Как можно получить ипотеку: Как правильно взять ипотечный кредит на квартиру: с чего начать? — Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде

Содержание

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

4. Подайте заявку на ипотеку

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

Сумма кредита;
Срок;
Номинальная и эффективная ставка;
Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

В отделениях Почты можно продлить полисы страхования по ипотеке Сбера | ОБЩЕСТВО

Ипотечные заёмщики Сбера теперь могут продлить полисы страхования имущества, а также жизни и здоровья в любом отделении Почты России по всей стране.

Для этого понадобятся только паспорт и данные кредитного договора. Сотрудники Почты рассчитают стоимость страховки в нескольких компаниях, которые аккредитованы в Сбере. Выбрать оптимальные условия и приобрести полис на Почте можно со второго года после получения кредита.

Процесс оформления займет не более 15 минут: оператор отделения заполнит все необходимые данные, в режиме онлайн направит запрос каждому из страховщиков и получит в ответ расчет страховой премии. Оплатить полис можно почтовым переводом в адрес выбранной компании. После этого клиент получит на руки распечатанную версию полиса, а его электронный экземпляр придет на почту. Заёмщику останется только уведомить банк о продлении страховки и передать данные нового договора.

Сейчас Почта сотрудничает с тремя аккредитованными в Сбере страховщиками залогового имущества: САО «ВСК», ООО «Абсолют Страхование» и ООО «Зетта Страхование». В дальнейшем компания планирует расширить список партнеров. Полисы страхования имущества и жизни можно оформить по отдельности или как комплексную услугу. Максимальный размер выплат будет зависеть от остатка по ипотечному кредиту. Уточнить адрес ближайшего почтового отделения и режим работы можно на сайте или в мобильном приложении Почты России.

«Чтобы получить ипотеку в банке, заёмщик обязательно должен заключить договор страхования, а потом ежегодно его продлять. Теперь это можно сделать в любом отделении Почты России и совместить, например, с получением посылки. Удобство этой услуги в том, что мы предлагаем на выбор несколько компаний, условия страхования которых полностью соответствуют требованиям Сбера», – прокомментировала советник генерального директора Почты России по финансовым технологиям и продуктам Алена Бочарова.

АО «Почта России» – цифровая почтово-логистическая компания, один из крупнейших работодателей России, объединяющий 330 тысяч сотрудников. Входит в перечень стратегических предприятий. В региональную сеть Почты России включены 42 тысячи отделений почтовой связи по всей стране. Ежегодно компания обрабатывает около 3,5 млрд почтовых отправлений. Почта России является проводником почтовых, социальных, финансовых и цифровых услуг для населения, предоставляет качественный сервис для компаний электронной торговли.

Почта России усиливает присутствие на международном рынке. Офисы компании на сегодняшний день открыты в Китае и Германии, в Финляндии и Великобритании действуют места обмена почтой.

В отделениях Почты теперь можно продлить полисы страхования по ипотеке Сбера

Ипотечные заёмщики Сбера теперь могут продлить полисы страхования имущества, а также жизни и здоровья в любом отделении Почты России по всей стране. Для этого понадобятся только паспорт и данные кредитного договора. Сотрудники Почты рассчитают стоимость страховки в нескольких компаниях, которые аккредитованы в Сбере. Выбрать оптимальные условия и приобрести полис на Почте можно со второго года после получения кредита.

Заёмщику останется только уведомить банк о продлении страховки и передать данные нового договора.

Рязанцы могут продлить полисы страхования по ипотеке Сбера в отделениях Почты

Ипотечные заёмщики Сбера теперь могут продлить полисы страхования имущества, а также жизни и здоровья в любом отделении Почты России по всей стране. В пресс-службе областного УФПС уточнили, что для этого понадобятся лишь паспорт и данные кредитного договора. Сотрудники Почты рассчитают стоимость страховки в нескольких компаниях, которые аккредитованы в Сбере. Выбрать оптимальные условия и приобрести полис на Почте можно со второго года после получения кредита.

Процесс оформления займёт не более 15 минут: оператор отделения заполнит все необходимые данные, в режиме онлайн направит запрос каждому из страховщиков и получит в ответ расчёт страховой премии. Оплатить полис можно почтовым переводом в адрес выбранной компании. После этого клиент получит на руки распечатанную версию полиса, а его электронный экземпляр придёт на почту. Заёмщику останется только уведомить банк о продлении страховки и передать данные нового договора.

Сейчас Почта сотрудничает с тремя аккредитованными в Сбере страховщиками залогового имущества: САО «ВСК», ООО «Абсолют Страхование» и ООО «Зетта Страхование». В дальнейшем компания планирует расширить список партнёров. Полисы страхования имущества и жизни можно оформить по отдельности или как комплексную услугу. Максимальный размер выплат будет зависеть от остатка по ипотечному кредиту. Уточнить адрес ближайшего почтового отделения и режим работы можно на сайте или в мобильном приложении Почты России.

«Чтобы получить ипотеку в банке, заёмщик обязательно должен заключить договор страхования, а потом ежегодно его продлять. Теперь это можно сделать в любом отделении Почты России и совместить, например, с получением посылки. Удобство этой услуги в том, что мы предлагаем на выбор несколько компаний, условия страхования которых полностью соответствуют требованиям Сбера», — прокомментировала советник генерального директора Почты России по финансовым технологиям и продуктам Алена Бочарова.

Рязанцы могут продлить полисы страхования по ипотеке Сбера в отделениях «Почты России» — Новости — город Рязань на городском сайте RZN.info

Рязанцы могут продлить полисы страхования по ипотеке Сбера в отделениях «Почты России»

Сотрудники «Почты» рассчитают стоимость страховки в нескольких компаниях, которые аккредитованы в Сбере. Выбрать условия и приобрести полис на «Почте» можно со второго года после получения кредита.

Ипотечные заемщики Сбера теперь могут продлить полисы страхования имущества, а также жизни и здоровья в любом отделении «Почты России» по всей стране. Для этого понадобятся только паспорт и данные кредитного договора.

В региональном отделении «Почты России» рассказали, что процесс оформления займет не более 15 минут: оператор отделения заполнит все необходимые данные, в режиме онлайн направит запрос каждому из страховщиков и получит в ответ расчет страховой премии.

Оплатить полис можно почтовым переводом в адрес выбранной компании. После этого клиент получит на руки распечатанную версию полиса, а его электронный экземпляр придет на почту. Заемщику останется только уведомить банк о продлении страховки и передать данные нового договора.

Сейчас «Почта» сотрудничает с тремя аккредитованными в Сбере страховщиками залогового имущества: САО «ВСК», ООО «Абсолют Страхование» и ООО «Зетта Страхование». В дальнейшем компания планирует расширить список партнеров. Полисы страхования имущества и жизни можно оформить по отдельности или как комплексную услугу. Максимальный размер выплат будет зависеть от остатка по ипотечному кредиту. Уточнить адрес ближайшего почтового отделения и режим работы можно на сайте или в мобильном приложении «Почты России».

«Чтобы получить ипотеку в банке, заемщик обязательно должен заключить договор страхования, а потом ежегодно его продлять. Теперь это можно сделать в любом отделении Почты России и совместить, например, с получением посылки. Удобство этой услуги в том, что мы предлагаем на выбор несколько компаний, условия страхования которых полностью соответствуют требованиям Сбера», — прокомментировала советник генерального директора «Почты России» по финансовым технологиям и продуктам Алена Бочарова.

Полисы страхования по ипотеке теперь можно продлить в отделениях Почты

Как подать заявление на ипотеку

Вы решили купить дом. Ура! Теперь вам нужна ипотека. Сделайте глубокий вдох — не каждый день вы подаете заявку на получение кредита с таким количеством нулей.

Подготовка является ключевым моментом, потому что после того, как ваше предложение о покупке принято, время идет. В среднем на закрытие ипотечной сделки уходит около 45 дней.

«Если вы войдете в процесс без [надлежащей] информации, это может замедлить вас», — говорит Рэнди Хоппер, вице-президент Navy Federal Credit Union.

Подготовка к подаче заявки на ипотеку

Ключевые шаги, которые необходимо предпринять перед подачей заявки на ипотеку:

6 шагов для подачи заявки на ипотеку

Если вы не знаете, как подать заявку на ипотеку, этот шаг Пошаговое руководство проведет вас через процесс, показывая, что вы будете делать и что кредитор делает на каждом этапе — с примерным временем для выполнения каждой задачи:

Шаг 1.

Заполните ипотечную заявку

Время: 45-60 минут

You

Вы уже изучили кредиторов и получили одно или несколько предварительных одобрений для потенциальной ипотеки.Теперь, когда вы сделали предложение о покупке дома, пора выбрать финалиста, у которого вы действительно возьмете деньги в долг. Для начала позвоните кредиторам (минимум трем), посетите их офисы или заполнив онлайн-заявки на ипотеку. Самый простой: попросите представителя заполнить форму, пока вы предоставляете информацию по телефону или лично, — говорит Карлос Мирамонтез, вице-президент по ипотечному кредитованию в Orange County’s Credit Union в Калифорнии.

«Если вы хотите начать онлайн, и вы дошли до того момента, когда вам потребуется дополнительная информация…. или просто хотите поговорить с живым человеком, подавляющее большинство кредиторов настроены так, чтобы вы могли переключать каналы ».

Марк Беррейдж, USAA

«Если вы хотите начать работу в Интернете и дошли до того момента, когда вам понадобится дополнительная информация . .. или просто хотите поговорить с живым человеком, подавляющее большинство кредиторов настроены там, где вы может переключать каналы », — говорит Марк Беррейдж, исполнительный директор USAA.

Заявки на ипотеку примерно соответствуют формату этого Единого заявления на получение жилищного кредита с пятью страницами вопросов, касающихся ваших финансов, долгов, активов, занятости, ссуды и собственности.И ваш кредитный рейтинг не пострадает от подачи нескольких заявок, если вы отправите их все в течение 45 дней. Вы всегда должны подавать несколько заявок, чтобы вы могли сравнивать предложения позже.

Хорошая идея — нанять домашнего инспектора для немедленной оценки состояния собственности, даже если кредиторы этого не требуют. Таким образом, вы не потеряете много времени, если инспектор обнаружит проблему, требующую от вас отступления, — говорит Беррейдж. Это будет стоить от 300 до 500 долларов.

Кредиторы

Кредиторы просят разрешения снять ваш кредит. По закону у кредитора есть три рабочих дня после получения вашего заявления, чтобы предоставить вам форму оценки ссуды, подробное раскрытие с указанием суммы ссуды, типа, процентной ставки и всех затрат по ипотеке, включая страхование от рисков, страхование ипотеки, заключительные расходы и налог на имущество.

Шаг 2. Просмотрите смету ссуды

Время: от 1 часа до нескольких часов

Вы

Обращение к более чем одному кредитору дало вам возможность выбора.Теперь используйте формы оценки ссуды, чтобы сравнить сроки и затраты.

В правом верхнем углу первой страницы вы увидите даты истечения срока процентной ставки (узнайте, заблокирована ли она) и затраты на закрытие. Попросите кредитора объяснить все, чего вы не понимаете.

Если цифры кажутся головокружительными, «не зацикливайтесь на скорости», — говорит Беррейдж. Вместо этого взгляните на четыре числа в разделе «Сравнения» оценки на странице 3. Они позволят вам легко сравнивать предложения:

Общая стоимость за пять лет.Это все расходы — включая проценты, страхование основной суммы и ипотечное страхование — которые вы понесете в течение первых пяти лет ипотеки.
Основная сумма выплачивается через пять лет. Это сумма основного долга, которую вы должны выплатить в течение первых пяти лет.
Выплаченные проценты в процентах. Это процент от суммы кредита, выплачиваемый в виде процентов в течение всего срока действия ипотеки. Это не то же самое, что процентная ставка.

Кредитор

Кредитор должен ответить на все ваши вопросы.Если вы не можете получить хороших ответов, продолжайте делать покупки.

Шаг 3. Выберите кредитора и возложите на него обязательства.

Время: 5 минут

You

Вы сравнили ставки и комиссии кредиторов. Теперь оцените их отзывчивость и надежность. «Подумайте дважды о тех, кто заставляет вас чувствовать давление», — говорит Беррейдж. Его совет: «Идите с тем, кому вы можете доверять».

Затем свяжитесь с выбранным вами кредитором, чтобы сообщить, что вы готовы продолжить.

Кредитор

Большинство кредиторов запрашивают деньги за кредитный отчет (примерно 12 долларов за один отчет или 26 долларов за совместный отчет, по словам Мирамонтез) и оценку (от 400 до 500 долларов).

Шаг 4: Обработка ссуды занимает

Время: 2-3 недели

Вы

Каждое заявление, которое вы сделали в своем заявлении на ипотеку, на этом этапе проходит под микроскопом. Готовьтесь к вопросам и запросам документов. Своевременный ответ заставляет все двигаться вперед.

Кредитор

Вы сказали, что зарабатываете 50 000 долларов в год в Acme Software? Процессор просматривает ваши квитанции о заработной плате и звонит в отдел кадров Acme для проверки. Вы сказали, что ваша самостоятельная занятость приносит 65000 долларов в год? Процессор извлекает ваши налоговые записи для подтверждения.

Шаг 5: Андеррайтинг

Время: 24-48 часов

Вы

Теперь ваша работа — сидеть спокойно. Если вы вообще нуждаетесь, это будет для того, чтобы ответить на больше вопросов и подготовить больше документов.

Кредитор

Работа андеррайтера заключается в оценке риска предоставления вам ссуды на это имущество. Какое у вас соотношение суммы кредита и стоимости? Есть ли у вас денежный поток для ежемесячных платежей? Как насчет вашего «кредитного характера»? Какова ваша история своевременных платежей? Правильно ли оценен дом, в хорошем ли состоянии и нет ли титула? Это в зоне затопления?

Шаг 6: Ваш кредит погашен для закрытия

Время: 24 часа или меньше

На этом заключительном этапе кредитор должен действовать, прежде чем заемщик сможет двигаться дальше.

Кредитор

Имея свободное время (надеюсь) до даты закрытия, вы слышите от кредитора радостную новость: «Вы готовы закрыть!»

Кредитор должен отправить вам другую форму, требуемую федеральным законодательством, «Раскрытие информации о закрытии», за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Он показывает подробную и окончательную стоимость вашей ипотеки.

«Внимательно изучите Раскрытие при заключении сделки, чтобы сравнить его с формой оценки ссуды, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо из указанных комиссий или цифр.Если да, попросите кредитора объяснить ».

Вы

Сравните раскрытие информации на момент закрытия с оценкой вашего займа, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо из указанных комиссий или цифр. Если да, попросите кредитора объяснить.

Это момент, чтобы решить, хотите ли вы действовать дальше. Если вы это сделаете, вы приступите к завершению сделки с, да, еще одной горой документов, которые нужно подписать. Но скоро все закончится. Вы закончили марафон по подаче заявок на ипотеку и получили блестящую новую ссуду.Отличная работа.

Как подать заявку на ипотеку и получить одобрение: 5 шагов к успеху

Как подать заявку под ипотеку

Подать заявление на ипотеку довольно просто.

Вы выберете кредитора, запустите заявку (обычно онлайн) и предоставите подтверждающие документы, такие как налоговые декларации и банковские выписки, для проверки ваших финансов.

После этого, по большей части, это выжидательная игра. Андеррайтеры проверит ваш кредит и документацию, а затем решат, одобрять ли вас.Если все пройдет успешно, вы назначите дату закрытия кредита — обычно в течение 30-40 дней.

Самое главное — обращаться с более чем одним кредитором. Вам следует подать заявку как минимум в 3-5 ипотечных компаний, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

К счастью, сейчас многие кредиторы предлагают онлайн-приложения, поэтому процесс намного быстрее и проще, чем раньше быть.

Подайте заявку на ипотеку сегодня (6 ноября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

5 шагов до успешная заявка на ипотеку

Когда вы подаете заявку на ипотеку, вам будет назначен кредитный специалист, который проведет вас через процесс подачи заявки и документы — так что вам не нужно беспокоиться о навигации по всему на вашем собственный.

Ваша основная работа как заемщика — настроить себя на успех.

Вы хотите предоставить ипотеку кредитор с максимально возможной заявкой на увеличение кредита варианты и снизить процентную ставку.

Подать заявку на ипотеку в правильный путь и повысить ваши шансы на получение выгодной сделки вам следует:

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и, если возможно, повысьте свой рейтинг
Обратитесь к нескольким кредиторам , чтобы найти самую низкую ставку и комиссию
Получите предварительное одобрение на ипотеку, прежде чем делать предложение на дом
Избегайте просроченной оплаты аренды ; они могут повлиять на ваше право на ипотеку.
Не финансируйте дорогостоящие объекты перед закрытием, это может сократить ваш бюджет на покупку дома.

Вот что вам нужно знать на каждом этапе процесса.

Проверьте свое право на ипотеку (6 ноября 2021 г.)

1. Проверьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на ипотеку

Если вы ждете подачи заявки ипотеку для проверки вашего кредита, вы слишком долго ждете.

Это потому, что процентные ставки по ипотеке — и квалификация по ипотеке — зависят от вашего кредита. И ставки хороши высокий.

Если вы проверяете свой кредит при подаче заявления и узнайте, что он ниже, чем вы думали, у вас, скорее всего, появится более высокий интерес ставка и более дорогая ежемесячная оплата, чем вы ожидали.

Если вы узнаете свой кредитный рейтинг действительно низкий — ниже 580 — вы не можете претендовать на ипотека вообще. Скорее всего, вы не будете заниматься покупкой дома еще на год или больше, пока вы работаете, чтобы снова повысить свой счет.

Небольшие изменения могут иметь большое значение

Имейте в виду, более высокий кредитный рейтинг обычно означает более низкая ставка по ипотеке. Итак, если вы проверите свой результат и узнаете, что он сильный, возможно, вы все равно захотите поработать над его улучшением перед покупкой.

Учтите, что ставки по ипотеке основаны на кредитных «уровнях».«Более высокий уровень кредита означает более дешевую ипотеку.

Если ваш кредитный рейтинг в настоящее время составляет 719, например, повышение его всего на один балл может поставить вас на более высокий уровень и заработать более низкую ставку.

Проверить кредит заранее

В идеале стоит начать проверку ваш кредит рано. Чтобы обратить вспять серьезное заболевание, легко может потребоваться 12 месяцев или больше. проблемы с кредитом — так что чем раньше вы начнете, тем лучше.

По закону вы имеете право на бесплатное копии ваших кредитных отчетов каждый год через годовой кредитный отчет.com. Эти отчеты жизненно важны, потому что они являются исходными документами, по которым ваш кредитный рейтинг рассчитывается.

Однако одно исследование показало, что столько же в каждом пятом отчеты содержат ошибки, достаточно серьезные, чтобы повлиять на кредитоспособность.

Значит надо свой ползать, делая уверен, что они на 100% точны. Финансовая защита потребителей В бюро есть полезные советы по оспариванию ошибок.

Если возможно, повысьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявления

Если ваши отчеты точны, но ваша оценка ниже, чем могла бы быть, работайте над этим.Есть три вещи, которые вы можно сделать сразу, чтобы стать более квалифицированным заемщиком:

Продолжайте оплачивать каждый счет вовремя
Уменьшите остаток на кредитной карте — если он превышает 30% от вашего кредитного лимита, вы серьезно ухудшаете свой счет. Чем ниже, тем лучше.
Не открывайте и не закрывайте кредитные счета — дождитесь закрытия

Эти три точки действий должны помочь вам забить с течением времени. Вы также можете прочитать наше Руководство по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Проверьте свое право на ипотеку (6 ноября 2021 г.)

2. Подать заявку на ипотеку у нескольких кредиторов

Было бы большой ошибкой принимать первая квота на ипотеку, которую вы получите.

Многие люди, впервые покупающие жилье, не знаю это, но ипотечные ставки не высечены на камне. У кредиторов действительно много гибкость в отношении предлагаемых процентных ставок и комиссий.

Это означает, что вы ищете кредитора at может предложить более низкую цену, чем та показывая вам.

Чтобы получить эти более низкие ставки, вам нужно присмотреться и получить несколько разных котировок. Если вы получите котировку по более низкой ставке от одного кредитора, вы можете использовать ее в качестве разменной монеты, чтобы отговорить других кредиторов.

Поиск ставок по ипотеке также позволяет узнать, получаете ли вы хорошую сделку.

Например, ставка 3,5% и гонорар в размере 3000 долларов может показаться нормальным, если это будет ваша первая расчетная ставка. Но другой кредитор может предложить вам 3,0% и 2500 долларов США в качестве гонорара.

Это делает первое предложение много менее привлекательно, но вы не узнаете этого, пока не осмотритесь.

Получите не менее трех ипотечных котировок

Сравните индивидуальные котировки по крайней мере от трех кредиторов (но больше подойдет), чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку. Ипотечный брокер может помочь вам сравнить сразу несколько котировок.

И убедитесь, что вы сравниваете цитаты яблок с яблоками. Такие вещи, как бонусные баллы, могут искусственно сделать одно предложение более привлекательным, чем другое, если вы не упустите его.

Различные суммы первоначального взноса, условия кредита, суммы кредита и Типы ипотечных ссуд также будут искажать оценки ссуд.

Например, для получения кредита FHA потребуется ипотечное страхование. что увеличит стоимость заимствований. Обычный кредит с 20% -ной скидкой оплата позволяет пропустить ипотечное страхование.

Убедитесь, что все ваши предложения по ипотеке включают один и тот же тип кредита. и условия, чтобы вы знали, что сравниваете ставки на равных.

3. Получите предварительное одобрение, прежде чем делать предложение на дом

Многие покупатели жилья впервые совершают ошибку, подавая заявку на ипотека слишком поздно, и они не получают предварительного одобрения до того, как начнутся поиски дома.

Как поздно начинать процесс предварительного утверждения? Если вы уже серьезно присматриваетесь к домам, вы слишком долго ждали.

Вы действительно не знаете, что умеете позволить себе, пока вы не будете официально одобрены ипотечным кредитором. Они будут посмотрите на свой полный финансовый портфель — банковские отчеты, налоговые декларации, платежи квитанции, кредитные отчеты — и определите свой дом бюджет покупки.

Даже если вы думаете, что знаете, что вы можете себе это позволить, вы можете быть удивлены.

Существующие долги могут уменьшить ваши покупательная способность дома на поразительную сумму. И вы не можете быть уверены, как такие вещи, как кредит повлияет на ваш бюджет, пока кредитор не сообщит вам.

Не получив предварительного одобрения на ипотечный кредит, прежде чем вы начнете делать покупки, вы рискуете влюбиться в дом только для того, чтобы узнать, что вы не можете себе этого позволить.

А письмо с предварительным одобрением дает вам кредитное плечо

Хуже того, вы можете оказаться переговоры о вашем идеальном доме и игнорирование.Представьте, что вы дома продавец (или агент продавца по недвижимости), и вы получите неподдерживаемое предложение от совершенно незнакомец.

Насколько вы знаете, перспективные Покупатель не имеет никаких шансов получить необходимое финансирование.

Если продавец получит другое предложение от кого-то, у кого есть письмо с предварительным одобрением, они должен отнестись к этому предложению более серьезно. Они могли бы даже соглашаться на более низкую цену от покупателя, которого они знают можно продолжить.

Таким образом, предварительное одобрение дает вам авторитет и рычаги влияния на переговорах.И это две вещи каждые потребности покупателя жилья.

Начните предварительное одобрение ипотеки (6 ноября 2021 г.)

4. Не задерживайте арендную плату

Опоздание с арендной платой — больше сделка, чем вы думаете, — и не только потому, что вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. от вашего домовладельца.

Просрочка арендной платы может фактически запретить вам получить ипотеку.

Ваша история аренды самая большая индикатор того, будете ли вы вносить ипотечные платежи вовремя. Просроченная или пропущенная аренда чеки могут помешать вам купить дом.

Это имеет смысл, когда ты думаешь об этом. Аренда — это крупная сумма, которую вы ежемесячно платите за жилье. Так это ипотечный заем. если ты у вас неточная история с проверками аренды, почему кредитор должен полагать, что вы ваши выплаты по ипотеке вовремя?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, Кредитор проверит вашу историю аренды за последние год или два.

Если вы задержали платежи, или, что еще хуже, пропустил, есть шанс списать вас на опасную инвестиции.В конце концов, обращение взыскания — дорогостоящая проблема для кредиторов, а также для домовладельцев.

Аренда особенно важна для люди без обширной кредитной истории.

Если вы не несете ответственности для таких вещей, как кредитные карты, ссуды или оплата автомобиля, аренда будут самым большим показателем вашей кредитоспособности.

5. Не бери новые долги

Возможно, вы слышали, что вы не следует финансировать дорогостоящую вещь при подаче заявления на ипотеку.

Но большинство людей не знают, что это ошибка при покупке чего-то с большими выплатами даже за годы до подать заявку на новый заем.

Это потому, что ипотечные андеррайтеры смотрят на ваше «отношение долга к доходу» (DTI), то есть на сумму, которую вы платите по ежемесячным долгам, по сравнению с вашим общим доходом.

Чем больше вы должны каждый месяц за такие вещи, как платежи за автомобиль и ссуды, тем меньше у вас остается каждый месяц на платежи по ипотечным кредитам. Это может серьезно ограничить размер ипотечной ссуды. в состоянии претендовать на.

Например, возьмем сценарий с два разных покупателя — они получают равный доход, но у одного большая оплата за машину а другой нет.

	Покупатель 1	Покупатель 2
Доход	75 000 долл. США	75 000 долл. США
Существующая задолженность	100 $ / мес	100 $ / мес
Автоплата	500 $ / мес	$ 0
Квалифицированная сумма ипотеки	300 000 долл. США	390 000 долл. США

В этом сценарии оба покупателя имеют право на соотношение долга к доходу 36%.Но для Покупателя 1 большая часть этого ежемесячного пособие покрывается ежемесячной оплатой автомобиля в размере 500 долларов.

В результате у Покупателя 1 меньше простор для маневра для выплаты ипотечного кредита и в конечном итоге имеет право на получение ипотечного кредита на сумму почти на 100000 долларов меньше.

Это большое дело: 100000 долларов могут быть разницей между покупкой дома, который вы действительно хотите (что-то хорошее, обновленное, в отличном месте) и необходимость довольствоваться просто-хорошо дом — может быть, тот, который требует работы или находится не в том месте, где вы хотел.

Итак, если покупка дома находится в вашем будущее, проанализируйте свои приоритеты. Рассмотрим машину с недорогими платежами или тот, который можно быстро окупить.

И постарайтесь не делать других дорогостоящие покупки, которые могут поставить под угрозу покупательную способность вашего дома.

Держите остатки на кредитных картах на низком уровне

Если вы уже взяли большую ссуду, вас не так много теперь можно с этим поделать. Но вы все еще можете высматривать краткосрочные покупки в кредит. Старайтесь избегать финансирования или рефинансирования что-нибудь перед закрытием, если можно.

Конечно, заманчиво. Вы понадобится много вещей для вашего нового дома — и вы, возможно, захотите начать запасся мебелью, украшениями и т. д.

Но кредитные специалисты в наши дни регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг в дни, предшествующие закрытию. И любые новые счет, который вы открываете, или любая значительная покупка, которую вы совершаете на своем пластике, может перетащите этот балл вниз настолько, чтобы повторно открыть свое предложение по ипотеке.

Может хватить только на увеличение ваша ставка по ипотеке немного.Но в экстремальных обстоятельствах он мог видеть ваш все одобрение исчезло, и ваш путь к домовладению застопорился.

Так что не покупайте до закрытия. Если это поможет, представьте себе, как вы начнете ходить по магазинам, когда станете домовладельцем.

Найди лоу ипотечная ставка и экономия

Если вы планируете купить дом любой время скоро, сейчас самое время начать думать о Процесс подачи заявки на ипотеку.

Взгляните на свой кредит, получите ваши долги в чеке, и начните искать ставки.

Постарайтесь взглянуть на свою финансовую жизнь так, как андеррайтер кредитора видит его перед тем, как подавать заявку на кредит.

Помните, самое важное, что вы можете сделать перед поиском жилья, — это получить предварительное одобрение и определить свой бюджет по сегодняшним ставкам.

Подтвердите новую ставку (6 ноября 2021 г.)

Как подать заявку на жилищный кредит за 6 шагов

Если вы не знаете, как подать заявку на получение жилищного кредита, такая простая вещь, как забывание указать банковский счет или старый адрес, может впоследствии привести к сбою.Хотя многие кредиторы предлагают онлайн-варианты, чтобы упростить процесс подачи заявки на ипотеку, выполнение этих шести шагов для подачи заявки на жилищный заем может сэкономить ваше время и сэкономить возможные задержки в процессе ссуды.

1. Подготовьте финансовые документы

Точные ответы на вопросы заявки на жилищный кредит могут предотвратить сюрпризы, когда процесс ипотеки уже начат. Если вы заранее предоставите правильные ипотечные документы, у вас, вероятно, будет более гладкая процедура ипотеки.

Вот что вам понадобится:

ФИО .Укажите свое полное официальное имя и добавьте суффиксы в поле имени, чтобы использовалась только ваша кредитная информация.
Иждивенцы . Определение иждивенцев зависит от типа ссуды. Например, ссуды, гарантированные Министерством по делам ветеранов США (VA), требуют указания возраста и количества детей в семье.
История адресов . Вам нужно будет указать адреса за два года. Кредитор сопоставляет эту информацию с вашим кредитным отчетом.
Итого активы .Соберите выписки из банка и пенсионные отчеты за два месяца. Если у вас есть деньги в фонде 401 (k) и / или в пенсионном фонде, их добавление усилит вашу заявку.
Информация о занятости и доходах . В дополнение к квитанциям о заработной плате и W-2 за последние два года укажите название компании, адрес и номер телефона вашего нынешнего работодателя. Кредиторам потребуется информация, чтобы еще раз подтвердить вашу занятость перед закрытием.

ТО, ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Особые документы для особых обстоятельств

Предоставьте документы для документирования любых уникальных проблем, связанных с доходом, кредитом или заявлением, в том числе:

Распоряжение о разводе (чтобы показать долги, уплаченные бывшим супругом)
Подтверждение алиментов, которые вы выплачиваете или получаете
Документация о банкротстве
Планы федеральных или просроченных налоговых платежей
Налоговые декларации предприятий и физических лиц (если вы работаете не по найму)
Космические займы

2.Знать основные требования к ипотечному кредиту

В мире кредитования минимальные требования к ипотеке основаны на «трех составляющих» андеррайтинга — возможности, залог и кредитная репутация. Проще говоря, они относятся к соотношению вашего долга к доходу (DTI), кредитному рейтингу и активам. Если вы не знаете, как подать заявку на получение жилищного кредита, знание следующих рекомендаций поможет вам лучше понять, как кредиторы оценивают вашу заявку.

Коэффициент DTI . Кредиторы делят ваш общий долг на ваш доход до вычета налогов, чтобы определить ваш коэффициент DTI.Это важная мера, позволяющая определить, сможете ли вы погасить ссуду. Правило «квалифицированной ипотеки» рекомендует коэффициент DTI на уровне 43% или ниже.

Кредитный рейтинг . Хотя вы можете получить одобрение на получение ипотечной ссуды с рейтингом всего 500 (и 10% первоначальным взносом), вы получите более низкую процентную ставку с рейтингом 740 или выше. Своевременная оплата счетов и поддержание кредитного баланса ниже 30% могут повысить ваш кредитный рейтинг.

Проверка активов . Когда вы получаете жилищный кредит, кредиторы обычно учитывают три фактора, связанные с вашими активами:

Сколько у вас есть на первоначальный взнос и закрытие расходов .Чем больше вы можете положить, тем ниже будет ваш платеж.
Сколько у вас есть лишних денег . В условиях кредитования это называется денежными резервами. Дополнительные два или три месяца выплаты ипотечного кредита в банке могут повысить ваши шансы на одобрение.
Как деньги попали . Крупные денежные вклады могут быть красным флагом. Если за деньгами нет бумажного следа, кредиторы могут отказать вам в одобрении ипотеки.

Отношение суммы кредита к стоимости . Отношение ссуды к стоимости (LTV) измеряет процент от стоимости вашего дома, который вы берете в качестве ипотечного кредита.Коэффициент LTV может повлиять на вашу процентную ставку, размер займа и ежемесячный платеж.

3. Выберите подходящий вид ипотеки

Кредитный специалист рассматривает вашу заявку на ипотеку, чтобы убедиться, что она соответствует требованиям ряда различных программ. В таблице ниже описаны преимущества некоторых из наиболее распространенных типов ссуд:

Тип кредита	Почему стоит выбрать именно его
фиксированный на 30 лет	Вы хотите максимально низкую фиксированную ставку платежа
фиксированный на 15 лет	Вы хотите быстрее погасить кредит по более низкой процентной ставке
Обычный	Вы хотите внести первоначальный взнос в размере 3% и иметь кредитный рейтинг не менее 620
FHA	У вас кредитный рейтинг 580, и вы можете получить 3.Первоначальный взнос в размере 5% У вас есть кредитный рейтинг 500 и вы можете внести предоплату в размере 10%
VA	Вы являетесь подходящим действующим военнослужащим, ветераном или правомочным супругом У вас нет денег для первоначального взноса Вы не хотите платить по ипотечному страхованию Вам нужна гибкость программы без минимального кредитного рейтинга
USDA	Вы хотите купить дом в сельской местности без первоначального взноса Ваш доход от низкого до среднего

ТО, ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Краткое руководство по типам ссуд

Ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет позволяют выплатить ссуду в течение 30-летнего графика платежей
15-летние ссуды с фиксированной ставкой ссуды позволяют погасить ссуду через 15 лет
Обычные ссуды соответствуют руководящим принципам, установленным спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae и Freddie Mac.
Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией.
Ссуды VA гарантированы Министерством по делам ветеранов США.
Ссуды USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США для финансирования домов в сельских районах, соответствующих критериям USDA

4. Учитывайте факторы, которых нет в заявке на ипотеку.

Когда вы подаете заявление на жилищный кредит, вы берете на себя один из самых больших долгов, которые вы, вероятно, возьмете на себя в своей жизни.Эти советы могут удержать вас от подачи заявки на ссуду, превышающую ваш бюджет, и помогут вам рассмотреть расходы на домовладение сверх вашего ежемесячного платежа.

Выберите «уровень комфорта оплаты ». Тот факт, что кредиторы позволяют вам брать взаймы до 43% вашего общего дохода (или выше, в некоторых случаях), не означает, что вы должны тратить так много. Кредиторы не оценивают ваш образ жизни или ежедневные личные расходы, поэтому, выбирая ежемесячный платеж, убедитесь, что вы оставили место на:

Расходы на здравоохранение
Расходы по уходу за детьми
Образовательные цели
Утилиты
Продовольственные товары
Цели сбережений

Добавьте в свой бюджет расходы на домовладение .Сломанный водонагреватель, благоустройство ландшафта и регулярное техническое обслуживание — все это на ваших копейках как домовладельцу. Согласно отчету HomeAdvisor о домашних расходах за 2020 год, домовладельцы потратили 3192 доллара на содержание дома. Страховые компании предлагают выделить 1% от продажной цены или 1 доллар за квадратный фут на эти расходы, чтобы смягчить удар непредвиденных расходов.

5. Правильный выбор ипотечного кредитора

Составьте список ипотечных компаний и получите оценку ссуд как минимум от трех до пяти кредиторов.Или используйте инструмент сравнения ставок, чтобы кредиторы связались с вами перед заполнением заявки на ипотечный кредит. К счастью, у вас не будет недостатка в вариантах, в том числе:

Ипотечные банкиры . Ипотечные банки предлагают широкий спектр программ, и весь процесс ипотеки обычно осуществляется собственными силами. Это может привести к более быстрому закрытию и большей гибкости при работе с заемщиками, у которых есть уникальные ситуации.

Ипотечные брокеры . Ипотечные брокеры работают с несколькими кредиторами, чтобы предоставить больше возможностей, чем один ипотечный банк.Однако брокеры обычно полагаются на банки для утверждения и финансирования вашего кредита и не имеют никакого отношения к тому, одобрен или отклонен ваш кредит.

Институциональные банки . Ваш местный банк может предложить ипотеку по более низкой ставке, если у вас большой депозит. Однако в зависимости от банка предложение ссуд может быть ограничено.

6. Заполнить ипотечную заявку

После того, как вы выполните описанные выше шаги, процесс подачи заявки должен быть быстрым и легким — вам просто нужно решить, как вы хотите подать заявку.Каждый кредитор должен предоставить оценку кредита (LE) в течение трех рабочих дней после получения вашего заявления на ипотеку. Сохраните копии каждой полученной сметы, чтобы позже обсудить вашу процентную ставку и стоимость закрытия.

Онлайн-заявка . Будь то ваш ноутбук, настольный компьютер или смартфон, многие кредиторы предлагают варианты подать заявку на ипотеку онлайн.
Телефонные приложения . Многие кредиторы позволяют заемщикам подавать заявки по телефону. Кредитный специалист проведет вас через каждый раздел и по ходу дела даст вам обратную связь.
Личное заявление . Личные встречи могут быть менее вероятными в мире ипотечного кредитования после COVID-19, но, в зависимости от правил вашего штата, они все же возможны. Вы сможете просмотреть свой кредитный отчет, просмотреть оценку кредита и получить письмо с предварительным одобрением на месте с личным заявлением на ипотеку. Имея на руках все ваши ипотечные документы, кредитор может переместить вашу заявку на окончательную стадию утверждения.

ЧТО, ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Изменения в кредитной заявке на 2021 год

В новую девятисекционную унифицированную форму подачи заявок на жилищную ипотеку, которую кредиторы должны использовать с 1 марта 2021 года, внесены четыре больших изменения.В их числе:

Раздел подарков и грантов, в котором указано, от кого поступил подарок и как он доходит до вас.
Раздел комбинированного финансирования , если вы берете первую и вторую комбинацию ипотечных кредитов, например, ссуду 80-10-10.
Раздел дохода от аренды, если вы используете доход от аренды для получения права на приобретение дома.
Раздел только для военных заемщиков , который запрашивает подробную информацию о вашей военной службе.

Процесс ипотеки после подачи заявки на жилищный кредит в 2021 году

Ипотечные кредиторы внесли изменения в процесс ипотечного кредитования в 2020 году, чтобы помочь остановить распространение COVID-19. Вот список действий, которые вам нужно будет выполнить после того, как вы получите предварительное одобрение на получение ипотеки.

Найдите дом

После того, как вы пройдете предварительное одобрение, вы будете точно знать, сколько дома вы можете себе позволить. Со времени пандемии охота на дома ведется по-другому: Национальная ассоциация риэлторов (NAR) призывает агентов ограничивать количество личных посещений, поэтому вы можете сначала совершить виртуальный тур, чтобы проверить дома из своего списка.Поработайте с агентом по недвижимости, чтобы найти подходящий дом, который соответствует вашим критериям и вписывается в ваш бюджет.

Сделать предложение

Когда вы найдете подходящий дом, ваш агент по недвижимости может помочь вам подать предложение, в котором указана цена покупки, дата закрытия и любые непредвиденные обстоятельства по контракту. Продавец либо вернется со встречным предложением, либо отклонит ваше предложение, либо примет его. Ожидается, что в 2021 году спрос на жилье будет высоким, поэтому стоит ожидать усиления конкуренции по более высоким ценам.

Заблокируйте свой тариф

После того, как ваше предложение будет принято, вы окончательно определитесь с условиями кредита. Ставки все еще находятся на историческом минимуме, но ожидается, что они будут постепенно расти в течение года. Получите блокировку ставки по ипотеке, чтобы защитить себя от любых скачков.

График осмотра и оценки дома

Домашний осмотр выявляет потенциальные проблемы. Он защищает ваши инвестиции и дает вам запасной люк (с возможностью проверки), если продавец отказывается устранять проблемы или договариваться о цене.Ваш кредитор закажет оценку дома, которая представляет собой объективное мнение о стоимости вашего дома на основе недавних аналогичных продаж домов. Тем не менее, вы можете получить отказ от оценки или, в случае штатов, все еще затронутых ограничениями COVID, может быть приемлемой оценка только снаружи дома.

Оформить дополнительные документы

Во время окончательного процесса ипотеки ваш кредитор может перепроверить информацию в вашем заявлении на ипотеку и запросить обновленные документы, такие как квитанции об оплате и банковские выписки.Кредиторы также повторно проверяют ваш кредитный рейтинг, поэтому не открывайте новые кредитные линии и не совершайте крупных покупок до закрытия. Для некоторых кредиторов все еще существуют исключения, такие как подтверждение занятости по электронной почте. Самозанятые заемщики могут рассчитывать на дополнительные требования для подтверждения того, что бизнес работает и приносит доход.

Проверить окончательные цифры

Заключительная информация публикуется за три рабочих дня до закрытия. Сравните окончательные числа с оценкой вашего кредита и обсудите любые проблемы со своим кредитным специалистом.

Закройте покупку и получите ключи

После проверки дома, чтобы убедиться, что он готов к заселению, вы приходите на закрытие. Однако большинство кредиторов предлагают электронные замки, что означает, что вы будете подписывать документы у нотариуса, виртуально через компьютер или их комбинацию. Как только вы подпишете окончательные документы и внесете свои заключительные средства, вы получите свои ключи. Поздравляю!

Почему я не могу получить ипотеку? 5 причин, по которым покупатели жилья не могут претендовать на

Каковы основные причины, по которым потенциальные покупатели не могут получить ипотеку?

Почему я не могу получить ипотеку — 5 причин, по которым покупатели жилья не могут претендовать на

Одним из первых и наиболее важных шагов в процессе покупки дома является получение разрешения на ипотеку.Отсутствие одобрения на получение ипотеки до покупки дома может привести к потере времени, разочарованию и горе.

Нет смысла делать покупки для дома, не зная, насколько дорого дом, который вы можете купить, если вообще можете это сделать в настоящее время. Большинство людей не пойдут смотреть на BMW, когда их ежемесячный бюджет на оплату автомобиля составляет 250 долларов, это просто не имеет смысла!

Один из наиболее частых вопросов, часто задаваемых при покупке жилья, поступает от покупателей, которые в настоящее время не могут получить ипотеку.Их часто путают, почему! Что ж, на самом деле есть несколько очень распространенных причин, по которым потенциальные покупатели жилья не могут получить ипотеку.

В этой статье мы собираемся обсудить 5 наиболее распространенных причин, по которым покупатель не может претендовать на ипотеку . Для покупателей, которые не могут получить ипотеку, важно понимать причину (ы), по которым они могут работать над устранением причин.

1.) Низкий кредитный рейтинг

Одним из основных факторов получения одобрения на ипотеку является кредитный рейтинг покупателя.Тип ипотечного продукта и руководящие принципы ипотечных кредиторов определяют, каким должен быть кредитный рейтинг покупателя.

Одной из главных причин, по которой потенциальные покупатели не могут получить ипотеку, является низкий кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг покупателя будет определять не только шансы, что покупатель может получить одобрение на получение ипотеки, но также может повлиять на процентную ставку и сумму необходимого ипотечного страхования.

Например, одним из преимуществ жилищных кредитов FHA является то, что они позволяют получить более низкие кредитные баллы, чем обычный ипотечный продукт.В зависимости от кредитора, покупатели с оценкой около 620 могут получить одобрение на получение ссуды FHA.

Плохая новость заключается в том, что низкие кредитные рейтинги могут быть причиной того, что покупатель не может получить ипотеку. Хорошая новость заключается в том, что низкие кредитные рейтинги можно улучшить, приняв соответствующие меры.

Есть десятки советов по улучшению кредитного рейтинга, о которых вам следует знать, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий для получения ипотеки. Если вы не можете получить ипотечный кредит из-за низкого кредитного рейтинга, это не значит, что вы никогда не сможете это сделать!

2.) Отсутствие истории занятости

Отрывок или отсутствие истории занятости — причина, по которой покупатели жилья не могут получить ипотеку!

Следующая причина, по которой покупатели не могут получить одобрение на получение ипотечной ссуды, заключается в том, что у них нет трудового стажа или их история занятости недостаточно последовательна. Подобно руководящим принципам кредитного рейтинга, в зависимости от типа ипотеки, которую пытается получить покупатель, будут определяться требования к трудовой книжке.

Один из наиболее распространенных мифов об ипотеке состоит в том, что покупатели всегда должны иметь двухлетний стаж работы, чтобы получить ипотеку.Это не всегда так, поскольку некоторые кредиторы могут делать исключения.

Вообще говоря, ипотечный кредитор хочет, чтобы у покупателя была солидная и последовательная история работы. Большой разрыв в занятости, смена сфер работы или разница в продолжительности рабочего дня — одни из самых больших красных флажков для ипотечных кредиторов, которые могут привести к тому, что покупатель не сможет получить ипотечный кредит.

3.) Сэкономлено недостаточно денег

Есть несколько доступных ипотечных продуктов, которые позволяют покупателю купить дом без денег или с очень небольшими затратами.Правда в том, что есть больше ипотечных продуктов, доступных для покупателей, у которых есть деньги для первоначального взноса.

Распространенная причина, по которой покупатель не может получить ипотечный кредит, заключается в том, что у него недостаточно накопленных денег. Если вы не можете воспользоваться одним из ипотечных продуктов с низким первоначальным взносом или без него, вам нужно будет накопить немного денег.

Если у вас нет накопленных денег и вы не можете претендовать на получение ипотечного продукта без выкупа, маловероятно, что вы сможете получить ипотечный кредит в настоящее время.Если это так, есть много творческих способов сэкономить на первоначальном взносе для покупки дома, которые помогут вам сэкономить достаточно денег, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Также возможно, что у покупателя достаточно авансового платежа, но недостаточно резервных денег. В зависимости от типа ипотеки и кредитора вам может потребоваться наличие резервов после оплаты авансового платежа и закрытия расходов.

Некоторые покупатели жилья не могут получить ипотеку, потому что их кредитор требует наличия определенной суммы денег, а у них просто недостаточно накоплений!

4.) Слишком большой долг

Слишком большая задолженность — частая причина, по которой покупатель не может получить ипотеку

Очень важным фактором, который принимается во внимание, когда покупатель пытается претендовать на ипотеку, является соотношение его долга к доходу. У каждого типа ипотеки есть свои правила в отношении суммы ежемесячного долга, которую они позволяют нести покупателю.

Еще одна причина, по которой покупатель не может получить ипотечный кредит, заключается в том, что у него слишком большой долг. Покупатели, имеющие слишком большую задолженность, — одна из самых серьезных ипотечных ошибок, и вам нужно знать обо всех своих долгах.

Если вы не можете получить ипотечный кредит из-за того, что у вас слишком большой долг, хорошая новость заключается в том, что это одна из самых простых вещей, которую исправить. Во время подготовки к получению ипотечного кредита всегда рекомендуется не брать дополнительных долгов, если это возможно.

Если вам абсолютно необходимы дополнительные долги, рекомендуется заранее обсудить это со специалистом по ипотеке, чтобы это не стало причиной того, что вы не можете получить ипотеку.

5.) Сложные, сбивающие с толку или ненадежные источники дохода

Доход покупателей играет огромную роль в том, смогут ли они получить ипотечный кредит.Ипотечные кредиторы любят заемщиков, которые имеют стабильный, стабильный и отслеживаемый доход.

Другая распространенная причина, по которой покупатель не может получить жилищный заем, — это наличие у него сложных, запутанных или ненадежных источников дохода. Это очень распространенная причина, по которой самозанятые покупатели жилья не могут получить ипотеку.

Если вы не можете получить ипотеку из-за того, что ваш доход непостоянен или не отслеживается, вам следует получить совет от ипотечного кредитора или брокера относительно дальнейших шагов. Возможно, что простого объяснения от работодателя будет достаточно для получения сложных или запутанных доходов.

Последние мысли

Если вы не можете получить ипотеку в настоящее время, это не значит, что вы никогда не сможете получить ипотеку! После отказа в ипотеке необходимо предпринять несколько важных шагов.

Ниже приведены некоторые из наиболее важных советов, которые помогут вам получить ипотеку в будущем.

Постоянно отслеживайте и улучшайте свой кредитный рейтинг.
Сэкономьте деньги на первоначальный взнос и закрытие расходов.
По возможности не влезать в долги.
Соберите важные документы, которые вам понадобятся для получения ипотеки, например квитанции о заработной плате и банковские выписки.
Сохраняйте позитивный настрой и понимайте, что то, что вы не можете получить ипотеку сейчас, не означает, что вы никогда не сможете ее получить.

Другие ресурсы, которые помогут вам получить ипотеку

Если вы покупаете дом в Рочестере и не можете получить ипотечный кредит, вам нужно знать причину этого! Вышеупомянутые 5 причин, по которым покупатели жилья не могут претендовать на получение ипотеки, являются наиболее распространенными, но определенно не всеми из них.Жизненно важно, чтобы вы работали с ведущей ипотечной компанией в Рочестере, чтобы получить фантастический совет. Если вы ищете качественного ипотечного кредитора в Рочестере, свяжитесь со мной, и я буду счастлив соединить вас с ним!

Об авторах: Вышеупомянутая статья «Почему я не могу получить ипотеку? 5 причин, по которым покупатели жилья не могут пройти квалификацию » написал Кайл Хискок из команды Hiscock Sold в RE / MAX Realty Group. Обладая более чем 35-летним совместным опытом, если вы думаете о продаже или покупке, мы будем рады поделиться своими знаниями и опытом.

Мы обслуживаем следующие районы Большого Рочестера, штат Нью-Йорк: Айлендеквит, Вебстер, Пенфилд, Питтсфорд, Фэйрпорт, Брайтон, Греция, Гейтс, Хилтон, Брокпорт, Мендон, Генриетта, Перинтон, Черчвилль, Скоттсвилл, Восточный Рочестер, Раш, водопад Хонеой, Чили, и Виктор Н.Ю.

Как получить ипотеку на второй дом | Ипотека

Если вы хотите купить дом для семейного отдыха, скорее всего, вам понадобится ипотечный кредит на это имущество. Ипотека на второй дом отличается от ипотеки на основное место жительства.

Хотя некоторые люди могут позволить себе купить второй дом за наличные, большинству необходимо взять ипотечный кредит. Согласно опросу, проведенному Исследовательским отделом Национальной ассоциации риэлторов, почти половина всех покупателей загородного дома и инвесторов финансируют до 70% своей покупки.

Вот что вам нужно знать о финансировании второго дома. Это включает в себя, можете ли вы позволить себе второй дом, варианты внесения первоначального взноса и многое другое.

Могу ли я позволить себе второй дом?

Прежде чем вы примете это важное финансовое решение, вам нужно выяснить, можете ли вы позволить себе второй дом.

Сначала сложите все затраты. Не только затраты, которые идут на покупку, но и затраты, которые могут быть не сразу очевидны. К ним относятся ваш первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке, а также расходы на закрытие, коммунальные услуги, налоги на имущество, страхование, ландшафтный дизайн, дорожные расходы и другие расходы на содержание.

Отличия ипотеки на первичное и вторичное жилье

По основной ипотеке вы можете внести всего 5%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.Однако на второй дом вам, вероятно, придется отложить не менее 10%. Поскольку вторая ипотека обычно увеличивает финансовое давление на покупателя жилья, кредиторы обычно ищут несколько более высокий кредитный рейтинг по второй ипотеке. Ваша процентная ставка по второй ипотеке также может быть выше, чем по основной ипотечной ссуде.

В остальном процесс подачи заявки на ипотеку для второго дома аналогичен процессу подачи заявки на ипотеку для основного жилья. Как и в случае с любой ссудой, вам следует провести исследование, поговорить с несколькими кредиторами и выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вас.

Право на ипотеку второго дома

Прежде чем подавать заявку на ипотеку второго дома, проверьте свой кредитный рейтинг, активы и доход, как это делает кредитор.

Чтобы купить второй дом, вам, вероятно, понадобятся дополнительные деньги в резерве, которые могут покрыть ваши выплаты по ипотеке в случае временной потери дохода. Высококвалифицированным специалистам, вероятно, потребуется как минимум два месяца резерва, тогда как менее квалифицированным кандидатам может потребоваться как минимум шесть месяцев резерва. Одного месяца резервного фонда должно хватить для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке для обоих домов.

Требования к соотношению долга к доходу (DTI) для ипотеки второго дома могут зависеть от вашего кредитного рейтинга и размера вашего первоначального взноса. Вообще говоря, чем больше вы вкладываете и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что ваш кредитор допустит более высокий DTI.

Некоторые домовладельцы могут компенсировать свои расходы, сдавая в аренду дома для отдыха, когда они ими не пользуются. Это может нарушить условия вашей ипотеки, потому что вы используете недвижимость в качестве инвестиции вместо настоящего второго дома, что приведет к более высокому риску для кредитора.

Чтобы считаться домом для отпуска или вторым домом, обычно необходимо:

Быть прожитым владельцем в течение некоторого времени
Быть одноквартирным домом, которым можно пользоваться круглый год
Принадлежит только покупателю
Не сдаваться в аренду и не находиться в ведении управляющей фирмы

Варианты внесения первоначального взноса на второй дом

У вас есть несколько вариантов, которые следует учитывать при внесении первоначального взноса за ваш второй дом. Вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных или открыть кредитную линию собственного капитала (HELOC) для вашего текущего дома, или вы можете использовать свои сбережения для внесения первоначального взноса.

1. Рефинансирование при обналичивании

Если вы накопили достаточно капитала в своем основном доме, рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам задействовать этот капитал, особенно если стоимость вашего дома увеличилась с момента его покупки. Заемщики с хорошей кредитной историей обычно могут занимать до 80% от текущей стоимости своего дома. Прежде чем пойти в этом направлении, убедитесь, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж, который вы должны теперь платить за свой основной дом.

2. HELOC

Еще один популярный вариант — HELOC, или кредитная линия под залог собственного капитала, для вашего основного места жительства.Если у вас достаточно капитала в основном доме, вы можете получить кредитную линию и использовать эти средства для внесения первоначального взноса за вторую собственность. Это означает, что вам не нужно рефинансировать текущую ипотеку.

Покупка второго дома может показаться сложной, но если вы знаете, чего ожидать, и проанализируете свои финансы, это может быть проще, чем вы думаете. Помните об этих факторах, когда думаете о том, можете ли вы позволить себе второй дом и как получить на него ипотеку.

Должен ли я получить ссуду через ипотечную компанию или банк?

Перед покупкой дома вам нужно будет выбрать, с кем вы собираетесь работать в процессе покупки жилья.Это начинается с вашего агента по недвижимости, хотя ваш сотрудник по ипотечным кредитам может быть не менее важным. Они могут проконсультировать вас по вопросам рефинансирования или ссуды под залог собственного капитала, если у вас уже есть дом. Финансовый консультант также может помочь вам скорректировать ваш финансовый план в соответствии с вашими потребностями в жилищном кредите. В любом случае, получив кредитного эксперта, которому вы можете доверять, вы, скорее всего, будете полагаться на него годами, независимо от компании, в которой он работает.

Определение банков и ипотечных компаний

Банки с полным спектром услуг известны как финансовые учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне.Они предлагают ипотечные ссуды вместе с другими банковскими продуктами, такими как текущие и сберегательные счета, а также коммерческие и коммерческие ссуды. Многие также предлагают инвестиционные и страховые продукты. Ипотечные кредиты — это просто один из аспектов их бизнеса. Федеральная компания по страхованию вкладов (FDIC) регулирует и проверяет банки с полным спектром услуг.

С другой стороны, ипотечные компании регулируются отдельными штатами. Эти правила также значительно строже. Кроме того, использование ипотечной компании означает, что вы не сможете консолидировать все свои финансовые счета в одном учреждении.Однако для некоторых это может не помешать.

Организаторы ипотечных кредитов

Ипотечные кредиторы проходят очень разные процессы в федеральных банках и ипотечных компаниях. Чтобы получить кредит в банке, необходимо зарегистрироваться в Национальной системе ипотечного лицензирования (NMLS). У них также должны быть сняты отпечатки пальцев и проверено на наличие криминального прошлого. Любой, кто в прошлом совершал финансовые преступления, такие как мошенничество, не может заниматься выдачей ипотечных кредитов.Однако FDIC не требует от кредитора продемонстрировать какие-либо конкретные знания в области ипотечной практики или программ.

Однако, чтобы работать в ипотечной компании, кредитор должен пройти серьезную подготовку. Они должны сдать два экзамена: национальный экзамен и экзамен для каждого штата, в котором они хотят практиковаться. Эти тесты подчеркивают понимание законов о бизнесе и защите прав потребителей. Как только кредитор получает государственную лицензию, он должен ежегодно продлевать каждую из них.

Преимущества и недостатки банковской ипотеки

Банк может предложить вам как клиенту особые преимущества. Сюда могут входить более низкие ставки и специальные кредитные программы, нацеленные на самозанятых покупателей жилья и инвесторов. Однако следует отметить, что стандарты кредитования могут быть более строгими из-за соблюдения федеральных законов и законов об отчетности.

Из-за масштабов финансовой деятельности банка большинство банков обслуживают ипотечные ссуды. Таким образом, после закрытия ссуды вы по-прежнему будете производить ежемесячные платежи в тот же банк, в котором была предоставлена ссуда.Многие видят в этом преимущество использования банка с полным спектром услуг.

Преимущества и недостатки ипотечной компании

Использование ипотечной компании для получения кредита дает определенные преимущества. Во-первых, у них, вероятно, есть доступ к более широкому спектру кредитных продуктов, чем у полнофункционального банка. Банки структурируют свои собственные кредитные программы в соответствии с руководящими принципами, установленными Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и VA. Но если ваша ситуация не соответствует их критериям, они откажутся от вашей ссуды.

Ипотечные компании продают обслуживание. Таким образом, они получают доступ к программам кредитования, которые структурированы и предлагаются различными кредитными организациями, обычно крупными национальными банками. В отличие от ипотечного «брокера» ипотечная компания по-прежнему закрывает и финансирует ссуду напрямую. Поскольку эти компании обслуживают только ипотечные кредиты, они могут оптимизировать свой процесс намного лучше, чем банк. Это большое преимущество, означающее, что ваш ссуду можно закрыть быстрее.

В условиях конкуренции с недвижимостью возможность своевременно закрыть ссуду имеет жизненно важное значение.Другое преимущество быстрого закрытия заключается в том, что ставки и сборы ниже при более коротких сроках блокировки.

Обратите внимание, что ваш ипотечный кредитор может продать ваш кредит другому учреждению после закрытия. Если с вами такое случится, не волнуйтесь. Кредитные документы, подписанные вами с первоначальным кредитором, имеют обязательную юридическую силу на весь срок действия кредита. Ссудодатель не может изменять процентную ставку, комиссию или любой другой аспект ссуды.

Итог

Так что же выбрать? Банк с полным спектром услуг гарантирует, что ваш кредит останется в одной компании на весь срок.Обязательно убедитесь, что банк действительно обслуживает собственные ссуды. С другой стороны, ипотечная компания может предложить быстрое закрытие, наличие продуктов и опыт кредитора. Тем не менее, частные лица часто являются наиболее важным аспектом жилищных кредитов. У обоих типов компаний есть фантастические и знающие кредиторы.

Жилищные ссуды и ваш финансовый план

Хотя финансовые консультанты не могут напрямую помочь вам в получении ипотеки, они могут гарантировать, что введение ежемесячных выплат по кредиту не окажет чрезмерного влияния на ваш финансовый план.Найти квалифицированного финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно опросить своих консультантов, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам в достижении финансовых целей, начните прямо сейчас.
Если вы в конце концов захотите выйти на пенсию, совершенно необходимо не перерасходовать средства при покупке дома. Это может нанести ущерб вашим финансам на долгие годы, из-за чего будет очень трудно накопить сколько-нибудь значительную сумму пенсионных сбережений.Чтобы не выходить за рамки своих финансовых возможностей, воспользуйтесь калькулятором доступности дома SmartAsset.

Грегори Эрих Филлипс Грегори Эрих Филлипс имеет более десяти лет опыта работы в сфере ипотечного кредитования. Он является активным специалистом по ипотечным кредитам и экспертом по таким темам, как экономика, жилищное финансирование и тенденции в сфере недвижимости.

Получите ипотеку с новой работой? Это проще, чем вы думаете

Получение ипотеки без двухлетнего опыта работы

Большинство ипотечных кредиторов предпочитают, чтобы вы постоянно работали в одной и той же сфере не менее двух (2) лет, прежде чем получить право на ипотеку. Еще можно получить человека с более коротким стажем работы. Однако вам нужно будет доказать, что вы работаете и имеете стабильный доход. Если вы недавно закончили школу, вы все равно можете претендовать на ипотеку, если у вас есть предложение о работе с высоким уровнем финансовой компенсации.Работа также должна представлять собой стабильный карьерный рост. Будет преимуществом, если работа будет в той же области, что и ваша степень.

Вы также получаете отказ, если вы только недавно уволились из армии, и теперь у вас есть работа, аналогичная той, которую вы выполняли во время призыва. Кредиторы обычно рассматривают это как продолжение работы. Кроме того, может быть приемлемо медицинское заключение о состоянии здоровья, которое помешало вам работать.

Чтобы претендовать на ипотеку с коротким стажем работы, полезно, если у вас есть факторы, компенсирующие отсутствие стажа работы.Это может быть большой первоначальный взнос или высокий кредитный рейтинг. Процентная ставка по вашему кредиту может быть немного выше, чем обычно, чтобы компенсировать повышенный риск, связанный с вашей короткой историей работы.

Смена места работы перед покупкой дома

Смена места работы до или во время процесса подачи заявки на ипотеку может стать проблемой для кредиторов. Обычно это происходит при переходе с более высокооплачиваемой работы на более низкооплачиваемую. Это также может стать проблемой, если вы переключитесь с более стабильной отрасли на работу в менее стабильной отрасли.Если вы переходите с одной работы на другую, а ваш доход остается относительно стабильным, это не должно быть проблемой.

Это применимо, даже если задания находятся в разных полях. Кредиторы превыше всего стремятся к стабильности. Если у вас есть опыт перехода с работы на работу, кредиторы могут счесть вас высоким риском. Тем не менее, частая смена места работы сама по себе неплохая вещь. Если ваш доход и ответственность увеличиваются от работы к работе, это не должно повлиять на ваше заявление на ипотеку.

Если в вашей истории занятости есть пробелы, вы все равно можете иметь право на получение ипотеки при условии, что вы сможете доказать, что ваш доход достаточный, надежный и постоянный, и у вас есть веская причина для этих пробелов.Если вы получите новую работу через шесть (6) месяцев или меньше, все, что вам нужно, — это получить первую зарплату в течение 30 дней после закрытия кредита. Если вы были безработным более шести (6) месяцев, вы вряд ли получите ссуду.

Существует множество требований, которым вы должны соответствовать при подаче заявления на новую ипотеку или когда вы планируете рефинансировать существующую ссуду. Кредиторы будут следить за уровнем вашего долга, доходом и кредитным рейтингом. Они также изучат вашу историю занятости. К счастью, получить ипотеку при новой работе — задача далеко не невыполнимая.

По общему правилу кредиторы предпочитают работать с заемщиками, проработавшими в одной и той же сфере не менее двух лет. Но у этого правила больше свободы действий, чем у других требований андеррайтинга. Из-за этого ипотечные кредиторы более охотно игнорируют историю работы, наполненную новыми начинаниями в новой карьере, чем низкий кредитный рейтинг или высокое соотношение долга к доходу.

И это хорошая новость для соискателей, которые устроились на новую работу всего за месяц или два до подачи заявления на ипотеку.

Главное — стабильная зарплата

Крис Шентон, менеджер по продажам Equity Prime Mortgage в Крофтоне, штат Мэриленд, сказал, что новая работа не всегда является препятствием для заемщиков. До тех пор, пока на новой работе выплачивается заработная плата и не основывается исключительно или в основном на комиссионных, у заявителя не должно возникнуть проблем с получением ипотечного кредита, если эта новая зарплата обеспечивает достаточно большой доход, чтобы поддерживать новый ежемесячный доход заемщика. выплаты по ипотеке, сказал Шентон.

Сложности могут возникнуть, когда заемщики полагаются на доход, не связанный с заработной платой, сказал Шентон.Заемщикам, которые перешли с оплачиваемой работы на самозанятость, необходимо будет предоставить налоговые декларации не менее чем за два года, чтобы доказать, что их новый доход стабилен и вряд ли исчезнет в ближайшее время. Если они не могут предоставить эти доходы, кредиторы не будут рассматривать эти доллары самозанятости как часть своего дохода.

Заемщики, которые переходят на новую работу в другой сфере, могут дать кредиторам паузу. Но, по словам Шентона, большинство кредиторов готовы не обращать внимания на смену работы до тех пор, пока на новой работе выплачивается заработная плата.

«Если заемщик меняет направление работы, скажем, заемщик был ученым, а теперь — юристом, тогда это индивидуально», — сказал Шентон. «Хотя обычно, пока это оплачиваемая должность, вы можете получить ипотеку прямо сейчас».

Будьте осторожны с бонусом или комиссионным доходом

Кайл Дикманн, президент Dickmann Taxx Group в Денвере, говорит, что заемщикам следует проявлять осторожность при переходе на новую работу, на которой большая часть их годовой зарплаты будет состоять из бонусов или комиссионных, которые могут увеличиваться или уменьшаться.Кредиторы больше нервничают по поводу дохода, который не так стабилен, как традиционная зарплата.

«Двухлетняя история работы на самом деле немного преувеличена, — сказал Дикманн. «Более серьезная проблема заключается в том, какая часть вашей зарплаты представляет собой фиксированную сумму, например, зарплату, а какая — комиссионные или бонус».

Дикманн это знает. Когда он был молодым юристом, он подал заявку на получение ипотечной ссуды и ссуды на покупку автомобиля, не осознавая, что большая часть его заработка включает бонусы. Его кредитор отклонил его заявку на ипотеку, в то время как автокредитор установил для него высокую процентную ставку.

Хорошие новости? Если вы сможете доказать, что ваш бонус или комиссионный доход стабильный, кредиторы примут его. Это, однако, требует времени, а у соискателей нет времени, когда они берутся на новую работу, требующую больших комиссионных, всего за несколько недель или месяцев до подачи заявления на ипотеку.

Дикманну, например, пришлось ждать шесть месяцев, чтобы показать банку, что его бонусный доход стабилен, и он должен был доказать это, предъявив кредитору квитанции от зарплаты за эти шесть месяцев.

«Хотя история работы важна, мой опыт показывает, что установление стабильности дохода может легко преодолеть двухлетнее ограничение стажа работы», — сказал Дикманн.

Цифры, которые важнее

Кредиторов больше интересует ваш трехзначный кредитный рейтинг, который показывает, насколько хорошо вы оплачивали счета и обрабатывали кредиты в прошлом, а также отношение вашего долга к доходу. Этот коэффициент показывает, какая часть вашего ежемесячного валового дохода поглощается вашими ежемесячными долговыми обязательствами.

Кредиторы хотят, чтобы ваша общая ежемесячная задолженность, включая расчетный новый платеж по ипотеке, составляла не более 43 процентов вашего валового ежемесячного дохода. Если ваш коэффициент выше этого, вам будет сложно претендовать на ссуду.Кредиторы также рассматривают трехзначные кредитные рейтинги FICO от 740 или выше как отличные оценки. Оценка в диапазоне 700 обычно приводит к более низким ставкам по ипотечным кредитам и более легким одобрениям.

Если эти два числа сильны, двухлетний стаж работы не так важен. Пока у вас достаточно дохода, чтобы поддерживать ваши ежемесячные платежи, большинство кредиторов не заметят того факта, что вы перешли на новую работу три недели назад.

«Двухлетняя история работы — это миф, — сказал Боб Гордон, агент по недвижимости Berkshire Hathaway в Боулдере, штат Колорадо.

Гордон указал на двух недавних выпускников колледжа, оба без опыта работы, которым он помог купить дома в районе Боулдера.