Инвестиции 2021: куда вложить деньги
Пандемия коронавируса продолжает бушевать. Фондовые рынки и инвесторы замерли в ожидании того, что принесет новый 2021 год. Но жизнь продолжается, и нужно наращивать инвестиционный портфель.
разбиралось, во что можно вложить деньги в 2021 году и почему эти способы действительно могут стать доходными.
Деньги, акции, квартиры: топ-3 оптимальных варианта для инвестирования в 2021 году
- Старые добрые наличные
Из-за печальных тенденций 2020 года лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Прибыль будет не очень большой, но это гарантированная финансовая подушка, которая может помочь подготовиться к тому, что будет дальше.
Важный принцип диверсификации своего инвестиционного портфеля – разделение активов на разные валюты. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например, доллар США, евро и юань. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.
Подписывайтесь на нас в Google News!Никто не может точно сказать, в каком направлении будет двигаться фондовый рынок в 2021 году, но, как пишет Forbes, инвестирование в акции всегда сводилось к игре по средним показателям. Средние значения существенно поддерживают сохранение крупных позиций по акциям.
Например, стоит рассмотреть биотехнологии. Они могут оставаться сильным сектором в 2021 году независимо от того, что делает рынок в целом. Перспективны и некоторые сырьевые секторы. Прогнозируют, что мировая экономика снова начинает работать и цены на сырье ускорят рост.
Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также турбулентность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначным. Но именно поэтому он, возможно, и заслуживает более пристального внимания в наступившем году.
Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость — это противодействие фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время спада фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные вложения в акции, пишет Forbes.
Искусство, алкоголь и жуки: альтернативные инвестиции в 2021 годуНовый 2021 год продолжает омрачать перспективы фондовых рынков из-за пандемии коронавируса. В ответ на это агентство Bloomberg Wealth предложило идеи активов, которые способны противостоять превратностям экономики 21 века. Некоторые из этих альтернатив представляют собой вариацию привычных инвестиций, иные являются совершенно новыми, а третьи просто странными. Их объединяет одно: чтобы вложить в них деньги, необязательно быть сверхбогатым.
- Бочонок виски
За последние годы бутылки 95-летнего шотландского виски ушли на аукционах за $1-2 млн, однако предприимчивые коллекционеры покупают виски не бутылками, а бочками. С возрастом напиток становится только лучше, а бочки из американского или европейского дуба специально пропитывают ванилью или карамелью. Цены на бочки начинаются от $11 тыс. и могут доходить до $700 тыс.
В связи с ростом спроса в Азии в 2021 году есть хорошие основания для таких покупок: стоимость редкого виски за последнее десятилетие взлетела на 564%, и этот актив, согласно отчету Knight Frank 2020 Wealth Report, превзошел не только хорошее вино, но и любой другой роскошный актив.
- Права на музыку
Сейчас сильное влияние на музыку оказывают социальные сети: например, видео в TikTok с мужчиной, катающимся на скейтборде под песню Fleetwood Mac «Dreams», сделало трек 44-летней давности одним из неожиданных хитов года. После чего два основных автора песен Fleetwood Mac — Линдси Бэкингем и Стиви Никс — в последние недели по отдельности продали права на свои песни. А в декабре 2020 года Боб Дилан продал весь свой сборник песен Universal Music Group примерно за $300 млн.
Возможность для инвесторов заключается в том, чтобы найти способ получить часть прибыли. А современная революция потокового вещания делает новую и старую музыку более ценной. Однако инвестировать в каталоги таких легенд, как Дилан, непросто, а приливы и отливы в музыкальном бизнесе непредсказуемы.
- Фермы насекомых
Идея употребления в пищу насекомых может отпугнуть некоторых людей, но она становится все более интересной, поскольку рассматривает насекомых как жизнеспособный и необходимый источник питания в связи с перенаселением и изменениями климата, сокращающими производство продуктов питания в мире. Например, насекомых можно разводить на гораздо меньших площадях и за меньшие деньги, чем животных, что могло бы уменьшить вырубку лесов под пастбища в Бразилии и Африке.
Инвесторы и предприниматели вкладывают серьезные средства в выращивание богатых белком насекомых. Брюссельская фирма Astanor Ventures в прошлом году привлекла $325 млн инвестиций в устойчивые агропродовольственные стартапы. Такие фонды, как Astanor Ventures, обслуживают состоятельные семьи, но отдельные лица могут подать заявку на вхождение в эти фонды с минимальными инвестициями в размере $305 тыс.
Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter
куда их вложить, чтобы заработать?
В жизни человека, который тщательно продумывает свои расходы и планирует доходы, наступает момент, когда некоторая сумма денег остается неиспользованной.
Вроде уже все необходимое куплено для дома, семьи, досуга и здоровья. А средства свободные все еще есть. В этот момент и стоит задуматься о таком применении денег как инвестиции. Куда вкладывать, сколько тратить и как не прогореть — разбираемся в этой статье.
Способов вложить деньги за все время их существования придумано огромное количество. И ни один из способов не гарантирует наверняка не только преумножение, но и сохранение средств целиком. Мировым экономическим процессам не подвластны эпидемии (недавно самые богатые люди мира потеряли миллионы долларов из-за коронавируса), стихийные бедствия (масштабные пожары в Австралии) и многие другие события.
При этом различные события могут повлиять на экономику и положительно, такая практика в мире тоже встречается: удачные сделки по слиянию компаний, новые технологии и разработки, неожиданное падение метеорита — сделать деньги можно на многом, было бы желание. Когда в мире столько всего происходит, простой человек может растеряться: куда бежать со своей кубышкой? Для людей с рядовым капиталом существует несколько направлений вложения денег:
- Ставки на спорт. Этот способ, как и другие варианты, имеет свои плюсы и свои риски. Опытные игроки рекомендуют внимательно изучить теорию, прежде чем ставить деньги на тот или иной вид спорта. Для работы стоит выбирать легальную букмекерскую контору, которая зарегистрирована в ЦУПИС, то есть ее клиенты гарантированно получат свои деньги в случае выигрыша. Беттеры выбирают Вулкан бет для ставок на спорт — как на классические виды (футбол, бокс и так далее), так и на более прогрессивные (киберспорт). Также в беттинге работает золотое правило — не ставь больше, чем готов потерять насовсем. Когда человек хочет поставить на тот или иной матч единственное жилье — это уже зависимость, а не инвестиция. Кроме того, далеко не все игроки рассчитывают много зарабатывать на ставках, выбирая беттинг просто как вид досуга.
- Валюта, ценные бумаги и драгметаллы — эти классические способы вложить деньги под влиянием мировых событий также могут сделать вас как богаче, так и беднее. Политические события напрямую влияют на стабильность валют, поэтому при выборе этого вида инвестиций стоит предварительно оценить ситуацию на мировой арене.
- Покупка недвижимости. Это одно из классических решений для людей, которые накопили средства, достаточные для крупной покупки. Жилая или коммерческая — недвижимость всегда в цене. Не всегда рост цен на неё способен порадовать владельца, который планировал подзаработать с продажи. Однако сдача внаем помещений способна образовать дополнительный доход для собственника, что становится несомненным плюсом. Из минусов у такого вложения средств — потребность в постоянном содержании. Оплата коммунальных услуг, охраны, страховки — все это дополнительные расходы, имеющие смысл лишь при грамотном управлении недвижимостью. Также стоит учитывать и такое понятие как износ.
В целом, вкладывая деньги куда-либо, нужно быть готовым к тому, что эти средства могут серьезно сократиться или совсем исчезнуть. Поэтому в зависимости от размера накоплений и собственных знаний в сфере и стоит принимать решение о будущих инвестициях.
Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.
На правах рекламы.
Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter
Топ-5 компаний для начала инвестиций в 2020 году
На фондовом рынке можно заработать огромное количество денег, и миллионы инвесторов изменили свою жизнь к лучшему, инвестируя в акции. Вы тоже так можете.
Один из лучших способов сделать это – начать с вложения в ценные бумаги компаний с сильным и понятным бизнесом. Это облегчит вам процесс отслеживания динамики выбранных акций, благодаря чему вы, в свою очередь, сможете научиться определять, когда покупать бумаги, а когда продавать.
Кроме того, фирмы с устойчивыми финансовыми основами, как правило, показывают хорошие результаты в долгосрочной перспективе, поэтому вам не нужно будет переживать, даже если вы инвестируете в самый неудачный момент.
Вот пять отличных компаний с простыми бизнес-моделями, которые помогут вам начать свой инвестиционный путь правильно.
1. Apple
Скорее всего, с этой компанией вы очень хорошо знакомы. iPhone, iPad и Mac являются одними из самых популярных устройств на планете – сотни миллионов людей владеют ими по всему миру.
Тем не менее несмотря на огромные размеры Apple – общий объем ее акций в настоящее время оценивается в более чем $1,3 трлн – высокотехнологический гигант имеет относительно простую для понимания бизнес-модель. Проще говоря, чем больше устройств и цифрового контента продает Apple, тем больше денег она зарабатывает.
Благодаря обильной прибыльности компании и большому запасу свободных денег акции Apple могут стать надежной основой вашего инвестиционного портфеля. Кроме того, корпорация предлагает своим акционерам выплаты, которые делает далеко не каждая фирма. Речь идет о дивидендах – деньгах, которые компания выплачивает акционерам каждый квартал.
Помимо того, что ваш капитал будет стабильно увеличиваться, благодаря дивидендным выплатам вы будете помнить об одном из самых важных аспектов инвестирования – владение акциями компании подразумевает владение частью реального бизнеса, так что вы вполне можете претендовать на ее прибыль.
2. Chipotle
Chipotle – это еще одна известная компания с понятным бизнесом. Сеть ресторанов в мексиканской тематике стабильно увеличивает свою выручку, открывая новые магазины и обслуживая большее количество клиентов в уже существующих местах.
Это по-настоящему мощная формула генерирования денег, благодаря которой акции Chipotle выросли почти в двадцать раз с тех пор, как компания стала публичной в 2006 году.
Еще одна отличная черта такого бизнеса, как у Chipotle, заключается в том, что вы лично можете посетить торговые точки компании и попробовать продукты питания, которые она предлагает. Вы можете убедиться, что ее рестораны полны посетителей как в обеденное время, так и во время ужина.
Вы также можете опробовать новое мобильное приложение компании и заехать в один из ресторанов, в котором посетителей обслуживают прямо в автомобилях, оценив качество. Эти сведения помогут вам понять основные факторы, влияющие на бизнес Chipotle и цены на акции.
В конечном счете, если вы убедитесь, что у Chipotle есть все шансы в итоге достичь своей цели и удвоить количество торговых точек в США до 5 тысяч мест, вы, вероятно, согласитесь, что эта компания с быстрорастущим бизнесом является отличным вариантом для инвестирования на долгое время.
3. Netflix
Netflix набирает все большую популярность как в США, так и по всему миру. Стриминговый сервис компании теперь доступен в более чем 190 странах и насчитывает более 158 млн подписчиков.
Вам будет довольно легко отслеживать прогресс Netflix. Успех лидера в сфере сервисов потокового вещания зависит от количества проданных подписок и среднемесячной абонентской платы. Вам также следует обращать внимание на то, сколько Netflix тратит на контент.
Сравнив тенденции роста подписчиков и выручки в расчете на одного пользователя с затратами компании на создание контента, вы получите верное представление о текущей и будущей прибыльности Netflix, а также о том, насколько хорошо фирма справляется с конкуренцией.
Поскольку большинство имеющихся на данный момент тенденций выглядят достаточно благоприятно, вы можете рассмотреть акции Netflix в качестве надежной инвестиции – даже после значительного роста стоимости ценных бумаг.
4. Planet Fitness
С началом нового года большое количество людей решает приобрести абонементы в спортзал, и многие выбирают Planet Fitness.
Компания буквально открыла второе дыхание уже знакомой концепции тренажерных залов, установив небольшую абонентскую плату и «свободную от суждений» атмосферу. Стоимость стартует с $10 в месяц, так что заниматься спортом может позволить себе практически любой человек.
Такой подход оказался очень популярным среди посетителей спортзала – членская база Planet Fitness насчитывает более 14 млн человек.
Успех Planet Fitness основан на простом обеспечении комфортного обслуживания клиентов по сниженным ценам. И это формула, которая должна продолжать приносить прибыль как компании, так и ее инвесторам, поскольку в ближайшие годы сеть тренажерных залов должна значительно увеличиться.
5. Grocery Outlet
Как и Planet Fitness, Grocery Outlet использует инновационные подходы в рамках уже довольно старой индустрии. Продуктовая сеть предлагает покупателям большие скидки на постоянно меняющийся ассортимент товаров. Клиенты компании получают возможность приобрести необходимую им продукцию, сэкономив при этом до 70% от стоимости. Такая бизнес-модель обеспечивает компании постоянный приток клиентов, а огромные скидки выводят компанию в лидеры в периоды экономических спадов.
Grocery Outlet все еще находится на ранней стадии своего цикла роста. Компания планирует открыть 4800 магазинов в США – на данный момент количество торговых точек достигает всего 340. План расширения компания будет реализовывать в течение многих лет, на протяжении которых количество ее продаж и прибыли будет непрерывно расти. Именно поэтому инвестирование в Grocery Outlet может стать отличной основой для долгосрочного увеличения вашего капитала.
Хотя любой вкладчик может постараться самостоятельно определить потенциал роста бумаг той или иной фирмы, как и в любой другой области, у профессионалов есть более подходящие системы для оценки акций, торгующихся на рынке.
Давайте обратимся за помощью к аналитикам Уолл-стрит. Одни из лучших среди них в настоящее время работают в известной инвестиционной фирме RBC Capital. Как и многие другие компании в данной отрасли, RBC начала год с переоценки потенциала роста акций, динамику которых она отслеживает.
Продолжение
Что использовать, когда и сколько
Наличие системы защиты сбережений имеет финансовый смысл независимо от вашей текущей ситуации. Важно иметь запасной фонд на случай, если вы когда-нибудь потеряете работу, и вам, скорее всего, понадобятся наличные, чтобы внести первоначальный взнос за свой первый дом или для достижения других целей.
Но в какой-то момент, когда вы накопите достаточно денег, вам следует начать перераспределять некоторые сбережения на инвестиции, если вы действительно хотите максимизировать сумму денег, которую вы можете заработать, будь то для наращивания вашего богатства или планирования долгосрочных целей, таких как отставка.
Поскольку каждый человек и / или семья сталкиваются с разными решениями, основанными на их личных целях и потребностях, CNBC Select поговорила с несколькими сертифицированными специалистами по финансовому планированию (CFP) об общих рекомендациях, которым потребители могут следовать, чтобы узнать, готовы ли они начать инвестировать. .
Главное практическое правило — убедиться, что у вас есть доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны, а это означает достижение определенных пороговых значений, прежде чем брать на себя риск фондового рынка. Один специалист по финансовому планированию предлагает вам пройти «мысленный контрольный список» перед инвестированием, чтобы убедиться, что ваши финансы стабильны.
По словам Гордона Ахтерманна, CFP из Вирджинии, каждый ответ на следующие три вопроса должен быть «твердым да», прежде чем он сможет рекомендовать инвестирование.
Вопрос 1: Есть ли у меня достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций?
Выбирая между сбережением или инвестированием денег, сначала посмотрите, на какие наличные вы можете прибегнуть в случае необходимости. Эксперты обычно советуют накапливать краткосрочные сбережения, а затем инвестировать оставшиеся у вас излишки денежных средств.
Для этой цели отличным вариантом являются высокодоходные сберегательные счета, поскольку они не связаны с риском, а это означает, что ваши деньги всегда будут под рукой.Когда вы инвестируете, ваши деньги могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ежедневных изменений на рынке, поэтому риск намного больше.
«Сберегательный счет, застрахованный FDIC, почти безрисковый для краткосрочных сбережений и не подвержен рыночным колебаниям», — говорит Себастьян Роллен, старший исследователь по инвестициям в Betterment.
То, что классифицируется как «адекватный» чрезвычайный фонд, зависит от того, насколько безопасен, по вашему мнению, ваш доход. Ахтерманн дает следующие рекомендации для определения размера вашего фонда:
- Расходы на 3 месяца: Для пар с двумя доходами и очень надежной работой
- Расходы на 6 месяцев: Для пар с двумя доходами, но менее обеспеченных трудоустройство или один неработающий партнер
- Расходы на 1 год: Для человека с одним доходом ниже очень надежного
Но высокодоходные сберегательные счета используются не только для срочных сбережений.Они также полезны, когда вы пытаетесь сэкономить на определенных финансовых этапах. «Высокодоходный сберегательный счет может служить фондом на черный день, но также и« фондом возможностей »в солнечные дни, — говорит Брайан Кудерна, CFP из Нью-Джерси и автор книги« Миллениал-миллионер ». Лучший общий выбор, Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings — это простой сберегательный счет, который можно использовать, когда все, что вам нужно, — это приумножить свои деньги без каких-либо условий.Он предоставляется бесплатно и с легким мобильным доступом.
Маркус от Goldman Sachs High Yield Online Savings
Информация о Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.
Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный остаток
Нет для открытия; 1 доллар для получения процентов
Ежемесячная комиссия
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Комиссия за овердрафт
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Вопрос 2: Обязуюсь ли я оставить деньги на срок от 2 до 5 лет или дольше?
Для долгосрочных целей на ближайшие два года есть и другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, куда направить свои деньги.Сберегательные счета, даже самые лучшие высокодоходные, предлагают относительно низкую доходность по сравнению с инвестиционными счетами — иногда даже ниже уровня инфляции.
«Если на сберегательном счете процентная ставка ниже, чем у инфляции, покупательная способность наличных денег на счете со временем снизится», — говорит Роллен. Это означает, что по мере роста инфляции она может съесть и без того низкую доходность, которую вы зарабатываете на свои деньги.
На этом этапе вам следует вложить свои деньги в инвестиционный портфель с низким уровнем риска.
«Вложение денежных средств в диверсифицированный портфель обычно дает более высокий средний доход, чем оставление их на сберегательном счете», — говорит Роллен, добавляя, что вы должны быть готовы к некоторым колебаниям в вашем балансе и иметь горизонт инвестирования более Пару лет.
«Размещение денежных средств в хорошо диверсифицированном и недорогом инвестиционном портфеле может повысить вероятность достижения инвестиционной цели», — говорит он.
Более агрессивный подход к сбережениям сопряжен с более высоким риском, но он лучше для долгосрочных целей, когда у вас уже есть система безопасности в виде резервного фонда.
«Ответ на вопрос, когда вкладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет по сравнению с ETF или любыми другими инвестициями, если на то пошло, — это [спрашивать], какой риск вы можете себе позволить с вложенными деньгами?» — говорит Скотт Коул, CFP из Алабамы.
Обычный вариант для начинающих инвесторов — это вкладывать деньги в торгуемые на бирже фонды (обычно называемые ETF). «ETF — это набор ценных бумаг, которые обычно отслеживают индекс, наиболее распространенным из которых является S&P 500», — говорит Кудерна.
ETF не требуют больших капиталовложений для инвестирования в ряд акций. Они могут быть хорошим способом окунуться в инвестиционный пул и получить доступ к общему фондовому рынку. Когда вы открываете ETF, вы можете решить, насколько агрессивным или консервативным вы хотите быть, исходя из того, когда вам понадобятся деньги. Ахтерманн рекомендует использовать ETF с очень низкой или нулевой транзакционной стоимостью, например, предлагаемые Vanguard, Fidelity, Charles Schwab и TD Ameritrade.
Вопрос 3: Могу ли я выдержать взлеты и падения рынка?
Последний вопрос касается риска.
Если вы считаете, что деньги вам понадобятся в ближайшем будущем (менее двух-трех лет), избегайте их инвестирования из-за дополнительного риска, который вы принимаете, вкладывая свои деньги в рынок. Вместо этого используйте эти деньги для накопления сбережений, которые обеспечат большую безопасность.
Для ваших долгосрочных целей, которые позволяют вам брать на себя больший риск, потому что вы не полагаетесь на эти средства в ближайшее время, поместите эти деньги на рынок. Эксперты обычно предполагают, что вы можете быть наиболее агрессивными с целями, которые находятся далеко в будущем (более 10 лет), а затем снизить риск для целей в ближайшем будущем.
«Если у вас более длительный горизонт, то вы сможете справиться с волатильностью», — говорит Коул. «Чего вы хотите избежать, так это того, чтобы ваши деньги были подвержены риску, когда вам действительно нужны деньги».
Если вы ответили «нет» на любой из вышеперечисленных вопросов, сосредоточьтесь на экономии.
Если вы ответили на три вышеупомянутых вопроса и ответили «нет» ни на один из них, вы еще не готовы начать инвестировать свои деньги. Вместо этого сосредоточьтесь на экономии. В конечном итоге сбережения — это первый шаг к инвестированию, потому что без них вы не готовы рискнуть вложить свои деньги в рынок.
Чтобы обеспечить максимальную отдачу от своих сбережений, особенно если вы полагаетесь на них как на чрезвычайный фонд, используйте высокодоходный сберегательный счет. Просто убедитесь, что выбранный вами вариант не имеет ежемесячных комиссий, имеет низкие (или нулевые) требования к минимальному балансу и процентную ставку (называемую «годовой процентной доходностью» или APY) выше, чем на обычном сберегательном или текущем счете, например все наши лучшие варианты:
Сберегательный онлайн-счет Ally Bank
На защищенном сайте Ally Bank
Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный остаток
Ежемесячная плата
Без ежемесячной платы за обслуживание
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Комиссия за овердрафт
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, если у вас есть текущий счет Ally
Synchrony Bank High Yield Savings
Информация о Synchrony Bank High Yield Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Synchrony Bank является членом FDIC.
Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный остаток
Ежемесячная плата
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки составляет отказано во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Нет, но может привести к закрытию счета
Комиссия за овердрафт
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank
Информация о онлайн-сберегательном счете Vio Bank High Yield была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Vio Bank является подразделением MidFirst Bank, члена FDIC.
Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный остаток
Ежемесячная плата
Нет, если вы выберете безбумажные выписки (иначе 5 долларов в месяц)
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатное снятие или перевод за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Комиссия за овердрафт
Предлагать текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Сберегательный счет Варо
Информация о сберегательном счете Варо была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Услуги по банковскому счету предоставляются Varo Bank, N.A., членом FDIC.
Годовая процентная доходность (APY)
0,40% (с возможностью зарабатывать до 2,80% при выполнении требований)
Минимальный остаток
Ежемесячная плата
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатное снятие или перевод за цикл выписки * Ограничение на снятие 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Комиссия за овердрафт
Нет до 50 долларов США; что-нибудь большее, Варо отклонит транзакцию
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, при наличии текущего счета Varo
Информация о сберегательных счетах Marcus by Goldman Sachs High Yield Online, сберегательных счетах Ally Online, Synchrony Bank High Yield Savings, Vio Bank High Yield и сберегательных счетах Varo была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Почему кто-то выберет паевой фонд вместо акций?
Инвестирование может быть сложным и обременительным. В конце концов, существует так много разных вариантов, от акций и облигаций до счетов на рынке недвижимости и денежного рынка.Что бы вы ни выбрали, нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но есть способ воспользоваться возможностями, доступными на рынке, объединив свои деньги в одно средство: паевой инвестиционный фонд. Вы, безусловно, можете заработать богатство, инвестируя в акции, но может быть безопаснее инвестировать в паевой инвестиционный фонд. Так почему же вы должны серьезно отдавать предпочтение вложению денег в паевые инвестиционные фонды, а не в акции? Читайте дальше, чтобы узнать о некоторых наиболее распространенных преимуществах инвестирования в паевые инвестиционные фонды.
Ключевые выводы
- Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги группы инвесторов и вкладывают этот капитал в различные ценные бумаги.
- Паевые инвестиционные фонды мгновенно и легко предлагают диверсифицированные активы, потому что они инвестируют в различные ценные бумаги.
- Инвестирование в паевой инвестиционный фонд — хороший способ избежать некоторых сложных решений, связанных с инвестированием в акции.
- Стоимость торговли распределяется между всеми инвесторами паевых инвестиционных фондов, тем самым снижая стоимость в расчете на одного человека.
Основы паевых инвестиционных фондов
Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги группы инвесторов и инвестируют этот капитал в различные ценные бумаги, такие как акции, облигации, счета денежного рынка и другие. Фонды преследуют разные инвестиционные цели, к которым приспособлены их портфели. Финансовые менеджеры несут ответственность за каждый фонд. Они приносят доход инвесторам, распределяя активы внутри фонда.
Паевые инвестиционные фонды могут содержать множество различных ценных бумаг, что делает их очень привлекательными вариантами инвестирования.Среди причин, по которым физическое лицо может решить покупать паевые инвестиционные фонды вместо отдельных акций, являются диверсификация, удобство и более низкие затраты.
Активно управляемым фондам требуется управляющий портфелем, который постоянно обновляет их авуары, в то время как портфель пассивно управляемого фонда построен на стратегии «купи и держи».
Диверсификация
Спросите любого инвестиционного профессионала, и он, вероятно, скажет вам, что один из наиболее важных способов снизить ваш риск — это диверсификация.Это урок, который большинство людей усвоили после финансового кризиса. Основная идея здесь в том, что вы не должны класть все яйца в одну корзину. Так что не инвестируйте только в одну отрасль или один тип инвестиционного инструмента.
Многие эксперты согласны с тем, что почти все преимущества диверсификации акций (выгоды, полученные от покупки ряда различных акций компаний, работающих в разнородных секторах) полностью реализуются, когда в портфеле содержится около 20 акций компаний, работающих в разных отраслях.На этом этапе большая часть риска, связанного с инвестированием, была диверсифицирована. Остающийся риск считается систематическим или рыночным риском. Поскольку большинство брокерских фирм взимают одинаковую комиссию за одну акцию или 5000 акций, для начинающего инвестора может быть сложно купить 20 различных акций.
Вот где в игру вступают паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам отличный способ мгновенно диверсифицировать свои активы. В отличие от акций, инвесторы могут вложить небольшую сумму денег в один или несколько фондов и получить доступ к разнообразному пулу вариантов инвестирования.Таким образом, вы можете покупать паи паевого инвестиционного фонда, который инвестирует от 20 до 30 различных ценных бумаг. Если бы вы искали то же самое на фондовом рынке, вам пришлось бы вложить гораздо больше капитала, чтобы получить те же результаты.
Паевые инвестиционные фонды также инвестируют во множество различных секторов. Таким образом, фонд с большой капитализацией может инвестировать в разные отрасли, такие как финансы, технологии, здравоохранение и материалы. Опять же, если бы вы попытались сопоставить это с отдельными акциями, вам пришлось бы потратить много денег, чтобы получить такую же прибыль.
Удобство
Удобство паевых инвестиционных фондов, несомненно, является одной из основных причин, по которой инвесторы выбирают их для предоставления долевой части своего портфеля, а не для самостоятельной покупки отдельных акций. Некоторые инвесторы считают, что купить несколько акций паевого инвестиционного фонда, отвечающего их основным инвестиционным критериям, проще, чем выяснить, чем на самом деле занимаются компании, в которые инвестирует фонд, и являются ли они инвестициями хорошего качества. Они предпочли бы оставить исследование и принятие решений кому-то другому.
Определение распределения активов в портфеле, изучение отдельных акций для поиска компаний, имеющих хорошие возможности для роста, а также наблюдение за рынками — все это требует очень много времени. Люди посвящают всю свою карьеру фондовому рынку, и многие все равно теряют деньги на своих инвестициях. Хотя инвестирование в паевой инвестиционный фонд, безусловно, не является гарантией того, что ваши инвестиции со временем будут расти в цене, это хороший способ избежать некоторых сложных решений, связанных с инвестированием в акции.
Многие паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам возможность купить акции определенной отрасли или акции с определенной стратегией роста. Вот несколько вариантов:
- Отраслевые фонды инвестируют в компании определенной отрасли или сектора экономики
- Фонды роста фокусируются на приросте капитала за счет диверсифицированного портфеля компаний, продемонстрировавших рост выше среднего
- Фонды оценки инвестируют в компании, которые недооценены и обычно принадлежат долгосрочным инвесторам Индексные фонды
- позволяют инвесторам отслеживать рынок в целом, создавая портфель, который пытается соответствовать или отслеживать рыночный индекс
- Фонды облигаций генерируют ежемесячный доход за счет инвестирования в государственные и корпоративные облигации, а также в другие долговые инструменты
Стоимость
Затраты на частую торговлю акциями могут быстро возрасти для индивидуальных инвесторов.Прибыль, полученная от повышения цены акций, может быть аннулирована затратами на завершение единовременной продажи акций инвестора данной компании. Инвесторы, которые совершают много сделок, должны взглянуть на наш список брокеров, которые взимают комиссию ниже средней.
Однако в случае паевого инвестиционного фонда стоимость торговли распределяется между всеми инвесторами в фонде, тем самым снижая стоимость в расчете на одного человека. Многие брокерские фирмы с полным спектром услуг зарабатывают на этих торговых расходах, и брокерам, работающим на них, рекомендуется регулярно торговать акциями своих клиентов.Хотя советы брокера могут помочь клиентам принимать разумные инвестиционные решения, многие инвесторы обнаруживают, что финансовая выгода от наличия брокера просто не оправдывает затрат.
Важно помнить, что у инвестиций в паевые инвестиционные фонды есть и недостатки, поэтому, как и при любом решении, обучение и изучение большинства доступных вариантов — лучший способ продолжить.
У большинства онлайн-брокеров есть средства проверки паевых инвестиционных фондов на своих сайтах, чтобы помочь вам найти паевые инвестиционные фонды, соответствующие вашему портфелю.Вы также можете искать средства, которые можно приобрести без комиссии за транзакцию, или фонды с низкими комиссиями за управление. Функция поиска также позволяет находить фонды, которые соответствуют определенному стилю инвестирования, например фонды социальной ответственности.
Советник Insight
Джо Аллария, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Паевой инвестиционный фонд обеспечивает диверсификацию за счет использования множества акций.Причина, по которой владение акциями паевого инвестиционного фонда рекомендуется вместо владения отдельной акцией, заключается в том, что отдельные акции сопряжены с большим риском, чем паевые инвестиционные фонды. Этот тип риска известен как несистематический риск.
Бессистемный риск — это риск, который можно диверсифицировать. Например, владея только одной акцией, вы несете риск компании, который может не относиться к другим компаниям в том же секторе рынка. Что, если генеральный директор и руководство компании неожиданно уйдут? Что, если стихийное бедствие обрушится на производственный центр и замедлит производство? Что делать, если доходы падают из-за дефекта продукта или судебного процесса? Это всего лишь несколько примеров того, что может случиться с одной компанией, но вряд ли случится со всеми сразу.
Существует также систематический риск, то есть риск, против которого вы не можете диверсифицироваться. Это похоже на рыночный риск или риск волатильности. Вы должны понимать, что инвестирование в рынок связано с риском. Если рынок в целом падает в цене, это не то, против чего можно легко диверсифицировать.
Следовательно, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, я бы порекомендовал изучить, как вы можете составить свою собственную корзину акций, чтобы вам не принадлежала только одна акция.Убедитесь, что вы достаточно диверсифицированы между крупными и мелкими компаниями, компаниями с добавленной стоимостью и растущими компаниями, местными и международными компаниями, а также между акциями и облигациями — все в соответствии с вашей устойчивостью к риску. Здесь может быть полезно обратиться за профессиональной помощью при построении такого рода портфелей. Просто знайте, что этот тип исследования, построения портфолио и мониторинга может занять довольно много времени.
Альтернативой является инвестирование в паевой инвестиционный фонд для мгновенной диверсификации.Конечно, есть список вещей, о которых следует помнить при выборе паевых инвестиционных фондов. Комиссионные, инвестиционная философия, нагрузка и производительность — вот лишь несколько компонентов, которые следует учитывать при оценке паевых инвестиционных фондов.
Стоит ли инвестировать в акции или облигации?
Как молодой профессионал, в вашей жизни происходит достаточно всего, поэтому создание богатства может показаться далекой фантазией. И хотя традиционный 401 (k) — отличное место для начала, есть и другие методы, которые могут помочь пополнить ваши сбережения.Создание инвестиционного портфеля — это простой и практичный способ помочь приумножить ваши средства. Итак, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вас: акции или облигации? Вот 4 совета, которые помогут вам сделать выбор.
Инвестиции в акции и облигации
1. Облигации обычно представляют собой более консервативные инвестиции.
В отличие от акций, облигации выпускаются с фиксированной процентной ставкой, которая обещает определенный доход. 1 Независимо от того, как колеблется стоимость облигации, вам гарантирован определенный процентный доход от ваших первоначальных инвестиций, хотя и немного ниже, чем вы могли бы ожидать от инвестиций в акции.
2. С риском приходит и награда.
При выборе инвестирования в облигации или в акции необходимо учитывать риск и прибыль. Облигации более безопасны по одной причине — вы можете ожидать более низкой доходности от своих инвестиций. С другой стороны, акции обычно сочетают в себе некоторую непредсказуемость в краткосрочной перспективе с потенциалом более высокой отдачи от ваших инвестиций. По данным CNN Money, с 1926 года крупные акции в среднем приносили 10% годовых по сравнению с 5–6% доходностью по долгосрочным государственным облигациям. 2
3. Вы можете играть в долгую игру.
Акции могут быть особенно привлекательными для молодых инвесторов по ряду причин. Во-первых, у вас будет больше времени на возмещение потенциальных убытков. В этой статье из DQYDJ говорится, что «в течение достаточно длительного периода времени … должно произойти серьезное изменение в поведении фондового рынка, чтобы вы могли ухудшиться в конечном итоге». 3 Кроме того, у вас может не быть тех же обязанностей, что и у старшего инвестора (например, содержать семью), что позволяет вам смелее вкладывать средства.
4. Если есть сомнения, диверсифицируйте.
Все еще не уверены, инвестировать в акции или облигации? Когда дело доходит до инвестирования, нет однозначного правильного ответа. Облигации и акции по-разному реагируют на неблагоприятные события, а это означает, что сочетание обоих инвестиционных инструментов может повысить стабильность вашего портфеля. 4
Конечно, независимо от того, как вы решите инвестировать, важно начать как можно раньше. 5 Позвольте магии сложения делать тяжелую работу, и вы сэкономите деньги и увеличите свое богатство в кратчайшие сроки.
способов инвестировать деньги: понимание вашего инвестиционного выбора
Чтобы получить текущий проспект эмиссии денежного рынка или паевых инвестиционных фондов, обязательно запросите проспект и / или краткий проспект эмиссии у вашего брокера или у фондовой компании и внимательно прочтите их. Перед инвестированием внимательно обдумайте инвестиционные цели, риски, а также сборы и расходы фонда. Эту и другую информацию можно найти в проспекте эмиссии фонда и / или, если таковой имеется, в кратком проспекте эмиссии.Внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием. Инвестиции в фонды не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонды.
Инвестирование связано с потенциальным риском, включая потерю основной суммы долга.
Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии.
Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо информацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, подходит ли она для ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией. Любые мнения, выраженные здесь, являются добросовестными, могут быть изменены без предварительного уведомления и верны только на указанную дату их публикации.
Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.
Инвестиционные продукты:
Не являются FDIC застрахован | Не являются Банковская гарантия | Может потерять ценность |
Bank of America и его аффилированные лица не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций.Перед принятием каких-либо финансовых решений вам следует проконсультироваться со своим юридическим и / или налоговым консультантом.
Разумно вкладывайте деньги в фондовый рынок
Вы можете достичь своих финансовых целей, используя простые, но проверенные и верные принципы инвестирования.
Многие люди ошибочно полагают, что вложение денег и накопление богатства — это сложная игра, которая им совершенно недоступна. Хотя и могут сделать инвестирование сложным, я не рекомендую этого делать, потому что использование простой стратегии также хорошо работает.
Неважно, начинаете ли вы инвестировать впервые или занимаетесь этим десятилетиями, вы можете со временем увеличить свой собственный капитал, используя простые принципы и привычки. В этой статье я расскажу о советах по достижению ваших долгосрочных финансовых целей независимо от вашего возраста, даже если вам нечего вкладывать.
Используйте эти 7 простых принципов, чтобы разумно экономить и инвестировать деньги:
1. Начните инвестировать, как только вы начнете зарабатывать.
Один из наиболее важных факторов того, сколько богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начинаете инвестировать.Нет лучшего примера того, как пресловутый ранний пташка получает червя, чем вложение.
Ранний старт позволяет вашим деньгам накапливаться и расти экспоненциально с течением времени — даже если у вас не так много средств для инвестирования.
Сравните этих двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль на свои инвестиции:
Джессика
- Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет.
- Инвестирует 200 долларов в месяц
- Получает среднюю доходность 8%
- Заканчивает чуть менее 300000 долларов
Брэд
- Начинает инвестировать в возрасте 25 лет и прекращает в 65 лет
- Инвестирует 200 долларов в месяц
- Получает среднюю доходность 8%.
- Заканчивается с чуть менее 700 000 долларов.
Поскольку Брэд получил 10-летнюю фору, он может потратить на пенсии на 400 000 долларов больше, чем Джессика! Но разница в сумме, внесенной Брэдом, составила всего 24000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет).
Так что никогда не забывайте начинать инвестировать как можно раньше. Огромная ошибка полагать, что вы не зарабатываете достаточно для инвестирования сейчас и наверстаете упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденной прибыли, вы тратите драгоценное время.
Пренебрежение инвестированием даже небольших сумм сегодня будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете копить и инвестировать , тем больше у вас будет финансовой безопасности и богатства. Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать свое будущее.
Но что, если у вас не было возможности инвестировать и теперь вас беспокоит нехватка времени? Вам нужно просто погрузиться и начать. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию, о чем я расскажу чуть позже.
2. Используйте автоматизацию, чтобы оставаться дисциплинированным.
Поскольку откладывать сбережения и инвестирование так легко, лучшая стратегия — автоматизировать их. Это простой, но испытанный способ накопить богатство.Вот почему планы на рабочем месте похожи на работу 401k ; взносы поступают за счет автоматических удержаний из заработной платы.
Автоматизация работает, потому что предполагает, что вы легко можете сойти с финансовых рельсов и у вас возникнет соблазн потратить деньги, которых вам не следует. Чтобы добиться успеха, вы должны реалистично относиться к тому, как можно ошибиться, а затем находить решения, которые заставят вас сохранять хорошие привычки.
Выполняйте автоматический перевод денег с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц.Когда вы настраиваете последовательные автоматические депозиты, вы откладываете деньги прежде, чем увидите их или у вас возникнет соблазн потратить. Это установленный вами барьер, который позволяет вам перехитрить себя и разумно распоряжаться деньгами.
Поставить свое финансовое будущее на автопилот — действительно лучший способ упростить себе жизнь и постепенно разбогатеть.
3. Накапливайте сбережения для краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций.
Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же.Экономия — это наличные деньги, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных ситуаций .
Например, если вы откладываете деньги на машину, которую планируете купить в ближайшие год или два, храните ее в 100% безопасности на высокодоходном банковском счете. Вы можете сэкономить на ежегодных праздничных подарках или непредвиденных медицинских расходах.
Распространенный вопрос: следует ли инвестировать свои сбережения, поскольку проценты, выплачиваемые по банковскому счету, очень низкие. Ответ почти всегда отрицательный.
Если у вас нет огромных денежных резервов, ваши сбережения не следует инвестировать, потому что их стоимость может упасть именно в тот момент, когда вам нужно их потратить.
Цель экономии не в том, чтобы поставить под угрозу ее рост, а в том, чтобы сохранить ее, чтобы вы могли мгновенно использовать ее, если она вам понадобится.
Если у вас нет фонда на случай чрезвычайных ситуаций, который равен по крайней мере 3–6 месяцам ваших расходов на жизнь, сделайте накопление одним из главных финансовых приоритетов. Откладывайте 10% своей валовой заработной платы до тех пор, пока у вас не появится здоровая денежная подушка, на которую можно рассчитывать, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение длительного периода.
4. Вкладывайте деньги для достижения долгосрочных целей.
Инвестиции противоположны сбережениям, потому что они предназначены для приумножения денег, которые вы тратите в отдаленном будущем, а именно на пенсию. Инвестирование также лучше всего подходит для небольших целей, которых вы хотите достичь как минимум за 5 лет, таких как покупка дома или отпуск мечты.
Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7% средней прибыли от своих инвестиций, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию, если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение 40 лет.
Итак, начните инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к 10% чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Считайте эти суммы ежемесячными обязательствами перед собой, как счет со сроком оплаты, который вы получаете от продавца.
Если сбережения и инвестирования минимум 20% вашего валового дохода кажутся вам больше, чем вы можете себе позволить, начните внимательно отслеживать свои расходы и классифицировать их. Я обещаю, что когда вы точно увидите, как тратите деньги, у вас появится возможность сэкономить больше.
После того, как вы создадите здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, продолжайте откладывать 20% своего дохода. Вы можете инвестировать всю сумму или вложить 15% и сэкономить 5% на что-то еще, например, новую машину или отпуск.
5. Используйте счета с льготным налогообложением для более быстрых результатов.
Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать счет с льготным налогообложением, например, рабочее место 401k или 403b. Если вы работаете не по найму, у вас также есть варианты, такие как IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401k.
Пенсионные счета помогут вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы инвестируете в «традиционные» счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.
Другой вариант — внести вклад в Roth 401k или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но впоследствии можете снимать деньги полностью без налогов.
Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они соответствуют некоторой сумме ваших взносов.Вот почему соответствие так важно:
Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, которые вы вносите в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10% от своей зарплаты, получается 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 доллара в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет со средней доходностью 7%, у вас будет копейка более 875 000 долларов.
Но теперь подумайте, что произойдет, когда ваши соответствующие фонды начнут поступать: если ваш работодатель вносит взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет дополнительно 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.
Теперь вы тратите 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год вместо 4000 долларов, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше благодаря дополнительным соответствующим фондам!
Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно остаюсь большим поклонником использования пенсионных счетов на рабочем месте, потому что они дают вам множество льгот. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы прямо из вашей зарплаты, прежде чем вы сможете их потратить, но и пенсионные планы также сокращают ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.
Помимо пенсионных планов, существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые помогут вам сэкономить деньги для различных целей. Один из них — это накопительный план 529, который позволяет доходам расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.
Другой счет, который предлагает огромную экономию на налогах, — это счет медицинских сбережений или HSA. Если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом, вы можете полностью без налогов оплачивать квалифицированные медицинские расходы.
6. Выбирайте инвестиции, исходя из своего «горизонта».
Ваш инвестиционный горизонт — это количество времени, которое вам нужно, чтобы сохранить свой инвестиционный портфель, прежде чем тратить его. Например, если вам 40 лет, и вы планируете бросить работу и жить исключительно на инвестиционный доход в 65 лет, у вас есть 25-летний инвестиционный горизонт. Это важно учитывать, потому что, как правило, чем длиннее ваш горизонт, тем более агрессивным вы можете себе позволить.
Если у вас есть хотя бы 10 лет до того, как вам понадобится использовать свои инвестиции для получения регулярного дохода, у вас будет достаточно времени, чтобы оправиться от временных рыночных спадов на этом пути.Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, будет разумно направить больше ваших инвестиций в менее рискованные, чтобы сохранить свое богатство.
В целом, акции представляют собой наиболее рискованные инвестиции, поскольку их стоимость может меняться ежедневно; однако они предлагают самую высокую прибыль. Облигации менее рискованны, потому что они предлагают фиксированную, но более низкую доходность. А денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, дают вам самую низкую, но безопасную прибыль.
Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует иметь.Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.
Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в акциях . Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.
Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или поместить все это в один фонд акций.Оставшаяся сумма будет относиться к другим классам активов, таким как облигации и денежные средства.
7. Избегайте инвестирования в фонды с высокими комиссиями.
Различные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% в год означает, что каждый год 2% общих активов фонда будет использоваться для оплаты таких расходов, как расходы на управление, рекламу и административные расходы.
Если вы можете выбрать аналогичный фонд, который взимает всего 1%, это может показаться небольшим, но со временем сбережения действительно увеличиваются, если учесть, что они составляют вашу потенциальную годовую прибыль.
Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов. Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, чтобы получить более высокую прибыль.
Используйте этот совет по инвестированию для увеличения богатства
Ключ к созданию богатства — как можно раньше начать откладывать и инвестировать как можно больше. Но нет ничего постыдного в том, чтобы начинать с малого. Даже откладывать всего 20 долларов в месяц лучше, чем ничего. И если вы начинаете поздно, не беспокойтесь об этом — просто получите мотивацию начать прямо сейчас.
Создание учетных записей и автоматизация взносов — мощный шаг в правильном направлении. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции, на которые можно будет опираться или финансировать образ жизни своей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.
Эта статья Лоры Адамс, MBA, изначально была опубликована на сайте quickanddirtytips.com.
Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.
Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.
Лучше инвестировать в Индию или США?
Многие инвесторы задаются вопросом, как инвестировать в американские акции из Индии. В то же время есть и другие, которые спрашивают, лучше ли инвестировать в Индию или им следует рассмотреть рынки США. Хотя для некоторых из нас имеет смысл инвестировать в акции и фонды США, многим, возможно, будет легче инвестировать в одну только Индию.
Независимо от того, решите ли вы инвестировать в индийские рынки или в международные акции и фонды, следует помнить о нескольких вещах. Решение о выборе одного или обоих зависит от таких факторов, как сумма денег, которую вы можете инвестировать, временной горизонт, на который вы смотрите, и риск, на который вы готовы пойти, среди прочего.
Преимущества инвестирования в Индию
1) Банковские процентные ставки
В Индии процентные ставки вашего банка могут достигать 8% в зависимости от различных факторов. Однако в США процентные ставки намного ниже.Счет, который вы используете для инвестирования денег, принесет более высокий процент в Индии — хотя вам все равно придется взвесить другие факторы.
2) Нормативная политика
Рынок США жестко регулируется и, по понятным причинам, больше помогает гражданам США, чем международным инвесторам. В Индии вы будете более осведомлены о нормативных изменениях и с меньшей вероятностью пропустите важные финансовые новости.
3) Потери при конвертации
Конвертация валюты из INR в USD, а затем обратно не будет бесплатной.Таким образом, хотя вы можете зарабатывать в долларах, вы никогда не сможете полностью учесть, какой будет коэффициент конверсии, когда вы переведете свои деньги
4) Возможности роста
Индия, будучи развивающимся рынком, имеет гораздо больше возможностей для роста, чем более зрелые рынки. Это может быть решающим фактором для инвесторов, у которых уже есть средства за рубежом.
5) Легкая ликвидность
Легче ликвидировать ваши средства, когда вам нужны деньги, если вы инвестировали в индийский фондовый рынок.Это, конечно, зависит от типа инвестиций, которые вы вложили в
Попробуй всего за 1 доллар
Посмотрите этот выпуск Cube Wealth Show, где мы обсуждаем, как начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды.
Преимущества инвестирования в фондовый рынок США
1) Создайте гнездовое яйцо
Инвестирование в акции и фонды США может помочь, если вы когда-нибудь планируете жить в Америке, иметь там семью или отправить свой дети там учатся.Вы участвуете в развитой экономике и зарабатываете проценты в долларах
2) Хеджирование против растущего доллара
Инвестирование в США помогает вам защитить свое состояние от роста доллара США, который вырос примерно на 5% в годовом исчислении. . Таким образом, вы можете гарантировать, что ваше богатство не испортится, даже если рупия упадет. Вы, конечно же, должны поговорить с Cube Wealth Coach, чтобы лучше понять это.
3) Инвестируйте в популярные компании
Компании из США, такие как Facebook, Google, Amazon, Nike и т. Д., — это имена, которым вы доверяете, и бренд, который вы понимаете.Таким образом, вы сможете стать небольшой частью их роста.
4) Географическая диверсификация
ВВП Америки в 10 раз больше, чем компании, зарегистрированные в Индии и США, составляют почти 35-40% мировой рыночной капитализации. . Диверсифицируя свой портфель, вы можете создать хорошо сбалансированный портфель.
5) Исторические показатели
Рынки США исторически превосходили индийские фондовые рынки. Исходя только из этого, многие находят более обнадеживающим инвестирование в США.
Вы также можете подробно прочитать о преимуществах инвестирования в фондовый рынок США.
Начните инвестировать всего за 1 доллар
* Данные на 14 февраля 2020 г. Источник: Bloomberg, Capitaline
* Данные на 31 января 2020 г. Источник: информационные бюллетени по индексу
Куда инвестировать в Индии?
1. Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денег, собранных от нескольких инвесторов. Управляющий фондом решает, куда вложить этот денежный пул, и может выбрать покупку долевых или долговых ценных бумаг.
Прошли те времена, когда инвесторы предпочитали традиционные активы, такие как банковские фиксированные депозиты и повторяющиеся депозиты. Современные активы, связанные с акциями, такие как паевые инвестиционные фонды и акции, становятся популярными благодаря конкретным преимуществам, которые они предлагают.
В Индии средний размер активов под управлением (AAUM) паевых инвестиционных фондов на январь 2021 года составлял приблизительно 31,84 329 крор вон. Паевые инвестиционные фонды предлагают лучшую доходность и более высокую ликвидность, чем традиционные активы.
Выгоды паевых инвестиционных фондов:
- Сила компаундирования
- Ликвидность выше среднего
- Профессионально управляемый
- Низкая минимальная сумма инвестиций
- Гибкость
Кроме того, инвестиционные приложения, такие как Cube Wealth, позволяют инвестировать во взаимные средства на основе вашего профиля риска.
1. Долговые фонды
2. Фонды акций
3. Международные и глобальные фонды
4. Ликвидные фонды
5. Арбитражные фонды
6, Ультракороткие фонды
7. Овернайт фонды
8 . Фонды малой капитализации
9. Фонды средней капитализации
10. Фонды большой капитализации
Загрузите приложение Cube Wealth, чтобы инвестировать в лучшие индийские паевые инвестиционные фонды
2. Индийские акции
Индийские акции рынок стабильно растет на протяжении последних 2 десятилетий.Он превратился в рынок для быстрорастущих индийских компаний, которые могут приносить потенциально прибыльную прибыль в течение 3-5 лет.
Преимущества индийских акций:
1. Потенциально высокая доходность
2. Высокая ликвидность
3. Пассивный доход
Однако есть более 5000 акций на выбор, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы. Именно здесь такое приложение, как Cube Wealth, может помочь вам инвестировать в лучшие индийские акции.
Индийский партнер Cube по акциям, Пурнарта, дает вам доступ к советам по индийским акциям, основанным на оценке стоимости долгосрочного инвестирования в компании, которые обладают сильным настоящим и будущим потенциалом.
Загрузите приложение Cube Wealth, чтобы начать работу.
3. P2P-кредитование
Одноранговое кредитование (P2P-кредитование) подпадает под категорию альтернативных активов. При кредитовании P2P вы становитесь банком — платформа кредитования P2P позволяет кредиторам напрямую контактировать с потенциальными заемщиками.
P2P предлагает такие преимущества, как:
1. Варианты кредитования с учетом рисков
2. Периодические ежемесячные проценты
3. Низкая сумма инвестиций
Cube Wealth дает вам доступ к P2P-кредитованию с помощью нашего P2P-кредитования, сертифицированного RBI NBFC. партнеры, Faircent и LiquiLoans.
Загрузите приложение Cube Wealth, чтобы начать работу.
Куда инвестировать в США?
Акции и ETF США
Инвестирование в акции США может быть выгодным по двум причинам:
- Сила доллара США
- Доступ к акциям крупнейших мировых компаний
Стоимость доллара США редко колеблется и всегда был выше, чем значение INR. Кроме того, в S&P 500 входят крупнейшие компании мира (с точки зрения рыночной капитализации).
К преимуществам американских акций относятся:
- Потенциально высокая доходность
- Географическая диверсификация
- Пассивный доход
Таким образом, вы можете создать долгосрочное гнездо, создав портфель быстрорастущих американских компаний. Приложение Cube Wealth поможет вам инвестировать в лучшие акции США, такие как Tesla, Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google и т. Д., Всего за 1 доллар!
Вы можете купить акции США в приложении Cube Wealth двумя способами:
1.Сделай сам: самостоятельно выбирайте и покупайте акции США
2. Рекомендации: получите совет по покупке и продаже от RIA, Рик Холбрук
Загрузите приложение Cube Wealth, чтобы начать работу
Вот несколько советов по инвестированию в акции США!
Посмотрите этот выпуск Cube Wealth Show, где мы обсуждаем инвестирование в американские акции из Индии.
Cube Wealth Investment Quotes
Я сделал свои первые инвестиции в одиннадцать лет.До этого я зря тратил свою жизнь. — Уоррен Баффет
Что для вас лучше?
- Торговля и инвестирование — это два разных подхода к фондовому рынку, и какой из них лучше, во многом зависит от ваших временных затрат и терпимости к риску.
- Инвестирование предполагает покупку актива, стоимость которого, как вы ожидаете, со временем будет расти, с целью получения долгосрочной прибыли. С другой стороны, торговля
- — это определение времени движения рынка, а также покупка и продажа акций в течение короткого периода времени с целью получения быстрой прибыли.
- Посетите справочную библиотеку Business Insider по инвестициям, чтобы узнать больше.
Активная торговля акциями всегда была популярным времяпрепровождением, особенно в течение длительного периода. бычий рынок 2010-х гг. Но во время пандемии коронавируса 2020 года его популярность достигла новых высот.
Многие трейдеры стали онлайн-знаменитостями. Возможно, вы даже знаете кого-то лично, кто запрыгнул в торговый поезд, и вам интересно, стоит ли вам тоже подняться на борт — вместо того, чтобы просто кормить свой 401 (k) каждой зарплатой или инвестировать в случайные паевые инвестиционные фонды.
Но важно понимать, что слова «активный» и «инвестор» редко соседствуют друг с другом.
Торговля и инвестирование — два разных подхода к фондовому рынку.С помощью торговли вы надеетесь получить быструю отдачу от краткосрочных колебаний рынка. Долгосрочные инвесторы, напротив, склонны создавать диверсифицированные портфели активов и оставаться в них во время взлетов и падений рынка.
Из-за того, что торговля связана с высокими ставками и присущи ей риски, многие инвесторы — особенно частные лица — могут захотеть вообще ее избежать. Однако другие могут захотеть выделить часть своих доступных средств на торговлю, а остальное — на долгосрочное инвестирование.Давайте подробнее рассмотрим основы каждой стратегии, их плюсы и минусы.
Основы инвестирования
Инвестирование включает в себя вложение денег в финансовые активы (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды и т. Д.). которые, как вы ожидаете, со временем будут расти в цене. Инвесторы, как правило, имеют длительный временной горизонт и в основном стремятся к накоплению богатства за счет постепенного повышения курса и сложных процентов, а не краткосрочной выгоды.
Чем короче временной горизонт, тем выше риск потери денег при вложении средств. Вот почему Управление по обучению и защите инвесторов Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) рекомендует положить деньги на сберегательный счет, если вам понадобится доступ к нему в течение трех лет. Для всех остальных целей инвестирование может принести гораздо большую прибыль. Некоторые инвесторы могут даже планировать удерживать свои вложения в течение нескольких десятилетий.
Диверсификация (владение различными инвестициями) важна для инвесторов, поскольку она может снизить их риск — в основном за счет смягчения последствий волатильности (быстрых, резких или неожиданных изменений стоимости или цены).Сегодня инвесторы могут достичь мгновенной диверсификации с помощью паевых инвестиционных фондов и ETF — отдельных инвестиционных инструментов, которые владеют множеством или большим количеством активов. Также важно учитывать вашу терпимость к риску и предполагаемую дату вывода средств при выборе распределения активов вашего портфеля.
Если инвесторы выбирают отдельные акции или облигации, они обычно обращают внимание на фундаментальные индикаторы, то есть на элементы, присущие компании-эмитенту, такие как ее прибыль, история или кредитоспособность.Эти факторы помогают найти акции, которые недооценены (т. Е. Инвестируют в стоимость) или имеют шанс получить значительный прирост капитала (т. Е. Инвестировать в рост).
Основы трейдинга
Торговля подразумевает покупку и продажу акций или других ценных бумаг за короткий период времени с целью получения быстрой прибыли. В то время как инвесторы обычно измеряют свой временной горизонт годами, трейдеры думают в неделях, днях или даже минутах.
Двумя наиболее распространенными формами торговли являются дневная торговля и торговля на колебаниях. Внутридневные трейдеры покупают и продают ценные бумаги в течение одного торгового дня; должности никогда не удерживаются в одночасье. С другой стороны, свинг-трейдеры покупают активы, стоимость которых, как они ожидают, вырастут в течение нескольких дней или недель.
В мире трейдинга фундаментальные показатели акций не имеют большого значения. Даже если ожидается, что стоимость акции будет расти в долгосрочной перспективе, это не обязательно означает, что она будет расти в течение следующих нескольких минут или даже дней.Вот почему трейдеры, как правило, больше полагаются на технический анализ движений рынка и новостные отчеты для принятия своих торговых решений.
Торговля может быть рискованным предприятием. Если сделка пойдет против вас, вы можете потерять много денег за короткий период времени. И трейдеры часто увеличивают свой риск, используя кредитное плечо, то есть занимая деньги или покупая активы за деньги, которых у них еще нет. Опционы, маржинальная торговля или короткие продажи — все это способы использования заемных средств.
Известные трейдеры часто кажутся более опытными и знающими, чем «маленький парень» (или девушка).И хотя верно то, что некоторые трейдеры более опытны в чтении графиков и проведении технического анализа, чем другие, никто не может точно предсказать каждую сделку. Знаменитые трейдеры могут (и теряют) большие убытки на сделках.
Если вы заинтересованы в том, чтобы попробовать свои силы в торговле, использование позиций небольшого размера (то есть, не тратя большие суммы) может снизить ваш риск больших потерь в любой одной сделке. Другие советы включают установку стоп-лосса, который будет автоматически выполняться, если актив упадет ниже определенной цены (тем самым ограничив ваши потери).
Один лучше другого?
Хотя оба они связаны с финансовыми рынками и активами, торговля и инвестирование на самом деле являются двумя разными видами деятельности с разными целями. Так что сравнения и обобщения — дело сложное.
В целом, однако, торговля более рискованна по двум причинам:
- Она включает в себя множество спекуляций, то есть быстрых решений, обоснованных предположений и простых азартных игр.
- Он требует минимальной (или нулевой) диверсификации, поскольку сложно отслеживать более нескольких сделок одновременно. Кроме того, диверсификация по своей природе «выравнивания» смягчает как взлеты, так и падения — и трейдеры хотят максимальных максимумов, которые они могут получить.
Однако следует отметить, что торговля также может означать более высокую прибыль. Инвесторы могут надеяться заработать от 8% до 10% от своего портфеля в год. Но трейдер может надеяться заработать столько или больше за месяца . Даже трейдеры, которые зарабатывали «всего» 5% в месяц, в конечном итоге получат несложную годовую прибыль в размере 60%.
По этим причинам трудно назвать любую стратегию «наилучшим» способом выхода на фондовый рынок. Если у вас низкая толерантность к риску и вы хотите избежать волатильности, инвестирование будет лучшим вариантом. Но если вы больше склонны к риску и хотите быстро получить большую прибыль, торговля может быть привлекательной.
Важно понимать, что торговля и инвестирование не обязательно должны быть взаимоисключающими. Например, вы можете инвестировать 90% своих денег в диверсифицированный портфель, который вы будете держать в течение длительного времени, и выделить остальные 10% — фактически ваши игровые деньги — на краткосрочную спекулятивную торговлю.
Финансовый вывод
Торговля может быть захватывающим способом быстро заработать деньги. Однако, как и в случае с азартными играми, это также может быстро привести к большим потерям. Инвестирование обычно означает меньшие краткосрочные выигрыши, но также и меньшие серьезные потери.
Если вы не боитесь риска, торговля частью ваших денег может быть приятной и может привести к прибыли. Если ваши главные цели — снижение риска и подверженность волатильности, то вам следует придерживаться долгосрочного инвестирования.Но если вы откладываете деньги на финансовую цель, которую надеетесь достичь к определенному времени, обычно лучше всего подходит медленный и устойчивый подход к инвестированию.