Куда инвестировать во времена нестабильной экономики? – Клуб директоров
Аналитический материал Клуба Директоров об инвестициях в недвижимость Турции
Как только начинается кризис в экономике,
на рынке тут же появляются консультанты.
Наблюдение Клуба Директоров
К этому наблюдению мы в Клубе Директоров мы пришли неслучайно. Любые потрясения в экономике провоцируют взрывной рост тренеров по продажам, консультантов по маркетингу, финансовых и инвестиционных экспертов.
Почему?
Потому что у бизнесменов деньги есть, и они их хотят, как минимум, защитить от обесценивания. Как максимум — преумножить. Восстановление рентабельности бизнеса после девальвации валюты или экономических «потрясений» может занимать годы, а структуру содержать надо. Так и начинаются поиски выгодных инвестиций. А рынок «генерирует» людей, которые хотят получить свой «кусок этого сладкого пирога».
Кто-то предлагает инвестировать в западные инвестиционные инструменты (фондовый рынок, золото), кто-то — в отечественные недооцененные компании, а наша Клубная точка зрения (хотя мы и не эксперты в этом) — инвестировать стоит в старую проверенную недвижимость либо в стабильных странах, либо в странах с сильным экономическим ростом.
Это и гарантия сохранности ваших денег, и постоянный доход за счет сдачи аренды, и востребованность, и рост вложений (если говорим об инвестиции в недвижимость в странах с экономическим ростом).
Мы решили поискать среди наших читателей, есть ли эксперты по инвестициям в недвижимость за границей, чтобы рассказать из первых уст о плюсах и минусах таких инвестиций, а также найти самые привлекательные страны для инвестиций.
В результате поисков мы познакомились с Элаем, директором компании, которая занимается покупкой и арендой недвижимости в Турции. Мы расспросили Элая и делимся первым аналитическим материалом, из которого вы узнаете:
- Что дает покупка недвижимости в Турции
- Выгодно ли инвестировать в недвижимость Турции сейчас и в каких регионах
- Стоимость недвижимости в различных сегментах
- Юридические тонкости покупки недвижимости
- Экономика Турции
Общий обзор
В последние несколько лет Турция «переживает» значительный рост инвестиционных вложений от граждан бывшего СНГ.
Второй плюс — это возможность получить иностранцам кредит в среднем под 7-8% годовых до 70% займа, что значительно упрощает процесс инвестиции.
Кредит в банке брать Элай не советует, лучше при покупке в новостройке получить внутреннюю беспроцентную рассрочку. В этом вам обязательно поможет хорошая риелторская компания, о некоторых из них — далее в статье.
Третий плюс — экономика Турции и спрос на недвижимость растут
Четвертый плюс — замечательный климат.
Под воздействием турецкого климата из организма уходят тяжелые болезни, постоянные мигрени и проблемы с общим состоянием.
Пятый плюс — достаточно быстрое и простое получение вида на жительство при приобретении недвижимости.
Еще один немаловажный фактор, который привлекает бизнесменов инвестировать в недвижимость Турции, — достаточно высокая платежеспособность турецкого населения и рост потребления. Средняя зарплата в Турции — 1 000 $. Минимальная — около 350 $. Это привлекает иностранных бизнесменов переносить или масштабировать бизнес на турецкий рынок.
Пойдем к практической части 🙂
Сегменты недвижимости
Вся недвижимость Турции делится на несколько сегментов.
1) Эконом-сегмент
Сюда относятся квартиры на вторичном рынке жилья. Цены начинаются от 350 $ / м
Цены, в среднем, растут на 20-30% в год.
2) Средний сегмент
К этому сегменту относятся новостройки и жилые комплексы с инфраструктурой. Эти квартиры приобретают для собственного отдыха и для сдачи в аренду в курортный сезон. Цены начинаются от 600 $ / м2. Средняя доходность от сдачи в аренду — 6-7% годовых. Такую недвижимость можно сдавать в аренду через управляющую компанию с гарантией доходности около 5% годовых. Что значительно выше депозита в европейском банке.
3) Премиум-сегмент
К этому сегменту относятся дорогие виллы, а также коммерческая недвижимость — офисы, магазины для сдачи в аренду. Рентабельность инвестиций в эту недвижимость выше, чем в средний сегмент.
Если вы подбираете квартиру для сдачи в аренду, то вы должны определиться с целевой аудиторией — туристам для временной аренды или полноценной круглогодичной аренды.
Если для туристов, то оптимальным вариантом является недвижимость в резиденции с инфраструктурой.
Если выберете круглогодичную аренду, то ваш ежемесячный доход будет ниже, но стабильнее. Для круглогодичной аренды лучше всего приобретать квартиру 1+1 (спальня+гостиная), потому что такую квартиру можно сдать быстрее. И окупаемость у квартир 1+1 — самая быстрая — наверное, как и везде в мире, они самые востребованные. Квартира 2+1 стоит раза в полтора дороже, а сдать ее можно всего на 100 $ выше.
Средняя стоимость аренды квартиры в месяц — 400-500 $ (все зависит от региона, состояния квартиры и сезона).
Бизнесмены, в основном, интересуются коммерческой недвижимостью. Русские бизнесмены и СНГ сейчас больше всего покупают, так как это гарантированная ценность, им не приходится беспокоиться о сохранности своих денег.
Плюс эти инвестиции приносят им прибыль, многие покупают коммерческую недвижимость, чтобы сдавать ее в аренду: во-первых, они получают с нее прибыли, во вторых, из года в год она растет в цене.
В Турции цены росли последние несколько лет: с 2013 года к 2014 году цена поднялась на 30%, с 2014 года к 2015 году — на 26%.
Инсайдерская информация: есть много больших коммерческих предложений, которые во всем мире продаются закрыто.
Допустим, если в продаже отель известной марки, он в открытую не продается, потому что это может очень повредить отелю и плохо повлиять на его репутацию. Такие отели продаются закрыто, так же, как и курортные комплексы, через известные управляющие компании с хорошей репутацией. Бизнесменам такие проекты очень интересны.
С чего начать покупку недвижимости в Турции
Первым делом надо найти хорошую риелторскую компанию. Как правило, критерий «качества компании» определяется тем, что вам должны предложить много дополнительных сервисов —получить налоговый номер, открыть счет в банке, подать заявление на вид на жительство, подключить воду и электричество, оформить страховку и даже приобрести авто и мебель, если необходимо.
Кстати, это «отличительный» критерий хорошей компании от плохой. Если вы не получили комплексного предложения, лучше обратитесь в другую компанию. Очень часты случаи, когда риелторы только продают, получают комиссию — и оставляют вас наедине со всеми остальными вопросами.
В обязанности агента по недвижимости входит проверить документы на недвижимость перед выставлением ее на продажу, чтобы удостовериться, что продавец на самом деле владеет этой недвижимостью. Юрист также проверит, не фигурирует ли эта недвижимость где-нибудь как залоговая база или как обеспечение долгов, так как в этом случае собственность нельзя продавать. Также нужен юрист, который поможет оформить «ТАПУ». В серьезной риелторской компании обязательно должен быть юрист.
Что такое ТАПУ в Турции?
ТАПУ — это документ, подтверждающий право собственности на недвижимость в Турции. За оформление ТАПУ при покупке недвижимости государству нужно заплатить 4% от написанной в ней стоимости.
Выбор риелтора или управляющей компании
Выбирая посредника при покупке, обязательно смотрите, с кем они работают. Если агент работает только с определенным застройщиком, то он будет навязывать вам объекты застройщика.
Обязательно обращайте внимание, чтобы в риелторской компании был лицензированный адвокат. Это обезопасит вашу сделку и минимизирует все риски.
Если у агента есть много рыночных предложений, то, скорее всего, он беспристрастно покажет вам плюсы и минусы каждого варианта. Он выявит потребности и постарается подобрать оптимальный вариант.
Любой человек, без разницы, бизнесмен или нет, беспокоится перед покупкой недвижимости за рубежом. Это нормально, поэтому что перед серьезным шагом все всегда очень долго думают, с максимальным вниманием. Важно поставить себя на место клиента, а если сам уже проходил этот путь, это будет идеальным вариантом.
Главный вопрос: кому доверить сделку? Партнер должен быть очень надежным.
Человек, который хочет купить недвижимость за рубежом, думает и беспокоится, не обманут ли его. Например, на сайте квартира выставлена за 20 000, а может быть, она на самом деле 10 000 стоит? Человек в непривычных условиях осторожен, и поэтому первым делом он ищет вменяемую консалтинговую компанию.
Недвижимость — бизнес очень клиентоориентированный, люди, в основном, приходят по рекомендации, покупатель контактирует очень плотно с агентом на всем этапе сделки. Что-то клиенту не понравилось — и он не вернется, репутацию подмочит неприятными отзывами. В этом бизнесе как нигде важно, чтобы клиент остался доволен. Потому что ему там жить.
«Мне очень важно, чтобы клиенту понравилось взаимодействие, тогда потом он напишет для нас хороший отзыв и приведет своих родственников и друзей, — рассказывает Элай. — Поскольку мы являемся и риелторами, и консультантами, то мы клиенту говорим не только плюсы проекта, но и минусы. Если застройщик всегда будет предлагать свои проекты и настаивать, что они самые лучшие, то в ZemExpert мы дадим ему 10 вариантов и по каждому расскажем, какой есть плюс, какой минус.
Нам не нужно продвигать конкретного застройщика, потому что мы получаем фиксированные 3% комиссии агентства. Нам важно, чтобы клиент остался доволен».
Важный момент
Обязательно спросите агента или риелторскую компанию об их комиссии —любая порядочная компания обязана назвать ее. Стандартная комиссия в Турции — 3%. Агенты, которые отказываются называть свою комиссию, как правило, действуют в интересах одного застройщика и будут предлагать дорогую недвижимость, чтобы «урвать куш».
Безопасно ли покупать недвижимость в Турции?
Теперь поговорим о самом интересном. Безопасно ли покупать недвижимость в Турции? Не обманут ли? Не кинут ли?
Во времена бума на форумах то и дело можно было почитать «очень страшные истории» о клиентах, которые после приобретения недвижимости узнавали, что продавец продал собственность больше, чем одному покупателю, и люди просто теряли деньги. Эти случаи немногочисленны и, как правило, являются подтверждением правила «скупой платит дважды»: когда клиенты обращались в непроверенные агентства или к посредникам, задача которых — просто получить деньги.
КД: Почему столько слухов и плохих отзывов на форуме?
Элай Сармастбайов: Было дело, я специально их изучал и стремился понять, что не так. Понял одно: основное недовольство вызывают посредники, которые договорились с одним застройщиком и всем людям впихивают его объекты. Но, позвольте, если люди хотят квартиру эконом, как вы им можете предлагать жилой комплекс в сегменте премиум? У людей же совершенно разные цели.
Проблема возникает именно из-за непонимания нужд разных типов клиентов. У меня для этого проведено разделение. Поскольку ZemExpert охватывает все сегменты рынка от эконома до премиум, и я считаю это честным, потому что, работая с одним сегментом рынка, никогда не удовлетворить все запросы.
Часто бывает, что бизнесмен покупает себе коммерческую недвижимость, а для сдачи в аренду — квартиру эконом. У нас для этих целей специальные сотрудники, которые очень хорошо понимают именно этот рынок, цели клиентов с эконом-бюджетом, их желания, их потребности и умеют подобрать нормальные варианты во вторичке.
Еще они совершенно гениально выбивают скидки для клиента — например, на мебель, очень много времени на это тратят, чтобы получить для клиента максимально выгодные условия. Например, человек купил квартиру, теперь ему нужна мебель, и они помогают эту мебель найти.
Есть в компании менеджеры, которые хорошо выбивают лучшие условия у застройщиков. Это средний и высокий ценовой сегмент, и там у клиентов другие потребности, они хотят большие площади, машиноместо, инфраструктуру. Наши специалисты подбирают, в основном, жилые комплексы. Туда же относятся люди, которые зарабатывают деньги: покупают недвижимость в строящемся проекте, а потом перепродают, снова покупают в строящемся — и снова перепродают.
Последняя продажа в этом сегменте была для клиента из России, он купил одну квартиру в Стамбуле — для жизни и две квартиры — для сдачи в аренду. Для него самого купили квартиру рядом с Белградским лесом, в стороне Босфорского моста, там есть метро, автострада рядом, близко ко всем частям Стамбула.
Клиенту очень понравилось качество проекта, это трехкомнатная квартира 147 квадратов. Потом он купил две квартиры для сдачи в аренду — одну из них старом городе недалеко от Султанахмет и другую в районе Бейликдюзю. Районы, которые в стороне от центра — Бейликдюзю, Халкалы, Эсенюрт и так далее — очень хорошо растут в цене. Центр уже имеет предельный барьер цен и растет в год всего на 5-10%, а дальние новые районы растут на 20-30%.
Периодически клиенты спрашивают: какие гарантии, что меня не обманут? Это хороший вопрос, я считаю, это нормально — беспокоиться в таком серьезном деле. Наоборот странно, когда человек не беспокоится.
Я показываю клиенту все сферы, где занята компания. У нас же не только недвижимость, мы еще и туроператор, один из самых крупных в Турции. Есть и другие направления, в том числе и в России.
Есть ли смысл нам обманывать, рисковать репутацией компании из-за одной сделки? Я всегда даю сколько угодно контактов старых клиентов, чтоб человек мог проверить, как мы работаем.
Обычно, если ценности у нас и у клиента совпадают, все остаются довольны.
Как должна работать хорошая риэлторская компания и как проходит процесс покупки недвижимости
КД: По каким критериям можно определить хорошую риелторскую компанию?
Элай Сармастбайов: Первым делом риелторская компания должна запросить у клиента максимальную информацию, что именно он хочет, где, какие критерии, какой сегмент, что он с этим будет делать. Риелторская компания обязана подобрать подходящие варианты и отправить клиенту на рассмотрение, так как люди обычно выезжают смотреть конкретные объекты. Клиент смотрит, говорит: «Вот эта хорошая, эта плохая, эта уже лучше, а вот эта отличная, найдите таких еще».
После того как клиент выбрал объект недвижимости и согласовал финансовую часть, юрист риелторской компании обязан проверить, чтобы были в порядке все документы. Правильность оформления контролируется на каждом этапе. Когда клиент окончательно определился, риелторская компания запрашивает ТАПУ, клиент производит оплату — и становится владельцем недвижимости.
Но на этом работа хорошей риелторской компании не должна заканчиваться!
Если клиент приобрел недвижимость для сдачи в аренду, то риелторская компания должна помочь ее сдать. Если себе квартиру, то обставить мебелью, подключить свет, газ, настроить все коммуникации и все оформить официально в различных органах. Вся эта деятельность обязательно должна быть включена в агентские комиссионные.
Туда же относится и помощь в дальнейшей перепродаже, помощь в оформлении вида на жительство, помощь в приобретении автомобиля — выбор машины в нормальном салоне, проверка всей документации, оформление страховки.
Например, у нас в ZemExpert такая политика: если клиенту в стране нужна какая-либо помощь, то он ее получит, и это все входит в наши агентские комиссионные. Важно то, что клиент заплатил за свое жилье и у него полный пакет. Считай, он нанял себе целую команду сотрудников. Например, у него сразу появляется адвокат в этой стране. Что-то нужно — звонишь менеджеру и говоришь: «Нужен салон, проверь мне всю документацию».
Или: «Мне нужна мебель».
Важные нюансы при покупке недвижимости
Бывает и такое, что вам показали одну квартиру, а продали по факту другую. Если решили купить напрямую у застройщика, то обязательно следите за этим.
Часто подвох может быть в квадратуре квартиры. В Турции все говорят квадратуру в брутто, многие клиенты не обращают на это внимания, а разница доходит до 25-45%. Например, застройщик сказал, что площадь квартиры — 100 квадратов, а оказывается, что жилых там всего 65.
Еще одна распространенная проблема — замена обещанной «начинки». Застройщик может пообещать определенный набор мебели — например, что холодильник будет марки Siemens, обои такой-то марки, цемент такой-то марки — а потом поменять заявленное в процессе застройки.
Чтобы себя защитить от подобного, нужно при подписании контракта с застройщиком расписать все детали — квадратура брутто такая-то, квартира находится в здании таком-то, этаж такой, окна вот сюда. Очень важно, чтобы контракт проверил юрист, тогда вы будете защищены.
Правительство Турции очень быстро решает такие судебные разбирательства в пользу клиента.
Поэтому идеальный вариант при покупке недвижимости — найти проверенную риелторскую компанию, которая оказывает комплекс услуг под ключ. Или, как говорят в Турции, all inclusive 🙂 Тогда процесс приобретения недвижимости в Турции пройдет для вас легко и просто.
За помощь в подготовке материалов редакция Клуба Директоров благодарит нашего читателя Элая Сармастбайова, директора проекта ZemHome. Если у вас после прочтения статьи остались вопросы или хотели бы узнать больше об инвестициях в недвижимость Турции, делимся контактами Элая:
почта — [email protected]
моб. тел. +90 534 348 08 24
Во что сейчас выгодно инвестировать белорусам?
24 ноября 2020Ольга ШАВЕЛА
Белорусы продолжают забирать депозиты из банков. Возникает вопрос: куда вложить освободившиеся деньги, чтобы они работали?
Об этом газета «Белорусы и рынок» поговорила с Валерием УСЕНКО — менеджером по работе с частным капиталом криптобиржи currency.
com.
— Приближаются новогодние праздники. Многие инвесторы уже успели заработать, теперь продают базовые активы и выходят в кэш. Мы наблюдаем коррекцию рынка. Поэтому, по моему мнению, сейчас оптимально оставаться в деньгах: собирать валютную корзину из иностранной валюты и белорусского рубля. Рубль нужен для ежедневных расчетов в Беларуси, чтобы не терять на валютообменных операциях. Так можно переждать, пока рынок скорректируется, а затем уже инвестировать.
Некоторые рассматривают и валюту как инвестиции. Например, если курс доллара вырастет в три раза, то можно конвертировать средства в белорусский рубль и получать доход в виде курсовой разницы. Но я на курсах валют не торгую. Это сложный рынок для заработка. Поэтому на форексе трейдеры нередко теряют деньги. Безопаснее, в некоторой степени, инвестировать в акции, облигации, структурные продукты и криптовалюты.
— Имеет ли смысл диверсифицировать портфель не самой популярной среди белорусов валюты? На платформе currency.
com, например, есть опция инвестирования в токенизированные валютные рынки (пары): сингапурский и гонконгский доллар, австралийский и американский доллар.
— Львиная доля ВВП Австралии включает в себя добычу и продажу золота. И чем больше и дороже страна продает его, тем крепче их валюта. При этом если в золоте бывает просадка, а потом возврат, то у «австралийца» эта просадка в процентном соотношении не настолько сильная. Топ-3 сектора, где нужно золото, — промышленность, медицина и ювелирка. Если они будут расти, будет спрос на золото, а значит, австралийский доллар также будет укрепляться.
При инвестировании имеет экономический смысл приобретать валюту той страны, где на бирже размещены активы, в которые вы намерены вложиться после коррекции рынка. В случае с currency.com это токенизированная валюта страны, в которой торгуется токенизированная акция компании-резидента. На Гонконгской бирже (HKEX), например, есть интересные бумаги компании ZTE Corporation — второго по величине производителя телекоммуникационного оборудования и мобильных телефонов в Китае.
Когда ZTE начнет показывать рост тренда, вы, имея, допустим, токенизированный гонконгский доллар, сможете быстро и без проблем приобрести токенизированную акцию ZTE по цене, аналогичной стоимости реальной ценной бумаги на реальной бирже. Когда реальный рынок вновь перегреется, вы сможете продать токенизированную акцию, а затем вывести средства — и вот, если все получилось, у вас вместо, скажем, 10 тыс. долларов уже 12 тысяч.
Если ZTE начнет расти, а у вас нет токенизированного гонконгского доллара, то сначала придется его приобрести, потерять на спредах и росте этого токена. В итоге вы купите токенизированные акции дороже или упустите весь потенциал прибыли. Поэтому если вы верите в акции, которые торгуются на определенной бирже, то часть средств выгодно держать в токенизированной валюте этой страны, чтобы можно было удачно приобрести токенизированные акции интересующих предприятий.
Для белорусского рубля вариантов выхода мало. Раньше появлялись интересные облигации. Сейчас остаются только депозиты под 18 % и выше, однако на них есть риск девальвационных потерь.
— В акции каких компаний есть смысл вкладываться в долгосрочной перспективе?
— Я и мои коллеги выделяем следующие направления: технологические гиганты — Microsoft, Google, Facebook; индустрия 5G — компании Micron, Samsung; электронная коммерция — Amazon, Alibaba и др.; компьютерные игры — Electronic Arts, Microsoft и др. И конечно, это сектор энергетики. Причем, по нашему мнению, уже стоит уделять внимание альтернативным источникам энергии. Мы не знаем точно, будут ли через пять лет популярны компьютерные игры, но можем предположить, что ввиду ограниченности запасов нефти альтернативные источники, скорее всего, будут востребованы.
Сейчас «выстрелили» технологии для удаленной работы и развлечений, например, такие как Netflix. Люди сидят дома, платят за подписки и право пользования. Но, сохранится ли такой тренд после коронавируса, сказать трудно. Думаю, что сохранится.
— Фондовый индекс S&P 500 растет уже на протяжении 45 лет. Если инвестировать в него, то рано или поздно закроешься в плюс?
— То, что S&P 500 показывал долгую историю успеха, это хорошо, но это прошлое. Будет ли он вести себя так в будущем, никто не знает. У пирамиды «МММ» тоже вроде бы все было хорошо, а потом она в одночасье рухнула. Просто жизненный цикл пирамиды был очень маленьким. Сегодня привычная экономика претерпевает изменения. Если в США повысят процентную ставку, это создаст долгосрочный тренд на укрепление доллара и негативную коррекцию индекса S&P 500. Кроме того, появляются новые ветки, куда также уходит капитал, — криптоэкономика. И, возможно, уже не повторятся события, которые мы наблюдали в прошлом. Ведущий индекс Британской фондовой биржи FTSE 100 уже в течение долгого времени находится в нисходящем тренде.
S&P 500 — выгодный инструмент. Его можно покупать на коррекциях, закрывать на максимумах, выходить в кэш, дожидаться новых коррекций и опять вкладываться. И проворачивать это постоянно. Просто вложиться в индекс и забыть про него на три — пять лет рискованно. Тем более что сейчас технологии позволяют любому человеку удобно и быстро проводить краткосрочные спекуляции: из акции или индекса выходить в кэш, потом обратно в акцию. Мир перестал быть «деревянным Буратино».
— Инвестировать в криптовалюту еще выгодно?
— Для меня это один из самых приемлемых инструментов для долгосрочного инвестирования. Вкладываясь в биткоин, вы не просто покупаете криптовалюту, вы входите в современный мир цифровых активов, который, возможно, в ближайшие десять лет станет повседневностью. Сегодня люди пользуются платежными системами Visa и MasterCard. Эти системы обладают высоким уровнем нашего доверия: любой, вставив карточку в банкомат, может снять наличные деньги. У биткоина не меньшая степень доверия, но при этом задействована более уникальная технология обработки транзакций. При этом некоторые страны, например Китай, заявляют о запуске национальных криптовалют. Иными словами, это будущее. А инвестирование в будущее перспективно. Что касается выбора криптовалюты, то здесь, как и с обычными деньгами, главное — придерживаться диверсификации: биткоин, эфир, лайткоин, трипл. Мы находимся у истоков зарождения криптоэкономики: какие-то криптовалюты вырвутся вперед, какие-то исчезнут.
— Что посоветуете человеку, имеющему 1—5 тыс. долларов, кроме как хранить деньги в наличке? Во что инвестировать, если у него появится такое желание?
— Я бы посоветовал ему потратить эту сумму на образование, съездить посмотреть мир и познакомиться с новыми людьми. Заработать на инвестициях этой суммой вряд ли получится. Есть стандартные проценты, которые может дать рынок. Один индекс S&P 500 стоит 3400 долларов. Пусть за год он вырастет даже до 4000 долларов. Но за потраченное время и нервы можно больше денег заработать где-то еще. Совсем другая ситуация, когда инвестор закупает индекс на 1 млн долларов, тогда 4 % годовых — это уже значимая сумма.
Вообще есть много инструментов, которые дают хороший доход инвесторам с небольшими суммами. Но это высокорисковые инвестиционные инструменты. Чем меньше сумма, тем больше приходится рисковать, а иначе потраченное время не окупится. И конечно, для этого нужно иметь опыт инвестирования, знать основы трейдинга и торговые стратегии.
Справка «БР»
Currency.com — белорусская криптобиржа, позволяет приобретать за фиатные деньги токены (в том числе криптовалюту), а также инвестировать в токенизированные активы, включая сырьевые товары, индексы, акции, облигации. Помните: инвестиции связаны с риском потери всех вложенных средств! Успех прошлых инвестиций не означает успеха в будущем.
Читайте нас в: Поделитесь новостью в соцсетях:Куда вложить деньги — тенденции и риски рынка инвестиций
Мнение экспертов о выгодных инструментах вложения средств. Куда вложить деньги выгодно? Биткоин, инвестиции в недвижимость и многое другое. Вложение денег можно рассматривать в различных категориях. Очевидно, что крупные игроки финансового и фондового рынка страны или даже планеты в нашей ситуации нас не интересуют. Это точно не масштаб нашего исследования. Кто же наша категория респондентов?
Куда вложить деньги выгодно и безопасно?
В нашем опросе мы ориентируемся на простого обывателя и средний класс. То есть людей, имеющих, так называемый, подкожный капитал. Иными словами деньги, приобретенные за годы «экономической стабильности»..
Итак, опрос проводился в январе 2021 года.
Обращаем внимание на то, что полученные результаты опроса не являются выражением позиции администрации. Они показывают лишь мнение наиболее активных посетителей нашего сайта.
Вопрос был поставлен следующим образом: Куда выгоднее вложить деньги?
Результаты голосования «Куда вложить деньги» распределились следующим образом:
- Банковский депозит 5,1%
- Ценные бумаги 3,7%
- Валютный рынок Форекс 1,6%
- ПИФ 2%
- Драгоценные металлы 4,2%
- Собственный бизнес 15,9%
- Жилую недвижимость эконом класса 51,6%
- Жилую недвижимость бизнес класса 2,5%
- Коммерческую недвижимость 16,6%
Будем откровенны, что анализ опроса проводится в тот момент, когда рубль уже совершает свое «свободное падение» на фоне резко дешевеющей нефти, тотального обрушения Российского фондового рынка, остановке множество предприятий реального сектора экономики. То есть, на фоне кризиса.
Исходя из случившегося можно с уверенностью сказать, что произошло обнищание простых людей, ничего не понимающих в хитросплетениях финансовых катаклизмов, как минимум вдвое. Особенно, если говорить о людях, получающих заработную плату в рублях на работающих пока еще предприятиях.
Те же, кто не испытывал особого доверия к российской национальной валюте в части ее твердости и несокрушимости и позаботился о конвертации ее в различные формы возвратных активов, успели так или иначе зафиксировать недавний привычный курс доллара и евро либо все в той же валюте, либо вложив в…
Так вот куда же вкладывали обыватели свои кровные и показывает наша диаграмма
Вложения в банковские вклады
Итак, 5,1% проголосовавших решили, что можно положить деньги на депозит, и это обеспечит им стабильность и некоторый прирост. К сожалению, этот вариант теряет свою актуальность в силу обрушения ставок по депозитам в 2020 году. Но есть и ещё один нюанс, который применим к депозитам буквально всегда. А именно, что даже при стабильной ситуации банки всегда закладывают процент по вкладу меньше уровня инфляции. Не говоря даже о потерях годового дисконтирования.
Таким образом, хранение денег на депозите в стабильных банках заранее убыточно. Через год они не только не приумножатся, но будут весить несколько меньше, чем в момент их размещения.
Отдельно скажем о низких процентах, которые даже ниже официальной средней инфляции. И если Вы хотите процент чуть выше, то будете вынуждены иметь дела с сомнительными финансовыми организациями.
Очевидно, что этот вид вложений в условиях кризиса привел к обесцениванию накоплений примерно вдвое (к моменту написания этой статьи). Собственно, доверие к депозитам сейчас рекордно низкое, что и привело к ажиотажному спросу на квартиры в 2020 году. Люди забирали деньги с вкладов и скупали ликвидную недвижимость.
Безусловно, такой вид вложений присущ наиболее пассивной категории граждан.
Вложения в фондовый рынок
Те же, кто посмелее, позволили себе поиграть на рынке финансовых инструментов. Например, в Форекс или в ценные бумаги на фондовом рынке.
Надо признать, что рекламы в средствах массовой информации о том, как, куда и сколько нужно нести, предостаточно. Однако, не каждый рискнет вкладывать деньги в мероприятия, о которых имеет лишь призрачное представление. Перед тем, как играть на валютном или фондовом рынке, многие все же пытаются изучить тему на соответствующих курсах. Но как показал наш опрос, среди обывателей таких нашлось не более 3,7%.
Вложения в паевой инвестиционный фонд
В ПИФ также не спешат нести свои средства люди, далекие от понимания механизмов его функционирования.
Хотя этот инструмент зарекомендовал себя довольно-таки неплохо в последнее время. Особенно, если ПИФ размещает свои средства на рынке твердых активов, таких, как недвижимость. И тем не менее, 2% опрошенных высказали свое одобрение вложениям в ПИФ.
Вложения в драгоценный металлы
Драгоценные металлы, как объект хранения своих сбережений, также чужд простому народу. Чаще всего такого рода вложения делаются крупными компаниями, как элемент диверсификации средств. Так сказать, чтобы «положить яйца в разные корзины». Население же оставляет деньги лишь в ювелирных магазинах. Очевидно, считая это самым понятным видом вложения в драгоценные металлы.
Вложения в собственный бизнес
15,9% респондентов посчитали возможным и правильным вложения средств в свой бизнес. Это, пожалуй, самая активная часть населения, на которой и зиждется экономика страны. Жаль только, что этот процент крайне низок. Он означает то, что один из семи граждан нашей необъятной Родины верит в возможность возврата и приумножения вложенных денег. И только один из семи тянет на себе остальные шесть, к коим можно отнести огромный пласт чиновников, социальную сферу, армию, полицию, стариков, детей и прочие слои населения.
Надо отдать должное, все выше перечисленные виды вложения средств набрали около 30% голосов. Куда же ушли остальные 70%? Ответ очевиден – в недвижимость!
Так куда же вложить деньги? В недвижимость!
При отсутствии нормально работающего реального сектора экономики и опоре лишь на «бензоколонку», единственным развивающимся сектором экономики был и остается – недвижимость.
Очевидным фаворитом в недвижимости остается «эконом класс». Почему? Причин тому несколько. Прежде всего, нужно отметить, что после того, как государственная система доминирования на рынке государственных и окологосударственных монополий вытеснила с рынка средний класс, спрос на элитную недвижимость существенно снизился. Средний класс начал «по-тихому валить», покупая недвижимость за границей. Поэтому предприимчивый строительный бизнес почти целиком был переориентирован на «эконом» как на наиболее ликвидный продукт рынка недвижимости. И не прогадал.
Кроме того, «стабильность» рынка финансовых услуг обеспечила население доступной ипотекой, процент которой в 2020 году был рекордно низкий. Такое положение позволило многим семьям, взявшим недорогую ипотеку, решить свой квартирный вопрос. Доля граждан, приобретавших жилье в эконом секторе в последние годы в ипотеку, достигала уверенных 70%. Задумайтесь!
Это означает, что только трое из десяти человек купили квартиру на заработанные деньги. Остальные взяли в долг у банков, а банки у центрального банка, замкнув круг неплатежеспособности в случае потери постоянного дохода.
И теперь, в период кризиса, вся эта цепочка, затянутая на шее заемщика, начала сжиматься. А тут еще проблемы в реальном секторе экономики, связанные с отсутствием доступных кредитов, закрытие начавшихся проектов и замораживание новых. Все это ведет к росту безработицы и, как результат, невозможности рассчитаться по кредитам многим ипотечникам.
И тем не менее. Наибольший спрос на недвижимость и по сей день имеет сектор эконом-класса. Сейчас, в условиях кризиса, не уверенные в себе граждане не берут кредит, а достают из чулков заначки и бегут покупать недвижимость.
И здесь характерно разделение желающих купить квартиру на две категории. Первая – ищет квартиру на вторичном рынке, чтобы организовать арендный бизнес. Вторая – те, кто не могут купить готовое жилье, но все еще верят в репутацию застройщика и гарантии проектного финансирования, идут вкладывать деньги в новостройки. Благо, некоторые застройщики, обескураженные пляской доллара, еще не успели привязать квадратный метр к курсу доллара.
По мнению многих экспертов рынка квадратный метр в условиях кризиса останется единственной по-настоящему твердой валютой. Похоже, экономику страны ждет серьезная встряска.
Но будем верить, что все будет хорошо!
Куда вложить деньги, чтобы получать доход?
Что такое управление активами, куда можно безопасно и выгодно инвестировать денежные средства и как определить, что вы выбрали надежную компанию? В данной статье мы подробно разберем тему доверительного управления активами и постараемся ответить на наиболее распространенные вопросы наших читателей.
Что такое управление активами?
Итак, давайте по порядку. Деятельность по профессиональному управлению различными типами финансовых инструментов и другими активами называется управление активами или, иными словами, инвестиционный менеджмент (англ. asset management). В управление могут быть переданы акции, облигации, долговые расписки, валюта, а также недвижимость и многие другие активы.
Как нетрудно догадаться, основная цель управления активами – максимизация прибыли инвесторов. Существует, однако, и вторая цель, о которой некоторые недобросовестные менеджеры предпочитают забыть – это минимизация рисков.
Если вы принимаете решение отдать деньги в доверительное управление, это означает, что от самостоятельной работы на финансовых рынках вы отказываетесь. Вам не нужно открывать брокерский счет, отслеживать финансовые новости, графики и динамику котировок. Все, что вам нужно сделать, — заключить договор доверительного управления активами.
Куда вкладывать?
Материалы по теме: Куда инвестировать в 2019 году?
Кому отдать деньги в управление? Сегодня российский рынок еще не до конца отрегулирован, поэтому на вашем инвестиционном пути может встретиться немало «околорыночных» мошенников, обещающих доходность в 200% годовых. Наиболее часто в этом контексте встречается словосочетание «ПАММ на рынке Forex». Мы не рекомендуем связываться с такими менеджерами и компаниями – сохранность ваших средств в таких организациях никто не может гарантировать.
Наиболее грамотный вариант как для физических, так и для юридических лиц – заключить договор с управляющей компанией (УК). Такая компания является профессиональным участником рынка ценных бумаг и работает под пристальным надзором государственных органов. Как правило, вознаграждением управляющей компании является определенный процент от стоимости имущества, находящегося в ее доверительным управлении. Полный список УК по состоянию на 2017 год вы можете посмотреть здесь.
Самая популярная услуга, за которой частные инвесторы обращаются в управляющую компанию — доверительное управление. Далеко не каждый готов тратить часы на подбор акций и облигация, а сотрудники УК имеют профильное образование и держат руку на пульсе рынка, что существенно повышает шансы на высокий доход. Также, заключив договор с УК, вы получаете возможность инвестировать в паевые инвестиционные фонды и открыть индивидуальный инвестиционный счет. Кроме того, сотрудники управляющей компании могут помочь вам составить инвестиционный план исходя из личных целей.
Услугами управляющих компаний также пользуются и институциональные инвесторы: в первую очередь, это страховые компании и пенсионные фонды. То, какие организации готовы доверить свои средства данной УК, зачастую может дать важную характеристику надежности компании.
Как выбрать управляющую компанию
При выборе управляющей компании обязательно уточните, имеет ли организация лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми и негосударственными пенсионными фондами. Проверить эту информацию можно на сайте ЦБ РФ. В Гражданском кодексе доверительному управлению отведены статьи 1012-1026.
Мы также рекомендуем обратить внимание на время работы управляющей компании на рынке, ее рейтинги надежности по версии агентств “НРА” и “РА Эксперт”, а также посмотреть, какой объем активов находится в управлении компании. Рейтинги и финансовые показатели управляющих компаний России вы можете найти здесь.
Инвестирование с залогом в Киеве, выгодное вложение денег под займ авто.
ИНВЕСТИРОВАНИЕ В ЗАЛОГОВОЕ ИМУЩЕСТВО — это надежный, долгосрочный и
эффективный способ финансирования заемщика без привлечения банков. Благодаря
финансовым компаниям, инвестору не нужно тратить время на поиск и
консультирование заемщика, а также на последующее оформление и сопровождение
клиента. Инвестирование под займ — один из самых простых, безопасных и понятных
способов вложения денег.
ПОЧЕМУ БЕЗОПАСНО И КОМФОРТНО
ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ С ИНВЕСТ КРЕДИТ ГРУП
- Гарантия — залог, стоимостью в 2 раза выше инвестиции
- Высокая доходность и возврат вложенных средств
- Широкий выбор проектов
- Официальное оформление всех документов
- Личный финансовый консультант
Куда можно вложить деньги под процент без риска
ИНВЕСТИРОВАНИЕ В ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО – наиболее прибыльный вид вклада, где
Вы получаете пассивный доход, т. к. продукт всегда является высокодоходным. Частный
инвестор предоставляет средства под покупку движимого имущества, которое в дальнейшем
получает в залог, и регулярно получает высокий доход. Поэтому, если Вы ищите выгодные
инвестиции в займы, обращайтесь в Инвест Кредит Груп за детальной консультацией.
ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ – ВЫГОДНЕЕ НА 20%, ЧЕМ
ДРУГИЕ ИСТОЧНИКИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА:
- Доходность до 24% годовых
- Управление своим портфелем
- На рынке услуг уже 8 лет
- Активы компании – более 50 млн грн.
- Налоги платит компания
- Наличие официальной лицензии
Инвестирование в движимое имущество является аналогом депозита в банке. Банки
с каждым годом уменьшают процентные ставки, а также выдвигают все более
жесткие требования к заемщикам, что уменьшает возможности инвестора в
получении высокого дохода. Кроме того, при оформлении вклада (депозит) в банке у
инвестора остается только договор, в котором указано, что средствами руководит
банк.
Отличие финансовой компании в том, что инвестор полностью контролирует свой
инвестиционный портфель и знает, как работают его деньги. Также компания,
согласно закона Украины, находится в подчинении Нацкомфинуслуг Украины (Свидетельство ФК №375 от 27.12.2012г.)
Если Вы еще сомневаетесь во что лучше вкладывать деньги в Украине, в банк или
движимое имущество, просто посмотрите таблицу сравнения:
| БАНК | ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ | |
| Доходность | До 13% годовых | До 24% годовых |
| Налогообложение | Накладывается на вкладчика | Оплачивает финансовая компания |
| Инвестиционный портфель | Без доступа к контролю и управлению | Доступ к контролю и управлению |
| Гарантии | Фонд гарантирования вкладов до 200 000 грн | Залоговое имущество, стоимостью в 2 раза выше размера инвестиции |
| Возможность пополнения | Если предусмотрено договором | С возможностью пополнения в любой момент |
| Досрочное снятие | Возможно применение штрафов | Без штрафов |
| Валюта договора | Гривна | Гривна |
ВЫ САМИ ВЫБИРАЕТЕ, КОГДА И КОМУ ВЫДАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ.
ИНВЕСТИРУЙТЕ И ПОЛУЧАЙТЕ ПРИБЫЛЬ ПРЯМО СЕЙЧАС!
Связаться с нами
Куда в Украине вложить деньги Выгодно?На любом этапе развития экономики инвесторы стоят перед решением основного вопроса — куда вложить деньги Выгодно? Ответ на него, как правило, состоит из двух частей — выбор региона и отрасли экономики. Впрочем, ключевым критерием решения: «куда в Украине вложить деньги» является все-таки отрасль, так как при её выборе не в каждом регионе можно реализовать свои намерения. С другой стороны, намерения инвестировать в агросектор, торговлю и строительство в той или иной мере можно реализовать во всех регионах Украины. В настоящее время в качестве наиболее привлекательных отраслей куда вложить деньги Выгодно / вложить деньги выгоднее всего (эту информацию можно почерпнуть и на специализированных сайтах) эксперты называют фармацевтический бизнес и агробизнес (торговля зерновыми, мясоперерабатывающая, масложировая и молочная промышленности), кондитерское производство, металлургию, телекоммуникации, добывающую отрасль (нефть, газ, руда), энергетику и розничную торговлю нефтепродуктами. Вложить в Украине деньги в БизнесГруппа компаний Скалат (Украина), развивая свои профильные бизнес-направления попадает под все критерии оценки экспертов и является перспективным объектом инвестирования для тех, кто не только задаётся вопросом куда выгодно вложить деньги, но и ищет куда вложить деньги в бизнес:
Целевое инвестирование или Как безопасно вложить деньги в бизнес ?Отличительной особенностью инвестирования в Группу компаний Скалат (Украина) является то, что мы привлекаем финансовые средства непосредственно в бизнес, которым мы занимаемся. Причём финансирование осуществляется только целевое (к целевому финансированию относятся средства, получаемые организацией на строго определенные цели). Таким образом распоряжение денежными средствами осуществляется непосредственно Вами, так как инвестирование / перечисление средств происходит не на общий счёт ГК Скалат, а на отдельный счёт, которым распоряжаетесь Вы и с которого потом и осуществляются целевые платежи: оплата за конкретный товар или услугу (закупка сырья, расходных материалов, таможенное оформление и т.д.). Заключение договоров, в рамках ведения выбранного Вами бизнес-направления, так же осуществляется с указанием этого отдельного р/счёта, на который и будут поступать все вырученные средства. Выбрав для инвестирования одно или несколько бизнес-направлений деятельности ГК Скалат и заполнив Заявку потенциального Инвестора Вы можете связаться с нами через раздел «Контакты: «Форма связи» или отправить непосредственно на e-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript «Департамент финансов» |
Куда выгодно вложить деньги для пассивного дохода без риска в 2021 году.
Возникшая из-за коронавируса паника, обрушение фондовых рынков, поневоле заставляет задуматься о том, как сохранить собственные сбережения в 2021 г. и по возможности еще их и приумножить. Возможно, стоит изучить некоторый опыт вполне успешных людей и прислушаться к советам экспертов, после чего выбрать самый оптимальный для себя вариант вложения средств и получить при этом еще и дополнительный доход.
Банковский вклад
Это один из самых надежных и простых вариантов сбережения своих капиталов и получения определенной прибыли в виде начисления процентов на сделанный вклад. При открытии депозита банковская система предлагает несколько вариантов вкладов, которые отличаются по срокам вложения, размерам процентных ставок и схемам начисления процентов. Подробнее о банковских вкладах написано в этой статье https://cdosfera.ru/bankovskie-vklady/
Покупка недвижимости
Пока в мире и, естественно, в стране сохраняется кризисная ситуация, рынок недвижимости временно подешевел. Это дает возможность выгодного вложения своих сбережений в жилую недвижимость. По прогнозам экспертов, после того, как они проанализировали рынок недвижимости, вначале 2021 г. ее стоимость может быстро подняться. Поэтому покупка дома или квартиры будет самым выгодным капиталовложением, которое может дополнительно еще принести и прибыль.
Покупка ценных бумаг
Под так называемыми ценными бумагами (акциями, векселями, облигациями) подразумеваются юридические документы с номинальной стоимостью и рыночной ценой. Данные документы подтверждают определенные финансовые, а также имущественные права их владельца на определенные ценности и капиталы. Поэтому инвестиции в такие документы могут в перспективе принести их владельцу довольно высокие дивиденды.
Это один из самых выгодных вариантов сбережения средств. Драгоценные металлы (золото, платина, серебро) всегда были выгодными для инвестиций из-за, хоть медленного, постоянного подорожания. Причем эксперты предсказывают, что в ближайший год цены на серебро и золото будут увеличиваться. Так что инвестиция в них должна быть выгодной.
Инвестиции в хайп-проекты
Виртуальная жизнь сегодня практически стала частью повседневности, естественно и инвестиции в различные хайп-проекты также становятся выгодными для денежных вложений. Но в этих проектах существуют риски, поэтому следует ответственно подходить к их выбору, придерживаясь следующих правил:
Изучить отзывы о проекте на сторонних сайтах.
Изучить платформу хайп-проекта. Сайт должен быть качественным, удобным для пользования и работающим.
Проанализировать тарифные планы и проверить длительность работы, предлагающей хай-проект платформы.
Не стоит верить отзывам, написанным на сайте проекта.
Если администрация зазывает вас лично участвовать в проекте – не связывайтесь с ним.
Приобрести облигации гос/займа
Приобретение данных облигаций не только сбережет ваш капитал, но и увеличит его. На сегодняшний день МФ установило для них высокие ставки. Данное инвестирование относится к долгосрочным проектам и рассчитано на три года.
2,170 просмотров всего, 4 просмотров сегодня
Хотите надежное вложение? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска
Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают момент под солнцем — и не зря. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.
Однако помните: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти учетные записи имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете в краткосрочной перспективе и, возможно, в ближайшее время вам придется снять деньги.(Наш полный список инвестиционных вариантов охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.)
Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акционерный капитал, такие как индексные фонды, часто являются лучшим выбором. . (Если вы не уверены, почему это так, прочтите о различиях между краткосрочными и долгосрочными инвестиционными целями.)
Способы приумножения с минимальным риском
Все перечисленные ниже инвестиции сопровождаются страховкой, которая дает их риски практически отсутствуют.Но их доходность также очень низка по сравнению с долгосрочной доходностью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.
Счета денежного рынка
Какие они? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить деньги непосредственно со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.
Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует вклады до 250 000 долларов США на одно учреждение на одного инвестора.
Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета на денежном рынке, но средняя процентная ставка по стране на FDIC в настоящее время составляет всего 0,10% (эта ставка является переменной и может меняться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.
Онлайн высокодоходные сберегательные счета
Какие они? Они принципиально похожи на типичные сберегательные счета, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции. В свою очередь, они передают вам эти сбережения в виде более высоких APY.
Что в них безопасного? Хотя они не принадлежат традиционным обычным банкам, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.
Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка до регистрации и перевода в него денег.
Расчетно-кассовый счет
Что это такое? Природа этих счетов немного различается между поставщиками сегодня, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам. В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они позволяют клиентам легко переводить деньги на инвестиционный счет и обратно.
Что в них безопасного? Счета для управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерству с банками они по-прежнему поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера или робо-консультанта.
Депозитные сертификаты (CD)
Что это? Банки предлагают компакт-диски, потому что они дают им заранее определенную сумму наличных на определенный период времени, которую они могут использовать для ссуды другим клиентам или инвестирования. Чтобы побудить вас открыть компакт-диск, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета.Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к наличным на вашем компакт-диске, вы столкнетесь с штрафом за досрочное снятие, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.
Что в них безопасного? С их помощью вы помещаете свои деньги на счет, застрахованный FDIC, на определенный период, в течение которого вы получите гарантированную процентную ставку.
Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако в онлайн-банках доходность, как правило, намного выше по тем же причинам, которые указаны выше.
Казначейские билеты, векселя и облигации
Что это такое? Когда вы покупаете казначейские билеты, векселя и облигации, вы, по сути, даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде.Если вы держите ее в течение всего периода, вам также вернется номинальная стоимость облигации.
Самая большая разница между векселями, векселями и облигациями заключается в том, как долго государство хранит ваши деньги и ваша процентная ставка.
Векселя погашаются в течение года.
Облигации подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.
Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.
Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, векселя и облигации) обеспечены «полной верой и кредитом США».S. Правительство ». Приобретая их в Казначействе, вы получаете все обещанные вам регулярные процентные выплаты, пока вы владеете облигацией, плюс номинальная стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.
В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые у вас были бы до наступления срока ее погашения.
Реклама
| Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. |
Инвестиции с фиксированной процентной ставкой с низким риском потери основной суммы
В отличие от описанных выше вариантов, необходимо учитывать некоторые риски с каждым из следующих, но они по-прежнему относятся к менее рискованной стороне инвестиционного спектра.
Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, узнайте, как выбрать лучший для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам сделать покупки для любого из вложений, указанных ниже.
Корпоративные облигации
Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшую ссуду от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — это выявить стабильные компании с длительным опытом выплаты долгов держателям облигаций.
Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и вероятность их дефолта очень мала. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у качественной компании и планируете держать ее до наступления срока погашения, это обычно считается безопасным вложением средств.
Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет на основе средней доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily с рейтингом AAA.
Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и выплатить основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды приносят более высокую доходность.
В чем риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не выплатить вам свой долг, что означает, что ваш фиксированный доход исчезнет. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Привилегированные акции
Что это такое? Владение акциями компании, предлагающими владельцу фиксированные выплаты.
Текущая доходность: Зависит от компании.
Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд составляет 5 долларов, дивидендная доходность составляет 5%.
При использовании наиболее привилегированных акций вы получите дивиденды по той же ставке, которую обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акций упадет. В этом отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колебаниях стоимости акций и не являются фиксированными.Ознакомьтесь с нашим руководством по привилегированным акциям, чтобы получить более подробное представление об этих инвестиционных инструментах.
В чем риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат в периоды жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются избежать этого, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держатели облигаций получают деньги раньше держателей привилегированных акций.
Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций имеет тенденцию расти медленнее, чем обыкновенные акции той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций наиболее сильно влияют колебания процентных ставок, а не показатели компании.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Инвестиции с умеренным риском
Вас не впечатлила вышеуказанная доходность, и вы готовы взять на себя немного больший риск для более высокой потенциальной доходности? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность, чем перечисленные выше инвестиции, а их долгосрочные риски — особенно в случае паевых инвестиционных фондов — часто относительно низки.
Обыкновенные акции с выплатой дивидендов
Что это такое? Владение акциями компании, которая регулярно выплачивает владельцам часть прибыли компании.
Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции с выплатой дивидендов, они платят вам определенную сумму на регулярной основе в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно он выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.
В чем риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к акциям с дивидендами.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции по меньшей цене, чем вы их купили.
Компании не имеют юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не является гарантированным доходом, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям занимают последнее место в списке, подлежащем выплате, после держателей облигаций и держателей привилегированных акций.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Паевые инвестиционные фонды
Что это такое? Одна инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.
Что в них безопасного? В паевых инвестиционных фондах вы покупаете не отдельную инвестицию, а целую корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций паевых инвестиционных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.
Многие из перечисленных выше инвестиций можно найти в разных фондах. Фонды дивидендов состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, фонды облигаций состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение вашего риска.
В чем риск? Как и отдельные акции, паевые инвестиционные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.
Некоторые паевые инвестиционные фонды активно управляются, что приводит к увеличению комиссионных. В долгосрочной перспективе эти более высокие сборы могут существенно повлиять на вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую прибыль является поиск недорогих, пассивно управляемых фондов с низкими коэффициентами расходов.
Если вы новичок в этих инструментах, подумайте о том, чтобы узнать больше о паевых инвестиционных фондах. NerdWallet рекомендует использовать недорогие паевые инвестиционные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.
Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.
В этой статье обновляются доступные условия казначейских облигаций.
Руководство по покупке облигаций для новичков
Обновлено: 17 мая 2021 г., 14:14
Большинство из нас привыкло занимать деньги в той или иной степени, будь то закладная для наших домов или выкуривание нескольких долларов у друга. Аналогичным образом, компании, муниципалитеты и федеральное правительство тоже занимают деньги. Как? Выпуская облигации.
Как работают облигации?
Облигации — это способ для организации привлечь деньги.Допустим, ваш город просит у вас определенное вложение денег. Взамен ваш город обещает выплатить вам эти инвестиции плюс проценты в течение определенного периода времени.
Например, вы можете купить 10-летнюю облигацию на сумму 10 000 долларов с выплатой 3% годовых. В обмен ваш город пообещает выплачивать вам проценты на эти 10 000 долларов каждые шесть месяцев, а затем вернуть ваши 10 000 долларов через 10 лет.
Как заработать на облигациях
Есть два способа заработать деньги, инвестируя в облигации.
- Первый заключается в том, чтобы удерживать эти облигации до даты их погашения и получать по ним процентные платежи. Проценты по облигациям обычно выплачиваются дважды в год.
- Второй способ получить прибыль от облигаций — это продать их по цене, превышающей ту, которую вы платите изначально.
Например, если вы покупаете облигации на сумму 10 000 долларов по номинальной стоимости, то есть вы заплатили 10 000 долларов, а затем продаете их за 11 000 долларов, когда их рыночная стоимость возрастает, вы можете получить разницу в 1000 долларов.
Цены на облигации могут расти по двум основным причинам.Если профиль кредитного риска заемщика улучшается так, что он с большей вероятностью сможет погасить облигацию при наступлении срока погашения, то цена облигации обычно повышается. Кроме того, если преобладающие процентные ставки по вновь выпущенным облигациям снижаются, то стоимость существующей облигации с более высокой ставкой повышается.
Инвестирование в фонды облигаций
Фонды облигаций берут деньги от множества разных инвесторов и объединяют их вместе, чтобы управляющий фондом мог обрабатывать их. Обычно это означает, что управляющий фондом использует деньги для покупки широкого ассортимента индивидуальных облигаций.Вложение в фонды облигаций даже безопаснее, чем владение отдельными облигациями.
Типы облигаций
Облигации бывают разных форм, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.
- Корпоративные облигации — Они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем другие типы облигаций, но компании, которые их выпускают, более склонны к дефолту, чем государственные учреждения.
- Муниципальные облигации — Также называемые муниципальными облигациями, они выпускаются штатами, городами и другими органами местного самоуправления для финансирования государственных проектов или предложения государственных услуг.Например, город может выпустить муниципальные облигации, чтобы построить новый мост или переделать районный парк.
- Казначейские облигации — казначейские облигации, выпущенные правительством США. Из-за отсутствия риска дефолта они не обязаны предлагать такие же (более высокие) процентные ставки, как корпоративные облигации.
Как покупать облигации
В отличие от акций, большинство облигаций не торгуются публично, а торгуются на внебиржевом рынке, что означает, что вы должны использовать брокера. Однако казначейские облигации являются исключением — их можно купить непосредственно в США.С. правительство без посредников.
Проблема с этой системой заключается в том, что, поскольку транзакции с облигациями не происходят централизованно, инвесторам труднее понять, получают ли они справедливую цену. Например, брокер может продать определенную облигацию с премией (то есть выше ее номинальной стоимости). К счастью, Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) в определенной степени регулирует рынок облигаций, публикуя цены транзакций по мере появления этих данных.
Другие варианты инвестиций
АкцииАкции — это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.
ETFsУзнайте о торгуемых на бирже фондах или ETF, которые торгуются аналогично акциям.
Индексные фондыЭтот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.
Как вложить деньгиУзнайте, как инвестирование в облигации может вписаться в общую картину финансового планирования вашей жизни.
Преимущества инвестирования в облигации
- Безопасность — Одним из преимуществ покупки облигаций является то, что они являются относительно безопасным вложением. Стоимость облигаций колеблется не так сильно, как цены на акции.
- Доход — Еще одним преимуществом облигаций является то, что они предлагают предсказуемый поток доходов, выплачивая вам фиксированную сумму процентов два раза в год.
- Сообщество — Когда вы инвестируете в муниципальные облигации, вы можете помочь улучшить местную школьную систему, построить больницу или создать сквер.
- Диверсификация — Возможно, самое большое преимущество инвестирования в облигации — это диверсификация, которую облигации вносят в ваш портфель. В долгосрочной перспективе акции показали более высокую динамику, чем облигации, но сочетание того и другого снижает ваш финансовый риск.
Недостатки инвестирования в облигации
- Меньше денежных средств — Облигации требуют от вас заблокировать свои деньги на длительный период времени.
- Риск процентной ставки — Поскольку облигации являются относительно долгосрочными инвестициями, вы столкнетесь с риском изменения процентных ставок. Например, если вы покупаете 10-летнюю облигацию с процентной ставкой 3%, а месяц спустя тот же эмитент предлагает облигации с процентной ставкой 4%, тогда ваша облигация упадет в цене. Если вы удержите его, вы потеряете потенциальную прибыль, застряв на этой более низкой ставке.
- По умолчанию эмитент — Это редкость, но если эмитент не выполняет свои обязательства, вы рискуете потерять процентные платежи, погашение основной суммы долга или и то, и другое.
- Прозрачность — На рынке облигаций меньше прозрачности, чем на фондовом рынке, поэтому брокеры могут иногда обходиться без взимания более высоких цен, и вам может быть труднее определить, указана ли цена для данной облигации. справедливо.
- Меньшая доходность — Возврат инвестиций, которые вы получите от облигаций, существенно ниже, чем от акций.
Являются ли облигации хорошей инвестицией?
Единственный человек, который может ответить на этот вопрос, — это вы.Вот несколько сценариев, которые следует учитывать при принятии решения:
Если вы не склонны к риску и действительно не можете вынести мысли о потере денег, облигации могут быть для вас более подходящим вложением, чем акции.
Если вы много инвестируете в акции, облигации — хороший способ диверсифицировать ваш портфель и защитить себя от волатильности рынка.
Если вы собираетесь выйти на пенсию или уже на пенсии, у вас может не быть времени, чтобы пережить спады фондового рынка, и в этом случае облигации являются более безопасным местом для ваших денег.Фактически, большинству людей по мере взросления советуют отказываться от акций в пользу облигаций, и это не ужасный совет, если вы не совершите ошибку, полностью сбросив свои акции при выходе на пенсию.
Что такое муниципальные облигации?
Муниципальная облигация — это долг, выпущенный государством или муниципалитетом для финансирования общественных работ. Как и другие облигации, инвесторы ссужают эмитенту деньги на заранее определенный период времени. Эмитент обещает выплачивать инвестору проценты в течение срока действия облигации (обычно два раза в год), а затем вернуть основную сумму инвестору по истечении срока погашения облигации.
Что такое казначейские облигации?
Казначейская облигация — это долг, выпущенный правительством США для сбора денег. С технической точки зрения, все виды долговых обязательств, выпущенных федеральным правительством, являются облигациями, но Казначейство США определяет казначейские облигации как 30-летние облигации. Обычно считающиеся самыми безопасными инвестициями в мире, ценные бумаги Казначейства США любой длины обеспечивают почти гарантированный источник дохода и сохраняют свою ценность практически в любой экономической среде.
Что такое корпоративные облигации?
Корпоративная облигация — это долговой инструмент, выпущенный компанией для сбора денег. В отличие от предложения акций, с помощью которого инвесторы покупают долю в самой компании, облигация — это ссуда с фиксированным сроком и процентной доходностью, которую получат инвесторы. Когда наступает срок погашения или истекает срок, компания производит выплаты держателю облигации.
Безопасны ли паевые инвестиционные фонды? Каков риск инвестирования в паевой инвестиционный фонд?
Вы беспокоитесь об инвестициях в паевые инвестиционные фонды? Вы все еще думаете, безопасны ли паевые инвестиционные фонды? Несколько факторов привели к общему непониманию паевых инвестиционных фондов, но все ли они имеют смысл в качестве варианта инвестирования?
Паевые инвестиционные фонды: оправданы ли опасения
Традиционно индийцы выбирают такие инвестиции, которые гарантируют безопасность капитала и предлагают фиксированный доход.Это важная причина того, что срочные депозиты (FD) и регулярные депозиты (RD) набирают популярность в стране.
Кроме того, вы можете инвестировать в FD и RD в банках и почтовых отделениях, которые считаются наиболее безопасными местами для инвестиций. Паевые инвестиционные фонды не пользовались таким доверием, поскольку многие КУА не известны инвесторам.
Паевые инвестиционные фонды также пострадали, потому что многие люди считают, что они могут потерять деньги, так как возврат не гарантирован. Более того, они приходят с предупреждением о том, что паевые инвестиционные фонды подвержены рыночному риску.
Именно по этим причинам паевые инвестиционные фонды не считаются таким же безопасным вариантом инвестирования, как банковские фиксированные депозиты. Однако это неверно, поскольку паевые инвестиционные фонды могут дать вам доход, превосходящий инфляцию, если вы понимаете, в чем заключаются инвестиции, и инвестируете в зависимости от ваших финансовых целей и профиля риска.
Безопасны ли паевые инвестиционные фонды
Вы можете убедиться в безопасности вложения двумя способами:
- Безопасность с точки зрения компании или учреждения, в которое вы вложили деньги, потеряв ваши деньги.
- Безопасность с точки зрения защиты капитала и фиксированной доходности.
Хотя никакие инвестиции не являются на 100% безрисковыми, наши штатные эксперты ClearTax выбрали наиболее эффективные паевые инвестиционные фонды, изучив различные паевые инвестиционные фонды в стране. Однако перед инвестированием необходимо знать следующее:
Никто не убежит с вашими деньгами
Если вас беспокоит, что паевые инвестиционные фонды — это разновидность схемы «однодневки», то будьте уверены, что паевые инвестиционные фонды в полной безопасности.Вы не проснетесь однажды утром и не обнаружите, что паевой инвестиционный фонд, в который вы инвестировали, исчез вместе с вашими деньгами. Этого никогда не случится! Почему мы так говорим?
Поскольку деятельность компаний паевых инвестиционных фондов регулируется и контролируется регулирующими органами, такими как Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI) и Ассоциация паевых инвестиционных фондов Индии (AMFI), ни один фонд не может скрыться с деньгами инвестора.
Лицензия на управление паевым инвестиционным фондом выдается после комплексной проверки аналогично тому, как банки получают банковскую лицензию.Короче говоря, паевой инвестиционный фонд так же безопасен, как и банк.
Паевые инвестиционные фонды предназначены для получения более высокой налоговой эффективности
Паевые инвестиционные фонды не гарантируют защиту капитала или фиксированный доход. Однако это хорошо, так как паевые инвестиционные фонды были бы плохим инвестиционным продуктом.
Целью инвестирования в паевые инвестиционные фонды является получение более высокой прибыли, чем та, которую предлагают традиционные варианты инвестирования. Эти доходы являются результатом более широкого присутствия на рынке и профессионального управления паевыми фондами.
Паевые инвестиционные фонды также более эффективны с точки зрения налогообложения, чем традиционные инвестиции. Более того, двойная выгода — снижение инфляции и эффективная с точки зрения налогообложения прибыль — делают паевые инвестиционные фонды предпочтительным вариантом вложения для опытных инвесторов.
Как краткосрочная, так и долгосрочная прибыль от паевых инвестиционных фондов облагается налогом таким образом, чтобы не уменьшать прибыль. Эти средства имеют смысл в качестве долгосрочных инвестиций, потому что чем дольше вы инвестируете, тем большую прибыль вы получаете.
Это происходит из-за способности увеличивать прибыль, когда ваши доходы, в свою очередь, приносят больше прибыли.В течение более длительных периодов времени взаимные фонды приносили более высокую доходность, чем традиционные инвестиции, а также превышали преобладающий уровень инфляции.
Риском, связанным с инвестициями в паевые инвестиционные фонды, можно управлять путем диверсификации ваших инвестиций и инвестирования на основе финансовых целей, временного горизонта и устойчивости к риску.
Стоит ли инвестировать в паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — безопасное вложение, если вы их понимаете. Инвесторы не должны беспокоиться о краткосрочных колебаниях доходности при инвестировании в фонды акций.Вам следует выбрать правильный паевой инвестиционный фонд, который соответствует вашим инвестиционным целям и инвестирует в долгосрочной перспективе.
Перед тем, как инвестировать, рекомендуется провести исследование и узнать больше о паевых инвестиционных фондах. Есть несколько типов паевых инвестиционных фондов, подходящих для разных типов инвесторов, таких как агрессивные, умеренные и консервативные.
Вы можете инвестировать через онлайн-платформу ClearTax, которая предлагает множество паевых инвестиционных фондов в зависимости от ваших финансовых целей. Вы можете поговорить с нашими экспертами и узнать о паевых инвестиционных фондах, прежде чем инвестировать.
Статьи по теме
Типы паевых инвестиционных фондов — типы в зависимости от класса активов, структуры и риска
Паевые инвестиционные фонды — Что такое паевые инвестиционные фонды и 10 лучших паевых инвестиционных фондов для инвестирования
Инвестировать в прямые паевые инвестиционные фонды
Экономия налогов до 46800 рупий, комиссия 0%
16 лучших инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью в 2021 году
Эта статья может содержать ссылки на некоторых наших рекламных партнеров.Если вы перейдете по этим ссылкам, мы можем получить компенсацию. Чтобы узнать больше о нашей политике в отношении рекламы, прочтите наше полное заявление о раскрытии информации здесь.
Инвестиции с низким уровнем риска — важная часть поддержания сбалансированного портфеля. Узнайте о некоторых из наших любимых вариантов ниже!
Если вы ищете лучший способ вложить деньги, существует множество вариантов. Инвесторы всех мастей могут найти способы заставить свои деньги работать на них — от инвестирования в акции до того, как стать арендодателем.И вы знаете, что они говорят: чем выше риск, тем больше награда!
Звучит здорово и все такое, но что, если вы не хотите рисковать всем ради шанса добиться успеха? Может быть, вы собираетесь выйти на пенсию, а может быть, вы не можете (или не должны) сильно рисковать своими деньгами прямо сейчас. Возможно ли вообще найти инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью?
Короче да, это так.
Независимо от того, что вы, возможно, слышали, вы можете заработать относительно высокий доход при минимальном риске.Хотя не существует такой вещи, как полностью безопасное вложение, существует — это способов инвестирования, не подвергая риску слишком много.
Звучит интересно? Мы вас прикрыли! Вот 16 лучших инвестиций с низким уровнем риска, которые вы, возможно, захотите попробовать в этом году.
Основные инвестиции с низким уровнем риска в этом году
Наши любимые инвестиции с низким уровнем риска
Независимо от того, являетесь ли вы профессиональным инвестором или обычным человеком, мы считаем, что вложить часть своих сбережений в инвестиции с низким уровнем риска — это хорошая идея.Конечно, финансовое положение каждого уникально. Обязательно проявите должную осмотрительность и внимательно изучите каждый вариант инвестирования, прежде чем принимать какие-либо решения.
Вот некоторые из наших фаворитов, которые стоит рассмотреть:
1) Высокодоходные сберегательные счета
Когда дело доходит до вариантов инвестирования с низким уровнем риска, сберегательный счет с высокой доходностью является одним из лучших способов вложения денег. Хотя потенциал для получения высоких доходов обычно ниже, чем на фондовом рынке, до 250 000 долларов США ваших денег застрахованы FDIC на каждый счет — при условии, что вы депонируете деньги в застрахованном учреждении FDIC.
Хотя сберегательный счет технически не является инвестицией, вы лучших высокодоходных сберегательных счетов зарабатываете скромную ставку без риска потерять свои деньги. Управлять им очень легко, так как после открытия аккаунта делать нечего.
В настоящее время наш любимый сберегательный счет на рынке — в ЦИТ Банке. У них конкурентоспособные процентные ставки по большинству своих продуктов, а их счет в Savings Builder предлагает процентную ставку 0,40%.
2) Счета денежного рынка
Если вы ищете относительно безопасный вариант инвестирования, похожий на сберегательный счет, вы можете рассмотреть возможность открытия счета денежного рынка.Это FDIC, застрахованное , и обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, хотя они также требуют более высоких минимальных остатков.
Существует некоторая гибкость в доступе к вашим средствам с помощью счета денежного рынка, и обычно вы можете снимать деньги несколько раз в месяц. Однако, если ваш баланс опускается ниже минимума, банки могут взимать комиссию или снизить ставку, которую вы зарабатываете на своем депозите.
Когда дело доходит до хранения наличных в вашем чрезвычайном фонде, счет денежного рынка считается одним из лучших способов вложения денег.Он сочетает в себе лучшее от текущих и сберегательных счетов, предлагая мгновенный доступ к вашим деньгам и процентную ставку, которая может обеспечить относительно высокую прибыль.
Имейте в виду, что счет денежного рынка — это не то же самое, что фонд денежного рынка. Ключевое отличие состоит в том, что фонд денежного рынка не застрахован FDIC. Опять же, со счетом денежного рынка ваш баланс застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.
В условиях меняющегося рынка вам нужно сравнить варианты счетов в нескольких банках, потому что процентные ставки могут измениться в любое время.Найдите лучшие ставки сегодня, просмотрев наш список лучших счетов денежного рынка здесь.
3) Облигации с полным обеспечением
Полностью обеспеченные облигации — еще один хороший вариант вложений с низким уровнем риска.
Worthy — компания, предлагающая 5% облигаций с фиксированной процентной ставкой. Облигации регистрируются через Комиссию по ценным бумагам и биржам, а выручка от продажи облигаций используется для ссуды малому бизнесу в США. Все ссуды полностью обеспечены ликвидными активами заемщиков.
Срок действия облигаций — 36 месяцев, но вы можете обналичить их без штрафных санкций в любой момент. Лучше всего то, что каждая облигация стоит всего 10 долларов, так что любой может сразу приступить к работе. Узнайте больше о Worthy Bonds, прочитав дополнительную информацию ниже.
4) Депозитные сертификаты (CD)
Подобно высокодоходным сберегательным счетам, «депозитный сертификат» также широко считается довольно безопасным вложением. Опять же, если вы ведете бизнес с банком, застрахованным FDIC, любые деньги, которые вы кладете на компакт-диск, застрахованы до первых 250 000 долларов.
Когда вы инвестируете в срочные CD, банк гарантирует гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени — например, шести месяцев, года или пяти лет. Некоторые банки также предлагают CD с переменной ставкой, где процентная ставка привязана к определенному типу индекса — например, к индексу фондового рынка, основной процентной ставке или казначейским векселям.
Во многих случаях вы можете открыть компакт-диск всего за 1000 долларов. Тем не менее, существуют «большие компакт-диски», которые иногда имеют минимальный инвестиционный минимум в 100 000 долларов и более. Как вы могли догадаться, более крупные инвестиции, как правило, приносят большую прибыль, но не всегда.Если у вас не так много лишних денег, вы обычно можете получить более высокую ставку, если выберете компакт-диск с более длительным сроком службы — обычно не менее одного или двух лет.
С депозитными сертификатами уловка заключается в том, что ваши деньги привязаны на заранее установленный период времени. Чтобы снизить этот риск, можно использовать лестницу для компакт-дисков. Состоит из нескольких компакт-дисков со сроком погашения с разной периодичностью, поэтому по истечении каждого семестра у вас будет доступ к разным частям ваших денег.
Только не выводите деньги раньше срока.Если вы это сделаете, вы потеряете по крайней мере часть процентов, и некоторые банки могут забрать часть вашей основной суммы.
5) Биржевые фонды (ETF) — средний риск
Диверсификация вашего портфеля — простой способ снизить риск, а ETF — одни из лучших инвестиций для распределения ваших денег.
ETF или торгуемый на бирже фонд — это инвестиционный вариант, который владеет корзиной базовых активов, таких как акции, облигации или товары. Эти активы обычно выбираются для создания индекса, который имитирует определенный рыночный индекс или сегмент рынка.Идея состоит в том, что инвесторы увидят от ETF те же результаты, что и на рынке (или в его части) в целом.
Как и паевые инвестиционные фонды, ETF обеспечивают мгновенную диверсификацию ваших денег. Поскольку они состоят из множества разных активов, ваши инвестиции автоматически диверсифицируются, что, как правило, является хорошей стратегией для снижения риска. Более того, такие места, как Wealthfront и Betterment , могут помочь вам найти правильное сочетание ETF и автоматизировать ваши инвестиции.
Также, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы владеют акциями ETF, в который они инвестируют. Однако, в отличие от паевых инвестиционных фондов, биржевые фонды торгуются так же, как акции на рынке. ETF также, как правило, взимают гораздо более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды, и я определенно могу это сделать.
Опять же, на этом есть потенциальная возможность потерять деньги. Однако, мы надеемся, что мгновенная диверсификация, обеспечиваемая ETF (особенно ETF, которые отслеживают весь фондовый рынок), поможет снизить эти риски.Недорогие ETF можно найти на таких платформах, как:
6) Ценные бумаги Казначейства США
Правительство США предлагает несколько типов инвестиционных возможностей, которые используются для привлечения капитала без повышения налогов. К ним относятся казначейские векселя, казначейские векселя, облигации и казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции.
Хорошая новость для вас заключается в том, что эти ценные бумаги могут предложить более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от многих компакт-дисков или счетов денежного рынка. Кроме того, они считаются одними из лучших вложений с низким уровнем риска, если вы полностью доверяете доверию и репутации США.Правительство С. Однако ваша основная сумма больше не гарантирована, если вы продаете ценную бумагу до даты ее погашения.
Treasury Inflation-Protected Securities, или TIPS, представляют собой интересный тип безопасности, который помогает защитить ваши основные инвестиции от инфляции. Эти инвестиции поддерживаются правительством США и выплачивают вам фиксированную процентную ставку, которая корректируется с изменением темпов инфляции. С TIPS вы также будете получать проценты два раза в год.
7) Муниципальные облигации
Правительства выпускают муниципальные облигации, часто называемые муни, когда им нужны деньги на государственном или местном уровне.В целом инвесторы обычно принимают на себя несколько более высокий риск с этими облигациями, чем с казначейскими облигациями, но они по-прежнему являются хорошим вариантом, когда дело доходит до инвестиций с низким уровнем риска. Хотя это не невозможно, шансы большинства муниципалитетов обанкротиться невелики. Кроме того, правительства могут повышать налоги или продавать новые облигации, чтобы покрыть расходы на старые, что делает это одним из лучших вложений, которые вы можете сделать.
Проценты, выплачиваемые по муниципальным облигациям, обычно освобождаются от федерального подоходного налога и налога штата.Таким образом, когда вы объединяете экономию на налогах и более высокую доходность, муниципальные облигации часто обеспечивают более высокую реализованную норму прибыли, чем аналогичные инвестиции, которые облагаются налогом на прибыль .
Помимо покупки отдельных облигаций, доступ к муниципальным облигациям можно также получить за счет покупки определенных паевых инвестиционных фондов и ETF. Инвестиционные онлайн-платформы, такие как Vanguard , могут помочь вам начать работу.
8) Фонды денежного рынка
Хотя важно помнить, что никакие инвестиции не обходятся без риска, фонд денежного рынка широко считается одним из самых безопасных доступных вложений.По сути, они работают как тип паевого инвестиционного фонда и состоят из ликвидных финансовых продуктов с короткими сроками погашения и высокими кредитными рейтингами. Эти активы часто включают краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как компакт-диски и казначейские векселя США.
Цель фонда денежного рынка — обеспечить инвесторов постоянным доходом, защищая при этом их основные вложения. Как и в случае паевых инвестиционных фондов, каждый инвестор владеет акциями. Однако, в отличие от традиционного паевого инвестиционного фонда, фонды денежного рынка стараются поддерживать стоимость своих чистых активов (СЧА) на уровне 1 доллар за акцию.Затем проценты по инвестициям выплачиваются акционерам в качестве дивидендов. Хотя нет никакой гарантии, что вы не потеряете свою основную сумму, это почти вся идея, лежащая в основе учетной записи.
Помните, что фонды денежного рынка и счета денежного рынка — это два совершенно разных варианта инвестирования. В отличие от счетов денежного рынка, фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Вместо этого они регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).
Если вы считаете, что фонды денежного рынка могут быть для вас хорошим вариантом, вы можете найти их на таких инвестиционных платформах, как Vanguard .
9) Досрочная выплата ипотеки
Вы домовладелец и ищете относительно безопасный способ инвестирования? Досрочная выплата ипотеки может быть одним из лучших вложений, которые вы можете сделать, особенно если вы живете в районе, где цены на жилье остаются относительно стабильными.
Ранняя расплата за дом может сделать для вас действительно важные дела. Во-первых, это сэкономит вам значительные проценты. Например, предположим, что по вашей текущей ипотеке процентная ставка составляет 4%.Каждый доллар, который вы платите сверх вашего ежемесячного минимального платежа, должен засчитываться для уменьшения вашего основного баланса. Вы фактически «зарабатываете» 4% на этих деньгах, потому что они больше не облагаются процентами.
Кроме того, досрочное погашение ипотечного кредита избавляет от огромной суммы долга и крупных ежемесячных расходов. Вы можете использовать дополнительный денежный поток для инвестирования в другие «более рискованные» начинания, которые могут принести более высокую прибыль. Такие вещи, как инвестирование в фондовый рынок, открытие собственного дела и обучение инвестированию в недвижимость, внезапно стали проще.
Свободное владение вашим домом снижает ваши риски и по другим причинам. Когда вы не должны банку, вы резко уменьшаете шансы потерять свой дом. Если вы заболеете, уволитесь или испытаете какие-либо другие серьезные финансовые трудности, вам просто нужно достаточно денег, чтобы держать свет и есть на столе. Это до смешного чувство безопасности, и это одна из тех вещей, которые мне больше всего нравятся в том, что у меня нет ипотеки.
Если вы решите досрочно погасить ипотечный кредит, убедитесь, что к вашей ипотеке не применяются штрафы за досрочное погашение.На мой взгляд, как правило, неплохо продолжать вкладывать средства в свои пенсионные счета, пока вы тоже делаете это.
Стремитесь откладывать не менее 10% своего дохода на пенсии с каждой зарплаты. Если вы можете сэкономить 15-20%, это даже лучше. Как минимум, убедитесь, что вы соответствуете любой предлагаемой компании. Это бесплатные деньги, и вы не хотите отказываться от них!
Хотя многие люди считают это одним из самых безопасных вложений, которые вы можете сделать, помните, что ни одна из этих идей не связана с нулевым риском.Всегда есть шанс, что ваш дом может упасть в цене или вы потеряете деньги на продаже. Однако, если вы планируете оставаться в своем доме надолго, это один из наших любимых способов вложения денег.
10) Вознаграждение кредитной картой
Вы, наверное, задаетесь вопросом, как вознаграждения по кредитным картам попали в наш список инвестиций с низким уровнем риска. Хотя траты на сбережения никогда не сделают вас богатым, траты по кредитной карте могут иметь довольно приятные льготы. И, если вы все равно собираетесь использовать карту, почему бы не воспользоваться преимуществами, верно?
Когда дело доходит до обналичивания кредитных карт, стоит сосредоточиться на:
- Получение бонусов за регистрацию
- Получение вознаграждений
- Получение кэшбэка
Кредитные карты с возвратом денег обычно вознаграждают ваши расходы прямым кэшбэком.Некоторые карты даже возвращают до 5% только за использование карты. Если вы используете его, чтобы тратить на то, что вы обычно делаете (например, продукты, рестораны, детский сад или счета за коммунальные услуги), вы можете заработать приличную сумму в виде вознаграждения с возвратом денег.
Наградные карты обычно дают баллы для оплаты ваших расходов. Наш любимый тип карт — это карт вознаграждения за путешествия , но бонусные баллы обычно можно обменять на подарочные карты, путешествия, наличные деньги и многое другое.
Еще лучше, когда вы создаете новую учетную запись, оба типа карт обычно предоставляют бонус за регистрацию.Эти бонусы могут достигать 500 долларов наличными и более. Просто соблюдайте требования к минимальным расходам, и обычно вам повезло. Вот парочка наших любимых карт:
Capital One Venture Card — Заработайте 100 000 баллов, подав заявку на получение карты Capital One Venture Card и потратив на нее 20 000 долларов США в течение первых 12 месяцев, или заработайте 50 000 баллов, потратив 3000 долларов США в первые 3 месяца. Для справки, 100000 баллов стоят до 1000 долларов на бесплатные вещи, такие как путешествия, подарочные карты и многое другое.
Узнайте, как подать заявку | Прочитать обзор полностью
Карта Chase Freedom Unlimited — Заработайте бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если вы используете карту для оплаты покупок всего на 500 долларов в течение первых трех месяцев. (Это практически бесплатные деньги, не так ли?!?) Кроме того, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 5% на туристические покупки через портал Chase, 3% кэшбэк в ресторанах и аптеках и 1,5% кэшбэка на все остальное. Вы также можете воспользоваться ставкой 0% годовых на покупки, сделанные в течение первых 15 месяцев после открытия вашего счета.
Узнайте, как подать заявку | Прочитать обзор полностью
Последнее предупреждение: очень важно ежемесячно оплачивать карту, чтобы не доплачивать по процентам. Поверьте, выплаты процентов обычно намного дороже, чем любые полученные вами вознаграждения или кэшбэк. Кроме того, не тратьте слишком много средств для достижения каких-либо целей по количеству баллов или требований к бонусам за регистрацию. Чтобы максимально использовать свои карты, просто используйте их для оплаты вещей, которые вы обычно покупаете.
11) Банковские бонусы
Банковские бонусы— еще один способ заработать на высоких доходах с низким риском. Банки всегда соревнуются за ваши наличные, и некоторые из них вознаградят вас бесплатными деньгами за открытие нового текущего или сберегательного счета. Фактически, большинство этих бонусов за регистрацию приносят владельцам новых учетных записей дополнительные несколько сотен долларов.
Возможно, придется перепрыгнуть через несколько препятствий, но, по сути, это бесплатные деньги. После открытия учетной записи вам может потребоваться настроить прямой депозит, использовать новую дебетовую карту для определенного количества транзакций или хранить там свои деньги в течение шести или более месяцев.Обычно получить квалификацию довольно легко, и вам не нужно беспокоиться о потере денег (до 250 000 долларов, конечно), поскольку она застрахована FDIC.
Будьте осторожны с ежемесячной платой за обслуживание, потому что некоторые банки взимают с вас плату, если вы не соблюдаете требования к минимальному остатку. Не во всех банках есть эти правила, но всегда проверяйте расходы перед подпиской на получение бонуса на текущий или сберегательный счет.
Найдите лучшие банковские бонусы в этом месяце здесь >>
12) Одноранговое кредитование
Вы когда-нибудь задумывались, что значит быть кредитором? Одноранговое кредитование (P2P) дает вам возможность быть единым целым.
P2P-кредитование немного похоже на владение собственным банком, хотя и без приема депозитов от населения. Короче говоря, вы одалживаете свои деньги кому-то другому, который (надеюсь) вернет вам деньги. Хотя это не совсем безопасное вложение и оно не застраховано FDIC, многие P2P-кредиторы стремятся минимизировать свой риск, распределяя небольшие суммы денег сразу по нескольким займам.
Lending Club и Prosper — это два веб-сайта, которые позволяют предоставлять личные ссуды заемщикам.Такие сайты, как Groundfloor , помогут вам заработать на кредитовании при сделках с недвижимостью. Решите, какой трек вы хотите выбрать, и сразу приступайте к работе.
13) Акции для выплаты дивидендов — средний риск
Выбрать акции непросто, но вы можете получить больше за свои деньги, придерживаясь акций, приносящих дивиденды.
«Дивиденды» — это деньги, которые компания регулярно выплачивает вам как акционеру, и обычно они распределяются ежеквартально. Поскольку вы получите дивиденды и (будем надеяться) возврат на свои инвестиции, когда продадите их, дивидендные акции — отличный способ заработать деньги сейчас и в долгосрочной перспективе.Постоянный доход и прирост капитала ваших инвестиций также помогают снизить негативные последствия инфляции.
Дивиденды обычно можно использовать для покупки большего количества акций той же компании с планом реинвестирования дивидендов или DRIP. Используя свой дивидендный доход для покупки дополнительных акций, вы получите больше акций в своем портфеле. В зависимости от ваших инвестиционных целей, возможно, имеет смысл рассматривать дивиденды как доход, но реинвестирование дивидендов как часть вашей стратегии роста также может сработать для вас.
14) Аннуитеты
Несмотря на то, что в прошлом у них была плохая репутация, аннуитеты могут помочь обеспечить долгосрочную стабильность вашего портфеля, обеспечивая определенную норму гарантированной доходности. По наступлении срока погашения аннуитеты обычно обеспечивают доход, которого хватит на всю оставшуюся жизнь.
Аннуитеты бывают с фиксированной или переменной ставкой. С фиксированным аннуитетом ваши деньги накапливают гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени. Напротив, переменный аннуитет имеет доходность, привязанную к инвестиционному портфелю, и колеблется в зависимости от рынка.С фиксированной аннуитетом больше уверенности, но потенциал заработка обычно не так высок, как при переменной ставке.
Несмотря на то, что аннуитеты могут быть хорошим решением для долгосрочных сбережений, на самом деле это договор страхования. Поскольку это страховой продукт, они продаются страховыми компаниями. Это означает, что они часто идут с довольно высокими комиссиями, в зависимости от продукта. Дополнительные сборы могут еще больше увеличить ваши расходы и снизить общий доход от инвестиций.
Учитывая недавнюю нестабильность рынка и исчезновение пенсий на рабочем месте, аннуитеты могут стать отличным дополнением к пенсионному портфелю. Некоторые консервативные инвесторы думают, что это лучший способ вложения денег, поскольку вы не потеряете значительную сумму, если аннуитет не будет управляться должным образом. Кроме того, ожидаемый доход, основанный на фиксированной или переменной ставке, может приносить душевное спокойствие, обеспечивая гарантированный доход каждый месяц.
Конечно, эта гарантия основана на здоровье компании, в которой вы купили аннуитет.Как и в случае с большинством страховых полисов, вы можете застрять, если компания выйдет из бизнеса. Однако даже с учетом этого риска многие люди считают, что аннуитеты являются относительно безопасными инвестициями, которые могут обеспечить стабильность их портфелей.
15) Привилегированные акции — средний риск
Владение привилегированными акциями может быть еще одним способом повысить стабильность своего портфеля.
Привилегированные акции отличаются от обыкновенных акций и обычно торгуются гораздо реже.На обыкновенных акциях вы, как правило, больше всего зарабатываете, продавая свои акции, и никогда не знаете, какую прибыль вы получите, поскольку цена зависит от рыночной стоимости. Привилегированные акции по-прежнему обеспечивают право собственности на компанию, но обычно по ним выплачиваются гарантированные дивиденды, которые обычно выше, чем дивиденды, выплачиваемые держателям обыкновенных акций.
С привилегированными акциями у вас также больше прав на прибыль и активы компании, чем с обыкновенными акциями. Это очень важно, когда компания попадает в тяжелые времена.Если компания полностью приостанавливает выплату дивидендов, по вашим привилегированным акциям будет выплачена задолженность по дивидендам, прежде чем они будут выплачены держателям обыкновенных акций.
Хотя обычно считается, что они имеют меньший риск, чем обыкновенные акции, вы можете еще больше снизить свой риск, включив некоторое разнообразие в свой портфель привилегированных акций. Привилегированными акциями обычно можно торговать у ваших любимых инвестиционных онлайн-брокеров.
16) Фонды стабильной стоимости
С основной целью обеспечения стабильной прибыли даже в трудные экономические времена фонды стабильной стоимости являются одними из лучших доступных инвестиций с низким уровнем риска.В отличие от многих других инвестиций, они не растут со временем. Напротив, их стоимость, как и у фондов денежного рынка, остается стабильной.
Фонды стабильной стоимости состоят из инвестиционных контрактов, предназначенных для защиты вашего капитала от значительных колебаний процентных ставок. Их авуары обычно включают краткосрочные и среднесрочные государственные и корпоративные облигации.
Поскольку они обычно держат облигации с более длительным сроком погашения, чем фонды денежного рынка, фонды стабильной стоимости часто могут предоставлять более высокие процентные ставки.Фонды со стабильной стоимостью также застрахованы, что защищает инвесторов от потери как основной суммы, так и процентов.
В целом, фонды стабильной стоимости — это инвестиции с довольно низким уровнем риска, которые сопровождаются диверсифицированным портфелем высококачественных инвестиций. Поскольку контракты с банками и страховыми компаниями помогают защитить ваш капитал от падения процентных ставок, такие инвестиции обычно считаются относительно безопасными. Вы часто можете найти эти средства в качестве опции с пенсионными планами, спонсируемыми компанией, такими как 401 (k).
Последние мысли
Когда дело доходит до инвестирования, более высокий риск часто связан с более высокой производительностью. Однако, если ваша цель — сохранить как можно большую часть первоначальной суммы, инвестиции с низким уровнем риска обязательно вызовут у вас улыбку.
Когда дело доходит до инвестиций с низким уровнем риска, в этом списке есть из чего выбрать. Некоторые из них — например, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски — даже гарантируют вашу первоначальную основную сумму, так что вы не потеряете деньги.Хотя технически они не являются инвестициями, даже вознаграждения по кредитным картам и бонусы за регистрацию в банке — это варианты с низким уровнем риска, которые могут привести к возвращению некоторых бесплатных денег в ваш карман!
От получения бесплатных наличных с бонусами по кредитным картам до получения прибыли с низким уровнем риска — вложение денег не может быть проще этого. Большое спасибо за чтение и удачи!
Инвестируете ли вы в какой-либо из вышеперечисленных методов? Поделитесь своим опытом ниже!
7 лучших способов инвестировать 5000 долларов
До сих пор вы были осторожны со своими финансами, и это позволило вам сэкономить немного дополнительных денег — скажем, 5000 долларов.
Это сумма, которая часто побуждает многих людей искать способы приумножить свои деньги.
Вы тоже можете подумать:
«Как мне лучше использовать эти деньги?»
Если вы достигли всех других финансовых целей (например, сэкономите на свадьбе, машине или доме), вот лучшие способы инвестировать эти 5000 долларов:
1. Рассмотрите возможность инвестирования в Roth IRA
Roth IRA — это стабильный долгосрочный счет, на который вы платите налоги заранее.
«Если время в ваших руках, я бы сильно подумал об инвестировании в счет Roth IRA», — отмечает Солари. «Они были отличным инвестиционным инструментом для молодых инвесторов и стали отличным инструментом налогового планирования в будущем».
Специалисты по инвестициям предлагают откладывать 30% ваших 5000 долларов — и вашего будущего дохода — на пенсионном счете.
2. Робо-консультационные услуги
Робо-советники— популярный вариант для начинающих инвесторов, потому что они все делают за вас.
Обычно вы заполняете анкету, чтобы оценить вашу устойчивость к риску и инвестиционные цели. Тогда для вас будет разработан диверсифицированный инвестиционный портфель. Вам просто нужно вкладывать деньги (на регулярной основе), и эти средства будут распределяться по этим инвестициям.
Самое приятное то, что он автоматизирует процесс инвестирования.
3. Перейти в индексные фонды
Индексные фонды обычно рекламируются как легко диверсифицируемые на определенных рынках, обычно это индекс целого фондового рынка.Эти фонды отслеживают динамику этих индексов, которые обычно отслеживают тысячи публично торгуемых компаний.
Опять же, это инвестиционный инструмент, который вам просто нужно создать, и позволить фонду вести свой бизнес.
Имея $ 5 000 для инвестирования, вы не стремитесь обгонять рынок каждый день, а просто стараетесь идти в ногу с ним.
Кроме того, есть вопросы, могут ли управляющие портфельными фондами в долгосрочной перспективе превзойти свои эталоны, поэтому индексные фонды могут быть хорошим вариантом.
4 ETF
Биржевые фонды (или ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что, покупая одну акцию любого фонда, вы покупаете небольшую часть его вложений.
Заметная разница между ними заключается в том, как они торгуются.
ETF можно покупать и продавать так же, как акции. Вы также можете видеть изменение цены ETF в режиме реального времени.
С другой стороны, сделки с акциями паевого инвестиционного фонда совершаются только в конце торгового дня.
5. Накопить в интернет-банке
Онлайн-банки обычно предлагают больше процентов, чем традиционные обычные банки. «Тем, кто только начинает делать сбережения, я бы посоветовал создать этот фонд на черный день и вложить его в безопасный ликвидный счет, такой как онлайн-банк», — говорит Майкл Солари, CFP, директор Solari Financial Planning, LLC. «Прежде чем вы сможете начать строить гору богатства, важно защитить себя от падения в канаву.”
Хотя онлайн-банки предлагают больше процентов, единственным недостатком является то, что у них нет физического местоположения, что затрудняет такие вещи, как разговоры с кассиром или внесение наличных.
См. Наш список лучших интернет-банков.
Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:
6. Подумайте о депозитных сертификатах (CD)
Опять же, все дело в краткосрочном доступе к наличным деньгам.Если вы инвестируете менее пяти лет, подумайте о том, чтобы поместить свои деньги в компакт-диск со сроком погашения, истекающим через пять лет.
компакт-дисков в настоящее время приносят небольшую процентную ставку, однако любые проценты складываются. Обратной стороной является то, что как только вы фиксируете компакт-диск с определенной датой погашения, вы делаете это.
С другой стороны, счетана денежном рынке предлагают большую ликвидность.
Солари отмечает, что для людей, которые уже являются опытными вкладчиками, есть и другие варианты инвестирования.«Когда дело касается инвестирования, у меня есть правило пяти лет», — говорит он. «Если вам понадобятся деньги в течение пяти лет, вы должны вложить их в ликвидный сберегательный счет».
7. Счета денежного рынка (MMA)
Счет денежного рынка лучше всего описать как сберегательный счет с дополнительным удобством, напоминающий текущий счет.
Обычно MMA подходят для вкладчиков с более крупными депозитами (10 000 долларов и более), и банк вознаграждает вас более высокой процентной ставкой.
Plus, у вас может быть соответствующая дебетовая карта и / или возможность выписывать чек, хотя мы рекомендуем не использовать их на регулярной основе.
Умное отношение к риску
Независимо от того, какой тип инвестиций вы выберете, в инвестировании есть определенные нематериальные истины.
«Стратегическое инвестирование означает принятие на себя разумного риска в разумных пределах — такого рода, который повышает доходность — в рамках хорошо диверсифицированного портфеля акций, облигаций и товаров», — говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель LexION Capital Management LLC. .«Таким образом, ваши счета могут выдержать все, что рынок бросит вам в течение долгого времени, и продолжать расти и служить вам».
Она указывает, что реальный риск заключается в том, чтобы не инвестировать. «Диверсификация — ценный инструмент, который позволяет вашему портфелю, будь то 5 000 или 5 000 000 долларов, расти и работать на вас так же усердно, как и вы, чтобы заработать».
10 идей инвестировать как профессионал
Несколько недель назад в еженедельном информационном бюллетене Dough Roller я задал следующий вопрос:
«Что бы вы сделали, если бы получили 10 000 долларов?»
Получил много ответов.Что меня удивило в ответах, так это то, насколько они были похожи. Они различались в деталях того, как люди потратят 10 000 долларов, но их объединяла одна общая черта — большинство из них использовали деньги для улучшения своего финансового положения.
Большинство людей выплачивают долги, вкладывают деньги в чрезвычайный фонд или вкладывают деньги. Кто-то инвестировал на краткосрочные цели, кто-то — на долгосрочные. Почти в каждом ответе была по крайней мере одна цель, которая могла бы улучшить общее финансовое положение человека.
Ответы заставили меня задуматься над другим вопросом, который я не задавал: Что бы вы сделали с 10 долларами? Как бы были разные ответы?
Сила последовательного инвестирования
Почему мы относимся к крупным единовременным денежным суммам иначе, чем к небольшим ежемесячным суммам? Мы склонны более внимательно относиться к большим суммам. Возможно, поэтому некоторым легче сэкономить на возмещении налогов, даже если им сложно сэкономить деньги из месяца в месяц.
Может быть, нам тоже нужно более внимательно относиться к небольшим деньгам.В конце концов, то, как мы обращаемся с небольшими суммами денег, влияет на общую картину.
Вот несколько причин, по которым мы не относимся серьезно к меньшим суммам денег:
- Трудно усвоить сложный процесс — мы просто не можем представить себе, что 10 долларов вырастут сколько-нибудь значимым образом.
- Тратить небольшие суммы не так, как будто они тратят 10 000 долларов.
- Отсроченное вознаграждение требуется при экономии небольших сумм денег.
Подумайте, как вы обращаетесь с небольшими суммами денег и как небольшие ежедневные решения могут улучшить ваши финансы в долгосрочной перспективе.Вы можете быть удивлены.
Теперь давайте рассмотрим некоторые идеи о том, как инвестировать 10 000 долларов:
1. Инвестируйте с улучшением
Betterment — один из нескольких роботов-консультантов, предлагающих простой и недорогой способ инвестирования. Вы можете открыть налогооблагаемый счет в Betterment. Это идеальный способ начать работу, потому что здесь нет минимальных требований, а Betterment проведет вас через пошаговый процесс инвестирования. Как только ваша учетная запись настроена, Betterment автоматически перебалансирует ее и реинвестирует вашу прибыль.
2.
Купите достойные облигацииДостойные облигации можно приобрести на сумму всего 10 долларов и использовать их для финансирования квалифицированных предприятий США. Норма доходности по достойной облигации составляет фиксированные 5%, что означает, что через год ваши облигации на сумму 10 000 долларов принесут прохладные 500 долларов.
Срок действия Worthy Bond составляет 36 месяцев, но его можно обналичить в любое время без штрафных санкций. Проценты выплачиваются еженедельно, и все инвесторы из США могут покупать достойные облигации. Средства, полученные от Worthy Bonds, используются для поддержки малого бизнеса через ссуды, основанные на активах.Ознакомьтесь с Worthy Bonds или прочитайте полный обзор Worthy Bonds здесь.
3. Инвестируйте в 401k, чтобы получить соответствие компании
Без сомнения, лучшая инвестиция — это совместная работа работодателя с пенсионным планом 401k, 403b или другим планом на рабочем месте. Это самое близкое к бесплатному обеду, которое вы можете найти. Если ваш работодатель выплачивает часть вашего пенсионного взноса, убедитесь, что вы инвестируете достаточно, чтобы получить 100% пенсии.
4. Максимальное количество IRA
Это не займет все 10 000 долларов (лимиты взносов IRA ниже), но это отличное начало.Самое замечательное в IRA — это то, что вы полностью контролируете ситуацию. Вы решаете, где открыть счет и во что инвестировать. И это подводит меня к третьему пункту.
5. Инвестируйте в налогооблагаемый счет
Как только вы исчерпаете свои взносы в пенсионный план, откройте налогооблагаемый счет. Мои любимые варианты — Vanguard (см. Подкаст 73) и Betterment. С Vanguard вы можете инвестировать в пенсионный фонд с установленной датой (да, вы можете владеть этими средствами на налогооблагаемом счете). Подобно робо-советнику, Vanguard выполняет ребалансировку для вас и реинвестирует ваши дивиденды.В качестве альтернативы вы можете использовать Betterment почти так же, как и с IRA.
6. Выплата долга по кредитной карте с высокими процентами
Выплата по кредитной карте, по которой начисляются двузначные проценты, — это гарантированно отличная прибыль. Риск обесценивания инвестиций отсутствует. Вы также можете сэкономить небольшое состояние на процентах. Чтобы усилить эту инвестиционную стратегию, воспользуйтесь трансфертами с нулевой процентной ставкой, если это возможно.
7. Увеличьте свой чрезвычайный фонд
Возможно, это не самый лучший способ заставить работать 10 000 долларов.Но это действительно разумный способ. Жить от зарплаты до зарплаты никогда не бывает весело. Стремитесь покрыть расходы вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций не менее чем на три месяца. Мы рекомендуем хранить ваши чрезвычайные деньги на сберегательном счете с высокой доходностью, чтобы максимизировать ваш доход, например, на Chime. Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.
Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.А .; Члены FDIC. Наш второй любимый счет сейчас — Citi Accelerate Savings . Остатки на счетах приносят впечатляющие 0,50% годовых , и минимума для открытия счета нет.8. Пополните счет HSA
Если у вас есть план медицинского обслуживания с высокой франшизой, не забудьте пополнить счет HSA (см. Подкаст 67). Взносы не облагаются налогом, а ваши деньги растут без налогов. Если вы потратите средства на квалифицированные медицинские расходы, то налога на снятие денег тоже нет.Это похоже на получение преимуществ как традиционного пенсионного счета, так и пенсионного счета Roth.Наш любимый HSA — от Лайвли; который предлагает потрясающую экономию и инвестиционный счет без ежемесячной платы за обслуживание. На сберегательном счете APY составляет до 0,01%, а на инвестиционном счете используется платформа TD Ameritrade, что означает, что выполнение сделок ничего не стоит.
Откройте Lively HSA или прочтите наш полный обзор Lively HSA
9. Пополните счет 529
Счет 529 — это выгодный с точки зрения налогообложения способ сэкономить на образовании ребенка (см. Подкаст 113).Однако не все 529 программ одинаковы. Имейте в виду, что вам не обязательно использовать его в вашем штате, хотя для этого могут быть веские налоговые причины. Тем не менее, аккаунт 529 — отличный способ заставить работать часть ваших 10 000 долларов.
10. Старт CD Ladder
CD Ladder позволяет увеличить доход, который вы можете заработать на банковском счете, застрахованном FDIC. Увеличивая срок погашения 5-летних компакт-дисков, вы получаете как более высокие ставки, так и доступ к своим деньгам. Ознакомьтесь с нашими 5-летними тарифами на компакт-диски, чтобы узнать о некоторых из лучших предложений, доступных сегодня, таких как Discover.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ. Положите его в погоню за сбережениями℠
Если вы ищете быстрый возврат своих инвестиций, Chase Savings может быть менее известным, но отличным вариантом. Chase Savings — это сберегательный счет, который в настоящее время предлагает 0,01% годовых (продолжайте читать, поверьте мне) и имеет ежемесячную плату в размере 5 долларов. Но если вы внесете не менее 10 000 долларов США в течение 20 рабочих дней с момента открытия нового сберегательного счета Chase и сохраните его там не менее 90 дней, Chase предоставит вам бонус в размере 150 долларов США.
Итак, вы получаете 1.Рентабельность инвестиций в размере 5% от ваших 10 000 долларов. И после этого вы можете либо оставить его там для своих чрезвычайных сбережений, либо переместить в другой вариант инвестирования, указанный в этом списке. Так что, хотя это может быть не самый привлекательный вариант, но, безусловно, один из самых разумных. Ознакомьтесь с Chase Savings прямо сейчас, чтобы узнать больше.
Заявление об ограничении ответственности — Информация о Chase Savings℠ была собрана DoughRoller.net независимо. Реквизиты не проверялись и не утверждались банком.Бонус: автоматизируйте свои инвестиции
Робо-консультанты — отличный способ убедиться, что ваши деньги работают на вас, без хлопот и стресса, связанных с их активным управлением.Ниже приведен список наших любимых советников по робототехнике и некоторая информация о каждом. Если вам интересно, вот более подробная информация о каждом робо-советнике и о том, как они могут помочь вам поставить ваши финансы на автопилот.
Ally Invest: Ally Invest быстро продвинулся в сфере инвестиционных брокерских услуг.
Они предлагают торговлю акциями, облигациями, опционами, Forex и фьючерсами. Вы также можете торговать тысячами паевых инвестиционных фондов и ETF.
Ally Invest особенно хорошо подходит для активных трейдеров из-за практически отсутствующего графика комиссионных.Все сделки с акциями имеют комиссию в размере 0 долларов США, а сделки с опционами также стоят 0 долларов США каждая, но с комиссией в размере 0,50 доллара США за контракт.
Ally Invest признана одной из лучших торговых платформ в отрасли. Они предлагают поддержку клиентов 7 дней в неделю с 7 утра до 10 вечера по восточному времени как по телефону, так и в чате.
Betterment : Если вы предпочитаете метод невмешательства, Betterment сделает большую часть работы за вас, автоматически реинвестируя дивиденды и перебалансируя ваш портфель.Когда вы пользуетесь подобным автоматизированным сервисом, вы, скорее всего, не будете проверять его каждый день и у вас не возникнет соблазна внести какие-либо серьезные изменения, которые могут стоить вам денег. Наличие такой услуги, как Betterment для управления вашими инвестициями, может позволить вашим деньгам расти быстрее со временем.
Wealthfront: Для молодых людей, плохо знакомых с инвестициями, Wealthfront — это робот-консультант, на который стоит обратить внимание. Wealthfront выделяется тем, что является настоящим роботом-консультантом со структурой вознаграждения, подходящей для инвесторов с менее чем 2 миллионами долларов для инвестирования.
Pesonal Capital: Personal Capital предоставляет вам специального консультанта по инвестициям, с которым вы можете связаться по телефону, веб-конференции, онлайн-чату или электронной почте. Хотя их услуга Wealth Management доступна за определенную плату, одной из лучших особенностей Personal Capital является их бесплатная финансовая панель. Вы всегда можете бесплатно зарегистрироваться в Personal Capital, а затем решить добавить их услугу Wealth Management позже. А пока вы можете воспользоваться следующими функциями: анализатор распределения средств 401k, планировщик пенсионного обеспечения, инструмент проверки инвестиций, калькулятор чистой стоимости и анализатор денежных потоков.
TD Ameritrade: TD Ameritrade — еще один вариант, охватывающий как самостоятельное, так и профессионально управляемое инвестирование, либо их комбинацию. Вы можете узнать все о TD Ameritrade здесь.
Связано: Портфель социально ответственного инвестирования
Ellevest: Чтобы узнать о подходе к инвестированию, ориентированном на женщин, ознакомьтесь с Ellevest. Нет комиссии за открытие или закрытие вашего счета, и нет минимума для начала.Для инвестирования доступно большое количество классов активов, и Ellevest может адаптировать портфель именно для вас.
E * TRADE: Здесь вы найдете портфель на любой бюджет и можете начать работу всего с 500 долларов. Если вы хотите знать, сколько вы будете платить в год за использование их услуг, E * TRADE упрощает это, предоставляя калькулятор, чтобы вы могли ввести сумму, которую хотите инвестировать, и вы увидите, сколько составляет годовая плата. ожидается. Эта платформа также предлагает массу информации для новичков.Кроме того, при минимальных инвестициях в 25 000 долларов вы сможете работать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что ваш портфель соответствует вашим целям.
Подробнее: Лучшие Робо-консультанты — Узнайте, какой из них соответствует вашим инвестиционным потребностям.
Что делать, если вам неудобно инвестировать в одиночку?
Все вышеперечисленное в значительной степени предполагает, что вам удобно инвестировать самостоятельно — будь то покупка отдельных акций, ETF, паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или просто работа с роботом-консультантом.Но так быть не должно. На самом деле, может быть даже лучший способ.
Если вам неудобно инвестировать самостоятельно, вы можете подумать о работе с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). CFP, как правило, используют платную структуру за свои советы и помощь, а не за кого-то, кому просто платят за инвестирование в другие акции для вас. Это означает, что они будут иметь в виду ваши интересы.
Но проблема, которую я обнаружил, заключается в том, чтобы найти хорошего CFP, который достаточно хорошо знает ваше финансовое положение, чтобы дать обоснованные рекомендации относительно того, что вам нужно и что не нужно для достижения ваших финансовых целей.
Вот почему я ценю Facet Wealth. Facet Wealth поможет вам найти CFP, который соответствует вашему финансовому профилю, и поможет вам быстрее достичь своей финансовой цели. Вы можете встретиться с ними виртуально через видеоконференцию, и они будут вашим преданным CFP — вместо случайного человека в колл-центре или универсального подхода.
Денежная ситуация у всех разная. У каждого свой комфорт с инвестированием. Вот почему робо-консультант или онлайн-брокер могут работать не для всех.Вот почему, если вам хоть немного неудобно, я бы заглянул в Facet Wealth.
Другие способы инвестировать 10 000 долларов
Это мои десять вариантов. Вот ответы сообщества Dough Roller:
Ларри: Это и ежу понятно. Купите акции качественной компании, выплачивающей дивиденды. (Отличный способ инвестировать, но он не сказал, какие качественные дивиденды приносят дивиденды — Ларри, напишите мне и сообщите нам об этом!) остальное на сбережениях.
Роберт:
- 2500 долларов на текущем счете для денежных потоков
- 2000 долларов разделены между двумя детскими счетами UTMA
- 2500 долларов на Vanguard Global Minimum Volatility
- 2000 долларов на инвестиционный счет Fidelity для будущих инвестиций NOS
- 1000 долларов на I облигации
Паоло: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы…
- Использовать 5 500 долларов из них, чтобы внести свой вклад в IRA Roth за 2015 год,
- 3 350 долларов из них, чтобы максимально увеличить свой взнос в HSA на 2015 год,
- 1000 долларов на выплату основного долга по ипотеке,
- А оставшиеся 150 долларов пойдут на поездку в Леголенд Сан-Диего для моей жены и троих детей!
Уильям: Инвест.
Джефф: Если бы я получил 10 тысяч долларов прямо сейчас, я бы, вероятно, вложил их в один из своих фондов индекса Vanguard. У меня нет долгов, мои нужды покрыты, а все остальное было бы пустой тратой денег.
Кристина: Я бы добавила это прямо в план 529 моей дочери!
Сачин Шеной (Правильно произносится мое имя — Сучин): С 10 тысячами долларов есть несколько вариантов инвестирования…
1. Консервативный вариант инвестирования — поместите все это в Vanguard 500 Index Fund Admiral.При коэффициенте расходов 0,05% это легко (возможно, вы сможете конвертировать не-Admiral акции в Admiral, если вы уже инвестировали в акции инвестора)
2. Безумный вариант инвестирования — инвестируйте в USO ETF… Нефть должна когда-нибудь достичь дна скоро.
Другие варианты включают… Выплату ссуды на покупку автомобиля и перенаправление ежемесячных платежей на опцию 😉
Патрик: 7,500 долларов за вычетом расходов за столами для игры в кости в Вегасе. 2500 долларов на детскую мебель, так как у жены близнецы… кстати, незапланированный.
Еще одно замечание — как бывший капитан ВВС США, Федеральный военно-морской флот (Кредитный союз) не держит свечу перед USAA. Помимо отличной страховки, банковского дела и обслуживания клиентов, USAA раздает своим членам раздачи. У меня было 50 баксов. В настоящее время у меня нет страховки через них, потому что я живу за пределами США.
Донна: Я воспользуюсь им для выплаты ссуды на частную школу моего сына после того, как сниму налоги, чтобы уменьшить его долг.
Стефани: Если бы я получил 10000 долларов, я бы отдал 1000 долларов на благотворительность, вложил 2000 долларов в отпускной фонд моей мечты (фактически, в мои сбережения, пока я действительно не буду готов взять отпуск своей мечты).Остальное я бы использовал, чтобы максимально использовать свой ROTH 403b (вместо моего традиционного 403b).
Prime: Нанесите его на обручальное кольцо.
Ларри: Я бы купил на 10 000 долларов паи паевых инвестиционных фондов энергетических / нефтяных компаний, таких как VGENX.
Джефф: Я стараюсь жить по правилу 10-20-70. Так что я бы отдал 1000 долларов, сэкономил 2000 долларов и потратил остальное 😉 Но на самом деле я бы, вероятно, тоже сэкономил большую часть из 8000 долларов. Бьюсь об заклад, многие ваши ответы на этот вопрос будут основаны на типе личности (ботаники против свободных духов и т. Д.).
Гваделупе: Используйте 7000 долларов для консолидации долга, а остальные 3000 долларов для инвестирования в мой бизнес сетевого маркетинга. Благодарю вас!
Earl: Выберите 5 благотворительных организаций, которые, по моему мнению, нуждаются в помощи, и дайте каждой по 2000 долларов.
Джо: Инвестируйте в акции голубых фишек нефтяных компаний. Остальное в краткосрочных облигациях высокого качества.
Кайл: Выкупите годы службы в моей пенсии. Первые шесть месяцев работы на мою пенсию ничего не шло.Теперь я могу выкупить эти месяцы, чтобы добавить к своим услугам.
Макс: Я бы расплатился по кредитной карте.
Эрин: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы отложил их в свой чрезвычайный фонд — все еще работаю над достижением этой цели. Я бы положил их на текущий счет кредитного союза, на который накапливаются исключительные проценты.
ACE: Положите в залог.
Лиса:
Хорошо — просто:
- Экономия 3 тыс. Долларов — мне нужно намного больше !!!
- 3 тысячи долларов на моем к / с, что уменьшит мою задолженность и снизит выплаты.
- 3 тысячи долларов моей маме (к сожалению, ее программа Medicare не покрывает инсулин, что задержит ее на некоторое время)
- 250 долларов– Go Red For Women (Американская кардиологическая ассоциация)
- 250 долларов — Уходите от диабета (я хожу в честь своей мамы)
- 500 долларов — развлечения, деньги / дневной спа
Это мое личное расстройство.Я очень надеялся на такую удачу! Было бы здорово.
Имя не указано: Половину провести в отпуске, а половину — в пенсионный фонд. Вот что я делаю со своими бонусами.
Мэри: Если бы нам дали 10 000 долларов, я бы потратила 7 000 долларов на выплату ссуды на покупку автомобиля моего мужа, а оставшиеся 3 000 долларов вложила в наш чрезвычайный фонд.
Логан: Я бы максимально израсходовал свой ROTH (5500 долларов), вложил 2000 долларов в план 529 моего сына (в GA вы можете вычесть до 2 тысяч долларов из налогов), а остальное положил бы в денежные резервы.Ну, я бы еще купил хорошую бутылку бурбона.
Имя не указано: Если бы мне дали 10 000 долларов, я бы потратил половину из них на выплату долга, а другую половину — на накопление первоначального взноса за дом.
Рея:
- Выразите благодарность тому, кто предоставил 10 тысяч долларов,
- Выплата или погашение долгов,
- Положите 20% на счет экстренной помощи,
- Зарезервируйте небольшую сумму, чтобы приготовить особенный обед с моим family,
- Реорганизовать / спланировать / реализовать новый долгосрочный и краткосрочный бюджет.
(Рея была единственной, кто упомянул, что поблагодарил поставщика 10 000 долларов! Я не сказал, откуда были деньги, но это определенно мог быть подарок. Хороший улов, Рея!)
Джессика: Выплати мой долг.
Счет: Уменьшите задолженность по кредитной карте.
AJ: Я бы использовал около 5 тыс. Для инвестирования и создания позиций, а остальные 5 тыс. — для выплаты долга.
Бен: Если бы мне дали 10 000 долларов единовременно, я бы потратил их на студенческие ссуды моей невесты.Они составляют 6,625% через SOFI. Исторически могли ли акции превосходить это примерно на полпроцента? Да, но получение свободы за счет снижения долга для меня стоит полпроцента. При этом я не знаю, какой будет переломный момент. Наверное, два процента не в моей голове, но это определенно то, над чем я собираюсь серьезно подумать.
(Не всегда лучшие финансовые решения имеют математический смысл, и Бен привел пример того, где это может произойти.)
Имя не указано: Ач. 10000 долларов? Десятина, сбережения и, может быть, что-то в сторону долгожданного визита к друзьям и семье в Италию.
Сандра: Что бы я сделал с 10 000? Если бы у меня не было финансовых ограничений, я бы основал IRA (и) чрезвычайный фонд.
Клаус: Я бы взял 6 500 долларов и вложил их в Roth на следующий год, остальное пойдет на сбережения, добавив в резервный фонд.
Келли: Вкладывай — везде, где мне это нужно!
Jacki: Что бы я сделал с 10k? Погасите задолженность по кредитной карте.Или может переделать мою подъездную дорожку.
Эрик: Если бы у меня было 10 000 долларов, я бы сразу получил HELOC (кредитная линия собственного капитала) с балансом 25 000% под 4,25%.
Итак, вот ваши ответы на мой вопрос о 10 000 долларов. Спасибо всем, кто откликнулся.
Что бы вы сделали с 10 000 долларов? Оставьте комментарий ниже.
Слушайте подкаст этой статьи
Подробнее:
Стоит ли инвестировать в биткойны?
Эта статья содержит партнерские ссылки, которые могут принести нам доход.
Цифровые валюты, такие как биткойн, эфириум и дубайкоин, могут сейчас в моде, но являются ли они разумной группой активов для инвестирования ваших денег?
В этой статье мы объясняем:
- Что такое биткойн и как он работает s
- На какие еще криптовалюты следует обращать внимание
- О чем нужно подумать, прежде чем вкладывать деньги
Биткойн и Сальвадор
Президент Сальвадора сказал, что центральноамериканская страна планирует сделать биткойн законным платежным средством.
Это означает, что сальвадорцы могут использовать его вместе с долларом США. Это будет первая страна, которая примет криптовалюту в качестве официальной формы оплаты.
Выступая на биткойн-конференции, президент Наиб Букеле сказал, что биткойн упростит отправку денег домой гражданам, работающим за границей.
Это объявление дало биткойну небольшой прирост, хотя он все еще почти вдвое дешевле апрельского пика.
Взлеты и падения биткойна
Поклонники приветствовали его как освобождение рынка, а многие эксперты по личным финансам демонстрировали как опасное творение.Одно можно сказать наверняка: биткойн нестабилен.
С декабря 2020 года биткойн пережил театр драматических взлетов и падений:
- 16 декабря 2020 года — Цена впервые достигает 20000 долларов за монету
- 3 Январь 2021 года — Стоимость вырастает почти на 5000 долларов в первые несколько дней года и превысит 34000 долларов
- 9 февраля — Новинка рекордный максимум в 48000 долларов после того, как производитель электромобилей Tesla купит биткойн на 1,5 миллиарда долларов
- 21 февраля — Цена достигла 58 354 долларов
- 23 февраля — Падает до 44 845 долларов.72, упав на 18,4% за день
- 13 март — новый рекорд в 61701 доллар
- 17 март — Morgan Stanley становится первым крупным банком США, который предлагает более состоятельным клиентам доступ к биткойн-фондам, хотя и ограничен не более 2,5% от общей чистой стоимости инвестора
- 24 марта — босс Tesla Илон Маск твитнул, что автомобили Tesla можно купить за биткойны
- 13 апреля — Новый максимум в 63 375 долларов
- 18 апреля — Сообщения его самое большое однодневное падение за два месяца, упав на 25% до 55000 долларов
- 23 апреля — до 49 730 долларов
- 10 мая — Поднялся до более чем 59 300 долларов
- 12 мая — Илон Маск говорит, что его беспокоит экология влияние криптовалюты, в результате чего она упала до 49000 долларов
- 23 мая — упала до 31000 долларов
- 7 июня — поднялась почти до 37000 долларов
Will th E цена биткойна снова выросла?
После падения в середине апреля цена биткойна резко выросла 26 апреля, поднявшись почти на 10% за 12 часов.
- Чрезвычайная волатильность, пожалуй, самый определяющий фактор рынка криптовалют
Другие криптовалюты испытывают аналогичные колебания, хотя падение не было таким резким, как биткойн. Ethereum (эфир), например, вырос более чем на 8% за 24 часа до 26 апреля и чуть более чем на 10% за предыдущие семь дней.
Что такое биткойн и как он работает?
Концепция цифровых денег, которые люди отправляют онлайн, не так уж сложна сама по себе — в конце концов, перевод денег с одного онлайн-банковского счета на другой делает именно это.
- Криптовалюты, такие как биткойны, представляют собой форму оплаты, которая использует технологию блокчейна для отправки данных в киберпространство
- Каждый биткойн должен быть добыт с помощью вычислительных средств
- Это конечно — всего 21 миллион биткойнов, которые можно добыть в общей сложности
- Криптовалюты «децентрализованы», что означает, что они не регулируются финансовым органом, таким как правительство или центральные банки.
ПРОФИ: криптовалюты глобальных , что означает, что они имеют одинаковую стоимость в каждой стране и, следовательно, обменные курсы отсутствуют.
МИНУСЫ: Криптовалюты имеют чрезвычайно высокую волатильность и, следовательно, очень рискованное вложение. Люди также сообщают, что им приходится ждать, чтобы получить свои деньги из-за технических затруднений.
Узнайте больше: Является ли криптовалюта хорошей инвестицией?
Почему Китай борется с криптовалютами?
Торговля криптовалютой в Китае является незаконной с 2019 года, что, по словам Пекина, является попыткой остановить отмывание денег, однако люди все еще могут торговать ею в Интернете.
Банкам и платежным компаниям запретили предоставлять услуги по транзакциям с криптовалютой. 18 мая три поддерживаемые государством организации заявили, что не будет защиты для потребителей, если они потеряют какие-либо деньги от криптовалютной торговли.
Теперь Китай нацелен на майнинг криптовалюты, приостанавливая операции основных игроков. Это повлияло на стоимость биткойнов, Dogecoin, Ethereum и Binance Coin.
Почему биткойн вреден для окружающей среды?
По данным исследователей из Кембриджского университета, цифровая валюта ежегодно потребляет столько же энергии, сколько Нидерланды, и только 30 стран используют больше энергии.
Компьютеры, добывающие биткойны, потребляют до 1% мировой электроэнергии.
Хотя часть потребления биткойнов является возобновляемой (примерно 39%), ископаемое топливо по-прежнему используется для добычи и обслуживания цифровой валюты.
Вот почему производитель электромобилей Tesla прекратил принимать криптовалютные платежи, что привело к падению биткойнов.
Будет ли биткойн восстановлен?
Когда дело доходит до инвестирования, нет никаких гарантий, но, как только биткойн падает, он может так же быстро расти снова.
В связи с тем, что экологические проблемы теперь становятся все более приоритетными, а репрессивные меры в Китае, а также обеспокоенность центральных банков по всему миру, возможно, выгоды будут более скромными. Но ни у кого нет хрустального шара, поэтому сказать наверняка невозможно.
«Учитывая огромную волатильность и тот факт, что использование криптовалют далеко не доказано, трейдерам следует баловаться только деньгами, которые они могут позволить себе потерять».
Сюзанна Стритер
Старший аналитик по инвестициям и рынкам, Харгривз Лансдаун
Какую крипту купить в 2021 году
Одной из криптовалют, которая приобрела огромное количество поклонников с момента ее запуска в 2015 году, является эфириум (известный как ETH).
Его общая стоимость составляет около 168 миллиардов фунтов стерлингов, что делает его второй по величине криптовалютой.
Ethereum — это не просто валюта, потому что она используется в смарт-контрактах, которые позволяют выполнять транзакции при соблюдении определенных условий. Платежный гигант Visa заявила, что начнет использовать Ethereum как способ записи транзакций с криптовалютой.
Цена на эфириум выросла со 149 фунтов стерлингов до 2446 фунтов стерлингов за последний год.
Мы говорим больше об эфириуме здесь: Альтернативы биткойнам: самые важные другие криптовалюты
Новые криптовалюты на блоке — dogecoin и dubaicoin.Имейте в виду, что ни один из них не используется широко, и, поскольку они новы, риски могут быть выше.
Dubaicoin выросла в цене, когда в пресс-релизе утверждалось, что это официальная цифровая валюта Дубая. Но правительство Дубая отрицало это и предупредило, что сайт, продвигающий монету, был «тщательно продуманной фишинг-аферой».
SafeMoon — еще одна новая криптовалюта, которая направлена на сокращение числа банков с использованием финансовых токенов (подробнее мы объясним позже в этой статье).
Биткойн — самая известная криптовалюта, но не единственная.Какие три самые большие криптовалюты?
Биткойн , самая известная и первая крупная криптовалюта, запущенная в 2009 году и остается лидером рынка. Его рыночная капитализация — фактически общая стоимость — составляет 1,017 млрд долларов по состоянию на 28 апреля 2021 года.
Ethereum и Binance занимают второе и третье места с рыночной капитализацией 302 млрд долларов и 85,5 млрд долларов соответственно.
С 2009 года на сцене появился широкий спектр претендентов на криптовалюты, получившие название альткойнов , чтобы попытаться составить конкуренцию биткойнам.
Вы также могли слышать о Ripple (61,7 млрд долларов), Tether (50 млрд долларов) и Dogecoin (37,9 млрд долларов).
За какими новыми криптовалютами стоит следить?
Новые, более мелкие криптовалюты включают:
- litecoin
- bitcoin cash
- SafeMoon
- EOS
Внимание: меньшие альткойны еще более изменчивы, чем биткойны
Во всяком случае, это всего лишь спекулятивные вложения.Если вы испытываете искушение, эксперты советуют вкладывать лишь небольшую сумму денег: 5% или меньше.
Стоит ли инвестировать в SafeMoon?
Запущенный менее месяца назад SafeMoon уже испытал изрядную волатильность.
- За неделю с 19 апреля 2021 года его стоимость упала на 50 процентов в течение 24 часов, с 0,00000944 до 0,00000216 долларов.
На следующей неделе стоимость выросла до 0,000005659 долларов.
SafeMoon вознаграждает инвесторов, взимая с продавцов 10% комиссионных и перераспределяя 5% от этой суммы тем, кто сохранил свои вложения.
Как и в случае со всеми новыми альткойнами, эксперты предупреждают инвесторов, чтобы они действовали осторожно, тем более что о новой монете на блоке известно немного.
Что такое Бриткойн?
Нет, это не опечатка! Ряд центральных банков рассматривают возможность создания собственных цифровых валют, при этом Китай лидирует.
26 апреля 2021 года канцлер Риши Сунак приказал Банку Англии (Банк Англии) изучить вопрос о новой цифровой валюте, поддерживаемой центральным банком, или «Бриткойн» .
Цифровая версия фунта стерлингов, возвращенная Банком Англии, может позволить предприятиям и потребителям обходить кредиторов в финансовой системе, открывая счета непосредственно в банке:
- Увеличить доступ к средствам центрального банка, в настоящее время доступным только коммерческим банкам
- Процесс платежей может быть ускорен, дома и за границей
- Снижение рисков, связанных с финансовой стабильностью, наблюдаемых с другими криптовалютами
Новый британец не заменит физические наличные деньги или существующие банковские счета, по данным Банка Англии.
Как изменилась цена биткойнов?
УБиткойн был ухабистый путь, но с сентября 2020 года его траектория, как правило, растет. Росту способствовали:
- Спрос со стороны инвесторов
- PayPal, чтобы позволить клиентам из США покупать и продавать биткойны в своем приложении
- Morgan Stanley предлагает более состоятельным клиентам (ограниченный) доступ к биткойн-фондам
- Tesla обязуется начать принимать его в качестве оплаты за свои автомобили
- Один биткойн в настоящее время стоит 54 522 доллара.20 по состоянию на 28 апреля
Раньше криптовалюта стабильно росла, например, в конце 2017 года, а затем рухнула в 2018 году (см. График ниже, построенный в январе 2020 года).
В 2018 году депутаты назвали криптовалюты «индустрией Дикого Запада».- Если бы вы инвестировали в биткойны в начале 2020 года и продали 31 декабря 2020 года, вы получили бы 300% прибыли
- Если бы вы инвестировали в биткойны в начале 2018 года и при продаже 31 декабря 2018 года вы бы понесли убыток в размере 73%
Хотя в целом стоимость этих валют, как и все остальное, зависит от спроса и предложения плюс количества конкурентов, Часто бывает трудно определить, какие именно факторы влияют на эту неустойчивую работу.
Это делает цифровую валюту еще более рискованным активом для инвестиций!
Насколько рискованно инвестировать в криптовалюту?
Если вы хотите инвестировать в криптовалюту, сначала подумайте, купите ли вы дом в Рапид-Сити, Южная Дакота. По сообщениям, в этом американском городе с населением чуть более 75 000 жителей самая непредсказуемая погода на Земле.
Снежные метели и летние грозы случаются без предупреждения, прежде чем все снова успокаивается и на следующий день резко повышается температура.
Погода в Рапид-Сити — подходящая метафора для описания поведения биткойнов и компании.
В Рапид-Сити в Америке одна из самых безумных погодных условий в мире — это немного похоже на то, насколько волатильными могут быть цены на криптовалюту.Крипто рискованно и не похоже на обычное инвестирование на фондовом рынке, а в 2018 году депутаты назвали криптовалюты «индустрией Дикого Запада».
«Трудно понять, что Биткойн имеет то, что мы обычно называем внутренней стоимостью».
Эндрю Бейли, управляющий Банка Англии
В октябре 2020 года управляющий Банка Англии Эндрю Бейли сказал, что он «очень нервничает» по поводу людей, использующих биткойны для платежей, и ранее предупреждал, что криптоинвесторы должны быть готовы «потерять все». свои деньги ».
- Криптовалюты не регулируются британским сторожевым псом, что делает их вложение еще более рискованным
С 6 января 2021 года Управление финансового надзора запретило продажу сложных деривативов, спекулирующих на движении криптовалют: финансовые услуги не могут предлагать розничные продажи клиенты заключают контракты на разницу, опционы на спреды, фьючерсы и биржевые ноты, ориентированные на цифровые валюты.
Может ли биткойн сделать вас богатым?
Некоторые люди, безусловно, заработали много денег, инвестируя в биткойны, но это не для слабонервных.Биткойн находится на (очень) «высокорисковом» конце инвестиционного спектра.
- Цена криптовалют нестабильна
- Вы можете потерять деньги
- О многих из них мало что известно
- Некоторые могут разориться
- Другие могут быть мошенниками
- Некоторые люди сообщали о проблемах с доступом к своим деньгам из-за технических проблем
Иногда можно увеличивать стоимость и приносить доход инвесторам.
Марк Хипперсон, исполнительный директор криптоплатформы Ziglu, утверждает, что цифровые монеты станут мейнстримом.«Поскольку все больше и больше крупных брендов, таких как Tesla и Starbucks, принимают криптовалюту, теперь, похоже, мало сомнений в том, что однажды криптовалюта будет приниматься во многих местах, как и традиционные валюты».
«Криптовалюты могут остаться нишевыми, стать массовыми, бесследно исчезнуть или что-то среднее, и любые инвестиции следует рассматривать как очень высокий риск».
Дэнни Кокс, Харгривс Лансдаун
Как и в случае с любыми другими инвестициями, проявите должную осмотрительность и не возлагайте все свои надежды на одну компанию или одну криптовалюту: распределите свои деньги, чтобы распределить риски, и инвестируйте только то, что можете себе позволить терять.
Инвестируйте в криптовалюту, и вам нужно принять биткойны и другие «американские горки»Есть ли менее рискованный способ инвестирования в криптовалюту?
«Стейблкойны» могут быть менее рискованным способом инвестирования в криптовалюту, считает Гэвин Браун, доцент финансовых технологий Ливерпульского университета.
«Стейблкоины продолжают развиваться и являются потенциальным решением проблем нестабильности и надежности криптоактивов. В отличие от криптовалют, у стейблкоинов есть реальные активы, такие как обычные валюты », — говорит он.
DAI и TUSD — это два из них, оба обеспечены долларом США (одна монета стоит 1 доллар).
По его словам,DAI размещается на платформе Maker (MKR), и криптографические платформы также могут быть более безопасными для инвестиций, чем реальная валюта. «Таким образом, риск невелик, но прибыль тоже очень мала или равна нулю».
Браун указывает на tether , крупнейший стейблкоин, обеспеченный одним долларом за монету, который превысил отметку в 50 миллиардов долларов 26 апреля 2021 года, но предупреждает, что потенциальные инвесторы не обязательно должны рассматривать tether как следующую большую вещь.
«Теоретически он никогда не будет стоить больше доллара. Но потенциально это интересный вариант для любого разнообразного портфеля, включающего привязку — это может быть кусочек стабильности, если [другие] вещи начнут страдать ».
Стейблкоин также не обошелся без споров — он был оштрафован Генеральным прокурором Нью-Йорка и запрещен в штате в течение года.
По словам Брауна, также может быть менее рискованно делать долгосрочные инвестиции в компаний, связанных с криптовалютами .Например, акции:
- Facebook — планирует запустить валюту под названием Diem (ранее Libra)
- JPMorgan — с цифровой монетой JPM, равной по стоимости доллару США
- Wells Fargo — которая разрабатывает стейблкоин, привязанный к доллару США
Есть также около фондов и инвестиционных трастов, которые имеют доступ к криптовалютам, что является менее рискованным способом инвестирования, чем покупка самих валют.
Как купить биткойн
- Где я могу купить криптовалюту?
Coinbase * и Binance — две крупнейшие в мире платформы для торговли биткойнами.Они рекламируются как простой и быстрый способ для новых пользователей приобрести различные криптовалюты, такие как биткойны.
Другие способы покупки включают приложение цифровой валюты Ziglu и инвестиционную платформу eToro.
Gemini, основанная братьями Винклвосс (известными в Facebook), представляет собой криптовалютную биржу, которая позволяет клиентам покупать, продавать и хранить криптовалюты. Недавно он получил операционную лицензию от Управления финансового надзора и регулируется Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк.
Если вы хотите купить биткойны и другие криптовалюты — и продать их снова — будет взиматься несколько комиссий, например:
- комиссии за транзакцию
- комиссии за депозит
- комиссии за снятие средств
- комиссии за торговлю
- комиссии за условное депонирование
Обычно они стоят несколько процентов от общей стоимости транзакции.
- А как насчет биткойн-фонда?
Несколько компаний планируют запустить биткойн-фонды, но пока сталкиваются с трудностями с регулирующими органами.
Основная цель — облегчить процесс инвестирования в криптовалюту и сделать класс активов более привлекательным. Он по-прежнему будет нестабильным, но было бы проще продать свои инвестиции и вернуть деньги, чем инвестировать напрямую.
Есть несколько способов получить доступ к криптовалюте с помощью существующих инвестиционных фондов. Например:
Ruffer Investment Company — инвестиционный фонд, объявленный в декабре 2020 года о выделении 2.5% своего портфеля в биткойн
Invesco Elwood Global Blockchain Exchange Traded Fund — использует индекс Elwood Blockchain Global Equity для отслеживания корзины компаний, которые, как считается, имеют «потенциал для участия в экосистеме блокчейнов». В 10 крупнейших холдингов входят Taiwan Semiconductor Manufacturing и Samsung.
Какие есть варианты биткойнов?
26 марта 2021 года было сообщено, что контракты на опционы на биткойны на рекордную сумму в 6 миллиардов долларов должны были истечь в тот же день.В январе истекли опционные контракты на 4 млрд долларов. Эксперты ожидают, что эти варианты биткойнов будут определять динамику цен на криптовалюту в течение следующих нескольких месяцев — но каковы варианты биткойнов?
ОпционыБиткойн — это форма производного финансового инструмента, который дает вам право, но не обязанность, покупать или продавать биткойны по установленной цене на определенную дату истечения срока или до нее.
Эта установленная цена известна как страйк-цена .
В отличие от прямой покупки биткойн-криптовалюты, биткойн-опции позволяют вам занять спекулятивную позицию — вверх или вниз — относительно будущего направления рыночной цены.
Вы бы купили опцион колл , если считаете, что рыночная цена вырастет.
Если ваш прогноз оказался верным и рыночная цена превысила страйк опциона на биткойн, вы сможете купить биткойн по заранее указанной цене. То, насколько цена биткойна превысила страйк, определяет, какую прибыль вы получите.
Если ваш прогноз оказался неверным и цена биткойна упала, вы можете позволить истечению опционного контракта бесполезно и потерять только премию, которую вы заплатили за открытие сделки.
Биткойн-опционы некоторое время торгуются на криптовалютных биржах, но не регулируются. Теперь опционы на биткойны постепенно вводятся некоторыми регулируемыми учреждениями.
- Узнайте больше: прочтите о Льюисе, который изучил криптовалюту и заработал 8 500 фунтов стерлингов менее чем за год, и Анне, которая заработала 16 600 долларов в 2020 году
Подпишитесь на нашу рассылку новостей
Получайте регулярные статьи и руководства от наших экспертов, которые помогут вам принимать более разумные финансовые решения.
* Все продукты, бренды или свойства, упомянутые в этой статье, выбраны нашими авторами и редакторами на основании личного опыта или отзывов клиентов и соответствуют стандарту, которого, как мы полагаем, ожидают наши читатели.