Инвестирование денег: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за крайне низких ставок хранить деньги в банке становится все менее выгодно. Мы спросили экспертов и выделили пять альтернатив обычному вкладу. Это лучшее, что может произойти с деньгами, снятыми с депозита

Фото: Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

Акции циклических компаний

Лучшими акциями охваченного пандемией мира ожидаемо стали бумаги технологического сектора: капитализация  гигантов вроде Facebook, Amazon, Apple, Alphabet и Netflix резко выросла на фоне изменившихся потребностей людей.

Однако рано или поздно ситуация изменится: рынки ждут появления вакцины и восстановления экономики — а это хорошо для динамики циклических акций, котировки которых, как правило, растут вместе с экономикой. К ним относят бумаги компаний в сферах металлургии, автопрома, туризма, развлечений, ресторанного бизнеса.

К циклическим акциям советуют присмотреться все больше людей: скажем, стратег Jefferies по акциям Стивен Де Санктис предположил, что сектор производства материалов может начать опережать IT-сектор и здравоохранение. Однако нужно выбрать правильный момент для инвестирования.

Александр Кудрин, главный стратег «Атона», в рамках вебинара «РБК Talks·Инвестиции»: «Если мы говорим о появлении вакцины, то авиаперевозки и туризм представляются перспективными отраслями — они находятся практически на дне и имеют большой потенциал для быстрого восстановления. Весьма интересен сектор медицины, и спрос на разного рода медицинские услуги растет из-за старения мирового населения. Лично мне интересен сектор передачи электроэнергии — при хорошем развитии событий восстановление экономик будет идти достаточно быстро, а рост ВВП сопровождается ростом потребления электроэнергии, а ее нужно как-то получать».

Фото: Bruce Bennett / Getty Images

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «В ближайшие два — четыре месяца я бы поостерегся вкладывать деньги в акции. Первый эмоциональный шок прошел, и рынки уже хорошо выросли. Все индексы мы видим на докризисных уровнях, и большинство акций «на хаях» — а это сигнал быть осторожным.

Разумный инвестор продает то, что дорого, и покупает, что дешево. Так что ждем вторую волну или коррекцию и заходим в рынок. А пока наблюдаем и не поддаемся эффекту толпы».

Джим Роджерс во время пандемии вложился в вино, туризм и экономику Японии

Дивидендные акции

Из-за чрезвычайно низких ставок упала доходность не только вкладов, но и такого традиционного защитного актива, как облигации

  . Из-за этого все больше инвесторов начали уменьшать долю бондов в портфелях — на Уолл-стрит даже посчитали устаревшей классическую стратегию «60/40», согласно которой 40% портфеля нужно держать в облигациях.

Все больше финансистов рекомендуют другие безопасные активы — в частности, качественные дивидендные акции. Знаменитый инвестор Бертон Малкиел предложил в качестве примера таких инвестиций привилегированные бумаги JP Morgan или AT&T, а также обыкновенные акции с высокими дивидендами — в частности, IBM или Verizon.

Дивидендный портфель: проверяем долгосрочную стратегию на прочность

В России тоже немало хороших вариантов — например, привилегированные акции «Сургутнефтегаза». По расчетам аналитиков «БКС Брокер», исходя из нынешнего уровня цен на нефть и курсовой переоценки валютной кубышки компании, дивиденды по итогам 2020 года могут составить ₽5,9 на акцию. Это означает дивидендную доходность 15,5% по привилегированным акциям.

Нефтеперерабатывающее предприятие «Сургутнефтегаза» в Киришском районе Ленинградской области (Фото: Антон Ваганов / ТАСС)

Игорь Файнман: «В этом году дивидендный сезон был нервным, но обладатели железных нервов получили вполне достойный дивидендный урожай. Идут выплаты за первое полугодие по ряду эмитентов, но они не впечатляющие: показатели прибыли у многих просели, и рачительные советы директоров предпочитают оставлять деньги в резервных фондах или направлять на покрытие убытков первого полугодия, а не делиться с акционерами. Следующий интересный для дивидендов этап наступит весной 2021 года. Но перед тем как покупать, неплохо будет проанализировать отчетность, чтобы понять: а вообще, выплачивать-то есть что?»

Хорошая альтернатива акциям для тех, кто только пришел на рынок. ETF — это удобный способ диверсифицировать портфель, инвестируя не в конкретные бумаги (выбрать которые правильно непросто, особенно для новичков), а в набор финансовых инструментов. Купить акции ETF может любой частный инвестор, при этом бумаги стоят дешево и достаточно ликвидны.

Разнообразие фондов поражает: инвестировать можно не только в ETF на целые отрасли экономики, валюты или металлы, но и на такие нишевые вещи, как медицинская марихуана, видеоигры или сети 5G. В России рынок ETF-фондов не так развит, как на Западе, однако с каждым годом этих инструментов становится все больше.

Александра Краснова, директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack:

«Индексные фонды — хороший вариант для новичков, потому что шансов, что фонд акций или облигаций вырастет намного больше, чем вырастет отдельная ценная бумага. С этим видом инвестиций, как и с акциями, стоит максимально диверсифицировать портфель и выбрать в него разные ETF — с разными активами (акции, облигации, металлы) и из разных стран.

Что такое ETF: как купить весь рынок за один рубль?

Валюта: доллар или евро

Классическое вложение, а также инструмент сохранения капитала. Главное — не забывать о диверсификации валютного портфеля: ведь если все ваши накопления лежат в одной валюте, то вы рискуете потерять часть денег при падении ее курса.

Однако, как и в случае с циклическими акциями, для покупки валюты нужно выбрать верный момент: не поддаваться панике и не приобретать ее на пике.

Фото: Сергей Коньков / ТАСС

Игорь Файнман: «Доллар зашел в комфортный коридор ₽73–75 и до следующих стрессов будет находиться на данных уровнях. Инвестировать сейчас в него нет особого смысла — всю потенциальную доходность съест спред, а заработать на валютной переоценке не получится. С другой стороны, первые негативные новости дадут всплеск вверх, и пора будет задуматься о продаже купленной летом валюты. Когда покупать? Ниже ₽72. А когда он будет ниже ₽72? Я не знаю, но вряд ли уже в этом году».

Александра Краснова: «Прямо сейчас не самый удачный момент для покупки валюты. С другой стороны, с 1998 года было очень мало удачных моментов для покупки. Согласно статистике, накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет».

Что будет с курсом доллара в 2021 году: падение до ₽65 или рост до ₽80

Самообразование

Как говорил Бенджамин Франклин, «если человек облегчает свой кошелек в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть — инвестиции  в знания приносят наибольший доход».

Действительно, вложения не обязательно должны приносить прямой денежный доход — в большом плюсе можно остаться и косвенно. Особенно — если вложить деньги в самого в себя: в собственное развитие или получение новых навыков.

Это поможет стать более востребованным специалистом и значительно увеличить свое материальное положение.

Александра Краснова: «Самообразование — это отличная инвестиция. Из-за технологий мир стремительно меняется, и чтобы быть интересным работодателю, нужно постоянно совершенствоваться. Но перед тем как накупить курсов на все деньги со вклада, нужно тщательно все рассчитать: понять, какие навыки вам нужно освоить, чтобы стать более компетентным в своей сфере, и на какой рост зарплаты вы можете рассчитывать после окончания курса».

Игорь Файнман: «Самая правильная инвестиция, которая даст добавленную стоимость в будущем. Рынки нестабильны, и инвестиции в себя — самый правильный девиз на период коронакризиса. Ведь повышение квалификации, правильный нетворкинг и работа вашего серого вещества точно принесет в разы больше дивидендов, чем акции дивидендных аристократов».

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Урок 4. Инвестирование и накопление

Мы переходим к очень интересному разделу финансовой грамотности. Как и предыдущие, этот урок предлагает вам изучить простую последовательность действий, которые вполне возможно уже через пару лет могут сделать вас обеспеченным человеком. Во вступительном уроке мы уже говорили с вами о том, что миллионером можно стать и без инвестирования (таковыми являются, например, актеры и спортсмены), однако эти люди как правило не обладают финансовой грамотностью и в итоге теряют все свои деньги. Это все потому, что они не знают или не хотят знать двух правил, которые мы с вами сейчас изучим.

Содержание

  1. Квадрант денежного потока
  2. Кредит как неоднозначный генератор дохода
  3. Актив и пассив
  4. Правила инвестирования Уоррена Баффета
  5. Источники пассивного и условно-пассивного дохода
  6. Проверочный тест
  7. Отзывы и комментарии

Без инвестирования и накопления практически невозможно стать обеспеченным человеком на всю жизнь. Даже если у вас будет очень много денег, это не гарантирует вам безбедное будущее. Поэтому так важны два правила «Накапливай» и «Инвестируй».

Что же такое накопление? Накопление — это откладывание части дохода. Уже одно это лучше, чем покупка ненужных вещей. Если вы откладываете треть или половину дохода, ищете новые источники и наращиваете свой капитал, уже через небольшой промежуток времени (от трех до шести месяцев) вы можете начинать инвестировать.

Впрочем, накопление — это по сути пожизненный процесс и ничего страшного в нем нет. Даже когда вы станете удачно инвестировать, то все равно должны заниматься накоплением для того, чтобы иметь более солидную сумму для серьезных инвестиций. Когда вы заканчиваете заниматься накоплением, то ваша финансовая грамотность, а вместе с ней и доходы, падают. Поэтому это первое и очень простое правило — с сегодняшнего дня и до конца своей жизни занимайтесь накоплением своих финансовых ресурсов. Это не значит, что вы не можете себе позволить хороший автомобиль или дом. Можете, но не в том случае если это все ваши деньги. Многие богатые люди считают, что дом стоимостью в 200 тысяч долларов можно себе позволить только когда у вас есть полтора миллиона, половина из которых приносит вам дополнительный доход. Иначе вам всю свою жизнь придется работать для того, чтобы оплачивать счета за этот.

Накопление представляет собой три шага: урезание ненужных расходов, накопление финансов со всех своих доходов и подготовка к инвестированию.

Поэтому наше второе правило: инвестируйте.

Инвестирование — вложение капитала с целью получения прибыли.

Инвестором может себя называть человек, который вкладывает деньги во что-то, смотрит как растет его доход и при этом по сути больше ничего не делает. Предваряет инвестированию серьезная работа по анализу.

Теория инвестирования будет неполной без квадранта денежного потока. Известный предприниматель и писатель Роберт Кийосаки наглядно показал, что любой человек работает в одном из четырех секторов этого квадранта. Каждый сектор очень сильно отличается от другого. Кийосаки говорит, что любой сектор имеет свои достоинства и недостатки, однако он все же рекомендует каждому человеку находиться на правой стороне квадранта.

Квадрант денежного потока

Кийосаки делит квадрант на две стороны — левую и правую. Рассмотрим каждый сектор по отдельности:

  • Левая сторона: рабочие. Они меняют свое время на деньги. Рабочие имеют, как правило, фиксированную ставку и некоторые государственные гарантии. Такие люди считают, что они в безопасности — у них стабильная зарплата, когда они состарятся у них будет пенсия. Однако на самом деле это самый опасный сектор. Эти люди обычно не откладывают никаких денег и если в стране или в мире случается большой кризис, то они теряют все и даже больше — свои дома и автомобили.
  • Левая сторона: работающие на себя. Это могут быть фрилансеры, мелкие бизнесмены, блоггеры и даже стоматологи, открывшие собственное дело. Эти люди тоже меняют свое время на деньги. Они сами себе начальники, потому что не любят, когда ими руководят. Тем не менее все свое время они тратят на свое дело и практически не имеют свободного времени по причине того, что кроме них их работу никто не выполнит. В этом секторе, как правило, больше дохода, чем у рабочих, но все равно недостаточно для обеспеченной и спокойной жизни.
  • Правая сторона: крупные бизнесмены. Это уже достаточно обеспеченные люди и некоторые из них могут себе позволить временно отдаляться от дел, путешествуя и занимаясь тем, что они любят. У них есть люди, способные выполнять всю работу, а им нужно следить за своей компанией и заниматься долгосрочным планированием. Впрочем, вы можете не работать в этом секторе и сосредоточиться на самом прибыльном и главном секторе, речь о котором пойдет ниже.
  • Правая сторона: инвесторы. Это именно тот сектор, к которому стоит в идеале стремиться каждому человеку. Помимо того что инвесторы это обеспеченные люди, они еще и больше всех защищены от всех возможных кризисов. Они владеют самыми разными активами и даже если случился мировой кризис, то они не становятся банкротами, а некоторые даже еще больше обогащаются. Как правило инвесторы сотрудничают с крупными бизнесменами. Они вкладывают свои деньги в крупный бизнес и просто дожидаются своей прибыли. Также инвесторы играют на рынке ценных бумаг и очень часто выигрывают, потому что знают намного больше, чем обычные люди.

Почти любой миллионер находился в одном из четырех секторов. Он мог начать свой путь с простого банковского клерка, затем пробовал работать на себя, создавал свою большую компанию и в итоге становился инвестором. Некоторые миллионеры пропускали один из левых секторов. И самая малая часть начинала сразу с правой части. Так что если вы в данный момент находитесь с левой стороны, это не значит, что вы обречены. Многие через это проходили и становились невероятно обеспеченными людьми. Это нормальный процесс.

Инвесторы генерируют самый лучший из всех возможных доходов — пассивный или резидуальный доход. Это такой вид дохода, который приносит вам прибыль на протяжении многих лет и при этом почти не требует вашего времени и участия. Ваша цель — добиться того, чтобы ваши активы начали приносить именно пассивный доход и желательно больше, чем вам нужно (чтобы вы могли и дальше откладывать). Именно на этом этапе вы можете купить себе дом, автомобиль и прочие блага, которые высасывают из вас деньги. Теперь вы можете себе это позволить не бояться того, что эти блага у вас исчезнут.

Инвестирование требует диверсификации. Это еще одно золотое правило любого бизнесмена и инвестора: не кладите все яйца в одну корзину. Внешняя среда и экономика изменчивы и в виду повторяющихся циклов вы не можете быть уверены в том, что хотя бы одна сфера будет процветать на протяжении десятилетий. Когда далее мы будем говорить о способах дополнительного заработка и инвестициях, вам следует понять, что крайне важно добывать доход и вкладывать деньги в несколько разных сфер.

Диверсификация — очень логичный и правильный инструмент. Если одна инвестиция приносит вам 25% прибыли в год и там находятся почти все ваши деньги, ваша обязанность в том, чтобы найти еще два-три источника пассивного дохода с не меньшим (в идеале) процентом прибыли. Таким образом вы минимизируете свои риски и потери. Инвесторы вообще очень любят произносить эти два последних слова. Для них это не пустой звук. Еще два слова которые они любят — прибыль и срок. Любой инвестор перед вложением своих денег должен знать, какую прибыль и за какой срок он получит, а также какие имеются риски и возможные потери. Только после этого принимается решение о целесообразности инвестиции. Диверсификация страхует их на случай кризиса и краха одной сферы.

Перед тем, как приступить к изучению источников получения пассивного дохода, давайте обратим внимание на кредит и посмотрим, так ли он однозначно плох.

Кредит как неоднозначный генератор дохода

Кредит является непонятым и недооцененным инструментом в финансовых отношениях. Умелое обращение с кредитом отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Неграмотный человек использует кредит для того, чтобы загнать себя в  порочный финансовый круг, то есть в бедность или крысиные гонки по Кийосаки. Грамотный человек использует кредит в свою пользу, при помощи него он зарабатывает новые деньги.

Покупка машины или квартиры в кредит является наиболее неоднозначной сделкой, в то время как вложение кредитных денег в инвестиции или бизнес считается правильным, хотя и рискованным шагом.

Роберт Кийосаки называет покупку дома или машины пассивом. В данном случае слово «пассив» не имеет канонического финансового значения, здесь имеется в виду некий покупаемый вами продукт, который не делает новых денег. Покупка автомобиля и дома за наличные или в кредит является пассивом, потому что вы лишаетесь собственных денег и вынуждены платить проценты. По разным оценкам, при покупке машины вы теряете от 10 до 20% ее стоимости после выезда из автосалона.

Банки называют ваш автомобиль активом и они правы. Но это их актив. Для вас же автомобиль является пассивом, потому что высасывает ваши же деньги. Бензин, страховка, зимняя резина, техосмотр и ремонт, возможные мелкие аварии — все эти расходы запишите на бумаге и просчитайте, во сколько это вам обойдется за один год. В случае же покупки машины в кредит, ситуация еще больше усугубляется.

Многие люди считают, что в наше время пользоваться услугами такси намного выгоднее. Вы не только экономите и лишаетесь головной боли из-за возможных ДТП, но еще и не тратите свое время на ремонт и мытье машины. Вы не просыпаетесь по ночам от того, что во дворе воет сигнализация. Впрочем, когда вы станете состоятельным человеком, то можете позволить себе автомобиль, но только из пассивного дохода.

Есть ли хоть какие-нибудь преимущества у кредита? Безусловно, но только в одном случае. Товар, который приобретен вами в кредит, должен приносить деньги, причем чуть ли не с момента покупки. Ноутбук для дизайнера и программиста, трактор для фермера, айфон для разработчика, готовый сайт для интернет-продаж — в этом случае нет смысла ждать целый год, если вы можете зарабатывать уже здесь и сейчас. Конечно имеются свои риски, но когда речь касается денег, то риск есть всегда. Кто-то советует в этом случае занимать у родственников и друзей, но вы сами понимаете, к чему это может привести.

Помимо этого, вы можете взять деньги на открытие собственного бизнеса. Это более рискованное предприятие, потому что одно дело работать дизайнером и совсем другое бизнесменом. Впрочем, решать конечно вам.

Мы не можем не коснуться темы финансовой стабильности государства, когда речь идет о кредитах.

При низких процентных ставках количество дебиторов увеличивается, при высоких падает. Если говорить про экономику страны в целом, то она растет вместе с увеличением дебиторов, потому что это позволяет финансовым потокам двигаться по финансовой системе, как крови в кровеносной системе.

Расходы стимулируют экономику, поэтому система кредитования так важна для любой страны. Общество потребления нещадно критикуется в наше время, однако если хорошо подумать, то именно этот процесс дает толчок развитию экономики и пока не придумано ничего лучше. Траты одного — это доходы другого. Нет трат — нет доходов. Если все резко послушаются критиков общества потребления, это приведет к катастрофическим последствиям.

То есть с одной стороны, когда вы приобретаете автомобиль, то получаете для себя новые статьи расходов, а с другой двигаете экономику своей страны вперед, потому что кто-то эти автомобили создает, также как и детали для них. Это значит, что люди, работающие на заводах по производству получают зарплаты и премии. Именно поэтому многие относятся к обществу потребления столь неоднозначно: оно имеет свои преимущества для общества, но при этом и свои недостатки для отдельно взятого человека.

Так как наш курс называется «Финансовая грамотность», мы не рекомендуем вам покупать ничего из того, что не принесет вам дополнительного дохода. Но мы не могли вам не сказать о том, что у этой ситуации есть обратная сторона медали. В экономике много противоречивых и запутанных вещей.

Попробуем закрепить то, что было сказано выше.

Актив и пассив

Актив — это все, что приносит вам доход. Это все ваши хорошие инвестиции, акции, бизнес, сайт, сдача квартиры или дома в аренду. К активам могут относиться и драгоценные металлы, однако они обладают существенным недостатком — крайне низкой ликвидностью. То есть вполне возможно что вам потребуется несколько недель для того, чтобы сбыть драгоценный металл с прибылью. Ломбарды заполнены подобными неликвидными товарами просто потому, что человеку нужны деньги здесь и сейчас. Поэтому он вынужден продавать себе в убыток. Тем не менее драгоценные металлы повышаются в стоимости с каждым годом.

Пассив — это все, что не приносит вам дохода или же еще и требует расходов. Это автомобиль, новый большой дом, проценты с неуместного кредита, а также любая купленная вами и не приносящая дохода вещь. Когда инвестор или экономист учит вас, что автомобиль это ваш актив, разворачивайтесь и уходите. Потому что на самом деле он банкир или мыслит как банкир.

Избавляйтесь от пассивов и создавайте активы. Это очень простое правило.

Наконец пришла пора подробнее остановиться на инвестициях. В уроке об инвестировании мы просто не можем обойти вниманием советы одного из лучших инвесторов мира Уоррена Баффета.

Правила инвестирования Уоррена Баффета

1

Никогда не путайте цену и ценность

Это самое главное правило хорошего инвестора, в то время как бизнесмен и торговец может поменять в сознании клиента эти две вещи местами.

Вы, как будущий инвестор просто обязаны искать товар, чья ценность выше его цены. Это краеугольный камень любого инвестиционного мышления. Конечно, если вы купите товар, заплатив цену выше его ценности, вы можете в итоге его продать за более высокую цену. Однако в этом курсе мы говорим о том, как стать инвестором, а не торговцем.

Люди теряют миллионы, а иногда и свою жизнь, не понимая разницы между ценой и ценностью. Задавайте себе вопросы: «Сколько на самом деле я должен заплатить за этот бизнес?», «Какова ценность этой вещи и не меньше ли она, чем ее цена?», «Не стоит ли акция этой компании больше, чем ее реальная ценность?». Вычислить истинную ценность любого актива крайне сложно, но вы хотя бы должны четко осознавать, что его цена адекватна ценности. Бизнесмены, покупающие и продающие недвижимость, знают отличие цены от ценности и очень грамотно этим пользуются.

Давайте на секунду отвлечемся от инвестирования и возьмем простой пример — книгу. Одна книга, стоимостью двух килограммов апельсинов, способна изменить вашу жизнь настолько, чтобы через какое-то время вы станете преуспевающим человеком. В этом случае ценность книги в тысячу раз выше ее цены. Поэтому занимаясь инвестированием в бизнес и акции не забывайте о главном объекте, который нуждается в инвестициях — вашем мозге.

2

Вовремя выходите из игры

Баффет говорит о том, что беда не приходит одна. Если вы вложили деньги в бизнес и от него идут одни убытки, смело продавайте его и не жалейте о потерях, иначе потеряете еще больше. Многие финансово неграмотные люди продолжают выгребать воду из дырявой лодки и в итоге теряют еще больше.

Отвращение к потере — известный психологический феномен, имеющий отношение ко всем сферам жизни. Человек досмотрит ужасно скучный фильм только потому, что он уже потратил целый час на его просмотр. Так и плохой инвестор будет вкладывать все больше денег, потому что очень жалеет об уже утерянных деньгах.

3

В долгосрочной перспективе акции лучше, чем бонды

О фондовой бирже и акциях мы подробнее поговорим в следующем уроке, здесь же дадим значения акции и бонда.

Бонд (облигация) — это кредит и в этом случае вы являетесь банком. Вы можете дать в долг коммерческой или государственной организации определенную сумму денег под процент и получить на руки облигацию, которая будет вашей ценной бумагой. При этом вы договариваетесь с организацией о том, на какой срок рассчитано погашение. В течение этого срока вы будете получать проценты, а когда он истечет, компания отдаст вам сумму, которую вы ей одолжили.

Акция — это ценная бумага, которая дает право ее владельцу получать часть прибыли компании, а также иногда участвовать в ее управлении.

Схожесть между акцией и бондом в том, что вы можете их продать кому-либо еще (это так называемый вторичный рынок). Разница же в том, что владелец бонда не имеет прав на часть прибыли компании и не участвует в ее управлении.

Все дело в рисках. Бонды являются более безопасными и медленными в генерировании дохода, тогда как долгосрочное держание акций может невероятно обогатить человека. А может и не обогатить. Если компания обанкротится, инвестор потеряет все вложенные в акции деньги. Поэтому выбирать компанию нужно с умом, а также научиться понимать законы экономики, бизнеса и рынка ценных бумаг.

В этом случае Баффет занимается диверсификацией — он покупает акции большого количества компаний и многие из них через 10-15 лет приносят огромные прибыли.

4

Волатильность акции не означает риск

Волатильность — это показатель изменчивости цены акции, то есть максимального и минимального значения.

Баффет обращает внимание на то, что когда человек становится обладателем акции и видит как начинает расти и падать ее стоимость, он начинает нервничать и делать ошибки, хотя на самом деле этот процесс ничего не значит. Падение стоимости акции является нормальным процессом и это не означает, что вы должны избавляться от них. Конечно, в итоге компания может обанкротиться, однако Баффет снова советует диверсификацию. Можно получить очень большой доход даже в случае, если три из четырех компаний, акции которых у вас есть, находятся не в очень хорошем состоянии. Важно только распознать где высокая волатильность, а где признаки краха компании.

5

Инвестируйте на долгий период времени

Это еще одна привычка, которая отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Финансово неграмотный человек не умеет ждать. Когда он видит, что может получить 25% прибыли спустя год после покупки, то моментально продает все свои акции. Финансово грамотный человек будет выжидать намного дольше и в итоге получит огромную прибыль. Нет смысла вкладывать в ценные бумаги, если ваш предел мечтаний 25% прибыли. Этого можно добиться и в менее рискованных финансовых сделках.

Данное правило касается не только рынка ценных бумаг, а бизнеса и денег вообще.

6

Не существует большой разницы между крупным и мелким инвестором

Здесь имеется в виду как психологическое поведение, так и порог вхождения в эту сферу. К тому же мелкие инвесторы могут объединяться. Что, впрочем приводит и к некоторым понятным недостаткам.

7

Сторонитесь компаний, делающих дорогостоящие покупки

Когда компания выбрасывает свои акции на фондовую биржу, все начинают их скупать и эта компания получает огромные прибыли. Дальше снова начинает работать человеческая психология. Главы компаний или CEO становятся слепыми и не понимают разницу между уже упомянутыми ценой и ценностью. Они видят, что люди покупают их акции за большие деньги и думают, что именно это говорит об их успешности, хотя кто как не глава компаний должен знать как дела обстоят на самом деле?

Поэтому такие компании начинают парить в небесах, позволять себе большие траты, раздувают свой штат и ведут себя как и полагается тому, кому на голову упали огромные и чужие деньги — то есть неразумно. Всегда нужно наблюдать за тем, как компания будет себя вести после размещения своих акций на бирже. Вам нужно распознать грамотного руководителя и после этого покупать акции его компании.

Эти семь правил Уоррена Баффета помогут каждому человеку преуспеть не только при вложении своих денег в акции, но и в любом бизнесе, так как эти две сферы неразрывно связаны. А теперь перейдем к формированию пассивного дохода. Мы затронем прежде всего инвестиции.

Стоит сразу сказать, что во многих случаях вам предстоит очень много работать и размышлять, прежде чем вы начнете получать пассивный доход. Для того, чтобы размышлять об этом, вам потребуется финансовая грамотность. Именно поэтому вам нужно пройти весь курс, потому что простое перечисление способов заработка не сработает. Вам нужно развить в себе финансовое мышление прежде чем пытаться вкладывать свои деньги. Хорошая новость в том, что прежде чем вы накопите сумму, требующуюся для инвестиций, ваше мышление за это время может и должно претерпеть многих изменений. Заранее определите сумму пассивного дохода, которая необходима вам, чтобы оставить пятидневную работу и начать заниматься тем, о чем вы всегда мечтали. И что самое приятное — вы можете заниматься саморазвитием, которым многие люди не занимаются, потому что работают с утра до ночи. Итак, начнем.

Источники пассивного и условно-пассивного дохода

1

Банковский депозит

Это самая простая и самая малоприбыльная инвестиция. С другой стороны, при наличии сложных процентов все становится намного интереснее.

Сложные проценты — это когда вы получаете проценты с процентов своих вкладов. То есть если вы кладете 100 тысяч долларов в банк под 10% годовых, то через год у вас есть 110 тысяч долларов. Предположим, что вы не сняли свои проценты — тогда еще через год процент высчитывается из 110 тысяч и составит 121 тысячу долларов. За два года ваш доход будет равен 21 тысяче долларов. Если вы будете держать свой депозит 5 лет, то сумма составит 161 тысячу долларов. Чем дольше срок, тем больше будет сумма. Иногда сумма процентов начисляется каждый месяц, а это значит, что денег будет даже еще больше. В этом случае сумма через пять лет будет 165, а не 161 тысячу долларов. Введите в гугле «Онлайн калькулятор сложных процентов» и за несколько секунд рассчитайте свою потенциальную прибыль при конкретной ставке. В некоторых случаях вы можете класть на свой депозит дополнительные деньги и они тоже будут на вас работать. Онлайн калькуляторы способны вычислить и это тоже.

Преимущества сложных процентов являются также продолжением их недостатков. Сложные проценты хороши только в случае долгосрочных вложений. А долгосрочные инвестиции весьма рискованны. Впрочем, экономисты говорят, что после мировых кризисов наступает подъем мировой экономики и можно класть деньги в банк на долгое время, не опасаясь за последствия.

Можете рассматривать банковские депозиты с позиции диверсификации. Если у вас есть возможность, положите деньги в банк, но только не в первую очередь, а когда создадите несколько других источников пассивного дохода.

2

Открытие своей собственной компании

Это форма условно-пассивного дохода. На первых порах вам придется очень много работать и анализировать. Как и в любом бизнесе возможны серьезные риски, а одним из главных требований является умение мотивировать и управлять людьми. В этом уроке мы говорили о квадранте денежного потока, где увидели четкую разницу между мелким и крупным бизнесменом — первый работает только на себя, занят почти целый день и не может позволить себе даже отпуска. Поэтому в нашем случае важно создание такой компании, которая поможет вам при желании проводить там все свое время или же заниматься путешествиями и саморазвитием. Данный подход практикует Ричард Брэнсон. Это британский предприниматель и владелец 400 компаний различного профиля. Удивительно, но этот человек находит массу свободного времени, путешествует по всему миру, получает удовольствие от жизни и является поистине счастливым человеком. Это идеальный бизнесмен в плане финансовой грамотности: он достиг невероятных высот, получает феноменальные прибыли и получает от жизни все. Корпорация его дополняет, а не он корпорацию. Наверняка вы видели и других бизнесменов, которые постоянно работают и всегда выглядят эмоционально выгоревшими. Это не про Ричарда Брэнсона.

Впрочем, компанией может быть и интернет-сайт. Он хорош тем, что при правильном развитии способен генерировать стабильный пассивный доход и обычно не требует серьезного вмешательства. Если ваш сайт достаточно популярен, вы можете нанять человека, которому доверяете для управления сайтом, а затем только изредка корректировать его работу. Некоторые бизнесмены являются владельцами десятков сайтов, некоторые из которых только поддерживают популярность и влияние других.

3

Перепродажа недвижимости

Когда лучшее время покупать недвижимость? Прямо сейчас. Практика показывает, что цена на недвижимость растет всегда. Только помните правило Уоррена Баффета и не путайте цену и ценность.

Кто-то занимается покупкой и продажей недвижимости, начав с приобретения недорогих квартир или земельных участков. Вот почему вам, скорее всего, потребуются другие источники дохода.

А для того, чтобы понять, как можно покупать и продавать недвижимость практически без наличия капитала, прочтите книгу Роберта Аллена «Множественные источники дохода». Аллен указывает на очевидный момент, на который часто никто не обращает внимания: вам придется потратить много месяцев на то, чтобы найти тот самый дом, который стоит меньше, чем должен. Это большая работа, однако и прибыль может быть просто невероятной. Всегда и везде найдутся сговорчивые и уступчивые продавцы недвижимости. Это может быть человек, который уезжает заграницу и ему срочно нужно продать собственный дом. А может это человек, который слишком долго пытается продать недвижимость и готов на определенные условия.

Вам потребуется очень серьезно изучить рынок недвижимости и научиться отличать выгодную сделку от невыгодной. Составьте перечень преимуществ, которые должен иметь дом и прикиньте, какая сумма в этом случае вас устроит. На первых порах может показаться, что найти такую недвижимость невозможно, но вы должны понимать, что терпение окупится в несколько раз, нужно только не опускать руки. Всегда найдутся люди, которые готовы торговаться и идти на ваши условия. Создание доверительных отношений станет первым шагом к этому.

Вы можете спросить — а где же тут пассивный доход, если придется заниматься этим много месяцев или даже лет? Ответ частично кроется в источнике дохода под четвертым номером, а частично в том, что, став обладателем хорошего дома за прекрасную цену, вы уже получили этот самый пассивный доход. У вас уже в руках актив, который генерирует вам доход, только нужно приложить еще немного усилий, возможно подождать и продать этот дом.

Поэтому если вам удалось приобрести дом, не спешите снижать заявленную вами цену. У вас есть время, тем более что оно работает на вас. А пока ждете покупателя, можете воспользоваться следующим советом.

4

Сдача недвижимости в аренду

Эта форма пассивного заработка является наиболее простой, если она у вас есть, конечно. В этом случае вы должны не только сдать эту недвижимость в аренду, но и мониторить рынок на предмет того, можно ли ее выгодно продать.

Люди, занимающиеся перепродажей недвижимости, очень часто сдают ее в аренду. Она уже приносит пассивный доход, а они спокойно ищут покупателя. Поэтому наиболее грамотным поведением будет продать недвижимость за такую сумму, которая будет выгодней сдачи ее в аренду на протяжении года-двух.

Сложно сказать, нужно ли делать дорогостоящий ремонт перед продажей, но косметический просто необходим. За небольшую цену вы можете превратить плохую квартиру в нормальную, что позволит вам сдавать ее за большую плату.

Данный вид пассивного дохода является очень привлекательным, к тому же имеет очень мало рисков.

5

Авторское право

Вот четыре вида деятельности, на которые распространяется авторское право:

  • Написание книги, сценария, руководства, разработка методики, модели, компьютерной программы. Данный вид хорош тем, что все доходы идут только одному вам. Свою книгу сейчас можно продать даже на сайте Amazon. Если вы будете ее издавать, то будете получать отчисления еще и за переиздания.
  • Написание музыки, текста песни, симфонии, банка звуков. При использовании Youtube вы можете стать очень известным, если талантливы. Еще 20 лет тому назад это было просто невозможно.
  • Изобретение полезных вещей, приспособлений, конструкций. Вовсе не нужно быть ученым, физиком или гением. Иногда даже простая, но очень нужная человечеству вещь, приносит ее создателю миллионы.
  • Патентование прочих прав собственности. Фотографии, ролики, видеоуроки, рисунки.

Мы живем в очень интересном мире, в котором люди не очень любят авторские права. Пожалуй это правильно. Этими особенностями двадцать первого века пользуются многие финансово и психологически грамотные люди. Кто-то просто дарит свои первые работы человечеству и создает себе имя. А кто-то любое свое произведение охраняет так, что люди отворачиваются от создателя и его продукта. Кажется, первый тип людей побеждает. В эпоху интернета и информации имя и известность значат невероятно много, поэтому используйте авторское право с умом. Иначе останетесь единственным человеком на планете, который пользуется вашим изобретением.

6

Акции и ценные бумаги

Ценные бумаги — это товарные или денежные документы, дающие их обладателю имущественные права и право на получение определенных денежных сумм, доходов. («Современный экономический словарь», Б. Райзберг, Л. Лозовский, Е. Стародубцева). К ценным бумагам относят акции, облигации (бонды), векселя, денежные чеки.

Мы не будем советовать вам, каким образом можно заработать, играя на фондовой бирже. Да и почти никто другой не сможет вам ничего гарантировать. Роберт Аллен в книге «Множественные источники дохода» приходит к выводу, что это очень сложный вид инвестиций, в котором почти не существует стопроцентно выигрышной стратегии. Игроки на рынке, показавшие прекрасные результаты за предыдущий период, очень вероятно не покажут сколько-нибудь серьезного результата в этом. Конечно есть стратегии с минимальными рисками, но и прибыль будет достаточно небольшой. Поэтому, начиная играть на бирже, будьте готовы ко всем возможным вариантам развития событий.

Одно правило игры на бирже мы уже усвоили от Уоррена Баффета — акции стоит покупать на долгий период времени. Это примерно 10-20 лет. Второе правило касается спекулятивной стоимости акции и в этом случае прибыль можно получить очень быстро просто потому, что стоимость одной акции конкретной компании может быть искусственно завышена. Искусство игры на бирже зависит от понимания, где нужно руководствоваться первым, а где вторым правилом.

При игре на бирже есть много инструментов, которые мы предлагаем вам изучить самостоятельно. Но помните: на бирже потерпело крах огромное количество людей. Кто-то даже считает, что фондовая биржа ничем не отличает от ставок на ипподроме или игры в кости. Данным видом инвестиций мы предлагаем вам заниматься в последнюю очередь, когда вы станете достаточно обеспеченным человеком. Либо же действуйте на свой страх и риск.

7

Покупка франшизы

Франчайзинг — это покупка разработанной бизнес-модели и получения прав на определенный вид бизнеса. То есть вы можете купить права на товарные знаки и бренды конкретной фирмы и зарабатывать на этом деньги. В покупке франшизы есть два минуса — высокая цена и возможные сложности при переносе из другой страны. Но есть и существенный плюс: готовая бизнес-модель. Обучение персонала происходит по заранее разработанной методике, к тому же вам по сути не потребуется реклама, если вы купили права у известной компании.

Перед покупкой франшизы нужно потратить много времени на изучение и анализ деятельности этой компании (этой темы мы коснемся в пятом уроке), а также на выявление всех подводных камней в связи с переносом франшизы из одной страны в другую. Юридических тонкостей может быть очень много.

Вы можете обратить внимание на то, купил ли кто-то другой эту франшизу в вашей стране. Если купил, то определите, насколько успешной оказалась эта покупка.

Лицензия, как правило, учитывает четыре момента:

  • Стоимость франшизы.
  • Обязательный начальный капитал. Может быть выше стоимости франшизы в 10-20 раз.
  • Роялти (ежемесячные выплаты).
  • Длительность договора франшизы.

Как видите, условия и правда очень строгие. Например, стоимость франшизы McDonalds всего 45-50 тысяч долларов, но в договор по передаче прав вносится большое количество мелочей, которые в итоге съедают сумму, в несколько раз превосходящую стоимость самой франшизы.

Зато, если у вас все получилось, в течение 5-10 лет вы начнете получать пассивный доход и только иногда направлять свою компанию в нужную сторону.

8

Блог и канал на Youtube

Еще один вид условно-пассивного дохода. Вам потребуется некоторое время, чтобы начать получать доход из каждой публикации в блоге или видео на Youtube. Эти два способа заработка сложно назвать основным и достаточным, но он может быть дополнительным.

В данном случае нужно отличаться от всего, что делают другие люди и при этом вбирать в себя самые лучшие стратегии. Заработки могут отличаться, но некоторые люди зарабатывают около 200-300 долларов в месяц, и при этом вкладывают в продвижение блога или канала небольшое количество времени.

В этом уроке мы уяснили важность накопления для обеспечения финансовой стабильности. Также мы поняли, что это только первый шаг. Вторым шагом является инвестирование. Мы рассмотрели разные способы получения пассивного и условно-пассивного дохода. Полезность инвестирования была наглядно показана на квадранте денежного потока.

В следующем уроке мы узнаем что такое финансовый анализ, а также то, какие показатели можно использовать для оценки эффективности финансовых результатов. Мы коснемся работы фондовой биржи и узнаем, что же такое индекс Доу-Джонса.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

Инвестирование денег онлайн — определенное руководство по инвестированию денег 2020

Рано или поздно каждому приходится иметь дело с миром финансов в своей жизни. Сегодня такие вещи, как онлайн-платежи, банкоматы и зарплатные кредиты, заставляют нас иметь банковский счет и, возможно, умный

Когда речь идет о мире финансов, шаг к инвестициям невелик. Некоторые считают, что для вложения денег необходимо иметь большой капитал, но это не так. Даже мелкие инвесторы могут успешно вложить свой капитал, хотя и с меньших сумм.

Что такое вложение?

В финансовой сфере инвестиция — это актив, предназначенный для получения дохода или прироста капитала.

В сфере финансов можно инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, процентные счета, землю, деривативы, недвижимость, произведения искусства, старые комиксы, ювелирные изделия — все, что, по мнению инвестора, может приносить доход (обычно в виде проценты или арендная плата) или увеличиваются в стоимости со временем.

В этой статье мы рассмотрим возможность инвестирования в Интернете, пытаясь сразу понять, что такое вложение и какие есть лучшие варианты, доступные в сети, для безопасного инвестирования своих сбережений.

Почему важно вкладывать деньги?

Безопасность вашего капитала — это то, что больше всего беспокоит инвестора. Хотя некоторые инвесторы более терпимы к риску, чем другие (поэтому они более готовы потерять часть своего капитала в обмен на возможность получения более высокой прибыли), не все думают так же.

Способность инвестора терпеть риск и возрастающая доходность, связанная с увеличением суммы риска, являются двумя ключевыми факторами, которые отличают типы инвестиций друг от друга и помогают определить подходящие инвестиции для конкретного инвестора.

Прежде чем начать, мы написали в разделах о различных способах инвестирования, чтобы вы могли перейти к определенной теме или продолжить чтение ниже.

Как вложить деньги

Возможно, вы думаете, что сейчас не лучшее время для разговоров об инвестировании. Вы беспокоитесь о своей работе, вы только что поссорились с другом, ваша кошка начала вести себя странно или ваша личная жизнь не ладится.

Поверьте мне, никогда не бывает хорошего времени говорить об инвестировании. Итак, каждый момент хорош! В конце концов, нужно быть достаточно дисциплинированным, чтобы сохранить заработанные деньги, а затем сделать следующий шаг, инвестировать и приумножить свой капитал. И лучший способ сделать это — научиться инвестировать. Сначала это может показаться сложным, но, поверьте, на самом деле это очень просто.

Когда вы станете инвестором, вы начнете использовать свои деньги для активов, которые предлагают потенциальный доход, сразу или через какое-то время, в одном из следующих полей:

  • Проценты и дивиденды от сберегательных акций или дивидендов и облигаций
  • Денежный поток от бизнеса или недвижимости
  • Повышение стоимости портфеля акций, недвижимости или других активов

Со временем вы научитесь вкладывать свои ресурсы в то, что имеет наибольший потенциал возврата. Это также может быть погашение долгов, возвращение в школу или инвестирование в дом на две семьи.

Очевидно, это также может быть покупка акций или облигаций, паевых инвестиционных фондов, торгуемых на бирже фондов, биткойнов, безопасных активов, таких как золото и серебро, или торговля на Forex.

Благодаря технологическому прогрессу сегодня можно начать инвестировать с очень небольшой суммы (даже 5 евро в месяц) и со своего смартфона. вы также можете начать инвестировать 100 евро в месяц для получения прибыли. Задача этой статьи — помочь вам отфильтровать все возможности онлайн-инвестиций и выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как вложить деньги

Инвестирование позволяет вам значительно увеличить ваши деньги с течением времени благодаря возможности капитализации.

Капитализацию можно определить как восьмое чудо света. Благодаря своей мощности цент может быть преобразован в тысячи евро при достаточном количестве времени. Однако вы можете не дожить до 2000 лет, поэтому вам необходимо рассмотреть следующие примеры:

Допустим, вы начинаете инвестировать в 16 лет … Хотя может показаться нереальным начинать инвестировать деньги в молодом возрасте, допустим, вы получили небольшое наследство. Если вы инвестируете 5 евро в сберегательный счет, на который выплачиваются проценты в размере 7%, вы можете зарабатывать 200 евро в месяц, а через 30 лет вы окажетесь в банке на 284 евро.

Теперь, когда вы знаете, почему вам следует начать инвестировать сейчас, вам нужно будет ответить на следующий вопрос: когда начинать? Ответ очень прост: немедленно!

«Инвестиции» — это слово, которое некоторым людям кажется немного устрашающим. Это правда, когда вы вкладываете деньги, всегда есть возможность их потерять, но с хорошим вложением шансов заработать гораздо больше. Вложение в первый раз может быть пугающим, особенно когда речь идет о с трудом заработанных сбережениях, но позвольте мне дать вам несколько советов.

Инвестирование похоже на религию: некоторые люди имеют очень твердое мнение об этом и могут даже принадлежать к очень специфическим школам.

Вот некоторые, которые приходят мне в голову

Катастрофы — Эти инвесторы каждый день думают, что финансовая система должна рухнуть, и поэтому вкладывают все свои деньги в золото и недвижимость.

Операторы ежедневной торговли — Это люди, наиболее представленные в голливудских фильмах, где стены и столы увешаны мониторами и телевизорами с непонятными для большинства узорами и графикой.

Неограниченные Инвесторы — У них есть желание инвестировать и зарабатывать как можно быстрее. Таким образом, они инвестируют во все, что предлагает рынок, также надеясь получить минимальную дневную прибыль, но постоянную во времени.

Если вы уже являетесь членом одной из вышеперечисленных школ, то советы, которые вы найдете в этой статье, вам не помогут. Однако, если вы только что попадаете в мир финансов, читайте дальше, чтобы узнать больше.

Как вложить деньги без риска

Это правда: инвестировать — значит рисковать. Все мы слышали о людях, потерявших половину своего состояния во время Великой депрессии или последней Великой рецессии. Мы слышали о Берни Мэдоффе, бывшем банкире и мошеннике, который отправил тысячи людей на улицы. Хотя полностью исключить риск невозможно, его можно значительно снизить, если вы будете инвестировать разумно.

Мы говорили о процентах и ​​капитализации, где ключевое правило гласит: чем раньше вы начнете, тем больше денег вы заработаете со временем. Взгляните на все инвестиционные возможности, предлагаемые онлайн-миром, и узнайте, как инвестировать деньги с учетом ваших потребностей.

Самое замечательное в том, чтобы начать как можно раньше, состоит в том, что, инвестируя в молодости, мы, скорее всего, говорим о долгосрочных инвестициях, например, о пенсионных счетах. Эти инвестиции могут быть менее рискованными, чем торговля на Форекс или биткойн, поскольку эти современные инвестиционные решения доступны не для всех (хотя они могут приносить больше денег).

Хотя инвестирование может быть рискованным, лучше научиться управлять этим риском, поскольку отказ от инвестирования может стоить вам гораздо больше денег, чем вы рискуете потерять, сделав плохое вложение.

Лучший способ вложить деньги в краткосрочной перспективе

Краткосрочные инвесторы за короткое время зарабатывают деньги, торгуя акциями, совершая долгосрочные покупки.

Конечно, можно зарабатывать деньги, как сегодня утверждают форумы, инвестировать в этом смысле, проблема в том, что независимо от того, насколько квалифицирован человек в мире трейдинга, удача всегда будет играть центральную роль.

Следует учитывать, что:

Краткосрочная торговля, осуществляемая начинающими инвесторами, почти всегда является неудачной практикой, ведущей к потере всего.

Больше, чем думать о том, как вложить деньги и получить краткосрочную прибыль, лучше сосредоточиться на способе получения долгосрочной прибыли.

Имейте в виду, что оба способа — деньги, но один менее рискован, чем другой.

Фактически, с помощью долгосрочных инвестиций можно минимизировать риск и нейтрализовать непредсказуемые эффекты краткосрочной волатильности и снижения цен.

Как вложить деньги, чтобы заработать?

Некоторые люди получают реальный доход от инвестиций, а некоторые настолько успешны, что могут зарабатывать себе на жизнь, просто торгуя акциями (то есть торгуя).

Это наиболее увлекательная форма инвестирования, однако это не тот вид инвестиций, который приносит пользу большинству людей. Многим выгодны долгосрочные инвестиции. Это означает, что деньги на фондовом рынке накапливают прибыль в течение 10 или 20 лет.

Хорошие долгосрочные инвестиции позволяют людям выходить на пенсию лучше и с большими деньгами.

Куда вложить деньги?

Когда вы решите вложить свои деньги, вы можете выбрать один из нескольких вариантов. Включая:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенным и, вероятно, наиболее выгодным местом для инвестора, чтобы вложить свои деньги, является фондовый рынок.

Сегодня инвестировать в фондовый рынок — значит владеть небольшой частью компании.

Когда компания зарабатывает деньги, она выплачивает часть прибыли небольшими дивидендами в зависимости от количества приобретенных акций.

По мере того, как стоимость компании увеличивается с течением времени, цена акций, которыми вы владеете, также увеличивается, а это означает, что вы можете позже перепродать их по более высокой цене, чем та, которую вы заплатили за их покупку, чтобы получить прибыль.

2. Инвестировать в облигации

Короче говоря, инвестировать облигации сегодня — значит предоставлять свои деньги правительству или компании.

Компания или правительство выплачивает инвестору, купившему их ценные бумаги, проценты по «ссуде», размер которых зависит от срока погашения ценной бумаги.

По сравнению с акциями облигации считаются менее рискованной формой инвестиций, однако меньший риск также приводит к снижению прибыли.

3. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам покупать несколько акций одновременно, а не только одну. Эти ценные бумаги обычно выбираются и управляются независимым менеджером, с которым связывается инвестор.

В этом случае проблема заключается в комиссии, которую менеджер будет взимать с инвестиции, исходя из процента вложенных денег. Из-за комиссии часто бывает трудно получить хорошую отдачу от своих инвестиций.

4. Криптовалюты

Криптовалюта, несомненно, самый рискованный способ вложения денег. Но, как упоминалось выше, меньший риск означает меньшую прибыль. Риск при вложении денег в такие инвестиции, как сберегательный счет, незначителен, однако прибыль практически равна нулю.

У инвестирования в криптовалюту есть много преимуществ, и лучшее, безусловно, — это быстро зарабатывать деньги благодаря высокой волатильности. Однако помните, что вы должны инвестировать только то, что можете позволить себе потерять.

5. Сырье

Это реальные, ощутимые инвестиции, которых можно коснуться в большинстве случаев. Товары могут быть, например, золотом и серебром.

Они определены как активы-убежища, потому что в периоды экономического кризиса их стоимость не падает, а может даже расти.

Как инвестировать в фондовый рынок

Инвесторы, даже начинающие, имеют несколько способов инвестировать на бирже. Вы обнаружите, что многие веб-сайты обычно советуют вам вкладывать большие суммы как 40000 евро, но вам не нужно много, чтобы начать.

Наибольший риск в области инвестиций на фондовом рынке исходит из эмоциональности инвестора. Когда на рынке дела идут хорошо, большинство покупателей акций становятся жадными, и это, к сожалению, заставляет их покупать акции, когда они стоят дороже. Сегодня вы даже можете использовать приложение для инвестирования на биржеили приложение для инвестирования без проблем.

И наоборот, медвежий рынок вызывает чувство страха, которое заставляет инвесторов продавать, когда цены ниже.

Выбор способа инвестирования — личное дело каждого, которое зависит от вашего аппетита к риску и способности (готовности) потратить время на изучение фондового рынка.

У каждого есть свои преимущества и недостатки

  • Если вы хотите платить низкие комиссии, вам нужно уделять больше времени управлению своими инвестициями.
  • Если вы хотите обойти конкурентов и заработать много денег, вам, вероятно, придется заплатить более высокие сборы.
  • Если вы хотите получить хороший совет по инвестициям, вам, вероятно, придется заплатить еще больше.
  • Если у вас мало времени или интереса к самостоятельному изучению предмета, возможно, вам придется довольствоваться меньшим заработком.

Как инвестировать в акции

Покупка ценных бумаг в Интернете дешевле, но дает меньше рекомендаций инвестору; за каждую транзакцию взимается фиксированная комиссия или процент. Однако он просит вас научиться вкладывать деньги и, следовательно, больше времени (учеба).

Перед тем, как начать, было бы отличной идеей взглянуть на самые надежные сайты онлайн-трейдинга, такие как сайт брокера eToro, один из самых популярных в Интернете..

Брокер, который предлагает вам услугу 360 °, может стоить дороже, но вы также получите дополнительную информацию и советы по инвестициям, которые помогут защитить вас от таких чувств, как жадность и страх. Чтобы выбрать хорошего финансового посредника, которому вы можете доверять, нужно внимательно присмотреться к ним, поэтому мы рекомендуем eToro, опытного и уважаемого онлайн-брокера. С таким брокером, как etoro, вы можете инвестировать до 200 евро в акции, такие как AmazonЯблоко и Тесла.

Акции обеспечат вам прибыль, когда рынок пойдет вверх, а облигации и товары защитят вас от медвежьего рынка.

Однако рекомендуется перебалансировать свой портфель один или два раза в год. Таким образом, вы будете уверены, что покупаете, когда цены ниже, и продаете, когда цены выше. Ниже вы можете найти трендовые акции для инвестирования на фондовом рынке:

Биткойн. Сейчас это одно из самых популярных слов в индустрии финансовых технологий, но также и одно из наименее известных. Теперь, когда в мир новостей вошли и криптовалюты, пришло время прояснить и понять, как инвестировать деньги в биткойны.

Покупка биткойнов или других криптовалют может быть интересным и прибыльным способом исследовать мир онлайн-инвестирования. Однако покупка этих активов всегда должна сопровождаться этикеткой, например этикеткой, прикрепленной к пачкам сигарет: Купить биткойны это может нанести ущерб здоровью ваших финансов. Никогда не покупайте биткойн за деньги, которые нельзя потерять.

В последние месяцы стоимость Биткойна (первой криптовалюты, выпущенной на рынок и самой популярной в мире) выросла после достижения исторических минимумов, но по-прежнему торгуется на более низких уровнях, чем в 2017 году. Что касается других криптовалют. криптовалюты, Биткойн является экспериментальной цифровой валютой и поэтому подвержен большей волатильности, чем многие другие уже проверенные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды, облигации и акции.

Чтобы начать инвестировать в биткойн, вам необходимо:

  • Решаем, где купить биткойн
  • Создать электронный кошелек
  • Совершить покупку
  • Управляйте инвестициями

Лучший и самый простой способ начать работу с биткойнами — это купить или торговать на платформе eToro. eToro регулируется FCA, CySEC и имеет более 10 миллионов учетных записей по всему миру. Функциональность социальной торговли делает его одной из наиболее часто используемых платформ в мире для управления Биткойн и криптовалюты.

Торговые роботы и известные люди

Если вы только приблизились к этому миру, вы, вероятно, никогда не слышали о торговых роботах. Это программное обеспечение является очень полезным инструментом в руках мелких инвесторов, которые могут инвестировать свои сбережения через Биткойн, используя простую в использовании и безопасную платформу.

Эти роботы, используя передовые алгоритмы, способны анализировать рынки со сверхзвуковой скоростью, чтобы генерировать сотни торговых сигналов в минуту. Затем сигналы должны немедленно исполняться программным обеспечением для открытия и закрытия рыночных позиций от имени пользователя. Последнему нужно выбрать уровень личного риска и начать операции.

Есть много торговых роботов, таких как Эра биткойнов которые в последние годы вышли на рынок. Очевидно, что, как всегда бывает в этих случаях, есть и те, кто хочет воспользоваться наивностью начинающих инвесторов, обманывая очень убыточное программное обеспечение, единственная цель которого — воровство денег. Однако сегодня в Интернете можно найти много законного программного обеспечения, и многие даже рекомендуются известными людьми, такими как:

Лоренцо ДжованоттиСальваторе АранзуллаФлавио Бриаторе

Это может показаться невероятным, но именно итальянский певец и автор песен подтвердил во время недавнего интервью, что он сбежал с публичной сцены, потому что в этот момент его больше интересовал мир финансов. В частности, Джованотти сказал быть одним из первых, кто поверил в биткойн и с самого начала инвестировал значительные суммы. Сегодня, благодаря спринту цифровой валюты номер один в мире, Джованотти может спать спокойно.

Этот популярный итальянский блогер написал много статей на тему криптовалют, как инвестировать и какое программное обеспечение использовать. Он также рекомендует использовать надежные и безопасные платформы делать инвестиции в Интернете. Однако в нем никогда не упоминается какой-либо конкретный бренд. Если такой известный в сети человек, как он, говорит, что автоматическим торговым роботам можно доверять, значит, так оно и есть.

Помимо того, что мы являемся успешным предпринимателем, мы также знаем Бриаторе как опытного инвестора. Его инвестиции и его телешоу сделали школу, и итальянский миллионер никогда не скрывался от использовать инструменты автоматической торговли управлять своим капиталом. С другой стороны, у такого человека, как он, определенно не может быть времени часами сидеть перед экраном компьютера.

Как инвестировать в золото

По сравнению с другими товарами, средний инвестор имеет более легкий доступ к золоту, поскольку каждый может решить купить золотой слиток (металл желтого цвета в форме слитка или монеты) у торговца драгоценными металлами или банка. Эти золотые слитки доступны в различных номиналах.

Хотя лучше иметь золотой слиток, чем баррель масла или ящик сои, физическое владение золотом сопряжено с некоторыми проблемами, такими как: комиссионные за транзакции, страхование и стоимость хранения.

Тем не менее, желающие инвестировать в золото могут сделать это более удобно, рассматривая паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые отслеживают движение товаров.

Однако более опытные инвесторы, которые хотят рискнуть большим капиталом, также могут инвестировать в фьючерсы на золото.

Эти опционы представляют собой право — но не обязательство — купить или продать актив (в данном случае золото) по определенной цене в течение определенного периода времени; их можно использовать, например, если вы думаете, что золото растет или падает, и если вы угадаете правильно, в противном случае все, что вы потеряли, — это небольшая сумма, которую вы заплатили за опцион.

В общем, у тех, кто хочет инвестировать в золото, есть три варианта:

  • Они могут купить физический товар
  • Они могут купить ETF
  • Они могут торговать товарными фьючерсами

Все эти и другие опции доступны на платформе eToro.

Как инвестировать в Форекс

Хотя торговля на Форекс может показаться сложной, правда в том, что большинство людей могут начать ею заниматься, открыв новую учетную запись всего за один день.

Однако для начала мы рекомендуем вам изучить и углубить свои знания наиболее часто используемого жаргона Форекс, который упростит вам выход на рынок. Вот некоторые слова и фразы, которые вы можете услышать чаще всего: базовая валюта, котируемая валюта, цена покупки, цена продажи, спред и пункт. Когда вы выучите жаргон, вы сможете прочитать несколько книг о Форекс, пройти несколько онлайн-курсов или присоединиться к сообществу онлайн-трейдеров на Форекс.

Теперь, когда вы готовы приступить к работе, вам нужно будет сделать первый выбор: брокерскую фирму. Брокер поможет вам торговать, а многие также предлагают дополнительные финансовые услуги. Партнерство с авторитетным брокером может иметь большое значение между успешным трейдером и плохим трейдером. Не бойтесь искать в Интернете брокера, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Заработок на торговле валютной парой означает точное предсказание тенденции мировой экономики. Чтобы быть прибыльным трейдером, вам необходимо знать ВВП и политический климат стран, в которых вы заинтересованы в покупке валюты, чтобы получить очень хорошее «преимущество» в том, какая валюта стоит ваших инвестиций и в каких странах ожидается рост экономики.

После того, как вы решили, какую валютную пару покупать, пора разместить заказ на вашу первую сделку. Ваша брокерская фирма, вероятно, предоставляет программное обеспечение для онлайн-торговли, которое позволяет вам размещать ордера на покупку или продажу.

Используя свою торговую платформу, разместите рыночный ордер у своего брокера. Технические характеристики вашей платформы могут отличаться. После размещения заказа расслабьтесь и позвольте брокеру сделать все остальное.

Как лучше всего вложить деньги сегодня?

Учитывая все доступные сегодня варианты инвестирования, инвестирование в фондовый рынок представляется вариантом, который предлагает наибольшую (потенциальную) прибыль. Однако вы не можете вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и надеяться на большую прибыль.

Инвестировать в фондовый рынок сегодня означает, прежде всего, иметь дело с опытным финансовым консультантом, способным дать хороший совет даже после уплаты комиссии.

выводы

Чтобы инвестировать в фондовый рынок и получать прибыль, вам необходимо использовать эффективную систему и стратегию.

Есть и другие варианты инвестирования, менее рискованные, но все зависит от ваших целей и от того, хотите ли вы достичь их в более короткие или более длительные сроки.

Вопросы и ответы

Как вложить 100 евро?

Если вы являетесь небольшим инвестором и хотите начать входить в мир онлайн-инвестиций, мы рекомендуем вам сделать это с надежным брокером. Например, вы можете создать учетную запись и внести первоначальный депозит в размере 100 евро на надежный финансовый брокерский сайт, такой как Plus500. Этот брокер предлагает своим операторам множество активов для инвестирования, включая биткойны, криптовалюты и форекс.

Как вложить 1000 евро?

Если вы хотите вложить три нуля, то вы больше не можете считать себя мелким инвестором, а инвестором среднего уровня. Если вы хотите начать вход в мир инвестиций с суммой в тысячу евро, вы можете сделать это в основном двумя способами: купив настоящий актив-убежище (например, золотой слиток / монету) или сделав ставку на акции, которые сделают вложение. совпадают с течением времени. Опять же, вам может понадобиться надежный финансовый советник / брокер.

Как вложить 40000 евро?

Сорок тысяч евро — важная цифра. Речь идет уже не о мелких вложениях, а о достаточно высоком капитале. Если вам нужен серьезный совет, такой капитал можно вложить в недвижимость. Дом (обычно второй дом) является очень востребованным убежищем среди инвесторов. Недвижимость рано или поздно приобретает ценность с течением времени, если в хорошем состоянии и приобретена в районе, которому суждено расти с годами.

Разумное инвестирование | 5 советов разумного вложения денег

Разумное инвестирование

Разумное инвестирование заключается в поиске хороших активов в соответствии с тем, какие цели вы преследуете, составляя портфель. Поэтому ваши лучшие инвестиционные решения могут сильно отличаться от тех, которые работают у ваших соседей, коллег, друзей или топовых инвесторов. Также стоит упомянуть, что разумное инвестирование не означает что нужно сосредоточиться только на вложениях с низким риском.

Независимо от того, пытаетесь ли вы купить дом, заработать на образование детей или накопить на пенсию, изучение наиболее эффективных и разумных подходов помогает быстрее достичь задуманного и избежать ошибок. Но даже в одних и тех же условиях различные тактики по-разному успешны.

Вот 5 советов, подсказывающих, как заработать деньги на инвестициях с помощью разумных решений.

 

1. Выбирайте активы только в соответствии с вашими инвестиционными целями и сроками

Ваша инвестиционная цель определяет, что вы планируете получить от своих стараний. Обобщая, можно утверждать, что каждый инвестор преследует одну цель – заработать денег. Но для чего вам эти деньги, какая именно сумма и через какое время должна оказаться у вас в руках? Ответы на эти вопросы должны определить какие инвестиционные возможности вы будете использовать. Например, для максимизации прироста капитала вы покупаете акции доходных компаний, чья чистая прибыль увеличивается год от года. А если на первом плане стоит пассивный доход, то вы должны выбрать акции компаний со стабильной выплатой дивидендов.


Определитесь с горизонтом времени, когда формируете свой портфель. У вас краткосрочные инвестиционные цели? Стоит рассмотреть надёжные варианты для вложения, например, облигации. Для целей со сроком исполнения в несколько лет стоит обращать внимание на более волатильные активы, доходные и быстрорастущие акции.

Также всегда стоит самостоятельно отбирать активы для инвестирования и проводить личный анализ ценных бумаг, ведь только вы сможете на сто процентов ответственно отнестись к собственным деньгам. Подробнее о том, как правильно выбирать акции прочитайте здесь, а о том, как ставить личные финансовые цели посмотрите тут.

 

2. Диверсифицируйте выбранные активы

Разумное инвестирование не обходится без этого. Неотлучным спутником даже самых безопасных инвестиций является риск, но каждый инвестор имеет возможность минимизировать опасность. Для этого подходит простой приём диверсификации – распределения капитала по различным активам: облигациям, акциям, недвижимости, наличным деньгам и ценным металлам.

Сила диверсификации в том, что она гарантирует, что некоторые из ваших активов по-прежнему будут прибыльны, даже если другие попадут в застойный период или начнут терять ценность. Кстати, помимо диверсификации активов по направлениям полезно распределять свои вложения и внутри категорий. Например, инвестируя в акции, имеет смысл покупать активы из разных отраслей экономики.

 

3. Учитывайте уровень терпимости к риску

Цель определяет риск, а ваша склонность и готовность к риску во многом определяет стратегию инвестирования. Если вы относитесь к волатильности спокойно и готовы, например, к колебанию стоимости акций на несколько пунктов в течение суток, торговля на фондовой бирже не станет большим стрессом. Если же катание на таких американских горках не по душе, стоит присматриваться к менее волатильным активам. Обычно высокорисковые инвестиционные портфели включают в себя около 70% акций и 30% облигаций. Портфели с умеренным уровнем риска делятся пополам, 50% акций и 50% облигаций. Низкорисковые портфели состоят из 70% облигаций и 30% акций. Помимо акций и облигаций вы также можете включать в портфель и другие активы: недвижимость, золото и валюту.

Низкая терпимость к риску не требует полного отказа от вложения в акции. Составьте сбалансированный портфель, отвечающий вашим целям. Облигации сделают его стабильным и уверенным, а акции – добавят потенциал для долгосрочного роста.

 

4. Рассмотрите варианты с пассивным инвестированием

Для многих инвесторов пассивное инвестирование – один из наиболее разумных вариантов. Оно предполагает использование паевых инвестиционных фондов или биржевых ETF фондов, которые имитируют индексы фондового рынка, таких как S&P500 или повторяют динамику разных сегментов рынка, по низкой цене. Несмотря на то что подобные фонды никогда не «бьют» рынок, они могут проносить хороший доход. Знаменитый как «Оракул Омахи» Уоррен Баффет говорит, что для большинства инвесторов, особенно начинающих, вложения в простой индексный фонд S&P500 – лучший вариант.

 

5. Не увлекайтесь постоянным отслеживанием ситуации

Если вы не сосредоточены на краткосрочной стратегии инвестирования, что также характеризует разумное инвестирование, постоянный мониторинг ваших доходов на ежедневной или еженедельной основе может только приносить стресс. А стрессовое состояние – это одна из главных предпосылок ошибочных решений.

Делайте всё возможное, чтобы противостоять искушению и проверяйте портфель лишь один раз за квартал или не чаще одного раза в месяц. Если вы принимали взвешенные решения, инвестировали рассудительно и сформировали диверсифицированный портфель, соответствующий своим целям и терпимости к риску, никакой необходимости в частой проверке нет.


Читайте: 14 сигналов о том, что вы делаете плохую инвестицию



Источник

Зачем и как начинать инвестировать в ценные бумаги?

Хранение свободных денежных средств на счете или на сберегательном счете в течение длительного времени значительно ограничивает возможности заработать или же защитить свои средства от инфляции.

Альтернатива, которая в долгосрочной перспективе дает потенциально лучшие возможности прибыли, – это пока что мало освоенное латвийским обществом вложение накоплений в акции или фонды. Зачем и как вкладывать, поясняет эксперт инвестиционного отдела Swedbank Роландс Заулс.

Зачем вкладывать?

«Деньги, которые лежат на счете, не приносят прибыли, они даже теряет свою стоимость из-за инфляции, а деньги, положенные на сберегательный счет или депозит, сейчас не приносят большой отдачи из-за низких процентных ставок. Поэтому сейчас – хорошее время искать новые способы позволить капиталу расти. Например, для жителей, которые направляют часть свободных средств на сделки с ценными бумагами, в долгосрочной перспективе открываются потенциально хорошие возможности зарабатывать на финансовых рынках. Поэтому Swedbank, начиная с 9 декабря сего года, к сделкам с торгуемыми на Балтийской бирже ценными бумагами применяет нулевую комиссионную плату за куплю и продажу, а также нулевую комиссию к управляемым Группой Swedbank инвестиционным фондам в том, что касается купли, продажи, обмена и держания долей фонда на счете ценных бумаг. Наша цель – чтобы по возможности больше людей вдохновить сделать первые шаги в мире инвестиций. Разумеется, не следует направлять на инвестиции все свои деньги, сначала лучше создать хотя бы подушку безопасности на непредвиденные жизненные ситуации и затраты. Но когда эта подушка создана, попробовать куплю акций или фондов можно и со сравнительно небольшой суммой денег. Инвестиции на финансовых рынках вовсе не начинаются только с 1000 евро и более. Например, каждый может приобрести хотя бы одну акцию предприятия стоимостью в несколько десятков евро и накапливать опыт уже как акционер, который следит за событиями на финансовых рынках», – признает Р.Заулс.

Куда вкладывать?

Первые шаги в инвестировании можно пройти в тестовом режиме, приобретая и продавая акции предприятий или вкладывая деньги в инвестиционные фонды. Предприятия продают такие акции на бирже, поскольку предприятиям необходим капитал для развития.

Вкладывая в акции предприятий, и вы можете стать акционером предприятия и зарабатывать, когда цены акций на бирже возрастают, или получить часть прибыли предприятия, когда оно будет выплачивать дивиденды. При успешном развитии предприятия интерес инвесторов увеличивается и растет рыночный спрос на акции конкретного предприятия, тем самым растет стоимость акций. В подобной рыночной ситуации вы можете продать акции по более высокой цене, и разница цен будет вашей выгодой, или прибылью. Кроме того, имеется возможность приобрести акции предприятия, которое работает успешно и с прибылью, и часть прибыли получать в виде дивидендов. Эту сумму вы можете использовать, как заблагорассудится, – потратить, положить на накопление или приобрести новые акции.

В свою очередь, инвестиционные фонды, по сути, являются объединением средств нескольких вкладчиков, управляемым профессиональным управляющим вкладов с целью получить максимально большую прибыль для средств вкладчиков. Важнейшие плюсы фондов – обширная диверсификация по различным индустриям, регионам и даже финансовым инструментам. Инвестиционные фонды – отличное решение для тех, кто еще не так уж хорошо ориентируется на финансовых рынках, но хочет в долгосрочной перспективе добиться положительной отдачи и дополнительной прибыли, которая предохранит его сбережения от инфляции и приумножит их.

Как начать вкладывать в ценные бумаги?

Чтобы начать инвестировать, необходим счет, на котором вы будете хранить ценные бумаги. Самое подходящее решение – инвестиционный счет, который дает возможность платить подоходный налог с населения с прибыли только в тот момент, когда снятая с инвестиционного счета сумма превышает вложенную. Этот счет можно открыть в интернет-банке (в компьютере или в мобильном телефоне) или в любом филиале банка. На открытый инвестиционный счет начисляйте выбранную вами сумму вложений, а в интернет-банке бесплатно осуществляйте сделки с выбранными ценными бумагами, торгуемыми на Балтийской бирже, и с управляемыми Группой Swedbank инвестиционными фондами.

Прежде чем вкладывать, обозначьте цели

Инвестиции, как и любые другие действия с деньгами, должны быть продуманными. Поэтому в первую очередь вам самому себе надо ответить на вопрос – какова моя цель? Что я хочу предпринять с помощью этих денег в будущем? И как мои уже имеющиеся денежные средства могут помочь в реализации выдвинутых целей? Кроме того, надо попытаться по возможности объективно оценить себя – каково мое восприятие риска, какова моя натура в плане решимости? И только тогда можно браться за осуществление вложений, стараясь не впадать в эмоции и придерживаться выбранной стратегии.

«Чтобы стать инвестором, во-первых, надо оценить, насколько большую сумму вы готовы вложить, осознавая и возможный риск ее потерять. Кроме того, на инвестиции лучше смотреть в долгосрочной, а не в краткосрочной перспективе. Мы часто не готовы ждать, когда наконец-то будет прибыль, вопреки азбучной истине самого инвестирования – надо смотреть в долгосрочной перспективе. Конечно, могут быть моменты, когда, вкладывая, можно заработать действительно много и быстро. Но чаще всего до инвестиционного урожая какое-то время придется подождать», – указывает Р.Заулс.

Как инвестировать, чтобы заработать? Смотрите видео Nasdaq Baltic: 

Инвестирование средств в бизнес|Интернет|Банки|Землю|Недвижимость



Доброго времени суток уважаемые посетители моего сайта biz911.net ! Ни для кого не секрет, что со временем благодаря инфляции денежные накопления обесцениваются и для того чтобы этого не случилось и существует инвестирование. Приумножение денежных средств путем получения прибыли от своих накоплений как раз и является главным принципом инвестирования.

Инструментов для инвестиций довольно таки много, но разобраться в них человеку который никогда с этим не сталкивался довольно сложно, так что я попробую пролить свет на данную тему в моих статьях.

Давайте пройдемся по разным видам инвестирования и я расскажу Вам об их потенциале и способности к главному: получению прибыли для инвестора, как заработать вкладывая свои деньги.

Инвестиции в банк Это один из самых распространенных способов инвестирования. Способ так сказать для ленивых. Риск потерять деньги в такого рода инвестировании не велик, но и заработать здесь не получится. Точнее размер заработка тут минимален (если сравнивать с другими видами инвестирования).

Дам тут один совет, вкладывайте деньги только в банки которые поддерживаются государством. Доход в них меньше, но и риск ниже.

Здесь Вы можете инвестировать в депозиты, покупать золото, монеты и валюту.

Инвестиции в землю Пожалуй это один из лучших способов сохранить свои деньги. Инвестиции в землю считаются долгосрочными, но если у Вас стоит задача сохранить свой капитал, то пожалуй этот способ лучший.

Стоимость земли из года в год растет и пусть рост не принесет Вам большого дохода, но и защитит Ваши деньги от бесценивания.

Цена на землю никогда не упадет и — это факт подтвержденный временем.

Инвестиции в недвижимость Инвестирование в недвижимость можно сказать что стоит обособленно. Помимо того что стоимость недвижимости ежегодно увеличивается Вы еще и можете ее сдавать в аренду получая с этого неплохую прибыль.

Инвестировать безопаснее всего в жилую недвижимость.

В недвижимость можно инвестировать не только личные деньги, но и взять ипотеку (сейчас очень распространенное явление) и сдавая недвижимость в аренду оплачивать данную ипотеку не тратя ни копейки своих денег и в итоге через 25 лет (а может и раньше) Вы получите квартиру за которую не платили своих денег.

Инвестиции в интернет Вот уж где есть поле для деятельности и инвестиций, так это в интернете. НО! Интернет просто кишит мошенниками всех мастей которые под различными предлогами выманивают у людей деньги.

Всякие пирамиды, магические кошельки и прочая чушь. Ну на сколько надо быть наивным человеком чтобы надеяться, что вложив деньги через месяц Вы получите 50-1000% дохода.

Отдельным пунктом хочу выделить биржу Форекс реклама которой на каждом углу. Запомните! На бирже Форекс зарабатывает только биржа Форекс. Соотношение 1 к 10 что у Вас что-то сможет получиться вкладывая сюда деньги.

Меня конечно могут упрекнуть в предвзятости к данному виду инвестиций (Форекс) и правда я в свое время слил в данную биржу 10 000$ и таких как я миллионы, но — это очень рискованное вложение.

Во всяком случае если Вы решитесь на инвестирование в Форекс, то стоит обратиться к профессионалам, которые смогут вложить Ваши деньги с меньшим риском.

Неплохой инвестицией в интернет может быть приобретение сайта, интернет-магазина, группы в социальной сети.

Так что я инвестиции в интернет не одобряю, если они не относятся к следующей рубрике: инвестиции в бизнес.

Инвестиции в бизнес Я считаю такой вид инвестиций самым перспективным и доходным. Есть 2 варианта инвестирования в бизнес:
  1. Начать свой собственный бизнес.
  2. Вложить деньги в перспективный сторонний проект.
Начать свой собственный бизнес стоит если у Вас достаточно свободного времени и есть определенные знания. Создание и развитие собственного бизнеса на свои деньги — это самый прибыльный и перспективный вид инвестирования, который будет приносить Вам прибыль на протяжении очень долгого времени. Размер прибыли напрямую зависит от количества вложенных денег (хотя это актуально для любых инвестиций, больше вложишь — больше получишь).

У меня самого получалось увеличить размер вложенного капитала на 50% за 3 месяца, но и это естественно не предел в бизнесе. Могу привести в пример МФО (микро-финансовые-организации), где отдача денег в среднем идет 1% в день, что как понятно равняется 30% в месяц.

Следующий вид инвестиций в бизнес — является инвестициями в сторонний проект. Как правило инвестируя деньги в какой-либо проект инвестор становится его совладельцем имея при этом долю в бизнесе в 50%. Плюсом тут можно выделить, что от Вас просто требуются деньги, а всю основную работу будет делать Ваш партнер. Перед тем как вкладывать деньги, обязательно ознакомьтесь с бизнес планом именно в нем просчитываются риски самого предприятия.

Так же стоит ознакомиться со статьей «Как заработать денег».

Инвестиции в себя Да, Вы не ослышались — именно инвестиции в себя. Развития себя самого — это главный инвестиционный проект Вашей жизни. Стремитесь, обучайтесь и делайте это постоянно. Так поступают все успешные предприниматели.

Бизнес может прогореть, землю может затопить, недвижимость может разрушиться и только Вы и никто другой лучший способ инвестирования (звучит довольно пафосно, но это так и есть).

Настоящий предприниматель никогда не стоит на месте и находится в постоянном движении и не останавливается на достигнутом. Развивайте себя, обучайте и тогда в Вашей жизни не будет никаких преград.
На этом все! Удачных инвестиций! Пока!





Куда вложить деньги? Куда инвестировать деньги в Украине?

Не будем делать вид, будто ситуация на рынке Украины безоблачна – да, он не в лучшей форме, и инвестору следует действовать взвешенно. Однако любые риски можно если не просчитать с точностью, то с большой долей вероятности спрогнозировать. 

Сегодня разбираемся, куда вложить деньги в Украине, какие правила инвестор должен взять на вооружение в условиях современного украинского рынка и как диверсифицировать риски. Зачем инвестировать в украинский рынок? Затем же, зачем и в любые другие рынки: сохранить и приумножить средства.

Когда и как начать инвестировать в Украине?

Не ранее чем вы обеспечите себе финансовую подушку хотя бы на три месяца, а лучше – на полгода. И для инвестирования желательно иметь полностью свободные средства. На то есть ряд причин. 

В любой сфере есть процессы, которые прогнозированию не поддаются, и даже самые надежные мировые компании временами терпят крах и подводят инвесторов. На украинских рынках ситуация нестабильна, и если вдруг наступит период спада или события станут развиваться по худшему сценарию – у инвестора должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков.

Во-вторых, жизнь столь же непредсказуема, могут возникнуть ситуации, требующие незапланированных трат: стихийное бедствие, болезнь, которая коснулась жизни инвестора или его близких, вынуждают подтянуть активы для решения проблем. И если окажется, что активы вложены в проекты, из которых их нельзя быстро изъять, возникнет двойственная и неприятная ситуация.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование.

Правила безопасного инвестирования

Два важных принципа уже описаны выше, зафиксируем их еще раз и подробней рассмотрим другие.

  1. Создать подушку безопасности на три-шесть месяцев или более долгий срок.
  2. Выделить свободные средства для инвестирования. Это не означает, что суммы должны быть большими, нет ничего неловкого или предосудительного в том, чтобы начинать с малого. Никогда не вкладывайте последние деньги, но и не следует читать слово «свободные» как «лишние». Лишних средств нет ни у кого, и если ожидать их появления, то можно так никогда и не начать инвестировать.
  3. Определить финансовые цели и сроки их реализации. Это сразу обрисует круг направлений для инвестирования, которые стоит рассматривать. Имеет смысл горизонт планирования от трех лет, если только вы не собираетесь вложиться в акции с целью заработка на курсовой разнице или в другой подобный инструмент.
  4. Не обращать внимания на официальные данные об инфляции, ориентироваться на действительный рост цен.
  5. Погрузиться в тему. Нужно не просто вести учет доходов и расходов, а понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый момент времени и как меняются перспективы рынков, в которые вы инвестируете. Полезно окружить себя людьми, которые действуют на тех же рынках, всё время быть в курсе повестки дня, хорошо разобраться в инструментах, прежде чем воспользоваться ими. Если не готовы погружаться в тему самостоятельно – подыщите управляющего или рассматривайте инвестиционные проекты с доверительным управлением.
  6. Не использовать инструменты, которые вам не подходят. Может быть, у других людей получилось очень много заработать с их помощью, но вы не повторите этот успех, если вам с этим инструментом некомфортно. Если вас, например, не устраивает темп работы с ним или вы всё время думаете о слишком высоком риске, или в него нужно вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» и развивайтесь как инвестор в тех направлениях, которыми вам интересно заниматься. Уверенность – очень важный фактор для успешного инвестирования.
  7. Диверсифицировать риски. Азбучная истина, но нелишним будет повторить еще раз: не держите все средства в одном проекте, распределяйте их между разными направлениями. Крупных рисков желательно избегать, с непроверенными способами инвестирования – не связываться, даже если ваш брокер их очень-очень рекомендует. Разве что у вас есть не свободные, а именно лишние средства, которыми вы готовы рискнуть и потеря которых не «выбьет» вас из игры.

Далее рассмотрим, куда именно вкладываются инвесторы в Украине, какие перспективы у вложений разных видов, на какие имеет смысл обратить внимание.

Куда вложить деньги в Украине

  1. Акции, облигации

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) ― самый надежный вариант инвестиций. Возврат денег гарантирован государством. На данный момент ОВГЗ приносят 9% годовых в гривне и 4% годовых в долл. США. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. По завершению действия договора инвестор получает свой вклад обратно. 

Корпоративные облигации работают по такому же способу (заранее известная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Все потому, что в данном случае эмитентом выступает не государство, а компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Получать доход от акций можно двумя способами: через дивиденды или выбрав спекулятивный вариант ― покупка с целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае инвестор выбирает ценные бумаги предприятий, которые дают самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором ― ищет самые перспективные (недооцененные активы), вкладывается в них и продает как только цена поднимется.

  1. Депозиты

Остаются в числе популярнейших направлений для сохранения средств, поскольку сумма вложений может быть минимальной, а процент по вкладу позволяет и немного преумножить сбережения. В начале 2019 года Национальный банк Украины опубликовал отчет (https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=85761675&cat_id=55838), в котором говорится, что депозитный гривневый портфель в 2018 году был выше, чем в докризисный уровень. Почти 270 миллиардов гривен от частных вкладчиков хранилось на тот момент на счетах в национальной валюте.

Если решите сохранять средства на депозите – имейте в виду, что по результатам 2018 года гривневые вклады показали существенно больший рост, чем валютные, и не в последнюю очередь благодаря куда более высоким процентам по вкладам. Кроме того, гривневый депозит просто легче закрыть в том случае, если вам срочно потребуются деньги, или рынок начнет «трясти».

Минус в том, что с учетом реальной инфляции это откровенно слабый инвестиционный инструмент, в то же время нельзя сказать, что он будет лишним в портфеле.

  1. Драгметаллы

Можно назвать это направление нишевым: в Украине не так много инвесторов, которые стремятся скорее сохранить, чем приумножить средства, рассматривая при этом горизонт в 10-15 лет.

Тем не менее золото – верный и вечный способ сохранения средств. И драгметаллы – надежный актив, дорожающий год от года, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады.

Порог вхождения на рынок – очень доступный, можно купить слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгметаллов и высокий средний спред между стоимостью покупки и продажи этого актива.

Графика: изменение цены золота с 1800 до 2020 гг. 

https://bigkitty.ru/wp-content/uploads/2018/01/f_149. jpg

  1. ПАММ- или ПИФ-счета

Это вариант доверительного управления: инвестор вкладывает средства, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или один человек, средства на счет могут вносить все желающие, а прибыль распределяют между всеми инвесторами пропорционально вкладу.

Вариант с достаточно высоким риском, который, однако, не требует от инвестора никакого участия. В зависимости от стратегии это вложение может давать впечатляющий доход в районе 150% годовых у агрессивных и высокорискованных ПАММ-счетов. У консервативных ежемесячная прибыль составляет около 5%. Порог вхождения – невысокий, сумма вложений может быть небольшой.

  1. Недвижимость

Вариант для тех, кто хочет за свои средства приобретать в собственность реальный актив. В зависимости от желаний инвестора, недвижимость в будущем можно перепродать или сдать в аренду, а можно не покупать готовую, а построить собственную, если инвестор располагает достаточными для этого средствами.

На этом направлении выгодным, хотя и рискованным может стать вложение в недостроенный объект. В таком случае нужно очень хорошо проанализировать и сам объект, и историю застройщика, привлечь юристов к изучению договора. А в отдельных случаях можно перепродавать такие объекты даже до ввода в эксплуатацию.

Данный вид инвестирования требует сумм от $10000 для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих, которые как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

  1. Бизнес

С учетом ситуации на рынке Украины, инвесторы охотно выбирают консервативный путь: вложить средства в уже работающий малый или средний бизнес с понятными перспективами.

Если правильно выбрать направление и конкретный проект, то можно получить до 35% доходности, а начальный уровень инвестиций – от нескольких тысяч гривен.

Высокодоходные направления в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки.

Однако на этом направлении имеются специфические риски, и это не только очевидные вещи вроде невыполнения обязательств контрагентами – это еще сезонные, экономические, политические и другие риски. Делая выбор вложиться в бизнес, инвестор должен выбирать сферы, в которых разбирается и сможет просчитать то, что не видно ни по каким документам.

  1. Стартапы

Довольно шаткий инвестиционный инструмент в сегодняшних реалиях отечественного рынка, но он имеет смысл, если найдется проект в области, в которой хорошо разбираетесь. Если вы ознакомитесь с бизнес-планом и убедитесь: идея перспективна, команда мотивирована, планы и цели стартапа амбициозны и реализуемы – почему нет? Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые «взлетели» и стали лидерами рынка, попутно озолотив своих инвесторов.

И всё же стоит помнить, что на каждый «взлетевший» стартап есть сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому этот инструмент подходит инвесторам, которые готовы идти на риск и ищут перспективные направления для вложений. Потребуется еще готовность глубоко погрузиться в тему: многие достойные начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды не хватает опыта, чтобы «вытащить» их.

Разумеется, это не исчерпывающий перечень, есть и другие направления для инвестирований: например, сайты, произведения искусства. Мы же рассмотрели классический набор, в той или иной мере доступный начинающему инвестору.

 

Если вы решили начать инвестировать, подготовьте подушку безопасности на 3-6 месяцев. Оставшиеся деньги можно вкладывать в разные финансовые инструменты. Изучите тему, например, на профильных курсах, и выберите направления, в которые будете инвестировать. Если это ценные бумаги, то можно пройти курс “Биржевой университет” от трейдеров компании Фридом Финанс Украина. С составлением инвестиционного портфеля поможет персональный консультант компании. Вы можете прислушиваться к рекомендациям экспертов, чтобы делать выгодные инвестиции. 

 

Автоматический план инвестиций — положите свои инвестиции на автопилот

За последние пару недель я изложил три шага, которые помогут вам построить беспроблемную систему управления капиталом:

  1. Как управлять своими расходами без традиционного бюджета.
  2. Как создать буфер банковского счета ™, чтобы исключить риск овердрафта.
  3. Как поставить свои счета и сбережения на автопилот.

То, что я написал, является неполным, однако без одной части головоломки: автоматического инвестиционного плана .

Пожалуй, включение автопилота в инвестиции — это самое важное, что вы можете сделать для своих финансов.

Если вы не хотите автоматизировать остальные свои финансы — если вы предпочитаете выделять несколько часов в месяц на оплату счетов, перевод денег на сбережения и баланс вашей чековой книжки, это нормально. Некоторые люди жертвуют временем ради такого контроля. Но вам все равно следует подумать о настройке автоматизированных инвестиций.

Инвестор и финансовый автор Роберт Г.Аллен резюмирует главную причину:

.

Сколько вы знаете миллионеров, которые разбогатели, вкладывая средства в сберегательные счета? Я считаю так.

Многие из нас откладывают инвестирование (или не начинают вообще), потому что либо боятся выбора инвестиций, либо боятся риска. Может помочь автоматический инвестиционный план. Для начала работы с одним из методов, которые я описываю, требуется ноль знаний об инвестировании — это так же просто, как открыть банковский счет.А когда вы вкладываете свои инвестиции в автопилот, вы лишаете себя эмоций из инвестирования, что может умерить ваш страх или, по крайней мере, ограничить способность страха стоить вам денег. Давайте посмотрим, как это делает автоматический инвестиционный план.

долл. США в среднем

Техника покупки фиксированной суммы инвестиций через равные промежутки времени известна как усреднение долларовой стоимости (в отличие от инвестирования большой суммы денег в нерегулярное время).

Если бы вы купили паевой инвестиционный фонд на 1000 долларов, когда цена одной акции равна 100 долларам, вы бы владели 10 акциями.

Однако если вы инвестируете 100 долларов в месяц в течение десяти месяцев, а цена фонда варьируется от 80 до 120 долларов, вы можете получить немного больше или меньше 10 акций в зависимости от курса акций. По мере роста рынка предполагается, что вы в конечном итоге купите больше акций по более низкой цене, чем если бы вы инвестировали единовременно. Сторонники усреднения долларовой стоимости говорят, что это снижает риск, но критики с этим не согласны. Рынок растет в долгосрочной перспективе, поэтому вы хотите получить деньги как можно скорее.

Если у вас есть единовременная выплата, которую вы хотите инвестировать, сделайте это.Выведите его на рынок и не беспокойтесь о его распространении, и определенно не пытайтесь рассчитать время на рынке или дождаться подходящего времени.

Для остальных из нас автоматический инвестиционный план имеет смысл по двум причинам:

  1. Позволяет инвестировать по регулярному графику.
  2. Предотвращает саботаж.

Инвестируйте, сколько вам платят

Спросите людей, которые преуспевают в сбережении и накоплении богатства, и вы обнаружите, что у многих из них есть две общие черты:

  1. Они инвестируют, а не оставляют все свои деньги на банковском счете.
  2. Они платят сами себе.

Я рекомендую сначала заплатить себе, как стратегию накопления денежных средств на случай чрезвычайных ситуаций, и вы можете сделать то же самое со своими инвестициями.

Ваш работодатель может упростить эту задачу, предложив пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в который вы можете вносить взносы посредством автоматических удержаний из заработной платы.

В противном случае вы можете начать IRA Roth и начать делать регулярные взносы в дни зарплаты в дополнение к денежным средствам, которые вы переводите на сберегательный счет.

Достаточно ли у вас накоплений на непредвиденные обстоятельства и пенсию? Тогда пришло время открыть инвестиционный счет без пенсионного обеспечения и откладывать деньги на «всю жизнь». Используйте эту блок-схему, чтобы помочь вам решить, как распределить ваши инвестиционные доллары:

Предотвратить саботаж

Для достижения финансовых целей нельзя полагаться на силу воли.

Вы можете присесть на корточки и побороть желание потратиться в торговом центре или сделать ставку на горячие подсказки… на какое-то время. Но со временем эмоции возьмут верх.Вы успокоите нервы после тяжелой недели, проведенной суетой. Или впадите в страх и отложите вложение в течение нестабильного месяца на рынке.

Карл Ричардс, автор книги The Behavior Gap, знает это, и в недавней записи блога New York Times предлагает тот же совет, который я даю сейчас: используйте автоматизацию, чтобы эмоции не влияли на ваши финансовые решения.

Как настроить автоматические вложения

Почти каждая компания паевых инвестиционных фондов и онлайн-брокерские компании позволяют легко настроить автоматическое инвестирование в паевые инвестиционные фонды, будь то счет IRA или не пенсионный счет.Большинство откажутся от требований к минимальным инвестициям, когда вы зарегистрируетесь в автоматическом инвестиционном плане.

Вот как это работает:

  1. Вы настроили автоматический перевод со своего банковского счета на инвестиционный счет (например, в день выплаты жалованья).
  2. Вы указываете, в какие паевые инвестиционные фонды инвестировать, и ваши деньги автоматически инвестируются по текущей цене.

Ключ к тому, чтобы автоматическое инвестирование оставалось доступным, — это инвестировать напрямую в паевой инвестиционный фонд (например, покупать фонды Vanguard через Vanguard или фонды Fidelity через Fidelity), чтобы не платить комиссию за торговлю каждый месяц.Кроме того, некоторые робо-консультанты, такие как M1 Finance, позволяют автоматически инвестировать без дополнительных комиссий. С помощью M1 Finance вы также можете настроить ежемесячный, двухмесячный или недельный график для внесения денег на свой счет.

А как насчет отдельных акций?

Паевые инвестиционные фонды упрощают автоматическое инвестирование, потому что вы можете инвестировать любую сумму в паевой инвестиционный фонд независимо от текущей цены. (Можно купить доли акции.)

Однако в большинстве случаев с отдельными акциями и биржевыми фондами вы должны покупать акции целиком. Итак, если вы хотите автоматически инвестировать 100 долларов в акции ABC по текущей цене 11 долларов, вы можете купить только девять акций, и у вас останется 1 доллар.

Один из способов обойти это — M1 Finance, робот-консультант, который также предлагает некоторую гибкость использования брокера. Вся модель M1 Finance построена на автоматических инвестиционных планах, и вы можете инвестировать фиксированную сумму в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды (вы можете владеть дробными акциями). M1 предлагает эту услугу абсолютно бесплатно, без комиссии или платы за управление.

Последней альтернативой как прямому инвестированию в паевые инвестиционные фонды, так и M1 Finance является Betterment, новый радикально простой инвестиционный счет, который позволяет вам делать инвестиции на автопилоте на всех рынках акций и облигаций. Инвестировать с Betterment так же просто, как открыть банковский счет, к тому же у них нет минимального начального баланса, поэтому вы можете начать с всего лишь 10 долларов на своем счете.

А ты? У вас есть автоматический инвестиционный план? Как вы это структурируете? Куда вы вкладываете? Дайте мне знать в комментарии.

Верю в силу сложных процентов. ПОЛАГАТЬ!

Задолженность по студенческому кредиту. Плохие перспективы трудоустройства для недавних выпускников. Застой в заработной плате. Высокая стоимость проживания.

Вы когда-нибудь чувствовали, что когда дело доходит до финансового успеха, колода складывается против вас?

Да, в сегодняшней экономике быть 20-летним непросто. Но у вас есть одна вещь, которой завидуют ваши родители из поколения бэби-бумеров.

Время!

Если вам меньше 35 лет, у вас есть одно из самых больших преимуществ, когда речь идет о планировании возможной финансовой свободы.

То, сколько вы можете откладывать в месяц, важно, но, как показывают цифры ниже, это число меркнет по сравнению с тем, сколько времени вы можете инвестировать в свой план. Другими словами, чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет преимущества.

Не верите?

Посмотрите на диаграмму ниже, на которой показаны стратегии сбережений трех вымышленных инвесторов, каждый из которых накопил одинаковую сумму денег в течение 10-летнего периода.

Благодаря невероятной инвестиционной удаче каждый из них стабильно получал одинаковую среднегодовую доходность (7%) до 65 лет. Единственная разница между этими инвесторами — это год, когда они начинают тратить свои средства. Если вы когда-нибудь планируете выйти на пенсию (а кто этого не сделает), вы должны быть поражены результатами.

Данные не врут

Майкл откладывал 1000 долларов в месяц с момента, когда ему исполнилось 25 лет, и до 35 лет. Затем он перестал откладывать деньги, но оставил свои деньги на своем инвестиционном счете, где они продолжали накапливаться по ставке 7%, пока он не вышел на пенсию в возрасте 65 лет.

Дженнифер сдерживалась и не начинала откладывать до 35 лет. Она откладывала 1000 долларов в месяц с 35-летия до 45 лет. Как и Майкл, она оставила остаток на своем инвестиционном счете, где он продолжал накапливаться в размере 7% до 65 лет.

Сэм не удосужился инвестировать до 45 лет. Тем не менее, он инвестировал 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, остановив свои сбережения в возрасте 55 лет. Затем он также оставил свои деньги для накопления по ставке 7% до своего 65-летия.

Майкл, Дженнифер и Сэм сэкономили одинаковую сумму — 120 000 долларов — за 10 лет.

К сожалению для Дженнифер, и тем более для Сэма, их конечное сальдо резко изменилось.

Экономия Конечный остаток
Майкл $ 1,444,969
Дженнифер $ 734 549
Сэм 373 407 долл. США

Как я могу сэкономить столько?

Я знаю, о чем некоторые из вас думают. 1000 долларов в месяц — это ужасно много для 25-летнего человека. Я слышу тебя. Это очень много. Но это не так много, как вы думаете.

По данным Национального центра статистики образования, средний годовой заработок молодого человека с высшим образованием (в возрасте от 25 до 34 лет) составляет 46 900 долларов. При таком уровне дохода ежегодные инвестиции в размере 12 000 долларов США представляют 25,5% дохода. Это немалый процент от пирога, но это до того, как будут рассмотрены налоговые преимущества пенсионного плана вашего работодателя.

Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), 403 (b) или какой-либо другой пенсионный план с льготным налогообложением, деньги, которые вы откладываете, инвестируются до налогообложения.Это означает, что вы не будете платить подоходный налог со своих пенсионных сбережений, пока не заберете деньги при выходе на пенсию (когда ваш доход и, следовательно, ваше налоговое бремя, вероятно, будут ниже).

Что это значит для вас сейчас, в ближайшем настоящем?

Если вы откладываете 12 000 долларов в год по плану 401 (k) вашей компании, вы фактически не теряете эту полную сумму из получаемой на руки зарплаты. Вместо этого, предполагая, что вам платят каждые две недели, ваша полученная на руки заработная плата будет уменьшаться на 346 долларов, если вы подаете единую налоговую декларацию в налоговой категории 25%.

Благодаря силе сложных процентов (инвестиционной магии, которая позволяет инвестиционным доходам получать проценты сами по себе), время — самая мощная переменная, которая есть на стороне молодого инвестора. Конечно, ваши родители из поколения бэби-бумеров могут принести домой гораздо более высокий доход, но если вы начнете сейчас, сумма, которую вам придется откладывать на пенсию, будет значительно ниже.

Почти 350 долларов за период оплаты — это, конечно, не мелочь, но вполне выполнимая задача. Фактически, делайте это в течение 10 лет, и вы можете никогда не делать этого снова.Возможно, вам и не придется.

Подробнее:

Обзор

Wealthfront: мой опыт использования Wealthfront

У

Robo-Advisor Wealthfront громкое имя, но это один из наиболее доступных продуктов, с которыми я сталкивался, даже для таких инвесторов, как я, которых все еще пугает идея «наращивания богатства». С Wealthfront для начала вам не понадобится огромное количество вложенных денег или тонна опыта.

Инвесторы могут начать всего с 500 долларов, а приложение ориентировано на пассивное инвестирование — стратегию «покупай и держи», которая сводит к минимуму торговлю и максимизирует долгосрочную прибыль.Wealthfront диверсифицирует ваш портфель для вас, что идеально подходит для инвесторов, предпочитающих осторожную торговлю. У них даже есть функция поиска лишних денежных средств на вашем текущем или денежном счете выше установленного вами уровня и автоматического инвестирования этих денег за вас в соответствующие типы счетов.

Восхитительно низкие комиссии делают Wealthfront отличным местом для удовлетворения простых потребностей, таких как увеличение сбережений или планирование выхода на пенсию. Но преимущества умножаются, когда вы достигаете более высоких уровней инвестирования; Стратегии Wealthfront по снижению налогов для крупных счетов впечатляют.Wealthfront предлагает надежный набор услуг для всех, в том числе варианты накопления на учебу и бесплатное финансовое планирование на основе целей.

Я считаю, что Wealthfront оправдывает себя только благодаря инструментам планирования, которые предоставляют практичные и гибкие советы для различных ситуаций.

Что такое Wealthfront?

Wealthfront предназначен для молодых профессионалов, от пассивных инвесторов, которым нужны профессиональные рекомендации в области цифровых технологий, до людей, которые хотят быть умнее с деньгами.Управление инвестициями автоматизировано, но имеет стратегический характер и учитывает индивидуальный уровень риска.

Основатели

Энди Рахлефф и Дэн Кэрролл хотели, чтобы обычные люди получали преимущества финансовых советов высшего уровня, обычно предназначенных для богатых.

Персонал Wealthfront обладает большим опытом. Директор по инвестициям Бертон Малкиел написал A Random Walk Down Wall Street , финансовое руководство, сделавшее пассивное инвестирование популярным.

Как работает Wealthfront?

При регистрации вы вводите основную информацию, включая свой доход до налогообложения и сбережения. Затем вы выбираете свою инвестиционную цель — денежный счет с высокими процентами, долгосрочное инвестирование, выход на пенсию или сбережения в колледже. Начните с одной цели, а потом добавляйте другие.

Если вам просто нужен совет, Wealthfront поможет вам. Я нашел эту функцию продуманной; сайт расскажет, как сохранить для жизни вехи. Предупреждение о спойлере: если вы говорите, что не знаете, с чего начать, Wealthfront рекомендует сначала откладывать деньги на пенсию.

Если вы готовы стать инвестором, Wealthfront задает несколько вопросов, чтобы определить ваш уровень комфорта в отношении риска.Они будут использовать эту информацию для создания вашего индивидуального инвестиционного портфеля.

Next Wealthfront спрашивает, что вы предпочли бы делать в условиях рыночного спада, если ваш портфель потерял 10% своей стоимости за месяц.

Отсюда Wealthfront измеряет вашу устойчивость к риску по шкале от одного до 10. Я получил три балла, что имеет смысл, поскольку я не склонен к риску в том, что касается инвестиций. Сайт действительно позволяет вам изменять свои ответы, если вы не уверены в результате.

Как и большинство робо-консультантов, вы свяжете любую финансовую информацию (например, текущий счет) и активы, которые хотите связать со своим инвестиционным планом. Поскольку TurboTax является партнером Wealthfront, пользователи TurboTax могут быстро передавать информацию.

Как Wealthfront управляет вашим портфелем Алгоритмы

Wealthfront действительно умеют диверсифицировать, что очень полезно, если вы новичок в области инвестирования. Они разделят портфель на шесть-восемь классов активов, включая U.S. и иностранные акции, дивидендные акции, недвижимость, государственные и корпоративные облигации, а также ценные бумаги с защитой от инфляции. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF). Инвесторы с шестизначными цифрами могут выбрать портфель акций.

Когда Wealthfront узнает, с каким риском вы можете справиться, и настроит свой портфель, распределение активов останется прежним, независимо от того, сколько денег находится на вашем счете. Их программное обеспечение корректируется по мере необходимости с помощью техники, называемой ребалансировкой на основе пороговых значений; как только актив пересекает заранее установленный «порог», Wealthfront перераспределяет ваши инвестиции.Они также будут перемещать активы, когда рынок колеблется, дивиденды реинвестируются или деньги депонируются или снимаются. Вы можете изменить свою оценку риска, однако Wealthfront потребуется время, чтобы соответствующим образом переключить ваши активы.

Их цель — минимизировать налоги. Хотя вы можете не увидеть краткосрочного прироста капитала, вы получите окупаемость своих денег с уплатой налогов за счет ежедневного сбора налоговых убытков Wealthfront — услуги, доступной для всех инвесторов.

Цены на Wealthfront

Несколько вариантов Wealthfront, включая финансовое планирование и консультации, предоставляются бесплатно.Денежный счет, текущий счет Wealthfront с высокими процентами, также не имеет комиссии за счет. Если вы хотите, чтобы Wealthfront управлял вашими инвестициями, вы будете платить разумную конкурентоспособную ежемесячную плату в размере 0,25% — это четверть того, что взимает финансовый консультант за меньшее количество услуг. Зарегистрировавшись через MoneyUnder30, вы можете получить 5000 долларов США бесплатно.

Сервис Стоимость
Расчетный счет Бесплатно
Перевод и закрытие счета Бесплатно
Автоматическая перебалансировка Бесплатно
Инструмент финансового планирования пути Бесплатно
Денежный счет минимум $ 1
Минимум инвестиционного счета 500 долларов США
Минимум снятия с инвестиционного счета 250 долларов
Ежемесячное управление счетом для всех инвесторов 0. 25% активов
Годовая комиссия фонда паритета рисков (для счетов более 100 000 долларов США, которые принимают участие) 0,25% от общих активов
Годовая комиссия за биржевые фонды (ETF) 0,07% —0,16% от общих активов

Дополнительные услуги, которые активируются после шестизначных вложений, например Smart Beta, могут взимать немного более высокую комиссию.

Функции Wealthfront

Путь управления инвестициями

Path, услуга финансового планирования Wealthfront (совершенно бесплатная!), Показывает, в каком положении находятся ваши финансы, и прокладывает «путь» в будущее с упором на выход на пенсию.Чтобы использовать Path, вам не нужен инвестиционный аккаунт, но вам нужно будет поделиться своей финансовой информацией.

Анализ данных — одна из специализаций Wealthfront, и данные вашей учетной записи комбинируются со сторонними алгоритмами для прогнозирования возможных будущих результатов. Сколько вы должны добавить на свой сберегательный счет? Когда вам следует выйти на пенсию и сможете ли вы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии? Какой будет ваша чистая стоимость через десять лет? Как долго вы можете позволить себе творческий отпуск? Вы собираетесь купить дом или заплатить за колледж? Path поможет вам заранее спланировать несколько непредвиденных обстоятельств.И если цель кажется недостижимой, Path проанализирует ваши финансы и подумает, как вы можете ее достичь.

Essential Path — бесплатный личный финансовый консультант без «личного» аспекта. Доступный на мобильном или настольном компьютере, он делает Wealthfront одним из немногих консультантов в мире роботов-консультантов, предлагающих бесплатное финансовое планирование. Даже если вы не ведете свой основной аккаунт на Wealthfront, Path стоит посмотреть. Если вы все-таки пользуетесь другими сервисами Wealthfront, данные Path интегрируются повсюду.

Расчетный счет

Робо-консультанты уже давно предлагают услуги банковского типа. Wealthfront присоединяется к тенденции со своим текущим счетом с высокими процентами. Счет является одним из лучших текущих счетов с высоким процентом для людей, которые хотят получать проценты на все свои деньги и получать деньги на два дня раньше. И вы заработаете немало процентов; на счету впечатляющие 0,35% годовых. Вы можете выбрать индивидуальную учетную запись, совместную учетную запись или траст. Все счета застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Это в четыре раза больше страховки, чем предоставляет средний банк.

Wealthfront недавно добавила новую функцию на свои денежные счета в феврале 2021 года.Раньше перевод денег с денежного счета Wealthfront на инвестиционный счет Wealthfront и их фактическое инвестирование занимало некоторое время. Чтобы ваши деньги работали на вас больше, Wealthfront теперь сделал возможным переводить деньги с вашего счета Wealthfront Cash на ваш инвестиционный счет Wealthfront и инвестировать их всего за несколько минут. Это дает вашим деньгам больше времени на рынке, что дает им больше времени для роста.

Счет не облагается комиссией и не взимает комиссию за переводы.Вы можете открыть денежный счет с 1 долларом, что делает его одним из наиболее доступных предложений Wealthfront. Если вы платите и за инвестиционный счет, комиссия не будет применяться к деньгам на вашем денежном счете.

Автопилот

Autopilot — это бесплатная услуга Wealthfront, призванная помочь вам автоматизировать свои сбережения; он должен быть своего рода вашим личным финансовым помощником, так что вам больше не нужно вручную контролировать свои счета и перемещать деньги вокруг себя.

Вы можете настроить эту функцию всего за пару минут: вы выбираете учетную запись, которую будет отслеживать Autopilot, а затем определяете максимальную сумму наличных денег, которая вам нужна на счете.А затем, каждый раз, когда этот баланс превышает 100 долларов, Автопилот может автоматически перевести деньги на выбранный вами счет. Таким образом, вы сохраните на каждом счете только ту сумму наличных, которая вам действительно нужна.

Теперь вы можете получить зарплату на два дня раньше, если организуете прямой перевод на свой денежный счет Wealthfront. Это очень полезно, потому что автопилот мгновенно отслеживает инвестиционные возможности вашей учетной записи.

Планирование покупателей жилья

Независимо от того, активно ли вы работаете на рынке или думаете о далеком будущем, Wealthfront даст вам совет, адаптированный к вашей ситуации при покупке жилья.В разделе «Домашнее планирование» Path выясняется, что вы можете себе позволить, и вы можете настроить свои временные рамки. Вы даже можете отправиться на виртуальную охоту за домом прямо на Wealthfront.

Приложение является партнером таких компаний, как Zillow и Redfin. Благодаря этому покупатели могут проверять стоимость дома по всей стране. Если и когда я решу купить дом, мне понадобится такая услуга!

Планирование поездок

Функция «Отгул для путешествий» помогает заранее составить бюджет на отпуск или продленный отпуск. Этот инструмент может быть неоценимым для тех, кто планирует серьезное отсутствие на работе — например, отпуск по уходу за ребенком — или вычеркивает страны из своего списка проводников.

Индивидуальные трансферы

Это почти неслыханная привилегия для мелких инвесторов, и Wealthfront — один из немногих робо-консультантов, которые ее предлагают. Владельцы счетов, переводящие свои инвестиции с другого брокерского счета, могут со временем переводить свои инвестиции в диверсифицированный портфель, а не продавать все свои активы сразу.

Пенсионные накопления

Неудивительно, что Wealthfront защищает своих инвесторов от пенсионных сбережений. Вы можете открывать традиционные IRA, SEP и Roth; они также принимают IRA или 401 (k) ролловеры. Даже если вы храните свои пенсионные фонды в другом месте, Path проанализирует ваши расходы и сбережения — а также другие важные данные, включая прогнозируемую инфляцию и социальное обеспечение, — чтобы убедиться, что у вас достаточно денег, когда придет время.

Планирование колледжа

Не пропускайте эту функцию, если вы создаете фонд для детского колледжа (начните, когда ребенок еще младенец!) Или самостоятельно копите на школу.

Как и в случае с пенсионным планированием, инструмент Wealthfront College Planning позволяет уравновесить ваши сбережения со стоимостью обучения в колледже и корректировать их с учетом инфляции.

Выбрав школы, вы можете подключиться к каждому колледжу и университету США через Wealthfront. Они свяжутся с офисом финансовой помощи школы и подсчитают, какой размер помощи вы можете получить.

529 Накопительный план колледжа

Для роботов-консультантов необычно предлагать не облагаемые налогом сбережения в колледже.План Wealthfront 529 не предусматривает комиссии с первых 5000 долларов США, а в дальнейшем ежемесячная плата составляет до 0,46%.

Хотя плата за функцию Wealthfront высока, она невысока по сравнению с ценой 529 в других местах. Wealthfront берет на себя управление счетом и рекомендует цель сбережений. Жители Невады, где расположен план Wealthfront 529, бесплатно получают бонус в размере 20 000 долларов США.

Одно предостережение относительно плана 529 — вы можете сэкономить деньги, приобретая спонсируемый государством 529, если ваш штат предлагает его.Многие штаты предоставляют налоговые вычеты или кредиты, если вы вносите взносы в план штата, поэтому сначала посмотрите, возможен ли такой вариант. (Если вы не в Неваде, в этом случае номер 529 Wealthfront — это кража.)

Кредитная линия

Как только ваш инвестиционный счет достигнет 25 000 долларов, вы получите право на получение кредитной линии. Вы можете взять в долг до 30% от стоимости вашего счета. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вы имеете на это право; Вам не понадобится дополнительная проверка кредитоспособности, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Процентные ставки колеблются в зависимости от рыночной стоимости, начиная с 3,60% плюс федеральная ставка.

Хотя зачастую вы можете погасить ссуду в удобное для вас время, существует маржинальный риск — вам, возможно, придется погашать ссуду быстрее, если стоимость ваших инвестиций упадет.

Налоговые убытки

Техника сбора налоговых убытков — это то, что только самые сообразительные из нас должны опробовать дома — это одна из задач, которую я с радостью поручаю робо-консультанту. Сбор налоговых убытков продает любые активы, которые падают в цене.Продажи снижают общие налоговые счета инвесторов, поскольку налоговые уравнения уравновешивают прибыль и убытки. В долгосрочной перспективе вы получите максимальную прибыль.

Другие стратегии минимизации налогов

Если вы переносите активы в качестве нового клиента, Wealthfront проверяет, совместимы ли новые активы с вашим портфелем. Он удерживает ценные бумаги с краткосрочным приростом капитала до тех пор, пока прибыль не станет долгосрочной.

Налог на прирост капитала может стать большой головной болью для инвесторов. Wealthfront снижает их, последовательно перебалансируя ваш портфель для минимизации продаж, предлагая вариант индексных фондов с более низким оборотом и оптимизируя потенциал как налогооблагаемых, так и пенсионных счетов после уплаты налогов.

Уборка безналоговых потерь на уровне запасов

Доступный для инвесторов со 100 000 долларов и более на налогооблагаемом счете, сбор налоговых убытков на уровне запасов — также известный как прямая индексация — выводит регулярный сбор налоговых убытков на новый уровень. Wealthfront создает для вас индивидуальный индексный фонд, покупая отдельные акции и ETF из фондового индекса США.

Больше акций означает больше возможностей для сбора убытков, а программное обеспечение Wealthfront следит за показателями ваших акций.Количество потенциальных акций увеличивается с размером вашей учетной записи — до 100 акций при минимальной сумме 100 000 долларов, до 500 при минимальной сумме 500 000 долларов и до 1000 при достижении суммы в 1 миллион долларов.

Смарт Бета

Для крупных инвесторов с капиталом не менее 500 000 долларов Wealthfront предлагает услугу «Smart Beta», чтобы повысить доходность по сравнению с рыночными индексами. Программа учитывает факторы, влияющие на доходность ваших акций, например волатильность, и делает все возможное для увеличения доходности. Многие роботы-консультанты предлагают Smart Beta или что-то подобное, но прибыль особенно выгодна в сочетании с налоговыми убытками Wealthfront и низкими комиссиями.

Wealthfront объединяет все уровни сбора налоговых убытков в свой план «PassivePlus».

Фонд паритета рисков

Инвесторы с капиталом 100 000 долларов и более могут выбрать паевой фонд с паритетом риска, который стремится к более высокой доходности с поправкой на риск за счет большего воздействия на классы активов. Он использует более высокий коэффициент расходов, чем другие фонды Wealthfront, и добавляет дополнительную годовую плату (которая увеличивает ваши общие сборы примерно на 0).05%). В настоящий момент Wealthfront не предлагает эту возможность для пенсионных счетов.

Центр обслуживания клиентов и поддержки Взаимодействие с клиентами

Wealthfront почти полностью осуществляется в электронном виде. В обширном справочном центре можно найти ответы на часто задаваемые вопросы, а владельцы аккаунтов могут пользоваться телефонной линией с понедельника по пятницу с 10:00 до 20:00 по восточному времени. Но нет функции онлайн-чата или личного советника.

По словам соучредителя Энди Рэчлеффа, клиентам нужны полностью цифровые услуги, и они будут платить, чтобы избежать взаимодействия с людьми.Я сам предпочитаю автоматизацию, но мне нравится разговаривать с человеком, если у меня есть вопросы или проблемы. Wealthfront, кажется, предлагает оба варианта, и это приятно.

Дебетовые карты и «Самостоятельные деньги»

В конечном итоге Wealthfront хочет заменить ваш банк. Недавно они добавили дебетовые карты, прямые депозиты с возможностью выплаты до двух дней раньше, а также номера счетов и маршрутов, которые можно использовать для оплаты счетов и друзей. Конечная цель Wealthfront — полностью автоматизировать ваши финансы, связанные с расходами, сбережениями и инвестициями, и заставить все это работать без особых усилий — видение, которое они называют Self-Driving Money ™.После того, как вы напрямую перечислили свою зарплату в Wealthfront и оплатили счета со своего денежного счета, их программное обеспечение оптимизирует каждый оставшийся доллар. Одним нажатием кнопки вы можете позволить Wealthfront автоматически переводить ваши деньги на счета, наиболее подходящие для вашего образа жизни и целей. Идея состоит в том, что Wealthfront обрабатывает все ваши платежи и инвестиции, позволяя своим алгоритмам «управлять» за вас.

Wealthfront недавно запустил Autopilot, свою первую услугу Self-Driving Money ™, которая реализует это более широкое видение.Autopilot — это бесплатный финансовый помощник, который автоматизирует ваш план сбережений, чтобы вы могли избавиться от стресса, связанного с ручным мониторингом счетов и перемещением денег. Если у вас есть учетная запись Wealthfront, вам будет предложено настроить автопилот при открытии приложения.

Их последнее обновление этой функции позволяет автоматически инвестировать излишки наличности на текущий или денежный счет в другие типы счетов, включая IRA Roth, традиционные IRA и 529 сберегательных счетов колледжей. Ранее для перечисления излишков денежных средств были доступны только налогооблагаемые инвестиционные счета и Денежные счета. Технология ищет повторяющиеся переводы, чтобы не поставить вас в затруднительное положение.

Мой опыт использования Wealthfront

Для меня разделы финансовых консультаций и планирования были самым большим преимуществом Wealthfront. Как и большинство из нас, я преследую несколько целей, включая накопление средств на пенсию, и рад, что Wealthfront помогает мне не отставать от графика.

Что касается инвестирования, я бы предпочел социально ориентированные варианты инвестирования в качестве основной части моего портфеля, что, похоже, не является приоритетом для Wealthfront.И хотя я управляю своими деньгами в цифровом формате, мне бы очень понравился вариант финансового консультанта. Низкий минимальный остаток на счете заманчив, но я продолжу делать покупки.

Кому следует использовать Wealthfront

Инвесторы с небольшими остатками или начинающие инвесторы

Не каждый робот-советник предлагает персонализированное управление портфелем для счетов с балансом в 500 долларов. А новые инвесторы получают пользу от совета экспертов.

Инвесторы с остатками от 100000 долларов США

На другом конце спектра пользователи Wealthfront с более высоким балансом увеличивают свое состояние и платят меньше налогов с помощью плана PassivePlus.

Пассивные инвесторы

Wealthfront сделает всю работу за вас, используя современную теорию портфеля, поэтому вам не придется выбирать отдельные ценные бумаги или следить за ними.

Установщики ворот

Отдел планирования Wealthfront предназначен для рассмотрения вашей финансовой картины в целом. Функция Path позволяет уравновесить несколько целей экономии, вычислить цифры и помочь вам расставить приоритеты.

Кому не следует использовать Wealthfront?

Активные, практические инвесторы

Инвесторы Wealthfront не выбирают собственные акции.Другой советник может работать лучше, если вы предпочитаете самостоятельно управлять своим портфолио.

Всем, кто хочет финансового консультанта-человека

С учетом того, что Wealthfront нацелен на цифровые технологии и планирует дальнейшую автоматизацию, похоже, что в ближайшее время они не будут привлекать консультантов-людей.

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет. А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования.И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает. В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному подбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов. Однако традиционно инвестирование было проигрышным вариантом до тех пор, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль при меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров — упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций. Получите готовое портфолио, настройте собственное или сделайте то и другое.

Другие особенности M1:
  • M1 совершенно бесплатно.
  • Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
  • У
  • M1 есть потрясающее приложение.
Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для тех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Я был поклонником Betterment в течение многих лет из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции
  • Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
  • Открывайте субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.
Цена Betterment:
  • Цифровой тарифный план — 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями консультанту.
  • План
  • Premium взимает 0,40% ежегодно, если у вас есть баланс более 100k. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront — это не только один из крупнейших робо-консультантов в США, он также возглавляет наш список лучших робо-консультантов для новых инвесторов наряду с Betterment.

Многие конкуренты, занимающиеся роботизированным инвестированием, взимают комиссию, которая может быть особенно обременительной для новых инвесторов с небольшими остатками на счетах.

Сборы Wealthfront:
  • Минимальная инвестиция в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей свыше 5000 долларов США — очень конкурентоспособная структура комиссионных.
  • Бесплатное финансовое планирование.Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы ваших детей на обучение в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard — одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть продвинутый робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает настройку вашей пенсионной цели, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей. Вам понадобится не менее 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от данных за годы от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:
  • Примерно 0.15% чистых гонораров за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара США на 3 000 управляемых долларов.
  • Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Ally Invest

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели. Управляемые портфели представляют собой автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:
  • Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
  • Для самостоятельной торговли, без комиссии по акциям и ETF, зарегистрированным в США.
  • Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Желуди

Acorns — это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц.Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфолио просто; Acorns дает вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете создать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Желуди по цене:
  • 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
  • 3 доллара в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
  • 5 долларов в месяц на инвестирование, пенсионные сбережения, расходы и ранний депозитный счет, который поможет вам начать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, Acorns — отличный выбор. Вы едва заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Wealthsimple

Wealthsimple — это простая платформа для автоматического инвестирования. Они следят за тем, чтобы у вас был сбалансированный портфель ETF, которые являются фондами с низкими комиссиями. ETF помогают убедиться, что вы инвестируете на всем фондовом рынке.

Wealthsimple также предлагает варианты социально ответственного инвестирования.

Комиссия Wealthsimple:
  • Отсутствие комиссий за торговлю, перевод счета или ребалансировку.
  • Комиссия 0,5% для портфелей от 0 до 100 000 долларов.
  • За любой портфель большего размера взимается комиссия 0,4%.

Откройте счет в Wealthsimple или прочтите наш полный обзор Wealthsimple.

Wealthsimple Disclaimer: MoneyUnder30 заключил договор о реферале и рекламе с Wealthsimple US, LTD и получает компенсацию, когда вы открываете учетную запись или за определенные соответствующие действия, которые могут включать переход по ссылкам. С вас не будет взиматься комиссия за этого реферала, а Wealthsimple и MoneyUnder30 не являются связанными сторонами.Требуется сообщить, что мы зарабатываем эти сборы, а также предоставить вам последнюю брошюру Wealthsimple ADV, чтобы вы могли узнать о них больше, прежде чем открывать счет.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько других автоматически управляемых инвестиционных счетов.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от робо-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать — они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:
  • 0,89% в год на счетах до 1 млн долларов США.
  • Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
  • Минимум $ 25 000 требуется для консультационных услуг.

Узнайте больше о личном капитале или прочтите наш полный обзор личного капитала.

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля стоимостью 799 долларов США

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие робо-советники.В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получить рекомендации по инвестициям — вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard — это крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, которая отвечает за

, благодаря чему недорогое, пассивное инвестирование является тенденцией, которая является сегодня тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее, в 2015 году, Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:
  • Минимальный портфель на сумму 50 000 долларов США (самый крупный из упомянутых здесь робо-советников).
  • Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что конкурентоспособно для полностью автоматических учетных записей, но включает индивидуальный совет от человека).

Узнайте больше об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Robo-Advisor Требуемые минимальные инвестиции Комиссии Уникальные возможности
M1 Finance 100 $ Нет Выберите инвестиции и процент вашего портфеля, который вы хотите, чтобы они составляли, или позвольте M1 создать портфель для вас
Betterment Betterment Digital не имеет минимального уровня Betterment Digital: 0.25%
Betterment Premium 0,40%
Возможность открывать субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей
Wealthfront 500 долларов США Годовая комиссия 0,25% Бесплатное финансовое планирование
Они предлагают денежный счет с высокой APY
Vanguard Digital Advisor 3000 долл. США Годовой чистый консультативный сбор в размере около 0,15% (4,50 долл. США за 3000 управляемых долл. США) Джек Богл, основатель Vanguards, создал первый индексный фонд для розничных инвесторов
Ally Invest 100 долларов 0 долларов.00 Отсутствие консультативных сборов, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку
Желуди 5 долларов Ежемесячная подписка 1–5 долларов
Округляет каждую покупку, чтобы помочь вам инвестировать или накопить на пенсию, можно настроить автоматические повторяющиеся инвестиции
Wealthsimple Нет 0,50% для аккаунтов на сумму 99 999 долларов или меньше
0,40% для аккаунтов на сумму более 100 000 долларов
Wealthsimple также предлагает Wealthsimple Save, который предлагает 1.93% доходность
Личный капитал Бесплатные финансовые инструменты; Минимум 100 000 долларов США для доступа к финансовому консультанту 0,89% на сумму до 1 миллиона долларов США Бесплатные финансовые инструменты и приложение
FutureAdvisor 5000 долларов Годовая плата 0,5% Бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k)

Что такое робо-советник?

Робо-советник — это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от финансового менеджера).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

  • Вы выбираете цель и сколько инвестировать.
  • Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы вы смогли достичь цели, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
  • Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
  • За эту услугу робо-консультанты взимают скромную плату, которая составляет от четверти до половины того, что вы платите индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты — отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают всю работу по инвестированию за вас.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-советника у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также делает настройку учетной записи чрезвычайно простой (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться несложной задачей, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как робо-советники сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые советники), вот удобная таблица:

Годы Стоимость портфеля * Робо-советник Индексный фонд Целевой срок Фонд Финансовый советник
5 31185 30 989 долларов (- 196 долларов) 31 146 долларов (- 39 долларов) 31 076 долларов (- 109 долларов) 29 651 долларов (- 1534 долларов)
10 70986 70 072 долл. (- 914 долл.) 70 803 долл. (- 183 долл.) 70 473 долл. (-513 долл.) 64 025 долл. (-6961 долл.)
20 186615 181 524 доллара (- 5091 доллар) 185 584 доллара (- 1031 доллар) 183 744 доллара (- 2871 доллар) 150 068 долларов (- 36 547 долларов)
30 374964 358 790 долл. (- 16 174 долл.) 371 663 долл. (- 3 301 долл.) 365 806 долл. (- 9 158 долл.) 265 704 долл. (- 109 260 долл.)
40 681763 640 737 долларов (- 41026 долларов) 673 326 долларов (- 8 437 долларов) 658 436 долларов (- 23 327 долларов) 421 109 долларов (- 260 654 долларов)

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

  • Автоматизированное инвестирование
  • Простота использования
  • Низкие комиссии (на большинство)
  • Обычно они предлагают низкие минимальные вложения

Минусы

  • Еще дороже некоторых фондов
  • Без личной консультации
  • Ограничение, если вы более опытный инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC. Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи.Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Однако мы будем кредитовать вас за доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов Фонды Vanguard, хранящиеся в вашем портфеле, которые получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой платы за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут равны 0.20% для брокерских счетов Vanguard. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое.Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, включая покупку дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Мало того, что они обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев они даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что будет делать инфляция в будущем, но мы знаем, что происходило в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, заплатив до 2.5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Если исходить из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать. В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты.Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это брокеры с полным спектром услуг и дисконтные брокеры, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать. Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Брокеры

Online лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный опыт инвестирования и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Zacks Trade

Zacks Trade — это онлайн-брокер, предлагающий торги с помощью брокера без дополнительной оплаты, если они совершаются по телефону.Это, безусловно, привлекательная функция вместе с их тремя инновационными платформами.

Zacks Trade не взимает комиссию за бездействие в связи с обслуживанием, и у них есть конкурентоспособные комиссионные ставки с низкой комиссией при торговле акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, размер которых превышает 1 доллар за акцию: комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, минимум 3 доллара. Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию: комиссия составляет 1% от торговой стоимости, также минимум 3 доллара. Варианты: 3 доллара за первый контракт и 0,75 доллара за дополнительные контракты.Zacks Trade рекомендует минимум $ 2500 для денежных счетов; для маржинальных счетов минимальное требование — 2000 долларов.

Международная торговля также возможна с Zacks Trade: вы также можете торговать на 91+ биржах в 19 странах.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETF по цене $ 6,95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-консультантов вам не подходит, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую ежегодную комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля. И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссию за загрузку, уплачиваемую для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и нет никаких обязательств работать с кем-либо из консультантов.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным инвестиционным консультантам, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает ежегодный консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и устойчивость к личному риску.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволяет робототехническим консультантам обеспечивать полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны инвесторам всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на мелких инвесторов.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции От 0 до 1000 долларов От 250 000 до 500 000 долларов От 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара.От 95 до 9,95 долларов США за сделку от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокий Нет Нет
Выбираете собственные инвестиции? Да Нет Нет
Отдельные запасы Да Да Обычно нет
Консультации по инвестициям Limited Да Обычно нет
Лучшее для… Самостоятельные инвесторы Крупные инвесторы Новые или пассивные инвесторы

Использование акций для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом. По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше. Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада на рынке.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых советов сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — увеличить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие могли в прошлом сталкиваться с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить рынок в целом в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают более высокие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают по крайней мере некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда являются лучшими в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения. А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Прирост запасов

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счете расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные запасы

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что такое исполнение сложно. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются с целью максимизации прибыли.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине они часто используются профессиональными инвестиционными менеджерами и роботами-консультантами для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку он распределяет ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем обеспечивает полное управление портфелем для вас. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования для промежуточных целей, например для покупки дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга — мудрая женщина и бухгалтер-консультант — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе.Неважно, если это всего 50 долларов в месяц. Просто сделай это. Хорошо?»

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Спустя несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы.Поэтому я кладу треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard и треть — в TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж сложным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать.Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая аккуратная сумма. к 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов.Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей только 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1,7 миллиона долларов.

Лучшее время для старта прямо сейчас

Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню.Ваши деньги приносят вам прибыль. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. 403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет примерно половину рабочей силы Америки). Но многие люди экономят в IRA и на 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который не подлежит налогообложению, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налогом). -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ добраться из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж ужасно.Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию ни на их текущем уровне, ни на более низком уровне, который, вероятно, к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство, чтобы восполнить приближающийся дефицит). (Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В этом информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме. Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди избирателей-демократов , поэтому сокращение его очень маловероятно, но депутаты-республиканцы ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет сложно. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы. Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

  • Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
  • Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но обратитесь в отдел кадров вашей компании, чтобы узнать политику вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
  • Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимум , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите гораздо больше, а совпадение 3% от вашей компании будет хорошим небольшим стимулом. Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает подходящего варианта, возможно, вам лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA.Roth IRA, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

  • Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги. (Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
  • Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если вы хорошо зарабатываете, применяются дополнительные ограничения.
  • У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
  • Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас все еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует положить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой IRA Roth. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей они не лежат просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции.

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные сбережения. Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что, если никогда не выздоровеет, спросите вы? Все, что я могу сказать, это то, что если мировая финансовая система рухнет, у всех нас будут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета — например, найти пресную воду и укрытие от орд зомби.

Таким образом, вы должны держать большую часть своих денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение.Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50 лет, вы захотите перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации. Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, так же как и оплата финансового консультанта за выбор акций за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF. Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель — это портфель, который распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование в множество различных видов акций — малые, средние, крупные, международные, внутренние — так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически меняют баланс по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отражать более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите большую часть своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации, заставляя ее делать это с помощью компьютера.

Betterment — отличный пример

Betterment — это робот-советник, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы слишком много платите за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их рекомендациям. Если вас по-прежнему не уговорили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте аккаунт (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы и сумели выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не нарушили ли колебания рынка ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить свою годовую прибыль вдвое. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, может возникнуть соблазн подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.

Кроме того, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.

Процитируем бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

Инвестирование следующей стимулирующей проверки может быстро принести вам много денег

Инвестирование следующей стимулирующей проверки может быстро принести вам много денег

С новым раундом стимулирующих проверок, кажущимся неизбежным, вы можете планировать сделать следующее облегчение оплата некоторых неотложных бытовых расходов.

Две трети американцев, получивших первый чек на сумму 1200 долларов США еще в апреле 2020 года, использовали эти деньги для оплаты счетов, а 25% использовали их для выплаты долга, согласно данным Бюро статистики труда.

Но размещение вашего пособия в банке — не лучший шаг, если вы хотите максимально использовать свои свободные деньги.

Почему? Потому что традиционные банковские счета почти ничего не платят в виде процентов.

Если вы хотите, чтобы ваша новая проверка стимулов на 2021 год росла с течением времени, вы могли бы лучше инвестировать часть (или все) ее в фондовый рынок.

Чтобы продемонстрировать этот момент, мы решили выяснить, сколько именно кто-то заработал бы, если бы вложил все 1200 долларов из своей первой проверки на стимул в одни из самых обсуждаемых сегодня акций.

Мы сравнили исторические данные о запасах Alpha Vantage за 13 апреля 2020 года — понедельник после выхода первого раунда чрезвычайных выплат — с данными за 8 февраля 2021 года, дату написания этой статьи.

Вот что мы обнаружили и, очевидно, не знаем, как эти акции будут работать в будущем.

GameStop (GME)

Hanson-Leung / Shutterstock.com

Сколько будут стоить ваши инвестиции в 1200 долларов сегодня: 15 189,87 долларов

Общий прирост: 1165.82%

Общая прибыль: 13 989,87 долларов США

Благодаря усилиям кабинетных инвесторов на Reddit и Twitter, GameStop теперь приобрел дурную славу как акция, которая «сломала рынок» — по крайней мере, на неделю или две.

Американский розничный торговец видеоиграми много лет боролся, и когда разразилась пандемия, ситуация для GameStop стала выглядеть все мрачнее.

Но когда субреддит WallStreetBets призвал мелких трейдеров, вооруженных низкими и бесплатными торговыми приложениями, такими как Robinhood, покупать акции GME, цена взлетела до небес, и хедж-фонды, которые делали ставки против акций, оказались в затруднительном положении. короткое сжатие.

Акции GameStop переживали взлеты и падения с тех пор, как история впервые появилась, и даже если они далеко не достигли высот, достигнутых несколько недель назад, по состоянию на 8 февраля вы бы получили прибыль, близкую к $ 14 000 , если бы вы вложили всю свою первую проверку стимула в GME. Этого почти достаточно, чтобы купить PS5 на черном рынке.

История продолжается

Tesla (TSLA)

джон смит уильямс / Shutterstock.com

Сколько ваши инвестиции в 1200 долларов будут стоить сегодня: 7 958 долларов. 40

Общий прирост: 563,20%

Общая прибыль: 6 758,40 долларов США

Несмотря на пандемию, 2020 год стал знаменательным годом для Tesla. Пионерская компания по производству электромобилей Илона Маска разделила свои акции в августе, и это был самый большой год с точки зрения производства.

Даже с остановками заводов, от которых столкнулась автомобильная промышленность во время первой волны, Tesla смогла поставить около 500 000 автомобилей в 2020 году.

Вдобавок к этому, компания побила свой предыдущий квартальный рекорд продаж более чем на 40 000 автомобилей, продав Только за четвертый квартал — 180 570 машин.

Если вы вложили свой первый экономический эффект в акции Tesla, вы бы теперь выросли на 6 758 долларов — что эквивалентно более чем пяти с половиной 1,200 стимулирующим чекам.

Apple (AAPL)

ymgerman / Shutterstock.com

Сколько будут стоить ваши инвестиции в 1200 долларов сегодня: 2423,61 долларов США

Общий прирост: 101,97%

Общая прибыль: 1223,61 долларов США

Технический гигант У Apple тоже был большой год в 2020 году — он стал первым U. S. компании когда-либо достигнет оценки в 2 триллиона долларов.

Что еще более впечатляет в этой статистике, так это то, что весь второй триллион долларов Apple был получен в период с марта по август, в разгар пандемии.

Apple также увидела огромный скачок цен на акции в декабре, который многие аналитики списали на шум в отрасли, предполагающий, что компания начала работу над электромобилем, который даст Tesla возможность потратить свои деньги.

Инвестирование вашего стимулирующего чека на 1200 долларов в акции Apple 13 апреля 2020 года принесло бы вам прибыль в размере более 1200 долларов, что фактически удвоило бы размер вашего пособия по оказанию помощи.

Amazon (AMZN)

Tada Images / Shutterstock.com

Сколько стоили бы ваши инвестиции в 1200 долларов сегодня: 1838,53 долларов

Общий прирост: 53,21%

Общая прибыль: 638,53 долларов

с большая часть страны застряла в изоляции на большую часть 2020 года, онлайн-покупки стали новой нормой для миллионов американцев, и в результате Amazon получил огромную прибыль.

Объем продаж этой гигантской электронной коммерции за полный 2020 финансовый год составил 386 долларов.06 миллиардов — на 38% больше, чем в 2019 году.

В качестве дополнительного пера в своей кепке в четвертом квартале Amazon стала одной из двух технологических компаний, когда-либо опубликовавших более 100 миллиардов долларов в квартальных продажах. (Неудивительно, что второй была Apple.)

Если бы вы вложили свой первый стимулирующий чек в Amazon, теперь вы бы выросли на 638 долларов — этого достаточно, чтобы заняться покупками в Интернете. И неважно, что одна акция Amazon стоит более 1200 долларов: некоторые инвестиционные приложения позволяют покупать части акций.

Алфавит (GOOGL)

Разная фотография / Shutterstock.com

Сколько будут стоить ваши инвестиции в 1200 долларов сегодня: 2066,59 долларов

Общий прирост: 72,22%

Общая прибыль: 866,59 долларов

После значительного спада во втором квартале из-за пандемии материнская компания Google и YouTube успешно завершили 2020 год, получив выручку в размере 56,9 миллиарда долларов в четвертом квартале — впечатляющий рост на 23% по сравнению с предыдущим годом.

Реклама на YouTube была особенно прибыльной для Alphabet в четвертом квартале, собрав 6 долларов.89 миллиардов долларов, что на 46% больше, чем за тот же период 2019 года.

После объявления Alphabet о прибыли за четвертый квартал в начале этого месяца его акции подскочили более чем на 7% за один день, достигнув рекордного уровня в 2106,62 доллара за штуку. Поделиться.

Вложив свой первый стимулирующий чек в Alphabet, вы могли бы получить прибыль более 866 долларов.

Walt Disney Co (DIS)

chrisdorney / Shutterstock.com

Какова стоимость ваших инвестиций в 1200 долларов сегодня: 2202 долларов.90

Общий прирост: 83,57%

Общая прибыль: 1 002,90 $

Нет никаких сомнений в том, что пандемия сильно ударила по нескольким подразделениям Disney. В 2020 году кинотеатры были закрыты, круизные лайнеры пришвартованы, тематические парки были вынуждены работать с ограниченной пропускной способностью, а кино- и телеиндустрия перестали работать.

К счастью для мышиного дома, он все еще владеет огромными объектами, такими как Pixar, Star Wars, ESPN и Marvel Cinematic Universe, не говоря уже о потоковом сервисе, который в настоящее время имеет более 86 миллионов платных подписчиков.

Фактически, к декабрю акции Disney поднялись до нового рекорда, так что не нужно беспокоиться о Микки и Плутоне, которые окажутся на улицах.

Если бы вы использовали свой первый стимулирующий чек для покупки акций Walt Disney Corp., теперь у вас в кармане была бы лишняя тысяча.

Macy’s (M)

Spinel / Shutterstock.com

Сколько сегодня обойдутся ваши инвестиции в 1200 долларов: 3023,38 долларов

Общий прирост: 151.95%

Общая прибыль: 1823,38 долл. США

Как и во многих розничных сетях, акции Macy’s резко упали после пандемии.

Наряду с бесчисленным множеством других известных брендов, снижение розничных продаж, вызванное COVID, вынудило Macy’s навсегда закрыть ряд своих физических точек, и в 2021 году планируется закрыть еще больше.

Однако решение компании оптимизировать свои Операции и ориентация на электронную коммерцию и ее лучшие магазины, похоже, окупились — с начала нового года цены на акции значительно выросли.

Использование вашего первого пособия для инвестирования в акции Macy’s еще в апреле принесло бы вам прибыль в размере 1823 доллара.

Carnival Corp (CCL)

Евгений Белич / Shutterstock.com

Сколько будут стоить ваши инвестиции в 1200 долларов сегодня: 2254,96 долларов

Общий прирост: 87,91%

Общая прибыль:

1054,96 долларов США Пандемия не могла быть хуже для Carnival Cruise Lines — из-за закрытия границ и ограничений на поездки, которые серьезно сказались на ее прибыли, Carnival сообщил о чистом убытке в размере 10 долларов.2 миллиарда на 2020 финансовый год. Но несмотря на то, что акции CCL в настоящее время торгуются на половину от того, что они планировали в феврале 2020 года, они все еще выросли более чем на 100% с минимума, достигнутого в начале апреля.

И по мере того, как вакцина COVID продолжает развиваться, а американцы постепенно приближаются к тому времени, когда они снова смогут безопасно отправиться в круиз, акции Carnival будут продолжать расти.

Если вы вложили свой первый стимулирующий чек в Carnival Cruise Lines, теперь вы путешествуете вместе с дополнительными 1054 долларами на вашем банковском счете.

Как начать инвестировать сегодня

Bro Crock / Shutterstock

Хотя мы не можем гарантировать, что инвестирование вашей следующей проверки стимулов приведет к такой же прибыли, как в примерах, перечисленных выше, размещение небольшой суммы на рынке может заработать серьезную монету.

Не волнуйтесь, если у вас нет большого (или какого-либо) опыта инвестирования — в наши дни есть мобильные приложения, которые позволяют легко начать покупать и торговать акциями за считанные минуты.

Некоторые из них даже предлагают дробные акции, что означает, что вы можете купить акции любой из компаний, упомянутых выше, за $ 5 или меньше .

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*