Ипотека с нуля: Покупаем квартиру в новостройке в ипотеку — СберБанк

Содержание

Ипотека «Ипотека с нуля» Камского Коммерческого Банка ставка от 10,8%: условия, ипотечный калькулятор

Ипотека всех банков

Оформите ипотеку на покупку жилья по выгодной процентной ставке кредитования.

Рассчитать график платежей ипотеки «Ипотека с нуля»

Стоимость жильяСумма первого взноса

Срок погашения

График выплат

Сводка по ипотеке

Ежемесячный платёж 130 629
К возврату9 405 014
Сумма ипотечного кредита6 900 000
Сумма процентов2 505 014
Процентная ставка10,8 %
Дата последнего платежа 4 ноября 2027 г.

Скачать график выплат

Показать график платежей Скачать график выплат

График выплаты процентов

  • 2021 — 2023
  • 2023 — 2025
  • 2025 — 2027

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата
платежа
Остаток
задолженности, ₽
Начисленные %,
Платеж в
основной долг, ₽
Сумма
платежа, ₽
04.01.20226 830 619,9062 654,5667 974,85130 629,41
04.02.20226 762 645,0662 031,0668 598,35130 629,41
04.03.20226 694 046,7055 459,7275 169,69130 629,41
04.04.20226 618 877,0160 712,3369 917,08130 629,41
04.05.20226 548 959,9358 133,2372 496,18130 629,41
04.06.20226 476 463,7559 406,0371 223,38130 629,41
04.07.20226 405 240,3756 857,4873 771,94130 629,41
04.09.20226 258 915,0757 410,5473 218,87130 629,41
04.10.20226 185 696,2054 908,6575 720,77130 629,41
04.11.20226 109 975,4356 044,3874 585,03130 629,41
04.12.20226 035 390,4053 574,4277 054,99130 629,41
04.01.20235 958 335,4154 653,4475 975,97130 629,41
04.02.20235 882 359,4453 956,5576 672,86130 629,41
04.03.20235 805 686,5848 099,7282 529,70130 629,41
04.05.20235 645 023,7250 109,2580 520,16130 629,41
04.06.20235 564 503,5651 040,9879 588,43130 629,41
04.07.20235 484 915,1248 688,0181 941,40130 629,41
04.08.20235 402 973,7349 559,3381 070,08130 629,41
04.09.20235 321 903,6548 815,7181 813,70130 629,41
04.10.20235 240 089,9446 514,7784 114,64130 629,41
04.11.20235 155 975,3047 293,7183 335,70130 629,41
04.01.20244 987 038,5645 744,1284 885,29130 629,41
04.02.20244 902 153,2744 965,5085 663,91130 629,41
04.03.20244 816 489,3641 329,4489 299,97130 629,41
04.04.20244 727 189,3943 360,6387 268,78130 629,41
04.05.20244 639 920,6141 187,2489 442,17130 629,41
04.06.20244 550 478,4441 739,7388 889,68130 629,41
04.07.20244 461 588,7639 604,2491 025,17130 629,41
04.09.20244 280 023,6239 258,9691 370,45130 629,41
04.10.20244 188 653,1637 181,4793 447,94130 629,41
04.11.20244 095 205,2237 563,6993 065,72130 629,41
04.12.20244 002 139,5035 525,8495 103,57130 629,41
04.01.20253 907 035,9335 837,6994 791,72130 629,41
04.02.20253 812 244,2134 968,2095 661,21130 629,41
04.03.20253 716 583,0030 791,6499 837,78130 629,41
04.05.20253 519 290,7831 239,7399 389,68130 629,41
04.06.20253 419 901,1031 369,3999 260,02130 629,41
04.07.20253 320 641,0829 476,38101 153,04130 629,41
04.08.20253 219 488,0529 531,08101 098,33130 629,41
04.09.20253 118 389,7228 603,75102 025,66130 629,41
04.10.20253 016 364,0626 775,40103 854,02130 629,41
04.11.20252 912 510,0526 715,30103 914,11130 629,41
04.01.20262 702 897,6224 792,61105 836,81130 629,41
04.02.20262 597 060,8223 821,81106 807,60130 629,41
04.03.20262 490 253,2120 631,58109 997,83130 629,41
04.04.20262 380 255,3821 833,14108 796,27130 629,41
04.05.20262 271 459,1020 163,09110 466,32130 629,41
04.06.20262 160 992,7819 821,93110 807,48130 629,41
04.07.20262 050 185,3018 198,91112 430,51130 629,41
04.09.20261 824 899,6416 739,08113 890,33130 629,41
04.10.20261 711 009,3015 188,14115 441,27130 629,41
04.11.20261 595 568,0314 635,51115 993,90130 629,41
04.12.20261 479 574,1313 133,75117 495,66130 629,41
04.01.20271 362 078,4712 493,80118 135,61130 629,41
04.02.20271 243 942,8711 410,19119 219,22130 629,41
04.03.20271 124 723,659 318,26121 311,15130 629,41
04.05.2027881 986,997 829,14122 800,27130 629,41
04.06.2027759 186,726 963,72123 665,69130 629,41
04.07.2027635 521,035 641,34124 988,07130 629,41
04.08.2027510 532,964 682,92125 946,50130 629,41
04.09.2027384 586,463 527,66127 101,75130 629,41
04.10.2027257 484,712 285,62128 343,79130 629,41
04.11.2027129 140,921 184,56129 140,92130 325,47

Показать все

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки 

21 год

Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 

70 лет

Гражданство 

Требуется

Регистрация 

Постоянная в регионе обращения

Стаж работы на последнем месте 

Не менее 6 мес.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 

Обязательно

Документы

Заявление-анкета 

Обязательно

Паспорт 

Обязательно

Военный билет 

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки 

Обязательно

ИНН 

Обязательно

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования 

Обязательно

Обеспечение ипотеки

Поручительство 

Возможно

Залог 

Обязательный залог приобретаемого имущества
Обязательный залог имеющегося имущества

Страхование

Страхование не требуется

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки 

Единовременно

Форма выдачи ипотеки 

На счет заемщика

Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента

Схема оплаты 

Аннуитетные платежи, равными долями

В отдельных случаях возможно оформление кредита на срок до 15 лет.

Показать всё

Cтавки по ипотеке в рублях

  • Ставки
  • Сравнить платежи

* При отсутствии коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности сроком менее трех лет процентная ставка увеличивается на 1%

Ипотечное кредитование сегодня | Электронное правительство Республики Казахстан

— Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней. Для этого можете воспользоваться сервисом подбора жилья и ипотеки.

— Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

— Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода.

Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

— Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.

Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.

Может ли муж оформить ипотеку без согласия жены?

Кто бы мог подумать, но этот вопрос очень часто задают в поисковых системах Интернета. Видимо, многие семьи сталкиваются с ситуацией, когда жилищную проблему нужно решить без официального согласия супруги. При этом не обязательно, что между мужем и женой неразрешимый конфликт. Мотивация может быть любой – неофициальная работа, плохая кредитная история, наличие судимости, долгов или иных провокационных моментов. Что же делать?

О чем говорит закон?

В принципе, по российскому законодательству, при оформлении кредита получать письменное согласие мужа или жены не обязательно. В гражданском кодексе лишь закреплена презумпция о том, что действия супруга считаются всегда совершенными с согласия второго супруга. НО статья 34 СК РФ гласит, бремя по долгам несут оба супруга одинаково. Поэтому многие банки по умолчанию вписывают мужа или жену созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке. Это объясняется достаточно просто: даже если за 10-30 лет ипотечного кредитования супруги разведутся, обязательства по выплате кредита останутся у обоих; благодаря этому шансы на конечное погашение задолженности существенно возрастают, а значит, риски банка сведены практически к нулю.

ВАЖНО! Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту. В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам выплатить долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет погашена.

В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.

Здесь требуется уточнение – нотариально заверенное согласие супруга необходимо не на взятие кредита в банке, а на оформление впоследствии залога недвижимости, приобретаемого по ипотеке. Иначе Росреестр не зарегистрирует сделку купли-продажи, и она будет считаться недействительной.

Получается, выхода из ситуации только два – развод либо брачный договор. Если первый вариант решения вопроса кажется слишком кардинальным, эксперты советуют обратиться ко второму. Тем более, что от момента одобрения кредита до сделки по покупке квартиры у заемщика есть как минимум 3 месяца для подготовки всей документации.

Брачный договор

Данным документом муж и жена устанавливают право собственности на существующие объекты недвижимости, а также на то имущество, которое будет приобретаться в дальнейшем.

Договор заключается в письменной форме и заверяется нотариусом (СК РФ, ст. 41). Здесь главное, чтобы один супруг не ущемлял права другого. Хотя нотариус подскажет, как прописать правильно.

Брачный договор также нельзя изменить в одностороннем порядке, а свое действие он прекращает только после развода (СК РФ, ст. 43).

Таким образом, если один из супругов решит взять ипотеку без согласия второго, он должен предоставить в банк брачный договор. Ипотека без супруга-созаемщика оформляется только через этот документ. Но мужу придется позаботиться о другом созаемщике, либо поручителе. Иначе заявку могут отклонить.

ВАЖНО! Если брачный договор составляется специально для того, чтобы взять ипотеку без участия второго супруга, нужно обязательно прописать пункт о первоначальном взносе и ежемесячных платежах. Укажите источник направляемых средств, иначе все деньги в семье будут считаться совместными.

Случаи-исключения

Однако существуют ситуации — более или менее распространенные — когда предоставление нотариально заверенного согласия супруга необязательно для оформления ипотеки. Например,

  1. Если заемщик прямо указывает в ипотечной заявке, что средства на внесение первоначального взноса и оплату ежемесячных платежей у него взялись по наследству или в результате дарения. В этом случае деньги считаются его личными. Но тогда заемщику понадобится документально доказать, что деньги действительно были получены по наследству или в качестве дара.
  2. Если один супруг занимается оформлением ипотеки по доверенности, а второй – выступает основным заемщиком, согласие на приобретение недвижимости тоже не потребуется. Так происходит потому, что сам факт подписанной доверенности и участия в сделке говорит о полной готовности второго супруга к тому, что недвижимость будет приобретена в ипотеку.

Сделка без согласия и брачного договора

Безусловно, в жизни бывают разные ситуации, тем более, когда люди собираются разводиться. Сюрпризом для жены может стать не только женщина на стороне, но и неожиданно образовавшийся кредит, на который она не давала согласия, а брачный договор в семье никогда не заключался. В данном случае больше всего пугает внушительный долг, который внезапно ложится и на ее плечи в том числе. Что делать и к кому обращаться?

Нужно доказать, что она не была согласна на кредит, говорят эксперты. Для этого необходимо направить в банк соответствующее письменное заявление, лучше заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений. В последующем оно пригодится при рассмотрении данного спора в суде.

Требовать признания сделки недействительной в судебном порядке одна из сторон имеет право в течение года со дня, когда она узнала или должна была узнать о совершении данной операции.

Здесь важно не упустить время, найти опытного адвоката по семейным делам и подготовить максимум возможных доказательств. Например, пригласить свидетелей, которые смогут дать показания, что супруга не знала о квартире, не проживала там и не платила за нее, что муж распоряжался недвижимостью единолично и исключительно в своих целях.

Встроить в ряд: в РФ предложили расширить семейную ипотеку на вторичку | Статьи

Семейную ипотеку предложили распространить на вторичное жилье в городах, где практически нет новостроек. С такой инициативой выступил ОНФ. В письме организации в «Дом. РФ» сказано, что нужно сначала четко определить понятие первичного жилья, подпадающего под льготную программу. Сегодня ипотеку на специальных условиях дают именно на новостройки, но в регионах, где жилье практически не строится, этим предложением невозможно воспользоваться. В ОНФ предлагают расширить программу и на некоторые социально незащищенные категории граждан, например инвалидов, а также учителей, врачей.

Не сдерживайте

Действующие правила семейной ипотеки могут вызывать вопросы и недопонимание со стороны граждан: не исключена вероятность возникновения путаницы в определении жилья на первичном и вторичном рынках в связи с отсутствием четких характеристик каждого из них. Об этом сказано в письме ОНФ в адрес «Дом.РФ» (оператор программы), с которым ознакомились «Известия». Общественники предложили дать четкое определение первичного жилья, подпадающего под льготную программу.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Семейная ипотека сегодня распространяется на покупку у юрлиц возводимого жилья по договору участия в долевом строительстве или готового по договору купли-продажи

. Но нет однозначного понимания, могут ли выступать продавцом, например, унитарные предприятия и индивидуальные предприниматели. Также неясно, если права требования на квартиру переуступались несколько раз, необходимо ли учитывать только последнего продавца или всю цепочку. Кроме того, непонятно, являются ли первичным жильем реконструированные девелоперами дома и так далее, пояснил «Известиям» заместитель руководителя исполкома ОНФ Арсений Беленький.

В городах, где не строится жилье, невозможно воспользоваться самыми распространенными льготными программами, сказал эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» гендиректор РАСК Николай Алексеенко.

— Поэтому мы предлагаем распространить программу семейной ипотеки на вторичное жилье в тех городах, где отсутствует жилищное строительство. Возможно, стоит рассмотреть разработку специальных критериев: к примеру, если в городе жилье не строится в течение трех-пяти лет, то семейная ипотека автоматически распространяется на вторичное жилье, — сказал он.

Также нужно постепенно двигаться в сторону введения зависимости параметров программы от различных факторов: числа детей, доходов домохозяйств, текущих жилищных условий

, — сказал Николай Алексеенко. Так программа станет более адресной, пояснил он.

Следует расширить программу и на некоторые социально незащищенные категории граждан, например инвалидов, а также учителей, врачей, — отметил эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Павел Склянчук.

В «Дом.РФ» «Известиям» сообщили, что получили письмо ОНФ. Ответ будет направлен в ближайшее время, добавили там.

— Положения постановления, регулирующие порядок реализации программы «Семейная ипотека», содержат специфические правовые термины, позволяющие разграничить виды приобретаемой недвижимости и формы ее приобретения. Но понятие «новостройка» более доступно для граждан и предполагает определение жилья, находящегося на этапе строительства, — указали в «Дом.РФ».

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Отсутствие на законодательном уровне определения первичного и вторичного рынка жилья действительно может создавать неопределенность и разночтение требований программ поддержки, поэтому закрепление понятий было бы полезным для всех игроков строительного рынка, уверены в пресс-службе ВТБ.

В Минстрое на запрос «Известий» не ответили.

Полезная идея

Квартирный вопрос — в числе самых важных для повышения рождаемости в России, сказала координатор проекта ОНФ «Материнская платформа «Время рожать», председатель общероссийской общественной организации поддержки материнства и детства «Совет матерей» Татьяна Буцкая. Расширение семейной ипотеки точно положительно скажется на демографической ситуации в стране, считает она.

Инициатива носит социальный характер и призвана поддержать в первую очередь узкие слои населения и покупателей вторичного жилья, а не застройщиков, сказал управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

— С учетом продолжающегося снижения реальных доходов населения в этом, безусловно, есть смысл. Для нас главное, чтобы льготная ипотека на вторичном рынке не оттянула на себя спрос с сегмента новостроек, поэтому ее стоит распространить только на регионы, где не ведется строительство нового жилья, — уверен девелопер.

Все программы льготной ипотеки должны распространяться только на определенные льготные категории граждан, уверена президент фонда «Институт экономики города», руководитель комиссии в сфере жилищной политики общественного совета при Минстрое Надежда Косарева.

— Тогда это будет адресная помощь с социальной точки зрения, — считает эксперт.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Андрей Эрштрем

По мнению акционера, управляющего партнера ГК «Основа» Олега Колченко, распространение льготной ипотеки на вторичный рынок — идея спорная. В числе основных задач льготной ипотеки — повышение доступности жилья, напомнил он. Покупая квартиру в новостройке, особенно на начальной стадии строительства, можно сэкономить до 30–40% в сравнении со вторичкой, указал эксперт. Еще одна цель субсидирования — стимулирование строительства в России и приближение ввода к цели нацпроекта «Жилье и городская среда» — 120 млн кв. м в год. В случае стимулирования вторичного рынка ни одна из целей не достигнется, считает он.

С одной стороны, правильно, что льготные программы стимулируют именно девелоперов: продажа новостроек повышает уровень налоговых отчислений, создает рабочие места, сказал директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

С другой, чрезмерное увеличение спроса в сегменте новостроек привело к заметному росту цен, это снизило их доступность. Поэтому предложение о расширении льготного кредитования на вторичное жилье способно создать дополнительную ценовую конкуренцию и, главное, повысить доступность жилья в регионах, где дефицит новостроек, — уверен риелтор.

В целом для повышения доступности жилья необходимо поддерживать высокий уровень спроса и способствовать увеличению объема предложений на рынке, полагает президент НОСТРОЙ Антон Глушков.

Расширение льготной семейной ипотеки позволит сбалансировать спрос и предложение на ипотечном рынке, считает начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. Но нужна дополнительная проработка вопроса для исключения ипотечного «пузыря», полагают в ПАО «Банк «Санкт-Петербург». В крымском РНКБ считают действующие льготные ипотечные программы исчерпывающими.

Специалист объяснил, как сэкономить при оформлении ипотеки

МОСКВА, 7 авг — ПРАЙМ. Лучшим способом сэкономить при оформлении ипотеки станет подача заявок сразу в несколько банков — это позволит сравнить предлагаемые условия по кредиту и страховке, ведь иногда низкая ставка компенсируется крайне дорогой страховкой, рассказал РИА Новости директор по развитию финансовых продуктов финансового маркетплейса «Сравни.ру» Алексей Грибков.

«Лучший способ экономии при оформлении ипотечного кредита — получить решение в нескольких банках и сравнить условия. Помимо таких факторов, как процентная ставка, сумма кредита и срок, важно изучить стоимость страховки и количество страховых компаний, с которыми работает банк. Иногда более низкая процентная ставка может идти вместе с более дорогой страховкой и с небольшим выбором страховых компаний», — говорит эксперт.

Он напомнил, что страховку необходимо продлевать каждый год, поэтому следует правильно оценить суммарные затраты по ипотечному кредиту в перспективе нескольких лет. Также важно выбрать удобный способ внесения ежемесячных платежей и возможность дистанционного продления страховки, указал Грибков.

Путин поручил обеспечить выдачу льготной ипотеки для покупки домов

Перед выбором страховой компании стоит внимательно изучить договор на предмет того, какие риски он покрывает, а также посмотреть историю выплат данной компании при наступлении страхового случая.

От некоторых видов страхования в рамках ипотечного кредита можно отказаться, но это неизбежно приведет к увеличению процентной ставки, предупреждает специалист. В то же время при покупке квартиры на вторичном рынке точно не стоит отказываться от страхования титула квартиры в течение первых нескольких лет, — случаи мошенничества с правом собственности хоть и редкость, но всегда влекут серьезные финансовые потери, несоизмеримые с затратами на страхование.

Наконец, сэкономить можно и с помощью рефинансирования, указывает эксперт. «Спустя примерно год после начала ипотеки, до очередного продления страховки, стоит посмотреть на условия по рефинансированию. Возможно, другой банк предложит более выгодные условия по ипотечному кредиту. Рефинансирование на более выгодных условиях — хороший способ закрыть ипотеку раньше, так как при меньшей процентной ставке можно оформить меньший срок кредита при той же величине платежа», — рекомендует Грибков.

Новостройка или вторичка: что лучше, плюсы и минусы, в чем разница

По данным Минстроя России, в 2020 году застройщики сдали в эксплуатацию 42,4 млн кв. м. многоквартирных домов. Спрос на вторичное жилье в 2021 году вырос на 35% по сравнению с 2019 годом.

Плюсы новостройки

Плюсы недвижимости в новостройках — это, как минимум, юридическая чистота сделки, возможность сэкономить на покупке и больший срок службы дома.

Ниже стоимость

В новостройках квартиры дешевле, чем на рынке вторичного жилья в том же районе и того же класса. Так как застройщик заинтересован в сделке, есть шанс получить от него скидку или дополнительный бонус:

  • отделку в подарок;
  • бесплатное машиноместо на парковке;
  • скидки на товары и услуги компаний-партнеров;
  • бесплатное сопровождение сделки.

Покупка будет выгоднее, если вложиться в нее на этапе строительства дома. Сэкономить можно до 30% по сравнению с итоговой стоимостью квартиры.

В новостройке легче купить недвижимость по льготной ипотечной программе со сниженной ставкой. Например, в Совкомбанке можно оформить ипотеку с процентной ставкой от 0,01%, если приобрести недвижимость от партнера-застройщика.

Выше срок службы дома

Новые дома только «увидели свет» и прослужат дольше, чем вторичка, уже имеющая процент технического и морального износа.

Срок эксплуатации новостроек увеличивают изменившиеся технологии строительства, новые материалы и более совершенное инженерное оборудование.

Планировка и ремонт на свой выбор

Почти в каждой новостройке продают квартиры со свободной планировкой. В них можно самостоятельно установить перегородки и организовать пространство — определить размер и назначение комнат, функциональных зон.

Некоторые застройщики еще на этапе строительства дома соглашаются внести изменения в планировку приобретаемой квартиры — обустроить гардеробную или объединить кухню с гостиной.

Если купить недвижимость в новостройке, не придется переделывать чужой ремонт. Можно оформить интерьер «под себя», не тратя лишние деньги и время.

Современная архитектура

Нестандартные фасадные решения, оригинальные архитектурные элементы и формы, акценты на входных группах и балконах — застройщики используют эти инструменты, чтобы отойти от единого стиля, придать новостройкам «человеческое лицо».

Вторичка с унылыми и однотипными домами сильно проигрывает на их фоне.

Простая сделка

В новостройке вы покупаете недвижимость с «чистой биографией» — без обременений и других собственников. Есть только вы и застройщик. Это значительно упрощает оформление сделки.

Минусы новостройки

Помимо плюсов у строящихся и только сданных домов есть несколько минусов. Для некоторых покупателей они могут стать серьезной проблемой.

Срок сдачи дома может переноситься

Если вы покупаете квартиру в строящемся доме, есть риск, что его не успеют вовремя сдать в эксплуатацию. Такая ситуация может возникнуть из-за недобросовестности застройщика или непредвиденных проблем в бизнесе.

Тогда вместо заселения в собственную квартиру вам придется продолжать тратить деньги на съемное жилье.

Дорогой ремонт

Если в квартирах новостройки предусмотрена только черновая отделка, ремонт может влететь в копеечку. Все придется делать с нуля, ведь фактически вам достанется бетонная коробка с подведенными коммуникациями.

Дороже коммунальные услуги

Будьте готовы платить за услуги ЖКХ больше, если вы покупаете жилье в новом доме с благоустроенной территорией и собственной коммунальной инфраструктурой — котельной, артезианской скважиной, автономной системой водоотведения и т.д.

Обслуживание всех этих «плюшек» придется регулярно оплачивать из своего кармана.

Транспортная инфраструктура

Иногда новые дома возводят практически в чистом поле – особенно это касается новостроек в пригороде. Дороги с хорошим асфальтом и городской общественный транспорт появляются в таких локациях едва ли не в последнюю очередь.

Не исключено, что несколько лет после покупки квартиры придется ходить и ездить по щебенке, а искать ближайшую остановку через пару кварталов от своего дома.

Не развита социальная инфраструктура

Дома часто строят быстрее, чем необходимую инфраструктуру в окрестностях. Вполне возможно, что школа, детский сад и больница в новом районе появятся нескоро. Если вы к этому не готовы, стоит поискать недвижимость в другом месте, а не надеяться на обещания застройщика.

Плюсы вторичного жилья

Спрос на вторичное жилье остается стабильно высоким. И на это есть ряд причин.

Район со всей инфраструктурой

Вторичка расположена в хорошо обжитых районах с развитой социальной инфраструктурой и транспортной доступностью. Можно подыскать вариант недалеко от парковой зоны, больницы или школы. Движение общественного транспорта давно налажено, дороги заасфальтированы.

Готовый ремонт

На вторичке можно купить квартиру с хорошей отделкой и сэкономить деньги. Даже если возникнет необходимость в небольшом косметическом ремонте, по затратам это не сравнимо с ремонтом, сделанным, что называется, с нуля.

Сэкономить еще больше можно с ипотекой Совкомбанка для покупки недвижимости на вторичном рынке. Процентная ставка по программе с господдержкой для семей с детьми — от 5,29%.

Можно заселиться сразу после покупки

После завершения сделки в квартиру можно заезжать и жить. Не нужно ждать, когда достроят и сдадут дом, подготовят всю документацию. Нет риска, что строительство затянется на годы, а вы будете кочевать по съемным квартирам.

Срок заселения может немного сдвинуться только в том случае, если вы пойдете навстречу бывшим собственникам и дадите им чуть больше времени на сборы.

Минусы вторички

У вторичного жилья есть особенности, по которым оно проигрывает новостройкам.

Сложная сделка

Усложнить сделку и преподнести неприятный сюрприз могут претендующие на квартиру наследники, несовершеннолетние дети, а также собственники, отбывающие наказание в тюрьме.

Нередко проблемой становится обременение в виде ипотеки или наложенного на жилплощадь ареста.

Все эти нюансы требуют тщательной проверки с привлечением грамотного риелтора или юриста.

Сложнее получить ипотеку

Банки тщательнее проверяют квартиры на вторичном рынке недвижимости. В ипотеке могут отказать из-за:

  • проблем с документами и собственниками;
  • высокого процента износа дома;
  • незаконных перепланировок.

Так как до погашения ипотеки квартира будет в залоге у банка, то одобрение получит только ликвидная недвижимость, которую можно выгодно продать и компенсировать финансовые потери, если клиент не сможет погасить задолженность.

Старый жилой фонд

Состояние многих домов на рынке вторичного жилья оставляет желать лучшего. Нередко процент технического износа составляет более 40%.

Велик риск, что в таком доме вас будут ждать плохая проводка и вентиляция, аварийное состояние инженерных коммуникаций.

Парковка

Во дворах домов, которые строили несколько десятилетий назад, катастрофически мало парковочных мест. В те годы никто и не задумывался об их необходимости в таком большом количестве.

Что выгоднее: подводим итог

Квартира в новостройке Вторичное жилье

Можете спокойно дождаться окончания строительства дома, вам есть где жить и ожидание не бьет по семейному бюджету.

Покупаете недвижимость с хорошим ремонтом, в благоустроенном районе с развитой инфраструктурой.

Хотите выгодно инвестировать, ведь после благоустройства территории и сдачи дома стоимость квартир в нем возрастет.

Хотите быстро заселиться и наладить быт.

Планируете воплотить интересный дизайн-проект и не готовы переделывать чужой ремонт.

Покупаете жилье для сдачи в аренду, то есть не собираетесь долго жить в купленной квартире и много вкладывать в нее.

Хотите провести максимально «прозрачную» и безопасную юридическую сделку.

 

Надеетесь воспользоваться льготной ипотекой.

 

В остальном критерии выбора квартиры одинаковы. Нужно оценить инфраструктуру, размер коммунальных платежей, удобство планировки.

В «Капиталбанке» рассказали, на каких условиях дают ипотеку на вторичное жилье – Газета.uz

Теперь в «Капиталбанке» можно взять в кредит дом или квартиру на вторичном рынке сроком до пяти лет под 24% годовых.

24 апреля 2021, 11:00   Общество    Реклама

Несмотря на огромное количество новостроек в городе на любой вкус и бюджет, многие при выборе жилья по-прежнему отдают предпочтение недвижимости во вторичном фонде. Более привычные планировки, более надежные строения и зачастую более приемлемые цены. Но накопить на квартиру «с нуля» мало кому удается. Для этого существует специальный вид кредитов — ипотека.

АКБ «Капиталбанк» запустил новый кредитный продукт для покупки квартир и домов на вторичном рынке — «Ипотека Капитал 24».

Процентная ставка:

  • 24% годовых, если первоначальный взнос не менее 51%;
  • 26% годовых, если первоначальный взнос не менее 26%.

Срок: не более пяти лет.

Максимальная сумма кредита: до 2 млрд сумов.

Для оформления ипотечного кредита необходимо:

  • гражданство Узбекистана;
  • наличие постоянного дохода;
  • предварительный договор на приобретение квартиры;
  • копия кадастрового паспорта.

Чтобы получить кредит, заемщик должен быть трудоустроен и иметь стабильный доход. Ипотечный кредит оформляется в филиале «Капиталбанка» по месту нахождения приобретаемого жилья, а не по месту прописки. Ежемесячный платеж не должен превышать 70% от дохода. Если доход недостаточен, то можно оформить созаемщиков.

Воспользоваться кредитным калькулятором, а также получить дополнительную информацию об условиях ипотечного кредитования можно на сайте kapitalbank.uz или у операторов контакт-центра по телефону: (+998) 71−200−15−15.

Facebook: fb.com/kapitalbank.uz
Instagram: @kapitalbank.uz
Telegram-канал: t.me/kapital24

На правах рекламы.

Подпишитесь на наш Telegram

Определение ипотечной ссуды на царапины и вмятины

В отношении ипотечной ссуды

на царапины и вмятины

Ипотечная ссуда с высокой стоимостью означает ипотечную ссуду, классифицируемую как (а) ссуда с высокой стоимостью в соответствии с Законом о собственности и защите капитала 1994 или (b) «высокозатратный», «пороговый», «покрытый» или «хищнический» заем в соответствии с любым другим применимым законодательством штата, федеральным или местным законодательством (или аналогичным образом классифицированный заем с использованием иной терминологии в соответствии с законом, постановлением или постановлением введение повышенного контроля со стороны регулирующих органов или дополнительной юридической ответственности для жилищных ипотечных кредитов с высокими процентными ставками, баллами и / или комиссиями).

Совместная ипотечная ссуда означает ипотечную ссуду, выданную более чем одним Продавцом. Совместных ипотечных кредитов, связанных с трастом, нет.

Замещающий ипотечный заем Любой квалифицированный замещающий ипотечный заем, который заменяет один или несколько Удаленных ипотечных займов.

Разделенная ипотечная ссуда Любая ипотечная ссуда, являющаяся частью комбинации ссуд. Единственные разделенные ипотечные ссуды, которые являются активами Траста на Дату закрытия, — это те, для которых соответствующие номера ссуд (как указано в Графике ипотечных ссуд) указаны в Таблице комбинаций ссуд под заголовком столбца «Номер ссуды.для соответствующей ипотечной ссуды ».

Первая ипотечная ссуда Ссуда ​​под залог жилого фонда, которая представляет собой залог первоочередной ипотечной ссуды в отношении любого Имущества.

Ипотечные ссуды GreenPoint Ипотечные ссуды, для которых GreenPoint внесен в список «Обслуживающее лицо» в Графике ипотечных ссуд. Соглашение об обслуживании GreenPoint: Исключительно в отношении ипотечных ссуд GreenPoint, Основного соглашения о покупке и обслуживании ссуды от 1 марта 2003 г. между Передающей стороной, как покупатель, и GreenPoint, как продавцом и как обслуживающая организация, и, как то же самое, может время от времени вносятся дальнейшие поправки, а также любые уступки и передачи, связанные с ипотечными кредитами GreenPoint.

Ипотечный кредит со скидкой Любой ипотечный кредит со скорректированной чистой ипотечной ставкой, которая меньше размера Обязательного купона.

Ипотечный заем Wet-Ink означает ипотечный заем, который Продавец продает Покупателю одновременно с его выдачей.

Необслуживаемая ипотечная ссуда Ипотека означает ипотеку, обеспечивающую необслуживаемую ипотечную ссуду и связанную с ней необслуживаемую сопутствующую ссуду.

Ипотечный заем во втором залоге Ипотечный заем, обеспеченный вторым залоговым залогом Ипотечный кредит на соответствующее заложенное имущество.

Ипотечные ссуды Park Sienna Ипотечные ссуды, указанные как таковые в Графике ипотечных ссуд, для которых Park Sienna является соответствующим Продавцом.

Исключенный ипотечный заем для специального обслуживающего персонала Любой ипотечный заем (кроме необслуживаемого ипотечного займа) или обслуживаемый полный заем, в отношении которого на любую дату определения Специальному обслуживающему лицу стало известно, что он является стороной-заемщиком .

Специальный обслуживающий персонал по исключенной ипотечной ссуде В отношении любой исключенной ипотечной ссуды со специальным обслуживанием, Специальный обслуживающий персонал, который не является стороной-заемщиком и удовлетворяет всем требованиям приемлемости, применимым к Специальному обслуживающему лицу, изложенным в настоящем Соглашении.

Ипотечная ссуда группы I Ипотечная ссуда, назначенная группе ссуд I. Все ипотечные ссуды группы I имеют основной баланс при выдаче, который соответствует лимитам по ссуде Freddie Mac.

AB Mortgage Loan Старшая «заметка», которая является частью полного кредита AB и является ипотечной ссудой, являющейся частью трастового фонда.

Обслуживание сменной ипотечной ссуды В отношении любой сменной полной ссуды на обслуживание ипотечного кредита, включенного в Доверительный фонд, который будет обслуживаться в соответствии с настоящим Соглашением с Даты закрытия, но обслуживание которого, как ожидается, будет переведено на объединение а также соглашение об обслуживании, заключенное в связи с секьюритизацией соответствующего Обращения по смене обслуживания на дату такой секьюритизации и после нее.Каждый из ипотечных ссуд, обозначенных как «Смена обслуживания» в столбце «Тип» в таблице «Целый ссуда» в Предварительном отчете, будет ипотечной ссудой со сменой обслуживания, относящейся к трасту на Дату закрытия.

Ипотечный заем Группы II Ипотечный заем, назначенный Группе займов II с основным балансом, который может соответствовать или не соответствовать руководящим принципам Fannie Mae и Freddie Mac.

Ипотечные ссуды Park Granada Ипотечные ссуды, указанные как таковые в Графике ипотечных ссуд, для которых Park Granada является соответствующим Продавцом.Park Monaco: корпорация Park Monaco Inc., штат Делавэр, и ее правопреемники переуступают в качестве продавца ипотечных ссуд Park Monaco Вкладчику.

Ипотечный кредит по Закону о льготах Любой ипотечный кредит, ежемесячный платеж по которому был уменьшен в связи с применением Закона о льготах. REMIC: «Канал инвестирования в ипотеку недвижимости» в значении раздела 860D Кодекса.

Упрощенная документация Ипотечный заем Любой ипотечный заем, выданный в соответствии с действующей на тот момент Общей программой упрощенной кредитной документации.Для целей настоящего Соглашения Залогодатель имеет право на получение ипотеки в соответствии с Упорядоченной программой кредитной документации по всей стране, если этот Залогодатель рефинансирует существующий ипотечный заем, который был выдан или приобретен Countrywide, где, среди прочего, ипотечный заем не был предоставлен более просрочка платежа более 30 дней в течение предыдущего двенадцатимесячного периода.

Ипотечный кредит NCB Co-op Любой ипотечный кредит NCB.

Ипотечный заем группы 1 Любой ипотечный заем, указанный в Графике ипотечного кредита как принадлежащий к группе 1 ссуды.

Ипотечный заем группы 2 Любой ипотечный заем, указанный в Графике ипотечного кредита как принадлежащий к группе 2 ссуды

Необслуживаемая ипотечная ссуда Специальная обслуживающая организация означает применительно к любой комбинации необслуживаемых займов применимые « специальный обслуживающий персонал »в соответствии с соответствующим Соглашением об объединении и обслуживании необслуживаемых ипотечных кредитов.

Balloon Mortgage Loan Любой ипотечный кредит или сопутствующий заем, который по своим первоначальным условиям или в силу каких-либо изменений, внесенных на дату закрытия, предусматривает график погашения для такого ипотечного кредита или сопутствующего кредита, выходящий за пределы даты его погашения.

Просроченная ипотечная ссуда Ипотечная ссуда, просроченная не менее шестидесяти дней в отношении Периодических платежей или Воздушных платежей, если таковые имеются, в любом случае такая просрочка должна быть определена без учета льготного периода.

Ипотечные вложения «на царапинах и вмятинах» теряют популярность.

(Bloomberg) — Одна из самых популярных сделок с ипотечными облигациями со времен финансового кризиса выходит из моды, поскольку повышение ставок наказывает неудачливых заемщиков.

Так называемые ипотечные ссуды с царапинами и вмятинами, которые привязаны к заемщикам, которые отстали или начали выплачивать свои долги после дефолта, составляли самую большую часть рынка ценных бумаг, обеспеченных жилищной ипотекой в ​​США, без государственной поддержки в последний период. десятилетие.

Но из-за повышения ставок домовладельцам становится труднее рефинансировать свои ипотечные кредиты, что потенциально увеличивает время, необходимое им для выплаты этой ссуды. Это означает, что покупатели облигаций могут застрять с этими неработающими ссудами и повторно работающими ссудными ипотечными ценными бумагами на большее время, чем они ожидали.И инвесторы делают шаг назад, повышая доходность.

«Повсеместно действуют более высокие ставки, что имеет довольно негативное влияние, поскольку препятствует способности заемщика рефинансировать свою собственность, а также смертельно опасно для дюрации облигаций», — сказал Нил Аггарвал, старший управляющий портфелем и глава отдела торговля в Semper Capital.

Большинство базовых повторно работающих ссуд уже переведены на очень низкие фиксированные ставки. Более медленные темпы предоплаты, чем предполагалось изначально, делают облигацию более рискованной и могут повлиять на ее стоимость.«С точки зрения инвестора, пятилетняя облигация может внезапно превратиться в шестилетнюю или семилетнюю облигацию», — добавил он.

В 2014 году предложение ипотечных облигаций с царапинами и вмятинами достигло пика — почти 50 процентов так называемого рынка RMBS частных торговых марок, которые не продаются и не гарантируются государственными агентствами Fannie Mae или Freddie Mac. По данным Sifma, с тех пор он составил более одной трети от совокупной эмиссии в размере 386 миллиардов долларов.

Эта популярность сейчас падает.Спреды начали увеличиваться в последнее время после более чем двухлетнего сужения тренда. Инвесторы также требуют более выгодных условий в обмен на больший риск дюрации и поглощение дополнительных выпусков.

Средняя доходность по непогашенным повторно исполняющимся облигациям выросла на 60 базисных пунктов до 4,23 процента по сравнению с прошлым годом и почти достигла максимума с начала года. По данным Intercontinental Exchange (ICE) Data Services, старшие транши ипотечных ценных бумаг прибавили 89 пунктов до 3,85 процента, в то время как мезонины прибавили 35 базисных пунктов до 4,46 процента.

«Инвесторы могут ожидать, что показатели залога могут ухудшиться из-за более высоких ставок; более того, выпуск превысил спрос или начинает сокращаться », — сказал Дэвид Варано, директор по маркетинговым исследованиям и стратегии ICE. «До определенного момента спрос удовлетворяется».

Ценные бумаги состоят из некоторых ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой, которые будут подвержены более высокому риску дефолта при повышении ставок, сказал Варано.

Торговля повторными кредитами также стала менее привлекательной для эмитентов, сказал Рик Шарга, исполнительный вице-президент Carrington Mortgage Holdings.

«Сделки с РПЛ не рассматриваются так же, как несколько лет назад», — сказал он. «В этом смысле они похожи на рынок NPL, который в основном иссяк, потому что осталось не так много запасов. Если у вас есть кредитная платформа и вы покупаете RPL сейчас, вы гораздо более осторожны в своей стратегии покупки ».

Увеличение количества безнадежных ипотечных облигаций после обвала ипотечных кредитов в 2008 году подчеркивает, как частные инвестиционные компании, хедж-фонды и REIT смогли получить доступ к восстанавливающемуся жилищному сектору и получить от него прибыль.

После кризиса банки, Fannie Mae, Freddie Mac, Министерство жилищного строительства и городского развития США и другие компании наводнили рынок просроченными кредитами со скидкой. По словам Аггарвала, это длилось восемь лет, пока эти организации вычищали риски из своих балансов.

«Инвесторы приобрели эти активы с инвестиционной доходностью и секьюритизировали эти кредитные пакеты в механизмы финансирования», — сказал он. «Это была самая популярная сделка».

Такие фирмы, как Cerberus Capital Management, Bayview Asset Management, Lone Star Funds и Анджело Гордон, создали предприятия, объединяющие эти ссуды в ценные бумаги.Покупатели ссуды рассчитывали, что заемщики смогут получить текущие ставки, поскольку обслуживающие компании смягчат условия, простили основную сумму долга и увеличат сроки погашения. В конце концов это произошло, и многие смогли сохранить свои дома.

Эмитенты затем адаптировали и скупили эти повторно работающие ссуды, секьюритизировав их в облигации с более длительным сроком погашения, присвоенные рейтинговыми агентствами. Вскоре последовали и другие.

«Это беспроигрышный сценарий», — сказал Шарга. «Заемщик получает право держать дом, а затем, если они станут текущими, у вас будет повторно действующий заем, который более ценен для инвестора, чем проблемные кредиты.

— С помощью Тома Фрека. Чтобы связаться с репортером по этой истории: Адам Темпкин в Нью-Йорке на [электронная почта защищена] Для связи с редакторами, ответственными за эту статью: Кристофер ДеРеза на [электронная почта защищена] Рэндалл Дженсен, Брендан Уолш

АВТОРСКОЕ ПРАВО

© 2018 Bloomberg L.P

Что такое строительство по сравнению с постоянными кредитами?

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы хотите построить дом с нуля, ваш первый шаг — это покупка участка земли.

Тогда можно начинать процесс строительства. Обычно это влечет за собой получение одной ссуды для покрытия покупки земли и затрат на строительство и второй ссуды на ипотеку готового жилья.

Но вы можете сэкономить время и деньги, взяв ссуду на постоянное строительство. Этот вариант упрощает процесс финансирования, предоставляя одну ссуду и одну заключительную транзакцию.

Однако следует помнить о некоторых предостережениях: вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку или может потребоваться более крупный первоначальный взнос. А у вашего кредитора могут быть дополнительные требования и ограничения.

Определите, подходит ли вам ссуда на строительство на постоянной основе, узнав больше о том, что в нее входит.

Что такое постоянный заем на строительство?

Ссуда ​​от строительства до постоянного, также называемая ссудой с единовременным закрытием, — это специальный ссуда, которая используется для финансирования затрат на покупку земли, строительства на ней дома, а затем служит в качестве ипотеки для дома после его завершения. в процессе постройки. Этот вид кредита идеально подходит для заемщиков, которые хотят построить индивидуальный дом с нуля на выбранном участке, используя подрядчиков, которых они выбирают.

Обычно для этих целей вам нужны два отдельных кредита: строительный кредит для покупки земли и строительства на ней дома и отдельный ипотечный кредит для финансирования готового дома.Ссуда ​​от строительства до постоянной позволяет достичь обеих целей. Ссудные средства используются для оплаты земельного участка и затрат на строительство, и после завершения строительства ссуда конвертируется в постоянную ипотечную ссуду с фиксированной ставкой на срок от 15 до 30 лет — в зависимости от того, что вы выберете.

Вот пример того, как работает заем от строительства до постоянного и как он может упростить процесс финансирования. Марк и Синди хотят построить полностью индивидуальный дом на выставленном на продажу участке. Они прибегают к помощи архитектора и консультируются с различными подрядчиками, чтобы получить представление о том, сколько будет стоить строительство индивидуального дома.Вооружившись первоначальной сметой, которая, по их мнению, находится в рамках их бюджета, Синди и Марк подают заявку на ссуду на постоянное строительство у надежного кредитора. После предоставления тщательной документации, включая подтверждение того, что планируемый дом будет соответствовать местным строительным нормам и правилам, их ссуда утверждается. Теперь они могут приобретать участок и платить подрядчикам поэтапно в соответствии с требованиями проекта, не обращаясь за несколькими займами.

Преимущества постоянной ссуды на строительство

Есть несколько преимуществ у ссуды на строительство на постоянной основе.Во-первых, этот вид ссуды работает как кредитная линия, поскольку вы можете получить ровно ту сумму денег, которая вам нужна, в то время, когда она вам нужна.

Еще одно преимущество заключается в том, что с вас начисляются проценты только на сумму, полученную на этапе строительства. Пока ваш дом строится, вы будете платить проценты только по строительной части кредита — на срок до 18 месяцев. Таким образом, ваши выплаты в этот период будут ниже, чем если бы вы взяли другой ссуду.Такая гибкость пригодится, особенно если строительство длится дольше, чем ожидалось.

Возможно, лучше всего то, что вам не нужно подавать заявку, квалифицироваться, заполнять документы или оплачивать заключительные расходы по двум разным займам. Это может сэкономить ваше время, а также деньги, которые в противном случае тратятся на отдельные сборы за подачу заявления и урегулирование. Кроме того, как на этапе строительства, так и на этапе ипотеки, «обычно вы можете зафиксировать фиксированную процентную ставку за 18 месяцев вперед», — говорит Шерил. Старр, поверенный по недвижимости и управляющий партнер Bernkopf Goodman LLP в Бостоне.«Это может защитить от повышения процентных ставок».

Недостатки перехода от строительства к постоянному ссуде

Этот тип ссуды, хотя и удобен, но не лишен недостатков. Кредиторы, предоставляющие ссуды от строительства до постоянных, обычно взимают более высокие фиксированные процентные ставки, особенно на этапе строительства. Это потому, что кредитор считает эти ссуды более рискованными, потому что он финансирует землю, строительство и ипотеку готового дома, и может пройти до 18 месяцев, прежде чем вы переключитесь с выплат только процентов на выплату основной суммы и процентов по ипотеке. .Ваш кредитор может взимать одинаковую фиксированную процентную ставку для обоих этапов или снизить фиксированную процентную ставку, как только ваш кредит будет преобразован в постоянный ипотечный кредит.

Возможно, вам также придется внести больший первоначальный взнос — часто не менее 20% — для получения этой ссуды. Другие кредитные программы могут потребовать меньшего первоначального взноса.

Кроме того, ваш кредитор может потребовать дополнительную документацию по этой ссуде, по словам Старра, например:

  1. Письменный договор с лицензированным генеральным подрядчиком вместе с полными планами и спецификациями для вашего нового дома.
  2. Свидетельство о страховании строительного риска и другом страховом покрытии, защищающем имущество во время строительства.
  3. Подготовленное заявление от вашего подрядчика каждый раз, когда запрашиваются деньги, с указанием работы, которая была завершена, сколько уже было заплачено, сколько запрошено за этот месяц и сколько работы осталось до завершения строительства.

Ваш кредитор может также настаивать на проверке каждый раз, когда вы хотите привлечь дополнительные кредитные средства, и вам придется каждый раз платить за это.Ваш участок и готовый дом могут потребовать отдельной оценки, за которую вы также должны заплатить. Кроме того, в зависимости от кредитора и условий вашей ссуды с вас может взиматься штраф, если строительство дома занимает больше времени, чем предполагалось (например, более одного года), или если вы пытаетесь погасить ссуду или рефинансировать ее досрочно. .

Наконец, если сумма вашего кредита недостаточна для оплаты всей стоимости строительства, вы должны оплатить оставшуюся часть наличными.

Как определить, соответствует ли ваша собственность критериям

Чтобы претендовать на получение постоянной ссуды на строительство, большинство кредиторов оговаривают, что дом должен быть основным или вторым домом, занимаемым владельцем.Кроме того, дом должен быть одноквартирным, односемейным, отдельно стоящим. Это означает, что присоединенные дома, такие как таунхаусы, кондоминиумы и многоквартирные дома, не имеют права.

Ссуду от строительства до постоянного через Fannie Mae или Freddie Mac также можно использовать для финансирования готовых домов. «Чтобы определить, соответствует ли ваша собственность критериям, лучше всего связаться с кредитным консультантом, чтобы обсудить проект заранее. , — предлагает Пол Бьюдж, президент и главный операционный директор Inlanta Mortgage в Пьюоки, штат Висконсин.

Как получить ссуду

Остаток по кредиту выплачивается вашим подрядчикам с приращениями на протяжении всего этапа строительства. Эти платежи в рассрочку называются «розыгрышами». Перед тем, как закрыть ваш кредит, ваш кредитор составит график розыгрыша.

Ваш кредитор или застройщик «проведет проверки на этапе строительства, представит подробный отчет о уже выполненных работах и ​​запросит дополнительные средства для выплаты», — поясняет Бюге.

Как правило, заемщик не участвует в процессе розыгрыша, добавляет Бюге.

Каковы первоначальные затраты?

Как и в случае любой строительной или жилищной ссуды, ссуды с однократным погашением связаны с расходами, которые необходимо оплатить авансом. К ним относятся:

  • Минимальный первоначальный взнос, который требует ваш кредитор — часто 20% от общей суммы займа.
  • Ваш кредитор может также включить финансовые расходы, такие как сбор за подачу заявки на получение кредита, а также расходы на закрытие сделки.

После того, как ваш кредит будет закрыт и вы начнете привлекать средства из кредита для покрытия расходов на строительство, вы начнете выплачивать только процентные платежи на взятые вами суммы.

Где я могу найти постоянного кредитора на строительство?

Кредиторов от строительства до постоянных можно найти в большинстве традиционных кредитных организаций в Интернете или в обычных офисах.

При поиске кредиторов вам нужно специально искать или запрашивать этот тип ссуды, отмечает Дэниел Хилл, CFP и президент Hill Wealth Strategies со штаб-квартирой в Ричмонде, штат Вирджиния.

Затем будьте готовы предоставить кредитору подробные сведения, в том числе «где будет построен ваш дом, почему это место, размеры дома, внешние пожелания и ориентировочные затраты на землю, строительство дома и долгосрочную перспективу». Срок выплаты срочной ипотеки », — говорит Хилл.

Вот несколько кредиторов, которые предлагают ссуды от строительства до постоянных:

Кредитор Вариант для
BuildBuyRefi Доступен в каждом штате, доступен в каждом штате , Рейтинг A + Better Business Bureau, 640 минимальных кредитных баллов
TD Bank Варианты одинарного или двойного закрытия, выбор ссуд с фиксированной или регулируемой ставкой, гибкие варианты первоначального платежа
Go Mortgage Corporation 0% — Доступны программы первоначального взноса 5%, ссуды предоставляются в 32 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C.
FMC Lending Закрытие всего за 7 дней, минимальный кредитный рейтинг не требуется, предварительное банкротство разрешено
Национальная группа жилищного кредитования Программы низких первоначальных платежей (финансирование до 100%), ссуды в 48 штатов, более низкие ставки, чем у конкурентов

Это всего лишь несколько кредиторов, которых вы можете рассмотреть, поэтому обязательно проведите исследование, чтобы определить, какой из них лучше для вас.

Итог

Подходит ли вам постоянный заем на строительство? Это зависит от ваших потребностей, целей и бюджета.Если вы не хотите покупать существующий дом и предпочитаете спроектировать и построить дом с нуля по многим параметрам по вашему выбору, это может быть вашим лучшим вариантом ссуды.

«Ссуды на постоянное строительство — отличный способ получить право собственности на жилье на этом конкурентном рынке недвижимости, где инвентарь для существующих домов часто недостаточен», — говорит Бюге.

Эти кредиты также стоит изучить существующим домовладельцам, которые хотят переехать в дом своей мечты, добавляет он.

Финтех-фирма Scratch нацелена на замену традиционных ипотечных сервисов

Новая финансовая технологическая компания под названием Scratch планирует использовать новую веб-платформу вместе с альтернативной моделью ценообразования, чтобы конкурировать с компаниями, которые обслуживают ипотечные и другие потребительские кредиты.

«Вместо того, чтобы пытаться создать более качественную службу обслуживания кредитов, мы решили полностью заменить службу обслуживания кредитов платформой для обслуживания долга, которая расширяет возможности заемщиков и приближает их к своим кредиторам», — сказал Самех Эламави, генеральный директор и соучредитель Scratch. в пресс-релизе.

Компания, которая привлекла 17 миллионов долларов от CFSI JPMorgan Chase и других инвесторов, планирует предложить альтернативные цены, которые исключают традиционную премию, уплачиваемую за обслуживание проблемных кредитов. Обычно это более дорогостоящее мероприятие для обслуживающего персонала, но Scratch планирует использовать автоматизацию для сокращения расходов.

Компания планирует работать более эффективно, чем унаследованные сервисные центры, использующие «подавляющие ручные» процессы и «полагающиеся на крупные аутсорсинговые центры обработки вызовов», говорится в ее пресс-релизе.

Автоматизация Scratch также направлена ​​на снижение затрат с помощью инструментов самообслуживания для заемщиков. Он взимает с потребителей плату за просрочку платежа только в том случае, если они могут произвести платеж. Платы за просрочку платежа используются для финансового образования и обучения потребителей.

«Бизнес-модели, основанные на ошибках или неудачах заемщиков, больше не являются жизнеспособными», — сказал Эламави, член консультативного совета Бюро финансовой защиты потребителей.

Компания планирует взимать плату с кредиторов, с которыми работает, либо на основе ежемесячной ссуды, либо на основе процентной доли непогашенных ссуд в месяц.

Поставщик студенческих ссуд Meritize и кредитор BlockFi, обеспеченный активами в криптовалюте, работают с Scratch.

Эламави ранее был менеджером по продукту в DropBox и Pinterest. Соучредитель Крис Уолтерс также ранее работал в Pinterest, где он был техническим руководителем и техническим менеджером.

Другими компаниями, инвестировавшими в Scratch, являются Index Ventures, Ribbit Capital, Founders Fund и Nyca Partners.

Как создать хороший кредит с нуля

Создание хорошей кредитной истории никогда не было так важно, как сегодня.

Дело не только в том, что вам понадобится хороший кредит для получения приличных ставок, когда вы будете готовы купить дом или машину. Ваша кредитная история может определить, получите ли вы хорошую работу, приличную квартиру или разумные цены на страховку. Это классическая уловка-22: чтобы получить кредит, вам нужно иметь кредит. Так с чего же начать?

Если вы только начинаете, у вас есть уникальная возможность правильно построить кредитную историю.

Вот что нужно делать и чего избегать.

Попробовать чужой кредит

Самый быстрый способ создать кредитную историю — это «заимствовать другую запись», либо добавив к кредитной карте в качестве «авторизованного или совместного пользователя», либо попросив кого-нибудь совместно подписать за вас ссуду.

Добавление в качестве «авторизованного пользователя» связано с определенными рисками как для вас, так и для лица, предоставляющего вам доступ к карте.

Если ваш отец делает вас авторизованным пользователем своей кредитной карты, например, его история с этой учетной записью может быть импортирована в файл вашего кредитного бюро, что даст вам мгновенную кредитную историю.Если он хорошо справился со своим счетом, это хорошо отразится на вас. Но если он этого не сделал, его ошибки также станут вашими.

Даже если вы доверяете человеку, добавляющему вас на карту, вы не сможете воспользоваться его или ее кредитом. Некоторые эмитенты кредитов не сообщают об авторизованных пользователях в кредитные бюро, особенно если пользователь не состоит в браке с первоначальным держателем карты. Если цель состоит в том, чтобы предоставить вам кредитную историю, человек, который добавляет вас в качестве авторизованного пользователя, должен позвонить эмитенту и спросить, как (или если) будет сообщен ваш статус в качестве пользователя.

Подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты

Если вы не можете получить обычную кредитную карту, подайте заявку на защищенную версию. Они требуют, чтобы вы внесли деньги у кредитора; ваш кредитный лимит обычно равен депозиту.

Ваш кредитный союз, если он у вас есть, — хорошее место, чтобы начать поиск обеспеченной карты. Вы также можете обратиться в банк, в котором у вас открыт текущий счет. Однако, если эмитент не сообщает в бюро кредитных историй, карта не поможет создать вашу кредитную историю.

Получите кредит в рассрочку

Чтобы получить лучший кредитный рейтинг, вам необходимо сочетание различных типов кредитов, включая возобновляемые счета (кредитные карты, кредитные линии) и счета в рассрочку (автокредиты, личные ссуды, ипотека). Чтобы получить предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды в Калифорнии, щелкните здесь.

Незначительно, но регулярно используйте возобновляемые счета

Для создания кредитного рейтинга у вас должен быть кредит не менее шести месяцев, при этом хотя бы одна из ваших учетных записей обновлена ​​за последние шесть месяцев.

Регулярное использование карточек должно гарантировать, что ваш отчет регулярно обновляется. Это также будет поддерживать интерес кредитора к вам как к клиенту. Если вы получите кредитную карту и никогда не воспользуетесь ею, эмитент может аннулировать учетную запись.

В конечном итоге эксперты говорят, что лучше всего иметь от трех до пяти кредитных карт, но не более того. Вам следует держать свой баланс как можно ниже. Если у вас есть кредитный счет с нулевым балансом, не закрывайте его.

Вместо этого сделайте небольшую покупку, чтобы карта отображалась как активный счет в вашем кредитном отчете, и вам будут начислены баллы за вашу долгосрочную кредитную историю.

Это всего лишь несколько советов, которые следует учитывать при поиске ипотечного финансирования в Калифорнии. Получите быстрое предложение по ипотечной ставке

Как создать кредит — NerdWallet

Кредит на строительство может быть сложной задачей. Если у вас нет кредитной истории, сложно получить ссуду, кредитную карту или даже квартиру.

Но как вы должны показать историю ответственного погашения, если вам вообще никто не даст кредит?

  • Если ваша цель — получить кредитную карту, вы можете начать с защищенной кредитной карты или совместно подписанной карты или попросить стать авторизованным пользователем карты другого лица.

  • Если вы хотите создать кредит без кредитной карты, вы можете попробовать ссуду для создания кредита, обеспеченную ссуду или совместно подписанную ссуду. Есть также способы использовать арендную плату, телефонные и коммунальные платежи для получения кредита. Некоторые из этих способов бесплатны, другие требуют оплаты.

Вот посмотрите на инструменты кредитования и как их использовать, чтобы заработать хороший кредитный рейтинг.

Получите обеспеченную кредитную карту

Если вы строите свой кредитный рейтинг с нуля, вам, вероятно, придется начать с обеспеченной кредитной карты.Защищенная карта обеспечена внесенным вами авансом наличными; сумма депозита обычно совпадает с размером вашего кредитного лимита. Минимальная и максимальная сумма депозита зависит от карты. Многие карты требуют минимального депозита в 200 долларов. Некоторые компании, такие как Avant, Deserve, Petal и Jasper, теперь предлагают альтернативные кредитные карты, для которых не требуется залог.

Вы будете использовать карту, как любую другую кредитную карту: покупать вещи, производить платеж в установленный срок или раньше, получать проценты, если вы не оплачиваете остаток в полном объеме.Вы получите свой депозит обратно, когда закроете счет.

Защищенные кредитные карты не предназначены для вечного использования. Цель защищенной карты — создать у вас достаточно средств, чтобы получить право на необеспеченную карту — карту без депозита и с лучшими преимуществами. Выберите защищенную карту с низкой годовой платой и убедитесь, что она сообщает данные о платежах всем трем кредитным бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Ваш кредитный рейтинг строится на основе информации, собранной в ваших кредитных отчетах; карты, которые сообщают всем трем бюро, позволяют вам составить более полную кредитную историю.

Получите продукт для создания кредита или обеспеченную ссуду

Кредит для создания кредита — это именно то, на что он звучит — его единственная цель — помочь людям получить кредит.

Обычно деньги, которые вы занимаете, хранятся у кредитора на счете и не передаются вам до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Это своего рода программа принудительных сбережений, и ваши платежи сообщаются кредитным бюро. Эти ссуды чаще всего предлагаются кредитными союзами или местными банками; Self предлагает их онлайн, как и SeedFi.

Kikoff предлагает кредитную линию на 500 долларов, которая предназначена исключительно для использования в качестве инструмента создания кредита.

Другой вариант: если у вас есть деньги на депозите в банке или кредитном союзе, спросите их о обеспеченной ссуде для создания кредита. При этом залогом являются деньги на вашем счете или депозитный сертификат. Процентная ставка обычно немного выше, чем процент, который вы зарабатываете на счете, но она может быть значительно ниже, чем другие ваши варианты.

Также возможно получить ссуду или необеспеченную кредитную карту с помощью соподписавшегося лица.Но убедитесь, что вы и со-подписывающая сторона понимаете, что со-подписывающая сторона несет ответственность за выплату всей причитающейся суммы, если вы не заплатите.

Стать авторизованным пользователем

Член семьи или другое значимое лицо может пожелать добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту. При этом история платежей этой карты будет добавлена ​​в ваши кредитные файлы, поэтому вам понадобится основной пользователь, у которого есть долгая история своевременных платежей. Кроме того, добавление в качестве авторизованного пользователя может сократить время, необходимое для создания оценки FICO.

Вам совсем не обязательно использовать кредитную карту или даже владеть ею, чтобы получить выгоду от того, что вы являетесь авторизованным пользователем.

Попросите основного держателя карты узнать, сообщает ли эмитент карты о действиях авторизованного пользователя в кредитные бюро. Об этой деятельности обычно сообщается, но вы должны быть уверены, что в противном случае ваши усилия по созданию кредита могут быть потрачены впустую.

Вы должны прийти к соглашению о том, будете ли вы использовать карту и как будете добавлены в нее в качестве авторизованного пользователя, и будьте готовы заплатить свою долю, если вы заключите такую ​​сделку.

Получите кредит по счетам, которые вы оплачиваете

Службы отчетности по арендной плате, такие как Rental Kharma и LevelCredit, принимают счет, который вы уже оплачиваете, и помещают его в свой кредитный отчет, помогая создать положительную историю своевременных платежей. Не каждый кредитный рейтинг учитывает эти платежи, но некоторые делают, и этого может быть достаточно, чтобы получить ссуду или кредитную карту, которая прочно закрепит вашу кредитную историю для всех кредиторов.

Experian Boost предлагает способ отражения вашего счета за мобильный телефон и коммунальные услуги в вашем кредитном отчете в этом кредитном бюро.Обратите внимание, что эффект ограничен только вашим кредитным отчетом с Experian и любыми кредитными рейтингами, рассчитанными на его основе.

Практикуйте хорошие кредитные привычки

Создание хорошего кредитного рейтинга требует времени и истории своевременных платежей.

Чтобы получить оценку FICO, вам потребуется как минимум одна учетная запись, которая открыта шесть месяцев или дольше, и как минимум один кредитор, сообщающий о вашей деятельности в кредитные бюро за последние шесть месяцев. VantageScore от крупнейшего конкурента FICO может быть создан быстрее.

Практикуйте эти хорошие кредитные привычки, чтобы набрать больше очков:

  • Старайтесь производить платежи вовремя и платить хотя бы минимум, если можете. Своевременная оплата кредитной карты или кредита каждый раз — это самое важное, что вы можете сделать, чтобы повысить свой рейтинг. Если вы можете заплатить больше минимума, это тоже поможет вам набрать очки.

  • Если вы пользуетесь кредитными картами, сохраняйте низкий уровень использования кредита — коэффициент использования — это процент от вашего кредитного лимита, который вы используете.Мы рекомендуем по возможности поддерживать использование кредита ниже 30% по всем картам. Чем ниже ваше использование, тем лучше для вашего счета.

  • Избегайте подачи заявок на открытие нескольких закрытых кредитных счетов; заявки на получение кредита могут вызвать небольшое временное снижение вашей оценки. Несколько приложений могут нанести значительный ущерб. NerdWallet рекомендует размещать заявки примерно на шесть месяцев, если вы можете, и исследовать лучшую кредитную карту для ваших нужд, прежде чем подавать заявку.Обратите внимание, что несколько заявок на получение автокредитов или ипотечных кредитов в течение короткого промежутка времени будут сгруппированы в одно, как «покупка ставок».

  • Держите счета кредитной карты открытыми. Если у вас нет веских причин для закрытия учетной записи, например из-за высокой годовой платы или плохого обслуживания клиентов, подумайте о том, чтобы оставить ее открытой. Вы также можете попробовать понизить его или перенести свой кредитный лимит на другую карту. Закрытие учетной записи может негативно повлиять на использование кредита и снизить средний возраст учетной записи.

Проверьте свои кредитные рейтинги и отчеты

Кредитный отчет — это запись того, как вы использовали кредит в прошлом. Ваши кредитные рейтинги предсказывают, как вы будете обращаться с кредитами в будущем, используя информацию в ваших кредитных отчетах. Вам нужно будет следить как за ошибками, так и за тем, чтобы ваши усилия по созданию кредита окупились.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

Несколько эмитентов кредитных карт печатают оценки FICO в ежемесячных отчетах клиентов и также предоставляют доступ в режиме онлайн. Некоторые эмитенты карт предлагают бесплатные баллы кому угодно, независимо от того, держателю карты или нет.

Запросите годовые кредитные отчеты и проверьте каждый на наличие ошибок и неточностей. До апреля 2022 года вы можете бесплатно проверять свои отчеты еженедельно. Обсудите любые обнаруженные вами ошибки в кредитных отчетах, которые могут снизить ваши оценки.

Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную аналитическую информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу.Учить больше.

Жилищные ипотечные ссуды в MN & WI

Хотите ипотеку, которая соответствует вашим потребностям? Выберите одного из экспертов по ипотечному кредитованию Merchants Bank. Мы предлагаем полный спектр вариантов ипотеки по ипотечным ставкам, которые вам нравятся, при поддержке обслуживания и опыта наших ипотечных групп, расположенных в Миннесоте и Висконсине.

Выберите своего кредитора и подайте заявку прямо сейчас Посмотрите сегодняшние ставки по ипотеке

Различия между вариантами ипотеки или жилищного кредита иногда могут сбивать с толку.Ниже приводится список предлагаемых нами типов ипотеки с кратким обзором каждого из них.

Основы ипотеки

  • Предварительное одобрение ипотеки — это простой процесс подачи заявки, позволяющий определить, имеете ли вы право на получение ипотеки. Ваша кредитная информация и информация о доходах являются основными факторами, принимаемыми во внимание. Если вы соответствуете требованиям, предварительное одобрение имеет много преимуществ. Это позволит вам узнать, сколько дома вы можете себе позволить, и продемонстрирует продавцам, что вы серьезно относитесь к покупке дома.
    Подать заявку на предварительное одобрение ипотеки
  • A Ипотека — это ссуда на покупку недвижимости.Обычно ипотека имеет фиксированную ставку и должна быть выплачена в течение определенного периода времени.
  • Рефинансирование ипотеки — это возможность погасить вашу первую ипотеку и подать заявку на новую ипотеку для той же собственности. Обычно вы рефинансируете ипотеку, чтобы получить лучшую ставку или срок.

  • Вторая ипотека — это заем денег с использованием собственного капитала вашего дома для обеспечения ссуды. Этот тип жилищной ссуды работает во многом так же, как личная ссуда может использовать стоимость автомобиля для обеспечения ссуды.

Ипотечные программы

  • Обычная или традиционная ипотека , в дополнение к ипотечным кредитам в рамках программ, перечисленных ниже.
  • Строительная ссуда предусматривает финансирование строительства нового дома. Кредит является краткосрочным и часто конвертируется в постоянное финансирование по окончании строительства. Узнайте больше о наших вариантах ссуды на строительство.
  • Ипотечная программа Администрации ветеранов (VA) предоставляет гарантированную государством ипотеку ветеранам и их супругам, отвечающим определенным требованиям.Свяжитесь с нами для уточнения деталей.
  • Ипотечная программа Федерального жилищного управления (FHA) предоставляет более гибкие варианты ипотечного кредитования. В частности, если вам требуется меньший первоначальный взнос или первоначальный взнос из других источников, например подарок; вы впервые покупаете жилье или у вас в прошлом были проблемы с кредитом. За подробностями обращайтесь к кредитору.
  • Ипотечные программы Fannie Mae и Freddie Mac предоставляют варианты, если вам требуется меньший первоначальный взнос, более гибкие требования к доходу или вы живете в сообществе с низким доходом, недостаточным уровнем обслуживания или высокой стоимостью.Узнайте больше о каждой программе напрямую от Fannie Mae и Freddie Mac.
  • Программа по ипотеке для развития сельских районов предоставляет гарантированную государством ипотеку заявителям с низким или очень низким доходом в соответствующих сельских районах, которые соответствуют особым требованиям.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*