Как вылезти из долгов, 10 способов избавления от кредитов
По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.
Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.
А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.
Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.
Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.
Как вылезти из долгов?
К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.
К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:
Стратегия №1: Платите больше минимального платежа
Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.
Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) — платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.
Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома
Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.
Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.
Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.
Стратегия №3: Возьмите подработку
Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.
С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги.
Стратегия №4: Затяните пояс
Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.
Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.
Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования.
Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.
Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?
Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.
Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу
Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.
Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.
Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.
Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.
Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.
Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.
Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.
Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.
Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.
Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.
Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек
Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.
Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:
Стратегия №10: Отступите от ____
У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.
Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.
Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.
Итоги:
Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.
Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.
Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.
Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.
Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.
Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?
4rich.me
Как погасить долги по кредитам – узнайте, как погасить задолженность по кредиту
2019-03-01T00:00:00+03:00 2019-09-16T06:28:10+03:00 Как погасить долги по кредитам
Проблемы на работе или непредвиденные обстоятельства часто мешают вовремя платить по кредиту. Причины просрочки могут быть и более прозаичными, например неправильное составление месячного бюджета или нехватка денег из-за чрезмерной расточительности. Если заемщик готов погашать долги по кредитам, есть проверенные способы, которые помогут в этом.
Анализ ситуации
Первый и самый важный шаг для выхода из долгов — сбор информации. Для этого потребуется внимательно изучить кредитный договор и собрать все квитанции о платежах по кредиту за весь период. Узнать размер долга можно самостоятельно, посчитав сумму невыплаченных по договору денег и процентов, или заказать справку в банке. Желательно использовать оба варианта, так как возможны ошибки в подсчетах и со стороны клиента, и со стороны кредитора.
После того как сумма долга посчитана, нужно выработать план ее выплаты. Для этого потребуется составить таблицу, указав в ней:
- сумму кредита;
- размер ежемесячного платежа;
- проценты по займу;
- начисленные штрафы за просрочки.
С помощью таблицы видно, как увеличиваются проценты и как уменьшается долг. Чтобы погасить задолженность быстро и выгодно, нужно установить порядок внесения платежей.
Последовательность выплат
При составлении кредитного договора определяются характер начисления процентов и порядок выплаты кредита. Заемщику предлагается два вида платежей:
- Аннуитетный платеж. Не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора и предполагает ежемесячное погашение кредита равными частями.
- Дифференциальный платеж. Уменьшается ежемесячно равными частями, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. Бывают случаи, когда платёж может уменьшаться каждый год или через первые 5 лет, как при ипотеке, или каждые 3 месяца. Зависит от типа кредитного продукта.
Дата внесения платежей устанавливается с момента получения кредита, а дата погашения — с момента поступления денег на счет банка. Проценты и штрафы по просроченному кредиту начисляются с момента просрочки. Независимо от даты внесения платежей, при образовании задолженности все поступающие средства направляются в следующей очередности:
- оплата штрафов;
- оплата процентов;
- оплата тела кредита.
В некоторых случаях банк допускает авансовые платежи по телу кредита, тогда как преждевременное погашение процентов зачастую не допускается.
Способы погашения кредита
Большинство банков предлагает клиентам использовать любые удобные способы для выплаты задолженности. Условно все способы оплаты можно поделить на автоматические и ручные.
Автоматическое погашение кредита предполагает согласие клиента на ежемесячное отчисление средств:
- с заработной платы;
- с кредитной карты.
Для ежемесячных отчислений с зарплаты в счет погашения долга заемщику нужно написать заявление в бухгалтерии по месту работу. Для оплаты кредитной картой можно подключить автоматический платеж через онлайн-банкинг, и с нее ежемесячно будет списываться выбранная сумма. Заемщик может самостоятельно вносить платежи:
- в кассе банка;
- через платежный терминал;
- через отделение «Почта России»;
- с помощью интернет-банкинга;
- с помощью электронного кошелька.
Своевременные платежи по задолженности исключат передачу долга коллекторам или подачу искового заявления в суд и сохранят положительную кредитную историю.
Что делать, если нечем платить по кредиту?
Первое, что нужно сделать в случае образования просрочки по займу и невозможности ее своевременно погасить, — прийти в банк и объяснить ситуацию. Чем раньше это сделать, тем больше вероятность, что кредитор пойдет на уступки. От клиента потребуется заявление с объяснением причин неуплаты и документы, подтверждающие эти причины. Например, при увольнении — трудовая книжка, при заболевании — медицинская справка. Только при наличии обоснований банк будет готов рассмотреть возможность реструктуризации долга.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация — это изменение условий выплаты задолженности на более удобные для клиента, которое включает в себя:
- кредитные каникулы;
- отсрочку по выплате процентов или тела займа;
- пролонгацию кредитного договора;
- снижение процентной ставки;
- списание части долга.
Меры могут применяться по отдельности или комплексно в зависимости от положения клиента, размера кредита и других факторов. Если банк отказывается провести реструктуризацию, заемщик может попробовать оформить новый заём для погашения долга — провести рефинансирование.
Рефинансирование предполагает получение нового целевого кредита для погашения долга. Его преимущества — более низкая процентная ставка, удобный срок погашения и другие выгодные заемщику условия.
Как погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»
Передача долга ПКБ позволяет клеинту получить выгодные условия погашения и вносить платежи по кредиту без комиссии:
- по номеру кредитного договора ПКБ;
- по личным данным;
- через личный кабинет.
Оплата на сайте потребует всего несколько минут свободного времени, а после погашения клиент в режиме онлайн может оформить справку об отсутствии задолженности.
www.collector.ru
способы погашения и последствия непогашения
Из-за нестабильной экономической ситуации в стране, многим семьям приходится брать кредиты, чтобы выжить в непростой ситуации сегодня. Но деньги кредитные кончились и их нужно как-то возвращаться банку, как же это сделать без последствий для себя?
Простые правила погашения задолженности
Существует несколько действенных способов как погасить долги без особых последствий для себя:
- Взять в долг у близкого родственника или хорошего друга. Плюсы такого займа заключаются в том, что не нужно будет платить проценты за использование денег. Минус в такой ситуации заключается в следующем: зачастую люди, которые занимают у родственников или друзей, не торопятся возвращать деньги, что приводит непременно к ссоре.
- Взять в долг у второго банка. К плюсам такого займа можно отнести лишь то, что можно погасить первую задолженность. А минус – все равно придется платить долг с процентами, но теперь второму банку.
- Обращение в банк с просьбой отсрочить на время платеж по долгу. В этом варианте нет минусов, а есть один существенный плюс – возможность выиграть время и найти необходимую сумму.
- Поиск второй работы. Это реальный шанс заработать дополнительные деньги в семью для погашения долга. Но минус заключается в том, что долго так не проработаешь, так как человек просто физически не способен круглыми сутками работать и это подрыв здоровья 100%. Но в крайне сложных случаях, когда не к кому обратиться за помощью, это вариант будет идеален.
- Продать ненужные вещи. Из плюсов можно выделить – есть реальный шанс, заработать деньги не выходя из дома, из минусов одно: нужно поместить объявление как минимум на 10 сайтах о продаже б/у вещи и еще не факт что ваши вещи кто-то купить, а время будет затрачено.
Когда могут появится долги?
Всякий ли заем плох
Нужно сразу разобраться для чего берет человек кредит? От этого очень много зависит, полезен кредит или нет. Например, если семья решила поехать отдыха за деньги, которые они взяли в кредит, это невыгодно, лучше в течение года откладывать деньги с зарплаты в копилку на отдых, чем брать кредит на такое дело.
Хорошим вложением кредитных денег станет открытие собственного бизнеса, или развитие уже имеющегося дела. Это оправданные затраты и пойдут они на пользу человеку, в бизнес нужно обязательно вкладывать чтобы получить хороший результат, поэтому кредит на развитие бизнеса станет очень хорошим вложением.
Плохим займом можно считать то, когда деньги тратятся на совершенно ненужные вещи такие как: покупка шубы, дорого телефона или поездка на отдых. Это крайне не выгодно, можно накопить деньги на такие цели, а не брать в долг.
Как не совершить необдуманных поступков при погашении долга
Есть определенные правила, которые могут помочь выйти из долгов и не наделать ошибок, за которые потом придется отвечать.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
- Нельзя закрывать кредитную карту, пока не погашены все долги. Кредитная карта станет своего рода «запасным вариантом» если например, задержали зарплату, а уже пришло время платить за кредит и чтобы не пошли %, кредитной картой можно погасить ежемесячный платеж.
- Не нужно пытаться одновременно гасить сразу несколько долгов. Так устроен человек, что он всегда хочет все и сразу. Нет особой разницы, когда платишь за несколько кредитов или за один. А вот со стороны психологии эти два варианта сильно отличаются. Например, когда человек платит одновременно много кредитов, он не видит особо сдвигов к уменьшению кредита, так как вносить он может маленькие суммы. От чего может произойти то, что человек просто впадет в депрессию, а вот если заплатить за один кредит в тройном объеме, видимый результат сразу будет налицо и это придаст энтузиазма человеку.
- Не нужно торопиться. Некоторые люди торопясь выплатить долги, идут на вторую и третью работу, лишают себя всего необходимого, экономят буквально на всем. Но в конечном итоге это не приведет ник чему хорошему.
Лучше медленно, но верно идти к своей цели. Просто сядьте вечером с семьей и составьте список не очень нужных вещей, на которые вы тратите ежемесячно деньги. После этого многие люди удивляются, как много денег идет на всякую ерунду, без которой в принципе можно прожить.
Что делать, если денег вообще нет, а долг погасить нужно
Брать деньги в долг всегда приятно, но в тот момент никто не думает о том, что их нужно будет возвращать, да еще и с процентами. Когда человек идет на такой шаг, он должен знать что рано или поздно, но деньги придется возвращать и долги надо будет закрыть, но чаще всего получается так, что вернуть долг просто невозможно.
Что могут забрать, если не погашать долги?
Безвыходных ситуаций не существует, всегда можно найти выход из положения. Есть несколько действенных способов, которые помогу любому человеку погасить свои долги.
- Можно найти подработку. Сегодня реально заработать, не выходя из дома, если человек хорошо владеет русским языком, он спокойно может работать в интернете копирайтером. Данный вариант заработка как дополнительный очень хорош.
- Можно договориться с банком, отдавать деньги фиксированными частями.
- Можно продать свои вещи в хорошем состоянии, как вариант дополнительного заработка, очень хорошо.
Какие проблемы могут появиться, если не платить по счетам
- Неизменное увеличение долга. В случае просрочки кредита, сумма задолженности возрастет. Такая ситуация будет продолжаться до той поры, пока весь долг не будет погашен, или пока банк не решит расторгнуть договор и не остановит начисление этих процентов.
- Возмещение издержек за судебные процессы. Если должник не пришел на деловую встречу с банком — кредитором и не начал платить по своим долгам, банк имеет право подать документы в суд. В случае проигрыша должника, помимо суммы долга, ему нужно будет оплатить и все судебные издержки.
- Плохая кредитная история. Просрочки, неуплаты, различные судебные споры очень сильно портят кредитную историю, что приводит неизменно к отказу в кредитах.
- Невозможность выехать за границу.
При наличии крупной задолженности, судебный пристав может вынести указ об ограничении вылета за пределы РФ. На основании этого документа человеку могут отказать в выдаче загранпаспорта.
- Проблемы с устройством на работу. При устройстве на какую либо работу, потенциальный работодатель имеет право проверить кредитную истории будущего сотрудника. При плохом результате шансы получить хорошую работу невозможно.
- Арест банковских счетов. После вынесения решения, судебный пристав может арестовать все имеющее имущество, а также деньги на счетах, если таковые есть, с целью выполнить требования взыскателя. В обычной жизни такое положение дел может вызвать много дополнительных бытовых неудобств.
- Потеря имущества. Судом может быть принято решение арестовать имущество. Если такое случится, имущество будет продано за малые деньги, с целью покрыть долговые обязательства кредитора. В данном случае появляется опасность остаться просто на улице.
Вывод один: не нужно брать кредит, если не уверен в том, что можешь выплатить его. Плохая кредитная история может испортить очень жизнь человека, поэтому на этот шаг нужно идти обдуманно и в крайне критических ситуациях, когда другого варианта нет. А так лучше постараться вообще не брать кредиты, тогда спокойнее будет житься.
Подробнее о погашении долгов можно узнать из этого видео:
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:Оценка статьи:
Загрузка…Поделиться с друзьями:
dolg.guru
Как погасить долги | КТО?ЧТО?ГДЕ?
Как погасить долги? У этой проблемы есть несколько вариантов решений. Некоторые советы по урегулированию финансовых вопросов рассматриваем сегодня в новой статье.
Когда собственных финансов не хватает на выполнение текущих задач, вроде приобретения жилища, автомобиля, совершения других необходимых покупок, люди нередко соглашаются на определенные долговые обязательства. Немалому числу россиян одновременно приходится выплачивать не один кредит. Порой возникает проблема с тем, как погасить долги своевременно, поскольку контролировать расходы не всякий умеет. Чтобы не попасть в банкроты, стоит прислушаться к некоторым советам финансовых экспертов.
Как погасить долги по кредитам: оценка масштаба ситуации
Обычно в обстоятельствах, когда нужны срочно деньги погасить долги в банках, а средств нет, виноват сам заемщик, переоценивший собственные материальные возможности. Немало людей живет, не представляя объема своих доходов и расходов. Предотвратить неприятности удастся за счет жесткого контроля всех денежных поступлений и трат. Необходимо составлять ежемесячный бюджет, распределяя суммарный доход по статьям обязательных расходов: квартплата и прочие коммунальные платежи, кредитные выплаты, транспортные затраты, продукты, медицина, мобильная связь, интернет, одежда. Финансы разделяются так, чтобы непременно сохранялся определенный остаток. Он пойдет на накопления.
Как погасить долги, если нет денег: спасительное рефинансирование
Если проблема с тем, как быстро погасить долги, не разрешается, не стоит прятаться от кредиторов. Банковские учреждения заинтересованы в возвращении выданных средств, а не в отправке должника за решетку, потому готовы при необходимости предложить некоторые уступки. Одним из эффективных методов станет рефинансирование. За консультацией на сей счет желательно обратиться к специалисту своего банка, обсудив с ним детали возникших обстоятельств. Исходя из финансовых возможностей человека ему будет предложена максимально удобная схема рефинансирования, во время действия которой кредиты будут аккумулированы в один, а проценты немного снизятся.
Как погасить долги за квартиру: оптимизация расходов
Коммунальные задолженности для многих привычны. Какими бы причинами ни было продиктовано отсутствие выплат по ним, отпускать дело на самотек недопустимо — это грозит утратой жилища. Задумываясь, как погасить долг по квартплате, необходимо сперва оценить, из чего складываются текущие платежи. Люди часто оплачивают те услуги, которыми не пользуются. Надо пересмотреть, не осталась ли в числе платежей радиоточка. При не использовании телеантенны ее тоже имеет смысл отключить. Электричество, газ, оба вида подаваемой воды желательно перевести на счетчики. Некоторые приборы учета предпочтительнее двух- или трехтарифные. Электролампочки в квартире нужно заменить экономичными светодиодными.
Как погасить долг по кредитной карте: игра на опережение
К этим платежным средствам желательно прибегать пореже или отказаться совсем. Когда последний вариант в силу обстоятельств неприемлем, придется пойти на некоторые хитрости, не допуская наращивания задолженности. Решением проблемы, как погасить долг по кредитной карте «Сбербанка» или иного аналогичного финансового учреждения, будет переплата сверх минимальной ежемесячной суммы. Оптимальное решение — класть на карточку в 1,5-2 раза больше запланированной суммы. Подобная схема поможет скорее перекрыть тело кредита, не только проценты по нему.
Как погасить долг по исполнительному листу: ходатайство о рассрочке
Если возможности достигнуть компромисса с кредиторами упущены, те обратились в судебную инстанцию, а она вынесла решение по погашению накопившейся задолженности, не стоит дожидаться появления на своем пороге судебных приставов. Когда должник материально не способен выполнить единовременно финансовые обязательства, а описи имущества не желает, ему стоит в предусмотренный законом 5-дневный срок с момента оглашения решения отправиться в тот же суд с заявлением о рассрочке. В такой бумаге указать причину своей вынужденной просьбы, конкретные сроки завершения выплат, их ежемесячный размер. При положительном разрешении дела проблема, как погасить долг судебным приставам, устранится.
Как можно погасить долг: поиски дополнительных доходов
Решением долговых трудностей часто становится поиск добавочных способов получения заработка. Один из вариантов — попросить дополнительную часть ставки по основному рабочему месту. Неплохая идея для некоторых профессий — отправиться на биржи фриланса. Написание статей, удаленное ведение финансовой документации, создание чертежей, дизайнерских проектов — это приносит определенную прибыль. Еще несколько решений — подзарабатывать рукоделием, частными уроками.
Финансовая грамотность
Материальная задолженность обычно становится следствием неправильного обращения с деньгами. Относиться к ним следует бережливо. К кредитам прибегать в крайних ситуациях, а приоритет в погашении отдавать тем из них, где сумма больше, а ставка выше. Отказываться от дорогостоящих хобби, если финансовое положение временно не позволяет тратить на такие увлечения средства. Все долговые обязательства помогут контролировать специальные мобильные приложения — «Должники» и подобные им.
kto-chto-gde.ru
Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации
16 ноября 2017 года Наталья М. 19690 8
Обращение за финансовой помощью в кредитную организацию
Наверное, в России нет ни одного человека, который хотя бы раз не воспользовался возможностью взять в долг у кредитных организаций. Чаще это происходит для разрешения ситуаций, требующих быстрого материального воздействия, или при желании приобрести что-нибудь, например, автомобиль, телефон или квартиру.
Конечно, взять денежную сумму в кредит несложно, для этого потребуется проведение стандартной процедуры, обычно заканчивающейся получением заёмных средств. Но даже при полной уверенности в том, что вы сможете погасить займ, никто не станет гарантировать на 100% положительного исхода.
Ведь жизнь — непредсказуемая череда событий, каждое их которых имеет элемент неожиданности. Вследствие этого, уверенность заемщика должна опираться на основательные причины, а не на удачу. Финансовые дела требуют точного расчета, четкого анализа, везение не всегда может повлиять на материальное благосостояние.
Невыполнение финансовых обязательств перед банком
Иногда случается так, что внести платеж по займу не представляется возможным. Появляется вероятность применения по отношению к заемщику штрафных санкций, которые лишь усугубляют ситуацию, обремененную нехваткой денежных средств. Следует продумать план действий, который поможет понять, как погасить кредит если нет денег и есть просрочки:
- Для начала нужно тщательно перечитать договор о предоставлении займа. В нем могут быть прописаны форс-мажорные обстоятельства, при которых кредитная компания обязуется помочь клиенту. Например, в случае потери работы из-за сокращения штата. Увольнение по собственному желанию при этом не будет считаться оправдательной причиной.
- Обратиться в банк с письменным заявлением, где будет обрисована ситуация, из-за которой заём не был выплачен.
- Ни в коем случае нельзя отказываться от общения с сотрудниками кредитного учреждения. В интересах кредитора, если возврат займа произойдет без судебных разбирательств, использования услуг коллекторов, поэтому организация обязательно пойдет навстречу.
- Совместно с представителями банка необходимо проработать варианты выхода из кризисной ситуации, закрепив выбранную стратегию документально.
- Погасить кредит с помощью вспомогательных мер без появления разногласий с кредитной компанией, негативных фактов в КИ.
В каких случаях банковская организация может помочь должнику?
Помощь в погашении просроченных кредитов кредитор может оказать при определенном периоде просрочки. Она не должна составлять более трех месяцев. Кредитное учреждение может предложить несколько вариантов, среди них:
- получение отсрочки по платежу основного долга;
- уменьшение процентной ставки;
- изменение графика выплат по займу;
- получение другого займа с более выгодными условиями.
- Взяв кредит, кажется, возвратить деньги просто. Естественно, брать деньги в долг гораздо легче, чем их отдавать.
- Бывают моменты, когда человек совершенно не задумывается о том, каким образом он будет платить по счетам, а отсутствие финансов не должно сказываться на выполнении обязательств перед кредиторами. Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов. Читать далее https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/primer-kak-otdat-dolgi-esli-net-deneg.html.
Проблемы с задолженностью разрешимы
Вопрос, где найти деньги срочно погасить просроченные кредиты, может решится благодаря помощи со стороны родных, знакомых. Разумеется, не помешает подработка.
В случае невозможности использования этих способов придется что-нибудь продать или, в крайнем случае, взять микрозайм в МФК. Последний вариант может добавить существенных проблем, поэтому его нужно хорошо обдумать.
Процент в день: 1,9%
Сумма (в рублях): 15 000
Срок займа: 30 дней
Решение: 15 минут
ООО МФК «Кредитех Рус» Телефон: 84952259063, № лицензии 651303552003006, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 119180, РФ, г. Москва, 2-й Казачий переулок, дом 11, строение 2, этаж 4, пом. 1. ИНН 5501246928, КПП 770601001, ОГРН 1135543003793. Годовая процентная ставка: от 83,95 до 693,500%. Срок с продлением: от 90 дней.
Процент в день: от 0 до 1,85%
Сумма (в рублях): 70 000
Срок займа: 18 недель
Решение: 1 минута
ООО МФК «Мани Мен» Телефон: 8 (499) 681-83-83, № лицензии 2110177000478, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 121096, Москва, ул. Василисы Кожиной, д.1, офис Д13. ИНН 7704784072, ОГРН 1117746442670. Годовая процентная ставка: от 182,5 до 675,25%. Срок с продлением: от 365 дней.
Процент в день: 2,23%
Сумма (в рублях): 30 000
Срок займа: 21 день
Решение: 7 минут
ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» Телефон: 8 800 700 06 07, № лицензии 001503760007126, свидетельство № 52387, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, дом 7 кабинет 11 Б. ИНН 6162070130, КПП 616201001, ОГРН 1156196059997. Годовая процентная ставка: от 397,85% до 813,95%. Срок с продлением: от 126 дней.
Процент в день: от 1 до 1,9%
Сумма (в рублях): 10 000
Срок займа: 25 дней
Решение: 5 минут
ООО МФК «Займ Онлайн» Телефон: 8 800 555 2435, № лицензии 2120177001838, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка д.27/24. ИНН 7703769314, КПП 770301001, ОГРН 1127746428171. Годовая процентная ставка: 365% и 693,5%. Срок с продлением: от 65 дней.
Процент в день: от 0 до 2,1%
Сумма (в рублях): 30 000
Срок займа: 21 день
Решение: 10 минут
ООО МКК «Русинтерфинанс» Телефон: 8 (495) 215 55 67, № лицензии 2120754001243, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 630055, г. Новосибирск, ул. Гнесиных 10/1. ИНН 5408292849, КПП 540801001, ОГРН 1125476023298. Годовая процентная ставка: от 0 до 766,500%. Срок с продлением: от 183 дней.
Диалог с банком
Решая, как погасить просроченный кредит, необходимо обязательно взаимодействовать с кредитной организацией. Это может закончиться появлением следующих выходов из кризисной ситуации:
- «Кредитные каникулы». Выражаются в возможности отсрочки выплат по займу, в связи с финансовым положением клиента. При этом происходит минимизация ежемесячных выплат по основному долгу, отсутствует начисление пени. Следствием выбора станет более длительный срок по уплате суммы займа, ее возможное увеличение.
- Страхование кредита. Возможно в случае наличия подобного пункта в договоре о предоставлении займа. Страхование подразумевает ежемесячную выплату не только долга по заёму, но еще и определенной суммы на страховку от просрочек платежа, которую можно использовать в кризисной ситуации.
- Взятие второго займа. Позволит погасить первый. Оптимальным выходом станет оформление кредитной карты с грейс периодом. Осуществить подобную операцию можно не только в банке, предоставившим предыдущий кредит.
Решать нужно быстрее, так как чем больше времени пройдет после последнего платежа, тем значительнее станет сумма, которую придется отдавать. Вырастут проценты за просрочку возврата суммы займа.
Частые ситуации:
Рост долговых обязательств за счет штрафных санкций
Штрафные санкции в случае отсутствия выплат по займу прописываются в договоре. Заемщик заранее проинформирован о последствиях неисполнения обязательств.
Принимать меры по решению подобных вопросов нужно сразу, это позволит предотвратить большие неприятности. Самым положительным итогом в этой ситуации станет: полное погашение просроченного кредита.
Принудительные меры по возврату займа
В случае если человек, имеющий задолженность по кредиту, не исполняет свои обязательства, не идет на контакт со специалистами, кредитору остается только применять соответствующие меры. Санкции могут разниться в зависимости от количества дней неуплаты по заёму:
- До трех дней. В период этого времени кредитор зачастую не принимает никаких решений по поводу появившейся просрочки по займу. В крайнем случае, могут прислать напоминание об имеющихся обязательствах.
- До 30 дней. Имеют место звонки от сотрудников коммерческого банка, начисление пени.
- От одного до трех месяцев. Дело переходит в ведение Департамента по взысканию, рассмотрение предполагает усиление вышеописанных мер, особенно при невозможности установить контакт с заемщиком.
- От трех месяцев до полугода. Происходит привлечение коллекторов для возврата задолженности. Данные о наличии просрочки по займу вносят в кредитную историю ненадежного клиента.
- Больше полугода. Передача дела в суд с последующим началом судебного процесса. При получении решения в пользу кредитной организации, приставы имеют право на опись имущества заемщика.
Уйти от ответственности не получится. Платить по взятым обязательствам все равно придется. Делая это во взаимодействии с кредитором, можно избежать многих неприятных моментов.
Павел 47 лет г.Челябинск
5
money-creditor.ru
Как избавиться от долгов и безденежья план погашения задолженности
Если вы увязли в яме с долгами, создание плана по их погашению является лучшим шагом, который можно предпринять. Наличие плана показывает вам чёткую картинку и позволяет выплатить долги и кредиты самым эффективным способом. Он дает чёткие инструкции по дальнейшим действиям и понимание, как избавиться от долгов и безденежья.
Создание плана
Намного легче создать такой план вместе с кем-то. Просто выделите час своего времени и выполните следующие действия.
1. Сгруппируйте всю информацию по долгам. Сделайте несколько столбцов — название долга, его остаток, процентную ставку и ежемесячный платеж по каждому из долгов.
2. Создайте список долгов, упорядочив их по убыванию процентной ставки. Расположите долг с наиболее высокой процентной ставкой в первом пункте списка и добавляйте другие по мере убывания процентной ставки.
3. После того, как вы с этим закончили, суммируйте все ваши минимальные платежи. Напишите результат под списком, чтобы видеть, сколько денег долги забирают из вашего кармана ежемесячно.
4. Затем, добавьте небольшую сумму к сумме минимальных платежей. Это должна быть такая сумма, без которой вы прекрасно сможете обойтись. Может, это 500 ₽ в месяц. Может, 30 000 ₽. У всех разные ситуации и потребности.
5. Приплюсовав эти деньги к сумме минимальных платежей, вы получите новую сумму и именно столько тратьте на погашение долгов каждый месяц, пока не выплатите всё.
Как внедрить план
Использовать план тоже довольно просто. Каждый месяц вам нужно заплатить минимальный платёж по всем долгам из списка, кроме самого первого.
При создании плана вы написали новую итоговую сумму, которую будете выплачивать каждый месяц, пока не погасите кредит. При оплате каждого из минимальных платежей, вычитайте эту сумму из итоговой.
Как только вы заплатите за всё, кроме первого пункта в списке, вам останется сделать следующее: при оплате очередного платежа по этому долгу, потратьте и те деньги, с которыми вы добровольно согласились расставаться каждый месяц.
Например, вы решили тратить на погашение долгов 81 000 ₽ в месяц. У вас есть:
• ипотека под 14% и платежом 35 000 ₽/месяц,
• потребительский кредит под 26% и платежом 7 500 ₽/месяц,
• автокредит под 12% и платежом 12 900 ₽/месяц,
• МФО под 51% и платежом 2 700 ₽/месяц,
• Платежи по кредитке под 36% и 27% ежемесячными выплатами в 900 ₽ и 6 500 ₽.
Вы заплатите:
• за ипотеку (35 000 ₽),
• за потребительский кредит (7 500 ₽),
• за автокредит (12 900 ₽)
• взносы по кредитным картам (7 400 ₽)
• и тогда на платёж по МФО у вас останется 18 200 ₽ вместо обычных 2 700₽. Эти дополнительные 15 500 ₽/месяц сильно ускорят погашение долга.
В конце концов, с вас спадёт груз долга с максимальной процентной ставкой. Когда это случится, вычеркните погашенный долг из первого пункта списка. Теперь приоритетом для вас будет следующий пункт в списке, у которого наиболее высокая процентной ставка из оставшихся.
В приведённом примере это будет означать, что вы будете платить за кредитную карту 1 уже не 900 ₽, а 19 100 ₽, в то же время оплачивая:
• за ипотеку (35 000 ₽),
• за потребительский кредит (7 500 ₽),
• за автокредит (12 900 ₽)
• за кредитную карту 2 (6 500 ₽)
Когда у вас останется только автокредит, то вы начнёте платить целых 81 000 ₽/месяц
Как избавиться от долгов и безденежья? Составьте план по погашению кредитов. Его цель — освобождение от них. Освобождение ведёт к свободе выбора и душевному спокойствию, а значит это вполне достойная финансовая цель.
Кроме того, если вы хотите узнать о реструктуризации долгов или что-либо по поводу финансов, пообщайтесь с консультантом по личным финансам, ваш план по погашению задолженности впечатлит его и он может помочь, выбрать хороший банк для уменьшения долгов.
Если у вас в настоящий момент есть какая-то задолженность, немедленно составьте план по её погашению и придерживайтесь его. Вы будете рады, когда погасите кредиты раньше времени.
4rich.me
Как погасить долги, если их нечем выплачивать?
К сожалению, уровень закредитованности в РФ, перешедший из 2018 в 2019 год, оставляет желать лучшего – очень часто вследствие определенных обстоятельств люди теряют возможность рассчитываться с текущим кредитом, и вынуждены брать новые на погашение старых. При нехватке дохода такая ситуация рано или поздно заходит в тупик. Платить нечем, банки донимают звонками, а со временем ко всему этому присоединяются и коллекторы. Как найти выход, как погасить долги в банке, если нет денег?
Последствия неуплаты: к чему может привести высокая кредитная нагрузка?
Если на первом этапе (несколько месяцев просрочки) банки самостоятельно пытаются вразумить должника, и добиться хотя бы уплаты процентов по кредитам, то уже через несколько месяцев, если должник бездействует, возможны 2 варианта развития событий.
- Банк обращается в суд, получает судебный приказ. Обычно эта процедура проходит в упрощенном порядке, и не требует присутствия ответчика-должника. Так, получив приказ, банк имеет право на взыскание. Дело передается в ФССП, и в дальнейшем должником уже занимаются приставы. Долг взыскивается разными способами: это может быть арест имущества, запрет на выезд за границу, блокировка банковских карт, другие меры, принимаемые в интересах кредитора.
- Банк просто перепродает долг. Обычно покупателями являются частные коллекторские агентства. Они выкупают просроченные долги по картам и кредитам за бесценок, и дальше уже действуют в своих интересах. Так, погашать долг коллекторам все равно придется в полном объеме, несмотря на то, что они сами его выкупили за копейки. При этом будут применяться не самые гуманные способы воздействия на должника: психологическое давление, насилие, нецензурные обращения и прочие сомнительные методы.
Как закрыть долги по кредитам? Об этом мы расскажем чуть ниже, но помните, в какой бы ситуации вы не находились, никто не вправе применять по отношению к вам психологическое давление, насильственные действия. Чаще всего к таким методикам любят прибегать коллекторы, и ваша задача – пресекать подобные действия, обращаясь в правоохранительные структуры.
Как можно погасить долг, если нет денег?
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, и намерены исправить ее в свою пользу, вы всегда можете:
- обратиться в банк с документами, подтверждающими ваше сложное финансовое положение;
- попросить рефинансирование или реструктуризацию;
- обратиться в суд для прохождения судебной реструктуризации, которая во многом выгоднее, чем банковский вариант.
Бесплатная консультация
Узнать, как реструктурировать свой долг
Но, как вы уже поняли, эти способы прекрасно подойдут тем должникам, которые имеют деньги, или же могут их получить в самое ближайшее время. Но как погасить долги, если денег нет, и в будущем не предвидится?
Существует 2 варианта, которые могут предложить юристы и адвокаты.
- Как погасить кредитный долг? Обратиться к юристу, а затем – в суд, чтобы снизить/списать начисленные пени и штрафные санкции. Но этот способ позволяет лишь частично погасить имеющийся долг, оставшееся тело кредита так или иначе придется выплачивать.
- Обратиться за банкротством физических лиц (признанием несостоятельности). Это законная процедура, позволяющая полностью списать все долги. По срокам она длится 6-8 месяцев, осуществляется в судебном порядке и позволяет навсегда распрощаться с имеющимися задолженностями по кредитам, налогам и коммунальным платежам.
Бесплатная консультация
Узнать, как списать свой долг
Как погасить кредиты, если их много? Лучшим выходом из ситуации будет признание несостоятельности через суд. Во всех иных случаях обычно проблема решается только с одним кредитором, а если их много, то банкротство позволит погасить все до последней копейки. Кроме того, уже с первого судебного заседания все претензии в ваш адрес со стороны банков, МФО и коллекторов прекращаются, вас никто не вправе больше потревожить по кредитам, также прекращаются все судебные исполнительные производства.
Образовалась большая задолженность по кредиту, не знаете, что делать? Обратитесь к нашим специалистам, мы поможем вам признать банкротство! В частности, мы подготовим все необходимые для процедуры документы, поможем в поиске финансового управляющего и сопроводим на всех этапах данного процесса. Помните, банкротство – это не конец, а начало спокойной жизни без долгов и каких-либо обязательств перед финансовыми организациями!
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Бесплатная консультация
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
bankrotom.ru