Где быстро занять денег? Акция 0%
VIVA Деньги или займ у знакомых?
Если Вы решили взять деньги до зарплаты у знакомых, то Вы должны быть готовы к тому, что рано или поздно Вам припомнят тот день, когда дали вам нужную сумму. Подумайте, готовы ли Вы попасть в такую зависимость? Да и до тех пор, пока Вы не выплатите деньги, Вы будете чувствовать себя обязанными своим родственникам или знакомым.
Следует также учесть, что у знакомых может просто не быть наличными той суммы, которая Вам необходима. И тут уж Вам неизбежно придется искать иные варианты.
Так стоит ли терять время, если финансовая компания VIVA Деньги готова Вам предоставить срочный займ денег?
Погашение займа без риска
Погасить кредит теперь Вы можете своевременно, поскольку внести платежи всегда есть возможность через электронные терминалы, в том числе в офисах Евросети, которые есть в любом районе города. При этом быстро погасить кредит можно и в нашем офисе, если такой вариант является для вас более удобным.
Вопроса, где занять денег больше не существует, как и проблемы получения мини кредита, ведь теперь у Вас есть VIVA Деньги – компания, которая готова выдать любую сумму до зарплаты под оптимальный процент. И Вам больше не придется собирать справки о доходах, искать поручителей, готовить документы о наличии в вашей собственности имущества. Мы выдадим займ под расписку на выгодных для Вас условиях. Остается лишь заполнить заявку.
Обратившись в компанию VIVA Деньги, вы будете избавлены от назойливого вопроса, где срочно взять денег. При этом ваши жизненные проблемы будут быстро и успешно устранены.
Где получить?
Получить одобренный займ вы можете одним из предложенных способов:
- Прийти в ближайший офис обслуживания компании VIVA Деньги и получить его по паспорту.
- Оформить займ онлайн и получить на банковскую карту.
Какой из методов предпочесть – зависит только от вас.
Где срочно взять деньги? Занять деньги — «Быстроденьги»
Где срочно взять деньги? Этот вопрос возникал практически у каждого, кто в суете забывал про праздничную дату, сталкивался с поломкой домашней техники или автомобиля. У многих возникали форс-мажорные обстоятельства, которые заставляли нарушать распланированный бюджет.
Где взять деньги срочно?
Когда возникает сложное финансовое положение, то на ум приходят мысли занять у родственников, друзей, соседей, коллег по работе, либо брать кредит в банке. Но не всегда у близких удаётся взять в долг необходимую сумму, а при оформлении кредита уходит много времени на сбор справок, поиск поручителей и ожидание одобрения от банка, да и процент отказов в выдаче денег слишком высок. В этой ситуации на помощь приходит компания «Быстроденьги». Больше не нужно волноваться по поводу отказа банка и объяснять родным, почему вам понадобилась та или иная сумма.
«Быстроденьги» предлагает взять необходимую сумму денег на срок от 7 до 30 дней удобным для вас способом. Вариантов взять деньги в долг несколько:
-
В одном из офисов компании, где необходимо заполнить в анкете свои паспортные данные, после чего получить сумму наличными в течение 20 минут.
-
Через онлайн-сервис, также заполнив заявку, где нужно указать сумму и срок займа, после чего деньги можно забрать в одном из офисов «Быстроденьги» либо получить их на банковскую карту.
Преимущества быстрых займов
Многие уже отметили главные преимущества микрозаймов:
-
Не нужно долго ждать одобрения заявки либо собирать множество документов;
-
Получить деньги можно любым удобным способом: наличными в офисе или через онлайн-заявку на ваш счёт;
-
Ставка по кредиту – всего от 2,2% в сутки.
Telegram решил занять у инвесторов еще $750 млн
Это дополнительный объем в рамках первой сделки, уточнил Forbes источник, близкий к Telegram. Речь идет о доразмещении бумаг, условия такие же, как и в прошлый раз, но минимальный лот — $100 000, рассказал один из управляющих. Другой подтвердил, что условия размещения не изменились, но сказал, что ему предлагали поучаствовать в покупке облигаций с минимальной суммой от $500 000. По словам одного из управляющих, 6 мая пройдут расчеты по сделке и начнутся торги.
Знакомый Дурова подтвердил, что ему известно о доразмещении облигаций на $750 млн.
Реклама на Forbes
Forbes направил запрос вице-
Telegram Павла Дурова выпускает бонды: что с этим не так
Ранее о том, что Telegram собирается снова привлечь финансирование с помощью облигаций, сообщили «Ведомости» со ссылкой на источники. Организаторы размещения 28 апреля закрыли книгу заявок, бумаги поступят в обращение на рынке 6 мая, писало издание со ссылкой на закрытую рассылку Bloomberg для инвесторов.
После доразмещения суммарный объем выпусков облигаций Telegram в обращении достигнет $1,75 млрд. В марте компания уже заняла $1 млрд, разместив пятилетние конвертируемые облигации под 7% годовых. Компания привлекла средства от «крупнейших и наиболее опытных инвесторов со всего мира», заявил основатель Telegram
Павел Дуров # 9 по итогам размещения, не раскрыв детали.
Telegram занял на рынке $1 млрд
После первого размещения бумаг Telegram Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ) сообщил, что приобрел «миноритарный пакет в инвестиции Mubadala в облигации Telegram в рамках совместной российско-эмиратской инвестиционной платформы». Дуров заявил Financial Times, что РФПИ «определенно не инвестировал» в мессенджер. По словам источника Forbes, близкого к Telegram, компания Дурова закрыла сделку по продаже бондов инвесторам за день того, как свою сделку совершил РФПИ. По словам собеседника Forbes, РФПИ купил бумаги на вторичном рынке.
Держатели облигаций Telegram смогут конвертировать их в акции компании в случае проведения IPO с 10-процентным дисконтом к цене размещения. «Ведомости» ранее писали, что Telegram планирует провести первичное публичное размещение до конца 2023 года, рассчитывая получить оценку в $30–50 млрд.
«Дуров бросил их с криком «Спасайся, кто может»: история краха TON глазами инвестора
Вырученные от продажи бондов деньги Telegram направит на покрытие долгов, писал перед первым размещением VTimes со ссылкой на отчет компании, разосланный инвесторам.
В 2018 году Telegram привлек $1,75 млрд от 175 инвесторов на развитие блокчейн-платформы TON. Проект пришлось свернуть из-за запрета американского регулятора. Компания обязалась вернуть 72% инвестиций тем, кто хочет забрать деньги сразу, и 110% — тем, кто готов подождать до 30 апреля 2021 года. У инвесторов из США был только один вариант — вернуть 72% вложений.
На момент составления отчета (декабрь 2020 года) Telegram вернул инвесторам $770 млн, еще около $443 млн рефинансировал в кредиты, а по $6 млн еще не рассчитался, говорилось в документе. В начале апреля The Bell со ссылкой на двух инвесторов написал, что Telegram начал выплачивать деньги неамериканским инвесторам TON, которые после сворачивания проекта решили не забирать инвестиции сразу, а согласились подождать год.
«Дуров пытался создать образ мачо»: что стало известно о создателе Telegram из нового документального фильма
Фото Manuel Blondeau / AOP.Press / Corbis
Список без кольца: 17 российских миллиардеров-холостяков
Получить деньги быстро за 10 минут.
До 30 000 рублей Возникала ли у вас когда-нибудь потребность получить деньги быстро, желательно сидя в уютном кресле и не отрываясь от экрана монитора? Теперь это реально осуществить если воспользоваться услугами от «еКапуста». Принцип нашей работы строится на взаимном доверии: мы входим в положение наших клиентов и не спрашиваем для чего им понадобились средства — внезапно вспыхнувшие душевные порывы или обычные бытовые нужды, будь то:- подарок близкому на день рождения
- приобретение техники или мебели
- оплата коммунальных платежей и отчислений за аренду квартиры
Одолжить достаточно и без хлопот подчас непросто. Попросить у друзей или родственников не всегда удобно — далеко не у каждого найдётся излишек бюджета, которым он временно готов поделиться с вами. К тому же долг может потребоваться раньше, чем было оговорено, что создаст весьма щекотливые для вас обстоятельства – отдавать нужно уже сейчас, а нечего.
Множество людей рассорилось на почве экономических разногласий и зачастую стоит крепко призадуматься прежде чем испытывать взаимоотношения подобным образом. Альтернативный вариант — кредит в банке. Он вполне подходит, когда вы планируете брать по-крупному и рассчитаться за длительный период. В противном случае сбор пакета справок и документов, просиживание в очереди и ожидание лишь расходуют впустую ваше личное время. Взять во внимание стоит и возможность того, что обращение не будет одобрено.
И всё, что останется дальше – забрать и потратить по назначению. Аналогичная простота наблюдается и с погашением задолженности: необходимо в выбранную вами дату внести соответствующий платёж. Полная сумма с процентами будет указана при оформлении, а текущее состояние можно отслеживать в персональном онлайн-кабинете. Не успеваете? Ничего страшного, есть возможность продления.Многие житейские задачи решаются разными путями. Одни запутанные и витиеватые, другие прямолинейные и очевидные. А на запрос «Где взять деньги быстро?» ekapusta.com предлагает доступное и понятное решение.
5 приложений для выплаты денежных авансов, которые покрывают вас до дня выплаты жалованья
Приложения для выплаты авансовых платежей, такие как Earnin, Dave и Brigit, позволяют вам занять небольшую сумму из вашей следующей зарплаты, прежде чем вы ее получите. Это быстрое исправление может быть полезно, если вам понадобятся деньги в чрезвычайной ситуации, но убедитесь, что у вас нет более дешевых вариантов, прежде чем брать деньги в приложении.
В отличие от других вариантов заимствования, таких как кредитные карты или личные займы, стоимость заимствования из приложения не выражается в виде процентной ставки. Вместо этого приложения могут взимать плату за подписку или ускоренное финансирование, и многие предлагают вам давать им чаевые.
Кредиторы и эмитенты кредитных карт описывают стоимость использования своего продукта как годовую процентную ставку, которая учитывает проценты и любые другие сборы, которые они могут взимать. Приложения для ссуды и другие мелкие кредиторы утверждают, что годовая процентная ставка — несправедливый способ представить стоимость их продуктов, но мы включили пример с приложениями.
Вот пять приложений, которые позволяют брать взаймы под будущие доходы, и некоторые менее дорогие варианты, которые стоит рассмотреть.
1. Заработок: лучший вариант с низкими комиссиями
Earnin — это приложение для получения авансового платежа, которое отслеживает ваши отработанные часы с помощью расписания или вашего местоположения и позволяет вам занимать заработанные деньги.
В приложении также есть функция, которая уведомляет вас, когда баланс вашего банковского счета низкий, и функция, которая пополняет его за определенную плату.
Сборы: Earnin запрашивает добровольные чаевые, максимальная сумма которых составляет 14 долларов. Вы можете включить функцию защиты от овердрафта автоматически, установив повторяющиеся чаевые в размере не менее 1,50 доллара США.
Speed: вы можете подписаться на функцию Earnin’s Lightning Speed, которая мгновенно приносит вам деньги. В противном случае обычно это занимает один-два рабочих дня.
Погашение: Earnin снимает деньги, взятые в долг со своего банковского счета, в следующий день выплаты жалованья.
Годовая процентная ставка: если вы одалживаете 100 долларов за семь дней до дня выплаты жалованья и оставляете чаевые в размере 2 долларов, годовая процентная ставка вашей ссуды составляет 104,3%.
2. Дэйв: Лучше всего для небольших авансов
Приложение Дэйва позволяет вам занять небольшую сумму денег, чтобы покрыть расходы, пока вы ждете следующей зарплаты, или чтобы избежать превышения вашего банковского счета.
Пользователи, у которых есть расходный аккаунт Дэйва, имеют доступ к более крупным суммам ссуд, чем те, у кого его нет. В приложении также есть функция «Side Hustle», которая помогает пользователям находить побочные концерты, чтобы заработать больше денег.
Сумма: от 5 до 200 долларов для пользователей расходных аккаунтов Дэйва; От 5 до 100 долларов для клиентов без учетной записи Дэйва.
Сборы: Дэйв взимает небольшую плату, но компания заявляет, что все они необязательны:
Ежемесячная абонентская плата в размере 1 доллар США, от которой вы можете отказаться в приложении.
Комиссия от 1,99 до 5,99 долларов США, чтобы получать деньги быстрее. Комиссия варьируется в зависимости от суммы кредита.
Дополнительные чаевые до 20% от суммы займа.
Скорость: получение денег от Дэйва занимает до трех дней.Если вы заплатите комиссию за экспресс-перевод, чтобы получить деньги быстрее, компания утверждает, что вы получите свои средства в течение восьми часов.
Погашение: по умолчанию дата платежа установлена на следующий день выплаты жалованья, но вы можете изменить ее.
APR Пример: если вы одолжите 100 долларов за семь дней до следующей зарплаты, заплатите 5,99 долларов за экспресс-доставку, ежемесячную абонентскую плату в размере 1 доллара и добавите чаевые в размере 1 доллара, то заимствование 100 долларов будет стоить 7,99 долларов. Годовая процентная ставка по этой ссуде будет выше 400%.
3. Brigit: лучший инструмент для составления бюджета
Brigit — это приложение для составления бюджета, которое может принести вам до 250 долларов в любой момент.Вы можете использовать бесплатный план приложения, который предлагает финансовые консультации и помощь в составлении бюджета. Чтобы получить денежный аванс, вы должны использовать платный план, который включает в себя все функции бесплатного плана, а также денежные авансы, автоматические депозиты на вашем счете, если вы собираетесь получить овердрафт, и мониторинг кредита.
Сборы: Платный план составляет 9,99 долларов в месяц.
Скорость: Бригит говорит, что вы можете получить аванс в тот же день, если вы запросите его до 10 утра по восточному времени; в противном случае он прибудет на следующий рабочий день.
Погашение: Бригит автоматически назначает следующий платеж в соответствии с вашим графиком доходов. Вы можете продлить срок погашения в приложении, но только один раз на каждые два аванса, которые вы вернете вовремя.
Годовая процентная ставка. Пример: если вы получаете членство Brigit за 9,99 долларов США и используете приложение только для получения единовременного аванса в размере 100 долларов США, который вы должны погасить в течение семи дней, годовая процентная ставка вашего кредита превышает 500%.
4. Chime: лучший вариант для существующей защиты от овердрафта для клиентов.
Chime, мобильная компания, предлагающая текущие и сберегательные счета, а также кредитные ссуды, позволяет клиентам перерасходовать свой текущий счет на небольшую заранее определенную сумму без комиссии.
через функцию SpotMe.SpotMe — это скорее функция защиты от овердрафта, чем денежный аванс, но он все равно спрашивает, хотите ли вы дать чаевые за услугу. Chime сообщает, что ваша учетная запись может стать отрицательной до вашей одобренной суммы, и покупки, которые ставят вас ниже этой дополнительной подушки, будут отклонены. Чтобы получить право на участие в SpotMe, вам необходимо ежемесячно вносить на свой счет Chime как минимум 200 долларов США.
Сумма: от 20 до 200 долларов. Лимиты начинаются с 20 долларов и увеличиваются в зависимости от активности вашего аккаунта.
Комиссии: Комиссия не взимается.Компания спрашивает, хотите ли вы дать чаевые.
Скорость: мгновенная. Вы настраиваете SpotMe до того, как начнете перерасход, а затем он будет встроен в вашу учетную запись.
Погашение: Ваш следующий прямой депозит — обычно в следующий день выплаты жалованья — будет возвращать сумму, которую обнаружил Chime.
годовой процентной ставки: если Chime дает вам 50 долларов США на овердрафт, вы погашаете остаток в течение семи дней и добавляете чаевые в размере 1 доллара США, вы в основном получаете ссуду в размере 50 долларов США с годовой процентной ставкой 104,3%.
5. MoneyLion: лучший вариант для нескольких финансовых продуктов
Приложение MoneyLion предлагает мобильные банковские и инвестиционные счета, финансовое отслеживание, кредит для создания кредита и денежные авансы до 250 долларов.Аванс Instacash доступен любому, у кого есть соответствующий текущий счет. Однако вам придется заплатить комиссию, если у вас нет учетной записи MoneyLion и вам быстро понадобятся средства. MoneyLion заявляет, что не взимает процентов или комиссий за денежный аванс, но вас просят предоставить дополнительные чаевые, если вы получите аванс.
Сумма: от 25 до 250 долларов, но только клиенты с текущим счетом MoneyLion получают доступ к самым крупным суммам.
Комиссии: у MoneyLion есть дополнительные чаевые, плюс комиссия за мгновенную доставку:
Пользователи текущего счета MoneyLion: 3 доллара.99 для моментальной доставки.
Пользователи с текущими счетами, отличными от MoneyLion: 4,99 доллара США за мгновенную доставку.
Скорость: если вы не платите комиссию за мгновенную доставку, это займет от 12 до 48 часов для пользователей текущего счета MoneyLion и от трех до пяти рабочих дней для пользователей текущего счета, не использующих MoneyLion.
Погашение: средства автоматически снимаются с вашего счета в день, когда вы ожидаете получения следующего депозита — обычно это следующий день выплаты жалованья.Если на вашем счету недостаточно денег, приложение будет повторно пытаться вывести средства. Если ваш платеж задерживается более чем на пять дней, с вас будет взиматься штраф за просрочку платежа.
Годовая процентная ставка: если вы получите аванс в размере 100 долларов США сразу на внешний счет на сумму 4,99 доллара США, добавьте чаевые в размере 1 доллара США и погасите ссуду в течение семи дней, с вас будет взиматься годовая процентная ставка более 300%.
Стоит ли использовать приложение для выдачи наличных?
Хотя комиссия за приложение ссуды кажется небольшой, она может быстро накапливаться, и NerdWallet не рекомендует платить за ранний доступ к заработанным вами деньгам.Эти приложения могут помочь в чрезвычайных ситуациях, например, при ремонте автомобиля или неожиданной поездке, но финансовые эксперты говорят, что они не являются надежным и долгосрочным решением.
Неоднократные заимствования из приложения могут быть признаком того, что вам нужно найти способ заработать больше денег или создать бюджет, которого вы можете придерживаться.
Легко отслеживайте свой долг
Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.
Плюсы и минусы кредитных приложений
Плюсы:
Быстрые выплаты в экстренных случаях: некоторые приложения могут немедленно переводить деньги на ваш текущий счет, но они могут взимать дополнительную плату за эту услугу.
Может быть дешевле, чем комиссия за овердрафт: если вы выбираете между авансом до зарплаты и оплатой комиссии за овердрафт, аванс, вероятно, будет дешевле. Плата за большинство приложений составляет менее 10 долларов, в то время как комиссия за банковский овердрафт составляет в среднем 35 долларов.
Минусы:
Может вызвать комиссию за овердрафт. Некоторым приложениям требуется доступ к вашему банковскому счету, чтобы снимать деньги в срок. Хотя приложения говорят, что пытаются избежать возникновения овердрафта, они не гарантируют этого.
Может привести к повторному заимствованию: поскольку приложения упрощают заимствование из вашей следующей зарплаты, они могут привести к циклу задолженности, если пользователи полагаются на авансы для покрытия регулярных расходов.
Кредиторы до зарплаты в приложениях для выдачи наличных?
Приложения для выдачи наличных не считаются кредиторами до зарплаты, и на них не распространяются правила выдачи кредитов до зарплаты.
Но некоторые защитники прав потребителей считают их слегка завуалированными кредиторами до зарплаты — и у них есть некоторые общие черты. Эти приложения предлагают ссуды на небольшие суммы, которые подлежат выплате в следующий день выплаты жалованья, с потенциально высокими комиссиями. Как и кредиторы до зарплаты, приложения, предлагающие авансы, не сообщают о платежах в основные кредитные бюро, поэтому это не может помочь или повредить вашему кредитному рейтингу.
Предварительное расследование по заработной плате
Некоторые кредитные приложения являются частью отраслевого расследования по расчету заработной платы, объявленного в 2019 году Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка, к которому присоединились регулирующие органы еще 10 штатов и Пуэрто-Рико. Расследование сосредотачивается на том, нарушают ли эти приложения законы штата о кредитовании, например, взимая проценты, замаскированные под чаевые и членские взносы.
Альтернативы приложениям для получения аванса наличными
Сравните все свои варианты, прежде чем взять ссуду из приложения.У вас могут быть более дешевые альтернативы, которые помогут вам улучшить свои финансы, кредит или и то, и другое.
Малые личные займы: Вы можете претендовать на получение небольшого личного займа от онлайн-кредитора. Эти ссуды могут составлять всего 1000 долларов, а их процентная ставка ниже 36%, что, по мнению многих финансовых экспертов, является самой высокой ставкой, которую может иметь доступный кредит. Некоторые онлайн-кредиторы адаптируют свои ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей.
Ссуды кредитного союза: если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете иметь право на получение небольшой личной ссуды со ставкой 18% или ниже.Некоторые кредитные союзы предлагают личные ссуды на сумму 500 долларов, и хотя они проверяют ваш кредитный рейтинг на соответствие требованиям, они будут учитывать ваше положение в качестве члена кредитного союза при принятии решения о ссуде. Некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, которые представляют собой ссуды в небольшие доллары с низкими процентными ставками, которые вы выплачиваете в течение от нескольких месяцев до года.
Другие способы заработка: вместо того, чтобы брать взаймы, вы можете найти способ подзаработать. Вы можете стать водителем-попутчиком, участвовать в онлайн-опросах или присматривать за детьми. Вы можете выбрать временную подработку, чтобы покрыть непредвиденные расходы, или найти ту, которая вам достаточно нравится, чтобы сохранить ее в качестве дополнительного источника дохода.
Ссуды для друзей и семьи: никто не любит просить денег, но это может быть лучшим вариантом, если вы в затруднительном положении. Взяв взаймы у кого-то, кому вы доверяете, например, друга или члена семьи, вы можете получить нужные деньги без какой-либо волокиты или риска для ваших финансов. Вы даже можете составить договор с подробным описанием условий выплаты и процентов.
Часто задаваемые вопросыКакое приложение дает мгновенную ссуду?
Большинство приложений для выдачи наличных говорят, что они могут получить деньги в течение дня или двух, или вы можете заплатить комиссию, чтобы получить деньги быстрее.
MoneyLion обычно занимает от одного до пяти рабочих дней, чтобы внести деньги на ваш счет, но пользователи могут заплатить комиссию в размере 3,99 или 4,99 доллара за доступ к деньгам в течение нескольких минут или часов.
Стандартный аванс от Дейва занимает от одного до трех дней, но вы можете заплатить комиссию за экспресс от 1,99 до 5,99 долларов, чтобы получить свои средства в течение восьми часов.
Самый безопасный способ использовать кредитные приложения — это разовые чрезвычайные ситуации, потому что комиссии могут увеличиваться, и они могут способствовать повторному заимствованию. Если вам сложно покрыть регулярные расходы, сначала рассмотрите альтернативы.
5 советов владельцам бизнеса, как уверенно заимствовать деньги
Джей ДесМарто (Jay DesMarteau)
TD Руководитель отдела коммерческого распространения
Когда вы готовы занять деньги для своего бизнеса, важно чувствовать себя комфортно в процессе. Выбор банка или финансового учреждения для заимствования — это больше, чем просто обеспечение ссуды — это поиск наиболее подходящего для вашего бизнеса соответствия. Стоит изучить ваши возможности, чтобы увидеть, какой кредитор может поддержать ваш бизнес сейчас, а также в будущем.Вот наши главные советы о том, как уверенно делать покупки и подавать заявку на получение кредита.
1. Задавайте вопросы и делайте заметки при встречах с кредиторами
Ведение журнала для встреч с потенциальными бизнес-кредиторами поможет вам сравнить варианты. Делайте заметки во время каждой встречи и обязательно фиксируйте такие особенности, как:
- Процентные ставки — не забудьте запросить процентную ставку как годовую процентную ставку
- Плата за закрытие
- Любые годовые сборы, которые могут применяться
- способность кредитора предоставить постоянную поддержку и опыт банковского обслуживания бизнеса, включая управление взаимоотношениями.
Чтобы помочь вам подготовиться к встречам с кредиторами, просмотрите 11 основных вопросов, которые следует задать своему банку перед подачей заявки на ссуду для малого бизнеса.
2. Помните о возможных мошенничествах с комиссией за ссуду
Обычно за бизнес-ссуду не взимаются авансовые платежи, и вам следует избегать кредиторов, которые взимают с вас плату за заполнение заявки. Большинство финансовых учреждений имеют онлайн-заявки и не взимают плату с предприятий за подачу заявки. Кроме того, если вы подаете заявление в банк или финансовую организацию по развитию сообществ (CDFI), они должны связать вас с менеджером по работе с клиентами, который может помочь вам с приложением, если вам потребуется дополнительная помощь. Наша статья о стоимости ссуды для малого бизнеса может помочь вам узнать больше о комиссионных, которые вы можете ожидать.
Вы также можете выбрать работу с кредитным брокером. Авторитетный кредитный брокер обычно работает, не взимая с вас никаких авансовых платежей — они берут свои комиссионные с кредитного учреждения. Выбирая кредитного брокера, вы должны проявить должную осмотрительность и проверить его репутацию — первым хорошим шагом будет проверка физического адреса компании и встреча с ними.
3. Защитите свой личный или деловой кредитный рейтинг от слишком большого количества запросов
Многократные запросы к вашему кредитному отчету могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, но вы можете узнать свой бизнес и личный кредитный рейтинг, обратившись непосредственно в бюро кредитных историй или запросив копия вашего кредитного отчета — вы можете ежегодно запрашивать бесплатную копию вашего личного кредитного отчета.† Доступ к вашему кредитному рейтингу или получение копии вашего кредитного отчета не считается «серьезным запросом», поэтому это не повлияет отрицательно на ваш рейтинг.
Кредиторы предоставят вам свой собственный кредитный отчет после того, как вы подадите заявку, но вы можете использовать полученный кредитный отчет / рейтинг, чтобы дать вам представление о процентных ставках от потенциального кредитора, прежде чем подавать заявку. Кредитор поделится вашей потенциальной процентной ставкой после того, как вы подадите заявку, и будет представлено кредитное предложение.
Помните: Вам нужно разрешить кредитору снимать ваш кредитный рейтинг только после того, как вы решили, что хотите подать заявку на ссуду у него.
4. Не торопитесь и не поддавайтесь давлению с просьбой о ссуде
Обеспечение ссуды создает отношения с кредитным учреждением, поэтому вы хотите работать с кредитором, который поможет вам чувствовать себя комфортно, начиная с подачи заявки. Избегайте работы с кредитором, который подталкивает вас сделать что-то, что вам неудобно, например, подать заявку до определенной даты на «особую ссуду» или предложение, от которого «просто невозможно отказаться». В таких ситуациях может помочь заранее подготовленное и отрепетированное несколько ключевых фраз.Вы можете сказать: «Я хотел бы просмотреть все свои варианты, а затем связаться с вами».
Также имейте в виду, что не принято подавать заявление на получение кредита за один прием. Итак, если вы не провели большого количества предыдущих исследований, вы можете чувствовать себя уверенно, записываясь на 2-3 приема (или больше), пока не получите ответы на все свои вопросы. Чтобы помочь вам укрепить свою заявку, узнайте больше о том, как банк рассматривает заявку на ссуду для малого бизнеса.
5. Получите вторую цитату от другого кредитора
Многие заемщики часто испытывают искушение обратиться к первому учреждению, которое предоставит им ссуду, но важно получить второе мнение.Даже если у вас есть давние отношения с вашим банком, неплохо было бы убедиться, что они предоставили вам конкурентоспособное предложение для сохранения вашего бизнеса. Получение котировки по крайней мере от двух разных банков может помочь гарантировать, что вы получаете самые конкурентоспособные ставки и комиссии, доступные на рынке.
В целом, когда дело доходит до ссуды для вашего бизнеса, стоит потратить время на то, чтобы найти подходящую ссуду для бизнеса и кредитора. Помните об этих советах при изучении возможных вариантов, чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, занимая деньги для поддержки потребностей и целей своего бизнеса.
Использование кредита | Consumer.gov
Как работают кредитные карты?
Когда вы используете кредитную карту, кто-то одалживает вам деньги, чтобы что-то купить. Вот как это работает:
- Вы хотите купить продукты.
- Вы платите банковской кредитной картой.
- Банк платит магазину за ваши продукты.
- Банк отправляет вам счет по кредитной карте, включая расходы на продукты.
- Вы оплачиваете счет по кредитной карте.
Как получить кредитную карту?
Для получения кредитной карты необходимо подать заявление. Компания, в которую вы обращаетесь, проверит вашу кредитную историю. Компания использует вашу кредитную историю, чтобы решить:
- , если вы получите кредитную карту
- сколько вы заплатите за карту
Перед тем, как подать заявку на получение карты, обязательно сравните хотя бы три карты. Вы хотите получить максимально выгодную сделку.
Как сравнить кредитные карты?
Кредитные карты предлагают разные предложения.Прежде чем получить кредитную карту, узнайте следующее:
- Какая годовая плата? Это сумма, которую вы платите, чтобы пользоваться картой в течение года.
- Что такое годовая процентная ставка? APR означает годовую процентную ставку. Вот сколько процентов вы платите каждый год. Более низкая годовая процентная ставка означает, что вы платите меньше процентов. Это стоит меньше денег.
- Есть другие сборы? Сколько будет стоить просроченный платеж? Сколько это будет стоить, если вы превысите свой кредитный лимит?
- Что такое льготный период? Это время между тем, когда вы тратите деньги, и когда с карты начисляются проценты.Лучше более длительный льготный период. Ищите тот, который длится не менее 25 дней.
Что делать, если я не могу получить кредитную карту?
Возможно, вам удастся получить обеспеченную кредитную карту. Многие кредитные союзы, банки и некоторые другие компании предлагают кредитные карты с обеспечением.
Использование обеспеченной кредитной карты может помочь вам создать или улучшить свою кредитную историю.
Что такое обеспеченная кредитная карта?
Обеспеченная кредитная карта — это карта, за которую вы платите заранее. Вы кладете деньги на счет.Затем вы можете использовать карту, чтобы потратить столько денег. Он работает как обычная кредитная или дебетовая карта. Отличается от карты предоплаты:
- Обеспеченная кредитная карта обычно имеет меньшую комиссию, чем предоплаченная карта.
- Обеспеченная кредитная карта должна предоставить информацию трем кредитным отчетным компаниям. Большинство предоплаченных карт этого не делают.
Как работают обеспеченные кредитные карты?
Вот как работают обеспеченные кредитные карты:
- Вы подаете заявление на получение обеспеченной карты в кредитном союзе, банке или компании, выпускающей кредитные карты.
- Кредитный союз, банк или компания проверяют вашу кредитную историю.
- Если ваше заявление одобрено, вы платите комиссию за использование карты в течение года.
- Вы кладете деньги в банк. Залог обычно составляет от 300 до 500 долларов.
- Иногда сумма депозита является вашим кредитным лимитом. Но иногда ваш кредитный лимит меньше суммы депозита. Ваш кредитный лимит означает сумму, которую вы можете потратить на карту.
- Вы используете карту для покупки вещей. Вы можете тратить только до предела кредита.
- Вы возвращаете эту сумму на свой счет. Вы можете потратить эти деньги в следующем месяце.
- Компания, выпускающая обеспеченную кредитную карту, предоставляет информацию трем компаниям, составляющим отчеты о кредитных операциях, о том, как вы платите по карте.
Как выбрать защищенную карту?
Прежде чем подавать заявку на получение карты, узнайте следующее:
- Взимается ли плата за подачу заявления? Ищите бесплатную карту.
- Какие еще комиссии? Ищите:
- низкая годовая плата
- карта без комиссии за обработку
- низкая процентная ставка
- Отправляет ли компания, выпускающая карту, вашу информацию трем компаниям, составляющим кредитную отчетность? Вы хотите.Таким образом, ваша кредитная история может улучшиться.
- Какие проценты приносит ваш депозит? Он должен приносить проценты, как и любой другой банковский счет.
Как мне использовать мою кредитную карту?
Использование кредитной карты похоже на получение ссуды. Когда вы используете свою кредитную карту для покупки чего-либо, вы занимаетесь деньгами.
Некоторые люди используют кредитную карту для покупки вещей, которые им сейчас не по карману. Некоторые люди используют кредитную карту, чтобы помочь построить или улучшить свою кредитную историю.Иногда проще не брать с собой наличные. Иногда проще платить раз в месяц за то, что вы покупаете.
Вы платите меньше за свой кредит, если платите всю свою задолженность каждый месяц.
Должен ли я оплачивать весь счет каждый месяц?
Вы можете оплачивать весь счет каждый месяц. Это означает, что вы, вероятно, не будете платить проценты. Это делает кредит менее дорогим для вас.
Возможно, вы не будете оплачивать весь счет каждый месяц. Вы можете заплатить только минимальный платеж.Это означает, что вы будете платить проценты на невыплаченную сумму. Эта сумма называется балансом. Кредит становится дороже, если вы платите минимальную причитающуюся сумму.
Если вы не платите минимальную сумму, также называемую минимальным платежом:
- ваша процентная ставка может вырасти
- вам, возможно, придется заплатить комиссию
- Ваш кредит будет стоить вам много денег
Например,
Вот пример оплаты минимума:
Процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 18%.
Вы должны 1000 долларов.
Ваш минимальный платеж составляет 50 долларов в месяц.
Если вы платите только 50 долларов в месяц и никогда не потратите ни одного доллара на эту карту, вам потребуется 5 лет, чтобы оплатить весь счет.
В течение этих 5 лет вы заплатите 360 долларов в виде процентов.
Взимаемая вами 1000 долларов обойдется вам в 1360 долларов.
Как использование кредита может помочь моей кредитной истории?
Хотите поправить кредитную историю? Вот несколько способов помочь себе с помощью кредита:
- Используйте свою кредитную карту несколько раз в месяц.
- Купите вещи, за которые вы можете заплатить в этом месяце.
- Оплачивать весь счет кредитной карты каждый месяц.
- Не оставляйте остаток на карте.
Вот как улучшить свою кредитную историю. Но на это нужно время.
Как работают ссуды?
Вы занимаете деньги, может быть, в банке или кредитном союзе. Вы соглашаетесь вернуть деньги в установленный срок. Вы также соглашаетесь платить определенную процентную ставку. Процентные ставки по кредитам обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам.
Где взять ссуду?
Большинство банков и кредитных союзов предлагают ссуды. Для получения кредита необходимо подать заявление. Банк или кредитный союз проверит вашу кредитоспособность.
Банк и кредитный союз используют вашу кредитную историю для принятия решения:
- в случае получения кредита
- сколько вы заплатите за кредит
Возможно, у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Это означает, что вы можете не получить ссуду в банке или кредитном союзе. Чтобы получить ссуду, может потребоваться время, чтобы улучшить свой кредит.
Иногда можно обратиться в магазин за ссудой. Вы можете использовать ссуду, чтобы купить что-нибудь в этом магазине. Эти ссуды иногда легче получить, если у вас плохая кредитная история.
Магазинытакже проверяют вашу кредитную историю. А ссуды под магазины иногда имеют более высокие процентные ставки. Кредит магазина может стоить вам больше денег, чем банковский кредит.
Что делать, если я не могу получить ссуду?
Возможно, вам понадобится купить что-нибудь маленькое. Вы можете использовать кредитную карту для ее покупки, даже если вам придется платить проценты.
Но, возможно, вы не можете использовать кредитную карту. Или, может быть, вам нужно заплатить за что-то большее.
Некоторые люди обращаются к кредитору до зарплаты. Некоторые используют право собственности на машину, чтобы получить ссуду. Какие-то закладные.
Это дорогие способы заработка. Комиссии и процентные ставки очень высоки. Эти кредиторы также не подходят, если вам нужен большой заем или если вам нужны деньги очень быстро.
Правда в том, что на этот вопрос не может быть хорошего ответа.
Подробнее3 способа получить взаймы под ваши активы
Долг часто получает плохую репутацию.Но при ответственном управлении это может помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Фактически, чем больше у вас активов, тем больше решений для кредитования вы можете иметь в своем распоряжении.
«Клиенты, накопившие собственный капитал — будь то дома или инвестиционные портфели — могут иметь более широкие возможности заимствования, используя свои собственные активы в качестве залога», — говорит Крис Кавашима, старший аналитик Центра финансовых исследований Schwab. «Но это подвергает эти активы повышенному риску, поэтому вам нужно обладать силой духа и инвестиционными знаниями, чтобы эффективно управлять такой задолженностью.”
Давайте взглянем на три решения по кредитованию под залог активов — и при каких обстоятельствах они могут быть наиболее подходящими.
1. Кредитная линия собственного капиталаЧто это такое: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам брать займы под собственный капитал вашего дома. Как и в случае с кредитной картой, вы берете и погашаете имеющуюся кредитную линию, обычно с плавающей процентной ставкой.
В отличие от кредитных карт, HELOC обычно имеют фиксированный период выдачи (часто от пяти до 10 лет), по истечении которого кредитная линия закрывается, и любой оставшийся баланс должен быть возвращен с процентами до окончания периода погашения (часто от 10 до 10 лет). 20 лет).
Когда использовать: Хотя вы можете использовать HELOC для многих целей, он особенно хорошо подходит для:
- Ремонт дома: Если вы перечисляете свои вычеты, IRS может разрешить вам вычесть уплаченные проценты, если средства используются для «покупки, строительства или существенного улучшения вашего дома». Это может сделать HELOCs привлекательным вариантом для финансирования ремонта дома.
- Ликвидность: Даже если у вас нет срочной потребности в деньгах, создание HELOC может стать отличным способом пополнить ваш чрезвычайный фонд или краткосрочные сбережения.Например, если вам нужны наличные во время рыночной распродажи и вы хотите избежать использования своих денежных резервов или продажи ценных бумаг в убыток, использование HELOC может предложить альтернативный источник средств. «Если рынки придут в норму, вы сможете пополнить то, что взяли в долг», — говорит Крис. «Таким образом, ссуда может выступать в качестве небольшой подстраховки».
- Консолидация долга: Процентные ставки по HELOC часто намного ниже, чем по кредитным картам и индивидуальным займам, что делает их потенциально привлекательным вариантом для консолидации долга и сокращения затрат по займам.Однако, поскольку HELOC обеспечивается вашей собственностью, Крис говорит, что вы должны иметь надежную стратегию выплаты, прежде чем консолидировать долг с более высокой процентной ставкой, поскольку вы можете поставить под угрозу свой дом, если не сможете выплатить его.
П.С. Кредиторам нужно время для обработки заявки HELOC, потому что для этого требуется оценка дома и анализ вашей кредитной и финансовой истории, что может занять несколько недель. «Из-за затрат времени лучше открыть HELOC задолго до того, как вам понадобятся средства», — говорит Крис.
2. МаржаЧто это такое: Точно так же, как банк может ссудить вам деньги под залог вашего дома, ваша брокерская фирма может ссудить вам деньги под стоимость соответствующих акций, облигаций, биржевых фондов и паевых инвестиционных фондов в вашем портфеле. Маржинальные ссуды обычно требуют минимум 2000 долларов наличными или маржинальными ценными бумагами и обычно ограничиваются 50% стоимости инвестиций. Процентные ставки варьируются в зависимости от суммы заимствования, но, как правило, ниже, чем у вариантов необеспеченного кредитования, таких как кредитные карты.
Когда использовать: Средства, взятые под маржу, обычно используются для:
- Дополнительные инвестиции: Активные трейдеры могут открыть маржинальный счет, чтобы воспользоваться торговой возможностью, когда у них нет достаточных денежных средств. Если вы используете средства для покупки инвестиций, которые приносят налогооблагаемый доход, включая проценты, неквалифицированные дивиденды и краткосрочный прирост капитала, вы можете вычесть уплаченные проценты, если вы разберете свои вычеты по статьям.Однако, если стоимость вашего маржинального счета упадет ниже требований к обслуживанию — минимальной суммы в долларах, которую вы должны поддерживать на маржинальном счете после того, как вы получите средства, — ваш брокер отправит запрос на обслуживание, что потребует от вас внести больше деньги или маржинальные ценные бумаги, или продать часть активов, находящихся на вашем счете.
- Краткосрочные потребности в ликвидности: Как и в случае любой кредитной линии, вы можете использовать и пополнить маржинальный счет по любой причине, а не только для покупки ценных бумаг.«Маржинальный заем — это готовый источник кредита, который можно использовать в качестве краткосрочного займа для любых нужд — и, в отличие от HELOC, здесь нет длительного процесса подачи заявки», — говорит Крис. «Но я не могу не подчеркнуть важность сдерживания ваших заимствований. Если вы занимаетесь слишком большой суммой и стоимость вашего портфеля снижается до того, как вы вернете деньги, вам может потребоваться серьезное техническое обслуживание или большой налоговый счет, если ценные бумаги будут проданы для удовлетворения требований к обслуживанию ».
П.С. Важно, чтобы активы в вашем аккаунте были диверсифицированы.Если вы чрезмерно сконцентрированы на конкретных инвестициях, вы можете быстро оказаться ниже необходимого порога обслуживания, если эти вложения значительно уменьшатся.
3. Кредитные линии, основанные на ценных бумагахЧто это такое: Как и маржа, кредитная линия на основе ценных бумаг, предлагаемая через банк, позволяет вам брать взаймы под стоимость вашего портфеля, обычно под переменные процентные ставки. Активы передаются в залог и хранятся на отдельном брокерском счете у брокера-дилера.В отличие от маржи, эти нецелевые кредитные линии нельзя использовать для покупки ценных бумаг или выплаты маржинальных займов, а также нельзя депонировать средства на какой-либо брокерский счет. Такие кредитные линии также обычно требуют большего объема займов, чем маржинальный счет (например, линия залога ® Schwab Bank имеет минимальный размер линии в 100 000 долларов и первоначальный минимальный аванс в размере 70 000 долларов).
Когда использовать: Из-за большого первоначального требования к авансу, которое может применяться, кредитная линия на основе ценных бумаг лучше всего подходит для:
- Промежуточное финансирование: «Обычно мы видим, что кредитная линия на основе ценных бумаг используется для чего-то, что в противном случае было бы краткосрочной ссудой», — говорит Крис.«Например, клиенты, желающие купить новый дом до того, как продадут прежний, обнаружили, что этот тип кредитной линии может стать полезным мостом между двумя транзакциями».
- Ликвидность: Если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, но вы не хотите продавать свои инвестиции, что может привести к налогам на прирост капитала и перевернуть вашу инвестиционную стратегию, решением может стать кредитная линия на основе ценных бумаг. «Из-за высокого начального аванса лучше всего открывать этот тип кредитной линии, когда у вас есть срочная потребность в денежных средствах, например, значительный налоговый счет», — говорит Крис.«Однако как только вы возьмете первоначальный аванс, вы сможете использовать кредитную линию для удовлетворения небольших потребностей в ликвидности в будущем».
П.С. Кредитная линия банка на основе ценных бумаг сопряжена с высокой степенью риска, о чем вы должны убедиться, прежде чем подавать заявку. Если рыночная стоимость заложенного обеспечения снизится, банк может потребовать немедленного погашения невыполненных обязательств или потребовать от вас внести дополнительные денежные средства или ценные бумаги на заложенный брокерский счет, чтобы избежать продажи заложенного имущества.Залог диверсифицированных активов может помочь снизить этот риск. Как бы то ни было, вам следует следить за стоимостью заложенных вами активов и иметь резервный источник средств на случай возникновения спроса.
Получите эндшпильМаржа и предлагаемые банком кредитные линии на основе ценных бумаг, в частности, лучше всего подходят для тех, кто разбирается в рынках. «Вы должны знать, на какой риск вы идете, и внимательно относиться к управлению этим риском», — говорит Крис.
Более того, «очень важно разработать стратегию погашения, потому что, в отличие, скажем, от традиционной ипотеки, ссуды, обеспеченные активами, обычно имеют более гибкий график погашения», — добавляет Крис.«И что бы вы ни делали, всегда платите больше, чем просто ежемесячные проценты».
Займы, обеспеченные активами: краткий обзор
Кредитная линия собственного капитала | Маржинальный заем | Кредитная линия, выпущенная банком с использованием ценных бумаг | |
Активы в залоге | Недвижимость, включая ваше основное место жительства и второй дом | Допустимые ценные бумаги на большинстве не пенсионных счетов | Приемлемые ценные бумаги, определенные банком, хранящиеся на отдельном заложенном брокерском счете |
Минимальное требование залога | Устанавливается кредитором и обычно на основе запрашиваемой суммы строки и соответствующей стоимости дома | Обычно 2000 долларов; некоторые брокеры могут потребовать больше | Зависит от; многие кредиторы, в том числе Schwab Bank, требуют минимальную сумму залога в размере 100000 долларов США или более |
Лимиты займов | Зависит от кредитора.За подробностями обращайтесь к своему финансовому консультанту | Обычно 50% от стоимости активов | На основе стоимости займа соответствующих критериям залога ценных бумаг, которая обычно составляет до 70% от их текущей рыночной стоимости; банк может потребовать большой первоначальный аванс |
Требования к техническому обслуживанию | НЕТ | Обычно 30% от рыночной стоимости активов (ниже которой вам может потребоваться обслуживание) | Зависит от; Schwab Bank требует, чтобы залог имел стоимость кредита, равную или превышающую 100 000 долларов США или сумму непогашенных кредитов (ниже которой вы можете столкнуться с требованием погашения) |
Срок | Обычно возобновляемая кредитная линия до окончания периода использования, за которой следует период погашения | Возобновляемая кредитная линия, означающая отсутствие установленных периодов использования или погашения | Обычно это возобновляемая кредитная линия.Линия заложенных активов Schwab Bank остается в силе без требования или расторжения, без установленной даты погашения. Выплачивается немедленно по требованию Schwab Bank . |
Разрешенное использование | Подходит для большинства целей, но проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом. | Любого назначения | Наиболее законные цели, кроме покупки ценных бумаг или погашения маржи |
Идеальное применение | ✔️ Консолидация долга ✔️ Благоустройство дома ✔️ Потребность в краткосрочной или долгосрочной ликвидности | ✔️ Складские закупки ✔️ Потребность в краткосрочной ликвидности ❌ Потребность в долгосрочной ликвидности | ✔️ Промежуточное финансирование ✔️ Потребность в краткосрочной или долгосрочной ликвидности ❌ Небольшая первоначальная потребность в заимствовании |
Маржинальные ссуды — Верность
1.Если ваш маржинальный капитал падает ниже определенной суммы, зависящей от суммы, которую вы взяли в долг, то на счет выдается требование маржи. Вам может потребоваться продать ценные бумаги или внести средства для удовлетворения требований о внесении залога, а в некоторых случаях ценные бумаги могут быть проданы без уведомления вас.
2.Ставка 4,00% доступна для дебетовых остатков свыше 1 000 000 долларов США. Текущая базовая маржа Fidelity, действующая с 18.03.2020, составляет 7,075%.
Маржинальная торговля влечет за собой больший риск, включая, помимо прочего, риск потери и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и не подходит для всех инвесторов.Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и устойчивость к риску, прежде чем торговать с маржой. Если рыночная стоимость ценных бумаг на вашем маржинальном счете снижается, вам может потребоваться внести больше денег или ценных бумаг для поддержания вашей кредитной линии. Если вы не в состоянии сделать это, от компании Fidelity может потребоваться продать все или часть ваших заложенных активов. Маржинальный кредит предоставляется National Financial Services, членом NYSE, SIPC.
Для короткой продажи в Fidelity у вас должен быть маржинальный счет.Короткие продажи и маржинальная торговля влекут за собой больший риск, включая, помимо прочего, риск неограниченных убытков и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходят не всем инвесторам. Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и устойчивость к риску, прежде чем продавать без покрытия или торговать с маржой. Маржинальную торговлю расширяют National Financial Services, член NYSE, SIPC, компания Fidelity Investments.
Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам.Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Перед тем, как торговать опционами, прочтите. Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена по запросу.
веских причин брать деньги в долг
Вы, наверное, уже не раз слышали, что не все долги одинаковы. Некоторые виды долгов выгодны, а другие — нет. Как потребители, понимание разницы может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг и то, как кредиторы рассматривают ваши траты, покупки и привычки заимствования.Вот что вам нужно знать о типах долгов, которые стоит иметь.
Хорошая задолженность
Многие люди считают, что все долги плохи. Он представляет собой деньги, которые вы должны. Для этих людей сумма долга серьезно выводит их за пределы зоны комфорта. Тем не менее, одни долговые обязательства рассматриваются кредиторами в большей степени как признаки ответственного заимствования, чем другие.
- Жилищные займы. Жилищный или ипотечный кредит считается хорошей задолженностью. Это связано с тем, что дома в значительной степени дорожают с течением времени, а не наоборот, как почти любой другой актив.Понимание простое. Дома — это инвестиции, стоимость которых со временем растет, если только домовладельцы не позволят им пренебречь.
- Кредиты на улучшение жилищных условий. Некоторые ссуды на улучшение жилищных условий также считаются хорошей задолженностью, поскольку они повышают стоимость дома.
- Образовательные ссуды. Другой тип долга, который кредиторы считают «хорошим», — это ссуды на образование. Студенческие ссуды — это инвестиции в образование, которые могут помочь вам увеличить ваш доход и заработок на основе ваших недавно приобретенных знаний или навыков.Опять же, эти виды долга принесут повышенную прибыль заемщикам.
- Кредиты малому бизнесу. Вложения в малый бизнес также считаются кредиторами хорошим долгом. Этот долг работает на создание справедливости, богатства и укрепление сообществ. Это выигрыш для заемщика и местного сообщества, в котором он работает.
В основе всего этого лежит то, что хороший долг — это долг, который может помочь вам увеличить вашу чистую стоимость либо за счет повышения стоимости активов, либо за счет получения дохода.Если ваша цель заимствования денег преследует другую цель или идет в другом направлении, она, скорее всего, попадет в категорию «безнадежных долгов».
Безнадежная задолженность
Безнадежные долги включают активы, которые со временем обесцениваются. Эти долги считаются не столько инвестициями, сколько потреблением. Идея состоит в том, что если предметы не увеличиваются в цене или не приносят богатства, люди не должны залезать в долги, чтобы купить эти предметы. Яркие примеры безнадежных долгов включают:
- Транспортные средства. Средний новый автомобиль обесценивается, как только вы съезжаете с дилерского центра. Более того, норма амортизации далеко не минимальная. Выплата процентов за покупки, которые падают в цене с такой пугающей скоростью, часто считается разбазариванием хороших денег за плохими.
- Кредитные карты. Это одни из самых страшных преступников. Эти долги не только часто используются для оплаты абсолютно расходных материалов (обеды, топливо для автомобилей и развлечений), но и имеют шокирующе высокие процентные ставки, из-за которых эти предметы со временем будут стоить значительно дороже.
- Кредиты до зарплаты. Ссуды до зарплаты, часто являющиеся ярким примером того, что живет не по средствам, представляют собой огромную утечку денег для многих людей в целом. Вы по сути используете свой будущий доход в наличные деньги сегодня.
Эти долги не избавляют семьи от долгов и могут обречь их на то, чтобы бороться с долгами дольше, чем необходимо.
Прочие соображения
Хотя мы живем в обществе, ориентированном на потребителя, и долги часто являются необходимым фактом жизни, типы долгов, которые у вас есть, могут серьезно повлиять на качество вашей жизни и способность в конечном итоге иметь то, чего вы больше всего желаете.
Лучшие слова мудрости, которые можно предложить по поводу долга, включают в себя сосредоточение вашего долга на вещах, которые могут помочь вам увеличить вашу чистую стоимость, и сокращение долга, которое делает прямо противоположное, когда это возможно.
Какой самый дешевый способ занять деньги?
Убедитесь, что вы не переплачиваете по кредиту. (iStock)
Если вам нужно взять ссуду для экстренной, крупной покупки или для консолидации долга, вы, вероятно, ищете наиболее доступный способ занять деньги.Когда вам нужно финансирование, последнее, что вы хотите сделать, это брать ссуды, которые увеличивают баланс за счет высоких процентов или скрытых комиссий.
Ситуация у всех разная, и универсального решения для получения займов не существует. Самый дешевый способ занять деньги — изучить все возможные варианты и выбрать финансовый продукт, который лучше всего соответствует вашей ситуации и потребностям. Вот три лучших способа сделать это.
Кредитные карты с нулевым процентомЕсли вам нужны деньги для покупок, заемщики могут обнаружить, что кредитная карта — это самый быстрый способ получить финансирование, но при этом есть одна оговорка.Если вы используете существующую кредитную карту, вы, вероятно, заплатите высокие проценты. По данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по карте, по которой начисляются проценты, составляет почти 17%. Это может быть дорогим способом заимствования.
Credible может помочь вам найти более дешевые способы быстрого заимствования денег, позволяя сравнивать несколько вариантов кредитных карт и их текущие ставки с помощью одного простого онлайн-инструмента.
Например, если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на карту, которая взимает 0% процентов в течение вводного периода, который может варьироваться от шести до 18 месяцев и даже дольше.Вам необходимо будет производить регулярные минимальные ежемесячные платежи, но если вы можете погасить остаток до конца вводного периода, с вас не будут взиматься проценты по ссуде. И вы можете перевести остатки с других карт, если хотите консолидировать задолженность.
Сравните сразу несколько предложений по кредитным картам с нулевым процентом, посетив Credible. Обязательно прочитайте предложение, написанное мелким шрифтом, чтобы определить, подходит ли оно вам.
ВСЕ, ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О КРЕДИТНЫХ КАРТАХ С НУЛЕВЫМ ПРОЦЕНТОМ
Однако, если есть вероятность, что вы не сможете полностью погасить карту, это может быть не лучшим выбором.Если вы не оплатите весь остаток до окончания вводного периода, с вас будут взиматься все проценты по стандартной ставке, которая начинает начисляться с даты покупки. Некоторые кредитные карты с нулевым процентом могут взимать ежегодную плату. И в зависимости от того, для чего вам нужны деньги, лимиты по кредитной карте могут быть ниже, чем вам нужно.
Необеспеченная или личная ссудаДругим вариантом может быть личная необеспеченная ссуда. Кредиторы будут предлагать заемщикам личные ссуды в размере от 1000 до 100000 долларов, что может быть полезно, если вам нужно занять более значительную сумму, чем предлагает кредитная карта с нулевым процентом.При личном кредите не нужно вносить залог. Персональные ссуды можно брать на срок от одного до пяти лет или даже дольше, и они могут быть дешевле, чем использование кредитной карты.
Однако ставки могут сильно различаться, от 4,99% до 36%. Чтобы получить самые низкие ставки, вам необходимо иметь кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Персональные ссуды требуют, чтобы вы производили фиксированные ежемесячные платежи. Хотя получение личной ссуды может занять больше времени, чем кредитной карты, некоторые онлайн-кредиторы предлагают мгновенные решения.
Посетите Credible, чтобы изучить варианты ссуды и сравнить ставки и кредиторов.
9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ
Собственный капиталЕсли у вас есть дом, вы можете рассмотреть возможность займа под его собственный капитал. Это может быть доступным способом занять деньги на более существенные суммы или на более длительные сроки. Средняя процентная ставка по кредитной линии собственного капитала составляет 4,37%. Вы также можете выбрать рефинансирование с выплатой наличных, при котором вы берете новую ипотеку на сумму, которая может погасить вашу существующую ипотеку, и у вас останутся наличные, которые можно использовать для того, что вам нужно.Ставки рефинансирования ипотеки начинаются с 2,5% для 15-летнего кредита и 3,1% для 30-летнего кредита. Ставки ниже, чем по индивидуальному займу, потому что ваш дом обеспечивает такое финансирование.
Если вы хотите рефинансировать свою ипотеку, вам следует посетить Credible сегодня, чтобы узнать, на какие ставки вы имеете право и сколько денег вы можете вернуть на свой банковский счет в долгосрочной перспективе.
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТ ДЛЯ ДОМАШНЕГО КАПИТАЛА: ЧТО ЛУЧШЕ?
Кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было не менее 20% капитала в вашем доме, чтобы брать у него займы.Процентные ставки по кредитным линиям собственного капитала могут быть переменными, что означает, что ваш платеж может увеличиться, если ставка вырастет.