Как лучше инвестировать: Что нужно знать начинающему инвестору

Содержание

Во что лучше инвестировать в кризис. Акции, золото, криптовалюта :: Новости :: РБК Инвестиции

Пандемия оказала серьезное влияние на отдельные рынки, отрасли и экономики целых стран. Инвесторы задаются вопросом: как не только сохранить, но и приумножить? Разбираемся вместе с коллегами из РБК-Крипто

Фото: РБК

С начала года рубль ослабел почти на 15%. Был момент, когда курс американской валюты поднимался до ₽82, сейчас он опустился до ₽70,5. Однако по состоянию на май 78% россиян не предпринимали никаких действий для спасения своих накоплений во время кризиса, вызванного пандемией COVID-19.

Сохранить сбережения в текущей экономической обстановке можно разными способами. Одни из них менее рискованные, например приобретение защитных активов, таких как золото, гособлигации и доллар США. Другие — более. К их числу можно отнести акции, особенно бумаги компаний, наиболее пострадавших из-за всемирного карантина, а также криптовалюту. Вместе с коллегами из РБК-Крипто мы опросили экспертов, чтобы узнать, какие варианты им кажутся наиболее перспективными.

Западная экономика, скорее всего, будет выходить из кризиса быстрее российской, поэтому значительную часть средств сейчас можно направить на покупку акций американских компаний, считает главный аналитик компании «Алор Брокер» Алексей Антонов. Среди них наименее рискованно и перспективно выглядят интернет и IT-сектор, а также акции фармацевтов. Они же меньше всего пострадают при возможной второй волне кризиса.

Можно рискнуть и купить акции американских голубых фишек  , которые показывают наибольшую просадку сейчас. Однако при покупке акций, как российских, так и американских, следует принимать во внимание, что не исключена еще одна волна падения, вызванная, например, ухудшением отношений США и Китая или негативной отчетностью американских эмитентов  по итогам полугодия. Поэтому лучше иметь свободный запас денежных средств для покупки по более низким ценам в случае наступления негативной ситуации.

В компании «Солид» рекомендуют обратить внимание на акции лидеров отдельных сегментов американского рынка. Например, крупнейшую нефтеперерабатывающую компанию Phillips 66, оператора газотранспортных систем в США Kinder Morgan, лидера среди телекомов AT&T, и Exxon Mobil — одну из крупнейших нефтяных компаний мира.

В ITI Capital на американском рынке считают интересными бумаги нефтесервисной компаниии Schlumberger с краткосрочным потенциалом роста котировок на 40%. Перспективными выглядят компании Diamondback Energy, занимающаяся разведкой углеводородов, и Halliburton, оказывающая сервисные услуги в нефте- и газодобывающей отрасли. Потенциал роста акций этих двух компаний эксперты оценивают примерно на уровне 30%. В числе других недооцененных акций аналитики ITI Capital назвали бумаги финансовых корпораций Citigroup и American Express, производителя компьютерной электроники Western Digital, компании по управлению информационными услугами Iron Mountain и гиганта сектора развлечений MGM Resorts International с краткосрочным потенциалом роста до 30%.

На рынке американских акций стоит отдавать предпочтение дивидендным бумагам из нецикличных секторов, которые еще не успели восстановиться на текущем подъеме, считает заместитель начальника управления инвестиционного консультирования «Велес Капитала» Ярослав Калугин. Например, акциям AT&T, Philip Morris и Altria. Они имеют дивидендную доходность выше 6%, при этом в случае повторного снижения рынков данные бумаги не должны сильно пострадать.

Если же говорить о более рискованных идеях, рассчитанных на восстановление экономики, то можно рассмотреть акции крупнейших компаний гостиничного сектора: Hilton, Hyatt, Marriott. Потенциал роста этих бумаг может быть очень большим, конечно, при сопутствующих рисках. Наиболее сильным на рынке остается технологический сектор, который практически обновил свои предкризисные максимумы, считает Калугин. Вопрос, покупать ли дальше эти довольно дорогие акции, остается открытым и зависит от инвестиционной стратегии конкретного инвестора, а также его склонности следовать общепризнанным тенденциям. Из данного сектора можно выделить компанию Google, фундаментально очень привлекательную и в то же время имеющую более или менее адекватные оценки по

мультипликаторам  , отмечает эксперт «Велес Капитала».

Когда число заболевших упадет в разы, а большую часть карантинных ограничений снимут, могут вырасти акции авиакомпаний и авиапроизводителей — Delta Air Lines и Airbus Group. Также перспективными выглядят химические и промышленные компании, которые восстановят производство и при этом выиграют от упавших цен на газ, металлы и нефть. К ним можно отнести акции BASF, Eastman Chemical Company и бумаги других производителей сектора, полагает аналитик ИК «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Цифровые активы

Криптовалюта во время кризиса, как и фондовый рынок  , показала значительную волатильность  . В середине марта за два дня курс биткоина стремительно упал с $8 тыс. до $3,8 тыс. Однако затем цена «цифрового золота» начала восстанавливаться и к 29 апреля достигла прежнего, докризисного уровня. Неделю спустя BTC подорожал до $10 тыс., сейчас стоит около $9,45 тыс. Это более чем на 30% выше показателей начала года.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев уверен, что биткоин и другие цифровые монеты во время кризиса можно рассматривать как инвестицию наравне с фиатными валютами. Однако вкладывать средства в криптовалюту следует осторожно, так как на рынке очень много ее разновидностей. По данным сервиса Coinmarketcap, существует как минимум 5,5 тыс. различных токенов. Надежнее перевести капитал в доллар, в качестве его гаранта выступает прочность экономики США.

«В ближайшей перспективе, несмотря на опасения относительно слабости доллара, экономика США останется самой сильной. По сравнению с другими странами, где также наблюдается кризис, американская модель будет более устойчивой. Поэтому и вложения в доллар также останутся актуальным инструментом сохранения средств», — посоветовал Деев.

Про заработок во время текущего кризиса эксперт предложил забыть. Важнее сфокусироваться на сохранении сбережений. Для этого надежней переводить капитал в доллары, физическое золото (монеты и слитки), а для биткоина оставить не более 10% средств.

Иной точки зрения придерживается ведущий трейдер United Traders Алексей Марков. По его мнению, золото — это, скорее, дань традициям инвестирования. Биткоин же, наоборот, ввиду ограниченной эмиссии является чуть ли не единственным решением при текущем кризисе и выпуске фиатных валют центробанками.

«В надвигающийся период, когда инфляция может резко смениться дефляцией, мировой финансовой системе явно не хватает инструмента, который был бы альтернативой всем привычным. Биткоин — чуть ли не единственное решение с понятной моделью эмиссии. Можно ли на нем заработать? Думаю, да, поэтому буду постепенно наращивать его в своем портфеле. А кризис еще и не начинался, все еще впереди. Пора готовиться», — резюмировал Марков.

Ранее эксперты советовали обращать внимание только на хорошо известные и надежные криптовалюты. К таким можно отнести биткоин (BTC) и эфириум (ETH), в сети которого в ближайшее время должен произойти перезапуск. В связи с этим крупные инвесторы активно скупают монету.

Гражданам России при инвестировании в криптовалюты также следует учесть возможные риски, связанные с потенциальным нарушением законодательства. 21 мая в Госдуме предложили ряд законопроектов, касающихся оборота и выпуска цифровых активов. За нарушения в их использовании предусматривается административная и уголовная ответственность. Впрочем, закон пока не принят.

Российские акции

Эксперты БК «Алор Брокер» сейчас видят две возможности для сбережения и для реального приумножения капитала — это покупка акций и еврооблигаций. «Среди российских акций стоит обратить внимание прежде всего на бумаги нефтяных экспортеров. Как правило, они все славятся щедрыми дивидендами», — рассказал главный аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов. Кроме того, избыток ликвидности  в мировой финансовой системе уже приводит к росту цен на сырьевые ресурсы, а восстановление мировой экономики будет усиливать и спрос на них. Среди эмитентов, ориентированных на внутренний рынок, менее рискованными выглядят акции компаний связи, по многим из которых, кстати, также выплачиваются хорошие

дивиденды  .

Перспективными в горизонте двух-трех лет являются банковский и нефтяной сектора. В частности, такие компании, как Сбербанк, ВТБ, TCS Group, «Газпром нефть», ЛУКОЙЛ, сообщил аналитик «Солида» Дмитрий Донецкий.

Перспективными также выглядят вложения в еврооблигации. Если инвестор сильно беспокоится насчет просадок в портфеле, то стоит больше использовать надежные короткие облигации, например ОФЗ или топовые корпоративные облигации  , ETF  на еврооблигации, «квазивалютные» инструменты (например, привилегированные акции «Сургутнефтегаза») и, конечно же, золото или компании золотодобытчиков. «Мы считаем, что вторая волна кризиса в принципе маловероятна. Уже звучат намерения властей не закрывать на карантин страны в случае вероятных вспышек вируса осенью», — отмечает Дмитрий Донецкий.

Однако защитой от любого кризиса выступают в первую очередь золотодобывающие компании, например «Полюс», или экспортеры, например «ФосАгро».

Акции российских нефтяных компаний на текущий момент выглядят интересными для покупки, считает заместитель начальника управления инвестиционного консультирования «Велес Капитала» Ярослав Калугин. В условиях действия соглашения ОПЕК+ цены на нефть Brent смогли стабилизироваться и подняться к $35 за баррель. Это подогревает ожидания дальнейшего восстановления, в то же время потенциал для роста акций нефтяных компаний еще остается. В фаворитах — ЛУКОЙЛ, «Татнефть», «Роснефть». Также стоит присмотреться к дивидендным бумагам из сектора генерации: ТГК-1 и ОГК-2, которые обеспечивают доходность около 9%.

«Покупать облигации федерального займа (ОФЗ) под доходность менее 5% годовых трудно рекомендовать — скорее всего, их доходность окажется меньше инфляции», — полагает Алексей Антонов. По этой же причине в нынешнем году, вероятно, будут реально убыточны и банковские депозиты.

Текущий кризис положительно сказался на стоимости золота. Из-за спада на фондовом рынке его участники переводят капитал в драгоценный металл. В результате этого его котировки с начала года выросли на 13%, до текущей отметки в $1718.

Стоит отметить, что инвесторы сфокусировались преимущественно на физическом золоте, а не на «бумажном» — фьючерсных контрактах. В результате этого на рынке возник дефицит золотых слитков, рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. По его словам, драгметалл — это надежный инструмент защиты от инфляции и снижения котировок национальных валют.

«Золото является тем активом, который в любой кризис помогает сохранить имеющиеся средства. Сейчас на рынке наблюдается определенный дефицит золотых слитков и монет, так как инвесторы (и крупные, и мелкие) активно покупают именно физическое золото, а не вкладываются во фьючерсные контракты или акции золотодобывающих компаний. Инвестировать в физическое золото, чтобы спасти средства от инфляции и девальвации валют, предлагает также знаменитый предприниматель Роберт Кийосаки», — подчеркнул эксперт.

Автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки в середине мая несколько раз призывал инвестировать в драгметаллы и биткоин. Писатель заявил, что Нью-Йорк обанкротится, а вместе с ним и США. Выпуск дополнительной денежной массы Федрезервом не поможет восстановлению экономики, поэтому следует покупать криптовалюту, золото и серебро.

С Деевым отчасти согласился управляющий партнер EXANTE Алексей Кириенко. Золото, а также биткоин сейчас рассматриваются инвесторами как способ сохранения капитала на фоне масштабной денежной эмиссии денег. Однако цена этих активов крайне волатильна, что делает их, скорее, альтернативной инвестицией, которая подходит не всем инвесторам.

По мнению Кириенко, золото стоит рассматривать, скорее, как инструмент заработка при высоких уровнях риска. Сберегать средства лучше в ликвидных инструментах с более предсказуемой динамикой цены. Например, в резервных валютах, таких как доллар и евро. Они позволят сохранить стоимость капитала в период экстремальной неопределенности, а также на них можно в любой подходящий момент купить акции, золото и тот же биткоин.

«История показывает, что ожидание удачного момента для входа на рынок золота или биткоина может растянуться на многие месяцы или даже годы. При этом активы могут вдруг начать интенсивно расти. Минимальный срок для инвестиций в золото и BTC должен составлять не менее трех-пяти лет», — напомнил Кириенко.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Расчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

на что потратить время и деньги – Woman Delice

Инвестиции в себя и свое развитие – это лучший способ увеличить свой личный капитал, об этом сегодня пишут и говорят все кому не лень. Почему нужно инвестировать прежде всего в себя? И что это значит – «инвестиции в себя»?

Инвестиции в себя

Инвестиция – это вкладывание средств в определенный проект с целью получить прибыль, и хотя изначально этот термин использовался исключительно для финансовых операций, сегодня у него более широкое значение. Инвестировать можно не только деньги, но и любые другие ресурсы: время, энергию, усилия и т. д.

Однако главный смысл термина – вложение с целью получить отдачу – остался неизменным. И инвестиции в себя ничем по сути не отличаются от других инвестиций: вы вкладываете деньги, время и усилия в собственное развитие чтобы получить результат.

В качестве результата может быть повышение вашего статуса, улучшение качества жизни или карьерные достижения – чего именно вы хотите достичь решать только вам. Но есть и универсальные «самоинвестиции» – такие, которые помогут вам быстрее добиваться своих целей, какими бы эти цели не были.

Инвестиция в планирование

Лучший способ достичь целей – знать, что именно эти цели из себя представляют. Как бы странно это ни звучало, несмотря на то, что мы все знаем как важно ставить себе цели, реально мало кто подходит к постановки жизненных целей системно и вообще серьезно заморачивается по этому поводу.

Чаще всего мы примерно себе представляем чего хотим – например, «заработать столько денег, чтобы можно было положить их в банк и жить на проценты», — но дальше расплывчатой формулировки дело не идет. Годы идут, а цель все не приближается…

Инвестиция в планирование – это время и, возможно, деньги, потраченные на коучера или наставника, который поможет вам а) четко определиться с целями на год, три года, 10 лет и так далее; и б) поможет разработать детальный план по их достижению.

С шагами, этапами, таймингом, промежуточными результатами и так далее. Если вы личность высокоорганизованная, вы вполне можете справиться с этим и самостоятельно, но проще все-таки найти кого-то, кто поможет вам разработать систему координат на ближайшее будущее.

Инвестиция в здоровье

Этот пункт включает в себя не только регулярные походы к врачу и хорошую страховку, но также все, что имеет прямое влияние на ваше здоровье:

  • инвестиции в обувь, которая не калечит ноги;
  • инвестиции в офисный стул, на котором не травмируется спина во время работы;
  • инвестиции времени в поиск и сбор контактов лучших врачей своего города;
  • инвестиции в еду хорошего качества;
  • инвестиции в отдых;
  • и т. д.

Другими словами, инвестиции в здоровье – это философия анти-экономии на том, что влияет на самочувствие и состояние организма, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Инвестиция в самооценку

Стоит потратить время и, возможно, деньги на то, чтобы научиться говорить «нет» и научиться ценить свою точку зрения, а также научиться отсеивать неконструктивную критику, не позволяя разрушать себя тем, кто хочет самоутвердиться за ваш счет.

Это сложный процесс, который, возможно, требует помощь специалистов, но вряд ли есть инвестиции более ценная, чем та, что повышает самооценку.

Инвестиция в талант

Не зря таланты называют «божьими дарами» — наши таланты это то, чем мы сильны. Даже если вы пока не нашли способ сделать свой талант делом жизни, он точно стоит того, чтобы его развивать. Талант вовсе необязательно должен быть творческим или прикладным – умение слушать людей и поддерживать их, или умение во всем видеть позитивную сторону – это тоже таланты, которые достойны того, чтобы найти им применение.

Инвестиция в образование

Все, что развивает ваши профессиональные или личные навыки достойно того, чтобы тратить время, деньги и ресурсы. Инвестиции в образование обычно отбиваются быстрее других, так как они напрямую связаны с повышением профессионального и социального статуса.

Инвестиция в наставников

Самообразование – это прекрасно, однако иногда лучше найти специалиста с системой, который сильно сократит затраты времени на овладение новым навыком. Потраченные на наставника деньги отобьются тем, что вы начнете применять новый навык гораздо быстрее, чем в случае если вы будете искать информацию и создавать систему с нуля.

В этом мире не так уж и много уникальных ситуаций, почти все задачи и трудности с которыми мы сталкиваемся уже кто-то решал и проходил. И всегда можно найти того, кто не только поделится опытом, но и проведет по трудному пути.

Инвестиция в иностранный язык

Знание иностранного языка не только полезно в плане карьеры или общения с людьми в разных странах, есть множество исследований, которые доказывают что второй и третий языки защищают наш мозг от преждевременного угасания. Дело не только в новых нейронных связях, но и в информации и культурном обмене, к которым мы получаем доступ когда овладеваем новым языком – все вместе является отличным коктейлем для ясного ума надолго.

инвестиция во внешность

«Быть можно дельным человеком и думать о красе ногтей» — словами классика можно ответить на все заявления о том, что внешность роли не играет. Персональный стиль стоит того, чтобы потратить время на его создание, коль скоро этот стиль — отражение вашей личности, и одна из ее граней. Разобраться со своим базовым гардеробом, научиться основам макияжа, создать свою рутину по уходу за собой — эти инвестиции в собственную внешность отобьются до копейки.

Инвестиция в счастье

Счастье – понятие относительное и очень субъективное, но не зря говорят, что счастье – это выбор. Вы можете выбрать быть счастливым человеком, и сознательно идти к тому, чтобы наполнять свою жизнь счастливыми моментами и переживаниями. Отказаться от работы, которая приносит деньги, но при этом делает вас несчастным, убрать из своего окружения токсичных людей и так далее.

Почему это инвестиция? Потому что счастливая жизнь – это процесс, а не цель. Это дорога, которая состоит из маленьких ежедневных шагов, и выборов, делая которые вы каждый раз задаете себе вопрос «а сделает ли это меня счастливее?..»

И если ответ — «да», то перед вами открываются мир возможностей, каждая из которых – отдача, которую вы получаете потратив время, деньги и силы на саморазвитие и заботу о себе.

 

 

Как правильно инвестировать в себя и во что действительно стоит вложиться

Что значит инвестировать в себя

Когда говорят, что можно вкладывать деньги в акции или в недвижимость, всё более-менее понятно. Принцип здесь очевиден, а нюансы можно изучить.

С инвестированием в себя полная неразбериха. Например, стилисты в Instagram могут под этим соусом подать покупку сумки за 100 тысяч. Что выглядит сомнительно: это оправданные расходы или пустая трата?

Инвестирование — вложение капитала с целью получить прибыль.

В случае с инвестированием в себя речь идёт не только о материальном доходе, но и об улучшении качества жизни. Но люди разные, и у них разные потребности и стартовые позиции. А потому определять, какие вложения означают инвестирование в себя, придётся самостоятельно.

Возьмём ту же сумку. Очевидно, что сама по себе она не может быть инвестицией: купил, сносил, выкинул. Не исключено, что она будет долговечнее, чем аналог за 5 тысяч, но вряд ли в 20 раз. С другой стороны, если это лимитированная коллекция именитого дизайнера, возможно, через четверть века сумку удастся продать на аукционе в несколько раз дороже. Наконец, допустим, вы журналист, который хочет взять интервью у дизайнера. Дизайнер интервью никому не даёт, но вы знаете, что он всегда сам общается с покупателями, и приобретение сумки — шанс уговорить его. Трата 100 тысяч здесь — высокорискованная (очень!) инвестиция, хотя если всё срастётся, ваша карьера может драматически измениться.

Обучение в то же время всегда считается хорошей инвестицией в себя. Но если это проходной онлайн-курс очередного инфоцыгана, где вы ничего не узнаете и не сможете завести полезных контактов, это уже бесполезная трата.

Поэтому, прежде чем называть любые расходы инвестицией в себя, надо проанализировать, какую прибыль это принесёт вам в будущем. И если вы получите доход в том или ином виде, стоит вложиться.

Самый ценный актив, который у вас есть, — это вы сами. Всё, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать.

Уоррен Баффет, американский предприниматель, один из самых богатых людей в мире.

Как выбрать направление для инвестиций

К вопросу нужно подойти рационально и ориентироваться на объективные показатели, а не на эмоции. Хотя, безусловно, учитывать мечты и чувства придётся, вы же не робот.

Самый важный товар, который вам когда-либо придётся продавать, — это вы сами.

Ларри Кинг, тележурналист, писатель.

Соответственно, воспринимайте себя как продукт, который вы выводите на рынок или развиваете. Например, попробуйте оценить себя по системе SWOT, где вы анализируете:

  • Strengths (сильные стороны) — речь в данном контексте идёт о ваших развитых навыках и личностных качествах, благодаря которым вы добиваетесь успеха; это ваши конкурентные преимущества, которые помогают вам получать выгоду.
  • Weaknesses (слабые стороны) — качества, которые мешают стремиться к успеху.
  • Opportunities (возможности) — обстоятельства и внешние факторы, которые способствуют успеху.
  • Threats (угрозы) — обстоятельства и внешние факторы, которые препятствуют достижениям.

В этих позициях скрыты потенциальные для инвестиций направления. Вам нужно прокачивать сильные стороны и развивать слабые, подстёгивать создание благоприятных обстоятельств и подстилать соломки там, где угрозы могут заставить вас отступиться.

Можно использовать любую другую готовую методику или найти свой способ. Смысл в том, чтобы понять, чего вы как продукт стоите сейчас и как можете сделать себя более ценным.

Имейте в виду: когда речь идёт о личных инвестициях, вложиться вы можете не только деньгами, но и упущенными доходами. Например, если обычно по вечерам вы брали подработку, а потом решили эти часы потратить на обучение, то лишитесь части заработка. Но если благодаря занятиям в будущем сможете обойтись без подработок, разве оно того не стоит?

Во что лучше инвестировать

Единого списка для всех нет, но есть некоторые позиции, которые подойдут практически всем.

Образование

Если вы всё сделаете правильно, это позволит значительно увеличить доход в будущем. Правда, здесь надо как следует подумать, что вам нужно узнать, какие навыки прокачать, где и у кого учиться. Чтобы зарабатывать по-настоящему много, стоит стремиться стать даже не лучшим в профессии, первенство в этом смысле — вопрос времени. Быть уникальным специалистом — вот что по-настоящему круто.

Инвестиции в знания приносят наибольший доход и лучшие дивиденды. Если человек облегчает свой кошелёк в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть.

Бенджамин Франклин, американский политический деятель, дипломат, полимат, изобретатель, писатель.

Финансовая грамотность

С одной стороны, это тоже образование. Но его определённо стоит вынести в отдельную категорию, хотя бы потому что финансовая грамотность предполагает другой подход к деньгам. Предыдущий пункт подразумевает развитие, чтобы получать больше денег. Этот — что с ними делать.

Каждый доллар, потраченный на финансовое образование, вернётся к вам десятикратно.

Роберт Кийосаки, американский инвестор и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа».

Здоровье

Хорошее самочувствие и отсутствие болей непосредственно влияют на качество жизни и работоспособность, так что напрямую связаны с доходом. Но и расходы будут меньше, если регулярно проверять состояние организма и лечить болезни на ранних стадиях, а также тратить время и деньги на их профилактику.

Ментальное благополучие

И снова этот пункт мог бы быть частью предыдущего, но заслуживает отдельного разговора. Когда у вас дыра в зубе, это больно. Когда у вас дыра в душе, этого можно и не заметить. Но это не значит, что она не влияет на вашу жизнь, решения, желания. Работа с психологом познакомит вас с собой, поможет понять эмоции и осознать, чего именно вы хотите.

Комфорт

Разномастные коучи призывают выйти из зоны комфорта, но предварительно в неё надо бы войти. При стрессе из-за выработки кортизола организм мобилизуется . И эффект может быть положительным: в голову приходят нестандартные решения, повышается продуктивность.

Но длительное воздействие стресса губительно. А потому часто имеет смысл вложиться в комфорт. Например, переехать поближе к работе, чтобы не тратить время в пробках и общественном транспорте и не раздражаться.

Читайте также 🧐

Эксперт сказал, куда лучше инвестировать в 2021 году

Фото: depositphotos.com

Чтобы предположить, что в качестве инвестиций будет более предпочтительно в 2021 году, нужно попытаться спрогнозировать события на этот год, отметил руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Во-первых, очевидно, что ни появление вакцин, ни массовая вакцинация сами по себе не принесут реального отскока в экономике. Процесс массовой вакцинации может занять долгое время (год-полтора), потребуются дополнительные мощности для производства нужного количества вакцин.

Значит, наверняка пойдут в рост акции компаний, имеющих хорошие возможности для увеличения производства, что отразится на их прибыли. В приоритете — ведущие мировые корпорации.

Второе — третья волна пандемии, возникновение новых штаммов коронавируса будут возможны в следующем году. Значит, ставить на рост сырьевого сектора не имеет смысла. На фоне слабого спроса и нефтяные, и газовые компании будут терять прибыль.

Третье — рассчитывать на быстрое восстановление глобальной экономики не стоит. Только Китай выходит из всей истории с пандемией в выигрыше — страна потеряла меньше всех; она единственная, кто закончит 2020 год с ростом экономических показателей. Потребительский спрос в результате короткого и очень жесткого карантина упал намного меньше других стран, многие отрасли восстановились до докризисных уровней.

Имеет смысл внимательно присмотреться к технологическим гигантам, ИТ-сектору, онлайн-ритейлу. Но при этом необходимо оценивать уровень долговой нагрузки, в том числе госкорпораций.

«Общие последствия пандемии таковы, что ряд отраслей растерял рост последних лет и будет восстанавливаться очень долго. Это туризм, авиаперевозки, автомобилестроение, сырье, обработка. В приоритете — биотехнологии, генная инженерия, сектор онлайн-игр и образование, торговля в сети», — отмечает эксперт.

Что касается крипторынка, то на фоне углубления глобального кризиса вложения в самые стабильные активы (биткоин, эфир и другие) будут оптимальными.

С точки зрения доходности вложения в цифровые активы могут показаться более привлекательными, но стоит учесть, что на рынке вполне вероятна коррекция, и в начале года биткоин и другие монеты могут потерять часть стоимости. В дальнейшем они все равно пойдут в рост, но период падения им обеспечен. Инвестиции в биржевые инструменты принесут меньше дохода, но и повлекут за собой меньше риска, подчеркивает Артем Деев.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

4 вида инвестиций – куда не стоит вкладывать деньги 👀

Инвестировать можно разными способами, и это здорово — каждый может найти инструмент по душе. Правда надо быть аккуратными при выборе, так как некоторые из них скорее станут причиной головной боли, чем дохода. Рассказываем об инструментах инвестирования, с которыми стоит осторожнее.

Бинарные опционы

Теория вероятности против вас — вы точно потеряете деньги в долгосрочной перспективе.

Бинарный опцион — это актив, который в зависимости от выполнения оговоренного условия в оговоренное время либо обеспечивает фиксированный размер дохода (премию), либо не приносит ничего. Здесь всего два варианта развития событий, отсюда и название. Как правило, прибыль инвестор получает, если угадывает, куда пойдет цена на актив — вверх или вниз. Предсказать изменение цены практически невозможно, так как вложение в бинарные опционы является краткосрочным. Причем, максимально краткосрочным — чаще всего сделка длится от пары минут до суток. Как мы все знаем, в течение суток цены на активы могут колебаться постоянно. И не важно, что незначительно — бинарные брокеры учитывают изменения вплоть до третьей-четвертой цифры после нуля в цене. Если актив стоил $1,001, а через минуту его стоимость составила $1,002, а вы поставили на повышение цены — поздравляем, вы выиграли. Поставили на падение — вы потеряли все вложения в этот ресурс.

Если вам повезло, и вы выиграли, доходность от бинарных опционов все равно окажется мнимой

Инвестирование в бинарные опционы, по сути, является азартной игрой. Трейдер (тот, кто торгует на бинарных опционах) торгует не с другими участниками рынка, а с «брокером-компьютером». Шансов получить доход в долгосрочной перспективе у него практически нет и вот почему. Процент прибыли по удачным сделкам обычно устанавливается в пределах 85%, редко выше, в то время как в случае неудачной сделки вы теряете 100% вложенных средств. То есть, если вы вложили $100 и выиграли, то получите $185, если проиграли — $0 и проиграете все, что вложили. Даже если трейдер выигрывает в половине сделок (а вероятность правильно угадать направление движения цены близка к 50%), он все равно со временем теряет деньги, как раз из-за 85% доходности.

Чтобы закрываться в ноль при доходности 85% трейдеру необходимо выигрывать в 54% случаев, что статистически маловероятно. Процент сделок, которые необходимо завершить успешно, чтобы хотя бы не потерять свои деньги, рассчитывает по формуле

Y=1/(1+X),

где Y — искомая величина, а X — доходность опциона.

Форекс (Forex)

Кажется простым, но заработать тут сможет только профи.

Форекс — это международный рынок, товарами на котором выступают национальные валюты разных стран, а обменный курс устанавливается спросом и предложением. Безусловно, заработать на Форексе можно, причем немало. После первой попытки получения дохода на Форексе продолжают свои попытки лишь 8% трейдеров. Возникает вопрос: куда деваются остальные 92%, если шанс обогатиться так высок? С Форексом все очень неоднозначно. Во-первых, это сложно. Чтобы получать постоянный доход, необходимо действительно стать экспертом (читайте, профессионалом). Новички, которые прочитали пару брошюр и посмотрели видео на Youtube “Как я заработал свой первый миллион на Forex”, быстро разочаруются. Для торговли валютами нужна действительно серьезная подготовка.

Даже если вы уверены в своих финансово-аналитических способностях, это еще не все. Найти добросовестного Форекс-брокера не так-то просто. Огромное количество компаний, представляющихся Форекс-брокерами, на деле функционируют как бинарные опционы. Трейдеры таких компаний думают, что совершают сделки на бирже, но по факту играют с самой компанией, которая не спешит проигрывать собственные средства. Если опытный трейдер сразу поймет, что к чему, то новичку может быть непросто разобраться.

Торговля с заемными средствами — еще один момент, который может обесценить ваши инвестиции на Форексе. Колебания цен на валюты чаще всего не очень значительные. Соответственно, чтобы получить ощутимый доход, необходимо вложить достаточно крупную сумму денег. Если у трейдера нет такой возможности, он может воспользоваться кредитным плечом и торговать при помощи заемных средств. Если использовать плечо 1:100, то сделка, в которую вы вложили всего $100, принесет такие же плоды, как если бы это было $10,000. Это касается и выигрыша, и проигрыша. Ваши предсказания насчет валют оказались верными? Пожалуйста, получаете всё. Курс пошел не туда? Ваши изначальные вложения начинают обесцениваться с куда большей скоростью.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Любите, чтобы за вас делали всю работу? За это придется заплатить, и немало.

Вы новичок, хотите инвестировать в ценные бумаги, но вам некогда вникать в процесс. Вы решаете обратиться к профессиональному посреднику и выбираете паевые инвестиционные фонды, иначе ПИФы. ПИФ — это управляющая компания, которая инвестирует ваши средства на свое усмотрение за процент от прибыли. Способ для инвестирования удобный и может быть вполне доходным. Но есть несколько поводов с эти делом не спешить.

Паевой инвестиционный фонд всегда берет комиссию за свою деятельность. То есть, в итоге вы заработаете меньше, чем планировали, так как ПИФу нужно будет заплатить. При этом комиссионных издержек несколько: инвестор всегда вкладывает в актив чуть больше его стоимости (из-за комиссии на входе в сделку), а погашает его чуть дешевле (комиссия на выходе). И не забывайте про налоги на прибыль. В любом случае, ваши средства частично тратятся на чужую зарплату. Может быть, вы считаете риэлторов пустой тратой денег? Есть повод задуматься — паевые инвестиционные фонды работают по схожей схеме. Самостоятельные инвестиции, как и самостоятельный поиск недвижимости, всегда менее затратный.

Ликвидность инвестиций в ПИФе ниже, чем ликвидность самих инструментов инвестиций (акций, облигаций и т.д.). Причина во времени. Например, акции, которыми вы владеете напрямую, можно продать в любой экономически выгодный момент времени. А вот получить деньги за акции, которые вы вкладываете через ПИФы можно лишь через две недели. И о том, в какой момент эти акции были проданы и насколько выгодно, вы узнаете только по факту.

Инвестиции через ПИФы — это, по сути, не так уж и страшно. Но если вы созрели для увеличения своего дохода путем инвестиций, уж лучше погрузиться в эту тематику полностью и действовать ответственно. В случае сомнений лучше обратиться к финансовому консультанту. А ПИФы оставить тем, кто инвестирует очень солидные суммы и не располагает часом-другим времени, чтобы контролировать свои вложения.

Банковские вклады

Еще ни один человек не стал миллиардером, просто храня деньги в банке.

Вклады в банках были еще у наших бабушек и дедушек. Что может быть не так с этим консервативным методом инвестирования? Вспомните процент, который предлагают банки по вкладам. А теперь вспомните процент инфляции. И мы говорим не о предложениях у метро, а о надежных и известных банках: чаще всего ваш доход по вкладам является если не мнимым, то минимальным. Хорошо, если процент по вкладу окажется выше уровня инфляции, тогда вы хотя бы проиндексируете свои себережения. В противном случае, вы просто потеряете часть от первоначальных вложений. Не уверены, что даже начинающего инвестора может заинтересовать такой ход событий.

🎓 Образовательное Инфляция и дефляция: причины и последствия

А если банк обанкротится? Конечно, по закону вам будет положена компенсация. Но получить ее вы сможете только в порядке очереди. Также вероятно, что выплаты будут меньше, чем первоначальные вложения. Безусловно, существуют банки, банкротство которых маловероятно. Но в таких банках, как правило, низкая процентная ставка. Банки — хорошее средство для хранения денежных средств. Но повысить свой финансовый потенциал с их помощью не получится. Если вы серьезно решили инвестировать — это не ваш путь.

Итого

Неудачные инструменты инвестирования — не единственный способ потерять свои деньги или, если повезет, вложить их менее эффективно, чем хотелось бы. Инвестиции в акции также могут не принести ощутимых доходов или даже стать убыточными, если неверно выбрать компанию для вложения средств. Поэтому не стоит забывать, что помимо неудачных инвестиционных инструментов есть еще и неудачные инвестиционные решения.

Инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками. Минимизировать их и получить, наконец, желаемый доход — вот основная задача. Использовать бинарные опционы, Форекс или паевые инвестиционные фонды для инвестиций, вкладываться в банки или нет — в итоге решать лишь вам. Но стоит учитывать все возможные потери, и не говорить, что мы не предупреждали 😇

Куда лучше инвестировать в облигации или в фонды облигаций? Есть ли лучшее время для таких инвестиций?

Облигации являются формой долга, эмитируемые корпорациями или правительствами.  Когда вы покупаете облигации вы одалживаете деньги эмитенту на установленный период времени. По облигациям вам платят процент до конца периода обращения, когда вам будет погашена вся сумма

Типы облигаций определяются в зависимости от эмитента. Существуют корпоративные, коммунальные, государственные, муниципальные облигации.

Инвесторы обычно держат облигации в своем портфеле до погашения. Инвесторы получают процент (купон) каждые 3 месяца или 1, 5, 10 или 20 лет. Цены на облигации колеблются, пока инвестор держит их в своем портфеле, но всю сумму, инвестированную в облигации, он получит только при ее погашении. Таким образом, инвестор не может потерять «тело» долга, за исключением критических случаев, таких, как банкротство эмитента.

Например, такая известная компания как Ford Motor Company платит 7% годовых на 30 летние облигации. Инвестор решает купить этих бумаг на 10000 долларов, переводит деньги Форду, получает взамен сертификат. Каждые 6 месяцев он получает 350 долларов (10000*7%/2). Через 30 лет инвестор получит назад свои 10000 долларов.

Фонды облигаций инвестируют в облигации. Их портфель представляет собой корзину иногда из десятков и сотен бумаг. Фондами облигаций управляют команды управляющих, которые исследуют долговой рынок и стремятся максимизировать доходы клиентов в зависимости от фазы экономического цикла. Покупают и продают облигации в зависимости от целей своих пайщиков. Поэтому, фонды облигаций редко держат их до погашения.  И поэтому несут риск потери «тела» долга, если продают облигации дешевле их номинальной стоимости. Это – главное различие между индивидуальным инвестированием в облигации и в фонды облигаций.

Макроэкономическая причина очевидна. Когда ставки в экономике растут цена на облигации снижаются, и инвесторы, выводящие деньги из фондов облигаций, вынуждают последние продавать их с убытком. Чего не происходит, когда ставки в экономике снижаются и бумаги дорожают.

Хотя фонды облигаций редко допускают резкие обвалы стоимости своих портфелей, консервативный инвестор в облигации обычно не любит наблюдать, как колеблется или снижается стоимость его портфеля.

Тем не менее, средний инвестор обычно не имеет времени проводить исследования долгового рынка, разбираться в особенностях каждого выпуска облигаций и избегать ошибок. Такой инвестор может приобрести индексный фонд облигаций с низкой стоимостью владения (TER), например  Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) сочетающий долгосрочную доходность с низкой волатильностью.

Кроме того, инвестор сам может поиграться с улучшением своего портфеля составленного из фонда облигаций, реагируя на движение процентной ставки ФРС, например. Если ставка растет, то фонды облигаций дешевеют. И их паи можно покупать в расчете на последующий рост также, как вы бы покупали непосредственно облигации. Но ликвидность фондов облигаций гарантированно выше конкретных выпусков конкретных эмитентов.

ДРУГИЕ НОВОСТИ
Израильские ETFs →
Инверсные ETFs на Китай →
ETFs, ориентированные на инвестиции в ОАЭ →

Куда инвестировать во время и после кризиса

Мы в Netpeak среди сотрудников провели коллективный брейншторм, куда инвестировать небольшую (до $5000) или уже даже вполне приличную сумму (больше $20 000). Разговор про деньги, поэтому ответы анонимны.

У большинства топ-менеджеров почти все инвестиции уходят в бизнес. Мы изучали много всего в стиле «купить парковку в аэропорту Гатвика в Лондоне» и тому подобное. Но все, кроме описанного ниже, показалось сложным и ненадежным. Поэтому рассказываем про относительно спокойные варианты.

Общий инсайт про инвестиции

Бесплатного сыра нет, как и гарантий. Поэтому главное, с чем стоит смириться — инвестировать можно только ту сумму, которую мы готовы потерять.

Допустим, мы собрали $30 000 и думаем «сейчас лучше проинвестируем, получим $40 000, а потом выполним то, ради чего собирали эти $30 000». Так делать не надо: всегда исходим из того, что наши инвестиции превратятся в ноль. Делаем себе финансовую подушку на 6 месяцев и после этого инвестируем только то, что готовы потерять.

Понятно, что даже копейку не хочется просто так взять и упустить. Но есть разница — потерять последние деньги, на которые живем, или свободные средства, с которыми обидно разлучаться, но это не ухудшит качество нашей жизни и не разрушит жизнь в принципе.

Уж точно не стоит для инвестиций брать кредиты, продавать в ломбарде сережки бабушки или брать в долг. Это верный путь к разрушению жизни.

В общем, капитан очевидность еще раз напоминает: не инвестируем то, что не готовы потерять. Если готовы потерять $50 000, то такую сумму и инвестируем.

Первый способ инвестировать — купить акции фонда ETF

ETF — биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund).
Условно — это акция, в которой уже есть акции других компаний. То есть сбалансированная акция, а точнее — «слепок» акций ведущих компаний из индекса S&P 500. Сбалансированные акции надежнее, хоть и дают небольшую доходность: около 5% в среднем в год. Вот, например, рост акций iShares Core S&P 500 UCITS ETF.

Состав акции:

Другие компании из всех публичных топ-500 компаний США.

Вот как бы мы зарабатывали или теряли 5 последних лет, если бы купили эти акции:

В общем, гарантий нет — это минус. Но есть и плюсы:

  1. Привязываемся к самым крутым компаниям мира.
  2. Не прилагаем огромных усилий.
  3. Можем инвестировать любые суммы и начать с маленьких.

Поэтому мы и рекомендуем этот способ. Кроме того, изучив море информации, мы поняли, что 5% — это очень даже неплохо для пассивных инвестиций.

Итак, что делать?

Изучаем информацию про ETF

На эту тему нас натолкнул финансовый консультант Любомир Остапив — он сторонник менее рискованных и более надежных инвестиций (не забываем, что все равно мы можем все потерять). Любомир развивает финансовую грамотность: у него есть YouTube-канал, Telegram-канал и блог проекта «Семейный Бюджет», поэтому горячо рекомендуем на него подписаться.

Что стоит изучить про ETF:

Какие ETF выбрали нетпиковцы

Нужно внимательно смотреть описания каждого ETF и оценивать риск.

Вот самые популярные:

  • VOO — Vanguard S&P 500 ETF — привязка к компаниям из индекса S&P 500;
  • NOBL — S&P 500 DIVIDEND ARISTOCRATS ETF — привязка к «дивидендным аристократам» из S&P 500;
  • VYM — Vanguard High Dividend Yield ETF — привязка к компаниям, которые дают высокие дивиденды (то есть, риск выше).

А вот нестандартные тематические ETF, которые популярны среди IT-специалистов:

  • ARK — Genomic Revolution ETF;
  • ARKK — ARK ETF TR INNOVATION ETF.

Информацию удобно искать с помощью универсального инструмента для инвест-портфеля Yahoo Finance.

Открываем счет в Interactive Brokers

Сначала смотрим видео «INTERACTIVE BROKERS: Все, что вы хотели знать об этом брокере»:

Затем читаем статью «Как открыть брокерский счет за границей». Хоть эта процедура и длительная, но ее надо пройти.

В статье Любомир пишет еще про Exante. Но лучше не открывайте там счет — фаундеры русскоязычные (Кипр), поэтому «есть отличия» от компании IB, которая уже годами на рынке.

FAQ

Вопрос-ответ с Любомиром по неочевидным моментам переводов на счет Interactive Brokers и покупки ETF. Информация быстро обновляется — возможно, на момент публикации поста появились изменения.

Фонд облигаций, который долгосрочно позволяет рассчитывать на 3% годовых, называется AGG iShares? За 10 лет в среднем получается 3,58% дохода? Но при этом за последние 3 года в среднем за год 1,65%?

Да. Этот год фонд вообще в минусе, потому что поднятие ставок ФРС (Федеральной резервной системы США) и ИД (инвестиционного дохода). Это не страшно, если держать инвестици долго.

Это даты, когда выплачивают дивиденды владельцам облигаций?

Да. Вот фонд, который реинвестирует все дивиденды и который состоит из надежных облигаций.

Если, допустим, от украинского физлица перевести $50 000 и получать доходы с облигаций, то какие и когда нужно платить налоги?

По закону раз в год нужно декларировать официальный доход, а платить налог 9% + 1.5% от доходов.

Украинцы могут инвестировать за рубеж до €100 000 в год.

Правильно выбирать маржевый тип счета?

Лучше наличные, чтобы не было возможности уйти в долг.

Как перевести деньги —данные появятся после верификации? Можно ли из зарубежного банкинга пополнить?

Нужно ввести реквизиты вашего банка и сумму — IB сгенерирует инвойс для пополнения.

Если открыть в Exante, а они закроются, то что будет с теми ETF, что мы успели через них купить? Все равно или потом можно продолжить работать через другого брокера?

В Exante есть риск вместе с брокером потерять все. В IB мало того, что компания надежная, так и еще прямое владение (held in the street name).

Что происходит с акциями и доходами после смерти владельца? Как заранее завещать доходы конкретному наследнику?

Достаточно составить завещание и заверить у нотариуса.

Какие документы понадобятся наследнику, чтобы в IB поменяли владельца?

Завещание, свидетельство о смерти, подтверждение личности. Дальше либо переоформление счета, либо вывод активов.

Кроме ETF, можно купить акции компаний (но мы не советуем)

Если сильно увлечься инвестированием, можно потерять время. Например, решим проинвестировать в Apple или в менее известный Atlassian. Начнем читать их отчеты на IPO, следить за их новостями, изучать конкурентов — это отбирает силы и время, хотя можно просто купить ETF разного типа и не переживать. Например, лучше купить ETF S&P 500, ETF африканских и азиатских компаний, ETF госкомпаний Европы и США. В общем, рекомендуем сделать ставку на разные ETF, чтобы как минимум сохранить капитал.

{«0»:{«lid»:»1573230077755″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»em»,»li_name»:»email»,»li_ph»:»Email»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»email»},»1″:{«lid»:»1596820612019″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»hd»,»li_name»:»country_code»,»li_nm»:»country_code»}}

Истории бизнеса и полезные фишки

Второй способ инвестировать — государственные облигации

ОВГЗ — это облигации внутреннего государственного займа Украины. В Российской Федерации их аналог называется ОВГВЗ — облигации внутреннего государственного валютного займа. В Казахстане — ГЦБ (государственные ценные бумаги).

  1. Читаем снова у Любомира статьи «В чем сила ОВГЗ, bro?» и «ОВГЗ Украина».
  2. Гуглим. Многие скупают ОВГЗ, потому что хорошая доходность и высокая надежность (гарантии государства — это лучше, чем гарантии банка). Это для короткого заработка. Отметим, что осенью 2019 года наблюдался бум покупки ОВГЗ, поэтому ставки по ним падали.

Третий способ инвестировать — купить недвижимость и сдавать в аренду

Самый банальный, но действительно понятный способ: сдавать собственную квартиру. Доходность минимальная, но как минимум у нас есть квартира.

Если считать доходность, то не надо умножать стоимость аренды на 12 месяцев и считать, за сколько лет окупится (в идеале нужно стремиться к окупаемости хотя бы за 10 лет). Вероятны дополнительные траты:

  • возникнут периоды без арендаторов;
  • иногда попадутся недобросовестные арендаторы, которые не заплатят;
  • придется постоянно чинить коммуникации или заменять мебель вместо сломанной;
  • будете тратить свое время (оно тоже стоит денег).
Для расчета окупаемости недвижимости используем «правило 72» — произведение годового процента на число лет, необходимое для удвоения первоначальной суммы, примерно равно 72.

«Правило 72» используется в финансах для быстрой оценки времени, за которое удвоится капитал, вложенный под определенные проценты, а также при определении годовых процентов, необходимых для удвоения капитала за определенное количество лет.

Поэтому реальная окупаемость недвижимости с учетом амортизации ремонта — доход до 20 лет (72 / 20 = 3,6% доходности в год). Что опять же сопоставимо с ETF, но без лишней головной боли.

Поэтому хорошо стоит подумать перед покупкой. Если есть от $30 000, лучше инвестировать в недвижимость. Хоть выгоднее и проще покупать акции ETF, но морально спокойнее и приятнее иметь квартиру — так уж сложилось.

Что почитать по теме

По нашей просьбе финансовый консультант Любомир Остапив подготовил список рекомендуемой литературы:

  1. «При подтверждении легальных доходов украинцы могут инвестировать в Amazon, Tesla ETF».
  2. «Как выбрать иностранного брокера» и «Надежность брокера, и как вывести средства назад»
  3. Что такое ETF, и почему в США так популярны индексные фонды — статья 1 и 2.
  4. Примеры ETF: AOR (core) и iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF.
  5. Примеры стратегий Уоррена Баффета —статья 1 и 2.
  6. Как задекларировать и оплатить в Украине налоги с инвестиционных доходов — статья 1, 2 и 3. Также подпишитесь на Telegram-канал о налогах для физлиц.
  7. Диверсификация капитала.
  8. ОВДП (государственные облигации).

Что еще сделать

  1. Вступить в группу инвесторов, которую создал Любомир. Это если вы настроены серьезно погрузиться в тему инвестиций: для финансовой грамотности в группе много полезной информации, но и времени на изучение уйдет много.
  2. Изучить и запомнить простейшее «правило 72» для быстрого подсчета процентной ставки доходности (важно для сравнения разных способов инвестирования).

Это видео одного из внутренних собраний группы, где CEO агентства Netpeak делится базовыми знаниями про управление личными финансами:

Запомнить

  1. Не инвестируем то, что не готовы потерять.
  2. Выбираем меньшую доходность и большую надежность (нам нравится ETF, но любые решения за вами).
  3. Помните, что этот пост — собирательный личный опыт сотрудников агентства. Конкретное решение и ответственность за него — на вас.

Мы потратили немало времени (и денег) на поиск рабочих методов по инвестициям. Если найдете стоящую информацию или эти советы дадут положительный результат, не забудьте поделиться с нами.

Почему вам стоит подумать об инвестировании в недвижимость в свои двадцать девять

Недвижимость может стать отличным вложением, если вы потратите время на то, чтобы узнать о процессе и о лучших способах получения большой прибыли. Однако большинство людей, которые заинтересованы в покупке сдаваемой в аренду собственности или недвижимости в качестве инвестиций, никогда этого не делают. Люди, которые не тратят время на то, чтобы научиться инвестировать в арендуемую недвижимость, упускают прекрасную возможность. Я владею 11 арендуемой недвижимостью, которая приносит около 5000 долларов в месяц денежного потока после всех моих расходов, включая выплаты по ипотеке.

Я бы сделал иначе, так это раньше инвестировал в недвижимость. Я купил свою первую арендуемую недвижимость, когда мне был 31 год, а сейчас мне 35. Самое замечательное в аренде — чем дольше вы владеете ею, тем более выгодными становятся инвестиции. К тому же, когда вы молоды, у вас больше гибкости в жизни, меньше обязательств и вы можете больше рисковать. Если вы слишком долго ждете, чтобы начать инвестировать, семья, работа и жизнь затрудняют изучение и покупку арендуемой недвижимости.

Почему аренда недвижимости — отличное вложение

Мне нравится сравнивать арендуемую недвижимость с фондовым рынком, потому что фондовый рынок — это инвестиционный инструмент, который нас всех учат использовать.Будь то отдельные акции, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или REIT, нам говорят, что лучший способ сэкономить и инвестировать — это вложить наши деньги в рынок. Проблема с инвестированием в фондовый рынок заключается в том, что мы полагаемся исключительно на рост стоимости акций. Калькуляторы выхода на пенсию основаны на фондовом рынке. Они заставляют нас угадывать, когда мы умрем, чтобы определить, сколько нам следует сэкономить. У нас заканчиваются деньги, если мы живем слишком долго, или мы откладываем слишком много денег, если умираем слишком быстро.

Некоторые люди вкладывают деньги в недвижимость для получения прибыли, но умные инвесторы вкладывают средства для получения денежного потока .

Денежный поток и инвестирование в недвижимость

Денежный поток — это деньги, которые вы зарабатываете от сдачи в аренду каждый месяц после оплаты всех расходов. Самое замечательное в денежном потоке заключается в том, что он увеличивается со временем, не разрушая при этом ваши основные вложения. Это похоже на акцию, дивиденды которой настолько высоки, что вам никогда не придется беспокоиться об увеличении стоимости акции, чтобы получить большую прибыль.

Денежный поток также будет увеличиваться со временем, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, в то время как выплаты по ипотеке останутся прежними.В конце концов, вы выплатите ссуду, и ваш денежный поток значительно увеличится.

При аренде я вижу 20% наличных при возврате наличных, что не всегда легко сделать, но возможно в зависимости от вашего местоположения и суммы денег, которую вы должны инвестировать. Эти возвраты не включают налоговые преимущества аренды, выплаты собственного капитала и возможного повышения стоимости, которые увеличивают вашу рентабельность инвестиций. Вот отличная статья о том, как правильно рассчитать денежный поток.

Один из способов заработать на аренде недвижимости — это инвестировать в такие сайты, как Roofstock.Roofstock — это онлайн-площадка для инвестирования в недвижимость, которая взимает половину комиссионных с традиционных агентов. Сайт позволяет до смешного легко фильтровать и искать недвижимость в вашем ценовом диапазоне.

Покупать недвижимость в аренду с небольшими затратами легче, когда вы моложе

Большинство банков требуют, чтобы инвестор вложил не менее 20% в арендуемую недвижимость.

Это большие деньги для большинства людей, особенно если вы считаете, что объекту может потребоваться ремонт, вам нужно оплатить закрытие и вы хотите иметь деньги в резерве на случай, если что-то пойдет не так.Для комфортной покупки арендуемой собственности легко может потребоваться 30% или более от покупной цены наличными.

Если вы покупаете дом как владелец, вы можете не вкладывать деньги в определенные ссуды (USDA, VA) и почти наверняка купить дом с вычетом 5%. Вы не можете сдать в аренду дом, который вы покупаете в качестве собственника сразу, но вы можете сдать его в аренду после того, как проживете в доме определенное время (обычно один год).

Есть кое-что, что нужно знать о покупке многоквартирного дома, в котором вы планируете жить.Большинство кредиторов требуют, чтобы владелец жил в доме в течение 12 месяцев, чтобы удовлетворить требование владельца. Это означает, что вы можете купить недвижимость в аренду как владелец, проживать там 12 месяцев, а затем сдать дом в аренду. Если вы амбициозны, вы можете повторять этот процесс каждый год, хотя, скорее всего, вы сможете использовать вариант без выплаты депозита только один раз.

Вы также можете купить многоквартирную недвижимость от одной до четырех квартир и жить в одной из квартир, чтобы считаться собственником.После того, как вы прожили в квартире в течение 12 месяцев, вы можете сдать в аренду все здание и повторить процесс.

Когда вы моложе, гораздо проще переехать в дом, который вы хотите сдавать в аренду. Когда у вас есть семья, сложно убедить супруга (-а) и детей в том, что вам нужно переезжать каждый год в дом, который может не соответствовать их стандартам.

Вы можете инвестировать в недвижимость без покупки недвижимости

Один из самых простых способов выйти на рынок недвижимости — это сделать это в качестве инвестора.Сегодня существует множество платформ для краудсорсинга инвестиционного процесса. На этих платформах выбирается группа объектов, прошедших экспертную проверку, и инвесторы вносят вклад в коллективный пул, при этом каждый инвестор участвует в вознаграждении.

Вам не нужно быть аккредитованным инвестором в Fundrise, и вы можете начать инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Как только вы достигнете порога в 1000 долларов, вы можете перейти на базовый план, чтобы увеличить свою прибыль. Fundrise ссужает деньги покупателям коммерческой недвижимости, а затем связывает эти ссуды, предлагая их в качестве инвестиций через свою платформу.

DiversyFund — еще одна инвестиционная платформа, которая позволяет инвестировать в недвижимость, не покупая ее. Компания предлагает инвестиционные фонды частных рыночных активов, включая недвижимость, и инвесторы могут начать с 500 долларов. Они также имеют нулевую комиссию за управление и стремятся помочь инвесторам с любым уровнем дохода увеличивать свое богатство, что делает их отличным вариантом для инвесторов в возрасте от двадцати лет.

У

Crowdstreet есть два основных варианта для инвесторов в недвижимость: выбрать и управлять своим собственным портфелем или позволить своей команде экспертов по инвестициям в недвижимость делать работу за вас.В любом случае, вы присоединяетесь к другим инвесторам в финансировании проектов коммерческой недвижимости, каждый из которых тщательно проверяется экспертами рынка. Минимальные инвестиционные требования варьируются от одного проекта к другому, но вы можете выбрать те возможности, которые лучше всего подходят вашим финансам.

Streitwise — еще одна отличная возможность для инвестиций в недвижимость для начинающих. Минимальная сумма для инвестиций в частную недвижимость составляет всего 1000 долларов, а по последним данным дивиденды составили 8,4%. Обратите внимание, что Streitwise не является платформой для краудсорсинга.Вместо этого вы индивидуально инвестируете в инвестиционный фонд недвижимости (REIT), который работает аналогично паевому фонду, объединяя инвестиции вместе и заручаясь поддержкой инвесторов.

Требуется время, чтобы получить выгодную сделку по аренде с доходом

Нелегко найти недвижимость для сдачи в аренду, которая будет приносить прибыль, которую я получаю, но я тоже не отклоняюсь. Многие инвесторы получают более высокую прибыль, чем я, но они потратили много времени и усилий, изучая свой рынок, изучая недвижимость и узнавая об аренде.Чем старше вы становитесь, тем меньше времени у вас остается на работу, больше семейных обязательств и больше увлечений, которые вы открываете. Чем старше вы становитесь, тем меньше времени для изучения недвижимости, вашего рынка и того, как зарабатывать деньги в этом бизнесе (если вы не доживете до пенсионного возраста).

Я также ремонтирую и переворачиваю около 10-15 домов каждый год, поэтому я специализируюсь на получении выгодных сделок с недвижимостью. Я покупаю большинство своих сделок у MLS, даже несмотря на рост цен и сильную конкуренцию.

Вот несколько советов по получению выгодных предложений:

  • Я агент по недвижимости, который помогает мне заключать выгодные сделки и позволяет действовать очень быстро.Я не говорю, что все инвесторы должны быть агентами, но это определенно помогает!
  • Если вы не агент, потратьте много времени на поиски хорошего агента, который быстро отреагирует на вас и найдет для вас сделки.
  • Потратьте время на изучение цен на вашем рынке и арендных ставок, чтобы знать, что такое выгодная сделка.
  • Не полагайтесь исключительно на агента по недвижимости в поиске выгодных предложений. Многие агенты не являются инвесторами и не знают, что вы ищете.
  • Присоединяйтесь к клубу инвесторов в недвижимость в вашем районе, чтобы познакомиться с другими инвесторами и узнать, что они покупают и как.

Риски, связанные с покупкой арендуемой недвижимости

Есть определенные риски и работа, связанная с владением арендуемой недвижимостью. Самая большая ошибка, которую, как мне кажется, делают инвесторы, — это покупка по высокой цене с отрицательным денежным потоком. Это здорово, если мои дома будут ценить, но я люблю денежный поток. Имея денежный поток, у меня есть деньги в кармане, которые я могу использовать, чтобы купить больше недвижимости, инвестировать куда-то еще или потратить на что-то интересное. Если у вас отрицательный денежный поток, велика вероятность, что для инвестора все закончится плохо.

Проблема с отрицательным денежным потоком заключается в том, что большинство инвесторов недооценивают деньги, которые им придется потратить на аренду своей недвижимости. Также нет гарантии, что цены вырастут или когда они вырастут. По прошествии некоторого времени недвижимость, вероятно, вырастет в цене, но она также может упасть в цене до того, как это произойдет. Как долго вы можете продолжать платить деньги за недвижимость каждый месяц? В конце концов, у людей заканчиваются деньги, и они вынуждены продавать, иногда дешевле, чем они купили недвижимость.Если у вас положительный денежный поток, вам не придется продавать, и вы не захотите продавать, потому что это кладет деньги в ваш карман.

Еще одна проблема, о которой забывают, — это техническое обслуживание. Вы должны ежемесячно планировать расходы на техническое обслуживание. Я полагаю, что от 10% до 20% моей ежемесячной арендной платы пойдет на техническое обслуживание, в зависимости от возраста и состояния собственности. Если вы не отвечаете за техническое обслуживание, вы можете не зарабатывать деньги на аренде.

При аренде я в среднем выплачиваю по ипотеке от 400 до 600 долларов, включая налоги и страховку, а моя арендная плата составляет от 1100 до 1500 долларов в месяц.С учетом возможных ремонтов и вакансий мой денежный поток составляет около 500 долларов в месяц.

На управление арендуемой недвижимостью тоже нужно время. Вам нужно будет найти арендаторов, заключить договор аренды, правильно учесть расходы и доходы и убедиться, что все платят вовремя. Вы также можете нанять менеджера по недвижимости, который сделает все это за вас примерно за 8–10% от ежемесячной арендной платы, но вы также должны внести в бюджет эти расходы.

Заключение

Арендуемая недвижимость может стать отличным вложением, которое позволит вам досрочно выйти на пенсию.Это , а не — схема быстрого обогащения, и это , а не — просто сделать. Инвестирование в недвижимость требует времени, гибкости и амбиций, чтобы все работало хорошо. Чем раньше вы начнете, тем легче будет и тем лучше вам будет в дальнейшей жизни.

Подробнее:

7 разумных способов инвестировать 1000 долларов США

Вы хотите узнать, как инвестировать 1000 долларов США.

Возможно ли это?

В конце концов, разве многие финансовые консультанты не имеют инвестиционных минимумов? Что делать, если вы новичок в инвестировании? С чего начать?

Да, есть — это мест, куда можно вложить 1000 долларов.И некоторые из них также довольно изящны.

Но недостаточно знать некоторые места для инвестирования — вам следует изучить некоторые передовые методы инвестирования. Я научу вас и этому попутно.

Так что возьмите свои деньги, и давайте рассмотрим некоторые из лучших способов инвестировать 1000 долларов!

1. Выбирайте инвестиции самостоятельно, используя платформу для онлайн-торговли.

Если вы любите делать все самостоятельно и у вас есть некоторые ноу-хау в области инвестирования, вы можете подумать о выборе инвестиций самостоятельно, используя онлайн-торговую платформу, такую ​​как TD Ameritrade или E * TRADE.

Есть еще много дисконтных брокеров, поэтому вы можете потратить немного времени на их изучение и посмотреть, какой дисконтный брокер подходит вам. Вы также можете использовать это руководство, чтобы выбрать лучшего онлайн-брокера.

Совет: если вы собираетесь выбирать инвестиции самостоятельно, используя свои 1000 долларов, вы можете выбрать несколько биржевых фондов (ETF). ETF известны своей низкой стоимостью и преимуществами диверсификации.

2. Ссужайте нуждающимся и получайте проценты.

Если вы хотите инвестировать в жизнь других и заработать проценты, есть новое увлечение, которое одновременно захватывающе и разумно: одноранговое кредитование.

Одноранговое кредитование — это практика кредитования заемщиков через онлайн-сервис, цель которого — объединить заемщиков и кредиторов.

Кредитный клуб — это одна из таких услуг однорангового кредитования, которую я опробовал, и я обнаружил, что она очень проста в использовании и надежна (см. мой обзор Lending Club).

Как инвестор Lending Club, вы можете инвестировать автоматически, используя инвестиционные критерии. Кроме того, вы можете инвестировать вручную, просматривая доступные займы и выбирая те, которые вам нравятся. Тебе решать!

Совет. Как и при любых инвестициях, убедитесь, что вы выбираете банкноты, которые отражают вашу терпимость к риску. В некоторые облигации инвестировать более рискованно, чем в другие, и, к счастью, вы можете увидеть эту информацию на веб-сайте Lending Club.

3. Попросите популярного робо-консультанта управлять вашими деньгами.

Если вы не очень хорошо умеете инвестировать самостоятельно и не решаетесь давать ссуду определенным людям в Интернете, вы можете подумать о найме робо-консультанта.

Робо-консультанты — это инвестиционные компании, которые создают автоматизированное программное обеспечение, предназначенное для управления портфелями на основе определенных критериев. Например, при подписке на такую ​​услугу вы можете заполнить анкету, чтобы определить свой уровень толерантности к риску или инвестиционные цели.

Робо-консультанты

делают управление инвестициями доступным для масс, так как обычно у них очень низкие (или вообще отсутствуют) минимумы счетов.

Кроме того, многие робо-консультанты имеют удобные пользовательские интерфейсы, которые помогут вам в мгновение ока получить актуальную информацию о ваших инвестиционных показателях, активах и многом другом.

Я взял интервью у Джона Стейна, генерального директора Betterment, популярного консультанта по робототехнике, который вырос из ничего до инвестиционной компании с оборотом более 16 миллиардов долларов менее чем за одиннадцать лет. Джон считает, что рынки олицетворяют успех мировой экономики. В целом, он ожидает, что они улучшатся в течение длительного периода времени. Эта точка зрения отражена в программном обеспечении Betterment.Это инвестирование по принципу «установил и почти забыл»!

Совет: если вы готовы разработать исчерпывающий и подробный финансовый план, вам, вероятно, лучше поговорить со специалистом по финансовому планированию. Если у вас есть в основном ваша стратегия, попробуйте робо-советника. Стоит посмотреть!

4. Инвестируйте в высшее образование своих детей.

Каждый родитель хочет, чтобы его дети добились успеха в жизни. Один путь к успеху — это колледж.

Но есть проблема.Сможете угадать, что это? Колледж стоит дорого и не собирается снижаться. Автор журнала Forbes Майк Паттон отмечает, что за последние 20 лет стоимость обучения в колледже выросла на целых 5,2%.

Если вы хотите, чтобы ваши дети пошли в колледж, а вы сейчас не зарабатываете деньги, вам, вероятно, следует подумать о том, чтобы сэкономить на их образовании в колледже.

Накопительный план колледжа 529 — отличный выбор, так как он имеет налоговые преимущества, которые побуждают людей откладывать на колледж.Эти планы спонсируются штатами, поэтому обязательно ознакомьтесь с планом накоплений для колледжей 529 вашего штата и посмотрите, имеет ли он смысл для вас.

1000 долларов — отличное начало в одном из этих планов, и внесение денег в такой план поможет вам проработать технические детали учетной записи, чтобы вы могли продолжать вносить свой вклад.

Например, вас может сдерживать страх неизвестного. Принятие решения начать откладывать деньги на колледж сегодня значительно упростит психологическое инвестирование завтра.

Совет: Если вы собираетесь внести свой вклад в образование своих детей в колледже, разумно начать как можно раньше. Срок поступления в колледж обычно короткий: максимум 18 лет. Если вы начнете, когда ваши дети подрастут, у вас будет еще меньше времени. Я не могу не напрягаться. . . начните как можно скорее. Вам нужно все время на доступных рынках.

5. Выплатите свой долг.

Эта инвестиционная стратегия может вас удивить.Но задумайтесь об этом на мгновение. . . .

Наличие долга — это противоположность вложению. Единственная разница в том, что удержание долга зачастую обходится дороже, чем вложения прибыльны.

Например, вы можете рассчитывать на доходность 7% или 8% на фондовом рынке. С помощью кредитных карт вы можете платить двузначными числами. Ой.

Вот что делает выплату долга такой отличной инвестиционной идеей. То, во что вы действительно инвестируете, — это отсутствие необходимости платить много-много процентов.

Вот почему некоторые финансовые гуру рекомендуют погашать не-ипотечный долг перед инвестированием на пенсию. Это так важно.

И, 1000 долларов могут сильно повлиять на ваш долг. Но если это не уничтожит его, вам действительно следует сосредоточиться на погашении долга как можно скорее.

Совет: систематизируйте свои долги. Вы можете организовать их от наименьшего остатка к наибольшему остатку или от наибольшей процентной ставки к наименьшей процентной ставке. Первый вариант имеет смысл с точки зрения поведения и принесет вам несколько быстрых результатов, в то время как второй сэкономит вам больше всего денег.Если у вас все еще есть хороший кредит, вы можете взять кредитную карту с нулевым балансом и снизить проценты на 12-18 месяцев, пока вы ее оплачиваете.

6. Запустите Roth IRA

Roth IRA, друзья мои, — один из моих самых любимых инвестиционных инструментов.

Почему? Потому что Roth IRA позволяет вам получить налоговую льготу на деньги, которые вы снимаете с плана во время выхода на пенсию, вместо получения налоговой льготы, когда вы вкладываете деньги (это означает, что вы получаете немного не облагаемых налогом денег).

Это хорошо для многих, многих людей. Другая причина заключается в том, что у вас есть большой контроль над своими деньгами с Roth IRA по сравнению с вашим пенсионным счетом, спонсируемым работодателем.

Это две веские причины для создания Roth IRA. Но давайте не будем забывать главную причину, по которой вам стоит его завести: важно откладывать на пенсию!

Вы не будете получать зарплату от работодателя на пенсии. Нет дохода. Никто. Это очевидно, но позвольте этому на мгновение впитаться.Чтобы выжить, вам придется полагаться на другие источники дохода (например, на вашу фантастическую Roth IRA).

Совет: ознакомьтесь с некоторыми из лучших мест, где можно открыть Roth IRA и начать его сегодня! Вы будете рады, что сделали.

7. Диверсифицируйте свои деньги

Одна из худших ошибок, которую видят финансовые консультанты, — это когда клиенты не диверсифицируют свои деньги. Не походите на этих клиентов. Будьте крутыми и диверсифицируйте свои деньги.

И да, вам следует диверсифицировать свои 1000 долларов.С ETF не так уж много денег стоит диверсифицировать и убедиться, что вы не катаетесь на американских горках, состоящих из одной акции.

Вы можете подумать: «Но, Джефф, это всего лишь 1000 долларов. Разве я не могу купить акции [вставьте сюда любимую компанию]?»

Что ж, вы могли бы, но вы точно не настроите себя на принятие разумных инвестиционных решений в будущем. Будьте разумны со своими деньгами, даже если у вас будет немного денег. Практикуйтесь сейчас ради будущего.

Совет: По мере того, как вы со временем создаете свой портфель, обязательно перебалансируйте его, поскольку определенные инвестиции в портфеле будут расти и падать в цене.Никогда не будьте слишком или недооценены в каком-либо районе. Узнайте все, что можно, о правильной диверсификации и придерживайтесь этих передовых методов.

Заключительные мысли

Спасибо, что нашли время прочитать эту статью. Вы знаете, что значит чтение этой статьи? Это означает, что вы заботитесь о том, чтобы правильно распорядиться своими деньгами.

1000 долларов может быть не так уж и много для инвестирования, но если начать правильно сейчас, это приведет к многочисленным наградам в будущем. Только представьте, как это маленькое действие по инвестированию 1000 долларов превратится в годы и годы интереса и разумного финансового выбора.

И не забывайте о силе сложных процентов. Экспоненциальный рост денег — это здорово, и вам следует воспользоваться этим как можно скорее.

Хотя существует множество способов инвестировать свои 1000 долларов, просто убедитесь, что вы это делаете. Прежде чем вкладывать деньги, проведите небольшое исследование, но не сводите себя с ума, рассматривая все варианты. Сделайте разумный, но своевременный выбор. Последнее, что вам хотелось бы сделать, — это вообще пренебречь инвестированием из-за избытка информации.

Инвестируйте сегодня к лучшему завтра.

Наше руководство по инвестированию для начинающих

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Поначалу инвестирование может показаться пугающим, особенно если вы начинаете работу, когда рынок переживает крах, но это не должно быть ужасающим испытанием. Если вы проведете свое исследование и проявите должную осмотрительность, вы будете на правильном пути к здоровому и надежному финансовому будущему.Вы хотите научиться вкладывать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы составили это руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить с трудом заработанные деньги, даже когда рынок становится тяжелым.

Как вложить деньги?

Шаг 1. Определите, к какому типу инвесторов вы относитесь

Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно знать, как вы хотите инвестировать. Вы можете нанять управляющего хедж-фондом или промочить ноги, пассивно инвестируя в индексные фонды через робо-советника.

Обычно существует три типа стилей инвестирования.

1. Инвестиции своими руками

Сделай сам или инвестирование «сделай сам» — это более практичный подход. Это требует, чтобы вы провели все исследования самостоятельно. Вам также придется регулярно отслеживать свои запасы, что может занять много времени. С другой стороны, это означает, что вы полностью контролируете то, что находится в вашем портфеле.

Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет. E * TRADE — наш рекомендуемый биржевой брокер, так как он предлагает низкие комиссии и отличный сервис. После открытия счета вы можете самостоятельно покупать и продавать отдельные акции. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает фондовый индекс, такой как S&P 500.

2. Пассивное инвестирование

Этот подход к инвестированию «установил и забыл» предназначен для людей, у которых нет времени или интереса, чтобы делать всю тяжелую работу самостоятельно. Есть много вариантов, если вы хотите нанять кого-то, кто будет инвестировать за вас.Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или инвестировать в биржевые фонды (ETF) через робо-советника.

Если вы предпочитаете не слишком вовлекаться в процесс инвестирования, то, вероятно, вы предпочтете использовать роботизированный советник . Эти платформы сделают всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, на какой риск вы хотите пойти. Betterment — крупнейшая платформа для роботизированных инвестиций в отрасли, хорошая отправная точка для начинающих инвесторов и полезная платформа для более опытных инвесторов.

Однако может быть ограничение на то, во что вы можете инвестировать. Вы также можете использовать такую ​​услугу, как Paladin Registry , чтобы найти фидуциарного консультанта по инвестициям, который будет действовать в ваших интересах.

3. Получение биржевого консультанта

Третий стиль представляет собой нечто среднее между DIY и пассивным инвестированием. Наем консультанта по акциям или подписка на услуги по подбору акций может быть способом самостоятельно выбирать акции, получая при этом понимание эксперта. Вам по-прежнему нужно будет иметь свой собственный брокерский счет, но вы можете оставить трудоемкое исследование другим.

Шаг 2. Выберите класс активов, который соответствует вашей толерантности к риску

После того, как вы создадите учетную запись, будь то брокерская компания или робот-консультант, вы можете начать инвестировать! Это может быть непросто. Есть много вариантов инвестирования, в зависимости от вашей терпимости к риску или от того, насколько вы готовы потерять свои деньги в обмен на более высокую прибыль.

Как правило, чем рискованнее вложение, тем выше доход. Хотя может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные акции, лучше всего инвестировать в различные классы активов.

«Класс активов» — это группа схожих видов инвестиций. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов. Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля является инвестирование во взаимный фонд, владение множеством отдельных акций в ряде секторов (например, здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также владение и сдача в аренду нескольких объектов недвижимости.

Вот основные классы активов для инвесторов в зависимости от их степени риска:

  1. Денежные средства: Сюда также входят эквиваленты денежных средств. Наличные деньги считаются самым безопасным вложением средств, поскольку их стоимость обычно стабильна, даже с учетом инфляции. Чтобы легко увеличить свои денежные резервы, инвестируйте в сберегательный счет с выплатой процентов, такой как Betterment Cash Reserve.
  2. Облигации: Также известны как долговые обязательства или фиксированный доход. Это когда вы ссужаете деньги правительству или учреждению и получаете взамен проценты.Примеры включают взаимные облигации и депозитные сертификаты.
  3. Недвижимость: Это когда вы владеете физическим имуществом. Вы также можете инвестировать в REIT и владеть частью собственности. Однако имейте в виду, что недвижимость может быть серьезным обязательством. Узнайте, как инвестировать в недвижимость здесь.
  4. Акции: Это также называется акциями или когда вы владеете акциями компании. Вероятно, это то, о чем думает большинство людей, когда думают об инвестировании. Однако имейте в виду, что рискованность акций существенно различается в зависимости от компании.Молодые компании могут быть более рискованными, но устоявшаяся компания также может обанкротиться из-за неожиданных изменений или внезапных судебных исков. Если вы хотите узнать больше, прочтите наше руководство о том, как инвестировать в акции.
  5. Фьючерсы и другие производные инструменты: Это когда вы спекулируете будущей ценой базового актива. Это может быть довольно сложно, но по сути это контракт, который обязывает участвующие стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее определенной будущей цене и дате.
  6. Товары и драгоценные металлы: Как и в случае с недвижимостью, товары должны владеть физическими вещами — будь то золото, нефть или свиные животы. Вы можете торговать ими, но, к счастью, вам редко приходится ими владеть. Есть много разных способов покупать и продавать товары, включая фьючерсные контракты или инвестировать в ETF. Узнайте больше о том, как инвестировать в сырьевые товары.
  7. Другие альтернативные инвестиции : Поскольку вам необходимо иметь диверсифицированный портфель, вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как изобразительное искусство, на таких платформах, как Masterworks, или кредитование небольших компаний через платформу однорангового кредитования.Они могут стать отличным дополнением к вашему портфелю, хотя у них есть свой набор рисков, которые необходимо учитывать.

Шаг 3. Установите крайний срок и выберите цель инвестирования

Теперь, когда у вас есть лучшее представление о типах классов активов, в которые вы можете инвестировать, пришло время определить ваши финансовые цели. На что вы экономите и инвестируете? Сколько вам нужно? Если вы откладываете на учебу своего ребенка, вам понадобится другая сумма, чем если бы вы просто откладывали на пенсию.

Краткосрочное инвестирование

Если вы знаете, что деньги вам понадобятся через несколько лет, ваша стратегия будет немного другой. Обычно это происходит, когда вы покупаете акции, прибыль которых, как ожидается, превысит рынок в целом за короткий промежуток времени. Это также известно как инвестирование в рост. Некоторые из краткосрочных инвестиционных стратегий включают в себя инвестирование в однорангового кредитора или размещение ваших денег на сберегательном счете.

Плюсы краткосрочного инвестирования
  • Высокая ликвидность. Ваши деньги не застревают на счете в течение определенного времени, что упрощает снятие средств, когда они вам нужны.
  • Это может быть низкий риск. В зависимости от типа инвестиций, краткосрочное инвестирование может быть связано с низким риском, поскольку у него меньше времени, чтобы на него повлияло внезапное падение рынков или процентных ставок.

Минусы краткосрочного инвестирования
  • Низкая доходность. Поскольку ваши деньги были инвестированы в течение короткого периода времени, вы вряд ли получите большой возврат на свои деньги.
  • Более высокий налоговый счет. В зависимости от инвестиции вам, возможно, придется заплатить больше налогов, чем если бы вы оставили инвестицию на более долгосрочном счете.

Долгосрочное инвестирование

Это также известно как инвестирование по принципу «купи и держи» и, вероятно, является наиболее распространенным вложением для таких вещей, как выход на пенсию. Вы знаете, что участвуете в этом надолго. Эта стратегия предполагает покупку акций сейчас и удержание их в течение многих лет, когда они, будем надеяться, будут стоить больше.Другие стратегии долгосрочного инвестирования включают в себя недвижимость, инвестирование в депозитный сертификат и

.

Плюсы долгосрочного инвестирования
  • Менее рискованно. Продолжительное удержание акций означает, что у вас будет больше времени, чтобы оправиться от внезапного падения на фондовом рынке.
  • Меньше стресса. Более длинные инвестиции часто менее стрессовые, потому что вам не нужно так пристально следить за рынками изо дня в день.

Минусы долгосрочного инвестирования
  • Вам нужно терпение. Чтобы получить хорошую отдачу от более длительных вложений, требуется много времени, поэтому вам нужно набраться терпения.
  • Меньше контроля. Поскольку ваши деньги вкладываются на более длительный срок, пройдет много времени, прежде чем вы снова увидите свои деньги.

Шаг 4. Определите инвестиционный бюджет

Бюджетирование может получить плохую репутацию, и, возможно, не всем она должна быть. Но на самом деле, если вы хотите стать инвестором, наличие бюджета может быть чрезвычайно полезным для экономии денег, которые можно использовать для инвестирования.При составлении бюджета не забудьте включить достаточно средств для инвестирования.

Теперь существует множество методов для создания и ведения бюджета. Это не обязательно должно быть ракетостроение. Вы можете использовать электронную таблицу и просто бумагу и ручку. Или вы можете воспользоваться одним из полезных онлайн-сервисов, которые сделают за вас всю тяжелую работу. У Personal Capital есть бесплатное программное обеспечение для составления бюджета и личных финансов, которое нам особенно нравится . Это также робот-советник, так что вы можете сразу же начать инвестировать!

Также неплохо подумать о том, чтобы сэкономить деньги на стороне, чтобы в конечном итоге инвестировать.Вы можете легко положить дополнительные деньги на денежный счет, такой как Wealthfront, где вы можете получать проценты со своих сбережений.

Шаг 5. Уменьшите комиссии и расходы на финансирование

Инвестиционные расходы, то есть комиссионные, могут значительно сократить ваши доходы. Так что убедитесь, что вас не ограбят.

Существует много разных видов комиссий — от расходов на обслуживание счетов до пополнений паевых инвестиционных фондов. И есть много способов сократить их количество или даже полностью их избежать!

Каждый тип инвестиций имеет свой набор комиссионных.Однако вот наиболее частые сборы, которые вы увидите:

  • Комиссия за обслуживание счета: Обычно годовая плата ниже 100 долларов. Эта комиссия часто отменяется, когда вы достигаете минимального баланса на своем инвестиционном счете.
  • Комиссионные: Фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего брокера и средств, в которые вы инвестируете.
  • Нагрузки по паевым инвестиционным фондам: Либо внешний, либо внутренний, либо их комбинация.Иногда от них можно отказаться, если средства хранятся на брокерских счетах у одного и того же брокера.
  • 12b-1 Комиссии: Комиссия за паевые инвестиционные фонды, взимаемые внутри компании. Это снизит стоимость вашего фонда до 1% и будет автоматически вычитаться каждый год.
  • Комиссия за управление или советник: Комиссия за советника, который управляет вашими счетами. Это может составлять до тысяч долларов в год, и всего этого можно избежать, если вместо этого вы будете управлять своей собственной учетной записью.

Мы рассмотрели несколько бесплатных продуктов.Фактически, один из наших любимых советников по робототехнике, Wealthfront, предоставляется бесплатно для счетов менее 5000 долларов. Это отличное место для начала.

И если вы ищете бесплатного маклера , вам повезло. Конкуренция в этой сфере накаляется, что означает, что некоторые брокерские конторы сокращают свои комиссии до нуля. Robinhood был первопроходцем, но даже старые фавориты, такие как Firstrade, теперь бесплатны. Public.com — еще один брокер, на которого стоит обратить внимание, особенно если вы хотите добавить социальный элемент к своему инвестированию.

Учтите эти факторы, прежде чем начинать инвестировать

Начать инвестировать — разумный, но непростой выбор. У немногих есть простые денежные ситуации и возможности. Это не так просто, как «начать инвестировать как можно скорее». Инвестирование является приоритетом, но в первую очередь необходимо предпринять другие финансовые шаги.

  1. Получите чрезвычайный фонд — Наличие полностью укомплектованного чрезвычайного фонда на доступном сберегательном счете является огромным финансовым приоритетом.Вы хотите сэкономить на проживании от трех до шести месяцев. Чрезвычайные ситуации случаются постоянно, и необходимо иметь капитал, чтобы справиться с ними. Вы же не хотите использовать свои инвестиции, чтобы иметь дело с ремонтом автомобиля или счетом за больницу. У вас нет Чрезвычайного фонда? Начните экономить на одного с высокодоходным сберегательным счетом в Radius Bank.
  2. Выплата долга с высокой процентной ставкой — Другие финансовые приоритеты могут включать погашение долга с высокой процентной ставкой. Если у вас есть долг, процентная ставка которого выше, чем доходность ваших инвестиций, вы теряете деньги каждый день, когда несете долг.Так что погашение долга с высокими процентами как можно скорее работает в вашу пользу.
  3. Возраст — Еще один важный фактор — ваш возраст.
    • Если вам 30 лет — У вас есть несколько десятилетий до выхода на пенсию. Вы можете играть с долгосрочными инвестициями, такими как акции, которые были бы слишком рискованными для кого-то на пороге выхода на пенсию. В конце концов, акции могут быстро обесцениться, но если у вас есть еще 30 лет, прежде чем вам понадобятся эти деньги, вы можете позволить себе рискнуть.
    • Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту — вы хотите сосредоточиться на сохранении того, что у вас уже есть. Более безопасные и стабильные инвестиции, особенно если они приносят дивиденды, — лучший выбор для вас.
  4. Сложные проценты: Время на вашей стороне
    Благодаря сложным процентам у вас больше шансов заработать больше денег, чем раньше вы начнете инвестировать. Вот почему: допустим, вам 25 лет, и вы можете собирать 5000 долларов в год для инвестиций.Это деньги, которые вы, возможно, накопили за счет праздничных бонусов от своего босса и чеки по случаю дня рождения. Если бы вы откладывали 5000 долларов каждый год в течение 40 лет, когда вам исполнилось 65 лет и вы были готовы выйти на пенсию, у вас было бы всего 200000 долларов. Но если вы вложите эти деньги во что-то с годовой доходностью 7%, вы заработаете 1068 048 долларов. Более 1 миллиона долларов! Если бы вы увеличили свои ежемесячные взносы, вы бы увидели еще больше денег, когда пришло время выходить на пенсию. В то время как миллениалы вполне готовы в полной мере воспользоваться преимуществами сложного процента, любой может получить выгоду.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском , поэтому вкладывайте только те деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся через несколько месяцев. Фондовый рынок может быть неустойчивым изо дня в день, но в долгосрочной перспективе у вас больше шансов получить более высокую прибыль, если вы инвестируете, чем если вы не инвестируете.

Начните инвестировать сегодня

Вы можете подумать, что сейчас не лучшее время для инвестиций из-за всей неопределенности вокруг пандемии коронавируса.

Вместо того, чтобы думать о том, сколько акций теряют сегодня, подумайте об инвестировании в долгосрочной перспективе. В среднем доходность фондового рынка составляет 10%. Эта сумма зависит от года и от типа акций, в которые вы инвестируете, но если вы диверсифицируете свои инвестиции и продолжите инвестировать, вы с большей вероятностью получите более высокую отдачу от своих денег, чем если бы вы не инвестировали. И, как показывает история, после краха цены на акции в конечном итоге растут.

Несколько терминов, которые следует знать инвесторам

Независимо от того, решите ли вы нанять робо-консультанта или действовать в одиночку, есть несколько условий инвестирования, которые вы должны знать, когда начинаете инвестировать.

  • Акция: Акция — это доля собственности в компании. Он представляет собой требование о доходах и активах этой компании. Обычно, когда компания работает хорошо, стоимость акций растет. А когда компания не оправдывает ожиданий … ну, она падает.
  • Облигация: Покупка облигации — это ссуда денег компании или правительству (федеральному, государственному или муниципальному). Облигации имеют сроки погашения, когда вы можете обналичить их и получить проценты.
  • Паевой фонд: Паевой фонд собирает деньги от множества инвесторов и вкладывает их в такие активы, как акции и облигации.
  • Наличными: Да, это зеленые банкноты в вашем кошельке. Но с точки зрения портфеля, наличные деньги обычно относятся к CD (депозитным сертификатам), счетам денежного рынка или казначейским векселям.
  • Коэффициент расходов: Вы увидите этот термин, когда речь идет о паевых инвестиционных фондах. «Коэффициент расходов» относится к расходам на владение фондом, включая ежегодные сборы за обслуживание и администрирование, а также затраты, которые взаимный фонд берет на рекламу.
  • Соотношение цены и прибыли: При рассмотрении фундаментальных показателей акций очень важно соотношение цены и прибыли (или коэффициент P / E). Он изучает стоимость акций компании по отношению к ее доходам. Низкий коэффициент P / E, равный 10 или меньше, означает, что у компании не все так хорошо. Но чем больше, тем лучше — коэффициент выше 25 может быть признаком того, что в отрасли вот-вот лопнет пузырь.

7 лучших способов инвестировать 100 тыс. В 2021 г.

Если у вас есть 100 000 долларов для инвестирования, у вас дела обстоят лучше, чем у подавляющего большинства американцев.Среднее американское домохозяйство в настоящее время имеет только около 11700 долларов между их банковскими счетами и пенсионными сбережениями! Так что ты определенно в хорошем месте.

Но выяснить, как вложить такую ​​сумму денег, тоже может быть непросто, особенно если это неожиданная удача, и вы не откладываете ее медленно с течением времени. К счастью, сейчас есть много отличных вариантов, которые позволят вам легко диверсифицировать это крупное вложение.

Если вы не знаете, как диверсифицировать свои инвестиции, ознакомьтесь с этой статьей о распределении активов.Затем воспользуйтесь некоторыми из приведенных ниже вариантов, чтобы помочь себе создать разнообразный и надежный инвестиционный портфель, который лучше всего подходит для вас.

Тип инвестиций Лучшее для
Робо-консультанты Широко диверсифицированное инвестирование без вмешательства пользователя
Акции Более высокая доходность и более контролируемый портфель
Недвижимость Пассивный доход
Одноранговое кредитование Высокий риск / высокая прибыль
Сбережения Социальная сеть или аварийный фонд

По теме: Как инвестировать свои первые 10 000 долларов в самые разумные способы

1.Робо-советники

Одна вещь, которую вы, вероятно, поймете, когда определите распределение своих инвестиций, — это то, что вы должны вложить значительную часть своих 100 000 долларов в недорогие паевые инвестиционные фонды и аналогичные инвестиции. Эти варианты позволяют снизить ваши инвестиционные затраты, что очень важно. И хотя они привязаны к рынку и могут иметь хороший рост, они также менее рискованны, чем покупка отдельных акций.

Раскрытие информации рекламодателя — «Это содержание было проверено компанией Vanguard, но мнение принадлежит только авторам»

Вы можете пойти с традиционным инвестиционным консультантом, чтобы купить эти типы фондов, но ваши затраты иногда могут быть выше.Тем не менее, одним из лучших советников с низкими комиссиями является Vanguard . Vanguard предлагает услугу личного советника, которая конкурирует с нижеперечисленными роботами-консультантами в отношении комиссионных сборов, но уступает им в обслуживании клиентов.

Служба персонального советника Vanguard предлагает специализированную поддержку от одного из многочисленных профессионалов, которые будут работать с вами на каждом этапе пути к разработке вашего собственного портфолио. Комиссия составляет всего 0,3% от инвестированной суммы (выставляется ежеквартально), а минимальная сумма необходимых инвестиций составляет 50 000 долларов.

Итак, один из лучших вариантов — выбрать робо-советника. Эти автоматизированные инвестиционные сервисы могут одновременно управлять множеством инвестиций и принимать решения на основе алгоритмов. Это означает, что их стоимость намного ниже, что может привести к гораздо большему росту ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.

По мере того, как технологии становятся все лучше и лучше, появляется все больше и больше роботов-консультантов. Один из наших фаворитов — Betterment. Однако, если у вас есть целых 100 000 долларов для инвестирования, вам может быть лучше с Wealthfront, , который предлагает более низкие цены для более состоятельных инвесторов.Тем не менее, сервисы очень похожи, поэтому посмотрите наше сравнение здесь, чтобы выбрать между ними.

Другой вариант — M1 Finance , , бесплатный робот-советник. Однако у него ограниченное количество доступных вариантов инвестирования. Это дает вам на выбор почти 2000 биржевых фондов (ETF), так что у вас может быть много вариантов. Несмотря на то, что у вас есть 100000 долларов для инвестирования, вы можете вложить часть своих денег в M1, а часть — в другие варианты, чтобы ваш портфель был разнообразным.

Связано: M1 Finance Review — бесплатный робот-советник с изюминкой

Если вы заинтересованы в социально ответственном инвестировании, Wealthsimple может стать еще одним советником по робототехнике. Он хорош для новых и мелких инвесторов и позволяет инвестировать в компании, которые преследуют важные для вас цели, включая поддержку местных инициатив, гендерное разнообразие и продвижение доступного жилья. Плата за управление Wealthsimple выше, чем у многих из перечисленных здесь вариантов, но его специализированные портфели могут окупиться для вас.

Также читайте: Best Robo Advisors

2. Инвестиции в акции

Инвестирование в акции более рискованно, чем вложения в паевые инвестиционные фонды или другие варианты, но все же это хороший способ диверсифицировать ваш портфель и потенциально увеличить общую прибыль. Однако вам понадобится платформа для покупки и продажи инвестиций в акции.

Связано: 5 золотых правил выбора лучших акций

Если у вас есть столько денег для инвестирования, вы, вероятно, захотите вложить лишь небольшую их часть в акции.И вам нужно быть в курсе последних событий на рынке, чтобы вы могли совершать сделки или покупать и держать соответствующие акции, которые соответствуют вашим потребностям.

Возможно, вы даже захотите заняться альтернативными инвестициями, такими как искусство голубых фишек. Исторически сложившаяся прерогатива мультимиллионеров, Masterworks позволяет купить долю в Уорхоле или Ван Гоге. Узнайте, как это работает, в нашем обзоре Masterworks.

Связанный: Как инвестировать в искусство

Но послушайте, 100000 долларов — это МНОГО денег.Если вы не знаете, что делаете, вы можете все потерять. Не для того, чтобы вас напугать, потому что я считаю, что самостоятельное инвестирование очень ценно, но с такими деньгами разумно убедиться, что вы знаете, что с ними делать.

Таким образом, один из вариантов, который следует рассмотреть, — это работа с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), который может дать вам совет и рекомендации о том, как управлять вашими деньгами и, что более важно, вашими инвестициями.

Facet Wealth — одна из лучших компаний для этого, поскольку они помогут согласовать вас с CFP, который соответствует вашему точному финансовому положению.Вы можете встретиться с ними виртуально по видеоконференции, и они посвящены вам, поэтому вам не нужно беспокоиться о работе со случайным человеком каждый раз, когда вам нужна помощь. Прочтите наш полный обзор Facet Wealth для получения дополнительной информации.

Также читайте: Лучшие сайты онлайн-торговли акциями для начинающих

3. Недвижимость

В некоторых районах страны 100 000 долларов более чем достаточно, чтобы купить инвестиционную недвижимость и стать индивидуальным арендодателем. И если эти деньги — всего лишь часть вашего портфеля, иногда это отличная идея.Но если 100000 долларов представляют собой все ваши инвестируемые деньги, вам, вероятно, не следует связывать их все в одной собственности.

Однако вы можете инвестировать в недвижимость вместе с другими инвесторами, чтобы внести разнообразие в свой портфель и, в некоторых случаях, получить довольно быструю окупаемость своих инвестиций. Такие платформы, как Fundrise и Realty Mogul , являются краудфандинговыми платформами для инвестиций в недвижимость. Это означает, что вы инвестируете в проекты и недвижимость вместе с потенциально сотнями других инвесторов.

Каждый из них предлагает несколько разные типы инвестиций. Realty Mogul позволяет вам приобретать доли в ООО или LP, инвестирующем в недвижимость. Он предлагает предварительно проверенные инвестиции и низкий минимум вложений. Fundrise имеет отличный послужной список по прибылям и предлагает варианты инвестирования через REIT, которые являются способами инвестирования в разнообразный портфель недвижимости. Вы должны быть аккредитованы, чтобы инвестировать в Realty Mogul, но не в Fundrise.

В Соединенных Штатах вы должны иметь чистую стоимость не менее 1 миллиона долларов, исключая стоимость вашего основного места жительства, или иметь доход не менее 200000 долларов в год (300000 долларов, если вы состоите в браке) в течение как минимум двух последних двух лет. лет, чтобы быть аккредитованным инвестором.Если вы не соответствуете этим критериям, Fundrise — ваш лучший выбор для инвестиций в недвижимость.

Связано: Лучшие сайты краудфандинга для недвижимости

4. Кредитование P2P

Ссудить деньги — еще один способ получить хорошую прибыль. Опять же, это тот, который раньше был открыт только для действительно богатых. Но теперь платформы P2P-кредитования сделали эту возможность доступной для масс.

Используя платформу P2P-кредитования, вы обычно можете решить, кому вы будете давать ссуду, с различной информацией, доступной в зависимости от платформы.Затем вы ссудите свои деньги и вернете свои инвестиции, когда ссуда будет возвращена. Ссуды с повышенным риском могут принести вам большую прибыль, если они будут возвращены, но вы также можете предоставлять достаточно безопасные ссуды физическим лицам с отличной кредитной историей и рекомендациями.

Вы можете практиковать P2P-кредитование через такие платформы, как Lending Club и Prosper . Эти платформы доступны не для всех инвесторов. А если вы живете в штате, где они доступны, вы должны будете соответствовать минимальной квалификации, основанной на вашей годовой зарплате и собственном капитале.Эти требования не так высоки, как при инвестировании в недвижимость, но вам нужно убедиться, что вы их выполняете, прежде чем сможете инвестировать.

Связанный: Prosper vs. Lending Club

5. Экономия

Если эти 100 000 долларов превышают ваши расходы на проживание в течение трех-шести месяцев на чрезвычайном сберегательном счете, возможно, вам не придется откладывать намного больше. Но, возможно, вы захотите разделить часть денег на среднесрочные или долгосрочные цели сбережений. В этом случае убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от вложенных средств, выбирая сберегательный счет с хорошим APY.

Связано: Лучшие сберегательные онлайн-счета с высокой процентной ставкой

В настоящее время APY на сберегательных счетах все еще довольно низок, но вам следует попытаться найти наилучшую прибыль, которую вы можете получить на рынке. Некоторые сберегательные счета и денежный рынок, которые следует учитывать, — это Chime, CIT Bank , Ally Bank , и Capital One 360. Все они имеют аналогичные сберегательные счета, застрахованные FDIC, с большими APY.

Мой личный любимый сберегательный счет в настоящее время поступает от Citi и их счета Accelerate Savings.Текущая ставка APY на счете составляет 0,50%, и вы можете связать сбережения с их предложением по приоритетной проверке счета, которое дает бонус в размере 700 долларов для новых владельцев счетов (применяются условия).


Другой вариант — создать лестницу для компакт-дисков. Если вы хотите сэкономить 10 000 долларов, вы можете вложить эти деньги в компакт-диски различной длины. Таким образом, у вас всегда будет немного денег, которые станут погашенными, если они вам понадобятся, чтобы они были ликвидными, но вы воспользуетесь преимуществом более высокого APY, которое вы можете получить с компакт-диска по сравнению со сберегательным счетом.Вот объяснение того, как построить лестницу для компакт-дисков.


Сделка дня : Chase теперь предлагает денежный бонус в размере 200 долларов при открытии общего текущего счета . Нет минимального депозита, и все депозиты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

6. Транспортные средства для инвестирования

Некоторые из этих инвестиционных платформ являются собственными средствами инвестирования, но другие предлагают другие варианты. Например, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет в TD Ameritrade , , но вы также можете инвестировать туда свой IRA.

Как правило, лучше всего инвестировать сначала в IRA, а затем в налогооблагаемые варианты. Экономия на налогах, которую вы получаете с помощью учетных записей с льготным налогообложением, таких как IRA или 401 (k), дает потенциально огромную долгосрочную прибыль на ваших счетах.

Итак, если вы только что получили непредвиденный доход в размере 100 000 долларов и не полностью профинансировали свои пенсионные счета с налоговыми льготами, сделайте это в первую очередь. Если можете, увеличьте отчисления из заработной платы для своей учетной записи, спонсируемой работодателем, а затем откройте или полностью профинансируйте IRA на стороне.Вы также можете убедиться, что делаете все возможное, используя свою учетную запись, спонсируемую работодателем, с помощью такой службы, как Blooom, , которая помогает вам управлять своим планом 401 (k), чтобы обеспечить максимальную отдачу от вложенных средств.

Связано: Blooom Review — Наконец, робот-советник для вашего 401 (k)

После того, как вы максимально исчерпали свои налоговые льготы, вы можете распределить свои инвестиции на различные налогооблагаемые счета, будь то робот-консультант, вариант инвестирования в недвижимость или платформа P2P-кредитования.

7. Как не отставать

Теперь, когда вы знаете об этих вариантах инвестирования, вы можете составить действительно разнообразный портфель, который уравновесит риск и прибыль. Но отслеживать все эти различные инвестиции может быть, мягко говоря, непросто.

Одна из наших любимых платформ для объединения всего этого — Personal Capital . Этот инструмент управления подключается к вашим существующим учетным записям, включая счета расходов и инвестиций, и собирает все ваши данные в единую панель управления.Вы можете использовать его для всего, от составления бюджета до отслеживания ваших инвестиций и общей чистой стоимости.

Связано: Обзор личного капитала: бесплатный инструмент управления капиталом

Еще один ресурс, который следует рассмотреть, — это Paladin, бесплатная служба, которая связывает вас с авторитетными финансовыми консультантами. Вы скажете Паладину, что ищете, и служба подберет вам трех советников, которых вы сможете проинтервьюировать и выяснить, какой из них лучше всего подходит для ваших нужд. Мы упоминали, что использование Паладина бесплатное? Вы можете узнать больше о Паладине здесь.

Имея 100 000 долларов для инвестирования, вы начинаете великолепно. Теперь просто не торопитесь, когда вы научитесь инвестировать и принимать разумные решения, чтобы эти деньги продолжали расти.

Подробнее: Лучшие финансовые консультанты в Интернете

F AQ

Сколько процентов я заработаю на 100 тысяч долларов?

Сколько процентов вы заработаете на 100 000 долларов, зависит от вашей нормы прибыли. Используя консервативную оценку в 4% в год, вы получите 4000 долларов в виде процентов (100000 x.04 = 4000). Если использовать более агрессивное предположение, скажем, 9%, вы заработаете 9000 долларов. Просто возьмите инвестированную сумму и умножьте ее на предполагаемую процентную ставку, чтобы получить общий доход в долларах за этот год.

Как я могу вложить 100 тысяч долларов, чтобы заработать 1 миллион долларов?

Превратить 100 тысяч долларов в 1 миллион долларов — это непростая задача, поскольку вы фактически пытаетесь в 10 раз увеличить свои вложения. Однако это не невозможно, вам просто нужно инвестировать в высокорисковые / высокоприбыльные инвестиции, такие как недвижимость и одноранговое кредитование.

Используя Правило 72, которое говорит вам, сколько времени нужно, чтобы удвоить вложение, вы можете сделать это несколько раз, чтобы понять, сколько времени потребуется, чтобы превратить 100 тысяч долларов в 1 миллион долларов. Согласно правилу 72 вы разделите 72 на ожидаемую норму прибыли, что даст вам время, необходимое для удвоения инвестиций. Таким образом, если вы ожидаете 10% прибыли, вы можете предположить, что для удвоения ваших инвестиций потребуется чуть более 7 лет (72/10 = 7,2 года). Итак, через 7,2 года у вас будет 200 000 долларов.Это означает, что примерно каждые 7 лет вы будете удваивать свой основной долг с 10% доходностью. Таким образом, чтобы добраться до 400 000 долларов, потребуется 14,4 года, а до 800 000 долларов — 21,6 года. Через 28,8 лет вы достигнете 1,6 миллиона долларов, что превзойдет свою цель.

Итак, можно с уверенностью сказать, что если вы ничего не делаете, кроме инвестирования 100 тысяч долларов в высокоприбыльное вложение (с таргетингом на 10%), вы можете превратить их в 1 миллион долларов примерно через 25-26 лет.

Очевидно, вы можете ускорить это, добавляя к своим инвестициям, увеличивая проценты и избегая предположения, что вы собираетесь получать 10% чистой прибыли каждый год.

Как я могу разумно вложить 100 тысяч долларов?

100000 долларов недостаточно для выхода на пенсию, но это все равно большие деньги. Чтобы разумно инвестировать 100000 долларов, вы должны вложить их в широко диверсифицированный портфель (например, с помощью робо-советника) или в несколько диверсифицированных и недорогих индексных фондов.

Как лучше всего вложить 100 тысяч долларов в краткосрочный период?

Чтобы инвестировать 100 тысяч долларов в краткосрочной перспективе, сосредоточьтесь на относительно безопасных и разнообразных инвестициях. Это означает взаимный фонд, ETF или индексный фонд, который уже диверсифицирован и имеет более низкие затраты.

Итог

Наличие 100 000 долларов для инвестирования — большое достижение. Независимо от того, получили ли вы его за счет непредвиденных доходов или накопления с течением времени, это значительные вложения. При этом вы хотите убедиться, что вкладываете деньги правильно. В этой статье предлагается несколько вариантов, но вы всегда должны делать то, что лучше всего для вас и больше всего соответствует вашим долгосрочным финансовым целям. В целом, придерживайтесь относительно безопасных инвестиций, которые достаточно диверсифицированы, чтобы принести вам хорошую прибыль, но также снизить риски.

Подробнее:

  • Робо-советники
  • Инвестиции в акции
  • Недвижимость
  • P2P кредитование
  • Экономия
  • Следите за

Подробнее:

Как вложить деньги | Проверьте лучшие варианты вложений денег

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; тем не менее, мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.

Хорошее инвестирование может помочь вам накопить богатство, создать мощный поток доходов и профинансировать свою пенсию, но для достижения этих целей в соответствии с планом, не добавляя чрезмерного риска, вам нужны правильная стратегия, лучшие инвестиции и время.

С другой стороны, неудачный выбор инвестиций приводит к неутешительным результатам. И это важно.

По сути, инвесторы не могут тратить время — или деньги — когда дело доходит до их финансовых целей, которые, вероятно, включают:

  • Чрезвычайный фонд
  • Первоначальный взнос на дом
  • Расходы на образование
  • Рост благосостояния
  • Пенсионные сбережения и доход

Какие инвестиции являются лучшими, кто предлагает лучшие решения и где вы можете найти кого-то, кто будет работать с вами один на один, чтобы помочь разработать вашу общую инвестиционную стратегию?

Выберите денежную цель ниже, чтобы увидеть тщательно подобранный список вариантов инвестирования и избранную группу специалистов, готовых помочь вам начать работу.

И помимо этого, есть дополнительная информация о деталях: лучшие инвестиции за ваши деньги, что следует учитывать при взвешивании вариантов инвестиций, как создать свою стратегию роста и советы, которые помогут вам успешно ее реализовать.

Куда инвестировать деньги

В наши дни у инвесторов есть тысячи вариантов инвестирования, но они попадают в следующие основные категории:

Категории Варианты инвестирования
  • Отдельные акции акции
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Фонды ETF
  • Индексные фонды
  • Индексные фонды S&P 500
  • Дивидендные фонды акций
  • Индексные фонды Nasdaq 100
  • Международные акции
  • Акции малой капитализации
  • Казначейство ценные бумаги
  • Государственные облигации
  • Краткосрочные корпоративные облигации
  • Долгосрочные корпоративные облигации
  • Высокодоходные облигации
  • Фонды муниципальных облигаций
  • Инвестиции, эквивалентные денежным средствам
  • Высокая экономия счета
  • Депозитные сертификаты (CD)
  • Счета денежного рынка
  • Фонды денежного рынка
  • Сбалансированные портфели
  • Портфели размещения активов
  • Фонды с расчетной датой
    Аренда жилья
  • Коммерческая недвижимость
  • REITs
  • Фиксированные аннуитеты
  • Переменные аннуитеты

Это хорошая идея, чтобы сузить область и сосредоточиться на типах инвестиций, которые вы Скорее всего, выберете для своего портфолио.

Вы захотите понять, как работает каждая инвестиция и какие виды риска она сопряжена, чтобы вы могли принять эффективное решение, особенно если вы только учитесь инвестировать.

Вот краткое изложение того, чего можно ожидать от каждой из основных категорий инвестиций, перечисленных выше.

Акции

Акции представляют собой долю владения в конкретной компании. Эти акции торгуются на публичных биржах, поэтому их можно купить или продать в любое время.

Со временем акции в целом обеспечили доходность, которая легко превысила инфляцию.Это делает их хорошей инвестицией для долгосрочного роста. Однако они также могут нести большие убытки, которые иногда длятся несколько лет.

Акции можно покупать индивидуально или большими группами через паевой инвестиционный фонд или диверсифицированный портфель. Владение несколькими акциями вместо одной или двух может снизить вашу прибыль, но также снижает риск того, что какая-либо одна компания потеряет популярность или даже прекратит свою деятельность.

Цены акций зависят от двух факторов:

  1. Как обстоят дела в компании
  2. Мнения инвесторов о будущем компании

Поскольку условия ведения бизнеса и настроения инвесторов непредсказуемы и могут быстро меняться, цены на акции могут быть очень большими. , резкие движения — к лучшему или к худшему.

Когда волатильность цен происходит из-за экономических факторов, специфичных для компании или отрасли, это известно как «несистематический риск». Однако систематический или рыночный риск, который одновременно влияет на весь фондовый рынок, связан с более крупными экономическими силами, такими как изменение процентных ставок, политические беспорядки или рецессия. Диверсифицированный портфель не сможет снизить оба типа риска. Диверсификация может только помочь застраховаться от несистематических рисков.

Статьи о том, как инвестировать в акции:

Облигации

Облигация — это долговое обязательство, выпущенное правительством или корпорацией.Инвестирование в одну из них похоже на ссуду денег эмитенту: они соглашаются выплатить вам деньги в указанное время плюс проценты через регулярные промежутки времени.

Несмотря на эти запланированные платежи, облигации могут расти или падать в цене и даже иметь постоянные убытки, если эмитент не производит свои платежи. Сумма риска зависит от того, насколько надежен эмитент и как далеко в будущем наступит срок погашения.

Облигации могут обеспечить инвестору регулярный доход, а также добавить некоторую стабильность по сравнению с владением акциями.Однако уровень дохода и степень устойчивости во многом зависят от типа облигаций.

Облигации можно покупать индивидуально или через паевые инвестиционные фонды. Поскольку облигации обычно продаются в больших объемах, для типичного инвестора может быть более эффективным покупать их группы через паевые инвестиционные фонды.

Статьи о том, как инвестировать в облигации:

Эквиваленты денежных средств

«Эквиваленты денежных средств» — это широкий термин для инвестиций, которые сочетают в себе полную стабильность с легким доступом.Их также часто называют ликвидными инвестициями.

Эквиваленты денежных средств включают счета и инструменты, стоимость которых не растет или не уменьшается. Обычно они платят проценты; но из-за их безопасности и доступности их процентные ставки, как правило, довольно низкие.

Назначение эквивалентов денежных средств — держать деньги наготове для краткосрочных расходов. Они также могут быть полезным местом, где можно вложить деньги, пока вы решаете, куда их вложить дальше.

Примеры эквивалентов денежных средств включают сберегательные счета и счета денежного рынка.Фонды денежного рынка также обычно используются в качестве эквивалентов денежных средств, но они отличаются от банковских счетов денежного рынка.

Депозитные сертификаты (CD) в некоторых случаях могут использоваться в качестве эквивалента денежных средств, хотя обычно они имеют некоторые ограничения на доступ.

Статьи об эквивалентах денежных средств и ликвидных инвестициях:

Смешанные портфели

Различные типы инвестиций, такие как акции, облигации и эквиваленты денежных средств, известны как классы активов. Каждый из них действует по-своему, но маловероятно, что какой-либо один класс активов может постоянно удовлетворять все потребности инвестора.

Вот почему инвесторы обычно владеют разными классами активов. Смешанный портфель — популярный способ координировать владение различными классами активов.

Смешанный портфель сочетает в себе некоторые характеристики конкретных классов активов, но без крайностей. Таким образом, смешанный портфель, как правило, будет менее неустойчивым, чем акции, но с меньшим потенциалом доходности. В долгосрочной перспективе он должен быть лучше, чем наличные, но с меньшей стабильностью и доступом. Вероятно, он будет иметь более низкую доходность, чем облигации, но с большим потенциалом роста.

Существуют разные способы смешивания классов активов в попытке добиться правильного сочетания риска и доходности. Примеры включают сбалансированные портфели, портфели распределения активов и фонды с установленной датой.

Статьи об инвестировании в смешанные портфели:

Недвижимость

Для большинства домовладельцев недвижимость уже является самой крупной отдельной инвестицией. Однако, помимо дома, в котором вы живете, вы также можете воспользоваться другими способами инвестирования в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость могут осуществляться разными способами:

  • Они могут приносить доход от аренды
  • Они имеют потенциал увеличения стоимости
  • Они могут быть просто активами, которые реагируют иначе, чем рынки акций и облигаций

Инвестиции в недвижимость в целом делятся на жилую и коммерческую недвижимость. Вы можете владеть отдельной недвижимостью или инвестировать в пул другой собственности через инвестиционный фонд недвижимости (REIT).

При инвестировании в недвижимость лучше всего оставаться в ней надолго. Кроме того, помните, что конкретные характеристики риска и прибыли при покупке недвижимости во многом зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете, где они расположены и какую цену вы за них платите.

Статьи о том, как инвестировать в недвижимость:

Аннуитеты

Аннуитет — это финансовый продукт, предназначенный для предоставления потребителям заранее определенной формы возврата инвестиций в предстоящие годы.

Это достигается посредством контракта со страховой компанией, который часто состоит из двух компонентов:

  • Страховой компонент
    Страховой компонент представляет собой пособие в случае смерти супруги владельца аннуитета.
  • Инвестиционная составляющая
    Инвестиционная составляющая может иметь различные формы.

Инвестиционные характеристики аннуитета

Ключевые варианты инвестиционных характеристик аннуитета включают в себя, когда он начнет выплачивать вам деньги и как эти выплаты определяются.

Что касается сроков выплат, есть два основных варианта:

  • Немедленные аннуитеты
    Эти типы аннуитетов начинают выплачивать выплаты сразу.
  • Отсроченные аннуитеты
    Эти аннуитеты начинают производить выплаты в определенную дату в будущем.

Возврат инвестиций может быть в одной из двух форм:

  • Фиксированные аннуитеты с уплатой указанной доходности из года в год
  • Переменные аннуитеты с выплатой дохода, зависящего от условий инвестирования

Преимущества аннуитетов

Воспринимаемое преимущество аннуитетов состоит в том, что их доходность структурирована, что устраняет некоторую неопределенность при инвестировании и планировании выхода на пенсию.Однако то, будет ли такая прибыль выгодной для потребителя, зависит от конкретных условий, предлагаемых аннуитетом.

Как делать покупки для получения аннуитета

При рассмотрении вопроса об аннуитете очень важно делать покупки и сравнивать продукты. Ключевые переменные, которые следует учитывать, включают:

  • Когда начнут выплачиваться пособия
  • Как долго будут выплачиваться пособия
  • Пособие в случае смерти, если применимо
  • Требуются первоначальные инвестиции
  • Авансовые платежи
  • Текущие сборы за управление
  • Плата за отказ для раннего вывода денег
  • Ставка выплаты

Помимо сравнения аннуитетных продуктов друг с другом, неплохо также посмотреть, можете ли вы достичь тех же результатов с меньшими затратами с другими финансовыми продуктами, такими как покупка страхового полиса и отдельное инвестирование в компакт-диск или паевой инвестиционный фонд.

Какова ваша терпимость к риску?

Каждая инвестиция связана с элементом риска. Вы не можете полностью избежать риска, но можете им управлять.

Решение о том, какой риск принять, является личным решением, которое принимает во внимание ваш временной горизонт и ваш профиль риска. При таком большом количестве вариантов инвестирования ключом к определению того, что подходит вам, является понимание того, какие типы риска вам удобны.

Есть несколько способов определить риск. Постоянная потеря денег очевидна, но даже временные взлеты и падения могут быть разрушительными в зависимости от того, как скоро вам понадобятся деньги.

Затем есть риск инфляции (когда ваша прибыль не соответствует уровню инфляции) и риск долголетия (когда вы можете пережить свои инвестиции).

Итак, определение вашей толерантности к риску начинается с определения того, к каким типам рисков вы наиболее чувствительны и какую часть этого риска вы можете взять на себя.

Поскольку риск чаще всего определяется тем, насколько хорошо вы можете переносить изменения стоимости ваших инвестиций, толерантность к риску часто описывается в терминах низкого, среднего и высокого риска.

Консервативные инвесторы (с низким уровнем риска)

Консервативные инвесторы, как правило, не терпят больших колебаний стоимости своих инвестиций.

Это может быть связано с тем, что им в ближайшем будущем понадобятся деньги, или просто потому, что они не хотят, чтобы их с трудом заработали все в цене.

Консервативным инвесторам или инвесторам с низким уровнем риска следует сосредоточиться на инвестициях, таких как денежные эквиваленты, стоимость которых не растет и не падает. Также могут работать краткосрочные инвестиции в высококачественные облигации.

Если консервативные инвесторы владеют более рискованными инвестициями, такими как акции, они должны делать это в очень небольших количествах по сравнению с остальными своими активами.

Умеренные (средний риск) инвесторы

Вероятно, это относится к большинству инвесторов. Они стремятся найти баланс между защитой от экстремальных рисков и попытками иметь достаточный потенциал роста для достижения долгосрочных целей.

Такое сочетание приоритетов означает, что инвесторы с умеренным или средним уровнем риска должны владеть сочетанием различных типов инвестиций.Это может включать наличные деньги для стабильности, облигации для дохода и акции для роста. Если они инвестируют в долгосрочной перспективе, недвижимость также может играть роль в обеспечении дохода и / или потенциала роста.

Сочетание этих различных классов активов зависит от того, хотят ли эти инвесторы выбраться прямо посередине между риском и прибылью или склоняться к той или иной стороне.

Агрессивные (высокорисковые) инвесторы

Можно легко подумать об агрессивных или высокорисковых инвесторах как о тех, кто любит бросать кости и рисковать, но это еще не все.

Чем больше людей ориентировано на потребность в долгосрочном росте, тем больший риск они склонны принимать.

Для этих инвесторов акции, вероятно, будут играть ведущую роль в их владениях. Они также могут инвестировать в недвижимость или даже более экзотические инвестиции, такие как фьючерсы и опционы. Они могут использовать маржинальное инвестирование для повышения уровня риска.

Люди часто предполагают, что молодые инвесторы более агрессивны, а пожилые — более консервативны, но это чрезмерное упрощение.Молодые инвесторы могут быть сосредоточены исключительно на краткосрочных потребностях, таких как оплата арендной платы в следующем месяце, в то время как у старших инвесторов, у которых был шанс накопить некоторое богатство, может быть больше возможностей для риска.

Итак, толерантность к риску зависит не только от возраста. Это зависит от ваших целей, вашего текущего уровня благосостояния, вашего дохода и предпочтений.

Какой риск вы можете терпеть? Попробуйте эту инвестиционную викторину:

Популярные инвестиционные стратегии

Инвестиционная стратегия — это набор правил (ваш план игры или стиль инвестирования, если хотите), которые определяют, как вы выбираете свои инвестиции.

Существует много типов инвестиционных стратегий, но некоторые из них разработаны, чтобы помочь вам создать портфель, соответствующий вашей устойчивости к риску и финансовым целям.

Инвестирование в рост

Подход к инвестированию в рост сосредоточен на выборе акций с более высоким потенциалом роста по сравнению с их отраслью или рынком в целом. Эта стратегия хорошо подходит для покупки молодых или небольших компаний, но может применяться и к более крупным компаниям с характеристиками постоянного роста.

Стоимостное инвестирование

Стратегия стоимостного инвестирования фокусируется на компаниях, которые, по мнению инвесторов, торгуются со скидкой по отношению к стоимости их активов или прибыли. По сути, цена акций компании считается ниже, чем должна быть.

Инвестирование дохода

Стратегия инвестирования дохода подчеркивает инвестиции, которые приносят регулярный доход, а не полагаются исключительно на увеличение стоимости активов. Такой портфель может состоять из дивидендных акций, облигаций, счетов эквивалента денежных средств и некоторой недвижимости.

Диверсификация

Диверсификация — это основной инвестиционный принцип, разработанный для снижения риска любой отдельной инвестиции или типа инвестиций, причиняющих неоправданный ущерб портфелю. Диверсификация достигается за счет владения набором классов активов (акции, облигации, эквиваленты денежных средств и т. Д.) И разнообразными инвестициями в рамках каждого класса активов. Как правило, инвесторы могут легко диверсифицироваться, вкладывая средства в паевые инвестиционные фонды и ETF.

Распределение активов

Как отмечалось выше, владение несколькими классами активов помогает диверсифицировать портфель.Комбинацией различных классов активов, известной как распределение активов, можно управлять различными способами.

  • Пассивное распределение активов устанавливает единое сочетание и всегда его придерживается.
  • Активное размещение может варьироваться в зависимости от рыночных условий.
  • Распределение с установленной датой устанавливает структуру активов на основе запланированной даты выхода инвестора на пенсию, а затем корректирует это распределение (становится более консервативным) по мере приближения этой даты.

Усреднение долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости — это не стратегия выбора инвестиций, а тактика, которую можно применить к любому инвестиционному подходу.

Он включает в себя стабильное и многократное инвестирование с течением времени, так что некоторые из этих инвестиций могут иметь место во время спада цен на конкретную ценную бумагу или на рынке в целом. Это способ использовать волатильность рынка в ваших интересах, снизив среднюю стоимость ваших общих инвестиций. Это также снижает влияние сроков на ваши инвестиционные результаты.

Как выбрать счета, эквивалентные наличным деньгам

Эквиваленты денежных средств могут быть медленной и устойчивой частью вашего портфеля по сравнению с потенциалом роста акций и более высокой доходностью облигаций — но они по-прежнему заслуживают внимания и внимания.

Выбор правильных счетов с эквивалентом денежных средств может повлиять на то, приносит ли вам эта часть вашего портфеля деньги или стоит ли это. Он также может определить, будут ли ваши деньги полностью доступны для вас, когда они вам понадобятся.

Вот некоторые типы счетов эквивалента наличности, которые легко доступны в большинстве банков:

Ключевые вопросы, которые следует учитывать при выборе счета эквивалента наличности:

  • Процентная ставка
  • Комиссии
  • Минимум
  • Доступ
  • Безопасность

Вот что нужно знать о каждой из этих проблем…

Процентная ставка

Существуют большие различия в процентных ставках, предлагаемых для счетов, эквивалентных наличным деньгам, поэтому стоит присматриваться.

В случае с компакт-дисками более высокая процентная ставка может окупиться на долгие годы. Это потому, что у большинства компакт-дисков есть ставка, которая установлена ​​на полную длину срока компакт-диска.

Хотя ставки на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка могут быть изменены в любое время, по-прежнему выгодно покупать ставки на этих типах счетов. Хотя ставки могут повышаться и понижаться, в целом многие из одних и тех же банков, как правило, предлагают самые высокие ставки, доступные в любой момент времени.

Одно важное предупреждение о покупках по процентным ставкам: остерегайтесь дразнящих ставок.Это рекламные тарифы, предлагаемые только в течение очень ограниченного времени после того, как вы запустите свою учетную запись, и могут совсем не соответствовать ставкам, которые будут у вас в последующие месяцы и годы.

Комиссии

Многие банки взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка, независимо от того, как вы используете счет. Эти комиссии могут более чем уничтожить проценты, полученные на небольших счетах, но их также можно избежать.

Существует множество банков, особенно онлайн-банков, которые не взимают ежемесячную плату за сберегательные счета и счета денежного рынка.Большинство других откажутся от комиссии, если вы выполните определенные требования, такие как поддержание минимальной суммы баланса, внесение регулярных депозитов или открытие дополнительного счета в банке.

Банки могут также взимать комиссию за некоторые виды переводов или чрезмерную сумму снятия средств. Важно подумать о том, как вы, вероятно, будете использовать свою учетную запись, чтобы избежать тех, кто взимает высокую плату за то, что вы планируете делать регулярно.

Минимум

При покупке счета в денежном эквиваленте обязательно обращайте внимание на требования к минимальному остатку.Часто для открытия счета требуется минимальная сумма, но могут быть и другие важные требования к минимальному балансу.

Некоторые банки требуют определенного минимального остатка или взимают ежемесячную плату. На большинстве счетов эти ежемесячные сборы могут превышать сумму заработанных процентов, поэтому важно избегать их.

Существуют также счета с эквивалентом денежных средств, которые применяют уровни ставок — набор различных ставок, применимых к разным размерам счетов.Следите за этим при покупке тарифов. Банк, скорее всего, будет рекламировать свою лучшую ставку, но вы должны убедиться, что ваш баланс соответствует минимуму, необходимому для того, чтобы претендовать на эту ставку.

Доступ

Имейте в виду, что сберегательные счета и счета денежного рынка ограничены шестью сторонними переводами в месяц, поэтому вы не можете использовать их как текущий счет. Некоторые банки могут вводить дополнительные ограничения на доступ к вашим деньгам. Обычно за нарушение этих ограничений взимается комиссия.

Доступ к средствам, вложенным в компакт-диски, еще более ограничен.Почти со всех компакт-дисков взимается комиссия, если вы снимаете деньги до истечения срока действия компакт-диска. Эти сборы обычно выше для компакт-дисков с более длительными сроками и могут составлять проценты за несколько месяцев или даже лет.

Безопасность

Компакт-диски, сберегательные счета и счета денежного рынка в банках-членах FDIC покрываются страховкой FDIC. Это гарантирует ваши депозиты от банкротства банка на сумму до 250 000 долларов.

Есть две вещи, на которые вы должны обратить внимание, чтобы убедиться, что вы защищены этой страховкой.Во-первых, убедитесь, что ваши счета эквивалента денежных средств находятся в банке-члене FDIC.

Во-вторых, убедитесь, что сумма ваших вкладов на всех ваших счетах в определенном банке не превышает 250 000 долларов. Даже если у вас есть деньги, разделенные между более чем одним счетом в банке, общая сумма, которая у вас есть на депозите в любом одном банке, засчитывается в лимит в 250 000 долларов.

Инвестиционные налоговые соображения

Если ваши инвестиции не относятся к пенсионному плану с отложенным налогом, например 401 (k) или IRA, вам, скорее всего, придется платить налоги с инвестиционной прибыли.Вы должны знать о налоговых последствиях любых инвестиционных решений, которые вы принимаете.

Налог на прирост стоимости

Хотя ценные бумаги могут повышаться и понижаться в цене изо дня в день, вы не будете облагаться налогом на прирост стоимости до тех пор, пока не продадите ценную бумагу.

Разница между стоимостью, по которой вы продаете ценную бумагу, и стоимостью приобретения будет либо прибылью, либо убытком. Для любого налогового года ваши прибыли и убытки суммируются, а суммы убытков вычитаются из ваших прибылей.

Если вы держали ценную бумагу более года до ее продажи, изменение стоимости считается долгосрочной прибылью или убытком.Долгосрочная прибыль облагается налогом по ставке налога на прирост капитала, которая варьируется в зависимости от вашего дохода.

Краткосрочная прибыль, которая представляет собой прибыль по ценным бумагам, которые вы держали менее года, облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

Если вы являетесь владельцем паевого инвестиционного фонда, даже если вы не продаете свои доли в фонде, вы можете нести ответственность за уплату налогов на прибыль в рамках фонда в течение налогового года.

Обычный подоходный налог

Наряду с краткосрочной прибылью, проценты и дивиденды обычно включаются в ваш годовой доход и облагаются налогом по применимой ставке подоходного налога.

Сбор налоговых убытков

Поскольку убытки могут быть компенсированы прибылью, они уменьшают ваши налоговые обязательства. Вот почему некоторые люди придерживаются подхода, известного как «сбор налоговых убытков».

Для сбора налоговых убытков ближе к концу налогового года инвестор с прибылью может проверить портфель на предмет ценных бумаг, которые торгуются ниже их покупной стоимости. Продажа этих ценных бумаг приведет к убыткам, которые можно использовать для компенсации прибыли и, таким образом, уменьшения налоговых обязательств.

Если убыток по ценной бумаге заявлен в налоговых целях, инвестор не может выкупить эту ценную бумагу в течение 30 дней.Это означает, что выход с рынка из-за убытков от уплаты налогов может повлечь за собой дополнительные издержки.

Распространенная ошибка наивных инвесторов — не осознавать, что альтернативные издержки часто могут перевешивать налоговые выгоды от убытков от сбора урожая.

Инвестиции с налоговой эффективностью

Некоторые инвестиционные стратегии более эффективны с точки зрения налогообложения, чем другие. Например, стратегии с низким оборотом (что означает небольшое количество транзакций в течение года) генерируют налогооблагаемую прибыль реже, чем подходы, которые постоянно активно покупают и продают ценные бумаги.Стратегия с низкой текучестью кадров может отсрочить, но не обязательно уменьшить ваши налоговые обязательства.

Муниципальные облигации, которые выпускаются органами власти штата и местного самоуправления, также популярны среди инвесторов из-за их налоговых характеристик. Проценты по муниципальным облигациям, как правило, не облагаются налогом на федеральном уровне, а также могут освобождаться от подоходного налога штата, в котором они выпущены.

При любой инвестиционной стратегии, основанной на налогообложении, инвесторы должны быть осторожны, чтобы оценить, перевешивают ли налоговые льготы любое сокращение доходности инвестиций в результате этой стратегии.

Заключение

Если все это кажется большим количеством информации, не волнуйтесь. Необязательно решать все сразу.

Финансовые и инвестиционные потребности обычно возникают по одной. Вы можете обратиться к этому руководству, чтобы найти информацию, необходимую для того, над чем вы работаете в данный момент, и сосредоточиться на ней, прежде чем переходить к следующей задаче.

Так что возвращайтесь к этому руководству всякий раз, когда вы принимаете решение о своих инвестициях. Правильная информация поможет вам чувствовать себя более уверенно при принятии решений и окупится на долгие годы.

Как начать инвестировать | Fidelity

Основные выводы

  • Во-первых, подумайте о том, как долго вы планируете оставаться в инвестировании, о ваших финансовых потребностях и о том, какой риск — или изменения в стоимости портфеля — вы можете выдержать.
  • Подумайте, какая часть вашего инвестиционного микса должна быть в различных классах активов (таких как акции, облигации и краткосрочные инвестиции), которые предлагают потенциальную доходность, необходимую для достижения ваших целей с уровнем риска, с которым вы можете жить.
  • Наконец, выберите диверсифицированный набор инвестиций.

Вот типичная проблема: вы хотите начать инвестировать, но сталкиваетесь с десятками, сотнями или даже тысячами вариантов. Это может быть ошеломляющим.

Но это не обязательно. Вы можете создавать свой портфель методично, как это делают многие профессионалы, начиная с распределения активов.

Распределение активов относится к способу распределения ваших инвестиционных долларов между классами активов, такими как акции (американские и иностранные), облигации и краткосрочные инвестиции (например, фонды денежного рынка), на основе ваших временных рамок, устойчивости к риску и финансовое положение.(Эти 3 класса активов не единственные — например, недвижимость и товары обычно считаются отличными от трех основных, перечисленных здесь.)

Чтобы узнать больше об определении допустимого риска и временного горизонта, прочтите Точки зрения на Fidelity.com: 3 ключевых фактора при выборе инвестиций

Исследования показали, что то, как вы делите свои деньги между несколькими классами активов, такими как акции, облигации и краткосрочные инвестиции, может иметь огромное влияние на вашу долгосрочную доходность — и это еще до того, как вы даже начнете выбирать паевые инвестиционные фонды. или акции.

Если кажется, что это слишком много, вам не нужно создавать собственный набор инвестиций для достижения ваших целей. Для многих инвесторов может быть проще обратиться в фонд с установленной датой для достижения целей выхода на пенсию или в фонд распределения активов для принятия инвестиционных решений. Чтобы узнать больше, прочтите: Диверсификация через единый фонд

В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность использования управляемой учетной записи для получения рекомендаций по инвестициям и постоянных советов, которые помогут вам не сбиться с пути. Прочтите Точки зрения на сайте Fidelity.com: 4 преимущества финансового совета

Почему акции? Потенциал роста

Акции исторически обеспечивали более высокую доходность, чем менее волатильные классы активов, и эта более высокая потенциальная доходность может быть необходима для достижения ваших целей. Но имейте в виду, что может быть много взлетов и падений, и, как правило, риск потери в акциях выше, чем в инвестициях, таких как облигации.В краткосрочной перспективе фондовый рынок непредсказуем, но в долгосрочной перспективе он исторически имеет тенденцию к росту.

Почему облигации? Диверсификация и доход

Облигации

могут обеспечивать стабильный поток дохода за счет выплаты процентов в течение определенного периода времени (до тех пор, пока эмитент может продолжать производить платежи). Существует спектр риска и доходности между облигациями с более низким риском и облигациями с более высоким риском.

Кредитный риск эмитента облигации определяет, сколько процентов может выплачиваться по облигации. Облигации, выпущенные правительством США, приносят относительно низкую процентную ставку, но имеют минимально возможный риск дефолта. По корпоративным облигациям обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским ценным бумагам с аналогичным сроком погашения. По корпоративным облигациям процентные ставки (доходность) варьируются в зависимости от кредитоспособности эмитента облигаций.

Поскольку облигации имеют разные риски и доходность, чем акции, владение комбинацией акций и облигаций помогает диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и снизить его общую волатильность.Добавление к вашему портфелю различных типов инвестиций с различными уровнями риска и потенциальной доходности может потенциально помочь вашим инвестициям сочетать различные типы рыночной среды и помочь сгладить взлеты и падения вашего общего портфеля.

Важно понимать, что диверсификация и распределение активов не обеспечивают прибыль или гарантию от убытков, но они могут помочь вам достичь ваших инвестиционных целей, принимая на себя наименьший необходимый для этого риск.

Почему именно краткосрочные вложения? Стабильность и диверсификация

Для долгосрочных целей краткосрочные инвестиции обычно составляют лишь небольшую часть общего набора инвестиций. Обычно они платят минимальную норму прибыли, но могут предложить стабильность и диверсификацию.

Риск и доход с течением времени

Источник данных: Fidelity Investments и Morningstar Inc.2021 г. (1926–2020 гг.). Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Доходы включают реинвестирование дивидендов и прочей прибыли. Эта диаграмма предназначена только для иллюстративных целей. Невозможно напрямую инвестировать в индекс. Сроки для лучшей и худшей прибыли основаны на календарном году. Для получения информации об индексах, используемых для построения этой таблицы, см. Источник данных в примечаниях ниже. Цель целевых сочетаний активов — показать, как целевые сочетания активов могут быть созданы с различными характеристиками риска и доходности, чтобы помочь достичь целей участника.Вам следует выбирать собственные инвестиции, исходя из ваших конкретных целей и ситуации. Помните, что вы можете изменить способ инвестирования в вашу учетную запись. Обязательно периодически пересматривайте свои решения, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют вашим целям. Вам также следует учитывать любые инвестиции, которые могут быть у вас вне плана, при выборе инвестиций.

Размещение и диверсификация активов

После того, как вы определились с общим набором инвестиций, пора заполнить пробелы некоторыми инвестициями.Хотя есть много способов сделать это, главное — убедиться, что вы диверсифицированы как по классам активов, так и внутри них.

Диверсификация может снизить общий риск вашего портфеля и может увеличить ожидаемую доходность для этого уровня риска. Например, если вы инвестируете все свои деньги только в акции одной компании, это будет очень рискованно, потому что компания может пережить тяжелые времена или вся отрасль может пережить тяжелый период.

Инвестирование во многие компании во многих отраслях и секторах снижает риски, связанные с помещением всех яиц в одну корзину.Точно так же распределение ваших инвестиционных долларов между различными типами эмитентов облигаций и сроками погашения может обеспечить диверсификацию на стороне облигаций вашего инвестиционного микса.

Ключевым понятием диверсификации является корреляция. Инвестиции с точной корреляцией будут расти или падать в одно и то же время. Если ваши инвестиции увеличиваются и уменьшаются в разное время, инвестиции, которые преуспевают, могут ослабить влияние инвестиций, которые демонстрируют низкую эффективность.

Чтобы узнать больше, прочтите Точки зрения на сайте Fidelity.com: Руководство по диверсификации

Принятие обязательств по действующему закону о балансировании

Распределение активов — это не метод «установил и забыл». Вы хотите периодически возвращаться к нему, или если ваши цели, инвестиционный горизонт или финансовое положение меняются.

Еще одна причина, по которой важно пересмотреть структуру инвестиций, — это оценка необходимости ребалансировки.Ваш инвестиционный портфель может со временем измениться, поскольку одни инвестиции преуспевают и растут, а другие сокращаются. Восстановление распределения ваших активов называется ребалансировкой.

Чтобы узнать больше, прочитайте статью Viewpoints на Fidelity.com: проверьте свое портфолио

Инвестирование может сбивать с толку и пугать, но это не обязательно. С дорожной картой, представленной в базовом плане распределения активов, вы можете обнаружить, что планирование ваших инвестиций в конце концов не так уж и сложно.

Следующие шаги для рассмотрения

Инвестиции в исследования

Получите лучший в отрасли инвестиционный анализ.

Центр планирования и руководства

Проанализируйте свое портфолио и составьте четкий план действий.

Как выбрать паевой инвестиционный фонд

Категория, производительность и стоимость могут помочь вам сузить круг выбора.

5 лучших способов инвестировать 100k

Перейти к


Если вы достигли рубежа в своей жизни, на котором вы исследуете лучший способ инвестировать 100 000 , вы уже находитесь на большом пути к финансовому успеху.Придумать 100000 долларов для инвестирования в последующие автомобили для создания богатства — само по себе достижение. Тем не менее, правильные инвестиции могут превратить начальные 100000 долларов в гораздо больше. Вложение денег в хорошо проверенную инвестицию может увеличить прибыль почти в геометрической прогрессии. Однако следует отметить, что не все инвестиции одинаковы. Чтобы превратить первоначальные 100000 долларов в больше, инвесторы должны вложить свои деньги в правильные места. Это руководство предоставит вам некоторые соображения о том, куда вкладывать деньги, не в последнюю очередь из которых включены пять лучших способов инвестировать 100K:

.
  1. Недвижимость

  2. Индивидуальные акции

  3. ETF и паевые инвестиционные фонды

  4. IRA

  5. Одноранговое кредитование

Инвестиции в недвижимость

Многие опытные инвесторы утверждают, что лучшая инвестиция за 100 тысяч — это недвижимость.Вместо того, чтобы вкладывать деньги в нематериальные активы, такие как акции или пенсионные счета, инвестирование в недвижимость позволяет вам инвестировать в недвижимость. Они не только могут принести вам существенный стабильный и предсказуемый денежный поток, но также являются материальным активом, которым вы и ваши будущие поколения можете пользоваться в личных целях.

Вот четыре основных преимущества, описанных подробно. Вы также можете прочитать наше руководство, в котором представлены дополнительные доказательства преимуществ недвижимости по сравнению с другими инвестициями.

  1. Собственный капитал

  2. Денежный поток

  3. Налоговые льготы

  4. Для личного пользования


[Хотите владеть арендуемой недвижимостью? Посетите БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, чтобы узнать, как инвестировать в арендуемую недвижимость, а также узнать о стратегиях, позволяющих максимизировать свой денежный поток и достичь финансовой свободы. ]


Собственный капитал

Один из лучших аспектов недвижимости заключается в том, что вы можете приобрести больше собственности, чем вы действительно можете себе позволить, используя свои финансы.Например, вы можете взять свои 100 тысяч и использовать их в качестве первоначального взноса по ссуде на приобретение недвижимости стоимостью один миллион! Со временем вы вносите ипотечные платежи за свою собственность и увеличиваете свой капитал. В течение срока кредита вы получаете выгоду от актива стоимостью один миллион, а не только 100 тысяч.

Денежный поток

Теперь давайте поговорим о некоторых из этих преимуществ владения собственностью. У вас есть не только доступ к дому, в котором вы могли бы жить, использовать в качестве недвижимости для отдыха и даже передавать из поколения в поколение, у вас есть огромный потенциал для получения денежного потока.Для тех, кто задается вопросом, как вложить 100 тысяч в недвижимость, одна из лучших стратегий — сдать ее в аренду. Сдавая недвижимость в аренду, вы можете получать доход от аренды, чтобы оплатить ипотеку и компенсировать свои расходы. Более того, некоторые арендодатели стратегически выбирают недвижимость, которая позволит им получать достаточный доход от аренды, который приводит к прибыли. Продолжайте читать о движении денежных средств от сдачи в аренду недвижимости, чтобы в полной мере реализовать потенциал этой стратегии пассивного дохода.

Налоговые льготы

Платить налоги американцу — дорого, и никто не откажется от возможности получить налоговые преимущества.Хорошая новость заключается в том, что владение любым типом недвижимости предлагает определенные налоговые льготы. Например, типичные расходы, которые вы несете в связи с управлением недвижимостью — техническое обслуживание, выплата процентов по ипотеке, ремонт дома — все это можно отразить как отчисления для снижения ваших налогов. Если вы продадите свою инвестиционную недвижимость, вы будете облагаться налогом на прирост капитала, но, используя обмен 1031, вы можете перенести прибыль на новую приобретаемую недвижимость. Таким образом, налоговая система США стимулирует вас продолжать инвестировать в недвижимость и увеличивать свое богатство.

Для личного пользования

И последнее, но не менее важное: недвижимость — это материальный актив, который можно использовать в личных целях. Когда у вас есть 100 тысяч на сберегательном или инвестиционном счете — вы ничего не можете с этим поделать! Однако, когда ваши деньги вложены в недвижимость, у вас есть преимущество в том, что вы можете использовать эту собственность. Возможно, ваша стратегия будет связана с занятостью владельца, где вы живете в собственности, и, возможно, даже с сдачей в аренду одной из своих спален, чтобы помочь с ипотечным кредитом.Или вы можете полностью превратить его в аренду, если у вас уже есть дом.

Меры предосторожности при инвестировании в недвижимость

Акционерный капитал, денежный поток, налоги и личное использование — это лишь некоторые из многих преимуществ инвестирования в недвижимость. Однако, прежде чем вы решите, что делать с 100K, всегда полезно принять меры предосторожности. Недвижимость в целом — это безопасный и стабильный рынок для инвестиций. Травма, которую мы пережили как нация в результате краха рынка в начале 2000-х годов, почти исчезла, и в течение некоторого времени перспективы в целом оставались уверенными.Однако это не означает, что вам следует инвестировать без тщательного исследования и анализа. Прежде чем инвестировать в недвижимость любого типа, необходимо сначала провести тщательный анализ рынка, осмотр самой собственности и оценить ее стоимость и состояние по сравнению с другими в округе. Все это важные шаги, которые необходимо предпринять, прежде чем принять решение о стратегии выхода для этой конкретной собственности. Внимание к вашей должной осмотрительности и наличие правильной стратегии — ключ к успешному инвестированию в недвижимость.Узнайте больше о выборе правильной стратегии выхода для вашей собственности.

Индивидуальные акции

Акции

— отличный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это дает вам возможность инвестировать в различные отрасли и компании по всему миру. Что еще более важно, доходность, как правило, довольно высока. (Приблизительно 12,0% в год.) Это не значит, что инвесторы могут рассчитывать на аналогичную прибыль каждый год, но выгоды от долгосрочного инвестирования в фондовый рынок обычно в среднем составляют около 12.0%. Если ни для чего другого, доход будет меняться из года в год. Если инвесторы реинвестируют свои доходы, они могут даже увидеть сложную прибыль, которая со временем станет только более привлекательной.

Помимо предоставления возможностей для долгосрочного роста, инвесторы также могут оставаться относительно ликвидными. В отличие от физических активов, таких как недвижимость, инвесторы в акции могут ликвидировать свои активы в течение нескольких часов, если не минут. В результате биржевые трейдеры могут получить доступ к своим деньгам намного быстрее, чем большинство других инвесторов.

Возможно, самое большое преимущество инвестирования в отдельные акции еще даже не обсуждалось: относительно низкий порог входа. Тем, кто хочет достичь отметки в 100 000 долларов, не нужно столько денег, чтобы начать инвестировать. Фактически, инвесторы могут начать инвестировать всего с нескольких долларов. Или, как предлагает Дэвид Баддели из Scottish Trust Deed, самый быстрый путь к финансовой независимости — это просто начать инвестировать любую сумму расходуемого дохода.

«Вам не обязательно иметь много расходных денежных средств для начала, вам просто нужно достаточно, чтобы изменить ситуацию.Если у вас меньше денежных средств, которые можно расходовать, я бы посоветовал вам вложить несколько более мелких инвестиций », — говорит Баддели. Уловка состоит в том, чтобы просто начать, и хорошие инвестиции в конечном итоге начнут накапливаться.

Для ясности: акции могут быть довольно рискованными. Ваши деньги увеличиваются и уменьшаются вместе с приливами и отливами в экономике. Из-за этого финансовые консультанты обычно советуют вкладывать большие суммы денег в паевые инвестиционные фонды, а не в отдельные акции.

Инвестирование 100 тыс. В ETF и паевые инвестиционные фонды

ETF и паевые инвестиционные фонды принадлежат к «семейству» акций, но они отличаются от отдельных акций в том смысле, что они «предварительно объединены» от вашего имени.Это означает, что когда вы инвестируете в ETF или паевой инвестиционный фонд, вы инвестируете в портфель активов, который уже был выбран для вас. ETF обычно следуют определенному индексу (например, S&P 500), в то время как паевые инвестиционные фонды представляют собой портфель акций, тщательно отобранных аналитиками. Инвесторам, которые особенно не склонны к риску, но все же хотят вкладывать средства в акции, рекомендуется рассматривать паевые инвестиционные фонды как хороший вариант.

Вложение 100 тыс. В ETF и паевые инвестиционные фонды — отличная идея для всех, кто любит идею фондового рынка, но предпочитает более сдержанный подход.Природа ETF и паевых инвестиционных фондов относительно пассивна, поскольку отдельные акции предопределены соответствующим фондом. Что еще более важно, ETF и паевые инвестиционные фонды выбираются таким образом, чтобы имитировать эффективность того, что менеджер устанавливает в качестве ориентира. Некоторые из них отражают целые индексы, в то время как другие отражают сектора или результаты компаний с голубыми фишками. В любом случае инвесторам не придется много делать, поскольку акции уже выбраны.

Поскольку компании, включенные в ETF и паевые инвестиционные фонды, скорее всего, не прошли проверку, такой подход обычно менее рискован, чем инвестирование в отдельные акции.Одного разнообразия должно хватить, чтобы утешить инвесторов. Однако их относительная безопасность имеет свою цену: положительный эффект. Поскольку паевые инвестиционные фонды и ETF хеджируют свои инвестиции, потенциал роста ограничен, по крайней мере, по сравнению с индивидуальным инвестированием в акции.

Инвестирование 100 тыс. В IRA

IRA, или индивидуальные пенсионные счета, представляют собой тип сберегательного счета, созданного специально для выхода на пенсию. Если вы работаете в компании или организации с пенсионными пособиями, то, скорее всего, они предлагают какой-либо тип учетной записи 401k, 403b или IRA, в которую вы можете внести свой вклад.(Ваш работодатель, как правило, полностью или частично покрывает ваши взносы.) IRA — отличный способ пополнить ваши пенсионные сбережения (например, если вы уже вносите 401K). Вам следует знать два типа IRA. Первый тип, традиционный IRA, предоставляет вам налоговую скидку на ваши взносы, пока вы платите в них, но вы будете облагаться налогом с вашего дохода после выхода на пенсию. Второй тип, Roth IRA, заставляет вас платить налоговый доход сегодня, но затем позволяет вам не облагаться налогом, когда вы выходите на пенсию.

Инвестирование 100 тыс. В одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это именно то, на что оно звучит: «Одноранговое кредитование, также сокращенно P2P-кредитование, — это практика ссуды денег физическим или юридическим лицам через онлайн-сервисы, которые сопоставляют кредиторов с заемщиками», — говорится в сообщении. Википедия. Эта конкретная инвестиционная стратегия позволяет отдельным инвесторам выступать в роли банка при определенных обстоятельствах.

Частные кредиторы, например, ссужают свои деньги инвесторам в недвижимость.При этом заемщики смогут самостоятельно совершить сделку с недвижимостью, а частному кредитору вернут свои первоначальные инвестиции плюс проценты (обычно около 12,0%).

Одноранговое инвестирование стало сегодня очень привлекательным способом вложить 100 000 долларов. Окно инвестирования относительно невелико (обычно несколько месяцев), и риск оправдан возможностью получить контроль над объектом собственности, если что-то пойдет не так. Более того, эта конкретная стратегия относительно пассивна; инвесторам не нужно будет ничего делать, кроме как проверять своих заемщиков и объект недвижимости.Нельзя недооценивать проверку заемщиков, поскольку они будут определять ваши собственные инвестиции, поэтому убедитесь, что вам комфортно с тем, кому вы отдаете свои деньги.

Прочие вопросы инвестирования

Прежде чем вы поспешите с выбором лучшей инвестиции на 100 000, вам также следует сделать шаг назад и оценить свое финансовое здоровье в целом. Допустим, вы недавно получили неожиданную удачу, которая предоставила вам доступ к этой огромной сумме. Инвестирование всего этого или всего этого — лучший выбор для вас? Вот еще несколько соображений, прежде чем погрузиться в инвестирование.

Выплата долга

Вложение денег — это всегда отличная идея, но есть ли у вас непогашенный долг? Долг — это то, что всегда висит над нашими головами — кредитные карты, автокредиты, личные ссуды, школьные ссуды — жизнь никогда не может быть без стресса, когда вы кому-то или чему-то должны деньги. В зависимости от процентной ставки, часть долга растет более быстрыми темпами, чем мы можем за ним угнаться. Если у вас есть долг, лучше всего погасить его, прежде чем инвестировать.

Хранение Чрезвычайного фонда

Еще одна умная вещь, которую можно сделать с дополнительными деньгами, — это создать чрезвычайный фонд. Наличие «кладбища» на случай непредвиденных обстоятельств — потери работы, резкого изменения доходов, стихийного бедствия — поможет вам защитить себя и свою семью и поможет избежать финансовых ошибок в будущем. Дэйв Рэмси дает отличное руководство о том, как создать фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Сводка

Если вы накопили 100 000 дополнительных денег, считайте, что вам повезло.В конце концов, вам решать, какой из лучший способ инвестировать 100K. Это потому, что финансовое положение каждого человека сильно различается. Возможно, вы готовы вложить 100 тысяч долларов в недвижимость и начать наращивать свой капитал прямо сейчас. Или, возможно, вы захотите диверсифицировать и инвестировать часть в недвижимость, а часть в другие типы инвестиций. В конце концов, возможно, вы решите, что хотите, наконец, выплатить ссуду на учебу в аспирантуре и создать чрезвычайный фонд, чтобы избавиться от стресса.Выбор за вами, но хорошая новость заключается в том, что ваши финансовые перспективы скоро значительно улучшатся.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*