Лучшее рефинансирование кредитов: Рефинансирование кредитов — лучшие предложения банков 2021, самое выгодное перекредитование кредитов без справки о доходах

Содержание

Рефинансирование кредитов — 68, подать заявку на рефинансирование кредитов других банков

Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2021 году

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование?

При переоформлении старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

  • Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
  • Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
  • Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Изучите топ банков по рефинансированию кредитов, чтобы выбрать лучшее предложение.

Банки, рефинансирующие кредиты других банков
Банк Продукт Срок Ставка, % Сумма
УралсибРефинансирование кредитов 13 — 84 месяца 5 — 16.9 100 тыс. руб — 2 млн руб
СберБанкРефинансирование 12 — 60 месяцев 11.9 — 19.9 30 тыс. руб — 5 млн руб
Почта БанкРефинансирование 36 — 60 месяцев 3.9 — 19.9 50 тыс. руб — 6 млн руб
Банк «Открытие»Рефинансирование 24 — 60 месяцев 5.5 — 21.1 от 50 тыс. руб
РайффайзенбанкРефинансирование 13 — 60 месяцев 4.99 — 15.99 90 тыс. руб — 3 млн руб

В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков.

Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Чтобы выбрать подходящий вариант:

  1. Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
  2. Изучите условия
  3. Оставьте заявку на сайте.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2021 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Как взять кредит на погашение кредита

Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.


Дополнительная информация по кредитам под кредит в России

Рефинансирование кредита, рефинансирование кредитов полученных в других банках

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках

Рефинансирование кредита — повторное заключение договора с банком для погашения ранее полученного кредита. Услуга позволяет снизить процентные ставки, выбрать более выгодные условия. Обычно подобный банковский продукт распространяется на большие суммы задолженности.

Преимущества рефинансирования кредита

Заключение нового договора позволяет:

  • увеличить период возврата;
  • объединить несколько кредитов в одном;
  • уменьшить финансовую нагрузку.

В Беларуси рефинансирование кредитов, полученных в других банках, часто направлен на уменьшение процентных ставок. Оно позволяет уменьшить платежи не только в рамках потребительских видов, но и при оформлении кредита на недвижимость.

Условия, на которых можно рефинансировать кредит

Банки Беларуси готовы предложить более выгодные условия тем, кто не имеет просрочек платежей. Клиент должен соответствовать всем требованиям банка. К ним относится:

  • отсутствие возрастных ограничений;
  • наличие гражданства и регистрации;
  • официальное место работы с возможностью предоставления информации о стаже;
  • подтвержденный уровень дохода;
  • положительная кредитная история.

Перекредитование возможно, если до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев, ранее кредит не был пролонгирован или реструктурирован. Если хотите выбрать лучшие условия, то лучше всего проводить операцию через рефинансирующий банк.

Как выбрать и оформить перекредитование?

Финансовые учреждения заинтересованы в новых пользователях услуг.

Поэтому рефинансировать кредит при соблюдении всех условий несложно. На нашем сайте вы можете найти лучшие предложения, позволяющие оформить новый договор с низкими ставками и увеличенными сроками.

На сайте предложен перечень всех банков, которые могут предложить выгодные условия. Пользователи могут найти наиболее подходящее для себя решение, произвести подсчеты с указанием различных условий.

лучшие предложения 2020 и 2021

Рефинансирование займов и кредитов — это популярная услуга, которую предлагают многие банковские организации. По сути процедура позволяет погасить старые кредитные обязательства, оформив заем на более выгодных условиях. Разберемся, все ли так просто и выгодно или это очередная банковская афера.

Суть рефинансирования

Еще пару-тройку лет назад о кредите под 10-12 процентов годовых не приходилось даже мечтать. Минимальная ставка начиналась от 19 % в год и заканчивалась 5 % в день. Кабальные условия, но деваться было некуда. Россияне были вынуждены занимать у банков деньги под высокие проценты.

Однако совсем недавно стала популярной услуга «рефинансирование кредита»: банки предоставляют не все, но предложений много. Давайте разберемся, что это за услуга.

Итак, допустим, вы пару лет назад взяли кредит под 20 % годовых на 10 лет. Теперь, при соблюдении определенных условий, у вас есть возможность рефинансировать обязательства. Простыми словами, вы оформляете новый заём в банковской организации, чтобы расплатиться по старым долгам. Но условия по новому займу более выгодны. Например, новый заем оформлен всего на 5 лет под 10 % в год.

Следовательно, что такое рефинансирование кредита? Это повторная выдача суммы денег на погашение ранее полученных займов, но на более выгодных условиях.

Зачем это нужно

Данная услуга позволит решить следующие проблемы:

  1. Объединить долги. Например, за гражданином или организацией числятся несколько кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Такая операция позволит расплатиться сразу по всем старым долгам, оформив один новый заём.
  2. Получить выгодные предложения. Например, снизить процентную ставку, скорректировать периодичность или график внесения платежей, сократить или продлить срок кредитования, заменить залоговые обязательства на поручительство.
  3. Предотвратить просрочку. Если старые долги становятся непосильными, то рефинансирование других кредитов — это отличное решение проблемы. Новый заём рассчитывается и предлагается на таких условиях, которые заемщик в силах выполнить без нарушений. То есть без применения санкций.

Стоит отметить, что такой кредит является целевым. Это означает, что в договоре укажут конкретную цель — погашение старых долгов. Вероятнее всего, деньги на руки вы не получите. Банк самостоятельно погасит задолженности перед другими финансовыми организациями.

Важные требования

В зависимости от того, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определяются конкретные условия их предоставления. Простыми словами, каждый банк предъявляет к заемщику конкретные требования. Рефинансировать старый долг можно, только если соблюсти эти самые значения.

Итак, какие требования предъявляет банк:

  1. Возраст. Банк вправе установить иные возрастные критерии для рефинансирования. То есть минимальный и максимальный возраст клиента может существенно отличаться при рефинансировании и при первоначальном кредитовании.
  2. Трудоустройство или стабильный доход. Это общее условие, которое придется соблюсти в любом случае. Если не подтвердить уровень своих доходов, то претендовать на любой вид банковских услуг не стоит. Банк не выдаст займы гражданам или организациям, не имеющим возможности расплатиться.
  3. Регистрация. При отсутствии постоянной или хотя бы временной регистрации получить заёмные средства сложнее. Также банковские работники обращают внимание на наличие гражданства.
  4. Залог или поручительство. Наличие залогового имущества либо лиц, готовых нести затраты по погашению вашего долга увеличивает шансы на получение нового займа.
  5. Кредитная история.
    Новый инструмент во взаимоотношениях между банком и заемщиками. Если у лица она плохая (имеются просрочки, пени, штрафы), то шансы на получение денег снижаются.

Это не полный перечень требований, которые придется соблюсти, чтобы получить рефинансирование кредита для физических лиц. Каждая банковская компания предъявляет специфические условия. Уточнить исчерпывающие требования к заемщикам можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Выгода или обман

Действительно, выгода для заемщика налицо. В чем же подвох, или чем это выгодно банку?

Получение прибыли и сверхприбыли — это ключевые цели деятельности любой кредитной организации. Услуги по рефинансированию — не исключение. По сути, заемщик оформляет новый заём, а это значит, что придется понести дополнительные траты. Например, купить страховку, заплатить комиссионные проценты, оплатить оценку имущества (при оформлении денег под залог). Перечень трат зависит от обстоятельств.

В итоге банк всегда остается в плюсе. Но и заемщик может существенно смягчить условия выплат. Поэтому, прибегая к услугам по рефинансированию, следует все внимательно изучить и просчитать. Соглашаться на первые предложения, не «прощупав почву», нельзя никак.

Самые горячие предложения: что выбрать

Интернет и телевидение пестрят рекламой: рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2020. Попробуем сравнить условия, указанные на официальных сайтах основных банков.

Банк

Процентная ставка

Суммы

Дополнительные условия

Сбербанк

12,9 %

13,9 %

от 500 000

до 500 000

ВТБ

11,1 %

11,7 %

11,9 – 14,9

от 1 500 000 до 3 000 000

от 700 000 до 1 499 999

от 100 000 до 699 999

для зарплатных клиентов

7,9 % — для пользователей особых видов карт

Альфа

от 9,9 %

до 3 000 000

Можно попросить дополнительные средства наличными. До 7 лет

Райффайзен

от 10,99 %

от 90 000 до 2 000 000

Если кредиты в других банках останутся незакрытыми, ставку повысят до 15,99 %

А самые низкие проценты для рефинансирования предлагают банки:

  • Home Credit Bank — от 7,9 %;
  • «Газпромбанк» — от 9,5 %;
  • «МТС-банк», «Открытие», «Уралсиб» — от 9,9 %.

Многочисленные организации обещают облегчить условия кредитования. Причем не все компании имеют соответствующие лицензии и разрешения.

Как сделать правильный выбор:

  1. Доверяйте банкам с господдержкой, так как такие учреждения имеют максимальный уровень надежности.
  2. Внимательно читайте договор. Обратите внимание на комиссии, доплаты, неустойки и на мелкий шрифт. В договоре не должно быть никаких «ставка от…».
  3. Изменений условий в одностороннем порядке быть не должно.
  4. Сомнительно низкий процент — в большинстве случаев мошенничество. Изучайте документы тщательно.

Не торопитесь подписывать договор. Изучите и просчитайте все возможные варианты развития событий. Помните, что «лучшее предложение банка» — это, в первую очередь, максимальная прибыль для кредитора.

Банк «Открытие» запустил онлайн-рефинансирование кредитных карт других банков

Теперь для рефинансирования можно оформить кредитную карту и до 120 дней и не платить проценты.

Банк «Открытие» одним из первых запустил сервис «Рефинансирование кредитных карт». С его помощью можно перевести задолженность по кредитной карте любого российского банка на кредитную карту «Открытия» и не платить по ней проценты в течение льготного периода до 120 дней.

Перевод осуществляется без комиссии при условии, что карта другого банка будет закрыта в течение 92 дней со момента перевода. При этом справку о закрытии карты другого банка предоставлять не нужно.

Перевести задолженность с кредитной карты другого банка можно на любую кредитную карту «Открытия». Если кредитной карты еще нет, ее можно оформить удаленно на сайте банка.

Услуга рефинансирования кредитных карт, несмотря на очевидный спрос со стороны пользователей, практически не представлена на российском рынке. Мы видим большой потенциал в развитии этого сервиса — для этого у нас есть простая и удобная технология онлайн-рефинансирования и карта «120 дней» без процентов и платежей. Мы рассчитываем, что новый сервис будет широко востребован и позволит нашим клиентам сэкономить на процентах по кредитным картам в это сложное время.

Федор Портных

начальник управления кредитных карт банка «Открытие»

Сервис доступен в интернет-банке и в мобильном приложении на iOS, а уже в июле запустится и на платформе Android.

{ «author_name»: «Банк «Открытие»», «author_type»: «editor», «tags»: [], «comments»: 0, «likes»: -1, «favorites»: 1, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «openbank», «id»: 130394, «is_wide»: true, «is_ugc»: false, «date»: «Thu, 28 May 2020 15:47:46 +0300», «is_special»: false }

{«id»:371781,»url»:»https:\/\/vc. ru\/openbank»,»name»:»\u0411\u0430\u043d\u043a \u00ab\u041e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0442\u0438\u0435\u00bb»,»avatar»:»dd6ffaac-36aa-8ad9-5df0-72fe5a35a149″,»karma»:null,»description»:»\u041d\u0430\u0434\u0451\u0436\u043d\u044b\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a \u043d\u0430\u0448\u0435\u0433\u043e \u0432\u0440\u0435\u043c\u0435\u043d\u0438.»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:true,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

Банки предложили неплохие условия для рефинансирования кредитов


Многие молодые семьи пользуются ипотечным кредитованием для строительства или приобретения жилья. Оно очень удобно, потому что подразумевает небольшой процент. И, так как на финансовом рынке идет жесткая конкуренция, многие банки для того, чтобы приобрести клиентов, создают выгодные программы, благодаря которым можно заключить более выгодный договор.


Одним из таких выгодных предложений является рефинансирование ипотеки.

Что же это такое и почему заемщики предпочитают воспользоваться новой услугой?

Если говорить просто, то рефинансирование – это перекредитование на более выгодных для заемщика условиях. Можно провести эту процедуру в банке, где заемщик взял кредит, но если там нет такой услуги или созданы не особо выгодные условия,  можно обратиться в другой банк и выбрать из списка на Выберу.ру самый лучший вариант. Банк погашает ваш кредит и выдает новый на более выгодных условиях, поэтому перекредитование может стать хорошей возможностью для облегчения выплаты кредита.

Что побуждает заемщика идти на рефинансирование?

Мотивы заемщика ясны: если он взял кредит несколько лет назад, а ситуация на рынке изменилась и многие банки выложили лучшие предложения, то хочется сократить свои расходы.

Кроме того, причиной пойти на рефинансирование могут стать следующие факторы:

  • возможность объединить кредиты и платить одному банку на выгодных условиях. Многие граждане имеют кредиты в разных банках, рефинансирование дает возможность соединить сумму долга в один счет, что также может быть не только выгодно, но и удобно;
  • преимущество для тех, кто брал займы в валюте и из-за финансового кризиса столкнулся с большими расходами. Поэтому, чтобы снизить риски, многие идут не только на рефинансирование валютного займа, но также меняют и саму валюту. Это становится гарантией финансовой безопасности для семьи;
  • вывод имущества из статуса залога банка. Некоторые банки имеют программы, которые не требуют имущество в залог, поэтому, воспользовавшись такой возможностью, заемщик не только получает выгодную программу кредитования, но и возвращает имущество в свою собственность.

Иногда заемщики выбирают этот способ для облегчения кредитного бремени из-за сервисного обслуживания. Отношение к клиенту банка также является серьезным приоритетом и, если человеку не нравится, как к нему относятся, он будет искать лучшего отношения, даже при небольшой выгоде.

ВТБ внедряет выездной формат обслуживания клиентов

ВТБ запустил новый выездной формат обслуживания для сотрудников компаний и зарплатных клиентов. Пилотный проект уже успешно реализован на территории Москвы и Московской области и теперь стартовал в 23 городах России. Выездное обслуживание значительно увеличит количество обрабатываемых заявок на продукты, а также существенно сократит время на их оформление и подтверждение, сообщила пресс-служба банка.

Новый формат обслуживания ВТБ предполагает выезд финансового консультанта к клиенту и оформление заявки на получение услуги с помощью уникального планшетного приложения DSA Basis. В пилотном проекте участвовали такие услуги, как оформление и рефинансирование кредита наличными и кредитных карт, ипотека и автокредит.

Тестирование приложения началось в феврале на территории Москвы и Московской области. В июне 90 специалистов банка приступили к работе в 23 городах, в июле их число достигнет 450 человек.

«До запуска выездного формата обслуживания сотрудникам банка совместно с клиентом приходилось заполнять бумажные анкеты, направлять их в офис и ждать подтверждения – в целом процесс занимал несколько дней. Теперь все эти процедуры будут автоматизированы, и благодаря новому формату обслуживания каждый менеджер по продажам сможет обработать в 2,5 раза больше заявок ежедневно. Дополнительно мы ведем работу по расширению ассортиментной матрицы для DSA Basis, возможности работы приложения в офлайн-режиме, а также совершенствованию дополнительного рабочего функционала», – отметил заместитель руководителя департамента розничного бизнеса банка ВТБ, вице-президент ВТБ Антон Шикуло.

В ходе пилотного тестирования DSA Basis было обработано почти 5 тысяч заявок на финансовые продукты от клиентов из Москвы и Московской области. Действующие клиенты ВТБ оформляли продажу с помощью QR-кода сотрудника через мобильное приложение. Это позволяло им получить результат сразу же, без посещения отделения банка. Для новых клиентов процедура оформления проводилась на планшете выездного менеджера, где после моментального получения предварительного решения клиент выбирал наиболее удобный для посещения офис для визита за финальным результатом.

«Выездной формат обслуживания органично дополнил линейку активно внедряемых флагманских продуктов ВТБ, таких как виртуальный финансовый консультант, курьерская доставка, получение наличных без карты с помощью QR-кода в новых банкоматах и др. Вместе эти продукты делают банковские услуги комфортными и доступными, без привязки к посещению офисов», — уточнил Антон Шикуло.

Подробно об услугах банка на сайте: vtb.ru.

Партнерский материал. Генеральная лицензия Банка России №1000 от 08.07.2015.

Центробанк готов повысить ключевую ставку в ущерб дешевым кредитам

+ A —

Борьба регулятора с инфляцией грозит подъему экономики страны

Майский разгон инфляции до пятилетнего максимума толкает ЦБ на решительные шаги, чтобы справиться с ростом цен. На заседании 11 июня совет директоров Центробанка наверняка использует свое главное оружие в борьбе с повальным подорожанием товаров — ключевую ставку, уровень которой снова может быть повышен сразу на 0,5 процентных пункта — до 5,5%.

Подобные меры, полагают эксперты, хотя и позволят затормозить инфляционный форсаж, однако могут привести к увеличению стоимости кредитов и, как следствие, к снижению доступности займов, служащих многим россиянам в последнее время чуть ли не единственным средством для выживания.

К ужесточению своей монетарной политики ЦБ перешел в марте этого года. Ранее на протяжении шести лет регулятор за редким исключением поступательно снижал ключевую ставку, опустив в результате кредитный индикатор ровно в четыре раза — с рекордных 17% до 4,25%. Вернуться к обратному тренду Банк России вынудило ускорение инфляции: хотя в марте глава Минэкономразвития Максим Решетников сообщил, что пик роста цен пройден и стоимость основных потребительских товаров скоро пойдет вниз, уже в мае инфляция впервые с осени 2016 года преодолела планку в 6%.

Теоретически нынешнего повышения ставки должно хватить до конца года. Обновленный прогноз регулятора свидетельствует, что уровень инфляции в 2021 году не превысит 5,5%. Такой показатель будет соответствовать уровню ставки — подобного нейтралитета (то есть равенства показателей ставки и уровня инфляции) давно добивается Банк России. «Более масштабное повышение ключевой ставки создаст чрезмерные негативные эффекты в экономике, а также ограничит комбинации в проведении антиинфляционной политики до конца 2021 года», — считает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

Между тем не исключено, что в ближайшее время ЦБ все-таки снова придется шокировать рынок неожиданными изменениями ключевой ставки. Далеко не факт, что нынешние усилия регулятора оправдаются, и цены в России поползут вниз. «С одной стороны, логично будет предположить, что ужесточение монетарной политики ЦБ должно повлечь за собой большой антиинфляционный эффект, — рассуждает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий. — Вместе с тем стоимость, например, продуктов питания растет по всему миру. Исходя из индекса, составленного Продовольственной и сельскохозяйственной организацией ООН, в этом году цены на продукты достигли десятилетнего максимума, поэтому, маловероятно, что повышение ставки в России остановит подорожание, обусловленное глобальными причинами».

Более того, инфляционные ожидания россиян находятся на уровне 10-12% — примерно во столько же рядовые потребители оценивали возможный рост цен в 2017 году, когда ставка ЦБ была вдвое выше, чем сейчас. «Еще неделю назад повышение индикатора на 0,5% казалось маловероятным. Однако после выхода данных по инфляции за май, такое решение Банка России стало вполне возможным. Я не удивлюсь даже если на предстоящем заседании регулятора ставка будет поднята сразу на 0,75%», — говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Впрочем, даже если за счет игры со ставкой, ЦБ все-таки сможет обуздать инфляционные риски, положительный эффект от стабилизации цен может быть нивелирован негативными факторами как макроэкономического, так и бытового характера. Не стоит забывать, что ключевая ставка регулирует не цены в магазинах, а стоимость кредитных денег: чем ставка выше, тем дороже займы для населения и для бизнеса, что приводит к снижению потребительской активности и падению спроса.

«Сейчас, когда многие предприниматели еще не оправились от потрясений прошлого года, удорожание займов и рефинансирования старых кредитов может обернуться снижением производительности и полным уходом с рынка ряда компаний, так как покупательский спрос восстанавливается неохотно: реальные располагаемые доходы населения опустились на уровень 2011 года, а цены продолжают расти, — говорит генеральный директор «Рокет Ворк» Анастасия Ускова. — Такой расклад может подпортить планы правительства по борьбе с безработицей, так как каждый пятый наемный сотрудник трудится в секторе малого и среднего бизнеса.

Ситуацию могли бы поддержать льготные кредиты от государства для бизнеса и самозанятых, когда правительство компенсирует банкирам разницу между установленной ставкой и рыночной стоимостью займа. Но на практике такая система показала низкую эффективность — многие банки до сих пор не получили причитающиеся им от правительства субсидии за 2020 год и не спешат снова кредитовать предпринимателей».

«Стоит готовиться к тому, что повышение ставки на 0,5% в краткосрочной перспективе охладит российскую экономику: темпы роста ВВП в 2021 году снизятся на 0,5%, а уровень безработицы до конца года вырастет с 5,2% до 5,4%. Учитывая дорожающие кредиты, которые в настоящее время позволяют многим россиянам поддерживать лишь скромное существование, повышение благосостояния рядовых граждан снова будет отодвинуто на неопределенное будущее», — предупреждает Розман.

Калькулятор рефинансирования

— Следует ли рефинансировать ипотечный кредит?

Если вы подумываете о рефинансировании ипотеки, у вас, вероятно, возникает один большой вопрос — сколько вы бы сэкономили? Рефинансирование может сэкономить вам деньги в течение всего срока действия ипотеки, позволяя зафиксировать более низкую процентную ставку и сократить ежемесячные платежи.

Мы сделали калькулятор рефинансирования 1 , чтобы помочь вам сравнить условия вашей текущей ссуды с будущей новой ссудой. Попробуйте! Ниже мы объясним факторы, которые влияют на это решение.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

  1. Найдите минутку, чтобы перейти к инструменту ставок Better Mortgage и выбрать желаемый тип ссуды и ставку.
  2. Тип ссуды и ставка, которые вы выберете, будут иметь «общие единовременные расходы», которые являются стоимостью вашего рефинансирования.
  3. В калькуляторе рефинансирования ниже сначала введите данные вашего текущего кредита.
  4. Затем введите новую ставку, тип ссуды и стоимость рефинансирования с помощью инструмента ставок Better Mortgage.

В нашем калькуляторе рефинансирования ипотеки предполагается, что вы будете инвестировать сэкономленные деньги (мы сделали консервативную оценку 3.5% возврат инвестиций — вы можете уменьшить или увеличить эту сумму в разделе «расширенные настройки» калькулятора (подробнее об этом ниже). Калькулятор рефинансирования предназначен только для иллюстративных целей.

Хорошо выглядеть? Подайте заявку на рефи всего за 3 минуты.

  • Получите предварительное одобрение всего за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
  • Наш процесс онлайн-кредитования означает лучшее в отрасли время для закрытия
  • Наши внешние эксперты по ипотеке готовы оказать поддержку, а не продавать.

Подробнее о том, как максимизировать общее богатство

Решение о рефинансировании ипотечного кредита является многомерным, особенно если вы учитываете максимизацию общего состояния . Мы считаем, что сосредоточение внимания только на одном факторе экономии (например, минимальный ежемесячный платеж или общая выплачиваемая сумма процентов) может быть чрезмерным упрощением. Этот подход не принимает во внимание другие переменные в вашей финансовой картине, которые влияют на ваше общее состояние в течение срока действия кредита.Вот еще 6 переменных, которые необходимо учитывать при расчете общего богатства:

1) Налоговый вычет ваших затрат на закрытие сделки и процентов по ипотеке
В этом инструменте мы предполагаем, что текущая и будущая предельная ставка налога составляет 28%. Это используется для оценки суммы, на которую вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход в течение срока кредита. (Вы можете изменить текущую и будущую предельную налоговую ставку в разделе «Показать дополнительные настройки».)

2) Альтернативная стоимость вложения ваших денег
Если вы снизите ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете инвестировать разницу в облигации или акции. В конечном итоге это может принести много денег! Мы предполагаем, что доходность инвестиций после уплаты налогов составит 3,5%. Если вы храните большую часть своих сбережений на банковском счете, уменьшите это значение до 0%. Если вы вкладываете большую часть своих сбережений в фондовый рынок, увеличьте их до 6%. (Вы можете изменить предполагаемую доходность в разделе «Показать дополнительные настройки».)

3) Денежный поток
В инструменте мы учитываем единовременные расходы на закрытие наличных средств, а также корректировку вашего текущего ежемесячного платежа. Оба они влияют на ваш денежный поток.Если будет сложно принять эти корректировки, возможно, не имеет смысла рефинансировать ипотеку, даже если это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

4) Время выйти на уровень безубыточности
Издержки закрытия наличных средств приведут к потере денег в начале срока кредита. Но во многих ситуациях в будущем наступит время, когда вы выйдете на уровень безубыточности и начнете экономить деньги, выплачивая более низкую процентную ставку. Вопрос в том, продержитесь ли вы в ипотеке достаточно долго, чтобы дойти до момента безубыточности.

Стоит учитывать, что большинство ипотечных кредитов прекращаются (из-за рефинансирования, продажи и т. Д.) Намного раньше, чем полный срок кредита. Недавнее исследование 2 показывает, что с 1990 по 2015 год заемщики сохраняли свои ипотечные кредиты в среднем только на пять лет.

5) Процентные ставки (не в калькуляторе рефинансирования)
Короткий срок ипотечных кредитов в последние годы, вероятно, частично объясняется исторически низкими процентными ставками. Федеральная резервная система уже подняла процентные ставки и предположила, что в ближайшее время их ждет дополнительное повышение.Это означает, что люди, получающие ипотеку сейчас, с большей вероятностью будут держать эти ссуды дольше, поскольку рефинансирование по более низкой ставке, скорее всего, не будет вариантом. Проверить сегодняшние ставки сейчас.

6) Непредсказуемость будущего
Невозможно точно предсказать, что произойдет в будущем. Этот калькулятор рефинансирования предназначен для расчета разумной оценки общего богатства в течение срока вашей ссуды, но не должен рассматриваться как вычисляющий точное число. Есть много непредсказуемых факторов, которые повлияют на будущее вашей финансовой картины.

Подайте заявку на получение refi всего за 3 минуты

Если вам подходит рефинансирование, нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы подать заявку. Вы можете получить предварительное одобрение всего за 3 минуты, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. А с нашей возможностью круглосуточной блокировки тарифов вы можете быть уверены, что получаете самую лучшую цену.


Улучшенный обзор ипотеки 2021 — NerdWallet

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечного кредита

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Лучше с первого взгляда

Если вы цените удобство в сети, Better высоко ценит технологию, интуитивно понятный процесс подачи заявок и отсутствие платы за оформление.

Вот разбивка общего балла Better:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 2 из 5 звезд

  • Удобство онлайн: 5 из 5 звезд

  • Ставки и комиссии: 5 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд

Типы и продукты ссуд Better

Better — это цифровой ипотечный кредитор — новое поколение поставщиков жилищных кредитов без сети офисов. Компания, основанная в 2014 году, заявляет, что фокусируется на круглосуточном обслуживании без выходных с помощью технологий и помощи человека по запросу.

Вспышка коронавируса повлияла на некоторые продукты, предлагаемые кредиторами. В случае с Беттером это означает временную приостановку выдачи ссуд, выданных Федеральной жилищной администрацией. Ссуды FHA важны для того, чтобы помочь многим покупателям жилья впервые получить ипотечный кредит.

Между тем, Better обрабатывает ссуды на покупку и рефинансирование с использованием множества доступных продуктов, включая обычные ссуды с 3% первоначальным взносом и 10% -ные большие ссуды с предоплатой без ипотечного страхования.Better не предлагает ссуды и кредитные линии под залог недвижимости, ссуды VA или ссуды на улучшение жилья.

Компания заявляет, что примерно каждый третий заемщик из числа лучших — это впервые покупатели жилья, а 72% всех покупателей жилья из числа лучших вкладывают средства менее чем на 20%. Кроме того, по словам кредитора, в 2019 году 4 из 10 заемщиков заполнили заявку с мобильного устройства.

Better заявляет, что предлагает ипотечные продукты заемщикам с нестандартными ситуациями: ограниченный доход от акций, доход Airbnb, самозанятые или имеющие задолженность по студенческим займам.

Удобство онлайн-услуг Better

Процесс начинается в режиме онлайн с нажатия кнопки «Начать» на главной странице Better и выбора «Я покупаю дом» или «Я рефинансирую свой дом». При выборе варианта «покупка» открывается страница с различными сценариями, например «Я просто изучаю» и «Я делаю предложения».

Для рефинансирования вы введете краткую информацию об объекте недвижимости, а затем столкнетесь с небольшими препятствиями, указав свой адрес электронной почты, прежде чем продолжить.

По мере того, как вы продолжаете то, что Better говорит о трехминутном процессе, вы можете получить базовое предварительное одобрение, в котором сообщается, сколько вы можете занять или сколько вы можете сэкономить с рефинансированием.

Заполнение полной заявки на ссуду — это «динамический процесс вопросов и ответов», который корректируется с учетом предоставленной вами информации, предлагая вам дополнительную информацию, имеющую отношение к вашей ситуации.

Вот как проходит процесс Better ипотеки, шаг за шагом:

  1. Сначала вы предоставите информацию об объекте недвижимости.

  2. Затем Better запросит некоторую основную финансовую информацию, и система проведет мягкий запрос кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  3. Затем вам будут предложены варианты ипотеки на основе уже введенной информации.

  4. По мере продолжения процесса вы будете связаны со специальным кредитным консультантом для дополнительной поддержки.

  5. После того, как вы выполнили список задач, вы получите официальную смету кредита и сможете зафиксировать процентную ставку.Остальная часть процесса ипотеки может быть завершена полностью онлайн.

Better говорит, что обычно закрывается по ипотечной ссуде через 21 день.

Better’s ипотечные ставки и комиссии

Одним из наиболее важных соображений при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

  • Средняя комиссия кредитора за выдачу кредита по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать.Лучше зарабатывает 5 из 5 звезд по этому коэффициенту.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. Better также получает 5 из 5 звезд по этому коэффициенту.

Better заявляет, что не взимает никаких комиссий с кредиторов, включая комиссию за подачу заявления, андеррайтинг и сборы за оформление. Текущие данные HMDA подтверждают это утверждение.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, уплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, хотите ли вы платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны использовать для покрытия расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Better заявляет, что предоставит соответствующим заемщикам кредит на сумму 2000 долларов на конец периода, если они решат работать с агентом по недвижимости, рекомендованным Better. Предложение не распространяется на рефинансирование.

Прозрачность ставок по ипотеке Better

Когда вы выбираете ставку по ипотеке, Better может предоставить несколько вариантов. Вы можете завершить первоначальный процесс подачи заявки и получить индивидуальный тариф за считанные минуты или взглянуть на общие национальные тарифы, выбрав «Просмотреть тарифы» на главной странице.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд на июнь 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Чтобы решить, рефинансировать ли ваши студенческие ссуды, посмотрите на ваши текущие процентные ставки. Если у вас есть студенческие ссуды под высокие проценты, вы можете платить тысячи процентов в течение всего срока ссуды. Если у вас хороший кредит и стабильный доход, вы можете рефинансировать свой долг и иметь право на более низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги.

Как вы рефинансируете студенческие ссуды?

Чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды, подайте заявку на ссуду у частного кредитора на сумму имеющейся у вас задолженности. После утверждения вы можете использовать ссуду для погашения старых ссуд. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды, объединяя их вместе. После этого у вас будет только один кредит, который нужно будет запомнить, и только один ежемесячный платеж.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования студенческой ссуды?

Не все кредиторы публично перечисляют свои минимальные требования к кредитному рейтингу.Из кредиторов, на которых мы смотрели при исследовании этой статьи (которые фактически раскрывают эту информацию), у Earnest самые низкие требования. Чтобы претендовать на получение ссуды от Earnest, вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 650.

Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вы все равно можете претендовать на получение ссуды, если у вас есть соавтор в вашем заявлении.

В чем разница между объединением студенческой ссуды и рефинансированием студенческой ссуды?

Консолидация студенческой ссуды и рефинансирование студенческой ссуды могут казаться похожими, но на самом деле это очень разные условия.

Консолидация студенческой ссуды относится к федеральным ссудам прямой консолидации. Используя прямую консолидирующую ссуду, вы можете объединить соответствующие федеральные студенческие ссуды вместе. Срок погашения может составлять до 30 лет, а ваша процентная ставка основана на средневзвешенном значении ваших текущих процентных ставок.

При рефинансировании студенческой ссуды вы работаете с частным кредитором, чтобы взять ссуду на существующую задолженность. При рефинансировании вы потеряете льготы по федеральному кредиту.Однако вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и со временем сэкономить деньги.

Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Хотя вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды — и даже объединить их со своими частными студенческими ссудами, — есть некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Когда вы рефинансируете свой федеральный долг в области образования, вы потеряете федеральные льготы и меры защиты. Например, вы больше не будете иметь права на планы погашения, ориентированные на доход, прощение ссуд на государственные услуги или федеральные программы воздержания или отсрочки выплаты.

Рефинансирование может окупиться, если ваша цель — сэкономить, но тщательно подумайте о недостатках, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды?

Во многих случаях рефинансирование студенческой ссуды является эффективной стратегией управления вашим долгом. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием студенческих ссуд, не взимают плату за оформление или подачу заявки. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на ссуду с более низкой процентной ставкой без уплаты каких-либо дополнительных комиссий.Со временем вы сможете сэкономить тысячи долларов и погасить кредиты на годы раньше запланированного срока.

Рефинансирование студенческой ссуды

Рефинансирование студенческих ссуд может быть отличным способом сэкономить деньги и ускорить выплату долга. Не существует одного идеального кредитора для всех, поэтому просмотрите и получите котировки ставок от нескольких кредиторов, чтобы вы могли найти лучшее предложение.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Исследование для этой статьи охватывало частных кредиторов студенческих ссуд для студентов частных студенческих ссуд (а также компаний, рефинансирующих студенческие ссуды), суженных от национальных банков, кредитных союзов и кредиторов.Критерии оценки каждого кредитора включали все доступные диапазоны годовых для этих кредитов, взимаемые комиссии, планы погашения и предлагаемые варианты трудностей, а также включение дополнительных функций и льгот.

лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки Июнь 2021 г. — советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов
Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку
Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость
Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с сроком от одного до трех дней на обработку писем о предварительном утверждении.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам
Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд
Guild Mortgage предлагает ипотечные кредиты как для покупателей, так и для рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных платежей заемщика по ипотеке.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Каково хорошее соотношение долга к доходу для рефинансирования студенческой ссуды?

Ваш кредитный рейтинг является важным фактором практически для любого типа ссуды. Но с рефинансированием студенческой ссуды соотношение вашего долга к доходу (DTI) может стать большей проблемой.

В недавнем опросе Student Loan Planner® 48% заявителей на рефинансирование заявили, что им было отказано из-за высокого коэффициента DTI.Напротив, только 14% заявили, что им отказали из-за их кредитного рейтинга.

Думаете ли вы сейчас о рефинансировании студенческих ссуд для получения более низкой процентной ставки или более привлекательных сроков погашения? Если да, то вам нужно знать, как выглядит хорошее соотношение долга к доходу при рефинансировании студенческой ссуды. Продолжайте читать, чтобы узнать, как рассчитать свой DTI и что вы можете сделать, чтобы его уменьшить.

Что такое отношение долга к доходу?

Отношение долга к доходу (DTI) — это простой расчет, который кредиторы используют для оценки вашей способности управлять новым долгом помимо уже совершаемых вами платежей.DTI заемщика будет учитываться в процессе андеррайтинга для многих типов ссуд, включая ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и, да, студенческие ссуды.

В большинстве случаев кредиторы получают коэффициент DTI путем деления общих ежемесячных выплат по долгу (включая алименты и алименты) на ваш ежемесячный валовой доход. Например, предположим, что вы зарабатываете 75 000 долларов в год и у вас есть следующие ежемесячные долговые обязательства:

  • Выплата по студенческому кредиту : 350 долларов
  • Выплата по автокредиту : 300 долларов
  • Ипотечный платеж : 1200 долларов
  • Платежи по кредитной карте : 200 долларов

Суммарные ежемесячные платежи в размере 2050 долларов, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход 6250 долларов дает вам коэффициент DTI 32.8%.

Чем ниже коэффициент DTI, тем больше вероятность того, что заемщики смогут своевременно произвести платеж. Но когда у заемщиков высокий коэффициент DTI, это может быть признаком того, что у них возникнут проблемы с выплатой долга в будущем. В этом случае новый кредитор может предложить более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать дополнительный риск, или вообще отклонить заявку.

Как студенческие ссуды влияют на отношение долга к доходу?

В случае большинства типов ссуд кредитор учитывает все выплаты по вашему долгу при расчете коэффициента DTI, включая ежемесячный платеж по студенческому кредиту.Если вы подаете заявку на ипотеку или рефинансирование ипотеки в качестве существующего домовладельца, вы можете увидеть два расчета: внешний DTI и внутренний DTI. Но студенческие ссуды влияют только на конечный коэффициент.

Каково хорошее соотношение долга к доходу для рефинансирования студенческой ссуды?

У каждого кредитора есть свои собственные критерии кредитоспособности, поэтому невозможно точно знать, каково хорошее соотношение долга к доходу по студенческой ссуде, чтобы претендовать на рефинансирование студенческой ссуды. Кредиторы также обычно не раскрывают информацию о максимальном коэффициенте DTI, что затрудняет понимание того, следует ли вам подавать заявку.

Однако мы знаем, что максимальный размер DTI для ипотечных кредитов составляет от 43% до 50% (для ипотечных кредитов Fannie Mae). Весьма вероятно, что требования DTI для большинства кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд также попадут в этот диапазон. Если ваш DTI близок к 50%, стоит попытаться снизить его, прежде чем подавать заявку на рефинансирование студенческой ссуды.

Имейте в виду, что вы всегда можете консолидировать свои соответствующие федеральные студенческие ссуды независимо от вашего DTI. Если у вас DTI выше 50%, лучше всего будет объединить ссуду и присоединиться к плану погашения, ориентированного на доход.Узнайте, как консолидировать федеральные займы.

Как снизить отношение долга к доходу

Поскольку ваш коэффициент DTI использует только две переменные, узнать, как снизить коэффициент DTI для рефинансирования студенческой ссуды, довольно просто: либо уменьшите свой долг, либо увеличьте свой доход.

Уменьшение долга

Если ваши студенческие ссуды составляют большую часть вашего долгового бремени, может быть сложно погасить их быстрее без рефинансирования.То же самое происходит, если у вас есть другие долги, из-за которых ваш коэффициент DTI превышает 40% -ный порог. Вот несколько советов:

  • Сократите дискреционные расходы. Сосредоточьтесь на составлении бюджета по дискреционным категориям, таким как еда вне дома и развлечения, вместо предметов первой необходимости, таких как продукты и коммунальные услуги.
  • Снежный ком ваших долгов. Если у вас несколько типов долга, сначала настройте таргетинг на аккаунт с наименьшим остатком и произведите минимальные платежи по всем остальным. Как только целевой счет будет погашен, примените этот платеж к своему долгу со следующим наименьшим балансом и так далее.
  • Попробуй долги лавинообразно. Эта стратегия работает так же, как метод снежного кома долга. Но вместо того, чтобы нацеливать свои долги на самый низкий баланс, сначала сосредоточьтесь на счетах с самыми высокими процентными ставками, прежде чем переходить к своим долгам с низким процентом.
  • Прекратить добавлять долги. Если у вас есть кредитные карты, подумайте о том, чтобы положить их в ящик для носков, пока вы оплачиваете долг. Кроме того, по возможности избегайте брать новые ссуды.

Какой бы ни была ваша ситуация, поставьте перед собой цель выплатить сумму долга и составьте план, как это сделать.

Связанные : Какие студенческие ссуды вы должны выплатить в первую очередь?

Получите индивидуальный план студенческого кредита

Увеличивайте свой доход

Если вам сложно найти способы погасить долг быстрее, не говоря уже о том, чтобы обойтись без него, повышение дохода может быть более практичным решением.

Начните с поиска возможностей увеличения дохода на работе. Например, если вы давно не получали повышения, но заслуживаете его, или вы можете работать сверхурочно.Или вы знаете, что можете заработать больше, выполняя другую работу, для которой имеете квалификацию, но не выполняли ее, потому что перемены — это трудно.

Подумайте, как обратиться к своему менеджеру с просьбой повысить или улучшить свое резюме, чтобы получить лучшую работу.

Еще один способ увеличить свой доход — найти способы подзаработать. Например, вы можете устроиться водителем на Lyft или доставить в Postmates по выходным. Если у вас есть специализированные навыки, такие как письмо или графический дизайн, вы можете найти клиентов, которые готовы платить за ваши услуги.

Вы можете просмотреть несколько вариантов, прежде чем найдете тот, который вам понравится — это нормально. Этот дополнительный доход может существенно повлиять на ваши шансы на рефинансирование студенческих ссуд.

Следующие шаги

Снижение коэффициента DTI требует времени, поэтому лучше начать раньше, чем позже. Прежде чем начать этот процесс, рассчитайте свое соотношение, чтобы понять, нужно ли вам вообще на нем сосредоточиться.

Что такое хорошее соотношение долга к доходу? Если ваш коэффициент ниже 50%, у вас могут быть хорошие шансы получить одобрение на рефинансирование студенческой ссуды.

Если нет, разработайте план по сокращению вашего долга, увеличению дохода или и тому, и другому. Процесс занимает некоторое время, но если он может помочь вам рефинансировать студенческие ссуды и получить более низкую процентную ставку, это того стоит.

Есть ли какие-то долги, которые вы надеетесь погасить в этом году?

Получите индивидуальную консультацию по студенческой ссуде

Рефинансируй студенческие ссуды, получи бонус в 2021 году

БОНУС $ 1050 1 За 100к +.Бонус 300 долларов за от 50 до 99 тысяч. 1

БОНУС $ 1,250 2 Для 250k +, многоуровневый бонус от 300 до 500, от 50k до 250k. 2

БОНУС $ 1,000 3 От 100к и более. 200 долл. США за 50 тыс. До 99 999 долл. США 3

$ 1,275 БОНУС 4 Для 150 тысяч +.Уровни бонусов от 300 до 575, от 50 до 149 тысяч. 4

БОНУС в размере 1000 долларов США 5 На сумму от 100 тысяч долларов США. 200 долларов США за 50 000 долларов США до 99 999 долларов США 5

БОНУС $ 1,250 6 За 100 тыс. + Или 350 долларов за 5–100 тыс. 6

БОНУС $ 1,250 7 Для 150k +.Уровни бонусов от 100 до 400, от 25k до 149k. 7

Не знаете, что делать со студенческими ссудами?

Пройдите нашу викторину из 11 вопросов, чтобы получить персональную рекомендацию о том, следует ли вам добиваться PSLF, прощения IDR или рефинансирования (включая одного кредитора, который, по нашему мнению, может предоставить вам лучшую ставку).

Пройдите нашу викторину ]]>

Все указанные выше ставки представляют собой диапазон годовых. 1 Commonbond: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов США через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Раскрытие информации о Commonbond. 2 Laurel Road: Если вы рефинансируете более 250 000 долларов США по нашей ссылке и Планировщик студенческой ссуды получит кредит, денежный бонус в размере 500 долларов будет предоставлен непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Если вы являетесь членом профессиональной ассоциации, Laurel Road может предложить вам на выбор скидку по процентной ставке или денежный бонус в размере 300, 500 или 750 долларов, упомянутый выше. Предложения от Laurel Road нельзя комбинировать. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате.Раскрытие информации о Лорел Роуд. 3 Залог: 1000 долларов за 100 тысяч долларов и более, 200 долларов за 50 тысяч долларов до 99,999,99 долларов. Для Earnest, если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческих ссуд. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. 4 Elfi: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Раскрытие эльфов. 5 Sofi: Если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. Софи раскрытие информации. 6 Достоверный: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно планировщиком студенческой ссуды. Достоверное раскрытие информации. 7 LendKey: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно планировщиком студенческой ссуды.Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате.

Как рефинансировать студенческие ссуды с плохой кредитной историей

Если у вас хороший кредит, рефинансирование студенческих ссуд до более низкой процентной ставки или более привлекательного срока может быть разумным шагом.

Это особенно верно, когда у вас есть частные студенческие ссуды или вы не получаете выгоду от выплаты своих федеральных студенческих ссуд по плану погашения, ориентированного на доход (IDR), из-за высокого дохода.

Но что, если у вас плохая кредитная история или даже нет кредита? Могут ли заемщики с невысокой кредитной историей претендовать на рефинансирование студенческой ссуды? И даже если они могут, было бы неплохо подать заявку? Вот что вам нужно знать.

Обратите внимание, что пандемия COVID-19 и федеральные меры по оказанию помощи затронули многих заемщиков студенческих ссуд. Чтобы узнать больше о ваших вариантах и ​​о том, стоит ли вам сейчас рассматривать вопрос о рефинансировании, ознакомьтесь с нашим руководством.

Почему ваш кредит имеет значение при рефинансировании студенческих ссуд?

Наличие у вас хорошей или плохой кредитной истории обычно определяется тем, насколько хорошо вы выплачиваете долги, размером взятого долга и размером долга по сравнению с доходом.

Плохая кредитная история может сделать рефинансирование студенческих ссуд практически невозможным. И даже если вы по-прежнему имеете на это право, плохой кредит может сделать рефинансирование более дорогим вариантом. Когда кредиторы проводят проверки кредитоспособности, они часто смотрят на множество различных финансовых переменных, чтобы определить, кредитоспособен ли кто-то.

Министерство образования не принимает во внимание ваш кредит при рассмотрении вашего права на получение прямых субсидированных или несубсидированных ссуд. Но частные кредиторы рассматривают кредитный статус заемщика как один из основных критериев утверждения их для рефинансирования.На что кредиторы обращают внимание при определении вашей кредитоспособности?

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием пяти основных факторов:

  • Платежная история (35 процентов)
  • Использование кредита (30 процентов)
  • Продолжительность кредитной истории (15 процентов)
  • Новый кредит (10 процентов)
  • Кредитный микс (10 процентов)

Шкала оценок FICO варьируется от низкого минимального кредитного рейтинга, например 300, до высшего кредитного рейтинга, равного 850.FICO делит этот общий диапазон на пять диапазонов баллов:

  • 800+ Великолепно
  • 740-799 Очень хорошо
  • 670-739 Хорошо
  • 580-669 Удовлетворительно
  • Ниже 580 Плохо

Обычно вам нужно быть на одном из двух верхних уровней (от 740 до 800). +), чтобы претендовать на лучшие ставки кредитора. Вы также можете иметь право на рефинансирование с оценкой «Хорошо» (от 670 до 739), но можете получить немного более высокую процентную ставку. Однако становится намного труднее претендовать на рефинансирование студенческой ссуды с удовлетворительным или низким кредитным рейтингом (669 или ниже).

Занятость

От того, где вы работаете и сколько вы зарабатываете, зависит, имеете ли вы право на рефинансирование студенческой ссуды, если у вас плохая кредитная история. Кредиторы хотят убедиться, что вы можете вовремя платить по студенческому кредиту. Более высокооплачиваемая карьера будет выглядеть лучше для кредиторов.

Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) — это именно то, на что это похоже. Ваш DTI рассчитывается путем сложения ваших ежемесячных расходов, таких как задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту и платежи за автомобиль, а также ожидаемого ежемесячного платежа по ипотеке, а затем деления этого числа на ваш общий ежемесячный доход.

Например, если у вас 15 000 долларов ежемесячного дохода и 6000 долларов ежемесячных расходов по долгу, то отношение долга к доходу составляет 40%. Наличие более низкого DTI обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки при рефинансировании студенческих ссуд.

Что вызывает плохую кредитоспособность?

Для того, чтобы улучшить свой кредит, вам необходимо понять, что в первую очередь привело к плохой кредитной истории. Одна из основных причин, по которой люди оказываются с плохой кредитной историей, заключается в том, что они берут на себя слишком большую задолженность или больше долгов, чем они могут себе позволить.

Поскольку история платежей является важнейшим фактором при определении кредитного рейтинга, просроченные платежи или пропущенные платежи имеют огромное влияние на то, как кредиторы рассматривают вас как потенциального заемщика.

Возможно, вы закончили учебу с большой задолженностью по студенческой ссуде, но ваш карьерный рост не привел к высокооплачиваемой работе, на которую вы рассчитывали. Может быть, у вас вообще нет кредита. Если вы никогда не регистрировались и не получали одобрение на получение кредитной карты, у вас нет оплаты за автомобиль, никогда не снимали квартиру или не получали ипотеку, у вас действительно нет прочного кредита, кроме задолженности по студенческому кредиту.

Кредиторы хотят, чтобы вы занимали деньги и регулярно возвращали их вовремя. Работа над улучшением своей кредитной истории должна быть одной из ваших целей, независимо от того, рефинансируете ли вы задолженность по студенческой ссуде или нет.

Связанные : Какой кредитный рейтинг необходим для студенческой ссуды?

Получите индивидуальный план студенческого кредита, если вы планируете рефинансировать

Можете ли вы рефинансировать студенческие ссуды с плохой кредитной историей?

При сравнении рефинансирования студенческой ссуды с плохой кредитной историей с вариантом погашения на основе дохода, какой из них подходит вам, будет во многом зависеть от того, какой тип студенческой ссуды у вас есть.Если у вас есть частные студенческие ссуды, рефинансирование — ваш лучший вариант практически в любом сценарии. При рефинансировании у вас будет больше шансов получить более низкую процентную ставку, что потенциально может сэкономить вам тысячи процентов в течение срока действия ваших студенческих ссуд.

Если вы объединяете федеральные студенческие ссуды с плохой кредитной историей, REPAYE может быть для вас лучшим вариантом. REPAYE — это программа выплат, основанная на доходах, предлагаемая государством. С REPAYE вы имеете право на прощение студенческого кредита через 20-25 лет, а также субсидирование процентов по студенческому кредиту для большинства участников.

С REPAYE ваш ежемесячный платеж будет составлять 10% от вашего дохода сверх 150% от федеральных нормативов бедности для размера вашей семьи и штата проживания. Это означает, что если вы зарабатываете менее 150% от черты бедности, ваш платеж составит 0 долларов.

Помните, что если вы продолжите рефинансирование студенческой ссуды, ваши ссуды станут частными, и вы лишитесь права на прощение ссуды и федеральные планы РДЭ.

Можете ли вы объединить федеральные студенческие ссуды с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, другой вариант для вас — объединение федерального студенческого кредита.Хотя объединение ваших студенческих ссуд не сэкономит вам денег на выплате процентов, это упростит управление вашей студенческой ссудой, поскольку вы будете делать только один ежемесячный платеж.

Если у вас есть федеральные займы, вам следует выбрать прямой консолидированный заем, поддерживаемый Министерством образования США. В случае ссуды на прямую консолидацию вы получите фиксированную процентную ставку, которая представляет собой средневзвешенное значение всех ссуд, которые вы консолидируете (с округлением до ближайших nearest процента).

Хорошая часть этой консолидации заключается в том, что здесь нет проверки кредитоспособности, поэтому наличие плохой кредитной истории не является проблемой. Возможно, будут снижены и ваши ежемесячные платежи. А с ссудой с прямой консолидацией вы по-прежнему будете иметь право на участие в планах IDR.

Какие кредиторы рефинансируют студенческие ссуды для людей с плохой кредитной историей?

Большинство кредиторов предъявляют строгие требования к заемщикам, что делает практически невозможным рефинансирование студенческих ссуд для лиц с плохой кредитной историей.Если вам не откажут сразу, вы можете получить очень высокую процентную ставку или от вас потребуют добавить кредитоспособного соавтора к вашей заявке.

Высокая процентная ставка не идеальна, но помните, что вы всегда можете снова подать заявку на рефинансирование в будущем после того, как ваш кредит улучшится. Кроме того, некоторые кредиторы предлагают освобождение от ответственности после определенного количества своевременных платежей подряд.

Есть несколько кредиторов, которые предлагают варианты для людей с плохой кредитной историей. Программа Student Loan Planner® обеспечивает самые высокие бонусы, которые вы найдете в Интернете, для читателей, которые используют наши реферальные ссылки для регистрации у этих кредиторов.

Earnest

Эрнест — один из самых дружелюбных к потребителю кредиторов. Хотя у них есть минимальный кредитный рейтинг 650, Earnest — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей, потому что у них нет установленных требований к доходу.

Кроме того, при принятии решения об утверждении он не ограничивается кредитным рейтингом заемщика и учитывает такие вещи, как положение с занятостью заемщика и банковские привычки.

Earnest не взимает комиссию за оформление, регистрацию или предоплату.Но у вас должен быть постоянный доход или подписанное предложение о работе для начала работы в течение шести месяцев, чтобы иметь право на рефинансирование с Earnest.

Earnest предлагает щедрую защиту от безработицы, но одна вещь, которую Earnest не предлагает , — это возможность добавить соавтора в вашу заявку на рефинансирование. Не во всех штатах есть Earnest, поэтому проверьте его веб-сайт, чтобы узнать, имеете ли вы право.

Earnest — это не только отличный вариант рефинансирования, если у вас плохая кредитная история, но вы также можете получить бонус до 1000 долларов возврата, используя бонусную ссылку Student Loan Planner® (это если вы рефинансируете более 100000 долларов.Бонус составляет 200 долларов США за 50 000–99 999 долларов США).

LendKey

Еще один хороший вариант рефинансирования для людей с плохой кредитной историей — LendKey. LendKey требует только минимальный кредитный рейтинг 660 и доход в размере 24000 долларов США (или 12000 долларов США с сопутствующим лицом). Кроме того, он работает со многими местными банками и кредитными союзами, которые могут быть более склонны работать с заемщиками, у которых нет заоблачных кредитных рейтингов.

LendKey не взимает комиссию за оформление, регистрацию заявки или предоплату.И он предлагает воздержание от невзгод до 18 месяцев.

LendKey требует, чтобы вы закончили обучение со степенью младшего специалиста, чтобы иметь право на рефинансирование студенческой ссуды. LendKey не только допускает соискателей, но и предлагает их освобождение. Воспользуйтесь нашей бонусной ссылкой и получите кешбэк-бонус до 1250 долларов за рефинансирование через LendKey.

Достоверный

Другой кредитор для рефинансирования людей с плохой кредитной историей — Credible. Credible — это не прямой кредитор, а сторонний рынок онлайн-кредитов.Вы просто заполняете форму на веб-сайте Credible, и они отправляют вам оценки от нескольких кредиторов, которые используют его платформу.

Credible не обязательно имеет минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу, потому что они представляют нескольких кредиторов. Credible — отличный вариант для людей с плохой кредитной историей, потому что они часто находят варианты рефинансирования для людей, которым отказали другие кредиторы. Подайте заявку по нашей ссылке «Надежный бонус», и вы получите бонус в размере до 1250 долларов США кэшбэка.

Что делать, если вы объявили о банкротстве?

Имеете ли вы право рефинансировать задолженность по студенческому кредиту, если ранее вы заявляли о банкротстве? Ответ — да, но, как и в случае с большинством других займов, вам придется подождать некоторое время и восстановить свое финансовое положение, чтобы получить право на получение кредита.

Например, с Earnest вы можете претендовать на рефинансирование, если у вас нет счетов в последнее время в коллекции. Вы также должны дождаться банкротства в своем кредитном отчете (семь лет для банкротства по главе 13 и 10 лет для банкротства по главе 7).

Вам нужно будет изучить, имеет ли смысл рефинансирование студенческой ссуды, если вы уже заявляли о банкротстве в прошлом.

Что делать, если вы не закончили учебу?

Может быть, вы не закончили школу, планировали ли вы вернуться и закончить или нет? Можете ли вы рефинансировать задолженность по студенческой ссуде? Да, можно через некоторых кредиторов, но разве это лучшая идея? Если вы рано бросили школу и у вас есть задолженность по студенческой ссуде, первым делом убедитесь, что ссуды не погашены.

Вы хотите избежать дефолта по студенческим ссудам любой ценой, поэтому убедитесь, что вы знаете свои варианты погашения.Часто люди, которые бросают школу, обращаются к терпению и откладыванию, чтобы не возвращать свои ссуды немедленно. Они не осознают, что интерес к их аккаунту все еще растет, поэтому их положение на самом деле не улучшается.

Лучшим вариантом является изменение вариантов погашения, если это возможно. Если у вас есть задолженность по федеральному студенческому кредиту, вам, вероятно, будет лучше изучить программу погашения, ориентированную на доход, такую ​​как REPAYE.

Как улучшить свой кредит

Если у вас плохая кредитная история, вы можете не получить процентную ставку, на которую рассчитывали, когда впервые задумались о рефинансировании своей задолженности по студенческой ссуде.Хорошая новость в том, что плохую кредитоспособность можно исправить. Так как же улучшить свой кредит?

Понизьте коэффициент DTI

Как мы обсуждали ранее, ваш коэффициент DTI — это сумма вашего долга по сравнению с вашим ежемесячным доходом. Вы можете улучшить свой DTI двумя способами: уменьшить размер имеющейся у вас задолженности или увеличить свой доход.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте или ежемесячные платежи, такие как автомобиль, работайте как сумасшедший, чтобы погасить этот долг, вкладывая любые дополнительные деньги в избавление от этого долга.

Вы также можете подработать неполный рабочий день или подработать. Отказ от нескольких ночей или выходных в краткосрочной перспективе может стоить того, чтобы избавиться от этого долга и улучшить свой DTI.

Оплачивайте счета вовремя

Знаете ли вы, сколько людей испортили свой кредит только из-за пропусков платежей или просроченных платежей? Даже если вам нужно автоматизировать платежи или отправлять себе назойливые напоминания каждый месяц, своевременная оплата счетов каждый месяц может иметь огромное влияние на улучшение вашего кредита.

Используйте меньше доступного кредита

Еще один способ улучшить свой кредит — просто использовать его меньше. Это влияет на использование кредита, на что кредиторы часто обращают внимание, когда вы подаете заявку на рефинансирование.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) утверждает, что потребители должны стремиться использовать менее 30% доступного кредита. Но если вы можете снизить коэффициент использования кредита еще ниже, дерзайте!

Пройдите нашу викторину по рефинансированию студенческой ссуды

Все еще не уверены, следует ли рефинансировать задолженность по студенческой ссуде? Найдите минутку и пройдите нашу викторину по рефинансированию, чтобы узнать, какой план подходит вам.Узнайте, что вам следует делать и какие кредиторы могут быть хорошими вариантами.

Плохая кредитная история или ее отсутствие — это еще не конец света. Независимо от ваших прошлых кредитных ошибок, никогда не поздно улучшить свой кредитный рейтинг в будущем, следуя хорошим финансовым привычкам.

Если вы в конечном итоге рефинансируете свои ссуды из-за плохой кредитной истории, продолжайте следовать этим привычкам построения кредита, чтобы у вас была возможность снова рефинансировать в будущем с лучшей процентной ставкой или условиями.

Задумывались ли вы о рефинансировании студенческих ссуд? Почему или почему нет?

Закажите индивидуальную консультацию по студенческому кредиту, чтобы обсудить варианты погашения

Рефинансируй студенческие ссуды, получи бонус в 2021 году

БОНУС $ 1050 1 За 100к +.Бонус 300 долларов за от 50 до 99 тысяч. 1

БОНУС $ 1,250 2 Для 250k +, многоуровневый бонус от 300 до 500, от 50k до 250k. 2

БОНУС $ 1,000 3 От 100к и более. 200 долл. США за 50 тыс. До 99 999 долл. США 3

$ 1,275 БОНУС 4 Для 150 тысяч +.Уровни бонусов от 300 до 575, от 50 до 149 тысяч. 4

БОНУС в размере 1000 долларов США 5 На сумму от 100 тысяч долларов США. 200 долларов США за 50 000 долларов США до 99 999 долларов США 5

БОНУС $ 1,250 6 За 100 тыс. + Или 350 долларов за 5–100 тыс. 6

БОНУС $ 1,250 7 Для 150k +.Уровни бонусов от 100 до 400, от 25k до 149k. 7

Не знаете, что делать со студенческими ссудами?

Пройдите нашу викторину из 11 вопросов, чтобы получить персональную рекомендацию о том, следует ли вам добиваться PSLF, прощения IDR или рефинансирования (включая одного кредитора, который, по нашему мнению, может предоставить вам лучшую ставку).

Пройдите нашу викторину ]]>

Все указанные выше ставки представляют собой диапазон годовых. 1 Commonbond: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов США через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Раскрытие информации о Commonbond. 2 Laurel Road: Если вы рефинансируете более 250 000 долларов США по нашей ссылке и Планировщик студенческой ссуды получит кредит, денежный бонус в размере 500 долларов будет предоставлен непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Если вы являетесь членом профессиональной ассоциации, Laurel Road может предложить вам на выбор скидку по процентной ставке или денежный бонус в размере 300, 500 или 750 долларов, упомянутый выше. Предложения от Laurel Road нельзя комбинировать. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате.Раскрытие информации о Лорел Роуд. 3 Залог: 1000 долларов за 100 тысяч долларов и более, 200 долларов за 50 тысяч долларов до 99,999,99 долларов. Для Earnest, если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческих ссуд. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. 4 Elfi: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Раскрытие эльфов. 5 Sofi: Если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. Софи раскрытие информации. 6 Достоверный: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно планировщиком студенческой ссуды. Достоверное раскрытие информации. 7 LendKey: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно планировщиком студенческой ссуды.Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате.

Процентные ставки по студенческой ссуде: федеральная, частная и рефинансирование

Процентная ставка по студенческой ссуде имеет большое влияние на погашение студенческой ссуды.

Согласно отчету некоммерческой организации New America за 2017 год: «Средняя процентная ставка по всем студенческим займам составляет 5,8 процента до рефинансирования и снижается до 4,2 процента, если все правомочные заемщики рефинансируют».

Мы составили текущие ставки по федеральным займам, частным займам и рефинансированию.

Процентные ставки по федеральному студенческому кредиту

Процентные ставки по федеральному студенческому кредиту обычно устанавливаются в середине следующего учебного года. Ставки по федеральным студенческим ссудам устанавливаются Конгрессом, а не Министерством образования, и, как правило, ставки меняются каждый год.

Это фиксированные ставки, которые не меняются в течение срока ссуды. Вот текущие процентные ставки на 2020-2021 учебный год:

Источник: Федеральная помощь студентам

Федеральные процентные ставки на 2018-19 учебный год увеличились по сравнению с предыдущим годом.Федеральные процентные ставки колебались в течение последних пяти лет, но имеют тенденцию к повышению. Вот процентные ставки по федеральным студенческим займам за последние пять лет:

Источник: Федеральная помощь студентам

Процентные ставки по федеральным студенческим займам на 2019-20 учебный год еще не опубликованы. Обычно они становятся доступными в мае после аукциона по казначейским облигациям.

Процентные ставки по частному студенческому кредиту

Процентные ставки по частным студенческим займам сильно различаются. Ставки, предлагаемые частными кредиторами, зависят от таких факторов, как:

  • Кредитор
  • Тип процентной ставки (фиксированная или переменная)
  • Кредитный рейтинг, кредитная история и доход заемщика
  • Условия кредита
  • Тенденции рынка

Частные студенческие ссуды часто используются после того, как заемщик исчерпал все варианты федеральных ссуд.Эти ссуды также являются популярным вариантом, используемым студентами медицинских школ, стоматологических школ, программ MBA и последипломного образования. Вот процентные ставки для нескольких частных кредиторов, с которыми мы сотрудничаем:

]]>

Как выбрать частного кредитора

Иногда вам нужно взять частную студенческую ссуду, чтобы заполнить пробелы, которые не покрывает федеральная помощь. Как вы подбираете для себя подходящего частного кредитора? При выборе кредитора следует учитывать множество факторов, в том числе:

  • Процентная ставка
  • Тип процентной ставки (фиксированная или переменная)
  • Репутация кредитора
  • Варианты погашения
  • Сборы
  • Cosigner выпуска
  • Возможности отсрочки и отсрочки

Когда речь идет о частных студенческих ссудах, есть над чем подумать.Большинство заемщиков не имеют установленного кредита и нуждаются в соавторстве, чтобы иметь право на получение частной студенческой ссуды. Процентные ставки по частному студенческому кредиту могут быть фиксированными или переменными.

Процентные ставки рефинансирования студенческого кредита

Если у вас уже есть студенческие ссуды, вы можете рефинансировать ссуды и потенциально снизить процентную ставку. Это может привести к огромной экономии на процентных сборах в течение срока действия вашей студенческой ссуды.

Имейте в виду, что если вы рефинансируете федеральные займы, вы потеряете доступ к федеральным средствам защиты, таким как отсрочка, отсрочка и варианты прощения федеральных займов.Вот процентные ставки для нескольких частных кредиторов, предлагающих рефинансирование студенческих ссуд:

БОНУС $ 1050 1 За 100к +. Бонус 300 долларов за от 50 до 99 тысяч. 1

БОНУС $ 1,250 2 Для 250k +, многоуровневый бонус от 300 до 500, от 50k до 250k. 2

БОНУС $ 1,000 3 От 100к и более.200 долл. США за 50 тыс. До 99 999 долл. США 3

$ 1,275 БОНУС 4 Для 150 тысяч +. Уровни бонусов от 300 до 575, от 50 до 149 тысяч. 4

БОНУС в размере 1000 долларов США 5 На сумму от 100 тысяч долларов США. 200 долларов США за 50 000 долларов США до 99 999 долларов США 5

БОНУС $ 1,250 6 За 100 тыс. + Или 350 долларов за 5–100 тыс. 6

БОНУС $ 1,250 7 Для 150k +. Уровни бонусов от 100 до 400, от 25k до 149k. 7

Как выбрать кредитора для рефинансирования

Рефинансирование студенческой ссуды может быть способом избавиться от задолженности по студенческой ссуде. Это можно сделать, обеспечив более низкую процентную ставку и договорившись об улучшении условий студенческого кредита.Поиск частного кредитора для рефинансирования студенческой ссуды аналогичен поиску частного кредитора. Факторы, которые следует учитывать при выборе кредитора для рефинансирования студенческой ссуды, включают:

  • Процентная ставка
  • Репутация кредитора
  • Варианты погашения
  • Сборы
  • Cosigner выпуска
  • Отсрочка и варианты отказа от ссуды

В конце концов, выбор подходящего кредитора будет зависеть от того, что для вас наиболее важно. Одна из основных причин рефинансирования — обеспечение более низкой процентной ставки.Это потенциально может сэкономить вам тысячи долларов на выплату процентов в течение срока действия вашего кредита.

Как выбрать между федеральными и частными студенческими ссудами

Как упоминалось ранее, частные студенческие ссуды часто используются после того, как заемщик исчерпал всю федеральную помощь студентам. Это особенно верно при завершении программы бакалавриата.

Федеральные студенческие ссуды — лучший выбор, если вы хотите добиться прощения студенческих ссуд. Это может быть прощение ссуды на государственные услуги (PSLF) или прощение погашения с учетом дохода.Федеральные студенческие ссуды также предлагают лучшие варианты отсрочки и отказа от ссуды, чем частные студенческие ссуды.

Если вы планируете продолжить образование после бакалавриата, возможно, вам придется взять частную студенческую ссуду на оплату учебы в школе.

Как получить лучшую частную студенческую ссуду и процентные ставки рефинансирования

Если вы все же решите подать заявку на получение частной студенческой ссуды, вы можете сделать несколько вещей, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку. Это также верно, если вы подаете заявку на рефинансирование существующей ссуды.Как можно снизить процентную ставку?

  1. Повысьте свой кредитный рейтинг
  2. Найдите сотрудника с отличной репутацией
  3. Воспользуйтесь скидкой на процентную ставку для настройки автоматических ежемесячных платежей
  4. Оплачивайте счета вовремя
  5. Попробуйте более короткие сроки погашения

Лучший способ снизить процентную ставку по студенческому кредиту — это рефинансировать. Чем ниже процентные ставки по студенческому кредиту, тем меньше будет ваш общий долг.

Вы также можете рефинансировать свои студенческие ссуды более одного раза. Вы можете работать над улучшением своего кредитного рейтинга и снова рефинансировать, обеспечивая еще более низкие процентные ставки.

Рефинансируй студенческие ссуды, получи бонус в 2021 году

БОНУС $ 1050 1 За 100к +. Бонус 300 долларов за от 50 до 99 тысяч. 1

БОНУС $ 1,250 2 Для 250k +, многоуровневый бонус от 300 до 500, от 50k до 250k. 2

БОНУС $ 1,000 3 От 100к и более. 200 долл. США за 50 тыс. До 99 999 долл. США 3

$ 1,275 БОНУС 4 Для 150 тысяч +. Уровни бонусов от 300 до 575, от 50 до 149 тысяч. 4

БОНУС в размере 1000 долларов США 5 На сумму от 100 тысяч долларов США.200 долларов США за 50 000 долларов США до 99 999 долларов США 5

БОНУС $ 1,250 6 За 100 тыс. + Или 350 долларов за 5–100 тыс. 6

БОНУС $ 1,250 7 Для 150k +. Уровни бонусов от 100 до 400, от 25k до 149k. 7

Не знаете, что делать со студенческими ссудами?

Пройдите нашу викторину из 11 вопросов, чтобы получить персональную рекомендацию о том, следует ли вам добиваться PSLF, прощения IDR или рефинансирования (включая одного кредитора, который, по нашему мнению, может предоставить вам лучшую ставку).

Пройдите нашу викторину ]]>

Все указанные выше ставки представляют собой диапазон годовых. 1 Commonbond: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов США через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Раскрытие информации о Commonbond. 2 Laurel Road: Если вы рефинансируете более 250 000 долларов США по нашей ссылке и Планировщик студенческой ссуды получит кредит, денежный бонус в размере 500 долларов будет предоставлен непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Если вы являетесь членом профессиональной ассоциации, Laurel Road может предложить вам на выбор скидку по процентной ставке или денежный бонус в размере 300, 500 или 750 долларов, упомянутый выше.Предложения от Laurel Road нельзя комбинировать. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. Раскрытие информации о Лорел Роуд. 3 Залог: 1000 долларов за 100 тысяч долларов и более, 200 долларов за 50 тысяч долларов до 99,999,99 долларов. Для Earnest, если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческих ссуд. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. 4 Elfi: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно Планировщиком студенческой ссуды.Раскрытие эльфов. 5 Sofi: Если вы рефинансируете 100 000 долларов США или более через этот сайт, 500 долларов США из денежного бонуса в размере 1 000 долларов США предоставляются непосредственно Планировщиком студенческой ссуды. Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате. Софи раскрытие информации. 6 Достоверный: Если вы рефинансируете более 100 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно планировщиком студенческой ссуды. Достоверное раскрытие информации. 7 LendKey: Если вы рефинансируете более 150 000 долларов через этот сайт, перечисленные выше денежные бонусы в размере 500 долларов будут предоставлены непосредственно планировщиком студенческой ссуды.Вышеуказанный диапазон ставок включает дополнительную скидку 0,25% при автоматической оплате.

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*