Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Справка для оформления кредита в Сбербанке и других банках: особенности оформления и бланки

Решение о предоставлении физическому лицу потребительского кредита банк принимает на основании анализа пакета документов и личного общения с будущим заемщиком. Один из основных документов – справка для оформления кредита / поручительства. Единого для всех финансовых учреждений образца справки не существует, но формы этого документа в разных банках во многом схожи.

Содержание

Скрыть

1. Что представляет собой справка для оформления кредита?
   1. Справка для оформления кредита по форме Сбербанка
      1. Справка для оформления поручительства по кредиту
         1. Как выглядит бланк и образец справки?
            1. Какие еще документы потребуются?
               1. Возможно ли оформление кредита без справки?

                  Что представляет собой справка для оформления кредита?

                  Справка для оформления кредита представляет собой документ, подтверждающий доход заемщика. Такая справка является аналогом справки по форме 2-НДФЛ.

                  На практике случаются ситуации, когда работодатель не может или не хочет предоставить работнику справку 2-НДФЛ. Причины могут быть самые разные: нарушение законодательных требований, проблемы с ведение налогового учета, определенный регламент ведения документооборота. Но банку для принятия решения необходим официальный документ. В качестве альтернативы банки разрабатывают справки собственного образца.

                  Справка представляет собой отчет о трудоустройстве гражданина и его доходах по месту работы.

                  Справка для оформления кредита по форме Сбербанка

                  В качестве примера можно рассмотреть образец справки для оформления кредита по форме Сбербанка. Справка содержит следующую информацию:

                  • название филиала банка, в который будет предоставлен документ
                  • информация о работодателе (полное наименование, местонахождение, контактные телефоны бухгалтерии и отдела кадров, ИНН, ОГРН, банковские реквизиты)
                  • ФИО заемщика
                  • период времени, в течение которого он работает на предприятии
                  • занимаемая должность
                  • среднемесячные доходы за определенный период
                  • среднемесячные удержания и их расшифровка

                  Перечень информации в справках других банков может незначительно отличаться, но в целом документ должен отвечать на вопрос, где работает заемщик и сколько он при этом зарабатывает.

                  Справка для оформления поручительства по кредиту

                  Лицам, которые планируют выступить в качестве поручителя по кредиту, банк также может предложить заполнить справку для оформления поручительства по кредиту. Как правило, эта справка готовится по одной форме, поскольку цель ее предоставления аналогичная – помочь банку удостовериться в платежеспособности поручителя.

                  Как выглядит бланк и образец справки?

                  Форму бланка можно получить непосредственно в банке или скачать на сайте финансового учреждения в разделе, где речь идет о перечне документов, необходимых для получения кредита.

                  Форма справки для Сбербанка выглядит так.

                  
                  

                  Какие еще документы потребуются?

                  Кроме справки, подтверждающей место работы и размер дохода, банк может запросить другие документы, характеризующие финансовое положение:

                  • справку о размере пенсии, если заемщик пенсионер
                  • документ, подтверждающий наличие имущества, которое может использоваться в качестве залога (движимое/недвижимое имущество)
                  • документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе)

                  Возможно ли оформление кредита без справки?

                  В последнее время огромной популярностью пользуются потребительские кредиты, которые выдаются на основании минимального пакета документов. Банки требуют только гражданский паспорт, а остальную информацию получают из беседы с заемщиком. Оформление кредита без справок не является редкостью, но суммы таких кредитов небольшие, а проценты, наоборот, завышенные. Более высокие риски кредитования «вслепую» банки покрывают за счет клиентов, которые платят по таким кредитам дороже.

                  Закономерность такова, чем больше документов требует банк, тем выгоднее условия он предлагает.

                  Способы подтверждения доходов | «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)

                  Выберите удобный для вас способ подтверждения дохода и увеличьте вероятность одобрения вашего кредита.

                  1. В случае если Вы являетесь участником зарплатного проекта Банка, то подтверждение доходов не требуется.

                  2. Вы может подтвердить получаемые доходы с помощью:

                  • выписка с Пенсионного фонда РФ, выписка может быть получена двумя способами:
                    • При личном обращении Клиента в отделение Пенсионного фонда РФ/МФЦ.
                    • Посредством сервиса «Госуслуги» — услуга предоставляется в режиме реального времени. Инструкция о формировании выписки.
                    • При согласии клиента инициировать запрос выписки может сотрудник банка самостоятельно.
                  • скриншот/выписка с мобильного/Интернет Банка по зарплатному счету за последние 3 месяца, с идентификационными данными Клиента и назначением платежа, позволяющее однозначно идентифицировать, что поступления являются заработной платой Клиента. Сформированная выписка направляется на электронную почту сотрудника Банка.
                  • справка по форме Банка. Заработная плата должна быть указана в разбивке по месяцам и содержать только данные о доходах Клиента за минусом налогов и иных удержаний. Печать организации не требуется, достаточно подписи уполномоченного лица, например, гл. бухгалтера.
                  • выписка с зарплатного Счёта карты Клиента, заверенной печатью подразделения и подписью работника кредитной организации, выдавшего выписку, при этом в выписке обязательно должно быть указано назначение платежа, позволяющее однозначно идентифицировать, что поступления являются заработной платой Клиента.
                  • справка по форме работодателя, где сумма заработной платы будет указана в разбивке по месяцам и содержать только данные о доходах за минусом налогов и иных удержаний.
                  • справка по форме 2-НДФЛ.
                  • прочие доходы (доходы от аренды, дивиденды, алименты и иные доходы) можно подтвердить выпиской со счета, заверенная органом/лицом/предприятием, выдавшем данный документ; деклараций 3-НДФЛ с отметкой налоговой службы, свидетельствующей о ее принятии, алименты могут быть подтверждены выписками со счетов, квитанциями и прочими документами, позволяющими однозначно идентифицировать зачисления/перевод денежных средств как получение алиментов.

                  Справка о доходах для получения кредита: где взять, получить

                  Если сумма кредитования небольшая, а предложение не предусматривает залога, банк может обойтись и без требования справки о доходах. Но в большинстве случаев кредитор все же просит заемщика подтвердить, что тот зарабатывает определенную сумму в месяц и может спокойно выплачивать обязательства. Без подтверждения дохода кредит могут не одобрить — банк способен посчитать такого заемщика неблагонадежным и неплатежеспособным. На этом этапе может возникнуть непонимание, какие именно документы нужны и что нужно сделать для их получения. Вариантов два: 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка.

                  Содержание статьи

                  Справка 2-НДФЛ

                  Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.

                  • Заявление на получение справки по форме 2-НДФЛ можно оставить на «Госуслугах». Также человек может запросить документ у своего работодателя: в таком случае он выдается на бумаге и заверяется печатью. Банки нередко требуют именно такой документ.
                  • 2-НДФЛ для физического лица выдается бесплатно. В справке указываются реквизиты работодателя, данные о сотруднике и размер его дохода, который облагается налогом. Доход указывается помесячно. Также приводится информация о налоговых вычетах и общей сумме заработка и налогов.

                  2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.

                  Справка о доходе по форме банка

                  К сожалению, не во всех случаях доход можно подтвердить с помощью 2-НДФЛ. Существуют работодатели, которые официально указывают зарплату сотрудника как низкую, а значительную часть заработка выплачивают «серым» способом — без уплаты налогов. В таких случаях, а также в некоторых других заемщик может подтвердить платежеспособность с помощью справки по форме банка. Документ выдает кредитор, а человек отправляет его работодателю — тот, в свою очередь, заполняет форму, подписывает документ и заверяет его печатью. Это альтернатива справке 2-НДФЛ в случаях, когда воспользоваться ею не получится.

                  Когда используется

                  Чаще всего справку по форме банка заполняют, если человек работает с «серой» зарплатой: официально выплачивается небольшая сумма, а остаток выдается в конверте. ЭОС не поддерживает такой способ получения дохода: подобные работодатели уклоняются от выполнения требований законодательства. Сотрудники в результате оказываются в уязвимом положении: больничный, декретный отпуск и другие особые ситуации могут лишить их большей части дохода. Некоторые работодатели компенсируют это более высокой зарплаты, но минусов у такого формата работы все же больше, чем плюсов. Мы рекомендуем читателям стремиться к поиску работы с «белым» оформлением, если это возможно. Вы можете сделать это с помощью спецпроекта ЭОС в сотрудничестве с hh.ru — крупнейшим в России сайтом поиска работы по всей стране.

                  Поможем: Как найти хорошую высокооплачиваемую работу?

                  Что содержит

                  Формат справки определяет банк. Чаще всего в ней указываются следующие данные:

                  • Ф., И., О. сотрудника;
                  • должность;
                  • срок действия трудового договора;
                  • рабочий стаж на текущем месте;
                  • средний размер зарплаты за последние 12 месяцев;
                  • зарплата за последний год с разбивкой по месяцам.

                  Справку подписывают главный бухгалтер и руководитель предприятия, после чего она заверяется печатью. Без печати банк вряд ли примет документ как действительный. Бланк для справки выдает сам кредитор.

                  Справка по форме банка: плюсы и минусы

                  Возможность предоставить альтернативные доказательства платежеспособности полезна для людей, которые не работают официально. Но у такого способа подтверждения надежности есть ряд минусов и особенностей — их стоит учитывать еще до взятия кредита. Учтите: чем больше сумма, которую нужно взять, и чем сложнее условия, тем более строго банк будет оценивать финансовое положение заемщика. В особенности это касается ипотеки и автокредитов: они выдаются на большие суммы и длительный срок, а значит, в связи с такими кредитами банк несет больше рисков. Поговорим о преимуществах и недостатках справок по форме банка.

                  Преимущества

                  Основной плюс — возможность подтвердить платежеспособность, даже не будучи официально трудоустроенным. Документ увидят только представители банка, он охраняется банковской тайной и недоступен третьим лицам. Правда, есть сведения, что государство собирается расширить доступ ФНС к сведениям, охраняемым банковской тайной, — но пока такая практика не реализована. Кредитной организации бывает неважно, выплачивает ли работодатель сотрудника налоги, — в таком случае условия кредита не изменятся, если человек предоставит справку по форме банка. Но так происходит не всегда.

                  Недостатки

                  Минусов у такого подхода, к сожалению, больше, чем плюсов. Многие работодатели неохотно выдают справки о доходе по форме банка: это косвенное доказательство того, что зарплату они выплачивают по «серой схеме», а компании не хотят рисковать. Кроме того, некоторые банки считают неофициальное оформление источником повышенного риска. У этого мнения есть причины: такого сотрудника проще уволить без выплат, и он более уязвим к потере средств, чем официально трудоустроенный. Поэтому, если человек предоставляет справку по форме банка, кредитор может:

                  • увеличить процентную ставку на 1–6 %;
                  • уменьшить сумму кредитования;
                  • отказать в кредите;
                  • затребовать дополнительные свидетельства дохода.

                  К дополнительным подтверждениям можно отнести загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках, документы на недвижимость или автомобиль в собственности и другие косвенные доказательства материального благополучия.

                  Читайте также: Что делать с кредитами в кризис?

                  Стоит ли оформлять справку по форме банка

                  Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.

                  Что делать тем, кто работает неофициально

                  Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.

                  Найти подходящее предложение

                  Такое, для которого подтверждение дохода необязательно. Это в основном кредиты на небольшую сумму и на короткий срок, а также кредитные карты. Некоторые банки могут предлагать постоянным клиентам кредиты на льготных условиях, в том числе без подтверждения дохода. Правда, ипотеки и автокредита это обычно не касается.

                  Оформить самозанятость

                  В таком случае человек начинает платить налоги и через какое-то время может получить справку о налоговых отчислениях — она послужит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми, даже предлагают им в кредит большие суммы — правда, процентная ставка все равно может быть повышенной из-за высокого риска.

                  Обратиться в МФО

                  Микрофинансовые организации менее строго относятся к платежеспособности клиентов: они стараются компенсировать риски за счет очень высоких процентных ставок. Мы не рекомендуем этот способ из-за его очень высокой стоимости: человек отдает намного больше, чем получает взаймы. К тому же проценты рассчитываются по дням, а значит, в них намного легче запутаться. Лучше обратитесь к альтернативным способам получения кредита — в МФО стоит идти, только если вариантов больше нет, и только если Вы уверены, что сможете выплатить заем.

                  ЭОС советует относиться к кредитованию со всей возможной внимательностью. Финансовая грамотность, дотошность в изучении условий и ответственность — лучший путь не допустить просроченных платежей, задолженностей и порчи кредитной истории. Из наших статей Вы можете больше узнать о кредитовании и выплате обязательств.

                  Документы и справки для получения кредита ИП

                  Финансирование бизнеса » Оформление кредита для бизнеса »

                  В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).

                  В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.

                  Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП

                  Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:

                  • Заявление на внутреннем бланке.
                  • Копия паспорта.
                  • Свидетельство о государственной регистрации. 
                  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
                  • Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
                  • Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.

                  Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.

                  Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:

                  • Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
                  • Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
                  • Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
                  • Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
                  • Копия кассовой книги.

                  В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:

                  • Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
                  • Договор приобретения спецтехники, оборудования.
                  • Технические паспорта, гарантийные талоны.
                  • Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).

                  Необходимые для получения кредита справки:

                  • Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
                  • Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
                  • Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.

                  Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.

                  Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).

                  Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».

                  Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.

                  Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.

                  Как самозанятому подтвердить свой доход | Развитие малого и среднего предпринимательства | Национальный проект

                  В Самарской области уже 2,5 месяца действует эксперимент по внедрению налога на профессиональный доход. У самозанятых предпринимателей одним из основных вопросов при работе на НПД является возможность подтверждения своего дохода. Рассмотрим как это сделать и где пригодится.

                  Если вы применяете спецрежим как ИП или физическое лицо, то для получения кредита или ипотеки вы можете получить 2 справки:

                  1. В приложении «Мой налог» или web-версии можно сформировать справку о доходах по форме КНД 1122036
                  2. Официальный статус самозанятого можно подтвердить справкой о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или ИП в качестве налогоплательщика НПД (форма КНД 1122035). Ее тоже можно сформировать в приложении или web-версии «Мой налог»

                  
                  Инструкция подтверждения дохода:

                  1. Через приложение «Мой налог» — «Настройки» → «Справка о доходе», «Справка о постановке на учёт»
                  2. Через web-кабинет — «Настройки» → «Справки» → «Справка о состоянии расчётов», «Справка о постановке на учёт»
                  Web-кабинет плательщика НПД
                  Справки формируются моментально, ответ приходит в виде документа с электронной подписью ФНС. Документ можно отправить по электронной почте, сохранить, распечатать.Справка о постановке на учёт в качестве самозанятого гражданинаСправка о состоянии расчётов плательщика НПДФНС объяснила, что эти справки можно использовать для подтверждения дохода и регистрации. Информацию официально довели до Банка России.

                  Но эти справки не являются гарантом получения вами кредита или ипотеки. Всё зависит от суммы кредита и от условий банка. Если вы как ИП или физлицо можете дополнительно к этим справкам:

                  • предоставить справку о дополнительных доходах, или декларацию за последний налоговый период, или книгу учёта доходов или выписку по расчётному счету 
                  • предоставить поручительство официально устроенного лица
                  • брать ипотеку вместе с созаёмщиком, имеющим официальное трудоустройство
                  • иметь хорошую кредитную историю (причём именно хорошая история в данном случае будет лучше, чем полное её отсутствие)
                  • сделать первоначальный взнос более 50% от суммы
                  • иметь вклад в банке, через который вы собираетесь оформлять ипотеку

                  То так вы повысите свои шансы на одобрение со стороны банка. То есть вы докажете свою надёжность, а это ключевой фактор при одобрении подобных кредитов.

                  Какие документы? необходимы для кредита в Сбербанке?

                  Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.

                  Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

                  У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.

                  Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:

                  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
                  2. Номер ИНН
                  3. Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
                  4. Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
                  5. Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:
                  • Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
                  • Справка о зарплате по форме банка
                  • Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.

                  Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.

                  Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.

                  В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.

                  Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.

                  На каком этапе банк запрашивает документы?

                  Чтобы понять, на каком этапе Сбербанк запрашивает документы для кредита, нужно знать процесс его оформления. Изначально клиент заполняет анкету-заявление на кредит, которую сначала нужно скачать с сайта Сбербанка. В ней нужно указать паспортные данные, ФИО, номер ИНН, адрес регистрации, сведения о работе, информацию о родственниках и семье, доходах/расходах и т.д. Анкета очень большая с огромным количеством вопросов.

                  Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.

                  Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.

                  Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.

                  Кто запрашивает документы и для чего они нужны?

                  Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.

                  Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.

                  Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.

                  В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».

                  Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.

                  Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.

                  Полезное по теме

                  Дмитрий Тачков

                  Создатель проекта, финансовый эксперт

                  Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

                  Справка по форме банка, справка о доходах по форме банка

                  ---

                  1. Для чего нужна справка о доходах по форме банка?
                  2. Как сделать справку по форме банка?
                  3. Справка по форме банка

                  Справка о доходах по форме банка – это документ, который выдается предприятием своему работнику для предоставления в банк. Банки требуют справку о доходах от лица, подавшего заявку за получение потребительского кредита, для того, чтобы получить официальное подтверждение сведений, которые клиент сам о себе сообщает.

                  Для банка справка о доходах не единственный источник информации о денежных поступлениях заемщика. Предприятия регулярно подают отчеты по форме 2-НДФЛ. Клиент может предоставить банку-кредитору выписку о движении по своему зарплатному счету, это оказывается еще проще при получении заработной платы через этот же банк. У кредитных учреждений есть и другие источники информации об организациях и зарплатах сотрудников. Но, несмотря на это, банки, особенно при выдаче кредитов на значительные суммы, продолжают требовать от заявителей справку о доходах установленного образца.

                  Эта справка должна быть оформлена на бумаге, иметь оригинальную печать и подписи руководителя и главного бухгалтера предприятия.

                  Для чего нужна справка о доходах по форме банка?

                  Первое основание для получения такой справки – требование самого банка-кредитора. А вот причины, по которым банк выбирает именно справку о доходах по своей форме, сложнее:

                  • Многие предприятия выдают часть зарплаты «в конверте». Иногда это завуалировано под разные выплаты, на которые не начисляется подоходный налог, т.е. в 2-НДФЛ они не учитываются. Зарплата в справке оказывается больше, чем в налоговой декларации.
                  • Справки по форме банка обычно содержат в себе дополнительные сведения, не касающиеся налогообложения, но характеризующие финансовые перспективы будущего заемщика.

                  Примеры этого – запросы о стаже и сроке окончания трудового контракта.

                  ---

                  Получить кредит с плохой кредитной историей

                  ---

                  Еще одной, неявной, причиной потребовать от заемщика справку может быть желание банка отсеять клиентов, действующих под влиянием эмоций.

                  Невозможность оформить кредит сразу, но требование пойти на работу, обратиться в бухгалтерию за справкой, дождаться, пока она будет готова и подписана, дают человеку время подумать, необходим ли ему этот кредит. Те, кто получает ссуду, все взвесив и обдумав, статистически более надежны и дисциплинированы в платежах.

                  К перечисленному можно добавить еще одну интересную закономерность – кредиты без справки о доходах обычно стоят дороже. Предлагая два варианта, со справкой и без, банк может заключать договора с более надежными клиентами под меньший процент (или без какой-то дополнительной комиссии), и одновременно банк выдает быстрые, но более дорогие кредиты, тем, кто ждать не хочет.

                  Как сделать справку по форме банка?

                  Если требуется сделать справку по форме банка с подтверждением дохода, то следует обратиться в одно из банковских отделений за бланком такой справки, либо скачать ее с сайта банка. Последний вариант используется все чаще, как более удобный для клиентов.

                  Получив бланк, заемщику следует просмотреть его содержание. Хотя заполнением справки будет заниматься бухгалтер, клиенту лучше заранее знать, чего ждет от него кредитор.

                  Для примера – банк просит поставить в справке дату окончания контракта. Если это произойдет в ближайшее время, но клиент не собирается менять место работы и продляет контракт, то лучше дождаться этого момента, поставить в справке срок нового трудового соглашения, чем вписать старый и получить отказ из-за своей поспешности.

                  ---

                  Взять кредит под залог квартиры

                  ---

                  Информацию в других разделах справки тоже лучше предоставлять в самом выгодном свете. Есть большая вероятность, что решение станет приниматься по результатам кредитного скоринга, т.е. данные справки будут рассчитаны в формализованной системе. Когда каждый пункт и цифра станут соответствующими положительными или отрицательными баллами.

                  Пример – справка, заполненная после нескольких месяцев высокого дохода (премиальные, годовые или отпускные выплаты и пр.), даст шанс на более высокий кредитный лимит.

                  Когда все пункты справки изучены и решено ею воспользоваться, наступает время переходить к следующему, не менее ответственному вопросу: «как заполнить справку по форме банка?», а вернее – «как сделать это правильно, чтобы увеличить шансы на кредит?».

                  Справка по форме банка — образец заполнения

                  Большинство банковских форм справок о доходе заемщика похожи друг на друга. В них обязательно указываются:

                  • наименование организации-работодателя;
                  • фамилия, имя и отчество соискателя кредита, паспортные данные;
                  • его должность и подразделение;
                  • величина заработной платы, может запрашиваться средняя за период или общая величина дохода;
                  • стаж работы на предприятии;
                  • дата начала работы, иногда – дата вступления в должность;
                  • дата окончания трудового контракта.

                  Некоторые (но не все) банки требуют указать суммы налогов, уплачиваемых от зарплаты в бюджет, и другие удержания.

                  Срок, за который указывается доход, также варьируется у разных банков. Иногда запрашивают суммы за полгода или год с разбивкой по месяцам. Минимальный период – три месяца.

                  Чаще всего справки для получения кредита заполняет бухгалтер на предприятии, но иногда, в малых организациях, работнику, желающему взять кредит наличными или на карту, приходится делать справку самому. Во всех случаях справка подтверждается подписью руководителя предприятия и скрепляется печатью.

                  При заполнении следует учитывать некоторые обязательные нюансы:

                  • Полностью прописывать все реквизиты организации, включая расчетные и корреспондентские счета, наименование и адрес обслуживающего банка.
                  • Правильно указывать имя и должность работника, стаж и все запрашиваемые даты.
                  • Точно считать и прописывать заработок.

                  Последний момент особенно важен. Арифметические ошибки при суммировании и разнесении дохода по месяцам будут препятствием для одобрения кредита. Это касается и других возможных нестыковок. Если неверная информация заверена главным бухгалтером и руководителем предприятия, то банк при обнаружении ошибок не станет руководствоваться догадками, но поставит «отказ». Объяснять причины отказов банки не обязаны и не делают этого. Клиент, ставший жертвой собственной бухгалтерии, получает отказ, после которого обращение за кредитом в этот же банк может стать на некоторое время невозможным.

                  Исправления и дополнения в справке не допускаются, при необходимости документ заполняется заново на чистом бланке. Потратить некоторое время на изучение справки и проверку внесенной информации заведомо выгоднее, чем обращаться за кредитом еще раз.

                  ---

                  Рассчитать потребительский кредит | Взять кредит пенсионеру

                  11:57 19.02.2020

                  Похожие термины

                  Сертификат кредитного анализа

                  — Обзор, требования, курсы

                  Что такое сертификат кредитного анализа?

                  Сертификат кредитного анализа — это сертификат, который выдается кредитным аналитикам, и он представляет собой основные компоненты учебной программы по кредитному риску. Сертификат служит подтверждением обучения, полученного кредитными специалистами.

                  Этот документ можно использовать для демонстрации эффективности их обучения с помощью независимого контролируемого теста.Сертификат кредитного анализа может быть использован кредитными аналитиками во время собеседований. Советы по собеседованию — как правильно пройти собеседование Это руководство предоставит вам список из 10 лучших советов по собеседованию, основанных на десятилетиях непосредственного опыта команды CFI, проводящей собеседования с сотнями, в качестве подтверждения их достижений и их готовность сделать карьеру в сфере кредитования.

                  Прежде чем человек может получить сертификат кредитного анализа, он должен сдать экзамен.Экзамен охватывает различные темы, такие как анализ финансовой отчетности, коммерческое и потребительское кредитование, финансовые коэффициенты Финансовые коэффициенты Финансовые коэффициенты создаются с использованием числовых значений, взятых из финансовой отчетности, для получения значимой информации о компании, анализ налоговой декларации, анализ рынка, структурирование коммерческих кредитов. , кредитная документация и т. д.

                  Экзамен может занять от двух до пяти часов, и участники должны набрать заранее установленный минимальный балл для сдачи экзамена.Области, охватываемые экзаменами, определяются экспертами в предметной области, такими как профессора финансов, банкиры и лидеры отрасли.

                  Краткое изложение
                  • Сертификат кредитного анализа служит реальным подтверждением обучения кредитного аналитика и его готовности к карьере в области кредитного анализа.
                  • Сертификат кредитного анализа можно получить, пройдя курсы, предлагаемые лидерами отрасли, профессорами и профессиональными ассоциациями.
                  • Большинство курсов требует, чтобы кандидаты набрали определенный минимальный балл, чтобы пройти тест и получить сертификат об окончании или компетенции.

                  Требования к сертификатам кредитного анализа

                  Для получения сертификата кредитного анализа большинство программ кредитного обучения требуют, чтобы учащиеся имели степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета, статистики, экономики или других связанных дисциплин. Степень по любой из упомянутых дисциплин знакомит учащихся с ключевыми концепциями кредитного анализа, такими как анализ финансовой отчетности, анализ коэффициентов Анализ коэффициента относится к анализу различных фрагментов финансовой информации в финансовой отчетности предприятия.Они в основном используются внешними аналитиками для определения различных аспектов бизнеса, таких как его прибыльность, ликвидность и платежеспособность, отраслевой анализ, анализ рынка и т. Д. При отсутствии степени бакалавра некоторые программы могут рассматривать участников с ассоциированным лицом. степень и соответствующий опыт работы в финансовом учреждении.

                  Продвинутые кредитные программы могут потребовать от потенциальных участников наличия необходимого опыта работы в кредитном отделе финансового учреждения.Например, Сертификация кредитного риска, предлагаемая Ассоциацией управления рисками, требует, чтобы кредитные специалисты работали в таких областях, как кредитный риск и рыночный риск, не менее пяти лет. Такие кредитные программы требуют от участников знания таких предметов, как анализ финансовой отчетности Анализ финансовой отчетности Как проводить анализ финансовой отчетности. Это руководство научит вас выполнять анализ финансовой отчетности, отчета о прибылях и убытках, коммерческого кредитования и анализ налоговой декларации.

                  Онлайн-курсы по кредитному анализу

                  На протяжении многих лет онлайн-курсы стали популярным способом обучения для студентов, желающих сделать карьеру в области кредитного анализа, а также профессионалов, работающих в сфере потребительского и коммерческого кредитования. Онлайн-курсы допускают неограниченное участие студентов, в дополнение к предоставлению традиционных материалов курса, таких как чтения, видеозаписи лекций и загружаемые ресурсы.

                  Онлайн-кредитные курсы представляют собой пользовательские форумы, где студенты и преподаватели могут напрямую взаимодействовать и получать немедленные ответы на вопросы и задания.В конце онлайн-курса учащимся выдается сертификат об окончании, который участники могут использовать для составления своих резюме и повышения своей репутации.

                  Сертификат кредитного анализа

                  Студенты, желающие сделать карьеру в области кредитного анализа, могут пройти отраслевую программу сертификации, чтобы получить дополнительные знания и сертификат практики. Отраслевые сертификаты, такие как Сертификация кредитного риска (CRC) и Кредитный бизнес-партнер (CBA), дают участникам дополнительный уровень знаний.Сертификат, выданный в конце программы, подтверждает владение ключевыми темами, такими как анализ рисков, анализ денежных потоков, кредитные деривативы и анализ финансовой отчетности.

                  Национальная ассоциация кредитного менеджмента является одним из основных поставщиков программ кредитной сертификации. Ассоциация предлагает шесть уровней сертификации, в том числе Партнер по кредитному бизнесу, Сотрудник по кредитному бизнесу, Сертифицированный кредитный менеджер и Сертифицированный аналитик по кредитам и рискам. Сертификация требует, чтобы участники соответствовали определенным образовательным и профессиональным квалификациям, прежде чем они смогут зарегистрироваться в программе.

                  Роли кредитных аналитиков

                  Одна из ролей кредитных аналитиков заключается в оценке финансовой отчетности для определения уровня риска, связанного с предоставлением кредита потенциальному заемщику. Другие типы кредитной информации, которая оценивается, включают историю прошлых платежей, информацию о доходах и сбережениях, а также о покупательной деятельности. Полученные данные используются аналитиком для принятия решения и рекомендации кредитному комитету или старшему кредитному аналитику.

                  Например, если оценка финансового состояния корпоративного заемщика выявляет в прошлом дефолты и слабые денежные потоки, аналитик может порекомендовать предоставить меньшую сумму кредита по высокой процентной ставке, чтобы компенсировать высокий кредитный риск. При высоком уровне риска, который кредитор не может учесть, кредитный аналитик может порекомендовать полностью отклонить заявку на получение кредита.

                  Работа кредитного аналитика включает в себя рассмотрение и анализ больших объемов данных, что требует знания статистического программного обеспечения.Самым популярным программным обеспечением, с которым должны быть знакомы аналитики, является Microsoft Excel. Программное обеспечение требуется для выполнения технических расчетов, таких как анализ рисков, уравнения оценки и анализ финансовой отчетности.

                  Банки могут потребовать от кандидатов продемонстрировать мастерство использования общих функций Excel ФункцииСписок наиболее важных функций Excel для финансовых аналитиков. Эта шпаргалка охватывает 100 функций, которые критически важно знать аналитику Excel и практическому знанию программы электронных таблиц Microsoft, прежде чем их можно будет нанять на должность кредитного аналитика.Предоставление сертификатов кредитного анализа во время собеседований может помочь потенциальным кандидатам подтвердить свою профессиональную подготовку и владение Excel и повысить их шансы на получение работы.

                  Ссылки по теме

                  CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

                  • Зарплата кредитного аналитика Заработная плата кредитного аналитика Заработная плата кредитного аналитика колеблется от 45 010 до 56 208 долларов в США. Средняя зарплата кредитного аналитика со стажем работы от одного до трех лет составляет 51 500 долларов.
                  • Ускоренный курс Excel
                  • Анализ ссудыАнализ ссудыАнализ ссуды — это метод оценки, который определяет, предоставляются ли ссуды на приемлемых условиях и могут ли и хотят ли потенциальные заемщики выплатить ссуду.
                  • Сертификаты лучших кредитных аналитиковСертификаты лучших кредитных аналитиковСписок лучших сертификатов кредитных аналитиков. Получите обзор лучших финансовых сертификатов для профессионалов со всего мира, работающих в этой области.

                  ПОЛНОЕ руководство по студенческим ссудам для программ сертификации [2021]

                  Повышение уровня образования и получение специализированных навыков — необходимость на современном рынке труда. Это также отличный способ подышать свежим воздухом, если вы хотите сменить работу (или даже карьеру)!

                  Однако оплатить обучение не всегда так просто.Особенно, если вы не гражданин США и не постоянный житель.

                  Ниже мы рассмотрим, как вы можете продолжить свое образование с помощью программ сертификации, а также как финансировать свою программу, получая студенческие ссуды для программ сертификатов

                  Что такое программы сертификации

                  Сертификационные программы

                  — это программы, предлагаемые в самых разных областях, профессиях, профессиях и академических областях, предназначенные для интенсивного обучения студентов в их конкретной области обучения.Эти программы доступны как для студентов, так и для выпускников.

                  Программы ориентированы на краткосрочное обучение, которое может привести к немедленному трудоустройству. Важно помнить, что программа сертификации — это не программа на получение степени, поэтому вы не получите степень в конце.

                  Типы программ сертификации

                  Существует очень широкий спектр программ сертификации. Вот несколько областей обучения, которые вы можете рассмотреть:

                  • Сельское хозяйство
                  • Архитектура
                  • Биологические и биомедицинские науки
                  • Бизнес
                  • Коммуникация и журналистика
                  • Компьютерные науки
                  • Кулинария и личные услуги
                  • Образование
                  • Инженерное дело
                  • Юридические
                  • Гуманитарные науки
                  • Механика и Ремонтные технологии
                  • Медицина и здравоохранение
                  • Другое
                  • Физические науки
                  • Психология
                  • Транспорт и распространение
                  • Визуальные и исполнительские искусства

                  Подробную информацию о каждой области исследования можно найти здесь.

                  Преимущества программ сертификации

                  Независимо от того, занимаетесь ли вы уже успешным карьерным ростом, хотите сменить карьеру или только начинаете, получение сертификата дает большие преимущества для всех.

                  Во-первых, наличие дополнительного образования и обучения означает, что у вас есть преимущество перед другими людьми в рабочей среде. Сертификационные программы выделяются в вашем резюме. Если новый потенциальный работодатель прорабатывает сотни резюме, чтобы найти подходящего кандидата на работу вашей мечты, ваше резюме будет выделяться, если у вас будет дополнительное обучение.

                  Если вы хотите сменить профессию, программа сертификации также может быть правильным ответом. Обычно при смене карьеры в совершенно другой сфере на это уходит много времени, и это возвращает вас к исходной точке, если вам нужно начинать новую степень с нуля. Знания и обучение, предоставляемые дипломом о степени, могут помочь ускорить процесс и намного быстрее доставить вас туда, куда вы хотите.

                  Повышение уровня образования также может означать увеличение вашего дохода! Джорджтаунский университет провел исследование, которое показало, что люди, получившие аттестат о высшем образовании, за свою жизнь добавили к своим заработкам около 117 000 долларов.

                  Очевидно, что выполнение программы сертификации может стоить дополнительного времени и может принести большие плоды. Итак, давайте посмотрим, как сделать программу сертификации возможной для вас!

                  Можно ли получить финансовую помощь по программе сертификации?

                  Если вы планируете пройти программу сертификации, вам может быть интересно, можете ли вы получить финансовую помощь для программы сертификации?

                  Некоторые программы непрерывного образования имеют право на государственное финансирование и федеральные студенческие ссуды.Федеральные ссуды — отличный способ финансировать вашу программу сертификации, поскольку они обычно имеют более низкую процентную ставку и лучшие условия погашения, чем частные ссуды.

                  Если вы хотите подать заявку на федеральное финансирование, вы можете заполнить Бесплатное заявление на федеральную помощь студентам (FAFSA). Как только это будет сделано, вы можете искать программы сертификации в своей области, которые имеют право на федеральное финансирование. Для этого шага вы можете использовать навигатор колледжей Национального центра статистики образования.

                  К сожалению, федеральная финансовая помощь не предоставляется держателям визы или иностранным студентам.Если вы находитесь в США по визе и хотите продолжить свое образование, получив диплом, вам придется рассмотреть альтернативные варианты финансирования.

                  Стипендии по сертификационным программам

                  Некоторые школы предлагают стипендии для определенных программ сертификации. Это отличный способ финансировать вашу программу, так как вам не нужно будет возвращать деньги, когда вы закончите. Если у вас уже есть конкретная программа, попробуйте узнать в школе, есть ли какие-либо стипендии.Если вам нужно найти стипендию, прежде чем вы сможете рассмотреть вопрос об учебе или какой-либо конкретной программе, вы можете поискать различные возможности стипендии на сайте scholarships.com или в FastWeb.

                  Студенческие ссуды на сертификационные программы

                  Еще одна альтернатива для финансирования вашей сертификационной программы — это получение студенческой ссуды для сертификационных программ.

                  Короче говоря, это просто личный заем, который вы используете для финансирования своей программы сертификации. Персональный заем — это заем, который вы можете получить у частных кредиторов, таких как Стилт.Эти ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно предоставлять залог (например, актив) в качестве обеспечения взятых в долг.

                  Условия и ставки, которые вы можете получить для своих частных студенческих ссуд для программ сертификации, будут отличаться от кредитора к кредитору, а также будут зависеть от нескольких личных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, доход и то, подписываете ли вы контракт с другим лицом. Как правило, однако, вы можете ожидать следующего:

                  • Сумма займа от 1000 до 100000 долларов
                  • Срок погашения от 6 месяцев до 7 лет
                  • Процентная ставка от 5% до 20%

                  С большинством личных займов вы сможете получить деньги в течение недели, что отлично, если вы хотите начать свою программу сертификации как можно скорее.

                  Если вы являетесь иностранным студентом или обладателем визы, вы можете столкнуться с некоторыми препятствиями при получении частных студенческих ссуд для программ сертификации в традиционных банках. Рассмотрите возможность использования таких кредиторов, как Стилт, который специализируется на предоставлении ссуд иммигрантам и держателям виз.

                  Что такое ходулочка?

                  Stilt — это частный онлайн-кредитор, который специализируется на предоставлении ссуд иммигрантам и держателям виз. Если вы являетесь гражданином или постоянным жителем США, вы также можете подать заявление, но если вы не являетесь гражданином США, Стилт — особенно отличный выбор.

                  Как получить студенческую ссуду для сертификационных программ с Stilt

                  С Stilt действительно легко получить студенческие ссуды на сертификационные программы.

                  Вы можете подать заявление на получение кредита онлайн. Это означает, что вам не нужно стоять в длинных очередях или заполнять горы бумаг! После того, как вы подадите заявку, Стилт пришлет вам обновленную информацию о вашей заявке в течение 24 часов. Если вам нужно предоставить им дополнительную информацию, они назначат вам быстрый проверочный звонок.

                  Им потребуется время, чтобы проверить вашу информацию и документы, но это не займет много времени.Стилт не требует, чтобы перед тем, как вы претендуете на ссуду, были отмечены все стандартные поля. Ваш кредитный рейтинг или статус резидента, например, не такой важный фактор, как у других кредиторов. Вы можете ознакомиться с полным списком здесь.

                  Как только они отметят все свои поля, вы получите вексель, который нужно подписать. После того, как вы подпишетесь, деньги будут переведены на ваш счет. Деньги отразятся в вашем аккаунте всего через 2-3 дня, так что вы сможете начать свою программу сертификации в кратчайшие сроки!

                  3 совета по экономии денег на программах сертификации

                  Вот несколько советов о том, как снизить расходы на программы сертификации и другие способы их финансирования.

                  1. Получите стипендию

                  Как мы упоминали выше, это будет первый приз, когда дело доходит до финансирования вашей программы сертификации. Вам не нужно возвращать деньги, как вы должны выплачивать студенческие ссуды. Поэтому обязательно изучите, какие стипендии вам могут быть доступны.

                  2. Использование средств работодателя

                  Если вы в настоящее время работаете, ознакомьтесь с политикой своего работодателя в области образования. Многие работодатели предлагают компенсацию за продолжение обучения.Работодатели особенно готовы помочь, если программа сертификации повысит ваши навыки для той должности, на которой вы сейчас занимаетесь.

                  3. Найдите скидки на ваучеры

                  Ваучеры на экзамены по вашей программе сертификации могут быть очень дорогими, поэтому посмотрите, сможете ли вы найти скидку на ваучеры. Например, если вы покупаете купоны в комплекте, вы можете иногда получить скидку до 30%. Если вы подписываетесь на информационные бюллетени, связанные с вашей программой, вы также иногда получаете скидку.

                  Заключение

                  Финансы не должны стоять на вашем пути, когда дело касается дальнейшего обучения. Есть много способов профинансировать вашу программу сертификации, которые не включают в себя уничтожение ваших сбережений или накопление огромных сумм задолженности по кредитной карте! Получите студенческую ссуду для получения сертификата уже сегодня. Это может быть только первый шаг к большой, большой и лучшей карьере.

                  Требования к сертификации заемщиков в соответствии с SBA PPP

                  Фон

                  Для получения ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP) раздел 1102 (G) Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) от коронавируса требует, чтобы правомочный получатель добросовестно подтвердил следующие четыре требования:

                  • Что неопределенность текущих экономических условий делает необходимым запрос ссуды для поддержки текущих операций правомочного получателя;

                  • Что средства будут использоваться для удержания работников и поддержания заработной платы или для выплаты ипотечных платежей, арендных платежей и коммунальных платежей;

                  • Что у правомочного получателя нет ожидающей обработки заявки на ссуду в соответствии с настоящим подразделом для той же цели и дубликата сумм, заявленных или полученных по покрытой ссуде;

                  • В течение периода, начинающегося 15 февраля 2020 года и заканчивающегося 31 декабря 2020 года, правомочный получатель не получил суммы, указанные в данном подразделе, для той же цели и дубликаты сумм, заявленных или полученных по покрытому займу.

                  3 апреля 2020 года кредиторы начали обработку заявок, которые обычно содержали сертификаты, указанные выше.

                  Согласно Закону CARES, «правомочный получатель» всегда было более широкое определение, чем «предприятие малого бизнеса», которое обычно является стандартом, необходимым для получения ссуды, гарантированной Ассоциацией малого бизнеса (SBA) в соответствии с разделом 7 (a) Закона. Закон о малом бизнесе. [1] Конгресс намеревался, чтобы Закон CARES предоставил остро необходимые ссуды широкому кругу предприятий, и даже включил специальные правила, облегчающие получение ссуд для крупных ресторанов и отелей.

                  Тем не менее, после того, как многие ссуды были предоставлены в соответствии с вышеуказанными сертификатами, критические сообщения в СМИ, посвященные некоторым из более крупных получателей ссуд, побудили министра финансов Мнучина сказать на брифинге в Белом доме для прессы, что будут «серьезные последствия ”Для получателей, представивших неправильные сертификаты. [2] Он также отметил, что министерство финансов США «собирается дать людям право на сомнения» и сигнализирует о дальнейшем регулировании, которое будет предусматривать: «Если вы выплатите ссуду сразу же, у вас не будет ответственности перед SBA и Казначейство.”[3]

                  Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе защиты зарплаты были обновлены, чтобы указать, что, несмотря на приостановление Законом CARES обычного требования о том, что заемщики «не должны иметь возможности получить кредит в другом месте» [4], заемщики по-прежнему должны подтверждать добросовестно, что их запрос на ссуду в рамках ГЧП «необходим». Потенциальные заемщики теперь должны при проведении такой сертификации учитывать:

                  • «их текущая хозяйственная деятельность» и

                  • «их способность получать доступ к другим источникам ликвидности, достаточным для поддержки их текущих операций, не наносящим существенного ущерба бизнесу.”[5]

                  Эти руководящие принципы одновременно обеспечивали безопасную гавань для «возврата денег»: «Любой заемщик, который подал заявку на ссуду в рамках ГЧП до выпуска данного руководства и полностью погасил ссуду к 7 мая 2020 года, будет считаться SBA предоставившим требуется добросовестная сертификация ». [6] FAQ 47, выпущенный 13 мая 2020 года, дополнительно продлил крайний срок до 18 мая 2020 года, чтобы« дать заемщикам возможность просмотреть и рассмотреть FAQ 46 »[7]

                  FAQ 46 предоставил новую денежную гавань для сертификации необходимости.[8] В частности, любой заемщик, который вместе со своими аффилированными лицами получил ссуды в рамках ГЧП с первоначальной основной суммой менее 2 000 000 долларов, «будет считаться добросовестным представившим требуемую справку о необходимости запроса ссуды» [ 9] В целях этой безопасной гавани заемщик должен объединить основную сумму любой ссуды ГЧП, полученной его аффилированными лицами (в объеме, определенном временным окончательным правилом SBA в отношении аффилированных лиц) [10] со своей собственной ссудой ГЧП.

                  FAQ 46 также дает некоторую помощь заемщикам в правоприменительной практике за пределами денежного порога в 2 000 000 долларов.Даже если SBA определяет, что заемщику «не хватает достаточных оснований» для подтверждения необходимости, указанное средство правовой защиты — «потребовать погашения непогашенного остатка по ссуде» и «проинформировать кредитора о том, что Заемщик не имеет права на прощение ссуды». Это поясняет, что единственное последствие несоблюдения стандарта сертификации необходимости (как определено в обзоре SBA) — это возврат ссуды. Хотя до сих пор неясно, будет ли выплата в соответствии с существующим сроком ссуды или потребуется все сразу (ускорение погашения задолженности), если ссуда будет погашена, SBA не будет «преследовать административные меры. или направления в другие агентства на основании его определения в отношении подтверждения необходимости запроса ссуды.[11] Соответственно, не должно быть ответственности Закона о ложных претензиях (FCA) из инициированного правительством иска в отношении подтверждения необходимости.

                  Факторы, которые следует учитывать

                  Согласно последним часто задаваемым вопросам, все ссуды ГЧП, превышающие пороговое значение в $ 2 000 000, будут рассмотрены до принятия решения о прощении. [12] Кроме того, ссуды ГЧП любого Заемщика, общая сумма которых вместе с ссудами ГЧП его аффилированных лиц превышает 2 000 000 долларов, не будет иметь право на получение денежной гарантии.Несмотря на то, что шансы на подачу иска со стороны правительства в соответствии с FCA были практически исключены посредством FAQ 46, все еще существует возможность предъявления частных исков «изобличителя» в соответствии с FCA. Более того, ничто из этого не уменьшит общественного контроля и репутационного риска в отношении этих кредитов. Поэтому для всех заемщиков в этой категории рекомендуется учитывать перечисленные ниже факторы в отношении каждого сертификата заемщика:

                  Сертификация: «Неопределенность текущих экономических условий делает необходимым запрос на ссуду для поддержки текущих операций правомочного получателя.”

                  • Определите, как COVID-19 повлиял на «текущую деловую активность». Очевидно, что это нечто большее, чем установленный законом стандарт «будущей экономической» неопределенности, но неясно, насколько ощутимым должен быть текущий ущерб. Операции по опалубке и закрыванию из-за COVID-19, несомненно, должны причинить текущий ущерб. Другие факторы, которые следует учитывать:

                    • дефицит цепочки поставок,

                    • снизило продуктивность сотрудников, работающих из дома, а

                    • уменьшило возможности продаж из-за невозможности путешествовать.

                  Компаниям также следует учитывать любые положительные эффекты, которые кризис COVID-19 оказал на их бизнес, например, за счет повышения спроса на продукцию, доступа к различным рынкам или новых государственных контрактов (на местном, государственном или федеральном уровне).

                  • Подумайте, есть ли у бизнеса «доступ к ликвидности таким образом, чтобы он не наносил существенного вреда бизнесу». Компании, у которых есть существующие механизмы ссуды на оборотный капитал, могут не иметь возможности использовать ссуду ГЧП на сумму до 10 000 000 долларов только потому, что это «простительная» ссуда по низкой цене.Факторы, которые следует учитывать, включают:

                    • размер существующей кредитной линии (чем больше размер кредитной линии, тем меньше вероятность того, что заем ГЧП будет сочтен необходимым),

                    • — количество увольнений и рабочих, которые будут уволены, если компания займёт под средства (учитывая, что компании могут не захотеть брать займы (и выплачивать проценты) исключительно для того, чтобы удержать работников на работе), и

                    • — время доступа к кредитной линии (более длительное время для получения выплат может привести к большей потребности в ссуде ГЧП).Если объект недоступен из-за дефолта (даже если он не объявлен) в результате применения финансовых ковенантов во время кризиса COVID-19, это может быть фактором, оправдывающим заявку на получение кредита ГЧП.

                  • Подумайте, есть ли у предприятия «доступ к ликвидности» через своих инвесторов в акционерный капитал или через ранее полученное привлечение капитала. Компания с высокой капитализацией, имеющая значительную сумму денежных средств (возможно, более двух лет работы?), Не должна держать или искать ссуду ГЧП на сумму более 2000000 долларов (в совокупности в соответствии с FAQ 46).

                  • С точки зрения общего риска, также следует изучить источник капитала. Это из недавнего публичного размещения акций (после 15 февраля 2020 г.)? Связана ли компания с широко известным лицом, семейным фондом благосостояния, венчурным фондом или фондом прямых инвестиций?

                  Сертификация: «Средства будут использоваться для удержания рабочих и поддержания заработной платы или для выплаты ипотечных платежей, арендных платежей и коммунальных платежей».

                  • 75% средств займа ГЧП необходимо использовать для покрытия «расходов на заработную плату» (как это определено в Законе CARES).[13] Другими разрешенными видами использования средств займа ГЧП являются проценты по ипотечным платежам (но не основной суммы долга), арендные платежи и коммунальные платежи. В соответствии с законом CARES все договоры аренды, ипотеки и коммунальных услуг должны быть в силе до 15 февраля 2020 года.

                  Подтверждение: «У правомочного получателя нет ожидающей обработки заявки на ссуду в соответствии с данным подразделом для той же цели и дубликата сумм, заявленных или полученных по покрытой ссуде».

                  • Программа займов ГЧП очень ориентирована на недопущение дублирования.Если ссуды на случай бедствия на случай экономического ущерба (EIDL) были выданы до 26 апреля 2020 года, они должны быть рефинансированы за счет ссуды ГЧП, и они учитываются при учете лимита в 10 000 000 долларов. [14] Любой грант EIDL, полученный в соответствии с разделом 1110 Закона CARES, не нуждается в рефинансировании, потому что это экстренный грант.

                  • Не обращайтесь к более чем одному кредитору, даже если вы планируете принять только одну ссуду, вопреки некоторым предложениям, которые, как мы видели, были сделаны.

                  Сертификация: «В течение периода, начинающегося 15 февраля 2020 года и заканчивающегося 31 декабря 2020 года, правомочный получатель не получал суммы, указанные в данном подразделе, для той же цели и дубликатов сумм, заявленных или полученных по покрытому займу.”

                  • На одного правомочного получателя разрешается только один заем в рамках ГЧП. Это в дополнение к лимиту $ 20 000 000 по ссудам той же корпоративной группе.

                  • Правило единой ссуды применяется к каждой организации-заемщику, а не к корпоративной группе в целом. Именно по этой причине был установлен лимит на ссуды корпоративной группе в размере 20 000 000 долларов США.

                  Существует множество факторов, которые необходимо учитывать при определении того, следует ли подавать заявку на получение ссуды ГЧП или использовать ее.Мы рекомендуем всем компаниям задокументировать факторы, связанные с принятием мер по подаче заявки и принятию ссуд ГЧП в ожидании аудита SBA и казначейства.

                  Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь обращаться к адвокату. В свете продолжающегося выпуска руководящих принципов в отношении кредитной программы ГЧП многие компании взвешивают риски и выгоды в свете вышеупомянутых рисков правоприменения. Для получения дополнительной информации о риске правоприменения, пожалуйста, ознакомьтесь с нашими размышлениями: «Федеральное стимулирование сегодня: федеральное расследование завтра» и «Обязательства Закона о ложных претензиях по ссудам по программе защиты зарплаты».

                  ---

                  Банкноты

                  _{[1] 15 U.S.C. § 636 (а) (1953 г.).
                  [2] Грэм Рапир, министр финансов предупреждает, что крупные компании, взявшие ссуды для оказания финансовой помощи малому бизнесу, будут иметь «серьезные последствия». , Business Insider (22 апреля 2020 г.).
                  [3] Ид.
                  [4] 15 U.S.C. § 636 (a) (1) (A) (a).
                  [5] Департамент казначейства США, часто задаваемые вопросы, вопрос: 31 (13 мая 2020 г.).
                  [6] Ид.
                  [7] Департамент казначейства США, часто задаваемые вопросы, вопрос: 47 (13 мая 2020 г.).
                  [8] США. ОТДЕЛ КАЗНАЧЕЙСТВА, часто задаваемые вопросы, вопрос: 46 (13 мая 2020 г.).
                  [9] Ид.
                  [10] 85 Fed. Рег. 20 817 (15 апреля 2020 г.).
                  [11] Департамент казначейства США, часто задаваемые вопросы, вопрос: 46 (13 мая 2020 г.).
                  [12] Департамент казначейства США, часто задаваемые вопросы, вопрос: 39 (13 мая 2020 г.).
                  [13] УПРАВЛЕНИЕ КАЗНАЧЕЙСТВА США, ПРОГРАММА ЗАЩИТЫ ПЛАТЕЖНЫХ ЧЕК (PPP) _ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЛИСТ: ЗАЕМЩИКИ (3 апреля 2020 г.).
                  [14] Закон о CARES, § 1102 (a) (19 марта 2020 г.).}

                  Варианты студенческой ссуды для сертификационных программ

                  Сертификационные программы — это образовательные программы, которые обеспечивают более специализированное обучение, обычно в течение более короткого периода, чем стандартная двух- или четырехлетняя программа на получение степени.Они могут быть идеальными для тех, кто ищет короткий период обучения, который, как мы надеемся, приведет к немедленному трудоустройству в специализированной области.

                  Вы часто можете найти программы сертификации в общественных колледжах, а также в профессиональных и технических школах. Количество программ сертификации очень велико, и обычно вы можете найти сертификаты, доступные в таких областях, как:

                  • Кулинария
                  • Автомобильная техника
                  • Электротехника
                  • Инспекция зданий
                  • Бизнес
                  • Здравоохранение
                  • Уголовное правосудие
                  • Социальные услуги
                  • Искусство и дизайн
                  • И многое другое

                  Сертификационные программы могут быть отличными способ продвинуться по карьерной лестнице за короткий промежуток времени и с меньшими затратами и затратами времени, чем у стандартной степени.Однако некоторые сертификационные программы могут иметь низкую окупаемость инвестиций, и вам всегда следует проводить исследования, чтобы убедиться, что программа, которую вы хотите посещать, аккредитована и признана действительной в той области карьеры, в которую вы планируете идти.

                  Если вы пытаетесь понять, как профинансировать программу сертификации, вы попали в нужное место. В этой статье вы узнаете, как определить, на какие типы помощи ваша программа имеет право, а также какие существуют варианты получения студенческих ссуд.

                  Право на участие в программе и школе

                  Какие виды финансовой помощи вы можете получить для оплаты программы сертификации, может во многом зависеть от самой программы. Многие аккредитованные программы предоставляют вам доступ к федеральным грантам и займам, которые могут быть отличным источником финансирования.

                  Выбирая, куда обратиться за желаемым сертификатом, важно выяснить, на какие виды помощи имеют право программа и школа. Хорошее место для начала — страница «Навигатор колледжей» Национального центра статистики образования.Эта страница позволяет вам искать программы сертификации в частных или государственных учреждениях. При поиске вы можете просмотреть всевозможные факты о любой конкретной школе и программе получения степени, в том числе:

                  • Плата за обучение и расходы
                  • Финансовая помощь
                  • Статистика зачисления
                  • Показатели результатов
                  • Цена нетто
                  • Аккредитация

                  Посещение этого веб-сайта даст вам четкое представление о том, чего ожидать в финансовом отношении, как с точки зрения стоимости, так и доступности помощь для любой конкретной программы сертификации.

                  Сначала ищи бесплатные деньги

                  Первый шаг в получении студенческой ссуды — посмотреть, сможете ли вы уменьшить сумму, которую вам нужно ссудить. Студенческие ссуды выдаются под проценты, и в результате вам всегда приходится возвращать больше, чем занимаете. Вы всегда выйдете вперед в долгосрочной перспективе, если сможете занять меньше.

                  Экономия будет еще больше, если вы сможете использовать бесплатные деньги. Так же, как стипендии и гранты доступны для получения традиционных степеней, они также доступны для программ сертификации.Если ваша программа сертификации предлагает федеральную финансовую помощь, то ваш первый шаг — заполнить бесплатное заявление на федеральную помощь студентам (FAFSA).

                  Точная сумма помощи, которую вы можете получить, зависит от школы, которую вы в конечном итоге посещаете, но возможные бесплатные деньги от государства включают:

                  • Федеральный грант Пелла
                  • Федеральный грант на дополнительное образование (FSEOG)
                  • Служебный грант Ирака и Афганистана

                  Вы можете найти дополнительную стипендию и получить деньги на сайте Fastweb.com или Scholarships.com. Хотя многие стипендии предназначены для получения степени на два или четыре года, существует много стипендий и для программ сертификации.

                  Если вы бывший военнослужащий, у вас есть доступ к законопроекту о военнослужащих, который может покрыть большую часть, если не все, ваши расходы на образование. Посетите веб-сайт VA, чтобы проверить, одобрена ли ваша школа или программа и что может быть покрыто.

                  Другой вариант, который следует рассмотреть, — это ваш работодатель, особенно если вы в настоящее время работаете в месте, где можно использовать сертификат, который вы пытаетесь получить.

                  Федеральные студенческие ссуды

                  Когда вы заполняете FAFSA, оно также определяет ваше право на получение федеральных студенческих ссуд. Типы федеральных студенческих ссуд, доступных для квалификационных программ сертификации, включают:

                  • Прямые субсидированные ссуды: Эти ссуды предоставляются на основании финансовых потребностей, а проценты субсидируются, пока вы учитесь в школе, а также в период отсрочки или отсрочки платежа.
                  • Прямые несубсидированные ссуды: Эти ссуды не основаны на потребности, и проценты не субсидируются.
                  • Ссуды Direct PLUS: Эти ссуды могут получить только ваши родители или вы, если вы аспирант.

                  Максимальная годовая сумма прямых субсидируемых и несубсидированных займов колеблется от 5 500 до 12 500 долларов в год. Ссуды Direct PLUS имеют более высокие лимиты по займам и могут быть использованы для финансирования оставшейся части вашей школы, если это необходимо.

                  Федеральные студенческие ссуды всегда должны быть вашим первым выбором при получении займа на учебу. Это связано с тем, что не только процентные ставки по этим кредитам в целом ниже, но и возможности погашения гораздо более гибкие, и существует множество программ, которые помогут вам в периоды финансовых трудностей.

                  Частные студенческие ссуды

                  Есть много уважаемых частных кредиторов студенческих ссуд. Если вы не можете обеспечить какое-либо или достаточное федеральное финансирование для покрытия стоимости вашей программы сертификации, или если ваша программа не имеет права на федеральную помощь, то вам может быть подойдет частный заем.

                  Многие кредиторы даже имеют особые варианты ссуд для программ сертификации, таких как ссуда для студентов Smart Option для профессионального обучения Салли Мэй, которая предназначена для профессионального обучения и курсов по получению сертификатов в учебных заведениях, не предоставляющих ученых степеней.Этот заем может даже покрыть такие расходы, как жилье, питание, поездки и школьные принадлежности.

                  Другие частные кредиторы, предлагающие ссуды для программ сертификации, включают Citizens Bank, Wells Fargo и STILT.

                  Персональные ссуды и обеспеченные ссуды

                  Если вы не можете получить студенческую ссуду от федерального правительства или частного кредитора, другой вариант — получить личную ссуду или обеспеченную ссуду.

                  Персональная ссуда — это ссуда, которую вы получаете в банке или другом кредиторе, которую вы выплачиваете со временем, как и студенческую ссуду.Часто эти ссуды являются необеспеченными (то есть вам не нужно предоставлять залог), а сумма, которую вы можете взять, и процентная ставка, которую вы можете получить, часто очень сильно зависят от вашей кредитной истории. Обычно можно ожидать, что процентные ставки по этим типам ссуд будут выше, чем по студенческим ссудам, а условия погашения будут более строгими.

                  Обеспеченная ссуда — это ссуда, к которой привязано обеспечение. Например, если вы берете вторую ипотеку, это будет обеспеченная ссуда. По сути, вы предъявляете банку претензию на какой-то тип собственности, который они могут вернуть в собственность, если вы не погасите ссуду.Помимо собственности, в качестве залога могут использоваться автомобили, ценности и инвестиции.

                  Поскольку обеспеченный заем привязан к залогу, часто можно занять большую сумму и даже получить более низкую процентную ставку. Но убедитесь, что вы осторожны со своими финансами и своевременно платите по таким кредитам, чтобы избежать риска потери залога.

                  Другие способы финансирования программ сертификации

                  Если вы хотите избежать ссуд или не можете получить достаточное финансирование за счет ссуд, вы можете оплатить свою программу сертификации через план платежей.Многие школы предлагают это как вариант, позволяющий платить постепенно, а не сразу.

                  Другой вариант, который появился недавно, называется соглашением о разделе доходов. Здесь вы соглашаетесь выплачивать определенный процент своего дохода в течение определенного количества лет после окончания учебы вместо того, чтобы платить за обучение. Идея этих соглашений заключается в том, что программа, которую вы посещаете, имеет стимул дать вам рыночные навыки, которые помогут вам зарабатывать деньги, потому что то, сколько они получат от вас, зависит от того, сколько вы заработаете после увольнения.

                  Соглашения о разделе доходов являются относительно новыми и, однако, содержат несколько предостережений. В некоторых случаях вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем, например, если бы вы просто взяли ссуду. Всегда проводите исследования перед тем, как совершить покупку.

                  Будьте в курсе о студенческих ссудах

                  Навигация по ландшафту образовательной ссуды может показаться сложной, если вы не делали этого раньше. Это связано с большой неопределенностью, поскольку вы задаетесь вопросом, достаточно ли вы заработаете со своим сертификатом, чтобы выплатить ссуду.В конце концов, трудно сказать, что нас ждет в будущем.

                  Если вы будете в курсе того, как работают ссуды и какие у вас варианты возврата, вы сможете в финансовом отношении не отставать от жизненных и карьерных целей. В College Finance есть ресурсы и инструменты, которые помогут вам в этом.

                  Узнайте о том, как быть обработчиком ссуды

                  Чем занимается обработчик ссуды?

                  Когда кто-то подает заявку на получение ссуды, его информация и заявление отправляются обработчику ссуды.Кредитный обработчик отвечает за обработку ипотечных заявок и их подготовку для андеррайтера ипотечного кредита. Обработчик ссуды собирает всю необходимую документацию, необходимую для получения ссуды, включая подтверждение занятости, банковские выписки, ежемесячные счета и другую информацию о доходах, если применимо. Затем они систематизируют информацию в файле клиента, чтобы андеррайтер мог быстро найти информацию. В другие обязанности входят:

                  • Сбор и систематизация необходимой документации и ее размещение в файле для передачи андеррайтеру
                  • Гарантия выполнения всех условий с андеррайтером
                  • Связь с титульной компанией, окружным секретарем, юристами или другими профессионалами в соответствии с требованиями
                  • Убедитесь, что утверждение соответствует руководящим принципам кредитования

                  Средняя зарплата

                  Заработная плата кредитного обработчика зависит от нанимающей организации, где они расположены, их текущего бюджета на найм и конкретных требований в объявлении о вакансии.

                  • Общая зарплата в США: 45 316 долларов в год
                  • Некоторые зарплаты варьируются от 39 284 долларов до 80 909 долларов в год

                  Требования к кредитному процессору

                  Чтобы стать кредитным оператором, вам понадобится комбинация из этих:

                  Образование

                  Требуется аттестат средней школы или GED, но многие работодатели предпочитают степень бакалавра в области бухгалтерского учета или финансов. Некоторые работодатели рассматривают возможность получения степени младшего специалиста или бакалавра в смежной области, такой как бизнес-администрирование или недвижимость.Доступны программы сертификатов обработки ссуд, которые охватывают такие темы, как принципы андеррайтинга, процесс утверждения, обязанности кредитного обработчика, кредитное консультирование, обнаружение мошенничества и основные принципы оценки.

                  Обучение

                  Большая часть обучения кредитного обработчика проводится на рабочем месте. Вы можете одновременно работать на этой должности и одновременно посещать занятия для получения степени бакалавра. Вы получите реальный опыт на этой должности, и это поможет вам работать в других областях обработки ипотечного кредита, если вы последуете этому карьерному пути.

                  Сертификаты

                  Хотя следующие программы сертификации не требуются для того, чтобы стать обработчиком ссуды, они могут помочь вам лучше понять роль обработчика ссуды, при этом получая бесценный практический опыт. Процесс сертификации проходит через Национальную ассоциацию обработчиков ипотечных кредитов, которая предлагает три уровня сертификации:

                  Сертифицированный процессор Purple

                  Первый уровень сертификации — это сертифицированный процессор Purple.Чтобы получить CPP, кредитный обработчик должен пройти как минимум шесть часов базового обучения обработке ссуды вместе с шестью часами расширенного обучения обработке ссуд. Кандидаты должны сдать экзамен CPP с минимальным баллом 85 процентов и подлежат проверке биографических данных.

                  Сертифицированный главный обработчик ссуды

                  Следующий уровень сертификации — это сертифицированный главный обработчик ссуд. Чтобы получить этот сертификат, кредитный обработчик должен пройти не менее 24 часов обучения, разбитого на четыре области: 1) базовая обработка кредита, 2) расширенная обработка кредита, 3) основы андеррайтинга и обработки Федеральной жилищной администрации (FHA) и 4) ветеран. дела (VA) ссуды.Как и в случае с CPP, минимальный проходной балл для сертификации CMLP составляет 85 процентов, и кандидаты проходят проверку биографических данных.

                  Сертифицированный обработчик ссуды послов

                  Самый высокий уровень сертификации — это обработчик ссуд аттестованных послов. Чтобы получить этот сертификат, кредитный обработчик должен пройти не менее 42 часов обучения, которое включает все четыре предмета экзамена CMLP, а также специальную программу реабилитации FHA, анализ налоговых деклараций, а также осведомленность и предотвращение ипотечного мошенничества.Точно так же минимальный проходной балл для сертификации CALP составляет 85 процентов, и кандидаты проходят проверку биографических данных.

                  Навыки

                  Важнейшим навыком для кредитного обработчика является внимание к деталям. В вашу роль входит сбор информации о клиенте и ее организация для андеррайтера. Вам также понадобится комбинация этих навыков:

                  Организация

                  Кредитные обработчики высокоорганизованы и отлично разбираются в деталях.Вы можете иметь дело с разными клиентами за один день, поэтому вам нужно будет хранить все необходимые документы вместе. Вам также будет поручено следить за графиком кредитования и следить за тем, чтобы все продвигалось вовремя. Обладание этим навыком через другой профессиональный деловой опыт будет очень выгодно потенциальным работодателям.

                  Связь

                  Кредитный обработчик будет иметь отличные устные и письменные коммуникативные навыки, поскольку он весь день имеет дело с клиентами и их документами.Этот навык имеет решающее значение для должности и должен будет проявиться в хорошо организованном резюме и хорошо написанном сопроводительном письме. Наличие некоторого опыта работы с клиентами, даже если это была ваша школьная работа в розничной торговле, также может быть полезным.

                  Например, вы можете написать в разделе должностных обязанностей: « Помогал клиентам выбрать продукты, соответствующие их потребностям, и получил награду« Сотрудник месяца »за мои отличные навыки обслуживания клиентов. ”

                  Ввод данных и ориентированность на детали

                  Вы будете постоянно находиться за компьютером в роли обработчика ссуды, поэтому базовые навыки ввода данных помогут вам добиться успеха.Наряду с этим вам нужно будет внимательно относиться к деталям, поскольку вы будете проверять заявки на наличие точной информации и проверять, все ли заполнено, прежде чем отправлять ее андеррайтеру.

                  Рабочая среда обработчика ссуд

                  Обработчик ссуд может работать в различных местах, например, в банках, риелторских компаниях, ипотечных компаниях, финансовых учреждениях или брокерских фирмах. Рабочая среда для кредитного обработчика может быть динамичной и сложной в любой день. Некоторые обработчики ссуд могут работать из домашнего офиса, если они доступны для клиентов во время процесса.Кредитный процессор работает в обычное рабочее время с понедельника по пятницу. Хотя обычно они не работают по субботам, часто это вариант. Обычно они не могут заниматься индивидуальной трудовой деятельностью, поскольку работают с лицензированными кредитными специалистами и андеррайтерами.

                  Как стать кредитным оператором

                  Хотя сертификат не требуется, он может помочь вам выделиться среди потенциального работодателя. Правильные знания, образование и навыки имеют решающее значение в процессе становления кредитным процессором. Конкретные навыки, такие как внимательность к деталям, высокая организованность, хорошее обслуживание клиентов, отличные коммуникативные навыки и технические способности в различных программных приложениях, будут хорошим предзнаменованием для вашего резюме:

                  1.Получение образования

                  В то время как степень средней школы или GED является минимальным требованием, свидетельство аккредитованного колледжа может быть полезным для подтверждения продвинутой подготовки. Колледж также может предоставить вам возможность пройти стажировку по окончании школы. Занятия недвижимостью и финансами могут показаться работодателю благоприятными, а также проявить инициативу в получении практического обучения.

                  2. Получите опыт работы

                  Соответствующий опыт работы — ключ к выделению вашего резюме.Опыт работы в смежных областях, таких как финансы или недвижимость, поможет развить ваши навыки и подготовить вас к этой должности. Вы также получите бесценный практический опыт, работая на этой должности, и лучше поймете процесс утверждения кредита. Другой профессиональный опыт будет полезен, если он продемонстрирует соответствующие навыки, такие как хорошая организация, внимательность к деталям и превосходное обслуживание клиентов.

                  3. Развитие карьеры

                  Если вы хотите продвинуться дальше в своей карьере, получение одного из сертификатов Национальной ассоциации процессоров ипотечного кредитования также поможет вашему резюме выделиться среди других.Сертификация в сочетании с вашим опытом работы продемонстрирует работодателям ваши способности и шансы на успех.

                  Пример описания работы кредитного обработчика

                  В Unified Mortgage LLC мы стремимся поставить наших клиентов на первое место и помочь им получить ссуду, чтобы они могли жить в доме своей мечты. Идеальный кандидат будет иметь аттестат о среднем образовании / GED или сертификат по программе обработки ссуды в аккредитованном университете. Также будут рассмотрены текущие студенты, которые работают над получением степени младшего специалиста или бакалавра в области финансов или смежной области.

                  Кандидат в кредитный процессор должен иметь отличные устные и письменные коммуникативные навыки, быть высокоорганизованным и детально ориентированным, а также уметь работать в сложных условиях. Успешный кандидат будет управлять документами ссуды как на жилую, так и на коммерческую недвижимость, а также будет проверять полноту и соблюдение банковских правил. Наша компания в настоящее время переживает стремительный рост и хотела бы, чтобы вы присоединились к нашей динамично развивающейся организации сегодня.

                  Смежные профессии

                  VA Сертификат соответствия и прав

                  Право на получение кредита VA

                  VA определяет ваше право на участие, и, если вы соответствуете требованиям, VA выдаст вам Сертификат соответствия, который будет использоваться при подаче заявления на ссуду VA.Если вам нужно запросить сертификат у VA, вы должны заполнить VA Form 26-1880, Request for a Certificate of Eligibility. Вы также можете подать заявку на COE онлайн через портал электронных пособий, или ваш кредитор VA может запросить это от вашего имени. Следующие вопросы и ответы охватывают наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся COE:

                  Какая услуга не подходит?

                  Вы не имеете права на получение финансирования VA по следующим причинам:

                  • Стажировка в резерве.
                  • Действительная служба для обучения в Национальной гвардии (если не «активирована» в соответствии с разделом 10 Кодекса США).

                  Что может сделать ветеран, потерявший оригинал выписных документов и не имеющий разборчивой копии?

                  Ветеран должен получить Свидетельство о потере или уничтожении разряда. Любой консультант по пособиям для ветеранов VA в ближайшем офисе VA поможет ветерану получить необходимое подтверждение прохождения военной службы.

                  Срок действия права на жилищный кредит ветеранов истекает?

                  №Право на жилищный кредит обычно остается в силе до тех пор, пока оно не будет использовано. Активные покупатели жилья, проработавшие достаточно времени, могут запросить автоматизированный сертификат соответствия требованиям через Департамент по делам ветеранов. Если они увольняются или освобождаются от действительной службы до того, как они воспользуются своим правом, необходимо заново определить их право на участие, исходя из продолжительности службы и типа полученного увольнения.

                  Сколько прав имеет каждый ветеран?

                  Первоначально максимальная доступная сумма составляла 2000 долларов США; однако закон, принятый с тех пор, предоставил ветеранам увеличение базового пособия до нынешнего максимума в 36 000 долларов (или до 113 275 долларов для некоторых займов на сумму свыше 144 000 долларов).Однако 36 000 долларов могут быть уменьшены, если право ранее использовалось для получения ссуды VA. Сумма оставшегося права может быть определена путем вычитания суммы использованного права из текущего максимального доступного права в 36 000 долларов. (См. Вопрос 8 ниже для получения информации об использовании оставшихся прав.)

                  Предоставляет ли право VA ипотечный кредит ветерану наличные деньги?

                  Нет. Размер выплаты зависит только от суммы, которую VA гарантирует кредитору от убытков.

                  Может ли ветеран получить право на повторное использование снова?

                  Если вы использовали свое право полностью или частично, вы можете вернуть это право на покупку другого дома, если выполняются следующие условия «восстановления»:

                  • Имущество продано и кредит выплачен полностью, или
                  • Квалифицированный ветеран-получатель (покупатель) должен согласиться принять непогашенный остаток по ссуде и согласиться «заменить» свое право на ту же сумму, которую вы изначально использовали для получения ссуды.Покупатель также должен соответствовать требованиям закона в отношении размещения, дохода и кредита.
                  • ТОЛЬКО ОДИН РАЗ: если вы полностью погасили предыдущую ссуду VA, но не реализовали имущество, обеспечивающее эту ссуду, право, которое вы использовали в связи с этой ссудой, может быть восстановлено.

                  Восстановление прав не происходит автоматически. Вы должны подать заявление, заполнив и отправив форму VA 26-1880 в любой региональный офис или центр VA. Формы заявлений на замену прав могут быть запрошены в офисе VA, который гарантировал ссуду.

                  Если требования для восстановления не могут быть выполнены, есть ли другой способ получить ветеран еще одну ссуду VA?

                  Да. Ветераны, которые ранее получали ссуду VA, могут по-прежнему иметь «оставшееся право» на использование другой ссуды VA. Текущая сумма базового пособия, доступного каждому ветерану, составляет 36 000 долларов. Но у заемщиков VA в большинстве мест есть дополнительный уровень бонусов в размере 77 025 долларов. Большинство кредиторов требуют, чтобы сумма гарантии и любого денежного аванса составляла не менее 25 процентов разумной стоимости или продажной цены собственности, в зависимости от того, что меньше.Ветераны, у которых есть другая активная ссуда VA или которые не выполнили обязательства по предыдущей ссуде VA, могут иметь возможность использовать это право на бонус.

                  Могут ли несколько ветеранов совместно использовать свое право на приобретение собственности?

                  Да. Гарантия основана на интересе каждого ветерана к собственности, но гарантия по ссуде не может превышать 40 процентов суммы ссуды или 36 000 долларов (113 275 долларов для некоторых ссуд на сумму свыше 144 000 долларов).

                  Если право на участие имеют и муж, и жена, могут ли они приобретать собственность совместно и тем самым увеличивать сумму, которая может быть гарантирована?

                  Они могут приобретать собственность вместе с займами VA, но они могут сочетать право только до максимальной гарантии для своего округа.Также не существует максимальной суммы ссуды для ссуд VA.

                  Может ли ветеран присоединиться к другому в получении ссуды VA?

                  Да, но гарантия основана только на ветеранской части ссуды. Гарантия не может покрывать часть ссуды, не имеющую отношения к ветеранам. Это не относится к ссуде ветерану и супругу, если супруг не ветеран. (Проконсультируйтесь с кредиторами, чтобы определить, готовы ли они принимать заявки на совместные ссуды такого типа.)

                  Гарантирует ли выдача свидетельства о праве на получение кредита VA?

                  №Должен быть найден ветеран для получения ссуды с точки зрения дохода и кредита.

                  Если у вас есть дополнительные вопросы о сертификате соответствия, обратитесь к этим часто задаваемым вопросам или свяжитесь с ближайшим региональным офисом VA.

                  • Текущий VA Свидетельство о праве на участие и правах
                  • Следующий Требования к участникам по ссуде VA

                  Сертификат соответствия на ссуду VA

                  Знаете ли вы, что значит иметь Сертификат соответствия ссуды VA (COE)? Этот важный документ необходим в процессе кредитования при использовании пособия VA Home Loan для покупки, строительства или рефинансирования дома.

                  Ветераны, отвечающие критериям, которые выполнили минимальные требования к сроку службы, чтобы иметь право на получение ссуды VA, могут подать онлайн-заявку через VA для их COE или попросить кредитора о помощи.

                  COE содержит важную информацию для вас и кредитора, в том числе, сколько у вас есть права на получение ссуды VA (те, кто никогда не пользовался программой, имеют 100% право на использование жилищной ссуды), независимо от того, освобождены ли вы от выплаты ссуды VA Комиссия за финансирование и многое другое.

                  Ветераны могут купить дом за $ 0

                  {Sponsored} Домашняя ссуда VA предлагает $ 0 без учета PMI.Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома. Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

                  Процесс ссуды VA: COE First

                  Процесс получения кредита VA начинается с подтверждения того, что вы, заемщик, имеете право подать заявку. Это то, о чем идет речь при подаче заявления на ваш COE — сообщении участвующему кредитору VA о том, что вам разрешено подавать заявку на рассмотрение для получения ипотеки VA.

                  Вы не получаете автоматического одобрения на ипотеку VA после получения COE. Все заявители должны иметь финансовое право на ипотечную ссуду VA так же, как и на любую другую крупную кредитную линию.COE просто определяет вас как подходящего претендента на получение ссуды.

                  ---

                  Как подать заявку на получение сертификата соответствия требованиям VA

                  Процедура подачи заявления на получение сертификата VA COE варьируется в зависимости от статуса заявителя в качестве действующего военнослужащего, члена Национальной гвардии или резерва и т. Д. Ниже приводится разбивка процедур подачи заявления для каждой категории заявителей.

                  Ниже приведены требования для подачи заявки на получение ссуды VA — это НЕ процедура подачи заявки на саму ссуду VA — только COE, который устанавливает вашу способность подавать заявку на ссуду VA.

                  VA Требования к применению COE для ветеранов

                  Ветераны должны использовать форму VA 26-1880, чтобы подать отчет о выписке, используя, например, форму DD 214 или эквиваленты Guard / Reserve. В ваших документах о выписке должен быть раздел «с указанием характера службы (пункт 24) и описательной причины увольнения (пункт 28)».

                  Требования к действующей службе

                  Заявитель должен предоставить VA текущее заявление о предоставлении услуг, будь то лично или через участвующего кредитора.Эта выписка должна включать:

                  • Полное наименование
                  • Номер социального страхования
                  • Дата рождения
                  • Дата поступления на действительную службу
                  • Продолжительность любого потерянного времени
                  • Имя команды, предоставляющей информацию
                  • Подпись адъютанта, кадровой службы или командира подразделения или вышестоящего штаба, в ведении которого находится заявитель.

                  VA Требования к заявлению на COE для действующих или бывших членов Национальной гвардии или резерва, которые были активированы для работы в Федеральной службе

                  Эти заявители должны представить отчет об увольнении, такой как гвардейский / резервный, эквивалентный отчету о прекращении службы на действительной службе в документе DD Form 214.Эти документы о выписке должны иметь раздел, «показывающий характер службы» и «описательную причину увольнения».

                  Требования к охране / резерву (без Федеральной службы)

                  Члены гвардии и резерва, которые никогда не призывались на федеральную службу, имеют следующие требования:

                  • Справка о службе от адъютанта, кадровика или командира части или вышестоящего штаба
                  • ФИО заявителя
                  • Номер социального страхования
                  • Дата рождения
                  • Дата поступления на дежурство
                  • Общее количество «кредитных лет» службы
                  • Продолжительность любого потерянного времени
                  • Имя команды, предоставляющей информацию

                  Требования к охране / резерву (с Федеральной службой)

                  • Форма 22 NGB, Отчет о увольнении и послужной список, за каждый период службы в Национальной гвардии -AND-
                  • Форма 23 NGB, Учет пенсионных пунктов и подтверждение характера обслуживания ИЛИ
                  • Копия (без оригиналов) последней годовой выписки по пенсионным баллам и свидетельство безупречной службы

                  Требования к заявлению пережившего супруга

                  Ссуды в размере

                  VA также предоставляются определенным пережившим супругам.Требования к подаче заявки зависят от того, получает ли супруг (а) компенсационные выплаты на иждивении и возмещении убытков (DIC).

                  Выжившие супруги, получившие DIC

                  • Отправить форму VA 26-1817
                  • Отправьте DD214 ветерана, если имеется
                  • Включите в форму 26-1817 номер социального страхования ветерана и пережившего супруга (а).

                  Выжившие супруги, которые в настоящее время не получают DIC

                  Отправьте в соответствующий отдел по компенсациям и пенсиям VA:

                  • ВА форма 21P-534-ARE
                  • DD214 (при наличии)
                  • Лицензия на брак
                  • Свидетельство о смерти или форма DD 1300 — Отчет о несчастном случае
                  • Найдите почтовый адрес для вашего штата, чтобы отправить VA 21-534 по следующей ссылке: PMC States.

                  ---

                  Как подать заявку на получение сертификата соответствия

                  Когда у вас есть вся необходимая документация, как описано выше, вы готовы начать процесс.

                  Есть три способа получить ваш COE:

                  1. Подайте заявление на получение сертификата VA COE онлайн через портал электронных пособий Департамента по делам ветеранов
                  2. Ветераны, нашедшие одобренного кредитора VA, могут попросить своего кредитного специалиста запросить их COE в электронном виде.
                  3. Используйте форму VA 26-1880, чтобы подать заявку по почте. По почте в форме VA 26-1880 на:
                     1. Почтовый ящик 100023,
                        Decatur, GA 30031

                  Сколько времени нужно, чтобы получить сертификат соответствия от VA?

                  Если вы отправите заявку на получение сертификата COE по почте, на получение подтверждения COE уйдет около 4-6 недель. Если вы подадите заявку онлайн или через кредитора VA, это займет несколько минут.

                  Как читать ваш сертификат соответствия требованиям VA

                  Существует пять основных разделов VA COE, которые сообщают вам и вашему кредитору о различных вещах, в том числе о том, освобождены ли вы от уплаты сбора за финансирование ссуды VA, подаете ли вы заявку впервые или нет, и сколько вам нужно. VA право на жилищный кредит.Пять разделов включают:

                  • Коды прав
                  • Плата за финансирование ссуды VA
                  • Предыдущие ссуды VA (или отсутствие)
                  • Сумма вашего права на ссуду VA
                  • Условия

                  Коды прав доступа VA используются для определения требований обслуживающего члена для получения права на участие в «эре» службы. Эти эпохи разбиты на крупные конфликты, периоды без крупных конфликтов / мирное время и т. Д. Всего существует 11 таких кодов:

                  • 01 Вторая мировая война
                  • 02 Корейская война
                  • 03 Пост-корейская война
                  • 04 Вьетнамская война
                  • 05 Право восстановлено
                  • 06 Выживший супруг, не состоящий в повторном браке
                  • 07 Супруга военнопленного / МВД
                  • 08 После Второй мировой войны
                  • 09 Пост-Вьетнам
                  • 10 Война в Персидском заливе
                  • 11 избранных запасов

                  Право на участие зависит от кода, и для некоторых кодов требуются определенные процедуры, а для других — нет.

                  Выжившие супруги, не состоящие в повторном браке, например, должны будут работать со своим участвующим кредитором VA, чтобы узнать, как текущие требования VA могут отличаться для тех, у кого есть этот код, по сравнению с военнослужащим времен войны в Персидском заливе.

                  Раздел «Плата за финансирование ссуды VA» показывает, имеет ли заявитель право на отказ от платы за финансирование ссуды VA во время создания COE VA. Отказ от платы за финансирование предлагается тем, кто получает или имеет право на получение компенсации VA за медицинские проблемы, связанные с предоставлением услуг.

                  Если на момент подачи заявки на COE официальный рейтинг VA для обслуживающего сотрудника отсутствует, сертификат создается так, как если бы заявитель НЕ ОСВОБОЖДЕН. Возврат возможен в зависимости от обстоятельств, но он не является автоматическим. Вам следует спросить у своего кредитного специалиста, как подать заявку на возврат комиссии за финансирование, если вы соответствуете требованиям.

                  Раздел Предыдущие ссуды VA технически обозначен как Статус. В этом разделе сообщается кредитору, есть ли у вас ссуда VA или нет.Если у вас есть текущая ссуда VA, статус будет указан как АКТИВНЫЙ. Эта деталь важна для кредитора, потому что, если вы использовали льготы по ссуде VA раньше, у вас может быть или не хватить права VA для покрытия ссуды, на которую вы подаете заявку сейчас.

                  Если вы этого не сделаете, вы можете подать заявление на восстановление прав в некоторых случаях в зависимости от обстоятельств.

                  Раздел VA Loan Entitlement Amount помогает вашему кредитору определить, что необходимо сделать в отношении вашего права.Вы все равно можете приобрести дом по ссуде VA, если у вас нет полного права, но от вас могут потребовать покрыть разницу, подать заявку с созаемщиком и т. Д. Но все зависит от конкретных потребностей и целей заемщика .

                  В этом разделе вашему кредитору сообщается, пользовались ли вы ранее льготами по ссуде VA, сколько осталось прав и т. Д.

                  Раздел Условия сообщает кредитору, есть ли у вас дополнительные требования. Заемщики, которые ранее использовали свои льготы по жилищному кредиту VA, будут иметь код на своем COE в этом разделе, указывающий, что, например, для последующего использования требуется более высокая плата за финансирование ссуды VA.

                  В этом разделе кредитор узнает, какой уровень платы за финансирование требуется (при первом или последующем использовании), а также для просмотра любых других примечаний о заемщике, таких как текущий статус освобождения от платы за финансирование ссуды VA и т.

                  No related posts.