Покупательская способность денег – это важный момент в системе финансового образования для каждого человека, который желает привести свои дела в порядок и разобраться в работе денежного механизма с тем, чтобы достичь личного успеха и процветания.
Вводная информация
Во время эволюции развития видов и форм денег на первый план вышел вопрос об их стоимости. Его по праву можно считать самым сложным в экономической теории в общем, а в частности и в теории денег. После того как в роли господствующей формы утвердились кредиты, не обладающие собственной внутренней стоимостью, этот вопрос дополнительно усложнился. Ведь как было до этого?
Стоимость полноценных денег зависела от товара, который выполнял их роль. Благодаря этому обеспечивалось доверие субъектов рынка. И они принимали все платежи. Когда была проведена демонетизация золота (оно потеряло свои денежные функции), то уже возникла совершенно иная ситуация. И стало еще более актуально понимать, что собой представляет покупательская способность денег. Кратко – это количество товаров и услуг, что можно приобрести за одну их единицу.
Как сложилась современная ситуация?
Нынешние носители денежных функций не обладают внутренней стоимостью. Но их принимают при оплате реальных ценностей. То есть, у них существует настоящая стоимость. Объяснить такую ситуацию можно тем, что все виды современных денег – это долговые обязательства определенных субъектов рыночной экономики. Сложно понять? Давайте рассмотрим небольшой пример.
Банкноты и монеты являются долговыми обязательствами, выпущенными центральным банком. За ними стоит экономика целых стран. Депозитные деньги являются обязательствами коммерческих банков, векселя выпускают предприятия и прочие коммерческие структуры. Следует отметить, что существует немалый риск, связанный с покупательской способностью денег.
На чем строится доверие?
Этому способствуют такие факторы:
- Экономический потенциал эмитента (того, кто организовал выпуск).
- Предыдущий опыт субъектов рынка по использованию данных денег в процессе экономического оборота.
- Осуществление государством такой монетарной и экономической политики, что исключала бы инфляционных ожиданий у субъектов рынка и понижения уровня доверия в будущем.
- Формирование системы гарантий по чекам и векселям.
- Предоставление бумажным знакам и монетам статуса законного платежного средства, из-за чего кредитор/продавец не может отказаться от их приема.
- Формирование системы регулирования, надзора и страхование в банковской сфере.
Обеспечение доверия для кредитных (неполноценных) денег и позволяет им придавать специфическую форму стоимости, известную, как покупательская способность.
Специфика взаимоотношений
Покупательская способность денег не является неизменным показателем. Она может изменяться. Падение покупательской способности денег называется инфляцией. Рост – это дефляция. Множество товаров, которые могут быть приобретены за единицу денег, зависит от уровня их цен. Так, чем они выше, тем меньше получится купить и наоборот.
Таким образом, между стоимостью кредитных денег и уровнем цен наблюдается обратная зависимость. При этом изменение осуществляется под влиянием времени. Связано это непосредственно с механизмом формирования денежных средств, а также их проявления, как финансов и как капитала. Большую роль при этом играет процент. Так называют цену денег как капитала.
Есть еще одно понятие, которое нужно знать. Это альтернативная стоимость денег. Что она собой представляет? Подобно тому, как стоимость товаров можно оценить через деньги, так и финансы измеряются через продукты и услуги, которые они позволяют приобрести. Благодаря этому дефляция/инфляция и покупательская способность денег неразрывно связаны.
О специальных показателях
Они используются для определения покупательской способности денег. Например, это индексы оптовых и розничных цен. В первом случае так обозначается стоимость, которую платят предприятия и организации, а во втором – население в рамках обычной торговли для собственного употребления. Правда расчет таких индексов не является делом легким. Ведь они показывают изменения не для отдельных товаров, а их совокупности.
То есть, индексы обозначают общий уровень цен. Например, розница 1990 года по отношению к 1985 (он принят как базовый) составлял 110. То есть, был рост на 10 % (110-100=10). Если бы значение индекса составляло бы 95 %, то это говорит о том, что наблюдалось бы падение цен на 5 %.
Индекс стоимости жизни
Показывает цены на потребительские товары и услуги. Рассчитать его еще сложнее, чем предыдущий. Первоначально составляют так называемую потребительскую корзину. Так называют набор основных товаров и услуг, употребляемых населением. Рассчитывается он по каждой группе продукции.
Затем посредством опроса определяют, сколько на каждый товар приходится в потребительских расходах семьи. Общий индекс находится, как средневзвешенное по каждой группе потребительской продукции, то есть, с учетом их доли.
Процессы изменения стоимости
Всего их два – инфляция и дефляция. Следует отметить, что первый вариант в нашем мире встречается куда чаще, нежели второй. В этом плане важной является количественная теория денег.
Ее основателем считают французского мыслителя шестнадцатого века Жана Бодена. Именно он один из первых заметил, что в его время увеличение притока серебра и золота в Европу из Нового Света привело к тому, что цены на эти драгоценные металлы понизились. И одновременно выросла стоимость всего другого. Но в современном виде количественную теорию денег представил экономист Ирвинг Фишер. Именно он сформулировал уравнение обмена.
В своей работе «Покупательная способность денег» Фишер написал, что предложение кредитных бумажек, умноженное на скорость их обращения, равняется сумме расходов, которые идут на все проданные товары и услуги. При экстраполировании этого утверждения на всю хозяйственную жизнь выходит одно известное утверждение. А именно: предложение денег и определяет цену товара. То есть, быть такого, что покупательская способность денег увеличивается в период инфляции просто не может.
Развитие теории
На сделанном выше выводе была разработана целая концепция, которая сейчас известна как монетаризм. Наиболее известный ее представитель – Милтон Фридман. Он сделал из количественной теории денег еще более далеко идущий вывод. Он сформулировал и популяризировал, что правительство должно заниматься только регулированием предложения денег. И на этом их вмешательство в экономику обязано ограничиваться.
Эта формулировка обладает весьма рациональной экономической подоплекой. Так, чем большего размера созданный в стране национальный продукт, тем выше количество денег должно пребывать в обращении. Ведь финансы являются по сути отражением продукции. Когда увеличивается физическое количество доступного товара, то приходится наращивать денежную массу и наоборот.
Об инфляции замолвим слово
А теперь давайте перейдем к самому интересному в наших условиях. Покупательская способность денег в условиях инфляции имеет свойство падать. При этом масса денег, которая пребывает в обращении, оказывается чрезвычайно чувствительной по отношению к уровню цен. Поэтому, хочется нам этого или нет, но в данном случае приходится действовать соразмерным образом. Несоблюдение этого правила может привести к различным сбоям в процессе функционирования всей товарно-денежной системы.
В качестве примера можно привести ситуацию в России, которая сложилась в первой половине 1992 года. Тогда началась либерализация цен. За несколько месяцев и опт, и розница выросли примерно в пять раз. Покупательская способность денег в период инфляции в столько же упала. Но вот масса кредитных бумажек увеличилась всего в два-три раза. Из-за этого образовалась острая нехватка денег.
Так предприятиям не хватало средств для выплаты заработной платы, осуществление платежей за поставки материалов и на реализацию готовой продукции. Из-за этого пришлось срочно вводить в обращение денежные купюры высокого достоинства. Было резко увеличено количество наличности, облегчен безналичный расчет, допущены взаимозачеты задолженностей разных предприятий, то есть делалось многое для нормализации обращения.
Особенности инфляционных процессов
Когда говорят о массе финансов, то подразумевают без/наличность. Влияние инфляции на покупательскую способность денег осуществляется не только посредством эмиссии, но и изменения количества средств на банковских счетах. Второй вариант влияет на количество финансов, которые можно расходовать при отсутствии на счетах. Дополнительные средства получаются в таком случае не благодаря выручке и доходу, а посредством кредитов, дотаций и субсидий. При адекватном использовании данного финансового инструментария, это позволяет поддерживать ситуацию на плаву.
Если перейти разумную черту, то изменение покупательской способности денег проявляется через определенное время. Чем большую отметку взяло государство, тем скорее и сильнее это даст о себе знать. Причем это зависит не только от включения печатного станка, но и от регулирования. Из приведенного выше уравнения обмена получается, что нужная для обращения масса денег является обратно пропорциональной скорости их перемещения от одних людей к другим.
Про скорость финансов
Чем выше скорость обращения, тем «резвее бегают» деньги. Соответственно, при осуществлении товарообменных операций можно обойтись их меньшим количеством. Есть разные способы для ускорения денежного потока и увеличения скорости обращения. Например, сокращение продолжительности банковских операций, которые являются перечислением финансов.
Повышение оперативности работы финансово-кредитных учреждений также позитивно сказывается на этом показателе. Именно по этим соображениям и была увеличена скорость функционирования современных банков, что позволяет обходиться несколькими днями, а по существу, даже несколькими минутами для работы. Но имейте ввиду, что под скоростью обращения подразумеваются доходы. Не нужно поддаваться ложным представлением, что увеличением скорости расходования денег можно приумножить свое богатство. В первую очередь необходимо трудиться над ростом доходов, быстрее создавать реальные ценности, больше зарабатывать. Только такой путь может привести нас к процветанию.
Что такое инфляция | Банк России
Инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Обратный процесс — снижение общего уровня цен — называют дефляцией.
Индекс потребительских цен как показатель инфляции
Об изменении цен в экономике дают представление различные показатели ценовой динамики — индексы цен производителей, дефлятор валового внутреннего продукта, индекс потребительских цен. Когда говорят об инфляции, обычно имеют в виду индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости «потребительской корзины»). Выбор ИПЦ в качестве основного индикатора инфляции связан с его ролью как важного показателя динамики стоимости жизни населения. Кроме того, ИПЦ обладает рядом характеристик, которые делают его удобным для широкого применения — простота и понятность методологии построения, месячная периодичность расчета, оперативность публикации.
Периоды, за которые измеряется ИПЦ, могут быть различными. Наиболее распространены сравнения уровня потребительских цен в определенном месяце года с их уровнем в предыдущем месяце, соответствующем месяце предыдущего года, декабре предыдущего года.
Статистическое наблюдение за ценами, необходимые расчеты и публикацию данных об ИПЦ в России осуществляет Федеральная служба государственной статистики.
Особенности российской потребительской корзины
В России, как и в целом в странах с формирующимися рынками, характерной чертой потребительской корзины является достаточно высокая доля в ней продовольственных товаров (в 2014 г. — 36,5%). Цены на них отличаются достаточно высокой изменчивостью. В значительной степени колебания инфляции на рынке продовольствия определяется изменениями объемов предложения, в первую очередь — урожая сельскохозяйственных культур в нашей стране и в мире, который существенно зависит от погодных условий. Поскольку доля продовольственных товаров в потребительской корзине высока, колебания цен на них могут оказывать значительное влияние на инфляцию в целом.
Другой особенностью российской потребительской корзины, используемой для расчета ИПЦ, является наличие в ней товаров и услуг, цены и тарифы на которые подвержены административному воздействию. Так, государством регулируются тарифы на ряд услуг коммунального хозяйства, пассажирского транспорта, связи, некоторые другие. Кроме того, цены на табачные изделия, алкогольную продукцию существенно зависят от ставок акцизов.
Потребительский спрос удовлетворяется за счет товаров и услуг как отечественного, так и иностранного производства. Статистические данные о доле импорта в ИПЦ отсутствуют, но представление о ней в части товаров может дать удельный вес импорта в структуре товарных ресурсов розничной торговли (в последние годы — около 44%). Заметная доля товарного импорта в потребительской корзине обусловливает значимость влияния на инфляцию изменений обменного курса рубля.
Факторы инфляции
Цены могут расти быстрее или медленнее. В первом случае говорят о повышении инфляции, во втором — о ее снижении. Существуют различные причины измен
Продолжаем цикл статей о вопросах инвестирования. Сегодня разберем такой вопрос как покупательная способность денег, от понимания этого вопроса во многом зависит стратегия инвестирования и правильный выбор проектов.
Начнем, как обычно, с прояснения основных понятий. С покупательной способностью денег тесно связано такое понятие как инфляция. Инфляция, собственно, и есть удешевление денег, то есть за уменьшение объема товара или услуг, которые можно приобрести на одну единицу денежных средств.
Достаточно долгий период инфляции связывалась с наличием золотого эквивалента денежных средств. То есть с количеством золота, которое может быть обменяно на деньги.
Сейчас же покупательная способность денег обеспечивается не золотым эквивалентом, а именно наличием золотого запаса в стране и всей производимой товарной массы, то есть со стоимостью обращающихся товаров и услуг.
Изменение покупательной способности
Само изменение покупательной способности денежных средств необходимо для того, чтобы обеспечить устойчивость денежного обращения. С ростом цен на товары покупательная способность денег будет падать, так как для покупки того же товара потребуется большее количество денежных средств.
Для стабилизации покупательной способности денег потребуется развитие производства товаров и предложение большего объема товара на рынке. Покупательная способность денег зависит от внутриэкономической и внешнеэкономической ситуации, от политической ситуации в отдельной стране или в мире в целом, от стихийных и непредвиденных событий.
Ежегодно за счет инфляции стоимость товаров и услуг вырастает. Причем инфляции достаточно индивидуальный процесс. Например, у нас траты на продукты из года в год повышаются на 10-15%, а вот расходы на технику остаются на прежнем уровне.
Для кого-то изменения курса доллара могут существенно понизить покупательскую способность, а для кого-то вообще останутся незамеченными. И тут возникает вопрос, как в этой странной и непредсказуемой ситуации делать какие-либо прогнозы, инвестировать в долгосрочные проекты, если завтра вложенные деньги могут стать дешевле в разы? Как вообще понять и определить эту самую покупательную способность денежных средств?
Деньги необходимо вкладывать в активы
В общем, над этими вопросами пришлось подумать достаточно долго и основательно, и вот к чему я пришел. Деньги необходимо вкладывать в активы, то есть покупать на них что-то.
Отказаться от хранения денежных средств в деньгах (вкладах, и депозитах), за исключением минимальной резервной суммы.
В большинстве случаев инфляция никак не влияет на стоимость активов. Кроме того, вложения в активы чаще всего способствует формированию пассивного дохода.
Идеальным будет формирование такого пассивного дохода с инвестиций, который соответствовал бы нескольким заработным платам в стране постоянного проживания (10 это будет или 1000 крат, выбирайте по своим возможностям и амбициям).
Такой способ практически полностью снимает вопрос о покупательной способности денег, но его еще надо сформировать. Отдельно о формировании своего пассивного дохода мы еще поговорим.
А мне интересно, как с инфляцией боретесь вы, расскажите в комментариях.
Девальвация: чем отличается от инфляции
Девальвация в буквальном смысле означает обесценивание национальной валюты к валютам других стран
До второй половины 20 века это слово имело другое значение. Существовал так называемый золотой стандарт: правительство любой страны привязывало стоимость денег к золоту. Например, до 1897 года российский рубль можно было обменять примерно на 1,5 грамма золота. Потом случилась денежная реформа, национальную валюту девальвировали в два раза, и за рубль уже давали 0,77 грамма золота. Такое уменьшение золотого содержания денежной единицы и называлось девальвацией.
Сейчас термин обычно употребляется, когда речь идет об обесценивании национальной валюты по отношению к твердым валютам — тем, которые из-за стабильного курса другие страны используют в качестве резервов. Когда говорят о девальвации рубля, чаще всего подразумевают его курс к доллару и евро. Центробанк регулирует курс рубля через покупку или продажу долларов и евро большими объемами — таким образом поднимают или понижают стоимость валюты.
Девальвируя национальную валюту, государство влияет на экономику. Пример: российский бюджет получает большую часть доходов от продажи нефти за доллары. Когда доллар стоит 50 Р, баррель нефти за 100 $ превращается в 5000 Р выручки. Можно девальвировать рубль, чтобы доллар стоил, например, 60 Р. Тогда выручка от продажи барреля нефти вырастет до 6000 Р.
Еще девальвацией государство поддерживает внутреннего производителя: импорт становится дороже и население начинает покупать отечественные товары.
Отличие от инфляции
Девальвацией называют обесценивание национальной валюты относительно других мировых валют. Инфляцией — снижение покупательной способности национальной валюты на внутреннем рынке. Девальвация — это когда растет цена доллара в обменнике, а инфляция — когда увеличивается стоимость хлеба в магазине.
Инфляция при этом тесно связана с девальвацией. Например, одно из возможных последствий девальвации — девальвационно-инфляционная спираль.
Например, какое-то государство живет за счет продажи полезных ископаемых за рубеж. И этому государству не хватает денег в бюджете. Чтобы увеличить доходы, центральный банк страны проводит девальвацию. Стоимость импорта резко взлетает, следом поднимают цены внутренние производители — инфляция растет. Уровень жизни падает, денег в бюджете не хватает. Государство снова проводит девальвацию национальной валюты… И так несколько раз — это вызывает кризис, который развивается по спирали.
Виды девальвации
В зависимости от причин девальвация может быть открытой и скрытой.
При открытой центральный банк страны официально объявляет о своих намерениях. Национальную валюту девальвируют за сутки, резко снижая ее стоимость и устанавливая новый курс в обменниках. Открытую девальвацию часто сопровождают денежной реформой: обменивают обесценивающиеся старые деньги на новые, но уже по новому курсу.
Например, до денежной реформы 1961 года в СССР за американский доллар официально давали 4 рубля. Старые рубли меняли на новые в соотношении 1 к 10. После реформы валютный курс изменили: доллар стал стоить 90 копеек, а не 40, как должно было быть. Правительство провело девальвацию рубля в 2,25 раза.
История денежных реформ в России, сборник научных статей
При скрытой девальвации государство никаких объявлений не делает, а курс своей валюты по отношению к другим снижает постепенно. С одной стороны, такой процесс позволяет внутреннему производителю подстроиться под изменения ситуации и начать конкурировать с импортом. С другой, это чревато инфляцией, ухудшением уровня жизни населения и оттоком инвестиций из страны. Кроме того, скрытый вид девальвации предполагает активное расходование золотовалютных резервов, ведь центральный банк вынужден искусственно корректировать курс валют.
Примеры
В 1998 году в России произошел экономический кризис, его причиной было резкое падение цен на нефть и газ, а также проблемы у растущих экономик государств Юго-Восточной Азии.
Параллельно с этим в России уже долгое время одним из источников дохода бюджета были ГКО — государственные краткосрочные облигации. Чтобы выплачивать долги по уже выпущенным ценным бумагам, правительство эмитировало новые, создавая, по сути, финансовую пирамиду. В итоге 17 августа 1998 года государство объявило технический дефолт и заморозило выплаты по своим ценным бумагам.
Параллельно с этим Центральный банк отказался от искусственного регулирования курса рубля. За полтора месяца курс рубля к доллару изменился в два с половиной раза — с 6 Р до 15 Р. Государство провело девальвацию.
Последствия
Девальвация — это не кризисная ситуация. Центральные банки многих государств, в том числе и России, часто проводят девальвацию для регулирования экономических процессов.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- Повышаются доходы от экспорта — валютная выручка стоит дороже при пересчете на внутренние деньги.
- Экономятся золотовалютные резервы — государству не надо тратить запасы, чтобы поддерживать курс национальной валюты.
- Растут продажи отечественных товаров — импорт дорожает, выгоднее становится покупать свое.
Минусы:
- Население перестает хранить деньги на депозитах — выгоднее покупать иностранную валюту, потому что ее курс растет.
- У компаний, которые закупают сырье и оборудование за рубежом, увеличиваются расходы.
- Растет инфляция — раскручивается девальвационно-инфляционная спираль, падает стоимость сбережений населения, снижается покупательная способность.
Автор Carter McBride Обновлено 11 января 2019 г.
Инфляция — это экономическое явление, которое вызывает рост цен на товары и услуги. Тесно связанным с инфляцией явлением является дефляция, которую иногда называют отрицательной инфляцией. Дефляция возникает, когда происходит снижение цен на товары и услуги. Инфляция и дефляция влияют на то, как потребитель может покупать товары, и на стоимость долга.Инфляция может возникнуть в заработной плате или ценах.
Измерение инфляции с помощью ИПЦ
Инфляция цен обычно измеряется с использованием индекса потребительских цен (ИПЦ). Бюро статистики труда США отслеживает индекс потребительских цен. ИПЦ берет постоянную корзину товаров и видит, как цена меняется из года в год. Если цена корзины товаров увеличивается, то наблюдается инфляция цен. Если цена корзины товаров уменьшается, значит, происходит дефляция. Люди измеряют инфляцию заработной платы, используя индекс стоимости занятости.Индекс стоимости занятости показывает, как стоимость рабочей силы увеличивается или уменьшается в течение определенного периода времени.
Инфляция и покупка продуктов
Инфляция цен снижает способность людей платить за товары. Концепция на базовом уровне гласит, что если заработная плата работника остается стабильной, но стоимость товаров увеличивается, то работник может позволить себе меньше товаров. По мере инфляции заработной платы люди смогут покупать больше товаров. Общее заблуждение состоит в том, что, когда заработная плата растет, цены также растут, и, согласно данным Федерального резервного банка Кливленда, существует небольшая поддержка, что инфляция заработной платы вызывает инфляцию цен.
Инфляция и долг
Инфляция цен — лучший друг должника и худший враг кредитора. По мере роста цен сумма займа будет ухудшаться, поэтому должник выплачивает меньше денег, а кредитор получает меньше денег. Например, студент заимствует 100 000 долларов в 2005 году, затем инфляция происходит в течение следующих нескольких лет. Из-за роста цен инфляция составляет 100 000 долл. США, что сравнительно стоит всего 80 000 долл. США. Когда заработная плата повышается, выигрывают как заемщики, так и кредиторы.Заемщики могут погасить свои кредиты быстрее из-за более высокого дохода. Заемщики тогда должны получать платежи по ссуде быстрее, если заемщики возвращают свои ссуды с увеличенной зарплатой.
Дефляция и покупка продуктов
Дефляция оказывает противоположное влияние на инфляцию, поскольку потребители смогут покупать больше продуктов по мере снижения цены на продукт. Дефляция, однако, не является хорошей для экономики в целом и может быть хуже, чем инфляция. Если у компании есть издержки, связанные с производством до дефляции, эти затраты не будут скорректированы с учетом дефляции.Поскольку затраты остаются высокими по отношению к цене денег, компания будет получать меньший доход, когда продукт будет продаваться по дефлированной цене. Поскольку заработная плата снижается, потребители могут покупать меньше за свои деньги, потому что их располагаемый доход уменьшается.
Дефляция и долги
Дефляция и долги оказывают противоположное влияние на инфляцию. Должники вернут больше денег, чем сравнительно вывезли, а кредиторы получат больше денег. Поскольку заработная плата снижается, людям может быть труднее погасить долги, что увеличит число дефолтов заемщиков.
Дэвид Ингрэм Обновлено 8 марта 2019 г.
Покупательная способность измеряет стоимость товаров, которые можно купить за определенную сумму в валюте. Покупательная способность является относительным показателем, который наиболее актуален при анализе изменений во времени. Например, если доллар достаточно ценен, чтобы покупать пять яблок за один доллар в определенный момент времени, а один доллар может купить только четыре яблока в год, то покупательная способность доллара будет снижаться в течение года.
Изменения цен из-за инфляции и дефляции
Инфляция является врагом номер один в экономике всей покупательной способности. Инфляция — это процесс, при котором цены медленно растут во всех секторах экономики, эффективно снижая покупательную способность основных средств и текущий уровень доходов. Согласно Investopedia, инфляция не является ни хорошей, ни плохой. Это постоянная реальность, которая должна быть уравновешена ростом заработной платы, процентных ставок и других факторов с течением времени.
В периоды дефляции, когда цены в экономике падают, теоретически относительная покупательная способность увеличивается. Однако дефляция может быть вызвана негативными экономическими проблемами, которые сами могут снизить покупательную способность.
Экономика использует индекс потребительских цен (ИПЦ) для измерения покупательной способности путем отслеживания изменений цен на часто покупаемые товары.
Заработная плата и занятость
Уровень занятости и средняя заработная плата могут оказать огромное влияние на покупательскую способность в масштабах всей экономики.В совокупности, чем больше людей работают, и чем больше денег они зарабатывают, тем больше дискреционных средств им придется тратить по всей экономике. Факторы занятости влияют на общую покупательную способность, а не вызывают относительный сдвиг. Занятость не обязательно приводит к укреплению валюты, однако она дает больше валюты в руки потребителей, увеличивая коммерческие и налоговые поступления.
Валовой внутренний продукт (ВВП) на душу населения, рассчитанный путем деления ВВП на население, является популярным показателем уровня доходов в масштабах всей экономики для потребителей и предприятий.
Соображения обмена валют
Колебания обменных курсов влияют на покупательную способность по отношению к другим валютам. Поскольку валюта одной страны обесценивается по отношению к другой, товары во второй стране будут выше в валюте первой страны. Этот факт сам по себе не обязательно влияет на покупательную способность для внутренних закупок, но предприятия, которые полагаются на поставщиков во второй стране, могут испытать резкое повышение цен на импортируемые товары. Эти предприятия могут передавать свои более высокие расходы потребителям, что способствует инфляции и снижению внутренней покупательной способности.
Доступность кредита
Готовность банков предоставлять кредиты потребителям и предприятиям влияет на общую покупательную способность почти так же, как и повышение заработной платы и уровня занятости. Имея кредитную линию, потребители и компании могут тратить больше, чем на самом деле, что дает постоянный постоянный рост их личной покупательной способности. Кредиторы получают выгоду от кредитных соглашений, зарабатывая процентные доходы, что дает им больше денег, чтобы тратить их в экономике, увеличивая ВВП на душу населения.
Как инфляция влияет на уровень жизни? | Финансы
Ваш уровень жизни во многом зависит от двух факторов: вашего дохода и ваших расходов. Инфляция возникает, когда текущие расходы растут. Дисбаланс в отношениях между спросом и предложением вызывает инфляцию. Цены растут, поскольку все больше людей конкурируют за покупку ограниченного количества товаров.
Периоды инфляции распространены в функционирующих странах с рыночной экономикой. Тем не менее, инфляция может оказать глубокое влияние на ваш уровень жизни из-за снижения вашей покупательной способности.
СоветИнфляция может повредить вашему уровню жизни, сократив покупательную способность вашего дохода и увеличив ежедневные расходы. Возможно, вам придется взять на себя долги, чтобы обойтись, что может иметь проценты, которые еще больше вредят вашим финансам.
Инфляция и ИПЦ
Экономисты и правительственные чиновники используют различные методы для отслеживания инфляции, но индекс потребительских цен обычно используется в качестве меры инфляции в Соединенных Штатах. ИПЦ отражает колебания цен, которые городские потребители платят за продукты питания, жилье, образование, одежду и различные услуги.Данные по ИПЦ не включают подоходный налог, хотя они включают налог с продаж и акциз.
Инфляция приводит к росту ИПЦ, а дефляция имеет противоположный эффект. Исторически, цены постепенно растут с течением времени, но инфляция становится проблемой, когда цены быстро растут.
Снижение затрат на электроэнергию
Инфляция влияет на ваш уровень жизни, поскольку она может снизить вашу покупательную способность. Пенсионеры часто сильно страдают от инфляции, потому что многие пенсионеры живут с фиксированным доходом.Хотя их пенсионный доход остается неизменным, цены растут. Следовательно, их располагаемый доход уменьшается, поскольку повседневные расходы поглощают постоянно растущую часть их дохода.
Наемные работники сталкиваются с той же проблемой, если заработная плата остается неизменной или инфляция опережает рост заработной платы. Вы избегаете разрушительного воздействия инфляции, если уровень вашего дохода растет такими темпами, которые превышают уровень инфляции.
Влияние на ваши финансы
Столкнувшись с инфляцией, вы можете либо сократить свои расходы, либо занять средства, необходимые для поддержания текущего уровня жизни.Если вы выберете последнее, выплаты по долгам в конечном итоге подрывают ваши доходы почти так же, как и инфляция. Вы можете бороться с небольшим снижением вашей покупательной способности, устраняя дискреционные расходы, такие как членство в тренажерном зале или подписка на журналы. Более существенная потеря покупательной способности может вынудить вас переехать в меньший дом или полагаться на общественный транспорт, а не на личный транспорт.
Гиперинфляция возникает, когда рост цен выходит из-под контроля. В такой экономике вы можете исчерпать весь свой бюджет, покупая основные предметы первой необходимости, такие как еда и вода.
Как правительства управляют рисками
Правительства пытаются бороться с инфляцией путем повышения процентных ставок. По мере роста стоимости заимствований у потребителей и предприятий появляется меньший располагаемый доход. Поскольку спрос на товары иссякает, розничные торговцы снижают цены, чтобы разгружать избыточные запасы.
Правительства также могут бороться с инфляцией, манипулируя ценами на валюту. Это влияет на стоимость импорта и экспорта. Если конкретная валюта увеличивается в цене, стоимость импорта уменьшается, и это помогает снизить инфляцию.
Однако правительства не контролируют цены на энергоносители и товары. Увеличение стоимости нефти имеет эффект, который приводит к росту транспортных расходов. Прибыль предприятий уменьшается, поэтому компании повышают цены. Любые последующие меры, принимаемые правительством, служат для лечения симптомов, а не основной причины инфляции.
Как инфляция влияет на ваши сбережения?
Инфляция — ваш враг
Большинство людей не думают и даже не понимают инфляцию. Они просто следуют правилам хорошей практики денег, экономя, а не перерасходуя. Приведенная выше иллюстрация показала, что вы сэкономили 10% своего дохода, что типично для совета, который вы услышите в детстве. То, что они не говорят вам, это то, что инфляция съест ваши сбережения. Цены растут с течением времени, стирая вашу покупательную способность.
К сожалению, многие люди вкладывают свои деньги в сберегательный счет, который платит стандартную процентную ставку. Например, если вы внесете 1000 долларов на сберегательный счет, на котором выплачивается 1% процентная ставка, через год у вас будет 1,010 долларов на вашем счете. В то же время, если инфляция составляет 2%, что, кстати, является целью Федеральной резервной системы, вам потребуется баланс в 1020 долларов, чтобы компенсировать влияние более высоких цен. Поскольку у вас есть только 1,010 долларов на вашем счете, вы фактически потеряли некоторую покупательную способность.Если ваши сбережения не растут, чтобы отражать рост цен с течением времени, это равносильно потере денег.
Вы все равно должны сохранить
Из-за инфляции сберечь не так просто, как положить деньги на сберегательный счет. Правда, у вас должно быть немного денег на сберегательном счете, как правило, на шесть месяцев в случае потери работы или какого-либо заболевания. Помимо этого, вы должны начать искать способы опередить инфляцию. Некоторые люди делают это в 401 (к), в то время как другие делают это на инвестиционном счете.Вся идея 401 (k) или пенсионного счета состоит в том, чтобы опередить инфляцию в долгосрочной перспективе. Вот почему фондовый рынок является лучшим вариантом, чем сберегательный счет, поскольку исторически он возвращает 8% в год. Тем не менее, это в долгосрочной перспективе, и колебания происходят по пути. Вы также должны заплатить налог на прирост капитала, который выходит за рамки данной статьи, но это также повлияет на то, сколько вы фактически сможете вывести со своего счета. Однако существует множество способов обойти это.
Многоуровневый подход
Если вы хотите победить инфляцию, и это должно быть вашей целью номер один, вы просто должны иметь многоуровневый подход к сбережению. Сбережения следует рассматривать как не только наличные в банке, но и инвестиционные средства. Среднестатистический финансовый советник предложит акции, облигации, компакт-диски, недвижимость и даже небольшое количество драгоценных металлов, чтобы защититься от падения доллара. Распределяя свои сбережения, вы допускаете диверсификацию, один из лучших способов защитить себя от обесценения активов.Например, если в следующем году инфляция достигнет 3%, ваш сберегательный счет, предлагающий 1% в процентах, не снизит ее. Тем не менее, рынок недвижимости может накаляться, и если вы владеете недвижимостью, вы можете обнаружить, что зарабатываете 10% на арендуемой недвижимости или вашем доме.
Вот как должны работать сбережения; это должно быть сочетание наличных денег и инвестиций. Если вы не инвестируете, у вас наверняка будет меньше покупательной способности в будущем. На самом деле, большинство людей не понимают этого, но, измеряя их покупательную способность, доллар США потерял почти 98% своей стоимости с 1913 года!
это можно сделать
Опередить инфляцию несложно, но нужно немного подумать.Вам необходимо найти способы снизить налоговое бремя, повысить процентные ставки или доходы и т. П. Хотя этот чрезвычайный денежный фонд необходим, после того, как вы преодолеете этот порог, вы должны начать искать способы заставить ваши деньги работать на вас. Инвестирование и сбережения — это одно и то же, по крайней мере, в современном финансовом мире. Если у вашего работодателя есть программа, соответствующая вашим взносам в 401 (k), вы обязательно должны максимально использовать то, что вкладываете в нее. Это по сути свободные деньги для выхода на пенсию.
Помимо этого, начните искать активы, которые будут платить вам за их владение. Аренда недвижимости — отличный способ сэкономить на пенсии. Мало того, что у вас есть кто-то еще, платящий за собственность через ежемесячные арендные платежи, но вы также можете продать имущество за один день и заработать на продаже. Инвестирование на фондовом рынке хорошо в долгосрочной перспективе, но, очевидно, несет свои риски. Идея заключается в том, что вам нужно начать думать не только о том, чтобы что-то спрятать, и оставаться на шаг впереди инфляции.