Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

(см. текст в предыдущей редакции)

Что ждет покупателя заложенного автомобиля — Российская газета

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства. Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил.

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

Чтобы иметь на руках документы, которые подтвердят, что вы добросовестный приобретатель, надо зайти к нотариусу, который все проверки проведет за вас

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами. Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов. А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы — добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

Кредит под залог недвижимости в Украине

Кредит под залог недвижимости от IdeaBank

Кредит под залог недвижимости (квартиры) предоставляется на крупную сумму, которой не хватает для реализации значимых целей: на ремонт квартиры или дома, приобретение жилья, развитие бизнеса, покупку авто или другие большие покупки. Залогом может быть квартира в многоэтажном здании. Кредит под залог недвижимости в Киеве и других городах – это возможность получить до 2 000 000 грн на воплощение в жизнь масштабных идей.

Кредит под залог недвижимости в Украине – достаточно новый вид кредита, который поможет населению на выгодных условиях получать крупные суммы денег на большие цели. Для оформления кредита под залог квартиры необходимо оставить заявку в Интернете. Всего несколько минут времени на заполнение короткой заявки – и менеджер свяжется с Вами, чтобы предоставить дальнейшие инструкции по оформлению кредита под залог квартиры, требования к
документам и объекту залога. Стоит отметить, что для согласования этого вида кредита нужно собрать документы как по заемщику, так и по объекту залога. Срок согласования кредита может составлять от 5 до 10 дней. Взять кредит под залог недвижимости можно после его финального согласования в банке и перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Кредитование под залог недвижимости в Украине

Кредит под залог недвижимости в Украине можно оформить достаточно быстро. Максимальная сумма кредита достигает 2 000 000 грн (до 60% от стоимости обеспечения). Минимальные требования к пакету документов следующие:

• по заемщику: паспорт, идентификационный код, свидетельство о браке/разводе, справка о доходах.

• по объекту залога: оригинал правоустанавливающего документа, технический паспорт с экспликацией, домовая книга или справка обслуживающей организации о составе семьи и регистрации по месту жительства / нахождения предмета ипотеки, отчет о независимой оценке предмета залога, подготовленный аккредитованным субъектом оценочной деятельности, документы обслуживающих организаций об отсутствии просроченной задолженности по коммунальным платежам, другие документы по требованию банка.

Кредит под залог недвижимости в Киеве можно оформить на протяжении нескольких дней. Важными условиями для клиентов, желающих получить кредит под залог квартиры, являются: оплата по кредиту равными платежами без привязки к отделению банка, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Кредитование осуществляется в национальной валюте путем перечисления средств на текущий счет заемщика в банке. Страхование жизни — ежегодно до 0,99% от суммы кредита и имущества — до 0,3% от стоимости имущества. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

Взять кредит под залог недвижимости в IdeaBank

Идея Банк предлагает Вам выгодные условия на кредит под залог недвижимости. Мы готовы предоставить Вам до 2 000 000 грн на любые нужды под залог квартиры в многоквартирном жилом доме. На погашение кредита у Вас будет до десяти лет, но Вы можете сделать это досрочно без штрафных санкций. Требования к документам, подтверждающим доходы, минимальны.

Взять кредит под залог недвижимости можно в Киеве, Харькове, Одессе, Днепре, Львове, Ивано-Франковске, Житомире, Ужгороде, Ровно, Запорожье, Николаеве, Черновках, Виннице, Полтаве, Луцке, Мукачеве, Хмельницке (в качестве обеспечения принимается недвижимость, которая находится в этих городах). Обращайтесь в Идея Банк, с нами делать важные покупки легко и просто.

В случае отсутствия карточного счета Card Blanche Debit Fund (тарифный план Green Credit) в Банке, Вам необходимо оформить такой счет, в соответствии с действующими Тарифами Банка, для перечисления на такой счет средств кредита.

Минимальная сумма кредита составляет 200 000 грн, максимальная сумма кредита 2 000 000 грн. Минимальный срок кредита — 36 месяцев, максимальный — 120 месяцев. Реальная годовая процентная ставка зависит от размера, срока кредита, стоимости недвижимости, размера платы за услуги нотариуса, оценки недвижимости и услуг страхования и может составлять от 27,92% до 40,63% годовых.
Пример расчета кредита: вы получили сумму кредита 1 350 000 грн на срок 120 мес., Ваш платеж составит 27 520 грн., Ежемесячно необходимо вносить платежи согласно графику.

«Деньги под деньги» — потребительские кредиты БЦК от 2% под залог денег

Пресс-релиз

Алматы, 21 июля 2020 г.

    «Деньги под деньги» — 

потребительские кредиты БЦК от 2% под залог денег

Банк ЦентрКредит рад предложить своим клиентам потребительский кредит под залог денег с минимальной ставкой от 2% (ГЭСВ) на срок до 120 месяцев. Самые быстрые сроки рассмотрения заявок на рынке, минимальный пакет документов и множество других приятных дополнений.

«Представьте, что у Вас есть отложенные денежные средства. Это сбережения, которые Вы предпочли бы пока не трогать, ведь они предназначены на реализацию каких-то долгосрочных планов. Но если деньги понадобились Вам прямо сейчас, вы сможете взять потребительский кредит по ставке от 2% под залог Ваших сбережений. Таким образом вернуть кредит Вы сможете с незначительной переплатой», — говорит Управляющий директор Банка ЦентрКредит Павел Кравченко.

Займ выдается в тенге, а его обеспечением могут выступать сбережения как в тенге, так и в долларах США, которое нет необходимости конвертировать в тенге. При тенговом обеспечении срок кредита может достигать 10 лет. Максимальная сумма займа предоставляется до 95% от залога в национальной валюте.

«Сегодня в связи с пандемией весь мир переживает непростые времена, — продолжает Павел Кравченко, — Проблемы коснулись и благосостояния рядовых граждан. Мы понимаем, что для многих сбережения — это финансовая подушка, которая дарит спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Однако никто не отменял текущие потребности. Именно поэтому мы разработали кредитный продукт, позволяющий удовлетворить текущие нужды на максимально выгодных условиях, сохраняя сбережения в полном объеме».

Банк ЦентрКредит также сообщает, что не взимает никаких комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием займа. Подробнее о данном продукте вы сможете узнать на сайте нашего Банка по ссылке: bcc.kz/product/security-loan/

О Банке ЦентрКредит

Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых и крупнейших коммерческих банков Казахстана с универсальной бизнес-моделью. Банк имеет широкую филиальную сеть и обслуживает юридических и физических лиц более чем в 110 структурных подразделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков. Подробная информация на официальном сайте банка: www.bcc.kz.

За дополнительной информацией просьба обращаться:

8(727)244-30-30
whatsap: 8(701)223-02-28

Что такое обеспечение кредита и каким оно бывает

Чем больше гарантий заемщик предоставляет банку, тем меньше процентная ставка по кредиту. Поэтому повышенным спросом сегодня пользуются так называемые кредиты с обеспечением. В банковской сфере под обеспечением понимают гарантии возврата займа, которые кредитополучатель может предоставить банку. Категории обеспечения могут быть самые разные. Как правило, банк предлагает заемщику выбор той формы обеспечения, которую он в состоянии реализовать в силу своего статуса и материального положения.

Какие бывают формы обеспечения кредита

Риск неплатежеспособности кредитополучателя — главный фактор, который формирует размер процентной ставки при кредитовании. Чтобы снизить этот риск к минимуму банк предлагает заемщику подтвердить свою платежеспособность разными способами обеспечения. У каждого банка или иной финансовой организации варианты обеспечения могут быть разные. Законодательство в данной сфере не предусматривает каких-то жестких ограничений или регламента.

В числе наиболее распространенных вариантов обеспечения кредита выступают следующие способы оформления гаранта платежеспособности кредитополучателя:

• оформление залога на имущество: жилая и коммерческая недвижимость, автомобили, вещи, оборудование, права собственности и пр;
• поручительство третьих лиц;
• выплата всевозможных штрафов и неустоек при несоблюдении договоренностей;
• наличие денежных средств на банковских счетах, которые могут компенсировать потери банка в случае формирования неплатежеспособности клиента.

Чаще всего банки не ограничивают в выборе обеспечения. Клиент вправе сам определить, какая категория обеспечения для него наиболее выгодна и удобна. В подавляющем большинстве случаев финансовые организации предлагают комбинации из различных категорий. Чем больше вариантов обеспечения готов реализовать заемщик, тем лояльнее будут условия кредитования. Например, одновременно можно оформить поручительство и залог.

Залог как форма обеспечения кредита

Залог — одна из наиболее доступных и простых форм обеспечения кредита. Банк рассматривает залог как надежный гарант возврата заемных средств и выполнения заемщиков своих обязательств. Оформление кредита с залогом может занять несколько больше времени, чем при займах с другими формами обеспечения, но и ставка по такому займу существенно ниже, чем у других кредитных программ.

Для оформления залога, как правило, перед получением кредита необходимо провести оценку залогового имущества, оформить все бумаги, подтверждающие право собственности заемщика, а также разрешения со стороны других собственников, если таковые имеются. Договор кредитования с залоговым имуществом содержит следующую информацию:

• качественные и количественные характеристики залогового имущества;
• согласованная сторонами оценка стоимости залога;
• местоположение залогового имущества;
• данные организации, которая поставила на учет предмет залога;
• права и обязанности сторон кредитования.

При добросовестном исполнении заемщиком своих обязательств по выплатам кредита залоговое имущество находится в его пользовании, но лишь с некоторыми ограничениями, которые накладывает на него залогодержатель. Это могут быть ограничения на продажу, сдачу в аренду, дарение или передачу прав собственности на займ. В том случае, если кредитополучатель не выполняет свои обязательства по договору, залоговое имущество может перейти в собственность кредитору, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

Неустойка как форма обеспечения кредита

Еще одной распространенной формой обеспечения кредита является неустойка. Это своего рода переплаты и штрафные санкции, которые налагаются на заемщика в случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору.

Чаще всего неустойка оформляется в случае просрочки платежей по кредиту. Каждый банк реализует эту форму обеспечения по-своему. Так, если размер неустойки зависит от времени просрочки платежа, ее называют пеней. Все другие варианты неустойки относятся к категории штрафов. В том случае, если клиент не согласен с решением банка о вынесении неустойки, он может оспорить этот факт в суде.

В договоре кредитования банк всегда подробно прописывает причины и условия начисления неустойки. При подписании договора с этими пунктами необходимо знакомиться детально. Если что-то неясно, стоит уточнить непонятные моменты у консультанта.

Поручительство как форма обеспечения кредита

У заемщиков поручительство, пожалуй, является одной из наиболее популярных форм обеспечения. В зависимости от суммы и условий кредитования банк может требовать поручительство одного или нескольких лиц в зависимости от их статуса и размера дохода. При данной форме обеспечения третье лицо берет на себя обязательства выступать гарантом выполнения заемщиком своих обязательств.

Перед оформлением кредитного договора банк тщательно проверяет платежеспособность не только самого кредитополучателя, но и его поручителей, а также определяет их степень ответственности в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. При несоблюдении кредитополучателем обязательств банк может удовлетворить свои требования за счет поручителей. Риски в проблемных ситуациях распространяются в равной степени как на заемщика, так и на поручителей.

В том случае, если поручитель понес ответственность по вине заемщика, после окончания действия кредитного договора он может взыскать потраченные средства через суд.

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды. Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

Как правило, обеспеченный заем требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченный заем — нет. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит заимствования и условия погашения.

У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:

Обеспеченный заем

Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный предмет, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки ссуды. Сюда входят акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды — это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег.Кредитор собирается дать ссуду только крупной сумме с обещанием, что она будет возвращена. Поставить свой дом на карту — это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченный заем означает, что вы обеспечиваете гарантию того, что ваш заем будет возвращен.Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы погасить ссуду.

Преимущества обеспеченных кредитов:

• Пониженная цена
• Более высокие лимиты заимствования
• Более длительные сроки погашения

Примеры обеспеченных кредитов:

• Ипотека — Ипотека — это ссуда для оплаты дома. Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
• Кредитная линия собственного капитала — Кредит или кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.
• Автокредит — автокредит — это вариант автокредитования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
• Ссуда ​​на лодку — Ссуда ​​на лодку — это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, ссуда на лодку включает в себя ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
• Ссуда ​​на автотранспортное средство для отдыха — Ссуда ​​на автотранспортное средство для отдыха — это ссуда для оплаты дома на колесах. Он также может охватывать туристический прицеп.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом — финансовыми активами, которыми вы владеете, например, домом или автомобилем, — которые можно использовать в качестве платежа кредитору, если вы не вернете ссуду.

Идея обеспеченного кредита является базовой. Кредиторы принимают обеспечение под обеспеченную ссуду, чтобы стимулировать заемщиков к своевременной выплате ссуды. В конце концов, перспектива потери дома или автомобиля является мощным мотиватором для выплаты кредита и предотвращения повторного вступления во владение или потери права выкупа.

Когда вы подаете заявку на обеспеченную ссуду, кредитор спросит, какой тип обеспечения вы предоставите для «возврата» ссуды. Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуды, кредитор может наложить арест на обеспечение (право удержания — это юридический термин для требования кредитора к залогу заемщика.)

Кредитор может держать залог в активном состоянии до тех пор, пока ссуда не будет полностью выплачена. В этот момент залог снимается, и право собственности на залог возвращается заемщику. В случае дефолта заемщика по обеспеченной ссуде кредитор может получить обеспечение по обеспеченной ссуде и продать его, чтобы покрыть любые убытки, понесенные по ссуде.

Вот почему заемщикам обеспеченных ссуд крайне важно понимать, какой актив они используют в качестве обеспечения ссуды, и взвешивать стоимость этого актива с учетом возможного залога или потери залога, если обеспеченный ссуда перестанет действовать.

Типы обеспеченных ссуд

Обеспеченные ссуды бывают разных форм, но три наиболее распространенных типа обеспеченных ссуд включают три основных финансовых потребительских ссуды, для всех которых требуется соответствующее обеспечение до утверждения ссуды.

• Ипотечные ссуды : Ипотечные ссуды находятся на вершине списка обеспеченных ссуд. Такие ссуды считаются «обеспеченными» кредиторами, потому что заемщик предоставляет свой дом в качестве залога. Если заемщик не выплатит обеспеченную ссуду, дом может быть лишен права выкупа, и заемщик может потерять дом.
• Ссуды на автомобили : Ссуды на автомобили, лодки, мотоциклы и даже частные самолеты считаются обеспеченными ссудами, поскольку автомобили используются в качестве обеспечения для обеспечения ссуды. Как и в случае с ипотекой, неуплата обеспеченной ссуды может привести к изъятию автомобиля кредитором.
• Обеспеченные кредитные карты : Для потребителей без кредитной истории обеспеченные кредитные карты — хороший способ получить кредит и повысить свой кредитный рейтинг. Однако, в отличие от ипотечной ссуды или ссуды под залог автомобиля, обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога наличными.Если пользователь карты не оплачивает ежемесячный счет, депозит наличными может быть снят со счета пользователя карты и использован для оплаты счета.

Какие типы обеспечения могут использоваться для обеспечения обеспеченного кредита?

Любой актив, разрешенный законом, может быть использован для получения обеспеченного кредита, хотя кредиторы будут искать обеспечение, которое является ликвидным (то есть легко проданным за наличные деньги) и имеет стоимость, примерно равную сумме взятого обеспеченного кредита.

Как правило, обеспечение обеспеченного кредита имеет следующие формы:

• Недвижимость, включая любой финансовый капитал, заработанный с момента приобретения места жительства
• Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, сертификаты депозитных счетов и счета денежного рынка
• Легковые автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки или другие транспортные средства
• Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
• Страховые полисы, включая страхование жизни
• Драгоценные металлы, предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности

Обеспеченные vs .Необеспеченные ссуды

Заемщики обеспеченных ссуд должны взвесить ценность получения обеспеченной ссуды или необеспеченной ссуды.

В то время как обеспеченная ссуда означает, что заемщику придется предоставить ценный залог для получения ссуды, необеспеченная ссуда не обеспечена никаким залогом. Если вы просрочили выплату необеспеченной ссуды или не выплатили ссуду, кредитор не имеет права на какую-либо вашу собственность или активы. Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются одними из наиболее распространенных форм необеспеченных ссуд.

Обеспеченные ссуды имеют несколько преимуществ перед необеспеченными ссудами:

• Поскольку вы вносите залог, получить обеспеченную ссуду легче, чем необеспеченную ссуду.
• Поскольку кредиторы принимают на себя меньший риск по обеспеченным кредитам, заемщикам с более низким кредитным рейтингом также легче получить обеспеченный кредит.
• Обеспеченные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, что делает обеспеченные ссуды хорошим выбором для заемщиков с ограниченным бюджетом.
• Обеспеченные ссуды также обычно позволяют заемщикам получить большую сумму ссуды, чем с необеспеченной ссудой, предоставляя заемщику с обеспеченной ссудой расширенные финансовые возможности, хотя и с большим финансовым риском в виде потенциально более низких периодов погашения обеспеченной ссуды.

С другой стороны, получение обеспеченной ссуды обычно означает меньше времени на ее погашение (поскольку кредиторы предпочли бы получить платеж плюс проценты, а не залоговые активы заемщика). обеспечение заемщика, процесс утверждения для получения обеспеченного кредита обычно занимает больше времени, чем в случае необеспеченного кредита, когда ответ часто приходит через день или два.

Если заемщик не выполняет свои обязательства при получении обеспеченной ссуды

Существует также большой недостаток неисполнения обязательств по гарантированной ссуде.Когда это происходит, активы, которые вы выставляете в качестве обеспечения при получении обеспеченного кредита, могут быть немедленно возвращены в собственность. Во многих штатах США кредиторы не обязаны уведомлять заемщиков о том, что их залоговые активы были арестованы и проданы покупателю.

Это еще не все. Если возвращенный залоговый актив не продается по полной цене денег, причитающихся по обеспеченной ссуде, кредитор может потребовать оплату оставшейся суммы задолженности от покупателя. В большинстве случаев изъятие у кредитора залоговых активов может оставаться в кредитном отчете заемщика на срок до семи лет.

Чтобы избежать дефолта по обеспеченной ссуде, заемщикам необходимо ознакомиться с условиями ссуды и узнать, какие действия следует предпринять, если у них возникнут проблемы с возвратом обеспеченной ссуды.

Если вы получаете обеспеченную ссуду и переходите на территорию неплатежей, немедленно примите следующие меры:

1. Свяжитесь с кредитором обеспеченной ссуды

Общение является ключевым моментом, если вы задерживаете безопасный платеж по кредиту. Кредиторы, вероятно, будут более снисходительными, предоставив вам больше времени для выплаты ссуды или даже для отработки новых выплат по ссуде, если вы будете заранее с ними по поводу просроченных платежей и проблем с доходами.Если кредитор не получает от вас известий, особенно после отправки вам нескольких уведомлений, он может предположить худшее и начать процесс возврата кредита. Вот почему так важно связаться с вашим кредитором и сообщить им, что у вас есть надежный проблема возврата кредита.

2. Расставьте приоритеты для ваших платежей

Следить за призом и сохранить свой дом, автомобиль или другое имущество, которое вы предоставили в качестве обеспечения по ссуде, должно быть приоритетом. Если вы все же отстаете от выплаты обеспеченного кредита, такого как ипотека, откажитесь от других необеспеченных платежей по кредиту и используйте наличные, чтобы не терять актуальность по гарантированному кредиту.Или одолжите деньги у члена семьи или друга, если ваши проблемы с доходом носят временный характер, и используйте деньги, чтобы выплатить обеспеченный кредит и сохранить свой домашний автомобиль или другое залоговое имущество в безопасности от повторного владения.

3. Получите финансовую помощь

Если вы задерживаете выплаты по обеспеченному займу и испытываете трудности в других финансовых областях, обратитесь за профессиональной помощью по управлению капиталом. Поговорите с финансовым консультантом или поработайте с такой компанией, как Experian, которая предлагает потребителям помощь в создании вашего кредитного рейтинга и помогает вам снова встать на ноги в финансовом отношении.

Планирование обеспеченного кредита

На вынос ? Получение обеспеченной ссуды — это серьезный личный финансовый вопрос, и для получения правильной обеспеченной ссуды, отвечающей вашим уникальным потребностям, требуется тщательное планирование и подготовка, а также надежный план возврата денег.

Лучшая стратегия — знать ставки, работать с подходящим кредитором и иметь запасной план на случай, если у вас возникнут какие-либо финансовые проблемы при погашении обеспеченного кредита. Решите эти ключевые вопросы, и ваш опыт получения обеспеченного кредита может быть выигрышным, если вы получите необходимый кредит, сохранив при этом свое ценное имущество на свое имя.

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Поскольку вы должны использовать один из своих активов для обеспечения ссуды, обеспеченные ссуды легче получить, чем необеспеченные ссуды. Они могут быть эффективным способом получить необходимые средства, но сопряжены с определенными рисками.

Вот что вам нужно знать об обеспеченных ссудах, прежде чем подавать заявку на ее получение.

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, защищенные залогом.Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать для обеспечения кредита. Затем кредитор будет удерживать этот актив до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Перед тем, как взять ссуду под обеспечение, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Обеспеченная ссуда по сравнению с необеспеченной ссудой

Некоторые ссуды, например, личные ссуды, могут быть необеспеченными или обеспеченными, в зависимости от кредитора.Если вы не имеете права на необеспеченный вариант или ищете максимально низкую процентную ставку, проверьте, предлагает ли кредитор вариант с обеспечением для интересующей вас ссуды.

Когда дело доходит до выбора обеспеченной по сравнению с необеспеченной ссудой необходимо учитывать множество факторов. Вот лишь некоторые из различий между этими двумя и некоторые преимущества и недостатки каждого типа кредита:

Типы обеспеченных кредитов

Кредиторы хотят знать, что у них есть кредитное плечо, как только вы уйдете с их деньгами. Когда они накладывают залог на ваш залог, они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите ссуду, но дает кредиторам большее чувство безопасности и дает заемщику больше стимулов для погашения ссуды.

Типы обеспеченных ссуд включают:

• Ипотека: С ипотекой вы предоставляете свой дом или собственность в качестве залога для покупки этого дома. Если вы не произведете оплату, ваш дом может быть лишен права выкупа.
• Кредитная линия собственного капитала: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) дает вам доступ к собственному капиталу в форме кредитной линии, такой как кредитная карта. С HELOC вы также получаете свой дом в качестве залога.
• Автокредиты: При получении ссуды на оплату автомобиля или любого другого транспортного средства ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога.Если вы не произведете оплату вовремя и в полном объеме, ваш автомобиль может быть конфискован.
• Заем на землю: Заем на землю используется для финансирования покупки земли. В этом виде ссуды в залог используется сама земля.
• Бизнес-кредит: Бизнес-кредиты можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. Когда вы берете ссуду для бизнеса, есть ряд вещей, которые вы можете использовать в качестве залога. Например, инвентарь, оборудование или ваша земля или здание могут быть использованы для получения бизнес-кредита.

Какие виды залога используются для обеспечения обеспеченного кредита?

Обеспеченные ссуды — обычно лучший, а зачастую и единственный способ получить большие суммы денег. В качестве залога может быть принято практически что угодно, если это разрешено законом. Кредиторы предпочитают активы, которые легко получить и которые можно легко обменять на наличные. То, что вы используете в качестве залога, скорее всего, будет зависеть от того, предназначен ли ваш кредит для личного или коммерческого использования. Примеры обеспечения включают:

• Недвижимость, включая собственный капитал в вашем доме.
• Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят).
• Автомобили и прочие транспортные средства.
• Машины и оборудование.
• Инвестиции.
• Страховые полисы.
• Ценности и предметы коллекционирования.

Как подать заявление на получение обеспеченного кредита?

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, перед подачей заявления выполните следующие действия:

1. Проверьте свой кредит: Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, вы захотите проверить свой кредитный отчет.Получите ли вы одобрение на получение ссуды, в значительной степени зависит от вашей кредитоспособности, и, хотя обеспеченные ссуды могут иметь менее строгие кредитные требования, чем необеспеченные ссуды, все же важно знать свой кредитный рейтинг для соответствия требованиям. Вы можете бесплатно проверять каждый свой кредитный отчет каждые 12 месяцев (или еженедельно до 20 апреля 2022 г.) на сайте AnnualCreditReport.com.
2. Проверьте стоимость ваших активов: Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с обеспеченной ссудой, поэтому получите оценку или посмотрите приблизительную стоимость перепродажи, прежде чем исследовать кредиторов.
3. Присмотритесь к разным кредиторам: Приходите по магазинам, чтобы сравнить ставки и комиссии кредиторов. Многие кредиторы проводят предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, без ущерба для вашего кредита. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум с тремя кредиторами.
4. Подайте заявку на ссуду у наиболее конкурентоспособного кредитора: Если вы подаете заявку на онлайн-кредитование, весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, вам, возможно, придется посетить физическое место.

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

После нескольких пропущенных платежей по обеспеченной ссуде кредитор, скорее всего, вернет в собственность актив, использованный для обеспечения ссуды. Во многих штатах кредитор не обязан уведомлять вас о восстановлении права владения. Что еще хуже, возвращение во владение — это еще не конец. Если выкупленный актив не продается по цене, достаточной для покрытия суммы вашей ссуды, вы несете ответственность за разницу.

Например, если у вас есть задолженность в размере 20 000 долларов, когда вы прекращаете производить платежи по ссуде на лодку, а лодка была изъята и продана за 15 000 долларов, вы будете должны кредитору 5 000 долларов.Повторное владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, жилищной ссуде или бизнес-ссуде, у кредитора будет более длительный процесс возврата своих денег. Примерно в половине штатов США кредитор должен обратиться в суд для обращения взыскания на имущество. В другой половине кредитор должен предоставить вам предварительное уведомление о потере права выкупа. В любом случае рекомендуется позвонить своему кредитору, как только вы узнаете, что вам не хватает платежей, чтобы узнать, сможете ли вы договориться об изменении ссуды, которое позволит вам сохранить свой дом или бизнес.

Следующие шаги

Если вас интересует обеспеченный кредит, наиболее важный шаг, который вы можете предпринять, — это провести необходимое исследование и сравнить кредиторов. Также важно иметь план погашения кредита вовремя и в полном объеме, чтобы избежать потери залога.

Хотя обеспеченные ссуды действительно представляют больше рисков, чем необеспеченные ссуды, они могут быть полезными инструментами до тех пор, пока вы сохраняете свои ежемесячные платежи.

Подробнее:

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, требующие наличия имущества или активов для «обеспечения» ссуды.Не для каждой ссуды требуется обеспечение, но в некоторых случаях это необходимо. Залогом может быть актив, деньги, собственность или что-то еще.

Если вы обсуждаете, получить ли ссуду, обеспеченную или необеспеченную, продолжайте читать, чтобы точно понять, что такое обеспеченная ссуда и как она работает.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченный заем — это когда кредитор требует, чтобы вы использовали часть собственности, актив или деньги в качестве залога для получения финансирования. Вот некоторые примеры обеспеченного кредита:

• Ипотека
• Кредиты под залог собственного капитала
• Кредиты под залог автомобиля
• Автокредиты

Залог обычно вступает в игру, если вы не платите и ваша учетная запись переходит в режим дефолта (подробнее об этом позже).

Как работает обеспеченный заем

Обеспеченные или нет, ссуды позволяют вам брать деньги в долг, чтобы что-то купить сейчас, а затем возвращать их позже, обычно ежемесячно.

Вы можете найти обеспеченные ссуды практически у любого кредитора, который предоставляет ссуды потребителям. Большинство кредиторов будут предлагать традиционные обеспеченные ссуды, такие как ипотека и автокредиты. Однако есть альтернативы. Например, Wells Fargo предлагает обеспеченные ссуды, при которых вы можете использовать свои сбережения или CD-счет в качестве залога.

Большинство обеспеченных кредитов требуют проверки кредитоспособности. Это означает, что кредиторы будут определять вашу процентную ставку на основе вашей кредитной истории и кредитного рейтинга. Процентные ставки по обеспеченным кредитам, как правило, ниже по сравнению с необеспеченными кредитами, поскольку вы используете актив для обеспечения своей ссуды.

Если кредитор одобряет вашу ссуду, вы получаете деньги, но кредитор накладывает «залог» на ваше обеспечение. По сути, залог дает кредитору права на собственность.

Если вы просрочите платежи и просрочите свои обязательства, кредитор имеет право изъять вашу собственность из-за залогового удержания.Чтобы возместить стоимость вашей ссуды, кредитор может продать конфискованный им актив.

Следующий калькулятор поможет вам понять, какой будет ваш ежемесячный платеж, чтобы избежать предложений, которые превышают ваш бюджет:

Даже если ваш кредитор перепродает ваши активы, деньги от продажи могут не покрыть всю сумму вашей задолженности по ссуде. В этот момент кредитор может привлечь вас к погашению оставшейся суммы.

Примеры того, как кредиторы забирают вашу собственность, включают потерю права выкупа дома, когда ваши платежи по ипотеке становятся невыполненными, или возвращение права собственности на автомобиль, если вы не выплачиваете ссуду на право собственности.

Обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды

В то время как обеспеченные ссуды требуют залога, необеспеченные ссуды не требуют обеспечения ссуды. Вместо этого кредиторы выдают ссуды в зависимости от вашей кредитоспособности. Обеспеченные и необеспеченные кредиты имеют несколько ключевых отличий:

Плюсы и минусы обеспеченных кредитов

• Потенциально более низкая процентная ставка

• Разрешены некоторые налоговые вычеты

• Нижний порог для квалификации

Объяснение плюсов

• Потенциально более низкая процентная ставка : Поскольку обеспеченные ссуды привязаны к активу или собственности, процентные ставки, как правило, ниже, поскольку существует меньший финансовый риск на стороне кредитора.Кредиторы уверены, что они вернут свои деньги, будь то в виде ежемесячных выплат от вас или продажи собственности.
• Некоторые налоговые вычеты разрешены. : Некоторые обеспеченные ссуды, такие как ипотека, позволяют вычесть из ваших налогов уплаченные вами проценты (до определенной суммы). Большинство ссуд под залог недвижимости также имеют это преимущество.
• Нижний порог для квалификации : Поскольку вы выставляете обеспечение, барьер для квалификации ниже. Вместо того, чтобы учитывать ваш кредитный рейтинг и историю, он также принимает во внимание то, что вы используете для обеспечения ссуды.

Объяснение минусов

• Могут быть потеряны активы : Если вы не будете вносить своевременные платежи каждый месяц, вы можете столкнуться с потерей залога, будь то дом или машина.
• Не такая гибкая для заимствования : Некоторые необеспеченные займы, например, личные займы, позволяют вам тратить свой заем на все, что вы хотите. Конкретные обеспеченные ссуды обычно привязаны к залогу, который вы предоставляете. Например, к вашему дому привязана ипотека.Ваш автокредит привязан к автомобилю, который вы покупаете.

Как получить обеспеченную ссуду

Обеспеченные ссуды могут поступать из нескольких разных источников, включая традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

Если вы хотите взять ссуду, ищите кредиторов, которые специализируются в той области, в которой вы хотите получить ссуду. Например, если вы ищете ипотечный кредит, ищите кредиторов, которые предлагают ипотечные кредиты. Сравните кредиторов и получите предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие из них предлагают самые низкие процентные ставки и лучшие условия погашения.

Кредиторы могут обработать большинство заявок на обеспеченные ссуды в течение нескольких часов (например, ссуды на покупку автомобилей), но на рассмотрение ипотечных и жилищных ссуд может уйти месяц или два. Суммы финансирования зависят от типа ссуды, которую вы получаете.

Альтернативы обеспеченным займам

В большинстве случаев альтернативы ссуды под обеспечение будут дорогостоящими. Ссуды до зарплаты предлагают быстрое финансирование, заимствованное под вашу следующую зарплату, но ваша годовая процентная ставка может достигать около 400%.

Защищенные кредитные карты могут привлечь ваше внимание, но они могут быть не лучшим выбором, потому что для открытия счета они требуют внесения денежного депозита.Другой вариант — необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории. Процентная ставка может быть выше средней, но кредитная линия может помочь вам свести концы с концами. Просто не забывайте погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы не платить проценты.

Ключевые выводы

• Обеспеченная ссуда — это ссуда, которая требует залога, такого как имущество, активы или денежные средства.
• Несколько распространенных типов обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды, ссуды под залог недвижимости и автокредиты.
• Если вы не выплатите свой обеспеченный кредит, кредитор может наложить арест на предоставленное вами обеспечение, чтобы получить финансирование.Это может быть ваш дом или машина, в зависимости от типа обеспеченного кредита.
• Альтернативы обеспеченным кредитам включают необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные карты.
• Убедитесь, что вы знаете, каковы риски при получении обеспеченной ссуды, и у вас есть твердый план по ее возврату.

Что такое обеспеченный заем?

Определение обеспеченной ссуды

Обеспеченная ссуда — это ссуда, которую вы получаете путем предоставления залога, например, автомобиля или дома.Если вы пропустите платежи, кредитор может продать ваш залог, чтобы выплатить ссуду. Получить ссуду под залог может быть проще, чем ссуду других типов.

Причины получить обеспеченную ссуду

Обеспеченная ссуда может быть для вас хорошим вариантом, если:

• Ваш кредитный рейтинг низкий
• Вы ищете ссуду под низкие проценты

Однако помните, что вы рискуете потерять все, что вы положили в качестве залога, если вы получите обеспеченную ссуду.

Если вам не нравится идея получения кредита под залог, вы не одиноки.Заемщики с низким уровнем кредита могут посмотреть на личные ссуды на предмет плохой кредитной истории, чтобы найти ссуду без залога и с более простыми квалификационными требованиями.

Что такое необеспеченный заем?

Противоположностью обеспеченной ссуде является необеспеченная ссуда. Беззалоговая ссуда не предполагает залога. Если вы пропустите платежи, кредитор может подать на вас в суд, но ваше имущество не будет возвращено или продано сразу. Однако на такие ссуды труднее претендовать. Кроме того, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по необеспеченным займам.

Что считается обеспечением для обеспеченного кредита?

Все, что кредитор может продать, если вы пропустите выплаты по кредиту, может считаться залогом. Вот несколько примеров общего залога, используемого заемщиками:

К другим примерам потенциального залога относятся ювелирные изделия, монеты, предметы искусства, лодки, дома на колесах и квадроциклы.

Где я могу получить обеспеченную ссуду?

Если вы заинтересованы в получении обеспеченной личной ссуды, начните с разговора с различными кредиторами. Например, вы можете получить обеспеченную ссуду у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза.Покупки у различных кредиторов позволяют вам найти лучшего кредитора для ваших финансов.

Должен ли я получить кредит под залог?

Если у вас возникли проблемы с получением традиционной ссуды, обеспеченная ссуда может быть для вас правильным выбором.

Если вы можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, это обычно более безопасный выбор. Однако по необеспеченным кредитам могут взиматься более высокие процентные ставки, чем по обеспеченным кредитам. Если вы пытаетесь сэкономить на процентах, возможно, вы захотите получить обеспеченную ссуду.

Вот несколько плюсов и минусов, которые помогут вам определить, подходит ли вам обеспеченный личный заем:

Плюсы

• Если у вас нет кредитного рейтинга, необходимого для личного кредита, вы все равно можете получить одобрение на получение кредита. обеспеченный заем.
• Обеспеченная ссуда может помочь вам создать или восстановить кредит.
• Обеспеченная ссуда может позволить вам получить разрешение на получение ссуды самостоятельно, тогда как обычно вам требовался бы соавтор.
• Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки по личным кредитам.

Cons

• Все, что вы закладываете в качестве залога, может быть продано кредитором, если вы не сможете произвести платежи.

Если вы решите, что обеспеченная ссуда подходит именно вам, обязательно задайте своим любимым кредиторам по личным ссудам множество вопросов. Например:

• Какой у вас минимальный кредитный рейтинг для получения личной ссуды?
• Могу ли я претендовать на необеспеченный личный заем?
• На какую процентную ставку я имею право с обеспеченной личной ссудой? И какую процентную ставку я получу по необеспеченной личной ссуде?
• Что я могу использовать в качестве обеспечения кредита?
• Как долго мне придется погашать ссуду (каковы условия погашения)?
• Взимаете ли вы комиссию за оформление или другие расходы, о которых мне следует знать?

Получение кредита под залог — важное решение.Вы заслуживаете ответов на все свои вопросы, прежде чем подписаться на пунктирной линии и взять на себя новый долг любого рода.

А пока, если вы начинаете с нуля, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как получить ссуду без кредита.

Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды

Основное различие между обеспеченными и необеспеченными ссудами заключается в обеспечении: обеспеченный кредит требует, чтобы вы заложили что-то вроде автомобиля или сберегательного счета, которые кредитор может взять, если вы не вернете их.Беззалоговый кредит не требует залога.

Необеспеченные ссуды являются более распространенными из двух типов ссуд для физических лиц, но процентные ставки могут быть выше, поскольку они поддерживаются только вашей кредитоспособностью. С обеспеченной ссудой ваш залог может продвинуть вашу заявку на шаг вперед, чтобы получить вам более низкую ставку или большую сумму ссуды.

Вот основные различия в том, как работают ссуды, какие кредиторы их предлагают и как соответствовать требованиям.

Как работают обеспеченные и необеспеченные займы?

Обеспеченные ссуды

Соответствие критериям: Обеспеченные личные ссуды легче получить, чем необеспеченные ссуды.Кредитор учитывает ваш кредитный рейтинг, историю, доход и долги, но добавление сберегательного счета или транспортного средства в заявку для обеспечения ссуды может дать кредиторам больше уверенности в том, что они будут предоставлять вам ссуду.

Ставки: обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие годовые процентные ставки, чем необеспеченные кредиты. Ставки определяются с использованием тех же факторов, которые рассматривают кредиторы, чтобы квалифицировать вас, поэтому стоимость вашего залога может повлиять на вашу ставку.

Если вы обеспечиваете финансирование, например, транспортным средством, его стоимость является фактором, определяющим, соответствуете ли вы критериям и какую ставку вы получите.

Выплаты: Обеспеченные личные займы обычно выплачиваются фиксированными ежемесячными платежами в течение нескольких лет. Некоторые обеспеченные кредиты имеют переменную процентную ставку, что означает, что суммы ежемесячных платежей также могут варьироваться. Например, обеспеченный персональный заем TD Bank имеет переменную ставку на 2% выше основной ставки, которую банки используют для установления ставок по кредитным продуктам.

Риск: штраф за невыплату обеспеченного кредита двоякий: ваш кредит пострадает, и кредитор может наложить арест на залог.

Даже один пропущенный платеж может снизить ваш кредитный рейтинг на 100 баллов — и последствия для вашего кредита не будут смягчены, потому что это обеспеченный кредит.

Некоторые штаты требуют, чтобы кредиторы давали вам время для урегулирования любых пропущенных или просроченных платежей, прежде чем они примут ваше обеспечение.

Где их получить: Вы можете получить обеспеченную ссуду в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

Чаще они поступают от банков и кредитных союзов, и они обычно обеспечиваются сберегательным или депозитным сертификатом, к которому вы обычно не можете получить доступ до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

Онлайн-кредиторы, предлагающие обеспеченные ссуды, как правило, требуют в качестве залога автомобиль: Avant, Upgrade и OneMain предлагают ссуды под обеспечение автомобиля. Кредитор может потребовать, чтобы автомобиль был оценен перед тем, как предоставить вам кредит.

Необеспеченные ссуды

Соответствующие критериям: Заемщики с хорошей и отличной кредитной историей (690 или выше FICO) обычно имеют наилучшие шансы получить право на получение необеспеченной ссуды. Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг, историю и отношение долга к доходу, чтобы решить, соответствуете ли вы критериям.Некоторые кредиторы рассматривают альтернативные данные, такие как ваше высшее образование и место вашего проживания.

Ставки: необеспеченные кредиты имеют фиксированные ставки, которые обычно варьируются от 6% до 36%. Самые низкие годовые процентные ставки обычно достаются наиболее квалифицированным заемщикам, в то время как заемщики с удовлетворительными или плохими кредитными рейтингами получат более высокие ставки.

Погашения: необеспеченные кредиты погашаются фиксированными ежемесячными платежами, а сроки погашения обычно составляют от двух до семи лет.

Если ссуда просрочена, что происходит между 30 и 90 днями после того, как вы пропустили платеж, она может быть отправлена ​​в инкассо, и в конечном итоге коллекторское агентство может привлечь вас в суд.

Где их получить: онлайн-кредиторы могут иметь низкие ставки и такие функции, как быстрое финансирование и полностью онлайн-процесс.

Не все банки предлагают беззалоговые кредиты; Discover, PNC и Wells Fargo относятся к числу таких национальных банков. Эти учреждения могут предложить вам низкую цену, если вы уже являетесь клиентом.

Использование обеспеченных и необеспеченных займов

Обеспеченных займов

Вы можете использовать средства из обеспеченных личных займов практически для любых целей.Вы можете обеспечить ссуду собственным автомобилем, но вы можете использовать средства, например, для проекта по благоустройству дома.

В остальных случаях залогом может быть то, для чего вы используете ссуду. Банки предлагают ссуды, например, под залог дома на колесах или автодома, который вы покупаете.

Необеспеченные ссуды

Существует также несколько ограничений на использование средств необеспеченной ссуды физических лиц. Обычное использование включает в себя консолидацию долгов или кредитных карт и проекты по благоустройству дома, но ссуды на отпуск, свадьбу и переезд часто необеспечены.

Следует ли получать личный заем с обеспечением или без обеспечения?

Если у вас отличный кредитный рейтинг и отношение долга к доходу ниже 50%, рассмотрите возможность предварительного отбора на необеспеченный личный заем, чтобы узнать, какие ставки кредитор может вам предложить. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредит и может дать вам представление о том, как ежемесячные платежи вписываются в ваш бюджет.

При наличии обеспеченной ссуды подумайте, стоит ли занимать деньги риска. Например, если вам нужна машина, чтобы добраться до работы, а кредитор требует ее в качестве залога, потеря машины также может привести к потере вашего дохода.

Некоторые онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей, и они не всегда требуют залог. Если вы уверены, что сможете вносить платежи вовремя и хотите более низкую ставку, залог может быть хорошим способом добиться этого.

Используйте этот инструмент принятия решения, чтобы решить, следует ли вам получить ссуду с обеспечением или без обеспечения.

Лучшие места для получения обеспеченных личных ссуд

Большинство личных займов являются необеспеченными, что означает, что вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы получить ссуду.Однако, если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, некоторые кредиторы предложат вам обеспеченную ссуду. Мы изучили популярные места получения обеспеченных личных займов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также другие варианты, которые вы могли бы рассмотреть.

Что такое обеспеченный личный заем?

Многие банки и кредитные союзы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые представляют собой личные ссуды, обеспеченные средствами на сберегательном счете, депозитном сертификате (CD) или вашим автомобилем.В результате эти ссуды иногда называют ссудами под залог.

Часто нет верхнего предела по этим видам ссуд. Скорее, максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, может зависеть от суммы залога, которую вы готовы предоставить. Если вы не сможете погасить ссуду, как было обещано, банк может арестовать ваше обеспечение (например, средства на вашем депозитном счете), чтобы возместить свои убытки.

Обеспеченные ссуды физическим лицам от банков и кредитных союзов

Если вы думаете о получении обеспеченного кредита, вот некоторые из банков и кредитных союзов, которые их предлагают:

Получите индивидуальные ставки по кредиту

Максимальный размер кредита AMT $ 1,000 $ 5,000 $ 10,000 $ 15,000 $ 20,000 $ 25,000 $ 30,000 $ 35,000 $ 40,000 $ 50,000 $ 60,000 $ 70,000 $ 80,000 $ 90,000 $ 100,000

Кредитный рейтинг: Отлично (720+) Хорошо (660-719) Удовлетворительно (600-659) Плохо (Меньше 599)

StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Из ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Сколько стоят обеспеченные личные займы?

Процентные ставки сильно различаются от кредитора к кредитору и зависят от вашей кредитоспособности.Однако, поскольку эти ссуды обеспечены, они обычно имеют более низкие процентные ставки по всем направлениям по сравнению с необеспеченными личными ссудами.

Срок действия обеспеченных кредитов физическим лицам также может быть больше — иногда до 10 лет. Если вы обеспечили ссуду компакт-диском, максимальным сроком погашения может быть срок самого компакт-диска. Каждый банк и кредитный союз будет иметь разные наборы ставок, условий и комиссий по своим обеспеченным личным займам.

Когда вы исследуете обеспеченные ссуды в Интернете, многие кредиторы позволят вам проверить вашу ставку до того, как вы заполните официальную заявку.Это упрощает поиски выгодной сделки (плюс, если вы ищете обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, покупка по ставкам может быть особенно важна). Сравнение нескольких кредитных предложений может сэкономить вам значительную сумму процентов в долгосрочной перспективе.

Другие способы получения финансирования

Если вы не думаете, что можете претендовать на получение необеспеченной личной ссуды, но испытываете проблемы с поиском обеспеченной ссуды, мы провели некоторое исследование других вариантов ссуды и стратегий, которые вы могли бы использовать.

Рассмотрим косайнер

Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, но вы можете найти несколько предложений на выбор, и они могут иметь недоступные процентные ставки. Тем не менее, вы можете найти соавтора для получения кредита. Сотрудник, особенно с отличной кредитной историей, может повысить ваши шансы на одобрение и получение хорошей процентной ставки. Многие банки и онлайн-кредиторы разрешают совместным или совместным заявителям выдавать личные ссуды.

Тем не менее, как и обеспечение кредита, наличие соавтора сопряжено с определенными рисками.Самый большой риск в первую очередь связан с вашим партнером, который рискует своей личной репутацией за вас. Если вы заплатите ссуду поздно, это может повредить оба ваших кредитных отчета. И даже если вы заплатите вовремя, у вашего друга или члена семьи могут возникнуть проблемы с получением финансирования в будущем из-за увеличения долга в их кредитном отчете.

Используйте капитал вашего дома

Ссуды под залог собственного капитала позволяют брать взаймы под ту стоимость, которую вы создали в своем доме. Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 100 000 долларов на ваш дом, и вы выплатили 40 000 долларов, вы можете взять ссуду под залог в 40 000 долларов собственного капитала, имеющегося у вас дома.С кредитами под залог недвижимости вы обычно можете занимать деньги, даже если ипотечный кредит еще не выплачен полностью.

Когда вы используете свой дом в качестве залога для обеспечения ссуды, вы должны знать, что ваш кредитор может лишить вас права выкупа собственности, если вы не будете производить платежи. И если вы все же решите получить ссуду под залог собственного капитала, убедитесь, что вы пользуетесь услугами авторитетного кредитора; региональный банк, кредитный союз или известный онлайн-кредитор могут быть хорошими вариантами для рассмотрения. Работа с авторитетным кредитором должна гарантировать, что вы получите справедливые ставки и условия.

Взять ссуду 401 (k)

Если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, ссуда 401 (k) дает вам возможность взять взаймы под свои пенсионные сбережения. Как правило, вы можете занимать до 50% от баланса вашего личного счета, но не более 50 000 долларов США. Однако, если баланс вашего защищенного счета составляет менее 10 000 долларов США, вы можете использовать всю доступную сумму (до 10 000 долларов США). Также стоит отметить, что ссуды 401 (k) имеют рыночные процентные ставки, аналогичные тем, которые кредитор взимает за аналогичный ссуду), но они тоже не лишены рисков.

Если вы не вернете заемные средства плюс проценты, возможно, вам придется засчитать эти деньги как распределение. И если это произойдет, вам, возможно, придется добавить любые средства, с которых вы ранее не платили налоги, к показателям валового дохода по вашему возмещению налога (за налоговый год, в течение которого происходит распределение). Перевод: Может показаться, что вы заработали больше денег, и это может повлиять на размер вашей задолженности IRS в этом году.

Невыплата ссуды 401 (k) влечет за собой и другие тяжелые последствия.Если вы не достигли пенсионного возраста (59 и ½) и не имеете права на освобождение от уплаты налогов, вы можете выплатить налоговой службе IRS штраф за досрочное снятие средств. Сумма этого штрафа составляет 10% от вашей налогооблагаемой суммы.

Взять в долг у друзей или семьи

Другой вариант, который вы можете рассмотреть, если вам нужно занять деньги, — это получить ссуду у члена семьи или друга. Возможно, вам удастся договориться с семьей или друзьями о гораздо более низкой процентной ставке, чем с банком или онлайн-кредитором.

Если вы решите пойти по этому пути, неплохо составить официальный договор о займе и даже привлечь третью сторону для управления ссудой. Имейте в виду, что член семьи или друг, выдающий ссуду, также могут иметь налоговые последствия.

Также важно помнить, что ссуды от близких не являются безрисковыми. Нет, ваш друг или член семьи может не иметь возможности конфисковать ваши активы, если вы не вернете их, как обещали. Но стоимость испорченных личных отношений может быть намного выше, чем любые денежные последствия, с которыми вы можете столкнуться со стороны кредитора.

Избегайте хищнических займов

Мы настоятельно рекомендуем заемщикам избегать ссуд на покупку автомобилей, денежных ссуд, ссуд без проверки кредитоспособности и ссуд до зарплаты.