Взять кредит в банках Москвы
Различные программы потребительского кредитования помогают заемщикам во множестве жизненных ситуаций. Для решения финансовой проблемы нужно взять кредит наличными, обратившись в один из банков в Москве.
Кредиты банков в Москве отличаются по условиям и требованиям к заемщику, поэтому следует тщательно изучить все предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать все пункты любой программы и сравнить подходящие варианты по ряду определяющих параметров. После этого вы сможете принять взвешенное решение, какой именно заем (например, потребительский) взять и в какой банк Москвы за ним обратиться. Оформите онлайн заявку, не выходя из дома.
Вопросы и ответы
Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?
Минимальная процентная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Москве, составляет 3,9%.
Как использовать кредитный калькулятор?
Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.
Как оформить заявку?
Если вы планируете взять кредит наличными, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.
В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:
- ФИО заемщика;
- контактный телефон и имейл;
- наличие трудоустройства постоянного дохода;
- уровень ежемесячного заработка.
Также выберите, каким способом вы планируете получить выдачу денежных средств банком: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.
Как получить выгодные условия кредитования?
Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только выгодные предложения для вас.
Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:
- сумме займа;
- процентной ставке;
- названию финансовой организации.
Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.
Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».
Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?
О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.
В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Многие крупные банки России предоставляют услуги оформления онлайн заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты наличными, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.
Как взять онлайн займ на карту за 15 минут?
Компания «БыстроЗайм» предлагает взять деньги в долг по официальному договору и на предельно выгодных условиях.
Даже в условиях высокой конкуренции мы постоянно расширяем клиентскую базу. Главная причина – честность. Прозрачные условия и идеальный сервис позволяет нашей компании входить в число лидеров сразу в нескольких регионах. Сегодня мы предлагаем взять займы онлайн на карту в Иркутске, Бурятии и Красноярском крае. Одновременно с этим мы стремимся обезопасить клиентов от мошенников, которыми изобилует рынок. Поговорим о том, где взять денег на выгодных условиях и максимально быстро, избегая невыгодных предложений.
Что нужно знать про займы онлайн на карту?
В соответствии с действующим законодательством РФ микрофинансовые организации могут предоставлять займы онлайн на карту только при наличии лицензии Центробанка. Регулятор устанавливает максимально допустимые ставки и другие правила для всех участников рынка.
Компании, которые не готовы соблюдать правила, лишаются лицензии. К сожалению, это не мешает им вести теневую деятельность и выдавать деньги под проценты незаконно.
Более того, не до конца честными со своими клиентами остаются и многие официально зарегистрированные МФО. Они пользуются тем, что человеку нужно максимально быстро взять в долг. Соответственно он хочет получить займ онлайн на карту срочно, и, как правило, не читает или бегло просматривает договор. Пользуясь этим, недобросовестные компании предлагают откровенно невыгодные условия и часто прописывают значимые условия мелким шрифтом.
В результате заемщику удается получить деньги в долг срочно, но он вынужден платить гигантские проценты, начисляемые в обход правилам ЦБ РФ о максимально допустимой ставке. Выясняется, что показанные клиенту условия лишь реклама, а настоящие ставки и условия по штрафам прописаны в договоре. И они крайне невыгодные. Поэтому если вам срочно нужны деньги – постарайтесь взять онлайн займ на карту в надежной компании, которая гарантирует отсутствие скрытых условий и переплат.
В какой компании можно получить займ онлайн на карту срочно?
Быстро получить деньги в долг можно через Интернет. Для этого необходимо найти МКК, которая предоставляет возможность оформить микрозайм с дальнейшим зачислением средств на банковскую карту. Важно, чтобы компания была готова провести дистанционно все процессы, а не только сообщить о предварительном одобрении. Рассмотренная и принятая заявка на займ еще не значит, что вы сможете получить деньги в долг без посещения офиса организации.
При выборе кредитора проверяйте его на честность и соответствие требованиям:
- официальная регистрация и наличие лицензии ЦБ РФ;
- репутация – время присутствия на рынке, мнение клиентов организации о ее деятельности;
- возможность взять онлайн займ на карту без посещения офиса;
- максимальная сумма договора и допустимый срок его заключения;
- гарантии безопасности, в частности конфиденциальности при обработке персональных данных.
Если вам нужно получить микрозаймы максимально быстро, то вы не найдете времени на детальное изучение договора.
К тому же многие недобросовестные кредиторы формируют их так, что клиенту не удается разобраться в правилах из-за отсутствия знаний юридических терминов. На это и рассчитывают некоторые МКК, именно так они «прячут» скрытые проценты и невыгодные условия. Будьте осторожны и принимайте только честные предложения.
Как взять онлайн займ на карту на выгодных условиях?
Рекомендуем обратиться в нашу компанию. Весь процесс проходит дистанционно – вам не нужно посещать офис, тратить время на поездку, сбор и заполнение документов. Получить займ при первом обращении можно всего за 15 минут. При повторной заявке принятие решения не займет более 5 минут – большинству клиентов мы предлагаем выгодные условия моментально.
Главные причины оформить займы онлайн на карту в нашей компании:
- Наша компания официально зарегистрирована, располагает действующей лицензией ЦБ РФ и работает в строгом соответствии с законом.
- Мы предлагаем прозрачные условия без скрытых комиссий и остаемся честны с каждым клиентом нашей компании.
Предлагаем получить займ онлайн на карту срочно и без каких-либо рисков. У нас честные, фиксированные процентные ставки и понятные условия. Никаких звездочек и никакого мелкого шрифта в договоре. При необходимости специалисты службы поддержки готовы разъяснить любой пункт соглашения. Вы можете не сомневаться в их честности и компетентности. Мы дорожим клиентами и предлагаем им оформить микрозайм онлайн без переплат и дополнительных комиссий всего за 10-15 минут.
Быстрые займы онлайн в Иркутске на карту
На данный момент мы работаем на территории Иркутской области, Бурятии и Красноярского края. Предлагаем получить займ максимально быстро и на выгодных условиях. Мы не стремимся выжать из каждого договора как можно больше процентов – наша политика предполагает выстраивание долгосрочных, взаимовыгодных и безопасных отношений с каждым клиентом. Поэтому мы всегда готовы прийти вам на помощь.
Остерегайтесь мошенников, которыми наводнен рынок микрокредитования в России! Не доверяйте персональные данные системам, которые рассылают данные по всем МФО. Сразу ищите на сайте компании информацию о ее юридическом статусе и лицензии. Внимательно ознакомьтесь с договором на предмет условий, прописанных мелким шрифтом.
Компания «БыстроЗайм» остается лояльной к клиентам в любой ситуации. Мы работаем на основании лицензии ЦБ РФ и в полном соответствии с действующим законодательством – не допускаем некорректного общения с клиентами даже при возникновении задолженности. Напротив, мы идем навстречу, помогаем найти выход и часто предлагаем выгодные индивидуальные условия для погашения долга.
Как взять займ на карту по паспорту и не платить проценты?
Быстрым онлайн кредитованием на банковский «пластик» уже давно никого не удивишь. Однако условия кредитования некоторых МФО могут вызывать приятное удивление у заёмщиков. Например, клиентам могут предлагаться абсолютно честные беспроцентные кредиты на срок до 30 дней.
Найти такие выгодные предложения от ведущих МФО, состоящих в реестре ЦБ РФ, поможет специализированный сервис credits-on-line.ru.
Особенности кредитов под 0%
По данным Кредиты-Онлайн.ру, подобрать займ на карту без процентов желают, в основном, новички, потому что постоянные проверенные клиенты МФО итак получают от кредиторов специальные условия. Впрочем, беспроцентные кредиты на карту как раз и предназначены для категории новых клиентов, чтобы вызвать у них доверие к системе микрокредитования в целом и к работе конкретных МФО в частности. Кредиты с нулевой ставкой в большинстве случаев не отличаются от обычных займов на карту по своим условиям, за исключением сроков возврата средств. Если обычные быстрые кредиты выдаются, в основном, на срок до 5-6 месяцев, то беспроцентные предложения имеют гораздо более узкий временной диапазон действия. Чаще всего это одна или несколько недель, но обычно не более одного календарного месяца. Но и это является более чем щедрым подарком в мире, где нет ничего бесплатного.
Получение беспроцентного займа
Чтобы получить деньги на карту и не платить проценты, не нарушая закон и правила кредитора, достаточно просто оформить займ в рамках акции в любом МФО, практикующем выдачу средств под 0%. Дабы не сильно тратиться в плане времени и сил на поиски подобных кредиторов с образцовой щедростью, можно воспользоваться удобным сервисом credits-on-line.ru, где для удобства все беспроцентные предложения сгруппированы в отдельный раздел каталога. Условия получения денег на банковский пластик без уплаты процентов стандарты и предусматривают простую подачу онлайн заявки с моментальным одобрением и выдачей средств в течение считанных минут. Надо заметить, что никаких требований относительно подтверждения кредитоспособности заёмщика в случае участия в акции «0%» не требуется. А это значит, что бесплатное краткосрочное кредитование доступно абсолютно всем желающим по паспорту. Впрочем, в некоторых случаях не потребуется даже этот базовый документ: в разделе «Без паспорта» сайта credits-on-line.
ru можно найти массу выгодных предложений по займам на карту без документа, подтверждающего личность и гражданство.
«Кредиты онлайн» — бесплатный круглосуточный сервис по подбору кредитных предложений.
Свидетельство на товарный знак №652458 от 17.04.2018
Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW
Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.
Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года.
Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.
Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.
Кредиты даром — «привычное дело»?
Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.
В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.
Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.
Сколько стоят кредиты в Германии
Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.
Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых
По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank.
У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.
В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.
Борьба за клиента
Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.
По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро.
С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.
Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.
Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.
Смотрите также:
Запрещено давать деньги в долг под процент
Ислам запрещает как брать деньги в долг под проценты, так и предоставлять такую услугу, независимо от цели ссуды или показателей, при которых начислены проценты.
Несомненно, что кредитор, взимающий проценты у своего должника, является проклятым человеком пред Аллахом и людьми. Однако Ислам, в котором показана технология запрета, признает преступником не только кредитора, но и всех тех, кто принимает участие в этом грехе. Плательщик процента, пишущий долговую расписку, а также свидетель этого акта – все они являются соучастниками греховной сделки. В хадисе говорится: “Аллах проклял того, кто взимает и платит проценты, а также тех, кто свидетельствует и записывает эту сделку”
Однако если безысходность толкает человека взять деньги под проценты, то грех в этом случае ложится только на кредитора. Безысходность определяется следующими условиями:
1. Взятие кредита должно быть оправдано реальной необходимостью, а не всего лишь желанием улучшить свое благосостояние. Необходимость кредита должна быть настолько насущна, что его отсутствие может угрожать жизни человека, например, может быть кредит на еду, одежду или медицинскую помощь.
2. Предел такого кредита не должен превышать ту сумму, которая требуется на решение стоящей проблемы. Так, например, если достаточная сумма денег составляет девять долларов, взятие в долг десяти долларов уже незаконно.
3. Человеку надо приложить максимум усилий, чтобы выйти из трудной ситуации, прибегая к помощи своих братьев мусульман. Но если и в этом случае не найдется выхода, то в Коране говорится так: “Если же кто вынужден поступить подобным образом, не будучи нечестивцем и преступником, то нет на нем греха. Воистину, Аллах – Прощающий, Милосердный” (Коран, 2:173)
Ссудный процент, в привычном для нас понимании, это всего лишь способ «сказать спасибо банку за оказанную услугу», но при детальном рассмотрении он представляет собой механизм формирования «лёгкой» прибыли или дохода, не требующие сколько-нибудь значимых усилий.
В Исламе деньги могут использоваться только для того, чтобы способствовать развитию коммерции и торговли.
Поскольку в Исламе обобщены и вынесены в окончательно правильном виде все положения относительно жизни в целом, и экономики, в данном случае, то величайшие исламские богословы сходятся абсолютно без разногласий в том, что деньги, влекущие за собой долг, могут создавать богатство, но посредством эксплуатации, притеснения и даже порабощения тех, кому эти деньги были даны в долг под проценты.
Однако мы должны отметить, что коранический запрет на процент вовсе не подразумевает, что экономические интересы должны строиться на бесплатной основе и иметь альтруистичную основу. В то время как Ислам признаёт капитал фактором производства, тем не менее не позволяет этому фактору иметь превалирующее значение в сделках, когда формируется необоснованный излишек в форме «интереса». Вместо этого Ислам предлагает допустимую и жизнеспособную альтернативу, а именно – разделение прибыли: владелец капитала может законно участвовать в прибылях, но также должен иметь в виду, что на равных разделит с предпринимателем и потери.
Инвесторы при ведении дел на исламских условиях не имеют никакого права требовать фиксированную процентную ставку возвращения данных в долг или пущенных в дело денег. Никто не наделён правом на получение прибыли, если не разделяет участия и в возможном риске, убытке.
Исламское банковское дело – более рисковое по сравнению с обычными банковскими операциями, поскольку именно разделение риска, а не прибыли создаёт основу для ведения всех исламских финансовых операций.
Глобальные финансы, в форме нерегулируемого и неэтичного капитализма, представляют глубокую угрозу Исламу. И поскольку Ислам явно запрещает концентрацию богатства в руках немногих, что влечёт за собой непозволительную роскошь (исраф) и в то же время скупость, признаки глобальной финансовой либерализации находятся в глубоком конфликте с мусульманскими ценностями. Хотя гуманность как основа жизни имеет место во всех мировых конфессиях, которые призывают к честности, открытости и морали.
И происходящее сегодня во всём мире лишний раз доказывает нам, что основу всей мировой экономики всё же должна составлять именно нравственность.
можно ли сегодня давать деньги в долг под проценты, получить деньги с должника
Чтo дeлaть ecли дoлжник зaнял дeньги пoд pacпиcкy и нe oтдaeтBнaчaлe cтoит пoпpoбoвaть peшить пpoблeмy нaпpямyю c дoлжникoм:
😟 Oбpaтитecь к нeмy и нaпoмнитe пpo oбязaтeльcтвo, вoзмoжнo oн пo нeвнимaтeльнocти или дpyгим пpичинaм зaбыл пpo cpoки.
😑 Ecли зaeмщик пpocит oтcpoчить выплaтy, пoпpocитe oбъяcнить пpичинy и нaзвaть тoчнyю дaтy пoгaшeния зaдoлжeннocти. Ecли y вac ecть вoзмoжнocть и жeлaниe — пpeдocтaвьтe oтcpoчкy, ecли нeт — cкaжитe, чтo дeньги нyжны cpoчнo, вoзникли финaнcoвыe тpyднocти.
😠 Ecли cитyaция пoвтopяeтcя нeoднoкpaтнo — дoлжник пpocит oтcpoчкy и нe вoзвpaщaeт дeньги — cкaжитe, чтo пoдaeтe в cyд.
Чтoбы пoлyчить дeньги c дoлжникa, чeткo oбoзнaчьтe eмy cитyaцию, вoзмoжныe peшeния и пocлeдcтвия. Гoвopитe чecтнo, пpямo, бeз лишниx эмoций, cпpocитe coбeceдникa, кaкиe вapиaнты oн пpeдлaгaeт.
Кaк вepнyть дeньги чepeз cyдПoдaть нa дoлжникa в cyд мoжнo пpи нaличии pacпиcки, дoгoвopa или дpyгиx дoкaзaтeльcтв, кoтopыe пoдтвepждaют дoлгoвoe oбязaтeльcтвo.
3aявлeниe paccмoтpят, ecли пepиoд пoгaшeния зaймa иcтeк нe пoзднee чeм 3 гoдa нaзaд.
Ecли дoгoвop зaймa или pacпиcкa cocтaвлeны вepнo, c бoльшoй дoлeй вepoятнocти cyд пpимeт вaшy cтopoнy и выдacт иcпoлнитeльный лиcт. Этoт дoкyмeнт cлeдyeт пepeдaть в cлyжбy cyдeбныx пpиcтaвoв, кoтopыe пpимyт cooтвeтcтвyющиe мepы для вoзвpaтa cpeдcтв кpeдитopa:
👮 Bcтpeтятcя c дoлжникoм и пoтpeбyют вepнyть дeньги.
👮 B cлyчae oткaзa, пoдaдyт зaпpocы в бaнки, чтoбы выявить cчeтa или дeпoзиты и cпиcaть cpeдcтвa в пoльзy иcтцa. C пeнcиoннoгo или зapплaтнoгo cчeтa eжeмecячнo мoгyт cпиcaть нe бoльшe 50% нaчиcляeмoй cyммы.
👮 Ecли бaнкoвcкиx cчeтoв нeт, пpиcтaвы нaчнyт oпиcь имyщecтвa и peaлизaцию eгo нa тopгax.
B кaчecтвe aльтepнaтивы, ecли зaдoлжeннocть бoльшe 500 тыcяч pyблeй, a cpoк нeвыплaты пpeвыcил 2 мecяцa, мoжнo oбpaтитьcя в Apбитpaжный cyд и пpизнaть дoлжникa бaнкpoтoм.
Кaк пpaвильнo oткaзaть, ecли пpocят в дoлг▪ Гoвopитe чeткo. Нe бoйтecь гoвopить “нeт”. Ecли для вac cлoжнo oткaзывaть бeз oбъяcнeния пpичины, cкaжитe чтo cвoбoдныx дeнeг нeт, зaплaниpoвaны пoкyпки, влoжeния или вы caми иcпытывaeтe финaнcoвыe тpyднocти.
▪ Oдoлжитe чacть. Ecли cyммa бoльшaя, пpeдлoжитe oдoлжить чacть — ½, ¼, eщe мeньшe, a ocтaтoк пoпpocить y дpyгиx. Taк вы cтaнeтe нe eдинcтвeнным кpeдитopoм и paздeлитe вoзмoжныe pиcки c дpyгими.
▪ Пpeдлoжитe aльтepнaтивy. Нaпpимep, paccкaжитe пpo интepecныe пpeдлoжeния бaнкoв и дpyгиx кpeдитныx opгaнизaций.
Как найти и открыть высокодоходный сберегательный счет
Что такое высокодоходный сберегательный счет?
Высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет, по которому выплачиваются гораздо более высокие процентные ставки, чем на других сберегательных счетах. В среднем по высокодоходным сберегательным счетам платят в 20-25 раз больше, чем по средним сберегательным счетам. Эти нормы сбережений, как правило, выше из-за притока онлайн-банков, которые имеют гораздо более низкие накладные расходы, поэтому экономия может быть переложена на клиентов-выпечку.Банки, работающие в обычных условиях, иногда предлагают такие типы счетов, но, как правило, лучшие ставки можно найти в онлайн-банках.
Как работает сберегательный счет с высокой доходностью?
Сберегательный счет с высокой доходностью имеет небольшие риски, но дает более высокую процентную ставку. На высокодоходном сберегательном счете выплачиваются проценты на деньги, которые у вас есть на сберегательном счете в банке. Однако большинство учреждений, предлагающих самые высокие вознаграждения, обычно не предлагают другие стандартные банковские функции и услуги, поэтому вам может потребоваться открыть текущий счет в другом месте.На большинстве высокодоходных сберегательных счетов нет банкоматных карт, поэтому все входящие и исходящие деньги должны быть выполнены посредством электронного перевода или мобильного чекового депозита.
Кому следует открывать высокодоходный сберегательный счет?
Вам следует открыть высокодоходный сберегательный счет, если вас устраивает, что ваш банк работает только в Интернете и не предлагает все услуги обычного банка. Высокодоходный сберегательный счет подходит тем, кто не возражает против того, чтобы иметь несколько счетов в разных банковских учреждениях.
Высокодоходный сберегательный счет может быть идеальным для тех, кто хочет оставить немного лишних денег в банке, не нуждается в немедленном доступе к ним и хочет, чтобы они росли больше, чем на обычном сберегательном счете. Его можно использовать в качестве резервного фонда или для накопления на крупную покупку.
Есть ли комиссии, связанные с высокодоходным сберегательным счетом?
У большинства высокодоходных сберегательных счетов не так много связанных комиссий. Как правило, вы можете делать только шесть выводов в месяц, или может быть штраф, а некоторые банки требуют минимального баланса, чтобы избежать комиссий.
Стоит ли затрат на высокодоходный сберегательный счет?
Обычно с высокодоходными сберегательными счетами связано не так много затрат, если вы соблюдаете требования к минимальному остатку и следуете правилам учетной записи. Эти счета определенно стоят любых затрат, потому что они предлагают гораздо больший процент, чем традиционный сберегательный счет. Они по-прежнему застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) и могут быть менее рискованными, чем размещение ваших денег на инвестиционном счете.
Лучшие ставки банковских CD на июнь 2021 года
Что такое банковский счет CD?
Сертификат депозитного счета — это просто еще один депозитный продукт, доступный в банках, наряду со сбережениями, денежным рынком и текущими счетами. Но вместо внесения денег, которые вы можете снимать по своему желанию или которые вы можете добавить к сверхурочной работе, компакт-диски, как правило, являются более фиксированным продуктом, который включает единовременный первоначальный депозит и соглашение о хранении этих средств на счете без снятия в течение установленного срока. период времени или срок погашения.
Компромисс для блокировки ваших средств заключается в том, что вы, в свою очередь, можете зафиксировать процентную ставку, которую зарабатываете. В то время как процентная ставка сберегательного счета может измениться в любое время или с частотой, которую банк сочтет нужным, открытие компакт-диска предполагает, что банк дает письменное обещание по процентной ставке, которую они будут платить вам в течение всего срока.
ОСНОВНЫЕ ДОБЫЧИ
- CD представляют собой соглашение между вами и банком, согласно которому в обмен на внесение вами определенной суммы средств, которые вы оставите на депозите на определенный период времени, банк будет выплачивать вам повышенную процентную ставку. Компакт-диски
- — хороший вариант для сбережений, которые лучше не вкладывать в рынок из-за недостаточного инвестиционного горизонта или необходимости обеспечить безопасную и надежную прибыль, сохраняющую капитал.
- Самые высокооплачиваемые компакт-диски в стране платят в 3-5 раз больше, чем в среднем по стране, поэтому покупка вокруг важна для получения максимальной прибыли.
- Ваши средства на компакт-дисках в равной степени безопасны в любом банке, застрахованном FDIC, будь то физический банк, только для Интернета или их гибрид.
- Несмотря на то, что для максимизации вашего дохода от CD требуется удержание сертификата до наступления срока погашения, все банки предоставляют возможность досрочного вывода, заранее объясняя свою политику штрафов, если вам потребуется досрочно обналичить.
CD обычно предлагаются со стандартным сроком погашения от 1 месяца до 10 лет, при этом наиболее распространенный срок составляет от 6 месяцев до 5 лет. Но учтите, что банк может предлагать компакт-диски на любой срок, на какой пожелает. Фактически, иногда высшая национальная ставка — это сертификат на нечетный срок, скажем, на 5 или 19 месяцев, который предлагается в качестве ограниченного по времени поощрения.
Сколько стоят компакт-диски?
CD обычно предлагают более высокую ставку по сравнению с более ликвидными сберегательными счетами и счетами денежного рынка. То есть в обмен на ваше обязательство хранить средства на месте банк заплатит вам больше, чем он платит держателям сберегательных счетов.
Банки также обычно платят более высокую ставку за более длительные обязательства, поскольку это означает, что они могут рассчитывать на то, что эти деньги будут в наличии в течение более длительного периода времени. Таким образом, в среднем 5-летние компакт-диски платят больше, чем 1-летние компакт-диски.
Более высокий начальный депозит также может иногда приносить более прибыльный доход, например, с гигантскими компакт-дисками, требующими 50 000, 100 000 или даже 250 000 долларов. Но многие банки не предлагают гигантские уровни, и даже когда они это делают, постепенное повышение ставок часто бывает довольно небольшим.
FDIC рассчитывает еженедельное среднее значение по стране для различных условий CD для всех более 4000 банков FDIC. Этот средний показатель чрезвычайно низок, но, к счастью, легко заработать во много раз больше, просто выполняя домашнюю работу по лучшим текущим ставкам.
Почему более короткие компакт-диски иногда платят больше, чем более длинные?
Чем дольше вы соглашаетесь хранить средства CD на счете, не касаясь их, тем более рентабельно это будет для банка. Вот почему теоретически банки готовы платить вам больше за более длительные обязательства, чем за короткие.
Тем не менее, многие другие факторы влияют на депозитную стратегию конкретного банка. Они должны принять во внимание то, что, по их мнению, произойдет с национальными ставками в ближайшие месяцы и годы, а также то, сколько депозитных активов им необходимо для финансирования кредитной стороны своего бизнеса, и сколько остатков на сертификатах они уже имеют под рукой. для разных сроков погашения.
В результате банк нередко предлагает в своем меню более высокую ставку на один или несколько более коротких сроков. Все это означает, что он использует более конкурентоспособные ставки для привлечения потребителей на определенные условия, которые, по его мнению, наиболее выгодны для его текущего портфеля депозитов.
Безопасны ли компакт-диски интернет-банка?
Традиционные банки предлагают компакт-диски на протяжении десятилетий. Но с появлением Интернета банковская среда изменилась. Онлайн-банки теперь украшают банковский ландшафт, как и интернет-подразделения обычных учреждений.
Хорошая новость для покупателей компакт-дисков заключается в том, что тип банка, предлагающего компакт-диски, не имеет большого значения, если вы убедитесь, что он застрахован FDIC. Это потому, что интернет-банки одобрены, регулируются и застрахованы так же, как и физические банки. Таким образом, независимо от того, вносите ли вы 25000 долларов на компакт-диске в местное отделение банка в вашем районе или в банк, который работает только в Интернете и вообще не имеет отделений, ваши деньги одинаково защищены.
Это особенно удачно, когда вы узнаете, что онлайн-банки часто входят в число самых высокооплачиваемых банков компакт-дисков.Из-за отсутствия у них физических отделений для работы, персонала и обслуживания интернет-банки работают с меньшими накладными расходами и, следовательно, обычно могут платить своим клиентам более высокие ставки.
Что делать, если мне нужны деньги раньше срока?
Хотя это правда, что блокировка ваших средств на компакт-диске — это причина, по которой вы можете заработать более высокую прибыль, чем с других сберегательных счетов, при необходимости вывести свои деньги рано, возможно. Конечно, это влечет за собой финансовые последствия, но такая возможность доступна, если возникнет необходимость.
Каждый банк должен иметь установленную политику штрафов за досрочное снятие средств, и, как потенциальный депозитор компакт-дисков, вы имеете право узнать, какова эта политика, прежде чем совершать переход на компакт-диск. Это также будет указано в официальных раскрытиях, которые вы предоставляете при открытии учетной записи CD.
Самый распространенный метод расчета, который банки используют для определения размера штрафа, — это вычет процентов за определенное количество месяцев с вашего баланса во время досрочного снятия ссуд, при этом количество месяцев штрафных процентов часто увеличивается для более длинных компакт-дисков. .
Например, банк XYZ может удержать проценты за 3 месяца, если вы обналичите 1-летний компакт-диск раньше срока. Но если срок действия вашего сертификата составляет 5 лет, штраф за досрочное изъятие может составлять 12 или более месяцев процентов.
Каждый банк может установить свою собственную политику, и штрафы сильно различаются. Хотя некоторые из них мягкие, другие довольно обременительны, а некоторые политики могут даже снизить ваш основной капитал. По этой причине крайне важно изучить политику штрафа за досрочное снятие средств с любого банковского CD, который вы рассматриваете.Даже если вы не ожидаете, что вам понадобится обналичивать деньги раньше, лучше избегать любой политики, которая может съесть основную сумму, и при сравнении двух в остальном похожих сертификатов выберите тот с более мягким штрафом — на всякий случай.
Как открыть банковский CD
Открытие депозитного сертификата обычно происходит в том же порядке, что и открытие любого нового банковского счета, и требует большего или меньшего количества шагов, если вы являетесь новым или уже существующим клиентом банка.
Сначала вам нужно заполнить заявку.Обычно это делается в Интернете, но можно сделать это и в отделении, если вы открываете сертификат в банке, работающем в вашем районе. Некоторые банки также позволяют отправлять бумажные заявки по почте США.
Если вы еще не являетесь клиентом банка, вам необходимо подтвердить свою личность с помощью удостоверения личности с фотографией. И вам будут представлены различные письменные условия работы с аккаунтом и раскрытие информации, которые вам нужно будет подписать.
Как и в случае со сберегательным или текущим счетом, вам будут представлены различные варианты внесения первоначального депозита, будь то во время открытия счета или немного позже.Большинство банков предлагают переводы с другого счета в этом банке, внешний перевод из другого банка или чек, отправленный по почте или отправленный через мобильный депозит.
Просто помните, что, в отличие от сберегательного или текущего счета, ваш первоначальный депозит на компакт-дисках является разовой сделкой. Вы не можете сделать небольшой депозит, чтобы открыть счет, а затем большой депозит, чтобы пополнить баланс сертификата позже. Каждый доллар, который вы хотите вложить в компакт-диск, обычно должен быть внесен в виде единственного начального депозита.
Как только вы завершите процесс открытия счета, будет разумным сделать напоминание в вашем календаре за месяц или два до того, как CD созреет, чтобы вы могли заранее подумать о том, что вы хотите делать с деньгами, когда они станут доступны. , и можете следить за своей почтой, чтобы получить уведомление от вашего банка о том, как передать инструкции по погашению вашего компакт-диска.
Если вы не хотите блокировать свои деньги на какое-то время и хотите более легкий доступ к ним, вы можете рассмотреть возможность открытия высокодоходного сберегательного счета в качестве альтернативы.Ниже приведены некоторые варианты сберегательных счетов от наших партнеров, которые могут быть конкурентоспособными по ставкам, которые вы можете заработать на компакт-дисках. Следует отметить, что в отличие от компакт-диска, где ваша ставка зафиксирована, со сберегательным счетом банк или кредитный союз могут изменить вашу ставку в любое время.
Компакт-диски — хорошая защита для медвежьего рынка?
Медвежий рынок обычно указывает на вялую экономику и снижение стоимости ценных бумаг в целом. В это время потребители склонны пессимистично оценивать финансовые активы и экономику в целом.На медвежьем рынке инвесторы всегда склонны искать, где их инвестиции могут быть лучше защищены или какие инвестиционные инструменты добавить в свои портфели, чтобы уменьшить удар по их акциям и инвестициям в акционерный капитал. Продукты, которые инвесторы обычно выбирают в эти трудные времена, — это более стабильные, приносящие доход долговые инструменты, такие как депозитные сертификаты (CD). Но действительно ли компакт-диски являются хорошей защитой для медвежьего рынка? Читай дальше что бы узнать.
Что такое компакт-диск?
Депозитный сертификат — это краткосрочный или среднесрочный депозит в финансовом учреждении с определенной фиксированной процентной ставкой.Вам гарантируется основная сумма долга плюс фиксированная сумма процентов при наступлении срока погашения, который является концом срока. Срок действия варьируется, но, как правило, вы можете приобрести компакт-диски сроком на три, шесть, девять месяцев или от одного до пяти лет. У некоторых банков есть даже долгосрочные компакт-диски. Вам нужно будет сделать некоторые покупки, чтобы найти лучшие доступные в настоящее время цены на компакт-диски, потому что они часто меняются.
Компакт-диски считаются срочными депозитами, потому что покупатель соглашается в момент покупки оставить свой депозит в банке на определенный период времени.Убедитесь, что вы можете позволить себе отпустить часть своих денег в течение определенного периода времени, прежде чем переходить на компакт-диск, потому что, если покупатель решит забрать депозит до наступления срока погашения, он будет нести ответственность за штраф, который варьируется от от процентов за неделю до процентов за месяц или шесть месяцев. Любые сборы или штрафы должны быть раскрыты при открытии счета CD.
Одним из основных недостатков снятия до истечения срока является то, что наложенный штраф может уменьшить не только проценты, но и основную сумму.Это может произойти, если вы купите 13-месячный компакт-диск и решите обналичить его через три месяца. Штраф за этот компакт-диск будет заключаться в выплате процентов в размере шести месяцев. К сожалению, ваш компакт-диск еще даже не заработал такую сумму процентов — и поэтому штраф упирается в вашу основную сумму.
Хотя компакт-диски считаются инвестициями с низкой доходностью, доходность гарантирована при определенной процентной ставке, даже если рыночные ставки упадут. Типичные компакт-диски не защищены от инфляции, поэтому, покупая компакт-диски, постарайтесь купить тот, который выше, чем уровень инфляции, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег.Чем дольше срок CD, тем выше будет процентная ставка. Хотя ставки по CD не самые высокие на рынке долговых инструментов, CD приносят больше процентов, чем большинство счетов денежного рынка и сберегательных счетов.
компакт-дисков против акций
Акции, как правило, имеют более высокую доходность, чем большинство ценных бумаг, но это связано с более высоким риском. Если компания переживает тяжелые времена, акционеры первыми это почувствуют. Если акции теряют стоимость в результате плохого управления или отсутствия общественного интереса к их продуктам или услугам, стоимость вашего портфеля может быть поставлена под угрозу.Однако, если компания преуспевает, доход, который вы можете получить от стоимости ее акций, может быть значительно выше, чем вы получили бы от инвестиций в компакт-диски.
Во время Великой рецессии и после нее на фондовом рынке произошли бурные сдвиги, что привело к большим потерям для некоторых акционеров. Компакт-диски — это один из вариантов, который может помочь защитить ваши инвестиции от времен потрясений и обеспечить стабильный доход. Хотя доход, полученный от этих инвестиций, обычно не будет таким высоким, как доход от акций, они могут служить «подушкой», чтобы сбалансировать ваш портфель и удерживать его на плаву, когда рынок падает.
Поскольку ставки CD зафиксированы в течение определенного периода времени, процентная ставка, согласованная во время покупки, является процентной ставкой, которая будет получена по CD, несмотря на то, насколько плохо может быть рынок. Кроме того, в отличие от акций и различных других инвестиционных инструментов, компакт-диски почти всегда застрахованы.
Гарантированная защита
Компакт-диски — это прежде всего безопасное вложение. Банк гарантирует им возврат основной суммы и процентов, полученных при наступлении срока погашения.Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует депозитные сертификаты на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом застрахованном банке. Это означает, что он будет гарантировать выплату ваших вложений в CD, если банк обанкротится. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) служит той же цели для своих застрахованных кредитных союзов.
Важно знать, сколько у вас страховки от банкротства банка, особенно когда на фондовом рынке дела идут неважно. Именно в это время инвесторы склонны более внимательно присматриваться к застрахованным инвестициям.Ни FDIC, ни NCUA не страхуют акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, страхование жизни, аннуитеты или муниципальные ценные бумаги.
При поиске продуктов на компакт-дисках рекомендуется проверить, насколько хорошо работает банк, предлагающий компакт-диски. FDIC ведет список банков, у которых могут возникнуть проблемы; однако, согласно FDIC, он никогда не публикует рейтинги безопасности финансовых учреждений. Чтобы получить представление о том, как работают банки, потребители должны посетить списки нескольких рейтинговых услуг финансовых учреждений, представленные на веб-сайте FDIC.Для получения дополнительной информации посетите FDIC.gov и просмотрите подробные данные о кредитных союзах на NCUA.gov.
Помимо коммерческих банков, сберегательных касс и кредитных союзов, вы также можете покупать компакт-диски через брокерские фирмы или через онлайн-счета. Одним из недостатков покупки через брокерский счет является то, что брокер считается третьей стороной сделки — он покупает компакт-диск в банке и продает его вам. Если банк обанкротится, на возврат денег уйдет больше времени, потому что запрос должен будет пройти через брокерскую фирму, а не напрямую в банк.
CD Лестница
При правильном выполнении CD-лестница может стать гибким защитным слоем. Рендеринг помогает снизить риск при одновременном увеличении прибыли, поскольку позволяет продолжать инвестировать в доступные компакт-диски с наивысшим рейтингом. Метод состоит в том, чтобы использовать свои средства для покупки компакт-дисков с разными сроками погашения и процентными ставками. Вот как это работает:
Когда вы начинаете лестницу CD, исследуйте лучшие ставки, локально или в разных штатах. Допустим, у вас есть 5000 долларов на вашем минимальном процентном сберегательном счете.Поскольку вы хотите максимально использовать свои стационарные деньги, вы решили, что компакт-диск с процентной ставкой 3% выглядит гораздо более привлекательно. Не тратьте деньги, которые вам понадобятся, в экстренных случаях. После того, как вы решите, что это деньги, вы можете позволить себе заблокировать их на какое-то время, начинайте свою карьеру. Вы можете начать с покупки пяти разных компакт-дисков с разными ставками и сроками погашения. Например, лестница может состоять из покупки следующих компакт-дисков по 1000 долларов каждый:
Когда созреет первый компакт-диск, у вас будет возможность либо реинвестировать его в более высокую ставку, либо обналичить его.В лестнице вы его перевернете. Когда ваш компакт-диск созреет, превратите его в пятилетний компакт-диск с более высоким рейтингом. Когда созреет ваш второй годовой компакт-диск, перенесите его на другой пятилетний компакт-диск с высоким рейтингом и продолжайте делать то же самое, пока вы не перевернете все свои первоначальные компакт-диски. Поскольку срок годности компакт-диска в вашей лестнице будет увеличиваться с каждым годом, у вас всегда будут в наличии ликвидные деньги. Преимущество такой лестницы состоит в том, что вы всегда будете получать максимальную выгоду, переходя на более долгосрочный пятилетний КД.
Налоговые последствия
Проценты, которые вы зарабатываете на своем компакт-диске в течение срока его действия, облагаются налогом. Налог на это зависит от вашей налоговой категории. Согласно налоговой службе (IRS), вы должны ежегодно сообщать общую сумму процентов, которую вы зарабатываете по депозитному сертификату. Даже если проценты по компакт-дискам не были выплачены вам напрямую, вы будете облагаться налогом с суммы, заработанной в этом году. Процентный доход считается обычным доходом и облагается налогом как таковой.
Итог
Компакт-диски — относительно безопасное вложение.Если ими правильно управлять, они могут обеспечить стабильный доход независимо от условий фондового рынка. Рассматривая покупку компакт-дисков или запуск лестницы для компакт-дисков, всегда учитывайте непредвиденные расходы, которые могут вам понадобиться в будущем. Ладдеринг может помочь защитить ваши инвестиции, обеспечив вам стабильный процентный доход на медвежьем рынке (или любом другом рынке, если на то пошло), но убедитесь, что вы можете позволить себе обойтись без этих денег в течение срока действия CD, и исследуйте учреждение, в котором вы работаете. решили купить у.
процентов: что это такое?
Процент — это стоимость использования чужих денег. Когда вы занимаете деньги, вы платите проценты. Когда вы ссужаете деньги, вы получаете проценты.
Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, одалживаете вы или занимаете деньги.
Что есть интерес?
Проценты рассчитываются как процент от остатка ссуды (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право пользоваться своими деньгами.Сумма обычно указывается как годовая ставка, но проценты могут начисляться за периоды длиннее или короче одного года.
Проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть возвращены в дополнение к первоначальной сумме кредита или депозита. Иными словами, рассмотрим вопрос: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.
Как работают проценты?
Существует несколько различных способов расчета процентов, и некоторые из них более выгодны для кредиторов.Решение о выплате процентов зависит от того, что вы получите взамен, а решение о выплате процентов зависит от альтернативных вариантов, доступных для вложения ваших денег.
При заимствовании: Чтобы занять деньги, вам нужно будет вернуть то, что вы взяли в долг. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск предоставления вам кредита (и его неспособность использовать деньги где-либо еще, пока вы их используете), вам необходимо выплатить на больше, чем вы взяли в долг .
Изображение Терезы Чиечи © The Balance 2019При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете предоставить их самостоятельно или поместить средства на сберегательный счет, фактически позволив банку ссудить их или инвестировать средства.Взамен вы будете рассчитывать на проценты. Если вы не собираетесь ничего зарабатывать, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги, потому что ждать мало пользы.
Сколько вы платите или зарабатываете в виде процентов? Это зависит от:
- Процентная ставка
- Сумма кредита
- Сколько времени нужно на погашение
Более высокая ставка или более долгосрочная ссуда приводят к тому, что заемщик платит больше.
Пример: Процентная ставка 5% в год и остаток в 100 долларов приводят к начислению процентов в размере 5 долларов в год при условии, что вы используете простые проценты.Чтобы увидеть расчет, воспользуйтесь таблицей Google Таблиц с этим примером. Измените три фактора, перечисленные выше, чтобы увидеть, как изменяется процентная стоимость.
Большинство банков и эмитентов кредитных карт не используют простые проценты. Вместо этого проценты усугубляются, в результате чего суммы процентов растут быстрее.
Как получить проценты?
Вы зарабатываете проценты, когда ссужаете деньги или вкладываете средства на процентный банковский счет, такой как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Банки предоставляют ссуды за вас: они используют ваши деньги, чтобы предлагать ссуды другим клиентам и делать другие инвестиции, и они передают вам часть этих доходов в виде процентов.
Периодически (например, каждый месяц или квартал) банк выплачивает проценты по вашим сбережениям. Вы увидите транзакцию по выплате процентов и заметите, что остаток на вашем счете увеличивается. Вы можете потратить эти деньги или оставить их на счете, чтобы они продолжали приносить проценты. Ваши сбережения действительно могут дать импульс, когда вы оставите проценты на своем счете; вы будете получать проценты с вашего первоначального депозита , а также проценты, добавленные к вашему счету .
Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.
Пример: Вы кладете 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 5%. С простыми процентами вы заработаете 50 долларов за год. Вычислять:
- Умножьте 1000 долларов сбережений на 5% годовых.
- 1000 долларов x 0,05 = 50 долларов прибыли (см. Как преобразовать проценты и десятичные дроби).
- Остаток на счете через год = 1050 долларов США.
Однако большинство банков рассчитывают ваш процентный доход каждый день, а не только через год.Это работает в вашу пользу, потому что вы пользуетесь компаундированием. Если предположить, что ваш банк ежедневно увеличивает проценты:
- Через год остаток на вашем счету составит 1 051,16 доллара.
- Ваша годовая процентная доходность (APY) составит 5,12%.
- Вы заработаете 51,16 доллара США в виде процентов в течение года.
Разница может показаться небольшой, но мы говорим только о вашей первой 1000 долларов. На каждые 1000 долларов вы будете зарабатывать немного больше. По прошествии времени и по мере того, как вы вносите больше, процесс будет продолжать расти, принося все большие и большие доходы.Если вы оставите аккаунт в покое, вы заработаете 53,78 доллара в следующем году по сравнению с 51,16 доллара в первый год.
См. Этот пример в таблице Google Таблиц. Сделайте копию таблицы и внесите изменения, чтобы узнать больше о сложных процентах.
Когда мне нужно платить проценты?
Когда вы занимаетесь деньгами, вы обычно должны платить проценты. Но это может быть неочевидно, поскольку не всегда есть отдельная проводка или отдельный счет на оплату процентов.
Задолженность в рассрочку: В случае ссуд, таких как ссуды на покупку жилья, автомобили и обучение, процентные расходы включаются в ежемесячный платеж. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение вашего долга, а другая часть — это ваши процентные расходы. С помощью этих кредитов вы выплачиваете свой долг в течение определенного периода времени (например, 15-летняя ипотека или пятилетний автокредит).
Оборотный долг: Прочие ссуды — это возобновляемые ссуды, что означает, что вы можете брать больше месяц за месяцем и производить периодические платежи по долгу.Например, кредитные карты позволяют вам многократно тратить деньги до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит. Расчет процентов различается, но не так сложно понять, как начисляются проценты и как работают ваши платежи.
Дополнительные расходы: Ссуды часто указываются с годовой процентной ставкой (APR). Это число показывает, сколько вы платите в год, и может включать дополнительные расходы помимо процентов. Чистые процентные расходы — это процентная ставка (а не годовая процентная ставка).По некоторым займам вы оплачиваете заключительные расходы или финансовые затраты, которые технически не являются процентными расходами, которые зависят от суммы вашего займа и вашей процентной ставки. Было бы полезно узнать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Для сравнения, годовая процентная ставка обычно является лучшим инструментом.
Ключевые выводы
- Проценты — это деньги, которые вы либо должны при ссуде, либо выплачиваете при ссуде.
- Когда у вас есть задолженность по процентам, они рассчитываются как процент от взятой вами ссуды (или депозита).
- Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или кладете средства на процентный банковский счет.
- Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.
способов заработать больше процентов на свои деньги в 2021 году
Конкурентоспособные банки постоянно предлагают более высокие ставки, что означает, что вам не нужно постоянно гнаться за ставками, чтобы заработать больше процентов на своих сбережениях.
Процентные ставки близки к историческим минимумам, что создает проблему для всех, кто хочет, чтобы их деньги росли.
Существуют возможности для более высокой доходности, например, недвижимость и фондовый рынок. Однако они также влекут за собой более высокий риск. Отсюда и пословица: высокий риск; высокая доходность.
К счастью, когда вы начнете активно управлять своими деньгами, вы обнаружите, что есть несколько способов получить более высокую прибыль без ущерба для безопасности ваших денег.
5 способов заработать больше процентов на свои деньги
- Проводите регулярные онлайн-исследования
- Проактивно открывайте новые счета
- Целевые счета для конкретных целей
- Рассмотрите другие типы сбережений и стратегий
- Рассмотрите другие типы учреждений
1.Проводите регулярное онлайн-исследование.
Процентные ставки в настоящее время снова близки к самому низкому из когда-либо существовавших, что заставляет потребителей искать более эффективные способы увеличения своих сбережений.
Но так было не всегда, и это не обязательно будет продолжаться вечно. Процентные ставки меняются чаще, чем вы думаете. Было время, когда процентные ставки по сберегательным счетам превышали 7%.
Конкуренция может пойти вам на пользу.Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения зарабатывают деньги, предоставляя ссуды, по которым они получают проценты.Их лучший источник денег, которые они ссужают, — это постоянные депозиты на их сберегательных и текущих счетах. И, как и другие предприятия, банкам приходится конкурировать с другими финансовыми учреждениями за эти деньги.
Как правило, онлайн-банки имеют более низкие фиксированные затраты по сравнению с традиционными обычными банками. Поэтому часто бывает, что онлайн-сберегательные счета предлагают более высокую доходность. Тратя пять минут раз в месяц на проверку преобладающих процентных ставок, можно получить возможность заработать больше процентов на своем сберегательном счете, счете денежного рынка или компакт-диске, о которых вы иначе не узнали бы.
2. Будьте активны при открытии новых счетов
Инерция — это то, что беспокоит большинство из нас, но, возможно, это не очень хорошо, когда дело доходит до управления своими деньгами.
Если вы определили, что вам нужно, легко сохранить набор банковских счетов. Но многие люди остаются с этими счетами, когда ставки падают. Когда поступают более выгодные предложения, инерция не позволяет им покинуть свои недостаточно эффективные аккаунты, даже если они знают, что в другом месте существуют возможности для более высокой прибыли.
Одна из причин, по которой люди не следят за своими онлайн-исследованиями, заключается в том, что они опасаются ответа на вопрос: что бы я сделал, если бы увидел более высокую доходность моего сберегательного счета, рекламируемого в другом месте?
Мысль о хлопотах, связанных с открытием нового банковского счета, является достаточным препятствием, поэтому они не ищут возможности заработать больше процентов на свои деньги.
Не заинтересованы в погоне за ставками? Конкурентоспособные банки обычно со временем поддерживают лучшие ставки.
Для банков, которые постоянно предлагают более высокие ставки, прочтите: Обзор лучших ставок Америки
Некоторые могут неохотно добавлять новые счета, поскольку подозревают, что это может отрицательно сказаться на их кредитных рейтингах. Не так. Когда банк или кредитный союз открывает новый сберегательный счет, решение о выдаче кредита не принимается, и за владение несколькими сберегательными счетами штраф не взимается.
Чтобы увеличить годовой доход на свои деньги, вы должны проявлять инициативу и заранее решить, что, увидев хорошее предложение, вы воспользуетесь им в полной мере.
3. Целевые счета для конкретных целей
Сберегательные счета могут помочь вам в достижении финансовых целей, таких как устранение долгов, сбережения для дома или размещение ваших инвестиций.
Но чтобы заработать больше процентов, нужно оставлять сбережения нетронутыми в течение длительного периода времени. Вот почему полезно иметь несколько сберегательных счетов, предназначенных для определенных целей.
Например, если у вас недостаточно эффективный сберегательный счет, сохраните его, но проведите исследование, чтобы найти тот, который имеет репутацию стабильно высоких ставок, и откройте этот счет для другой цели.Используйте свой существующий сберегательный счет в качестве резервного фонда. Тогда ваш новый целевой баланс сберегательного счета может оставаться нетронутым в течение более длительных периодов времени и приносить больше процентов.
4. Рассмотрите другие типы сбережений и стратегии.
Традиционный сберегательный счет — далеко не единственный способ сэкономить деньги. Существуют альтернативные сберегательные механизмы, такие как депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.
Если вы откладываете деньги на новую машину, которую планируете купить, скажем, через три года, вы можете выбрать сберегательный продукт (компакт-диск и т. Д.).) с более длительным сроком, более высокой доходностью и меньшим доступом. Но вы можете упустить ликвидность, если откладываете на то, что хотите раньше. В этом случае вы можете подумать о другой стратегии, которая обеспечит как высокую доходность, так и доступ к вашим средствам.
Как зарабатывать больше процентов при сохранении ликвидности
Депозитные сертификаты обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательный счет, потому что банк может рассчитывать на деньги, оставшиеся на депозите, позволяя им ссужать больше и получать больше процентов .Это потому, что ваши средства зарезервированы на определенный срок на компакт-диске, скажем, от шести месяцев до пяти лет.
Если вкладывание сбережений в течение такого длительного времени заставляет вас задуматься, лестницы компакт-дисков могут увеличить ваш годовой доход, одновременно предоставляя вам периодический доступ к вашему балансу по мере того, как вы экономите. Вот две стратегии построения лестницы:
- Построение месячной лестницы CD
Чтобы построить ежемесячную лестницу CD, вы разделяете сумму, которую хотите внести в CD, на 12 частей.Инвестируйте, например, первую часть в январе. Вторую часть вложите в феврале и так далее. Таким образом, часть ваших инвестиций в компакт-диски погашается каждый месяц. Если он вам сейчас не нужен, просто вложите его в другой компакт-диск в следующем году.
- Постройте лестницу CD на определенную дату
Вы также можете построить лестницу CD для погашения в определенную дату в будущем. В примере с заменой вашего автомобиля через три года вы бы ежемесячно покупали компакт-диски с одинаковым сроком погашения (или максимально приближенным к нему).Это позволяет вам получать более высокие проценты на ранее вложенные деньги.
Варианты экономии с льготным налогообложением
Если вы делаете сбережения для определенной цели, вы можете воспользоваться планом, не облагаемым налогом. Ярким примером является план 529, который позволяет вам откладывать деньги на образование ребенка. Проценты, которые вы зарабатываете по этому типу сберегательного плана, не облагаются налогом.
Точно так же вы можете откладывать деньги на пенсию на сберегательном счете Roth IRA. Взносы поступают из налогооблагаемого дохода, но никакие начисленные проценты не облагаются налогом.
Использование альтернативных типов сберегательных счетов, подобных этим, может не принести более высокого APY, но экономия на налогах приведет к более высокой доходности.
5. Рассмотрите другие типы учреждений
Есть и другие варианты в дополнение к различным типам сберегательных счетов, которые предлагают банки. Хотя они могут и не быть застрахованы FDIC, они, тем не менее, являются законными и безопасными альтернативами. Среди них выделяются три:
- Брокерские счета
Большинство онлайн-брокеров требуют, чтобы вы открывали определенную сумму на промежуточный счет, с которого вы можете делать инвестиции в паевые инвестиционные фонды, фондовый рынок и облигации.Как и банковские сберегательные счета, они обычно приносят конкурентоспособную доходность. Кроме того, защита таких денежных остатков SIPC делает их такими же безопасными, как и банковские сберегательные продукты, застрахованные FDIC.
Некоторые банки (например, Bank of America) владеют брокерскими конторами и позволяют легко перемещать деньги между сберегательными счетами банка и инвестиционными брокерскими счетами.
Брокерские счета предлагают вам возможность инвестировать либо в облигации с фиксированной процентной ставкой, либо в акции, по которым выплачиваются дивиденды. Безусловно, у этих инвестиций нет такой защиты потребителей, как FDIC, NCUA или даже SIPC; но их более высокий риск может принести более высокую прибыль.Однако потеря денег — это возможность, которую вы можете решить, неприемлемо. Тем не менее, чтобы принять обоснованное решение, необходимо знать об этих вариантах.
- Кредитные союзы
Сберегательные счета кредитных союзов практически неотличимы от тех, которые предлагает банк. Как и FDIC, NCUA предлагает федеральное страхование (до 250 000 долларов), что делает кредитный союз таким же безопасным, как и банк. Сравните их процентные ставки в Интернете. Вы можете обнаружить, что их ставки такие же, если не выше, чем у банков.
- Fintech options
PayPal начал это несколько лет назад, когда они были частью eBay. Клиенты оставляли там свои деньги на eBay, и PayPal предлагал конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам. Однако никакой защиты, кроме доброго имени PayPal, не было.
С тех пор в это пространство вошли и другие компании, некоторые в сотрудничестве с существующими банками и кредитными союзами, а некоторые (например, Acorns и Stash) самостоятельно. Суть в том, что они часто предлагают более высокие проценты, чем вы можете заработать в местном банке.Те, кто объединяется с существующими банками или кредитными союзами, предлагают обычное страхование FDIC / NCUA, что является значительным преимуществом.
TheMint.org — Советы для подростков
Допустим, вы кладете деньги на сберегательный счет. Банк будет платить вам за каждый доллар, хранящийся на вашем сберегательном счете. Деньги, которые вам платит банк, называются процентами. Сколько банк платит, может меняться от месяца к месяцу.
Сумма, которую платит банк, выражается в процентах.Если банк платит 3% годовых, банк будет платить вам 3 ¢ за каждый доллар, который вы вносите на свой счет. Почему банк платит вам? Банк хочет использовать ваши деньги для выдачи ссуд, то есть ссужать людям деньги. Люди часто занимают деньги в банке, чтобы купить дорогие вещи, такие как дома и машины. Вот как это работает.
Накопительный депозит
Дядя Генри, который всегда любил вас, дает вам 5000 долларов на создание фонда сбережений для колледжа. Вы кладете 5000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 3%.По прошествии одного года у вас теперь будет 5150 долларов. Банк заплатил вам 150 долларов. Если вы оставите свои деньги еще на год, вы получите проценты с нового баланса в размере 5150 долларов (154,50 долларов США) и достигнете нового баланса в размере 5 304,50 долларов США. Аккуратно, а?
Заемщики снимают
Но в то же самое время, когда вы внесли свои 5000 долларов, вашему соседу понадобился ссуду в 5000 долларов, чтобы купить машину. Она пошла в банк за ссудой, и банк взял с нее 9% денег. К концу года ваш сосед выплатил банку 450 долларов в качестве процентов.
Банки получают прибыль
Банк заработал 300 долларов на ссуде — даже после выплаты вам 150 долларов процентов. Таким образом, банки зарабатывают деньги, работая как с вкладчиками, так и с заемщиками.
Сбережения безопасны
Не волнуйтесь — всякий раз, когда вы отдаете деньги в банк, федеральное правительство их страхует. До 250 000 долларов на вашем счете находится под защитой федерального правительства. Это очень безопасно.
Если оставите деньги в сбережениях
Допустим, дядя Генри дал вам деньги, когда вам было 10 лет, но сказал, что вы не можете снять деньги, пока вам не исполнится 19 лет и вы не будете готовы поступить в колледж.Под 3% годовых у вас будет 6 523 доллара. 87! Но для начала вам не нужен большой подарок. Используйте калькулятор компаундирования, чтобы узнать, что произойдет, если вы будете регулярно экономить. Повеселись!.
Текущие счета не являются сберегательными. Вы не получаете процентов по большинству этих счетов. Вы используете текущие счета для хранения денег на покрытие общих расходов. Узнайте больше в разделе «Наличные, чек или кредит»? в разделе «Расходы».
Сколько процентов вы можете заработать на 100, 1000 или 10 000 долларов
Эта статья перепечатана с разрешения NerdWallet .
Сберегательный счет — важный способ подготовиться к большим расходам и будущим целям, даже если вы начинаете с малого.
Независимо от суммы, которую вы откладываете, самое важное — начать сейчас. «Никогда не бывает достаточно времени, — говорит Анджела Мур, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница Modern Money Advisor. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем раньше вы сможете заработать проценты, деньги, которые со временем будут выплачиваться на ваш счет финансовым учреждением только для внесения ваших средств.
Вот пример потенциальной годовой прибыли трех разных сбережений и того, что вы могли бы сделать с начисляемыми процентами.
Сколько процентов можно заработать на 100 долларов?Средняя национальная процентная ставка для сбережений составляет 0,05% годовой процентной доходности (сумма процентов, которую счет зарабатывает в год), но многие национальные банки платят только 0,01%. Если вы положите 100 долларов на один из этих сберегательных счетов, через год вы получите один пенни в виде процентов.
То, что могут купить ваши заинтересованные лица: Этого недостаточно, чтобы купить много чего. Но если вы положите 100 долларов на высокодоходный сберегательный счет, вы можете заработать достаточно для 30 минут парковки.
Лучшие высокодоходные сберегательные счета платят около 0,50% прямо сейчас. Через год вы будете зарабатывать 0,50 доллара в виде процентов на свои 100 долларов, что может быть достаточно, чтобы заплатить за парковку со счетчиком на улице.
См .: Влияние сложных процентов на 100 долларов является взрывоопасным
Баланс в 100 долларов в любом случае не приносит вам больших процентов, но выгода от использования счета с более высоким APY очевидна: он выплачивает в 50 раз больше процентной ставки вы будете зарабатывать на обычном сберегательном счете.
Сколько процентов можно заработать на 1000 долларов?Если вы откладываете большую сумму денег, вы заработаете больше процентов. Сэкономьте 1000 долларов в год под 0,01% годовых, и в итоге вы получите 1000,10 доллара. Если вы положите те же 1000 долларов на высокодоходный сберегательный счет, вы можете заработать около 5 долларов через год.
Ваш интерес может купить: Десяти центов достаточно, чтобы купить жевательную резинку, но за 5 долларов можно получить около 2,5 галлона бензина.
Сколько процентов вы можете заработать на 10 000 долларов?На сберегательном счете 0.01%, ваш баланс через год составит 10 001 доллар. Положите эти 10 000 долларов на высокодоходный сберегательный счет на такое же количество времени, и вы заработаете около 50 долларов.
То, что вы можете купить: Доллара достаточно, чтобы купить газировку, но за 50 долларов можно купить ужин на свидании для двоих или нескольких акций некоторых компаний из списка Fortune 500.
Когда начинать экономить?«Вам следует начать экономить немедленно», — говорит Мур. Лучше всего сэкономить как можно скорее.
«Есть заблуждение — люди думают, что будет какая-то неожиданная удача», — говорит Мур. Вместо того, чтобы ждать прибавки на работе или получения наследства, более важно (и реалистично) как можно скорее начать формировать сберегательную привычку.
Вы можете начать с того, что можете себе позволить; на многих сберегательных счетах нет требований к минимальному открытию депозита.
Читайте: Даже 100 долларов сбережений могут защитить от «негативных цепочек событий»
Чем раньше вы заработаете проценты, тем быстрее вы сможете их накапливать благодаря комплексному начислению процентов.Сложные проценты работают следующим образом: когда проценты рассчитываются и добавляются к вашему счету, больший баланс приносит больше процентов.
Вот пример. Допустим, вы откладываете 1000 долларов в год на счет, который выплачивает 0,50% годовых, начисленных за год. Через 12 месяцев у вас будет 1005,01 доллара. Тогда вы начнете получать проценты с 1 005,01 доллара, так что через второй год у вас будет 1010,05 доллара.
Вы можете рассчитать, какие проценты вы можете заработать на любом балансе, с помощью калькулятора сложных процентов.
Выберите сберегательный счет, на котором вы будете платить большеВыбор правильного сберегательного счета не менее важен, чем сбережение раньше, чем позже. Хотя процентные ставки сейчас низкие по всем направлениям, некоторые учетные записи предлагают более высокую APY, чем другие, и каждая небольшая часть приносит вам больше денег.
Наличие денег на высокодоходном сберегательном счете может помочь сохранить ваши деньги доступными, а также принести вам более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете.Узнайте, куда положить деньги сейчас, проверив наши любимые высокодоходные сберегательные онлайн-счета.
Ещё от NerdWallet
Рут Сарреаль пишет для NerdWallet. Электронная почта: [email protected].
.