Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

5 правил — Блог Райффайзенбанка

Давать друзьям и родственникам деньги в долг мне кажется зачастую плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, на свободных деньгах надо зарабатывать (хотя бы положить их на банковский вклад). Во-вторых, долг создает напряженность в отношениях, какими бы хорошими они ни были.

Но люди и ситуации бывают разными. Вот пять правил, которые помогут решить, стоит ли одалживать деньги.

1. Решите, кому вы готовы одалживать деньги

У каждого банка есть своя кредитная политика. Он определяет критерии, по которым оценивает потенциальных заемщиков, и исходя из них решает, кому выдать кредит и под какую ставку.

Конечно, не стоит доходить до того, чтобы просить знакомого заполнить анкету из 100 пунктов. Но некоторый внутренний скоринг нужен. Например, для себя я вывела такой критерий: одалживать деньги стоит только финансово ответственным людям.

Понять, как человек относится к деньгам можно в процессе общения. Например, однажды мы с коллегой вместе ехали на мероприятие по работе на такси. Машину вызвала я и я же планировала за нее платить, потому что в любом случае поехала бы на такси, а не на метро. Но коллега настояла на том, чтобы заплатить половину. Потом даже дважды мне напомнила, чтобы я прислала ей сумму, которую надо вернуть. Это показывает, что человек серьезно относится и к своим, и к чужим финансам.

Те из знакомых, кто сразу же переводят деньги за бизнес-ланч, возвращают мелкие долги и держат обещания, имеют шансы стать надежными заемщиками.

Еще есть несколько моих близких друзей, которым я готова одолжить деньги (а в некоторых ситуациях и просто отдать) без всяких разговоров. Просто потому что они — важные для меня люди. Интересно, что они как раз из тех финансово ответственных людей, кто отдает тебе деньги за кофе, хотя ты хотела их угостить.

Впрочем, и из этого правила есть исключение. Одна моя любимая подруга как-то взялась помогать своему непутевому молодому человеку, которому срочно понадобились деньги. Она попросила меня дать ему в долг. Этот товарищ по многим причинам не вызывал доверия, и я честно сказала, что ей я всегда готова помочь, ему — нет. К счастью, она меня поняла и не обиделась.

Друзья и деньги в цифрах

Исследование портала по поиску работы Superjob показало, что работающие россияне предпочитают брать деньги в долг в банке. Такой вариант занять деньги выбрало 20% опрошенных. К родственникам обратятся 13%, а к друзьям — 7%. Ещё 2% займут деньги у коллег, а 1% — попросит о ссуде у работодателя. Остальные вообще не берут деньги в долг.

Если выбирать между долгом перед родственниками и друзьями, то и женщины, и мужчины с большей вероятностью одолжили бы нужную сумму у родных.

Как научиться не брать в долг – Домашние советы – Домашний

Вот вам первый резон избавиться от плохой привычки: хронических заемщиков не слишком любят окружающие. Таких людей считают неудачниками, паразитами, лентяями, неорганизованными – вы удивитесь, как много нелестных эпитетов произносится за вашей спиной. И даже если вы отдаете деньги в срок и никогда не забываете о мелких долгах – все равно ваша репутация страдает. 

Андрей Ермошин

врач-психотерапевт

Если человек чувствует за собой подобный грех, то выходом станет внутренняя работа.

Первое: нужно осмыслить свое поведение и понять, что это губительно для тебя самого.

Второе: встречаются люди, которые признают, что они любят брать деньги в долг. Приходят на прием к психотерапевту, так как справиться с собою не могут. Когда человек делает такое заявление, я всегда говорю: молодец, вы уже осознали  это, ставлю  плюс.

Главное, понять, что жизнь за чужой счет в любом случае ставит под угрозу вашу независимость и рано или поздно скажется на самооценке и чувстве собственного достоинства.

Конечно, нельзя взять и бросить плохую привычку. Нужно сначала найти ей замену, причем хорошую. Давайте поразмышляем – зачем мы занимаем, на какие цели идут эти деньги? Очень быстро вы узнаете очевидное – все цели были спонтанными. Это покупка внезапно понравившейся дорогой вещи, «супервыгодная акция» турагентства, распродажа, купон на скидку. Где могут случиться такие спонтанные порывы? Обычно в магазине или ресторане. И почти никогда дома, в офисе, на прогулке в парке.

Следующие шаги помогут исключить ситуации, провоцирующие пустые (или незапланированные) траты:

1. Прогулка по интересным местам с детьми вместо похода по магазинам.

2. Планирование времени на выходные. Пусть это будет велосипедная прогулка, поход в кино, парк, куда угодно,  вместо «пошляться по торговому центру».

3. Оплата счетов строго в день поступления денег (или в ближайшие три дня).

4. Составление планов существенных покупок раз в месяц. В план также вносите регулярные расходы (страховки, квартплата, кредиты и т.д).

5. Запись всех непредвиденных расходов отдельной графой. Раз в месяц эту графу следует суммировать и размышлять о необходимости совершенных трат и покупок. Отмечайте эмоции и ситуации, которые послужили толчком: не стесняйтесь, прямо так себе и напишите – «непреодолимое желание», «жадность», «впрок».

6. Всякий раз, когда вы отправляетесь в магазин, берите ограниченную сумму денег и список необходимых покупок. Не рассчитывайтесь карточкой, снимайте нужную сумму заранее в банкомате.

Не обязательно вводить в практику все эти привычки сразу. Возможно, это покажется вам нудным и быстро надоест. Начните с правила «40 дней», согласно ему, мы приобретаем вредный или полезный навык именно за этот срок. Например, вести списки расходов и не пользоваться карточкой.

MemorySecrets.ru

Ах, эти похожие слова! Как много их в английском языке! Как подумаешь о них, голова начинает идти кругом. Просто немыслимо, почему именно в английском языке столько деталей и нюансов, сделав ошибку в которых, можно, по меньшей мере, оказаться в глазах собеседника глупым и слегка странным типом. Учишь, учишь этот английский язык, а borrow и lend все равно постоянно путаешь. Пришло время раз и навсегда запомнить РАЗЛИЧИЯ пар слов, в которых русскоговорящий человек склонен зачастую делать маленькую – с одной стороны, но очень серьезную – с другой стороны, ошибку.

Различаем Borrow и Lend

Итак, borrow & lend мы на сто процентов знаем, что эти оба слова как-то связаны с долгом. Но какое слово вы бы предпочли использовать, если бы решились ВЗЯТЬ у кого-то в долг деньги? Заминка и пауза…в ответе, верно? Все никак не можете запомнить разницу? Будем угадывать или все же доверимся нашему мозгу? Пусть он ищет ответ на этот вопрос! Однако «в хранилище знаний нет такой информации», — сообщает вам мозг. Что делать тогда? А тогда нужно раз и навсегда запомнить: ВЫ БЕРЕТЕ = BORROW! ВСЕГДА. Вы хотите стать должником, значит, BORROW! Идете занимать деньги у соседа или у друга, тоже BORROW! БРАТЬ= BORROW … даже с одинаковых букв начинаются слова = брать ДЕНЬГИ (и НЕ ТОЛЬКО, можно одалживать любой предмет или вещь), или занимать их.

*Не вздумайте перепутать это слово с BURROW (рыть нору, прятаться в норе). А то вместо того, чтобы одалживать деньги у человека, будете скрываться в норе.

Различия Borrow и Lend. Примеры:

• Go and borrow some salt from our neighbors! – Пойди и займи немного соли у наших соседей!
• She always borrows my mixer and it’s always very hard to make her return it – Она всегда берет на время у меня миксер и всегда сложно заставить ее вернуть его.
• My son borrowed 2 thousand dollars from my sister and escaped – Мой сын занял 2 тысячи долларов у моей сестры и сбежал.

А предположим, вам не повезло, и вы оказались на месте того несчастно соседа, к которому ходит постоянно какой-то закадычный друг и вечно просить занять у него пару сотен долларов. Вот так неудача! Значит, вам придется ДАВАТЬ деньги взаймы, то есть в долг. Одалживать КОМУ-ТО = LEND. Даете в долг своим родственникам = LEND!!! И точка!

*Только не путайте это слово со словом LAND через «А»=ЗЕМЛЯ или ВЫСАЖИВАТЬСЯ.

Различия Borrow и Lend. Примеры:

• Never lend the money to my son! I said it to my sister yesterday – Никогда не давай в долг деньги моему сыну! Я сказала это своей сестре вчера.
• I came to ask you to lend me five dollars – Я пришла попросить тебя занять мне 5 долларов.
• If it’s not inconvenient for you, lend some money to me – Если вас не затруднит, дайте мне взаймы немного денег.

Зачем брать кредиты, на что они идут и почему до сих пор нет новой программы? 7 вопросов о сотрудничестве Украины и МВФ | Громадское телевидение

18 февраля 2020 года закончилась кредитная программа Международного валютного фонда stand-by, но Украина не прекратила сотрудничать с МВФ. Сейчас правительство договаривается о новом кредите — на 3 года и объемом финансирования в $5,5 млрд. Переговоры о новой программе продолжаются уже более полугода, а ее отсутствие в будущем может привести к экономическим проблемам в Украине.

Президент Владимир Зеленский считает, что продолжение сотрудничества Украины с МВФ является важным как для получения очередного транша, так и для поддержания доверия международных инвесторов. Необходимые для этого законопроекты сейчас, по его словам, дорабатывают.

Объясняем, почему кредит МВФ так важен для Украины, для чего государству занимать деньги и какие риски несет сотрудничество с фондом.

Для чего государству занимать деньги?

Когда государственные расходы (на образование, дороги, пенсии и т.д.) превышают доходы от налогов, то возникает дефицит бюджета. В Украине размер дефицита составляет около 2% ВВП, или 96,27 млрд грн ($3,8 млрд) в бюджете на 2020 год. Этой суммы государству не будет хватать для того, чтобы профинансировать все запланированные расходы.

Перекрыть дефицит можно несколькими способами:

· уменьшить государственные расходы или увеличить налоги;

· взять деньги в долг;

· продать какое-то государственное имущество (осуществить приватизацию).

Для политиков урезать государственные расходы — крайне непопулярное решение. Это же касается и налогов. Планы по приватизации в течение нескольких последних лет выполняются менее чем на 5%. Таким образом, дефицит государство покрывает преимущественно кредитами.

На что идут деньги МВФ?

Кредит от МВФ, в отличие от других государственных заимствований, не идет на покрытие дефицита бюджета, то есть на финансирование тех расходов, на которые не хватает собранных государством налогов.

Кредит МВФ засчитывается в золотовалютные резервы, которыми управляет Национальный банк Украины (только два раза МВФ перечислил кредит непосредственно в бюджет Украины. Это произошло в разгар кризисов 2008 и 2014). Средства из резервов государство не может тратить на бюджетные цели. Эти деньги — финансовая «подушка безопасности».

Из резервов Нацбанк тратит валюту для того, чтобы сдерживать резкие колебания курса гривны. Также государство может купить эту валюту у Нацбанка для того, чтобы выплатить валютные долги (потратив на это гривны из бюджета).

Как работает МВФ?

Когда МВФ начинает сотрудничать со страной, то выдвигает ее правительству определенные требования. Эти требования касаются государственных финансов (уменьшения дефицита, чтобы у государства возникало меньше потребностей для того, чтобы брать кредиты), создания рыночной экономики (чтобы экономическая ситуация могла выравниваться рыночным путем, а не искусственно, за счет государственного бюджета) и др. То есть, МВФ приходит в страну с определенной программой «оздоровления»: за выполнение требований фонд выдает деньги.

Это важно для инвесторов — международных финансовых организаций, инвестиционных банков, финансовых корпораций. Для них пребывание государства в программе МВФ — это признак того, что в стране будут проводиться реформы, будут создаваться рынки и в целом правительство не будет делать необдуманных шагов против бизнеса и инвесторов, а значит риски вложения средств в страну уменьшаются.

Сейчас от новой программы МВФ ($5,5 млрд на 3 года) зависит получение Украиной кредита от Евросоюза на 500 млн евро и кредита Всемирного банка на $1 млрд. В отличие от денег МВФ, эти средства государство привлечет в бюджет для того, чтобы профинансировать дефицит.

Кроме того, на МВФ ориентируются частные инвесторы, которые дают государству в долг деньги, покупая его долговые облигации. Программа МВФ снижает риски для таких инвесторов, а значит позволяет государству занимать под меньшие проценты и, как следствие, тратить меньше денег из бюджета на обслуживание долгов.

Как Украина сотрудничала с МВФ

Украина является членом МВФ с 1992 года. В 1995-1996 годах она взяла у фонда первые кредиты.

Всего за годы независимости Украина заключила с МВФ 10 кредитных программ сотрудничества. Однако из-за того, что правительства не выполняли требований фонда до конца, МВФ перечислил государству меньше половины средств, предусмотренных кредитными программами (около $31,5 млрд из более чем $74 млрд, предусмотренных программами сотрудничества).

Последняя программа МВФ с Украиной — stand-by — была рассчитана на $3,9 млрд, которые фонд должен был перечислить тремя траншами в течение 14 месяцев. Программу подписали в конце 2018 года и выделили первый транш на $1,4 млрд. Остальных траншей Украина так и не получила, в частности из-за выборов 2019 года и невыполнения требований фонда.

Украина обращалась к МВФ преимущественно во времена экономических кризисов (конец 1990-х, 2004-2005 годы, 2008 год, 2014-2015 годы), но почти никогда не выполняла программу до конца.

Среди требований фонда было создание независимого Национального банка, создание рынков в отдельных отраслях (введение рыночных цен на газ, очистка банковского рынка, создание рынка земли). Из-за того, что эти требования не выполнялись, их переносили в следующие программы сотрудничества МВФ с Украиной.

Почему МВФ не утверждает новую программу сотрудничества с Украиной?

Предварительная договоренность о новой программе расширенного финансирования была достигнута 7 декабря 2019 года. Для того, чтобы программа заработала, необходимо, чтобы ее согласовал Совет директоров МВФ. Однако этого не происходит несмотря на то, что львиную часть требований фонда Украины выполнила: с 1 мая 2020 года цены на газ для населения будут полностью рыночными, Верховная Рада рассматривает законопроект о рынке сельскохозяйственных земель, который, скорее всего, примут.

Все полгода своего пребывания у власти правительство Алексея Гончарука вело переговоры с МВФ. Украину несколько раз посещали миссии фонда, украинские чиновники ездили в Вашингтон на переговоры. Глава МВФ Кристалина Георгиева встречалась с президентом Владимиром Зеленским. Несмотря на это, новый кредит до сих пор не согласовали.

Причиной этого является законопроект №2571, который СМИ прозвали «антиколомойским». МВФ требует, чтобы Украина приняла законопроект, однако в парламенте выступают против этого.

Законопроект №2571 решает проблему неплатежеспособных банков, владельцы которых через суды добиваются возвращения этих банков на рынок. Это явление назвали «банки-зомби», потому что такие учреждения не имеют никаких активов и не могут заниматься банковской деятельностью.

Однако едва ли не самыми важными нормами законопроекта стали вопросы, связанные с национализацией банков. Так, законопроектом предлагается окончательно запретить возвращение национализированных банков бывшим владельцам. В то же время, если суд признает национализацию неправомерной, то экс-владельцы смогут получить компенсацию. Рассматривать все дела по национализации предлагают в одном суде — Верховном.

Эта норма прямо касается национализированного ПриватБанка, процедуру передачи которого государству бывшие владельцы оспаривают в сотнях судебных разбирательств. В случае принятия законопроекта 2571 все эти процессы объединит в одно дело в Верховном суде, а ПриватБанк в любом случае останется в государственной собственности.

Сейчас Рада занята рассмотрением поправок в закон о земле, поэтому не может рассмотреть «антиколомойский» законопроект и выполнить это требование МВФ.

Чтобы мы создавали больше важных материалов для вас, поддержите hromadske на платформе Спільнокошт. Любая помощь имеет большое значение.

Почему Украине нужен МВФ именно сейчас?

В 2019 году, когда шла программа stand-by, Украина должна была получить два транша МВФ. Однако даже без них государство не испытывало никаких экономических проблем. Причиной этого была благоприятная ситуация на мировых рынках.

Низкие цены на энергоресурсы и товары украинского импорта сделали расходы экономики на импорт меньше, чем обычно. При этом благодаря рекордному урожаю зерновых Украина увеличила доходы от экспорта. Отток валюты от внешней торговли уменьшился.

Благоприятной была и ситуация на мировых финансовых рынках: иностранные инвесторы начали активно скупать украинские облигации (давать государству деньги в долг). Это позволило Минфину снизить проценты, под которые заимствуются деньги, с 20% годовых до 9-10% годовых. На начало 2020 года Минфин выпустил евробонды под самый низкий за всю историю Украины процент — 4,375% годовых (однако все равно выше, чем процент по кредитам МВФ).

Сейчас ситуация на мировых рынках кардинально изменилась: развивающиеся страны стали непривлекательными для инвесторов, поэтому последние выводят оттуда деньги. На рынках царит паника, которую спровоцировал коронавирус.

Украине все труднее занимать деньги для финансирования дефицита бюджета. В то же время, сам дефицит растет, поскольку государство не получает даже тех доходов, которые были запланированы в бюджете.

Отсутствие программы МВФ еще больше усугубляет ситуацию, а из-за смены правительства американский банк Morgan Stanley рекомендовал своим клиентам распродавать активы Украины. Возобновление сотрудничества с фондом успокоило бы инвесторов и позволило бы Украине получить от международных организаций почти все деньги, которые правительству потребуются в течение года.

За что критикуют МВФ?

Несмотря на многие преимущества, которые МВФ предоставляет государству, его политику часто критикуют. В Украине бытует мнение, что фонд вмешивается во внутренние дела государства якобы для того, чтобы скупить украинские активы за бесценок. Эта позиция не соответствует действительности, поскольку МВФ не может покупать ни землю, ни государственные предприятия.

В то же время, существует более обоснованная критика политики МВФ, которую высказал норвежский экономист Эрик Райнерт в своей книге «Как богатые страны стали богатыми, и почему бедные страны остаются бедными». Он указывает на то, что требования, которые МВФ применяет к странам, которым выдает кредиты, не приводят к реальному повышению благополучия этих государств. В частности, требования об открытии рынков этих стран для импорта из развитых стран мира.

Райнерт отмечает, что развитые страны мира пришли к экономическому успеху благодаря политике протекционизма, которую применяли в разные периоды истории. То есть те же Великобритания, США, Германия в прошлом ограничивали импорт товаров из других стран (исключая импорт сырья) и стимулировали экспорт своей продукции за рубеж для завоевания новых рынков. В то же время, МВФ требует от своих «клиентов» противоположного — полностью открыть свои рынки для импорта готовой продукции. По мнению Райнерта, такой шаг приводит к упадку промышленности этих стран, потому что промышленные товары завозятся из-за рубежа, а национальные производители с ними конкурировать не могут.

Сейчас самыми продуктивными секторами экономики Украины являются сельское хозяйство и сектор услуг, а промышленность последние несколько месяцев находится в состоянии падения. Преимущественно это вызвано условиями на мировых рынках, а не требованиями МВФ: цены на экспорт украинской промышленности (в частности металлургии) резко упали из-за замедления экономики Китая.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как занять деньги для бизнеса | Малый бизнес

Одна из самых важных задач при открытии бизнеса — собрать достаточно денег для запуска и роста. Отсутствие адекватного финансирования может привести к банкротству бизнеса, поскольку расходы превышают прибыль. Средства для открытия бизнеса могут поступать из нескольких источников, включая банки и инвесторов, которые ссужают деньги на различных условиях. Получение бизнес-кредита требует хорошо разработанного бизнес-плана и профессионального бизнес-плана.

Рассчитайте сумму денег, которую вам нужно взять в долг. Определите единовременные затраты, такие как покупка или аренда торговых или офисных помещений, мебели и оборудования. Включите текущие расходы, такие как аренда, телефонные услуги, бухгалтерские услуги, маркетинг и поставки.

Напишите бизнес-план с указанием всех деталей вашего бизнеса. Бизнес-план — это не просто дорожная карта для достижения успеха в бизнесе — это еще и маркетинговый документ, необходимый для получения финансирования. Он должен не только подробно описывать продукты или услуги вашего бизнеса, но и то, чем они отличаются от конкурентов.Определите свой целевой рынок и объясните, как вы будете продвигать его, используя конкретные примеры рекламных стратегий. Включите финансовый раздел с информацией о текущем финансовом состоянии бизнеса, его бюджете и прогнозах доходов и расходов на следующие 12 месяцев. Используйте приложение, чтобы включить вспомогательные материалы, такие как лицензия на ведение бизнеса, образцы маркетинговых материалов и права интеллектуальной собственности.

Сначала одолжите себе деньги. Хотя можно начать бизнес, не используя свои деньги или активы, некоторые кредиторы и инвесторы оценивают ваши обязательства по тому, сколько вы лично вложили в бизнес.Вы можете использовать денежные средства или активы, которые можно продать или использовать в качестве залога.

Подать заявку на ссуду для бизнеса. Посетите местный офис Управления малого бизнеса или онлайн, чтобы узнать о кредитных ресурсах в вашем районе. SBA не ссужает деньги напрямую, но работает с кредиторами, предлагая ссуды малому бизнесу.

Обратитесь в местное или государственное агентство экономического развития по поводу бизнес-кредитов. Если ваш бизнес будет способствовать развитию вашего сообщества, например, создавать рабочие места или улучшать некоторые аспекты жизни сообщества, могут быть доступны ссуды, которые помогут вам начать свой бизнес.

Присоединяйтесь к торговым ассоциациям, связанным с вашим бизнесом. Многие ассоциации имеют в распоряжении своих членов ресурсы финансирования бизнеса.

Сеть для поиска потенциальных инвесторов. Инвесторы ссужают деньги в обмен на частичное владение бизнесом или долю в прибыли. Во многих областях есть ангельские сети инвесторов. Присоединяйтесь к своей местной торговой палате и участвуйте в сетевых группах, чтобы познакомиться с потенциальными инвесторами.

Ссылки

Предупреждения

• Попросите вашего юриста изучить все контракты, заключенные с инвесторами, чтобы убедиться, что вы сохраняете контроль над своим бизнесом, а также полностью понимаете условия финансового вклада инвестора.

Писатель Биография

Лесли Труекс работает на дому и работает внештатно с 1994 года. Она написала «Библию успеха в работе на дому» и работает преподавателем карьеры / бизнеса и письма в Общественном колледже Пьемонта, Вирджиния. Труекс имеет степень бакалавра психологии Университета Уилламетт и степень магистра социальной работы Калифорнийского государственного университета в Сакраменто. С 2001 года она является сертифицированным инструктором по фитнесу Американской ассоциации аэробики и фитнеса.

Ответственное отношение к займам

Долг сам по себе неплох, если вы занимаетесь ответственно и используете долг для достижения своих долгосрочных целей.

Ответственный заем означает следующее:

• Берите взаймы только то, что можете вернуть.
  • Убедитесь, что вы точно понимаете, что значит брать деньги взаймы. Вы должны попросить кредитора предоставить вам всю информацию. Кредитор должен предоставить вам всю информацию на понятном вам языке.
  • Поймите, что вы подписываете.
  • Если вы не понимаете, спросите кредитора, прежде чем что-либо подписывать.
  • Бюджет погашения.
• Выплачивать долги вовремя.
• Сообщите своему кредитору, если вы не можете заплатить, и заключите новое соглашение с кредитором.
• Немедленно сообщайте об утерянных или украденных кредитных картах.
• Никогда не сообщайте номер своей кредитной карты по телефону, если вы не позвонили этому человеку или точно не знаете, с кем разговариваете. Причина, по которой вы должны защитить безопасность своей кредитной карты, заключается в том, что вы также занимаете деньги по кредитной карте. Если вы не сообщите в банк об утере или краже вашей карты, вы будете нести ответственность за любые деньги, украденные с вашей карты.

Прежде чем брать деньги в долг:

• Помните, что дешевле погашать ссуды в течение более короткого периода.
• Спросите, какова процентная ставка, и выясните, что это значит для вас.
• Сравните процентные ставки.
• Посмотрите на мелкий шрифт, который объясняет все условия.
• Помните, что процентные ставки могут измениться, а ваш взнос может увеличиться.
• Рассчитайте дополнительные расходы, такие как административные сборы, в свой взнос.

Ваши права как заемщика:

Национальный кредитный регулятор (NCR) гарантирует, что все компании, ссужающие деньги людям, соблюдают Национальный кредитный закон. Все компании, ссужающие деньги людям, должны быть зарегистрированы в них. Вам следует спросить у кредиторов их регистрационный номер NCR.

Согласно Закону о национальном кредите заемщик имеет право:

• Четкое и понятное кредитное соглашение.
• Цитата и информация о соглашении за пять дней до его подписания.
• Информация о ссуде, в которой точно указаны все расходы.
• Если заявка была отклонена, вы имеете право знать, почему.

Также:

• Компании, предлагающие и продающие вам ссуды, должны уважать ваше время и конфиденциальность, пока вы на работе или дома.
• Кредиторы не могут автоматически увеличивать ваш кредитный лимит.
• Кредиторы не могут требовать проценты по ссудам. Это также относится к микрокредиторам или Mashonisas.
• Кредитные бюро регулируются. Вы можете получать бесплатное обновление своего кредитного статуса один раз в год.
• Когда у вас чрезмерная задолженность, можно обратиться к консультантам по долгам, которые могут вам помочь. Вам придется заплатить им за эту услугу.
• Если у вас чрезмерная задолженность, ваши кредиторы должны быть готовы вести с вами переговоры.

Совет по финансовым услугам — это организация, регулирующая все небанковские финансовые услуги. К ним относятся страховые компании, финансовые консультанты и пенсионные фонды.Целью Совета по финансовым услугам является защита потребителей.

Если вы считаете, что ваши права как заемщика были нарушены, вы можете обратиться к нескольким уполномоченным по правам человека. Обратитесь к разделу «Ресурсы» под заголовком «Задолженность» для получения списка контактных данных.

Сколько брать взаймы

Если вы действительно чего-то хотите, лучше всего откладывать на это деньги, а не брать взаймы для покупки. Сбережения обходятся дешевле, и нет риска, например, в случае ссуды, что вы не сможете вернуть деньги и получить плохую кредитную историю.

Если вы все же решите взять ссуду, вам следует тщательно составить бюджет, прежде чем брать ссуду. Составление бюджета поможет вам узнать, какой максимальный ежемесячный взнос вы можете себе позволить. Этот взнос определит размер кредита, который вы можете взять. Вы также должны убедиться, что можете позволить себе более высокий взнос, если процентные ставки увеличиваются, пока вы все еще выплачиваете ссуду.

Почти все в современном мире занимают деньги на какие-то вещи. Если вы хорошо распоряжаетесь своими кредитами и можете легко платить в рассрочку, это не должно вызывать у вас проблем.

Лучше не тратить более 10% своего дохода на погашение долга. Эти 10% должны быть суммой всех выплат по вашему долгу (кроме жилищного кредита).

Вот пример доступного погашения кредита из бюджета Леседи:

Доход
Неполный рабочий день	R500
Карманные деньги	R500
ОБЩИЙ ДОХОД	R1 000

Расходы
Экономия	R100
Школьный обед	R400
Мобильный телефон	R150
Транспорт	R200
Платеж со счета магазина	R100 (10%)
ИТОГО РАСХОДЫ	R950

Если вы подсчитали, что можете позволить себе ссуду, и хотели бы узнать больше об упомянутых выше ссудах, спросите в банке или магазине.Попросите их объяснить вам, что это означает, простым и понятным языком.

Бюджет Norma является примером выплаты кредита, превышающей рекомендованные 10%:

Доход
Неполный рабочий день	R500
Карманные деньги	R500
ОБЩИЙ ДОХОД	R1 000

Расходы
Школьный обед	R300
Кредит на мобильный телефон	R100 (10%)
Мобильный телефон	R150
Транспорт	R200
Платеж со счета магазина	R250 (25%)
ИТОГО РАСХОДЫ	R1 000

Информация о займах

Одна из причин, по которой у людей возникают проблемы с долгами, заключается в том, что они не понимают, какое влияние процентные ставки, условия ссуды и суммы ссуды могут иметь на выплаты ссуды.

Сумма, которую вы заимствуете, не является суммой, которую вы собираетесь вернуть: вы заплатите больше, чем первоначальная сумма, которую вы заимствовали, потому что вы также должны заплатить проценты по займу.

Что вы платите, если покупаете что-то в кредит?

Представьте, что вы видите новый телевизор с плоским экраном, который продается по специальной цене всего в 5 000 рандов. Однако вы не заложили в бюджет и не накопили на него сбережений, поэтому вы начинаете искать ссуду. Если кто-то одолжит вам деньги и взимает ежемесячную процентную ставку в размере 12%, и вы должны будете вернуть их через четыре месяца, сколько всего вы заплатили? Помните, что вы должны учитывать первоначальную сумму плюс проценты.

Определите, сколько будет стоить телевизор, если вы одолжите 5 000 рандов на четыре месяца под 12% годовых. Вы должны выплатить полную сумму кредита плюс проценты в конце 4-го месяца.

Вы можете рассчитать это следующим образом:

1 месяц
R5 000	Х	12%	=	R600	+	R5 000	=	R5 600
Сумма кредита	Умножить	Процентная ставка	равно	Общая сумма процентов	Plus (доп.)	Сумма кредита	равно	Общая сумма кредита на конец 1 месяца

2 месяц
R5 600	Х	12%	=	R672	+	R5 600	=	R6 272
Сумма кредита на конец 1 месяца	Умножить	Процентная ставка	равно	Общая сумма процентов	Plus (доп.)	Сумма кредита	равно	Общая сумма кредита на конец 2 месяца

Месяц 3
R6 272	Х	12%	=	R752,64	+	R6272	=	R7 024,64
Сумма кредита на конец 2 месяца	Умножить	Процентная ставка	равно	Общая сумма процентов	Plus (доп.)	Сумма кредита	равно	Общая сумма кредита на конец 3 месяца

Тренируйтесь 4 месяц по формуле:

Месяц 4
R	Х	%	=	R	+	R	=	R
Сумма кредита на конец 3 месяца	Умножить	Процентная ставка	равно	Общая сумма процентов	Plus (доп.)	Сумма кредита	равно	Общая сумма кредита на конец 4 месяца

Теперь, если вы взяли деньги взаймы, это все еще выгодная сделка? Телевизор за 5 000 рандов стоит 7 867,60 рандов через четыре месяца при месячной процентной ставке в размере 12%.

Как правильно заимствовать деньги

Хотя может и правда, что деньги заставляют мир вращаться, кредит делает большую часть тяжелой работы. Средства, которые частные лица, предприятия и правительства занимают для финансирования новых проектов, покупок, найма сотрудников и расширения, являются источником жизненной силы экономики, обеспечивая средства к существованию для миллионов трудолюбивых людей.

Однако не все ссуды имеют одинаковую ценность. Финансовый кризис конца 2000-х слишком ясно показал опасность «легких денег», ссуд, которые по тем или иным причинам никогда не должны были быть предоставлены.В этом случае первоначальная проблема ипотечных кредитов, выдаваемых людям, которые действительно не могли их себе позволить, усугублялась каскадом финансовых злоупотреблений, превративших ссуды в ценные бумаги с неопределенной, но явно завышенной стоимостью. Они, в свою очередь, покупались и продавались на мировых кредитных рынках. Когда стало ясно, что многие ипотечные кредиты никогда не будут погашены, стоимость этих ценных бумаг рухнула, и весь карточный домик рухнул.

Поучительная история недавнего финансового кризиса предполагает, что заимствование денег — не всегда хорошая идея.Однако есть некоторые покупки, которые просто невозможно совершить без помощи кредитной линии.

Поскольку ваш кредитный рейтинг колеблется в зависимости от вашей предполагаемой способности выплатить взятые в долг, решения, связанные с кредитованием, которые вы принимаете сегодня, могут повлиять на вашу способность занимать деньги по доступной ставке в будущем.

Среди наиболее гибких и простых в использовании кредитных механизмов кредитные карты позволяют совершать покупки, не оплачивая их в точке продажи, и большинство из них имеют положения, встроенные в их соглашения с держателями карт, которые предусматривают «льготный период» отсрочки оплата на срок до месяца после получения ежемесячного счета.Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты в начале ежемесячного платежного цикла, вам, возможно, не придется платить за нее в течение почти двух месяцев. В повседневном мире личных финансов это удобный промежуток времени.

К сожалению, можно немного привыкнуть к своим кредитным картам и взимать больше, чем вы можете себе позволить. Чтобы тонко поощрять чрезмерное поведение, не провоцируя катастрофы, компании, выпускающие кредитные карты, часто устанавливают лимиты кредитования своих клиентов выше, чем предполагают их доход и чистая стоимость, которые они могут себе позволить.В конце концов, возможность покупать продукты и услуги, не платя за них, играет на естественном человеческом желании мгновенного удовлетворения, независимо от последствий.

Если вы пропустите первый платеж по кредитной карте, вы начнете начислять проценты по двузначной ставке. Годовая процентная ставка по многим так называемым «низкопроцентным» кредитным картам, доступным на CreditCards.com, составляет от 10 до 20 процентов, которые варьируются в зависимости от рыночных условий и вашего личного кредитного рейтинга. Даже если вы перестанете пользоваться картой, на накопленный вами остаток будут начисляться проценты до тех пор, пока вы не выплатите его полностью.

Если вы не можете прекратить использовать свою карту, потому что вы тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц, или имеете дело с серьезным жизненным событием, таким как безработица или дорогостоящая семейная медицинская проблема, ваш баланс будет продолжать расти. .

Возможно, удастся поддерживать значительный баланс на одной кредитной карте, продолжая производить значимые и своевременные платежи в конце каждого платежного цикла, но при этом вы потеряете много денег. Например, 15-процентная годовая процентная ставка при среднем балансе в 5000 долларов будет стоить вам 750 долларов в год только на выплату процентов.

Работать с остатками на нескольких картах сложнее, и это значительно увеличивает шансы того, что вы не сможете произвести платеж в какой-то момент. Если и когда вы пропустите ежемесячный платеж, вам начнут начисляться пени, которые могут приближаться к 30 процентам ежегодно.

Кроме того, ваш эмитент может добавлять различные комиссии и штрафы к балансу вашего счета. На этом этапе вам будет все труднее самостоятельно выбраться из растущей долговой ситуации, и, возможно, вам придется прибегнуть к услугам агентства по урегулированию долга.Хотя это может занять от 24 до 48 месяцев, эти специалисты по долговым обязательствам имеют подтвержденный опыт погашения долга в части его первоначальной стоимости.

Есть более безопасные и эффективные способы занять деньги, чем кредитные карты. Названные так, потому что они защищены от дефолта материальным активом, таким как дом или автомобиль, обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки и требуют менее обременительного процесса утверждения.

Помимо того, что ипотека является самой крупной ссудой, которая может вам когда-либо понадобиться, она может быть самым разумным решением в вашей жизни.Ставки по традиционным 30-летним ипотечным кредитам установились на исторически низком уровне за последние несколько лет и не демонстрируют никаких признаков роста в ближайшее время, даже несмотря на то, что арендная плата остается устойчиво высокой. В общем, это создало один из лучших климатов для покупателей жилья в современной истории.

Существует огромное количество новых ипотечных продуктов, многие из которых еще совсем новые, поэтому перед тем, как продолжить, вам стоит подумать о потребностях своей семьи. Если вы планируете жить в том же доме в обозримом будущем, придерживайтесь стандартной 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.Они приносят разумные процентные ставки и распределяют финансовые трудности, связанные с домовладением, на три десятилетия. Если у вас большой временной горизонт, но вы хотите сэкономить на годовых процентах, выберите вместо этого 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой.

Если вы планируете проживать в новом доме не более пяти-семи лет, вы сможете сэкономить тысячи долларов с помощью ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Графики погашения этих ссуд имеют обратную загрузку, что означает, что их годовая процентная ставка остается фиксированной со значительным дисконтом к рыночной ставке в течение первых нескольких лет их срока, а затем резко возрастает до «нормального» уровня до даты погашения.

Вы можете воспользоваться ипотекой с регулируемой процентной ставкой одним из двух способов: либо погасить как можно большую часть непогашенного остатка, либо продать дом сразу, прежде чем ставки по кредиту подскочат. В любом случае вы выйдете вперед. Например, по ипотеке в размере 100 000 долларов вы будете экономить 2 000 долларов в год, если сможете избежать двухпроцентного скачка ставок. Вы можете найти актуальные ставки по всевозможным ипотечным продуктам на Zillow.com.

В то время как ипотека — это «хорошая» форма кредита, которая позволяет вам увеличить капитал в вашем доме и укрепить вашу финансовую репутацию, существует также множество совершенно сомнительных способов заимствования денег, которые могут привести к прямо противоположному результату.

В какой-то момент своей жизни вы, вероятно, были достаточно отчаянными, чтобы подумать о получении ссуды до зарплаты. Эти хищнические кредитные продукты позволяют вам занимать деньги под вашу следующую зарплату, взимая до 15 процентов от максимальной суммы за привилегию. Поскольку они обычно находятся в обращении на две недели или меньше, легко преуменьшить, насколько это дорого: в зависимости от суммы, которую вы заимствуете, эффективная годовая процентная ставка вашего кредита до зарплаты может составлять от 300 до 500 процентов.

Кредиторы до зарплаты могут позволить вам занимать деньги, когда никто другой не хочет, но вам не нужна их помощь.Если ваша ситуация стала настолько безвыходной, что у вас больше нет вариантов заимствования, подумайте о том, чтобы связаться с агентством по урегулированию долгов, чтобы укрепить фундамент вашего финансового дома.

Качество ссуды обычно обратно пропорционально ее эффективной процентной ставке. Например, ипотека и студенческие ссуды представляют огромную ценность, потому что они дешевы и предлагают выгодные условия погашения. Фактически, поскольку они используются для покупки активов, стоимость которых со временем должна возрасти, ипотечные кредиты и студенческие ссуды часто считаются инвестиционными инструментами.

Не занимайте деньги ради них самих. Любая кредитная линия, даже «качественный» продукт, например, ипотека, является серьезной ответственностью и может нанести ущерб вашему кредиту, если вы не выполните его. Прежде чем взять следующий заем, внимательно изучите его условия и убедитесь, что вы можете с ними жить. Если вы сможете последовательно выполнять свои обязательства перед кредиторами, вам будет легче занимать деньги, чем когда-либо прежде.

Быстрые способы занять деньги

Ремонт автомобиля, медицинские расходы или потеря работы могут быстро привести к нехватке денежных средств в ваших финансах.Когда случается непредвиденное, важно подумать, где можно взять деньги в долг. Некоторые из этих вариантов включают:

1. Получите денежный аванс на вашу кредитную карту
2. Подайте заявку на личный онлайн-кредит
3. Получите денежный аванс в вашем банке или кредитном союзе
4. Заимствуйте у своего HELOC
5. Заимствуйте у друга или член семьи
6. Займите со своего пенсионного счета

Проверьте ставки личного кредита

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Экстренные ссуды — это ссуды, предоставляемые кредиторами, на которые легко подать заявку, они предлагают разумные ставки и имеют быстрое время финансирования для смягчения чрезвычайной ситуации, с которой сталкивается заемщик.

4 лучших займа с быстрым финансированием в 2021 году

48431 Обычно в течение рабочие часы

	Ставки	Сумма займа	Условия	Время финансирования
One Main Financial	18% — 35.99%	1500–20 000 долларов	2–5 лет	В тот же день, если одобрено до полудня
TD Bank	6,99% — 18,99%	2000–50 000 долларов	1–5 лет
Rise Credit	50% — 299%	300 — 5000 долларов	4 — 26 месяцев	В течение одного рабочего дня
LightStream	$ 2,49% — 19,99% 28 с AutoPay	— 100 000 долл. США	2–12 лет	Утверждение в тот же день — применяются условия

OneMain Financial — лучший вариант для экстренных случаев

Если вам нужен быстрый доступ к займам, OneMain Financial упрощает эту задачу.Вы можете подать заявку онлайн или через одно из его филиалов, расположенных по всей стране. Если вы получите одобрение к полудню, вы можете получить свои наличные в тот же день, что делает его отличным вариантом, когда вы в затруднительном положении и вам нужны деньги быстро. И в отличие от кредиторов до зарплаты, вы будете платить гораздо меньше по процентным ставкам, и у вас будут гибкие условия погашения, соответствующие вашему бюджету.

Однако OneMain имеет более высокие ставки по сравнению с такими кредиторами, как LightStream, но заемщикам не нужен большой кредит, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, чтобы завершить процесс утверждения кредита, заявители должны лично посетить филиал, чтобы подписать окончательные документы.

TD Bank — лучший вариант для финансирования на следующий день

Обычно, когда вам нужно быстро занять деньги, вы заплатите за них по более высоким процентным ставкам. Тем не менее, экспресс-ссуды для физических лиц TD Bank предлагают одни из самых низких процентных ставок, по которым, если у вас отличный кредит, вы можете получить ставку всего в 6,99%. Это, в сочетании с гибкими суммами кредита и условиями погашения, делает TD Bank разумным выбором, когда вам нужны деньги быстро, но вы не хотите платить более высокую общую стоимость кредита.

Rise Credit — лучший вариант для плохой кредитной истории

Если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, то Rise Credit — одна из лучших ссуд для плохой кредитной истории.В отличие от ссуд до зарплаты, Rise дает вам больше гибкости в вариантах погашения — в зависимости от суммы займа. Более того, его процентные ставки намного более выгодны, чем у кредитора до зарплаты, и с быстрым временем утверждения вы можете получить деньги, которые вам нужны, на следующий рабочий день.

LightStream — лучший вариант для хорошей кредитной истории

Lightstream — лучший кредитор на случай чрезвычайных ситуаций с точки зрения гибкости, поскольку он предлагает более высокие суммы заимствований, по которым вы можете получить ссуду до 100 000 долларов США. Это также обеспечивает большую гибкость в условиях погашения, так как у вас есть от двух до 12 лет на выплату кредита.Наконец, если у вас отличная репутация, то LightStream будет вашим лучшим вариантом. Он рекламирует процентные ставки от 2,49% годовых и превзойдет предложение любого конкурента на 0,10%.

Другие способы быстро занять деньги

Получите аванс наличными на вашу кредитную карту

Одним из основных преимуществ кредитных карт является возможность использовать их в крайнем случае для покрытия чрезвычайных расходов. А если вам нужны наличные деньги, многие компании-эмитенты кредитных карт разрешают выдачу наличных через банкоматы, хотя у вас будет установлен лимит на снятие наличных и может взиматься комиссия.Это должно быть крайней мерой, учитывая, что эмитенты кредитных карт с высокими процентными ставками взимают ссуды наличными. Тем не менее, даже при более высоких процентных ставках это дешевле, чем ссуда до зарплаты.

Подайте заявку на получение личного кредита онлайн

Многие кредиторы позволяют вам подавать онлайн-заявку, и с одобрения вы можете получить деньги в течение 24 часов. Перед тем, как подавать заявку на получение личного кредита, вы захотите проверить, достаточно ли у вас кредит, чтобы получить одобрение и выгодные ставки. Кроме того, вам нужно знать, каковы условия ссуды, такие как процентная ставка, срок погашения и общая стоимость ссуды, которая представляет собой заемную сумму плюс проценты и любые комиссии.Многие кредиторы позволят вам проверить свои ставки, чтобы увидеть, соответствуете ли вы критериям, не делая серьезных усилий по получению кредита.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Получите ссуду наличными в своем банке или кредитном союзе

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают частные ссуды для физических лиц, по которым вы можете занять нужные вам наличные по более низкой процентной ставке.Некоторые из них имеют более короткие сроки погашения — от следующего дня выплаты жалованья до нескольких месяцев, поэтому важно запланировать расходы на погашение, чтобы убедиться, что это хороший вариант для вас.

Заимствование из кредитной линии собственного капитала

Кредитная линия собственного капитала также может быть вариантом в тяжелые времена. Часто эти ссуды выдаются под низкие процентные ставки, что дает вам доступ к необходимым наличным деньгам, не делая это слишком дорогим предложением. В первую очередь важно убедиться, что вы соответствуете федеральным требованиям по ссуде под залог жилья.

Займ у друга или члена семьи

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или вы не хотите брать дорогостоящую ссуду, то займ у семьи или друга может быть разумным вариантом. Чтобы упростить процесс для вас обоих, в идеале вы должны предъявить доказательство того, что вы можете погасить ссуду, и вы оба соглашаетесь с условиями погашения перед тем, как взять ссуду, чтобы все были на одной странице.

Заимствование со своего пенсионного счета

Некоторые пенсионные счета позволяют вам выдавать ссуды на случай чрезвычайной ситуации / в случае особых затруднений.Однако любые невыплаченные вами деньги, взятые в долг со своего счета, будут облагаться налогами и сборами. Вам следует уточнить у своего брокера условия и положения, применимые к ссудам на тяжелые условия, а затем подумать, подходит ли это вам.

Коронавирус (COVID-19) Ресурсы для финансового благополучия

Где найти финансовую помощь во время коронавируса (COVID-19)
Пакет стимулов для коронавируса: все, что вам нужно знать
Как получить стимулирующий чек как можно скорее
Как обналичить быстро во время пандемии
Подготовка к жизни после коронавируса

Почему ссуды до зарплаты и ссуды без проверки кредитоспособности должны быть крайней мерой

Ссуды до зарплаты часто имеют высокие процентные ставки, близкие к 400%, и короткие сроки погашения всего в месяц — максимум два месяца.Оказавшись в этой форме заимствования, вырваться из нее может быть сложно. Если вам грозит выселение, отключение от электросети или другие чрезвычайные ситуации, это может помочь, но это, безусловно, самый дорогой и наименее выгодный вариант.

Перед тем, как оформить ссуду до зарплаты, убедитесь, что вы исчерпали все другие возможные варианты ссуды до зарплаты.

Как избежать чрезвычайных ситуаций с наличными деньгами в будущем

Лучший способ избежать чрезвычайных ситуаций в будущем — это планировать заранее. Откладывание денег сейчас может гарантировать, что у вас есть средства на случай чрезвычайной ситуации.Простой способ сделать это — проанализировать свой бюджет и посмотреть, сможете ли вы создать некоторую свободу действий, сократив количество обедов вне дома, отказавшись от кабеля, перейдя на тарифный план с предоплатой сотовой связи и сократив другие ненужные расходы. Даже небольшая сумма, такая как 10 долларов в неделю, в конечном итоге превышает 500 долларов в год.

Если у вас есть сумма, которую вы можете сэкономить за период оплаты, относитесь к ней как к расходу, настроив автоматические переводы этой суммы с вашего чека на высокодоходный сберегательный счет. Это позволяет вам сэкономить деньги, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств у вас были средства для этого.

Слишком долго, не читали?

Цель состоит в том, чтобы спланировать непредвиденные обстоятельства, и экономия денег будет иметь большое значение. Между тем, если у вас возникли непредвиденные расходы и вам быстро понадобятся деньги, эти варианты могут помочь вам получить нужные деньги.

5 удивительно простых способов бесплатно взять деньги в долг

Если все сделано правильно, кредит может открыть двери и обеспечить образ жизни, о котором вы даже не мечтали. Все, что угодно: от полетов по всему миру в первоклассном салоне и бесплатного проживания в 5-звездочных отелях до создания и расширения бизнеса.Это также область, в которой легко ошибиться и трудно исправить ситуацию, не имея правильной информации. В этой статье я расскажу, как быстро создать кредит, чтобы открыть двери в свою жизнь!

Когда вы начинаете думать об улучшении своего кредитного рейтинга, вы должны сначала ответить на три важных вопроса:

1. Чего вы пытаетесь достичь с помощью хорошей кредитной истории?
2. Каков на самом деле ваш кредитный рейтинг?
3. Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

Каковы ваши кредитные цели?

Наличие высокого кредитного рейтинга — это здорово, но в конечном итоге ваш кредитный рейтинг — это инструмент в вашем личном финансовом арсенале, который вы можете использовать, чтобы открыть двери.Первый вопрос, который вы должны задать себе: «Что для меня даст более высокий кредитный рейтинг?»

Я работаю со многими клиентами непосредственно в Freedom Travel Systems, чтобы помочь им в полной мере использовать возможности своего кредита, чтобы они могли наслаждаться бесплатными роскошными путешествиями и начать или развивать свой бизнес. Для моих клиентов и многих других, вот несколько общих целей, которые ставят перед собой многие разбирающиеся в кредитоспособности люди:

• Бесплатное путешествие — получение доступа к бонусным картам для путешествий, чтобы вы могли получить массу бесплатных путешествий и даже получить билеты первого класса, номера в отелях и роскошные удобства бесплатно
• Start / Grow a Business — получение доступа к бизнес-кредиту, чтобы вы могли начать и развивать бизнес с 0% или низкопроцентным финансированием, которое не влияет на ваш личный кредит
• Дополнительные разрешения — получение одобрения для кредитных карт, автокредитов или ипотеки, чтобы вы улучшили свой образ жизни или увеличили свое личное богатство
• Лучшие ставки — повышение процентных ставок по любым полученным займам сэкономит вам десятки или сотни тысяч долларов на протяжении всей жизни

Каков ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это просто трехзначное число, которое говорит потенциальным кредиторам, насколько вы надежны в отношении заемщика.Имейте в виду, что кредиторы, такие как банки и эмитенты кредитов, продолжают заниматься кредитованием. Их цель — найти людей, у которых есть наибольшая вероятность вернуть им деньги, и они оценивают это в первую очередь через ваш кредитный рейтинг.

Важно знать, что для создания ваших оценок используются две основные модели оценки. Эти баллы являются вашими баллами FICO и Vantage Score. Более 90% кредиторов полагаются на вашу оценку FICO, поэтому, когда вы проверяете свою оценку, вы хотите убедиться, что видите фактическую оценку, которую используют кредиторы.И нет, проверка собственного счета не повредит вашей кредитной истории!

Затем входит в 3 основных кредитных бюро, которые по сути являются агентствами, которые собирают кредитную информацию о вас. Это Experian, Equifax и TransUnion. Затем эти бюро применяют скоринговую модель к имеющейся у них информации о вас, и вуаля, теперь у вас есть кредитный рейтинг! Бюро иногда содержат разную информацию в вашем отчете, поэтому вы увидите 3 разных балла.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

Далее вам нужно понять, как рассчитывается кредитный рейтинг.Это обеспечит общий обзор, но будет более подробная информация по каждому из этих факторов.

Есть 5 основных факторов при расчете вашего кредитного рейтинга:

1. История платежей (35%) — это сумма и процент своевременных платежей, которые у вас есть.
2. Использование (30%) — это размер используемого возобновляемого кредита в процентах от общей суммы предоставленного вам возобновляемого кредита. Обратите внимание, что ссуды в рассрочку, такие как автокредиты или ипотека, не учитываются, в отличие от кредитных карт.
3. Возраст кредита (15%) — это относится к продолжительности вашей кредитной истории, в первую очередь к вашему «среднему возрасту».
4. Credit Mix (10%) — это количество различных типов кредитов, которые у вас есть. Например, есть кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты, ипотека, личные ссуды и кредитные линии.
5. Новый кредит (10%) — это в первую очередь относится к тому, сколько у вас запросов на новый кредит.

6 лучших советов по быстрому наращиванию кредита

Теперь, когда вы узнали больше о своем кредитном рейтинге, вот 6 основных советов, как быстро его увеличить.

1. Не закрывайте свои карты

Многих из нас учат, что приобретать новую кредитную карту — это плохо, а слишком много денег ухудшит ваш счет. На самом деле, наоборот. Вы хотите, чтобы в вашем кредитном отчете было много положительных счетов. Логически это имеет смысл, потому что наличие большего количества счетов с большим количеством своевременных платежей показывает, что вы более надежный заемщик. Вы просто не хотите открывать слишком много счетов слишком быстро, поскольку это может повредить вашему «новому кредитному» фактору.

Вместо того, чтобы закрывать карту, вам следует просто держать карту открытой и ежемесячно предоставлять небольшую абонентскую услугу.Почему? Потому что каждый раз, когда у вас есть своевременный платеж, он помогает построить вашу платежную историю, что является важнейшим фактором кредитоспособности.

Если вы закрываете карту, вы упускаете из виду возможные своевременные платежи, срок действия кредита, набор кредитов, а также снижаете общую сумму предоставленного вам кредита, поэтому процент использования может возрасти. Если у вас есть годовая плата за карту, которая вам не нравится, посмотрите, есть ли у нее «бесплатная» версия карты, и понизьте ее до этой карты, а не закрывайте ее.

2. Используйте автоплату, чтобы не пропустить платеж

Это легко сделать и легко не делать.Войдите в свой счет кредитной карты и настройте автоматическую оплату. Вы можете выбрать оплату полной суммы, остатка по выписке или минимального платежа. Лично мне нравится настраивать автоплату для внесения минимального платежа, чтобы я никогда не получил просроченный платеж. Затем я захожу и вручную оплачиваю остаток по выписке каждый месяц до установленного срока платежа.

Это помогает мне лично видеть свои расходы и вручную проверять мои расходы, гарантируя, что мне не придется платить проценты, и при этом получить преимущество, гарантируя, что я никогда не пропущу платеж, если что-то пойдет не так.Подумайте об этом: если у вас возникнет неотложная медицинская или семейная ситуация, последнее, что вы хотели бы испытать в конце концов, — это просрочка платежа и падение вашего кредитного рейтинга. Итак, настраиваем автоплату.

Профессиональный совет — обновить сроки платежа по всем счетам и счетам, чтобы они были одинаковыми, чтобы вы могли «синхронизировать» процесс и иметь один раз в месяц, когда вы садитесь и обрабатываете свои платежи. Вы можете сделать это, просто связавшись с компанией-эмитентом кредитной карты или через Интернет.

3.Увеличьте кредитный лимит, чтобы снизить использование ресурсов

Один из факторов, из-за которого большинство людей попадает в беду, — это слишком большая часть выделенного им общего кредита. Их использование, то есть процент используемого ими возобновляемого кредита, растет, и их баллы уменьшаются. Вы должны стремиться к менее 30%, а в идеальном мире — менее 10%.

Чтобы снизить эту цифру, позвоните своему эмитенту кредита и попросите увеличить лимит кредита. Это поможет увеличить общую сумму предоставленного вам кредита и снизить его использование.Часто они дают его вам только тогда, когда ваше использование достаточно приличное (менее 50%), поэтому постарайтесь максимально уплатить его, прежде чем делать это. Вы должны спросить, повлечет ли увеличение кредитного лимита запрос, поскольку некоторые банки проводят жесткие расследования, а некоторые — нет. Если они проводят сложный запрос, часто лучше просто получить новую карту или пройти.

4. Добавьте авторизованных пользователей, чтобы увеличить свой возраст, добавить историю и уменьшить использование

Это один из лучших приемов, поскольку он помогает с 3 основными факторами улучшения вашей кредитной истории: историей платежей, использованием и возрастом.Эта концепция также называется «совмещением кредита», когда кто-то с хорошей кредитной историей на карте добавляет к карте авторизованного пользователя (AU). Когда AU добавляется, кредитная история и информация с этой карты добавляются в отчет AU!

Это очень полезно для молодых людей с кредитами, потому что это может значительно увеличить возраст ваших счетов. Это также может помочь многим людям с ограниченной историей платежей или высокой загрузкой.

Имейте в виду, что все хорошее или плохое в этой учетной записи, в которую вы добавлены, будет отображаться в вашем отчете.Таким образом, вы хотите избежать использования карточек с отрицательными отметками или высокой загрузкой. При этом это улица с односторонним движением, поэтому ничто из того, что вы делаете со своим кредитом, не может повлиять на основного владельца счета.

Это настолько ценно, что есть компании, которые продают счета AU. Я всегда рекомендую начинать сначала с вашей семьи и / или личного окружения, так как в вашем кругу общения наверняка есть люди, которые могут помочь!

5. Раздвиньте стратегию приложения

Новый кредит — это наименьший фактор кредита, но он все еще имеет значение! Если вы хотите увеличить свой кредит, вам следует разложить свои приложения.Если вы подаете заявку на слишком большую сумму кредита в течение короткого периода времени, это будет выглядеть в глазах кредиторов очень нуждающимся. По этой причине безопаснее всего подавать заявки на карты медленно с течением времени, если вы действительно не изучили более подробно, как это работает. Хорошее практическое правило — раз в несколько месяцев.

Если вы играете в кредитную игру в надежде получить тонны баллов по кредитной карте для бесплатного проезда, чем я лично пользуюсь в полной мере, вы захотите ознакомиться с различными банковскими правилами и предложениями по картам, которые нужно объединить. правильная стратегия применения.Применение вслепую приведет к потере запросов и оставит массу преимуществ!

6. Проверьте свой отчет на наличие негативов

Если у вас есть какие-либо отрицательные или «уничижительные» отметки в вашем кредитном отчете, это сильно навредит вам. Они действительно меньше влияют на вас с возрастом, однако вам следует просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все в вашем отчете является на 100% точным и действительно вашим. Неверная информация постоянно попадает в кредитные отчеты, и вы захотите взять на себя личную ответственность за ее точность.

«Бремя доказательства» лежит на кредитном бюро, чтобы подтвердить, что любая информация в вашем отчете действительно точна. Если вы обнаружите неточности, вы можете оспорить это с ними или подумать о том, чтобы обратиться за помощью к надежной компании по ремонту кредитов.

Последние мысли

Вот и все, 6 лучших советов о том, как быстро получить кредит, чтобы вы могли приблизиться к достижению своих целей. Теперь, когда вы узнали больше о том, как работает кредитный рейтинг и как его можно улучшить, вы, надеюсь, сможете принимать более обоснованные финансовые решения и быстрее достигать своих финансовых целей.

Дополнительные советы по быстрому наращиванию кредита

Рекомендуемое фото: CardMapr через unsplash.com

Вот как профинансировать реконструкцию

До недавнего времени брать деньги в долг на новую кухню, пристройку на втором этаже или другое улучшение дома означало пойти в банк, встретиться с кредитным специалистом и надеяться на лучшее. Однако сегодня у вас есть гораздо больше возможностей для финансирования ремонта дома. К примеру, ипотечный брокер может предложить более 200 различных кредитных программ.И брокеры — лишь один из многих кредиторов, желающих оформить ссуду, соответствующую вашей ситуации, даже если ваша кредитная история далеко не идеальна.

Это означает, что вы можете занять больше денег, чем вы думаете. Но с таким количеством конкурирующих кредиторов, вариантов ссуд и условий это также означает, что покупка ссуд на реконструкцию дома может быть такой же сложной задачей, как и поиск дома. Вы можете избежать путаницы и выбрать правильную программу кредитования по телефону:

1. Зная, сколько денег вам нужно и примерно сколько вы можете получить с самого начала
2. Сужение множества вариантов ссуды до тех, которые соответствуют вашим потребностям и финансам
3. Ориентация на кредиторов, которые с наибольшей вероятностью предоставят желаемый тип ссуды.

Сколько вы можете взять в долг?

Независимо от того, нанимаете ли вы подрядчика или беретесь за работу самостоятельно, начните с точной оценки стоимости проекта.

Кредиторы будут настаивать на конкретной цифре, прежде чем они начнут работать с вами. Если вы нанимаете подрядчика, начните с твердого предложения, разбитого на труд и материалы. Затем добавьте 10 процентов на сюрпризы. По работе вы будете делать сами, составьте подробный список материалов с указанием количества, стоимости и точной суммы.Включите плату за разрешение и аренду оборудования. Затем добавьте подушку от 20 до 30 процентов, чтобы быть в безопасности.

Как только вы узнаете, сколько вам нужно для финансирования вашего проекта по благоустройству дома, сколько вы получите? Несмотря на обещания и шумиху кредиторов в своей рекламе и рекламных материалах, размер займа зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения кредита к стоимости и вашего дохода. Эти факторы также помогают определить процентную ставку, продолжительность ссуды и то, будете ли вы платить баллы.

Ваш кредитный рейтинг. Лучшие ставки и условия предоставляются домовладельцам с рейтингом А — без просроченных платежей за последние 12 месяцев и без исчерпанных кредитных карт. Один или два просроченных платежа или перерасход кредитной карты, вероятно, не выбьют вас из игры, но вы можете получить более высокую процентную ставку и меньшую ссуду.

Соотношение суммы кредита и стоимости

Для определения суммы ссуды кредиторы используют коэффициент ссуды к стоимости (LTV), который представляет собой процент от оценочной стоимости вашего дома. Обычный лимит составляет 80 процентов, или 100 000 долларов на дом за 125 000 долларов (.805125000). Кредиторы вычитают остаток по ипотеке из этой суммы, чтобы получить максимальную сумму, которую вы можете взять в долг. Предполагая, что ваш баланс составляет 60 000 долларов, самый крупный кредит, который вы можете получить, составляет 40 000 долларов (100 000-60 000 = 40 000 долларов). Если у вас хороший кредитный рейтинг, кредитор может основывать ваш кредит на более чем 80% LTV; если вы этого не сделаете, вы можете получить только 65–70 процентов. Хотя многие кредиторы используют 100% LTV, процентные ставки и комиссии растут при этих более высоких коэффициентах.

Ваш доход. Если у вас также высокие расходы, высокий уровень дохода может не означать более крупную ссуду. Кредиторы соблюдают два правила, чтобы минимизировать свой риск:

• Платежи за дом и другие долги не должны превышать 36 процентов вашего ежемесячного валового дохода.
• Плата за дом (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) не должна превышать 28 процентов от вашего ежемесячного валового дохода. Максимальное соотношение долга к доходу повышается до 42 процентов по второй ипотеке. Некоторые кредиторы идут еще выше, хотя сборы и ставки становятся высокими — как и ваш ежемесячный платеж.Тем не менее, отношение долга к доходу в 38 процентов, вероятно, является самым высоким показателем, который вам следует рассмотреть.

LTV определяет, сколько вы можете занять, а отношение долга к доходу определяет ежемесячный платеж, на который вы имеете право. В рамках этих двух ограничений наиболее важными компромиссами являются процентные ставки, условия ссуды и баллы.

Процентные ставки. Чем меньше вы платите процентов, тем больше ссуды вы можете себе позволить. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это один из способов понизить эту ставку, по крайней мере, временно.Поскольку кредиторы не привязаны к фиксированной ставке в течение 30 лет, ARM начинают с гораздо более низких ставок. Но после этого ставки могут меняться каждые 6, 12 или 24 месяца. У большинства из них есть ежегодные ограничения на увеличение и потолок того, насколько высока ставка. Но если ставки будут расти быстро, ваши выплаты тоже.

Срок кредита. Чем дольше ссуда, тем меньше ежемесячный платеж. Но общий процент намного выше. Вот почему вы заплатите гораздо меньше за 15-летний кредит, чем за 30-летний — если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

Очков. Каждый балл является авансовым платежом, равным 1% от суммы кредита. Баллы — это проценты, выплачиваемые заранее, и они могут снизить ежемесячные платежи. Но если ваш кредит не идеален, вам, вероятно, придется платить баллы просто, чтобы получить ссуду.

Какие есть варианты?

Покупка ссуды часто начинается с обычных ипотечных кредитов от банков, кредитных союзов и брокеров. Как и все ипотечные кредиты, они используют ваш дом в качестве залога, а проценты по ним вычитаются.

Однако, в отличие от некоторых, эти ссуды застрахованы Федеральной жилищной администрацией (FHA) или Управлением по делам ветеранов (VA) или куплены у вашего кредитора Fannie Mae и Freddie Mac, двумя корпорациями, учрежденными Конгрессом для этой цели. Именуемые как ссуды А от кредиторов, они имеют самый низкий процент. Уловка: вам нужен кредит, чтобы их получить. Поскольку у вас, вероятно, есть ипотека на ваш дом, любая ипотека на улучшение жилья на самом деле является второй ипотекой. Это может показаться зловещим, но вторая ипотека, вероятно, стоит меньше, чем рефинансирование, если ставка по существующей ипотеке низкая.

Узнайте путем усреднения ставок по первой и второй ипотеке. Если результат ниже текущих ставок, вторая ипотека дешевле. Когда следует рефинансировать? Если ваш дом значительно вырос в цене, и вы можете рефинансировать его с помощью 15-летней ссуды под более низкие проценты. Или, если ставка, доступная для рефинансирования, меньше, чем в среднем по вашей первой и второй ипотеке. Если вы не рефинансируете, рассмотрите следующие типы кредитов:

Ссуды под залог собственного капитала. Эти ипотечные кредиты предлагают налоговые льготы по сравнению с обычными ипотечными кредитами без затрат на закрытие.Вы получаете всю ссуду вперед и погашаете ее в течение 15–30 лет. А поскольку процентная ставка обычно фиксированная, ежемесячные платежи легко вносить в бюджет. Недостаток: ставки, как правило, немного выше, чем у обычных ипотечных кредитов.

Кредитные линии собственного капитала. Эти ипотечные кредиты работают как кредитные карты: кредиторы устанавливают потолок, до которого вы можете брать кредит; тогда они начисляют проценты только на использованную сумму. Вы можете привлекать средства, когда они вам нужны — плюс, если ваш проект рассчитан на много месяцев.Некоторые программы имеют минимальный вывод средств, в то время как другие имеют доступ к чековой книжке или кредитной карте без минимума. Затраты на закрытие отсутствуют. Процентные ставки регулируются, большинство из них привязано к основной ставке.

Большинство программ требуют погашения через 8–10 лет. Банки, кредитные союзы, брокерские компании и финансовые компании — все они активно продают эти ссуды. Кредитные линии, комиссии и процентные ставки сильно различаются, поэтому покупайте внимательно. Остерегайтесь кредиторов, которые засасывают вас с низкой начальной процентной ставкой, а затем поднимают ее.

Узнайте, насколько высока ставка и как она рассчитывается. И обязательно сравните общую годовую процентную ставку (APR) и затраты на закрытие отдельно. Это отличается от других ипотечных кредитов, где затраты, такие как оценка, оформление и плата за право собственности, включены в итоговую годовую процентную ставку для сравнения.

FHA 203 (k) Ипотека

Эти застрахованные FHA ссуды позволяют одновременно рефинансировать первую ипотеку и объединить ее с затратами на улучшение в новую ипотеку.Они также основывают ссуду на стоимости дома после ремонта, а не до. Поскольку ваш дом стоит больше, ваш капитал и сумма, которую вы можете взять в долг, больше. А можно нанять подрядчика или выполнить работу самостоятельно.

Обратной стороной является то, что лимиты ссуды варьируются в зависимости от округа и, как правило, являются относительно низкими. Обычный срок — 30 лет.

Энергоэффективная ипотека. Предположим, R-ценность вашего дома — предмет зависти вашего квартала. EEM от Fannie Mae или где-либо еще может повысить отношение вашего долга к доходу до 2 процентов.Счета за коммунальные услуги в энергоэффективных домах ниже, поэтому домовладелец может позволить себе более крупную ссуду. EEM были использованы для нового строительства; кредиторы теперь подталкивают их к строительству существующих домов. EEM требует определения того, соответствует ли ваш дом строгим стандартам энергоэффективности Fannie Mae.

Ссуды B и C. Что делать, если у вас есть кредит меньше A или вы не подходите для обычной работы или дохода? Кредиты B и C — резервный вариант. Хотя многие банки предлагают их, кредитные союзы, брокерские конторы и финансовые компании тоже предлагают их.Вы также найдете кредиторов, которые продвигают ссуды B и C для консолидации долга с привлекательными начальными ставками. Однако будьте осторожны: общая сумма процентов и сборов, как правило, высока из-за дополнительного риска кредиторов. А поскольку ссуды B и C не имеют согласованных требований и условий, сравнивать их сложно.

Получение личного. Дома — не единственное обеспечение ссуды. Акции, облигации, депозитные сертификаты, сберегательный счет и даже пенсионный или пенсионный счет также могут помочь вам получить жизнеспособный личный заем во многих брокерских конторах и банках.Хотя проценты не облагаются налогом, ставка может быть достаточно низкой, чтобы сделать эти ссуды привлекательными. Вы также сохраняете обычные расходы, связанные с титулом, оценкой и другими заключительными расходами по ипотеке.

Какой кредитор для чего?

Для получения кредитной линии под залог собственного капитала лучше всего начать с вашего собственного банка или кредитного союза. Оба обычно предлагают вкладчикам более низкие ставки. Проверьте другие источники, чтобы быть уверенным. Если вы получаете вторую ипотеку, рефинансирование или выбираете ипотеку FHA 203 (k), вам лучше поговорить с ипотечным брокером.

У брокера есть больше источников займа на выбор. При поиске брокера посоветуйтесь с людьми, которых вы знаете, и проверьте все рекомендации, которые вы получите. Подрядчики — еще один источник финансирования, но будьте осторожны: достаточно сложно выбрать подрядчика и ссуду, когда они разделены. И с подозрением относитесь к подрядчикам, которые делают упор на ежемесячную оплату, а не на общую стоимость работы.

Билль о правах заемщика. Статья Z федерального закона «О правде в кредитовании» упрощает оценку кредиторов и ссуд.Он требует, чтобы кредиторы раскрывали процентную ставку, условия, затраты и характеристики с переменной ставкой в ​​общем годовом доходе — итоговой строке, которую вы можете использовать для сравнения ссуд. Вот еще несколько прав, которые следует запомнить:

• Если ипотечный кредитор не раскрывает годовую процентную ставку, любые сборы за подачу заявления должны быть возвращены. Обычно вы указываете эту информацию в форме вместе с заявкой на получение кредита. Если какие-либо условия изменятся до закрытия, кредитор должен вернуть все комиссии, если в результате изменений вы решите не продолжать.
• У вас есть три дня со дня закрытия для отмены.Сообщите кредитору в письменной форме в течение этого периода, и комиссионные будут возвращены.

Наконец, внимательно сравните эти сборы. Когда вы встречаетесь с кредитором, первоначальные расходы начинаются с кредитного отчета на сумму от 50 до 80 долларов и, возможно, оценки, которая должна стоить менее 300 долларов. Некоторые кредиторы используют вашу оценку налога на имущество, другие — нет. Часто вы можете снизить комиссию за кредитование на конкурентном рынке. И если вас попросят уплатить невозмещаемый сбор за подачу заявления, будьте осторожны; солидные кредиторы стараются удерживать авансовые платежи на низком уровне.

Финансовые термины, которые необходимо знать:

• Lending Lingo APR Годовая процентная ставка. Чистая стоимость ипотеки с учетом всех авансовых платежей и базовой процентной ставки
• ARM Ипотека с регулируемой процентной ставкой
• Затраты на закрытие Комиссионные, уплачиваемые вместе с первоначальным взносом, такие как комиссия за оформление, дисконтные баллы, страхование титула, оценка и кредитный отчет
• Пункты скидок Часть процентов, выплачиваемых авансом.Баллы компенсируют кредитору, выдающему ссуду с более высоким риском, увеличивая проценты, выплачиваемые авансом без повышения ставки. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита.
• Собственный капитал Доля домовладельца в собственности, определяемая путем вычитания ссуды из оценки
• Добросовестная оценка Раскрытие ипотечным кредитором всех ожидаемых затрат до закрытия кредита
• Кредитная линия Кредит, по которому заемщик может получить больше или меньше денег (до определенного лимита) вместо того, чтобы начинать с одной фиксированной суммы
• Отношение ссуды к стоимости Процент оценки дома, на котором кредиторы основывают размер ссуды
• Комиссия за выдачу ссуды Единовременная комиссия, взимаемая кредиторами при предоставлении ипотечной ссуды — обычно 1-2 процента от суммы ссуды
• Ипотека Кредит, который начинается с одной суммы и постепенно выплачивается фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени
• Ипотечный брокер Источник ссуды, который не представляет одно конкретное учреждение, но берет ссуды от многих кредиторов
• PITI Основная сумма, проценты, налоги и страхование, основные ежемесячные расходы на владение домом с ипотекой
• PMI Частное ипотечное страхование.

  No related posts.