Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Расчетный счет — что это такое, для чего он нужен организации и ИП

Коротко о главном:

В статье мы простыми словами расскажем, что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП. Также дадим краткую инструкцию по открытию счета в банке.

Что такое расчетный счет простыми словами

Расчетный счет — это счет, который открывается в банке только для ИП и юридических лиц.

Он состоит из 20 цифр и может начинаться на 40802, 40702 и пр. В отличие от лицевого счета физ.лица, который используется в личных целях (хранение денежных средств, получение заплаты, оплата товаров и услуг, исполнение кредитных обязательств и пр.), расчетный счет предназначен для ведения коммерческой деятельности организации. В рамках одного юридического лица или ИП вы можете открыть несколько счетов в банке, которые будут отличаться валютой и целью использования. Например, отдельный специальный счет открывается для участия в тендерах по госзакупкам.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

Расчетные счета открываются для взаиморасчетов с контрагентами. С его помощью предприятия и ИП могут производить оплату выставленных контрагентами счетов (например, за аренду помещения, поставку товаров, оказание услуг и пр.), а также получать деньги от своих партнеров и клиентов. Открыв валютный счет, можно сотрудничать с зарубежными контрагентами. Через банковский расчетный счет осуществляются платежи в бюджет и фонды, а также производится выплата зарплаты сотрудникам фирмы на банковские карты.

Открытие расчетного счета в банке позволит вам работать с эквайрингом и принимать оплату от своих клиентов банковскими картами через терминалы.

Некоторые банки на более дорогих тарифах предлагают дополнительные интересные условия обслуживания для руководителя ООО или предпринимателя. Это может быть выпуск бесплатной дебетовой карты повышенного статуса (например, выпуск «Золотой» или «Платиновой» карты), бесплатное страхование в путешествии на всю семью, бесплатное премиальное обслуживание (отдельный персональный менеджер, карта с доступом к бизнес-залам в аэропортах, инвестиционные продукты), кредитование по пониженным процентным ставкам и т.д.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Кроме того, расчетный счет используется как надежный инструмент для хранения денег. Банки гарантируют безопасность, а некоторые начисляют процент на остаток по счету и ежемесячно производят по нему зачисления.

Как открыть расчетный счет в банке

Шаг 1. Выберите банк и тариф на странице подбора расчетного счета для ИП и ООО.

Шаг 2. Далее нужно подать онлайн-заявку на открытие счета. Это позволяет вам существенно сэкономить время на посещении офиса.

В короткое время банк зарезервирует для вас номер расчетного счета и вышлет реквизиты на электронную почту. После этого вы уже можете принимать платежи от партнеров и покупателей. А полноценно пользоваться счетом можно после подписания договора с банком при встрече с менеджером.

Как узнать расчетный счет карты Сбербанка

Пока однажды не потребуется предъявить расчетный счет карты, многие клиенты Сбербанка даже не догадываются, что номера карты и счета не соответствуют друг другу. Номер карты узнать просто – он крупными цифрами выбит на одной из ее сторон. А вот номера счета на карте нет, но это не значит, что информация закрыта для клиента.

Содержание

Скрыть

1. Как узнать расчетный счет?
   1. В документах, прилагаемых к карте
      1. Как узнать расчетный счет по горячей линии?
         1. В отделении банка
            1. Как узнать номер счета в банкомате?
               1. Информация через Онлайн сервис
                  1. Информация в документах, появившихся после оплаты картой
                     1. Другие способы
                        1. В каких случаях можно передавать данные о счете?
                           1. Правила безопасности

                              Как узнать расчетный счет?

                              На самом деле, крупнейший банк России предусмотрел целых 8 способов, позволяющих в любой момент узнать заветные цифры.

                              В документах, прилагаемых к карте

                              В первый раз такая возможность предоставляется клиенту в тот момент, когда он впервые переступает порог отделения Сбербанка с целью изготовить себе карту. Этот процесс сопровождается подписанием договора с банком о дальнейшем обслуживании счета. Копия договора остается у клиента, и, чтобы узнать номер своего расчетного счета, нужно просто повнимательнее взглянуть на документ.

                              Как узнать расчетный счет по горячей линии?

                              Если же копии документов были утеряны, восстановить информацию можно с помощью Контакт Центра. Его номер 8 (800) 555 55 50. Звонки абсолютно бесплатны с любого телефона, по всей территории России. Чтобы получить данные, оператору нужно сообщить номер карты, свои личные данные и тайное слово, которое было указано вами при оформлении карты.

                              В отделении банка

                              Клиентам, которые каждый день проходят мимо отделения банка, можно обратиться и напрямую к сотрудникам офиса. Главное, иметь с собой карту и паспорт. Вся процедура займет лишь несколько секунд.

                              Как узнать номер счета в банкомате?

                              Узнать лицевой счет карты можно и через банкомат. Если внимательно присмотреться к дисплею, окажется, что все этапы проведения операции, будь то снятие наличных или зачисления средств, подробно расписываются на экране. И на одном из них клиенту будет показан и его номер счета. Нужно лишь достать смартфон, и сфотографировать или записать нужные цифры.

                              Информация через Онлайн сервис

                              Еще один способ получить информацию о карточном счете – воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Для этого нужно:

                              • войти в Личный кабинет;
                              • перейти в раздел Карты;
                              • выбрать вкладку Детальная информация;
                              • нажать кнопку Реквизиты перевода на счет карты.

                              Здесь откроются все ваши банковские данные и номер лицевого счета.

                              Информация в документах, появившихся после оплаты картой

                              Если вы оплачиваете картой Сбербанка коммунальные услуги, погашаете с ее помощью кредиты, осуществляете другие платежи, вам обязательно выдают квитанции-отчеты. Вместе с другой информацией на них всегда указан и лицевой счет, к которому прикреплена ваша карта.

                              Другие способы

                              Существует еще 2 способа, узнать собственный карточный счет.

                              Во-первых, при оформлении карты в отделении банка, клиентам выдают конверт с ПИН-кодом. Он остается у клиента, и узнать расчетный счет можно, просто взглянув на него повнимательнее. Здесь, в отдельной графе, прямо под вашим именем и фамилией указан 20-значный номер счета.

                              Во-вторых, узнать лицевой счет очень просто, если к вашему телефону подключен «Мобильный банк». Для этого нужно просто выбрать на дисплее телефона карту Сбербанка, ввести кодовое слово и открыть вкладку О карте.

                              В каких случаях можно передавать данные о счете?

                              Лицевой счет используется во всех финансовых операциях с картой Сбербанка. Но чаще всего с требованием предоставить номер счета карты сталкиваются наемные работники. Дело в том, что для проведения бухгалтерского перевода, номера карты недостаточно. Так же вам придется сообщить номер своего счета и в том случае, когда вы ожидаете перевод от клиента другого банка.

                              Правила безопасности

                              Чтобы сохранить свои финансы в неприкосновенности, нужно немного:

                              • хранить банковскую карту отдельно от телефона;
                              • не передавать карту третьим лицам;
                              • не сообщать свой ПИН-код никому, в том числе людям, представившимся работниками Сбербанка;
                              • не записывать ПИН-код на карте.

                              А главное, никогда не прибегайте к помощи посторонних при работе с банкоматом. Если не получается справиться самостоятельно, позвоните на горячую линию или загляните в ближайшее отделение банка. Здесь вам точно помогут!

                              Назначение расчетного счета | Локо-Банк

                              Для эффективной работы с безналичными взаиморасчетами в ходе коммерческой деятельности организациям и индивидуальным предпринимателям требуется специальный инструмент. В его качестве выступает расчетный счет. Хотя по закону ИП не обязан его открывать, вести полноценный бизнес без этого инструмента не получится.

                              Суть расчетного счета заключается в назначении платежей. Помимо хранения финансовых средств, он может использоваться для уплаты налогов, получения выручки, совершения взносов в различные государственные фонды, оплаты товаров и услуг. При открытии р/с заводится учетная запись с индивидуальным идентификационным номером, который для компаний будет одним из важных элементов банковских реквизитов.

                              Зачем нужен расчетный счет?

                              Чтобы понимать, нужен ли расчетный счет субъекту бизнеса, следует разобраться в его функционале и учесть нюансы законодательства. Иногда индивидуальные предприниматели задаются вопросом, зачем им открывать р/с, если закон к этому не обязывает. Дело в том, что обычный личный счет не предназначен для ряда задач. Его нельзя подключить к POS-терминалу, он не подходит для ведения бизнеса, поскольку банки это запрещают. В то же время р/с позволяет принимать электронные платежи через Интернет и терминалы, а также рассчитываться безналом с контрагентами. Ограничения по расчету определяются тарифными планами.

                              Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели, занимающиеся розничной торговлей и бытовыми услугами, до сих пор могут обходиться без р/с, безналичный расчет более перспективен. В современных реалиях потребители все чаще предпочитают расплачиваться пластиковыми картами, совершают покупки в Сети посредством электронных денег. Это было бы невозможно без торгового и интернет-эквайринга, который, в свою очередь, требует наличия расчетного счета у коммерческого предприятия. Для работы с кассой также понадобится РКО.

                              Как открыть расчетный счет?

                              Приступить к открытию р/с можно в любое время после регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для ИП удобнее это делать, когда бизнес уже заработал и стабилизировался. Поскольку по своей сути расчетный счет не привязан к месту деятельности или к адресу прописки, открыть его можно в любом кредитном учреждении. Сама процедура достаточно простая и не требует много времени для осуществления. Чтобы открыть р/с, следует выполнить несколько действий:

                              • выбрать подходящий банк;
                              • внимательно изучить условия и стоимость РКО, права и обязанности сторон;
                              • подготовить пакет необходимых документов;
                              • заполнить и подать заявку на открытие счета;
                              • подписать договор с банком.

                              Большинство финансовых учреждений предоставляют клиенту реквизиты счета уже после подачи заявления или подписания договора.

                              Как выбрать банк?

                              Чтобы определиться с кредитной организацией, вначале следует разобраться со спецификой бизнеса и с тем, для чего именно будет нужен расчетный счет. В этом помогут следующие вопросы:

                              • Планируется ли работа с кассой или будут только расчеты по безналу?
                              • Насколько часто предполагается пополнять счет или снимать с него деньги?
                              • Будут ли приниматься платежи через Интернет и терминалы?
                              • Подразумевается ли открытие корпоративных и зарплатных карт?

                              Разобравшись с этими пунктами, можно провести сравнительный анализ банков. При этом нужно обратить внимание на такие критерии:

                              • стоимость открытия р/с и подключения эквайринга;
                              • размер абонентской платы за обслуживание;
                              • скорость и стоимость обработки платежного поручения;
                              • размер комиссионных на прием и снятие наличных, внутренние и внешние переводы;
                              • величина процентов на остаток денег на счете;
                              • суточные лимиты на снятие и перевод наличности.

                              Также имеет смысл поинтересоваться о местонахождении офисов финансовой организации, почитать отзывы о ней, уточнить список поддерживаемых устройств для работы с мобильными приложениями. Если предполагается наем работников, выпуск зарплатных и корпоративных карт, следует обратить внимание на следующие моменты:

                              • количество и расположение банкоматов по городу;
                              • тарифы на обслуживание карт;
                              • наличие филиалов банка в других городах.

                              Бывает, что заниматься исследованием большого количества разнообразных кредитных организаций некогда, а расчетный счет нужно открыть срочно. В таком случае поле поиска можно сузить до специализированных банков для бизнеса. Они оптимально подходят и для ООО, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных компаний.

                              Какие документы требуются для открытия счета?

                              Хотя список бумаг может незначительно варьироваться в зависимости от конкретного банка, стандартный перечень документации примерно одинаков.

                              В него входят:
                              • паспортные данные предпринимателя и допущенных к управлению финансами лиц;
                              • заявление с подписью ИП или гендиректора ООО;
                              • образцы подписей лиц, допущенных к счету;
                              • свидетельства о госрегистрации и постановке на учет в налоговой службе;
                              • копии бухгалтерских и налоговых отчетностей.

                              Юридическим лицам понадобится подготовить Устав в последней редакции и Листы изменения, при их наличии, решение/протокол о назначении на должность руководителя, выписку из реестра акционеров, документ, удостоверяющий личность руководителя, документы (сведения) предоставляемые с целью соблюдения требований законодательства РФ о противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

                              Индивидуальным предпринимателям потребуется предоставить документ, удостоверяющий факт регистрации предпринимательской деятельности, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, лицензии на право заниматься конкретной деятельностью, документ, удостоверяющий личность, документы (сведения) предоставляемые с целью соблюдения требований законодательства РФ о противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

                              Перечень может быть расширен дополнительными документами.

                              Риски при использовании личного счета по операциям

                              Предприниматели, которые намерены пользоваться личным счетом, как инструментом бизнеса, должны учитывать возможные риски. Сложности могут возникнуть с банками, контрагентами и налоговыми службами.

                              Кредитные организации обычно сразу прописывают в договоре запрет на использование личного счета в предпринимательской деятельности. Даже если это не указано напрямую, остаются в силе определенные нормативы. Во избежание потери лицензии, банки внимательно следят за переводами. Если те подозрительно большие и регулярные, может начаться проверка клиентского счета на предмет законности операций с сопутствующей блокировкой карты.

                              Как правило, юридические лица отдают предпочтение операциям по р/с, поскольку зачисления денег на личные счета налоговая может признать вознаграждением за услуги. В таком случае плательщику приходится удерживать сумму НДФЛ и отчитываться по соответствующим формам. От ненужных расходов избавят договор, первичные документы с реквизитами ИП и указание на то, что платеж предназначается коммерсанту.

                              Если деньги от предпринимательской деятельности переводятся на карту, налоговой инспекции технически сложно отделить их от личных средств. В этом случае налогообложение может коснуться всех поступлений, и этим придется разбираться через суд. Чтобы четко разграничить рабочие и личные финансовые средства, нужен расчетный счет. Также следует помнить, что налоговики не признают расходов, которые были оплачены с карты. Если ИП пользуется общей системой или УСН, ему придется долго доказывать связь расходов с предпринимательской деятельностью. А это весьма проблематично сделать даже через суд.

                              Расчетный счет (РКО) – заявка на открытие и ведение расчетного счета для ИП и ООО бесплатно в «ОТП Банк»

                              Обработка персональных данных

                              Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

                              Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

                              Проверка расчетного счета и платежных реквизитов

                              Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

                              408	02	810	0	6458	000000
                              1	2	3	4	5	6

                              • Номер балансового счёта первого порядка

                                Например, 408- это «Прочие счета»

                              • Номер балансового счёта второго порядка

                                Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»

                              • Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)

                                Например, 810- это «Российский рубль RUB»

                              • Контрольная цифра

                                Рассчитывается по специальному алгоритму

                              • Код подразделения банка

                                Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)

                              • Внутренний номер лицевого счета клиента в банке

                                Уникальная запись в рамках подразделения банка

                              Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

                              Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

                              Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

                              Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

                              Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

                              Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

                              Открытие расчетного счета — Банк Санкт-Петербург

                              Настоящим даю свое согласие ПАО «Банк «Санкт-Петербург», зарегистрированному по месту нахождения по адресу: 195112 Санкт-Петербург, Малоохтинский пр. , д. 64, литера А (далее — Банк) на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую своей волей и в своем интересе.

                              Согласие распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, адрес, данные документов, удостоверяющих личность, должность, фото, место работы, адрес места работы, ИНН, номера телефонов, факсов, адрес электронной почты.

                              Настоящее согласие дается Банку в целях заключения и исполнения Банком договоров со мной/с юридическими лицами, представителем которых я являюсь; рекламы услуг Банка путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи; для осуществления и выполнения Банком, возложенных законодательством Российской Федерации функций, полномочий, обязанностей, а также для осуществления прав и законных интересов Банка и третьих лиц, если при этом не нарушаются мои права и свободы.

                              Обработка моих персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизированной обработки и без использования таких средств включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, проверку (в том числе третьими лицами по указанию Банка), использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, моих персональных данных.

                              Настоящее согласие дается на весь срок до заключения мной/юридическим лицом, представителем которого я являюсь, Договора с Банком, на весь срок действия такого Договора (в случае его заключения), на сроки, определяемые требованиями законодательства и подзаконных актов, включая нормативные документы Банка России, сроки исковой давности, а также на сроки, необходимые для достижения установленных в настоящем согласии целей и может быть отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Банку.

                              Настоящим подтверждаю, что согласие на обработку Банком персональных данных всех лиц, указанных в документах, предоставленных в Банк, получено. Сведения, предусмотренные п. 3 ст. 18 Федерального закона «О персональных данных» предоставлены, в том числе обеспечено доведение до сведения указанных лиц информации о наименовании и местонахождении Банка, целях и правовых основаниях обработки персональных данных, а также предполагаемых пользователях персональных данных. Права, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», субъектам персональных данных, указанных в предоставленных в Банк документах, мною разъяснены.

                              С Политикой ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в отношении обработки персональных данных Вы можете ознакомиться по ссылке.

                              РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

                              Описание	Пакет услуг для преодоления кризиса	Пакет услуг для преодоления кризиса	Тариф для пострадавшего бизнеса, который хочет сэкономить	Тариф для компаний, которые работают и стремятся к выгоде	Тариф для крупных компаний с большим количеством платежей
                              Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
                              Обслуживание в месяц	0 ₽	0 ₽	1 ₽ в течение месяца открытия, а также 2 последующих месяца (только для новых клиентов) 350 ₽	1 ₽ в течение месяца открытия, а также 2 последующих месяца (только для новых клиентов) 550 ₽	10 000 ₽
                              Заплатить контрагенту внутри банка	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
                              Заплатить контрагенту в другой банк	0 ₽ 199 ₽ с 6-го платежа 199 ₽	0 ₽ 199 ₽ с 4-го платежа 199 ₽	28 ₽	23 ₽	0 ₽
                              Перевести на счет частным лицам	0% до 200 000 ₽ — 0% от 200 000 до 300 000 ₽ — 1% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1. 7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5% свыше 5 000 000 ₽ — 8% до 200 000 ₽ в месяц	0% до 150 000 ₽ — 0% от 150 000 до 300 000 ₽ — 1% от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1.7% от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5% свыше 5 000 000 ₽ — 8% до 150 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3% свыше 2 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000. 00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц
                              Снять наличные	5%	5%	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3% свыше 2 000 000. 01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц	0.95 % до 500 000 ₽ — 0.95 % от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5% от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2% от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3% от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4% свыше 5 000 000.01 ₽ — 5% до 500 000 ₽ в месяц
                              Внести наличные на счет	0. 09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽	0.09 % минимум 50 ₽
                              Внести наличные на счет через кассу банка	0.3 % не менее 50 ₽	0.3 % не менее 50 ₽	0.1 % не менее 50 ₽	от 0.07 % до 100 000 ₽ — 0.1 % (не менее 50 ₽) от 100 000.01 до 200 000 ₽ — 0.09 % от 200 000.01 до 500 000 ₽ — 0. 08 % от 500 000.01 ₽ — 0.07 %	0.07 % не менее 50 ₽
                              	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет	Открыть счет

                              Что такое текущий счет?

                              Текущие счета — это финансовые счета, которые используются для ежедневного внесения и снятия наличных. Вы можете получить доступ к своим деньгам с помощью дебетовой карты, через онлайн-переводы или выписав чеки.

                              Вот более подробный обзор текущих счетов и несколько советов по выбору подходящей учетной записи.

                              Для чего используется текущий счет?

                              Текущие счета — это удобное универсальное место для хранения денег в краткосрочной и среднесрочной перспективе.Ваш работодатель может напрямую вносить туда ваши чеки, вы можете связать их с платежными приложениями, такими как Venmo и PayPal, вы можете оплачивать счета через них и многое другое. Проверка счетов — это строительный элемент управления вашими деньгами, и они значительно упрощают любые финансовые задачи.

                              В чем разница между сберегательным и текущим счетами?

                              На текущих счетах нет ограничений на частоту снятия денег. В отличие от сберегательных счетов и депозитных сертификатов, текущие счета не накладывают много ограничений на то, как часто вы можете получать доступ к своим деньгам посредством покупок, снятия средств с дебетовых карт или переводов.

                              Обычно они идут с личными чеками и дебетовой картой или картой банкомата. Вы, вероятно, будете использовать дебетовую карту или карту банкомата для доступа к деньгам на вашем счете чаще, чем чеки.

                              Они обычно имеют более низкие процентные ставки, чем сберегательные счета. Сберегательные счета или счета денежного рынка обычно имеют более высокие ставки, но имеют больше ограничений на то, сколько раз вы можете получить к ним доступ в месяц — согласно федеральному закону ограничение составляет шесть. Тем не менее, у некоторых провайдеров действительно есть текущие счета с высокими процентными ставками, обычно это финансовые учреждения, работающие только через Интернет.

                              Общие комиссии, связанные с текущими счетами

                              Комиссии могут оставить ненужную вмятину в вашем кармане. Вот некоторые из них, о которых следует знать:

                              • Ежемесячная плата за обслуживание. Некоторые текущие счета, особенно в крупных национальных банках, взимают плату за обслуживание до 15 долларов в месяц. Некоторые провайдеры отказываются от комиссии, если вы соответствуете определенным критериям, таким как поддержание минимального баланса или настройка прямого депозита. Прочтите мелкий шрифт, прежде чем открывать счет.

                              • Комиссия за овердрафт. Они взимаются, когда вы тратите больше, чем есть на вашем счете, и выбираете функцию, называемую защитой от овердрафта. Эти сборы могут быть дорогими; средняя комиссия за овердрафт в крупных банках составляет около 35 долларов. Хотите узнать больше? Эта история объясняет основы комиссии за овердрафт.

                              Если вы хотите максимально избежать комиссий, многие учреждения, работающие только в режиме онлайн, а также некоторые кредитные союзы и региональные банки предлагают бесплатные текущие счета и разумные комиссии за овердрафт.

                              Вот выборка текущих счетов без ежемесячной платы.

                              Вот как выбрать текущий счет

                              Вот некоторые особенности, которые следует учитывать, прежде чем открывать новый текущий счет.

                              • Ищите низкие комиссии или отсутствие комиссии и низкий или нулевой минимальный баланс. Лучшие текущие счета не взимают комиссию и не требуют высоких минимальных остатков.

                              • Проверьте наличие широкой сети банкоматов. Если вы предполагаете, что вам нужно будет вносить и снимать наличные, вам следует поискать счет в учреждении, в котором есть сеть банкоматов, к которым вы можете получить доступ.

                              • Посмотрите, есть ли на счете процентная ставка. Большинство текущих счетов имеют низкий процент или вообще не имеют интереса, но вы можете найти счет, который предлагает приличную ставку.

                              • Следите за бонусами за регистрацию. Некоторые провайдеры дадут вам деньги за открытие у них счета — вот лучшие бонусы в этом месяце. Не следует выбирать аккаунт исключительно на основании рекламной акции, но это может помочь вам выбрать один из двух сопоставимых вариантов.

                              • Рассмотрите также кредитные союзы, онлайн-банки и небанковских поставщиков финансовых услуг.Эти учреждения могут иметь определенные преимущества, которых нет у традиционных обычных банков. Онлайн-провайдеры, как правило, предлагают низкие комиссии или их отсутствие, высокие процентные ставки и удобные возможности мобильного банкинга. Кредитные союзы часто имеют надежное обслуживание клиентов и более высокие процентные ставки, чем традиционные банки.

                              Существует несколько различных типов текущих счетов.

                              Как открыть и настроить текущий счет

                              После того, как вы выбрали новую учетную запись, для ее открытия, в основном, необходимо выполнить правильные шаги и иметь под рукой несколько важных документов.

                              Теперь вы готовы начать пользоваться всеми преимуществами учетной записи. Это может включать в себя подписку на прямой депозит и онлайн-платежи, а также планирование автоматических переводов на ваш сберегательный счет, чтобы подкрепить свое гнездо. Эти и другие функции сделают вас счастливыми, что вы нашли место для парковки и потратите свои деньги.

                              Типы банковских счетов: варианты, преимущества и недостатки

                              Различные типы банковских счетов служат разным потребностям. Разумно вкладывать деньги в наиболее подходящий для ваших финансовых целей тип счета, чтобы получить доступ к нужным инструментам для расходов и сбережений.Это позволит вам максимально увеличить доходность вашего банка, минимизировать комиссии и удобно управлять своими деньгами.

                              Большинство банков и кредитных союзов предлагают следующие типы счетов:

                              1. Сберегательные счета
                              2. Текущие счета
                              3. Счета денежного рынка
                              4. Депозитные сертификаты (CD)
                              5. Пенсионные счета

                              Сберегательные счета

                              Потребители используют этот тип банковского счета, чтобы откладывать деньги на будущее. Поскольку с ваших вкладов начисляются проценты, ваши деньги со временем растут.

                              Сберегательные счета обычно являются первым официальным банковским счетом, который кто-либо открывает. Дети могут открыть счет у родителей, чтобы установить схему сбережений. Подростки также могут открывать счета, чтобы хранить деньги, заработанные на первой работе или домашних делах, и управлять деньгами во время учебы в колледже.

                              Открытие сберегательного счета также знаменует начало ваших отношений с финансовым учреждением. Например, при вступлении в кредитный союз ваш «паевой» или сберегательный счет подтверждает ваше членство.Взаимодействие с другими людьми

                              Сберегательный счет — отличное место для безопасного хранения наличных на финансовые цели или в чрезвычайных ситуациях отдельно от денег, которые вы используете для текущих расходов.

                              • Подходит для : первый банковский счет для детей или подростков или счет для взрослых, которые ищут место, где можно зарабатывать проценты на сбережениях или парковать наличные, которые в противном случае соблазнились бы потратить
                              • Недостатки: Сберегательные счета часто приносят прибыль более низкая процентная ставка, чем на счетах денежного рынка и компакт-дисках. Они не поставляются с дебетовой картой для покупок (однако, если ваш сберегательный счет находится в том же финансовом учреждении, что и текущий счет, вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия средств со своего сберегательного счета в банкоматах, если это разрешено вашим банком) . Более того, банки традиционно ограничивают потребителей до шести снятий с этих счетов в месяц.

                              Хотя ограничение на снятие средств было снято в апреле 2020 года, оно все еще действует в некоторых банках, поэтому уточняйте последние правила в своем банке.

                              Советы по сберегательному счету

                              • Если местные банки или кредитные союзы слишком дороги, обратите внимание на варианты, доступные только в Интернете. Онлайн-сберегательные счета часто приносят наибольшие проценты и взимают самые низкие комиссии.
                              • Чтобы создать свой сберегательный счет, для начала положите на счет единовременную сумму наличных или настройте автоматические ежемесячные вклады в сбережения.

                              Расчетные счета

                              Текущие счета используются для повседневных расходов. Ключевыми особенностями этого типа банковского счета являются привязанная дебетовая карта, которую вы можете использовать для покупок или снятия средств в банкоматах, а также возможность выписывать чеки.Тип счета также позволяет вносить наличные или чеки и оплачивать счета. Большинство банков теперь предлагают онлайн-услуги по оплате счетов с помощью текущих счетов, что упрощает платежи.

                              В то время как традиционные текущие счета не приносят процентов, текущие счета с процентной ставкой дают возможность получить дополнительные проценты сверх того, что вы получаете со сберегательного счета.

                              Этот базовый тип банковского счета — лучшее место для краткосрочного хранения денежных средств и необходим для управления ежемесячным денежным потоком.

                              • Подходит для : всем, кому нужно место для депозита зарплаты или наличных денег или для осуществления платежей, тех, у кого относительно небольшой баланс, и людей, которым нравится удобство дебетовой карты.
                              • Недостатки: Традиционные текущие счета не приносят процентов и на них распространяются различные сборы и ограничения, включая ежемесячную плату за обслуживание и требования к минимальному остатку, которые могут быстро стать дорогостоящими и обременительными. Но есть текущие счета с отменяемой ежемесячной платой, а также бесплатные текущие счета без платы за обслуживание.

                              Советы по проверке

                              • Пополняйте свой текущий счет каждый месяц. Этот процесс оценки притока и оттока денежных средств со счета помогает вам управлять своими деньгами, избегать комиссий и выявлять мошенничество или ошибки до того, как они вызовут серьезные проблемы.
                              • Настройте прямой перевод вашей заработной платы на текущий счет. Если ваш работодатель не предлагает прямой депозит, используйте мобильный депозит, если ваш банк его предлагает, чтобы вам не приходилось посещать отделение банка или банкомат, чтобы внести чек.
                              • Для повседневных расходов может быть безопаснее использовать кредитную карту вместо дебетовой, потому что деньги физически снимаются с вашего текущего счета при покупке с дебетовой карты, но не при списании с кредитной карты. А если с вашей кредитной карты будет списано мошенническое списание, ваша максимальная ответственность по этим списаниям будет меньше, чем за несанкционированные списания с дебетовой карты.

                              Действуйте быстро, если вы заметили мошенническое списание средств с дебетовой карты. Если вы сообщите в банк о мошенничестве с дебетовой картой в течение двух дней с момента обнаружения этого факта, ваша ответственность за платежи составит 50 долларов.По истечении 60 дней ваш максимальный убыток — это полная сумма, которая была снята с вашего счета.

                              Счета денежного рынка

                              Счет денежного рынка сочетает в себе функции как сберегательных, так и текущих счетов. Они предлагают ограниченные привилегии по выписке чеков и взимают более высокие проценты, чем сберегательные или текущие счета, что делает их полезными для краткосрочных или долгосрочных нужд.

                              Если вы склонны иметь более высокие остатки на текущих счетах и ​​хотите иметь возможность зарабатывать больше процентов и выписывать чеки, эти банковские счета могут быть отличным вариантом для хранения наличных.

                              • Подходит для : люди, у которых большие остатки на счетах и ​​которые хотят получать более высокие процентные ставки.
                              • Недостатки : Счета денежного рынка имеют более высокие требования к минимальному балансу, чем другие типы банковских счетов.Процентные ставки иногда низкие, и вам нужно следить за комиссиями. Количество разрешенных ежемесячных снятия средств традиционно ограничивалось шестью, как и в случае сберегательных счетов.

                              Советы по счету на денежном рынке

                              • Используйте счета денежного рынка в качестве средств на случай чрезвычайной ситуации или места для хранения денег для более крупных финансовых целей (например, первоначальный взнос за дом).Не используйте деньги для других целей, чтобы они всегда были там, когда они вам понадобятся.
                              • Если вы не можете найти доступный счет денежного рынка, поищите только онлайн-банки и счета для управления денежными средствами, которые, как правило, являются недорогими.

                              Депозитные сертификаты (CD)

                              Компакт-диск похож на сберегательный счет, на котором хранятся ваши деньги на определенный срок — например, на три месяца или пять лет. Обычно это позволяет вам зарабатывать больше, чем любой из перечисленных выше счетов, но вам придется взять на себя обязательство хранить свои деньги на компакт-диске в течение всего срока (заканчивающегося «датой погашения»), чтобы избежать штрафа за досрочное снятие.Взаимодействие с другими людьми

                              Этот тип банковского счета лучше всего подходит для сбережений на финансовые цели с запланированной датой окончания. Например, если вы знаете, что собираетесь в поездку за границу в течение шести месяцев, компакт-диск будет хорошим местом для хранения (и приумножения) ваших денег, пока они вам не понадобятся.

                              • Хорошо за : деньги, которые не нужно тратить сразу. Вы заработаете больше, заблокировав его на время, но доступны как краткосрочные, так и долгосрочные компакт-диски.
                              • Недостатки : Если вы решите вывести свои средства раньше срока, вам придется заплатить штраф.Этот штраф может уничтожить все, что вы заработали, и даже съесть ваш первоначальный депозит.

                              Наконечники CD

                              • Если вы беспокоитесь о том, чтобы заблокировать все свои деньги, настройте лестницу компакт-дисков (несколько компакт-дисков с разнесенными сроками погашения), чтобы периодически получать часть своих сбережений.
                              • Чтобы полностью избежать штрафов, ищите банки, предлагающие гибкие компакт-диски, которые дают вам возможность снимать деньги раньше — без штрафных санкций.

                              Ваши вклады на всех перечисленных выше счетах застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США на банк на каждого вкладчика либо посредством страхования Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) для банков, либо посредством страхования Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) для кредитных союзов.

                              Пенсионные счета

                              Как следует из названия, это счета, которые вы используете, чтобы откладывать деньги на пенсию. Большинство банков предлагают индивидуальные пенсионные соглашения (ИРА), но некоторые также предоставляют счета 401 (k) и другие пенсионные счета для малых предприятий.

                              Большинство типов пенсионных счетов предлагают налоговые преимущества. И IRA, и план 401 (k) позволяют вам избегать уплаты подоходного налога при росте ваших взносов каждый год, но вам придется платить налоги в разных точках в зависимости от типа счета.Традиционные взносы IRA и 401 (k) уменьшают ваши налоги сейчас, но вам придется платить налоги при снятии средств позже. Взносы в Roth IRA не уменьшают ваши налоги сейчас, но положительным моментом является то, что вы не будете платить налоги при снятии средств позже.

                              Это лучшие типы банковских счетов для сбережений на пенсию, потому что они позволяют вам вкладывать свои деньги в фондовый рынок, что создает потенциал для большей прибыли, чем вы могли бы получить от депозитов на других типах банковских счетов.

                              • Подходит для : Люди, которые хотят сэкономить для своего будущего. Пенсионные счета могут упростить (за счет снижения налогового бремени) экономию денег и могут привести к увеличению остатков на счетах в долгосрочной перспективе.
                              • Недостатки : Любые налоговые льготы, которые вы получаете, связаны с определенными условиями. Прочтите соглашение о вашем счете и спросите своего банкира о правилах (включая правила участия). Поговорите со своим налоговым составителем или CPA, чтобы узнать, как различные варианты могут повлиять на ваши налоги.Если вы снимете средства раньше, вам, возможно, придется заплатить налоги и большие штрафы.Наконец, когда вы вкладываете деньги в рынок, всегда есть риск их потери. А вложения на пенсионные счета не застрахованы государством.

                              Советы по пенсионному счету

                              • Поговорите с финансовым консультантом, чтобы получить помощь в планировании того, сколько сэкономить, а также какие типы счетов и инвестиции выбрать, чтобы максимизировать прибыль и минимизировать убытки.
                              • Если ваша компания предлагает совпадение 401 (k), подумайте о том, чтобы внести достаточный вклад, чтобы получить совпадение, прежде чем начинать вкладывать деньги на пенсионный счет в своем банке.В противном случае вы оставите на столе свободные деньги.

                              Что такое текущий счет и как он работает?

                              Текущие счета играют важную роль во многих аспектах жизни, будь то получение зарплаты или перевод денег кому-то другому.

                              Согласно отчету ФРС об экономическом благосостоянии домашних хозяйств США в 2019– мае 2020 года, почти восемь из 10 (79%) взрослых в США от 18 лет и старше имеют банковский счет, например текущий счет. банковских счетов, текущие счета в банке или кредитном союзе предлагают самый быстрый и легкий доступ к вашим деньгам.

                              Ниже CNBC Select рассматривает, как работают текущие счета, общие комиссии, их сравнение со сберегательными счетами и то, как вы открываете текущий счет.

                              Что такое текущий счет?

                              Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет легко вносить и снимать деньги для ежедневных транзакций. Это может включать в себя внесение чека, который вы получили, снятие наличных с вашей дебетовой карты или настройку прямого депозита для вашей зарплаты.

                              Текущие счета являются одними из самых ликвидных банковских счетов, а это означает, что у вас есть легкий доступ к своим деньгам.Они часто позволяют неограниченное количество депозитов и снятия средств (хотя у них могут быть дневные максимумы от 300 до 5000 долларов, в зависимости от банка).

                              Основная цель текущего счета — хранить ваши деньги в безопасном месте на короткий срок, чтобы он был доступен, когда вам нужно, чтобы оплачивать счета и другие расходы. Вы можете отправить свою зарплату на ваш текущий счет (известный как прямой депозит), а затем переместить часть своего дохода на сберегательный или инвестиционный счет, где он может со временем расти.

                              Текущие счета не следует использовать для долгосрочных целей, таких как сбережения для дома, поскольку вы получаете низкую процентную ставку, в среднем около 0,04%. Однако некоторые банки могут предоставлять различные уровни для своих текущих счетов, поэтому всегда есть шанс заработать немного больше процентов, если вы сохраните больше денег на своем счете .

                              Общие комиссии за текущий счет

                              Как и большинство финансовых продуктов, за текущий счет часто взимается комиссия. Вот два из наиболее распространенных (и как их избежать):

                              1. Ежемесячная плата за обслуживание: Многие текущие счета, особенно в крупных банках, взимают ежемесячную плату за поддержание вашего счета в размере до 15 долларов.Вы можете отказаться от ежемесячной платы, если отвечаете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или настройка прямого депозита. Существуют также бесплатные текущие счета, за которые не взимается ежемесячная плата.
                              2. Комиссия за овердрафт: Если вы потратите сумму, превышающую сумму на вашем счете, вы можете столкнуться с высокой комиссией за овердрафт, составляющей в среднем около 30 долларов. Этого можно избежать, если вы зарегистрируетесь в системе защиты от овердрафта, которая отклонит транзакции, превышающие баланс вашего текущего счета, или переведет дополнительные средства со связанного сберегательного счета.

                              Не пропустите: 7 общих комиссий за текущие счета и способы их избежать

                              Чековые и сберегательные счета

                              Хотя текущие и сберегательные счета являются типами банковских счетов, они служат разным целям и действиям, которые вы можно взять с каждым разным. Вот некоторые ключевые отличия:

                              • Текущие счета поставляются с дебетовой картой. Полученная вами дебетовая карта позволяет снимать деньги со своего текущего счета. Сберегательные счета не предоставляют дебетовую карту, хотя вы можете использовать ее для доступа к средствам, если ваша учетная запись связана с текущим счетом в том же банке.
                              • Текущие счета часто имеют неограниченное снятие средств. Это обеспечивает гибкость в отношении того, когда вы можете получить доступ к своим деньгам, по сравнению со сберегательными счетами, которые ограничивают снятие средств шесть раз в месяц в соответствии с законом.
                              • Процентные ставки ниже для текущих счетов. Поскольку текущие счета имеют низкие процентные ставки в среднем 0,04%, лучше помещать большие суммы денег на сберегательные счета с процентной ставкой не менее 1%.

                              Как открыть текущий счет

                              После того, как вы выбрали текущий счет, его относительно просто открыть.Вы можете зарегистрироваться онлайн или посетить местный филиал. Вам нужно будет предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и день рождения, а также номер социального страхования.

                              В некоторых случаях банк может провести проверку кредитоспособности, но, скорее всего, это будет мягкая процедура, которая не повредит вашей кредитной истории. Вы можете дважды проверить условия, прежде чем открывать счет, чтобы убедиться в этом.

                              В зависимости от банка вам может потребоваться внести деньги для открытия счета, что может быть сделано наличными, чеком или онлайн-переводом.Это может варьироваться от 1 до 50 долларов.

                              Вам также следует убедиться, что текущий счет застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). FDIC и NCUA предоставляют стандартную страховую сумму в размере 250 000 долларов на вкладчика, на банк или кредитный союз. Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

                              От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

                              Типы банковских счетов — Что такое сберегательный и текущий счет l Wells Fargo

                              Когда вы идете в банк, чтобы открыть новый счет, у вас будет выбор из множества типов счетов и функций. Что выбрать: базовый вариант проверки или счет, приносящий проценты? Вы хотите удобство связанного чекового и сберегательного счета или более высокую доходность счета денежного рынка?

                              «Полезно сначала понять различия между основными типами банковских счетов. ”

                              Чтобы принять эти решения, полезно сначала понять различия между наиболее распространенными типами банковских счетов. Вот несколько определений, которые помогут вам ориентироваться в ваших банковских потребностях:

                              • Текущий счет: Текущий счет обеспечивает легкий доступ к вашим деньгам для повседневных транзакционных нужд и помогает сохранить ваши наличные в безопасности. Клиенты обычно могут использовать дебетовую карту или чеки для совершения покупок или оплаты счетов. У аккаунтов могут быть разные варианты, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.Чтобы определить наиболее экономичный вариант, сравните преимущества различных текущих счетов с действительно необходимыми услугами.
                              • Сберегательный счет: Сберегательный счет позволяет накапливать проценты на средства, которые вы накопили для будущих нужд. Процентные ставки могут быть начислены на ежедневной, еженедельной, ежемесячной или годовой основе. Сберегательные счета различаются ежемесячной платой за обслуживание, процентными ставками, методом расчета процентов и минимальным начальным депозитом. Понимание условий и преимуществ учетной записи позволит принять более обоснованное решение о том, какой аккаунт лучше всего подходит для ваших нужд.
                              • Депозитный сертификат (CD): Депозитный сертификат, или компакт-диск, позволяет вам инвестировать свои деньги с установленной процентной ставкой на заранее установленный период времени. У компакт-дисков часто более высокие процентные ставки, чем у традиционных сберегательных счетов, потому что деньги, которые вы вкладываете, привязаны к сроку действия сертификата, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Убедитесь, что вам не нужно использовать эти средства перед тем, как открыть компакт-диск, поскольку досрочный вывод средств может повлечь за собой финансовые штрафы.
                              • Счет денежного рынка: Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но они требуют, чтобы вы поддерживали более высокий баланс, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.Если на сберегательных счетах обычно фиксированная процентная ставка, то на этих счетах ставки регулярно меняются в зависимости от денежного рынка. Счета денежного рынка могут иметь многоуровневые процентные ставки, обеспечивая более выгодные ставки на основе более высоких остатков. Некоторые счета денежного рынка также позволяют выписывать чеки на свои средства, но на более ограниченной основе.
                              • Индивидуальные пенсионные счета (IRA): IRA, или индивидуальные пенсионные счета, позволяют вам самостоятельно откладывать средства на пенсию.Эти планы полезны, если ваш работодатель не предлагает пенсионные пособия или вы хотите сэкономить больше, чем позволяет план, спонсируемый работодателем. Эти учетные записи бывают двух типов: традиционные IRA и Roth IRA. Roth IRA популярен, потому что во многих ситуациях средства можно снимать без уплаты налогов. Другие предпочитают традиционные IRA, потому что эти взносы могут не облагаться налогом. У обоих аккаунтов есть лимиты взносов и другие требования, которые вам, возможно, придется обсудить со своим налоговым консультантом, прежде чем выбирать свой аккаунт.*

                              Как только вы поймете, какие типы счетов предлагает большинство банков, вы можете начать определять, какой вариант может вам подойти.
                              

                              Подсказка

                              Процентные ставки могут быть начислены на ежедневной, еженедельной, ежемесячной или годовой основе.

                              Вопрос:

                              На каком из следующих банковских счетов можно выписывать чеки на свои средства?

                              Следующий вопрос

                              Правильно!

                              Сбережения денежного рынка.Вы можете выписывать чеки на некоторые счета денежного рынка, но обычно на более ограниченной основе, чем текущий счет.

                              Неверно.

                              Сбережения денежного рынка. Вы можете выписывать чеки на некоторые счета денежного рынка, но обычно на более ограниченной основе, чем текущий счет.

                              Расширьте свои финансовые возможности

                              Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

                              Мой финансовый гид

                              * Традиционные выплаты IRA облагаются налогом как обычный доход. Квалифицированные выплаты Roth IRA не облагаются федеральным подоходным налогом при условии, что счет ROTH IRA был открыт более пяти лет и владелец достиг возраста 59½ лет, или в связи с инвалидностью, исключением при покупке жилья впервые или распределением по смерти.Оба могут облагаться дополнительным налогом IRS в размере 10% от сумм, облагаемых подоходным налогом, если выплаты производятся до достижения возраста 59½ лет.

                              Инвестиционные и страховые продукты:
                              • Не застрахован FDIC или любым федеральным правительственным агентством
                              • Не является залогом или другим обязательством или не гарантировано банком или любым аффилированным лицом банка
                              • Подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

                              Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors. Wells Fargo Advisors — торговое название, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

                              Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

                              АВТОМОБИЛЬ-0619-00828

                              4 наиболее распространенных типа банковских счетов

                              Не все типы банковских счетов созданы равными. Некоторые могут не требовать минимальный баланс или взимать комиссию — выигрывайте! В то время как другие могут наказать вас, если вы заберете деньги не в то время.Базовые текущие и сберегательные счета — отличная отправная точка для всех. А затем оттуда вы можете перейти на различные типы банковских счетов, на которых ваши деньги действительно начнут расти.

                              1. Расчетный счет

                              Самый простой тип банковского счета — это текущий счет. Считайте это своей домашней базой. Для большинства людей именно здесь депонируется их зарплата, где оплачиваются счета и где они хранят деньги, которые им нужны, чтобы быстро их получить.

                              Бюджет лучше с Ramsey +.Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

                              Текущие счета, которые вы можете открыть в традиционном или онлайн-банке, поставляются с дебетовой картой. Это очень похоже на наличные деньги. Но теперь вам не нужно носить с собой полный карман денег. Вместо этого он может войти в ваш текущий счет. Затем, когда вы идете в продуктовый магазин или на заправку, вы можете провести своей дебетовой картой. Сумма обычно списывается с вашего текущего счета прямо на месте. В зависимости от поставщика обработка некоторых транзакций может занять несколько дней.В этом случае вам нужно убедиться, что вы не потратите эти деньги дважды. Подробнее об этом через секунду!

                              Текущий счет также упрощает составление бюджета и оплату счетов. Когда вы настраиваете автоматическую оплату счетов, платежи списываются прямо с вашего текущего счета в срок. Больше не нужно искать штамп и конверт для отправки по почте при оплате ипотечного кредита или забывать оплатить счет за свет. А когда вы используете приложение для составления бюджета, вы можете связать свой ежемесячный бюджет со своим текущим счетом, чтобы вы могли легко отслеживать все свои расходы и продолжать двигаться к своим финансовым целям.

                              Функции, которые следует искать в текущем счете

                              • Нет минимального остатка, необходимого для создания или обслуживания
                              • Прямой депозит
                              • Интернет-банкинг через приложение или веб-сайт вашего банка

                              На что обращать внимание на текущем счете

                              Крупные банки и даже кредитные союзы печально известны взиманием комиссий. Это один из способов зарабатывать деньги. Итак, проведите свое исследование, прежде чем открывать текущий счет и выяснить, за что вы можете оказаться на крючке.

                              Вот некоторые из наиболее распространенных комиссий:

                              • Комиссия за овердрафт. Одно из преимуществ трат только наличными — это то, что вы не можете потратить больше, чем у вас есть. Но с текущим счетом можно тратить больше, чем у вас есть. Это называется превышением лимита на вашем аккаунте и влечет за собой штрафные санкции.
                              • Плата за возвращенный («возвращенный») чек. Сложность с бумажными чеками заключается в том, что между тем, когда вы их выписываете, и тем, когда они обналичиваются, существует задержка.На самом деле, технически у чеков нет «срока годности», но большинство банков не обналичивают чеки старше шести месяцев. Итак, когда вы выписываете чек, считайте, что деньги ушли. Запишите это в свою книгу чеков, чтобы не забыть. Если вы этого не сделаете, вы можете случайно потратить эти деньги дважды. Затем, если ваш чек будет обналичен и у вас нет средств для его покрытия, он «отскочит». И ваш банк взимает комиссию за обработку отклоненного чека.
                              • Ежемесячная плата за обслуживание. Это еще одно место, где банки делают кучу легких денег. По сути, они взимают с вас комиссию за хранение денег в их банке. Даже при 5 долларах в месяц вы получаете 60 долларов в год. Эти деньги могут пойти на погашение вашего долга или в сбережения!

                              2. Сберегательный счет

                              Текущий счет и сберегательный счет идут вместе, как Бэтмен и Робин. Они составляют отличную команду, и если вы создаете одну, вы можете создать и другую. Сберегательный счет — это именно то, на что это похоже: место, где можно положить деньги, которые вы хотите сэкономить.Это отличное место для денег, которые вам не нужны сразу, но которые нужно иметь поблизости на всякий случай.

                              Возьмем, к примеру, техническое обслуживание автомобилей. Если вы создадите в своем бюджете фонд погашения технического обслуживания автомобиля (запас денег для покрытия расходов, о которых вы знаете), для таких вещей, как замена масла, ротация шин и настройка, вы захотите положить эти деньги на сберегательный счет. . Он не нужен вам каждую неделю или даже каждый месяц, но вам нужно, чтобы к нему было легко добраться, когда придет время. И если вы сохраните их на своем текущем счете, вы можете случайно их потратить.

                              Вы не разбогатеете, храня свои деньги на сберегательных счетах (сейчас большинство средних процентных ставок — это даже не полный процент), но это поможет вам улучшить бюджет, нарастить ваши сберегательные мускулы и даст вам место для храните лишние деньги, которые вам не нужны сразу.

                              Особенности сберегательного счета

                              • Без ежемесячной платы за обслуживание
                              • Онлайн-доступ к вашему счету, включая переводы с вашего текущего счета
                              • Конкурентоспособная процентная ставка (немного, но что-то лучше, чем ничего!)

                              На что следует обратить внимание на сберегательном счете

                              • Заработанные проценты считаются налогооблагаемым доходом
                              • Некоторые банки могут потребовать от вас поддержания неснижаемого остатка
                              • Могут быть ограничения на количество переводов и снятия средств, которые вы можете делать каждый месяц

                              3. Депозитный счет денежного рынка

                              Давайте представим, что у текущего и сберегательного счетов родился ребенок. Этот милый маленький денежный ребенок стал бы счетом на денежном рынке. Как и текущий счет, счет денежного рынка может поставляться с дебетовой картой, хотя некоторые банки не предлагают эту функцию.

                              И подобно сберегательному счету, счет денежного рынка приносит проценты (не большие, но обычно немного больше, чем сберегательный счет), при этом ваши деньги хранятся отдельно от ваших повседневных средств.Этот тип банковского счета — хорошее место для хранения вашего резервного фонда на 3–6 месяцев, чтобы он был закрыт, если он вам понадобится, но вне вашего текущего текущего счета.

                              Особенности счета на денежном рынке

                              • Часто приносит больше процентов, чем обычный сберегательный счет

                              На что следует обратить внимание на счете денежного рынка

                              • Могут быть ограничения на количество переводов и снятия средств, которые вы можете делать каждый месяц
                              • Для открытия и поддержания счета может потребоваться минимальный баланс
                              • Заработанные проценты минимальны, но облагаются налогом

                              4. Депозитный сертификат (CD)

                              Нет, компакт-диск — это не возврат к компакт-дискам. Компакт-диск — это депозитный сертификат. Это похоже на сберегательный счет, но на сберегательный счет, на котором вы мало заработаете, а можете потерять еще больше. Ой! Так что это больше похоже на справку о депрессии, а не на то, куда вы хотите вкладывать деньги.

                              В настоящее время средняя доходность компакт-дисков составляет около 1%. А если учесть, что инфляция увеличивается примерно на 3% каждый год, то на самом деле вы можете потерять денег.Нет. Нет, спасибо.

                              Существуют различные сроки действия CD или «даты погашения», и если вы снимете свои средства до этой даты, вы получите штраф. CD бывают краткосрочного (менее 12 месяцев), среднесрочного (1–3 года) и долгосрочного (4–5 лет) диапазонов.

                              С компакт-диском вы, по сути, ссужаете свои деньги банку, и они «награждают» вас небольшой долей заработанных процентов. Чем дольше вы ссужаете им свои деньги, тем выше будет ваша процентная ставка.

                              Однако помните, что «более высокая» процентная ставка обычно не превышает 1-2%. Ваш банк не хотел бы ничего больше, чем если бы вы потеряли терпение и обналичили средне- или долгосрочные компакт-диски раньше, чтобы они могли получить эти комиссии за досрочное снятие средств.

                              Особенности компакт-диска

                              • Хотя это относительно невысокий риск и вы можете заработать проценты, есть места, куда лучше вложить деньги!

                              На что следует обратить внимание на компакт-диске

                              • Обычно вы получаете больше процентов на компакт-дисках, чем на традиционном сберегательном счете, но у вас нет возможности получить доступ к этим средствам в любое время.
                              • Вы заплатите штраф, если снимете средства до наступления срока погашения CD.

                              Пенсионные счета, о которых нужно знать

                              Когда вы освоитесь с наиболее распространенными типами банковских счетов, вы можете начать изучать другие типы финансовых счетов, например, пенсионные фонды. Индивидуальные пенсионные счета, или ИРА, являются частью отличной долгосрочной стратегии пенсионных накоплений.

                              Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Оба являются пенсионными счетами с льготным налогообложением, которые позволяют:

                              • Участвуйте в IRA, если вы получаете доход от работы или ваш супруг (а) получает доход от работы, и вы подаете налоги совместно.
                              • Внесите до 6000 долларов в год (7000 долларов в год, если вам 50 лет и старше) или налогооблагаемую компенсацию за год, если она была меньше установленного лимита в долларах.
                              • Продолжайте вносить вклад, даже если вы вышли на пенсию, пока вы получаете доход (например, заработную плату за неполный рабочий день или внештатную работу, но не пенсии или социальное обеспечение)
                              • Открывайте индивидуальные счета, если вы женаты.

                              IRA — это , а не ваш типичный сберегательный счет. Они предназначены для долгосрочных пенсионных вложений, поэтому, если вы снимете деньги с традиционного или Roth IRA до 59,5 лет, вам придется платить налоги с них. Кроме того, вас ждет 10% комиссия за досрочное снятие средств. Чтобы быть уверенным, что вы собираетесь выйти на пенсию, обратитесь к профессиональному инвестору, который поможет вам выяснить, где ваши деньги будут расти лучше всего.

                              И помните, вы не инвестируете на пенсию до Baby Step 4! После того, как вы накопите свой чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов (Baby Step 1), выплатите всех ваших долгов (Baby Step 2) и отложите 3-6-месячный чрезвычайный фонд (Baby Step 3), затем вы можете начать инвестировать 15% своего дохода на пенсию.

                              Брокерские счета

                              Брокерские счета — это большой человек в университетском городке. Брокерский счет — это налогооблагаемый счет с деньгами, которые вы можете направлять в акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. В основном это инвестиционные деньги.

                              Но только потому, что вы сидите на наличных, чтобы инвестировать, это не значит, что ваши деньги должны идти куда-то. Важно убедиться, что вы вкладываете деньги в нужные места. Единственный вариант инвестирования, который мы рекомендуем, — паевые инвестиционные фонды роста с историей высокой доходности.Это оно.

                              Паевые инвестиционные фонды с хорошо растущими акциями позволяют распределить риск между множеством компаний — от крупных и устоявшихся до новых и быстрорастущих — и избежать риска, связанного с инвестированием в отдельные акции.

                              Какой тип банковского счета вам подходит?

                              Чтобы получить контроль над своими деньгами, необходимо убедиться, что вы храните их в лучшем месте, где вы находитесь в своем денежном путешествии. Если вы только начинаете управлять своими финансами, лучше всего начать с расчетного и сберегательного счета.

                              Затем, после того, как вы полностью расплатитесь с долгами и накопите свой резервный фонд на 3–6 месяцев, вы можете начать откладывать на пенсию, изучив IRA и паевые инвестиционные фонды. И не забывайте избегать компакт-дисков, акций, облигаций и других ненадежных инвестиционных стратегий.

                              Лучший способ получить банк

                              Ваши банковские счета должны упростить отслеживание ваших денег . Но банки, особенно крупные, действительно могут значительно усложнить управление вашими деньгами.Вот почему мы создаем Gazelle — новый банковский сервис от Ramsey Solutions! Мы готовы помочь вам опередить обычный банковский опыт, связанный с долгами, чтобы вы могли выиграть на свои деньги, а не потерять их на глупых банковских комиссиях. Если вы хотите стать одним из первых пользователей бета-версии, зарегистрируйтесь сегодня!

                              Что такое текущий счет

                              Какой текущий счет используется для

                              Текущий счет хранит ваши деньги в безопасности. Вы можете положить лишние деньги в матрас и нести большие суммы в магазин, когда вам нужно совершить покупку, но это не самый безопасный способ хранить и переводить деньги.Вы можете легко потерять часть счетов или, в худшем случае, получить кражу ваших денег.

                              Внесение денег на текущий счет упрощает отслеживание и ограничивает ваши потери, если вы закончите тем, что потеряете свой кошелек, заполненный наличными. Страхование от Федеральной корпорации по страхованию вкладов добавляет этой безопасности. FDIC защищает банковские счета до лимита в 250 000 долларов, поэтому вы получите свои деньги обратно, даже если ваш банк обанкротится.

                              В то же время текущие счета призваны быть центром вашей финансовой жизни.Вы, вероятно, переводите свою зарплату на свой текущий счет каждый платежный цикл и, вероятно, оплачиваете большую часть своих счетов со счета. Вы должны иметь возможность легко переводить деньги на счет и с него. В отличие от сберегательных счетов, текущие счета являются так называемыми «транзакционными счетами», и они не ограничивают количество транзакций, которые вы можете совершать, и не взимают комиссию за чрезмерные транзакции.

                              Почти каждый банк и кредитный союз предлагает текущий счет, хотя некоторые онлайн-банки специализируются только на сберегательных продуктах.

                              Преимущества текущих счетов

                              Открытие текущего счета дает много преимуществ.

                              Безопасность

                              На текущих счетах хранятся внесенные вами деньги. Если вы носите все свои деньги наличными и в конечном итоге теряете кошелек, то вам не повезло. Если ваши деньги находятся на текущем счете и вы потеряете кошелек, вы потеряете только наличные, которые были у вас под рукой. Все, что вам нужно сделать, это посетить свой банк, чтобы получить новую дебетовую карту.

                              Текущие счета также получают страхование от FDIC на сумму до 250 000 долларов, что означает, что ваши деньги в безопасности, даже если ваш банк закроется.

                              Удобство доступа

                              Одна из основных целей текущего счета — облегчить вам доступ к своим деньгам. Они делают это с помощью комбинации дебетовых карт, чеков и функций онлайн-платежей.

                              Когда вы ходите по магазинам, все, что вам нужно сделать, чтобы оплатить товары, — это провести своей дебетовой картой, чтобы произвести платеж со своего текущего счета. Никаких наличных денег не требуется. Если вы хотите произвести оплату наличными, вы можете использовать свою карту для снятия средств в банкомате.

                              В некотором смысле дебетовые карты предпочтительнее кредитных, потому что вы не можете использовать их для траты денег, которых у вас нет (за исключением небольших овердрафтов).Это означает, что вы не попадете в огромные долги.

                              Для более крупных покупок, таких как ежемесячная арендная плата, вы можете выписать чек по остатку на счете. Это позволяет легко тратить большие суммы без необходимости носить с собой большие суммы наличных денег.

                              Наконец, вы можете использовать онлайн-систему оплаты счетов вашего банка или настроить прямое дебетование с платежными компаниями, чтобы упростить онлайн-платежи. Это упрощает своевременную оплату коммунальных услуг и счетов по кредитной карте.

                              Если вам нужно заплатить своим друзьям, многие текущие счета поставляются с Zelle, услугой одноранговой передачи, которую вы можете использовать со своего телефона.Вы также можете привязать свою учетную запись к другим сервисам, чтобы быстро переводить деньги друзьям.

                              Автоматика

                              Автоматизация ваших финансов — отличный способ упростить управление своими деньгами и сделать его менее напряженным. Если вам не нужно думать об оплате счетов, не нужно беспокоиться о пропущенных сроках оплаты или отправке неправильной суммы.

                              Проверка счетов упрощает автоматизацию управления капиталом. Вы можете настроить прямой депозит, чтобы ваши чеки поступали на ваш счет автоматически, вместо того, чтобы вам приходилось посещать свой банк, чтобы вносить депозит каждый раз, когда вам платят.

                              Вы также можете настроить автоматические платежи, чтобы ваша кредитная карта, счета за коммунальные услуги и другие счета оплачивались автоматически в установленные сроки.

                              Доступ к овердрафтам

                              Овердрафты, которые возникают, когда вы снимаете со своего счета столько денег, что ваш баланс падает ниже нуля, — это палка о двух концах. Комиссия банка для покрытия вашего платежа может быть высокой. И они бьют вас, когда на вашем текущем счете уже мало денег. Тем не менее, может быть неплохо иметь возможность потратить немного больше, чем у вас есть в вашей учетной записи, если вам действительно нужно это сделать.

                              В идеале вам следует установить защиту от овердрафта, которая включает перевод средств с вашего сберегательного счета или кредитной линии, что снижает стоимость овердрафта и дает вам дополнительную гибкость.

                              Минусы текущих счетов

                              Проверка счетов не лишена недостатков, о которых следует помнить.

                              Низкие процентные ставки

                              По текущим счетам выплачиваются очень низкие процентные ставки по сравнению со сберегательными счетами, что означает, что ваш баланс не будет расти со временем.Многие текущие счета вообще не приносят никаких процентов.

                              Отсутствие интереса делает важным открытие сберегательного счета для средне- и долгосрочного хранения средств. Зарабатываемые вами проценты могут помочь снизить влияние инфляции, из-за которой деньги со временем теряют покупательную способность.

                              Сборы

                              Проверка счетов не всегда бесплатна. Некоторые счета взимают ежемесячную плату за обслуживание, которую банк списывает непосредственно с вашего счета. Обычно есть способы избежать этих комиссий, например, поддержание минимального баланса или выполнение достаточного количества дебетовых транзакций.Тем не менее, никто не любит прыгать через обручи, чтобы избежать сборов.

                              Существуют также другие комиссии, такие как комиссия за заказ чеков и комиссия за овердрафт. Анализ структуры комиссионных сборов и уверенность в том, что вы не будете платить своему банку за то, что он предоставил ему право хранить ваши деньги, является важной частью выбора лучшего текущего счета.

                              Трудно сменить аккаунт

                              Как только люди открывают текущий счет, они, как правило, хранят его в течение длительного времени. Переключение может вызвать проблемы, особенно если вы настроили прямой перевод и несколько автоматических платежей по счетам из своего аккаунта.

                              Если вы все же хотите перейти на другую учетную запись, вы обычно хотите оставить старую учетную запись открытой на некоторое время после внесения изменений, чтобы убедиться, что вы не пропустите платежи по счетам или не получите чек, отправленный не на тот счет.

                              Лимиты банкоматов

                              Одна из причин, по которой вы хотите иметь текущий счет, — это легкий доступ к своим деньгам. Однако многие банки ограничивают количество наличных, которые вы можете снять за один раз или за один день через банкоматы. Если вам нужно совершить крупную покупку наличными, вам нужно будет посетить банк, чтобы снять деньги лично или отсрочить снятие средств в течение нескольких дней.

                              Открытие нового текущего счета

                              После того, как вы сделали покупки и выбрали банк, который хотите использовать для своего текущего счета, вы можете начать процесс открытия счета.

                              Первым шагом в процессе является заполнение заявки. Обычно это включает в себя предоставление некоторой личной информации и удостоверения личности государственного образца, например водительских прав.

                              Если вы пополняете свой новый счет из старого текущего счета, вам также понадобятся как маршрутный номер, так и номер счета для старого счета.Эта информация позволит вашему новому банку перевести средства со старого счета на новый. Если вы открываете счет лично, вы можете внести свой первоначальный депозит чеком или наличными.

                              Когда ваша новая учетная запись будет открыта и готова к использованию, найдите время, чтобы освоиться с ней. Зарегистрируйтесь в онлайн-банке и загрузите приложение своего банка. Также настройте автоматизацию, которую вы хотите, например оплату счетов и прямой депозит.

                              Хороший способ сделать это — просмотреть несколько последних выписок, полученных вами из старого банка.Следите за платежами по счетам, списанными со счета, и обязательно переводите автоматические платежи на новый счет. Не забудьте поговорить со своим работодателем об изменении вашего прямого депозита. HR обычно может помочь в этом изменении.

                              По прошествии пары месяцев без автоматической оплаты счетов из старого аккаунта вы должны быть готовы закрыть его и продолжить работу только с новым текущим счетом.

                              Показанное изображение Менденхолл Ольга из Shutterstock.

                              Подробнее:

                              Что такое текущий счет и как он работает?

                              Текущий счет — это тип банковского счета, который позволяет выписывать чеки с использованием внесенных вами денег. В наши дни большинство людей с текущими счетами используют банкоматы и дебетовые карты гораздо чаще, чем выписывают чеки. Проверочные счета — самый простой тип счета для небольших, частых расходов, и они также обычно используются для получения прямых депозитов. В результате они играют большую роль в повседневной жизни, чем любой другой финансовый продукт.Для большинства потребителей текущие счета — первая точка знакомства с миром личных финансов.

                              Определение текущего счета

                              Строго говоря, единственное, что определяет текущий счет, — это возможность выписывать чеки. Однако современные текущие счета включают дебетовые карты, которые можно использовать для снятия денег в банкоматах или свайпом для прямых покупок, как кредитную карту. Некоторые банки по-прежнему предоставляют бесплатный набор распечатанных чеков при открытии счета, но использование личных чеков неуклонно сокращается.

                              Расчетный счет: типовые характеристики

                              • Дебетовая карта для снятия наличных в банкоматах и ​​покупок в торговых точках
                              • Один бесплатный заказ именных чеков
                              • Прямые депозиты от вашего работодателя или пенсионного плана
                              • Возможность отправлять деньги с помощью переводов ACH и банковских переводов

                              Текущий счет также может упростить ваши повседневные финансы за счет автоматизации депозитов и платежей. Работодатели могут организовать прямые переводы вашей зарплаты на текущий счет, чтобы вы получили деньги как можно скорее, а онлайн-оплата счетов может гарантировать, что вы всегда будете оплачивать свои счета вовремя.Совершать переводы другим людям, имеющим банковские счета, также становится намного проще, если у вас есть собственный текущий счет.

                              Банки могут также предлагать небольшие денежные поощрения или другие льготы, такие как подарочные карты, для открытия текущих счетов и создания прямого депозита. Хотя изначально эти преимущества могут показаться привлекательными, самое важное, что вам следует учитывать, — это особенности и комиссии самого текущего счета.

                              Различные виды расчетных счетов

                              Хотя основные характеристики текущих счетов в разных банках довольно схожи, мы включили разбивку по различным типам, доступным на рынке.

                              Тип	Подходит для…	Характеристики	Ограничения и недостатки
                              Стандарт	Клиенты, которым нужен надежный сервис в обычных условиях	Доступно множество банкоматов и отделений Многие также включают онлайн-банкинг	Требуется минимальный баланс для отмены ежемесячной платы Комиссия за овердрафт и банкомат
                              Онлайн	Клиенты, которым не нужны личные банковские услуги	Более низкие комиссии Более высокие процентные ставки	Ограниченный / нет доступа к филиалам
                              Бизнес	Собственники бизнеса	Более высокие лимиты на расходы и снятие средств Инструменты для отслеживания бизнес-расходов	Более высокие требования к минимальному остатку и комиссии Комиссии за сверхнормативные операции и денежные депозиты
                              Premium	Клиенты с большой суммой вкладов	Дополнительные бесплатные банковские услуги Некоторые проценты по вкладам	Более высокие требования к минимальному остатку и комиссии Процентные ставки в настоящее время очень низкие
                              Студент	Учащиеся средней школы и колледжа	Низкая / без ежемесячной платы Хорошее введение в личные финансы	Применяются возрастные ограничения или требования для зачисления Низкие лимиты на расходы и снятие средств
                              Старшие	Старшие квалификационные	Отменена ежемесячная плата Бесплатные чеки и денежные переводы без комиссии	Низкая доступность Часто включают неважные «льготы»
                              Второй шанс	Клиенты с плохой банковской историей, которые не могут получить другие счета	Полезно для восстановления кредита Низкие требования к начальному депозиту	Низкая доступность Обычно не удается избежать абонентской платы

                              Некоторые банки не рассматривают эти типы продуктов как отдельные продукты, а вместо этого рассматривают их как специальные функции, добавленные к существующим текущим счетам в зависимости от того, соответствуете ли вы определенным требованиям, например статусу студента или возрастному порогу старшего возраста. Независимо от целевой аудитории, все текущие счета имеют ряд важных функций.

                              Ежемесячная плата: Поскольку по-настоящему бесплатные текущие счета становится все труднее найти, с вашего счета, вероятно, будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание. К счастью, от этой комиссии обычно отказываются, если ваш баланс соответствует дневному минимуму или среднемесячному значению, или если на счет поступает установленная сумма в виде прямых депозитов. Как правило, для аккаунтов с большим количеством вариантов обслуживания и более высокими процентами потребуется больше комиссии и более высокие минимумы.

                              Ограничения на расходование и снятие средств: Каждый текущий счет имеет дневной лимит на сумму, которая может быть снята с дебетовой карты, обычно от 1000 до 3000 долларов. Снятие наличных в банкоматах также ограничено до 400 или 500 долларов каждые 24 часа. Ограничения на выписку чеков встречаются гораздо реже, но они должны быть еще одним фактором, который следует учитывать. Поскольку у текущих счетов есть ограничения на крупные транзакции, вы можете рассмотреть возможность получения кредитной карты, если планируете совершать более крупные покупки.

                              Заработанные проценты: Наконец, некоторые текущие счета являются процентными, что означает, что на вашем счете будет начисляться процент от остатка, который вы поддерживаете. Типичная годовая процентная доходность (APY) для текущих процентных счетов начинается с 0,01%, что очень мало по сравнению с доходностью других финансовых продуктов, таких как сберегательные или инвестиционные счета. Однако некоторые варианты онлайн-проверки процентов могут предложить более выгодные ставки, до 1,00% годовых. Текущие счета с процентами обычно имеют более высокий минимальный баланс требования и более высокие сборы.

                              Следует отметить одну вещь о текущих счетах с процентным доходом: в отличие от всех других текущих счетов, они относятся к категории счетов с оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС), а не как депозитные счета до востребования. Обычно это не имеет значения для потребителей, но с юридической точки зрения банки имеют право потребовать уведомления за 7 дней до снятия средств со счета NOW — функция, которая всегда раскрывается, но редко используется.

                              Расчетные счета в кредитных союзах

                              Кредитные союзы — это некоммерческая альтернатива традиционному банковскому делу, в котором каждый член союза владеет долей и назначает руководство для управления организацией.Кредитные союзы предоставляют все услуги, имеющиеся в банках, хотя они могут относиться к определенным счетам по-разному. Например, некоторые кредитные союзы называют текущие счета «общими черновыми счетами». Из-за своего кооперативного характера кредитные союзы обычно взимают меньшие и более низкие комиссии, чем банки.

                              Однако вступить в кредитный союз может быть сложнее, чем заключить договор с банком. Хотя некоторые из более крупных кредитных союзов позволяют вам присоединиться с пожертвованием в назначенную ассоциацию, большинство кредитных союзов ограничивают свое членство регионом или отраслью, поэтому вам нужно будет изучить варианты, доступные в вашей географической и профессиональной области.

                              Комиссия за расчетный счет

                              Большинство текущих счетов имеют различные комиссии. Открытие текущего счета иногда само по себе требует комиссии. Большинство банков взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая может колебаться в зависимости от вашего баланса и использования услуг.

                              Если вы совершаете транзакцию, в результате которой остаток на текущем счете становится ниже нуля более чем на 5 долларов, ваш банк взимает с вас комиссию за овердрафт или комиссию за недостаточность средств (NSF). Основное различие между ними заключается в том, что банки взимают комиссию за овердрафт, когда они платят комиссию, которая приводит к овердрафту вашего счета, в то время как комиссия NSF взимается, когда банк отказывается оплачивать комиссию.

                              Хотя конкретные суммы, взимаемые в разных учреждениях, варьируются, большинство банков взимают около 35 долларов за овердрафт или позицию NSF. Некоторые текущие счета поставляются с политиками защиты от овердрафта, которые позволяют вам связать другие счета или кредитные линии с вашим текущим счетом и платить комиссию, обычно 12,50 долларов США, чтобы гарантировать, что ваша транзакция будет покрыта переводами из этих источников.

                              Плата за внесетевые банкоматы и отделения филиалов составляют еще одну категорию расходов по счетам. Использование банкоматов других банков обычно стоит 2 доллара.50 за транзакцию внутри страны и до 5 долларов за рубежом. Эти комиссии не такие высокие, как сборы за снятие денег лично в других банках с вашей дебетовой карты. В этих случаях с вас обычно взимается 5 долларов США или 3% от суммы вывода в долларах, в зависимости от того, какая сумма больше.

                              Другие общие сборы по расчетному счету включают сборы за телеграфные переводы, распечатанные отчеты, кассовые чеки и денежные переводы. Эти дополнительные услуги будут стоить вам от 15 до 35 долларов в зависимости от учреждения и услуги.

                              Текущие счета против сберегательных счетов

                              Текущие счета более доступны, чем сберегательные, которые предназначены для длительного хранения ваших денег. Существуют законодательные ограничения на количество ежемесячных снятия средств со сберегательных счетов; Текущие счета, с другой стороны, связаны с дебетовыми картами, которые обеспечивают свободный и легкий доступ к вашим средствам. В результате многие люди поддерживают текущий счет для повседневного использования и сберегательный счет, чтобы хранить все, что они хотят использовать на будущие расходы.

                              Если вы смотрите на процентные ставки, процентные текущие счета плохо сравниваются с ставки найдены среди сберегательных счетов. Показатели APY обычно не превышают 0,01% для текущих процентных счетов, в то время как сберегательные счета в среднем составляют 0,06% среди традиционных банков и достигают 1,05% для банковских операций только через Интернет. Когда дело доходит до получения процентов, сберегательные счета, инвестиционные счета и даже депозитные сертификаты более эффективны, чем проверка процентов.

                              Что нужно для открытия текущего счета

                              Прежде чем открыть новый текущий счет, вы должны иметь хорошее представление о своих финансовых привычках и потребностях.Сколько раз в неделю вы будете использовать дебетовую карту, выписывать чек или снимать наличные в банкомате? Сколько денег вы будете держать на счете? Как часто вы будете получать прямые депозиты? Ответы на такие вопросы помогут вам найти текущий счет, который минимизирует ваши комиссии и максимально повысит удобство вашей работы.

                              No related posts.