals (VRTX)

Vertex — это биотех-компания с капитализацией в $56 млрд, которая занимается препаратами для лечения фиброзного цистита. Мэк воспринимает ее как недооцененную, «ею пренебрегают из-за маленькой целевой аудитории — примерно 100 000 человек в мире». Но, если речь идет о фармацевтике и ценах на лекарства, «это компания, которая создает стоимость», — говорит он. Она добавила новый препарат к существующей линейке одобренных препаратов, которые есть на рынке. Предыдущие лекарства могли вылечить примерно 56% существующих случаев фиброзного цистита, тогда как новая «тройная комбинация» от Vertex, по словам Мэка, позволит охватить примерно 90% случаев. Препарат дорого стоит, и пациенты должны принимать его пожизненно, однако рост продолжительности жизни и числа излечимых случаев — хороший знак для Vertex. Компания приносит прибыль, высокорентабельна, выручка растет более чем на 25% в год.

Перевод Натальи Балабанцевой

Реклама на Forbes

Пять самых разбогатевших российских миллиардеров 2019 года: как они заработали $27 млрд?

5 фото

Инвестиции в нефть — все способы вложений денежных средств

Чтобы имеющийся капитал постоянно приумножался, его необходимо вкладывать в высокодоходные и актуальные проекты. Только таким способом можно уберечь деньги от инфляции и приумножить свои накопления. Это правило неизменно работает на протяжении столетий. Чтобы достичь хороших результатов и не потерять имеющиеся активы, требуется всесторонний анализ и правильный подход. Чтобы минимизировать риски, вложения стоит осуществлять только в надежные направления, которые не теряют свою популярность и будут востребованы долгие годы. Одним из таких вариантов принято считать инвестиции в нефть. Однако, стоит помнить, что описываемая сфера тоже имеет нюансы. К примеру, нестабильные цены, связанные с политической деятельностью государства и другими важными факторами. Поэтому нужно быть готовым к принятию решений и понимать ситуацию в целом. Ниже будут рассмотрены главные особенности этого вида инвестиций.

Основные моменты инвестирования в нефть

Обозреваемый объект инвестиций является полезным ископаемым, представляющим собой маслянистую жидкость, состоящую из различных углеводородов. За последние столетия сам продукт стал одним из самых важных ископаемых из-за большого спроса. Из этого сырья изготавливают топливо, которое необходимо для современных технических средств. Конечным продуктом в большинстве случаев является бензин, используемый для заправки автомобилей, авиации и так далее. Также из нефти производят смазочные материалы.

Стоит отметить, что имеется возможность осуществлять как прямые, так и косвенные инвестиции в нефть. Обладая большим капиталом, можно приобретать нефтяные вышки и получать доход от добычи, но этот метод подходит лишь единицам. Второй способ, это торговля на фондовой бирже, которая доступна всем желающим из-за низкого порога стартового капитала.

Многие люди, совершая инвестиции, отдают предпочтение именно нефти, аргументируя выбор высоким спросом и малым количеством новых месторождений. Их стратегия обусловлена надеждой на скорое повышение цен из-за возможного дефицита. Даже исключая эту теорию, стоимость всегда остается на высоком уровне, что дает вкладчикам уверенность и сводит к минимуму вероятность больших убытков. Из-за стабильности и высокого размера доходности, нефть получила название «черное золото».

Покупка фьючерсов, как инвестиции в нефть

Одним из самых выгодных способов вложить деньги в нефть уже давно остаются фьючерсы. Однако, стоит помнить о высокой степени риска. Уникальный метод инвестиции представляет собой заключение контракта, в котором установлена стоимость и срок доставки.

Таким образом, продавец обязуется продать покупателю в будущем, заранее установленное количество товара. Покупатель в свою очередь должен приобрести этот товар по установленной в контракте цене. Обе стороны ждут наступления указанной даты и следят за колебаниями стоимости. Если в момент сделки цена значительно падает, тогда продавец получает прибыль, продав товар по завышенной стоимости. Если цена повышается, тогда в выигрыше остается покупатель, сделав выгодное приобретение. Отказаться от сделки невозможно. В этом случае гарантом выступает биржа.

Используя этот вид инвестирования, перед тем как вкладываться в нефть, важно провести адекватную аналитику рынка, чтобы располагать вероятными прогнозами. Для чего требуется следить за политикой, финансовым рынком и последними новостями в области нефтедобычи. В противном случае можно пойти на сделку, которая обречена на провал и потерять все свои накопления.

Стоит отметить, что сделки с фьючерсами заключает лишь наименьшее число производителей и потребителей сырья. Остальные участники торговых отношений предпочитают зарабатывать на разнице в стоимости, не заключая подобных контрактов.

Способы — как вложить деньги в нефть

Инвестировать в нефть можно разными способами. Поэтому перед тем, как направить свои деньги в определенный проект, следует оценить свой бюджет и уровень знаний. Для новичка, который не имеет достаточного опыта, наиболее подходящим методом будет вложение в ПИФы. Эта аббревиатура расшифровывается как «паевые инвестиционные фонды». Говоря простым языком, это группа специалистов, которые имеют большой опыт в биржевых сделках и распоряжаются капиталом вкладчиков. В свою очередь инвесторы получают определенный процент от прибыли, полученной от сделок. ПИФы совершают операции, как с сырьем, так и с акциями компаний, которые имеют отношение к нефти. Каждый фонд располагает своей тактикой, позволяющей уменьшить риски и получить вероятную прибыль.

К основным достоинствам следует отнести следующие факторы:

• Инвестиции дают абсолютно пассивный доход, так как вкладчик не принимает активного участия в сделках, а лишь доверяет свои средства профессионалам.
• Возможность получить большой доход в итоге удачно закрытых операций;
• Возможность самостоятельно выбрать ПИФ, перед этим проверив его статистику и оценив шансы на успех.

Мы вкладываем деньги в эти инвестиционные фонды:

SolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки 8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца

Кроме положительных сторон, есть и значительные недостатки, которые выражаются в нескольких значимых моментах:

• Авторитетные фонды устанавливают нижнюю планку для инвестиций, которая может составлять миллионы долларов. Значит, для инвестора со скромным капиталом, количество доступных фондов значительно сокращается.
• Вкладчик получает не всю прибыль от сделок, а лишь определенный процент. Доход разделяется следующим образом: часть денег забирает фонд за свои услуги, а остаток делится между всеми участниками.
• Риск потерять свои активы. Фонды не дают гарантии и в некоторых случаях проводят череду неудачных сделок. В итоге, все участники несут убытки.

Чтобы инвестировать капитал в нефть и максимально снизить риски, стоит досконально изучить историю выбранного фонда, оценить уровень дохода за последние годы и только потом принимать решение о вступлении.

Для тех, обладает определенными знаниями в сфере торговли и хорошо ориентируется на бирже, больше подойдет самостоятельное управление активами. В случае удачных операций, инвестор забирает весь доход себе, так как не пользуется услугами третьих лиц.

Наиболее безопасным вложением считается постройка нефтеперерабатывающего завода. Крупные вкладчики предпочитают из всех вариаций инвестирования именно такой метод, и при этом получают высокий доход. Ведь направление пользуется большим спросом и будет актуально долгие десятилетия. Положительные выводы можно сделать даже по возрастающему количеству автомобилей, которым ежедневно требуется топливо. Однако, для реализации задуманного проекта нужны многомиллионные инвестиции, знания и время.

Как инвестировать в нефть — ценовая политика

Говоря о стоимости, как правило, подразумевают цену, за которую можно приобрести один баррель. Кроме того, стоимость может зависеть от марки сырья.

1 баррель — единица измерения эквивалентная 158,987 литрам.

Основным фактором всегда были и остаются политические отношения, а также объемы добычи. Если спрос превышает предложение, ценник на сырье будет неизбежно расти.

Таким образом, на стоимость сырья способен повлиять ряд факторов:

• разработка новых месторождений;
• политические отношения между странами;
• объемы добычи;
• появление новых источников топлива (в перспективе).

Учитывая все особенности и изучая вопрос, как инвестировать в нефть частному лицу, вкладчики постоянно изучают мировую обстановку и даже организуют аналитические отделы. В данном вопросе нельзя надеяться на удачу, здесь нужен только грамотный подход.

Преимущества вложений в нефть

Капиталовложения, связанные с нефтью, во все времена привлекали инвесторов со всех стран. Это не удивительно, так как существует ряд положительных аспектов. Основными из них считаются:

• Высокая доходность. В зависимости от выбранного способа инвестиции, можно заработать на сырье миллионы долларов.
• Быстрая окупаемость. При правильном подходе, нефть может в короткие сроки окупить вложения и приумножить стартовый капитал.
• Высокий спрос. Современное человечество не может существовать без данного сырья, поэтому можно не беспокоиться, что вся сфера потеряет свою актуальность.

Именно эти факторы способствуют успеху и достижению поставленных целей. Главное объективно оценить ситуацию и возможности.

Недостатки — можно ли вложить деньги в нефть

Любой инвестор должен быть готов к непредвиденным ситуациям, которые влекут за собой убытки. Инвестиции, кроме положительного исхода, подразумевают определенные риски и сложности, которые необходимо учитывать перед тем, как инвестировать деньги в нефть. В их число входит:

• Колебания цен на сырье. Вкладчик не может повлиять на финансовый процесс, так как стоимость зависит от факторов мирового масштаба.
• Вероятность потерять значительную часть капитала, совершив невыгодные сделки на бирже.
• Высокий порог инвестирования. Обладая малым бюджетом, вкладчик не может направить свои средства в высокодоходный проект.
• Постоянный мониторинг политической обстановки и мирового рынка. Не владея достаточной информацией, инвестиции принесут убыток и массу финансовых сложностей.

Вкладывать свой бюджет в эту отрасль стоит только в случае, если не смущают вышеизложенные обстоятельства, и есть уверенность в преодолении всех проблем.

Фундаментальные советы инвесторам — как вложить в нефть

Перед тем как вкладываться в нефть, нужно тщательно изучить нишу и способы извлечения дохода. Кроме того, важно понимать все особенности и возможный исход. Совершая ответственный шаг, важно заострить внимание на следующих обстоятельствах:

• Стоимость сырья может резко меняться в зависимости от множества факторов, включая выборы президента, военные действия, мировой кризис, появление ранее неизвестных месторождений и так далее.
• Первоначальный продукт не имеет большой ценности для потребителя, поэтому стоит обратить внимание на нефтеперерабатывающую отрасль, которая имеет высокий процент доходности.
• Совершая крупные инвестиции, нужно заранее разработать план дальнейших действий, поставить четкие задачи и рассчитать свои возможности. В противном случае можно всего лишиться.
• Вкладывать рекомендуется в то направление, в котором инвестор обладает достаточным уровнем знаний. Это может быть добыча, переработка, торговля акциями нефтяных компаний, фьючерсы и так далее.

Это лишь малая часть аспектов, которыми должен руководствоваться вкладчик, чтобы не совершить роковых ошибок и улучшить финансовое положение.

Заключение

Инвестиции в нефть это одно из самых высокодоходных направлений. Многие вкладчики зарабатывают на этом огромные деньги и создают крупные компании, которые известны во всем мире. Но добиться такого результата можно только при условии большого личного капитала в купе с глубокими познаниями. Поэтому, наиболее целесообразно вкладывать в нефть тем людям, которые располагают внушительной суммой денег. Это открывает перед ними широкие возможности и позволяет быстрее добиться результата и минимизировать свои риски.

Видео презентация от аналитиков:

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

Как минимизировать риски при прямых инвестициях в малый бизнес?

       В прямых инвестициях в малый бизнес необходимо минимизировать риски инвесторов. Продолжим разговор о прямых инвестициях. Как уже не раз говорилось, прямые инвестиции в малый бизнес связаны с немалым риском. Об уровнях  рисков, о том, как их избежать и пойдет речь в этой статье. Но необходимо заметить, что это реальные инвестиции, инвестиции во что-то конкретное. Всегда можно оценить объект инвестиций. Почти всегда можно повлиять на объект инвестиций, подкорректировать вектор его движения.

                       Риск нарваться на мошенников.

    Прежде всего, определим, каким рискам подвергается инвестор, инвестируя в чужой малый бизнес.

      Ну и сразу же хочу отметить, что, как и в любой другой сфере бизнеса, здесь имеется масса мошенников, желающих поживиться вашими деньгами. Поэтому, рассматривая возможность инвестирования в тот или иной бизнес, необходимо тщательно придерживаться соответствующих юридических процедур, чтобы минимизировать риск невыполнения своих обязательств вашими партнерами. Суммы прямых инвестиций, даже в малый бизнес, могут быть довольно значительными. И я в который раз рекомендую перед инвестированием пообщаться с грамотным юристом и заключать договор только с его помощью. Исключение, на мой взгляд, не могут составлять даже случаи, когда вы собираетесь инвестировать в бизнес ваших  друзей или родственников. Это следует делать даже в случае, когда вы  готовы просто подарить им эти деньги. Потому что одно дело — подарить, а совсем другое — инвестировать. О мошенничестве можно говорить много, но от этого количество сверх доверчивых инвесторов не уменьшается. Так что на этом закончим разговор о мошенничестве и перейдем к рассмотрению объективных рисков.

              Невозможность принятия важных решений. 

   И прежде всего это риск, связанный с невозможностью принимать важные решения по управлению бизнесом, особенно решениями, касающимися уровню прибыльности малого бизнеса и разделу прибыли. Прибыль является  самым важным показателем эффективности малого бизнеса. Прежде всего, прибыль говорит инвестору о состоянии малого бизнеса,  формирует его инвестиционную привлекательность. Но вместе с тем, это одни из самых изменчивых показателей бизнеса, который зависит и от внешних причин (например, от состояния рынка), и от множества внутренних причин (уровня менеджмента, уровня незавершенного производства, величины производственных заделов, величины нереализованной продукции, стоимости оборотных средств и др.). Это ставит инвестора в зависимость от тех процессов, на которые он никоим образом не может повлиять, если он желает быть только пассивным инвестором. Ну и по поводу раздела прибыли. Необходимо соизмерять размер инвестиций с рыночной стоимостью малого бизнеса. Во многих странах закон определяет долю бизнеса, при владении которой вы вправе принимать ключевые решения по бизнесу, в том числе вопросы раздела прибыли. Этот процент может быть в пределах 10 – 30%.

            Неверная оценка потенциала малого бизнеса.

    Следующий аспект риска при прямых инвестициях в бизнес связан с неверной оценкой потенциала малого бизнеса, размеров предполагаемой прибыли и возможности ее получения вообще. Особенно этот риск появляется при инвестировании во вновь создаваемый малый бизнес. Как правило, инвестиции в новый бизнес  необходимы, когда у будущего бизнесмена имеется оригинальная идея, но нет (или недостаточно) средств на ее реализацию. Проблема в том, что реально оценить возможную степень потребности рынка в новом продукте или услуге не всегда возможно. Поэтому инвестируя средства в создание нового малого бизнеса, инвестор рискует остаться в убытке и даже потерять  всю инвестируемую сумму. В то же время, если малый бизнес окажется успешным, вполне возможно, что  прибыль от прямых инвестиций будет на порядок выше, чем могла бы быть, если инвестировать в более надежные варианты. Т.е. при прямых инвестициях в малый бизнес (особенно новый) более высокая доходность предполагает более высокий степень риска.

       Риски стартапов в прямых инвестициях.

    Еще один вид риска подстерегает инвестора при инвестировании во вновь создаваемый малый бизнес. Этот риск связан с небольшим опытом (или его полным отсутствием) управления бизнесом у нового предпринимателя. Из-за этого хорошо продуманный и многообещающий бизнес может быстро вылететь в «трубу». Поэтому, отсутствие опыта предпринимательства чаще всего приходится компенсировать инвестору, а это значит, что ему надо иметь соответствующий опыт и знания на достаточно высоком уровне в направлении деятельности малого бизнеса. Кроме того, инвестору необходимо оговорить условия своего влияния на назначение менеджеров и ключевых фигур нового бизнеса, иметь право влиять на их назначения.

    И еще о рисках в прямых инвестициях в малый бизнес.

     Не исключает риска и вариант, когда вам предлагают инвестировать в готовый налаженный  малый бизнес. В успешно работающий малый бизнесе, например различные магазины, аптеки, рестораны и т.д. В этом случае имеет смысл поинтересоваться причинами, которые заставили владельца малого бизнеса искать инвестиции свой бизнес. Ведь если бизнес успешно работает и приносит стабильную прибыль, то зачем ему инвестиции? Естественно, бывают различные ситуации для привлечения инвестиций. Может быть, бизнесу срочно понадобились свободные средства для его расширения или модернизации. Может быть, владелец малого бизнеса ищет партнера в свой бизнес. Может быть, у него появились возможности добавить новые направления в свой бизнес. В любом  случае  инвестиции в такие бизнесы  могут оказаться взаимовыгодными. Но в любом случае следует тщательно изучить причины привлечения инвестиций для таких бизнесов. Следует тщательно изучить эти малые бизнесы (об этом я уже писал), чтобы исключить случаи потерь своих средств.

     Один из самых распространенных видов риска – это ошибки при оформлении документов на инвестирование. Сколько уже говорилось об этом, в том числе и на этом сайте, но все равно доверчивость и расчет на «авось» приводят к непоправимым последствиям. Поэтому правильному оформлению документов будет посвящена следующая статья. Не пропустите.

                                             Заключение.

     Ну а в заключение этой статьи хочу сказать, что прямые инвестиции в малый бизнес – это  несколько более серьезный вид инвестиций, нежели банковские вклады или покупка паевых фондов. Поэтому здесь необходим более тщательный анализ целесообразности  инвестиций. Но в случае продуманного, грамотного подхода  можно рассчитывать и на гораздо более высокий уровень прибыли.

7 самых безопасных инвестиций с низким уровнем риска для ваших денег

Вы знаете все правила финансового успеха. Вы понимаете, что должны держать свои расходы под контролем, избегать долгов и откладывать как можно больше своей зарплаты. И вы знаете, что если вы будете придерживаться этих правил достаточно долго, вы в конечном итоге получите хороший большой баланс в банке. В этот момент у вас остается другой вопрос: что с этим делать?

Если вы просто позволите им накапливаться в банке, ваши деньги останутся в безопасности и будут доступны вам, если они вам понадобятся, но при нынешних процентных ставках они не принесут много заработка.Поскольку баланс продолжает расти, а выплаты по процентам остаются ничтожно маленькими, вы, вероятно, задаетесь вопросом, не лучше ли вам перевести свои средства на какой-либо другой вид инвестиций — но если да, то что?

Ответ частично зависит от того, на что вы экономите деньги. Когда вы откладываете на пенсию, акции (или сочетание акций и других инвестиций), приобретенные через такую ​​платформу, как Acorns , — ваш лучший выбор, потому что они предлагают лучшую прибыль в долгосрочной перспективе. Однако для краткосрочных сбережений, таких как ваш чрезвычайный фонд или личные сбережения, вам понадобится счет, например CIT Bank , который хранит ваши деньги в безопасности, пока они вам не понадобятся, а также приносит небольшой процент, чтобы добавить к ним.

Что искать

Если вы откладываете деньги на долгосрочную финансовую цель, например, на выход на пенсию, то ваш главный приоритет — приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе и построить достойное гнездышко. Вам не нужно сильно беспокоиться о ежедневных взлетах и ​​падениях на вашем балансе, пока общая тенденция на протяжении многих лет идет вверх.

Однако другие финансовые потребности являются более неотложными. Например, вам необходимо создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, таких как крупные медицинские счета или повреждение вашего дома в результате наводнения.Вам также понадобятся личные сбережения, чтобы покрыть крупные, но менее срочные расходы, такие как отпуск, новая машина или новая мебель. Или вы можете сэкономить на расходах, которые ожидаете через несколько лет, например, на свадьбу или первоначальный взнос за свой первый дом.

Для краткосрочной экономии, которую вы собираетесь использовать в течение одного-пяти лет, ваши основные цели заключаются в следующем:

1. Убедитесь, что деньги остаются в безопасности . Акции могут сильно колебаться вверх и вниз в ответ на изменения на рынке и в деятельности отдельных компаний.В долгосрочной перспективе можно оправиться от этих потерь, но для денег, которые, как вы ожидаете, понадобятся в течение нескольких лет, акции — плохой выбор. Например, предположим, что вы копите деньги на покупку дома, а деньги для первоначального взноса инвестируются в акции. Если вам посчастливилось найти идеальный дом на следующий день после того, как рынок резко упал, велика вероятность, что ваш портфель больше не будет достаточно большим, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос — и у вас не будет времени ждать, пока ваш счет восстановится. . Таким образом, безопасное вложение ваших сбережений не может быть хорошей ставкой в ​​долгосрочной перспективе — оно также должно защищать вас от краткосрочных рыночных взлетов и падений.
2. Держи, получая небольшую прибыль . Когда дело доходит до инвестирования, основное практическое правило заключается в том, что чем ниже риск, тем ниже доход. Поэтому, если ваша основная цель — сохранить свои сбережения до тех пор, пока они вам не понадобятся, вы, вероятно, не сможете в это время много заработать на них. Тем не менее, нет смысла вкладывать свои сбережения в матрас — или в современный эквивалент, например на беспроцентный текущий счет. Получение высокой прибыли не должно быть вашим главным приоритетом, но с таким же успехом вы можете заработать небольшой процент на свои деньги, вместо того, чтобы позволять им бездельничать.
3. Сохраняйте ликвидность сбережений . Когда вам нужно использовать деньги из своих сбережений, они, скорее всего, понадобятся вам сразу или, по крайней мере, в течение нескольких дней. Если ваши деньги связаны с чем-то физическим, например, домом или коллекцией произведений искусства, которые вы покупаете через Masterworks , вы не сможете получить наличные, пока не продадите свои активы, что может занять недели, месяцы или даже годы. Так что храните свои сбережения наличными или в консервативном взаимном фонде, который можно конвертировать в наличные в течение нескольких дней.
4. Не оставляйте его слишком доступным . Хотя вам нужны деньги, где вы можете получить их, когда они вам понадобятся, вы не хотите, чтобы к ним было слишком легко получить доступ. Если вы храните все свои сбережения на текущем счете, их легко использовать на повседневные расходы, съедая остаток. Помещение их на отдельный счет, например сберегательный счет или счет денежного рынка, означает, что вы не сможете получить их, не сделав предварительно перевод. Это поможет вам четко разделить ваш текущий баланс, который предназначен для повседневного использования, и ваши сбережения, которые предназначены для больших расходов — запланированных или внеплановых.

Есть несколько типов инвестиций, которые соответствуют этим основным критериям. Некоторые из них, такие как сберегательные счета и компакт-диски, очень безопасны, но приносят очень мало процентов. Другие, например, некоторые фонды облигаций, не так безопасны, но они дают шанс получить более высокую прибыль без чрезмерного риска.

Банковские счета

Самый простой способ распорядиться своими сбережениями — это просто хранить их в банке. Банковские счета легко доступны и очень безопасны, потому что они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США.Счета в кредитных союзах застрахованы на ту же сумму через Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA). Таким образом, даже если ваш банк или кредитный союз прекратит деятельность, вы гарантированно получите свои деньги обратно.

Самый большой недостаток банковского счета — очень низкие процентные ставки. Например, по данным FDIC, по состоянию на май 2016 года средняя процентная ставка по сберегательным счетам по всей стране составляла 0,06%. Итак, если вы положите 10 000 долларов на сберегательный счет в течение года, вы получите только 6 долларов в виде процентов.

Конечно, основной смысл банковского счета — защитить ваши деньги, а не зарабатывать проценты. Но прямо сейчас процентные ставки настолько низки, что даже не успевают за инфляцией. Веб-сайт US Inflation Calculator, который отслеживает уровни инфляции на основе данных Бюро статистики труда, показывает, что уровень инфляции по состоянию на март 2016 года, то есть сумма, на которую цены выросли с марта 2015 года, составлял 0,9%. На практике это означает, что корзина товаров, которая год назад стоила 1000 долларов, теперь стоит 1009 долларов.

Однако этот уровень инфляции по историческим меркам довольно низкий. Например, с 2000 года уровень инфляции в среднем составлял около 2% в год. В 1990-е годы он был ближе к 3% в год, а в 80-е годы — более 5% в год. Сложите эти затраты с годами, и корзина товаров, которая стоила 1000 долларов в 1996 году, сегодня будет стоить более 1500 долларов.

Если бы вы положили ту же 1000 долларов на сберегательный счет в 1996 году, и он приносил бы только 0,06% годовых в течение следующих 20 лет, то к 2016 году у вас будет всего 1127 долларов — недостаточно, чтобы заплатить за эту корзину. товаров.Если вы хотите, чтобы покупательная способность вашего сберегательного счета всегда составляла 1000 долларов, вам нужно было бы продолжать добавлять на него деньги из расчета около 18,50 долларов в год, чтобы не отставать от инфляции в течение этого 20-летнего периода. . Если бы вы не добавляли деньги, реальная стоимость вашего аккаунта постепенно упала бы, даже с учетом процентов, которые он приносил.

К счастью, есть несколько банковских счетов, на которых процентные ставки выше. В дополнение к базовым сбережениям банки предлагают проверку вознаграждений по счетам денежного рынка — тип текущего счета с процентными ставками выше среднего.Эти учетные записи обычно представляют больший интерес, чем другие, но они также имеют больше ограничений. Какая учетная запись лучше всего зависит от того, когда и как вам нужно получить доступ к своим деньгам.

1. Сберегательные счета

Пожалуй, самое простое и удобное место для хранения денег — это базовый сберегательный счет. Сберегательные счета практически полностью ликвидны: вы можете получить свои деньги в любое время в любом отделении или банкомате. И поскольку они гарантированы FDIC или NCUA, они настолько безопасны, насколько могут быть любые инвестиции.

К особенностям сберегательных счетов можно отнести следующее:

• Процентная ставка . Прямо сейчас средний сберегательный счет в США выплачивает только 0,06% процентов — этого недостаточно, чтобы успевать за инфляцией, даже при ее нынешнем низком уровне. Однако эта процентная ставка 0,06% является лишь средней. Есть несколько счетов, особенно в онлайн-банках, таких как CIT Bank , которые приносят значительно более высокие ставки, около 2% в год, что более чем в 20 раз превышает средний показатель по стране.Кредитные союзы также обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, хотя средняя разница между ними довольно мала. Таким образом, приложив немного усилий, вы, вероятно, сможете найти счет, который предлагает достаточно процентов, чтобы поддерживать баланс ваших сбережений более или менее на уровне инфляции.
• Остаток на счете . Некоторые банки позволяют вам открыть сберегательный счет всего на 1 доллар. Однако счета с лучшими процентными ставками часто требуют минимального баланса, который может составлять от 50 до 25 000 долларов.Некоторые банки не требуют минимальной суммы для открытия счета, но они требуют, чтобы ваш средний баланс превышал определенный уровень, чтобы избежать банковских комиссий.
• Чековая и дебетовая карта Используйте . Имея сберегательный счет, вы можете снимать деньги через банкомат или через кассу в банке. Однако, как правило, вы не можете выписывать чеки на свой счет или производить платежи с него с помощью дебетовой карты.
• Транзакций в месяц . Сберегательные счета регулируются законом под названием Федеральное постановление D, в котором говорится, что вы можете делать только шесть переводов или снятия средств со своего счета в месяц.Однако этот закон применяется только к транзакциям посредством чека, дебета, телефона, Интернета или автоматического перевода. Вы можете делать любое количество депозитов и снятия средств прямо в банке или банкомате. Нет ограничений на количество депозитов или переводов, которые вы можете сделать на свой счет.

2. Счета денежного рынка

Еще в 1980-х, когда процентные ставки были намного выше, чем сейчас, существовали юридические ограничения на размер процентов, которые мог предложить сберегательный счет. Многие клиенты в ответ забрали свои деньги из банков и вложили их в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые инвестировали в краткосрочные облигации, чтобы заработать более высокую ставку.Это была плохая новость для банков, у которых больше не было денег в кассе для выдачи ссуд.

Итак, чтобы помочь банкам, Конгресс принял закон под названием Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года. Он позволил банкам предлагать новый тип счета, называемый счетом денежного рынка, на который выплачивались проценты по ставке денежного рынка, а не по максимальной ставке сбережений.

Как и сберегательный счет, счет денежного рынка через CIT Bank является безопасным, ликвидным и застрахован FDIC (или NCUA) на сумму до 250 000 долларов.Однако он по-разному отличается от сберегательного счета:

• Процентная ставка . Счета денежного рынка обычно приносят немного больше процентов, чем сберегательные счета в том же банке.
• Остаток на счете . Когда были впервые созданы счета денежного рынка, для открытия одного счета требовалось минимум 2500 долларов. Сейчас это правило отменено, но многие банки по-прежнему требуют более высокий минимальный баланс для счета денежного рынка, чем для базового сберегательного счета. Минимальный баланс может составлять от 1000 до 25000 долларов.
• Чековая и дебетовая карта Используйте . Имея счет на денежном рынке, вы можете совершать ограниченное количество транзакций чеком — обычно три в месяц. Некоторые счета денежного рынка также позволяют проводить операции с помощью дебетовой карты вместо или в дополнение к проверочным операциям.
• Транзакций в месяц . Как и сберегательные счета, счета денежного рынка контролируются Положением D. Это означает, что вы ограничены шестью переводами или снятием средств в месяц — не считая снятия средств в кассе или банкомате.Три ваших чека в месяц засчитываются в этот лимит.

3. Расчетные счета вознаграждений

Как правило, по сберегательным счетам выплачивается больше процентов, чем по текущим счетам, и больше всего по счетам денежного рынка. Однако есть одно исключение из этого правила: текущие счета вознаграждений, также известные как высокодоходные текущие счета, часто приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета или счета денежного рынка в том же банке или кредитном союзе. Однако вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать эти высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы проверки наград включают следующее:

• Процентная ставка . Согласно Bankrate, средняя процентная ставка по текущему счету вознаграждений в 2016 году составляла 1,65%. Наивысшая ставка, доступная для счета денежного рынка, напротив, составляла всего 1,11%.
• Остаток на счете . В отличие от сберегательных счетов, многие счета для проверки вознаграждений не требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на счете, чтобы избежать комиссий. Однако многие аккаунты ограничивают сумму денег, на которую вы можете получить максимальную процентную ставку.Bankrate сообщает, что наиболее распространенный предел баланса составляет 25 000 долларов США, но некоторые учетные записи устанавливают этот предел ниже.
• Чековая и дебетовая карта Используйте . Счет для проверки вознаграждений, как и любой другой текущий счет, позволяет вам выписывать столько чеков в месяц, сколько вам нужно. Однако не стоит планировать проводить все операции с помощью чеков. Согласно Bankrate, 93% всех текущих счетов вознаграждений требуют, чтобы вы совершали определенное количество транзакций по дебетовой карте каждый месяц, чтобы заработать максимальную процентную ставку.Некоторые банки требуют, чтобы эти транзакции были такими, когда вы проводите картой и подписываете квитанцию, а не вводите PIN-код.
• Транзакций в месяц . Текущие счета не подпадают под действие Федерального правила D, поэтому с помощью текущего счета для вознаграждений вы можете совершать столько транзакций каждый месяц, сколько захотите. Это включает в себя любую комбинацию чеков, дебетовых платежей, автоматических переводов и других типов транзакций.
• Прочие требования . Почти все текущие счета вознаграждений требуют, чтобы вы получали ежемесячные отчеты в электронном виде, а не получали бумажную копию по почте.Большинство из них также требуют, чтобы вы подписались либо для прямого пополнения счета, либо для автоматической оплаты счетов с него.

Если вы не соответствуете всем этим требованиям, процентная ставка, которую вы зарабатываете на своем счете, резко падает. «Ставка по умолчанию» на большинстве расчетных счетов вознаграждений составляет всего 0,05%. Это больше, чем вы получаете со средним текущим счетом, но не так много, как вы могли бы заработать, храня свои деньги на счете денежного рынка или даже на базовом сберегательном счете.

Из-за того, как структурированы счета для проверки вознаграждений, этот тип счета не подходит для того, чтобы оставаться нетронутым и собирать проценты, пока они вам не понадобятся.Вы должны поддерживать учетную запись в активном состоянии, и вы не можете допустить, чтобы баланс переполз за максимум. Однако этот тип учетной записи может быть хорошим выбором для ваших личных сбережений, если вы можете сопротивляться желанию потратить остаток средств.

Еще одна проблема с аккаунтами для проверки вознаграждений заключается в том, что они доступны не везде. Bankrate сообщает, что большинство высокодоходных текущих счетов предлагается в небольших местных банках или кредитных союзах, а не в крупных национальных банках. Однако, если вы не можете найти этот тип счета в банке в вашем районе, вы можете открыть его в онлайн-банке.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат или CD — это, по сути, ссуда на определенный срок, которую вы предоставляете своему банку. Вы соглашаетесь позволить банку хранить ваши деньги в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год или два года. Взамен банк соглашается выплатить вам гарантированную процентную ставку при наступлении срока погашения CD, то есть при истечении срока ссуды. Чем дольше срок CD, тем больше процентов по нему выплачивается.

Например, предположим, что вы вложили 1000 долларов в однолетний компакт-диск с APY равным 0.5%. В конце года, когда ваш компакт-диск созреет, он будет стоить 1005 долларов. В этот момент вы можете взять наличные или положить их на новый компакт-диск с любой доступной процентной ставкой.

Как и другие банковские счета, компакт-диски застрахованы FDIC (или NCUA для счетов в кредитных союзах), поэтому вы не можете потерять на них деньги. Они также предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем обычные сбережения. По данным Bankrate, по состоянию на апрель 2016 года средний однолетний CD приносил 0,28%, а средний 5-летний CD — 0,83%.Это ставки для обычных компакт-дисков; За большие компакт-диски стоимостью не менее 100 000 долларов нужно платить немного больше.

Обратной стороной компакт-диска является то, что он связывает ваши деньги на определенный период времени. Можно обналичить компакт-диск до того, как он созреет, но обычно за это взимается штраф. Согласно Bankrate, для компакт-диска со сроком менее года вы обычно отказываетесь от трехмесячных процентов, если снимаете деньги раньше. Штраф увеличивается до суммы процентов за шесть месяцев для 1-летних и 2-летних компакт-дисков и до процентов за полный год для 5-летних компакт-дисков.

Один из способов обойти эту проблему — выбрать компакт-диски без штрафов, которые позволят вам полностью снять деньги в любое время. Компакт-диски без штрафов, также известные как ликвидные компакт-диски, не платят столько, сколько обычные компакт-диски, но обычно приносят немного больше процентов, чем базовый сберегательный счет или счет денежного рынка. Существуют ликвидные компакт-диски со сроками от 3 до 18 месяцев со ставками от 0,03% до 0,87% годовых. Не так много финансовых учреждений, которые предлагают их, но многие из них представляют собой онлайн-банки, доступные для всех, у кого есть подключение к Интернету.

4. Лестницы CD

Другой способ обойти проблему штрафов за CD — построить лестницу CD. Для этого вы разделяете общую сумму денег, которую хотите инвестировать, на несколько равных сумм. Затем вы вкладываете их в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения, например, три месяца, шесть месяцев, один год и два года. Каждый раз, когда один из ваших компакт-дисков созревает, вы можете либо обналичить его, либо перевести деньги на новый компакт-диск.

С лестницей для компакт-дисков вы избавитесь от необходимости вкладывать все свои деньги в долгосрочные инвестиции.Вы можете хранить часть своих денег в долгосрочных компакт-дисках, зарабатывающих наивысшую доступную процентную ставку, а часть — в краткосрочных компакт-дисках, где, как вы знаете, они будут доступны в течение нескольких месяцев. Даже если вам нужно обналичить один из ваших компакт-дисков в экстренной ситуации, вы платите штраф только за этот, а не за все.

Лестница CD также поможет вам воспользоваться растущими процентными ставками. Прямо сейчас, если вы вложите все свое яйцо в пятилетний компакт-диск, ваши деньги будут связаны на следующие пять лет и принесут менее 1% дохода.График исторических процентных ставок по CD в Bankrate показывает, что это самая низкая процентная ставка по CD за более чем 30 лет. Если процентные ставки вырастут в течение следующих пяти лет, увеличивая плату за компакт-диски до 2%, 4% или даже выше, вы не сможете купить новый компакт-диск по этой более высокой ставке, если не обналичите свой старый и не заплатите штраф. .

А теперь представьте, что вы решили разделить свое гнездовое яйцо и вместо этого построить лестницу для компакт-дисков. Как только наступит срок погашения вашего краткосрочного CD, вы можете немедленно купить новый по более высокой процентной ставке.Если процентные ставки продолжают расти, вы можете продолжать пролонгировать свои компакт-диски по мере их погашения, покупая новые по все более и более высокой процентной ставке. И если процентные ставки когда-либо снова начнут падать, вы всегда можете решить обналичить свой компакт-диск, когда он созреет, и вложить деньги в другое место.

Низкорисковые инвестиции

При сегодняшних низких процентных ставках ни один банковский продукт — сбережения, проверка вознаграждения, денежный рынок или компакт-диск — не принесет вам намного больше, чем 1% от ваших инвестиций. Этого достаточно, чтобы не отставать от инфляции, по крайней мере, на данный момент, но недостаточно, чтобы со временем накопить ваши сбережения.

Так что, если вы хотите увеличить размер своего «птичьего яйца», вам нужно рассмотреть другие типы инвестиций, которые предлагают лучшую отдачу. Получение более высокой доходности обычно означает чуть больший риск, но иногда вы также можете повысить свою доходность, если готовы вложить больше денег или привязать их подольше.

5. Казначейские ценные бумаги

Казначейские ценные бумаги — это в основном ссуды, которые вы предоставляете правительству США. Они продаются на аукционах, поэтому реальная стоимость ценной бумаги зависит от того, сколько инвесторы готовы заплатить за нее в этот конкретный день — точно так же, как акции и облигации.Вы можете купить их через брокеров, некоторые банки или онлайн-торговую площадку TreasuryDirect.

Казначейские ценные бумаги бывают трех типов, все продаются с шагом 100 долларов:

1. Казначейские векселя . Сокращенно называемые казначейскими векселями, казначейские векселя — это краткосрочные ценные бумаги, срок погашения которых составляет от четырех недель до года. Вместо выплаты процентов по фиксированному графику казначейские векселя продаются со скидкой от их номинальной стоимости. Например, вы можете купить казначейский вексель на 1000 долларов за 990 долларов, держать его до наступления срока погашения, а затем обналичить его на 1000 долларов.Казначейские векселя не связывают ваши наличные надолго, но и приносят не очень много. На аукционах TreasuryDirect в начале 2016 года ставки дисконтирования варьировались от 0,17% для 4-недельных казначейских векселей до 0,66% для 52-недельных казначейских векселей. Тем не менее, это больше, чем вы могли бы заработать с компакт-диском такой же длины.
2. Казначейские облигации . Срок действия этих среднесрочных ценных бумаг составляет от 2 до 10 лет. Их цена может быть больше, меньше или равна их номинальной стоимости, в зависимости от спроса, и они выплачивают проценты каждые шесть месяцев до наступления срока их погашения.Вы можете продать казначейскую облигацию до того, как она достигнет срока погашения, но вы не всегда можете получить за нее полную стоимость. Если процентные ставки выросли с того момента, как вы их купили, у инвесторов мало причин покупать вашу вексель, поскольку недавно выпущенные векселя платят больше. В начале 2016 года процентные ставки по 5-летним казначейским облигациям упали между 1% и 1,5% — лучше, чем вы могли бы сделать с 5-летними CD.
3. Казначейские облигации . Срок погашения этих сверхдлительных ценных бумаг составляет 30 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев.Как и казначейские билеты, они могут быть проданы в любое время, но при этом вы можете потерять деньги. Это делает казначейские облигации плохим выбором для любых средств, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе.

Казначейские ценные бумаги очень безопасны, потому что они поддерживаются правительством США. Таким образом, если правительство не объявит дефолт по своим кредитам — что крайне маловероятно, — вам гарантированно будет возвращена основная сумма долга вместе с любыми причитающимися вам процентами по любым казначейским ценным бумагам, которые вы держите до срока погашения,

.

Однако, если вам нужно продать казначейскую ценную бумагу до ее погашения, вы можете потерять деньги по сделке, особенно когда процентные ставки растут.Вы также рискуете потерять покупательную способность, если уровень инфляции превысит процентную ставку, которую вы зарабатываете. Оба этих риска намного ниже в случае казначейских векселей, поскольку они созревают так быстро, что вы не сможете надолго застрять с ними в меняющейся экономике.

6. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда облигаций, который инвестирует в краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя, CD и муниципальные облигации. Это тот тип фонда, который привлек так много инвесторов еще в начале 80-х годов, что в конечном итоге привело к созданию счета денежного рынка.Однако фонд денежного рынка — это не то же самое, что счет денежного рынка: это ценные бумаги, которые покупаются и продаются на открытом рынке и не поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов. Вы можете покупать акции фонда денежного рынка через брокерские фирмы, такие как E * TRADE , компании паевых инвестиционных фондов и некоторые крупные банки.

Как и любой паевой инвестиционный фонд, фонды денежного рынка ликвидны — вы можете покупать и продавать свои акции в любое время. Фонды денежного рынка дают вам расчет в тот же день, а это означает, что наличные деньги появляются на вашем счете в день, когда вы совершаете продажу.Они также более доступны, чем большинство фондов, потому что большинство из них позволяют совершать транзакции со счета с помощью чеков.

Фонды денежного рынка также считаются безопасным вложением, поскольку они работают только со стабильными краткосрочными ценными бумагами. Однако это не означает, что эти средства безрисковые. Во-первых, их доходы неопределенны, потому что процентные ставки колеблются. Однако больший риск состоит в том, что сам принципал может потерять в стоимости.

Цена акций фонда денежного рынка, известная как стоимость чистых активов (СЧА), должна оставаться фиксированной на уровне 1 доллар за акцию.Управляющие фондами очень усердно работают, чтобы поддерживать эту чистую стоимость активов, потому что, если она когда-либо упадет ниже 1 доллара — проблема, называемая «взломом доллара», — инвесторы потеряют часть своей основной суммы. Это очень редко, но не редкость. Это произошло один раз в 1994 и 2008 годах, что побудило правительство создать временную программу страхования и установить более строгие правила для фондов денежного рынка.

Еще один риск для фондов денежного рынка заключается в том, что, даже если вы не потеряете основную сумму, они могут потерять покупательную способность в результате инфляции.Как сообщает CNBC, в феврале 2016 года процентные ставки по фондам денежного рынка снизились до 0,1%. Это едва ли больше, чем вы получаете на средний сберегательный счет, и далеко не достаточно, чтобы успевать за инфляцией. Таким образом, фонды денежного рынка не дают реальной выгоды по сравнению с банками.

7. Облигационные фонды

Другие типы паевых инвестиционных фондов с облигациями предлагают более высокую доходность в обмен на немного больший риск. Вы можете найти рекомендации по фондам с самым высоким рейтингом в различных категориях, включая фонды облигаций, в U.С. Новости.

Три типа фондов облигаций, освещаемых в US News, обычно считаются относительно безопасными инвестициями:

1. Фонды государственных облигаций . Эти фонды инвестируют в казначейские ценные бумаги и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные государственными учреждениями, такими как Ginnie Mae. Однако, хотя эти ценные бумаги обеспечиваются государством, сами фонды не имеют и могут резко колебаться в стоимости. Самыми безопасными фондами государственных облигаций являются краткосрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от одного до четырех лет) или среднесрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от четырех до десяти лет).Долгосрочные фонды, которые инвестируют в ценные бумаги, срок погашения которых превышает 10 лет, более рискован, потому что они с большей вероятностью потеряют ценность в результате повышения процентных ставок. Краткосрочные государственные фонды, рекомендованные US News, за последний год вернулись от 0,15% до 1,65%, а среднесрочные фонды — от 0,65% до 1,83%.
2. Фонды муниципальных облигаций . Эти фонды инвестируют в муниципальные облигации, или «муни», выпущенные правительствами штата и местными органами власти. Это несколько более рискованные вложения, чем казначейские облигации, поскольку вероятность банкротства города или штата выше, чем для США.С. Правительство. Однако муниципальные облигации предлагают одно большое преимущество: проценты по ним освобождаются от федерального налога, а некоторые облигации также не облагаются налогами штата и местными налогами. Таким образом, даже если эти облигации обычно имеют более низкую доходность, чем налогооблагаемые облигации, они могут предложить более высокую доходность, если учесть более низкие налоги. По данным Standard & Poors, муниципальные облигации приносили в среднем 4,87% за последние 10 лет, не облагаемые налогом, — гораздо лучшая доходность, чем казначейские ценные бумаги.
3. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций .Эти фонды инвестируют в облигации, выпущенные корпорациями, со сроком погашения от одного до четырех лет. Иногда они могут обеспечить более высокую доходность, чем фонды государственных или муниципальных облигаций, но они также более рискованны, потому что компании с большей вероятностью не выполнят свои долги. Они также не предоставляют налоговых преимуществ фондов государственных и муниципальных облигаций. Лучшим выбором в этой категории являются фонды облигаций инвестиционного уровня, которые инвестируют в компании с очень хорошей или отличной кредитной историей.

Облигационные фонды представляют собой достаточно ликвидные вложения.Вы можете покупать и продавать акции по желанию через компанию паевого инвестиционного фонда или брокерскую фирму, и обычно вы можете добавить к своим инвестициям в любое время. Они также предлагают шанс на более высокую прибыль, чем вы можете получить с банковских счетов или казначейских облигаций.

Однако более высокая доходность фондов облигаций сопряжена с более высоким риском. Уолтер Апдегрейв, пишущий для CNNMoney, рекомендует вам оценить свою терпимость к риску, прежде чем вкладывать какие-либо из ваших чрезвычайных сбережений в любой фонд облигаций — даже краткосрочный.

Профессиональный совет : Вы также можете приобрести полностью обеспеченные облигации через Worthy всего за 10 долларов. Эти облигации имеют срок действия 36 месяцев и принесут 5% доходности. Вы можете обналичить в любой момент без штрафных санкций. Облигации через Worthy используются для малого бизнеса.

Заключительное слово

Решая, где спрятать деньги, вы не ограничены одним выбором. Например, вы можете оставить 5000 долларов в банке для покрытия ваших личных расходов, вложить свой чрезвычайный фонд в 20 000 долларов в казначейские обязательства, а затем вложить свой отпускной фонд в 2 000 долларов во что-то более рискованное, например, в фонд облигаций или смешанный портфель.В конце концов, если эта учетная запись потеряет деньги, это не катастрофа, поскольку вы всегда можете взять более дешевый отпуск, а если он в конечном итоге быстро разрастется, вы можете взять потрясающий отпуск.

Еще один вариант, который нельзя упускать из виду, — это выплатить долги, если они у вас есть. Если в настоящее время вы задолжали 6000 долларов по кредитной карте, по которой взимаются 15% процентов, погашение этого долга дает вам гарантированный 15% возврат ваших инвестиций. Итак, пока у вас достаточно средств в банке для покрытия ваших повседневных потребностей, имеет смысл сосредоточиться на выплате долга под высокие проценты, прежде чем вкладывать больше денег в сбережения под низкие проценты.

Помните, что все варианты инвестиций, описанные здесь, предназначены для ваших краткосрочных потребностей — личные сбережения, средства на случай чрезвычайной ситуации, счет для новой машины и так далее. Придерживаться безопасных инвестиций — не лучший способ приумножить деньги в долгосрочной перспективе. Так что следите за своим гнездовым яйцом по мере его роста, и когда оно начинает выглядеть больше, чем должно быть, переместите немного денег на более долгосрочные инвестиции. Таким образом, вы сможете безопасно хранить немного денег на льду в краткосрочной перспективе и в то же время продвигаться к долгосрочной финансовой независимости.

Где вы храните свои сбережения?

9 безопасных инвестиций с максимальной доходностью

vgajic / Getty Images

Высокая доходность — это то, чего хочет каждый инвестор, но это не единственный фактор, который имеет значение. При анализе инвестиций профессионалы обращают внимание не только на абсолютную потенциальную доходность, но и на некоторую «доходность с поправкой на риск».Суть в том, что не все доходы равны, и умные инвесторы стремятся вкладывать средства туда, где они получают максимальную отдачу от риска, который они принимают, даже если это означает принятие более низкой прибыли.

Support Small: Не упустите возможность указать свой любимый малый бизнес, который будет представлен на GOBankingRates — конец 31 мая

С этой точки зрения вы могли бы предпочесть инвестиции с окупаемостью всего 2% в год по сравнению с инвестициями с доходностью 20%.Почему? Потому что, если этот 2% -ный доход гарантирован, например, через Казначейство США, но путь к 20-процентному доходу связан с риском потери 40%, эти стабильные 2% могут быть более выгодными со временем, исходя из его низких рисков — особенно для не склонного к риску инвестора.

Для индивидуального инвестора этот баланс особенно важен. Если вы понимаете, как при сравнении инвестиций необходимо рассматривать как доходность, так и риск с равным весом, вы можете понять, как даже крошечная доходность может иметь большое значение, если инвестиции действительно безрисковые.

9 самых безопасных инвестиций с высокой доходностью

Итак, вот некоторые из самых безопасных инвестиций с максимальной отдачей. С их помощью вы вряд ли добьетесь экспоненциального роста, но еще менее вероятно, что вы потеряете деньги, на которые рассчитываете, чтобы обезопасить себя и свою семью.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходный сберегательный счет в значительной степени является золотым стандартом безопасных инвестиций, предлагая вам высокую прибыль при полном отсутствии риска.Деньги, которые вы храните почти в любом банке, застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, а это означает, что правительство возместит вам любые убытки до 250 000 долларов.

Изменение ставок

Одним из немногих недостатков высокодоходных сберегательных счетов является то, что их ставка может меняться в зависимости от текущих рыночных условий. Когда ставки падают, как это было в последние несколько лет, выплаты могут казаться не такими привлекательными.

В настоящее время на высокодоходных сберегательных счетах выплачивается около 0.50% -ная процентная ставка, что намного меньше, чем 2% -ная ставка всего несколько лет назад. Однако, учитывая, что средняя норма сбережений по стране составляет всего 0,04%, высокодоходные сберегательные счета по-прежнему имеют большое значение.

Хотя, возможно, это не так интересно, как потенциальная доходность на фондовом рынке, высокодоходные сберегательные счета являются очень ликвидными инвестициями, а это означает, что к ним легко получить доступ без штрафных санкций, если вам это нужно быстро. Это делает хранение вашего чрезвычайного фонда — то, что вам лучше иметь, если вы действительно хотите ограничить свой финансовый риск — довольно приличным вложением в данных обстоятельствах.

Итог: Страхование Federal Deposit Insurance Corp. означает, что ваши деньги на 100% безопасны, и их легко получить в крайнем случае, а ставки намного выше, чем в среднем по стране.

Подходит для: Хранение вашего чрезвычайного фонда; инвесторы ищут варианты без риска

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты практически идентичны сберегательным счетам. Большинство из них застрахованы FDIC, поэтому риск нулевой.Однако они по-прежнему жидкие.

С компакт-диском вы соглашаетесь с временным горизонтом при инвестировании — обычно от одного месяца до 10 лет — и вам придется заплатить штраф, если вы получите доступ к своим деньгам до этого. С одной стороны, это делает компакт-диски гораздо менее ценными для вашего чрезвычайного фонда или сбережений.

С другой стороны, это должно означать, что вы получите более высокую норму прибыли в обмен на потерю легкого доступа. По сути, банкам будет легче реинвестировать ваши сбережения, если вы пообещали оставить их в покое на определенное время.В свою очередь, вы должны получить более высокую ставку.

Прежде чем получить компакт-диск, примите во внимание следующее:

1. Могут ли вам понадобиться эти деньги до даты созревания компакт-диска. Если да, то вам стоит поискать в другом месте.
2. Действительно ли процентная ставка у вас выше, чем у высокодоходных сберегательных счетов. Ваше единственное преимущество компакт-диска перед сберегательным счетом — это более высокая прибыль, поэтому, если вы можете найти сберегательный счет, который платит лучше, чем компакт-диск, в ваших банках, в этом нет никакого смысла.

При этом доходность CD, застрахованного FDIC, может показаться скромной, но она довольно хороша в контексте практически полного отсутствия для вас какого-либо риска потери денег.

Итог: компакт-дисков должны предлагать более высокую доходность, чем большинство сберегательных счетов, но это приводит к потере гибкости, поскольку вы должны будете заплатить штраф за досрочное изъятие денег.

Подходит для: Деньги, будьте уверены, они вам не понадобятся в течение установленного периода времени; инвесторы со стабильной финансовой ситуацией, стремящиеся избежать любого риска в своих инвестициях

3.Счета денежного рынка

Счета денежного рынка работают по тем же принципам, что и депозитные счета или сберегательные счета. Обычно они предлагают лучшие ставки, чем сберегательные счета, но они также обладают большей ликвидностью и могут даже позволить вам выписывать чеки или использовать дебетовую карту со счетом, что обеспечивает большую гибкость при использовании вместе со сберегательным счетом.

Если вы используете учетную запись только для внесения депозитов и выписки ежемесячного чека об аренде, например, MMA может быть идеальным вариантом. Тем не менее, это имеет прямое отношение к доходности, поэтому поищите и сравните варианты не только с другими счетами денежного рынка, но и с компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами.

Также обратите внимание, что главное предостережение при работе со счетом денежного рынка заключается в том, что по закону вы ограничены шестью транзакциями в месяц. Превышите это, и вы будете оштрафованы. продолжайте превышать его, и банку придется преобразовать ваш счет в текущий счет или, возможно, даже закрыть ваш счет.

Итог: Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные, но предлагают возможность выписывать ограниченное количество чеков каждый месяц.

Подходит для: Деньги, которые могут использоваться нечасто; инвесторы, ищущие немного большей гибкости, чем предлагает их сберегательный счет

Помните

Лимит страхования FDIC в размере 250 000 долларов применяется для каждого банка, на человека — не для каждого счета.Итак, если у вас есть сберегательный счет, CD и MMA в одном банке, на которых в сумме находится 300 000 долларов, вы не застрахованы на 50 000 долларов из этих денег.

4. Казначейские обязательства

Даже несмотря на то, что доходность 0,50% на высокодоходном сберегательном счете больше, чем вы, вероятно, получите в своем банке, вам, вероятно, потребуются по крайней мере некоторые инвестиции, которые сопряжены с немного большим риском, если вы хотите создать сильный портфель. . Следующим уровнем банковских продуктов с точки зрения более высокого риска и более высокой доходности являются облигации, которые, по сути, представляют собой структурированные займы, предоставляемые крупной организации

.

Казначейские векселя, также известные как казначейские векселя, казначейские облигации или казначейские облигации, гарантированы полным доверием и кредитом США.S. правительство в зависимости от того, сколько времени им потребуется, чтобы созреть. С вашей стороны, казначейства во многих отношениях будут действовать как компакт-диски. Вот как это работает:

• Вы инвестируете с установленной процентной ставкой и датой погашения от одного месяца до 30 лет с момента покупки облигации.
• Вы будете получать регулярные «купонные» выплаты по процентам, пока вы их держите, а затем ваша основная сумма будет возвращена по истечении срока погашения облигации.

Хотя ваши купонные выплаты полностью предсказуемы и безопасны, номинальная стоимость ваших облигаций со временем будет расти и падать в зависимости от преобладающих процентных ставок, показателей фондового рынка и любого количества других факторов.Конечно, это может сработать в вашу пользу, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск. Итак, если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, это определенно более рискованное вложение.

Помните

В отличие от компакт-диска, вы не можете забрать свои деньги до истечения срока погашения, даже в случае штрафа. Это не значит, что вы застряли — вы можете легко выйти и продать облигацию на вторичном рынке. Но в этот момент вы перешли от покупки и хранения казначейских ценных бумаг к погашению, что, как правило, является невероятно безопасным, к торговле облигациями, что значительно менее безопасно.

Итог: Долг, выпущенный Казначейством, обеспечен полной верой и кредитом правительства США, что делает его таким же свободным от риска, как и банковские счета, застрахованные FDIC.

Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства сверх $ 250 000, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов; инвесторы, готовые отказаться от некоторой гибкости в поисках немного лучшей прибыли

Ознакомьтесь с нашими бесплатными информационными бюллетенями!

Каждый день получайте свежие идеи о том, как сэкономить, заработать деньги и достичь своих финансовых целей.

5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, в ответ на инфляцию. Ваши процентные платежи будут значительно ниже, чем то, что вы заработали бы в обычной казне такой же длины. Однако вы соглашаетесь с этой более низкой ставкой, потому что ваш принцип будет увеличиваться или уменьшаться в стоимости, чтобы соответствовать инфляции, измеряемой индексом потребительских цен. Если инфляция внезапно вырастет до 5%, любой, у кого есть TIPS, будет неплохо сидеть, в то время как люди, купившие облигации по фиксированной ставке 2%, в основном теряют 3% в год.

Как и любые другие казначейские облигации, вы подвергаете себя всевозможным дополнительным рискам, если вам придется продать их до того, как они наступят, поэтому вам следует убедиться, что вам не нужно получать доступ к этим деньгам до погашения.

Bottom Line: TIPS предлагают более низкую доходность, но принцип будет увеличиваться или уменьшаться в стоимости в зависимости от преобладающих темпов инфляции, пока вы держите облигацию.

Подходит для: Деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся до даты погашения облигации; средства сверх $ 250 000, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов; инвесторы, ищущие казначейские облигации, но заинтересованные в удалении инфляционного риска из своего портфеля

6.Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, которые выпускаются органами власти штата и местного самоуправления, являются хорошим вариантом для немного более высокой доходности с лишь немного большим риском. Почти нет шансов, что правительство США объявит дефолт, но определенно есть случаи, когда крупные города заявляют о банкротстве и теряют кучу денег держателям облигаций.

Но большинство людей, вероятно, знают, что банкротство крупного города происходит довольно редко — хотя, если вы хотите быть в большей безопасности, вы можете держаться подальше от городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.

А поскольку федеральное правительство кровно заинтересовано в поддержании низкого уровня затрат по займам для правительств штата и местных властей, оно освобождено от налогов на федеральном уровне. Таким образом, они не только обычно безопасны, но и имеют дополнительный бонус в виде уменьшения налоговых расходов по сравнению со многими другими вариантами.

Итог: Эти долги, выпущенные правительствами штата и местными властями, немного более рискованны, чем казначейские обязательства, но имеют бонус в виде отсутствия налогообложения на федеральном уровне.

Подходит для: Немного больший риск в погоне за чуть более высокой доходностью; инвестировать, сохраняя при этом как можно более низкий налоговый счет; инвесторы ищут относительно безопасные облигации

7. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации по своей природе более рискованны, чем казначейские облигации, и часто более рискованные, чем муниципальные, но если вы придерживаетесь крупных публичных компаний с голубыми фишками, они все еще находятся в сфере высокой безопасности. Избегайте опционов с более низким рейтингом и удерживайте их до погашения. Скорее всего, вы берете на себя очень незначительный риск, инвестируя в корпоративные облигации.

Продам облигации

Подобно правительствам различных размеров, корпорации также будут выпускать долговые обязательства путем продажи облигаций. Как и в случае с munis, это может означать, что вы все еще находитесь на безопасной территории, но это также не беспроигрышный вариант. Множество корпораций, которые балансируют на грани платежеспособности, предлагают высокую доходность при высоком риске — обычно называемые «мусорными облигациями» — и это не лучший вариант, если вы ищете что-то действительно безопасное.

Финансовая стабильность

Однако, как и в случае с муниципалитетом Мунис, существует множество случаев, когда финансовая стабильность компании настолько высока, что вы можете быть абсолютно уверены в том, что дефолт маловероятен.Публичная компания будет регулярно выпускать финансовые отчеты с подробным описанием активов, пассивов и доходов, чтобы вы могли получить четкое представление о ее положении.

И если вы, как и большинство людей, плохо разбираетесь в балансе или отчете о прибылях и убытках, вы можете положиться на рейтинговые агентства, такие как Moody’s или Standard and Poor’s. В большинстве случаев облигация с рейтингом AAA представляет минимальные риски, если вы удерживаете ее до погашения.

Итог: Эти долги, выпущенные корпорациями, немного более рискованны, чем муниципальные, но обычно предлагают чуть больший процентный доход.

Подходит для: Измеренное увеличение риска вашего портфеля для повышения доходности; инвесторы, желающие диверсифицировать свои облигации

8. Индексный фонд S&P 500 / ETF

Фондовые рынки могут быть невероятно нестабильными, и в любой день вы можете получить или потерять значительную часть своих инвестиций. И учитывая, что опрос неинвесторов, проведенный GOBankingRates, показал, что основным фактором, удерживающим большее количество людей от покупки акций, является нехватка средств для совершения обязательств, многим семьям трудно рисковать деньгами, которые они только высвободили для сбережений, жертвуя крупными жертвами где-то еще. .

Диверсификация вашего портфеля

Использование индексных фондов или ETF может способствовать диверсификации вашего портфеля. Катастрофа может случиться с любой компанией, но если вы владеете акциями фонда, в котором находятся акции разных компаний, вы сильно распределяете этот риск. Тем лучше, если вы приобретаете акции крупных стабильных компаний, которые на языке инвестора называют «акциями голубых фишек».

Одна компания может затонуть из-за катастрофы, но несколько сотен одновременно? Очень маловероятно.

Долгосрочное владение акциями

Другая стратегия состоит в том, чтобы покрыть большую часть риска, связанного с инвестициями в акции, — это владеть акциями в течение очень и очень долгого времени. Хотя фондовые рынки невероятно хаотичны в течение любой недели, месяца или даже года, на самом деле они становятся удивительно предсказуемыми, когда вы начинаете смотреть на них с точки зрения десятилетий.

За свою историю S&P 500 приносил примерно 10% годовых. И хотя были годы, когда акции падали на 30% или даже 40%, в последующие годы рынки всегда восстанавливались.

Полезно знать

Если бы вы владели индексным фондом S&P 500 во время финансового кризиса 2008 года, ваши инвестиции потеряли бы почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев, но в течение следующих 8 лет ваши инвестиции составили бы в среднем 18% в год. Итак, если вы относитесь к инвестициям в акции как к неликвидным и вкладываете только деньги, вы можете быть уверены, что вам не нужно будет использовать их в течение нескольких лет, у вас будет гибкость, чтобы переждать неприятный спад в экономике и выздороветь. .

Почему выбирают индекс S&P 500?

S&P 500 — один из самых популярных вариантов индексных инвестиций. Индекс включает почти все акции «голубых фишек» и эту долгую историю доходности примерно 10% в год — невероятная прибыль с учетом того, насколько мало риска в течение длительного периода времени. Вы также можете рассмотреть Russell 1000, который состоит из 1000 самых ценных американских компаний, что дает вам двойную диверсификацию.

Итог: Акции более рискованны, чем облигации, но, купив крупные фонды, представляющие сотни акций, и удерживая их в течение очень длительного периода времени, вы можете уменьшить большую часть этого риска и получить высокую доходность по сравнению с облигациями.

Подходит для: Долгосрочные инвестиции, на которые вы не сможете обналичить долгие годы или даже десятилетия; молодые инвесторы, у которых достаточно времени, чтобы проявить терпение в условиях колебаний рынков; инвесторы, заинтересованные в росте своих денег более быстрыми темпами, чем могут обеспечить облигации и банковские продукты

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции представляют собой особенно сильные варианты по нескольким причинам. Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, выплачиваемые акционерам, — действительно, наиболее прямой способ, которым акции могут направить успех бизнеса обратно своим инвесторам.Это также обычно означает некоторые важные вещи для профиля риска этой акции.

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при оценке риска акции:

1. Эти дивиденды гораздо более последовательны и выплачиваются независимо от того, растет или падает акции. Даже если ваша акция отстает с точки зрения стоимости акций, вы все равно что-то получаете обратно, что облегчает удержание акций и переждание спада.
2. Дивиденды действуют как своего рода оплот против падения цен на акции.Дивиденды устанавливаются в виде выплаты на акцию, но инвесторы обычно сосредотачиваются на «дивидендной доходности», которая представляет собой процент от стоимости акций компании, который будет возвращен в виде дивидендов в данном году. Когда цены на акции падают, вы платите меньше за те же дивиденды.
3. Чем выше будет доходность, тем сложнее будет инвесторам, ищущим выгодные покупки, отказаться от нее. Это не будет иметь большого значения для компании, которая явно движется к банкротству — плохая инвестиция независимо от дивидендной доходности, — но это поможет поддержать курс акций компании, которая только что переживает трудные времена.

Компании могут и будут сокращать свои дивиденды в тяжелые времена. Это случается редко, поскольку обычно это приводит к падению цен на акции — людям нравится последовательность в дивидендах, поэтому они, как правило, очень плохо реагируют, когда дивиденды кажутся менее безопасными, — но выплаты дивидендов менее безопасны, чем, например, выплата купона по облигации. , который зафиксирован.

Тем не менее, если вы выбираете компании, которые не только предлагают высокую доходность, но и имеют долгую историю постоянного увеличения своих дивидендов на регулярной основе — иногда их называют «дивидендными аристократами», — вы можете значительно снизить этот риск. .

Итог: Владение акциями отдельной компании намного рискованнее, чем другие варианты, но дивидендные акции обеспечат стабильную доходность независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Подходит для: Долгосрочные инвестиции, которые по-прежнему приносят пассивный доход; инвесторы, желающие инвестировать, чтобы создать регулярный поток доходов; молодые инвесторы реинвестируют дивиденды для максимального роста

Как безопасные инвестиции с максимальной доходностью сравнить с

Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и максимальной доходностью.Чтобы найти правильный баланс, всегда нужно идти на компромисс. Хотя относительная уверенность, обеспечиваемая вашим сберегательным счетом, велика, доходов, которые он принесет, недостаточно для реального накопления богатства.

Аналогичным образом, хотя доходность фонда S&P 500 намного выше в долгосрочной перспективе, важно рассматривать их в контексте риска, который вы должны принять, — в первую очередь, риска двузначных процентных потерь сверх краткосрочные — которых у застрахованных банковских продуктов просто нет.

Ещё от GOBankingRates

Джон Цисар участвовал в написании статьи.

Последнее обновление: 20 мая 2021 г.

Просмотр источников

Наша исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя проверенные основные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна.Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Джоэл Андерсон — писатель по бизнесу и финансам с более чем десятилетним опытом написания о широком мире финансов. Он живет в Лос-Анджелесе и специализируется на написании статей о финансовых рынках, акциях, макроэкономических концепциях и помогает сделать сложные финансовые концепции понятными для розничного инвестора.

лучших акций Интернета вещей (IoT) на 2021 год

Обновлено: 3 сентября 2021 г., 11:09

Источник: Getty Images

Компьютеры и смартфоны — не единственные устройства, подключающиеся к Интернету. Повседневные предметы, такие как лампочки, телевизоры, крупная бытовая техника и даже дверные звонки, все чаще переносятся в Интернет. Интернет вещей (IoT) относится к онлайн-сетям устройств и объектов, которые обмениваются данными с другими устройствами в той же сети через подключения к центрам обработки данных.

Несмотря на то, что технологии в целом, облачные вычисления и IoT во многом пересекаются, компании, занимающиеся только IoT, встречаются относительно редко. Любая компания, которая производит устройства бытовой электроники, датчики или микросхемы для промышленных или коммерческих целей, хотя бы в некоторой степени знакома с технологиями IoT. Программные платформы, управляющие устройствами Интернета вещей, и компании, занимающиеся облачными вычислениями, также задействованы в секторе Интернета вещей.

Что такое Интернет вещей?

Источник: Пестрый дурак

Крупнейшие акции IoT

Топ-I акций этих четырех компаний варьируются от диверсифицированного технологического гиганта до чистой компании IoT:

Интернет вещей	Рыночная капитализация	Описание
Cisco Systems (NASDAQ: CSCO)	235 миллиардов долларов	Ведущий поставщик сетевого оборудования для предприятий
Тревога.com (NASDAQ: ALRM)	4,5 миллиарда долларов	Облачная платформа для управления подключенными домашними и бизнес-устройствами
Dexcom (NASDAQ: DXCM)	50 миллиардов долларов	Производитель медицинских устройств для мониторинга глюкозы
Impinj (NASDAQ: PI)	1 доллар.2000000000	Производитель продуктов радиочастотной идентификации (RFID)

Источник: сайты компаний.Данные по состоянию на 9 августа 2021 г.

1. Cisco Systems

Cisco Systems — ведущий поставщик корпоративного сетевого оборудования. Поскольку его продукты составляют основу Интернета, технический гигант извлекает выгоду из стремительного роста количества устройств с доступом в Интернет.

Cisco продает сетевое оборудование, предназначенное для работы с большим количеством подключенных устройств, включая прочные и долговечные продукты, предназначенные для промышленных приложений. Что касается программного обеспечения, Cisco предоставляет платформу Cisco Kinetic и другие инструменты для управления данными и устройствами Интернета вещей.

Cisco также является одной из крупнейших компаний в области кибербезопасности. Компания предлагает оборудование, программное обеспечение и услуги, направленные на защиту сетей от угроз, в том числе специально нацеленных на системы Интернета вещей.

Cisco — это средство инвестирования в Интернет вещей с низким уровнем риска. Компания чрезвычайно прибыльна, получив скорректированную чистую прибыль в размере 13,7 млрд долларов при выручке в размере 59,3 млрд долларов в 2020 финансовом году. Cisco чувствительна к глобальным экономическим условиям, учитывая, что ее клиентская база включает в себя множество крупных компаний, организаций и правительств, но инвестирует в Акции — это хороший способ получить доступ к IoT без больших рисков.

Эта чувствительность к экономическим условиям проявилась во время пандемии, когда компания столкнулась с приостановкой спроса со стороны некоторых клиентов, поскольку они боролись с экономической неопределенностью. Однако теперь Cisco вернулась к росту, и она должна извлечь выгоду из некоторого отложенного спроса.

Пандемия оказала давление на продажи Cisco, но в долгосрочной перспективе ситуация не изменилась. Cisco по-прежнему доминирует, и компания готова извлечь выгоду из роста рынка Интернета вещей.

2.Alarm.com

В то время как рыночная капитализация Cisco превышает десятки миллиардов долларов, поставщик облачного программного обеспечения Alarm.com оценивается всего в несколько миллиардов. Его относительно небольшой размер делает его более рискованным, чем технический гигант, но у компании есть большой потенциал роста.

Alarm.com предоставляет облачную программную платформу для управления подключенным домом или бизнесом. Подписчики используют программное обеспечение для управления устройствами с выходом в Интернет, включая камеры видеонаблюдения, фонари, замки, термостаты и ряд других поддерживаемых продуктов.

Alarm.com сотрудничает с поставщиками услуг для продажи своей платформы потребителям и предприятиям. В настоящее время компания работает с более чем 10 000 поставщиков услуг, имеет более 7,6 миллиона подписчиков, а ее платформа соединяет более 100 миллионов устройств. Выручка выросла на 23% в 2020 году до 618 миллионов долларов, и компания была прибыльной.

Alarm.com ожидает, что глобальный рынок интеллектуальной безопасности вырастет до 21 миллиарда долларов к 2022 году, при этом ежегодно увеличиваясь на 24%. Только небольшая часть домов в настоящее время использует сигнализацию.com, компания Интернета вещей имеет долгую полосу роста.

Изначально пандемия создала некоторые проблемы для Alarm.com. Руководящие принципы социального дистанцирования привели к тому, что у многих партнеров-поставщиков услуг Alarm.com возникли проблемы с продажей и установкой систем на ранних этапах пандемии, когда количество инсталляций снизилось после того, как были размещены заказы на домоседы. Эта ситуация была разрешена, и рост возобновился.

Пандемия не остановила тенденцию к умному дому. С миллионами подписчиков Alarm.com — один из первых лидеров.

Вы знали?

Ожидается, что к 2022 году общие расходы на потребительские и промышленные технологии Интернета вещей превысят 1 триллион долларов.

3. Dexcom

Интернет вещей выходит далеко за рамки потребительских устройств. Dexcom специализируется на лечении диабета, в частности на медицинских устройствах для непрерывного мониторинга уровня глюкозы. Система G6 компании включает автоматический аппликатор, датчик и передатчик, а также приемник с сенсорным экраном, отображающий данные об уровне глюкозы в реальном времени.Совместимые смартфоны и умные часы также можно использовать для отображения данных.

Согласно данным Центров по контролю за заболеваниями, количество людей в США с диагностированным диабетом выросло с 1,58 миллиона в 1958 году до 23,35 миллиона в 2015 году. Сегодня более 34 миллионов американцев страдают диабетом, а 88 миллионов взрослых американцев имеют преддиабет.

Dexcom оценивает проникновение на рынок средств непрерывного мониторинга уровня глюкозы у людей, получающих интенсивную инсулинотерапию, составляет от 35% до 40% для диабета 1 типа и всего 15% для диабета 2 типа.

Сочетание растущих показателей диабета и перехода к непрерывному мониторингу уровня глюкозы предоставит Dexcom множество возможностей для роста в ближайшие годы. В 2020 году выручка Dexcom выросла на 31% до 1,93 миллиарда долларов.

Пандемия не остановила рост Dexcom, несмотря на большую неопределенность на раннем этапе. В 2021 году компания ожидает роста выручки на 15-20%.

Люди с сопутствующими заболеваниями, включая диабет 2 типа, подвергаются более высокому риску развития тяжелых случаев COVID-19.Это может побудить большее количество людей перейти к непрерывному мониторингу уровня глюкозы в долгосрочной перспективе, даже после того, как пандемия миновала.

Dexcom исторически торгуется по дорогим мультипликаторам, но тем, кто готов пойти на некоторый риск, чтобы получить доступ как к IoT, так и к здравоохранению, стоит подумать об этой акции.

4. Impinj

Impinj специализируется на решениях, связанных с радиочастотной идентификацией или RFID. RFID-метки Impinj используются розничными торговцами, производителями и логистическими компаниями для отслеживания запасов и активов.

По данным IDTechEx, в 2019 году рынок продуктов RFID, включая метки, считыватели, программное обеспечение и услуги, оценивался в 11,6 млрд долларов, а к 2022 году ожидается его рост до 13 млрд долларов. Розничная торговля одеждой пока является одним из крупнейших рынков. по объему для технологии RFID: в 2018 году для маркировки предметов одежды было использовано около восьми миллиардов этикеток RFID.

Розничные торговцы одеждой сильно пострадали от пандемии, многие магазины были вынуждены закрывать свои двери во время заказов на домохозяйство. Многие розничные торговцы одеждой обанкротились, в том числе J.К. Пенни, Tailored Brands, Дж. Крю и Нейман Маркус.

Это, очевидно, проблема для Impinj, и это сказалось на результатах компании. Выручка Impinj упала в 2020 году, а продажи в первом квартале 2021 года все еще немного снизились. Отрасль розничной торговли восстанавливается, но для полного восстановления могут потребоваться годы.

Impinj все еще имеет некоторые возможности для роста, созданные переходом к электронной коммерции. Хотя многие из конечных рынков компании выглядели не очень хорошо, яркие моменты включают омниканальную розничную торговлю, цепочки поставок и логистику.

По оценкам Impinj, сегодня подключено всего 0,1% подключаемых устройств. В конечном итоге триллионы расходных материалов, от упаковки пищевых продуктов до шин, можно будет отслеживать с помощью технологии RFID. Каждая оконечная точка RFID стоит всего несколько копеек, что делает технологию экономичной для широкого спектра сценариев использования.

Impinj — небольшая компания, выручка которой в 2020 году составит всего 139 миллионов долларов. За время своего существования она поставила более 30 миллиардов оконечных устройств RFID, и это число может значительно вырасти в ближайшие годы.Impinj — далеко не беспроигрышная инвестиция, но в сфере Интернета вещей за этой компанией стоит наблюдать.

Подходит ли вам покупка акций Интернета вещей?

Если вы предпочитаете не выбирать между отдельными акциями, вы все равно можете получить доступ к сектору IoT, вложив средства в биржевой фонд (ETF), ориентированный на IoT. Одним из таких фондов является ETF Global X Internet of Things (NASDAQ: SNSR), который занимает позиции в десятках компаний, связанных с IoT, включая Dexcom. Покупка акций фонда, ориентированного на Интернет вещей, обеспечивает мгновенную диверсификацию сектора.

Выбираете ли вы ETF или акции определенных компаний, важно осознавать риски инвестирования в компании IoT. Пандемия COVID-19 привела к снижению спроса со стороны некоторых коммерческих клиентов, и продолжающаяся глобальная нехватка полупроводниковых чипов, которая влияет на компании во многих отраслях, может сохраняться в течение многих лет.

Но если вы терпеливый и терпеливый инвестор, то инвестирование в компании Интернета вещей может быть для вас разумным выбором. По оценкам IDC, общие расходы на потребительские и промышленные технологии и услуги IoT к 2022 году превысят 1 триллион долларов и будут расти двузначными процентными темпами.Повседневные предметы все чаще подключаются к Интернету, и хотя «умный тостер» всегда будет бесполезным, технология IoT полезна для многих важных приложений. Безопасность дома, отслеживание активов и борьба с хроническими заболеваниями — это одни из многих вариантов использования технологии IoT.

Связанные темы инвестирования

Акции AI

Все больше компаний используют технологии искусственного интеллекта, чтобы усилить способность компьютеров имитировать человеческое обучение.

Акции FAANG

Пять технологических гигантов, составляющих значительную часть индекса S&P 500.

Запасы полупроводников

Компании, которые разрабатывают и производят компьютерные микросхемы вместе с другими основными техническими компонентами.

Акции телекоммуникационных компаний

Эти компании предоставляют услуги телефонной связи, Интернета и телевидения, а также поддерживающую их инфраструктуру.

Последние статьи

Comtech Telecommunication (CMTL) Q4 2021 Расшифровка телефонной разговора о доходах

Отчет о прибылях и убытках CMTL за период, заканчивающийся 30 сентября 2021 г.

Пестрый дурак Расшифровка | 5 октября 2021 г.

Насколько большим может стать Airbnb?

У разрушителя путешествий огромная оценка, но сможет ли он продолжать расти?

Мэтью Франкель, CFP и Джон Кваст | 5 октября 2021 г.

5 вещей, которые инвесторы должны знать о выделении IBM Kyndryl

К концу 2021 года

Big Blue значительно снизится.

Лев Солнце | 5 октября 2021 г.

Насколько дальше могут упасть акции Zoom?

«Любимая пандемия» ослабевает уже год, и акционеры могут столкнуться с новыми проблемами.

Тимоти Грин | 5 октября 2021 г.

2 умных акции, которые стоит купить сейчас и держать навсегда

Каждая из этих компаний имеет сильное и устойчивое конкурентное преимущество.

Тревор Дженневин | 5 октября 2021 г.

Почему Trade Desk упал на 12,2% в сентябре

Проигрыватель программного обеспечения для программной рекламы упал в прошлом месяце, даже при отсутствии новостей о компании.

Билли Дуберштейн | 5 октября 2021 г.

Эти 3 технологические компании строят будущее

Прикоснитесь к технологиям завтрашнего дня уже сегодня, предлагая акции будущего за счет инноваций.

Рич Дюпри | 5 октября 2021 г.

1 недавнее IPO в сфере рекламных технологий, на которое стоит обратить внимание

Вот компания, занимающаяся рекламными технологиями, о которой вы, возможно, еще не слышали.

Мэтью Франкель, CFP и Джон Кваст | 5 октября 2021 г.

Может ли эта крошечная компания противостоять Amazon, Microsoft и Google… А выиграть?

Трудно поверить, что кто-то предлагает более выгодные баллы.

Брайан Стоффель и Брайан Ферольди | 5 октября 2021 г.

Почему акции Matterport выросли на 17% в сентябре

Акции новой публичной компании, занимающейся пространственными данными, преодолели нисходящий тренд рынка в прошлом месяце.

Бет МакКенна | 4 октября 2021 г.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью

В этой статье есть ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним бесплатно.

Процентные ставки по инвестициям с фиксированным доходом, по общему признанию, были низкими в течение большей части последних десяти лет. Но за последние пару лет они появились, и теперь есть много возможностей заработать достаточно процентов или дивидендов, чтобы хотя бы не отставать от инфляции.

Это позволит вам защитить приносящую доход часть вашего портфеля как от рыночного риска, так и от инфляции.

Хотя вы можете думать об инвестициях с фиксированным доходом как о безопасных, это обычно относится только к тем, которые имеют самую низкую доходность. Лучшей идеей может быть создание портфеля, включающего как полностью безопасные инвестиции, так и инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Это сохранит ваш портфель в относительной безопасности , в то время как вы получите более высокую доходность, чем если бы вы полностью инвестировали в полностью безопасные инвестиции.

Давайте посмотрим на сочетание как полностью безопасных инвестиций, так и инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью. И несмотря на то, что стоит действительно низкого риска, высокодоходные инвестиции могут быть чем-то вроде мифа, по крайней мере, в зависимости от вашего определения понятия «высокая доходность». Это потому, что высокая доходность обычно сопряжена с высокими рисками.

Давайте рассмотрим как полностью безопасные инвестиции, так и лучшие инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска

Вот 10 лучших инвестиций с низким уровнем риска на 2021 год:

1. Краудфандинг в сфере недвижимости
2. REITs
3. Счет высокодоходного денежного рынка
4. CD
5. Высокодоходный сберегательный счет
6. Peer -to-Peer
7. Казначейские ценные бумаги
8. Муниципальные облигации
9. Корпоративные облигации
10. Акции

Краудфандинг в сфере недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — это новый способ инвестирования в различные типы недвижимости, от частных домов в офисные здания.Большинство краудфандинговых компаний объединяют деньги инвесторов в обмен на акции проекта или коллекцию проектов.

Все, что вам нужно сделать, это инвестировать, либо финансируя проект, либо будучи онлайн-домовладельцем. В 2 часа ночи звонков по устранению утечки нет. Вы получаете все преимущества без необходимости содержания или ремонта.

Хотя любое инвестирование всегда сопряжено с риском, лучшие краудфандинговые компании в сфере недвижимости вкладывают средства в такие виды инвестиций, которые исторически невысоки, например, в семейные дома в красивых кварталах.

Они также инвестируют только в недвижимость с положительным денежным потоком в хороших районах. Эта инвестиционная стратегия снижает риски и создает более предсказуемую доходность, часто составляет 8-13% , что делает краудфандинговую недвижимость одним из лучших вложений с низким уровнем риска и высокой доходностью.

Если вы аккредитованный инвестор с более высоким уровнем собственного капитала, обратите внимание на CrowdStreet, который требует минимальных инвестиций в размере 10 000 долларов США, но позволяет вам инвестировать непосредственно в недвижимость по вашему выбору (в отличие от «новичка», «долгосрочного роста» и т. Д.портфелей, которые предлагает Fundrise), и, что еще лучше, CrowdStreet не взимает комиссионных сборов.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

REIT — это что-то вроде паевых инвестиционных фондов в сфере недвижимости. Обычно они владеют коммерческой недвижимостью, например, крупными жилыми комплексами, офисными зданиями, торговыми центрами, объектами здравоохранения, студенческими домами и даже складскими помещениями и промышленными объектами. DiversyFund инвестирует в многоквартирные дома, которые требуют небольшого ремонта, например, новую крышу или ванную комнату.

Каждый фонд владеет большим количеством объектов собственности, которые могут быть похожими по типу, но географически разнесенными по стране. REIT обычно предлагают комбинацию как обычного дохода в виде дивидендов, так и прироста капитала при продаже базовой собственности. Фактически, дивиденды по REIT являются одними из самых высоких в мире. Это связано с тем, что по закону REIT должны выплачивать своим акционерам не менее 90% своей чистой прибыли в виде дивидендов.

Возможно, вы не захотите использовать REIT для всего своего портфеля с фиксированным доходом.Но небольшой процент распределения, хранящийся в REIT, может повысить общую доходность этой части вашего портфеля.

Высокодоходные денежные рынки

Счета денежного рынка очень похожи на сберегательные, хотя обычно они имеют более высокие требования к минимальному балансу, а также могут поставляться с дебетовой картой, обеспечивающей более легкий доступ к вашим средствам. Но во всем остальном они работают как сберегательные счета.

Вообще говоря, онлайн-банк будет вашим лучшим источником высоких ставок.И очень часто те же банки, которые платят высокие ставки по сберегательным счетам, делают то же самое с денежными рынками.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) по сути являются инвестиционным контрактом с банком. В обмен на определенную сумму денег банк обещает выплатить вам полную сумму ваших инвестиций в конце срока, а также фиксированную процентную ставку. Если банк обанкротится, CD гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), что делает их полностью безопасными.

CD могут работать от 30 дней до пяти лет.Их можно приобрести номиналом всего от 500 долларов, хотя в некоторых банках минимальные требования намного выше.

Если вы выкупите свои компакт-диски до срока погашения, на вас будет наложен штраф за предоплату, который потребует от вас потери части или всех процентов, уплаченных по компакт-дискам, до момента погашения.

Тем не менее, компакт-диски — отличное вложение, если вы считаете, что процентные ставки будут снижаться. Это дает вам возможность зафиксировать гарантированную доходность на срок действия сертификата.

CIT Bank Term CD

0,50% Минимум: 1000 долларов США, 4 года

Дискретные диски Discover

0,50% Минимум: 2500 долларов США, срок 1 год

Компактные диски Ally Bank

0,60%

Минимум: 0 долларов США, 1 год срок

* ставки обновлены 4 февраля 2021 г.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета в настоящее время приносят около 2% годовых. Эти ставки в основном доступны в онлайн-банках, а не в местных обычных банках.Причина проста — онлайн-банки не имеют сети банковских отделений, и для их укомплектования требуется множество сотрудников.

Это обеспечивает банкам более низкие операционные расходы, позволяя им платить более высокую прибыль, чем местные банки.

Платформы однорангового кредитования (P2P)

Эти платформы лучше всего рассматривать как инвестиции с низким или даже средним риском. Многие инвесторы сообщают о двузначной прибыли от инвестиций в P2P-кредитование. Однако этот тип инвестирования сопряжен с определенным риском.

Вы будете инвестировать в частичные ссуды, предоставленные физическим лицам. Ломтики называются «банкнотами», и их можно купить всего за 25 долларов за штуку. При вложении 1000 долларов вы можете диверсифицировать 40 различных банкнот.

Это, несомненно, даст вам возможность диверсификации. Тем не менее, важно понимать, что это необеспеченные ссуды, выдаваемые потребителям для таких целей, как консолидация долга, инвестиции в бизнес или даже отпуск.

Это означает, что существует определенный элемент риска невыполнения обязательств по любой конкретной ссуде.Значения по умолчанию уменьшат ваш общий доход. Но вы можете выбрать ссуды с различной степенью риска. Это могут быть ссуды с очень высоким рейтингом и однозначными процентными ставками или более рискованные со ставками намного выше 20%.

Чтобы получить наилучшее сочетание доходности и снижения риска, вам обычно нужно инвестировать в несколько кредитных категорий.

Двумя крупнейшими и наиболее популярными платформами P2P-кредитования являются Lending Club и Prosper. Но если вы собираетесь инвестировать в займы P2P, вам следует делать это только с небольшой долей вашего портфеля с фиксированным доходом.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США считаются наиболее безопасными из всех инвестиций, поскольку правительство США полностью гарантирует как проценты, так и основную сумму.

Их можно приобрести номиналом от 25 долларов на срок от одного месяца до 30 лет. Долгосрочные ценные бумаги несут значительный процентный риск. Если процентные ставки вырастут, стоимость облигаций снизится. Однако, если вы держите ценные бумаги до погашения, ваши основные вложения будут полностью возвращены.

Если вы ищете полную безопасность, вам следует выбрать более краткосрочные ценные бумаги, сроком от одного месяца до одного года. Они называются казначейскими векселями США, и в настоящее время по ним установлена ​​процентная ставка от 1,60% до 1,74%.

Текущая доходность казначейских ценных бумаг США следующая (по состоянию на 28 октября 2019 г.):

Ценные бумаги Казначейства США можно приобрести непосредственно через инвестиционный портал Казначейства, Treasury Direct. Там вы можете покупать, держать и продавать свои ценные бумаги.Плата за услугу отсутствует.

Вы также можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через различные брокерские фирмы. Но вы должны знать, что в этом случае с вас обычно взимают небольшую плату.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации — это облигации, выпущенные государственными и местными органами власти. Они могут быть доступны на срок 20 лет и более, что означает, что вы несете риск потери основной суммы долга в случае повышения процентных ставок.

Но вы можете инвестировать в краткосрочные и среднесрочные муниципальные облигации через ETF муниципальных облигаций.Например, фонд может приобретать 20-летние муниципальные облигации со сроком погашения в течение следующих от одного до пяти лет. Это обеспечит ожидаемую доходность по процентной ставке с минимальным риском потери основной суммы.

Существенным преимуществом муниципальных облигаций является то, что выплачиваемые ими проценты освобождаются от федерального подоходного налога. Они также освобождаются от подоходного налога штата, если они выдаются в том же штате, где вы проживаете. Если вы используете комбинированную предельную ставку 25% для федерального подоходного налога и налога штата, муниципальная облигация с уплатой 3% будет иметь эквивалентную доходность 4%.

Муниципальные облигации, такие как корпоративные облигации, акции с выплатой дивидендов и инвестиционные фонды недвижимости, можно покупать, держать и продавать через популярные инвестиционные брокерские фирмы.

Подробнее: Как жить за счет процентного дохода

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации выпускаются публичными корпорациями. Обычно они торгуются номиналом в 1000 долларов, их можно покупать, держать и продавать через инвестиционных брокеров, включая тех, которые указаны выше в разделе «Муниципальные облигации».

Они платят более высокие процентные ставки, чем абсолютно безопасные инвестиции, поскольку в них присутствует элемент риска. А поскольку срок их обращения обычно составляет 20 лет, всегда существует риск того, что повышение процентных ставок приведет к снижению рыночной стоимости облигаций. Однако, как и ценные бумаги Казначейства США, они полностью окупят ваши основные вложения в момент погашения.

Поскольку диверсификация важна даже для корпоративных облигаций, вашей лучшей стратегией может быть инвестирование в них через ETF, которые специализируются на корпоративных облигациях.Это не только позволит вам диверсифицировать множество различных выпусков облигаций с небольшими вложениями, но также позволит вам выбрать наиболее удобные для вас сроки погашения.

Акции, выплачивающие дивиденды

Акции, выплачивающие дивиденды, названы так потому, что значительная часть прибыли компании выплачивается их акционерам в виде дивидендов. С другой стороны, чистые акции роста инвестируют большую часть или всю прибыль обратно в бизнес и мало или совсем не платят в виде дивидендов.

Акции с выплатой дивидендов имеют преимущество, потому что они не только приносят стабильный доход, но также имеют возможность прироста капитала. Однако вы должны быть осторожны, когда речь идет о наиболее доходных акциях. Доходность может быть высокой, потому что цена акций упала. А если да, то велика вероятность сокращения дивидендов.

Лучший выбор для дивидендных акций — это так называемые дивидендные аристократы . Это не только акции, о которых известно, что они приносят высокие дивиденды, но они также должны соответствовать определенным критериям.Например, как правило, это должны быть крупные компании с устойчивым ростом доходов и устойчивой схемой увеличения выплат дивидендов.

Веб-сайт Sure Dividend предоставляет список из 57 акций, которые квалифицируются как дивидендные аристократы.

Сюда входят известные компании, такие как Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Chevron, General Dynamics, Johnson & Johnson, Coca-Cola, Lowes, McDonald’s, Pepsi, Procter & Gamble, AT&T, Target, Walgreens, Walmart. , и Exxon-Mobil.Некоторые акции в списке имеют дивидендную доходность более 5%.

Акции с выплатой дивидендов можно приобрести через инвестиционных брокеров, включая тех, которые указаны выше в разделе «Муниципальные облигации».

Что считается инвестициями с низким уровнем риска?

Инвестиции с низким уровнем риска не являются полностью безопасными, поскольку они гарантируют как основную сумму инвестиций, так и доход, который вы заработаете на свои деньги. Вместо этого их лучше отнести к категории относительно безопасных.

Это означает, что у них есть история предсказуемой доходности и меньший риск потери основной суммы, чем у обычных высокорисковых инвестиций, таких как акции роста.

Частью аспекта низкого риска инвестиций с низким уровнем риска является то, что они обычно обеспечивают стабильный доход. Это не только обеспечивает регулярный денежный поток, но и стабилизирует стоимость самих инвестиций. Это потому, что инвесторы покупают инвестиции в первую очередь из-за дохода, который они приносят.

В большинстве случаев инвестиции с низким уровнем риска принесут более высокую процентную прибыль, чем полностью безопасные инвестиции. Более высокая доходность предназначена для компенсации риска потерь, которые несут инвестиции с низким уровнем риска, а полностью безопасные инвестиции — нет.

Лучшими инвестициями с низким уровнем риска, как правило, являются одноранговые инвестиции, связанные с займами, акции с выплатой дивидендов и инвестиционные фонды в сфере недвижимости. Их можно классифицировать как инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью, которые приносят значительно более высокую доходность, чем полностью безопасные инвестиции.

Какие инвестиции являются самыми безопасными?

Самые безопасные инвестиции — это те, которые обеспечивают гарантированную стоимость или что-то близкое к ней с стабильным доходом. К сожалению, поскольку риск потери основной суммы минимален или отсутствует, эти типы инвестиций также имеют тенденцию обеспечивать самую низкую доходность.

Самые безопасные инвестиции включают высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты и краткосрочные ценные бумаги Казначейства США. Основная стоимость инвестиций гарантируется банком, правительством США или страховкой FDIC.

Из-за высокой степени безопасности доходность самых безопасных инвестиций обычно составляет не более 2% в год.

Последние мысли о лучших инвестициях с низким уровнем риска и высокой доходности

Лучший способ сочетать низкий риск и высокую доходность — это диверсификация.Например, вы можете хранить большую часть своих денег в совершенно безопасных инвестициях, таких как высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, компакт-диски и ценные бумаги Казначейства США.

Но для увеличения общей прибыли вы можете добавить небольшие вложения в муниципальные и корпоративные облигации, акции с выплатой дивидендов, REIT и платформы P2P-кредитования. Таким образом, вы получите выгоду от более высокой доходности инвестиций с низким уровнем риска и сохранности основной суммы полностью безопасных вложений.

Система ранжирования Value Line

The Value Line Investment Survey®, вероятно, наиболее известен своей проверенной временем Системой ранжирования своевременности ™, которая оценивает приблизительно 1700 акций относительно друг друга по показателям цены в течение следующих шести-12 месяцев, и Safety ™. Технический ранг Value Line разработан для прогнозирования движения цен акций на период от трех до шести месяцев. В каждом случае акции оцениваются от 1 до 5, причем 1 — это наивысший рейтинг.

Примечание. Любой ранг акций одной линии ценности всегда относительно рангов всех других акций во вселенной «Линия ценности», состоящей приблизительно из 1700 акций.

The Value Line Рейтинг своевременности

Рейтинг своевременности линии ценности измеряет вероятную относительную динамику цен примерно 1700 акций в течение следующих 6–12 месяцев по простой для понимания шкале от 1 (самый высокий) до 5 (самый низкий). Компоненты системы ранжирования линии стоимости для своевременности включают такие факторы, как 10-летний тренд относительных доходов и цен, недавние изменения доходов и цен, а также неожиданные прибыли. Все данные актуальны и известны.Компьютерная программа объединяет эти элементы в прогноз изменения цены каждой акции относительно всех других ранжированных акций на 6–12 месяцев вперед. Вселенная Value Line из 1700 акций составляет примерно 90% рыночной капитализации всех акций, торгуемых на биржах США.

-Ранг 1 (наивысший): Ожидается, что эти акции, как группа, будут лучшими по сравнению с вселенной Линии ценности в течение следующих шести-12 месяцев (100 акций).
— Уровень 2 (Выше среднего): Ожидается, что эти акции, как группа, будут иметь показатели относительной цены выше среднего (300 акций).
— 3-й ранг (средний): ожидается, что эти акции, как группа, будут иметь относительные ценовые характеристики, соответствующие шкале Value Line (примерно 900 акций).
-Ранг 4 (ниже среднего): Ожидается, что эти акции, как группа, будут иметь показатели относительной цены ниже среднего (примерно 300 акций).
— 5-й ранг (самый низкий): ожидается, что эти акции, как группа, будут иметь самые низкие относительные ценовые характеристики (100 акций).

Изменения в рейтинге своевременности могут быть вызваны:

-Новые отчеты о доходах или прогнозы компании.
-Изменения в движении цены одной акции относительно примерно 1700 других акций в публикации.
-Изменения взаимного расположения других акций.

Уровень безопасности The Value Line

Второй инвестиционный критерий — это рейтинг надежности, который присваивается линией ценности каждой из примерно 1700 акций. Этот рейтинг измеряет общий риск акции по сравнению с примерно 1700 другими акциями. Он рассчитывается на основе индекса стабильности цен акций и рейтинга финансовой устойчивости компании, которые отображаются в правом нижнем углу каждой страницы в рейтингах и отчетах по шкале ценностей.Уровни безопасности также даются по шкале от 1 (высший) до 5 (низший) следующим образом:

-Ранг 1 (наивысший): эти акции, как группа, являются самыми безопасными, наиболее стабильными и наименее рискованными инвестициями по сравнению со вселенной «Линия ценности».
-Ранг 2 (Выше среднего): эти акции, как группа, более безопасны и менее рискованны, чем большинство других.
-Уровень 3 (средний): эти акции, как группа, имеют средний риск и безопасность.
-Ранг 4 (ниже среднего): эти акции, как группа, более рискованные и менее безопасные, чем большинство из них.
— 5-й ранг (самый низкий): эти акции, как группа, являются наиболее рискованными и наименее безопасными.

Акции с высоким рейтингом безопасности часто ассоциируются с крупными финансово стабильными компаниями; эти же компании также часто имеют перспективы роста несколько ниже среднего, потому что их первичные рынки, как правило, растут медленно или совсем не растут. Акции с низким рейтингом безопасности часто ассоциируются с компаниями, которые меньше и / или имеют более слабое, чем в среднем, финансовое положение; с другой стороны, эти более мелкие компании иногда имеют перспективы роста выше среднего, потому что они начинают с более низкой выручкой и базой прибыли.

Рейтинг безопасности

Безопасность становится особенно важной в периоды спада фондового рынка, когда многие инвесторы хотят попытаться ограничить свои убытки. Как и в случае со своевременностью, показатели безопасности за многие годы впечатляют. Изучив данные, вы обнаружите, что акции с высоким рейтингом безопасности обычно падают меньше, чем рынок в целом, когда цены на акции падают. В прилагаемой таблице показано, как рейтинги безопасности работали во всех основных падениях рынка в период с 1966 года по настоящее время.

Урок ясен. Если вы думаете, что рынок движется вниз, но предпочитаете сохранять полностью инвестированную позицию в акции, сосредоточьтесь на акциях, имеющих 1 или 2 рейтинг по безопасности. Кроме того, в то же время старайтесь, чтобы ваше портфолио оценивалось как можно выше по своевременности. Возможно, вам не удастся найти акции с высоким рейтингом по обоим параметрам. Затем вы должны решить, что важнее — цена в течение следующих шести-12 месяцев или безопасность. Возможно, стоит подумать о компромиссе, заключающемся в выборе акций, получивших 1 или 2 балла по своевременности и 1 или 2 по безопасности.

Штраф и вознаграждение за риск

Рискованная акция — это акция, которая имеет низкую стабильность цены и цена которой сильно колеблется вокруг ее собственного долгосрочного тренда. Это также может быть акция компании с низким рейтингом финансовой устойчивости. Можно разумно предположить, что цена рискованной акции вырастет больше, чем цена безопасной акции на обычно сильном рынке. Тем не менее, если в промежуточный период цена падала более резко и вам приходилось продавать в неподходящее время, вы могли понести более тяжелый штраф за покупку акций с высоким риском вместо более безопасных.

Ранги

High Value Line своевременности дают некоторую защиту от общего падения рынка, но только на период от шести до 12 месяцев. На них нельзя положиться, чтобы защититься от резкого падения фондового рынка каждую неделю или месяц, в отличие от высокого ранга безопасности.

Отраслевые звания

Value Line также публикует отраслевые рейтинги, которые показывают своевременность почти всех наших 100 отраслевых групп. Эти рейтинги обновляются еженедельно и публикуются на первой и внутренней страницах сводки и указателя Value Line.Они также появляются в верхней части каждого отраслевого отчета. Рейтинг отрасли основан на усреднении рейтингов своевременности каждой из акций, которым был присвоен рейтинг своевременности в конкретной отрасли.

Индексы линии ценности

30 июня 1961 года мы представили составной индекс линии стоимости. Этот рыночный эталон предполагает одинаково взвешенные позиции по каждой акции, охваченной инвестиционным обзором Value Line. То есть предполагается, что в каждую акцию инвестируется равная сумма в долларах.Прибыль от этого геометрически усредняется каждый день по всем акциям в The Survey, и, следовательно, этот индекс часто называют средним (геометрическим) средним значением (VALUG). VALUG был предназначен для обеспечения грубого приближения того, как работает средний запас во вселенной Value Line.

1 февраля 1988 г. компания Value Line начала публиковать среднюю (арифметическую) линию ценности (VALUA), чтобы удовлетворить потребность, о которой нам сообщили подписчики и инвесторы.Как и VALUG, VALUA имеет одинаковый вес. Разница заключается в математическом методе расчета дневного изменения.

VALUA дает оценку того, как будет работать взвешенный в долларах портфель акций. Или, другими словами, он отслеживает эффективность среднего, а не медианного запаса в нашей Вселенной. Для всех практических целей математически можно показать, что дневное процентное изменение цены VALUA всегда будет выше, чем VALUG. Систематическое занижение доходности VALUG — основная причина, по которой была разработана VALUA.Более того, хотя различия между дневными изменениями цен могут показаться небольшими, величина годовой разницы между двумя средними значениями может быть очень большой. Чем выше волатильность рынка, тем больше становится спред между геометрическими и средними арифметическими.

В 1965 году, когда начала действовать Система ранжирования линии ценности для своевременности, нашим единственным средним рыночным значением была ЗНАЧЕНИЕ, поэтому мы оценивали ранги на геометрической основе. Это позволило нам сравнить показатели рейтингов с рынком (по оценке VALUG).После того, как мы начали VALUA, мы начали подсчитывать рейтинги как на геометрической, так и на арифметической основе.

Система ранжирования результатов исследования компании Value Line для малого и среднего бизнеса

The Value Line Investment Survey — Small & Mid-Cap имеет ряд уникальных особенностей, которые отличают его от других публикаций и упрощают получение точной и своевременной информации, чтобы вы могли быть в курсе всех событий, влияющих на ваши инвестиции. .

Вероятно, самые известные из них — это проверенная временем система рейтинга производительности и безопасности Value Line.Технический ранг Value Line разработан для прогнозирования краткосрочных движений цен акций. В каждом случае акции оцениваются от 1 до 5, причем 1 — это наивысший рейтинг.

Рейтинг производительности

Рейтинг эффективности линии ценности измеряет относительную вероятную динамику цен примерно 1750 акций в течение следующих шести-12 месяцев по простой для понимания шкале от 1 (самый высокий) до 5 (самый низкий). Компоненты системы рейтинга эффективности включают такие факторы, как пятилетний тренд относительной прибыли и цен, недавние доходы и изменения цен в сочетании с техническими рейтингами.Все данные актуальны и известны. Компьютерная программа объединяет эти элементы в прогноз изменения цены каждой акции относительно всех остальных примерно 1 750 акций на 6–12 месяцев вперед.

-Ранг 1 (наивысший): Ожидается, что эти акции, как группа, будут лучшими по сравнению с вселенной Линии ценности в течение следующих шести-12 месяцев (100 акций).
— Уровень 2 (Выше среднего): Ожидается, что эти акции, как группа, будут иметь показатели относительной цены выше среднего (300 акций).
— 3-й ранг (средний): ожидается, что эти акции, как группа, будут иметь относительные ценовые характеристики, соответствующие шкале Value Line (приблизительно 1000 акций).
-Ранг 4 (ниже среднего): Ожидается, что эти акции, как группа, будут иметь показатели относительной цены ниже среднего (300 акций).
— 5-й ранг (самый низкий): ожидается, что эти акции, как группа, будут иметь самые низкие относительные ценовые характеристики (100 акций).

Изменения в рейтинге производительности могут быть вызваны:

-Новые отчеты о прибылях и убытках
-Изменения в движении цены одной акции относительно примерно 1750 других акций в публикации
-Изменения в относительных позициях других акций

Рейтинг безопасности

Второй инвестиционный критерий — это рейтинг надежности, присвоенный Value Line каждой из примерно 1750 акций.Рейтинг безопасности линии ценности измеряет общий риск акции по сравнению с примерно 1750 другими акциями. Он рассчитывается на основе оценки стабильности цены акции и рейтинга финансовой устойчивости компании, которые отображаются в верхнем левом углу каждой страницы в разделе «Рейтинги и отчеты по шкале ценностей». Уровни безопасности также даются по шкале от 1 (самый высокий) до 5 (самый низкий) следующим образом:

-Ранг 1 (наивысший): эти акции, как группа, являются самыми безопасными, наиболее стабильными и наименее рискованными инвестициями по сравнению со вселенной «Линия ценности».
-Ранг 2 (Выше среднего): эти акции, как группа, более безопасны и менее рискованны, чем большинство других.
-Уровень 3 (средний): эти акции, как группа, имеют средний риск и безопасность.
-Ранг 4 (ниже среднего): эти акции, как группа, более рискованные и менее безопасные, чем большинство из них.
— 5-й ранг (самый низкий): эти акции, как группа, являются наиболее рискованными и наименее безопасными.

Акции с высоким рейтингом безопасности часто ассоциируются с крупными финансово стабильными компаниями; эти же компании также часто имеют несколько меньшие, чем средние, перспективы роста, потому что их первичные рынки, как правило, растут медленно или вообще не растут.Акции с низким рейтингом безопасности часто ассоциируются с компаниями, которые меньше и / или имеют более слабое, чем среднее, финансовое положение; с другой стороны, эти более мелкие компании иногда имеют перспективы роста выше среднего, потому что они начинают с более низкой выручкой и базой прибыли.

Штраф и вознаграждение за риск

Рискованная акция — это акция, которая имеет низкую стабильность цены и цена которой сильно колеблется вокруг ее собственного долгосрочного тренда. Это также может быть акция компании с низким рейтингом финансовой устойчивости.Можно разумно предположить, что цена рискованной акции вырастет больше, чем цена безопасной акции на обычно сильном рынке. Тем не менее, если в промежуточный период цена падала более резко и вам приходилось продавать в неподходящее время, вы могли понести более тяжелый штраф за покупку акций с высоким риском вместо более безопасных.

Рейтинги

High Value Line Performance Ranks обеспечивают некоторую защиту от общего падения рынка, но только на период от шести до 12 месяцев. На них нельзя положиться, чтобы защититься от резкого падения фондового рынка каждую неделю или месяц, в отличие от высокого ранга безопасности.

Технический рейтинг

Технический ранг Value Line использует собственную формулу для прогнозирования краткосрочной (от трех до шести месяцев) будущей доходности цены относительно вселенной Value Line. Это результат анализа, который связывает ценовые тенденции разной продолжительности для акций в течение прошлого года с относительными изменениями цен на те же акции в течение следующих трех-шести месяцев. Технический рейтинг лучше всего использовать в качестве вторичного инвестиционного критерия. Мы не рекомендуем заменять рейтинг производительности.Как и в случае с другими рангами, технический ранг меняется с 1 (высший) до 5 (низший).

Фонды

Показатели системы рейтинга взаимных фондов по линии ценности

Мы часто проверяем, насколько хорошо себя зарекомендовала система ранжирования консультантов Value Line® Fund. Настоящий обзор охватывает период с момента создания рейтинговой системы в 1993 году до декабря 2015 года. У рейтингов есть записи, которыми мы гордимся.

Методология ранжирования Value Line Fund Advisor была впервые разработана в 1993 году и доказала свою высокую эффективность.Мы считаем, что причина этого успеха в том, что он измеряет рост с точки зрения последовательности, а не масштабов. Поскольку наш подход также учитывает результаты за трех- и пятилетние интервалы, он помогает инвесторам избегать фондов с неустойчивой звездной эффективностью в течение коротких периодов времени.

Система рейтинга

Value Line присваивает каждому фонду общий рейтинг. Общий рейтинг рассчитывается на основе относительного роста доходности фондов, а также трехлетних показателей с поправкой на риск.Устойчивость роста цен — это проприетарная мера линии ценности, которая награждает фонд за постоянство, с которым он превосходит более широкий спектр предложений акций в течение длительного периода времени. Доходность с поправкой на риск рассчитывается путем деления трехлетней общей доходности фонда на стандартное отклонение его доходности (показатель волатильности). Это широко известно как коэффициент Шарпа.

Затем эти факторы объединяются в общую оценку. Все фонды выстраиваются в порядке убывания и затем оцениваются по шкале от одного (самый высокий) до пяти (самый низкий).Общие риски и риски распределены по всей совокупности паевых инвестиционных фондов «Линия ценности» следующим образом:

Ранг% средств

1 — Самый высокий / Самый безопасный 10
2 — Выше среднего / Низкий риск 20
3 — Средний / Средний риск 40
4 — Ниже среднего / Высокий риск 20
5 — Самый низкий / Самый высокий риск 10

Мы считаем, что этот рейтинг важен, потому что он объединяет важную статистику по эффективности и рискам в единую меру, что позволяет инвесторам быстро проводить обоснованные сравнения по широкому спектру фондов.

Value Line рекомендует инвесторам отдавать предпочтение фондам, относящимся к группам 1 и 2, и рассматривать возможность перехода из фондов с менее благоприятными рейтингами. Мы также предупреждаем, что для того, чтобы система ранжирования по линии ценности была эффективной, инвесторы должны владеть диверсифицированным портфелем высокорейтинговых фондов, поскольку любой один фонд может отставать от показателей 1 и 2 в целом в любой заданный период. Мы считаем, что при правильном использовании система рейтингов паевых инвестиционных фондов по линии ценности может обеспечить прочную основу, которая поможет инвесторам принимать разумные инвестиционные решения за счет сужения круга рассматриваемых паевых инвестиционных фондов.

Кроме того, мы рекомендуем инвесторам использовать систему ранжирования в сочетании с портфелями моделей Value Line, которые представлены в руководстве «Как сделать», прилагаемом к вашей подписке. Существует анкета, которая поможет вам выбрать одно из девяти портфелей, которые мы рекомендуем. Однако вам следует внести изменения в выбранный вами портфель, чтобы он соответствовал вашим индивидуальным потребностям.

Использование обоих инструментов должно гарантировать, что у вас достаточно диверсифицированный портфель.Однако фонды с рейтингом 1 или 2 не всегда будут доступны для каждого класса активов, рекомендованного моделью. В таких ситуациях мы рекомендуем инвесторам выбирать из доступных фондов с наивысшим рейтингом.

Опции

Как мы оцениваем варианты

Мы основываем наши рейтинги опционов для каждой стратегии на взвешенной комбинации рейтингов обыкновенных акций линии ценности и расчетов нашей собственной модели опционов на то, являются ли опционы заниженными (подходят для покупки) или завышены (подходят для написания).Ниже приводится краткое изложение наших основных рейтингов опционов.

Ранги покупки колл и пут: мы ранжируем цены продажи (предложения) колл и пут от 1 до 3 для покупки, где 1 означает «покупку», 2 — «удержание», а 3 — «закрытие» (т.е. куплен вариант). Типичный колл ранга 1 — это колл с заниженной ценой предложения и рангом базовой обыкновенной акции 1. Типичный пут ранга 1 — это заниженная цена пут (опять же цена предложения) с рангом базовой обыкновенной акции 5.

рангов покрытых коллов: мы ранжируем покрытые коллы на основе комбинации рейтинга обыкновенных акций и степени завышения цены заявки на покупку.Типичный покрытый колл 1-го ранга — это акция с обыкновенными акциями 1-го ранга и колл с завышенной ценой. Рейтинг 1 означает, что вы должны «установить покрытый колл» (т.е. купить акции и написать колл). Оценка 2 — рекомендация «удерживать». Рейтинг покрытого колла 3 (или 4, или 5) означает, что вы должны закрыть покрытый колл (т.е. продать акции и выкупить колл).

«Голые» (непокрытые) ранги продажи опционов колл и пут: мы оцениваем цены колл и пут бид от 5 до 3 для непокрытых («голых») писем, при этом 5 — рекомендация «записать», 4 — «удерживать» и 3 рекомендация «закрыть» (т.е. выкупить записанный опцион). Типичный призыв 5-го ранга к написанию «голого» колла — это колл с завышенной ценой предложения, основанный на акции 5-го ранга. Типичный пут с рейтингом 5 — это пут с завышенной ценой предложения с базовым рейтингом обыкновенных акций 1.

Семейные пут-позиции: это акции, хеджируемые пут-путями. Мы ранжируем совместные путы на основе общего рейтинга акций и степени занижения цены продажи пут. Типичный супружеский пут 1-го ранга представляет собой комбинацию хеджированной акции 1-го ранга с недооцененным путом.

Расчет еженедельного рейтинга

Мы рассчитываем нашу эффективность ранжирования, еженедельно сравнивая цены на различные ранги опционов. Все наши еженедельные расчеты производительности основаны на еженедельных изменениях средних надбавок и не отражают влияние спредов спроса и предложения.

Для покупок колл и пут базой (знаменателем) для процентного изменения каждой недели является (средняя точка) начальная премия. Еженедельная производительность для определенного ранга — это среднее значение процентных прибылей и убытков в этих промежуточных надбавках.

Для написания покрытого колла базой является начальная цена акции за вычетом премий (середина между ценой покупки и продажи). Для каждого покрытого требования еженедельная производительность — это процентное изменение запасов за вычетом этих премий. Затем мы вычисляем среднее значение этих процентов.

Для «голой» (непокрытой) записи знаменателем является требование биржевого минимального непокрытого опциона (то есть от 10% до 20% от базового актива). Для каждого опциона еженедельная прибыль и убыток представляют собой премию за начальную неделю за вычетом текущей премии, деленную на требование начальной маржи.Опять же, эти процентные прибыли и убытки усредняются, чтобы получить среднее значение за неделю.

Для супружеской покупки пут базой является цена акции плюс средняя премия. Для каждого женатого пут еженедельная производительность представляет собой процентное изменение акций плюс премия.

Заключительное примечание: всегда полезно помнить, что прошлые результаты не являются гарантией будущей прибыли. Мы также должны отметить, что все эти показатели эффективности предполагают определенную степень диверсификации и ребалансировки, что нецелесообразно для большинства инвесторов.Тем не менее, наш послужной список показывает, насколько мощным инструментом может быть интеллектуальное инвестирование в опционы.

Кабриолеты

Система ранжирования эффективности кабриолета в рамках исследования Value Line

Конвертируемая система ранжирования

Value Line объединяет оценки, разработанные с помощью нашей модели, с перспективами доходности базовых акций. Используя модели статистического распределения цен, которые описывают, как акции различных рангов и волатильностей работали в прошлом по отношению к рынку, Конвертируемая система ранжирования прогнозирует вероятную цену базовых акций на будущее.Прогнозы кредитного плеча, разработанные при оценке конвертируемой валюты, в свою очередь, дают прогнозируемую цену конвертируемой валюты. Чтобы ранжировать проблему, мы сравниваем ее прогнозируемую общую прибыль, от повышения стоимости и дохода, с ее риском. Чтобы получить оценку 1 (наивысший), выпуск со средним риском должен предлагать такую ​​же общую доходность, как и средняя акция с 1-м рейтингом. Однако конвертируемая облигация также получила бы 1-е место, если бы она предлагала более низкую совокупную доходность и ее риск был бы пропорционально ниже. И наоборот, если бы его риск был выше среднего, общий доход, который он предлагал, должен был бы быть выше.Таким образом, количество выпусков любого заданного ранга в любое время зависит от привлекательности каждого отдельного выпуска в это время.

Value Line Convertibles Survey System Ranking System ранжирует кабриолеты по пяти группам, от 1 (высшая) до 5 (низшая).

Руководство для начинающих по размещению, диверсификации и ребалансировке активов

Даже если вы новичок в инвестировании, вы, возможно, уже знаете некоторые из самых фундаментальных принципов разумного инвестирования. Как вы их узнали? Через обычный, реальный жизненный опыт, не имеющий ничего общего с фондовым рынком.

Например, вы когда-нибудь замечали, что уличные торговцы часто продают, казалось бы, не связанные друг с другом товары — например, зонтики и солнцезащитные очки? Поначалу это может показаться странным. В конце концов, когда человек купит оба предмета одновременно? Наверное, никогда — и в том-то и дело. Уличные торговцы знают, что когда идет дождь, продавать зонтики легче, но труднее продавать солнцезащитные очки. А когда солнечно, все наоборот. Продавая оба товара — другими словами, диверсифицируя продуктовую линейку — поставщик может снизить риск потери денег в любой день.

Если это имеет смысл, у вас отличный старт в понимании распределения активов и диверсификации. В данной публикации эти темы будут рассмотрены более полно, а также будет обсуждаться важность периодической перебалансировки.

Давайте начнем с распределения активов.

Распределение активов 101

Распределение активов включает разделение инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и денежные средства. Процесс определения того, какой набор активов держать в вашем портфеле, очень личный.Распределение активов, которое лучше всего подходит для вас в любой момент вашей жизни, будет во многом зависеть от вашего временного горизонта и вашей способности терпеть риски.

Горизонт времени

Ваш временной горизонт — это ожидаемое количество месяцев, лет или десятилетий, которое вы будете инвестировать для достижения определенной финансовой цели. Инвестор с более длительным временным горизонтом может чувствовать себя более комфортно, принимая более рискованные или более волатильные инвестиции, потому что он или она может переждать медленные экономические циклы и неизбежные взлеты и падения наших рынков.Напротив, инвестор, копящий на образование подростка в колледже, скорее всего, пойдет на меньший риск, потому что у него или нее более короткий временной горизонт.

Допуск к риску

Терпимость к риску — это ваша способность и готовность потерять часть или все свои первоначальные инвестиции в обмен на большую потенциальную прибыль. Агрессивный инвестор или инвестор с высокой толерантностью к риску с большей вероятностью рискнет потерять деньги, чтобы получить лучшие результаты. Консервативный инвестор или инвестор с низкой толерантностью к риску склонен отдавать предпочтение инвестициям, которые сохранят его или ее первоначальные вложения.Говоря словами известной поговорки, консервативные инвесторы держат «птицу в руке», а агрессивные инвесторы ищут «двоих в кустах».

Риск против вознаграждения

Когда дело доходит до инвестирования, риск и прибыль неразрывно связаны. Вы, наверное, слышали фразу «без боли — без выгоды» — эти слова близко описывают взаимосвязь между риском и вознаграждением. Не позволяйте никому говорить вам иначе. Все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска. Если вы собираетесь покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, перед инвестированием важно понять, что вы можете потерять часть или все свои деньги.

Вознаграждение за риск — это возможность большей прибыли от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с длительным временным горизонтом, вы, вероятно, заработаете больше денег, осторожно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, вместо того, чтобы ограничивать свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как эквиваленты денежных средств. С другой стороны, вложение исключительно в денежные вложения может быть подходящим для краткосрочных финансовых целей.

Выбор инвестиций

Хотя SEC не может рекомендовать какой-либо конкретный инвестиционный продукт, вы должны знать, что существует широкий спектр инвестиционных продуктов, включая акции и паевые инвестиционные фонды, корпоративные и муниципальные облигации, паевые инвестиционные фонды облигаций, фонды жизненного цикла, биржевые фонды, фонды денежного рынка. , и ты.S. Казначейские ценные бумаги.

Для многих финансовых целей хорошей стратегией может быть инвестирование в акции, облигации и наличные деньги. Давайте подробнее рассмотрим характеристики трех основных категорий активов.

Акции

Акции исторически имели самый высокий риск и самую высокую доходность среди трех основных категорий активов. Как категория активов, акции представляют собой «тяжелую атаку» портфеля, предлагая наибольший потенциал для роста. Акции бьют хоум-раны, но также и вылетают.Волатильность акций делает их очень рискованным вложением в краткосрочной перспективе. Например, акции крупных компаний как группа теряют в среднем примерно один раз в три года. И иногда потери бывают весьма драматичными. Но инвесторы, которые были готовы выдерживать неустойчивую доходность акций в течение длительных периодов времени, обычно были вознаграждены сильной положительной доходностью.

Облигации

Облигации обычно менее волатильны, чем акции, но предлагают более скромную доходность.В результате инвестор, приближающийся к финансовой цели, может увеличить свои запасы облигаций по сравнению со своими запасами акций, потому что снижение риска владения большим количеством облигаций будет привлекательным для инвестора, несмотря на их более низкий потенциал роста. Вы должны иметь в виду, что некоторые категории облигаций предлагают высокую доходность, как и акции. Но эти облигации, известные как высокодоходные или бросовые облигации, также несут в себе более высокий риск.

Наличные деньги

Денежные средства и их эквиваленты — такие как сберегательные вклады, депозитные сертификаты, казначейские векселя, депозитные счета денежного рынка и фонды денежного рынка — являются наиболее безопасными инвестициями, но предлагают самую низкую доходность из трех основных категорий активов.Шансы потерять деньги при вложении в эту категорию активов, как правило, крайне низки. Федеральное правительство гарантирует многие инвестиции в эквиваленте денежных средств. Инвестиционные убытки в негарантированных денежных эквивалентах случаются, но нечасто. Основное беспокойство инвесторов, вкладывающих средства в эквиваленты денежных средств, вызывает инфляционный риск. Это риск того, что инфляция опередит и со временем снизит доходность инвестиций.

Акции, облигации и денежные средства являются наиболее распространенными категориями активов. Это категории активов, которые вы, вероятно, выберете при инвестировании в программу пенсионных сбережений или план сбережений в колледже.Но существуют и другие категории активов, включая недвижимость, драгоценные металлы и другие товары, а также частный капитал, и некоторые инвесторы могут включать эти категории активов в свой портфель. Инвестиции в эти категории активов обычно сопряжены с рисками, зависящими от категории. Прежде чем делать какие-либо инвестиции, вы должны понимать риски, связанные с вложением, и убедиться, что риски подходят для вас.

Почему распределение активов так важно

Включая в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые изменяются вверх и вниз при различных рыночных условиях, инвестор может защитить себя от значительных потерь.Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов не менялась одновременно вверх и вниз. Рыночные условия, которые приводят к хорошему росту одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность. Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы снизите риск потери денег, и общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если инвестиционная доходность одной категории активов упадет, вы сможете противодействовать своим убыткам в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Магия диверсификации

Практика распределения денег между различными инвестициями для снижения риска известна как диверсификация. Выбрав правильную группу инвестиций, вы сможете ограничить свои потери и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большой потенциальной прибылью.

Кроме того, распределение активов важно, потому что оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включаете в свой портфель достаточно рисков, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы делаете сбережения для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию или обучение в колледже, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель хотя бы некоторые акции или паевые инвестиционные фонды. С другой стороны, если вы включите слишком большой риск в свой портфель, денег для вашей цели может не хватить, когда они вам понадобятся. Например, портфель, в котором много акций или паевых инвестиционных фондов, не подходит для краткосрочных целей, таких как сбережения на летние каникулы семьи.

С чего начать

Определение подходящей модели распределения активов для достижения финансовой цели — сложная задача. По сути, вы пытаетесь выбрать набор активов, который имеет наибольшую вероятность достижения вашей цели при таком уровне риска, с которым вы можете жить. По мере того, как вы приближаетесь к достижению своей цели, вам нужно будет иметь возможность корректировать сочетание ресурсов.

Если вы понимаете свой временной горизонт и толерантность к риску — и имеете некоторый опыт инвестирования — вы можете чувствовать себя комфортно при создании собственной модели распределения активов.В книгах по инвестированию часто обсуждаются общие «практические правила», и различные онлайн-ресурсы могут помочь вам с выбором. Например, хотя SEC не может одобрить какую-либо конкретную формулу или методологию, Система пенсионного обеспечения государственных служащих Айовы (www.ipers.org) предлагает онлайн-калькулятор распределения активов. В конце концов, вы будете делать очень личный выбор. Не существует единой модели распределения активов, подходящей для каждой финансовой цели. Вам нужно будет использовать тот, который вам подходит.

Некоторые финансовые эксперты считают, что определение распределения ваших активов является наиболее важным решением, которое вы примете в отношении своих инвестиций, и что оно даже более важно, чем отдельные инвестиции, которые вы покупаете. Имея это в виду, вы можете подумать о том, чтобы попросить финансового профессионала помочь вам определить ваше первоначальное распределение активов и предложить корректировки на будущее. Но прежде чем нанять кого-либо для помощи в принятии этих чрезвычайно важных решений, обязательно тщательно проверьте его или ее полномочия и дисциплинарную историю.

Связь между распределением активов и диверсификацией

Диверсификация — это стратегия, которую можно аккуратно охарактеризовать вечной поговоркой: «Не кладите все яйца в одну корзину». Стратегия включает в себя распределение ваших денег между различными инвестициями в надежде, что если одна инвестиция потеряет деньги, другие инвестиции с лихвой компенсируют эти убытки.

Многие инвесторы используют распределение активов как способ диверсифицировать свои инвестиции по категориям активов.Но другие инвесторы сознательно этого не делают. Например, инвестирование полностью в акции, в случае 25-летнего инвестирования для выхода на пенсию, или вложение полностью в денежные эквиваленты, в случае семейных сбережений для первоначального взноса за дом, может быть разумным распределением активов. стратегии при определенных обстоятельствах. Но ни одна из стратегий не пытается снизить риск за счет владения активами разных типов. Таким образом, выбор модели распределения активов не обязательно приведет к диверсификации вашего портфеля.Будет ли ваш портфель диверсифицирован, будет зависеть от того, как вы распределяете деньги в своем портфеле между различными типами инвестиций.

Диверсификация 101

Диверсифицированный портфель должен быть диверсифицирован на двух уровнях: между категориями активов и внутри категорий активов. Таким образом, помимо распределения ваших инвестиций между акциями, облигациями, эквивалентами денежных средств и, возможно, другими категориями активов, вам также необходимо распределить свои инвестиции внутри каждой категории активов. Ключевым моментом является определение инвестиций в сегменты каждой категории активов, которые могут по-разному работать в разных рыночных условиях.

Одним из способов диверсификации ваших инвестиций в рамках категории активов является выявление и инвестирование в широкий спектр компаний и секторов промышленности. Но часть вашего инвестиционного портфеля не будет диверсифицирована, например, если вы инвестируете только в четыре или пять отдельных акций. Чтобы действительно диверсифицировать, вам понадобится как минимум дюжина тщательно отобранных отдельных акций.

Поскольку достижение диверсификации может быть настолько сложной задачей, некоторым инвесторам может быть проще диверсифицировать в рамках каждой категории активов за счет владения паевыми фондами, а не за счет индивидуальных инвестиций из каждой категории активов.Паевой инвестиционный фонд — это компания, которая объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает деньги в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам легко владеть небольшой частью многих инвестиций. Например, общий индексный фонд фондового рынка владеет акциями тысяч компаний. Это большая диверсификация для одной инвестиции!

Однако имейте в виду, что инвестиции в паевые инвестиционные фонды не обязательно обеспечивают мгновенную диверсификацию, особенно если фонд фокусируется только на одном конкретном секторе промышленности.Если вы инвестируете в узконаправленные паевые инвестиционные фонды, вам может потребоваться инвестировать более чем в один паевой инвестиционный фонд, чтобы получить желаемую диверсификацию. В рамках категорий активов это может означать рассмотрение, например, фондов акций крупных компаний, а также некоторых небольших компаний и международных фондов акций. Между категориями активов это может означать рассмотрение фондов акций, фондов облигаций и фондов денежного рынка. Конечно, по мере того, как вы добавляете больше инвестиций в свой портфель, вы, вероятно, будете платить дополнительные сборы и расходы, что, в свою очередь, снизит доходность ваших инвестиций.Поэтому вам нужно будет учитывать эти затраты при выборе наилучшего способа диверсификации своего портфеля.

Варианты универсальных покупок — фонды жизненного цикла Для размещения инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений для определенной инвестиционной цели, например для выхода на пенсию, некоторые компании паевых инвестиционных фондов предлагают продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный паевой инвестиционный фонд, который автоматически переходит к более консервативному сочетанию инвестиций по мере приближения определенного года в будущем, известного как его «плановая дата».«Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой, исходя из его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Определить фонд жизненного цикла легко, потому что его название, скорее всего, будет относиться к его целевой дате. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как «Портфель 2015», «Пенсионный фонд 2030» или «Цель 2045».

Изменение распределения активов

Наиболее частой причиной изменения распределения активов является изменение временного горизонта.Другими словами, по мере приближения к своей инвестиционной цели вам, вероятно, придется изменить распределение активов. Например, большинство людей, инвестирующих для выхода на пенсию, имеют меньше акций и больше облигаций и их эквивалентов по мере приближения к пенсионному возрасту. Вам также может потребоваться изменить распределение активов, если изменится ваша терпимость к риску, финансовое положение или сама финансовая цель.

Но опытные инвесторы обычно не меняют распределение своих активов на основе относительной эффективности категорий активов — например, увеличивая долю акций в своем портфеле, когда фондовый рынок является горячим.Вместо этого они «перебалансируют» свои портфели.

Ребалансировка 101

Ребалансировка возвращает ваш портфель к исходной структуре распределения активов. Это необходимо, потому что со временем некоторые из ваших инвестиций могут не соответствовать вашим инвестиционным целям. Вы обнаружите, что некоторые из ваших инвестиций будут расти быстрее, чем другие. Путем ребалансировки вы убедитесь, что в вашем портфеле не слишком много внимания уделяется одной или нескольким категориям активов, и вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Например, предположим, вы определили, что инвестиции в акции должны составлять 60% вашего портфеля. Но после недавнего роста фондового рынка инвестиции в акции составляют 80% вашего портфеля. Вам нужно будет либо продать часть своих вложений в акции, либо купить вложения из недооцененной категории активов, чтобы восстановить исходную структуру распределения активов.

При ребалансировке вам также необходимо будет просмотреть инвестиции в каждой категории распределения активов.Если какие-либо из этих инвестиций не соответствуют вашим инвестиционным целям, вам нужно будет внести изменения, чтобы вернуть их к исходному распределению в категории активов.

Существует три основных способа ребалансировки вашего портфеля:

1. Вы можете продать инвестиции из категорий активов с избыточным весом и использовать выручку для покупки инвестиций в категории активов с недостаточным весом.
2. Вы можете приобрести новые инвестиции для недооцененных категорий активов.
3. Если вы делаете постоянные взносы в портфель, вы можете изменить свои взносы так, чтобы больше инвестиций направлялось в недооцененные категории активов до тех пор, пока ваш портфель не станет сбалансированным.

Прежде чем вы перебалансируете свой портфель, вы должны подумать, повлечет ли метод ребалансировки, который вы решите использовать, транзакционные сборы или налоговые последствия. Ваш финансовый специалист или налоговый консультант может помочь вам определить способы минимизации этих потенциальных затрат.

Придерживайтесь своего плана: Покупать по низкой цене, продавать по высокой — Перемещение денег из категории активов, когда она хорошо работает, в пользу категории активов, которая работает плохо, может быть нелегко, но это может быть мудрым шагом. Урезая текущих «победителей» и добавляя больше текущих так называемых «проигравших», ребалансировка вынуждает вас покупать дешево и продавать дорого.

Когда следует рассматривать повторную балансировку

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций.Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев. Преимущество этого метода в том, что календарь является напоминанием о том, когда вам следует подумать о перебалансировке.

Другие рекомендуют выполнять ребалансировку только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши вложения сообщают вам, когда проводить ребалансировку.В любом случае, перебалансировка работает лучше всего, если выполняется относительно нечасто.

Где найти дополнительную информацию

Для получения дополнительной информации о разумном инвестировании и избежании дорогостоящих ошибок посетите раздел «Информация для инвесторов» на веб-сайте SEC. Вы также можете узнать больше о нескольких инвестиционных темах, включая распределение активов, диверсификацию и ребалансировку в контексте сбережений для выхода на пенсию, посетив веб-сайт Smart 401 (k) Investing FINRA, а также веб-сайт Управления безопасности пособий сотрудникам Министерства труда.

Вы можете узнать больше о своей толерантности к риску, заполнив бесплатные онлайн-анкеты, доступные на многочисленных веб-сайтах, поддерживаемых инвестиционными изданиями, компаниями паевых инвестиционных фондов и другими финансовыми профессионалами. Некоторые веб-сайты даже оценивают распределение активов на основе ответов на анкеты. Хотя предлагаемое распределение активов может быть полезной отправной точкой для определения соответствующего распределения для конкретной цели, инвесторы должны иметь в виду, что результаты могут быть смещены в сторону финансовых продуктов или услуг, продаваемых компаниями или отдельными лицами, обслуживающими веб-сайты.

Как только вы начнете инвестировать, у вас обычно будет доступ к онлайн-ресурсам, которые помогут вам управлять своим портфелем. Например, веб-сайты многих компаний паевых инвестиционных фондов дают клиентам возможность проводить «портфельный анализ» своих инвестиций. Результаты анализа портфеля могут помочь вам проанализировать распределение ваших активов, определить, диверсифицированы ли ваши инвестиции, и решить, нужно ли вам перебалансировать свой портфель.

* * *

Вопросы или жалобы?

Мы хотим получить известие от вас, если у вас возникнут проблемы с финансовым специалистом или у вас возникнет жалоба в отношении паевого инвестиционного фонда или публичной компании.Отправьте нам свою жалобу через наш онлайн-центр жалоб.

Вы также можете связаться с нами по почте:

Комиссия по ценным бумагам и биржам
Офис по обучению и поддержке инвесторов
100 F Street, NE
Вашингтон, округ Колумбия 20549-0213

---

Управление по обучению и защите инвесторов предоставило эту информацию инвесторам в качестве услуги. Это не юридическая интерпретация и не заявление политики SEC. Если у вас есть вопросы относительно значения или применения того или иного закона или правила, проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на законодательстве о ценных бумагах.

Безопасных инвестиций на 2021 год [Варианты с низким уровнем риска для увеличения благосостояния]

Пока еще свежи воспоминания о крахе рынка из-за COVID, многие инвесторы используют 2021 год как возможность переоценить свои инвестиции и исключить риски из своих портфелей. Теперь, когда рынок в значительной степени восстановился, многие стремятся индексировать ETF, недорогие паевые инвестиционные фонды и недвижимость — активы, которые представляют гораздо меньший риск потери.

Независимо от того, что вы, возможно, видели на мемах Reddit или Instagram, криптовалюты и «камни» — не самые безопасные инвестиции 2021 года.

Самыми безопасными инвестициями на 2021 год являются в основном диверсифицированные фонды и материальные активы — ценные бумаги, которые распределяют риск по множеству различных активов или основаны на реальных материальных активах, стоимость которых обычно более стабильна.

Почему инвесторам нужны безопасные инвестиции в 2021 году

Причины, по которым инвесторы стремятся к безопасности, многочисленны и очевидны. Мир остается в тисках пандемии — самой смертоносной за более чем столетие. И, как будто этого было недостаточно, развитый мир также страдает от серьезных политических потрясений.

И, хотя это гораздо менее тревожно, 2021 год также знаменует собой начало новой администрации с демократами, контролирующими обе палаты Конгресса, а также Белый дом. Это имеет значение не только для социальной политики, но и для экономической политики. Налоговая политика в США, несомненно, изменится в течение следующих нескольких лет, как и нормативные акты (например, в отношении окружающей среды), которые могут иметь далеко идущие последствия для бизнеса.

Не нам говорить, что что-то из этих вещей плохое само по себе, но легко увидеть, как все эти обстоятельства могут представлять риск для определенных предприятий и их инвесторов.Из-за этих новых рисков инвесторы должны помнить о том, где они могут быть подвержены.

В то же время также важно избегать резких колебаний рынка, подобных тем, которые наблюдаются в криптовалюте и среди акций, накачиваемых онлайн-сообществами на Reddit и других сайтах.

Что делает вложения безопасными?

Безопасные инвестиции — это не те, которые БОЛЬШЕ ЗАРАБАТЫВАЮТ деньги инвесторов, а те, которые делают их МЕНЬШЕ ПОТЕРЯННЫХ денег (и да, разница есть).

Использование безопасных инвестиций подвергает инвесторов меньшему риску потерь не только из-за колебаний рынка, но и из-за мошенничества, финансовых трудностей, банкротства и т.д. выключено, чтобы избежать нестабильности.

Безопасные инвестиции часто привязаны к твердым активам, которые помогают поддерживать стабильность их стоимости — таким вещам, как золото или недвижимость, — или они представляют собой долги, обеспеченные конкретными активами (или выпущенные государством).Другие диверсифицированы, поэтому инвесторы распределяют свой риск между множеством различных базовых активов, а не только одной или двумя компаниями. Это снижает их риск потерь, а также обычно подвергает инвесторов менее волатильным колебаниям, чем более рискованные активы.

И последнее, но, пожалуй, самое главное, безопасные инвестиции — это те, которые вы понимаете. Чтобы любые вложения были безопасными, вы должны понимать, как они структурированы — что приведет к их росту в цене, а что — к снижению. И, если это инвестиции в конкретную отрасль, вы должны иметь общее представление о том, как работает эта отрасль и что делает компании в этом секторе успешными или неудачными.

Непонимание инвестиций или сектора, в котором они работают, почти всегда приводит к катастрофе, независимо от вложений.

Наши фавориты

Инвестиции	Почему нам это нравится
VOO	Vanguard — отличная фондовая компания, и ее годовой коэффициент расходов составляет всего 0,03%
Шпион	Точно соответствует S&P 500
SWPPX	Минимум без вложений
FNILX	Без ежегодных сборов
ОБЛИГАЦИЯ	Если вам нравятся облигации, то PIMCO сложно превзойти
Аренда недвижимости	Материальные активы с реальной стоимостью

Какие вложения НЕ безопасны?

К сожалению, мир небезопасных инвестиций намного больше, чем мир безопасных вложений, потому что все инвесторы хотят одного и того же — получать большую прибыль.Соблазн быстрого обогащения слишком силен для большинства, чтобы противостоять ему, поэтому они гонятся за все большей прибылью, рискуя вкладывать все более рискованные инвестиции.

Некоторые из наиболее рискованных — тех, которых следует избегать, если вы пытаетесь снизить риск — включают:

• Партнерства в нефтегазовой отрасли — Интерес к частным буровым или геологоразведочным предприятиям
• Пенни-акции — Акции не котируются на биржах , но без рецепта. Даже дисконтные брокеры взимают комиссию за торговлю ими. А при более низких ценах на акции и, как правило, более низкой стоимости, акции могут быть подвержены повышенной волатильности.
• Опционы или фьючерсы — брокеры также взимают комиссию за них.И эти «деривативы» чувствительны ко времени (срок их действия истекает через определенный период времени).
• Иностранные акции — Иностранные акции обычно сопряжены с повышенным политическим риском, плюс риск, связанный с колебаниями валютных курсов.
• Крипто — Извинения перед Винклви, но Криптовалюты, такие как биткойн, не имеют внутренней ценности — они полностью зависят от их популярности. Стоимость, на создание которой ушли годы, может исчезнуть в мгновение ока.

Хотя эти и другие вложения представляют больший риск, чем другие, любые вложения могут быть небезопасными, если вы этого не понимаете; или если вы используете его неправильно или вкладываете в него слишком много денег.Вместо этого важно инвестировать только в то, что вы понимаете, и не концентрировать слишком большую часть своего портфеля на какой-либо одной инвестиции.

Виды безопасных вложений

Инвестиции	Почему это безопасно
Индексные ETF	Риск распределен между множеством ценных бумаг
Низкозатратные паевые инвестиционные фонды	Инвесторы экономят на комиссиях и сборах
Высококачественные облигации	Долги обеспечены конкретными активами
Акции голубых фишек	Самые старые и крупнейшие компании часто несут большие убытки последними

Почему вам следует заботиться

Инвестирование в неправильные вещи может привести к потере части или даже всех ваших инвестиций.Фактически, если вы инвестируете с маржой, вы можете даже оказаться в долгу. С другой стороны, покупка безопасных инвестиций поможет вам стабильно, хотя и медленно, наращивать благосостояние.

Люди часто балуются рискованными инвестициями или по незнанию концентрируют свои деньги в активах, что может привести к значительным убыткам. Но, несмотря на все потрясения последних лет, многие переориентируют свои портфели на безопасные инвестиции.

И им следует, если это помогает им лучше спать по ночам.

Как создать богатство с помощью безопасных инвестиций

Способ создания реального богатства с помощью инвестиций — это частые небольшие покупки безопасных и надежных активов.Не делая больших ставок на рискованные вложения и надеясь на удачу. Если вы хотите разбогатеть, избегайте продаж и торгуйте очень мало.

Вместо этого начните с покупки, продолжайте покупать и просто не останавливайтесь.

Многократное инвестирование в безопасные инвестиции с течением времени позволяет инвесторам извлекать выгоду из усреднения долларовых затрат. Когда цена инвестиции падает, инвесторы могут приобрести больше акций за ту же сумму денег. И даже когда цена акций высока, это все равно помогает выстраивать баланс ваших акций и позволяет процентным ставкам со временем расти.

Кроме того, независимо от того, во что вы инвестируете, очень важно реинвестировать свои доходы, будь то дивиденды, процентные платежи или другие выплаты.

Плюсы и минусы безопасных инвестиций

Плюсы	Минусы
Меньший риск потери	Инвестиции скучные
Меньшая волатильность	Возврат, как правило, ниже
Высокая ликвидность	Немного налоговых преимуществ
Широкая доступность	НЕТ
Низкие операционные издержки	НЕТ

Рекомендуемая литература

Безопасные вложения — это не увлекательно, но они представляют собой разумный способ медленно и методично наращивать богатство с течением времени.Даже если вы решите заняться более рискованными активами, надежные инвестиции должны составлять основу вашего портфеля. Это поможет вам избежать мошенничества, причуд и других опасностей более агрессивного инвестирования.

Вот несколько книг, которые предлагают более глубокое понимание безопасных инвестиций и стратегий:

Итоги

После роста фондового рынка в 2020 году после восстановления после коррекции в начале года может показаться, что переход к более безопасным инвестициям как игра лохов.Но снимать свой выигрыш со стола, пока вы впереди в казино, совсем не глупо. Если вы хотите защитить свои доходы и защитить свой портфель, пока мир переходит в неопределенное будущее после COVID, переориентация на безопасные инвестиции может быть правильным способом начать 2021 год.

Если вы выбираете более безопасные инвестиции в этом году , обязательно обратите внимание на некоторые из названных выше. Диверсифицированные индексные фонды, такие как VOO и SPY, могут помочь инвесторам оставаться на рынке, а также защитить их от слишком большого количества негативных последствий, в то время как инвестирование в более материальные активы, такие как недвижимость, может помочь полностью избежать риска потерь в обмен на более низкую доходность.