Какие документы нужны в банк для кредита: Какие документы нужны для кредита, список/перечень/пакет документов для получения потребительского кредита — «Альфа-Банк»

Содержание

Необходимые документы для оформления кредита

Содержание статьи:

Окончательный пакет документации может зависеть от вида кредитования, а также от требований конкретного банка. Но существует общий для всех случаев список необходимых документов для получения кредита. В этот перечень входят:

  • заявка в банк на предоставление займа;
  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство соцстрахования;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • копия трудовой книжки или трудового договора.

Помимо базового пакета документов для получения кредита понадобятся бумаги, указывающие на состоятельность клиента. На основе этих данных устанавливаются размер займа и процентная ставка.

Перечень документов для подтверждения дохода

На оформление кредита могут претендовать юридические и физические лица, ИП и организации, а также пенсионеры. Сообразно формам занятости могут быть использованы различные подтверждения дохода:

  • справка по форме 2-НДФЛ — отражает доход и выплачиваемые с него налоги;
  • декларация 3-НДФЛ — актуальна для ИП и физлиц, зарабатывающих частной практикой;
  • справка по банковской форме — применима относительно клиентов, часть доходов которых скрыта от налогообложения;
  • выписка с карт-счета — может быть использована клиентами банка, получающими зарплату на пластиковую карту;
  • справка из ПФР или иного пенсионного фонда — по закону пенсия рассматривается в качестве критерия состоятельности.

Свидетельства о стабильном доходе — необходимые документы для получения кредита в большинстве случаев. Они являются основной гарантией того, что клиент платежеспособен, а долг будет погашен в срок. Отказ предоставлять сведения о доходах способен испортить отношения с банком, а многие займы взять просто не получится (например, потребительский кредит наличными).

Документы на получение кредитной карты

Воспользоваться заемными средствами можно посредством оформления кредитной карты. Иногда для ее получения достаточно заявки и паспорта. Такие лояльные условия предлагает, в частности, Сбербанк своим постоянным клиентам. Если нужна карта с большим кредитным лимитом, скорее всего, потребуются дополнительные бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода.

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Документы для автокредита

Чтобы купить машину по программе автокредитования, понадобятся следующие бумаги:

  • платежный договор с автосалоном;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • страховой полис;
  • свидетельство о первом взносе.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает сбор различных справок, причем часть из них подается только после того, как заем будет одобрен. В список основных документов для получения кредита по ипотеке входят:

  • гражданский паспорт и прочие удостоверения личности;
  • справка о регистрации;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Состав документов для получения кредита по ипотеке может варьироваться. Например, если компания, где работает заемщик, затрудняется дать информацию по НДФЛ, допустимо предоставление справки банковского образца со сведениями о стаже, доходах и удержаниях за последние полгода.

Здесь были рассмотрены базовые пакеты. Окончательный перечень документов для получения кредита нужно уточнять в каждом конкретном случае в том банке, где будет оформляться заем.

Какие документы нужны для получения кредита

В статье приведен полный список документов, которые банк может попросить для оформления кредита — это не значит, что каждый из перечисленных документов пригодится. Советуем уточнить список требуемых документов в том банке, где вы планируете брать кредит.

Елена Евстратова

получала кредит

Паспорт. Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Если срок действия паспорта истек либо гражданин сменил фамилию, необходимо получить новый. Паспорт не должен содержать исправлений или иных посторонних записей.

Копия или выписка из трудовой книжки. Действительна в течение 30 календарных дней. В копии должны содержаться сведения о трудовой деятельности за последние 5 лет. Если заемщик работает менее 5 лет — о всех местах работы с того момента, как он приступил к работе. Каждую страницу нужно заверить, а на последней указать количество листов, дату, должность заверителя и поставить печать организации.

Если работа заемщика допускает отсутствие трудовой книжки, потребуется справка с последнего места работы со сведениями о должности и стаже работы либо копию договора.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Справка с последнего места работы (если стаж менее 3 месяцев — с текущего и предыдущего места работы), которая соответствует требованиям законодательства. Срок действия — 30 дней.

Образец справки 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме банка. Если вы берете кредит в каком-то определенном банке, используйте форму этого банка. Чаще всего образец формы есть на сайте или в личном кабинете.

В справке должны быть юридический и фактический адрес организации, телефон, реквизиты, сведения о доходах за последние 6 месяцев (срок зависит от требований банка), подпись, должность и 

ФИО бухгалтера или руководителя организации.

Сведения об иных доходах. Если кроме основной работы у вас есть дополнительный доход, предоставьте сведения о нем в банк — это поможет увеличить сумму кредита и подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:

  1. Справка о размере пенсии, где указаны ФИО, вид и размер дохода, наименование и реквизиты органа, выплачивающего пенсию, а также печать и данные об уполномоченном лице.
  2. Доходы по договорам найма. Копия договора и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
  3. Доходы от интеллектуальной деятельности. Авторский договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ
    .
  4. Доходы по договорам гражданско-правового характера. Договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.

Заграничный паспорт. Действующий заграничный паспорт без исправлений и посторонних записей.

Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС. Срок действия не имеет значения. Главное требование — соответствие личных данных и целостность.

Индивидуальный идентификационный номер — ИНН. Данные ИНН должны совпадать с паспортными данными. Меняется, если место постоянной регистрации изменилось.

какие документы нужны для оформления

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на… Финансы

  • ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

  • возможность получить налоговый вычет;

  • возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

  • гражданство: не имеет значения;

  • возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

  • трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

  • военный билет: не требуется;

  • созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

  • Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

  • Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

  • Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

  • Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

  • Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

  • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

  • Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

  • При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

  • Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

  • Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

  • Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

  • Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита Вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества
  • финансовая поддержка для Вас и Ваших близких;
  • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
  • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
  • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
  • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
Страховые случаи
  • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
  • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования Вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.


1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.

Процесс покупки дома и ипотеки

Вы готовы окунуться в собственность. Что теперь? Перед тем, как вы начнете выбирать новую мебель, вам предстоит многое сделать. Знание того, чего ожидать и какие шаги предпринять, может упростить процесс. Читайте дальше, чтобы узнать, как начать процесс покупки дома.

Предварительная квалификация — это простой способ облегчить процесс.

Если вам интересно, на какую сумму вы можете претендовать на получение кредита, предварительная квалификация может стать ценным шагом в процессе покупки жилья.Это легко и быстро сделать, и, в зависимости от типа предварительной квалификации, это может не повлиять на ваш кредитный отчет. Вам потребуется предоставить основную финансовую информацию, такую ​​как задолженность, доход и активы. Обладая этими знаниями, вы сможете ответить: сколько дома я могу себе позволить? Или подсчитайте свои собственные числа, чтобы оценить ваш ежемесячный платеж, доступность и многое другое.

Найдите идеальный кредит, соответствующий вашим уникальным потребностям.

Финансовое положение каждого покупателя дома индивидуально, поэтому ипотека должна быть индивидуальной.Но с таким количеством видов ипотеки, как узнать, какой из них лучше всего подходит для вас?

Обычная ипотека — популярный вариант для людей с хорошей кредитной историей. Как правило, они имеют меньше ограничений, чем займы, обеспеченные государством, но это не единственный вариант. Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) предлагают более низкие требования к кредиту и первоначальному взносу для квалифицированных покупателей жилья. Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или правомочным пережившим супругом, ссуда по делам ветеранов (VA) может быть для вас хорошим вариантом.

Есть много других вариантов, в том числе ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) и большие ссуды. Сравните варианты ипотеки, чтобы узнать больше самостоятельно, или обратитесь к специалисту по ипотечным кредитам, чтобы помочь вам выбрать лучший кредит, отвечающий вашим конкретным потребностям.

Предварительное одобрение позволяет уверенно двигаться вперед.

Если вы хотите показать продавцам, что серьезно относитесь к предложению, лучше всего получить предварительное одобрение. Это может дать вам преимущество перед другими покупателями на конкурентном рынке и позволит вам быстро пройти через процесс, как только вы найдете дом своей мечты.

Не знаете, как получить предварительное одобрение ипотеки? В отличие от предварительной квалификации, для этого требуются дополнительные документы, такие как W-2, квитанции о заработной плате, банковские выписки и налоговые декларации. Это также включает в себя получение вашего кредитного рейтинга и истории. С помощью этой информации ваш кредитор сможет определить сумму вашей ссуды, чтобы вы могли покупать дома в пределах вашего ценового диапазона. Предварительное одобрение длится всего 90 дней, поэтому лучше подождать, пока вы не будете готовы начать делать покупки.

Выполните эти пять простых шагов, чтобы добраться до закрытия.

Хорошо. Вы нашли дом своей мечты, и продавец принял ваше предложение. Вот что вы можете ожидать во время процесса ипотеки, от подачи заявки до закрытия.

  1. Оставить заявку.
    Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредита, вам нужно будет собрать несколько документов. Поскольку каждая ситуация уникальна, конкретные документы, которые вам могут понадобиться, могут отличаться. Скорее всего, вам понадобятся:
    • Идентификационный номер и номер социального страхования
    • .
    • квитанции об оплате за последние 30 дней
    • W-2 или I-9 за последние 2 года
    • Подтверждение наличия других источников дохода
    • Федеральные налоговые декларации
    • Последние банковские выписки
    • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу
    • Информация о недвижимости

    У.Портал ссуды S. Bank — это удобный способ подать заявку на ипотеку онлайн. После регистрации вы будете отвечать на простые вопросы в виде инструкций, легко импортировать или загрузить документы и самостоятельно заполнить заявку в одном безопасном месте. В рамках процесса подачи заявки на ипотеку в течение трех дней после подачи заявки вам будут предоставлены приблизительные итоговые затраты в вашей первоначальной смете кредита (LE).
  2. Поддерживайте связь с вашим кредитором.
    В процессе подачи заявки у вашего кредитора могут возникнуть вопросы или потребоваться дополнительная информация.Своевременный ответ на такие запросы будет способствовать продвижению вашего приложения.
  3. Будьте терпеливы в процессе.
    После того, как вы отправите заявку, многое начинает происходить за кулисами. Кредитор назначит оценку, чтобы убедиться, что стоимость дома совпадает с покупной ценой. Они также проведут поиск по названию, чтобы убедиться в отсутствии залогового права на собственность. Эти шаги помогают защитить как покупателя, так и кредитора.
  4. Держите свой долг под контролем.
    Избегайте брать новых долгов или других финансовых изменений, пока ваш кредит обрабатывается.Все, что влияет на соотношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотеки.

Подготовьтесь к закрытию.

Вы приближаетесь к финишу — осталось еще несколько вещей, чтобы подготовиться к закрытию. Перед закрытием вы получите заключительное уведомление или компакт-диск от своего кредитора, в котором будут указаны фактические условия соглашения и ваши окончательные расходы. Прочтите эти закрывающие документы и, если возникнут какие-либо вопросы, спросите своего кредитора.

Вы также должны принять меры по оплате первоначального взноса и заключительных расходов.Принесите кассовый чек, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании домовладельца до закрытия.

Подводя все к завершению.

Вы сделали последний шаг в процессе покупки жилья. Все планирование, подготовка и ожидание наконец-то закончились. Но прежде чем вы получите ключи от своего нового дома, вам нужно сделать еще кое-что.

При закрытии вы встретитесь со своим заключительным агентом, чтобы подписать все ваши ипотечные документы. Не торопитесь, убедитесь, что вы понимаете, что подписываете, и не бойтесь задавать вопросы.И вуаля, как только вы расставите все точки над «я» и перечеркнете все «тройки», вы официально станете домовладельцем!

Процесс закрытия не должен утомлять вас, если вы знаете, чего ожидать. Мы можем помочь вам подготовиться к этому увлекательному шагу, чтобы ваш важный день прошел успешно.

Мы понимаем, насколько сложным может быть процесс покупки жилья и ипотеки. Вы можете рассчитывать на то, что мы поможем вам в этом. Покупка дома может быть одним из самых волнующих и стрессовых моментов в вашей жизни.Но найти дом, который вы можете назвать своим, стоит того.

Какие документы необходимы для получения личного кредита?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды, выбранный вами кредитор устанавливает критерии, по которым вам потребуется документация. К счастью, запрашиваемая документация обычно одинакова для разных кредиторов. Ниже приведен список документов по личному ссуде и информация, которая может потребоваться вашему кредитору.

Вопросы, на которые вы должны быть готовы ответить

Будьте готовы к подаче заявки на получение кредита, продумав цель и право на получение кредита.

1. Зачем нужно брать эти деньги в долг?

Хотя большинство кредиторов не слишком заботятся о том, как именно вы будете использовать ссуду, понимание ее цели может помочь кредитору порекомендовать лучший кредитный продукт для ваших нужд. Различные цели ссуды также могут открывать разные процентные ставки или суммы ссуды.

2. Какую сумму вы можете позволить себе взять в долг и на какой срок?

В конечном итоге кредитор определит, сколько он готов предоставить ссуду, на основе анализа вашего финансового состояния и определения того, что вы можете себе позволить.Тем не менее, вы должны начинать процесс получения кредита с твердым представлением о платеже, который, как вы знаете, можете себе позволить, и о том, как долго вам нужно будет его погасить. Не занимайте больше, чем вам нужно, даже если у вас есть на это разрешение. Помните, что вы платите кредитору комиссию (в виде процентов) с каждого пенни, который вы занимаете.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Каков ваш кредитный рейтинг?

После того, как вы инициируете процесс подачи заявки на ссуду с кредитором, ваш кредитный рейтинг будет жестким.Однако желательно заранее узнать свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы соответствовать требованиям, кредитор может сообщить вам об этом заранее.

Вы можете воспользоваться инструментом, который называется предварительная квалификация. Это позволяет узнать, имеете ли вы право на получение ссуды только с льготным кредитом, что никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Персональные кредитные документы, которые может потребовать ваш кредитор

Во время первоначальной подачи заявки и в процессе проверки вам, возможно, придется предоставить своему кредитору несколько документов, большинство из которых можно подать в электронном виде.

1. Заявка на получение ссуды

У каждого кредитора будет свое собственное приложение для инициирования процесса ссуды, и это заявление может выглядеть по-разному от кредитора к кредитору. Например, если вы берете ссуду у онлайн-кредитора, процесс подачи заявки часто выполняется полностью онлайн. Если вы берете ссуду в традиционном банке или кредитном союзе, заявки обычно можно заполнить лично или через Интернет.

Это первоначальное заявление обычно является основным — оно часто запрашивает вашу основную личную информацию, желаемую сумму кредита и цель кредита.

2. Подтверждение личности

Помимо очевидных причин, таких как кража личных данных, кредиторы должны иметь возможность подтвердить вашу личность, чтобы определить, являетесь ли вы гражданином США или постоянным жителем и достигли ли вы возраста 18 лет. Обычно вам нужно предоставить две формы идентификации, например:

  • Водительское удостоверение.
  • Паспорт.
  • Удостоверение личности государственного образца.
  • Свидетельство о гражданстве.
  • Свидетельство о рождении.
  • Военный билет.

3. Работодатель и проверка дохода

Необеспеченные личные ссуды отличаются от многих других типов ссуд, таких как ипотечные или автокредиты, тем, что для ссуды нет залога. Это увеличивает риск кредитора и делает для него еще более важным убедиться, что у вас есть стабильный источник дохода для погашения ссуды.

Если вы традиционно работаете, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

  • Квитанции.
  • Налоговые декларации.
  • W-2 и 1099.
  • Выписки с банковского счета.
  • Контактная информация работодателя.

Если вы работаете не по найму, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

  • Выписки с банковского счета.
  • 1099с.
  • Налоговая декларация о прибылях и убытках.

4. Подтверждение адреса

Подтверждение вашего жизненного положения может помочь кредитору определить, насколько стабильным является ваш образ жизни. Обычно вы можете использовать один из следующих вариантов:

  • Счет за коммунальные услуги.
  • Договор аренды или аренды.
  • Свидетельство о страховании вашего дома, аренды / аренды или транспортного средства.
  • Регистрационная карточка избирателя.

Если вам нужно подтверждение смены адреса, Почтовая служба США предлагает ресурсы, которые помогут вам изменить — и подтвердить — изменение адреса проживания.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вкратце

Ходатайство о получении кредита не должно вызывать стресса. Будьте готовы ответить на вопросы и предоставить необходимую документацию, и у вас, вероятно, будет беспроблемный процесс заимствования необходимых средств. Но не забывайте, что вы не просто должны кредитору сумму, которую вы взяли в долг; вы также будете должны все проценты, которые будут начисляться в течение периода погашения, поэтому не забудьте выбрать лучшего кредитора, предлагающего вам лучшую процентную ставку и самые низкие комиссии.

Подробнее:

Нужна банковская ссуда? Это документы, необходимые для получения одного

Риши Мехра

Процедура подачи заявки на кредит завершается только после успешной проверки документа.Будь то кредит любого типа, заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями. Важность документов разная в зависимости от типа кредита. В случае необеспеченных ссуд, таких как ссуды для физических лиц, первоочередное внимание уделяется подтверждению дохода и ведомости заработной платы. С другой стороны, для обеспеченных ссуд, таких как жилищные ссуды и ссуды под залог собственности, документы о собственности имеют первостепенное значение, и многие люди забывают их хранить.

Ниже приводится список документов, которые заемщик должен предоставить кредитору для получения ссуды под залог имущества, личной ссуды, ссуды на коммерческий транспорт и ссуды для бизнеса.

Документы, необходимые для получения ссуды под имущество


Наемным работникам
  • Подтверждение места жительства — любой из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электричество / карточек избирателя.
  • Подтверждение личности — любая из карт избирателя / карты Aadhaar / водительских прав / карты работодателя.
  • Последняя выписка из банка / сберегательная книжка (где зачисляется зарплата / доход за последние 6 месяцев).
  • Квитанция о заработной плате за последние 6 месяцев со всеми удержаниями и за последние 2 года Форма 16.
  • Копии всех документов на собственность.

Для самозанятых лиц
  • Заверенный финансовый отчет за последние два года.
  • Доказательство места жительства — любой из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электричество / карточек избирателя.
  • Подтверждение личности — любая из карт избирателя / карты Aadhaar / водительских прав / карты работодателя.
  • Последняя выписка из банка / сберегательная книжка (где зачисляется зарплата / доход за последние 6 месяцев).
  • Копии всех документов на собственность.

Документы, необходимые для получения личного кредита

Вместе с заявлением на получение личного кредита требуются следующие документы:

  • Подтверждение личности (копия паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / Aadhaar)
  • Подтверждение адреса (копия паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / Aadhaar)
  • Выписка с банковского счета за предыдущие 3 месяца (Расчётная книжка за предыдущие 6 месяцев
  • Последняя квитанция о заработной плате / текущая справка о заработной плате с последней формой 16

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Вместе с заявлением на получение бизнес-кредита требуются следующие документы:

  • PAN-карта — для компании / фирмы / физического лица
  • Копия любого из следующих документов в качестве удостоверения личности:
  1. Карта Aadhaar
  2. Паспорт
  3. Удостоверение избирателя
  4. PAN карта
  5. Водительское удостоверение
Копия любого из следующих документов в качестве подтверждения адреса:
  1. Карта Aadhaar
  2. Паспорт
  3. Удостоверение избирателя
  4. Водительское удостоверение
  • Выписка с банковского счета за предыдущие 6 месяцев
  • Последний ITR вместе с расчетом дохода, баланса и отчета о прибылях и убытках за предыдущие 2 года после сертификации / аудита CA
  • Подтверждение продолжения (ITR / Торговая лицензия / Учреждение / Сертификат налога с продаж)
  • Прочие обязательные документы [Sole Prop.Декларация или заверенная копия договора о партнерстве, заверенная копия учредительного договора и устава (заверенная директором) и резолюция Правления (оригинал)]

Документы, необходимые для получения кредита на коммерческий транспорт

Если вы занимаетесь малым бизнесом, скорее всего, вам понадобится ссуда для покупки автомобиля для выполнения вашей работы. Документы, необходимые для подачи заявки на ссуду на коммерческий транспорт, следующие:

  • Защита от старения
  • удостоверение личности
  • Анкета
  • Фотография
  • Резиденция
  • Доказательство дохода
  • Текущий счет погашения
  • Работа в работе / Контрактные копии
  • Подтверждение подписи
  • Подтверждение права собственности на существующее транспортное средство
  • Счет-фактура

Документация после санкций / перед выплатой средств:
  • Кредитный договор подписан надлежащим образом вместе с комплектом RTO
  • Post Dated Checks (PDC) / Форма ECS / Запрос постоянной инструкции (SI)
  • Маржинальный чек
  • Страховое покрытие

Вышеупомянутые документы представляют собой общий набор документов, запрашиваемых кредиторами.Список документов может немного отличаться от одного кредитора к другому. Как вы могли заметить, список варьируется в зависимости от профессии. Также важно отметить, что кредит утверждается только после успешной проверки документов. Итак, для согласования у заемщика должны быть все документы.

( Писатель, генеральный директор Wishfin.com )

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и аналитические материалы по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

Нужна банковская ссуда? Это документы, необходимые для получения одного

Риши Мехра

Процедура подачи заявки на кредит завершается только после успешной проверки документа. Будь то кредит любого типа, заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями. Важность документов разная в зависимости от типа кредита. В случае необеспеченных ссуд, таких как ссуды для физических лиц, первоочередное внимание уделяется подтверждению дохода и ведомости заработной платы.С другой стороны, для обеспеченных ссуд, таких как жилищные ссуды и ссуды под залог собственности, документы о собственности имеют первостепенное значение, и многие люди забывают их хранить.

Ниже приводится список документов, которые заемщик должен предоставить кредитору для получения ссуды под залог имущества, личной ссуды, ссуды на коммерческий транспорт и ссуды для бизнеса.

Документы, необходимые для получения ссуды под имущество


Наемным работникам
  • Подтверждение места жительства — любой из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электричество / карточек избирателя.
  • Подтверждение личности — любая из карт избирателя / карты Aadhaar / водительских прав / карты работодателя.
  • Последняя выписка из банка / сберегательная книжка (где зачисляется зарплата / доход за последние 6 месяцев).
  • Квитанция о заработной плате за последние 6 месяцев со всеми удержаниями и за последние 2 года Форма 16.
  • Копии всех документов на собственность.

Для самозанятых лиц
  • Заверенный финансовый отчет за последние два года.
  • Доказательство места жительства — любой из продуктовых карточек / телефонных счетов / счетов за электричество / карточек избирателя.
  • Подтверждение личности — любая из карт избирателя / карты Aadhaar / водительских прав / карты работодателя.
  • Последняя выписка из банка / сберегательная книжка (где зачисляется зарплата / доход за последние 6 месяцев).
  • Копии всех документов на собственность.

Документы, необходимые для получения личного кредита

Вместе с заявлением на получение личного кредита требуются следующие документы:

  • Подтверждение личности (копия паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / Aadhaar)
  • Подтверждение адреса (копия паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / Aadhaar)
  • Выписка с банковского счета за предыдущие 3 месяца (Расчётная книжка за предыдущие 6 месяцев
  • Последняя квитанция о заработной плате / текущая справка о заработной плате с последней формой 16

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Вместе с заявлением на получение бизнес-кредита требуются следующие документы:

  • PAN-карта — для компании / фирмы / физического лица
  • Копия любого из следующих документов в качестве удостоверения личности:
  1. Карта Aadhaar
  2. Паспорт
  3. Удостоверение избирателя
  4. PAN карта
  5. Водительское удостоверение
Копия любого из следующих документов в качестве подтверждения адреса:
  1. Карта Aadhaar
  2. Паспорт
  3. Удостоверение избирателя
  4. Водительское удостоверение
  • Выписка с банковского счета за предыдущие 6 месяцев
  • Последний ITR вместе с расчетом дохода, баланса и отчета о прибылях и убытках за предыдущие 2 года после сертификации / аудита CA
  • Подтверждение продолжения (ITR / Торговая лицензия / Учреждение / Сертификат налога с продаж)
  • Прочие обязательные документы [Sole Prop.Декларация или заверенная копия договора о партнерстве, заверенная копия учредительного договора и устава (заверенная директором) и резолюция Правления (оригинал)]

Документы, необходимые для получения кредита на коммерческий транспорт

Если вы занимаетесь малым бизнесом, скорее всего, вам понадобится ссуда для покупки автомобиля для выполнения вашей работы. Документы, необходимые для подачи заявки на ссуду на коммерческий транспорт, следующие:

  • Защита от старения
  • удостоверение личности
  • Анкета
  • Фотография
  • Резиденция
  • Доказательство дохода
  • Текущий счет погашения
  • Работа в работе / Контрактные копии
  • Подтверждение подписи
  • Подтверждение права собственности на существующее транспортное средство
  • Счет-фактура

Документация после санкций / перед выплатой средств:
  • Кредитный договор подписан надлежащим образом вместе с комплектом RTO
  • Post Dated Checks (PDC) / Форма ECS / Запрос постоянной инструкции (SI)
  • Маржинальный чек
  • Страховое покрытие

Вышеупомянутые документы представляют собой общий набор документов, запрашиваемых кредиторами.Список документов может немного отличаться от одного кредитора к другому. Как вы могли заметить, список варьируется в зависимости от профессии. Также важно отметить, что кредит утверждается только после успешной проверки документов. Итак, для согласования у заемщика должны быть все документы.

( Писатель, генеральный директор Wishfin.com )

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и аналитические материалы по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

Требования к бизнес-кредитам: полный контрольный список документов

Автор: rkapur

28 сентября 2020 г.

Прочтите за 16 минут

Когда мы говорим о требованиях к бизнес-кредитам, какие документы вам нужно собрать, чтобы начать подачу заявки. ? Есть ли способ подготовиться и таким образом увеличить свои шансы на одобрение?

Как сказал испанский писатель и поэт Мигель де Сервантес:

Быть готовым — половина победы.

Да, верно!

Получить одобрение заявки на получение кредита будет намного проще, если вы подготовитесь. Это означает, что вы должны быть готовы предоставить необходимые документы.

10 документов, требуемых большинством кредиторов

Теперь давайте подробно рассмотрим каждое из этих требований.

По мере чтения имейте в виду, что вы можете сократить этот список пополам (сэкономив время, документы и время от времени избавляясь от головной боли), обратившись к альтернативному кредитору, например, Camino Financial.

#CaminoTip
Вы можете создать папку и хранить в ней физические копии важных документов, относящихся к вашему бизнесу, поэтому, когда вас попросят, вы можете предоставить ее в соответствии с требованиями банка по бизнес-кредитам. Но еще лучше хранить цифровые копии и сохранять их на облачном диске, таком как Dropbox или Google Drive. Таким образом, вы можете быстро получить к ним доступ в любое время и в любом месте.

1. Выписки из банка

Это одно из основных требований к бизнес-займам.Ваш кредитор хотел бы знать, сколько денег ежемесячно переводится в ваш банк и как они используются.

Они также будут искать:

  • Название вашей компании в вашей банковской выписке. Официальное название вашей компании должно быть указано в записях банка.
  • Комиссионные, которые вы платите своему банку. Например, кредитор хотел бы узнать, не упадет ли ваш баланс ниже требуемого минимума. Это может повлечь за собой штраф в виде ежемесячной платы за обслуживание.
  • Цифры в вашей банковской выписке и финансовой отчетности (объяснены ниже) должны соответствовать.Если между ними есть разница, вы должны быть в состоянии объяснить причину, по которой это произошло.

В Camino Financial процесс проверки ваших банковских выписок выполняется быстро и легко. Вам не нужно посещать филиал, чтобы получить выписки или распечатать или отправить по факсу документы. Все, что вам нужно сделать, это подключить свой банковский счет к PLAID, чтобы мы могли проверить вашу банковскую деятельность за последние 6 месяцев. Будьте уверены, этот процесс полностью безопасен, и ваша информация остается конфиденциальной.

2. Налоговые декларации

Вы должны будете предоставить свои личные налоговые декларации , если ваше предприятие является индивидуальным предпринимателем или партнерством. Это «сквозные организации», которые позволяют отражать прибыль вашего бизнеса в вашей личной налоговой декларации.

В Camino Financial нам требуется последний год вашей личной налоговой декларации (которая должна включать ваш зарегистрированный доход от бизнеса). Это не нужно для наших микрозаймов (от 5000 до 50 000 долларов).

Конечно, если ваша компания подает налоговую декларацию (потому что это ООО или корпорация), вам также придется предоставить ее и предоставить налоговую декларацию для бизнеса . Сильные налоговые декларации, показывающие прибыль, могут существенно повлиять на процентную ставку, которую вы будете платить по ссуде. В Camino Financial мы запрашиваем налоговые декларации вашей компании только для кредитов на сумму более 50 000 долларов США.

3. Подтверждение регистрации бизнеса

Вы должны будете сообщить кредитору, как устроен ваш бизнес.Большинство малых предприятий попадают в одну из четырех категорий. Ваша фирма может действовать как индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью или корпорация.

Документация для различных типов бизнес-структур

9057 9057 9057 9057
Тип бизнес-структуры Необходимая документация
Индивидуальное предпринимательство Свидетельство о регистрации DBA
Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Устав организации и операционное соглашение ООО
Корпорация Устав, Устав, письменный документ учредителя, Соглашения между акционерами

4.Бизнес-лицензии и разрешения

Эти документы являются критически важными требованиями к бизнес-займам, поскольку они помогают установить ваше право собственности на бизнес. Помните, что ваш кредитор хотел бы быть уверенным, что он имеет дело с правильным человеком при оценке вашей кредитной заявки.

Если ваш бизнес участвует в деятельности, регулируемой федеральным агентством, вам потребуется федеральная лицензия или разрешение. Для некоторых видов предпринимательской деятельности требуется лицензия штата, округа или города.

Убедитесь, что срок действия лицензии и разрешительных копий, которые вы предоставляете своему кредитору, не истек. Если какой-либо из них необходимо обновить, завершите это действие вовремя.

Было бы неплохо приложить немного усилий, чтобы узнать о различных лицензиях, которые нужны вашему бизнесу. Несоблюдение требований может привести к отказу в предоставлении кредита. Это также может привести к штрафам и юридической ответственности вашей компании.

5. Идентификационный номер работодателя (EIN)

Это девятизначный номер, присваиваемый налоговой службой (IRS).Его также называют федеральным идентификационным номером работодателя или федеральным налоговым идентификационным номером.

EIN должны быть получены корпорациями и товариществами. Индивидуальным предпринимателям требуется EIN, если у них есть сотрудники. Помните, что некоторые банки могут потребовать EIN для открытия коммерческого банковского счета.

Если вы не имеете права на получение SSN или EIN, вы можете подать заявление на получение ITIN. ITIN расшифровывается как «Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика»: это идентификационный номер налогоплательщика, обычно используемый иностранцами, которые не соответствуют требованиям для получения номера социального страхования.ITIN выдается независимо от иммиграционного статуса, поскольку как резиденты, так и иностранцы обязаны подавать декларации и налоговые платежи.

Помните, что в Camino Financial нам просто нужен этот номер как часть заявки. Если у вашей компании до сих пор нет ITIN, узнайте, как его легко получить.

6. Финансовая отчетность

Одно из требований к бизнес-займу, которое вы должны выполнить, — это предоставить финансовую отчетность.Перед принятием кредитного решения кредитор хотел бы увидеть следующее:

  • Отчет о прибылях и убытках
  • Бухгалтерский баланс
  • Отчет о движении денежных средств

Эти три документа предоставят подробную информацию о финансовых показателях вашей компании за предыдущий год и годами ранее. Вы должны быть готовы предоставить свою финансовую отчетность за последние два года или более.

Кредитор может также попросить вас предоставить финансовые прогнозы.Когда вы их готовите, помните, что вы также должны упомянуть о своих предположениях. Например, если вы говорите, что в следующем году ваши продажи увеличатся, вы должны быть готовы объяснить, как вы планируете этого добиться.

7. Сроки дебиторской и кредиторской задолженности

Эти два отчета представляют особый интерес для кредитора, поскольку они предоставляют информацию о том, как вы управляете своим оборотным капиталом.

Старение дебиторской задолженности обычно требуется только для фирмы, которая работает в сегменте B2B.Многие компании B2B поставляют своим клиентам товары или услуги в кредит. Если ваши клиенты не спешат платить вам, это будет отражено в вашем отчете о сроках погашения дебиторской задолженности.

Если ваши клиенты регулярно задерживают платежи, у вас больше шансов на повышение уровня безнадежных долгов. Это повлияет на ваш денежный поток, а также на вашу прибыльность.

Отчет о сроках погашения кредиторской задолженности предоставляет кредитору информацию о количестве дней кредита, который вы получаете от своих поставщиков.Если ваши поставщики предоставляют вам щедрые условия кредита, это будет вам на руку. Однако, если вы регулярно откладываете платежи сверх установленного срока кредита, это плохо отразится на вашей компании.

8. Подробная информация о ваших других займах

Вы должны будете предоставить кредитору информацию о других ваших займах. Каждый банк или финансовое учреждение, к которому вы обращаетесь, будет рассматривать это как одно из основных требований для получения бизнес-кредита.

Зачем банку знать о других ваших кредитах?

Кредиторы знают, что денежные потоки, генерируемые вашим бизнесом, будут использоваться для выплаты денег, которые вы взяли в долг из разных источников.Если вы взяли на себя значительную сумму долга, возможно, вы не сможете выполнить все свои обязательства. Если они думают, что ваша долговая нагрузка выше, чем вы можете справиться, они, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.

9. Подтверждение залога

Вам может потребоваться предоставить недвижимость или другие активы для обеспечения вашего кредита. Некоторые кредиторы рассмотрят вашу заявку на получение кредита только в том случае, если вы в состоянии предоставить залог достаточной стоимости.Банки и другие традиционные кредиторы обычно не предоставляют необеспеченные ссуды.

Что делать, если у вас нет залога?

К счастью, можно получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога. Это не является частью требований по кредиту для бизнеса в Camino Financial. Вам даже не нужно предоставлять личную гарантию.

10. Бизнес-план

Большинству кредиторов обычно не нужен бизнес-план как часть требований их бизнес-кредитов.Но все же готовить свое — хорошая практика. Это поможет вам точно рассчитать, сколько вам нужно заимствовать. Это также помогает вам рассчитать рентабельность инвестиций (ROI), которую вы ожидаете получить взамен, и в течение какого времени. Это действительные вопросы, которые большинство кредиторов попросят вас оценить во время подачи заявления.

Хороший бизнес-план — это документ, в котором подробно описаны ваши бизнес-цели и способы их достижения. Ваш документ должен включать краткое описание вашего бизнеса, того, как вы продаете свои продукты или услуги и как вы планируете увеличивать объемы продаж.

Каждый важный аспект вашей деятельности должен найти место в вашем плане. Вот некоторые из конкретных деталей, которые вы можете включить в свой план:

  • Атрибуты вашего продукта или услуги — что вы продаете? Чем это лучше, чем то, что предлагают конкуренты? Вам необходимо убедить кредитора в достоинствах вашего продукта и его способности сохранить или увеличить свою долю на рынке.
  • Анализ клиентов — опишите ваш текущий рынок и то, как вы планируете увеличить продажи.
  • Цепочка поставок — как вы получаете сырье и материалы? Могут ли цены вырасти и повлиять на вашу прибыльность?
  • Анализ отрасли — предприниматели должны быть знакомы с сектором, в котором они работают.
  • Ваши финансы — как вы собираете деньги на расширение? Сколько денег вы вложили в бизнес?
  • Денежный поток — большинство кредиторов хотят знать, как используются деньги, которые ваша компания получает от деловых операций и других источников.

Не кажется ли вам сложным собрать всю эту информацию?

Не беспокойтесь — подготовить бизнес-план относительно просто. Конечно, вам необходимо хорошо знать деятельность вашей компании и то, как работает ваша отрасль.

У Camino Financial меньше требований

Многие владельцы малого бизнеса разочаровываются, когда узнают, что им необходимо организовать документацию из различных источников.Это требует времени и усилий.

Но имейте в виду, что требуемые документы сильно различаются в зависимости от кредитора, к которому вы обращаетесь.

Посмотрите таблицу ниже, чтобы сравнить список документов, необходимых для большинства традиционных кредиторов или банков, и документов, необходимых Camino Financial, альтернативному онлайн-кредитору, предоставляющему микрозаймы и ссуды для малого бизнеса:

9057 9057 9057 9057 9057 9057 9057 9057 9057 9057 9057 9057 9057
💰 Традиционные кредиторы Camino Financial
Выписки из банка ✔️ ✔️
Налоговые декларации ✔️ ✔️ (только для ссуд на сумму 50 тыс. Долларов США и выше) ✔️
Бизнес-лицензии и разрешения ✔️ ✔️
EIN ✔️ ✔️ (по умолчанию, ITIN) ✔️ (по умолчанию, ITIN) Финансовые отчеты Дебиторская и кредиторская задолженность ✔️ ❌ 9058 1
Информация по прочим займам / займам ✔️
Залог ✔️
Бизнес-план ✔️ 9000

✔58

вам необходимо развивать свой бизнес

Когда вы подготовите документы для кредитора, внимательно прочтите каждый из них и разберитесь с ними.Это поможет вам в процессе оценки кредита. Это также даст вам возможность убедиться, что вы не отправляете неправильные документы.

Имейте в виду, что в этой статье мы только что показали вам наиболее распространенные документы, которые большинство кредиторов захотят видеть при подаче заявки на кредит. Но есть и другие требования к бизнес-займу: вы должны соблюдать определенные условия (например, иметь бизнес не менее одного года).

Чтобы получить полный список требований этого типа и посмотреть, как они соотносятся с требованиями Camino Financial, мы приглашаем вас прочитать «Полный список требований к бизнес-займам».

Помните, что процесс подачи заявки на получение ссуды для малого бизнеса от Camino Financial проще и быстрее, чем у большинства кредиторов. Наши требования к бизнес-кредитам менее строгие, а список необходимых нам документов короче. Как вы видели, вы можете подать заявление, даже если у вас нет номера социального страхования (по умолчанию нам нужен только ваш ITIN) или залога.

Выбрав Camino, вы можете потратить время на сбор всех документов, требуемых другими кредиторами, и иметь в своем распоряжении денежные средства, необходимые для развития вашего бизнеса.Вы можете получить кредит в течение 2-10 рабочих дней!

Все, что вам нужно сделать, это начать процесс — это подать онлайн-заявку. Подача заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Джиной Поголь

Если вы планируете подать заявку на новый жилищный кредит или рефинансирование ипотеки в 2020 году, необходимых документов может оказаться меньше, чем вы думаете. Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список.Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить. Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, а количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил объем документации, которую вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение ссуды.

  1. Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
  2. Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
  3. Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
  4. Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
  5. Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, которые получают формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантировано программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше приложение вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

  1. Самая последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
  2. Копия последней банковской выписки с указанием средств для закрытия

Нередко просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банка и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для выплаты заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет, или у вас есть неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

  1. Два года формы W-2 для лиц, проработавших менее двух лет
  2. Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
  3. Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца жилья, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
  4. Объяснение отклоненных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов.См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Самозанятые потребители имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

  1. Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
  2. Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
  3. Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
  4. Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
  5. Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
  6. Письмо с объяснением неравномерности или снижения доходов от бизнеса
  7. Партнерские налоговые декларации и / или таблица К-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не поступают с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Для дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. Если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

  • Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
  • Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
  • Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
  • Формы 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
  • Форма 1099-B для прироста капитала с брокерских счетов
  • Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это наиболее распространенные виды доходов.Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны показать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

  1. Распоряжение о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) платит долги, указанные в вашем кредитном отчете
  2. «Подарочное письмо» и выписки из банка от лица, дарившего вам деньги в качестве первоначального взноса или заключительных расходов
  3. Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
  4. Акт обследования септических систем или колодцев
  5. Аннулированные чеки (12 месяцев) или бланк подтверждения аренды, показывающий своевременную оплату аренды
  6. Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных.Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

Вот документы, необходимые для получения личной ссуды

Если вам нужна финансовая помощь, люди обычно обращают внимание на личную ссуду. Персональные ссуды могут быть отличным вариантом для гибкого и управляемого доступа к финансам.Подача заявки на получение личной ссуды обычно является простым и быстрым процессом, но для получения личной ссуды существуют необходимые документы, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик. Вот документы, необходимые для получения личной ссуды и других требований к ссуде.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это вид займа, который заемщики покупают у банка, кредитного союза или онлайн-кредитора. Этот финансовый продукт имеет привязанную к нему процентную ставку, обычно около 10–35% в зависимости от вашего кредита, и поставляется с условиями погашения, обычно от 12 до 48 месяцев, но они могут быть и дольше.Персональные ссуды можно использовать в различных ситуациях, включая консолидацию долга, оплату медицинских счетов, финансирование ремонта дома или устранение чрезвычайной финансовой ситуации.

[Читать: Следует ли использовать личный заем для погашения долга по кредитной карте? ]

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Однако у некоторых кредиторов могут быть ограничения на то, для чего вы можете использовать ссуды.Например, если вы используете личную ссуду для финансирования бизнеса, вас могут попросить взять ссуду для бизнеса. Другой пример — расходы на образование. Некоторые кредиторы запрещают вам брать личную ссуду на оплату учебы в школе.

Требования к личным займам могут различаться в зависимости от кредитора, но большинство из них являются необеспеченными займами. Это означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы получить одобрение.

[Прочитано: Обеспеченные личные ссуды и необеспеченные личные ссуды ]

Что вам нужно знать, прежде чем брать личную ссуду

При исследовании личных ссуд важно взвесить несколько различных факторов, в том числе:

APR

Ваш личный заем будет сопровождаться процентной ставкой — это стоимость заимствования денег, включая комиссию в течение года, — и добавляется к общей сумме вашей задолженности перед кредитором.Например, ссуда в размере 1000 долларов, выплаченная в течение 12 месяцев под 12% годовых, означает, что в общей сложности вы заплатите 1066,33 доллара. Ставка по кредиту может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, особенно от вашего кредитного рейтинга, суммы займа, условий, комиссий, истории заимствований и текущего финансового положения.

[Далее: Годовая процентная ставка по сравнению с процентными ставками ]

Комиссии

Помимо процентных ставок, вам, возможно, также придется платить комиссионные. Общие типы комиссий включают в себя комиссию за выдачу кредита, комиссию за просрочку платежа или комиссию за досрочное погашение, если вы хотите погасить свой кредит раньше, чем согласованные условия кредита.

Условия ссуды

Это период времени, в течение которого вам придется выплатить ссуду. Это может варьироваться от года до нескольких лет. Как правило, более долгосрочные ссуды будут дороже, потому что за каждый месяц невыплаты ссуды нужно платить больше процентов, но ежемесячные выплаты будут меньше.

Документы, необходимые для получения личной ссуды

Хотя у каждого кредитора могут быть свои личные требования к ссуде, большинство потребует следующие типы доказательств и документации.

Документы, удостоверяющие личность

Первым документом, необходимым для подачи заявки на получение личного кредита, является ваша личность. Кража личных данных — обычное дело, и кредиторы должны проверить, являетесь ли вы гражданином США или постоянным жителем и вам не менее 18 лет. Обычно вам понадобятся две формы идентификации, такие как водительские права, паспорт, свидетельство о рождении, военный билет, удостоверение личности государственного образца или свидетельство о гражданстве.

Адрес

Следующее, что вас попросят указать, — это ваш адрес.Это адрес, по которому кредиторы могут отправлять ваши кредитные документы, ежемесячные отчеты, поздние уведомления и другую важную корреспонденцию. Кроме того, некоторые кредиторы потребуют этот документ для дальнейшего подтверждения вашей личности.

Сведения о занятости и доходах

Наконец, кредитору необходимо знать, можете ли вы реально выплатить ссуду. В идеале вы будете работать полный рабочий день и сможете предоставить доказательства, включая квитанции о заработной плате, налоговые декларации или банковские выписки. Если вы работаете не по найму, вас могут попросить предоставить налоговую декларацию или подтверждение дохода от вашего бизнеса.В случае, если вы безработный, кредиторы могут также принимать заемщиков с доходом социального обеспечения, доходом по инвалидности и доходом от других социальных программ.

Вопросы, которые вам могут задать в заявлении на получение кредита.

При подаче заявления на получение кредита кредиторы могут задать некоторые конкретные вопросы, чтобы определить ваше право на получение кредита. Вот некоторые из наиболее частых вопросов, которые вам могут задать:

Для чего вы собираетесь использовать ссуду?

У некоторых кредиторов есть строгие правила относительно того, для чего вы можете и не можете использовать ссуду.Даже если они этого не делают, большинство кредиторов хотят знать, как вы собираетесь использовать ссуду. Например, если вы планируете использовать деньги для консолидации долга, кредитор может предложить выплатить вашим кредиторам напрямую от вашего имени.

Сколько вы хотите взять взаймы?

Во время процесса подачи заявки на личный кредит кредитор обязательно потребует от вас указать, сколько денег вы хотите взять в долг. Кредиторы обычно объявляют на своих веб-сайтах информацию о том, какую сумму они готовы предоставить, поэтому убедитесь, что вы занимаетесь в пределах этих сумм.Обычно это от 1000 до 50 000 долларов, но некоторые кредиторы расширяют до 100 000 долларов.

Каков ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это объективное окно в ваше финансовое здоровье, поэтому перед подачей заявления рекомендуется узнать, какой у вас балл. Когда вы проверяете свои ставки и подаете заявку на ссуду, ваш кредитор будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить риск предоставления вам ссуды. Если у вас хорошая кредитоспособность, меньше рисков и больше шансов получить одобрение. Если вы знаете, что у вас плохая кредитная история, стоит изучить компании, которые предлагают именно плохие кредитные ссуды.

Как долго вы хотите погасить ссуду?

Большинство ссуд для физических лиц имеют гибкие условия ссуды, что позволяет распределить выплаты примерно до пяти лет. Если вы можете позволить себе высокие ежемесячные выплаты и хотите быстрее погасить долг, выберите более короткий срок кредита. В противном случае, вероятно, лучше будет более длительный, но процентные ставки в целом будут стоить вам дороже.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

[Читать: Плюсы и минусы получения личного кредита ]

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

Стоит ли предварительный квалификационный отбор?

Да. Предварительный квалификационный отбор — это процесс проверки того, имеете ли вы право на получение ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на ее получение. Знание о том, примут ли вас заранее, — отличный способ избежать потери кредитного рейтинга и потери времени.

Плохие ли личные займы?

Как правило, нет.Персональные ссуды могут быть отличным способом оплаты таких вещей, как ремонт дома или управление долгами. Однако есть некоторые недостатки, такие как высокие процентные ставки, из-за которых личные ссуды становятся дорогостоящим способом финансирования чего-либо. Проведите исследование, чтобы найти кредитора, предлагающего низкие ставки, чтобы сэкономить как можно больше.

Могу ли я получить личную ссуду, если я безработный?

Иногда. Большинство кредиторов предпочтут, чтобы вы работали до утверждения ссуды, но это не значит, что у вас нет выбора, если вы безработный.Некоторые кредиторы могут принять вас вместе с другими доходами, такими как пособия по социальному обеспечению, доход по инвалидности, пособия по делам ветеранов или пенсионные выплаты.

Слишком долго, не читали?

Получение личного кредита часто является одним из самых простых способов получить финансирование. Это может быть отличным вариантом для тех, кому нужны гибкие необеспеченные ссуды на такие вещи, как медицинские счета, долги или ремонт дома. Основным недостатком является то, что личный заем может иметь высокие процентные ставки. Когда вы будете готовы подать заявку, соберите все доказательства и документы, необходимые для подачи заявки на личный кредит, чтобы они были у вас наготове.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*

©2019 КлинБиз. Все права защищены.