Как законно вывести крипту в РФ — Крипто на vc.ru
Мы бы сказали, где на самом деле оказались российские депутаты с их инициативами по регулированию криптовалют, но они почему-то предпочитают называть это самое труднодоступное место «идеологическим тупиком». Именно так сложившуюся ситуацию охарактеризовал замминистра финансов Алексей Моисеев.
27 618 просмотров
Сразу напрашивается два вывода. Если законы еще не приняты и все снова откладывается, следовательно, пока можно расслабиться и продолжать заниматься криптовалютами, в зависимости от вашего рода деятельности.
Но с другой стороны, если нет никаких законов, то как ничего не нарушая и не опасаясь преследования со стороны налоговой легализовать полученные доход? Вот об этом мы сегодня и предлагаем вам разобраться с нашей командой CoinPost.
Когда регулирование?
Казнить нельзя помиловать. Помните эту задачку с запятой из старого мультфильма? Примерно такая же дилемма сейчас стоит перед депутатами. Потому что они усиленно чешут голову и думают, что делать с биткоином, запретить или разрешить, и остальные криптовалюты вместе с ним.
Сложно сказать, что двигает господами законотворцами: это жадность, глупость или просто боязнь не угодить вышестоящей власти.
Но факт остается фактом, тот идеологический тупик, о котором говорит заместитель министра финансов Алексей Моисеев, заключается в том, что депутаты не хотят запрещать биткоин полностью.
Возможно, по той причине, что прекрасно понимают глупость подобных действий. Китай вон тоже хотел торговлю криптовалютами запретить, но, кажется, что-то пошло не так.
Но и просто разрешить биткоин и предложить индустрии адекватные правила работы депутаты не могут или не хотят.
Как вывести биткоин
С учетом того, что регулирования криптовалют мы так и не дождались, возникает логичный вопрос: как в такой ситуации тратить честно заработанные деньги, например, если вы трейдер или инвестор и решили вывести часть средств в наличные.
Дать аргументированный ответ нам поможет квалифицированный инвестор и профессиональный финансовый консультант Рами Зайцман, который недавно на своем Youtube-канале выпустил ролик с нужными нам ответами:
Со слов Рами Зайцмана криптовалюты в России на данный момент имеют статус денежных сурогатов и их запрещено использовать в качестве средства оплаты.
Но при этом никто не запрещает их продать и получить за это рубли, доллары или другие наличные деньги. Особенно если учесть, что биржи и обменники имеют иностранную регистрацию, например, Кипр или Сингапур.
Но давайте по-порядку, Рами называет четыре способа, как вывести биткоин в кеш, и вы их, наверное, уже слышал, но ведь теперь у нас есть уточнения специалиста, что немаловажно.
Проще всего продать криптовалюту с рук, найдя на нее покупателя на специальном сервисе. Оформить сделку можно как онлайн, так и при личной встрече. Вы переводите кому-то биткоины, а он затем скидывает вам деньги на карточку или электронный кошелек.
Минус такого способа в том, что шанс нарваться на мошенников равен 50%, то есть вас или кинут, или нет.
Второй способ — это вывести деньги через Webmoney. Хорошо подходит тем, кто уже имеет там аккаунт, потому что регистрация у них довольно геморройная. Но зато эта система имеет свою биржу криптовалют и электронный кошелек для биткоинов.
Поэтому переводите средства в битки, их конвертируете в рубли или доллары и оттуда отправляете на банковскую карту.
Занимает от нескольких минут до нескольких дней, смотря сколько и в какую валюту будете конвертировать. С вас возьмут комиссии фактически за каждое действие, но они меньше, чем у обменников, о которых поговорим дальше.
Последний вариант удобен тем, что вы получили наличку на руки и никому ничего не должны, ни банку, ни налоговой.
Кстати, о налогах с криптовалют мы поговорим в конце статьи, так что читайте до конца.
И четвертый способ превратить криптовалюты в наличные — это заказать специальную платежную карту, которая привязана к вашему аккаунту на криптовалютной бирже. Проблема в том, что из-за законодательных неурядиц большинство таких сервисов не работают с гражданами России.
Рами предлагает мучить Google и искать тех, кто еще трудится в стране. А вот в странах ЕС с этим проще, и если есть возможность оформить карту там, то вперед, главное чтобы в России не запретили Visa и Mastercard, а то уже ходят подобные слухи.
Банки и налоговая
И теперь самое интересное, то, зачем, нам на самом деле понадобилась помощь Рами Зайцмана как эксперта по финансам. Что делать, если банк заблокирует деньги, полученные с продажи криптовалют и как отчитаться перед налоговой?
Начнем с банков, их Рами советует посылать туда, куда не проникают лучи солнца, в общем вы поняли. По закону, банк имеет право попросить у вас подтверждение ваших доходов, но если вы скажете, что продали биткоины, это полностью легально. Потому что пока еще нет законов, и давайте держать дружно кулаки, чтобы их и не было, которые запрещают продать биткоины и получить за них фиатные деньги.
А если банк вдруг начнет загибать пальцы и блокировать счет, тогда следует обращаться в прокуратуру и писать заявление против банка за незаконную блокировку счета. Как уверяет Зайцман, если прийти с копией такого заявления в банк, то счет будет разблокирован в считанные минуты.
Теперь о налогах. Если вы продали биткоины за наличные при личной встрече или обменяли их через выплату в Western Union, то налоговая не знает о таком доходе. В теории, вы как честный гражданин можете сами задекларировать доход и заплатить положенный налог. А на практике, ну, вы поняли…
Но если деньги прошли через банк, то налоговый инспектор может запросить там информацию о вашем счете, сделать вывод о получении дохода и попросить поделиться частью заработанного с государством.
В таком случае нужно доказать, что вы не получали доход, а, наоборот, находитесь в убытке.
Сами придумайте способ, как сделать скриншоты с биржи, на которых будет видно, что вы не заработали кучу денег, а глупо и бездарно слили немерено бабла не криптотрейдинге, и затем вывели себе на счет жалкие остатки депозита.
Майнерам такой способ подойдет лишь в том случае, если они нигде официально не зарегистрированы. Тогда вы можете сказать, что не майнили, а наторговали свои биткоины и дальше по уже озвученной схеме.
Добавлю от себя, что новые рекомендации от Международной организации по борьбе с отмыванием денег подразумевают обязать все криптобиржи мира хранить информацию о каждой сделке клиентов.
Естественно, дальше они обяжут их делиться такими данными с налоговиками и вот тогда прикинуться трейдером неудачником уже не выйдет.
Также рекомендуем посмотреть наше интересное видео на эту тему:
Что ждет биткоин в 2018 году: судьба криптовалют в России
2017 многие называют годом биткоина. А что будет дальше? Мы опросили экспертов в сфере кибервалют и узнали, что нас ожидает в новом году: как изменится законодательство РФ и зарубежных стран, с какими сложностями столкнутся майнеры и владельцы криптомонет, а также выяснили, заменят ли биткоины бумажные деньги.
Какие изменения в сфере регулирования криптовалют возможны в России и других странах в 2018 году?
Эксперты убеждены: в РФ есть все предпосылки для появления законодательства, регулирующего оборот виртуальной валюты. Скорее всего, правительство введет налоги на майнинг и доходы с операций по продаже и обмену криптомонет. Пока российское руководство перенесло решение по данному вопросу на первую половину 2018 года.
В РФ есть все предпосылки для появления законодательства, регулирующего оборот виртуальной валюты.
В составлении нового законодательства Россия, как и другие страны, будет ориентироваться на опыт Японии, Сингапура и Швейцарии, где уже полным ходом оперируют криптоденьгами. Признав виртуальную монету, РФ создаст возможности для отечественного капитала, ограниченного санкциями, выходить на международный рынок через криптовалюты.
Сооснователь платформы для развития криптотрейдинга Simdaq Евгений Дубовой считает, что регулирование криптовалют на государственном уровне пойдет на пользу рынку: «Создание законодательной базы позволит легализоваться майнерам и криптопроектам, а государству получить налоги». При этом эксперт отмечает, что действие регулятора не должно вводить ограничения, которые изменят суть свободного оборота криптовалют.
В 2018 году однозначно большое количество стран уделит внимание виртуальной монете на государственном уровне. Это подтверждает эксперт компании DeHedge Роман Брусков, ожидающий значимых изменений в зарубежном законодательстве: «Отдельные ограничительные законы на циркуляцию и участие в рынке криптовалют могут быть приняты в странах Азии, откуда исходят большинство новых проектов и криптовалютных активов. США вероятнее всего будут жестче всех вводить регулирующие постановления, чтобы обуздать инвесторов и получить доход от нового рынка».
Пока в России полностью отсутствует законодательная база по вопросу криптовалюты, многие компании, оперирующие биткоинами, выбирают для своих трансакций Сингапур или Швейцарию. «Надеюсь, что планируемый в России закон будет достаточно либеральным, что позволит проводить многие ICO уже на нашей территории», — отметил сооснователь ICOPlate Олег Шарпатый.
Федор Голубев, IT-инвестор и владелец компании GorodRabot.ru, назвал государство одной из главных угроз виртуальной монеты. Он полагает, что в скором времени криптовалюту захотят подчинить: «Государства могут завладеть большей половиной ресурсов и создать центры идентификации биткоин-кошельков».
Например, в США налоговики уже запрашивают у бирж данные аккаунтов их пользователей и информацию о суммах, которыми те оперируют. Власти Китая значительно ужесточили свою позицию по отношению к частным виртуальным валютам и рассматривают вариант создания «национального биткоина».
Опираясь на мнения экспертов, можно сделать следующий вывод: пока у государства нет четкой стратегии, но вопрос со статусом криптовалют и ICO в России с большой вероятностью будет решен в 2018 году.
Почему криптовалюта не заменит бумажные деньги в самом ближайшем будущем?
Ни одна криптовалюта не заменит бумажные деньги, пока ее использование связано с определенными трудностями.
Среди них скорость и стоимость транзакций, риски при проведении операций, высокие комиссии при вводе и выводе средств и полная незащищенность законодательством.
Дмитрий Никифоров, CEO группы компаний QUPPY (майнинг и ПО) сравнил становление биткоина с появлением уже знакомых всем видов платежей: «Криптовалюты — это дополнительная технология осуществления расчетов — как когда-то пластиковые карты, как бумажные деньги, заменившие металл». По словам эксперта, с виртуальной монетой мир переходит к другому интерфейсу платежей, а 2018 год покажет, в каком формате такой переход будет осуществляться в будущем.
Аналитик ICObox и член экспертного совета при Государственной думе по блокчейн-технологиям Никита Марин считает, что ни инфраструктура, ни общество пока не готовы к массовому использованию виртуальных монет:«Криптовалютам нужно еще несколько лет, чтобы войти в жизнь обывателя и перестать быть предметом интереса лишь профессионального блокчейн-сообщества и финансистов».
Однако, уже сделаны первые шаги в сторону повсеместного применения биткоинов. Например, эстонский криптобанк Crypterium выполняет роль сервисно-платежной инфраструктуры, которая предоставляет пользователям возможность рассчитываться криптовалютой за оплату телефона, услуги, штрафы, кредиты, налоги, такси, интернет и прочие сервисы.
Майните, Шура, майните, биткоин золотой!Основная проблема в повседневном использовании криптовалюты в длительности транзакций и скачущем курсе: за время осуществления одной операции стоимость криптоденег может поменяться в несколько раз.
Основываясь на этих данных, можно смело сказать, что в ближайшем времени никакая виртуальная валюта не сможет полностью вытеснить бумажные деньги.
В чем сложность превращения криптоденег в обычные (обналичивания), и какие изменения нас ожидают в этом направлении?
В вопросе вывода криптовалюты из виртуального мира мнения экспертов разделились: некоторые считают, что в этом нет ничего сложного, а другие думают совершенно иначе.
Например, Сергей Муштук, интернет-маркетолог рекламного агентства Media Targeting видит сложность в количестве операций для обмена криптовалюты: «Eсли вы торгуете альткоинами на бирже, нужно перевести альткоины в биткоин, вывести с биржи в другой сервис и уже там продать за безналичные деньги, которые будут зачислены на вашу банковскую на карту».
А вот Александр Китченко, эксперт медиапроекта RLN Today, считает вывод криптомонет не самой сложной задачей: «Существует масса каналов, как это сделать, начиная от продажи криптовалюты за наличные тем частным лицам, у кого ее еще нет, заканчивая специализированными онлайн-обменниками».
Пока статус виртуальной валюты не определен официально, процесс ее обналичивания находится вне закона.
Однако, большинство специалистов отмечают, что обмен криптовалюты не столько сложен, сколько рискован. Пока статус виртуальной валюты не определен официально, процесс ее обналичивания находится вне закона.
До тех пор, пока этот сегмент рынка не отрегулирован, участники оборота не застрахованы от мошенников: уже были случаи, когда покупатели забирали себе и деньги и криптовалюту, оставляя с носом неудачливого майнера.
Какие риски в следующем году должны учитывать те, кто добывает и хранит криптовалюту?
В этом вопросе мнения экспертов сошлись: основными рисками в 2018 году станут безопасность и возможное ужесточение государственной регуляции криптовалют. На фоне того, что 2017 год принес значительные прибыли, некоторые эксперты ожидают период спада. Высокие цены на криптовалюту могут быстро смениться низкими, а те, кто напрямую инвестировал в виртуальные деньги, рискуют столкнуться с серьезными проблемами и потерять свои активы.
Основными рисками в 2018 году станут безопасность и возможное ужесточение государственной регуляции криптовалют.
Василий Трофимчук, сооснователь сервиса BitClave, назвал уходящий год «Годом Биткоина» и сравнил рынок криптовалюты с большим мыльным пузырем: «Не исключено значительное лопание криптовалютного пузыря с последующим его надуваением обратно за несколько недель/месяцев».
Скорее всего, вместе с новыми законами появятся и новые налоги на операции с виртуальной валютой. Сооснователь проекта HOQU Александр Дужников видит в этом риски для тех, кто уже привык к нелегальным способам использования своих средств: «К сожалению, в нашем обществе не принято платить налоги. В результате чего многие майнеры или просто люди со средствами на криптокошельке будут всячески пытаться спрятать свои сбережения. Что, соответственно, может быть чревато для них».
Вместе с популярностью криптовалюты возросло и количество мошенников и спекулянтов. В новом году всем поклонникам виртуальной монеты будет необходимо серьезно задуматься о безопасности своих средств.
Вот так на самом деле вымерли динозаврыЕвгений Глариантов, основатель блокчейн-платформы FREED, советует любителям криптоденег остерегаться спекулянтов и быть начеку: «Любой человек сегодня может поучаствовать в этой золотой лихорадке. Но чтобы получить реальную выгоду, нужно проявить авантюрность только в сочетании с осмотрительностью и прагматичностью».
С ним согласен и Дмитрий Мачихин, исполнительный директор Midex IT: «Самый большой риск — безопасность. Следует внимательно относиться к процедурам хранения, сбыта и передачи криптовалютных активов».
Понравилась собака с биткоином? Участвуйте в нашем новогоднем конкурсе в Фейсбук и ВКонтакте и выигрывайте призы!
Читайте также:
Итоги 2017 года в сфере кибербезопасности: «умные» кофемашины мешали добывать нефть
Революция в мире криптовалют: мнение специалистов
Автор: Дмитриева Ольга
Налоги на биткоин в Германии
Налогообложение криптовалюты и токенов
Биткоин и другие криптографические валюты, в отличие от евро, не являются законными средствами платежа. Таким образом, не существует установленного законом обязательства по приему биткоинов.
Будет ли продавец товаров или услуг принимать биткоин, является исключительно личным вопросом, ответ на который он может и должен найти самостоятельно.
Так как при майнинге биткоинов не существует эмитента, они также не могут быть классифицированы как „электронные деньги“. Европейский суд (EuGH) в деле Hedqvist в 2015 году постановил, что оборот биткойнов попадает под освобождение от уплаты налогов на валюту в соответствии с законодательством ЕС. Однако это не означает, что биткоины должны рассматриваться во всех налоговых вопросах как фиктивные деньги (евро и др.). В вопросах налогов на криптовалюту это означает, что биткоины рассматриваются как обычные нематериальные активы, по крайней мере, в законодательстве о налогах на прибыль. Конкретные налоговые последствия сделок с биткоином зависят от того, совершаются ли они в частных или коммерческих целях.
Налогообложение биткоина по ставке налога на прибыль
Так как метод FIFO с введением налога на прибыль от вложений капитала больше не регулируется законом, инвесторы должны тщательно документировать свои операции с биткоинами, чтобы в случае сомнения иметь возможность представить финансовому ведомству надлежащие доказательства о совершенных транзакциях. В качестве налоговой ставки используется обычная индивидуальная ставка налога на прибыль. Таким образом, налог на прибыль от вложений капитала не имеет значения. Если инвестор совершает крупные сделки, в особенности, в течение годичного срока владения, существует опасность характеризации подобной деятельности в качестве коммерческой. В таком случае не применяется и годичный срок § 23 EStG.
Налогообложение криптовалюты для предпринимателей
Коммерческие лица и предприятия не могут, в отличие от частных инвесторов, совершать сделки по реализации криптовалюты в Германии в частных целях. Сделки с биткоинами, находящиеся в имуществе предприятия, зачастую приводят к классификации их в качестве доходов от коммерческой деятельности в соответствии с § 15 EStG. В этом случае не существует минимального срока владения биткоинами, по истечении которого налогоплательщик освобождается от уплаты налога. В зависимости от организационно-правовой формы компании, прибыль, полученная таким образом прибыль от биткоинов подлежит уплате подоходного налога (для индивидуальных предпринимателей и товариществ) или налога на прибыль корпораций (для обществ с ограниченной ответственностью, GmbH, акционерных обществ, AG и т.
д.), и в дополнении ко всему – налога на коммерческую деятельность.
Наряду с налогом на прибыль от сделок с биткоинами для предпринимателей все еще остается важным вопрос об уплате налога на добавленную стоимость. Европейский суд также принял решение о том, что коммерческий обмен биткоина на обычную валюту (биткоин в евро, эфириум в евро и т.д.) не облагается НДС.
Федеральное Министерство финансов (Bundesministerium der Finanzen, BMF) в недавнем циркулярном письме четко разъяснило свою правовую точку зрения по данному вопросу. Ссылаясь на решение Европейского суда, финансовые ведомства должны отныне считать обороты с продаж биткоинов освобожденными от уплаты НДС. Это относится и к другим криптовалютам, используемым по договору в качестве непосредственного способа оплаты между экономическими субъектами и не имеющим иных целей, кроме как использования их в качестве средства платежа. Кроме того, BMF постановило, что игровые валюты (например, WoW-Gold) не считаются платежными средствами.
Они по-прежнему подлежат налогообложению. В любом случае, всегда рекомендуется проверять деятельность компании, чтобы уточнить характер предоставления услуг и, таким образом, разъяснить вопрос об обязательстве уплаты НДС. Для проведения подобной проверки Вы можете связаться с нами.
Налоговые консультации для сделок с биткоинами и другими виртуальными валютами
В случае, если сделка по реализации была совершена в течение года владения, существует граница дохода до 600 евро в год, в пределах которой налог не взимается. Данное ограничение распространяется, однако, на все частные сделки, совершенные в течение этого года, то есть не только на сделки налогоплательщика с биткоинами. Налогообложение подотчетной прибыли с продажи рассчитывается из разницы между ценой продажи и покупной стоимостью вместе с издержками на рекламу задействованных биткоинов (например, ценой покупки ранее приобретенных биткоинов или затратами на их поиск).
Соответствующие убытки могут быть возвращены и перенесены как на предыдущие, так и на последующие годы и, таким образом, засчитаны в счет прибыли от частных сделок по продаже.
При определении затрат на приобретение биткоинов часто возникает проблема, что используемые биткоины были приобретены в абсолютно разные сроки по разным курсам и с разными затратами на их приобретение. Так называемый метод «первый пришел, первый ушел» (англ, first-in-first-out, fifo), с помощью которого оценка и учет затрат ведется в порядке их поступления, вероятно, должен быть пригоден в этих случаях для надежного определения затрат на приобретение (сравн. для сделок с иностранной валютой Баварский департамент по налогам от 12.03.2013, стр. 2256.1.1-6/4 St32).
Иными словами, предполагается, что изначально приобретенные или добытые биткоины являются теми, которые были в первую очередь использованы в рамках частной сделки по их реализации. Данное правило не действует только в том случае, если в исключительных случаях покупка и продажа некоторых биткоинов может быть четко отделена от других сделок с биткоинами.
Если у Вас возникли какие-либо вопросы по этой теме, мы с удовольствием предоставим Вам необходимую помощь.
Спектр представляемых нами услуг не ограничивается только юридическим представительством. Как юридическая компания с полным комплексом услуг, мы также предлагаем налоговые консультации любого вида. В частности, текущая финансовая отчетность может быть сложной и трудоемкой для предприятий, занимающихся биткоинами.
регулирование финансовых рынков и прогнозы – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка
УДК 339.5
Малькова Ю.В.1
Феномен биткоина: регулирование финансовых рынков и прогнозы
Рассмотрены основное понятие биткоина как криптовалюты и дано краткое описание истории его создания. Описаны особенности осуществления операций с криптовалютой в системе блокчейн, а также различные подходы руководства стран мира к регулированию рынка крипто-валют и операций с биткоинами как законным платежным средством.
Приведены прогнозы зарубежных экспертов относительно изменения курса биткоина в будущем и мнение автора по поводу возможных рисков для его владельцев.
Ключевые слова: биткоин, криптовалюта, блокчейн, регулирование, финансовые рынки.
Последние несколько лет мы все чаще сталкиваемся с таким понятием, как «криптовалюта». В выпусках новостей постоянно появляются сюжеты о транзакциях, майнинге, валютных курсах, а иногда даже о махинациях, связанных с криптовалютой. Реалии нашего времени заставляют людей разбираться, что же это такое и как криптовалюта может повлиять на нашу жизнь.
Криптовалютой называют систему виртуальных, цифровых денег. Фактически это математический код. Называется же она так потому, что при обращении цифровых денег используются криптографические элементы, а именно электронная подпись. Единицей криптовалюты, как и любой другой реальной валюты, является монета (coin), существующая исключительно в цифровом виде.
Считается, что такая монета полностью защищена от подделки, а также является самым безопасным денежным средством при осуществлении различных операций. Основное отличие криптовалюты от реальных денег — способ возникновения в цифровом пространстве. Обычную валюту сначала необходимо внести на определенный счет, в то время как криптовалюта изначально создается в Интернете. Фактически она создается и выпускается самим пользователем, т.е. здесь нет посредника в лице
1 Малькова Юлия Владимировна — кандидат экономических наук, доцент
Федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования «Московский государственный лингвистический университет». E-mail: <[email protected]>.
банка. Существуют различные способы генерирования криптовалюты. Это и майнинг, при использовании которого необходима специальная платформа, и ICO (первичное размещение монет, система инвестирования), и форжинг (образование новых блоков в уже имеющихся криптовалютах).
Как правило, разработчики криптовалюты оговаривают ее верхний предел, определенное количество монет, которое можно будет выпустить (например, максимальное количество монет биткоина, самой распространенной криптовалюты, составляет 21 млн монет) [1].
Основные операции, совершаемые с криптовалютой, — транзакции, происходят между пользователями без участия третьей стороны. В отличие от сведений о пользователях информация о транзакциях общедоступна, поэтому считается, что криптовалюта обеспечивает анонимность. Именно анонимность — одна из причин перехода многих людей на систему цифровых денег. Обращение криптовалюты происходит по системе блокчейна. Данная система представляет собой распределенную по миллионам персональных компьютеров во всем мире базу данных. При этом хранение и запись информации при обращении криптоденег происходит на всех устройствах сразу, что гарантирует абсолютную прозрачность и открытость производимых транзакций.
Начиная с 2009 г. блокчейн выступал как преобразующая сила информационных технологий. Согласно прогнозам эта сила может быть настолько же революционной, как и Интернет, не так давно изменивший все сферы жизни общества. Блокчейн был разработан для записи операций, проводимых с криптовалютой, однако сегодня функции блокчейна распространяются на большое количество финансовых операций в производственной и банковской сферах, на финансовых рынках и даже в службах правительства. Однако все возможности применения блокчейна до сих пор остаются неизученными.
Изначально блокчейн был разработан в связи с потребностью в наличии финансовых посредников, которые обеспечивали бы безопасность денежных транзакций. Это новый тип записи операций с криптовалютами, который преобразует каждую транзакцию в отдельный блок. Вся совокупность блоков образует цепочку в хронологическом порядке [2].
На сегодняшний день самая популярная криптовалюта — биткоин, функционирующий по принципу блокчейна.
Основными характеристиками бит-коина являются:
• децентрализация;
• идентификация;
• защита от несанкционированного доступа.
Децентрализация означает, что все узлы системы имеют доступ к предыдущим транзакциям, входящим в цепочку. Это позволяет проверять предыдущие операции и добавлять новые в конец цепочки. Система также спо-
собна идентифицировать каждого пользователя криптовалюты, что также помогает проверить, имеет ли плательщик достаточное количество денег на своем счете.
С 2009 г. блокчейн в своем развитии прошел три стадии: блокчейн 1.0, блок-чейн 2.0 и блокчейн 3.0. Блокчейн 1.0 фокусировался лишь на торговле криптовалютой. Блокчейн 2.0 использовал для своей работы уже гораздо больший объем финансовых операций.
Данные операции включали цифровые активы, владение цифровыми активами и интеллектуальную собственность. Кроме того, второе поколение блокчейна представляет собой «умный» контракт — цифровой протокол, который автоматически проводит запланированные ранее транзакции, не требуя участия третьей стороны [1]. Блокчейн 3.0 расширяет свои возможности еще дальше. Новая модель также работает на основе «умного» контракта, однако представляет собой децентрализованные, автономные единицы. Облачные хранилища, системы голосования, аттестационные службы или даже правительственные системы администрирования могут быть сильно изменены новой самоуправляемой моделью.
В прогнозах на будущее предполагается, что блокчейн сможет существенно изменить экономическую сферу. Его можно использовать для сохранения конфиденциальной информации и проверки подлинности сведений, участвующих в бизнес-процессах. Применяя технологию блокчейна, компании смогут создавать собственные информационные системы, которые будут записывать подтвержденные транзакции.
Такие транзакции могут включать не только перевод денег между двумя компаниями-пользователями, но и большой поток учетных данных компании. Блокчейн также может использоваться для ужесточения информационного контроля. Система поможет удостоверять подлинность документов, содержащих аудиторскую информацию. Кроме того, сами аудиторские, контрольные журналы тоже могут регистрироваться в системе блокчейн, чтобы облегчить их отслеживание в будущем. Эти документы могут распространяться между определенными соответствующими системами при запросах аудиторов и в случаях необходимости проведения проверки [3].
Однако, несмотря на все преимущества, существуют и определенные проблемы, связанные с использованием блокчейна. За последнее десятилетие был сделан большой вклад в повышение продуктивности работы отдельных компаний и снижение операционных цен. Но техническая сложность решений, потребность в значительных финансовых и временных ресурсах, сложности расширения применения в бизнес-среде могут препятствовать применению блокчейна.
Что касается организационной среды, то прогнозируется возрастание потребности в так называемых регуляторах, которые будут четко понимать функционирование системы блокчейна и ее влияние на бизнес. Они должны будут осуществлять контроль за проводимыми операциями и предотвращать возникновение возможных сбоев.
История создания биткоина
Биткоин (BTC) — виртуальная децентрализованная валюта, функционирующая в рамках системы блокчейна с помощью криптографических методов. Основной особенностью биткоина следует считать анонимность участников транзакций, в то время как сама информация о транзакциях предоставляется в свободном доступе.
Потребность в разнообразии платежных онлайн-систем в электронной коммерции привела к распространению различных способов виртуальной оплаты. Так образовались платежные системы Visa и Mastercard, а также альтернативные методы электронных платежей, включая электронные кошельки, такие как Paypal, GoogleCheckout, and WebMoney, системы прямого дебетования (ACH, eBillMe), системы денежных переводов и т.
д. Тем не менее все эти системы привязаны к определенной реально существующей валюте, что делает возможным идентифицировать плательщика и централизованно или квазицентрализованно управлять транзакциями. Как правило, есть некий контролирующий орган, обладающий техническими и юридическими полномочиями для определения участников транзакций.
Удивительным исключением из правил стал биткоин, который впервые был приведен в действие в 2009 г. Биткоин — независимая виртуальная денежная система, совмещающая в себе особенности наличных и электронных платежей. Сходства с наличной оплатой заключаются в том, что невозможно полностью идентифицировать плательщика и получателя: транзакция — это криптографический подписанный перевод средств от одного публичного ключа к другому. Более того, транзакции биткоинов необратимы: отсутствует риск возврата денежных средств, как при использовании кредитных карт. Тем не менее в отличие от наличной оплаты биткоину необходимо стороннее посредничество: глобальная сеть участников, проверяющих и заверяющих все транзакции.
Такой децентрализованный учет требует от всех участников поддержания истории системы транзакций, которая уже в 2012 г. составила 3 Гб в сжатом виде [2]. Таким образом, сущность биткоина можно назвать псевдоанонимной: несмотря на то что транзакции не привязаны к конкретным физическим или юридическим лицам, они являются полностью прозрачными. Это необычное сочетание особенностей биткоина спровоцировало сомнения относительно природы и последствий его анонимности.
Первые 50 биткоинов были сгенерированы 3 января 2009 г. После этого активные и продвинутые пользователи сети начали заниматься производством монет (майнингом), жертвуя при этом вычислительными способностями своих компьютеров и расходуя огромное количество электричества. На первых этапах сложность добычи BTC была настолько низкой, что это мог сделать любой пользователь при условии наличия неплохого компьютера. С ростом количества монет сложность добычи увеличивалась, и со временем добыть биткоины при помощи персонального компьютера стало
невозможно.
Первая транзакция была проведена 12 января 2009 г. Тогда в обществе еще не было представления о том, что такое криптовалюта и как ею можно распоряжаться. Поэтому востребованность биткоина в том году была практически нулевой, а курс под конец года составлял 800-1600 битко-инов за 1 долл. В числе самых знаменательных событий в начале 2010 г. была первая покупка за биткоин-монеты: один пользователь решил приобрести две пиццы и отдал за это 10 тыс. биткоинов, что на то время в переводе составляло около 25 долл. Через два месяца 10 тыс. биткоинов уже равнялись 600 долл. Скачок курса связывают с тем, что в это же время открылся специальный обменник, в котором можно было купить доллары за биткоины.
17 июля 2010 г. была создана самая крупная биржа биткоина — MtGox, основателем которой стал Джед МакКалеб. Наличие такой биржи позволяло без проблем обменять криптовалюту на реальные деньги. Помимо этого, популярность, которую приобрела MtGox, может свидетельствовать о ликвидности данной валюты, а также о том, что теперь на ней можно зарабатывать.
В истории биткоина 2011 г. ознаменовался крупными хакерскими атаками и значительными скачками курса. Из-за отсутствия материальной поддержки и золотого обеспечения курс криптовалюты был очень нестабильным. За один день он мог как вырасти до отметки 31 долл. за одну монету, так и сравняться с долларом. 9 февраля 2011 г. биткоин впервые сравнялся с долларом. В июне того года от мощных хакерских атак пострадали более 60 тыс. пользователей биржи MtGox, были украдены пароли, почтовые адреса и монеты, а также проведена фальшивая рассылка монет, снизившая курс до одного цента за биткоин. Кроме этого, у одного пользователя было украдено 25 тыс. биткоинов, или 375 тыс. долл. После всех этих событий биржа закрылась на неделю для восстановления.
Существует мнение, что совокупность масштабируемых, безотзывных и анонимных платежей станет наиболее привлекательной для преступников, занимающихся мошенничеством или отмыванием денег.
В 2012 г. произошла утечка аналитических данных ФБР, в которых сообщалось, что основное «преимущество» биткоина для преступников заключается в том, что правоохранительные органы сталкиваются с трудностями при обнаружении подозрительной активности, идентификации пользователей и получении записей транзакций. В конце 2012 г. Европейский центральный банк также опубликовал отчет о виртуальных схемах, в котором полагалось, что отсутствие централизованного регулирования может спровоцировать разного рода мошенников. Этим догадкам есть реальное подтверждение: сервис «Шелковый путь» использует биткоин для оплаты нелегальных товаров, таких как наркотики и незаконное оружие [2]. Наконец, следует сказать о неконтролируемом росте курса биткоина. Если в 2010 г. за 1000 биткоинов можно было купить лишь две пиццы, что составило 40 долл., то уже в 2011 г. эти биткоины можно было продать за 100 тыс. долл. В декабре 2017 г. курс одного биткоина достигал 19 269 долл.
В 2012 г.
одна из первых компаний, занимающихся биткоинами, Bitinstant предложила привязать пользователей биткоин-кошельков к аккаунтам Mastercard. Компания Bitcoincentral сотрудничала с банком Crédit Mutuel Arkéa для внедрения биткоина в банковскую систему. Канада приняла решение обложить налогом транзакции биткоинов, а американская сеть защиты финансовых преступлений выпустила правила регулирования виртуальной валюты [2]. Однако уже в сентябре 2013 г. был задержан владелец крупной компании по продаже наркотиков на черном рынке, осуществлявшей продажу товара за биткоины. Кроме того, был заблокирован сбор биткоинов на убийство политиков. Несмотря на то что репутация валюты сильно пострадала, она не утратила своей популярности, и некоторые страны даже признали ее легальной [4].
В последующие годы развитие биткоина происходит спокойно. Большинство крупных инвесторов начали вкладывать в открытие своих собственных вычислительных центров для майнинга, что теперь не позволяет обычному пользователю пожертвовать частью своей вычислительной мощности и заработать несколько монет.
Анализ незаконной деятельности
Обмен валюты стал неотъемлемой процедурой в экономике биткоина в том смысле, что невозможно купить или обналичить биткоин, не обменяв его. Несмотря на то что сайты вроде localbitcoins.com и bitcoinary.com дают возможность пользователям избежать обмена, непосредственно объединяя плательщика и получателя в одной географической зоне, текущий объем транзакций на этих сайтах недостаточно высок для обналичивания средств в крупных масштабах. Поэтому некоторые эксперты полагают, что такая сосредоточенность транзакций представляет проблему для преступников: если вор пытается украсть тысячу биткоинов, эта кража будет неизбежно замечена в рамках сети биткоина. И несмотря на то что начальный адрес вора известен (так как большинство валютообменников заботятся о транспарентности), вор просто не сможет переслать биткоины реально существующему валютообменнику. Конечно, он может попытаться использовать сразу несколько сервисов для скрытия источника денежных средств, I | но эти сервисы не обладают широким спектром полномочий для вывода
s» » тысяч биткоинов.
Л
Вч
Одним из наиболее известных и тщательно проанализированных адресов в истории биткоина является 1Dky-BEKt5S2GDt-v7aQw6rQepAvnsRyHoYM, который был назван «шелковый путь» и активен с января по сентябрь 2012 г. С января на данный адрес переводились огромные количества биткоинов, в сумме составивших за период восьми месяцев 613,326 BTC [2]. С августа
того же года с этого адреса осуществлялись частичные транзакции на разные адреса, которые к концу года полностью опустошили накопления «шелкового пути». Ввиду своего внушительного баланса и весомого положения (5% всех генерируемых биткоинов) адрес попал под пристальное внимание всего биткоин-сообщества. Одни специалисты полагают, что адрес не полностью принадлежит сообществу «шелкового пути», а является лишь их кошельком для транзакций, другие утверждают, что этот адрес принадлежал пользователю с логином pirate@40, который был обвинен в создании мошеннической схемы доверительного управления инвестициями Ponzi Bitcoin Savings & Trust, ставшей объектом судебного процесса, проводимого Комиссией по ценным бумагам и биржам (The United States Securities and Exchange Commission, SEC1).
Эксперты утверждают, что все преступления в рамках биткоин-сети можно отследить и идентифицировать их участников. Пример такой «псевдоанонимности» — «шелковый путь». Сложность идентификации преступников заключается в методах вычисления, большинство из которых реально можно осуществить только вручную, что требует длительных временных затрат.
Загадка Сатоши Накамото
Создателем биткоина считается Сатоши Накамото. Но достоверно неизвестно, кто скрывается под этим псевдонимом. Сегодня он программист из Австралии, в 2014 г. он — американец японского происхождения из Лос-Анджелеса, в 2013-м — японский математик, а в 2011-м — финский социолог. Есть версии, что за этим именем скрывается целая группа людей [5].
Девять лет назад Сатоши Накамото изобрел биткоин, а затем исчез.
В 2008 г. он впервые опубликовал онлайн-статью, в которой рассказал о принципах работы криптовалюты, а затем выпустил необходимое для этого программное обеспечение. По его мнению, вера в биткоин неравносильна вере в людей. Принцип работы биткоина завязан на математических кодах, обладающих иммунитетом от политического вмешательства. Биткоин — идеальная валюта для покупки чего-либо легального (или нелегального) без риска быть рассекреченным. Этот аспект был тщательно разработан. Накамото с группой экспертов из биткоин-сообщества потратил год, объясняя философские причины для создания нового цифрового золотого стандарта, а затем исчез, оставив свою личность загадкой для всего биткоин-сообщества. На роль На-камото существует несколько очевидных кандидатов. Хэл Финни — разработчик онлайн-игр, ставший впоследствии криптографическим адвокатом, был первым, кто получил биткоины от Накамото в пробной транзакции. Он скончался от болезни в 2014 г. Ник Сабо — шифровальщик и юрист, работал
URL: <www.
sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539730583>.
1
над идеей, схожей с биткоином, несколькими годами ранее. Он назвал свою концепцию Bit Gold. Подозревались и другие лица, которые были замешаны в создании биткоина на ранней стадии, например Гэвин Андерсен — главный научный сотрудник Bitcoin foundation. Подозрения основаны на разрозненных фактах, например, на использовании Накамото британских идиом, что не свойственно криптографу. А Newsweek в 2014 г. опубликовала статью о британском программисте в отставке по имени Дориан Накамото, основываясь на совпадениях. Еще одним подозреваемым стал Крейг Райт — автралийский ученый и бизнесмен, который заявил, что он все это время скрывался под именем Накамото и предоставил доказательства в виде зашифрованного ключа, который мог принадлежать только первому пользователю в системе блокчейн. Тем не менее, как только во всех средствах массовой информации распространилась информация о том, что Накамото был найден, битко-ин-сообщество расценило информацию как ложную [5].
Сатоши Накамото — человек, создавший новый тип валюты и на этом значительно разбогатевший. Но он не может потратить свое состояние, которое предположительно составляет 1 млн долл., поскольку это вызовет обвал биткоина или даже уничтожит рынок криптовалют. Профессор криптова-лют из университета Джона Хопкинса Мэтт Грин заявляет: «Дело в том, что если вы контролируете миллион биткоинов, у вас есть возможность обвалить рынок в любой момент. Представьте, что биткоины — это примерно то же самое, что и бейсбольные карточки. Они ценные, потому что редкие» [6].
Сатоши Накамото изначально установил предел добычи биткоина, составляющий 21 млн BTC. Достижение этого предела ожидается к 2140 г. Основываясь на том факте, что Накамото владеет 1 млн биткоинов, можно сделать вывод, что его состояние составляет 5% всего объема рынка. Следовательно, если создатель биткоина решит продать свое состояние, он спровоцирует обвал рынка и обесценивание биткоина [5].
Л 0-1
Стремительный рост популярности этой криптовалюты среди пользователей заставил правительства различных государств сформировать свое отношение к биткоину и создать нормативно-правовые акты, регулирующие использование данной платежной системы. В настоящее время многие страны оформили признание биткоина в качестве платежного средства
и приняли необходимые законодательные акты для регулирования его обращения. На данный момент использование криптовалюты в качестве платежного средства разрешено в нескольких странах.
Правительство Японии 1 апреля 2017 г. приняло закон о придании битко-ину статуса официального платежного средства. Кроме того, были утверждены дополнительные законопроекты, которые позволят интегрировать криптовалюту в местную банковскую систему.
Правительство Германии на законодательном уровне признало биткоин в качестве единицы финансового учета и средства взаиморасчета. После принятия этого законодательного акта биткоин стал в стране одним из видов денежных средств. Причиной такого решения послужило то, что данная криптовалюта используется местными поставщиками товаров и услуг, но из-за отсутствия необходимого правового регулирования они не платили подоходный налог в размере 25%. После принятия закона все операции с биткоином стали облагаться налогом.
США также признали криптовалюту на официальном уровне. Однако многие исследователи полагают, чтобиткоин конкурирует с долларом. Например, если раньше весь нелегальный мировой бизнес стоял на наличном долларе, то с биткоином он стал менее контролируемым и более мобильным. Изъять доллары в любой форме на порядок проще, чем биткоины.
Однако сможет ли биткоин полностью заменить доллар? Существует мнение, что это невозможно, так как количество монет биткоина ограничено. Кроме того, участившиеся хакерские атаки на криптовалюту ставят под сомнение безопасность ее использования.
о
дор, Исландия, Индия, Швеция, Таиланд, Вьетнам. В зависимости от норм §
Ж ?о
действующего законодательства за совершение операций с криптовалюта- | §
ми в одних странах нарушителям грозит штраф, а в других государствах, §» |
таких, например, как Бангладеш, — лишение свободы сроком до 12 лет. ¿з
В России еще в 2016 г. многие специалисты обсуждали возможность введения наказания в виде лишения свободы до семи лет за использование или владение биткоинами [7], но в 2017 г. правительство изменило свои взгля-
ды. В.В. Путин в прошлом году дал несколько распоряжений чиновникам для создания правовой базы, регулирующей криптовалюту [8].
Внимание уделялось регистрации и налогообложению криптомайнеров, а также правовому регулированию первичного размещения криптовалют (ICO). В целом Россия проявляет положительное отношение к технологии блокчейна и майнингу криптовалют. В России криптовалюта становится все более популярной: в заведениях общественного питания начинают принимать оплату криптовалютой, а сеть ресторанов Burger King даже выпустила свою собственную криптовалюту — whoppercoin.
Тем не менее представители органов власти Российской Федерации часто высказывают опасения относительно криптовалюты. В частности, председатель Банка России Эльвира Набиуллина полагает нецелесообразным использование криптовалют как законного платежного средства: «Мнение Банка России — не легализовывать использование криптовалют как законного платежного средства. Мы против частных денег, в какой бы форме они ни были — материальной или виртуальной. Криптовалюты — это частные цифровые деньги» [9].
Ранее она же высказывала сомнения в том, что криптовалюты могут выполнять функции резервных валют. При этом подчеркивалось неоднозначное отношение к криптовалютам. «Мы следим за развитием этого рынка, видим, что для потребителей есть и привлекательные стороны биткоинов — оперативность, мобильность, низкие издержки, поэтому востребовано такое направление развития финансовых рынков», — отмечала Э. Набиуллина, упомянув при этом и про высокие риски: «… по виртуальным валютам отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых виртуальных биржах и несут высокий риск потери стоимости» [10].
Некоторые эксперты полагают, что Россия взвешивает как преимущества легализации криптовалют (например, преодоление с их помощью негативного воздействия санкций), так и недостатки, среди которых называют облегчение незаконных операций, включая деятельность крупных преступных организаций, и торговлю наркотиками.
ясь от санкций. В одном из своих интервью бывший сотрудник ЦРУ Марк
I» » Джонсон высказал в том числе и такое предположение: «Мне кажется, рус-
| §■ ские заинтересовались криптовалютой по многим причинам. … санкции,
§ 1 введённые против России, с каждым днём становятся всё жёстче. Это под-
I» i стёгивает их к поиску других способов вывести деньги из страны. И санк-
Ц Л, ции, которые недавно ввёл конгресс, думаю, еще больше усложнят им пере-
вод денег, а поэтому они и ищут альтернативы» [11].
Неоднозначно воспринимается феномен криптовалют в Китае. Долгое время мировое сообщество говорило о реальной возможности полного запрета криптовалют в КНР, и такая угроза существовала пять лет назад, когда
китайский центробанк вводил временный запрет на работу с биткоином, но после глубинного анализа big data, криптовалют и блокчейн-технологий они отказались от этой инициативы.
В прошлом году правительство Китая создало правовую базу, направленную на регулирование и частичный запрет деятельности в рамках системы блокчейн. 1 октября 2017 г. в силу вступил закон, устанавливающий нормы регулирования криптовалют в стране. Положения были закреплены в «Общих принципах гражданского права Китайской Народной Республики», согласно которым криптовалюта получила статус виртуальной собственности. В запрещающие нормы вошли запреты на проведение ICO-кампаний и биржевую торговлю криптовалютой. Все площадки для проведения торгов были вынуждены прекратить свою деятельность на территории КНР. Тем не менее китайское правительство не видит угрозы в использовании криптовалюты и даже занимается созданием собственной национальной криптовалюты в ведении национального банка Китая. Сегодня Китай является крупнейшим биткоин-трейдером в мире (80% транзакций приходятся на юань), а одна из самых больших майнинговых ферм располагается именно в Поднебесной.
Учитывая изложенное, можно сделать вывод, что и Китай и Россия стремятся создать суверенные криптовалюты.
Это означает, что руководства государств получат право регулирования определенного объема эмиссии, а их модель станет закрытой. Таким образом, криптовалюта будет выпускаться Центробанком и иметь тот же статус, что и у национальной валюты. Это имеет ряд преимуществ: затраты на управление денежной системой снизятся, платежи между компаниями и отдельными лицами ускорятся, а сделки станут отслеживаться правительствами, прежде всего для целей налогообложения.
Прогнозы
Сейчас все криптовалюты вместе взятые стоят около 0,1% стоимости ценных бумаг и наличных. В ближайшее десятилетие доля криптовалют достигнет как минимум 1%. В этом случае вложения в криптовалюты сейчас дадут десятикратный эффект. Возможен захват криптовалютами и 4% объема ценных бумаг и наличных денег. В этом случае рост курса биткоина, на который сейчас приходится половина рынка криптовалют, может быть еще больше.
Одним из подходов, используемых при оценке перспектив биткоина, является предположение, что биткоин поглощает спрос на золото. Согласно этой модели стоимость биткоина может быть к 2022 г. от 20 тыс. до 55 тыс. долл. Сейчас рыночная стоимость золота превышает стоимость биткойна много более, чем в 100 раз. Тем не менее предложение золота постепенно растет вследствие интенсивной добычи полезных ископаемых, в то время как предложение биткоина будет оставаться стабильным из-за «потолка» в размере 21 млн ВТС. Это, по-видимому, создает огромную нагрузку на биткоин, что может вести только к росту.
Другой подход состоит в применении к курсу биткойна принципа закона Мура (эмпирическое наблюдение, изначально сделанное Гордоном Муром, согласно которому количество транзисторов, размещаемых на кристалле интегральной схемы, удваивается каждые 24 месяца). Гарвардский академик Деннис Порто выяснил, что к курсу биткоина применим закон Мура. Только в случае с биткоином период удвоения (а именно курса криптова-люты) составляет восемь месяцев. Если текущее положение вещей сохранится, то к февралю 2021 г. цена одного биткоина превысит 100 тыс. долл., полагает эксперт [12].
Мнения российских специалистов в отношении перспектив роста курса биткоина более сдержанные. Автор настоящей статьи придерживается следующего мнения. Одним из положительных моментов владения и пользования биткоинами признается невозможность «взлома» системы блокчейна, представляющей собой аналог паззла, где один элемент с набором программных кодов строго соответствует следующему. Поэтому вмешаться и повредить отдельные элементы внутри цепочки практически невозможно. Но сама суть криптовалюты как исключительно программного продукта и возможность оперировать им только через Интернет уже несет в себе определенные риски. Известны случаи, когда владельцы биткоинов теряли свои накопления после внезапной поломки системного блока персонального компьютера или в результате отключения сети Интернет по независящим от них причинам.
Следующим аргументом в защиту биткоина, на наш взгляд, является непринадлежность его ни к одной стране в мире и, следовательно, ограничение возможности влияния правительств государств на его курс. По мнению автора, такая «независимость» биткоина свидетельствует лишь о его необеспеченности как валюты никакими материальными ценностями, что, соответственно, позволяет осуществлять манипуляции с его курсом, поскольку ни одна страна в мире не будет нести за это ответственность. Курс биткоина устанавливается исключительно исходя из спроса на него. А спрос в большинстве своем продиктован интересом к такому необычному инструменту и постоянно поступающей информации о нем. Так, в последнем квартале 2017 г. информация о постоянном повышении курса биткоина была главной новостью во всех средствах массовой информации. Отсюда ажиотажный интерес и рост практически до 20 тыс. долл. за ВТС. Одновременно эксперты предсказывали возможное падение курса в начале 2018 г.
, что фактически и произошло: в начале февраля он опустился до 6 766 долл. В момент подготовки данной статьи биткоин стал постепенно «отыгрываться». Специалисты валютного рынка полагают, что такая волатильность курса связана со спекулятивными операциями, поддерживаемыми вербальной интервенцией.
Еще одна особенность биткоина связана с тем, что его владельцами в основном являются разрозненные лица, поскольку финансовые институты ряда стран на данный момент ограничены в операциях с криптовалютами нормами действующего законодательства. Опыт же изучения схем финансовых
пирамид, применяемых в мире, показывает, что в них обычно задействовано именно большое число индивидуальных участников, не связанных между собой или с кредитными организациями. При этом у каждого участника есть возможность заработать, если вовремя совершить покупку/продажу. Но львиную долю дохода получают организаторы. В случае с биткоином нет достоверной информации о том, кто руководит процессом (на взгляд автора, такой человек (группа лиц), безусловно, существует).
Подводя итог изложенному, хочется отметить, что на сегодняшний день феномен криптовалюты остается до конца не изученным. Многие исследователи прогнозируют дальнейший рост ее популярности, высказывая мнения о том, что криптовалюта будет способна заменить реальные деньги. Однако точных прогнозов сегодня не существует, а есть лишь большое количество мнений, которые либо подтвердят, либо опровергнут уже в ближайшем будущем.
Источники
[1] Dai J., Vasarhelyi M.A. Toward Blockchain-Based Accounting and Assurance // Journal of Information Systems. 2017. Fall. Vol. 31. No. 3. P. 5-21. URL: < https://doi.org/10.2308/isys-51804>.
[2] Meiklejohn S., Pomarole M., Jordan G., Levchenko K. McCoyy D., Voel-ker G.M., Savage S. A Fistful of Bitcoins: Characterizing Payments among Men with No Name.
San Diego: University of California, San Diego George Mason University. URL: <http://dx.doi.org/10.1145/2504730.2504747>.
[3] Low K.F.K., Teo E.G.S. Bitcoins and Other Cryptocurrencies As Property? 20 Sept. 2017 // Law, Innovation and Technology. URL: <https://ssm.com/ abstract=3039960>.
[4] Isaacson S. The Bamboozling Bite of Bitcoin Bitcoin Doesn’t Make White Collar Crime Possible, But It Does Make It Easier! // Utah State Bar. 2017. Vol. 30. No. 4. Jule/Aug.
[5] Steadman I. In search of Satoshi Nakamoto, Bitcoin’s mysterious creator, 2016. 10th May. URL: <https://www.newstatesman.com/…/search-sa-toshi-nakamoto-b…>.
[6] Garman M.C., Green M., Rubin A.D. Zerocoin: Anonymous Distributed E-Cash from Bitcoin // Proceedings of the IEEE Symposium on Security and Privacy, 2013.
[7] Минфин детализировал наказание за биткоины в России. URL: <http:// www.vestifinance.ru/articles/60001>.
[8] «Биткоин в законе»: как в России отрегулируют криптовалюты и ICO. 2G17. 24 окт. URL: <https://www.rbc.ru/money/24/10/2017/59ef5de-f9a794713956b0b5d>.
[9] РИА Новости, Центробанк выступил против легализации криптовалют в России. 2G17. S окт. URL: <https://ria.ru/econo-my/20171005/1506246580.html>.
[1G] Глава ЦБ РФ: биткоин не станет резервной валютой. URL: <https:// business-swiss.ch/2015/06/glava-tsb-rf-bitkoin-rezervnoj-valyutoj/>.
[11] Экс-сотрудник ЦРУ: Россия обойдет западные санкции тропой биткоина. URL: <https://russian.rt.com/inotv/2017-08-09/Eks-sotrud-nik-CRU-Rossiya-obojdyot-zapadnie >.
[12] Luther W.J. Demystifying Bitcoin. URL: <https://www.learnliberty.org/ speakers/william-j-luther/>.
Malkova J.1
The ease of bitcoin: regulation of Financial markets and forecusts
The article scrutinizes the basic notion of bitcoin as cryptocurrency, gives the short description of it’s history. It details the particular features of conducting the operation through the blockchain system is deseribed. The attention is given to the variety of government approaches of the different countries of the world as far as cryptocurrency market regulations are concerned and operations with bitcoin as legaltender. The author reports the western experts’ opinion regarding bitcoin exchange rate volatility in the future and gives her own comments on the possible risks for the owners of cryptocurrency.
Key words: bitcoin, cryptocurrency, blockchain, regulation, financial markets.
Статья поступила в редакцию 11 аевраля 2018 г.
1 Malkova Julia — associate professor Federal State Budgetary Educational Institution
of Higher Education «Moscow State Linguistic University». E-mail: <[email protected]>.
Россиянин вряд ли сядет за биткоин
112
Россиянина могут приговорить к тюремному сроку за вложение в биткоин и расчет криптовалютой, если действия попали под одну из статей уголовного кодекса РФ.
Статью «Финансирование терроризма» с биткоинами не связать, но если счет, на который перевели валюту, совпадет со счетом террористической организации, тогда ее могут вменить, передает News. ru.
По информации издания, статья «Легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем» содержит ключевое слово — преступным. Россиянина могут осудить, если вложить украденные деньги в биткоины, а затем обналичить.
uralfo.mvd.ru / Пресс-служба ГУ МЧС России по Уральскому федеральному округу
Статью УК РФ о незаконном обналичивании сложно применить к биткоину. В январе 2014 года Банк России объявил вне закона услуги по обмену виртуальных валют, в том числе биткоина, на деньги, а также на товары или другие услуги. То есть продавец отвечает за получение криптовалюты от клиента.
Центробанк поставил вне закона обналичивание биткоина, только действие послания распространяется лишь на организации под угрозой штрафов и отзыва лицензий.
Государственной финансовой системе важно заблокировать распространение биктоина в обычном потребительском обращении, однако некоторые кафе и магазины принимают виртуальные деньги. Поймать россиянина, который обналичивает криптовалюту пока малореально, да и в разрезе уголовного кодекса ему сложно что-то предъявить.
Пост-релиз 2015 | Как прошла Bitcoin Conference Prague
Как прошла Bitcoin Conference Prague
14 мая в лучшем конгресс-центре чешской столицы «Praha» прошло уникальное профильное мероприятие, на котором обсуждалось будущее криптовалют на мировом рынке, – Bitcoin Conference Prague. Спикерами выступили известные биткоин-энтузиасты со всей Восточной Европы, представители различных компаний, которые успешно работают с данной криптовалютой, а также просто все те, кому интересна данная сфера деятельности.
На Bitcoin Conference Prague гости услышали о самых новых технологических решениях в безопасности и конфиденциальности данных, мобильных решениях, а также ознакомились с реальными кейсами и конкретными примерами, которые как нельзя лучше демонстрируют работу с Bitcoin. Только на этой конференции все гости смогли узнать, как использовать криптовалюты в собственном бизнесе и как с их помощью зарабатывать больше, чем другие.
Конференция в Праге значительно расширила свои масштабы по сравнению с уже проведенными Bitcoin Conference в Киеве, Москве и Санкт-Петербурге. На мероприятии были такие секции:
• Bitcoin 2015: что ждать и чего опасаться?
• Blockchain: перспективы будущего.
• Операции с биткоин.
• Регулирование.
• Bitcoin в гемблинге.
Кроме того, в рамках Bitcoin Conference Prague работала уникальная выставочная зона, участниками которой стали представители различных компаний из Чехии, России, Армении, Польши, Италии и других стран.
Свои решения в сфере криптовалют представляли:
• Bit-X;
• Gokillo;
• BitStamp;
• MoneyPolo;
• General Bytes;
• CoinFox;
• BW;
• BitMarket;
• BitStock;
• BitBay;
• Cryptosteel;
• Bitnik;
• BetConstract;
• GeoBit;
• Confirmo;
• Endorphina.
Не осталась без внимания гостей и увлекательная аллея стартапов, где можно было найти самые необычные решения работы с криптовалютами, в особенности с биткоин.
В рамках конференции также проходили дискуссионные панели, посвященные темам «Blockchain: перспективы будущего» и «Bitcoin 2015: что ждать и чего опасаться». В первой приняли участие: Джошуа Сигала, Лориен Гамарофф, Джузеппе Греко и Брайан Фабиан. А участниками второй дискуссии, которая была посвящена будущему биткоин в Европе в частности и в мире в целом, стали: Брайан Фабиан, Аарон Кениг, Марко Крон, Джастин Ньютон и Филип Павчински.
Bitcoin Conference Prague действительно стало уникальным профильным мероприятием, на котором можно было пообщаться с опытнейшими представителями биткоин-сообщества, купить или же обналичить биткоины благодаря автомату от компании General Bytes, познакомиться с коллегами со всей Европы, поделиться идеями и узнать прогнозы развития криптовалют в мире.
После официальной части мероприятия, как и анонсировалось, прошла необычная афтепати, спонсором которой стала компания MoneyPolo. Неформальное общение с коллегами, уникальный формат, пиво, неповторимый чешский колорит – все это ожидало гостей Bitcoin Conference Prague во второй части мероприятия. Только во время «биткоин-вечеринки» гости смогли узнать все-все-все о криптовалютах, пообщаться с единомышленниками, обсудить самые важные и актуальные проблемы этой сферы деятельности, а также попробовать вкуснейшее чешское пиво и даже получить приз в виде биткоинов от компании Bit-X.
Bitcoin Conference Prague посетили более 150 гостей и участников, биткоин-энтузиастов, которые продолжают развивать данное направление, отстаивать свои права и к тому же всегда открыты к диалогу с представителями органов власти. Следующее Bitcoin-мероприятие от организатора, компании Smile-Expo, пройдет уже в сентябре в Киеве.
Следите за новостями в сфере криптовалют на нашем сайте bitcoinconf. eu.
До встречи на новых Bitcoin Conference!
P.S. Все презентации спикеров доступны в разделе Спикеры ( ниже ФИО при открытии всплывающего окна)
9 бирж для покупки криптовалюты и биткойнов в России (2021)
Мы можем получать рекламную компенсацию, когда вы нажимаете на определенные продукты. Прежде чем перейти на эту страницу, важное раскрытие.
Популярные биржи для покупки криптовалюты и биткойнов в России
- Bitpanda
- Криптобиржи в Европе
- Купить биткойны с картой, SEPA, SOFORT
- Надежная биржа
11 - Работает почти во всех странах
- Высочайшие лимиты для покупки биткойнов с помощью кредитной карты
- Надежный и проверенный брокер
Coinmama позволяет покупателям практически во всех странах покупать биткойны.Они взимают комиссию от 4,9% до 5,9% (в зависимости от объема) с каждой покупки.
Клиенты в Европе также могут приобретать биткойны с переводом SEPA по более низкой цене.
Хотите покупать с помощью Coinmama? Это пошаговое руководство покажет вам, как использовать Coinmama.
Плюсы
- Работает почти во всех странах
- Самые высокие лимиты для покупки биткойнов с помощью кредитной карты
- Надежный и проверенный брокер
Минусы
- Некоторые из самых высоких комиссий среди брокеров биткойнов по кредитным / дебетовым картам
Простота использования
Easy
Конфиденциальность
Низкая
Скорость
Быстрая
Комиссии
Средняя
Репутация
Надежная
Лимиты
Высокая
Высокая
Профи
- Поддержка 24/7 в режиме реального времени
- Чрезвычайно высокие лимиты
- 5-минутная проверка
- Быстрое получение выплат
- Большой выбор способов оплаты
Против
- Нет традиционной книги заказов для продвинутых трейдеров
Easy
Конфиденциальность
Низкая
Скорость
Средняя
Комиссия
Низкая
Репутация
Надежный
Лимиты
Высокий
Купитена самом лучшем сайте безопасности сейчас Смена дает возможность покупать биткойны с помощью кодов WebMoney, PayPal, Skrill, BTC-e, наличными, Perfect Money и т. Д.
Плюсы
- Перечисляет множество мест для покупки биткойнов в России и соседних странах
Минусы
- Фактически не продает биткойны
Matbea — это биржа биткойнов, базирующаяся в России. Вы можете пополнить свой счет наличными или банковским переводом.
Плюсы
- Одна из немногих биткойн-бирж в России
- Широкий выбор методов депозита
Минусы
- Не предлагает ставки, близкие к рыночной цене
Простота использования
Средняя
Конфиденциальность
Средняя
Скорость
Средняя
Комиссии
Низкая
Репутация
Надежная
Лимиты
Высокая
Купить сейчасКупить сейчас на безопасном сайте биткойн-банкоматов
Вы можете использовать нашу карту биткойнов для покупки биткойнов с картой биткойнов для покупки денежные средства.Биткойн-банкоматы могут быть быстрым и простым способом покупки биткойнов, и они также являются частными. Однако это удобство и конфиденциальность имеют свою цену; в большинстве банкоматов комиссия составляет 5-10%.
Плюсы
- Наша карта позволяет очень легко найти банкомат Биткойн рядом с вами
Минусы
- Биткойн-банкоматы часто имеют комиссию 5-10% за покупку
—
Глава 1
Биткойн и торговля криптовалютами в России
Россия (ранее называвшаяся Советским Союзом) является домом для быстро растущей когорты энтузиастов биткойнов.
В условиях устаревших банков, которые не работают для людей, и угасающей и постоянно находящейся в депрессии экономики, которая, кажется, работает только для национальной элиты, обычные граждане обращаются к биткойнам как к средству сбережения, так и к способу получения оплаты в качестве альтернативы. российский рубль.
Если вы думаете, что можете присоединиться к этой группе россиян, отказывающихся от унаследованной финансовой системы, или считаете, что эта система создана, чтобы сдерживать вас, то эта страница для вас. Мы перечислили все основные биржи, обслуживающие Россию, выше, но ниже мы рассмотрим более подробные данные по стране в отношении биткойнов в России.
Сибирь, самая большая территория России, является домом для нескольких крупных биткойн-майнинговых ферм.
Один из самых простых способов купить биткойн в России — обменять криптовалюту, описанную выше. В России есть несколько бирж, предлагающих биткойны, и вы можете легко выбрать одну, исходя из ваших требований и предпочтений, используя наше руководство.
На разных биржах разные комиссии за транзакции, лимиты на снятие средств, способы оплаты и процессы проверки, которые необходимо учитывать, прежде чем пользователи выберут один.
Кроме того, покупатели биткойнов должны помнить о том, что некоторые биржи могут потребовать от них получить собственный кошелек, прежде чем они смогут купить цифровую валюту. Кроме того, из соображений безопасности рекомендуется иметь собственный кошелек, желательно аппаратный кошелек. Если у вас нет кошелька, обратитесь к нашему руководству по лучшим кошелькам для биткойнов и криптовалют, чтобы выбрать его.
TREZOR T
- ЭКРАН:
- ВЫПУЩЕНО: 2018
- ЦЕНА: $ 189
Другой способ купить биткойны в России — через банкоматы.Эти банкоматы позволяют пользователям мгновенно покупать криптовалюту за наличные, и большинству из них требуется только номер телефона для проверки, если вы не покупаете много биткойнов, они более конфиденциальны, чем обмены.
Просто имейте в виду, что биткойн-банкоматы довольно редки в России, поэтому вы, скорее всего, не найдете их рядом с собой.
—
Chapter 2
Лучшие биржи биткойнов и криптовалют в России
Россия имеет доступ ко многим крупным биржам биткойнов и криптовалют.
Посмотрите на наши фавориты ниже:
Популярные биржи для покупки криптовалюты и биткойнов в России
- Coinmama
- Работает почти во всех странах
- Самые высокие лимиты для покупки биткойнов с помощью кредитной карты
- Надежный и проверенный брокер
—
Chapter 3
Лучшие биткойн-кошельки для России
Существует три основных типа биткойн-кошельков, и все они поддерживаются в России:
- Программное обеспечение (настольное или мобильные — кошельки iOS и Android
- Аппаратный кошелек
- Холодное хранилище (бумажные или стальные кошельки, последние из которых используются для резервного копирования вашего основного кошелька.
Лучшее для безопасности
Ledger Nano X
Безопасное хранилище для любой криптовалюты
Подробнее оLedger Nano X
Ledger Nano X — это новейший аппаратный кошелек для криптовалют, очень простой в использовании. Он подключается к iOS, Android и настольным компьютерам.
Временный кошелек
Zengo
Лучше всего для кратковременного хранения криптовалюты
Подробнее оZengo
ZenGo — это простой в использовании кошелек для биткойнов и криптовалют для iOS и Android.Начните в течение 20 секунд.
Лучшее для настольных ПК
Electrum
Простой, но мощный кошелек для настольных ПК
Подробнее оElectrum
Electrum — это кошелек только для биткойнов, который существует с 2011 года. Он прост в использовании, но имеет расширенные функции.
—
Глава 4
Как купить Ethereum в России
Ethereum (ETH) зарекомендовал себя как вторая по популярности цифровая валюта после Биткойна.
Его функции смарт-контракта позволяют создавать уникальные приложения на его платформе.Ниже вы найдете биржи в России, которые позволяют покупать эфириум. После покупки вы должны вывести свой ETH прямо на свой криптокошелек.
—
Глава 5
Как купить Dogecoin в России
Благодаря основателю Tesla Илону Маску, Dogecoin (DOGE) — монета, которая начиналась как мем о собаке сиба-ину — недавно стала популярной цифровой валютой. Ниже вы можете найти криптобиржи в Канаде, которые позволяют покупать Dogecoin.
Биржи в России, поддерживающие Dogecoin
О Dogecoin : Dogecoin стал одним из самых известных блокчейнов альткойнов.Dogecoin был основан Джексоном Палмером и Билли Маркусом 6 декабря 2013 года. Благодаря своей популярности на Robinhood, 20 апреля он достиг рекордной отметки в 0,42 доллара США. Doge начал год с цены менее 0,01 доллара США. Это блокчейн с открытым исходным кодом, то есть его код общедоступен для всеобщего обозрения.
—
Chapter 6
Как купить Litecoin в России
Litecoin (LTC) — одна из крупнейших криптовалют по рыночной капитализации. Ниже вы можете найти список брокерских компаний в России, которые позволяют покупать лайткойны и другие криптоактивы по хорошему обменному курсу.
—
Глава 7
Взломы биржи и крипто-мошенничество в России
Взлом Bitcoin7
В октябре 2011 года серверная ферма биржи Bitcoin7 была взломана, что дало злоумышленникам доступ к bitcoin7 и его пользователю база данных, а также некоторые из ее горячих кошельков. Были украдены средства многих клиентов, но неясно, в какой степени.
Биткойн7 пообещал нанять персонал и разработать новую технологию, чтобы предотвратить подобные взломы, и сделать все возможное, чтобы сделать своих клиентов здоровыми, но для этого они потребовали, чтобы клиенты передали список документов, идентифицирующих личность, чтобы сделать так.
Сюда входили:
- Отсканированное удостоверение личности / паспорт;
- Подтверждение адреса / счет за коммунальные услуги;
- Подтверждение финансирования или выписка из банковского счета;
- номер ABA / SWIFT для банковского перевода;
- Название и адрес банка.
Многие пользователи были недовольны тем, что это потребуется, поскольку биржа только что доказала, что не может обеспечить безопасность данных клиентов. Многие посчитали, что Биткойн7 предпринял этот трюк, чтобы настолько усложнить соблюдение требований, что большинство сочло бы это слишком дорогостоящим, чтобы стоить возмещения.
Мошенничество с МММ
Мошенничество с МММ было детищем российского мошенника Понци Сергея Мавроди. «МММ» в переводе с русского означает «Мы можем многое». Впервые он начался в 1990-х годах, когда жертвами стали 10 миллионов россиян. Мошенничество гарантировало своим инвесторам 1000% прибыли, и в какой-то момент даже у него была своя бумажная валюта. Говорили, что деньги приходили так быстро, что у рабочих даже не было времени их все пересчитать, поэтому они прибегли к их взвешиванию.
Изображение того, как выглядели бумажные деньги Мавро
Тем не менее, в 1994 году российские власти закрыли МММ за то, что действовали явно по схеме Понци, которая, как считается, украла любую сумму на сумму от 100 до 1 миллиарда долларов.
ценность от своих жертв.Мошенничество было настолько успешным, потому что в то время россияне были так плохо знакомы с рыночной экономикой, что понятия не имели, как должны выглядеть настоящие законные инвестиции.
Но на этом МММ не закончился. Мавроди будет продолжать то же мошенничество как в России, так и в других странах в течение следующих 24 лет до своей смерти в 2018 году. В наши дни мошенничество включает в себя помощь клиентам в создании кошельков для криптовалюты, куда они могут отправлять биткойны MMM в обмен на монеты Mavro — криптовалюту. долларов Мавро, напечатанных в 1990-х годах перед первым закрытием.
Эта афера работает и сегодня, особенно в таких странах, как Индия и Мексика. Если вы когда-нибудь увидите имя MMM, бегите.
Домашняя страница MMMIndia — сейчас не существует
—
Глава 8
Биткойн Майнинг в России
Стоимость электроэнергии за кВтч составляет около 0,056 доллара. Если вы используете новый Antminer S19 Pro (который будет стоить вам около 4500 долларов), майните со скоростью 110 Th / s и потребляете 3250 Вт, вы потеряете около 1572 долларов в год.
Расчеты с использованием Antminer S19 Pro
Россия, следовательно, не лучшее место для майнинга биткойнов. Однако это не останавливает многих людей от попыток.
Тем не менее, когда крупные горнодобывающие предприятия действительно открываются, это обычно потому, что они имеют некоторую скидку на эти затраты, которую не может получить большинство других.
Возьмите недавно запущенную ферму по добыче биткойнов в Сибири, открывшуюся в конце 2019 года. На этой майнинг-ферме работает старый советский алюминиевый завод в городе, который сейчас известен своими центрами обработки данных и серверными фермами.
Расчеты с использованием Antminer S19 Pro
Он сотрудничал с местной энергетической компанией En +, которая получает энергию от близлежащей гидроэлектростанции, что значительно снижает затраты, поскольку майнинговая ферма использует избыточную мощность, которая в противном случае была бы потрачена впустую. Из-за этой договоренности гидроэнергетическая компания получает хотя бы небольшую сумму за потерянную в противном случае энергию, а майнинговая ферма получает энергию за гроши на доллар.
Это то, что для некоторых делает возможным майнинг в России.
Однако, чтобы добиться этого, вам потребуются крупные предварительные инвестиции, партнеры в энергетическом секторе и технические ноу-хау.
По правде говоря, для большинства майнинг в России приведет к потере больших денег. Если вы хотите биткойны, вам лучше купить их на одной из бирж, перечисленных выше.
—
Работает ли Coinbase в России?
Coinbase НЕ поддерживает клиентов в России по состоянию на сентябрь 2020 года.
Где я могу найти биткойн-банкомат в России?
Вы можете использовать наш инструмент поиска биткойн-банкоматов, чтобы найти ближайший к вам.
Сколько стоит биткойн в России?
Цены на биткойны меняются каждую секунду.
Лучший способ узнать самую актуальную цену на биткойны — это проверить нашу страницу с ценами на биткойны.
Какой процент россиян владеет биткойнами?
Хотя очень трудно с большой уверенностью узнать, сколько россиян владеет биткойнами, у нас есть небольшие данные опроса, которые помогут нам догадаться.
ВЦИОМ провела исследование 1600 россиян в возрасте 18 лет и старше.Он задает им ряд вопросов о биткойнах, но когда их спросили, владеют ли сами респонденты каким-либо биткойном, только 2% ответили, что владеют им. Это довольно большой размер выборки, однако многие биткойнеры вряд ли признают, что они владеют каким-либо биткойном, поэтому число вполне может быть выше, чем это.
Какие магазины принимают биткойны в России
Биткойн на самом деле не принимается в очень многих городах и заведениях России. Наибольшая активность наблюдается на юге страны (в районе Кемерово, Абакана, Новосибирска и др.), А также небольшие всплески на западе (в Новом Уренгое) и юго-востоке (в Магадане и Петропавловске-Камчатском). ) Однако вы можете найти определенные виды услуг и товаров, которые можно фильтровать на карте на coinmap.орг.
Цветными секциями обозначены области, в которых биткойны принимаются в большей степени.
Как обналичить биткойны в России?
Любая биржа с торговой парой российский рубль позволит вам продать биткойн за фиатную валюту.
У Matbea есть торговые пары с рублями для многих популярных монет.
Еще один способ продавать биткойны в России — через банкоматы. Эти банкоматы позволяют пользователям мгновенно покупать и продавать криптовалюту за наличные, однако для большинства из них требуется как минимум номер телефона, поэтому они не являются полностью конфиденциальными.
LocalBitcoins — еще один вариант. Здесь вы можете покупать и продавать биткойны, используя широкий спектр способов оплаты, от подарочных карт до банковских переводов. LocalBitcoins — это одноранговая (P2P) биржа, на которой вы покупаете и продаете с другим лицом. Это действительно представляет определенный риск, хотя, гарантируя, что вы ведете всю деятельность на платформе, используете ее услуги условного депонирования и торгуете только с пользователями, имеющими хорошую репутацию, вы минимизируете любые потенциальные проблемы.
Вы также можете использовать такую услугу, как eGifter, для продажи биткойнов за подарочные карты.
Сколько биткойнов поступает из России?
Россия ответственна за самый большой объем одноранговой торговли биткойнами среди любой другой страны на Земле, при этом биткойны на сумму 32 миллиона долларов каждый месяц торгуются только на LocalBitcoins. Сюда не входят другие P2P-биржи, такие как Paxful. Это число труднее узнать, Paxful сообщает, что каждый год на их сайте торгуется в биткойнах на сумму 2,2 миллиарда долларов, но другие исследования показывают, что это больше похоже на 4,8 миллиона долларов.
В любом случае, подобные цифры предполагают, что Россия входит в топ-10 по объему биткойнов в целом, хотя вы не узнаете об этом, исходя из того, насколько немногие заведения принимают биткойны в качестве денег.Хотя это, вероятно, связано с тем, что Россия не позволяет предприятиям принимать биткойны в качестве оплаты.
Об авторе: Джордан Тувинер
Джордан Тувинер является основателем BuyBitcoinWorldwide.com. Его работы были представлены в The Guardian, International Business Times, Forbes, VentureBeat, CoinDesk и многих других ведущих СМИ Биткойн.
Его статьи ежегодно читают миллионы людей, ищущих лучший способ купить биткойн и криптовалюту в своей стране.
Он также много писал об истории, технологиях и бизнесе криптовалютного мира.Джордан также является создателем некоторых из самых известных биткойн-страниц в Интернете, включая The Quotable Satoshi и Bitcoin Obituaries.
Чтобы узнать больше о Джордане, просмотрите его полную биографию.
4 лучших способа конвертировать биткойны в наличные — ThinkMaverick
Не знаете, как обналичить биткойны в местной валюте?
Что ж, не смотрите дальше, здесь я нашел для вас способы превратить биткойн в реальные деньги.
Даже если вы считаете себя HODLER биткойнов (я точно такой же) и не собираетесь продавать свои биткойны в ближайшем будущем, все равно важно знать, как (и когда) превратить ваш биткойн в фиатные деньги.
Кто знает, однажды вы можете захотеть продать свои биткойны по любой причине.
В этой статье я расскажу вам о различных способах конвертации биткойнов в доллары США, евро, австралийские доллары, малайские ринггиты и другие государственные валюты.
Интересный факт: Знаете ли вы, что почти 60% всех биткойнов не перемещались в течение целого года?
Когда дело доходит до обналичивания биткойнов, вам нужно подумать о том, как вы хотите получить свои бумажные деньги.
Вы можете использовать сторонние биржи и внести деньги на банковский счет или продать биткойны лично за наличные.
Интересно, что если вы хотите потратить свои биткойны, обналичивание — один из многих вариантов.
Сервисы, такие как Lolli и Moon, позволяют делать покупки в Интернете с использованием биткойнов и других популярных криптовалют.
Более того, вы можете получить максимальные скидки, а также зарабатывать биткойны, пока тратите деньги.Прочтите эту статью, чтобы помочь вам тратить биткойны с умом.
Давайте вернемся к теме: если вы предпочитаете иметь фиатные деньги на своем банковском счете или в кошельке, вот несколько лучших способов продать свой биткойн за фиатную валюту.
Самый простой способ обналичить биткойны — обменять криптовалюту онлайн.
Эти сторонние биржи позволяют легко продавать биткойны за доллары США, евро, фунты стерлингов, MYR и другую местную фиатную валюту через их веб-сайты или удобные приложения.
Для начала вам нужно найти биржу, которая поддерживает вашу страну.
Ниже приведены несколько основных вариантов продажи биткойнов в зависимости от вашей страны:
- США: Coinbase, Gemini, Kraken, Bitstamp
- Малайзия: Луно
- Сингапур: Луно, Коинхако, Coinbase
- Австралия: независимый заповедник
- Китай: Huobi, OKCoin, BTC Китай
- Тайвань: Maicoin
- Индия: Bitbns
- Южная Африка: Луно
- Великобритания: Coinbase, CEX
- Европа: Coinbase, CEX
- Россия: Coinmama
- Япония: Coinmama, Kraken
- Южная Корея: Bithumb, Korbit, Coinplug
Вот как это работает:
- Зарегистрируйтесь и завершите процесс проверки.
- Пополните (или купите) BTC на свой счет
- Выведите свои BTC на фиат с помощью банковского перевода или Paypal (применимо к некоторым сервисам)
Это просто, легко и безопасно.
Но это не самый быстрый способ, так как получение фиатных денег может занять от 1 до 5 дней в зависимости от платформы, которую вы используете, и от вашей страны.
Кроме того, для новичков в криптовалюте, у которых еще нет учетной записи на криптовалютной бирже, утверждение вашей учетной записи может занять недели, если не месяцы.
В настоящее время в некоторых странах с ограниченным доступом криптовалютные биржи отсутствуют.
Если у вас ограниченный вариант обмена и вы предпочитаете более анонимный, есть еще один вариант продажи биткойнов за наличные, используя одноранговую платформу через LocalBitcoins.
Основанная в июне 2012 года, LocalBitcoins — это P2P-обменник биткойнов, который упрощает прямую торговлю между потенциальными покупателями и продавцами.
Обслуживает более 1 штуки.Для 35 миллионов человек из 15 000 городов 249 стран LocalBitcoins доступен почти во всех странах.
Фактически, только штат Нью-Йорк приостановил предоставление услуг из-за местного финансового законодательства.
Что особенно хорошо в LocalBitcoins, так это то, что вы имеете дело с покупателями напрямую, без посредников.
Plus предлагает услугу условного депонирования для защиты как покупателей, так и продавцов биткойнов.
Кроме того, вы можете решить, за какую сумму вы хотите продать свой биткойн, а также запросить любой способ оплаты, который вам нравится.
Вы можете выбрать один из множества способов оплаты, включая депозит наличными, банковский перевод, Payoneer, Paypal, подарочные сертификаты, Western Union или наличными лично.
Вот краткий обзор того, как это работает:
- Создайте учетную запись на LocalBitcoins.
- Подтвердите свою личность (С 2019 года в вашей стране могут применяться законы KYC (Знай своего клиента). )
- Выберите «Быстрая продажа».
- Отфильтруйте свою страну и выберите способ оплаты.
- LocalBitcoins мгновенно предоставит вам список подходящих покупателей в зависимости от вашего местоположения.
- Тщательно выбирайте покупателя. (Совет: всегда выбирайте надежного покупателя / продавца с высоким рейтингом отзывов)
Подтвердите количество BTC, которое вы хотите продать, введите свои платежные реквизиты (например, укажите свой адрес электронной почты PayPal или банковский счет)
Как только покупатель примет ваше предложение, отправьте ваши биткойны на депонирование LocalBitcoins.
Подождите, пока покупатель отправит платеж.
Завершить транзакцию после получения средств.
) Лучшая часть? Покупка и продажа биткойнов на LocalBitcoins абсолютно бесплатны.
Но если вы размещаете объявление о продаже биткойнов, с вас будет взиматься плата в размере 1% от проданных биткойнов.
Несомненно, LocalBitcoins — это самый быстрый и простой способ для людей со всего мира безопасно покупать / продавать биткойны.
Помните, что даже если вы можете торговать напрямую с другим человеком в автономном режиме, важно проводить транзакции через платформы P2P.Это потому, что они обеспечивают условное депонирование, посредничество в транзакциях и разрешение любых споров.
Если вам не нравится мысль о прохождении длительного процесса регистрации и проверки личности на основных биржах, то получение наличных через банкомат Биткойн — хорошая альтернатива для вас.
Биткойн-банкомат — это удобный способ конвертировать биткойны в наличные.
В отличие от традиционных банкоматов, где вы можете снимать валюту вашей страны, такую как доллары США, австралийские доллары, евро и т. Д., С помощью своей дебетовой карты.
Биткойн-банкомат — это скорее физический центр, позволяющий покупать биткойны за фиатные деньги.
И хорошая новость заключается в том, что некоторые банкоматы позволяют продавать биткойны и за местную валюту.
На момент написания данной статьи насчитывалось более 4990 криптовалютных банкоматов в 76 странах. Найти биткойн-банкомат поблизости от вас по всему миру становится все проще.
Прежде всего, используйте Coin Radar, чтобы найти ближайший к вам биткойн-банкомат. Он покажет вам живую карту биткойн-банкоматов со всего мира.
Затем найдите биткойн-банкомат, который предлагает возможность продавать биткойны за наличные.
Имейте в виду, что не все машины одинаковы, каждая предлагает разные лимиты покупки / продажи, комиссии и поддерживаемые криптовалюты.
Однако этот метод подходит только для небольших транзакций . Это связано с тем, что (1) большинство банкоматов имеют лимитов на пополнение и снятие между 1000–10 000 долларов и (2) носить с собой большие пачки наличных довольно громоздко.
Тем не менее, самый большой недостаток использования биткойн-банкоматов — это высокая комиссия за транзакцию . По сравнению с онлайн-биржами, которые взимают в среднем 0,1% -1% комиссии, биткойн-банкоматы обычно взимают 7-12% за продажу биткойнов!
Очевидно, что за удобство приходится платить.
Другими словами, вы получите меньше долларов, если будете продавать биткойны через банкомат, по сравнению с другими вариантами в этом списке.
Если вам нужно быстро обналичить биткойны, биткойн-банкомат может быть наиболее подходящим вариантом.
Строго говоря, дебетовая карта Bitcoin не превратит ваши биткойны в наличные. Я бы назвал это способом, позволяющим вам использовать свои биткойны, как любую обычную дебетовую карту.
Вы можете загрузить свои BTC на эти карты, и они автоматически конвертируют ваш биткойн в фиатную валюту, такую как доллары США, евро, фунты стерлингов, австралийские доллары и т.
Д.
Наличие дебетовой карты Bitcoin позволяет вам тратить, покупать и оплачивать что угодно (как офлайн, так и онлайн) или даже снимать наличные в банкоматах в любой точке мира, если принимаются карты VISA / MASTER.
Доступ к этим дебетовым картам без границ, финансируемым за счет биткойнов, имеет решающее значение для всех (особенно для тех, кто часто путешествует), поскольку они позволяют совершать покупки в Интернете и / или офлайн в любой точке мира без дорогостоящих комиссий.
Некоторые популярные дебетовые карты Биткойн: Crypto.com, Wirex, Cryptopay. Каждая карта имеет разные функции, структуру оплаты и услуги. Чтобы помочь вам принять лучшее решение, я написал здесь статью о сравнении дебетовых карт Биткойн.
Прежде чем вы броситесь обналичивать свои биткойны и получить прибыль, задайте себе один важный вопрос: Следует ли конвертировать биткойны в фиатную валюту?
Не забывайте, что вам нужно будет платить налог с прибыли, полученной от продажи биткойнов в бумажные деньги.
Вот в чем дело: красота Биткойна заключается не в технологии блокчейн, стоящей за ним. Это децентрализованная цифровая нехватка.
В мире будет всего 21 миллион биткойнов.
Взгляните на годовые минимумы Биткойн:
2012 — 4
долларов 2013 — 65
2014 — 200 долларов
2015 — 185
долларов 2016 — 365
2017 — 780 долларов
2018 — 3200 долларов
По мере того, как все больше людей попадают в мир криптовалют, все больше предприятий принимают биткойны, спрос на биткойны стремительно растет. Несмотря на нестабильность цен и правительственные постановления, Биткойн со временем только повысит свою ценность…
Подумайте об этом…
Десять лет назад за 10 000 биткойнов вы купили пиццу.
Сегодня за 10 биткойнов можно купить высокопроизводительный Tesla Model X .
В следующее десятилетие, имея 1 биткойн (BTC), вы будете считаться довольно богатым.
Возможно, вам также следует выделить часть биткойнов для долгосрочного HODLing.
Вот и все. К настоящему времени вы должны точно знать, как обменять биткойны на наличные.
Если вам нужно конвертировать биткойны в фиат, чтобы оплачивать ежедневные счета или даже вознаграждать себя, продайте их через биржи, такие как Coinbase.Обналичивание биткойнов с помощью обмена криптовалют может быть более удобным, простым и безопасным для начинающих криптовалют.
Если вы хотите продать свой биткойн по более высокой цене, попробуйте LocalBitcoins.
Если вы хотите быстро получить наличные в экстренных случаях, снятие наличных в биткойн-банкомате может быть хорошим выбором.
Нет ничего плохого в том, чтобы дебетовая карта VISA / MasterCard, привязанная к биткойнам, принималась всеми продавцами по всему миру. Это позволяет вам легко тратить и снимать биткойны за наличные, когда вам это нужно.
Как обналичить биткойны наличными? У вас есть опыт или советы, которыми вы можете поделиться с нами? Не стесняйтесь оставлять комментарии под
Понравилась статья? Поделитесь этим со своими друзьями и семьями.
Вот несколько полезных статей, которые вы можете прочитать дальше:
преступников спешат обналичить свои биткойны. Вот как они это делают.
Мошенничество с биткойнами сработало — почти слишком хорошо. В 2012 году, когда почти никто не слышал о цифровой монете, он начал скромно, прося людей, которых он нашел в даркнете, получить биткойны на сумму 200 или 300 долларов, чтобы проверить его инвестиционную схему.Он сказал им, что может использовать тогда огромную разницу в цене между различными биткойн-биржами, и пообещал огромные вознаграждения. Но как только они отправили деньги, он исчез в эфире, чтобы найти свою следующую марионетку.
В этом была определенная гениальная преступная ирония: он раздумывал над неизвестной анонимной цифровой валютой, а затем получал в ней деньги.
Но что-то произошло в мире криптовалют, сначала медленно, а потом все сразу. Общественность и инвесторы начали вкладывать свои деньги, раздувая стоимость биткойнов.Винкельви стали биткойн-миллиардерами. ICO стали более популярными, чем IPO. Даже Джим Крамер заговорил о биткойнах. После того, как его цена достигла пика в 20 000 долларов в конце прошлого года, тайник этого парня должен был стоить 20 миллионов долларов.
Но у него была проблема. Становилось все труднее превратить самую разрекламированную валюту со времен тюльпана в настоящие деньги.
Этот парень оказался среди растущего числа продавцов дарквеба — людей, которые используют анонимные сети для продажи наркотиков, фальшивой валюты и вредоносных программ — которые изо всех сил пытаются конвертировать свои биткойны в реальные деньги.(VICE News услышал его рассказ от швейцарского частного банкира, который сказал, что получил несколько сообщений от мошенников и преступников, ищущих помощи с криптовалютой.
) Эти поставщики дарквеба были одними из первых инвесторов в биткойн и, возможно, движущими силами его первоначальной стоимости. когда никто больше не интересовался. Теперь те, у кого есть виртуальные миллионы, застряли в подвешенном состоянии.
Таково безумие рынка биткойнов за последние 12 месяцев, когда правоохранительные органы и регуляторы пытаются навести порядок в мире, где цена одной монеты может колебаться на сотни долларов за считанные минуты.Например, ранее в этом месяце цена биткойна упала на 1000 долларов после того, как появились слухи о том, что биржа была взломана, и SEC планирует запретить ее. Компании все чаще пугаются потенциальных убытков или судебных исков. Facebook и Google в последние недели запретили рекламу криптовалют на своих платформах, сославшись на опасения, что у пользователей обманут их деньги.
Никому всегда было трудно обменять биткойны на фиатную валюту, такую как доллары или евро.До недавнего времени финансовые учреждения не хотели иметь ничего общего с криптовалютой из-за ее неустойчивой цены и предполагаемых (и реальных) связей с преступной деятельностью.
Биржи, такие как Coinbase, основанная в 2011 году, предлагают самый простой способ для широкой публики покупать и продавать основные криптовалюты, такие как биткойн, лайткойн и эфириум. Но пользователи должны зарегистрироваться, указав свои настоящие личности, и доказать, что их криптовалюта была приобретена на законных основаниях. Это делает их менее привлекательными для преступников. Обналичивание небольших сумм биткойнов по-прежнему возможно, но становится все труднее делать это без привлечения внимания правоохранительных органов.
Продавцы даркнета были одними из первых инвесторов в биткойн. Теперь те, у кого есть виртуальные миллионы, застряли в подвешенном состоянии.
И из-за стремительного роста спроса на криптовалюту любой, кто использует биткойн сегодня, сталкивается с растущими комиссиями за транзакции и длительным временем ожидания обработки платежей.
Все это означает, что такие люди, как наш парень, которые очень богаты на бумаге (или, точнее, на блокчейне), должны разработать очень сложные методы для преобразования своих доходов, полученных нечестным путем, или рискуют потерять немалую часть стоимости, сказал Том Робинсон, соучредитель аналитической компании Elliptic.
«Средства от незаконной деятельности просто бездействуют и ждут, чтобы найти эффективные способы обналичивания», — сказал он.
Но если мы что-то знаем о преступниках, так это то, что они изобретательны. По мере того, как финансовые учреждения и регулирующие органы во всем мире пытаются адаптировать биткойн к массовому использованию, некоторые из этих преступников изобрели хитроумные уловки для конвертации своих денег; третьи обращаются к альтернативным монетам, поскольку они стремятся к большей конфиденциальности своих транзакций и опережают закон.
BITCOIN ВЫПУСКАЕТСЯ в 2008 году с грандиозным видением замены традиционной банковской системы. Его невосприимчивость к регулированию и относительная анонимность транзакций в сети — по крайней мере, поначалу — сделали его привлекательным для продавцов даркнета, а также торговцев оружием, киллеров и педофилов. Шесть лет назад до 30 процентов всех транзакций с биткойнами отправлялись в темную сеть. Сегодня эта цифра упала до 1 процента, поскольку все больше и больше людей используют биткойны для законной торговли и инвестиций.
Начиная с 2013 года правоохранительные органы уловили использование биткойнов на торговых площадках дарквеба. В том же году ФБР закрыло Шелковый путь, который в то время агент описывал как «самый изощренный и обширный криминальный рынок в Интернете на сегодняшний день». Убийство Silk Road произошло после того, как он получил широкое внимание в основных средствах массовой информации за то, что упростил покупку всего, от наркотиков класса А до оружия. В ходе рейда ФБР захватило 144000 биткойнов на сумму 1,2 миллиарда долларов по сегодняшней оценке, что привлекло больше внимания к криптовалюте, хотя до массового обращения до нее еще оставались годы.
В июле прошлого года совместная операция правоохранительных органов между ФБР, DEA и официальными лицами из Канады и Таиланда обрушила два крупнейших скрытых рынка наркотиков, AlphaBay и Hansa, мгновенно уничтожив огромную часть незаконной деятельности, проводимой в темноте Интернет.
Объединив разведывательные данные между агентствами, тайные агенты правоохранительных органов смогли проникнуть на эти рынки, нацелившись на администраторов и в конечном итоге отключив их.
Голландская полиция пошла еще дальше и в течение месяца тайно управляла Hansa, прежде чем закрыть ее, собирая огромные объемы данных о людях, использующих сайт, а также миллионы в биткойнах, эфириуме и других криптовалютах.
Все это вызвало у продавцов и покупателей чувство паранойи. Один продавец вредоносного ПО в темной сети в Восточной Европе, известный под ником LeagueMode, рассказал VICE News, что он настроил свои компьютеры и смартфоны так, чтобы он мог стереть все одним нажатием кнопки.
Растущее беспокойство по поводу безопасности биткойнов также совпало с быстрым ростом цены валюты (с тех пор она упала примерно до 11 000 долларов). Спекуляции инвесторов подняли стоимость, и валюта получила более широкое признание среди Уолл-стрит и финансовых учреждений.Это было идеальное время для продажи.
«Они готовы платить большие деньги».
КАК МНОГИЕ честолюбивых международных преступников до него, наш парень в конце концов обратился к швейцарскому частному банкиру.
В январе он обратился к Оливье Коэну, опытному брокеру из Женевы, который недавно основал компанию под названием Altcoinomy, чтобы помочь состоятельным людям инвестировать в криптовалюты. Сначала парень утверждал, что создал свой биткойн-кеш с помощью торгового сервиса.Коэн, как и банкиры, скептически относился к биткойну и его происхождению, поэтому проследил за платежами. Путешествие в конечном итоге вернуло его в темную сеть.
«После раскопок я обнаружил, что он не был законным. Биткойны испорчены », — сказал Коэн. Он сказал мошеннику: «Смотрите, это черный рынок; Я не могу тебя посадить.
Этот парень заранее сообщил, сколько он готов заплатить, чтобы конвертировать свой биткойн в бумажную валюту. Коэн сказал, что он направил три или четыре подобных запроса после сообщения, которое он опубликовал на Reddit в канун Рождества о трудностях обналичивания биткойнов.
«Они готовы платить большие деньги», — сказал он. «Они говорят вам очень прямо:« Если вы вытащите меня из ситуации, вы получите 10 процентов ».
Это означало бы непредвиденную прибыль в размере 2 миллионов долларов для Коэна при текущем курсе биткойнов. Но даже если бы Коэн захотел это сделать, вряд ли он смог бы выполнить задание. Несмотря на то, что Уолл-стрит и финансовые учреждения активно инвестируют в технологию блокчейн, банки по-прежнему крайне осторожно относятся к биткойнам — особенно к крупным суммам без привязки к истории.В результате банки будут задерживать такие транзакции и запрашивать много документации, и они могут в конечном итоге отказать любому, кто хочет обналичить биткойны оптом, просто из-за его ссылок на темную сеть.
«Я не думаю, что существует какой-либо способ обрабатывать восьми-, девяти- или десятизначные транзакции в биткойнах», — сказал Джон Бамбенек, исследователь кибербезопасности, отслеживающий биткойн-платежи. «Coinbase позволяет обналичивать до 15 000 долларов в неделю. Это неплохо, но если я сижу на девятках, я хочу обналичить больше, чем это, быстрее.
Можно медленно обналичивать небольшие куски здесь и там, но это сопряжено с риском привлечения нежелательного внимания, поскольку это похоже на структурирование, практику передачи большого количества небольших сумм во избежание федеральных постановлений.
Биткойн-накопители, которые готовы проявить немного творчества и проявить немного терпения, все же могут пожинать плоды валюты. VICE News рассказали поставщикам даркнета, которые ежедневно используют биткойны, их способы обналичивания.(Никто из них не хотел использовать свои настоящие имена по понятным причинам.)
Как преступники обналичивают биткойны, пока не стало слишком поздно:
- Падение и бегство: LeagueMode работает на Уолл-стрит-маркет, один самых популярных темных веб-рынков, и с 2010 года торговал вредоносным ПО и украл банковские учетные данные. Он сказал, что большинство поставщиков используют несколько биткойн-кошельков — у него самого их более дюжины — в сочетании с автоматизированными персонализированными скриптами для «смешивания» биткойнов. микротранзакции, чтобы избежать обнаружения.Он нашел местного жителя, который хочет регулярно покупать биткойны. Поэтому один или два раза в неделю он переводит биткойны на счет этого человека, «а через несколько часов приносит сумку с наличными на мою веранду», — пояснил он. «Индивидуальный обмен, никаких комиссий, и мы оба останемся довольны».
«Индивидуальный обмен, никаких комиссий, и мы оба останемся довольны».- Старое, но полезное: Продавец, использующий ручку Med3l1n, продает украденные кредитные карты и удостоверения личности на рынке Уолл-Стрит. 24-летний мужчина, который также является модератором форума WSM, сказал, что есть несколько способов обналичивания, если вы знаете, что делаете.Один из способов — отправить биткойн компании, которая взимает плату с предоплаченной дебетовой карты, которую можно использовать в реальном мире. «Эмитент карты даже не знает, что она была пополнена биткойнами, потому что есть компания, которая предоставляет вам эту услугу», — сказал он. Вы можете обойти требования для удостоверения личности, просто купив поддельную документацию в темной сети — конечно, используя биткойн или другую криптовалюту.
- Перейти в Western Union: Alpha_xxx, 24-летний торговец наркотиками из США на торговой площадке темного Интернета Point, сказал, что он обращается через Western Union, чтобы помочь обналичить биткойны. Сначала он использует одну из нескольких служб, которые автоматически переводят биткойны на счета Western Union, а затем использует стороннюю организацию, называемую сборщиком, для сбора наличных в качестве дополнительного уровня защиты.
Сначала он использует одну из нескольких служб, которые автоматически переводят биткойны на счета Western Union, а затем использует стороннюю организацию, называемую сборщиком, для сбора наличных в качестве дополнительного уровня защиты.- Это легко, если знать как: Доктор Лизергик, продающий кокаин, ЛСД и МДМА, отклонил заявления о том, что вы больше не можете обналичивать биткойны. «Во всяком случае, мне становится легче обналичить деньги, чем когда я только начинал», — сказал он. Он не стал раскрывать, какой метод использует для выгрузки биткойнов, но сказал, что обычно обналичивает 3000 долларов за раз, теряя при этом около 2%.«Если некоторые из этих начинающих продавцов были сообразительны и сидели и думали об этом, существует множество способов сделать это», — сказал он. «Иногда это может быть утомительным и долгим процессом, но это то, на что мы подписались».
Тем не менее, по словам Коэна, у большинства преступников с большими запасами биткойнов, которые хотят быстро обналичить их, нет простого способа сделать это, и лишь немногие из них действительно разбираются в тонкостях.
«Некоторые люди думали об инновационных способах обналичивания», — сказал он. «Но это максимум 20 процентов тех людей — 80 процентов понятия не имеют, как это сделать.
ВСЕГДА есть возможность сыграть прямо и объявить незаконный биткойн государственному органу в надежде, что они просто не будут проводить никаких проверок. Коэн сказал, что он знал о случаях, когда это работало, но он также знал об инцидентах, когда это не срабатывало.
Другой менее рискованный вариант — поиск банка в Восточной Европе, где правила гораздо более мягкие.
Еще в 2013 году США лидировали в регулировании растущего использования и торговли биткойнами и другими криптовалютами.В том же году Сенат провел первые слушания по биткойну, Министерство финансов выпустило руководство по виртуальным валютам, IRS стало первым в мире налоговым органом, разъяснившим налоговый режим биткойнов, а штат Нью-Йорк учредил BitLicense, набор правил. для компаний, работающих с цифровыми валютами.
Компания Робинсона Elliptic, наряду с другими компаниями, такими как Chainalysis, тесно сотрудничает с правоохранительными органами США, предоставляя агентам инструменты для отслеживания платежей в биткойнах через блокчейн.«Мы можем отличить, например, среднего пользователя биткойнов от продавца темного рынка», — сказал Робинсон.
Все это значительно усложнило преступникам отмывание денег через биржи, расположенные в США. Но, как и все остальное, преступники найдут самое слабое звено в цепи. На данный момент это слабое звено — Европа.
Недавний отчет Elliptic в партнерстве с Центром санкций и незаконного финансирования Фонда защиты демократий показал, что Европа была «диким западом» регулирования криптовалюты.
Непропорционально большое количество незаконных транзакций с биткойнами проходит через Европу, а преступники используют азартные игры с криптовалютой и смешивают сайты для отмывания своих денег. При полном отсутствии регулирования в этой области этим службам не нужно проводить комплексную проверку своих клиентов или сообщать о подозрительной деятельности.
«Европейские биржи сталкиваются с серьезными проблемами в борьбе с незаконной деятельностью на своих платформах», — сказал Яя Фануси, бывший аналитик ЦРУ по борьбе с терроризмом, который в настоящее время работает директором по анализу CSIF.
В декабре 28 стран-членов ЕС согласовали более строгие правила для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма на платформах обмена биткойнов и других виртуальных валют. Новые правила будут означать, что биржи и компании, предоставляющие услуги кошельков, будут обязаны идентифицировать своих клиентов, как и компании США. Но у них есть еще 18 месяцев на выполнение новых директив, а это означает, что преступники могут использовать пробелы. Европейский центральный банк только в прошлом месяце заявил, что регулирование криптовалюты «не очень важно в его списке дел».
Роб Уэйнрайт, возглавляющий Европол, правоохранительное подразделение ЕС, прогнозирует, что грядущий переход от биткойна к альтернативным криптовалютам сделает отслеживание этих транзакций агентствами еще более сложным.
Руководитель группы Европола, отслеживающей незаконные транзакции с криптовалютой, сказал, что агентство обнаружило, что все больше и больше людей используют альтернативы биткойнам в темной сети. «В 2017 и 2018 годах мы стали свидетелями перехода некоторых преступников и преступных группировок с биткойнов на валюты, гарантирующие более высокий уровень анонимности», — сказал эксперт, который сам попросил анонимность из опасений, что преследуемые им преступники будут нацелены на него.
НЕСМОТРЯ НА ГОЛОВНЫЕ БОЛИ , биткойн остается золотым стандартом на торговых площадках темного Интернета в основном потому, что это самая легкая цифровая валюта для клиентов. Но из разговоров с более чем дюжиной экспертов, исследователей, ученых и поставщиков даркнета становится ясно, что агенты Европола правы: преступники начинают отдавать предпочтение новым криптовалютам.
Удаление AlphaBay побудило все больше людей отказаться от биткойнов. Скорость этого сдвига зависит от того, кого вы спрашиваете, но есть три явных лидера, которые возьмут корону биткойна в качестве цифровой валюты, которую предпочитают преступный мир.
Все они, по сути, работают так же, как биткойны, с платежами, передаваемыми через общедоступную цепочку блоков, но каждая из них имеет встроенные функции конфиденциальности, которые затрудняют правоохранительным органам отслеживать транзакции.
Monero, например, приобрел большое количество поклонников в даркнете из-за его атрибутов конфиденциальности: один поставщик даркнета из Восточной Европы сообщил VICE News, что до 45% его транзакций теперь совершаются в Monero. Zcash, созданный криптографами из Университета Джона Хопкинса, также набирает обороты; В прошлом году Shadow Brokers, российская хакерская группа, продающая украденные хакерские инструменты АНБ, заявила, что теперь они принимают Zcash только от клиентов.Litecoin и Dash — среди других альтернатив, которые используются в даркнете.
Ни ФБР, ни Европол не обсуждают, насколько сложно отслеживать движение криптовалют, ориентированных на конфиденциальность, таких как Monero. По словам эксперта Европола, это «даст людям пошаговое руководство по предотвращению обнаружения».
ФБР и DEA также отказались комментировать, как они борются с текущим использованием криптовалюты преступниками.
Даже в США, где действуют более строгие правила, правоохранительные органы испытывают трудности.Джейсон Кичен, бывший офицер разведки США, сказал, что, по его мнению, агентствам будет сложно выиграть битву с преступниками, использующими криптовалюты.
«Я не обязательно верю, что это потому, что они технически неспособны, я подозреваю, что это всего лишь масштаб проблемы», — сказал он. «Какими бы большими и хорошо обеспеченными ресурсами они ни были, незаконное использование криптовалют является такой большой проблемой, что я не думаю, что организации могут масштабироваться, чтобы решить эту проблему».
Как и многие другие в зарождающемся мире криптовалют, правоохранительные органы часто бродят в темноте.Но у них есть мощные инструменты для быстрого и простого отслеживания транзакций биткойнов, в частности, через блокчейн.
Именно эти инструменты усложняют жизнь тем, кто хочет быстро конвертировать биткойны в наличные деньги.
На данный момент потенциальные выходы ограничиваются поиском покупателя через восточноевропейский банк, который не задаст слишком много вопросов, и надеждой, что налоговые органы не совсем понимают, как работает биткойн.
Это один из вариантов, который сейчас изучает мошенник в даркнете, который продолжает искать способы превратить свое виртуальное состояние в настоящее.
Дэвид Гилберт, репортер VICE News.
Россия вроде как уронила молот на биткойн, крипто
Оборудование в розничном магазине DeeCrypto, где продается оборудование для майнинга криптовалюты таких брендов, как … [+] Bitmain, GPU, KeepKey, Embedded Downloads и Ledger теперь под угрозой, так как новый закон усложнит задачу для майнеров и других. (Фото Артема Геодакяна \ ТАСС через Getty Images)
ГеттиГосударственная Дума России ненавидит биткойн, эфир, рябь и т. Д.Если это не рубль или валюта, выпущенная государством, то правительство России в этом не участвует.
В понедельник правительство опубликовало обновленную версию своего нового законопроекта «О цифровых финансовых активах» для общественного обсуждения вместе с дополнительными документами, которые существенно меняют способ регулирования криптовалюты в России. Нарушение правил теперь влечет за собой штрафные санкции. Но хорошая новость в том, что россиянам не нужно отказываться от зацикленности на криптовалютах.
Закон, который не является серьезным сдвигом в тональности Кремля или Центрального банка в отношении официальных позиций в отношении частных криптовалют, тем не менее запрещает обращение всех криптовалют, а также их добычу и рекламу.
«Криптовалюты полностью уходят в серую зону в России, — говорит Артем Калихов, директор по продуктам Waves Enterprise. «Люди, владеющие одним или двумя биткойнами, не подвергаются риску. Но все криптовалютные биржи и кошельки, размещенные на российских сайтах с доменом .ru в конце, теперь находятся под угрозой ».
Новый закон не означает, что россияне не могут владеть цифровыми финансовыми активами на законных основаниях. ЦБ РФ еще не ввел правила включения криптовалюты в качестве ценной бумаги. Российский криптовалютный рынок все еще ждет этого.
Российские чиновники спорят о регулировании криптографии с января 2018 года.
Анатолий Аксаков, председатель Комитета Государственной Думы РФ по финансовым рынкам. Вы можете владеть … [+] криптовалютами, такими как Биткойн, но вы должны заявить об этом. Обмен криптовалюты? Нежеланный. (Фото Владимира Гердо \ ТАСС через Getty Images)
Владимир Гердо / ТАССАнатолий Аксаков, депутат Государственной Думы РФ, говорит, что новый закон страны о криптовалюте не вступит в силу до лета.
Аксаков заявил в четверг на прошлой неделе, что люди могут покупать и хранить криптовалюты, но должны декларировать это в своих налогах. Заявив об этом, им будет предоставлена правовая защита, поскольку криптовалюта будет считаться собственностью. Если они не заявят об этом, у них не будет никакой правовой защиты. В любом случае, согласно отчету РБК Россия, не будет никаких юридических санкций за владение криптовалютами.
«Для нас, на KickEX, это плохая новость», — говорит Анти Данилевски, генеральный директор нового KickEX, криптовалютной биржи, управляемой создателями KickICO еще в период расцвета предложения монет целых три года назад.
«Изначально нас регулировали в Европейском Союзе, а не в России, потому что мы этого ожидали», — говорит он. «Жалко, что крутые технологические стартапы вынуждены покинуть страну и не могут работать на своей родине. Сейчас мы переведем нашу команду в ЕС », — говорит он. «Мне больно видеть, что в области криптовалют и цифровизации моя страна движется назад, в то время как весь мир движется вперед».
Аксаков сказал, что «на территории России не будет цифровых валютных платформ», то есть никаких обменов.
На данный момент российское криптосообщество все еще переваривает букву закона, открывая ее для толкования.
Новый цифровой закон в России призван усложнить уклонение от уплаты налогов с помощью … [+] криптовалют. Фотограф: Крис Рэтклифф / Bloomberg
© 2017 Bloomberg Finance LP«Цифровые деньги» не обязательно то же самое, что «цифровые активы», и, похоже, закон касается токенов. Они будут регулироваться, и, скорее всего, однажды они будут приняты как частные ценные бумаги.Если так, то однажды станет возможным проводить регулируемые предложения токенов безопасности в России, считают они.
В таком случае, возможно, молоток не пробил крипто-копилку.
«Насколько я понимаю, это борьба с криптовалютами, а не с токенами или блокчейном», — говорит Данилевски.
Новичкам в криптопространстве стоит отметить существенные различия между криптовалютами, такими как Биткойн, и другими цифровыми активами, выпущенными технологической компанией, выпускающей собственную монету.Хотя все они зависят от технологии блокчейн; Технология блокчейн не требует криптовалюты.
Waves создавала платформу для торговли на блокчейне для Национального расчетного депозитария, принадлежащего Московской бирже, чтобы посмотреть, как он будет работать при торговле криптовалютами. Но этот проект так и не был реализован. Они создают пилотную программу блокчейн-платформы для российского оператора электросетей «Россети».
«Этот рынок в России сейчас стабильно развивается, — говорит Калихов.«Позиция российских регуляторов такова, что использование криптовалюты запрещено; и финансовые активы, основанные на технологии блокчейн, будут подлежать регулированию, но сама технология блокчейн все еще в ходу ».
Уроссийских преступников в даркнете есть новая система выдачи криптовалют: «Захороненное сокровище»
Киберпреступники в России идут на все, чтобы безотказно обналичить криптовалюту: в онлайн-рекламе используется слово «клад», буквально «закопанное сокровище».
Обналичивание криптовалюты на Hydra, обширном российском рынке даркнета, превратилось в услуги, предлагающие скрыть большие объемы физических денег в указанном месте, где деньги могут быть получены клиентом.
Программы-вымогатели, рынки даркнета и кражи на биржах генерируют большие объемы криптовалют, таких как биткойны. Однако преступники, стоящие за этой деятельностью, сталкиваются с проблемой с точки зрения того, как удалить любую ссылку на личность при превращении доходов в наличные. Согласно новому исследованию аналитической компании Elliptic, пользователи даркнета, которые умеют отмывать криптовалюту, готовы предоставлять фиатные отмычки за определенную плату.
Незаконная охота за сокровищами в России — не совсем новая идея.Физический обмен рублей на криптовалюту с использованием местоположения GPS адаптирован из очень сложных методов продажи и доставки лекарств Hydra, которые работают как секретная экономия, основанная на репутации, курьерской проверке, тестировании потенции и т. Д.
Армия незаконных продавцов и покупателей Hydra иногда обрабатывает платежи в биткойнах, пополняя предоплаченную дебетовую карту или отправляя рубли в службу онлайн-кошелька или банковский счет.
Но закопание наличных все чаще рассматривается как надежный фиатный выход для преступников, стремящихся избежать длинной руки киберпространства (и аналитических фирм, таких как Elliptic, работающих от их имени).
«Это интересный способ обналичивания, который люди начинают использовать», — сказал в интервью генеральный директор Elliptic Том Робинсон. «Это сложно сделать в масштабе и требуется, чтобы вы были в России, но именно там базируется множество пользователей Hydra».
Outrunning AML
В первые дни, когда многие криптобиржи не проверяли происхождение клиентов внимательно, а инструменты аналитики блокчейн только зарождались, обналичивание доходов от преступной деятельности в криптовалюте было не столь сложной задачей.
Сегодня ситуация с участием глобальных регуляторов по борьбе с отмыванием денег (AML), вооруженных инструментами отслеживания блокчейнов для отслеживания и проверки транзакций, кардинально отличается, сказал Робинсон.
Один из вариантов выплаты Hydra. (Elliptic)
В приведенном выше списке в даркнете рекламируется услуга, в которой в обмен на платеж в криптовалюте продавец закапывает в вакуумную упаковку (все лекарства и наличные деньги упаковываются в вакуум, чтобы собаки не вынюхивали их) физические деньги «5-20 см под землей.”
По данным Elliptic, эта услуга стоит дорого, комиссия составляет около 7% от суммы обмена. Есть и другие риски, потому что воры, известные как «искатели», иногда выслеживают кладоискателей и крадут товары.
Hydra на сегодняшний день является крупнейшей из когда-либо существовавших торговых площадок для даркнета, с транзакциями на сумму около 125 миллионов долларов в неделю. (На пике популярности Alphabay, ближайший соперник, заработал от 50 до 60 миллионов долларов в неделю.)
«Я удивлен, что Гидра не получила большего освещения, потому что оно абсолютно огромное», — сказал Робинсон.«Я думаю, что это, вероятно, потому, что это русский язык, о котором люди думают не так много, как о той западной проблеме».
Российские даркнет-рынки — это инновации, — сказал Патрик Шортис, эксперт по таким рынкам из Университета Манчестера, сославшись на постоянно обновляемую книгу правил, известную как Библия Кладмана (Человека-сокровища).
«Российские темные рынки отличаются от своих западных аналогов тем, что почтовая служба в России не так надежна, и поэтому предпочтительнее тупиковый метод», — сказал Шортис в интервью.«Кроме того, на Западе мы очень заботимся об использовании PGP (довольно хорошая конфиденциальность), очистке наших монет, использовании Monero и тому подобном. Тогда как в России они обычно более расслаблены, когда речь идет об угрозе со стороны государства ».
Внутри крупнейшей биткойн-шахты в России
Bitriver, крупнейший центр обработки данных в бывшем Советском Союзе, был открыт всего год назад, но уже успел завоевать клиентов со всего мира, включая США, Японию и Китай. Большинство из них добывают биткойны.
Компания арендует здание возле Братского алюминиевого завода.Самый крупный в мире алюминиевый завод был построен СССР в 1960-х годах вместе с близлежащей гидроэлектростанцией, поскольку энергия является самой крупной статьей затрат при выплавке алюминия.
Фото Андрея Рудакова / Bloomberg
Трехэтажные стойки со специализированными интегральными схемами (ASIC) и энергоблоками выстроились у стены 100-мегаваттного горнодобывающего предприятия. Группа крупных промышленных вентиляторов проходит по всей длине здания, обеспечивая необходимое охлаждение для машин, когда они обрабатывают криптовалюту.
Команда инженеров на месте работает круглосуточно и без выходных, чтобы контролировать и выполнять плановую диагностику специализированных интегральных схем (ASIC) устройств и блоков питания. Они носят средства защиты органов слуха, чтобы защитить себя от шума горнодобывающих установок и охлаждающих вентиляторов.
По мере того, как количество криптовалют и токенов увеличивается — теперь они достигают тысяч — Биткойн остается самым известным, проверенным временем и ценным.
Помимо энергоснабжения, еще одна вещь, которая делает Братск идеальным местом для криптовалют, — это сибирский климат с его длинными и холодными зимами.Низкие температуры хороши для оборудования дата-центра.
Идея построить дата-центр в Братске пришла к команде миллиардера Олега Дерипаски около пяти лет назад. En + Group Plc и ее подразделение United Co. Rusal, которое контролировал бизнесмен, находящийся под санкциями, владеют Братской гидроэлектростанцией и алюминиевым заводом.
Братская ГЭС на реке Ангара. Электроэнергия, вырабатываемая гидроэлектростанциями в регионе, является одной из самых дешевых в мире.
Хотя российское законодательство не признает крипто-майнинг, Bitriver не занимается майнингом самостоятельно, а только предоставляет оборудование в центре обработки данных и технические услуги, что означает, что его бизнес является законным.
Компании Дерипаски провели почти 10 месяцев под санкциями, прежде чем он достиг соглашения с Министерством финансов США о прекращении своего контроля. В январе штрафы сняли. Продолжение санкций против En + могло создать проблемы для майнеров криптовалюты.
Рабочие изготавливают стеллажи для увеличения мощности горнодобывающего предприятия. Bitriver заявляет, что в настоящее время на нем размещено более 20 000 устройств для майнинга с возможностью установки до 67 000 единиц.
Ремонт горного оборудования выполняет техник на месте.Bitriver заявляет, что все его технические специалисты обучены и сертифицированы китайскими гигантами по оборудованию для майнинга Bitmain и Innosilicon.
En + поставляет Bitriver до 100 мегаватт электроэнергии в год, чтобы диверсифицировать клиентскую базу и продавать избыточную энергию. Дешевая и стабильная мощность также является ключевым элементом для майнинга криптовалют. En + и Bitriver также имеют предприятие по поставке компьютерных стоек для майнеров.
Банки с освещенными установками для майнинга криптовалюты занимают всю длину огромного здания.
Вооруженная охрана регулярно патрулирует главный рудник. Майнинговым устройствам требуется огромное количество энергии для выполнения сложных математических вычислений, необходимых для сбора криптовалюты.
Сибирский климат является идеальным домом для крипто-компаний, холодный воздух обеспечивает естественное регулирование высоких температур, создаваемых майнинговыми установками, экономя инвестиции в дорогие системы охлаждения.
Мнение | Что показывают обвинения в хакерских атаках в России по поводу биткойна
Российские оперативники, обвиняемые во взломе Национального комитета Демократической партии в 2016 году, не использовали наличные деньги или кредитные карты.Чтобы заплатить за серверы и доменные имена, они обратились к биткойнам, цифровой валюте, которая позволяет осуществлять безопасные платежи без банков, авторизации правительства или подтвержденной личности.
Однако то, что делает Биткойн и другие криптовалюты привлекательными для преступников, также ограничивает их полезность для них. Записи о транзакциях с биткойнами помогли следователям найти российских агентов, которым предъявлено обвинение. Чтобы замести следы, исполнителям схемы взлома было бы лучше использовать портфели, полные наличных денег.
Подробности этого дела — обнадеживающий знак. Криптовалюты являются частью глобального эксперимента по зарабатыванию денег — безопасного обмена ценностями — столь же децентрализованного, как и информация в Интернете. Так же, как любой может создать блог, не обращаясь к традиционным средствам массовой информации, криптовалюты могут лишить контроля финансовых посредников.
И, как и Интернет, криптовалюты по своей сути не являются силой беззакония. Не гарантируется и их легитимность. Правительства и частный сектор должны сделать существующие шлюзы между криптовалютой и традиционным финансовым миром, таким как биржи биткойнов, более прозрачными.И они должны принять механизмы для ограничения незаконной деятельности, мошенничества и уклонения от регулирования, сохраняя при этом свободу для инноваций.
По иронии судьбы, успех Биткойна зависит от того же критического фактора, что и государственная «бумажная» валюта: коллективное доверие сообщества пользователей. Их уверенность в точности реестра всех биткойн-транзакций — вот что делает валюту жизнеспособной. Законопослушные граждане хотят эффективных и надежных платежей. Таинственный создатель Биткойна, Сатоши Накамото, понял это.В его официальном документе 2008 года много говорится об отказе от банков; в нем ничего не говорилось об уклонении от верховенства закона.
Криптовалюты делают транзакции надежными, не полагаясь на частных посредников или центральные банки. Банки знают вашу публичную личность, но держат в секрете особенности транзакций. Биткойн делает наоборот. Удостоверения представлены частными, кажущимися произвольными строками букв и цифр, известными как криптографические ключи. Однако транзакции являются публичными. Кто угодно может увидеть, как текут деньги.Это необходимо для модели безопасности Биткойна, которая опирается на общедоступную сеть компьютеров, коллективно проверяющих транзакции.
Проблема для преступников состоит в том, что их можно восстановить по шаблонам транзакций. Валюта перемещается через шлюзы, обмены и системы кошельков, что облегчает людям приобретение, хранение и использование криптовалюты в мире, который все еще говорит о долларах и евро. Однако эти системы обычно централизованы, поэтому их можно отследить, а их администраторов можно попросить сотрудничать с правоохранительными органами.Вероятно, именно это и произошло в случае с русским взломом.
Именно это и помогло в 2013 году ликвидировать Silk Road, широко используемую онлайн-площадку для транзакций с наркотиками и других незаконных покупок. BTC-E, российская биржа криптовалют, позже стала предпочтительной платформой для преступников, поскольку она не собирала документы, удостоверяющие личность, у своих клиентов. BTC-E был закрыт американскими правоохранительными органами в прошлом году.
Как показывают эти примеры, правительства имеют больше рычагов воздействия на рынки криптовалют, чем можно было ожидать.В 2013 году Казначейство выпустило инструкции, требующие от бирж проверки личности клиентов. В результате объем криптовалюты, полученной в результате незаконной деятельности и отмытой через Европу в период с 2013 по 2016 год, был в пять раз больше, чем сумма, которая прошла через Северную Америку, согласно исследованию, опубликованному в январе аналитической фирмой Elliptic и Центром Санкции и незаконное финансирование. Аналогичные требования вступят в силу в Европе в следующем году.
Есть способы усложнить отслеживание деятельности с криптовалютой правоохранительными органами.Но сокрытие транзакций увеличивает стоимость и сложность. Что еще более важно, децентрализованные сети криптовалюты по-прежнему требуют доверия к разработчикам программного обеспечения, валидаторам транзакций и другим организациям поддержки, которые работают с ними. Эти партнеры должны нести ответственность, если они хотят поддерживать крупные рынки.
Безусловно, незаконная деятельность с криптовалютами все еще ведется. Однако по большей части это связано с кражами и мошенничеством со стороны законных пользователей криптовалюты. Если правоохранительные органы и регулирование не устранят этих злоумышленников, криптовалюты не станут мейнстримом.
Чудо биткойнов и других криптовалют заключается в том, что они могут создавать надежные транзакции в отсутствие финансовых институтов и процессов, на которые мир полагался веками. Биткойн прижился отчасти потому, что финансовый кризис 2008 года пошатнул веру многих людей в статус-кво.