Кому выгодна инфляция – кто получит от неё выгоду
Кто может выступать инициатором роста инфляции в стране? Активно раскручивать инфляционные процессы будет тот, кто извлекает из этого прибыль. Понятно, что есть «мелкие сошки», которые просто пользуются ситуацией для личного обогащения, но есть и серьёзные игроки – они наносят мощный удар по экономике страны и дают старт росту инфляции. Эти ребята не просто обогащаются – они забирают себе «весь урожай» и превращают людей в рабов. Кто же это?
Кто получает выгоду от инфляции
Давайте перечислим игроков рынка, которые заинтересованы в росте инфляции. Вот они:
Держатели крупных займов в национальной валюте. Запад нам активно пропагандирует жизнь в кредит. Наверное, многие слыхали «проповеди» о том, что жизнь проходит, и надо жить здесь и сейчас, а потому кредит – это круто.
Знаете, а эти ребята правы! Особенно, когда берёшь, например, в долг $100 000, а возвращаешь – $50 000. Круто, правда?! Но это всё ерунда! Для «больших» это вообще не деньги! Как вам такой расклад – берёшь $10 000 000 000, а возвращаешь – $5 000 000 000? Вот так, абсолютно ничего не делая, можно заработать пять миллиардов долларов. Надо просто:
- Взять в долг национальную валюту и обменять её на 10 миллиардов долларов.
- Затем запустить в стране инфляцию и обвалить национальную валюту в два раза.
- Обменять 5 миллиардов долларов на национальную валюту по новому курсу и вернуть долг государству.
- Оставшиеся $5 000 000 000 можно тратить по своему усмотрению.
Вот такая простая схема, которая, конечно же, доступна лишь «избранным».
Справедливости ради, надо признать, что выгоду от инфляции могут получить также честные и порядочные граждане. Например, оформил человек ипотеку в национальной валюте, и тут грянул кризис. Естественно, он в этой ситуации окажется в «плюсе», так как его доходы будут постепенно индексироваться и расти, а долг останется тем же, что и был до инфляции.
Крупные экспортёры. Мы радостно хлопаем в ладоши инвесторам. Но ведь инвесторы бывают разные. Одни создают предприятия, которые производят основную часть продукции на внутренний рынок, а другие – строят заводы, и используют население в качестве дешёвых рабов, которые производят товары исключительно на экспорт.
Вот сидит этот инвестор где-то «за бугром» в своём роскошном офисе, покуривает сигару и говорит своему партнёру: «Слушай, Джон, а не много ли мы платим нашим рабам из развивающейся страны Нищебродии? А давай-ка их слегка качнём?»
В общем, собираются они за круглым столом со своими друзьями-рабовладельцами и договариваются «замутить» в этой стране маленький кризис. В результате, деньги развивающейся страны обесцениваются в два раза по отношению к валюте рабовладельцев. «Рабам» становится жить тяжелее, а толстозадому Джону и его партнёрам – веселее. Ещё бы! Доллар вырос в два раза, а потому всё закупаемое в этой стране сырьё подешевело в два раза, как и «стеклянные украшения» для «рабов» за их дешёвый труд.
Кстати, в качестве рабовладельцев могут выступать не только зарубежные, но и отечественные «инвесторы». В общем, такие персоны есть везде, друзья.
Страны с более сильной экономикой. Вот грянул кризис в стране. Темпы инфляции растут, люди в кедах носятся по улицам, скупая товары и доллары. Что делают в это время страны с более сильной экономикой? Они создают иллюзию сочувствия и готовности прийти на помощь, но на самом деле – они радостно потирают ладошки и разрабатывают план порабощения страны, которую захлестнул кризис. И здесь нет «ничего личного – это просто бизнес». Так поступают все, кто сильнее. Запомните:
- 1. Покупая доллары во время кризиса, вы не только пытаетесь сохранить свои сбережения, также вы вкладываете деньги в развитие экономики чужой страны (в данном примере – это США).
- 2. Деньги из-за рубежа помогают нам не только решать свои проблемы, но и загоняют страну в кредитное рабство.
- 3. «Добрые инвесторы» во время кризиса приезжают не для того, чтобы оказать благотворительную помощь, а чтобы за «копейки» скупить активы страны с обрушившейся экономикой.
Нет добрых и злых. Есть простая жажда наживы:
В этом мире сильные порабощают слабых.
Люди с доходами в твёрдой иностранной валюте.
Понятно, что данная категория людей не способна влиять на рост инфляции. Можно сказать, что этим людям просто повезло, и они оказываются в выигрыше от инфляционных процессов.
Итак, друзья, теперь вы знаете, кому выгодна инфляция. Осталось выяснить, как с ней бороться.
⇧Кому выгодна инфляция и как заставить ее работать на себя?
Инфляция обычно воспринимается крайне негативно. Если речь идет о главной теме нашего сайта kopim-vmeste.ru — накоплении денег, то в повышении цен и обесценивании сбережений, разумеется, нет ничего хорошего.
С другой стороны, правильно управляя деньгами, можно снизить негативное влияние инфляции.
Однако только зарабатыванием, откладыванием и сбережением отношения современного человека с деньгами не ограничиваются. Поэтому и влияние роста цен на наши личные финансы тоже многогранно.
Кому и когда хорошо при высокой инфляции?
Во-первых, очевидно, что немалую выгоду извлекают должники, люди, выплачивающие кредит. Ведь расплачиваясь более дешевыми деньгами, они, по сути, кладут разницу в свой карман. Разумеется, банки не дураки и обычно инфляционные ожидания уже заложены в процентную ставку. Однако очевидно что если эти ожидания окажутся недостаточными, а прогноз неточным, то должник имеет шанс остаться в выигрыше.
Во-вторых, это люди, имеющие источник дохода в твердой валюте. Посмотрите на сравнение инфляции доллара и рубля. Очевидно, что более стабильная валюта позволяет при конвертации приобретать больше товаров и услуг — ведь зарплаты индексируются (повышаются в соответствии с ростом цен) не мгновенно, а уже постфактум.
В-третьих, владельцам бизнеса, связанного с оказанием услуг. Это, например, парикмахерские, различные юридические конторы, агентства и т.д. Как уже сказано выше, заработные платы поднимаются не постоянно, а в лучшем случае несколько раз в год; цены же растут непрерывно. Таким образом, владелец бизнеса, собирая больше денег с клиентов и выплачивая постоянную зарплату, какое-то время имеет дополнительный доход.
В торговле и производстве, где многое зависит от цен на товары и сырье контрагентов, этот эффект не столь выражен, хотя тоже есть.
Как извлечь выгоду из обесценивания денег?
Самый простой и очевидный путь — перейти в одну из перечисленных выше категорий людей. Кроме того, вы можете:
- Не бояться чаще обращаться к работодателю с просьбой о повышении зарплаты вследствие повышения цен.
- Распределять (диверсифицировать) свои активы и источники дохода, создавать дополнительные источники, приносящие деньги в долларах или евро.
Желаем успехов!
kopim-vmeste.ru
Инфляция: чем опасна, чем полезна
При слове «инфляция» практически у любого человека возникают негативные ассоциации с обесцениванием и нехваткой денег, товарами, дорожающими каждый день. Давайте разберемся, какой инфляции на самом деле стоит опасаться, а какая может оказаться для экономики даже полезной.
Слово «инфляция» в переводе означает «вздутие», что, по сути, полностью отражает смысл этого явления. Инфляция означает повышение общего уровня цен на услуги и товары, из-за чего теряется покупательная способность денег, то есть они теряют часть своей реальной стоимости. И по прошествии определенного времени одна и та же сумма денег позволит купить уже меньше товаров и услуг. Главное – не путать инфляцию со скачком цен, инфляция – процесс намного более длительный и весьма устойчивый.
При этом во время инфляции не обязательно будут повышаться абсолютно все цены, некоторые товары и услуги могут дорожать, некоторые дешеветь, другие – не меняться в цене. При инфляции меняется общий уровень цен – дефлятор ВВП. Это ценовой индекс, с помощью расчета которого измеряется общий уровень цен на товары и услуги в течение определенного отрезка времени в экономике.
Когда «родилась» инфляция и почему она возникает
Рост цен чаще всего наблюдался во времена ведения войн, однако инфляция, как экономический феномен, появилась в 20-м веке. Связано это главным образом с массовым процессом замены национальных денежных систем обращением неразменных бумажных денег. Поэтому первоначально сущность инфляции состояла в избытке бумажных денежных средств, что вело к их обесцениванию, а, значит, товарные цены начинали расти.
Среди основных причин возникновения инфляции:
— Чрезмерная денежная эмиссия, превышающая потребности товарного обращения. Как правило, на такой шаг государство идет при стремительном росте госрасходов, которые нечем финансировать. Эмиссия сверх нормы обычно наблюдается в периоды войн или кризисов. Массовое кредитование, при котором ресурс для кредитования обеспечивается не сбережениями, а эмиссией необеспеченной валюты, также ведет к чрезмерному расширению денежной массы.
— Крупные предприятия ведут политику монополии в отношении цен и собственных производственных издержек. Как правило, такая монополия проявляется в сырьевых отраслях.
— Влияние профсоюзов. В тех странах, где профсоюзное движение имеет большую силу, оно в значительной степени ограничивает определение уровня зарплаты рыночным механизмом в тех границах, которые приемлемы для экономики. Нерегулируемый рост заработных плат ведет и к росту цен.
— Деньги теряют свою покупательную способность также во время сокращения объемов национального производства. В случае, когда уровень денежной массы остается прежним, то растут цены из-за того, что товаров и услуг стало меньше, а денег осталось столько же.
Виды инфляции и их «поведение»
Для того чтобы понять, почему инфляция может быть опасной, а может и нет, нужно рассмотреть ее виды.
Первый вид – это инфляция умеренная или ползучая, при которой цены растут со скоростью, не превышающей 10 процентов в год. На стоимость денег такая инфляция практически не влияет. Согласно экономической теории, такой тип инфляции – оптимален, он происходит в связи с обновляемостью ассортимента товаров, позволяет корректировать цены при смене условий спроса и предложения. Считается, что такая инфляция не несет в себе опасности, поскольку ее можно регулировать.
Галопирующая или скачкообразная инфляция, когда цены могут расти от 10 до 200 процентов в год уже говорит о нестабильности экономики, которая близка к состоянию стагнации, кризису.
И, наконец, третий тип инфляции – гиперинфляция – приводит к краху денежной системы. Цены растут более, чем на 50 процентов в месяц. Такая инфляция неуправляема, противостоять ей или хотя бы защититься от последствий не могут даже самые обеспеченные слои населения. Гиперинфляция ведет к остановке производства и обмена, снижению объемов национального производства, росту безработицы, закрытию и банкротству предприятий. Если гиперинфляцию не остановить, она приведет к параличу всего хозяйственного механизма, и людям придется вернуться к системе бартерного обмена. Возникновение гиперинфляции характерно для кризисных или военных периодов.
Среди экономистов распространено мнение о том, что незначительный рост инфляции говорит об оживлении экономики и не наносит ущерба гражданам.
Однако даже за ползучей инфляцией нужно пристально следить. Экономисты говорят о том, что даже когда цены растут медленно, но стабильно, в любой момент может начаться так называемый «инфляционный психоз», во время которого люди начинают массово совершать покупки, стремясь вложить деньги, «пока цены не поднялись еще больше». В этом случае спрос превышает предложение, соответственно, если производство не может быстро удовлетворить растущие потребности, происходит очередное повышение цен, своеобразное самовоспроизведение инфляции. И при таком сценарии от ползучей инфляция может перейти к более серьезной. Государство может потерять контроль над инфляцией в случае отсутствия отработанных механизмов регулирования хозяйственной деятельности, а также невысокого уровня производства со структурными диспропорциями.
Чем же это хорошо и чем же это плохо?
Многие задаются вопросом: почему нельзя повысить выплаты населению, а все цены оставить прежними, разве тогда не повысится спрос, а, значит, производство точно так же получит толчок к развитию? Дело в том, что инфляция также делится на два таких вида, как инфляция спроса и предложения. И вот в первом случае чрезмерный спрос ведет к тому, что производитель повышает цены на свою продукцию или услуги. Во втором же случае – он поднимает цены даже при отсутствии роста спроса, например, для компенсации возросших издержек. И вот что получится, если у людей денег станет намного больше, нежели было. Они просто начнут скупать все то, о чем еще вчера и не думали, опять же имеем повышенный спрос, провоцирующий рост цен, хотя бы потому, что производство не успевает удовлетворить быстрорастущий спрос.
Итак, кто страдает от инфляции? Прежде всего, те, кто владеет сбережениями, покупательная способность которых уменьшается с ростом цен. Это касается и тех сбережений, которые лежат в банке. В тот момент, когда инфляция станет больше процентной ставки, никакой пользы от сбережений уже не будет.
Страдают также те, кто имеет фиксированный доход. Те же, чей доход не фиксирован, могут даже получить прибыль в том случае, когда номинальный доход растет быстрее уровня цен, тогда увеличивается и реальный доход.
А теперь – о том, почему умеренная инфляция допустима и чем хороша. Умеренная инфляция способна оказать стимулирующее действие на развитие производства, его модернизацию, выпуск новых товаров. Процесс, противоположный инфляции, это дефляция. И когда покупательная способность денег неконтролируемо растет, то люди, наоборот, могут перестать активно делать покупки в ожидании еще большего падения цен. Это ведет к безработице и ослаблению экономики. Умеренная же инфляция этому мешает. Она стимулирует людей тратить деньги вместо того, чтобы их накапливать, а различные предприятия – инвестировать деньги в различные проекты и отрасли, что положительно сказывается на экономике.
Также инфляция способна «облегчить» долговое бремя, если не брать в расчет проценты. Заемщик брал в долг определенную сумму и вернуть должен ее же, но при этом покупательная способность денег уже ниже, а, значит, долг становится «легче».
Оценка статьи: поделиться с друзьями Впервые о том, что же такое биткоин и по какому принципу он работает, ведущие мировые эксперты заговорили еще год назад. За прошедшие 12 месяцев курс биткоина фиксировался и на минимальных и максимальных уровнях. В Китае биткоин запрещено использовать в деятельности финансовых компаний на государств… Как стало известно, американский бренд Bose, который сделал себе имя на производстве качественных аудиосистем, подал в суд на корпорацию Apple. Согласно заявлению истца купертиновая компания незаконно использует чужие технологии, в связи, с чем должна прекратить импорт наушников Beats Electronics, о… Министерство транспорта Российской Федерации серьезно контролирует ситуацию в Крыму. Дороги республики находились в ужасающем состоянии, и теперь огромные усилия тратятся на их восстановление. Уже сейчас заканчивается 3-1 этап строительства обходного пути для Севастополя и части дорог на обходе. Од… Комментарии
(для добавления — авторизуйтесь)
forex-investor.net
Каковы последствия инфляции для населения, государства и бизнеса
Последствия инфляции, как многофакторного и комплексного процесса, могут быть разными. При этом она в значительной степени влияет и на экономику, и на социальную сферу. Какими будут изменения, зависит от особенностей и первопричин, которые спровоцировали рост стоимости товаров и падение национальной валюты в цене.
Влияние на социальную жизнь населения
Общий рост цен, в большинстве случаев, негативно сказывается на уровне жизни населения страны. Особенно остро это ощущается, если доходы семьи (пенсии, пособия и заработная плата) не индексируются либо их увеличение отстает от темпов роста стоимости товаров и услуг.
Общий список негативных последствий для потребителей выглядит так:
- Снижение реальных доходов. Это ситуация, когда номинального (фактического) дохода хватает на меньшее количество товаров, чем человек мог себе позволить в недавнем прошлом. Это негативно сказывается на покупательской способности.
- Перераспределение денежной массы в пользу обеспеченного населения. Богатые люди имеют возможность инвестировать собственные накопления в ликвидные объекты (недвижимость, драгоценности, доходные ценные бумаги). Таким образом их капитал растет или сохраняется. Менее защищенные слои граждан не могут позволить себе делать накопления, а напротив – распродают активы, обналичивают вклады.
- Как следствие предыдущего пункта – обесценивание имеющихся сбережений. Однако при их перераспределении возможно и сохранение ценности, и получение прибыли.
В то же время выгоду получают заемщики – лица, оформившие кредиты или ипотеку до роста цен. Если ставка по займу фиксированная, то инфляция обесценивает его. Год назад платеж по кредиту равнялся 30% от зарплаты, сегодня – 10%. Клиенты банков выигрывают, потому что финансовое бремя снижается, и есть возможность вернуть задолженность быстрее.
Но выгода присутствует при условии роста дохода, даже медленного. Если заработок остался на прежнем уровне, то он распределяется на более приоритетные статьи расходов – оплата ЖКХ, питание, обучение. В результате наступает неспособность выплачивать ежемесячные взносы.
Население не может предвидеть наступление инфляции и специфику ее развития. Социальное напряжение приводит к разным последствиям, в том числе может усилить рост инфляции.
Увеличение темпов роста цен влечет за собой определенные издержки:
- Шкала налогообложения не учитывает инфляцию. Например, при покупке активов они могут существенно вырасти в цене, но часть прибыли теряется из-за инфляции. Налог при этом будет исчислен на весь доход. Примером может стать игра на бирже, покупка-продажа недвижимости или других активов, доходы от продажи которых облагаются налогами.
- Сложно контролировать изменение цен и, как следствие, планировать бюджет на долгий срок.
- При недостаточности средств люди ищут дополнительные способы заработка (смена работы на более высокооплачиваемую, поиск подработки), что увеличивает сопутствующие финансовые и временные расходы, а также размер налоговых отчислений.
Все это отрицательно влияет на семейную экономику, если темпы роста инфляции превышают 10% в год и более. При боле низких показателях отсутствуют резкие колебания цен, менее ощутим замедленный рост бюджетных выплат, заработной платы. В такой ситуации инфляция окажет положительное влияние на домохозяйство, уровень жизни.
Последствия для государства
Экономика страны также страдает от интенсивных темпов роста цен. Если «ползучая» инфляция помогает оживить ее и способствует развитию, то высокая приводит к обратному эффекту. Правительство увеличивает эмиссию денежной массы для компенсации недостатка бюджета, индексации фиксированных выплат (пенсий, пособий, оплаты труда лицам, занятым в бюджетной сфере). Это только провоцирует дальнейший рост цен.
Обесцениваются налоговые отчисления. Расчет базы производится в одном периоде, а перечисление – в последующем. За этот промежуток времени деньги теряют в цене. Издержки инфляции проявляются и в том, что правительство вынужденно разрабатывать антиинфляционную политику, принимать меры в решении проблем.
На фоне инфляции может наблюдаться интенсивное расслоение общества. Увеличение капитала богатых и снижение доходов малоимущих граждан полностью «вымывает» средний класс. Это провоцирует рост социального напряжения и недовольства большого числа населения.
Изменяется баланс импорта и экспорта. На фоне роста стоимости товаров объем импортируемой продукции сокращается, а ввозимого – увеличивается. В таких условиях наблюдается нарушение платежного баланса и возникновение дефицита. Решения у правительства два: девальвация или использование золотовалютного фонда. Так как последний имеет ограниченные запасы, есть вероятность удешевления национальной валюты по отношению к иностранной. Именно поэтому инфляция и девальвация нередко протекают одновременно.
Снижается и активность бизнеса, как следствие, сокращение налоговых отчислений. Правительство может пересматривать некоторые нормативные акты, причисляя средние компании к крупным, чтобы компенсировать недостаток налоговых сборов. Такое явление называют «скрытой конфискацией налогов». Отчисления у фирм увеличиваются, независимо от реального роста дохода.
Инфляция и сфера бизнеса
Сильнее всего рост цен опасен для мелких и средних коммерческих организаций. Объем свободных денежных средств у населения снижается, меняется приоритетность расходов. Отсутствие клиентуры ведет к демпингу, но на фоне прежней или растущей себестоимости доходы либо сохраняются, либо падают. Следом наступает дефолт, массовое закрытие компаний, сокращение рабочих мест. В этом случае просматривается взаимосвязь инфляции и безработицы.
Мощности крупных предприятий и товарные запасы торговых организаций позволяют им легче адаптироваться к снижению покупательской способности населения. А закрытие мелких и средних фирм «освобождает» часть спроса. Даже если он меньше прежнего, в условиях низкой конкуренции компания получает доход.
От инфляции проигрывает и банковский сектор. Все займы, выданные по фиксированной ставке, выплачиваются в прежнем объеме, но так как в условиях инфляции покупательская способность денег падает, банки терпят убытки. Это приводит к повышению процентных ставок на кредиты, снижая спрос на услуги.
Кроме этого, может наблюдаться отток денег из-за обналичивания вкладов, закрытия счетов. Пока ставка по депозитам перекрывает процент инфляции, доходность от них есть. Но когда она становится ниже, сбережения теряют свою ценность и граждане вынуждены переводить эти деньги в ликвидные активы либо вовсе расходовать их на текущие нужды.
Как сохранить капитал в условиях роста цен
На фоне длительного роста цен, хранить деньги в наличной форме невыгодно. Они дешевеют каждый день, особенно при высокой инфляции. Чтобы сохранить их ценность средства нужно инвестировать в ликвидные активы, то есть приобретать предметы, цена на которые не упадет в долгосрочной перспективе.
Самыми популярными вариантами являются:
- недвижимость;
- ценные металлы;
- земля;
- ценные бумаги.
В каждом отдельном случае необходимо проводить анализ инвестирования. Эксперты всегда рекомендуют рассматривать не один вид вложений, а целую группу – так снижается риск.
Существуют облигации федерального займа, привязанные к индексу инфляции. Чем она выше, тем больше доходность. Кроме того, это наиболее надежный вид ценных бумаг, а в условиях инфляции это важный плюс.
Драгоценные металлы в слитках показывают относительную стабильность, но в условиях инфляции часть сбережений можно потерять.
Таблица за последние 10 дней отражает рост цен, но в долгосрочной перспективе риски очевидны. При этом анализ прошлых лет не гарантирует аналогичных изменений в будущем, и основываться исключительно на таких данных нельзя. Тем не менее, если обратиться к статистике, график показывает как позитивные колебания, так и спад цены. Однако всегда можно прибегнуть к покупке ломбардного золота, так как колебания рыночной стоимости несколько отличны. Эти активы быстро конвертируются в рубли в любом ломбарде, хоть и с определенными потерями в краткосрочной перспективе. А вот инвестиционные монеты стоит брать только на долгий срок. Слишком велик разрыв между ценой продажи и покупки и можно «уйти в большой минус».
К рынку недвижимости в России тоже следует подходить осознанно. Вероятность снижения цен на земельные участки выше, чем на небольшие квартиры в черте города. Еще один вариант – валютные сбережения. Они имеют разные формы: покупка валюты, вклады в долларах или евро. Риски утраты вложений в данном случае тоже присутствуют, и на исторические изменения стоимости рубля по отношению к доллару в полной мере полагаться нельзя. Но если часть капитала перевести в валюту, а часть оставить в рублях, то опасность несколько снижается. При росте либо падении рубля прибыль по одному направлению компенсирует потери по другому.
Самое главное в условиях инфляции – постараться сберечь свой капитал. Стремление извлечь прибыль естественна, но при нестабильной экономической обстановке сопряжено с дополнительными рисками.
Понятие «инфляция» несет отрицательный контекст. Но в зависимости от ее видов и причин развития возможны как положительные изменения, так и отрицательные. В реальности чаще наблюдаются негативные последствия, которые отражаются во всех сферах жизни.
Читайте также
finansy.guru
Кто выигрывает и кто проигрывает от инфляции
Кто проигрывает от инфляции
Инфляция приводит к обесцениванию денег населения и снижению их покупательской способности. В результате деньги утрачивают часть своей реальной стоимости, и в будущем за них можно будет купить меньшее количество товаров и услуг, чем раньше. Так, при инфляции в 10% через 10 лет все накопленные средства полностью обесценятся и превратятся в обычные бумажки, не обладающие никакой стоимостью.
Инфляция — среднестатистический показатель, он не означает рост цен на все товары и услуги. При этом стоимость отдельных товаров и услуг может расти, снижаться или оставаться неизменной.
Для большей части населения страны инфляция — процесс негативный. Среди тех, кто проигрывает от инфляции, можно выделить граждан с фиксированным доходом, вкладчиков в банках, кредиторов и предпринимателей.
Так, первой выделенной категории приходится зарабатывать больше для сохранения прежнего жизненного уровня. Им необходимо увеличить свой доход как минимум на уровень инфляции.
Например, человеку с зарплатой 30 тыс.р. с годовым уровнем инфляции 10% необходимо в следующем году зарабатывать 33 тыс.р. для сохранения текущего уровня потребления.
В особенно сложной ситуации оказывают те, кто не имеет возможность увеличить собственный доход, например, пенсионеры. Стоит отметить, что в России пенсия ежегодно индексируется на официальный уровень инфляции. При этом стоимость наиболее важных для пенсионеров товаров и услуг (например, продуктов питания и услуг ЖКХ) может расти опережающими темпами, а на другие товары — в меньшей степени. Таким образом, повышение пенсии не будет покрывать реальное падение покупательской способности.
Ударят инфляционные процессы и по вкладчикам, имеющим депозиты с фиксированной ставкой. В России сегодня большая часть процентных ставок по вкладам не покрывает реальной инфляции.
В невыгодной ситуации оказываются и те, кто одалживает деньги, т.е. кредиторы. Но только в том случае, если проценты по кредиту не покрывают уровень инфляции.
Для предпринимателей инфляция создает сложность для планирования бизнес-процессов и ценообразования.
Кто выигрывает от инфляции
Но есть и те, кто оказывается в плюсе от инфляции. Это, например, заемщики, которые расплачиваются по кредиту более дешевыми деньгами. Хотя большинство банков изначально включают инфляционные риски в процентную ставку.
Также могут выиграть владельцы бизнеса, задействованные в сфере услуг. Например, юридические агентства, ремонтно-отделочные компании, парикмахерские и пр. Если предприниматель повышает цены на услуги, сохраняя постоянной зарплату, он получает дополнительный доход. В торговле и производственном секторе, где прибыль зависит от себестоимости сырья (закупаемых товаров), эффект от инфляции может быть менее выражен.
Положительный эффект от инфляции испытывают и те, кто работает на предприятиях, которые увеличивают зарплату опережающими темпами в период инфляции.
www.kakprosto.ru
Что такое инфляция в экономике простым языком. На что влияет инфляция, в чем ее суть
Дарья Пенькова
Редактор
Процесс инфляции представляет собой обесценивание денег, которое постепенно приводит к снижению покупательской способности потребителей. Частичная утрата реальной стоимости национальной валюты в перспективе способна привести к разрушению экономической модели страны. Темпы развития процесса определяются текущим состоянием рынка. Инфляция отличается от сезонного скачка курса выраженной протяжённостью во времени.
Рядовой потребитель товаров и услуг отслеживает течение инфляции по непрерывному росту цен на рынке, при сохранении производителями качества поставляемой продукции на прежнем уровне. В странах с развивающейся экономикой такие процессы присутствуют всегда.
Виды и особенности
Специалисты разделяют инфляционный процесс на несколько характерных групп по определяющему признаку.
Причины возникновения
- Конфликт спроса и предложения: увеличение одного из этих показателей приводит к нарушению равновесия на рынке. В зависимости от особенностей протекания инфляция сопровождается резким ростом безработицы, снижением инвестиций и государственных закупок.
- Издержки: повышение расходов производственного цикла. В частности, увеличивается цена электроэнергии, бензина и используемого сырья, расширяется зарплатный фонд рабочего персонала и т.д. Следствием этого становится повышение итоговой стоимости поставляемых товаров и услуг.
- Ошибки построения экономической системы: выпуск в обращение большого количества денег, не подкреплённых реальной стоимостью.
Особенности протекания
- Скрытая инфляция предполагает, что государство контролирует уровень цен. Это происходит в условиях роста доходов граждан и развития «чёрного рынка».
- Открытая инфляция характерна для стран с развитой рыночной экономикой при отсутствии ограничений со стороны государства.
- Шоковая инфляция показывает, что происходит резкий и неконтролируемый скачок цен. Это чревато девальвацией.
Ожидания в макроэкономике
Прогнозируемая инфляция: субъекты рынка имеют всю необходимую информацию о росте цен для дальнейшего выстраивания экономической стратегии.
Непрогнозируемая инфляция: тенденция развития инфляции не позволяет вовремя подстраиваться и принимать выгодные экономические решения.
Темп роста цен на товары и услуги
- Ползучая инфляция означает, что рост цен происходит с небольшой скоростью, до 10%. Процесс протекает с незначительными колебаниями рынка и сохранением курса национальной валюты на стабильно высоком уровне. В таких случаях государство играет роль основного регулятора рынка.
- Галопирующая инфляция подразумевает ежегодный рост цен в диапазоне от 10 до 200%. При долгосрочном планировании на рынке учитываются финансовые потери в соответствии с процентом обесценивания национальной валюты. Оптимальным решением в такой ситуации считается грамотная денежная реформа.
- Гиперинфляция сопровождается ростом цен от 50 до 70% в месяц. В пересчёте на год денежные потери составляют 100% и более. Результатом неконтролируемого обесценивания национальной валюты становится стагнация экономики, рост безработицы и обнищание населения.
Особенности роста цен
- Сбалансированная инфляция: цены на продукцию меняются синхронно на один и тот же уровень.
- Несбалансированная инфляция: цены на продукцию растут с большим расхождением.
Что приводит к инфляции?
К развитию инфляции приводит совокупность причин политического, экономического и социального характера. От степени их вовлечённости в процесс экономического кризиса напрямую зависит темп обесценивания национальной валюты. Различают внешние и внутренние причины возникновения инфляции. К последним относятся:
- политика Центрального банка: выпуск избыточного количества денежных средств в оборот. Такие кратковременные вливания способны дать толчок производственному сектору, но неконтролируемая эмиссия приводит к нарушению глобального баланса в экономике;
- монополизм: установка цен несколькими крупными компаниями, которые контролируют большую часть товарооборота в своём сегменте;
- дефицит бюджета: отсутствие поддержки важных направлений в экономике со стороны государства;
- налоги: рост доли косвенных налогов с продаж в итоговой цене товаров или услуг;
- инвестиции: вложения большого количества средств в неэффективные отраслевые направления.
Внешние причины, которые оказывают основное влияние на протекание инфляции:
- мировая тенденция: рост цен на импортируемые товары и ресурсы;
- растущий государственный долг: опустошение валютных резервов для покрытия накапливающихся процентов по долгу;
- падающий курс национальной валюты: выпуск дополнительных объёмов валюты для сохранения импорта на прежнем уровне.
Методы расчёта уровня инфляции
Индексы инфляции определяются в зависимости от характерных особенностей экономических процессов в каждом конкретном случае. При подавленной (скрытой) инфляции её уровень принято оценивать по ряду косвенных признаков, в их число входят: процентное соотношение товаров и ресурсной базы, увеличение сбережений, совокупное количество сделок по бартеру и т.д. Для расчёта инфляции открытого типа используют несколько показателей.
- Индекс потребительских цен (CPI) позволяет отслеживать изменения стоимости потребительской корзины, состав которой периодически пересматривается соответствующими службами. Формула рассчитывается с учётом поправочных коэффициентов, которые вводятся для корректировки данных.
- Паритет покупательной способности учитывает колебания курса национальной валюты.
- Индекс цен производителей (PPI) позволяет рассчитывать текущую себестоимость процесса производства. При этом в расчётной формуле не учитываются налоги на добавленную стоимость и процент с продаж.
- Дефлятор уровня ВВП отслеживает общий уровень изменения цен на различные группы товаров и услуг.
- Индекс стоимости активов позволяет фиксировать стоимостные тенденции на ценные бумаги, объекты недвижимого имущества и заёмный капитал.
- Индекс Пааше показывает разность, существующую между доходами потребителей за текущий и более ранний расчётный период времени.
Способы анализа инфляции
Для рассмотрения и адекватного прогнозирования инфляции специалисты собрали типовые признаки в несколько функциональных групп.
- Модель Фридмана предложена известным американским экономистом Милтоном Фридманом в 1971 году. В модели такого типа основным рабочим инструментом считаются деньги, которые выступают функцией ожидаемой инфляции и уровня реального дохода. Граничным условием при этом выступает минимально возможный уровень инфляции.
- Модель Кейгана предложена в 1956 году. В её рамках описывается гиперинфляция такого уровня, при которой отсутствует рост ВВП, а определяющим фактором для экономики становятся ожидания потребителей. Система выстроена так, чтобы на основании исходных данных рассчитывать основные риски в долгосрочной перспективе.
- Модель Бруно-Фишера возникла в 1990 году. Её суть заключается в определении удельного спроса по отношению к существующему уровню инфляции. На её основе можно с высокой точностью рассчитать дефицит бюджета и найти подходящий способ его финансирования. В качестве рабочих показателей используются темп роста денежной массы, находящейся в обороте, и показатели ВВП. Благодаря этому результаты монетарного анализа получаются приближёнными к реальным условиям.
- Модель Саржента-Уоллеса сформулирована математиками Н. Уоллесом и Т. Сарджентом. Концепция модели базируется на утверждении, что инфляция подвержена влиянию текущей и будущей денежной политики государства. Расчёты показывают, что уровень инфляции при сдерживающей политике намного выше, чем при жёстком контроле со стороны государства.
На что влияет уровень инфляции?
Последствия инфляции индивидуальны в каждом конкретном случае. В первую очередь «издержки», как называют их специалисты, определяются долей экономики, которая затронута.
- В производственной сфере: закрытие большей части производств, рост безработицы, обесценивание кредитных обязательств.
- В банковском секторе: потеря ценовой функции, рост денежных спекуляций, появление бартерных сделок.
- В социальной сфере: снижение реальных доходов населения, падение покупательской способности и, как следствие, падение спроса.
- В экономике: снижение конкурентоспособности отечественных товаров, увеличение государственного дефицита, искажение важных показателей: ВВП, рентабельности и т.д.
Основные методы борьбы с инфляцией
Для снижения вероятности развития процесса до гиперинфляции принято использовать различные меры воздействия на экономику. Денежная реформа считается одним из действенных методов борьбы с обесцениванием национальной валюты. Она подразумевает внесение изменений в базовую часть экономики страны:
- девальвация — снижение обменного курса или золотого содержания;
- деноминация — увеличение обменного курса;
- нуллификация — замена старых денежных знаков на новые.
В том случае, если реальный уровень инфляции находится на стабильно низком уровне, используется комплекс экономических мер, который включает:
- Контроль доходов: устанавливаются предельные границы оплаты труда и социального обеспечения. Параллельно происходит замораживание цен на социально необходимую группу товаров.
- Меры дефляционного характера подразумевают ограничение спроса на денежные средства при помощи налоговых рычагов давления и проведение антикризисной политики Центрального банка. Важную роль при этом играет сбалансированность подхода, в противном случае есть риск обрушения всей экономической модели.
Для тех, кто хочет защититься от негативных последствий инфляции, экономисты советуют вкладывать средства в собственный инвестиционный портфель. Специалисты компании «Открытие Брокер» готовы оказать профессиональную помощь для сохранения и приумножения вашего капитала.
journal.open-broker.ru
Последствия инфляции
Как любой многофакторный экономический процесс инфляция имеет целый ряд последствий:
расхождение в оценках между денежными потоками и денежными запасами. Все денежные запасы (вклады, кредиты, остатки на счетах и др.) обесцениваются. Обесцениваются также и ценные бумаги. Резко обостряются проблемы эмиссии денег;
стихийное, неконтролируемое перераспределение доходов: при инфляции проигрывают кредиторы, продавцы, экспортеры, работники бюджетных предприятий, а выигрывают должники, покупатели, импортеры, работники реального сектора. Благодаря инфляции возникают «мнимые» доходы, которые могут и не поступать в финансовую систему;
искажает все основные экономические показатели: ВВП, рентабельность, процент и т. п.;
рост цен сопровождается падением валютного курса национальной денежной единицы.
Влияние инфляции на экономическую жизнь можно рассматривать в двух направлениях: воздействие на перераспределение национального дохода и на объем национального производства.
Воздействие на перераспределение национального дохода
последствия инфляции оказываются наиболее тяжелыми для людей с фиксированными доходами, так как их реальная покупательная способность уменьшается. Люди, живущие на нефиксированные доходы, могут выиграть от инфляции, если их номинальный доход увеличивается более быстрыми темпами, чем растут цены (т.е. их реальный доход возрастает).
Пострадать от инфляции могут и владельцы сбережений, если ставка процента по вкладу (в банк или в ценные бумаги) окажется ниже темпа инфляции.
Воздействие на объем национального производства
Первое заключается в том, что инфляция, т.е. рост цен, стимулирует производителя создавать больше продукции. Второе мнение относительно последствий инфляции прямо противоположно. Если в стране наблюдается инфляция издержек, то, как уже упоминалось ранее, объем производства сокращается.
Социально-экономические последствия
Инфляция оказывает влияние на объем национального производства. Например, гиперинфляция производства и обмена ведет к их остановке, что в свою очередь приводит к понижению реального объема национального производства, увеличению безработицы, закрытию предприятий и банкротству.
В экономике неравномерно перераспределяются доходы.
ВОПРОС 26 Антиинфляционная политика в РФ на современном этапе экономического
развития.
Антиинфляционная политика
Антиинфляционная политика — это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленный на подавление инфляции.
Политика индексации означает индексацию потерь экономических субъектов из-за обесценивания денег. Правительство РФ периодически индексирует пенсии, стипендии, пособия, заработную плату, однако из-за отсутствия средств это осуществляется без необходимой увязки с ростом цен как по времени, так и по величине возмещаемых потерь.
Классические методы борьбы с инфляцией
Кейнсианский подход
Кейнсианский подход базируется на предпосылке о дефиците благ на рынке вследствие уменьшившегося предложения при неполной загрузке мощностей. Решение проблемы заключается в том, чтобы стимулировать инвестиционный спрос, вследствие чего, учитывая эффект мультипликатора, увеличится совокупное предложение. Рост национального производства в конечном счете приведет к снижению цен, т.е. к снижению инфляции.
Монетаризм
. Метод борьбы с инфляцией, по мнению монетаристов, заключается в ограничении денежной массы: правительство должно повысить процентные ставки и уменьшить количество денег на руках у населения. В этом случае совокупный спрос сократится и инфляция уменьшится.
Инфляция и антиинфляционная политика в России
Регулирование денежных факторов инфляции в современной России связано с рядом проблем:
1. преобладанием валютного компонента в формировании денежного предложения Банка России из-за однобокого развития российской экономики и повышения мировых цен на экспортную продукцию топливно-энергетического комплекса.
2. слабым воздействием классических инструментов денежно- кредитного регулирования (ставки рефинансирования, норм обязательных резервов, операций на открытом рынке) на формирование и перераспределение финансовых ресурсов в экономике;
3. направленностью денежно-кредитной политики ЦБ РФ на регулирование эмиссии только центральных денег. Эмиссия частных денег, выпускаемых кредитно-финансовыми учреждениями, по существу осуществляется бесконтрольно.
Регулирование немонетарных факторов инфляции — это прежде всего рост цен, возникающий независимо от денежных факторов. К немонетарным факторам роста цен в России можно отнести:
изменение курса рубля к доллару и евро;
рост издержек производства и тарифов на услуги естественных монополий;
повышение бюджетной заработной платы, пенсий;
бегство от обесценивающихся денег к товарам;
В этой связи России необходима разработка ценовой политики, основанной наряде принципов, обеспечивающих снижение немонетарного ценового компонента инфляции. Эти принципы должны включать:
демонополизацию экономики;
контроль за установленными лимитами роста тарифов на услуги естественных монополий;
стимулирование рыночной конкуренции;
уменьшение количества торговых посредников;
правовое регулирование торговых наценок с учетом социального фактора и различной ценовой эластичности спроса на товары и услуги;
эффективное регулирование таможенных пошлин на вывозимые и ввозимые товары.
В утвержденном Правительством РФ комплексе антиинфляционных мер ведущую роль занимают именно механизмы воздействия на ценообразование. К ним относятся:
ограничение роста регулируемых цен на продукцию естественных монополий и тарифов на услуги ЖКХ при усилении контроля за издержками монополистов;
снижение темпа роста цен на горюче-смазочные материалы посредством стимулирования конкуренции, развития биржевой торговли, снижения налоговой нагрузки и технологического обновления нефтяной отрасли;
замедление роста цен на продовольственные товары на фоне стимулирования предложения этих товаров и совершенствования регулирования их импорта.
Для обеспечения экономического роста без усиления инфляции необходима модернизация банковской системы и снижение инфляционной составляющей в ее деятельности. Решающими шагами в этом направлении должны стать:
увеличение капитализации банков, привлечение среднесрочных и долгосрочных ресурсов в их оборот;
совершенствование системы рефинансирования банков для поддержания их ликвидности и текущей деятельности;
снижение стоимости кредитных услуг;
обеспечение устойчивости банковской деятельности за счет развития макроинструментов снижения рисков;
В настоящее время проблема инфляции в России актуализируется в связи с внедрением модели экономического развития, направленной на активизацию инновационных факторов экономического роста. В этой связи макроэкономическими условиями сдерживания инфляции выступают:
пропорциональный, сбалансированный экономический рост;
возрождение национального производства, структурная перестройка экономики и ее инновационная модернизация;
увеличение инвестиций в производственные технологии, человеческий капитал, развитие инфраструктуры;
концентрация инвестиций на приоритетных и быстрооку- паемых проектах в несырьевых отраслях;
активное противостояние теневой экономике;
эффективная государственная программа сдерживания «бегства» капитала за рубеж;
повышение эффективности интеграции России в мировое хозяйство с учетом приоритетов формирования национальной инновационной системы.
studfile.net