Куда надежно инвестировать деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.

Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

Памятка об инвестициях

Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.

Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение. Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.

Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.

Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.

Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.

ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты

Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.

Банковские вклады

Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады.

Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Из положительных моментов отметим следующее.

  1. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.
  2. Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.
  3. Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.

К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.

На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.

Микрофинансовые организации и краудлендинг

Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  • возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;
  • процентную ставку;
  • надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.

Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.

Форекс

Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.

Выделим положительные моменты торговли:

  • если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;
  • для участия не требуется большой первоначальный капитал.

Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.

  1. Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.
  2. Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.
  3. Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.
  4. Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.

Паевый инвестиционный фонд

Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.

Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:

  • отзывам клиентов о фирме;
  • рейтингу доходности.

Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.

Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:

  • прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;
  • инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;
  • для участия не нужен опыт торговли.

ПАММ-счета

Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.

Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.

Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:

  • возраст счета;
  • прошлая прибыль;
  • сколько собственных средств вложили управляющие;
  • какая сумма принадлежит другим инвесторам.

Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.

Венчурные фонды и инвестиции

Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.

Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.

Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.

Вложения в золото

Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.

Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.

Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.

Несколько слов в завершении

Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.

Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.


Во что инвестировать в Италии?

Как заставить свои деньги работать? Зарабатывать деньги инвестированием всегда нелегко; ниже вы найдете советы о том, как и куда вложить сбережения в Италии с максимальной отдачей.

Перед тем как начать инвестировать, необходимо знать основные правила!

Чем выше доходность, тем выше риск для капитала, с другой стороны, то, что когда-то называлось безопасными инвестициями, то есть государственные облигации, а также почтовые облигации, имеeт низкие и непривлекательные интересы для крупного инвестора.

Итак, в последние годы такие инструменты, как паевые инвестиционные фонды (ETF), наконец, достигли ушей всех, даже небольших вкладчиков, у которых есть несколько тысяч евро, чтобы заработать деньги и попытаться улучшить свое финансовое положение.

К слову, акции снова в моде в этот период, особенно акции передовых итальянских компаний.

Наконец, популярны инвестиции для более опытных инвесторов, сделанные через Интернет-торговлю, а также инвестиции в инновационные продукты, к примеру, возобновляемые источники энергии, химическое и фармацевтическое производство, индустрию моды, ресторанный бизнес, бизнес по продаже еды и вина.

Недостаточно знать, куда инвестировать, то есть какие финансовые инструменты покупать, но вы должны следовать своему собственному методу инвестирования, для этого вам необходимо знать некоторые основные правила использования денег.

Что нужно знать перед покупкой финансового продукта

Прежде всего, прежде чем использовать свои сбережения, вам необходимо иметь представление о Вашем текущем финансовом положении, вам необходимо решить, хотите ли Вы инвестировать деньги непосредственно сами, или получить помощь от консультанта, или Вы передадите их Управляющему активами и позволите ему инвестировать от Вашего лица.

Затем составьте план диверсификации, чтобы тщательно решить, на какой тип инвестиций делать ставку по сравнению с другим, а также оцените, как долго Вы хотим держать деньги на месте, то есть хотите ли Вы вкладывать их в краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной перспективе, используя, например, стратегию стоимостного инвестирования и сложные проценты.

Каждый инвестор отличается от другого, и то, что диверсифицирует инвестора, — это в основном возраст, доступный капитал и финансовая осведомленность или, как говорят профессионалы, профиль риска.

ВНИМАНИЕ: к сожалению, многие неопытные инвесторы сразу совершают первую ошибку. ПЕРЕД принятием решения о том, инвестировать ли весь свой капитал или его часть, вы обязательно должны остановиться и заняться конкретным проектом, инвестиционным проектом, который подразумевает знание следующего:

— какую часть доступного капитала мы хотим использовать с пользой;

— в какую форму финансового инструмента (ов) поместить ваши деньги (или, возможно, в другие формы, такие как недвижимость или бизнес)ì;

— период времени, на который мы можем вложить данный капитал.

Также необходимо знать действующие методы инвестирования (к примеру, лучшее время для покупки акций при коротких продажах), знать, КОГДА инвестировать, что делать в случае рыночной коррекции, как воспользоваться преимуществами послепродажной торговли, как использовать крах рынков и многое другое.

Кроме того, мы всегда должны помнить, что

независимо от того, сколько прогнозов и расчетов мы сделаем, инвестиции никогда не будут полностью безопасными — предсказать всего невозможно!

 

Так во что инвестировать в Италии в 2020 году?

Кто-то выбирает более традиционные методы, консолидированные с годами и воспринимаемые как более безопасные (хотя в инвестиционном секторе понятия «абсолютно безопасно» не существует). Есть те, кто находит убежище в банках, почтовых сберегательных облигациях и государственных облигациях .

Другие смотрят на новые решения, которые предлагает рынок: автоматическое управление сбережениями, краудфандинг (кредитование или акционерный капитал), криптовалюты, ETF. Сегодня растет число инвесторов, даже очень молодых, которые уходят из банка и предпочитают умные, независимые решения с очень низкими комиссиями и интересной доходностью.

А есть те, кто инвестирует в фондовый рынок, стратегия, которая всегда приносила наибольшие состояния (и поражения). Инвестиции на финансовых рынках сегодня стали очень простыми, доступными для всех и с разумными затратами.

Во что вложить деньги в Италии в 2020 году? Однозначного ответа нет, но есть ряд возможностей.

Депозитный счет в Италии

Депозитный счет — это простейшее решение для вложения небольших сумм денег. В этом случае вы решаете передать свой капитал банку и получить проценты за грант, которые варьируются в зависимости от типа заключенного вами с банком соглашения (если вы выбрали привязку денег, если вы хотите получить проценты ранее или позднее и т. д.).

К сожалению, сегодня депозитный счет уже считается практически не способом инвестирования, а платной базой для хранения для ваших сбережений. Компенсационные предложения банков в Италии и ЕС не превышают 1% брутто в год, помимо того, что счета облагаются налогом.

Хранение денег на депозитном счете — решение с низким уровнем риска, но оно позволяет лишь немного смягчить эффект инфляции.

 

Инвестиции в облигации

Инвестиции в облигации — это устоявшаяся стратегия для тех, кто имеет среднесрочные и долгосрочные цели и не склонен к риску. Среди множества долговых ценных бумаг наиболее продаваемыми остаются государственные облигации (выпущенные правительством Италии).

Вкладчик, инвестирующий в облигации, такие как государственные облигации, получает проценты, начисляемые на предоставленную сумму, с периодическими начислениями номинального процентного дохода по облигации или через разницу между ценой выпуска облигации и ценой, достигнутой при погашении облигации.

По сравнению с тем, что было несколько лет назад, сегодня инвестирование в государственные облигации менее привлекательно. Однако казначейская облигация воспринимается как надежный вариант, поскольку инвестиция не окупается только тогда, когда страна, выпустившая облигацию, становится банкротом.

Сегодня инвестирование в облигации развитых стран — не лучшая стратегия для тех, кто ищет хорошую доходность из-за низких процентных ставок. Повысить доходность можно, если сосредоточить свое внимание на других долговых ценных бумагах, что немного более рискованно, но также потенциально более прибыльно.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — это долговые ценные бумаги, выпущенные компаниями, а не суверенными государствами. Тот, кто приобретает их, становится кредитором компании, которая их выпустила и которая обязуется выплатить капитал в конце срока и признать процентную ставку.

Сегодня вложение денег в корпоративные облигации — это выбор со средним уровнем риска, более высоким, чем при покупке государственных облигаций, но более низким, чем покупка акций.

Где их можно купить? Обычно в банке или у уполномоченных посредников (Banco Posta также предлагает доступ к некоторым корпоративным облигациям).

Зеленая облигация (Green Bonds)

Задача завтрашнего дня будет связана с окружающей средой и инновациями: по этой причине одна из самых популярных альтернатив для инвестиций сегодня называется «Зеленые облигации». Что это такое? Это облигации, выпущенные для финансирования устойчивых проектов, таких как охрана пресной воды, сокращение загрязнения воздуха, ответственное использование земли и многое другое.

С момента выпуска первых зеленых облигаций этот инструмент сразу привлек внимание инвесторов. Страны и народы осознали безотлагательность изменения темпа за счет уменьшения своего воздействия на окружающую среду, и содействие развитию технологий и бизнеса путем инвестирования в зеленые облигации может быть выгодным, а также ответственным выбором.

На данный момент инвестирование в зеленые облигации остается стратегией, вызывающей разногласия.

Инвестиции в золото (и другие сырьевые товары) сегодня

Золото — один из старейших ценных ресурсов с момента его открытия. Инвестиции в золото остаются популярным выбором среди вкладчиков, которые хотят защитить свой капитал, выбрав безопасный актив (невосприимчивый к инфляции).

Стоимость золота имеет тенденцию расти во время кризиса и большой неопределенности. На этих этапах люди вместо того, чтобы вкладывать свои сбережения во что-то с непредсказуемой отдачей, предпочитают «укрыться» в слитке, монете или золотой пластине, увеличивая общую стоимость этого металла.

Стоит ли сегодня инвестировать в золото в Италии? В условиях политической напряженности и страха перед заражением коронавирусом этот шаг может быть правильным.

Вложения в активы-убежища интересны не только для золота. На самом деле, многие вкладчики также интересуются драгоценными или полудрагоценными металлами: вы обращали внимание на стоимость серебра или платины?

Особого внимания заслуживают промышленные металлы, такие как медь и палладий. Палладий в первые несколько месяцев 2020 года зарегистрировал всплеск запросов и экспоненциальный рост стоимости.

Инвестиции в недвижимость

Италия по-прежнему остается страной тех, кто любит владеть домом и вкладывать средства в кирпич для покупки жилых или коммерческих помещений с целью последующей их аренды.

Однако, в отличие от других рынков, сектор недвижимости характеризуется некоторыми критическими проблемами:

  • требует довольно большого начального капитала: для покупки хорошего жилья для последующей аренды нужно не менее 100 000 евро;
  • это основной актив: как только деньги будут выделены, будет сложно вернуть их в ликвидность за короткое время;

  • затраты и риски арендуемого дома: налоги, бюрократия, затраты на ремонт, арендатор, который не платит и т. д.

По этой причине рынок кирпича всегда оставался нишей для богатых семей и предприятий, желающих вложить значительную долю капитала в покупку актива, который прослужит долгое время.

Однако сегодня существует решение для всех, кто желает инвестировать в недвижимость. Двухлетний период 2019-2020 гг. был периодом распространения краудфандинга, то есть системы финансирования, в которой участвует сообщество инвесторов через специальные онлайн-платформы.

Особый толчок получил так называемый краудфандинг недвижимости, который объединяет все проекты, касающиеся строительства, ремонта или переоборудования зданий.

Те, у кого есть деньги, чтобы инвестировать в кирпич сегодня, могут подписаться на платформу краудфандинга недвижимости и объединить свои усилия со многими другими людьми.

Каковы преимущества этого инновационного решения? Благодаря краудфандинговым платформам инвестирование в недвижимость наконец стало доступным для всех. Часто стартовая сумма начинается всего с 50 евро (как при повторном кредитовании), что является абсолютно разумным капиталом.

Кроме того, краудфандинговые платформы выбирают проекты на входе, помогая инвесторам в их выборе и снижая риск того, что инвестиционные предложения закончатся провалом.

Благодаря платформе краудфандинга в сфере недвижимости деньги не остаются привязанными, как при покупке недвижимости. Некоторые проекты могут окупить капитал даже в течение 18 месяцев, чтобы снова вложить его в другое место.

Кроме того, можно вкладывать деньги не только в жилые единицы, но и в коммерческие, промышленные, городские, зеленые проекты в Италии или за рубежом.

Инвестиции в элитную недвижимость

Элитная недвижимость остается одним из секторов, который не знает кризисов и подтверждает позитивные тенденции прошлых лет. Он продолжает расширяться во всем мире благодаря разной скорости роста этого рынка по сравнению с традиционным сектором недвижимости и тому преимуществу, что элитная недвижимость не обесценивается со временем, а приобретает все большую и большую ценность. В отличие от объектов средней стоимости, которые по-прежнему не очень выгодны для инвесторов, элитная недвижимость сегодня представляет собой очень интересное вложение.

Элитные дома ориентированы на эксклюзивных клиентов с более высокой покупательной способностью: это снижает риск обесценения собственности даже во время экономического кризиса.

Элитные дома в Италии приобретают важную ценность благодаря историческому, ландшафтному, гастрономическому и винному наследию страны. Эти факторы позволяют привлекать состоятельных покупателей, желающих повысить свой статус.

Самыми прибыльными городами для такого типа инвестиций, безусловно, являются Милан и Рим, но Флоренция, Неаполь, Венеция и Комо также имеют хороший потенциал.

Движущей силой рынка, безусловно, является Милан, который находится на уровне основных европейских столиц, таких как Лондон и Берлин, благодаря своим эффективным услугам, возможностям развлечений, которые он предлагает, а также наличию множества модных клубов и роскошных ресторанов.

Рим следует за ним, чему способствует его культурное наследие, исторические дома и тысячи возможностей для отдыха и свободного времени.

Неаполь приобрел больший потенциал после ремонта многих исторических зданий, благодаря его новой пешеходной зоне и экспоненциальному росту туристов.

Озеро Комо предлагает множество элитных старинных вилл, и, наконец, рынок Венеции остается стабильным и предлагает хорошие возможности для инвестиций.

 

виды инвестиций, инвестирование в бизнес в РБ

Преумножение прибыли – цель любого бизнеса, если мы не говорим о социальном предпринимальстве или благотворительности. Редкое бизнес-предприятие обходится без привлечения инвестиций. Что такое инвестиции? Если объяснить простыми словами – это деньги или другие активы, которые их владелец вкладывает в коммерческую компанию. Конечная цель инвестирования – получение прибыли. 

Инвестиции в бизнес – это не только деньги, но и иные вложения – умственные, духовные, временные и пр. Но во главе инвестирования находятся, конечно, деньги и понимание, какую доходность в результате сможет получить инвестор. 

Существует разветвленная классификация видов инвестиций, которая зависит от типа инвесторов, формы собственности, характера участия инвестора в деятельности компании и периоду инвестирования. 

Сфокусируемся на наиболее популярных видах инвестиций в РБ. 

Реальные инвестиции 

Как правило, долгосрочные вложения в конкретные производственные предприятия либо другие материальные виды деятельности. Например, если вы решите вложиться в техническое переоснащение обувной фабрики «Луч», чтобы на ней стали производить туфли по итальянским лекалам, которые будут пользоваться спросом у белорусских девушек. Цель реальных инвестиций – развитие производства, закупка современного оборудования, станков, лекал, сырья, переобучение персонала. 

Реальный сектор экономики в Беларуси привлекает довольно много иностранного инвестирования. В 2019 году лидерами среди стран-инвесторов стали Россия и Великобритания. 

Подробную структуру инвестиций, которые поступили в реальный сектор экономики в 2019 году, вы можете увидеть в диаграмме. 

Портфельные инвестиции 

Портфельная инвестиция – это вложение денег инвесторов в приобретение акций предприятия, облигаций, иных ценных бумаг либо валюты без необходимости активно участвовать в деятельности бизнеса. Если в примере с обувной фабрикой вы должны будете глубоко вовлекаться в процесс ее работы, то портфельные инвестиции предполагают минимальное участие в процессе развития компании. 

В Беларуси частный бизнес довольно молодой, и инвесторам приходится более активно вмешиваться в работу компаний, чтобы помочь бизнес не только деньгами, но и компетенциями. В любом случае, временные затраты на портфельные инвестиции гораздо ниже, чем на реальные. Доход от портфельной инвестиции инвестор получает и в виде дивидендов, и от роста стоимости актива.

Давайте рассмотрим основные виды инвестиций в реальный сектор экономики Беларуси. 

В данный момент преобладают прямые инвестиции в капитал компании. Хотя в 2015 году из-за кризиса можно было наблюдать небольшое снижение объемов прямых инвестиций в реальный сектор. 

Распределение и объем инвестиций от иностранных инвесторов в реальный сектор Беларуси вы можете видеть на графике. 

  

2014

2015

2016

2017

2018

2019

Объем иностранных инвестиций, поступивших в реальный сектор экономики Республики Беларусь, млн. долларов США

15 084,4

11 344,2

8 559,8

9 728,5

10 842,0

10 006,8

в том числе:

 

 

 

 

 

 

прямые

10 168,9

7 241,4

6 928,6

7 634,2

8 537,1

7 233,2

портфельные

10,6

5,1

2,8

8,4

3,9

6,7

прочие

4 904,9

4 097,7

1 628,5

2 085,9

2 301,0

2 766,9

Прямые иностранные инвестиции на чистой основе (без учета задолженности прямому инвестору за товары, работы, услуги), млн. долларов США

1 811,7

1 611,8

1 307,2

1 246, 8

1 634,9

1 327,2

Источник: Белстат

Отдельно выделяют краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Если мы говорим об инвестициях в производство или строительство, то речь идет о долгосрочной стратегии получения прибыли. Краткосрочные инвестиции связаны с покупкой ценных бумаг либо драгоценностей, которые планируется быстро продать, как только рынок начнет расти. 

Согласно Докладу «Ведение бизнеса» (Doing business), который каждый год публикует Всемирный банк, в 2020 году Беларусь заняла 49-е место среди 190 стран и обогнала в рейтинге такие страны как Италия, Украина, Саудовская Аравия, Хорватия и др. За последние 20 лет в стране созданы и продолжают создаваться условия развития бизнеса, а также привлечения инвесторов в Беларусь.  

Географическое расположение 

Беларусь находится в выгодном географическом положении. Местные компании имеют отличную возможность работать на ключевые быстрорастущие и ёмкие рынки: страны Европейского союза (508,2 млн потребителей) и СНГ (в том числе Россия, Украина, Казахстан) с 282 млн. потребителей.

Выгодное географическое положение, развитая логистическая система поддерживаются членством Беларуси в международных интеграционных объединениях. В частности, это Евразийский экономический союз (ЕАЭС).

Белорусы очень образованные

90% населения имеет среднее или высшее образование. Более 50% рабочих имеет высшее образование. В Беларуси исторически сильная подготовка по техническим специальностям и в области фундаментальных наук. По количеству выпускников по этим направлениям мы не только опережаем соседей, но также такие страны, как Германия и Швеция. 

Конкурентоспособный инвестиционный и налоговый климат

В Беларуси есть ряд преференциальных режимов, которые полезны иностранным и местным компаниям с целью оптимизации издержек и налоговых выплат. Рассмотрим основные из них. 

Свободные экономические зоны созданы во всех областных городах Беларуси и Минске. Их цель — способствовать развитию технологичных производств по всей республике, а также увеличение числа рабочих мест и объемов производства. 

«Великий камень» – белорусско-китайский проект, который представляет собой особую экономическую зону с беспрецедентными условиями для развития производства. Важное преимущества индустриального парка, удобная логистика. Он располагается вблизи Национального аэропорта «Минск». 

«Парк высоких технологий» — один из крупнейших в Восточной Европе технологических и ИТ-кластеров, построенный по принципу экстерриториальности. На данный момент, среди резидентов ПВТ более 750 компаний. 

Налоговые льготы для бизнесов, работающих в малых городах и сельской местности предназначены для стимулирования развития производства не только в столице и областных городах, но и небольших поселениях.  

Беларусь открыта для привлечения инвестиций во все отрасли экономики за исключением производства оружия и наркотических веществ. Среди приоритетных отраслей для инвестиций выделяют следующие: 

  • Биотехнологии
  • Фармацевтика
  • Высокотехнологичная промышленность
  • Нанотехнологии 
  • Производство оборудования
  • Сельское хозяйство 
  • Строительство
  • ИКТ

Что касается инвестиций в бизнес (в основной капитал, если быть точнее) в Беларуси, то последние 5 лет наибольший рост наблюдается в секторе информации и связи, а также в секторе операций с недвижимым имуществом. 

В 2017-2018 году наибольший рост инвестиций был в горнодобывающей промышленности, обрабатывающей промышленности, строительстве, деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг. 

Самый высокий рост в 2018 году показал сектор творчества, спорта, развлечения и отдыха (75% по сравнению с 2017 годом). В абсолютном выражении лидером остается обрабатывающая промышленность (5,62 млрд. BYN), вплотную за ним расположились операции с недвижимым имуществом (5,59 млрд. BYN). Инвестиции в остальные сектора, в большинстве своем, не превышают 1 млрд. BYN.

Ключевая сложность при инвестировании в РБ заключается в относительно слабой развитости инвестиционной инфраструктуры. Фондовый рынок в стране находится на крайне низком уровне, поэтому не стоит надеяться на привлечение инвестиций через продажу акций компаний на бирже. 

При инвестировании в государственные или частично государственные предприятия важно учитывать их роль в социальной жизни страны: в данный момент они обеспечивают рабочие места. Частные инвестиции, которое приведут к массовым сокращениями, могут обернуться для инвестора негативно. 

 Частный бизнес в Беларуси активно развивается особенно в сфере высоких технологий и новых бизнес-моделей. Каждый год увеличивается число экспортоориентированных компаний, которые готовы привлекать инвестиции. Но для эффективной работы на рынке Беларуси, важно четко соблюдать местное законодательство и правила ведения бизнеса в Беларуси.

Выбор вложения в первую очередь зависит от ваших целей. Аналитики «Зубр Капитал» проанализировали ключевые виды вложений с точки зрения следующих критериев: простота, надежность, доходность, порог входа, ликвидность. Оценка производилась от 1 до 10 по возрастающей. 


Простота

Доходность

Надежность

Порог входа

Ликвидность

Банковский депозит

10

1

9

8

7

Инвестиционные фонды

8

4

8

4

3

Доверительное управление

7

3

7

7

8

Посевные инвестиции

7

6

6

10

7

Венчурные инвестиции

5

6

6

6

7

Бизнес

1

6

7

2

3

Недвижимость

2

3

9

2

3

Облигации

7

3

3

9

10

Валюта и драгметаллы

8

1

5

10

10

  • Банковский депозит предназначен скорее для того, чтобы компенсировать инфляцию, а не приумножить сумму инвестиций. Это достаточно простой инструмент, доходы по которому легко прогнозировать. Но при этом он показывает низкую доходность. 
  • Инвестиционные фонды, дают среднюю доходность, но при этом довольно надежны, если имеют сбалансированный портфель проектов. 
  • Инвестиции в недвижимость имеют высокий порог входа, поскольку любой девелоперский проект предполагает инвестиции в десятки миллионов долларов. Но при правильном распределении средств, они могут принести неплохую доходность. 
  • Посевные и венчурные инвестиции могут дать очень высокую доходность, но сопряжены с высокими рисками.

 

Успешные инвестиционные проекты в Беларуси 

Сегодня Беларусь может похвастаться успешными международными инвестиционными проектами. В 2019 году только в реальный сектор было вложено порядка 10 млрд USD иностранных инвестиций. Проекты были реализованы совместно с партнерами из России, Польши, Германии и Великобритании. 

Среди успешных кейсов можно выделить совместный проект Беларуси и Швейцарии по производству городского и железнодорожного транспорта «Штадлер Минск», а также белорусско-китайский проект «БелДжи» по производству автомобилей.  

Среди локальных инвестиционных проектов хотелось бы отметить рост белорусских компаний, которые привлекли инвестиции. Среди наиболее успешных кейсов – онлайн-гипермаркет 21vek.by, который в апреле 2017 года привлек инвестиции «Зубр Капитал». Инвестор получил миноритарный пакет акций компании, сумма инвестиций – от 3 до 7 млн. USD. 

Если сравнивать показатели компании в 2017 году и в 2020, то заметен колоссальный рост.

Год

2017 г.

2020 г.

Количество сотрудников

400

1700

Доля рынка 

14%

18%

Количество товаров на сайте

90 000

500 000

Число поставщиков

800

1000

Число заказов (2016 г. )

более 280 000 

240 000 в месяц

На данный момент, компания является лидером местного рынка с более чем 1700 сотрудниками, собственной логистикой, сетью ПВЗ и самым большим ассортиментом в стране. Это стало возможно в том числе благодаря сфокусированной стратегии развития и привлечении инвестирования в бизнес. 

Еще один интересный кейс с привлечением инвестиций от локальной инвестиционной компании – объединение лидеров рынка в сфере автоклассифайдов – av.by («Автомалиновка») и AUTO.TUT.BY. Инвестиционная компания «Зубр Капитал» в данной сделке выступила в роли «третейского судьи» и привлекла инвестиции в бизнес. В итоге, инвестор получил миноритарный пакет акций. 

Сравнение ключевых показателей компании в 2017 году и сейчас показывает, что привлечение инвестиций было правильным решением. 

Год

2017 г.

2020

Аудитория сайта

360 000 уникальных пользователей в месяц

1 200 000 уникальных пользователей в месяц

Просмотры страниц в месяц

140 000 000 

180 000 000 

Компания является Лидером рынка с точки зрения бренда и в 2,5 раза обгоняет ближайших конкурентов по узнаваемости и размеры базы объявлений. 

Чтобы привлечь инвестиции в свой проект, нужно ответить себе на следующие вопросы: 

  • Какие инвестиции сейчас необходимы? Денежные средства каком объеме и в какой срок нужны? 

  • Оцените свою компанию, сделайте «продающую» презентацию вашего бизнеса

  • Оцените рынок и нишу, в которой работает компания

  • Очертите потенциальный круг инвесторов

Привлечение инвестиций в проект – непростая задача, которая требует предварительной подготовки. Подробнее, как привлечь инвестиции в бизнес, можете прочитать в этой статье. 

Несмотря на все риски, которые предстают перед инвестором, Беларусь является перспективной страной для инвестирования. В данный момент наблюдается низкая конкуренция среди инвесторов, а это значит, что шанс «собрать сливки» и проинвестировать в лучшие проекты повышается. 

Узнать больше о бизнесе в Беларуси вы сможете из книги «Все компании счастливы одинаково», которая рассказывает истории успеха белорусских предпринимателей. Скачать книгу можно здесь. 

Куда вкладывать деньги в 2013 году?

Рекомендации инвесторам от швейцарских банкиров

Куда вкладывать деньги в 2013 году?

Марина

«2013 год будет не хуже 2012-го, но и не лучше», — в такое обобщение вылились прогнозы из Швейцарии.

Восстановление экономики, считают в швейцарском банке Pictet, пройдет в «форме буквы L», что означает поступательное, ровное развитие после резкого падения. По оценкам экономистов, пишет ABC.es, этот период может продолжаться от трех до пяти лет. И сопутствовать ему будут меры жесткой экономии, небольшие процентные ставки и низкий уровень инфляции.

Как спасти денежки

Сам банк выражает свои симпатии рынкам ценных бумаг России и Китая. Его привлекает невысокая стоимость акций «в современном контексте». При этом больших надежд на рост акций на западных рынках, а также гособлигаций, здесь явно не испытывают.

Итак, что может помочь вам спасти ваши сбережения:

1. Инвестиции в облигации развивающихся стран.

По оценкам экспертов, развивающиеся страны сейчас вносят основной вклад в рост мировой экономики. К примеру, в июле объем продаж облигаций на этом рынке составил $30 млрд., сообщает www. vestifinance.ru.

2. Вложения в золото.

Главное преимущество вложения денег в золото — достаточно высокая защищенность от инфляции. Вложение денег в этот драгметалл также эффективно в долгосрочной перспективе.

3. Сокращение инвестиций в европейские акции и сырье.

Здесь, думается, и так всем все понятно: в Европе – экономический кризис.

Если говорить о доходах, то здесь есть хорошая вероятность нажиться на потенциальном росте курса валюты развивающихся стран к евро.

Российские инвесторы, в свою очередь, говорят, что ответ на вопрос «Куда лучше вложить свои сбережения?» зависит от размера этих самых сбережений.  Для мелких вкладчиков эффективным будет надежный бизнес-проект, и лучше его найти по советам друзей и знакомых.

Банковский депозит также можно считать хорошим вариантом для сохранения денег. Но открывать его лучше в крупных, ведущих банках. И, наконец, классическое решение проблемы – инвестиции в недвижимость.

С ПИФами (паевыми инвестиционными фондами) чуть сложнее. Вкладывать в портфели акций нужно с умом  и полагаясь на опытных экспертов. Прибыль будет высокой лишь в том случае, если инвестор выберет «правильный» ПИФ. А рынок сейчас нестабильный и, что называется, не прогнозируемый.

10 безопасных вложений для защиты ваших денег

Все безопасные вложения имеют загвоздку. Только они никогда не сделают вам Безоса миллиарды. Однако они могут немного заработать, служа другой цели, например, будучи достаточно ликвидными или балансируя портфель. В этом обзоре безопасных инвестиций объясняются их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции лучше всего соответствуют вашим потребностям. Для получения более подробной информации вы можете обратиться к финансовому консультанту.

В области инвестирования понятие «сейф» относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его агентствами, всегда есть возможность потерять деньги. Таким образом, инвестиции, которые считаются безопасными, просто несут меньший риск, чем акции. Компромисс, конечно же, — более низкая доходность.

Однако даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих денег в безопасные инвестиции. Возможно, это деньги на первоначальный взнос, к которому им вскоре понадобится доступ.Или, может быть, это случайность или бонус: они временно припарковались, пока не найдут для этого лучшее место. Какой бы ни была причина, по которой безопасность важнее прибыли, есть много хороших мест, где можно распределить ваши деньги и стабильно их увеличивать. Ознакомьтесь с этими 10 инвестициями, которые обеспечивают спокойствие.

1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC

Никто не предлагает больше защиты на сумму до 250 000 долларов, чем банк. То есть банк, находящийся в ведении Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC).

Плюсы: Минимальный баланс, позволяющий избежать ежемесячной платы, относительно невелик, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.

Минусы: Этот вариант предлагает очень низкую доходность. В последнее время банки выплачивают менее 1% годовых. Кроме того, могут взиматься комиссии за снятие средств или переводы, превышающие допустимое количество. Сравните банковские ставки и найдите банки с высокодоходными сберегательными счетами.

2.Счета денежного рынка

Не следует путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают удобство текущего счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет. Убедитесь, что вы выбираете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.

Плюсы: Вы можете выписывать чеки на счета денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.

Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете понести комиссию за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество.

3. Застрахованные FDIC депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы даете банку. Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия CD и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска и не платить штраф, если вы это сделаете. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до шести лет.

Плюсы: С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов.И сумма CD может засчитываться в ваш банковский баланс, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.

Минусы: Вы фиксируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся. Кроме того, лучшие ставки часто требуют больших минимумов и длительных временных рамок.

4. Фонды денежного рынка

Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как CD и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались безопасными, как деньги в банке.Но затем в 2008 году Lehman Brothers обанкротилась, что привело к расходу средств из Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка держатся на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень рискованными. Проконсультируйтесь с фидуциарным финансовым консультантом, чтобы определить, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.

Плюсы: Вы можете заработать процентную ставку, сопоставимую с компакт-дисками, но без фиксации денег.

Минусы: Вам необходимо открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов. Также существует небольшой риск того, что цена акции упадет ниже 1 доллара.

5. Сберегательные облигации США серии EE

В то время как компакт-диски можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США похожи на 30-летние ссуды правительству. Кто-то добавит бесплатные кредиты, так как процентная ставка довольно низкая.В случае серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и обновляется каждые шесть месяцев.

Плюсы: Процентные ставки начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.

Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы заплатите штраф, если снимете свои деньги до пяти лет, и только онлайн-счета доступны через TreasuryDirect.gov.

6. Сберегательные облигации США серии I Облигации

серии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки.С Series I вы получаете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли от Series I, чем от Series EE.

Плюсы: То же, что и у Series EE, плюс вы можете купить эти облигации в бумажном виде с возвратом налогов.

Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доходность остается низкой.

7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Как следует из названия, TIPS зависят от CPI.Когда индекс повышается, ваш принципал безопасности растет, а при дефляции ваш основной капитал падает. Это изменение влияет на размер вашего дохода. Когда наступает срок погашения ценной бумаги (это может быть пять, 10 или 30 лет), вы получаете либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.

Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их по большей (или меньшей) цене, чем вы заплатили на вторичном рынке. Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.

Минусы: Вы покупаете TIPS на аукционе с конкурентоспособной или неконкурентной ставкой. Это все говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущие варианты, и требует исследований и навыков.

8. Казначейские векселя, облигации и векселя США

ГКО — это в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент.Облигации, с другой стороны, выпускаются сроком на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а облигации выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.

Плюсы: Вы можете покупать казначейские облигации у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить.

Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, с вас будут взиматься дополнительные комиссии.

9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации

Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими органами власти, стремящимися финансировать общественные работы. Они поддерживаются государственным органом или доходом от услуг (например, платой за новый мост). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Высококачественные облигации от AAA до A.

Плюсы: Эти облигации, как правило, приносят более высокую процентную ставку, чем казначейские облигации.

Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторого исследования и идут с комиссией, если вы используете брокера.

10. Облигационные фонды

Если у вас нет времени или желания узнать достаточно об облигациях, чтобы зарабатывать на них деньги, вы можете купить их через паевой инвестиционный фонд. Есть фонды для всех видов облигаций: долгосрочных, краткосрочных, налоговых, корпоративных, муниципальных и казначейских.

Плюсы: Вы получаете проценты, плюс вы можете получать прибыль от роста цен на акции.Фонды облигаций распределяют вашу подверженность между различными облигациями.

Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны заплатить комиссию паевого инвестиционного фонда.

The Takeaway

Надежные инвестиции — это, в основном, ссуды банку, правительству или корпорации. Часто чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые ссуды (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая другой способ увеличения доходности.Всегда обращайтесь за помощью к специалисту по финансовому планированию или финансовому консультанту.

Советы консервативным инвесторам
  • Снизьте свои расходы с индексными фондами облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, подумайте о покупке в биржевом фонде индекса облигаций, который торгуется как акция.
  • Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным и казначейским облигациям США не облагаются налогом на уровне штата или города.Кроме того, IRS не считает прибыль доходом до тех пор, пока вы не погасите облигации. Таким образом, государственные облигации могут иметь более высокую ставку, чем заявленная. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы узнать о налоговых последствиях ваших инвестиций.
  • Поднимите свои облигации. Финансовые менеджеры рекомендуют структурировать ваши вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени и вы получали максимальную доходность. Для начала вы бы купили облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет.Когда наступает срок погашения каждой облигации, вы покупаете новую облигацию на 10 лет. За помощью в этом или выборе лучших облигаций обратитесь к профессионалу. Наш инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset поможет вам познакомиться с тройкой лидеров в вашем районе. Ответив на несколько вопросов, он найдет те, которые больше всего могут вам помочь.

Фотографии предоставлены: © iStock.com / Monica Click, © iStock.com / pabradyphoto и © iStock.com / Everste

безопасных инвестиций, которые помогут сохранить ваши деньги в безопасности

При инвестировании с трудом заработанных денег возникает соблазн искать автомобили, которые говорят об «огромной прибыли» в короткие сроки.К сожалению, хотя у вас есть возможность получить большую прибыль от своих инвестиций, есть вероятность, что вы можете потерять деньги.

Если вы молоды, у вас могут быть десятилетия, чтобы компенсировать рискованные инвестиционные решения. Но с возрастом или в условиях нестабильного рыночного климата может оказаться важным вкладывать деньги в умеренные инвестиции, которые не столь рискованны. Хотя фондовый рынок исторически давал около 10% годовой доходности, рынок может быть нестабильным и никогда не гарантирован.Взаимодействие с другими людьми

Следующие ниже инвестиции могут не принести той большой прибыли, которую потенциально может обеспечить фондовый рынок. Но они могут хранить ваши деньги в более безопасном месте, которое обеспечит стабильную скромную прибыль в ближайшем будущем.

Сберегательные счета банка

По сберегательным счетам в банках, как правило, выплачиваются проценты, которые могут помочь вам заработать деньги на наличных, которые вы храните там. В среднем банки платят около 0,06% процентов по вкладам до 100 000 долларов на сберегательных счетах.

Однако есть сберегательные счета, на которых платят больше, обычно в онлайн-банке.Эти банки предлагают такой же уровень защиты и часто предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки в будущем. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой или высокой доходностью (HYSA) могут помочь вам заработать более 1% процентов.

Плюсы и минусы сберегательных банковских счетов

Плюсы сберегательных счетов в банках

  • Легко открыть : Вы можете открыть сберегательный счет лично, онлайн или по телефону. Минимальные суммы открытия обычно низкие, и банки могут разрешить вам иметь несколько счетов, например один для детей, чтобы помочь вам сэкономить на краткосрочные или среднесрочные финансовые цели.Некоторые сберегательные счета предлагают бонусы для новых участников.
  • Застраховано FDIC : Основное преимущество сберегательного счета — это безопасность ваших денег. Все сберегательные счета покрываются Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), которая страхует ваши вклады на сумму до 250 000 долларов на счет. Если банк терпит неудачу и не может предоставить вам ваши деньги, FDIC примет меры для вас, чтобы вы вернули их
  • Легкий доступ к деньгам : Эти счета также обеспечивают гибкость и легкий доступ к вашим деньгам. Со сберегательным счетом вы обычно можете снимать деньги до шести раз в месяц. Если вы превысите этот лимит, ваш банк может взимать комиссию.
  • Идеально для срочных сбережений : Банковские сберегательные счета идеально подходят для средств на случай непредвиденных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы или длительная болезнь.

Минусы сберегательных счетов в банках

  • Низкие проценты могут не поспевать за инфляцией : Если вы слышали поговорку «Нет риска — нет вознаграждения», то вы понимаете, что сберегательный счет сопряжен с небольшим риском и небольшим вознаграждением.Некоторые сберегательные счета могут вообще не приносить больших процентов, и ставка, которую вы можете заработать на деньги на сберегательном счете, вероятно, будет ниже, чем уровень инфляции.
  • Ставки не фиксированы. : В высокодоходных счетах ставки могут меняться, поэтому всегда есть шанс, что ставка на вашем счете со временем снизится.
  • Налоги подлежат уплате с заработанных процентов : Важно знать, что вы также можете платить налоги с процентов, которые вы зарабатываете на свои деньги на своем сберегательном счете.Однако это только в том случае, если вы зарабатываете 10 долларов в год в виде процентов
  • .

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) могут быть одним из самых безопасных инвестиционных инструментов. Если вы хотите быть в нижней части диапазона риска / вознаграждения, компакт-диски могут быть правильным выбором. Для открытия CD-инвестиций часто требуется всего 500 или 1000 долларов, и они выплачивают постоянные проценты на протяжении всего срока.

Плюсы и минусы компакт-дисков

Плюсы
  • Застраховано до 250 000 долларов на одного эмитента

  • Повышенные процентные ставки

  • Разнообразие условий, включая компакт-диски без штрафных санкций

Плюсы компакт-дисков

  • Страхование до 250 000 долларов : Как и банковские сберегательные счета, FDIC и NCUA страхуют CD-счета на сумму до 250 000 долларов на одного эмитента. Это означает, что вы можете владеть компакт-дисками, выпущенными несколькими разными банками, и держать их на нескольких разных счетах, и они все равно будут покрыты.
  • Более высокие процентные ставки : По сравнению с банковскими сберегательными счетами, компакт-диски потенциально могут приносить немного более высокие процентные ставки . По данным FDIC, ставки CD обычно составляют в среднем от 0,06% до 0,56%. Более высокие ставки — до 2,00% годовых — обычно являются компенсацией за согласие оставить больше ваших денег на CD до даты погашения. , который может составлять от трех месяцев до 10 лет.
  • Разнообразие условий, включая компакт-диски без штрафных санкций : При покупке компакт-дисков обратите внимание на интернет-банки и кредитные союзы — они часто имеют более высокие ставки на компакт-диски, чем обычные учреждения, и подумайте, когда вам понадобится доступ к этим деньгам, чтобы выбрать правильный срок. Если вы думаете, что вам может понадобиться получить доступ к наличным деньгам, связанным на компакт-диске, есть способы избежать уплаты штрафов за компакт-диск, например, открыть компакт-диск без штрафов.

Вы также можете разделить деньги на несколько компакт-дисков с разными сроками погашения.Этот метод называется лестницей компакт-дисков, и он позволяет вам складывать компакт-диски разной продолжительности времени, так что, когда один созреет, у вас все еще есть деньги, растущие на другом компакт-диске.

Минусы дисков

  • Штрафы за вывод средств : Если вы поместите все свои деньги на один долгосрочный компакт-диск, а затем потребуете их обратно в любое время, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств. Штраф может составлять от одного месяца процентов или до 12 месяцев процентов, в зависимости от срока CD.
  • Необходимо быстро двигаться, чтобы обеспечить лучшие ставки : процентные ставки по CD могут измениться в одночасье. Если вы думаете об открытии компакт-диска сегодня, важно знать, что если вы подождете, этот тариф может быть недоступен завтра. Посмотрите на лучшие ставки CD, чтобы убедиться, что вы открываете одну с лучшей доступной ценой на этот день.
  • Компакт-диски можно «вызвать» в начале : Обратите внимание на любые особенности компакт-диска перед покупкой. Например, если CD является «отзывным», то банк может обналичить ваш CD до наступления срока погашения, если они того пожелают.Как правило, по этим отзывным компакт-дискам выплачивается более высокая процентная ставка, поскольку вы не гарантируете получение этой процентной ставки до срока погашения. Компакт-диски с правом отзыва приносят пользу банку в случае снижения процентных ставок. Вы получите свои деньги обратно, но теперь у вас есть наличные, которые необходимо реинвестировать по текущим более низким процентным ставкам.

Ценные бумаги, выпущенные казначейством США

Правительство США имеет то, что называется «полной верой и кредитом» за его способность выплатить инвесторам выпущенные ценные бумаги, и имеет историю этого.Инвестиции, выпущенные правительством США, считаются очень безопасными, поскольку правительство всегда может продать больше ценных бумаг, собрать налоги или напечатать больше денег. Экономика США достаточно велика, чтобы другие страны также инвестировали в ценные бумаги США, потому что они понимают колебания стоимости доллара во времени.

Ценные бумаги, выпущенные казначейством США, включают сберегательные облигации серии EE / E или I, а также ценные бумаги с защитой от инфляции, казначейские облигации, векселя и векселя.

Плюсы и минусы U.S. Treasuries

Плюсы
  • Инвестируйте напрямую всего за 25 долларов США

  • Доступны разнообразные инвестиции

  • Активный рынок казначейских облигаций США

  • Отсутствие государственного или местного налога на заработанные проценты

Плюсы казначейских облигаций США

  • Инвестируйте напрямую всего за 25 долларов : Вы можете приобрести эти инвестиции, открыв счет непосредственно на веб-сайте Казначейства, Treasurydirect.gov и вкладывает всего 25 долларов в сберегательные облигации и всего 100 долларов.
  • Разнообразные инвестиции : Доступен широкий спектр инвестиций, включая казначейские облигации, векселя и векселя, сберегательные облигации США и ценные бумаги с защитой от инфляции. По некоторым инвестициям выплачиваются текущие проценты, по другим вы покупаете со скидкой и получаете доход по истечении срока. Для людей, которым сейчас не нужны выплаты процентов, они могут приобрести облигации с нулевым купоном. Эти различные ценные бумаги имеют срок погашения от нескольких дней до 30 лет.
  • Активный рынок казначейских ценных бумаг США : Люди хотят владеть этими типами инвестиций из-за их высокой степени безопасности, поэтому всегда существует рынок для продажи ваших государственных инвестиций США. Если вы не можете удерживать их до указанной даты погашения, вы все равно можете получить справедливую рыночную цену при их продаже.
  • Нет государственного или местного налога на полученные проценты. : Проценты по казначейским ценным бумагам освобождены от подоходного налога штата и местного налога.

Минусы U.S. Treasuries

  • Низкие процентные ставки : С государственными ценными бумагами вы получите низкую доходность от своих инвестиций, хотя ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от того, какую ценную бумагу вы выберете. Безопасность имеет свою цену.
  • Некоторые максимальные лимиты : Некоторые ценные бумаги имеют максимальные лимиты. Например, по сберегательным облигациям серии I — которые, как правило, имеют более высокие ставки по сравнению с другими ценными бумагами, выпущенными Казначейством США — вы можете покупать только годовой максимум на сумму 10 000 долларов США в год.
  • Чувствительность к инфляции и процентной ставке : Рост инфляции и рост процентных ставок по-разному влияют на различные типы государственных облигаций. В зависимости от типа государственных облигаций, которыми вы владеете, если вы продадите их до погашения, вы можете получить обратно меньше, чем первоначальная сумма, которую вы вложили.
  • Облагается федеральным подоходным налогом : Наконец, хотя вы не будете платить налоги штата или местные налоги, ценные бумаги, выпущенные государством, облагаются федеральным подоходным налогом. Однако некоторые из этих налогов могут быть отложены.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка являются популярным инструментом управления денежными средствами, и хотя они не так безопасны, как банковские сберегательные счета или компакт-диски, они по-прежнему считаются безопасным местом для хранения ваших денег.

Плюсы и минусы денежных рынков

Плюсы
  • Обычно более высокая доходность, чем сберегательный счет

  • Активно управляется профессионалами

  • Ваши деньги обычно доступны (ликвидны)

Минусы
  • Неспособность конкурировать с инфляцией

  • Чувствителен к условиям низких процентных ставок

  • Не застрахован как сберегательный счет или CD

Плюсы фондов денежного рынка

  • Обычно более высокая доходность, чем сберегательные счета : В паевом инвестиционном фонде денежного рынка инвесторы приобретают пул ценных бумаг, которые обычно обеспечивают более высокую доходность, чем процентные банковские счета. Национальная ставка денежного рынка может составлять около 0,09% по сравнению со ставкой сберегательного счета 0,06%.
  • Активно управляется профессионалами : Основным преимуществом фонда денежного рынка является активное управление очень краткосрочными инвестициями. В компании взаимных фондов есть профессиональные исследователи, аналитики и трейдеры, которые управляют деньгами большой группы инвесторов с целью добиться большего, чем доходность казначейских облигаций за тот же период. Имейте в виду — мы говорим об очень малых приращениях доходности.
  • Ваши деньги обычно доступны (ликвидны) : Из-за краткосрочного характера цели фонда инвесторы обычно имеют возможность вкладывать или снимать деньги в любое время.

Некоторые фонды денежного рынка имеют более высокие минимумы или ограниченную ликвидность. Это позволяет фонду более последовательно использовать деньги инвесторов, и, следовательно, фонды с более высокими минимумами или ограниченной ликвидностью часто платят немного более высокую доходность.

Минусы фондов денежного рынка

  • Неспособность конкурировать с инфляцией : Общая тема безопасных инвестиций — неспособность конкурировать с долгосрочными темпами инфляции.Хотя фонды денежного рынка стремятся поддерживать стабильную стоимость 1 доллар за акцию, это не гарантируется.
  • Чувствительность к среде с низкими процентными ставками : Когда процентные ставки низкие, фондам денежного рынка труднее обеспечить лучшую доходность для инвесторов из-за затрат на управление фондом. Есть шанс, что доходность может упасть до 0,01%. В прошлом некоторые фонды даже «сломали доллар», то есть цена акций опустилась ниже 1 доллара. Эти убытки были переданы инвесторам.
  • Не застрахован, как сберегательный счет или CD : С точки зрения безопасности, главный недостаток — отсутствие гарантии «полной веры и кредита» правительства США или FDIC. Вместо этого счет будет иметь покрытие Securities Investor Corporation (SIPC). Это покрытие отличается от FDIC, потому что оно может помочь вам вернуть некоторые инвестиции, если брокерская фирма выйдет из бизнеса, но не страхует стоимость ваших инвестиций от рыночных потерь.

Итог

Прежде чем вкладывать деньги, исследуйте различные доступные вам транспортные средства.Каждая инвестиция сопряжена с риском, поэтому важно понимать свой собственный уровень толерантности к риску, прежде чем вкладывать деньги в одно место. Возможно, будет разумно работать с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что вы практикуете разумные инвестиционные стратегии, которые помогут вам оптимизировать ваши шансы на получение денег на своих инвестициях в будущем.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

7 Самые безопасные инвестиции с низким уровнем риска для ваших денег

Вы знаете все правила, как добиться успеха в финансовом отношении. Вы понимаете, что должны держать свои расходы под контролем, избегать долгов и откладывать как можно большую часть своей зарплаты. И вы знаете, что если вы будете придерживаться этих правил достаточно долго, вы в конечном итоге получите хороший крупный баланс в банке.В этот момент у вас остается другой вопрос: что с этим делать?

Если вы просто позволите им накапливаться в банке, ваши деньги останутся в безопасности и будут доступны вам, если они вам понадобятся, но при нынешних процентных ставках они не принесут много заработка. Поскольку баланс продолжает расти, а выплаты по процентам остаются ничтожно маленькими, вы, вероятно, задаетесь вопросом, не лучше ли вам перевести свои средства на какой-либо другой вид инвестиций — но если да, то что?

Ответ частично зависит от того, на что вы экономите деньги. Когда вы откладываете на пенсию, акции (или сочетание акций и других инвестиций), приобретенные через такую ​​платформу, как Acorns , — ваш лучший выбор, потому что они предлагают максимальную прибыль в долгосрочной перспективе. Однако для краткосрочных сбережений, таких как резервный фонд или личные сбережения, вам понадобится счет, например CIT Bank , который хранит ваши деньги в безопасности до тех пор, пока они вам не понадобятся, а также приносит небольшой процент, чтобы добавить к ним.

Что искать

Если вы откладываете деньги на долгосрочную финансовую цель, например, на выход на пенсию, то ваш главный приоритет — приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе и построить достойное гнездышко.Вам не нужно сильно беспокоиться о ежедневных взлетах и ​​падениях на вашем балансе, пока общая тенденция на протяжении многих лет идет вверх.

Однако другие финансовые потребности являются более неотложными. Например, вам необходимо создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, таких как крупные медицинские счета или повреждение вашего дома в результате наводнения. Вам также понадобятся личные сбережения, чтобы покрыть крупные, но менее срочные расходы, такие как отпуск, новая машина или новая мебель. Или вы можете сэкономить на расходах, которые ожидаете через несколько лет, например, на свадьбу или первоначальный взнос за свой первый дом.

Для краткосрочной экономии, которую вы собираетесь использовать в течение одного-пяти лет, ваши основные цели заключаются в следующем:

  1. Убедитесь, что деньги остаются в безопасности . Акции могут резко колебаться вверх и вниз в ответ на изменения на рынке и в деятельности отдельных компаний. В долгосрочной перспективе можно оправиться от этих потерь, но для денег, которые, как вы ожидаете, понадобятся в течение нескольких лет, акции — плохой выбор. Например, предположим, что вы копите деньги на покупку дома, а деньги для первоначального взноса инвестируются в акции.Если вам удастся найти идеальный дом на следующий день после того, как рынок резко упал, велика вероятность, что ваш портфель больше не будет достаточно большим, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос — и у вас не будет времени ждать, пока ваш счет восстановится. . Таким образом, безопасное вложение ваших сбережений не может быть просто хорошей ставкой в ​​долгосрочной перспективе — оно также должно защитить вас от краткосрочных рыночных взлетов и падений.
  2. Держи, получая небольшую прибыль . Когда дело доходит до инвестирования, основное практическое правило заключается в том, что чем ниже риск, тем ниже доход.Следовательно, если ваша основная цель — сохранить свои сбережения до тех пор, пока они вам не понадобятся, вы, вероятно, не сможете в это время много заработать на них. Тем не менее, нет смысла вкладывать свои сбережения в матрас — или в современный эквивалент, например, на беспроцентный текущий счет. Получение высокой прибыли не должно быть вашим главным приоритетом, но с таким же успехом можно заработать небольшой процент на свои деньги, вместо того, чтобы позволять им бездельничать.
  3. Сохраняйте ликвидность сбережений . Когда вам нужно использовать деньги из своих сбережений, они, скорее всего, понадобятся вам сразу или, по крайней мере, в течение нескольких дней. Если ваши деньги связаны с чем-то физическим, например, домом или коллекцией произведений искусства, которые вы покупаете через Masterworks , вы не сможете получить наличные, пока не продадите свои активы, что может занять недели, месяцы или даже годы. Так что храните свои сбережения наличными или в консервативном взаимном фонде, который можно конвертировать в наличные в течение нескольких дней.
  4. Не оставляйте это слишком доступным . Хотя вы хотите, чтобы ваши деньги были там, где вы можете получить их, когда они вам понадобятся, вы не хотите, чтобы к ним было слишком легко получить доступ.Если вы храните все свои сбережения на текущем счете, их легко использовать на повседневные расходы, съедая остаток. Помещение их на отдельный счет, например сберегательный счет или счет денежного рынка, означает, что вы не сможете получить их, не сделав предварительно перевод. Это поможет вам четко разделить текущий баланс между текущим балансом, предназначенным для повседневного использования, и вашими сбережениями, предназначенными для больших расходов — запланированных или незапланированных.

Есть несколько типов инвестиций, которые соответствуют этим основным критериям.Некоторые из них, такие как сберегательные счета и компакт-диски, очень безопасны, но приносят очень мало процентов. Другие, например, некоторые фонды облигаций, не так безопасны, но они дают шанс получить более высокую прибыль без чрезмерного риска.

Банковские счета

Самый простой способ распорядиться своими сбережениями — это просто хранить их в банке. Банковские счета легко доступны и очень безопасны, потому что они застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США. Счета в кредитных союзах застрахованы на ту же сумму через Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA).Поэтому, даже если ваш банк или кредитный союз прекратит работу, вы гарантированно получите свои деньги обратно.

Самый большой недостаток банковского счета — очень низкие процентные ставки. Например, по данным FDIC, по состоянию на май 2016 года средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране составляла 0,06%. Итак, если вы положите 10 000 долларов на сберегательный счет в течение года, он принесет только 6 долларов в виде процентов.

Конечно, основной смысл банковского счета — защитить ваши деньги, а не зарабатывать проценты.Но прямо сейчас процентные ставки настолько низки, что даже не успевают за инфляцией. Веб-сайт US Inflation Calculator, отслеживающий темпы инфляции на основе данных Бюро статистики труда, показывает, что уровень инфляции по состоянию на март 2016 года, то есть сумма, на которую цены выросли с марта 2015 года, составлял 0,9%. На практике это означает, что корзина товаров, которая год назад стоила 1000 долларов, теперь стоит 1009 долларов.

Однако этот уровень инфляции по историческим меркам довольно низкий.Например, с 2000 года уровень инфляции в среднем составлял около 2% в год. В 1990-х годах он был ближе к 3% в год, а в 1980-х годах — более 5% в год. Сложите эти затраты с годами, и корзина товаров, которая стоила 1000 долларов в 1996 году, сегодня будет стоить более 1500 долларов.

Если бы вы положили ту же 1000 долларов на сберегательный счет в 1996 году, и он приносил бы только 0,06% годовых в течение следующих 20 лет, то к 2016 году у вас было бы всего 1127 долларов — недостаточно для оплаты этой корзины. товаров.Если вы хотите, чтобы покупательная способность вашего сберегательного счета всегда составляла 1000 долларов, вам нужно было бы постоянно добавлять на него деньги из расчета около 18,50 долларов в год, чтобы не отставать от инфляции в течение этого 20-летнего периода. . Если бы вы не добавляли деньги, реальная стоимость вашего аккаунта постепенно упала бы, даже с учетом процентов, которые он приносил.

К счастью, есть несколько банковских счетов с более высокими процентными ставками. В дополнение к базовым сбережениям банки предлагают проверку вознаграждений по счетам денежного рынка — тип текущего счета с процентными ставками выше среднего.Эти учетные записи обычно представляют больший интерес, чем другие, но также имеют больше ограничений. Какая учетная запись лучше всего зависит от того, когда и как вам нужно получить доступ к своим деньгам.

1. Сберегательные счета

Пожалуй, самое простое и удобное место для хранения денег — это базовый сберегательный счет. Сберегательные счета практически полностью ликвидны: вы можете получить деньги в любое время в любом отделении или банкомате. И поскольку они гарантированы FDIC или NCUA, они настолько безопасны, насколько могут быть любые инвестиции.

К особенностям сберегательных счетов можно отнести следующее:

  • Процентная ставка . Прямо сейчас средний сберегательный счет в США выплачивает только 0,06% процентов — этого недостаточно, чтобы успевать за инфляцией, даже при ее нынешнем низком уровне. Однако эта процентная ставка 0,06% является лишь средней. Есть несколько счетов, особенно в онлайн-банках, таких как CIT Bank , которые приносят значительно более высокие ставки, около 2% в год, что более чем в 20 раз превышает средний показатель по стране. Кредитные союзы также обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, хотя средняя разница между ними довольно мала. Таким образом, приложив немного усилий, вы, вероятно, сможете найти счет, который предлагает достаточно процентов, чтобы поддерживать баланс ваших сбережений более или менее на уровне инфляции.
  • Остаток на счете . Некоторые банки позволяют вам открыть сберегательный счет всего на 1 доллар. Однако для счетов с лучшими процентными ставками часто требуется минимальный баланс, который может составлять от 50 до 25 000 долларов.Некоторые банки не требуют минимальной суммы для открытия счета, но они требуют, чтобы ваш средний баланс превышал определенный уровень, чтобы избежать банковских комиссий.
  • Использование чековой и дебетовой карты . Имея сберегательный счет, вы можете снимать деньги через банкомат или через кассу в банке. Однако, как правило, вы не можете выписывать чеки на свой счет или производить платежи с него с помощью дебетовой карты.
  • транзакций в месяц . Сберегательные счета регулируются законом под названием Федеральное постановление D, в котором говорится, что вы можете делать только шесть переводов или снятия средств со своего счета в месяц.Однако этот закон применяется только к транзакциям посредством чеков, дебетовых операций, по телефону, через Интернет или автоматическим переводом. Вы можете вносить и снимать любое количество средств прямо в банке или банкомате. Нет ограничений на количество депозитов или переводов, которые вы можете сделать на свой счет.

2. Счета денежного рынка

Еще в 1980-х годах, когда процентные ставки были намного выше, чем сейчас, существовали юридические ограничения на размер процентов, которые мог предложить сберегательный счет. Многие клиенты ответили тем, что забрали свои деньги из банков и вложили их в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые инвестировали в краткосрочные облигации, чтобы заработать более высокую ставку. Это была плохая новость для банков, у которых больше не было денег в кассе для выдачи кредитов.

Итак, чтобы помочь банкам, Конгресс принял закон под названием Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года. Он позволил банкам предлагать новый тип счета, называемый счетом денежного рынка, на который выплачивались проценты по ставке денежного рынка, а не по максимальной ставке сбережений.

Как и сберегательный счет, счет денежного рынка через CIT Bank безопасен, ликвиден и застрахован FDIC (или NCUA) на сумму до 250 000 долларов.Однако он отличается от сберегательного счета несколькими способами:

  • Процентная ставка . Счета денежного рынка обычно приносят немного больше процентов, чем сберегательные счета в том же банке.
  • Остаток на счете . Когда были впервые созданы счета денежного рынка, для открытия одного счета требовалось минимум 2500 долларов. Сейчас это правило отменено, но многие банки по-прежнему требуют более высокий минимальный баланс для счета денежного рынка, чем для базового сберегательного счета. Минимальный баланс может составлять от 1000 до 25000 долларов.
  • Использование чековой и дебетовой карты . Имея счет на денежном рынке, вы можете совершать ограниченное количество транзакций чеком — обычно три в месяц. Некоторые счета денежного рынка также позволяют проводить операции с помощью дебетовой карты вместо или в дополнение к проверочным операциям.
  • транзакций в месяц . Как и сберегательные счета, счета денежного рынка контролируются Положением D. Это означает, что вы ограничены шестью переводами или снятием средств в месяц — не считая снятия средств в кассе или банкомате.Три ваших чека в месяц засчитываются в этот лимит.

3. Расчетные счета вознаграждений

Как правило, сберегательные счета приносят больше процентов, чем текущие счета, и больше всего — счета денежного рынка. Однако есть одно исключение из этого правила: текущие счета вознаграждений, также известные как высокодоходные текущие счета, часто приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета или счета денежного рынка в том же банке или кредитном союзе. Тем не менее, вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать эти высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы проверки наград включают следующее:

  • Процентная ставка . Согласно Bankrate, средняя процентная ставка по текущему счету вознаграждений в 2016 году составляла 1,65%. Наивысшая ставка, доступная для счета денежного рынка, напротив, составляла всего 1,11%.
  • Остаток на счете . В отличие от сберегательных счетов, многие счета для проверки вознаграждений не требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на счете, чтобы избежать комиссий. Однако многие аккаунты ограничивают сумму денег, на которую вы можете получить максимальную процентную ставку.Bankrate сообщает, что наиболее распространенный предел баланса составляет 25 000 долларов США, но некоторые учетные записи устанавливают этот предел ниже.
  • Использование чековой и дебетовой карты . Счет для проверки вознаграждений, как и любой другой текущий счет, позволяет вам выписывать любое количество чеков в месяц. Однако вам не следует планировать проводить все операции с помощью чеков. Согласно Bankrate, 93% всех текущих счетов с вознаграждениями требуют, чтобы вы совершали определенное количество транзакций по дебетовой карте каждый месяц, чтобы заработать максимальную процентную ставку.Некоторые банки требуют, чтобы эти транзакции были такими, когда вы проводите картой и подписываете квитанцию, а не вводите PIN-код.
  • транзакций в месяц . Текущие счета не подпадают под действие Федерального правила D, поэтому с расчетным счетом вознаграждений вы можете совершать столько транзакций каждый месяц, сколько захотите. Сюда входят любые комбинации чеков, дебетовых платежей, автоматических переводов и других типов транзакций.
  • Прочие требования . Почти все текущие счета для вознаграждений требуют, чтобы вы получали ежемесячные отчеты в электронном виде, а не получали бумажную копию по почте.Большинство из них также требуют, чтобы вы подписались либо для прямого пополнения счета, либо для автоматической оплаты счетов с него.

Если вы не соответствуете всем этим требованиям, процентная ставка, которую вы зарабатываете на своем счете, резко падает. «Ставка по умолчанию» на большинстве расчетных счетов вознаграждений составляет всего 0,05%. Это больше, чем вы получаете со средним текущим счетом, но не так много, как вы могли бы заработать, храня свои деньги на счете денежного рынка или даже на базовом сберегательном счете.

Из-за того, как структурированы счета для проверки вознаграждений, этот тип аккаунта не подходит для того, чтобы оставаться нетронутым и собирать проценты, пока они вам не понадобятся.Вы должны поддерживать активную учетную запись, и вы не можете допустить, чтобы баланс переполз за максимум. Однако этот тип счета может быть хорошим выбором для ваших личных сбережений, если вы можете сопротивляться желанию потратить остаток средств.

Еще одна проблема с аккаунтами для проверки вознаграждений заключается в том, что они доступны не везде. Bankrate сообщает, что большинство высокодоходных текущих счетов предлагается в небольших местных банках или кредитных союзах, а не в крупных национальных банках. Однако, если вы не можете найти этот тип счета в банке в вашем районе, вы можете открыть его в онлайн-банке.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат или CD — это, по сути, срочная ссуда, которую вы предоставляете своему банку. Вы соглашаетесь позволить банку хранить ваши деньги в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год или два года. Взамен банк соглашается выплатить вам гарантированную процентную ставку при наступлении срока погашения CD, то есть, когда срок кредита истек. Чем дольше срок CD, тем больше процентов по нему выплачивается.

Например, предположим, что вы вложили 1000 долларов в однолетний компакт-диск с APY равным 0.5%. В конце года, когда ваш компакт-диск созреет, он будет стоить 1005 долларов. В этот момент вы можете взять наличные или положить их на новый компакт-диск с любой доступной процентной ставкой.

Как и другие банковские счета, компакт-диски застрахованы FDIC (или NCUA для счетов в кредитных союзах), поэтому вы не можете потерять на них деньги. Они также предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем обычные сбережения. По данным Bankrate, по состоянию на апрель 2016 года средний однолетний CD приносил 0,28%, а средний 5-летний CD — 0,83%.Это ставки для обычных компакт-дисков; За большие компакт-диски стоимостью не менее 100 000 долларов нужно платить немного больше.

Обратной стороной компакт-диска является то, что он связывает ваши деньги на определенный период времени. Можно обналичить компакт-диск до того, как он созреет, но обычно за это взимается штраф. Согласно Bankrate, для компакт-диска со сроком менее года вы обычно отказываетесь от трехмесячных процентов, если снимаете деньги раньше. Штраф увеличивается до суммы процентов за шесть месяцев для 1-летних и 2-летних компакт-дисков и до процентов за полный год для 5-летних компакт-дисков.

Один из способов решения этой проблемы — выбрать компакт-диски без штрафных санкций, которые позволят вам полностью снять деньги в любое время. Компакт-диски без штрафов, также известные как ликвидные компакт-диски, не платят столько, сколько обычные компакт-диски, но обычно приносят немного больше процентов, чем базовый сберегательный счет или счет денежного рынка. Существуют ликвидные компакт-диски со сроками от 3 до 18 месяцев по ставке от 0,03% до 0,87% годовых. Не так много финансовых учреждений, которые их предлагают, но многие из них представляют собой онлайн-банки, доступные каждому, у кого есть подключение к Интернету.

4. Лестницы CD

Еще один способ обойти проблему штрафов за CD — построить лестницу CD. Для этого вы разделяете общую сумму денег, которую хотите инвестировать, на несколько равных сумм. Затем вы вкладываете их в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения, например, три месяца, шесть месяцев, один год и два года. Каждый раз, когда один из ваших компакт-дисков созревает, вы можете либо обналичить его, либо перевести деньги на новый компакт-диск.

С лестницей для компакт-дисков вы избавитесь от необходимости вкладывать все свои деньги в долгосрочные инвестиции.Вы можете хранить часть своих денег на долгосрочных компакт-дисках, зарабатывающих наивысшую доступную процентную ставку, а часть — на краткосрочных компакт-дисках, если вы знаете, что они будут доступны в течение нескольких месяцев. Даже если вам нужно обналичить один из ваших компакт-дисков в экстренной ситуации, вы платите штраф только за этот, а не за все.

Лестница CD также поможет вам воспользоваться растущими процентными ставками. Прямо сейчас, если вы вложите все свое яйцо в пятилетний компакт-диск, ваши деньги будут связаны на следующие пять лет и принесут менее 1% дохода.График исторических процентных ставок по CD на уровне Bankrate показывает, что это самая низкая ставка по CD за более чем 30 лет. Если процентные ставки вырастут в течение следующих пяти лет, увеличивая плату за компакт-диски до 2%, 4% или даже выше, вы не сможете купить новый компакт-диск по этой более высокой ставке, если не обналичите свой старый и не заплатите штраф. .

А теперь представьте, что вы решили разделить свое гнездовое яйцо и вместо этого построить лестницу для компакт-дисков. Как только наступит срок погашения вашего краткосрочного CD, вы можете немедленно купить новый по более высокой процентной ставке.Если процентные ставки продолжают расти, вы можете продолжать пролонгировать свои компакт-диски по мере их погашения, покупая новые по все более и более высокой процентной ставке. И если процентные ставки когда-либо снова начнут падать, вы всегда можете решить обналичить свой CD, когда он созреет, и вложить деньги в другое место.

Инвестиции с низким уровнем риска

При сегодняшних низких процентных ставках ни один банковский продукт — сбережения, проверка вознаграждения, денежный рынок или компакт-диск — не принесет вам намного больше, чем 1% от ваших инвестиций. Этого достаточно, чтобы не отставать от инфляции, по крайней мере, на данный момент, но недостаточно, чтобы со временем накопить сбережения.

Так что, если вы хотите увеличить размер своего «птичьего яйца», вам нужно рассмотреть другие типы инвестиций, которые предлагают лучшую отдачу. Получение более высокой доходности обычно означает немного больший риск, но иногда вы также можете повысить свою прибыль, если готовы вложить больше денег или привязать их подольше.

5. Казначейские ценные бумаги

Казначейские ценные бумаги — это в основном ссуды, которые вы предоставляете правительству США. Они продаются на аукционах, поэтому реальная стоимость ценной бумаги зависит от того, сколько инвесторы готовы заплатить за нее в этот конкретный день — точно так же, как акции и облигации.Вы можете купить их через брокеров, некоторые банки или онлайн-торговую площадку TreasuryDirect.

Казначейские ценные бумаги бывают трех типов, все продаются с шагом 100 долларов:

  1. Казначейские векселя . Сокращенно известные как казначейские векселя, казначейские векселя — это краткосрочные ценные бумаги, срок погашения которых составляет от четырех недель до года. Вместо выплаты процентов по фиксированному графику казначейские векселя продаются со скидкой от их номинальной стоимости. Например, вы можете купить казначейский вексель на 1000 долларов за 990 долларов, держать его до наступления срока погашения, а затем обналичить его на 1000 долларов.Казначейские векселя не связывают ваши деньги надолго, но и не приносят больших доходов. На аукционах TreasuryDirect в начале 2016 года ставки дисконтирования варьировались от 0,17% для 4-недельных казначейских векселей до 0,66% для 52-недельных казначейских векселей. Тем не менее, это больше, чем вы могли бы заработать с компакт-диском такой же длины.
  2. Казначейские облигации . Срок действия этих среднесрочных ценных бумаг составляет от 2 до 10 лет. Их цена может быть больше, меньше или равна их номинальной стоимости, в зависимости от спроса, и они выплачивают проценты каждые шесть месяцев до наступления срока погашения.Вы можете продать казначейские облигации до того, как они достигнут погашения, но вы не всегда можете получить за них полную стоимость. Если процентные ставки выросли с того момента, как вы их купили, у инвесторов мало причин покупать вашу вексель, поскольку недавно выпущенные векселя платят больше. В начале 2016 года процентные ставки по 5-летним казначейским облигациям упали между 1% и 1,5% — лучше, чем вы могли бы сделать с 5-летними CD.
  3. Казначейские облигации . Срок погашения этих сверхдлительных ценных бумаг составляет 30 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев. Как и казначейские билеты, они могут быть проданы в любое время, но при этом вы можете потерять деньги. Это делает казначейские облигации плохим выбором для любых средств, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе.

Казначейские ценные бумаги в высшей степени безопасны, поскольку поддерживаются правительством США. Таким образом, если правительство не объявит дефолт по своим займам — что крайне маловероятно — вам гарантированно будет возвращена основная сумма долга вместе с любыми причитающимися вам процентами по любым казначейским ценным бумагам, которые вы держите до погашения,

Однако, если вам придется продать казначейскую ценную бумагу до ее погашения, вы можете потерять деньги в результате сделки, особенно при повышении процентных ставок.Вы также рискуете потерять покупательную способность, если уровень инфляции превысит процентную ставку, которую вы зарабатываете. Оба этих риска намного ниже в случае казначейских векселей, поскольку они созревают так быстро, что вы не сможете надолго застрять с ними в меняющейся экономике.

6. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда облигаций, который инвестирует в краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя, CD и муниципальные облигации. Это тот тип фонда, который привлек так много инвесторов еще в начале 80-х, что в конечном итоге привело к созданию счета денежного рынка.Однако фонд денежного рынка — это не то же самое, что счет денежного рынка: это ценные бумаги, которые покупаются и продаются на открытом рынке, и они не поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов. Вы можете покупать акции фонда денежного рынка через брокерские фирмы, такие как Ally Invest или TD Ameritrade , компании паевых инвестиционных фондов и некоторые крупные банки.

Как и любой паевой инвестиционный фонд, фонды денежного рынка ликвидны — вы можете покупать и продавать свои акции в любое время. Фонды денежного рынка обеспечивают расчет в тот же день, а это означает, что наличные деньги появляются на вашем счете в день, когда вы совершаете продажу. Кроме того, они более доступны, чем большинство фондов, поскольку большинство из них позволяют совершать транзакции со счета с помощью чеков.

Фонды денежного рынка также считаются безопасным вложением, поскольку они работают только со стабильными краткосрочными ценными бумагами. Однако это не означает, что эти средства безрисковые. Во-первых, их доходы неопределенны, потому что процентные ставки колеблются. Однако больший риск состоит в том, что сам принципал может потерять стоимость.

Цена акции фонда денежного рынка, известная как стоимость чистых активов (СЧА), должна оставаться фиксированной на уровне 1 доллар за акцию.Управляющие фондами очень усердно работают, чтобы поддерживать эту чистую чистую стоимость, потому что, если она когда-либо упадет ниже 1 доллара — проблема, называемая «ломкой денег», — инвесторы потеряют часть своей основной суммы. Это очень редко, но не редкость. Это произошло один раз в 1994 году, а затем в 2008 году, что побудило правительство создать временную программу страхования и установить более строгие правила для фондов денежного рынка.

Еще один риск для фондов денежного рынка заключается в том, что, даже если вы не потеряете основную сумму, они могут потерять покупательную способность в результате инфляции.Как сообщает CNBC, в феврале 2016 года процентные ставки по фондам денежного рынка снизились до 0,1%. Это чуть больше, чем вы получаете на среднем сберегательном счете, и далеко не достаточно, чтобы успевать за инфляцией. Таким образом, фонды денежного рынка как место для хранения наличных не дают реальной выгоды по сравнению с банками.

7. Облигационные фонды

Другие типы паевых инвестиционных фондов с облигациями предлагают более высокую доходность в обмен на немного больший риск. Вы можете найти рекомендации по фондам с самым высоким рейтингом в различных категориях, включая фонды облигаций, в U.С. Новости.

Три типа фондов облигаций, освещаемых в US News, обычно считаются относительно безопасными инвестициями:

  1. Фонды государственных облигаций . Эти фонды инвестируют в казначейские ценные бумаги и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные государственными учреждениями, такими как Ginnie Mae. Однако, хотя эти ценные бумаги поддерживаются государством, сами фонды не имеют и могут резко колебаться в стоимости. Самыми безопасными фондами государственных облигаций являются краткосрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от одного до четырех лет) или среднесрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от четырех до десяти лет).Долгосрочные фонды, которые вкладывают средства в ценные бумаги, срок погашения которых превышает 10 лет, более рискован, потому что они с большей вероятностью потеряют ценность в результате повышения процентных ставок. Краткосрочные государственные фонды, рекомендованные US News, за последний год вернулись от 0,15% до 1,65%, в то время как среднесрочные фонды вернулись от 0,65% до 1,83%.
  2. Фонды муниципальных облигаций . Эти фонды инвестируют в муниципальные облигации, или «муни», выпущенные правительствами штата и местными властями. Это несколько более рискованные вложения, чем казначейские обязательства, поскольку вероятность банкротства города или штата выше, чем для США.С. Правительство. Однако муниципальные облигации имеют одно большое преимущество: проценты по ним освобождаются от федерального налога, а некоторые облигации также не облагаются налогами штата и местными налогами. Таким образом, даже если эти облигации обычно имеют более низкую доходность, чем облагаемые налогом облигации, они могут предложить более высокую доходность, если учесть более низкие налоги. По данным Standard & Poors, муниципальные облигации приносили в среднем 4,87% за последние 10 лет, не облагаемые налогом, — гораздо лучшая доходность, чем казначейские ценные бумаги.
  3. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций .Эти фонды инвестируют в облигации, выпущенные корпорациями, со сроком погашения от одного до четырех лет. Иногда они могут обеспечить лучшую доходность, чем фонды государственных или муниципальных облигаций, но они также более рискованны, потому что компании с большей вероятностью не выполнят свои долги. Они также не предоставляют налоговых преимуществ фондов государственных и муниципальных облигаций. Лучшим выбором в этой категории являются фонды облигаций инвестиционного уровня, которые инвестируют в компании с очень хорошей или отличной кредитной историей.

Облигационные фонды представляют собой достаточно ликвидные вложения.Вы можете покупать и продавать акции по желанию через компанию паевого инвестиционного фонда или брокерскую фирму, и обычно вы можете добавить к своим инвестициям в любое время. Они также предлагают шанс на более высокую прибыль, чем вы можете получить с банковских счетов или казначейских облигаций.

Однако более высокая доходность фондов облигаций сопряжена с более высоким риском. Уолтер Апдегрейв, пишущий для CNNMoney, рекомендует вам оценить свою терпимость к риску, прежде чем вкладывать какие-либо из ваших чрезвычайных сбережений в какой-либо фонд облигаций — даже краткосрочный.

Профессиональный совет : Вы также можете приобрести полностью обеспеченные облигации через Worthy всего за 10 долларов. Эти облигации имеют срок действия 36 месяцев и принесут 5% доходности. Вы можете обналичить в любое время без штрафных санкций. Облигации через Worthy используются для малого бизнеса.

Последнее слово

Решая, где спрятать деньги, вы не ограничены одним выбором. Например, вы можете решить оставить 5000 долларов в банке для покрытия ваших личных расходов, вложить свой чрезвычайный фонд в 20 000 долларов в казначейские обязательства, а затем вложить свой отпускной фонд в 2 000 долларов в нечто более рискованное, например фонд облигаций или смешанный портфель.В конце концов, если эта учетная запись потеряет деньги, это не катастрофа, поскольку вы всегда можете взять более дешевый отпуск, а если он в конечном итоге быстро разрастется, вы можете взять потрясающий отпуск.

Еще один вариант, который нельзя упускать из виду, — погасить долги, если они у вас есть. Если в настоящее время вы задолжали 6000 долларов по кредитной карте, по которой взимаются 15% годовых, погашение этого долга дает вам гарантированную 15% окупаемость ваших инвестиций. Итак, если у вас достаточно средств в банке для покрытия ваших повседневных потребностей, имеет смысл сосредоточиться на выплате долга под высокие проценты, прежде чем вкладывать больше денег в сбережения под низкие проценты.

Помните, что все варианты инвестиций, описанные здесь, предназначены для ваших краткосрочных потребностей — личные сбережения, средства на случай чрезвычайной ситуации, счет для новой машины и так далее. Придерживаться безопасных инвестиций — не лучший способ приумножить деньги в долгосрочной перспективе. Так что следите за своим гнездовым яйцом, когда оно растет, и когда оно начинает казаться больше, чем должно быть на самом деле, переводите немного денег на более долгосрочные инвестиции. Таким образом, вы можете безопасно хранить немного денег на льду в краткосрочной перспективе и в то же время продвигаться к долгосрочной финансовой независимости.

Где вы храните свои сбережения?

Лучшие инвестиции, которые мы можем найти [16 безопасных вариантов инвестирования]

Хорошее инвестирование — это баланс риска и прибыли. Беспрецедентные проблемы, с которыми сталкивается мировая экономика, заставляют многих вкладчиков стремиться снизить подверженность рискам.

Хотя верно, что размер дохода, который вы можете получить, зависит от того, сколько риска (и потерь) вы готовы принять, великие инвесторы зарабатывают себе на жизнь, уравновешивая эти силы. Хотя мы не можем решить за вас, на какой риск вы готовы пойти, мы структурировали это руководство, чтобы предоставить вам ряд вариантов, основанных на нулевом, низком или среднем риске.

Некоторые из этих возможностей, например получение бонуса за смену банка или открытие сберегательного счета с более высокой доходностью, несут в себе нулевой риск. Другие варианты могут потребовать дополнительного обучения или планирования с вашей стороны.

16 лучших инвестиций с низким уровнем риска и максимальной доходностью:

Мои любимые инвестиции с низким уровнем риска прямо сейчас

LendingClub — Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование, или P2P-кредитование, является одним из наши настоятельно рекомендуемые краткосрочные инвестиции. Вместо того, чтобы покупать акции компании, вы ссужаете свои деньги физическим или юридическим лицам, при этом предполагается, что они вернут вам проценты.

Допустим, кому-то нужно занять 10 тысяч долларов для консолидации долга. Они создают учетную запись в Lending Club и подают заявку на ссуду.

Я как инвестор также создаю счет в Lending Club и покупаю этот долг. Заемщик производит мне ежемесячные платежи (основную сумму и проценты) на мой инвестиционный счет Lending Club.


Рейтинг GoodFinancialCents

Средняя доходность

5.06% — 8,74%

Минимум начального депозита

25 долларов

Есть несколько компаний, которые гарантируют P2P-кредитование, некоторые из них, например, Lending Club и Prosper, занимаются предоставлением личных кредитов, а другие, как Worthy, содействуют кредитованию бизнеса точно так же).
Еще лучше то, что для начала вы можете вложить всего 25 долларов в ссуду. В зависимости от вашего аппетита к риску и того, сколько капитала вы должны вложить, вы можете получить приличную прибыль без стресса, который возникает при инвестициях с высоким риском. Узнайте больше о том, как я справился с кредитованием P2P, в моем обзоре LendingClub.

У меня был друг, вложивший 5 000 долларов в Lending Club и купивший 200 разных займов. Вот и диверсификация! Узнайте больше о моих лучших способах инвестировать 5000 долларов.

Инвестиции, требующие нулевого риска

Хорошо, возможно, это не настоящие инвестиции, но считайте их разумными денежными шагами, чтобы заработать больше денег и оптимизировать свои финансы на исходном уровне.

Получите банковский бонус

Если у вас есть дополнительные деньги, которые вам не понадобятся в течение некоторого времени, вы можете иногда заработать немного бесплатных денег с банковским бонусом от одного из лучших банков страны.Большинство банков предложат вам бонус в качестве стимула для регистрации, и эти бонусы могут стоить несколько сотен долларов сами по себе.

Банковские бонусы иногда бывают региональными и могут зависеть от местных банков и продуктов, которые они предлагают.

В обмен на банковский бонус вам, возможно, придется настроить прямой депозит на ваш новый счет или использовать дебетовую карту банка для определенного количества транзакций в течение первых нескольких месяцев.

Просто не забудьте прочитать все, что написано мелким шрифтом, чтобы узнать о любых сборах, которые могут взиматься, и о том, как их избежать.

Прыгая через эти обручи, вы обычно можете заработать несколько сотен долларов за свои усилия. Лучше всего то, что вам не придется беспокоиться о потере ни цента вашего депозита. А если вы решите не хранить счет в течение длительного времени, вы всегда можете закрыть его, как только заработаете бонус и выполните все требования банка.

  • Бонус
  • 150 долларов за депозит в 15 тысяч долларов
  • 200 долларов за депозит в 20 тысяч долларов

Обмен на сберегательный счет с высокими процентами

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты На ваши деньги ответом может быть высокодоходный сберегательный счет. На этих счетах вы будете получать символическую сумму процентов только за хранение своих денег на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий. Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания комиссии.

Наш лучший выбор сберегательных счетов:

  • APY
  • 1,70% + до $ 200 бонус за регистрацию

Открыть текущий счет онлайн

Как и сберегательные счета с высокой доходностью, текущие онлайн-счета позволяют зарабатывать небольшие суммы процентов на внесенные вами деньги.Если вы все равно собираетесь положить деньги в банк, вы наверняка оцените возможность заработать проценты. Лучше всего то, что многие текущие онлайн-счета взимают нулевую или минимальную комиссию для начала работы.

При поиске текущего онлайн-счета, который действительно позволяет получать проценты, ищите банк с отличным обслуживанием клиентов, удобным онлайн-интерфейсом и конкурентоспособными процентными ставками.

Если вам нужна максимальная гибкость, также важно найти учетную запись, в которой не установлены минимальные требования к счету или требования к депозиту.А если вы хотите часто снимать деньги, убедитесь, что у вас есть доступ к местным бесплатным банкоматам.

Зарабатывайте больше по кредитным картам

Кредитные карты — это не дьявол. Мы все тратим деньги, и при правильном использовании кредитная карта может помочь вам вернуть деньги на свои расходы. Получая кредитную карту с возвратом денежных средств, вы зарабатываете «баллы», которые переводятся в реальные деньги.

И на самом деле «вознаграждения», которые вы зарабатываете с помощью некоторых из лучших карт, намного прибыльнее, чем все, что вы могли бы заработать с помощью депозитного сертификата или сберегательного онлайн-счета.

С помощью кредитных карт я в настоящее время зарабатываю:

  • 5% обратно на кабель, Интернет, мобильную связь, а также в Amazon и Target
  • 3% обратно на обеды и путешествия
  • 6% обратно в продуктовый магазин
  • 2% обратно на бензине

Вот как работают эти предложения:

Допустим, вы взяли карту Chase Sapphire Preferred® и вложили в нее свои регулярные расходы, чтобы заработать бонус за регистрацию. Если вы потратите 4000 долларов на карту в течение 90 дней, вы заработаете 60 000 баллов на 750 долларов за путешествия (600 долларов в виде подарочных карт или кэшбэка).Если вы потратили эти 4000 долларов на счета, которые обычно оплачивались бы, например, за продукты, услуги детского сада или коммунальные услуги, и сразу же оплатили свою карту, это самое близкое к «бесплатным деньгам», которое вы когда-либо найдете!

Если вы хотите узнать больше о легких деньгах, которые можно заработать с помощью вознаграждений по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам с возвратом денежных средств.

Лучшие варианты инвестиций с низким уровнем риска

Эти варианты инвестирования в целом несут в себе очень небольшую степень риска. В свою очередь, вы не ожидаете получить столько же, но ваши деньги должны быть в относительной безопасности и по-прежнему приносить доход.

Депозитное свидетельство

Как бы вы ни смотрели, вы не найдете вложение более скучным, чем депозитный сертификат. С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный срок в обмен на гарантированный доход, независимо от того, что происходит с процентными ставками в течение этого периода времени.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов). Чем больше продолжительность CD, тем больше процентов будет платить финансовое учреждение.

Для быстрого оборота с низким уровнем риска я рекомендую CIT Bank 11 месяцев без штрафных санкций под 1,10%.

Счет денежного рынка

Счет денежного рынка — это паевой инвестиционный фонд, созданный для людей, которые не хотят терять основную сумму своих инвестиций. Фонд также пытается выплачивать небольшие проценты, чтобы оправдать парковку ваших денег в фонде. Цель фонда — поддерживать чистую стоимость активов (СЧА) на уровне 1 доллар на акцию.

Эти фонды не являются надежными, но они обладают хорошей репутацией в защите базовой стоимости ваших денежных средств.

СЧА может упасть ниже 1 доллара, но это случается редко. Вы можете разместить наличные в фонде денежного рынка, используя хорошего брокера, такого как TD Ameritrade, Ally Invest и E * TRADE, или в тех же банках, которые предлагают сберегательные счета с высокими процентами.

Хотя вы можете не получить большой процент от своих инвестиций, вам не придется беспокоиться о потере значительных сумм основной суммы или ежедневных колебаниях на рынке.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейство США предлагает на выбор несколько типов вложений в облигации.

Ценные бумаги с минимальным риском называются казначейскими ценными бумагами для защиты от инфляции или TIPS. У этих облигаций есть два метода роста. Первый — это фиксированная процентная ставка, которая не меняется в зависимости от длины облигации. Второй — это встроенная защита от инфляции, гарантированная государством.

Какой бы уровень инфляции ни увеличивался в течение времени, пока вы держите TIPS, стоимость ваших инвестиций будет расти вместе с этим уровнем инфляции.

Например, сегодня вы можете инвестировать в TIPS, которые имеют только 0.35% процентная ставка. Это меньше, чем справка о депозитных ставках и даже базовые сберегательные онлайн-счета.

Это не очень соблазнительно, пока вы не поймете, что если инфляция будет расти на 2% в год на протяжении срока действия облигации, то ваша инвестиционная стоимость будет расти вместе с этой инфляцией и даст вам гораздо более высокую отдачу от ваших инвестиций.

TIPS можно приобрести индивидуально или вы можете инвестировать в паевой инвестиционный фонд, который, в свою очередь, инвестирует в корзину TIPS. Последний вариант упрощает управление вашими инвестициями, в то время как первый дает вам возможность выбирать с помощью конкретных СОВЕТОВ, которые вы хотите.

Хотите защитить свой портфель от инфляции? Купите СОВЕТЫ через хорошего брокера, например:

Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США похожи на казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, поскольку они также поддерживаются федеральным правительством США. Вероятность дефолта по этому долгу микроскопическая, что делает его очень стабильным вложением.

Существует два основных типа сберегательных облигаций США: серия I и серия EE.

Облигации серии I состоят из двух компонентов: доходности с фиксированной процентной ставкой и регулируемой доходности, привязанной к инфляции.Они в чем-то похожи на TIPS, потому что они включают поправку на инфляцию как часть общей прибыли.

Фиксированная ставка никогда не меняется, но ставка доходности инфляции корректируется каждые 6 месяцев и также может быть отрицательной (что приведет к снижению вашей общей доходности, а не ее увеличению). Облигации серии EE просто имеют фиксированную процентную ставку, которая автоматически добавляется к облигации в конце каждого месяца (поэтому вам не нужно беспокоиться о реинвестировании для целей начисления сложных процентов).

Ставки сейчас очень низкие, но у облигаций EE есть интересный аспект: казначейство гарантирует, что стоимость облигации вырастет вдвое, если она будет удерживаться до погашения (который составляет 20 лет).

Это соответствует примерно 3,5% окупаемости ваших инвестиций. Если вы не держите деньги до погашения, вы получите только указанную процентную ставку по облигации за вычетом комиссии за досрочное снятие средств.

Еще один бонус, на который стоит обратить внимание: если вы используете облигации EE для оплаты образования, вы можете исключить часть или все проценты, полученные из ваших налогов.

Хотите приобрести облигации серии I или EE? Вы можете сделать это напрямую через TreasuryDirect.gov.

Аннуитеты

Аннуитеты являются предметом спора для некоторых инвесторов, потому что сомнительные финансовые консультанты чрезмерно продвигали их среди лиц, которым аннуитет не соответствовал их финансовым целям.Они не должны быть страшными; аннуитеты могут быть хорошим вариантом для определенных инвесторов, которым нужна помощь в стабилизации своего портфеля в течение длительного периода времени.

Тем не менее, если вы работаете с аннуитетом, помните о рисках и сначала поговорите с хорошим финансовым консультантом.

Аннуитеты — это сложные финансовые инструменты, в контракты которых заложено множество уловок. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, важно понять размер аннуитета как внутри, так и снаружи.

Существует несколько типов аннуитета, но, в конце концов, покупка аннуитета приравнивается к сделке со страховой компанией.Они берут у вас единовременную сумму наличными.

Взамен они дают вам заявленную норму гарантированного дохода. Иногда этот доход является фиксированным (с фиксированным аннуитетом), иногда этот доход является переменным (с переменным аннуитетом), а иногда ваша доходность частично зависит от того, как работает фондовый рынок, и дает вам защиту от убытков (с аннуитетом, индексированным на акции) .

Если вы получаете какую-то форму гарантированного дохода, ваш риск намного ниже. В отличие от поддержки со стороны федерального правительства, ваш аннуитет обеспечен страховой компанией, которая его держит (и, возможно, другой компанией, которая дополнительно страхует аннуитетную компанию). Тем не менее, ваши деньги, как правило, будут в безопасности в этих сложных продуктах.

Cash Value Страхование жизни

Еще один спорный инвестиций является страхование жизни денежная стоимость. Этот продукт по страхованию жизни не только выплачивает пособие в случае смерти вашим бенефициарам в случае вашей смерти (например, полис срочного страхования жизни), но также позволяет вам накапливать стоимость за счет инвестиционной части ваших выплат.

Полное страхование жизни и универсальное страхование жизни являются видами страхования жизни в денежной форме.Хотя срочное страхование жизни намного дешевле, оно покрывает только вашу смерть.

Одним из лучших преимуществ использования страхования жизни с денежной стоимостью является то, что накопленная стоимость не только может быть взята в долг на протяжении всей вашей жизни, но и не облагается подоходным налогом.

Хотя страхование жизни в денежной форме подходит не всем, это умный способ передать некоторую ценность своим наследникам, не облагая ни одну из сторон подоходным налогом.

См. Наш пост о лучших компаниях по страхованию жизни.

Варианты инвестирования со средним риском

Все эти варианты несут в себе более средний профиль риска и представляют собой разновидности традиционного инвестирования в акции / облигации.При рассмотрении этих вариантов вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

Инвестиции в недвижимость с краудфандингом

Если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но содрогается при мысли о том, что вы являетесь домовладельцем или цены на жилье там, где вы живете, слишком дороги, краудфандинг в сфере недвижимости может быть решением!

Краудфандинг в сфере недвижимости стал популярен после того, как Конгресс принял в 2012 году Закон о рабочих местах, который позволил инвесторам и застройщикам в сфере недвижимости привлекать деньги от населения для финансирования своих проектов.

Допустим, застройщик планирует построить кондоминиум на 200 квартир в Лас-Вегасе. В прошлом он мог привлекать средства для этого проекта только от частных инвесторов в своей сети. Однако в наши дни он может разместить свой проект на платформе краудфандинга недвижимости, и любой желающий может инвестировать!

Fundrise работает как Lending Club, за исключением того, что все инвестиции направлены в недвижимость. Они сохраняют низкие риски и высокие проценты, тщательно проверяя проекты, в которые они инвестируют.

Акции для выплаты дивидендов и ETF

Один из самых простых способов выжать немного больше прибыли из вложений в акции — это просто нацеливаться на акции или паевые инвестиционные фонды, которые имеют хорошие дивидендные выплаты.

Если две акции работают одинаково в течение определенного периода времени, но одна не имеет дивидендов, а другая выплачивает 3% годовых в виде дивидендов, то последняя акция будет лучшим выбором.

В случае паевых инвестиционных фондов с дивидендными акциями компания фонда нацелена на акции, которые выплачивают хорошие дивиденды и делают всю работу за вас.

Корпоративные облигации

В отличие от казначейских облигаций США, корпоративные облигации не обеспечиваются государством. Вместо этого корпоративная облигация — это долговая гарантия между корпорацией и инвесторами, поддерживаемая способностью корпорации выплатить средства будущей прибылью или использовать свои активы в качестве залога.

Поскольку вы берете на себя риск, инвестируя в компанию, доходность по корпоративным облигациям выше, чем по другим типам облигаций, независимо от того, насколько заслуживает доверия репутация компании.Хотя это достаточно обнадеживает некоторых инвесторов, если вы ищете корпоративное инвестирование с действительно низким уровнем риска, вам следует подумать о фондах облигаций.

Фонды облигаций представлены в форме ETF или паевых инвестиционных фондов и помогают диверсифицировать ваши инвестиции с помощью ряда облигаций.

Робо-консультанты предоставляют прекрасную возможность инвестировать в фонды облигаций. Если вы хотите выбрать, какие типы фондов включить в свой портфель, но не хотите иметь дело с хлопотами, связанными с постоянным балансированием своего счета и перераспределением средств, это может быть лучшим для вас.

# 1

  • Нет неснижаемого остатка
  • Автоматическая пролонгация IRA
  • Передовая технологическая платформа под руководством финансовых экспертов
  • Единый низкий годовой сбор за управление
  • Предлагает налогооблагаемую, IRA, IRA Roth и счета SEP
  • Доступ к финансовым консультанты
  • Индивидуальные и совместные инвестиционные счета
  • SIPC, защищенные до $ 500 000

Муниципальные облигации

Когда правительству на уровне штата или местного уровня необходимо занять деньги, они не используют кредитную карту.Вместо этого государственное учреждение выпускает муниципальные облигации. Эти облигации, также известные как munis, освобождены от федерального подоходного налога, что делает их разумным вложением средств для людей, которые пытаются минимизировать свою подверженность налогам.

Большинство штатов и местных муниципалитетов также освобождают от налога на прибыль по этим облигациям, но поговорите со своим бухгалтером, чтобы убедиться, что они освобождены от уплаты налога в вашем конкретном штате.

Что делает муниципальные облигации такими безопасными? Вы не только избегаете налога на прибыль (что означает более высокую доходность по сравнению с облагаемыми налогом столь же рискованными инвестициями), но и вероятность того, что заемщик не сможет выполнить свои обязательства, очень низка.В последние годы произошло несколько крупных банкротств муниципалитетов, но это очень редко. Правительства всегда могут поднять налоги или выпустить новый долг для погашения старого долга, что делает владение муниципальными облигациями довольно надежной ставкой.

Вы можете купить отдельные облигации или, что еще лучше, инвестировать в паевой инвестиционный фонд муниципальных облигаций у таких брокеров, как:

Привилегированные акции

Привилегированные акции добавляются к дивидендным акциям. Привилегированные акции — это тип акций, которые выпускают компании, которые имеют как долевую (акцию), так и долговую часть (облигацию).В иерархии выплат по формам инвестиций привилегированные акции располагаются между выплатами по облигациям (которые идут первыми) и дивидендами по обыкновенным акциям (которые идут последними).

Привилегированные акции не торгуются так активно, как обыкновенные акции, но имеют меньший риск, чем обыкновенные акции. Это просто еще один способ владеть акциями компании при получении дивидендов.

Вы можете отследить вложения в привилегированные акции по адресу:

Итоги

По мере приближения к выходу на пенсию важно максимально снизить риск.Вы же не хотите начать терять капитал так поздно в игре; поскольку впереди у вас долгие годы выхода на пенсию, вы хотите сберечь свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь вам в этом. Позволяя вам зарабатывать номинальные проценты на свои деньги с небольшим риском, вы можете помочь своему гнездовому яйцу не отставать от инфляции, не потеряв при этом рубашку. Просто не забывайте читать мелкий шрифт и попутно познавайте себя. А если у вас возникнут сомнения относительно инвестиционного продукта или услуги, поговорите с квалифицированным финансовым консультантом и задайте как можно больше вопросов.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров, которые помогут вам лучше понять, что будет соответствовать вашим инвестиционным потребностям:

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, низкодоходные безопасные инвестиции помогают защитить ваши денежные средства — и даже могут обеспечить умеренный рост в трудные времена.

Если вы ищете безопасное убежище на сложных рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваш годовой процентный доход (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Процентные ставки по депозитным счетам, как правило, низкие — и они останутся такими в обозримом будущем. Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread.Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств.Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы. Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора учебной книги по инвестициям «Деньги для всех остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он.«Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует».

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство США никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как надежные инвестиционные инструменты.

«Казначейские облигации в последнее время стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз.«Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в Казначействе США или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто несут дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно U.S. Treasuries. Это освобождает вас от хлопот по покупке отдельных облигаций и избавляет от хлопот перепродажи облигаций на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите противостоять инфляции, а также получить процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые на самом деле могут давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для облигаций типа I «сложная ставка составляет около 1.6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем можно было бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами », — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки».

Однако важная оговорка: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичите их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы потеряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут в себе больший риск, так как немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасные вложения, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно приобрести облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями взимают более высокие комиссии, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта одной компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компаний. Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдающаяся в аренду, вы, вероятно, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений фондового рынка», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочная оценка недвижимости остается относительно низкой, в среднем за 25 лет около 3.8%. Недвижимость также сопряжена с рядом дополнительных расходов, которых не хватает другим безопасным инвестициям, таких как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций.Они предлагают потенциальный доход по облигациям благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций сокращается в обе стороны. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что рост стоимости капитала является проблемой в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, который обеспечивает достаточную стабильность, но при этом позволяет вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

Какая самая безопасная инвестиция?

Из-за разнообразия вариантов на рынке и непредсказуемости экономического климата трудно определить одно вложение, которое явно является наиболее безопасным. Но одни категории вложений значительно безопаснее других. Например, депозитные сертификаты (CD), счета денежного рынка, муниципальные облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) являются одними из самых безопасных типов инвестиций.

Депозитные сертификаты подразумевают передачу денег банку, который затем возвращает их с процентами через определенный период времени.Все банковские счета, включая компакт-диски, имеют гарантию Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов, поэтому даже если банк не в состоянии вернуть вам деньги, FDIC возьмет на себя эту сумму. Однако доходность компакт-дисков относительно невысока. Например, согласно исследованию Bankrate за 2015 год, доходность 5-летних CD составила 0,87% годовых.

Счета денежного рынка похожи на компакт-диски, поскольку оба являются типами депозитов в банках, поэтому инвесторы полностью застрахованы на сумму до 250 000 долларов. В отличие от компакт-дисков, вы можете свободно снимать и вносить на счета денежного рынка, хотя может быть максимальное количество снятий за период.Инвестору необязательно держать деньги на счете определенное время. Некоторые банки требуют минимального остатка на счетах денежного рынка и взимают плату за обслуживание, если этот минимальный остаток не поддерживается.

Муниципальные облигации — это долговые обязательства, выпущенные городами, округами и штатами. Эти облигации очень безопасны, если эмитент не может объявить дефолт, а поскольку они освобождены от налогов, они могут иметь очень высокую доходность, учитывая их уровень безопасности. TIPS — это долги, выпущенные федеральным правительством с номинальной стоимостью, соответствующей инфляции, поэтому инвесторы защищены от риска инфляции, беря на себя долг, который с высокой вероятностью будет выплачен.

Если вы ищете дополнительную информацию о безопасных инвестициях, Ask the Advisor от Investopedia решит эту тему, ответив на один из наших вопросов пользователей.

Как сберегать и инвестировать

Многие люди приобретают привычку откладывать или инвестировать, следуя этому совету: сначала платите себе. Студенты могут сделать это, разделив свое пособие и положив его в банк на длительный срок. Когда у них есть работа, они могут продолжать откладывать часть каждой зарплаты.

У студентов есть много разных способов сбережения и инвестирования.Некоторые сберегательные продукты включают:

  • Сберегательные счета. Если у вас есть деньги на сберегательном счете, вы получаете проценты на остаток на счете, и вы можете легко получить свои деньги, когда захотите. В большинстве банков ваш счет будет застрахован Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). В большинстве кредитных союзов ваш счет застрахован Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
  • Застрахованные банковские счета денежного рынка. Эти счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, и часто дают вам право выписывать чеки.Как и в случае с другими банковскими счетами, многие банковские счета на денежном рынке застрахованы FDIC. Обратите внимание, что банковские счета денежного рынка — это не то же самое, что паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые не застрахованы FDIC.
  • Депозитные сертификаты. Вы можете заработать более высокие проценты, если вложите деньги в банковский депозитный сертификат или компакт-диск, который также застрахован на федеральном уровне. Когда вы вкладываете деньги на компакт-диск, вы обещаете, что будете хранить деньги на компакт-диске в течение определенного времени. За досрочное снятие средств обычно налагаются штрафы.

Предлагаемые занятия для учащихся

Попросите студентов найти текущие процентные ставки по сберегательным счетам, счетам банковского денежного рынка и депозитным сертификатам. Студенты должны заметить, что процентные ставки тем выше, чем дольше банк или кредитный союз хранят их деньги. Попросите их объяснить, почему это так. Как только люди накопят достаточно сбережений, они могут начать инвестировать. Студенты должны понимать различные типы инвестиций, также называемые классами активов.

  • Акции. Спросите студентов: вы когда-нибудь думали, что хотели бы стать владельцем компьютерной компании или компании, которая производит обувь для ваших ног? Вот что происходит, когда вы покупаете акции компании — вы становитесь одним из владельцев. Сколько вам принадлежит компании, зависит от того, сколько акций компании вы приобретаете.
  • Облигации. Многие компании и правительства занимают деньги, продавая облигации. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете свои деньги компании или правительству, которые ее выпустили.Эмитент облигаций обещает выплатить вам проценты и вернуть ваши деньги в определенный срок в будущем.
  • Паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный пул, которым управляют профессиональные менеджеры, которые исследуют инвестиционные возможности и выбирают акции, облигации или другие инвестиции, которые, по их мнению, лучше всего подходят для паевого инвестиционного фонда. Инвесторы, которые покупают акции фонда, увидят, что их акции будут расти или падать в цене по мере того, как стоимость вложений фонда растет или падает. Предлагаемые занятия для студентов:

Предложите учащимся начать узнавать о компаниях с перечисления предметов, которые они покупают или используют все время, например продуктов питания, одежды и игр.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*