Ипотека на дом — рассчитать процент и взять ипотечный кредит на загородный дом или коттедж от Альфа-Банка
Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.
Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования. При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее. Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.
Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:
1.
выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;
2. изучите предложения и выберите свой вариант;
3. уточните список необходимых документов;
4. узнайте требования к заемщику;
5. оформите заявку на кредит.
Три преимущества ипотеки на покупку земельного участка с домом в Альфа-Банке
•
Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.
•
Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.
•
Удобное погашение. Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.
Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного жилья в ипотеку. Удачи!
Адреса центров ипотечного кредитования
Подробнее об условиях
Процентная ставка | от 4,79% |
Сумма кредита | До 50 000 000 ₽ |
Срок кредита | До 30 лет |
Первоначальный взнос | от 10% |
Другие предложения по ипотеке
Боитесь, что не получите ипотеку? 6 простых способов увеличить ваши шансы
В списке факторов, которые повышают или понижают вероятность получить ипотеку, есть возраст, место работы, кредитная история и другие пункты, на которые в моменте тяжело или невозможно повлиять.
Но есть и простые советы, которые помогут увеличить шансы получить ипотеку — некоторые из них мы собрали в этой статье. Читайте дальше.
Оплатите долги по кварплате, налогам и штрафам ГИБДД
Прежде чем идти в банк за ипотекой, обратите внимание на ваши нынешние долги — например, квартплату и неоплаченные налоги. Лучше расплатиться с незакрытыми долгами и только позже обращаться в банк. Откройте почтовый ящик, если давно этого не делали, и проверьте, нет ли там письма с уведомлением об оплате долга. Вместе с уведомлением налоговая присылает квитанцию, которую вы можете оплатить в любом банке. То же самое можно сделать в интернете — например, на сайте налоговой.
Закройте все потребительские кредиты
Иногда банк не отказывает в ипотеке, даже если у вас есть потребительский кредит или открытая кредитная карта. Но он будет смотреть на доступную сумму кредита для вас, а также на сумму, которую вы должны. Если вы можете отказаться от карты, при подаче заявления на кредит ее лучше закрыть, либо понизить по ней лимит до минимально необходимого.
Помните, что закрытие карты может произойти не мгновенно, а через несколько дней после вашего заявления.
Россияне все чаще оформляют ипотеку вместе с созаемщиком — это может сработать тогда, когда вы один не можете взять кредит на сумму, которая вам нужна. Иногда люди автоматически становятся созаемщиками — например, когда они в браке. Тогда учитываются все доходы и долги и проверяются они тоже одинаково. Если кто-то из семейной пары не хочет брать на себя обязательства при оформлении кредита, следует составить брачный договор.
Другой вариант — созаемщиками могут выступить родители, родственники. В этом случае тоже проверьте все то, о чем говорится в предыдущих пунктах — оплаченные налоги, штрафы, открытые линии кредитных карт.
Ошибки в документах
Зачастую банк отказывает в ипотеке по формальным причинам — например, из-за ошибок в поданных документах.
Иногда это не ваша вина, иногда — обычные опечатки, которые, тем не менее, приводят к искажению правдивой информации. Если вы нашли ошибки в кредитном договоре, договоре купли-продажи и других документах (даже после их подписания), следует обратиться в банк, чтобы признать сделку недействительной и перезаключить договор. В некоторых случаях помарки, опечатки и технические ошибки не будут являться основанием для пересмотра договоренностей, но лучше все равно сообщить о них.
Выбор жилья
Ваш выбор жилья важен для банка. Если выбранная вами площадь оценивается как неликвидная, шансы на получение ипотеки малы. Подберите благоустроенную квартиру в городской черте или жилье в новом доме, а не в «хрущевке». Так, банк с большей готовностью предоставит более крупный кредит под залог ликвидной недвижимости, чем небольшой кредит, обеспеченный неприглядным объектом.
Как самостоятельно оценить свои шансы?
Если вы хотите узнать свои шансы на получение ипотеки, воспользуйтесь сервисом онлайн-одобрения «Росбанк Дом Экспресс», даже если вы не планируете брать ипотеку в «Росбанк Дом».
«Уже поздно». Какой возраст идеален, чтобы взять ипотеку
МОСКВА, 11 сен — ПРАЙМ, Ульяна Крайняя. Вопрос, в каком возрасте лучше всего брать ипотеку, каждый решает для себя сам. Однако стоит учитывать, что ипотека — это забег на длинную дистанцию, и важно рассчитать свои силы и реальные возможности, говорят опрошенные агентством «Прайм» эксперты.
Эксперт научила, как обеспечить себя за счет коммерческой недвижимости
Как сообщали СМИ, c 1 сентября Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки и начнет выдавать ее россиянам с 18 лет.
Продукты с такими условиями были у ряда кредитных организаций и ранее, однако они не были так уж раскручены, рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.
В целом, 18-летних заемщиков среди россиян немного, в большинстве случаев они соответствуют предъявляемым критериям, но и риски невозврата кредита у них могут быть несколько выше.
Согласно опубликованным в июле исследованиям компании Online-Ipoteka, основные ипотечные заемщики — это россияне в возрасте 35-44 лет, однако уже в ближайшее время ипотека может «помолодеть»: 43% планирующих взять кредит на жилье — граждане от 24 до 34 лет.
Как таковых, строгих ограничений по возрасту заемщиков у большинства банков нет, но на практике чаще отказывают именно молодежи до 25-30 лет и клиентам предпенсионного возраста. В пенсионном возрасте получить ипотеку весьма сложно.
ЗА И ПРОТИВ
Руководитель службы ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость Ирина Векшина считает инициативу Сбербанка по снижению минимального возраста ипотечных заемщиков до 18 лет весьма позитивной.
«Многие молодые люди в этом возрасте уже работают, а значит, имеют материальную возможность, чтобы выплатить жилищный кредит», — полагает она.
А некоторые в 18 лет даже вступают в брак, и ипотека может помочь им решить жилищную проблему. К тому же, такие заемщики могут оформить жилищный кредит на весьма большой срок, так что ежемесячный платеж у них будет невелик.
Проректор НИУ МГСУ по финансовой политике Кирилл Кулаков, в свою очередь, считает, что решение Сбербанка носит скорее демонстрационно-социальный, нежели экономический характер.
«Найти стабильную и хорошо оплачиваемую работу молодому человеку в 18 лет крайне сложно», — признает он.
Так что, вероятнее всего, это будут ипотечные договоры, где заемщиком выступает представитель молодого поколения, а финансовые издержки несут родители. При этом притока новых заемщиков на рынок ипотеки это решение не вызовет.
ДОЛОЙ ВОЗРАСТНОЙ ЦЕНЗ
По мнению вице-президента по маркетингу и продажам ГК «Кортрос» Филиппа Третьякова, устранение возрастного ценза для ипотечных заемщиков — это правильная инициатива.
Инвестиции в недвижимость. Какими они могут быть?
«С 18 лет россиянин, к примеру, может пойти в армию, но странно, что при этом он считается недостаточно зрелым, чтобы купить жилье в ипотеку. Фактически этот ценз — ущемление права потребителя и гражданского права быть участником любых свободных сделок», — говорит он.
Ситуации бывают разные. Некоторые молодые люди начинают работать еще в подростковом возрасте и уже имеют опыт грамотного распоряжения деньгами и построения карьеры.
Другие могут быть наследниками состояния или бизнеса и тоже вполне рассматриваются как потенциальные заемщики.
Также нередко молодые покупатели жилья опираются на финансовую поддержку родителей, поэтому банкам надо активнее в таких сделках задействовать поручительство, учитывать финансовое положение семьи юных заемщиков.
КТО НЕ РИСКУЕТ
При этом эксперты указывают на определенные риски молодежной ипотеки. Самый высокий уровень безработицы характерен как раз для молодых людей: их чаще увольняют и дискриминируют по уровню зарплаты.
Эксперт объяснил, когда невыгодно досрочно гасить ипотеку
«Однако с другой стороны, для покупки первого и сравнительно недорого жилья ранний возраст подходит лучше — уже к 30 годам вполне можно успеть расплатиться с банком и иметь недвижимый капитал для покупки «семейного варианта» жилья», — рассуждает Третьяков.
К тому же на рынке сейчас много студий, которые отлично подходят для молодых людей. А при грамотном выборе ипотечную квартиру вполне можно сдать и в аренду, что поможет расплачиваться с банком.
По оценкам коммерческого директора Optima Development Дмитрия Голева, риски неплатежей и невозврата кредита у молодых заемщиков повыше, чем у клиентов 35-40 лет.
«Но все же это не приведет к значительному увеличению доли невозвратных кредитов. Дело в том, что современная молодежь к 18-19 годам уже имеет пусть небольшой, но все же опыт распоряжения средствами и финансового планирования», — отмечает он.
Как повлияет этот шаг на ценообразование на первичном рынке — говорить преждевременно. Но Голев предполагает, что выдача ипотеки с 18 лет на стоимости квартир в новостройках существенно не скажется.
ИДЕАЛЬНЫЙ ВОЗРАСТ
В целом рекомендовать удачный возраст для получения ипотеки невозможно, уверены эксперты.
ВТБ ожидает рекордный объем выдачи ипотеки по итогам года
Всё очень индивидуально и зависит от финансового положения заемщика, наличия другой недвижимости, карьерных перспектив и других обстоятельств.
В возрасте до 30 лет многие выбирают аренду, поскольку она не предполагает долгосрочных обязательств и не привязывает жителя к дому, району, городу.
Впрочем, сейчас родители подростков приобретают квартиры «на вырост»: заранее вкладываются в долевое строительство, берут ипотеку, в расчете на то, что через 5-10 лет в нее поселятся уже взрослые дети.
По словам эксперта, в западных странах в 2010-е годы ипотеку нередко брали молодые люди вскладчину: они приобретали квартиру для совместной жизни в большом городе, а затем продавали её, погашали ипотечный долг и делили полученную от роста цен прибыль пополам.
Россиянам стоит обратить внимание и на то, чтобы не слишком затягивать со столь масштабным кредитом.
«Анализ рынка труда и зарплат показывает, что у большинства россиян проблемы с доходами и трудоустройством начинаются задолго до пенсии — примерно после 45-50 лет. Это следует учитывать и тем, кто нуждается в ипотеке. В пенсионном возрасте кредит получить сложно — банки неохотно принимают таких клиентов», — признает Коркка.
ЦЕЛЬ ОПРАВДЫВАЕТ НЕРВЫ
Решение о взятии кредита всегда требует взвешенности и ответственности, рассуждает психолог Дмитрий Синарев.
Небольшой потребительский кредит можно сравнить с забегом на короткую дистанцию.
В США набирают обороты онлайн-продажи недвижимости
Даже при условии нестабильного заработка его реально закрыть с помощью удачи, случая и помощи друзей и родственников. Такой подход нельзя назвать мудрым, но многие идут на риски в стремлении быстро получить желаемое.
«А вот ипотечный кредит — совершенно другая история. Это самый настоящий марафонский забег, и здесь нужно очень хорошо рассчитать свои силы», — предупреждает он.
Ввязываться в эту историю стоит только будучи абсолютно уверенным в своей профессиональной востребованности и — что весьма важно — хорошем состоянии здоровья.
«От риска полностью застраховаться невозможно, но в данном случае цель оправдывает потраченные нервы: человек получает в собственность недвижимость, которая во все времена являлась надёжной инвестицией», — подытожил Синарев.
Читайте также:
Эксперты объяснили, что происходит с ценами на квартиры в Москве
Выгодная ипотека под низкий процент
Выгодная ипотека в банках России
В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.
Как выгодно получить ипотеку?
Выгодная ипотека 2021 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:
- Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
- Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
- Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
- При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.
Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.
Где самый низкий процент по ипотеке?
Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:
- Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
- ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
- ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.
Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.
Часто задаваемые вопросы
Есть ли выгодные предложения без справок о доходах при получении ипотеки?
Банки постоянно предлагают новые выгодные программы, удобные для клиентов, чтобы не потерять их. В последнее время появились варианты ипотеки, в которых не требуется подтверждать доходы.
Когда ипотека будет выгодной даже без справок о доходах:
- есть большой первоначальный взнос — если клиент предоставляет 30 % — 50 % и более от стоимости недвижимости, то банк может предложить ему ипотеку на индивидуальных условиях;
- в семье 2 и более детей — последнее время банки по указанию руководства страны предлагают более выгодные условия по ипотеке для семей с детьми, которые родились с 2018 года;
- квартира в новостройке — многие застройщики могут самостоятельно предложить ипотеку со ставкой 0,1 — 0,8 % годовых.
Один из старых способов не предоставлять документы по доходу — быть зарплатным клиентом банка. В этом случае он может не требовать документы по доходу, так как сам видит ежемесячные зачисления средств.
Почему по ипотекам с низким процентом такой большой первый взнос?
Банк дает клиенту деньги на приобретение недвижимости и хочет быть уверенным в том, что средства вернутся, то есть клиент расплатится по обязательствам. Чтобы застраховать себя, банк делает большой первый взнос. Считается, что если клиент может собрать такую большую сумму еще до приобретения недвижимости, то с выплатой у него проблем не возникнет.
Какая самая низкая ставка на ноябрь 2021?
Самая низкая ставка на 2021 составляет 0.1%.
Дополнительная информация по ипотеке в России
Как выгодно взять ипотеку | Idea Bank
Желания улучшить свои жилищные условия появляются у большинства украинцев. И если нет собственных денежных средств, которых хватило бы на покупку своего жилья, то выход только один – взять кредит в банке. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но разве не лучше платить длительнее, но за личное жилье, нежели отдавать деньги каждый месяц другому человеку за оренду.
Ипотека начинается с выбора банка. Необходимо получить его одобрение на оформление ипотечного кредита и знать сумму кредита, которую Вам утвердил банк. И только после этого желательно начинать поиски жилья, исходя из имеющихся возможностей.
Идея Банк предлагает кредит на покупку недвижимости на сумму до 2 млн. грн. (до 60% от залоговой суммы обеспечения) сроком до 10 лет с минимальными требованиями к пакету документов. Кредит предоставляется на условиях аннуитетной схемы осуществления платежей, позволяющая заемщику наиболее удобно спланировать свой семейный бюджет на весь срок действия кредитного договора.
Можно выделить главные правила безопасной ипотеки. Их нужно придерживаться, чтобы не усложнять себе жизнь:
Придерживайтесь способа жизни, к которому Вы привыкли. Ипотека не будет для Вашей семьи бременем тогда, когда платеж не будет значимым.
- Платежи по кредиту не должны превышать 30% семейного дохода. Но многие имеют кредиты, которые “съедают” 50% и более совокупного дохода. Такие расходы возникают в надежде на светлее будущее: зарплату должны увеличить или повысить на работе. Любая непредвиденная ситуация свободна подкосить финансовое положение заемщика: потеря работы, болезнь, необходимый срочный ремонт машины и тд;
- Спрогнозируйте доходы. Ваши расходы на протяжении многих лет потерпят изменений. Рождение детей, дополнительная недвижимость, проблемы связанные со здоровьем и многие другие принесут дополнительные расходы. Оцените и спрогнозируйте свои доходы приблизительно на 5-10 лет, не учитывайте в это свои временные заработки, премии и тд;
- Будьте готовы экономить и подготовьте сумму, которой хватит минимум на год. Жизнь может преподнести взлеты и падения. Такие сбережения помогут спокойно пройти трудный период и не взять дополнительных кредитов;
- Оформляйте страхование жизни. Да, страховка – удовольствие не из дешевых, но это того стоит. Это будет полезно, когда ипотечный кредит имеет длительный период;
- Выберите правильное местоположение. Не стоит брать район только из-за стоимости. Этот район должен быть максимально комфортный для Вас и Вашей семьи. Учитывайте расстояние и удобства движения городского транспорта к Вашему месту работы, близкое расположение детского сада, школы и магазинов;
- Рассчитывайте площадь квартиры. Ипотечный кредит имеет многолетнюю перспективу и выгодный для молодых семей, поэтому необходимо наперед учитывать все факторы;
- Сотрудничайте с банком. Если возникают проблемы – сразу обращайтесь в банк и сообщите, что нужна отсрочка или реструктуризация долга. Банк заинтересован в уплате заемщиком по кредиту вовремя и в полном объеме, поэтому пойдет на встречу.
Составление бюджета: важно и просто!
Ведение бюджета — это настоящее спасение для личных финансов. Люди, которые открыты для нового и не боятся заимствовать самые мудрые решения не только в восточных философов, но и в западных прагматиков, уже давно поняли значимость бюджетирования. Существует как минимум 5 причин, чтобы вести с…
Золотые правила личных финансов
Вы сможете обеспечить себе благополучие и спокойствие на целый год, соблюдая правила ведения личных финансов. Советы эти несложные и, казалось бы, просто таки само собой разумеющиеся. Но иногда бывает так, что мы не замечаем очевидного или не хотим задумываться о будущем, живя только сег…
ТОП-5 книг по основам финансовой грамотности
Существует множество книг, которые обучают тонкостям обращения с деньгами, но как выбрать из всего массива информации лучшую книгу? Для того, чтобы иметь возможность грамотно распоряжаться своими финансовыми активами, каждый человек должен иметь базовые знания в области экономики и инвестирова…
5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов
5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов
Чтобы начать процесс получения ипотечного кредита, воспользуйтесь этими пятью советами, чтобы найти лучшего кредитора для вас.
1. Получите свой кредитный рейтинг в форме
Не каждый может претендовать на покупку дома; вы должны соответствовать определенным критериям кредита и дохода, чтобы гарантировать ипотечным компаниям возможность погашения ссуды.
Низкий кредитный рейтинг свидетельствует о том, что кредитование вас рискованно, что означает более высокую процентную ставку по жилищному кредиту.Чем выше ваш кредитный рейтинг и чем больше своевременных платежей вы совершите, тем больше у вас будет сил для переговоров о более выгодных ставках с потенциальными кредиторами. Как правило, если ваш балл ниже 580, вам будет сложно получить право на получение большинства видов ипотечных кредитов.
Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, сначала убедитесь, что ваши кредитные отчеты точны и не содержат ошибок. Получите свой отчет в трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый обязан предоставлять вам бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев.
Затем постарайтесь погасить долги с высокими процентами и как можно быстрее снизить общий уровень долга. Снижая свой долг, вы улучшаете соотношение долга к доходу. Выплата по кредитным картам и повторяющиеся ссуды перед покупкой дома также высвободит больше денег для первоначального взноса.
2. Знать ландшафт кредитования
Понимание основных игроков поможет вам ориентироваться в переполненном кредитном поле. Вот наиболее распространенные типы жилищных кредиторов:
Кредитные союзы: Эти финансовые учреждения, принадлежащие членам, часто предлагают акционерам выгодные процентные ставки.И многие из них ослабили ограничения на членство, так что, вероятно, вы найдете кого-то, к кому можно присоединиться.
Ипотечные банкиры: они работают на конкретное финансовое учреждение и предоставляют пакеты ссуд на рассмотрение андеррайтеров банка.
Кредиторы-корреспонденты: Кредиторы-корреспонденты часто являются местными компаниями ипотечного кредитования, у которых есть ресурсы для предоставления вашего кредита, но вместо этого полагаются на ряд других кредиторов, таких как Chase, которым они немедленно продают ваш кредит.
Сбережения и ссуды: когда-то лежавшие в основе жилищного кредитования, ссудно-сберегательные компании теперь немного трудно найти. Но эти более мелкие финансовые учреждения часто ориентированы на сообщества, и их стоит поискать.
Паевые сберегательные банки: Другой тип сберегательных организаций, например сберегательные и ссудные, взаимные сберегательные банки ориентированы на местные условия и часто являются конкурентоспособными.
Проверьте, зарегистрирован ли каждый рассматриваемый вами кредитор в штате, в котором вы совершаете покупки. Вы можете сделать это через Реестр общенациональной системы лицензирования для нескольких штатов.Кроме того, поищите в Better Business Bureau объективные обзоры и информацию.
3. Получите предварительное одобрение
Получение письма о предварительном одобрении ипотеки до того, как вы начнете осматривать дома, даст вам преимущество при торгах по сравнению с другими покупателями. Письмо показывает продавцу, что вы серьезный покупатель, кредит которого может быть закрыт. Это свидетельство того, что кредитор оценил ваши финансы и выяснил, сколько вы можете позволить себе занять, и, следовательно, сколько дома вы можете себе позволить.
Предварительное одобрение сейчас также сэкономит время позже. Когда вы будете готовы сделать предложение по дому, кредиторы уже будут располагать информацией, необходимой им для обработки вашего жилищного кредита.
Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо предоставить кредиторам свою финансовую информацию. Вот список того, что обычно требует кредитор:
Номера социального страхования для вас и всех созаемщиков
Информация о банке, сберегательном, чековом, инвестиционном счете
Непогашенные долговые обязательства, включая кредитную карту, автомобиль кредит, студенческий кредит и другие остатки
Два года налоговых деклараций, W-2 и 1099s
Информация о заработной плате и работодателе
Информация о том, какую сумму первоначального взноса вы можете внести и где деньги исходит от
Получите предварительное одобрение более чем одним кредитором.Затем вы можете сравнить формы оценки ссуды из каждой, чтобы определить, кто предлагает вам лучшие ставки и условия.
4. Сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов
Начните с поиска лучших ставок по ипотеке в Интернете. Имейте в виду, что цена, которую вы видите в Интернете, является приблизительной. Кредитор или брокер должен будет получить вашу кредитную информацию и обработать заявку на получение кредита, чтобы предоставить точную ставку, которую вы затем можете зафиксировать, если вас устраивает продукт.
Когда у вас будет несколько предложений, сравните затраты и решите, какое из них имеет для вас наибольший финансовый смысл. Используйте свое исследование в качестве рычага для переговоров о наиболее выгодных ставках по ипотеке.
Хотя поиск хорошего кредитора — это нечто большее, чем выбор самой низкой ставки, это не значит, что ставка не важна. Общая сумма процентов, которую вы выплачиваете в течение срока кредита, является большой цифрой, и низкая ставка может сэкономить вам тысячи долларов.
5. Задавайте правильные вопросы и читайте мелкий шрифт.
Сузьте свой выбор, запросив рекомендации кредитора у друзей, семьи или вашего агента по недвижимости, или прочитав онлайн-обзоры.Когда у вас появятся имена, самое время спросить:
Как вы предпочитаете общаться с клиентами — по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, по телефону или лично? Как быстро вы отвечаете на сообщения?
Как долго длится ваш цикл предварительного утверждения, оценки и закрытия?
Какие комиссии кредитора я буду нести при закрытии? (Сборы могут включать комиссию, выдачу кредита, баллы, оценку, кредитный отчет и сборы за подачу заявления.)
Вы откажетесь от каких-либо из этих сборов или включите их в мою ипотеку?
Каковы требования к первоначальному взносу?
Кроме того, уточните у своего ипотечного кредитора или брокера, имеет ли смысл покупать дисконтные баллы для снижения ставки.Если вы покупаете баллы, вы выплачиваете некоторую процентную ставку вперед в обмен на более низкую ставку по ипотеке.
Это может быть хорошим шагом, если вы планируете жить в доме в течение длительного времени.
Выплата основной суммы долга и процентов по ипотеке — не единственные расходы на покупку дома; вам следует спросить своего кредитора о других, включая затраты на закрытие, баллы, комиссию за выдачу кредита и другие комиссии за транзакции. Если вы в чем-то не уверены, попросите объяснений. Подробнее об этих сборах см. В разделе «Затраты на закрытие ипотеки».
Большинство ипотечных кредиторов потребуют залог «задатка» для начала процесса ссуды. Попросите кредитора указать, при каких обстоятельствах задаток не может быть возвращен, и если ответ расплывчатый, продолжайте поиски.
Всегда проверяйте мелкий шрифт на своих кредитных документах. Они сообщат вам точные условия финансирования, кто оплачивает, какие затраты на закрытие, какие предметы включены и не включены в дом, есть ли непредвиденные обстоятельства для проверки дома, дата закрытия и другие важные детали.
6 советов, как получить одобрение на получение ипотечной ссуды
Некоторые люди ничего не знают о получении ипотечной ссуды. Они слышат сообщения о снижении процентных ставок и цен на жилье и спешно решают перейти в собственность на жилье. Но процесс получения жилищной ссуды отличается от получения ссуды на покупку автомобиля или аренды квартиры, и заявители, которые не осознают этих ключевых различий, часто разочаровываются, когда кредитор отклоняет их заявку на получение ипотечной ссуды.
Самообразование является ключевым моментом, и есть несколько способов избежать этой душевной боли и разочарования при подаче заявления на ипотечный кредит.
Получение ипотечного кредита одобрено
Покупка дома уже вызывает стресс, а неподготовленность усиливает беспокойство. Зачем подвергать себя этому? Научитесь думать как кредитор и узнайте, как лучше всего получить одобрение ипотечного кредита:
1. Знайте свой кредитный рейтинг
Чтобы получить ваш кредитный отчет и заказать свой кредитный рейтинг, у вас уйдет буквально несколько минут. Но удивительно, что некоторые будущие покупатели жилья никогда не проверяют свои баллы и кредитную историю перед подачей заявки на жилищный кредит, предполагая, что их баллы достаточно высоки, чтобы соответствовать требованиям.И многие никогда не рассматривают возможность кражи личных данных. Однако низкий кредитный рейтинг и кредитное мошенничество могут остановить ипотечную заявку. Вы можете подписаться на Credit Karma и получить свой кредитный рейтинг в считанные минуты.
Кредитные рейтинги и кредитная активность имеют большое влияние на одобрение ипотечных кредитов. По данным Учебного центра жилищного кредита, большой процент кредиторов требует минимального кредитного рейтинга 680 (620 для ипотечных кредитов FHA) — и если ваш рейтинг упадет ниже 680, кредиторы могут отклонить ваш запрос на получение обычного ипотечного кредита.
В дополнение к более высоким требованиям к кредитному рейтингу, несколько пропущенных платежей, частые задержки и другая уничижительная кредитная информация могут остановить одобрение ипотеки. Оплачивайте счета вовремя, уменьшайте свои долги и следите за своим кредитным отчетом. Предварительная очистка кредитной истории и исправление ошибок в кредитном отчете являются ключом к поддержанию хорошего кредитного рейтинга.
2. Экономьте деньги
Требования для получения ипотечной ссуды часто меняются, и если вы планируете подать заявку на получение жилищной ссуды в ближайшем будущем, будьте готовы выложить наличные.Если вы зайдете в офис кредитора с нулевыми наличными, ваша заявка на жилищный кредит будет отклонена. Ипотечные кредиторы осторожны: если раньше они одобряли ипотечные ссуды с нулевой предельной ставкой, то теперь они требуют внесения первоначального взноса.
Минимальные суммы первоначального взноса различаются и зависят от различных факторов, таких как тип ссуды и кредитор. Каждый кредитор устанавливает свои критерии первоначального взноса, но в среднем вам потребуется как минимум 3,5% первоначального взноса. Если у вас есть средства, стремитесь к более высокому первоначальному взносу.Первоначальный взнос в размере 20% не только снижает ваш баланс по ипотеке, но также облегчает частную ипотечную страховку или PMI. Кредиторы прикрепляют эту дополнительную страховку к собственности без 20% капитала, а выплата PMI увеличивает ежемесячный платеж по ипотеке. Избавьтесь от платежей PMI, и вы сможете получать более низкие и доступные выплаты по ипотеке.
Однако авансовые платежи — не единственные расходы, о которых вам нужно беспокоиться. Получение ипотеки также включает в себя расходы на закрытие, осмотр дома, оценку жилья, поиск титула, сборы за кредитный отчет, сборы за подачу заявления и другие расходы.Затраты на закрытие составляют примерно от 3% до 5% от остатка по ипотеке — выплачиваются вашему кредитору, прежде чем вы сможете заключить сделку.
Советы профессионалов : Если вы планируете приобрести новый дом, лучше всего хранить наличные для первоначального взноса и закрытия счета в аккаунте, который будет легко доступен, когда вы будете готовы к покупке. Мы рекомендуем счет CIT Bank Savings Builder , имеющий одну из самых высоких доступных годовых годовых. Как только ваша учетная запись будет открыта, посмотрите на свой бюджет (который можно настроить с помощью Tiller ), чтобы узнать, сколько вы можете с комфортом сэкономить каждый месяц.
3. Оставайтесь на работе
Я знаю человека, который уволился за семь дней до того, как она и ее муж должны были закрыть свой ипотечный кредит. Понятия не имею, почему, и, к сожалению, у них это не получилось. Они не смогли закрыть свой новый дом и многое потеряли.
При покупке дома очень важно оставаться на связи с вашим работодателем. Любые изменения в вашем статусе занятости или дохода могут остановить или значительно задержать процесс ипотеки.
Кредиторы одобряют ваш жилищный кредит на основании информации, указанной в вашем заявлении. Переход на низкооплачиваемую работу или увольнение с работы, чтобы стать самозанятым, ставит под сомнение планы, и кредиторы должны переоценить ваши финансы, чтобы увидеть, соответствуете ли вы по-прежнему требованиям для получения ссуды.
4. Выплата долга и избежание нового долга
Для получения ипотечной ссуды необязательно наличие нулевого остатка на кредитной карте. Однако чем меньше вы должны кредиторам, тем лучше. Ваши долги определяют, можете ли вы получить ипотеку, а также сколько вы можете получить у кредитора.Кредиторы оценивают соотношение вашего долга к доходу перед одобрением ипотеки. Если у вас высокий коэффициент долга из-за большой задолженности по кредитной карте, кредитор может отклонить ваш запрос или предложить более низкую ипотечную ссуду. Это связано с тем, что все ваши ежемесячные выплаты по долгу, включая ипотеку, не должны превышать 36% вашего ежемесячного валового дохода. Однако погашение потребительского долга до заполнения заявки снижает отношение долга к доходу и может помочь вам получить лучшую ставку по ипотеке.
Но даже если вы получили одобрение на получение ипотеки с потребительским долгом, важно избегать возникновения новой задолженности во время процесса ипотеки. Кредиторы повторно проверяют ваш кредит перед закрытием, и если в вашем кредитном отчете обнаруживаются дополнительные или новые долги, это может остановить закрытие ипотечного кредита.
Как правило, избегайте крупных покупок до тех пор, пока не получите ипотечный кредит. Это может включать в себя финансирование нового автомобиля, покупку бытовой техники с помощью кредитной карты или оформление чьей-либо ссуды.
Совет для профессионалов : Если в настоящее время у вас есть значительная сумма долга, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды через Credible . Это может помочь снизить процентную ставку и объединить задолженность в один ежемесячный платеж.
5. Получите предварительное одобрение на ипотеку
Получение предварительного одобрения на получение ипотечной ссуды перед осмотром домов — это эмоциональная и финансовая ответственность. С одной стороны, вы знаете, сколько можете потратить, прежде чем делать ставки на недвижимость. А с другой стороны, вы избегаете влюбиться в дом, который вам не по карману.
Процесс предварительного утверждения довольно прост: обратитесь к ипотечному кредитору (или нескольким кредиторам одновременно через Credible *), отправьте свою финансовую и личную информацию и дождитесь ответа. Предварительное одобрение включает все: от суммы, которую вы можете себе позволить, до процентной ставки, которую вы заплатите по ссуде. Кредитор распечатывает письмо с предварительным одобрением для ваших записей, и средства становятся доступными, как только продавец принимает вашу ставку. Хотя не всегда все так просто, но может быть.
6.Знайте, что вы можете себе позволить
Я знаю из личного опыта, что кредиторы предварительно одобряют соискателей на сумму, превышающую их возможности. После получения письма с предварительным одобрением от нашего кредитора, мой муж и я задались вопросом, правильно ли они прочитали налоговые декларации. Мы оценили щедрость кредитора, но в конечном итоге выбрали дом, который комфортно вписывается в наш бюджет.
Не позволяйте кредиторам диктовать, сколько вам следует потратить на ипотечный кредит. Кредиторы определяют суммы предварительного одобрения на основе вашего дохода и кредитного отчета, и они не принимают во внимание, сколько вы тратите на детский сад, страховку, продукты или топливо.Вместо того, чтобы покупать более дорогой дом, потому что кредитор говорит, что вы можете, проявите смекалку и держите расходы на жилье в пределах своих средств.
Заключительное слово
Если вы не отвечаете требованиям для получения ипотечной ссуды, не расстраивайтесь. Вместо этого позвольте этому стать мотивацией для улучшения вашего кредита и финансов. Многие люди поднялись над проблемами кредита, банкротством, потерей права выкупа и повторным вступлением во владение именно для того, чтобы купить свой первый дом. Просто убедитесь, что вы реализуете реалистичный план и придерживайтесь его.
Сколько времени вам понадобилось, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о домовладении? Если вы в настоящее время работаете над достижением этой цели, какие шаги вы предприняли?
* Объявление от Credible Operations, Inc. NMLS 1681276. Адрес: 320 Blackwell St. Ste 200, Дарем, Северная Каролина, 27701
3 шага, чтобы получить право на ипотеку до конца года
Будет ли 2022 год подходящим временем для покупки дома? Слишком рано знать. В этом году покупатели столкнулись с завышенными ценами на жилье и ограниченными запасами недвижимости, и с наступлением нового года ситуация может не улучшиться.
Но если вы планируете купить дом в начале следующего года, вам необходимо подготовиться к получению ипотеки. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы получить одобрение до конца 2021 года.
1. Повысьте свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг говорит о том, насколько вы ответственны как заемщик, и поэтому имеет смысл ипотечные кредиторы учитывать это число при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение жилищного кредита. Чтобы получить обычную ипотеку, вам нужен минимальный кредитный рейтинг 620, но для получения конкурентоспособной процентной ставки по жилищному кредиту вам понадобится гораздо более высокий балл (в идеале, по крайней мере, в середине 700-х).
Чтобы быстро поднять свой кредитный рейтинг, попробуйте погасить задолженность по кредитной карте, что снизит коэффициент использования. Этот коэффициент измеряет сумму кредита, которую вы используете за один раз, и чем она ниже, тем больше она поможет вам получить баллы.
В то же время не забудьте проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок. Ошибки довольно распространены, и если в вашем кредитном отчете есть одна, которая плохо отражается на вас (например, просроченная учетная запись, которая на самом деле не ваша), исправление ее может значительно повысить ваш рейтинг.
2. Выплата долга
Выплата долга по кредитной карте не только улучшит ваш кредитный рейтинг. Это также может снизить отношение долга к доходу. Этот коэффициент измеряет размер ваших долговых выплат по отношению к вашему доходу.
Слишком высокий коэффициент предполагает, что вы уже тратите значительную часть своего дохода на текущие обязательства, и это может служить красным флажком, когда вы пытаетесь получить ипотеку. Выплата некоторого долга может помочь улучшить это соотношение.
Но стоит решать не только задолженность по кредитной карте.Если у вас высокий остаток по ссуде, выплата по ссуде также может помочь вывести это соотношение на более благоприятную территорию.
3. Увеличьте свой доход
Поскольку цены на жилье растут, вам, возможно, придется взять более высокую ипотечную ссуду, чем обычно, для покупки собственного жилья. Но достаточно ли высок ваш доход, чтобы поддерживать большую сумму кредита? Если вы не уверены, ваши шансы на получение ипотечного кредита увеличатся, если вы устроитесь на вторую работу. Таким образом, ваш дополнительный заработок будет засчитан в ваш общий доход для целей квалификации.
Есть много разных боковых движений, которые вы можете уловить. Если вам нужно что-то, что дает вам гибкость в вашем расписании, попробуйте посмотреть, есть ли доступная работа, которую вы можете выполнять из дома на своем компьютере, например, ввод данных. Или вы можете начать водить машину, чтобы заказать услугу по вызову и подвозить пассажиров в удобное для вас время.
Несколько умных шагов с вашей стороны могут подготовить почву для одобрения ипотеки к концу года. А это означает, что вы можете оказаться в гораздо более выгодном положении, чтобы купить дом, когда начнется 2022 год.
Как покупать ипотечные ставки
Когда вы находите дом, который хотите купить, у вас может возникнуть импульс быстро зафиксировать процентную ставку по ипотеке — особенно на конкурентном рынке.
То же самое и с рефинансаторами, которые хотят получить сверхнизкие ставки по ипотеке, прежде чем они уйдут.
Но вы не хотите двигаться так быстро, чтобы в конечном итоге вы заключили невыгодную сделку. Даже немного более высокая ставка может добавить тысячи долларов процентов в течение 15–30-летнего срока ссуды.
Всегда есть время изучить варианты, даже если время идет.Вот как.
Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию (30 ноября 2021 г.)В этой статье (Перейти к …)
Как делать покупки по ставке по ипотеке: основные выводы
Чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение, следуйте этим пяти простым советам по покупке ипотечного кредита:
- Не используйте рекламируемые ставки для выбора кредитора . Скорее всего, они не будут такими же, как предложенные вам ставки.
- . Не принимайте первое полученное вами предложение .Вы почти наверняка оставите сбережения на столе.
- Не выбирайте рекомендованного кредитора по номинальной стоимости . Лучшим кредитором для друга или члена семьи не обязательно будет ваш лучший
- Не занимайте в банке, потому что это легко . Ваш текущий банк может предложить или не предложить лучшую сделку. Вам нужно сравнить предложения, чтобы быть уверенным.
- Не бойтесь вести переговоры . Кредиторы часто могут снизить ставку или комиссию, которую они изначально предлагают.
Помните об этих советах, и вы легко сможете сэкономить тысячи на своем новом жилищном кредите.
Начните делать покупки по ставке ипотечного кредита (30 ноября 2021 г.)Как сделать покупки для получения ставок по ипотеке за 5 шагов
Покупка по ипотечной ставке несложна, и она может легко принести тысячи долларов экономии.
Фактически, исследование Freddie Mac показывает, что заемщики могут сэкономить 1500 долларов в течение срока действия своего кредита, получив всего одну дополнительную квоту, и 3000 долларов или более, получив пять предложений.
Но вы должны правильно подойти к покупке ипотеки. Это больше, чем просто сравнение цен в Интернете.Вы должны быть стратегическим покупателем и найти ссуду с самой низкой ставкой, соответствующей вашему финансовому положению.
Вот что нужно делать.
1. Не используйте рекламируемые ставки для выбора кредитора
Многие банки и ипотечные кредиторы показывают свои текущие ставки по ипотеке в Интернете. Вы можете легко проверить эти рекламируемые тарифы всего за несколько минут, выбрать самый низкий и прекратить работу.
Но почти гарантировано, что эта стратегия не подберет для вас самое выгодное предложение.
Почему? Потому что рекламируемые тарифы не отражают вашей ситуации .Фактически, онлайн-ставки почти всегда представляют идеального заемщика — с отличной кредитной историей, низкой задолженностью и 20-процентным или большим первоначальным взносом.
Если вы точно не соответствуете этим критериям, ваши собственные процентные ставки будут отличаться от тех, которые вы видите в Интернете.
Чтобы определить свою «реальную» лучшую процентную ставку, вам необходимо подать заявку на котировки ставок как минимум в 3–5 кредиторов. Это включает в себя заполнение заявки на предварительное одобрение и предоставление:
- Личная контактная информация
- Личный идентификатор, например водительские права или номер социального страхования
- Подробная информация о недвижимости, которую вы покупаете или рефинансируете
- Выписки по счету за 2–3 месяца
- Выписки по пенсионным счетам, инвестициям и прочие активы
- W – 2 или формы 1099 (для самозанятых заемщиков)
- Последние квитанции о выплатах
Ваш кредитор также создаст кредитный отчет и получит ваш кредитный рейтинг.Ваша кредитная история имеет большое влияние на ставку, которую вам предлагают, поэтому, если возможно, доработайте свой отчет и выставьте оценку, прежде чем подавать заявку.
Обычно вы можете подать заявку на расчет ставки онлайн, что делает эту часть процесса ипотеки относительно быстрой и простой.
Начните делать покупки, чтобы узнать ставки по ипотеке (30 ноября 2021 г.)2. Не принимайте первое предложение по ставке
.Даже если вы чувствуете, что время имеет решающее значение, важно видеть ставки, которые предлагают другие ипотечные кредиторы.
Процентные ставки и комиссии кредиторов существенно влияют на размер ваших выплат, поэтому очень важно убедиться, что вы заключаете наиболее выгодную сделку.
Взгляните на один быстрый пример:
| Сумма займа | 300000 долларов США | 300000 долларов США | |
| 30-летняя ставка по ипотеке | 2,75% | 3,0% | 3,0% | Месячный платеж |
| Итого проценты за 30 лет | 140900 долларов | 155 300 долларов | |
| Разница | — | + 14400 долларов |
Вы накажете себя, если увидите более выгодное предложение после паники, предложившей более высокую ставку.
3. Не принимайте рекомендации кредиторов по номинальной стоимости
Друзья и члены семьи могут посоветовать вам работать в их ипотечной компании, если у них был хороший опыт. Но ваши обстоятельства могут отличаться от их.
Это нормально — спросить кого-нибудь, кого предлагает член вашей семьи или друга, но изучите и другие варианты жилищного кредита.
Ваш кредитный рейтинг может быть лучше или хуже, и вы можете искать другие кредитные продукты. В зависимости от приоритетов кредитора — все они отдают предпочтение определенным типам заемщиков — для вас это может быть не так конкурентоспособно, как для вашего друга.
Кредиторы часто упоминают типы ссуд и специальные ипотечные программы, которые они предлагают на своих веб-сайтах, поэтому перед подачей заявки немного покопайтесь.
4. Не используйте свой банк по умолчанию, потому что это легко
Конечно, было бы неплохо держать все свои финансы под одной крышей. Но если ваш текущий банк не предлагает вам лучшую ставку и общую сделку или у него нет подходящей кредитной программы для ваших нужд, вам лучше взять ипотечный кредит у другого кредитора.
Крупным банкам также может потребоваться больше времени для обработки заявок, и они часто сохраняют традиционные часы работы, которые могут не совпадать с вашим графиком.
Онлайн-кредитор может предложить более гибкие варианты обслуживания клиентов. Не говоря уже о том, что цифровые кредиторы часто имеют более быстрое время обработки заявок на ипотеку.
Обязательно посмотрите, что ваш банк может для вас сделать. Только не думайте, что вы обязаны использовать их для выплаты ипотеки.
Многие банки все равно продадут ваш кредит ипотечному агенту, поэтому вам не придется работать с ними в течение всего срока действия жилищного кредита.
5. Не бойтесь вести переговоры
Вы не поверите, но кредиторы контролируют ставки и комиссии, которые они предлагают, и часто ведут переговоры, чтобы получить ваш бизнес.
Допустим, Кредитор A дает вам более низкую ставку, но Кредитор B имеет гораздо более низкие авансовые сборы. Нечего терять, показывая Кредитору А конкурирующее предложение ссуды и спрашивая, могут ли они сопоставить или превзойти его.
Даже если кредитор не может значительно снизить процентную ставку, он может предоставить другие скидки или стимулы, которые оправдают окупаемость кредита.
Кредитор потенциально может снизить комиссию за выдачу кредита, например, что может значительно снизить ваши затраты на закрытие сделки.
Найдите лучшую ставку по ипотеке. Начни здесь (30 ноября 2021 г.)Хотят быть быстрым и эффективным покупателем
А теперь поговорим об умных покупках.
- За рекомендациями обратитесь к своему агенту по недвижимости. Агенты по операциям с недвижимостью часто обладают внутренней информацией, на основании которой кредиторы лучше всего работают с разными типами покупателей. Они могут дать вам несколько имен для связи, а также предоставить справочную информацию о каждом кредиторе и отзывы клиентов, которые работали с ними ранее.Они могут дать представление об уровне персонализации или обслуживания клиентов, которые предоставляет каждый кредитор.
- Используйте сайты сравнения в Интернете, чтобы делать покупки сразу по нескольким тарифам. Это быстрый способ получить несколько цитат, но обязательно сделайте снимок экрана или сохраните копию результатов. От кредиторов может потребоваться придерживаться предложений, которые вы получаете, поэтому вам нужны доказательства того, что происходит.
- Подайте заявку на несколько разных типов кредиторов. Помимо банков, рассмотрите возможность подачи заявления в кредитные союзы и онлайн-кредиторов.Это особенно полезно, если вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение или найти хорошую оценку. Альтернативные кредиторы, такие как ипотечные стартапы, могут иметь более гибкие программы кредитования, чтобы помочь вам получить доступную ссуду. Они также могут отказаться от платы за оформление или других авансовых платежей, чтобы сделать свои предложения более привлекательными.
- Задавайте вопросы, если вы не уверены в деталях предложения. Когда кредиторы сделают вам предложение, они предоставят вам документ сметы ссуды, в котором указана сумма ссуды, процентная ставка, пропорциональные налоги на имущество, страхование домовладельцев, расходы на закрытие и другая важная информация.Если что-то кажется неправильным или непонятным, говорите. Прежде чем принимать такое важное решение, вы должны быть уверены, что понимаете все детали.
Да, нужно потрудиться, чтобы найти лучшую ставку по ипотеке. Но затраченные вами время и усилия должны хорошо окупиться.
На кону потенциально может быть экономия в тысячи долларов. Таким образом, время, которое вы потратите на поиски более низкой ипотечной ставки, может принести вам лучшую почасовую ставку, которую вы когда-либо зарабатываете.
Когда я могу зафиксировать процентную ставку по ипотеке?
Вы можете зафиксировать свою ставку после получения предварительного одобрения ипотеки.Однако большинство кредиторов потребуют от вас найти недвижимость и предоставить полностью подписанный договор купли-продажи, прежде чем вы сможете заблокировать ее.
Если вы рефинансируете, вы можете заблокировать его, как только получите одобрение, потому что собственность уже идентифицирована.
Блокировка означает, что ваша ставка не может расти или падать — независимо от того, что происходит на рынках — до тех пор, пока ваш кредит закрывается в течение установленного периода блокировки ставки.
Имейте в виду, что процентная ставка и условия кредита, указанные в вашем письме о предварительном одобрении, являются обязательными только в том случае, если кредитор может проверить все ваши финансы в андеррайтинге.Если андеррайтер обнаружит что-то неладное, предложение может быть изменено.
В этом случае ваш кредитный специалист или ипотечный брокер проведет вас через следующие шаги, необходимые для повторного утверждения и фиксации ставки.
Как определяется моя ставка по ипотеке?Ваша процентная ставка зависит от ряда личных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, сумма первоначального взноса и финансовая история. Ваша ставка также зависит от деталей вашей ипотечной ссуды, включая тип ссуды, срок ссуды и то, является ли ипотека с регулируемой или фиксированной ставкой.Наконец, ваша ставка будет зависеть от общей экономики и от того, с каким кредитором вы выберете работать.
Что нужно знать при покупке ипотечного кредита?Есть 3 основные вещи, которые нужно знать о покупках по ипотеке. Во-первых, рекламируемые цены не являются хорошим инструментом для сравнения, потому что они, скорее всего, не будут отражать предлагаемую вам цену. Вам необходимо обратиться к кредитору, чтобы узнать вашу реальную ставку. Во-вторых, кредиторы устанавливают свои собственные ставки и сборы. Таким образом, у вас может быть рычаг для заключения более выгодной сделки, если вы получите более одного предложения по ставке.В-третьих, рекламируемые тарифы часто включают пункты дисконтирования. Баллы — это дополнительная плата, которую вы вносите заранее, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке. И хотя в них нет ничего плохого, они могут искусственно занижать определенные ставки. Поэтому обратите особое внимание на то, включают ли ваши указанные ставки баллы.
Когда мне начинать делать покупки по ипотеке?В идеале вы должны получить предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды, прежде чем начинать поиск жилья. Таким образом, вы будете знать свой ценовой диапазон и иметь хорошую оценку будущей ставки и ежемесячного платежа.Однако вам не нужно начинать сравнивать покупки, пока вы не заключите договор о покупке. На этом этапе вы можете получить окончательные расценки по ставке по ипотеке, основанные на вашей реальной цене на недвижимость и условиях ссуды.
Сколько мест вы должны делать покупки для получения ипотеки?Большинство экспертов рекомендуют делать покупки как минимум у 3–5 ипотечных кредиторов. Исследование Freddie Mac предполагает, что домовладельцы экономят в среднем 3000 долларов, сравнивая как минимум 5 кредиторов. Но максимума нет. Чем в большем количестве мест вы совершите покупки для получения ипотечного кредита, тем выше вероятность того, что вы найдете более низкие процентные ставки и / или более низкие затраты на закрытие сделки.
Могу ли я получить два предложения по ипотеке?Да. Вы можете получить сколько угодно кредитных предложений. По закону вы не обязаны оформлять ссуду до тех пор, пока не подпишете заключительные закрывающие документы, поэтому получение нескольких предложений не повредит. Многие кредиторы также предлагают бесплатное предварительное одобрение, поэтому не стоит сильно беспокоиться о стоимости. Но на всякий случай спросите о платеже за подачу заявления, прежде чем получить предварительное одобрение.
Вредит ли покупка ипотеки вашей кредитной истории?Кредиторы жестко привлекают кредит, когда вы подаете заявку на расчет ставки, которая обычно снижает ваш рейтинг FICO на пять пунктов или меньше.Но до тех пор, пока вы получите все предложения по ипотеке в течение 15–30-дневного периода, кредитные бюро будут считать эти запросы как один запрос. Таким образом, ваш счет не будет зависеть несколько раз.
Какой кредитный рейтинг необходим для лучшей ипотечной ставки?Лучшие ставки по ипотеке обычно предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом 720–740 или выше. Поскольку ставки по ипотечным кредитам основаны на кредитных уровнях, даже повышение вашей оценки всего на несколько баллов иногда может принести вам лучшую ставку.Например, повышение вашего балла FICO с 735 до 740 перед покупкой дома может иметь большое значение для вашей ставки и ежемесячного платежа по ипотеке.
В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?Процентная ставка по ипотеке представляет собой годовую стоимость заимствования денег у кредитора. Годовая процентная ставка (APR) — это более широкая мера, которая представляет собой общую стоимость жилищного кредита, включая годовые проценты, а также все ваши авансовые платежи. Эти затраты представлены в виде годового процента от суммы кредита при условии, что они будут распределены на весь срок кредита.
Какой вид ипотеки имеет самые низкие ставки?VA ссуды обычно имеют самые низкие процентные ставки. Ипотечные ставки по другим кредитам, обеспеченным государством, включая ссуды USDA и FHA, также часто ниже рыночных. Но эти типы ипотечных кредитов сопровождаются выплатами по ипотечному страхованию, которые увеличивают общую стоимость. Обычные ссуды обычно имеют лучшие ипотечные ставки для заемщиков с хорошей кредитной историей и большими первоначальными взносами (или большим количеством собственного капитала в случае рефинансирования ипотеки).
Получают ли впервые покупатели жилья более низкие ставки по ипотеке?Обычно нет. Процентные ставки для новых покупателей жилья обычно такие же, как для повторных покупателей или рефинансирующих домовладельцев. Некоторые специализированные программы для начинающих покупателей действительно предлагают более низкие ставки, но они обычно сопровождаются частным ипотечным страхованием (PMI). Таким образом, экономия может быть компенсирована дополнительными ежемесячными расходами на PMI.
Современные ставки по ипотеке и рефинансированию
Если вы здесь, то, вероятно, уже знаете, что ставки по ипотеке и рефинансированию близки к историческим минимумам.
Это редкая возможность зафиксировать исторический курс до того, как он снова вырастет.
Просто убедитесь, что вы изучили все возможные варианты, потому что первая ставка, которую вам предлагают, вряд ли когда-либо будет лучшим предложением.
К счастью, онлайн-котировки ставок и цифровое кредитование позволяют быстро найти низкие ставки. Так что, даже если вы спешите с замком, у вас все равно будет время для покупок.
Покажи мне сегодняшние ставки (30 ноября 2021 г.)Десять лучших… способов повысить ваши шансы на получение ипотеки | Ипотека
Легкая доступность ипотеки была ключевым фактором кредитного кризиса, и как только глобальная банковская система начала разрушаться, это стало одним из первых предложений.Кредиторы ужесточили отношения ссуды к стоимости и ужесточили критерии, из-за чего всем, кроме самых ангельских покупателей жилья и реставраторов, было трудно получить ссуду.
Ситуация улучшается, но кредиторы предупредили, что в этом году они рассчитывают предложить меньше ипотечных кредитов, чем до финансового кризиса. Так как же повысить свои шансы стать одним из немногих одобренных?
1. Повысьте свой кредитный рейтинг
«Первое, что нужно сделать, — это убедиться, что ваш кредитный файл настолько хорош, насколько это возможно, — говорит Рэй Булджер из ипотечного брокера Джона Чаркола.Слишком поздно, если вы уже нашли место для покупки, но жизненно важно, если вы только начинаете думать об охоте за недвижимостью, так как все кредиторы проверят, являетесь ли вы хорошим кредитным риском, прежде чем они согласятся одолжить вам какую-либо сумму наличные. «Это стало гораздо более важным после кредитного кризиса — кредиторы ужесточили свои кредитные рейтинги», — говорит Булджер.
Вы можете улучшить свой послужной список, убедившись, что вы внесены в список избирателей и сохраняете лояльность к провайдеру текущего счета. Боулжер говорит, что чем дольше вы находитесь по своему текущему адресу, работе и банку, тем лучше.Если у вас никогда раньше не было кредита, вы также можете взять его, чтобы доказать, что вам можно доверять.
Марк Хорн, директор Asset-Cap London, говорит: «Считать, что« я никогда никому ничего не должен »- это хорошо, так как это свидетельствует об отсутствии опыта в управлении долгом и выполнении условий. кредитного обязательства «. Он предлагает подать заявку на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой, потратив на каждую из них по 50 фунтов стерлингов, прежде чем погасить их прямым дебетом.
2. Выплата ссуд
Эндрю Монтлейк из брокеров Coreco говорит: «Не упускайте ни одного платежа по кредитной карте или погашения кредита.«Они остаются в вашей кредитной истории в течение шести лет и могут существенно повлиять на то, как будет получено ваше заявление на ипотеку. Кредиторы, которые до кредитного кризиса, возможно, закрывали глаза на странный всплеск, теперь могут вам отказать.
И если вы продолжали выдавать ссуды, но по-прежнему имеете непогашенные долги, посмотрите, сможете ли вы погасить их, прежде чем подавать заявку на ипотеку. При оценке того, сколько вы можете позволить себе занять, кредиторы будут учитывать любые регулярные ежемесячные обязательства и уменьшать их сумму готовы кредитовать соответственно.Но если вы не можете погасить долги, не переплачивайте каждый месяц. Хорн говорит: «Иначе говоря, если у вас есть личный заем и вы вполне разумно решили погасить его быстро, выбрав максимальную ежемесячную выплату, тогда ваш« чистый располагаемый доход »будет меньше, чем у тех, кто решил его выплачивать. прочь на более длительный срок «.
3. Сохраните лоты
Фотография: Getty / Image SourceИпотечный рынок, похоже, тает, но дни 100% -ной ипотеки не показывают никаких признаков возврата, и вам нужно будет сэкономить как минимум 10% от покупной цены недвижимости, прежде чем любой кредитор даже рассмотрит вас.Для более выгодных сделок вам понадобится больше — 25% откроют несколько хороших ставок, что является улучшением ситуации в прошлом году, но все же означает попытку собрать многие тысячи фунтов.
Наличие большого депозита может не только помочь вам получить более высокую ставку, но и сгладить другие потенциальные проблемы с вашим приложением. «Если вы откладываете только 10-15%, кредиторы будут гораздо более осторожными, чем когда есть 30-40% депозита», — говорит Монтлейк.
4. Используйте чужие сбережения
Если вы не можете собрать достаточно большой депозит самостоятельно, вы всегда можете обратиться за помощью к своим родителям или другим родственникам.Кредиторы не заинтересованы в ссудных депозитах, которые вы должны выплачивать каждый месяц, но в целом довольны ссудами, которые члены семьи могут предложить «верните нам позже». Еще более приветствуются щедрые родители, которые могут пожертвовать наличными.
Даже если ваши люди не в состоянии передать деньги, они могут помочь другим способом. Lloyds TSB предлагает ссуду под залог, которая позволяет покупателям впервые использовать чьи-то сбережения, чтобы увеличить размер займа, не переходя из рук в руки.Строительное общество Skipton имеет аналогичную сделку для своих членов.
5. Попросите родителей помочь с подачей заявления.
Фотография: Грэм ТернерДругой вариант — попросить родителей гарантировать вашу ипотеку. Однако Боулджер говорит, что в большинстве случаев кредиторы позволяют им выступать в качестве поручителя только в том случае, если они могут доказать, что у них достаточно денег для погашения всего кредита, что может вызвать затруднения. Только банк Skipton и Scottish Widows позволит им гарантировать разницу между тем, что вы хотите взять в долг, и тем, сколько покрывает ваш доход.
Боулжер считает, что лучше попросить родителей подать заявление на ипотеку вместе с вами. «Вы можете покупать в качестве общих арендаторов, при этом ребенок владеет 99% акций, а родитель — 1%, поэтому налог на прирост капитала не является проблемой», — говорит он. «Кредитор будет учитывать доход как ребенка, так и родителей».
6. Сделайте домашнее задание
Увеличьте свои шансы на получение ипотечного кредита, обратившись к кредитору, которому нравится ваш заемщик. Никогда нельзя быть в этом уверенным на 100%, но можно хотя бы сузить круг вопросов.Поговорите с брокерами и кредиторами и прочтите всю информацию, которую они могут предоставить, чтобы узнать, какие критерии существуют у разных банков и строительных обществ. Некоторые из них будут иметь репутацию более жестких в отношении кредитных всплесков, чем другие, в то время как некоторые могут быть особенно тяжелыми для заемщиков с небольшими депозитами — брокер должен быть в состоянии дать вам представление о том, какой из них будет вашим лучшим выбором.
7. Поговорите со своим банком
Фотография: Крис Рэтклифф / РексВы можете обнаружить, что организация, с которой вы выполняете повседневные банковские операции, гораздо более склонна предоставить вам ипотеку, чем кредитор, который никогда с вами не встречался. до.«Если мы являемся поставщиком вашего текущего счета, нам будет намного проще узнать, сколько денег вы получаете и снимаете с вашего счета каждый месяц», — говорит Джеймс Торп, представитель HSBC. Имея хорошее представление о ваших привычках к расходам, кредитор может быть более склонен рискнуть из-за вас, чем если бы вы только что пришли с тремя выписками из банка, чтобы подтвердить свои полномочия. Например, Nationwide в настоящее время предлагает 90% -ную ипотеку клиентам, у которых есть один из ее FlexAccount.
8.Купите подходящую недвижимость
Возможно, вам нужна необычная недвижимость, но ваш кредитор, вероятно, будет более консервативным. Некоторые исключают квартиры выше определенных типов бизнеса или дома с беспроцентным владением или построенные из необычных материалов.
Вдобавок к этому, за последние пару лет кредиторы также стали с невероятной осторожностью относиться к новостройкам, особенно в центрах городов. И у них разные определения нового строительства: «Некоторые говорят, что недвижимость, занятая за последние три года, некоторые говорят, что какая-то недвижимость была занята за последний год», — говорит Булджер.Большинство ссудят эти квартиры, но уменьшат максимальную сумму ипотеки, которую они готовы предоставить вам.
9. Подумайте дважды, прежде чем переходить на самозанятость
Если вас уволят по сокращению, вы мало что сможете сделать, но если у вас действительно есть выбор: оставаться с работодателем или действовать в одиночку, стоит разобраться с ипотека, прежде чем сделать решительный шаг. Хорн говорит: «Обычно проходит больше года, прежде чем будет проведен аудит вашего первого набора счетов или вы завершите самооценку и уплатите налог.«Раньше, если у вас не было набора счетов, вы могли выбрать ипотеку с самосертификацией, когда кредитор был готов поверить вам на слово, сколько вы зарабатываете каждый год, но эти ссуды иссякли. Сейчас многие кредиторы хотите увидеть счета за два года от потенциальных заемщиков.
10. Подготовьте свои документы в порядке
Ускорьте процесс подачи заявки и увеличьте свои шансы получить желаемую ипотеку до того, как она будет снята, раскопав все необходимые документы скорее раньше, чем позже.Монтлейк говорит: «Типичными вещами, которые захочет кредитор, являются ваши платежные ведомости за последние три месяца, ваши последние P60, выписки из вашего банковского счета за последние три месяца, если у вас уже есть ипотечный кредит, ваша последняя выписка по ипотеке и подтверждение вашего адреса». Когда дело доходит до банковских выписок, проверьте, достаточно ли распечатки из вашего онлайн-счета или кредитор потребует копию из вашего банка.
Простая, онлайн-ипотека | Better Mortgage
© 2021 Better Holdco, Inc. и / или ее аффилированные лица.Лучше семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет жилищные ссуды; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцев; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.
Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation — прямой кредитор. NMLS № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, Нью-Йорк 10007. Ссуды, предоставленные или предоставленные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии.Доступно не во всех штатах. Равноправный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access
Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания в сфере недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007. Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности. Все права защищены.
Better Settlement Services, LLC.3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007
Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство производителей-резидентов Пенсильвании. Лицензия №881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007
Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc. Компания представляет собой отдельное юридическое лицо, управляемое и управляемое через собственную структуру управления и корпоративного управления в соответствии с требованиями государства регистрации, а также применимых правовых и нормативных требований.Продукты доступны не во всех штатах.
Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США
Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США
Покупка второго дома: лучшие способы финансирования покупки
Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.
Требования к финансированию покупки второго дома строже, чем для первичного жилья. Существуют также дополнительные расходы и налоговые последствия, которые применяются конкретно к вторым домам и недвижимости для отдыха, которые отличаются от таковых для основных домов и инвестиционной собственности.
Лучшие способы финансирования второго дома
Согласно нашим исследованиям, лучший способ профинансировать ваш второй дом — это использование собственного капитала вашего основного места жительства.Собственный капитал — это не только самый большой доступный актив для большинства семей, но и высококачественное обеспечение, которое позволяет заемщикам получить доступ к более выгодным процентным ставкам в виде ссуд под залог собственного капитала, обратной ипотеки (если вам 60 лет) или наличных денег. -о рефинансирования. Допущения по ссуде и финансирование 401 (k) также являются допустимыми вариантами, но каждый из них имеет свои недостатки.
Финансирование собственного капитала
Продукты собственного капитала — один из самых популярных способов финансирования второго дома, поскольку они позволяют получить доступ к большим суммам наличности по относительно низким процентным ставкам.Процесс квалификации проще, чем стандартная ипотечная ссуда, и кредитора обычно не волнует, как используются доходы после их выплаты. Доходы от собственного капитала также рассматриваются как наличные при покупке дома, что может быть выгодно, если вы пытаетесь быстро закрыть сделку. Финансирование собственного капитала обычно бывает двух форм:
Ссуды под залог жилого фонда
Ссуды под залог собственного капитала позволяют вам занимать деньги под залог собственного капитала, который вы накопили в своем доме. Это ссуды в рассрочку, которые состоят из единовременной выплаты, выплачиваемой равными ежемесячными платежами с течением времени, подобно ипотеке на ваш основной дом.Они предлагают фиксированную процентную ставку, которая не меняется в течение срока ссуды. Это упрощает доступ к большой сумме наличных для покупки нового дома, которую вы можете оплатить в рассрочку с течением времени.
Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
В качестве альтернативы, HELOC — это возобновляемые кредитные линии, которые могут быть открыты и погашены аналогично кредитной карте; это делает их отличным гибким вариантом расходования авансовых платежей. Однако, как правило, не рекомендуется использовать всю линию, так как это увеличивает коэффициент использования кредита и отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.
Кроме того, переменная процентная ставка по этим займам делает ваши ежемесячные платежи более нестабильными. Таким образом, ссуды под залог собственного капитала могут быть лучшим вариантом, если первоначальный взнос за ваш второй дом превышает 30% доступной кредитной линии на вашем HELOC.
Независимо от того, какой тип финансирования собственного капитала вы используете, ваш новый долг подвергнет риску ваше основное место жительства, если вы в конечном итоге не сможете выполнить свои обязательства по ссуде, что подвергнет вас двойной опасности потери как основного, так и второго дома.
При рассмотрении вопроса о финансировании собственного капитала убедитесь, что вы в состоянии выполнить требования к ежемесячным платежам по ссуде на приобретение собственного капитала в сочетании с любыми другими непогашенными долгами в рассрочку. Последнее, что вы хотите сделать, — это рискнуть потерять свой основной дом, потому что вы не смогли произвести комбинированные платежи по двум своим свойствам.
Налоговые вопросы при покупке второго дома с использованием собственного капитала
В соответствии с налоговым законодательством 2018 года ипотечные проценты по финансированию собственного капитала больше не подлежат налогообложению, если только вырученные средства не используются для улучшения дома, которое они обеспечивают.Это означает, что если вы возьмете ссуду под залог собственного капитала или HELOC под свой основной дом и примените ее для покупки дома для отдыха, IRS не разрешит вам списать проценты по долгу за счет собственного капитала.
Проценты по продуктам собственного капитала вычитаются из налогооблагаемой базы только в том случае, если они используются для финансирования существенных улучшений собственности, которую они обеспечивают. Это работает как для основных домов, так и для домов для отпуска. Если бы вы взяли ссуду под залог собственного капитала на свою недвижимость для отдыха для финансирования ремонта этой собственности, тогда проценты по этой ссуде все равно не облагались бы налогом.Однако проценты не подлежат вычету, если вы использовали выручку от собственного капитала одной собственности на ремонт другой.
Обратная ипотека
Обратная ипотека может быть приемлемым вариантом для финансирования второго дома, но только если вам 62 года или больше. Эти специальные ссуды, спонсируемые государством, позволяют вам занимать деньги у себя дома, не требуя выплаты до тех пор, пока вы не покинете / не продадите свой дом. Это привлекательные варианты ссуды, которые позволяют пожилым заемщикам сохранить свои сбережения при покупке дома.
Имейте в виду, что проценты по этим займам будут продолжать начисляться, пока они остаются непогашенными, и ваш баланс будет расти, если вы не будете производить какие-либо платежи. Если вы уйдете с непогашенной обратной ипотечной ссудой, вашим наследникам также необходимо будет выплатить вашу обратную ипотеку, если они захотят сохранить дом. В противном случае они могут быть вынуждены продать недвижимость для погашения непогашенного остатка.
Рефинансирование при обналичивании
Этот вариант позволяет вам рефинансировать ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу задолженность, сохраняя разницу наличными.Это идеальный вариант, если ставки по ипотеке сейчас ниже, чем вы платите в настоящее время, поскольку вы сможете рефинансировать ипотеку и обналичить капитал по той же процентной ставке, по сути убив двух зайцев одним выстрелом.
Ваши ежемесячные платежи, вероятно, увеличатся в результате увеличения баланса, полученного в результате рефинансирования при обналичивании. Вы также будете нести ответственность за заключительные расходы здесь, тогда как заключительные расходы по сопоставимой ссуде под залог жилого фонда или HELOC могут быть ниже или в некоторых случаях покрыты вашим кредитором.Заемщики, пытающиеся осуществить рефинансирование с выплатой наличных, должны знать, что они, по сути, сбрасывают часы своей существующей ипотеки, хотя и с другой процентной ставкой.
Предположение о ссуде
Иногда вы можете принять на себя ипотеку от продавцов собственности, что означает, что вы берете на себя платежи по ипотечной ссуде, которую продавец имеет на дом. Это отличный вариант, если у продавца уже есть ссуда FHA или VA под низкую процентную ставку.Вторые дома обычно не имеют права на получение ссуд, обеспеченных VA или FHA, поэтому это может быть отличным вариантом с низкой процентной ставкой, если вам посчастливилось наткнуться на загородный дом с непогашенной ипотечной ссудой, обеспеченной государством.
Обратной стороной является то, что вам, очевидно, понадобится немного удачи, чтобы найти второй дом с владельцем, который уже имеет ссуду FHA / VA. Вторая проблема заключается в том, что кредитное соглашение должно предусматривать принятие кредита, поскольку не каждый кредитор готов принять это соглашение.Ссудные допущения также не допускаются для большинства обычных ипотечных кредитов. Тем, кто имеет право на получение кредита, может также потребоваться внести значительный авансовый платеж, чтобы выкупить любую существующую долю в капитале, которую продавец накопил в собственности.
401 (k) Заем
Ссуды401 (k) позволяют вам занимать деньги у себя и возвращать их ежемесячными платежами. Преимущество этих ссуд заключается в том, что они являются «беспроцентными» в том смысле, что любые причитающиеся проценты будут выплачиваться прямо в ваш пенсионный фонд.Они являются популярными вариантами ссуды для финансирования первоначальных взносов, поскольку это одно из немногих мест, помимо собственного капитала, где люди, как правило, имеют значительную сумму сбережений.
Один из самых больших недостатков ссуд 401 (k) заключается в том, что вы потеряете проценты, которые могли бы заработать заемные средства, если бы они оставались на вашем счете 401 (k). Требуемый период погашения также относительно короткий, а это означает, что вам придется иметь дело с более высокими ежемесячными платежами, в зависимости от того, сколько вы снимаете.Невыполнение обязательств по ссуде 401 (k) также может привести к тому, что любые непогашенные суммы ссуды будут объявлены налоговыми органами IRS.