Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Многие люди занимают деньги у родственников и друзей. Иногда долги не возвращают вовремя, или вообще отказываются возвращать долг. Обычно в таких случаях между сторонами не заключается письменное соглашение о займе денег. Насколько реально вернуть долг в судебном порядке без письменного соглашения?

По этому вопросу мы обратились к адвокату Акрам Гасанову.

Адвокат сообщил e-huquq.az, что, если нет письменного договора кредитору практически невозможно доказать в суде, что заемщик должен ему. По его словам, главная проблема заключается в том, каким образом человек будет это доказывать: «Допустим, на суде кредитор предоставил свидетеля. В ответ другая сторона может предоставить свидетеля о том, что долг был возвращен. И кому поверит суд?»

А.Гасанов с сожалением отметил, что обычно в Азербайджане в такие разбирательства привлекают правоохранительные органы, особенно когда речь идет о крупных суммах: «Количество таких случаев увеличилось. Я веду уголовное дело, где два человека обвиняют гражданина в том, что дали ему деньги. Свидетелей нет. На этом основании полиция возбудила уголовное дело по факту мошенничества. Если суды будут принимать решения на основе обвинительных оснований, все в будущем будут подавать подобные иски в суды. В этом отношении по этому вопросу нет однозначной практики».

Адвокат отметил, что если сумма задолженности составляет более 3000 манатов, то соглашение о задолженности между сторонами должно быть заключено в письменной форме: «Это регулируется соответствующими статьями Гражданского кодекса. Хочу напомнить нашим гражданам, что в Коране говорится: «Когда вы одалживаете друг другу, записывайте это».

Мафтун Салманов

Правила возврата долга без расписки, образцы и советы адвокатов

Такая ситуация довольно часто встречается на практике. Зачастую, многие граждане нашего государства считают, что правильное оформление долговых документов оскорбляют их чувство собственного достоинства.

Однако, это может привести к непоправимым последствиям.
 

Рассмотрим данную тему подробнее. К вашему вниманию размещены варианты и примеры долговых документов, а также долговые акты претензионного и судебного характера.
 

Объективно рассмотреть сложившуюся ситуацию вам помогут квалифицированные адвокаты по взысканию долгов. Всем желающим доступна экстренная бесплатная юридическая помощь.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Не смотря на то, что законодательством российского государства предусмотрена письменная форма составления расписки, многие этим пренебрегают. Неожиданной новостью для таких лиц становится информация о том, что свидетельские показания без письменного подтверждения не являются достаточным доказательством наличия долга и его взыскания.
 

Однако, не стоит расстраиваться. Отсутствие долговой расписки не всегда означает потерю своих денежных средств.

При возникновении такой ситуации, прежде всего стоит приложить максимум усилий для последующего документирования факта наличия долговых отношений. Должнику следует написать претензию, в которой предложить письменно подтвердить наличие долга.
 

Если спор передан для рассмотрения в суд, то целесообразно позаботиться о том. чтобы должник пришел в суд или иным способом признал за собой наличие данного долга.

Безналичный способ передачи денежных средств

В наше время, все большую и большую популярность приобретают электронные способы передачи денежных средств от одного лица другому. Всевозможные электронные кошельки, мобильные сервисы, платежные Интернет-системы, электронные валюты, денежные суррогаты, биржи и порталы позволяют нам практически мгновенно перечислять денежные средства в любой конец земного шара.
 

Не смотря на то, что после использования электронных платежных систем на руках у плательщика не остается письменных документов, проведение транзакции можно подтвердить сделав соответствующий запрос к оператору платежной системы, услугами которой вы воспользовались.
 

Необходимо знать, что существуют и иные способы предъявления законных требований о возврате долга.

Получится ли вернуть долг через суд, если нет расписки?

Главная / Статьи / Получится ли вернуть долг через суд, если нет расписки?

Представьте, что вы одолжили денег человеку, но на бумаге свои действия никак не оформили. Можно ли будет в судебном порядке вернуть деньги, если заемщик откажется платить по долгам? Верховный суд считает, что долги даже без расписки надо возвращать.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда вынесла весьма интересное решение. Она пришла к выводу, что граждане обязаны возвращать долги, даже если соответствующего письменного оформления не было.

Подобное решение было вынесено по делу гражданина, который в 2010 году перевел знакомому безналичным путем денежную сумму в качестве займа для покупки автомобиля. При этом заемные отношения между сторонами оформлены не были, а в отчете по переводу не было указано даже основание платежа.

Поскольку кредитор возврата денег не дождался, он обратился в суд, требуя взыскать сумму неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими деньгами, расходы по оплате нотариальной доверенности, расходы по оплате госпошлины.

Суд первой инстанции встал на сторону кредитора, приняв решение удовлетворить его требования.

Но суд второй инстанции с данным решением не согласился, посчитав, что раз про покупку машины нигде не говорится, то вполне возможно, что кредитор просто перевел деньги в качестве подарка.
Точку в этой истории поставил Верховный суд, который обязал ответчика все-таки вернуть полученные деньги. В своем решении Верховный суд, ссылаясь на п.4 ст.1109 ГК РФ, отмечает, что раз должник настаивает на том, что деньги ему были подарены, то и бремя доказывания этих обстоятельств должно быть возложено именно на него. Иными словами, ответчик должен доказать, что деньги ему переводились в благотворительных целях.

Специалисты отмечают, что подобное решение Верховного суда может повлиять на рассмотрение других похожих дел. При этом гражданам, которые дают в долг без расписки, надо помнить, что сам факт передачи денег придется доказывать. В качестве доказательств могут рассмотреть выписки со счета при безналичном переводе денег, либо свидетельские показания.

Можно ли взыскать деньги, предоставленные в долг без расписки, например, на основании электронной переписке?

Вопрос: Можно ли взыскать деньги, предоставленные в долг без расписки, например, на основании электронной переписке?

Ответ:

В случаях, когда при займе требовалось обязательное заключение письменного договора или наличие любого иного письменного документа удостоверяющего долг (расписка в данном случае), а такие документы отсутствуют, взыскание долгов в судебном порядке представляется возможным по следующим законным основаниям:

Согласно части 2 пункта 3 статьи 152 Гражданского Кодекса Республики Казахстан (далее — ГК) к совершению сделки в письменной форме приравнивается, если иное не установлено законодательством или соглашением сторон, обмен письмами, телеграммами, телефонограммами, телетайпограммами, факсами, электронными документами, электронными сообщениями или иными документами, определяющими субъектов и содержание их волеизъявления. Из чего следует что, обмен электронными сообщениями может приравниваться к совершению сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан (далее — ГПК) письменными доказательствами являются акты, документы, письма делового или личного характера, содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для дела

Таким образом, если соотнести ч. 2 п. 3 ст.152 ГК и п. 1 ст. 100, то получается, что письмо по электронной почте должно считаться доказательством на основании которого можно произвести взыскание долга  в судебном порядке.

Уважаемые пользователи! Информация в ответе соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации.

Вам также может быть интересно:

Как погасить задолженность по взысканию

Когда у вас есть взыскиваемая задолженность, страдает ваш кредитный рейтинг, и новые возможности для финансирования становятся ограниченными. Вы также начнете получать бесчисленные звонки и письма от сборщиков долгов, что добавит стресса в вашу повседневную жизнь.

Вместо того, чтобы позволить вашим финансовым проблемам продолжать выходить из-под контроля, создайте действенный план выплаты сборов таким образом, который лучше всего подходит для вас. Вот как это сделать.

Что такое взыскание долга?

Взыскание долга — это процесс, при котором компании пытаются взыскать невыплаченные долги с заемщиков.Долг переходит в взыскание, если он не выплачивается в течение длительного периода времени, обычно не менее нескольких месяцев. Если ссуда просрочена, первоначальный кредитор может продать ее коллекторскому агентству или нанять агентство для взыскания остатка от его имени.

В зависимости от типа причитающейся задолженности срок возврата просроченного векселя на взыскание обычно составляет от 90 до 180 дней. Коллекторское агентство может попытаться взыскать задолженность посредством писем и телефонных звонков.

Как долг попадает в взыскание?

У каждого кредитора есть свои правила относительно того, сколько платежей заемщик может пропустить, прежде чем он окажется в состоянии дефолта.У некоторых кредиторов задолженность прекращается, как только заемщик пропускает платеж. В других случаях с вас будут взиматься штрафы за просрочку платежа по первоначальным пропущенным платежам, прежде чем кредитор предпримет дополнительные действия.

60-дневная отметка обычно является стандартной, когда речь идет о состоянии дефолта долга. Как только долг просрочен, кредитор может попытаться получить деньги сам или продать долг коллекторскому агентству.

Влияет ли на вас взыскание долга с юридической точки зрения?

Если вы не ответите сборщику долгов, он может подать на вас в суд.Если они выиграют, они могут получить право удерживать вашу зарплату. В этом случае они свяжутся с вашим работодателем и попросят перевести им часть вашей зарплаты.

Они также могут наложить арест на любую вашу собственность, например, на ваш дом. В этом случае вы не сможете продать дом, пока действует залоговое право, и ваш кредитор также может лишить права выкупа вашего дома по решению суда.

Влияет ли взыскание долга на ваш кредит?

Любой платеж кредитору, который просрочен не менее чем на 30 дней, может отображаться в вашем кредитном отчете как отрицательная запись, с последующими записями, добавляемыми для каждых дополнительных 30 дней неуплаты.Каждое из этих событий ухудшает ваш кредитный рейтинг, потому что ваша история платежей составляет 35 процентов от вашего общего балла.

Когда долг переводится в инкассо, ваш счет помечается как инкассо. Хотя точное снижение количества баллов варьируется от человека к человеку, большинство потребителей увидят значительное снижение своего кредитного рейтинга, часто на несколько сотен баллов.

Счета в инкассо остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первоначальной просрочки. Однако влияние этих записей со временем уменьшится, особенно если вы примете положительные финансовые привычки.

Как погасить задолженность по взысканиям

Перед погашением задолженности по взысканиям выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы покрываете все необходимые основания.

1. Подтвердите, что задолженность принадлежит вам.

Не производите никаких платежей в коллекторское агентство, пока не подтвердите, что задолженность действительно принадлежит вам. Проверьте свои записи, чтобы убедиться, что указанный баланс верен, и свяжитесь со своим первоначальным должником, чтобы убедиться, что вы работаете с правильным коллекторским агентством. Ошибки случаются, поэтому подтверждение того, что долг является вашей ответственностью, является необходимым первым шагом.

Если коллекторское агентство пытается взыскать долг за родственника или супруга, вы можете нести ответственность, а можете и не нести ответственность в зависимости от законов вашего штата.

2. Проверьте срок давности вашего штата.

Каждый штат имеет свой собственный срок давности, который устанавливает максимальный срок, в течение которого долг может быть активно взыскан. Однако в некоторых штатах можно повторно активировать задолженность, если вы обратитесь в коллекторское агентство или произведете частичный платеж.

Подтвердите правила своего штата, прежде чем предпринимать дальнейшие действия, и убедитесь, что долг не был погашен путем банкротства или любым другим способом.

3. Знайте свои права взыскания долгов

В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов сборщики долгов ограничены в том, как они могут общаться с вами. Им запрещено звонить с 21:00. и в 8 часов утра, они не могут связаться с вами на работе, если вы им запретили, и они не могут рассказать никому, например коллеге, о вашем долге. Они также не могут беспокоить, угрожать или оскорблять вас словесно.

Если сборщик долгов нарушает эти правила, напомните им о FDCPA.Вы также можете сообщить о них в Бюро финансовой защиты потребителей онлайн или по телефону 855-411-2372.

4. Определите, сколько вы можете позволить себе заплатить.

Прежде чем решать, как погасить свой долг, вам нужно подвести итоги своего бюджета и финансов, чтобы оценить, сколько вы в разумных пределах сможете заплатить. Посмотрите на свой ежемесячный денежный поток и определите, сколько вы могли бы вложить в погашение долга или погашение долга, при необходимости скорректировав свой бюджет, чтобы сократить дополнительные услуги, такие как подписка на потоковую передачу или пакеты кабельного телевидения.

5. Попросите удалить вашу учетную запись

Если вы можете позволить себе выплатить крупную единовременную сумму, вы можете попросить коллекторское агентство удалить задолженность из вашего кредитного отчета. Если коллектор не согласен с этим, вы можете потребовать, чтобы он пометил его как «оплаченный полностью».

Любое из этих изменений улучшит ваш кредитный рейтинг и упростит вам право на получение другой ссуды. Не все коллекторские агентства согласятся на такой обмен, но всегда стоит спрашивать.

6.Установите план платежей

Если вы не можете заплатить крупную единовременную сумму, вы можете попросить агентство по сбору платежей составить план платежей, который вы можете себе позволить. Вам нужно будет договориться о том, сколько платежей потребуется, прежде чем задолженность будет считаться погашенной.

Согласование медицинской задолженности

Если у вас есть медицинская задолженность, вы можете договориться о беспроцентных платежах напрямую с поставщиком медицинских услуг. Во-первых, свяжитесь с биллинговой службой и спросите, есть ли у вас какие-либо программы, которые могут устранить или уменьшить баланс.

Затем спросите о вариантах погашения. Если вы ничего не добьетесь, попросите поговорить с менеджером.

7. Произведите платеж

После того, как вы и коллектор достигнете письменного соглашения о выплате долга, вы произведете платеж. Самый безопасный способ произвести платеж агентству по взысканию долгов — это отправить чек по почте с уведомлением о вручении. Это докажет, что чек был принят коллекторским агентством. Это стоит 1,75 доллара за электронную квитанцию ​​и 2 доллара.85 за отправленную по почте квитанцию. Эти квитанции пригодятся, если коллекторское агентство когда-либо заявит, что вы не производили платеж.

8. Все документируйте

Заемщики должны внимательно относиться к документации, когда дело касается взыскателей долгов. Как только вы начнете разговаривать с коллекторским агентством, запишите имя агента, его контактную информацию и то, что вы обсуждали.

Если вы согласны на мировое соглашение с конкретными условиями, попросите их прислать вам копию этого соглашения в письменной форме.Без письменного договора у вас могут возникнуть проблемы с тем, чтобы заставить их удалить учетную запись из вашего кредитного отчета, даже если они устно согласились с этим.

Помните о мошенничестве со взысканием долга

Мошенничество со сбором долга реально, и мошенники могут использовать опасения по поводу долга, чтобы заставить вас заплатить. Следите за тем, чтобы предполагаемые сборщики долгов скрывали информацию, звонили вам поздно ночью, угрожали тюремным заключением или просили заплатить предоплаченной картой.

Подтверждение вашего долга и права коллекторского агентства на ваши платежи имеет большое значение для защиты вас от потенциального мошенничества.Однако есть несколько других мер предосторожности, которые вы всегда должны соблюдать.

Во-первых, никогда не давайте никому доступ к своему банковскому счету. Вместо этого платите сертифицированными чеками. Также ведите подробный учет ваших платежей вместе с вашим первоначальным соглашением.

Что делать после того, как вы сделаете последний платеж

Когда вы завершите свой план платежей или заполните единовременную выплату, попросите коллекторское агентство предоставить письмо о завершении от лица, подписавшего компанию. Затем проверьте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что учетная запись была точно обновлена, но учтите, что изменения могут не отображаться в течение 30 дней.Даже после того, как все будет правильно обновлено, храните свои записи в надежном месте на случай, если в дальнейшем возникнут какие-либо проблемы.

Итог

Выплата взыскания не является быстрым процессом, но может быть постоянным решением для избавления от проблемной задолженности. Если у вас возникли проблемы с погашением долга в счет взыскания самостоятельно, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды на консолидацию долга, если это позволяет ваш кредит или если вы можете найти квалифицированного соавтора. Это не устранит вашу задолженность, но может помочь вам платить меньше процентов и упростить процесс.

Независимо от того, какой способ оплаты вы выберете, примите дополнительные меры для подтверждения своей задолженности и получения соответствующих документов, чтобы защитить себя как сейчас, так и в будущем.

Подробнее:

5 вещей, которые коллекторы не могут делать

Сборщики долгов имеют репутацию — в некоторых случаях заслуженную — за то, что они ведут себя неприятно, грубо и даже страшно, пытаясь заставить заемщиков заплатить. Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) был принят для пресечения этого раздражающего и оскорбительного поведения, но некоторые сборщики долгов попирают закон.

Вот пять тактик, которые специально запрещено использовать сборщикам долгов. Знание их может помочь вам с уверенностью постоять за себя.

1. Представьте, что работаете в государственном учреждении

FDCPA запрещает сборщикам долгов притворяться, что они работают в любом правительственном учреждении, включая правоохранительные. Они также не могут утверждать, что работают в агентстве по информированию потребителей.

Ключевые выводы

• Если вы действительно не задолжали по долгу, вы можете предпринять некоторые шаги.
• Даже если вы это сделаете, сборщикам долгов не разрешается угрожать, беспокоить или публично стыдить вас.
• Вы можете приказать им перестать с вами связываться.

Инцидент 2014 года в Грузии точно показывает, чего коллекторы не должны делать. Владелец и шесть сотрудников Williams, Scott & Associates были арестованы по обвинению в мошенничестве и заявлении, что они будут арестованы и привлечены к уголовной ответственности за неуплату долгов.

Коллекторы также предположительно представили себя работниками по контракту с федеральными правительственными учреждениями и агентствами штата, включая Министерство юстиции и США.С. Маршалс.

Компания работала по всей стране с 2009 по мая 2014 года и называлась Warrant Services Association.

2. Угрожают арестом

Коллекторские агентства не могут ложно утверждать, что вы совершили преступление, или заявлять, что вас арестуют, если вы не вернете деньги, которые, по их словам, вы должны.

Во-первых, агентства не могут выдать ордер на арест или посадить вас в тюрьму. Более того, неуплата в срок по кредитной карте, ипотеке, автокредиту или медицинскому счету не приведет к тюремному заключению.

При этом, если вы получили законное распоряжение явиться в суд по делу, связанному с задолженностью, и не явились, судья может выдать ордер на ваш арест. И, если вы не заплатите судебный штраф, связанный с вашим долгом, или откажетесь платить налоги или алименты, вы можете попасть в тюрьму.

5 вещей, которые нельзя делать сборщикам долгов

3. Публично позорить вас

Сборщикам долгов не разрешается пытаться публично пристыдить вас, заставляя платить деньги, которые вы можете или не должны.

Фактически, им даже не разрешают связаться с вами по открытке. Они не могут публиковать имена людей, которые должны деньги. Они даже не могут обсуждать этот вопрос ни с кем, кроме вас, вашего супруга или адвоката.

Сборщикам долгов разрешено связываться с третьими сторонами, чтобы попытаться разыскать вас, но им разрешено только спрашивать у этих людей ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы. В большинстве случаев они не могут связываться с этими людьми более одного раза.

4.Попытайтесь взыскать долги, которые вы не должны

Некоторые сборщики долгов сознательно или неосознанно будут полагаться на неверную информацию, чтобы попытаться получить от вас деньги.

Кредитор, которому вы изначально были должны деньги, возможно, продал ваш долг коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, могло продать его другому коллекторскому агентству. Произошедшая где-то ошибка может означать, что сборщик, связывающийся с вами, имеет неверную информацию.

Информация о спросе

Агентство может пытаться взыскать с вас задолженность, выплаченную в результате банкротства, или даже задолженность другого лица с аналогичным именем.

В течение пяти дней после первого обращения к вам сборщик долгов должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашей задолженности, кому и как произвести платеж. Возможно, вам придется побудить их сделать это.

Если вы не уверены, есть ли у вас задолженность, отправьте сборщику письмо заказным письмом с уведомлением о вручении с просьбой предоставить дополнительную информацию. Будьте осторожны, чтобы не брать на себя ответственность по долгам.

Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образцы писем сборщикам долгов, которые вы можете использовать, чтобы убедиться, что вы не говорите что-то не то или не предоставляете больше информации, чем необходимо.

5. Преследовать вас

В законе перечислены конкретные способы, которыми сборщики долгов не имеют права беспокоить вас. Им не разрешается:

• Угрожать вам насилием или причинением вреда
• Использовать нецензурную или ненормативную лексику
• Звонить вам повторно
• Позвонить вам до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения
• Позвонить на работу, если письменно запретишь
• Обращаться к вам вообще, если вы письменно скажете коллекционеру, чтобы он вообще прекратил с вами связываться или связаться только с вашим адвокатом.

Даже если вы предпримете эти шаги, все же существуют некоторые обстоятельства, которые позволяют сборщикам долгов снова связаться с вами: они могут связаться с вами, чтобы сообщить, что они больше не будут связываться с вами, или чтобы сообщить вам, что против вас был подан иск.

Не поддавайтесь на эту уловку

Если вы получили повестку в суд о возбуждении иска по поводу вашего долга, не игнорируйте его. Такой документ может сфабриковать недобросовестный сборщик долгов, или он может быть законным.

Если вы получили повестку, найдите контактную информацию суда в Интернете (не в отправленном вам уведомлении) и свяжитесь напрямую с судом, чтобы убедиться в правильности уведомления. Не используйте адрес или номер телефона в полученном документе.

Большое исключение

Из FDCPA есть важное исключение: внутренние сборщики долгов не подпадают под его действие. Например, если вы не оплатили счет по кредитной карте Macy, и Macy’s звонит вам напрямую, это не обязательно должно следовать правилам, описанным в FDCPA.

Большинство внутренних сборщиков погашают долги, просрочка которых составляет всего несколько недель или месяцев. После этого первоначальный кредитор обычно нанимает коллекторское агентство для взыскания от его имени или продает ваш долг покупателю долга, который оставляет себе то, что он собирает.

Эти два типа сборщиков подпадают под действие FDCPA.

Как поступать с взыскиваемой задолженностью

Вы оказались в взыскании с задолженностью? Если это так, вы, вероятно, столкнетесь с звонками от сборщиков долгов с требованием оплаты.Но прежде чем платить доллар в счет долга, убедитесь, что вы понимаете, как это происходит, как лучше всего решить проблему с вашим счетом и что это означает для вашего кредита.

Независимо от того, почему ваш долг перешел в взыскание, важно разобраться с уведомлением о взыскании. В противном случае вы можете попасть в суд.

Вот что делать, если неоплаченная задолженность переходит в взыскание:

Готовы забрать свой долг?

Отслеживайте свои балансы и расходы в одном месте, чтобы найти выход из долгов.

Как долги попадают в взыскание

Путь к взысканию долга долог. Он начинается, когда долг остается неоплаченным в течение определенного периода времени, обычно через 30 дней после установленной даты. Просроченный платеж может быть объявлен просроченным. Вы будете получать уведомления и, возможно, звонки с требованием оплаты. В какой-то момент, обычно через 180 дней, кредитор — например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или поставщик медицинских услуг — отказывается от попытки взыскания.

Затем первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству для возмещения убытков.Он может приносить только гроши на доллар, но это лучше, чем иметь старый долг в бухгалтерских книгах и ничего не получать.

Если ваш долг будет продан, вы начнете получать уведомления о взыскании долга от другой компании. Это тот же долг, и вы все еще должны заплатить — просто третье лицо купило право взыскания.

Работа с взыскиваемой задолженностью

Не принимайте поспешных решений при работе с взыскателем; вы можете в конечном итоге ухудшить вашу ситуацию.Выполните следующие действия:

1. Ознакомьтесь с фактами: вы имеете право получать письма с подтверждением долга и письма с подтверждением долга; используй это. Вы должны получить подтверждающее письмо от сборщика долгов в течение пяти дней после первого контакта. Проверьте это, чтобы узнать о возрасте, сумме и истории долга, а также информацию о том, кто пытается взыскать. Проконсультируйтесь со своими собственными записями, включая отчеты о кредитных операциях, чтобы подтвердить детали счета. Если вам нужна дополнительная информация, запросите письмо с подтверждением долга.

2. Знайте свои права: узнайте о своих правах потребителей в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов, чтобы вы знали, что коллекционерам запрещено делать — например, звонить вам в нерабочее время, угрожать вам арестом или использовать непристойные выражения. В некоторых штатах есть даже больше защиты потребителей; найдите законы своего штата в Интернете или обратитесь в офис генерального прокурора, чтобы узнать больше.

3. Найдите свой путь. Два наиболее распространенных способа справиться с задолженностью по взысканию — это выбор метода выплаты или оспаривание долга как ошибочного.

• Есть несколько вариантов оплаты счета взыскания. Независимо от того, что вы выберете, не давайте сборщику разрешение на доступ к вашему банковскому счету, указав номер своей дебетовой карты или настроив автоматическое дебетование. Если вы заключаете соглашение о плане платежей или о погашении долга в размере, меньшем, чем причитающийся, получите соглашение в письменной форме, чтобы вы могли привлечь к ответственности сборщика.

• Вы можете оспорить задолженность, если она не принадлежит вам или вы ее уже погасили.Агентство должно прекратить сбор средств и провести расследование. В течение этого времени он не может указывать проблему в ваших кредитных отчетах. Если он сочтет долг действительным, коллектор отправит вам документы, подтверждающие счет. В противном случае он прекратит попытки взыскать долг.

Если вы имеете дело с IRS по поводу удержания налога, примите меры, чтобы это не превратилось в налоговый сбор.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит

Как правило, взыскания остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с момента, когда счет изначально стал просроченным.Исключение составляют медицинские счета, которые поступают на сборы, но позже оплачиваются страховщиком; те выпадают из ваших кредитных отчетов после оплаты.

Некоторые из новых моделей оценки, такие как VantageScore 3.0 и FICO 9, игнорируют оплаченные коллекции. Но кредитные рейтинги FICO 8, наиболее широко используемые при принятии решений о кредитовании, будут учитывать даже выплаченные сборы, если первоначальный долг превышал 100 долларов.

Как и другие отрицательные отметки, сборы, показываемые в ваших кредитных отчетах, повредят вашей кредитной истории, но со временем эффект уменьшится.Однако есть несколько способов получить счет взыскания из вашего кредитного отчета.

Взыскания и судебные решения

Неоплаченные счета взыскания могут в конечном итоге привести вас в суд — или, по крайней мере, с вызовом в суд.

В каждом штате есть срок давности по выплате долга, после которого на вас больше нельзя будет предъявить иск о выплате по закону. Обратите внимание, однако, что срок действия долга не истекает, и коллекторы все еще могут связаться с вами по этому поводу — они просто не могут подать в суд.

3 способа погасить задолженность по взысканию

Взыскиваемая задолженность ухудшит ваш кредит и сделает вас уязвимым для назойливых телефонных звонков от сборщиков долгов.Выплата его может отвлечь сборщиков долгов от вашей спины и направить вас на путь восстановления вашего кредита и восстановления ваших финансов.

Перед тем, как произвести платеж по долгу, сначала определите, истек ли срок давности, чтобы вы могли обработать его должным образом. Если это не так, у вас есть три основных варианта погашения долга в инкассо:

2. Погасить его единовременно.

3. Погасите задолженность в размере, меньшем вашей задолженности.

Быстрая проверка долга

Свяжите свои банковские счета, кредитные карты, ссуды и кредитный рейтинг, чтобы знать, где вы находитесь в любое время.

Вот разбивка каждой тактики, включая плюсы и минусы. Независимо от того, какой путь вы выберете, убедитесь, что вы заключили письменное соглашение между вами и сборщиком долгов, чтобы обе стороны придерживались плана.

1. Создание плана платежей

Создание плана платежей позволяет вам установить график платежей и сумму, которые подходят для вашего бюджета.

Проанализируйте свои финансы, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе платить каждую неделю или месяц, будь то 20 или 100 долларов.Затем свяжитесь с коллектором по телефону или по почте, чтобы предложить план. Если коллекторское агентство соглашается, оно должно отправить вам документ с описанием сделки. Прежде чем совершать разовый платеж, убедитесь, что условия этого соглашения верны.

Эта опция может помочь вам выплатить долг в разумных пределах. Это также может привести к тому, что долг будет помечен как «полностью оплаченный» в ваших кредитных отчетах, что может компенсировать часть ущерба, нанесенного просроченной задолженностью.

Убедитесь, что вы установили сумму и график, которые не напрягают ваш бюджет до предела.Если вы пропустите платеж, взыскатель может отказаться от соглашения и попытаться предъявить иск о выплате, что может привести к удержанию заработной платы.

2. Выплатите единовременно

Если вы получаете деньги через возврат налога или наследство, или если вы просто торопитесь заработать деньги, погашение долга единовременным платежом может быстро погасить ваш долг. коллекционные беды.

Во-первых, убедитесь, что это соответствует вашему финансовому положению. Взвесьте плюсы и минусы вложения денег в погашение долга по сравнению с потерей денег на другие расходы.

Полная оплата может навсегда избавить вас от долга, но сначала убедитесь, что вы получите письменное согласие. Сохраните это доказательство на случай, если платеж будет неправильно записан или долг каким-либо образом будет перепродан другому сборщику.

Какие долги погасить в первую очередь?

Ваша первая приоритетная задача по выплате долга должна заключаться в рассмотрении типов долгов, которые, скорее всего, будут токсичными. Долг токсичен, когда он стоит вам слишком дорого — в деньгах или упущенной возможности — или несет слишком большой риск. Сюда входят такие вещи, как ссуды до зарплаты, кредитные карты с высокой ставкой, договоры аренды с выкупом или продленные автокредиты.Подробнее

Как договориться о задолженности по кредитной карте?

Переговоры об урегулировании требуют убеждения и осторожности. Объясните кредитору, почему вы не можете произвести полную оплату. Чем больше задолженность — и чем дольше она находится в взыскании, — тем выше вероятность, что кредитор согласится на урегулирование. Как и при любых переговорах, начинайте с меньшего, чем ваша цель. Например, если вы хотите довольствоваться 50% своей задолженности, попробуйте начать с 30%. Подробнее

Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество.Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Больше

3. Погасить задолженность на сумму меньше, чем вы должны

Согласование урегулирования единовременного платежа на сумму меньше вашей первоначальной задолженности может облегчить выплату долга. Вы можете сделать это самостоятельно, даже если многие компании по урегулированию долгов будут пытаться заставить вас заплатить им за эту услугу.

Есть риски. Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас занимается онлайн-маркетингом, говорит, что сборщики долгов обычно говорят потребителю, что они примет частичный платеж в качестве урегулирования, только для того, чтобы продать оставшуюся часть баланса другой компании, занимающейся сбором долгов. .

«Это может поставить вас в порочный круг, когда вам все равно придется выплатить оставшуюся часть долга, но теперь есть другая компания, которая требует взыскать оставшуюся часть», — говорит Хан.

Также обратите внимание, что если вам прощено более 600 долларов, IRS может принять во внимание этот налогооблагаемый доход. Вы можете получить форму 1099-C, которую затем должны будете сообщить о своих налогах. Из этого правила есть исключения, поэтому вы можете проконсультироваться с налоговым экспертом.

Переговоры об урегулировании требуют убеждения и осторожности.Объясните кредитору, почему вы не можете произвести полную оплату. Чем больше задолженность — и чем дольше она находится в взыскании, — тем выше вероятность, что кредитор согласится на урегулирование. Как и при любых переговорах, начинайте с меньшего, чем ваша цель. Например, если вы хотите довольствоваться 50% своей задолженности, попробуйте начать с 30%.

Хан советует четко изложить условия урегулирования и получить все в письменной форме. Вы можете начать разговор по телефону, но не производите платеж, пока коллекторская компания не пришлет вам письменное соглашение.В нем должно быть указано:

• , что согласованная сумма является достаточным платежом для всей задолженности.

• Как коллектор сообщит о долге в кредитные бюро. Он, скорее всего, сообщит об этом как о «частичном платеже», а не о «оплаченном полностью», но убедитесь, что вы об этом знаете, прежде чем соглашаться. «Частичная оплата» в вашем кредитном отчете ухудшит ваш кредитный рейтинг, но это лучше, чем неоплаченный долг.

Как закон о справедливой практике взыскания долга защищает вас

Звонит телефон.Как только вы видите цифру, начинаете потеть. О нет, это , они снова . . . коллектор (крик).

Если вы боитесь отвечать на телефонные звонки из-за того, что вас преследует сборщик долгов, вы не одиноки. Более чем каждый четвертый человек, пользующийся кредитом, имеет по крайней мере одну задолженность по взысканию. ¹ Но благодаря Закону о справедливой практике взыскания долга у вас больше власти, чем вы думаете. Точное знание того, что сборщики долгов могут делать и , поможет вам взять на себя ответственность за свою ситуацию.Вот как навсегда избавиться от ваших долгов этим коллекторам и !

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает некоторые строгие правила в отношении того, как сборщики долгов могут разговаривать и вести себя, когда они пытаются получить от вас деньги.

Вот в чем дело: FDCPA не запрещает сборщикам долгов просить их задолженность (это совершенно законно). Но это действительно удерживает их от совершения каких-то реальных теневых вещей, чтобы получить ваши деньги — например, лжи, угроз или манипуляций.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Думайте об этом как о схватке: если сборщик долгов находится в одном углу, а вы — в другом, то FDCPA, по сути, является судьей. Коллектор долгов может много болтать, но на самом деле он только так много может сделать, не нарушая закона. Вам просто нужно знать правила.

Но чтобы по-настоящему понять, как работает FDCPA, вам сначала нужно знать, какие виды долгов могут поступать в взыскание и кто имеет право их взыскивать.

Неважно, какой у вас долг: кредитные карты, студенческие ссуды, ипотека, медицинские счета, автокредиты, счета за коммунальные услуги. Если вы пропустите платеж, вы рискуете погасить задолженность. Но что это значит?

Хорошо, допустим, вы получили по почте счет из больницы из-за недавней операции. Если вы не оплатите счет в течение определенного периода времени (от 30 до 180 дней после его наступления), он становится просроченной задолженностью .В этот момент ваш кредитор (человек или предприятие, которому вы должны деньги) полагает, что они вряд ли получат от вас деньги. Они могут нанять сборщика долгов, чтобы заставить вас заплатить. Или они могут пойти дальше и продать ваш долг коллекторскому агентству по дешевке, потому что они скорее получат немного денег, чем вообще ничего. В любом случае вам придется ответить сборщику долгов.

Сборщик долгов — это тот, кто (сюрприз, удивление) собирает долги, чтобы заработать себе на жизнь.Звонить людям и требовать денег буквально входит в их должностные инструкции. Коллекторское агентство выкупает ваши долги в надежде, что они могут заставить вас отказываться от наличных денег, даже если это не вся ваша задолженность. И если вы не знаете, как поставить на место сборщиков долгов, они обычно не останавливаются ни перед чем, чтобы получить ваши деньги.

Но учтите, что коллекторы и кредиторы не одно и то же . Кредитор — это физическое или юридическое лицо, которому вы изначально должны деньги (например, компания, выпускающая кредитные карты, больница или ваш домовладелец).Коллектор работает на третью сторону, обычно на коллекторское агентство. Важно знать, что правила FDCPA применяются только к сборщикам долгов, а не к кредиторам. Исключением будет случай, если кредитор использует другое название компании, чтобы попытаться взыскать ваш долг — это автоматически сделает его сторонним сборщиком, и он должен будет следовать руководящим принципам FDCPA. Но кредиторы еще не полностью освобождены от ответственности. Они по-прежнему должны держаться подальше от несправедливых или обманных действий в соответствии с Законом о Федеральной торговой комиссии. ²

Коллекционеры имеют одну миссию и только одну миссию — получить ваши деньги. И они не боятся опускаться до довольно низких уровней, чтобы заставить вас платить. Но есть способы защититься от этих хулиганов. Итак, надевайте боксерские перчатки — мы собираемся установить основные правила взыскания долгов.

Сборщики долгов будут пытаться связаться с вами любым способом. Звонки, текстовые сообщения, электронные письма, письма — вы можете ожидать всего, кроме аренды самолета и написания сообщения в небе. Но благодаря FDCPA существуют определенные ограничения на то, как сборщики долгов могут общаться с вами.

Когда: Взыскателям не разрешается связываться с вами в неподходящее время. Что ж, у сборщика долгов никогда не бывает удобного времени для звонка, но в соответствии с FDCPA они могут сделать это только между 8 часами утра.м. и 21:00 ваше время. Таким образом, если вы не работаете в ночную смену и не разрешили сборщику долгов связываться с вами в неустановленные часы, они не смогут тайком отвечать на ночные телефонные звонки.

Где: Коллекторы не могут связаться с вашим рабочим местом, если вам не разрешено принимать звонки во время работы. Если они позвонят вам на работу, вы можете потребовать, чтобы они остановились (мы объясним, как это сделать через минуту).

И хотя это маловероятно, все же есть шанс, что коллекционер посетит вас лично.Если вы когда-нибудь встретите на пороге сборщика долгов, помните, что они должны придерживаться этих правил с 8 утра до 9 вечера. сроки, и они могут попросить вас заплатить только то, что вы должны. Вот и все. Вам не нужно давать им деньги или даже разговаривать с ними. На самом деле, вам не следует вести переговоры лично — лучше вести дела в письменной форме, а не на крыльце.

Если коллекционер появляется лично, и вы чувствуете, что он изводит вас (мы поговорим об этом подробнее в другом разделе), вы можете хлопнуть дверью перед его носом или вызвать полицию.

Кто: Если вы холодно отнесетесь к взыскателю долгов, это лишь вопрос времени, когда они начнут звонить вашим друзьям, членам семьи, соседям или даже тому парню из школьного класса математики. Их цель — попытаться пристыдить вас и заставить отдать деньги.

Но вот в чем дело: они могут сказать кому-то, что ищут вас, и спросить, знают ли они, как с вами связаться. Но сборщики долгов не могут говорить о вашем долге с кем-либо, кроме вас или вашего супруга.Это означает, что они не могут никому предоставить подробную информацию о вашем долге, сказать, что вы в долгах, или даже назвать себя сборщиками долгов. И они не могут позвонить этим людям больше одного раза.

How: Как мы уже говорили, сборщики долгов будут пытаться всеми способами связаться с вами и напомнить вам о вашем долге. Существуют очевидные методы, такие как звонки, текстовые сообщения, электронные письма и письма по почте. Но на этом все заканчивается. Коллекционеры не могут отмечать вас в социальных сетях, упоминать ваше имя в газете или даже отправлять открытки (потому что в этом случае почтальон узнает данные о вашем долге).И если вы попросите сборщика долгов связаться с вами через вашего поверенного, они должны перестать вас беспокоить.

Как заставить коллектор перестать с вами связываться: Если вы устали от постоянных звонков, вы можете попросить о прекращении связи и отказаться от , что означает, что коллектор больше не сможет пытаться связаться с вами. Лучший способ сделать это — отправить письмо заказным письмом и получить квитанцию ​​о вручении, чтобы у вас было доказательство того, что сборщик получил сообщение. В этот момент коллектор может только подтвердить, что они перестанут связываться с вами или заявить, что подали на вас в суд.

Но послушайте, если у вас есть долги и у вас есть деньги, вы должны их заплатить. Немедленно. Игнорирование коллекционера не решит вашу проблему, а только задержит ее. Фактически, посылка о прекращении и воздержании может фактически привести к судебному процессу, потому что тогда у коллекционера не будет других вариантов, чтобы заставить вас заплатить.

Итак, прежде чем вы полностью отключите сборщика долгов, возьмите на себя ответственность за беседу и выясните точные детали того, что, по их словам, вы должны. Таким образом, если у вас есть деньги, вы можете заплатить и выбросить их из своей жизни.

Вы, наверное, уже знаете, что существует много мошенников по взысканию долгов. Даже если у вас есть просроченная задолженность, это не значит, что каждый звонящий является настоящим сборщиком долгов. Перед тем, как отдать кому-либо свои деньги, вы должны убедиться, что требование о взыскании законное. Согласно FDCPA, коллектор должен отправить вам письменное подтверждающее письмо в течение пяти дней с момента первого обращения к вам , чтобы предоставить доказательство того, что у вас есть задолженность.Это письмо должно включать:

• Имя кредитора (лица, которому вы должны деньги)
• Сумма вашей задолженности
• Инструкция по погашению долга
• Что делать, если вы считаете, что задолженность не ваша

Если вы не оспариваете долг (утверждаете, что он не ваш) в течение 30 дней с момента получения письма с подтверждением, коллекторское агентство будет считать, что вы требуете долга как свою. Вы также можете запросить дополнительную информацию о долге в течение этих 30 дней, и коллектор должен предоставить ее вам.

Но вот главный вывод: не ведите дела с кем-то, кто говорит, что он взыскатель долгов, пока у вас нет подтверждающего письма. Помните — вы хотите, чтобы все было написано!

Сахар, специи и все хорошее — это не то, чего стоит ожидать от взыскателя долгов. Всегда есть шанс найти коллекционера с характером Мэри Поппинс, но более вероятно, что вы будете иметь дело с кем-то, кому наплевать на то, как проходит ваш день.И чаще всего они будут использовать угрозы и грубые выражения, чтобы запугать вас и заставить сделать то, что они хотят. Но их кора обычно больше, чем их укус. Итак, что бы они ни говорили, вот список вещей, которые сборщики долгов не могут сделать :

Harass You: Это может показаться широким, но в соответствии с FDCPA преследование включает звонки несколько раз подряд, чтобы попытаться вас рассердить, угрозы причинения вреда или насилия и выставление вашего долга на продажу. Итог: если вы чувствуете, что над вами издеваются, вероятно, это преследование.

Используйте нецензурную лексику: Коллекционеры не могут ругаться или использовать ненормативную лексику, когда они разговаривают с вами. Так что, если они не станут говорить что-то при бабушке, повесьте трубку или попросите коллекционера прополоскать рот с мылом.

Угроза ареста или судебного процесса: Это может быть довольно страшно. Но вот правда: коллектор не может арестовать вас за просрочку долга. Период. И если у них нет реального постановления суда, они также не могут угрожать подать в суд.

Угроза удержания заработной платы или изъятия имущества: Коллекционеры точно знают, на какие кнопки нажимать, чтобы вызвать панику. Но они не могут брать деньги из вашей зарплаты без разрешения судьи (если вы не должны алименты, налоги или федеральные студенческие ссуды). И они также не могут угрожать, что приедут и заберут вашу машину или другое имущество (если только они не являются залогом по ссуде).

Взыскание оплаты недобросовестно: Коллекторы не имеют права добавлять какие-либо проценты, случайные комиссии или другие сборы к сумме вашей задолженности, если это не является частью вашего первоначального кредитного договора.И если вы отправите им чек с датой, потому что планируете заплатить позже в этом месяце, они не смогут внести его раньше срока. Но это не значит, что они не будут пытаться — поэтому не отправляйте чек, если вы не готовы к немедленному снятию денег с вашего счета. И никогда не отправляйте более одного чека за раз.

Ложь: Сборщики долгов не могут лгать о том, кто они такие — они должны быть откровенными и идентифицировать себя как сборщики долгов. Они также не могут лгать о том, что может случиться с вами, если вы не заплатите свой долг, например, говоря, что вы потеряете свой дом, если будете должны им по счетам за медицинские услуги.

И коллекторы должны быть честными в отношении деталей вашего долга, например, сколько вы должны, кому вы должны деньги, или если ваш долг перешел срок давности. Но то, что коллекционеры не могут лгать, не означает, что они должны отвечать на ваши вопросы. Так что, если вы получите возражение от коллекционера, можно с уверенностью предположить, что он избегает правды.

Даже с FDCPA сборщики долгов по-прежнему придерживаются линии или все время нарушают правила.И они в основном рассчитывают на то, что вы не знаете своих прав, чтобы им это сошло с рук. Но если вас постоянно беспокоит взыскатель долгов или вам продолжают звонить даже после того, как вы отправили письмо о прекращении и воздержании, вы, , можете принять меры .

Вы можете подать жалобу на взыскателя долгов в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Кроме того, если вас обманул кто-то, выдававший себя за сборщика долгов, или вам звонят, даже если вы зарегистрированы в Национальном реестре службы запрета звонков, вы можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию.И если вы чувствуете, что сборщик долгов действительно переступил черту, и ситуация выходит из-под контроля, поговорите с юристом, чтобы узнать, следует ли вам подавать в суд против коллекторского агентства.

Но помните, что если сборщик долгов нарушил закон или вы заставили его перестать звонить, это не означает, что ваш долг исчез. Вы по-прежнему несете юридическую ответственность за его возврат. И вы должны — как можно скорее!

Принимая во внимание рекомендации FDCPA, вот несколько вещей, которые следует помнить при работе со сборщиками долгов:

Сборщики долгов обучены заставлять вас чувствовать себя расстроенными, злыми или виноватыми. Но даже если сборщик долгов кричит или оскорбляет вас, нет нужды опускаться до его уровня. Сделайте глубокий вдох и скажите им, что не будете отвечать ни на какие вопросы, пока они не заговорят с вами, как с людьми. И, конечно же, можно повесить трубку!

Не ведите никаких дел с кем-либо, пока не будете на 100% уверены, что взыскатель и долг, о котором он спрашивает, являются законными.Помните письмо с подтверждением, которое мы упоминали ранее? Да, ты определенно этого хочешь.

Дэйв Рэмси говорит, что сборщики долгов лгут, если их рот шевелится. Они могут попытаться подбодрить вас или вести себя так, как будто делают вам одолжение, но не принимайте их слова за истину. Никогда, и не давайте кому-то деньги, пока вы не получите полное согласие в письменной форме. И обязательно сохраните копии, если они когда-нибудь снова попытаются прийти за вами позже.

Это очень важно! Коллекторы долга могут попросить вас предоставить им информацию о вашем текущем счете или дебетовой карте, чтобы вам было «легче» выплатить долг. Но поверьте нам, они вычистят вас , что бы они ни говорили. И вернуть эти деньги, когда они уйдут, практически невозможно. Так что будьте умны, отправляя платеж взыскателю.

Да, снять с себя сборщиков долгов — это хорошо, но знаете, что еще лучше? Выбросьте долги из своей жизни раз и навсегда! Если вы хотите быть уверены, что вам больше никогда не придется беспокоиться о том, что коллекционер будет преследовать вас из-за денег, тогда вам нужно сосредоточиться на погашении долга как можно скорее, а затем , чтобы не расплатиться с .Вот несколько способов добиться этого:

Даже когда вам в шею дышат коллекционеры, вашим приоритетом должна быть забота о вас и вашей семье. Поэтому, прежде чем делать что-либо еще, позаботьтесь о ваших Четырех Стенах: о еде, коммунальных услугах, убежище и транспорте. Выплата долга может подождать, пока вы не сможете накормить всех, не выключить свет и залить бензин в бак. Не бойтесь сказать сборщику долгов, что вам нечего им дать, пока вы не наведете порядок в своей семье.

Сборщики долгов и есть что-то настойчивое. Пора вам направить ту же интенсивность на погашение вашего долга. У вас есть машина, которую вы не можете себе позволить? Продать это. А как насчет второй работы или подработки? Если у вас его нет, купите. Выбраться из долгов — это не то, что вы делаете случайно. Потребуются некоторые изменения в образе жизни и тяжелая работа. Но ты можешь сделать это! Чем агрессивнее вы будете бросать деньги в свой долг, тем скорее вы выйдете из лап коллекторских агентств.

Если вы устали отбиваться от сборщиков долгов и изо всех сил стараетесь производить платежи каждый месяц, вам нужен надежный план игры, который поможет вам снова встать на ноги. С помощью бесплатной пробной версии Ramsey + вы точно узнаете, как погасить всех долга и сэкономить на расходах, чтобы вам больше никогда не пришлось занимать деньги! Пришло время навсегда исключить себя из списка звонков сборщиков долгов — начните прямо сегодня.

Есть ли способы погасить долг без расписки?

Переведено с помощью Google Translate

Деньги, выданные в кредит, можно вернуть.Хотя процедура эта непростая и требует привлечения специалиста, результат будет.

Что делать, если нет квитанции? Существуют ли эффективные способы погашения долга без существенных доказательств?

• Дипломатический метод
• Обращение в правоохранительные органы
• Последнее средство — суд

Дипломатический метод (мирные переговоры):

Самый простой способ — спокойно поговорить с должником по поводу возврата долг.Обычно не оформляют расписку при выдаче ссуды близким или известным людям. Можно дипломатично поговорить с человеком и дать ему время вернуть деньги.
Поскольку основного доказательства долга — расписки нет, то вы можете попытаться получить это доказательство.
Сначала осторожно попросите деньги обратно или попытайтесь уговорить должника оформить и подписать расписку. Если договорились, то о том, как вернуть денежный долг по расписке, мы уже писали.
Если не сложилось, но заемщик не уклоняется от контактов, то общение с ним исправить несложно:
• видео- и аудиозаписи,
• переписка в контакте,
• переписка по электронной почте.
Создание аудио- и видеодоказательств
Для записи контактов с должником вам необходимо получить:
• хороший цифровой диктофон,
• стационарный (или мобильный) телефон с громкой связью,
• видеокамеру.

Должен быть известен точный стационарный или мобильный номер должника.
Один из друзей должен записать весь процесс на видеокамеру, включая возможных свидетелей.
Действия перед звонком:
• установка точной даты и времени и озвучивание их в диктофоне и на видео,
• указание даты и времени звонка,
• сообщение номеров телефонов, с которых они звонят, и на по которому они звонят,
• указание лиц, которым принадлежат телефоны (с адресами).
При разговоре с заемщиком должна присутствовать информация:
• ФИО. обе стороны,
• сумма денег, переданных в долг,
• дата выдачи средств,
• требование об их возврате,
• можно коснуться цели выдачи ссуды.
После разговора укажите его продолжительность и время окончания.
После разговора необходимо составить документ под названием протокол расшифровки записи разговора по телефону с должником. В нем должны быть описаны все детали переговоров.
О текстовых доказательствах
Если у должника есть электронная почта и он использует контакт или одноклассников, вы должны написать ему сообщение в соответствии с типом телефонного звонка. Для этого воспользуйтесь учетной записью в социальной сети или почтовым кредитором. Перед отправкой сообщения кредитор должен иметь чистую учетную запись.

О текстовых доказательствах
Если у должника есть электронная почта и он использует контакт или одноклассников, вам следует написать ему сообщение в соответствии с типом телефонного звонка. Для этого воспользуйтесь учетной записью в социальной сети или почтовым кредитором.Перед отправкой сообщения кредитор должен иметь чистую учетную запись.

Электронная почта может служить доказательством. Если должник ответит на сообщение, этот текст необходимо распечатать (вместе с текстом исходного сообщения) и сохранить.

В случае судебного разбирательства, если должник откажется от своих слов, суд направит запрос в социальную сеть или поставщику услуг для переписки.

Хорошо обезопаситься от свидетелей с подтверждением факта переписки.

Однако есть даже близкие люди, которых совесть не обременяет из-за безнадежных долгов. Многие из них просто исчезают из поля зрения. Если вам не жаль потерять отношения с ними, вам следует найти более жесткий способ вернуть свои деньги.
Обращение в правоохранительные органы
Первое официальное письмо
Перед обращением за помощью в правоохранительные органы необходимо отправить официальное письмо должнику с требованием возмещения. В письме укажите все необходимые детали дела.Обязательное использование уведомления о факте доставки заказного письма.
Такой же запрос надежнее и быстрее отправляется телеграммой.

Приложение ОВД
Остается одно — обращение в ОВД.
Необходимо подать заявление, указав:
• все обстоятельства ситуации,
• время и место перевода денег,
• точные данные должника (ФИО, паспортные данные, дата рождения, место жительства),
• количество времени, прошедшее со дня возврата долга,
• запросов о проверке правонарушения.

Уголовный кодекс предусматривает преступление в виде хищения денег путем обмана и злоупотребления доверием. Другими словами, это мошенничество (статья 190 Уголовного кодекса Республики Молдова).
Такая статья закона вполне подходит должнику, который не возвращает деньги, пользуясь отсутствием доказательств.
Уже на этом этапе должник может погасить долг. В противном случае его допросит полиция с целью выявления признаков состава преступления.
В ходе допроса должник может признать, что деньги не крал и намерен вернуть их в будущем.В результате в возбуждении уголовного дела будет отказано с исполнением постановления. Этот документ будет одним из важнейших доказательств в суде.
Пришло время обратиться в суд для взыскания долга по гражданскому праву.

Последняя инстанция — суд
Комплект доказательств
Эффективность судебного разбирательства зависит от наличия всех возможных доказательств:
1. Видео- и аудиозаписи телефонных разговоров и протокол их расшифровки.
2. Справки оператора о принадлежности телефонных номеров.
3. Печатная электронная переписка с должником. Очень полезно заверить эту переписку у нотариуса.
4. Письменная претензия и возвращенное уведомление о доставке заказного письма с требованием возврата.
5. Постановление об отказе УВД в возбуждении уголовного дела.
Данный пакет доказательств может быть подтвержден косвенными аргументами:
• сведения очевидцев происшествия,
• данные о наличии денег у кредитора в день их передачи должнику и при этом о их поступлении, совпадающем с срок кредита.

Апелляция
Здесь также необходимо заполнить заявление с указанием всей информации о кредите, ваших реквизитов и заемщика, а также принятых мер по погашению долга.
Собранные доказательства прилагаются к заявлению.
Одновременно с иском полезно подать письменное заявление об аресте имущества должника.
Наконец, последний этап — это принятие решения. Суд может принять решение о возврате долга в принудительном порядке. Это означает начало исполнительного производства, то есть работы с судебными приставами.
Не исключено, что суд признает недостаточность представленных доказательств для возврата денег. Но это еще не конец. Решение может быть обжаловано в вышестоящую инстанцию.

В конце потока действий
Итак, вы можете забрать свои деньги у недобросовестного должника без расписки по следующей схеме:
1. Открыто поговорите с человеком и попросите вернуть долг .
2. Предлагаем оформить расписку.
3. В случае отказа, но при наличии контактов с ним, собрать возможные доказательства в виде аудио- и видеозаписей и текстовых документов переговоров с ним.
4. Обратитесь в полицию с подробным заявлением. Получите протокол, если откажут в возбуждении уголовного дела.
5. Напишите заявление в суд и приложите все доказательства. Заявление в суд нужно писать и при получении наследства, и при признании права собственности на квартиру, и даже при признании права собственности на гараж.
6. В случае успеха отслеживать работу судебных приставов.
7. Если не удалось добиться желаемого, обжалуйте решение суда.

Судебный процесс взыскания долга без расписки довольно сложный и длительный. Этот жизненный урок необходимо усвоить. В дальнейшем при занятии крупной суммы денег необходимо оформить кредитный договор или расписку в полном объеме.

Как поступать со сборщиками долгов (когда вы не можете заплатить)

Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу неоплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить долг обсуждаемый.Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить данный долг. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

Заявление о банкротстве по главе 7

В зависимости от типа долга, по поводу которого вам звонят, есть один способ избавиться от всего этого: подать заявление о банкротстве согласно главе 7 и погасить долг.Это может показаться ядерным вариантом, но банкротство не обязательно конец — это новое начало.

Банкротство может дать вам новый старт, погасив необеспеченный долг с помощью аннулирования банкротства. Выплата может покрыть задолженность по кредитной карте, просроченные медицинские счета, старые счета за сотовый телефон, задолженность по счетам за коммунальные услуги, старые долги по картам магазина и некоторые личные ссуды. Суды США по делам о банкротстве сообщают, что только в 2018 году неприоритетный необеспеченный долг на сумму около 50 миллиардов долларов был запланирован для рассмотрения дел о банкротстве.

Не весь необеспеченный долг может быть погашен через банкротство согласно главе 7. Если у вас есть алименты, алименты, налоги или государственная студенческая ссуда, долг не будет погашен через банкротство согласно главе 7. Эти долги считаются невозвратными — долгами, которые не исчезают в результате банкротства. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши необеспеченные долги погашаются, то есть они уходят навсегда.

Когда вы подадите заявление о банкротстве, вы автоматически получите отсрочку. Автоматическое приостановление указывает коллекционерам долгов и агентствам по сбору кредитов, чтобы они прекратили сбор.Это остановит агентства по сбору платежей, удержание заработной платы, большинство гражданских исков, выселения, отчуждения и отключения коммунальных предприятий — по крайней мере, временно. Как только ваш долг будет погашен ближе к концу процедуры банкротства, этим сборщикам долгов будет запрещено связываться с вами. Банкротство не остановит деятельность по взысканию налогов со стороны IRS, кредиторов по содержанию детей или по уголовным делам, но вы сможете лучше управлять этими долгами.

У вас есть несколько вариантов с обеспеченным долгом во время банкротства согласно главе 7.Вы можете оплатить оставшиеся взносы по кредиту, чтобы сохранить собственность, позволить кредитору забрать собственность, подписать соглашение о подтверждении или подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 и заключить план погашения. Если у вас не низкий доход, суд может сказать вам, что вам необходимо подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы должны пройти тест на средства, чтобы убедиться, что ваше личное финансовое положение позволяет вам выплатить долг. При банкротстве согласно главе 7 ваши незащищенные активы, если таковые имеются, ликвидируются для выплаты вашего долга, а при банкротстве согласно главе 13 вы заключаете соглашение о погашении.Если у вас низкий доход и мало активов, вы, вероятно, имеете право на банкротство согласно главе 7.

Банкротство по главе 7 будет фигурировать в вашем отчете в течение десяти лет, дольше, чем банкротство по главе 13, которое длится всего семь лет. Ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, но если вы будете разумны в этом, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг и получить более высокий балл, чем до подачи иска. Банкротство — это не быстрое решение для вашего кредитного рейтинга, но это решение, которое дает вам прочный фундамент.

Если у вас сложные финансы, активы, которые вас беспокоят, или если вы ненавидите бумажную волокиту, вы, вероятно, предпочтете найти адвоката, который поможет вам с вашим банкротством. Если у вас ограниченный доход и немного активов, и вы можете легко заполнять формы и следовать подробным инструкциям, вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно. У Upsolve есть бесплатное приложение на веб-сайте, которое поможет вам в процессе банкротства.

Знай свои права

Хотя для кредиторов совершенно законно направлять сборщиков долгов после выплаты твоего неоплаченного долга, у тебя есть право не подвергаться преследованиям со стороны сборщиков долгов.Вы не можете избавиться от долга в одночасье, но если вы знаете и отстаиваете свои права, вы можете сделать ситуацию немного менее болезненной.

Коллекторы долга должны соблюдать законы, установленные в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и законами штата. Коллекторы не всегда соблюдают эти законы, и им сходит с рук преследование даже после истечения срока давности, потому что потребители не осведомлены о законах.

Срок давности — это тип закона, который устанавливает крайние сроки.При взыскании долгов это ограничивает время, в течение которого кто-то может подать на вас в суд за долги. Законы штатов разные, но срок подачи иска обычно составляет 4-10 лет после последнего платежа. Часы обычно начинают тикать, когда первый платеж пропущен, но дополнительные платежи или действия могут привести к созданию новой отправной точки. Если коллектор подал на вас в суд, вы можете поговорить с юристом, чтобы узнать, истек ли срок исковой давности. Они также могут сообщить вам, было ли нарушено FDCPA.

Законы в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) покрывают долги за ваш дом или автомобиль, домашние долги, медицинские долги и долги по кредитным картам. Деловой долг не включен в FDCPA. Компании, подпадающие под действие закона FDCPA, — это агентства по взысканию долгов, компании по взысканию долгов и компании, покупающие долговые обязательства. Это не компании, которые предоставили вам ссуду, это компании, пытающиеся взыскать задолженность по ссуде. Банки, ипотечные компании, автосалоны и компании, выпускающие кредитные карты, обычно передают на аутсорсинг взыскание долгов.

Согласно FDCPA, сборщики долгов не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если они знают, что определенное время для вас неудобно, им не разрешается звонить вам тогда. Вам когда-нибудь звонил инкассатор с работы? Вы можете их остановить.

Чтобы коллектор не мог связаться с вами, сначала сообщите коллектору по телефону, что им не разрешено связываться с вами на работе или дома и что это неудобно. Если вы не можете принимать личные телефонные звонки на работе, обязательно сообщите об этом сборщику счетов.Во-вторых, вам нужно отправить письмо сборщику долгов. В Бюро финансовой защиты потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать или написать свои собственные. Не забудьте указать номер счета для выплаты долга, а также дату и время, когда вам позвонили. В частности, попросите их прекратить все контакты по вашему адресу и номеру телефона. Вы также можете упомянуть, что оспариваете долг и требуете подтверждения долга. Вы можете оспорить задолженность полностью или частично, и у вас есть право на подтверждение долга.

В соответствии с FDCPA взыскатели долга должны сообщить вам, что вы можете оспорить долг. Когда сборщики долгов обращаются к вам, чтобы собрать деньги, они должны сообщить вам имя кредитора, сумму причитающейся суммы и сообщить вам, что вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе.

Как только они это сделают, вы можете оспорить всю или часть долга в течение 30 дней. Это должно быть в письменной форме, и вам следует запросить контактную информацию исходного кредитора. Скорее всего, коллектор имеет один адрес, а первоначальный кредитор — другой.Вам понадобятся исходное имя и адрес кредитора на случай, если вам нужно будет договориться об урегулировании или подать заявление о банкротстве. Как только ваше письмо будет получено, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонки и письма о взыскании долга, пока они не ответят вам.

По закону сборщики долгов не могут беспокоить вас, членов вашей семьи, ваших соседей или людей из ваших списков контактов. Коллекторское агентство по-прежнему может предоставить вам юридические документы, и они по-прежнему могут сообщить о вашей задолженности в агентства кредитной информации.Если у вас есть адвокат, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонить вам и отправлять вам письма, вместо этого они должны отправлять их вашему адвокату. Если вы решите использовать адвоката, чтобы помочь вам с вашим долгом или подать заявление о банкротстве, просто предоставьте агентству по взысканию долгов информацию о вашем адвокате.

Если сборщик долгов преследует вас, лжет вам, использует нецензурную лексику, угрожает вам или оскорбляет вас физически или словесно, вы можете предпринять юридические действия. В FDCPA перечислены стандарты поведения агентств по взысканию долгов.Если они не соблюдают правила FDCPA, вы можете подать в суд на сборщика долгов. Вам нужно будет подать гражданский иск в федеральный суд, поскольку FDCPA является федеральным законом. Если вы пользуетесь услугами адвоката, агентство по взысканию задолженности должно будет оплатить его гонорары. Вы должны будете подать заявление в течение года с момента нарушения, поэтому обязательно зафиксируйте дату нарушения. Нарушения включают угрозы арестовать вас и выдавать себя за адвоката.

Независимо от того, подаете ли вы в суд на взыскателя долгов, вы все равно можете сообщить о нарушении Генеральному прокурору вашего штата через Управление по защите прав потребителей штата.Это может помочь и другим. Генеральная прокуратура штата примет к сведению, если об определенном взыскателе долга сообщат несколько раз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщает, что в месяц поступает около 8000 жалоб на взыскание долгов. Имейте в виду, что к взысканию долга применяются законы штата и федеральные законы, и законы могут отличаться в зависимости от штата. Офис генерального прокурора вашего штата сможет направить вас, или вы можете позвонить по горячей линии Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по телефону (855) 411-2372, чтобы сообщить о нарушениях или получить помощь.

Ведение переговоров об урегулировании долга

Когда вы узнаете, сколько вы должны и кому должны платить, вы сможете договориться об урегулировании долга. Вариант переговоров об урегулировании долга позволяет вам произвести частичную единовременную выплату по вашему долгу, а остальное будет прощено. В вашем кредитном отчете будет указано, что ваш долг не был оплачен полностью, что плохо скажется на вашем кредитном рейтинге.

Ваши общие сбережения будут зависеть от вашего личного финансового положения, но финансовые консультанты сообщают, что люди, использующие вариант погашения долга, платят от 50% до 80% своей общей суммы долга.Не считая дополнительных сборов, это означает, что вы можете получить прощение от 20% до 40%. Вам нужно будет включить любой прощенный долг на сумму более 600 долларов в расчет вашего налогооблагаемого дохода.

Через компанию по урегулированию долга вы можете разработать план выплат для погашения долга и попросить кого-то другого вести переговоры. Компания также поможет вам настроить банковский счет условного депонирования, если вы делаете ежемесячные платежи в счет урегулирования.

Если вы решите работать с компанией по урегулированию долгов, лучше сначала поговорить с аккредитованным кредитным консультантом.Кредитный консультант будет бесплатным, но будет взиматься плата с компанией по урегулированию долга, и компания должна сначала раскрыть все свои гонорары. Исследования показали, что в конечном итоге вы должны сэкономить более 2 долларов на каждый потраченный доллар, но комиссия компании по урегулированию долга может составлять от 15 до 25% от суммы, которую вы должны заплатить по своему долгу.

Однако имейте в виду, что существует множество так называемых компаний по выплате долгов, которые не заботятся о наилучших интересах своих клиентов.Итак, помните, что вы также можете участвовать в переговорах по урегулированию долга самостоятельно.

Самостоятельное урегулирование долгов

Если вы не боитесь торговаться, вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Только не ожидайте, что это будет легко или можно будет сделать с помощью одного телефонного звонка. Во-первых, убедитесь, что вы знаете максимальную сумму, которую можете позволить себе заплатить, и точную дату, когда вы можете произвести платеж. Подготовка — это первый шаг к успешным переговорам. Не начинайте переговоры с максимальной оплатой.Зная, что большинство расчетов составляет от 50% до 80%, не помешает начать с 10% -40% вашего долга. Также важно знать, когда остановиться. Вы не хотите обещать платить 80%, если можете позволить себе только 50%.

Вы можете напрямую позвонить своему кредитору или в агентство по взысканию долгов или просто ответить в следующий раз, когда они позвонят. Запишите дату и время звонка, а также имя каждого человека, с которым вы разговариваете, в том порядке, в котором вы разговариваете с ними. Спросите каждого человека, с которым вы разговариваете, есть ли у него полномочия принять соглашение об урегулировании долга.Скажите сборщику долгов, что вы хотели бы погасить свой долг и что вы можете заплатить 10% (или любую сумму, с которой решите начать), и сообщите им дату, когда вы можете произвести платеж. Это может занять несколько дней.

Если они примут ваше предложение, они могут запросить информацию о вашем банке. Не давайте им это. Просто скажите им, что вы отправите им письмо с подробной информацией, а затем подтвердите название компании и почтовый адрес. После разговора напишите письмо с деталями соглашения, датой заключения соглашения и именем человека, который заключил сделку.Обязательно укажите номер своего счета. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию письма для себя, прежде чем бросить его по почте. Сохраняйте чеки! После того, как кредитор получит и рассмотрит ваше письмо, вы должны получить от кредитора соглашение, в котором изложены условия урегулирования.

Будьте осторожны, сообщая банковскую информацию, и не отправляйте пустые чеки — существует множество мошенников. Проверьте контактную информацию в Федеральной торговой комиссии (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы.Как только ваш долг будет оплачен, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что он погашен или помечен как оплаченный как согласованный.

Программа управления долгом — еще один вариант согласования платежа. План управления долгом (DMP) позволяет объединить все ваши ежемесячные платежи в один ежемесячный платеж. Ведутся переговоры о снижении процентных ставок, списании сборов и изменении сроков, чтобы ежемесячные платежи были доступными. Сначала вы должны бесплатно поговорить с кредитным консультантом некоммерческого консультационного агентства по кредитованию.Если вы участвуете в программе долга, агентство может вести переговоры от вашего имени, принимать ваш ежемесячный платеж и платить кредиторам в соответствии с соглашением об оплате. Когда полная сумма вашего долга будет выплачена, в вашем кредитном отчете будет отражена полная выплата долга, что немного упростит восстановление вашего кредита и завершит ваше время с коллектором.

Заключение

Коллекторы долгов могут перегрузить вас стрессом, но вы можете приложить все усилия, чтобы ограничить количество обращений за взысканием и управлять вариантами оплаты.Продолжайте изучать варианты облегчения долгового бремени, и вы найдете решение, которое станет для вас новым началом.

Автор:

Команда Upsolve

Компании Upsolve повезло, что у нее замечательная команда адвокатов по банкротству, а также профессионалов в области финансов и прав потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативно и полезно для всех.