Бенефициаре: Бенефициар, права и требования, сведения о бенефициарах, бенефициарный владелец

Содержание

Бенефициар — глоссарий КСК ГРУПП

Бенефициар представляет собой лицо, которому в соответствии с долговым свидетельством либо оформленным договором поступает доход (финансовые платежи). Получателем может быть не только физическое лицо, но и организация. Такое допускается, к примеру, если последняя имеет в собственности либо все акции предприятия, либо их ощутимое большинство. В этом случае на нее приходится и полный объем прибыли от данного предприятия.

Слово «бенефициар» также может употребляться в несколько отличной форме с добавлением окончания — бенефициарий. Смысл остается прежним.

Что представляет собой бенефициар, если не усложнять данное понятие? Бенефициар — лицо, во владении которого находятся документы, которые удостоверяют его права на определенные активы. Это может быть предприятие либо объект недвижимости. Преобладающая доля дохода от такого актива поступает именно в распоряжение бенефициара.

Другие варианты содержания термина

В то же время термин «бенефициар» может иметь и иное смысловое наполнение.

  • Подобным образом обозначают людей, которым приносит прибыль имущество, переданное им в распоряжение другим субъектам либо находящееся у них в доверительном управлении. Подразумевается такое действие, как передача брокерам находящихся во владении бенефициара ценных бумаг или сдача последним недвижимости либо движимого имущества в наем.
  • Следующий вариант значения термина «бенефициар» — это лицо, которому передаются деньги при наступлении случая, поскольку такую волю выразил страхователь. Имя этого лица прописывается в полисе. Лицо, имеющее права наследника у бенефициара, получает средства в ситуации, когда сам этот выгодоприобретатель по различным причинам получить их не может.
  • Кроме того, данное слово служит для обозначения лица, которому поступает выгода от траста, финансовые средства в инкассо либо сертификат от банка.
    Этот же термин применяют к тем, кто рассматривается как потенциальный собственник документарного аккредитива, поскольку такое распоряжение поступило от банка.
  • В области коммерции термином «бенефициар» обозначают действительного собственника предприятия, которому с него поступает доход. Такой человек приобретает статус владельца предприятия и обладает соответствующими полномочиями. Реализуется подобное решение с помощью наделения его правом владения активами в иных предприятиях. В то же время формально-юридически собственником первого предприятия считается иное лицо, не бенефициар. В большинстве случаев данное лицо одновременно обладает статусом распорядителя в отношении банковского счета данной фирмы. Раскрытие бенефициара производится только по запросу финансового ведомства.

Персона бенефициара и его полномочия

Для выгодоприобретателя, являющегося владельцем ценных бумаг, полностью допустимо уступать права владения своим пакетом. Дополнительно бенефициар приобретает право играть непосредственную роль в определении состава руководства при его обновлении, а также опосредованно участвовать в собрании акционерного общества с правом голоса. Также это лицо может играть роль в принятии решения о смене направления деятельности компании или изменении ее уставного капитала.

Номинальный сервис, функционирование которого допускается в массе офшоров, служит для сохранения в секрете идентичности выгодоприобретателя. С учетом запросов бенефициара производится определение степени защиты предприятия и стандартов оформления бумаг.

Сообщение сведений о бенефициаре носит обязательный характер. Существует ряд исключительных случаев, в том числе предприятия, акции которых торгуются на открытом рынке. Также в список исключений входят предприятия, для которых выгодоприобретатели точно определены, государственные компании, если такие лица по определению отсутствуют, структуры общественного или благотворительного профиля.

Бенефициар может быть только физическим лицом. Даже в особом случае — при оформлении в пользу юридического лица трастового договора — требуется сообщить все нужные сведения в отношении по сути владеющего этим юридическим лицом человека.

Возврат к списку

Бенефициар: поиск, идентификация и проблемы конфиденциальности

С каждым годом требования и процедуры международного банкинга становятся строже, чем и усложняют взаимоотношения между банком и клиентом. Сегодня невозможно открыть счет в иностранном банке или в платежной системе до тех пор, пока банковский комплаенс не определит конечного бенефициара компании. О том, кто такой бенефициар и как устроен процесс его идентификации при открытии банковского счета за границей вы узнаете из этой статьи.

Кто такой конечный бенефициар компании?

Конечным бенефициарным собственником компании признается физическое лицо, которое самостоятельно либо совместно с другими связанными лицами владеет правом голоса в такой компании или владеет долей 25% и более, а также оказывает влияние на принятие решений в управлении или ведении хозяйственной деятельности такой компании.

Поиск бенефициара

Буквально лет 10 назад процесс изучения клиента носил более формальный характер.

Наверняка, вы помните те времена, когда юридическое лицо приносило пакет учредительных документов в банк, специалист банка его проверял, затем помогал заполнить клиенту анкету-опросник, заверить документы и непосредственно переходил к процессу открытия корпоративного счета.

Сегодня формально ничего не проверяется. До момента установления деловых отношений банк обязан изучить не только учредительные документы, но еще и выявить реального собственника компании. Притом, независимо о того, какой услугой желает воспользоваться юридическое лицо — открыть корпоративный счет или просто заключить зарплатный проект.

Для чего выполняется поиск бенефициара? Прежде всего для того, чтобы исключить всевозможные риски, которые могут привести к незаконным финансовым операциям и обслуживанию клиентов, относящихся к преступной деятельности. 

Как устроен поиск конечного собственника компании?

Поиск бенефициара или конечного собственника компании — процесс достаточно трудоемкий. Например, в Украине используют Единый государственный реестр предпринимателей, где в обязательном порядке вноситься следующая информация о юридическом лице:

  • процентное соотношение владения компанией, позволяет понять, кто из владельцев бизнеса имеет наиболее весомое влияние на ведение деятельности и принятие решений
  • информация об основателе юридического лица (в случае, если юридическое лицо является основателем)
  • информация о конечном собственнике юридического лица

За полноту и корректность внесения всех данных о юридическом лице, его физическом адресе, актуальном телефоне и электронной почте, а также данных по всем владельцам предприятия, отвечает само предприятие.

Проверка бенефициаров при открытии иностранного банковского счета

Сегодня банковский комплаенс занимает особое и перспективное место.  Комплаенсу предоставлено огромное количество эффективных инструментов, позволяющих детально изучить потенциальных и действующих клиентов.  

Уникальность комплаенс-контроля заключается в том, что каждый иностранный и отечественный банк вправе использовать свою внутреннюю процедуру для проведения обязательной идентификации клиента.

Каждый подход по изучению потенциального клиента — это индивидуальный процесс. Благодаря индивидуальному изучению юридического лица и всех связанных с ним лиц, иностранный банк может детально изучить каждого клиента, его деятельность, контрагентов и цели использования счета за рубежом.

Вообще, идентификация бенефициара играет важную роль. В момент изучения клиента, комплаенс-офицер уделяет особое внимание таким деталям, как:

Гражданство бенефициаров — чаще всего зарубежные банки присваивают гражданам из стран СНГ высокий уровень риска, поэтому будьте готовы к тому, что детальной комплаенс-проверки вряд ли получится избежать.

РЕР (Politically Exposed Person) — внесенный собственник в реестр публичных лиц автоматически попадает в перечень клиентов с высоким уровнем риска (high-risk), к таким клиентам всегда особое внимание со стороны банка, как и к его транзакциям, также, в момент проведения идентификации клиента категории РЕР дополнительно выполняется проверка связанных с ним лиц.

Репутация — наличие безупречной репутации у клиента является важным критерием для зарубежного банка, для этого банк собирает всю необходимую информацию о потенциальном клиенте, используя при этом, как публичные источники, так и социальные сети и другую доступную информацию.

Опыт работы — при открытии иностранного банковского счета, не лишним будет предоставить документы, подтверждающие наличие опыта и стажа работы в той сфере бизнеса, которая будет заявлена предприятием (в некоторых случаях может потребоваться предоставление выписок из трудовых книжек, характеристики и справки с мест работы).

Резюме (CV) — этот документ следует тщательно составлять, например, мы рекомендуем в резюме обязательно отображать историю создания бизнеса, комплаенс офицер зарубежного банка однозначно оценит такую открытость.

Источник происхождения доходов — документ, подтверждающий законность происхождения денежных средств, увеличивает шансы на открытие иностранного банковского счета, а также исключает вопросы, связанные с незаконным получением дохода или отмыванием средств. 

Хотим отметить, что на практике, такой документ является камнем преткновения при открытии иностранного банковского счета. В некоторых случаях для подтверждения легальности источника происхождения денежных средств, зарубежный банк может запросить у клиента:

  • выписки по личным банковским счетам бенефициаров компании
  • отчетность, предусмотренную на государственном уровне
  • справки о получении заработной платы
  • налоговые декларации за предыдущие периоды 
  • документ, подтверждающий факт приобретения или продажи имущества, включая и получение наследства
  • документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество

Также, для открытия иностранного банковского счета на компанию, необходимо будет предварительно перевести на английский язык, апостилировать и заверить нотариально весь пакет документов.  

Что касается вопроса о конфиденциальности информации конечного собственника предприятия, банковское учреждение не раскрывает данных о своих клиентах. Точнее, получить такую информацию возможно только при условии прохождения процедуры, утвержденной законом той юрисдикции, где находится банк. Вот почему так важно выбирать не только банк для открытия счета, но и его юрисдикцию. 

Вместо заключения

Наблюдая за постоянными изменениями в процедурах комплаенс контроля зарубежных банков можно сделать вывод — прозрачность в бенефициарных структурах является уже международным трендом. Мы не рекомендуем скрывать данные от банковских или налоговых учреждений, наоборот, мы советуем уже сегодня начать создавать свою успешную комплаенс историю. 

Открыть иностранный банковский счет и пройти комплаенс-контроль компании и его бенефициарам, возможно только при наличии структурированной документации. Помните, открытость и четкая подача всей необходимой информации, позволят вам установить длительные и доверительные отношения с зарубежным банком.  

Если вам необходимо узнать больше о том, как проходит идентификация бенефициара при открытии иностранного банковского счета, пожалуйста, свяжитесь с нами по адресу: [email protected] 

Бенефициар, его идентификация и проблемы конфиденциальности – BramaGroup

Определение «бенефициар»

Бенефициар – в широком значении – это физическое или юридическое лицо, конечный выгодоприобретатель. Применительно к оффшорному бизнесу, и опираясь на определение FATF — бенефициар – это физическое лицо, конечный собственник компании, который в итоге получает выгоду от ее деятельности, или лицо, полностью контролирующее деятельность компании или в чьих интересах компания осуществляет свою деятельность.

Требования по идентификации

В большинстве случаев, в  целях конфиденциальности, мы рекомендуем оформить оффшорную компанию на номинального акционера. Последний фигурирует в Публичном реестре компаний, официальных документах и выглядит, как собственник компании. Личность бенефициара прописывается в трастовом договоре.

Сегодня, номиналы не гарантируют полной конфиденциальности бенефициару. Также не гарантируют конфиденциальность и акции на предъявителя.

По закону, номиналы обязаны знать личность человека, которому они предоставляют такие услуги. Личность собственника фиксируется в трастовой декларации, которую необходимо будет предоставить в банк, если требуется открыть счет компании. Так бенефициар становиться известен и банку.

Теоретически, возможно обмануть и номиналов и банк, предоставив в роли бенефициара подставное лицо. Минус: в случае недостаточного контроля над подставным бенефициаром или при возникновении разногласий, подставной бенефициар (его наследники в случае смерти последнего) будет иметь абсолютное право на активы, которые числятся на нем.

Бенефициар компании – это всегда физическое лицо.

Трастовый договор может быть выпущен на имя юридического лица, но в этом случае, необходимо предоставить информацию о физическом лице, которое владеет данным юрлицом.

Конфиденциальность и разглашение информации о бенефициаре

Информацию о бенефициаре (равно, как и любую другую информацию о клиенте или его компании),  номиналы и банки не выдают. Чтобы удовлетворить свой интерес, «просящие» должны пройти процедуру, прописанную в законе страны нахождения банка, страны регистрации компании или номиналов. Поэтому, так важно тщательно подбирать юрисдикцию банка и самой компании.

Можно ли не предоставлять информацию о бенефициаре?

Исключение составляют компании, которые котируются публично, благотворительные или общественные организации, государственные компании — юридические лица, у которых не может быть собственников по определению или чьи собственники заведомо известны.

Публичные документы, дающие понимание о бенефициаре и процедуре его надлежащей идентификации.

40 + 9 Рекомендаций FATF;

Бенефициар — налоги, законы, информация

Коронные владения Великобритании объявили о добровольном создании реестров бенефициаров  

Коронные владения Великобритании — Джерси, Гернси и остров Мэн — объявили о добровольном создании публичных реестров бенефициаров — реальных владельцев оффшорных компаний, зарегистрированных в этих юрисдикциях.
 
Реестры бенефициаров, которые содержат информацию о конечном собственнике компании, в настоящее время доступны только местным госорганам британских коронных владений.
 
Джерси, Гернси и остров Мэн сообщили в совместном заявлении о том, что внесут проект закона о публичном доступе к центральному реестру в течение 12 месяцев после проверки ЕС на предмет выполнения юрисдикциями антиотмывочного законодательства, которая запланирована на январь 2022 года.
 
«Мы надеемся подвигнуть другие юрисдикции повысить свои собственные стандарты, особенно в части проверки данных и регулирования сектора финансовых услуг», – сказал министр иностранных дел Джерси Ян Горст.
 
«Островные» реестры бенефициаров сначала будут подключены к реестрам ЕС для доступа к ним правоохранительных органов, затем откроются для компаний, предоставляющих финансовые услуги, которым требуется доступ к этой информации для целей due diligence, и, наконец, станут общедоступными в 2023 году, как и предусмотрено директивой ЕС.
 
Согласно правилам ЕС по борьбе с отмыванием денег, публичный реестр бенефициаров является необходимым условием противодействия неправомерному использованию компаний-пустышек для сокрытия капиталов.
 
Этому предшествовали месяцы давления со стороны Великобритании, политики которой утверждают, что публичный реестр поможет в решении налоговых вопросов. В марте более 40 депутатов парламента поддержали поправку, которая обязала бы Нормандские острова быть более прозрачными в том, что касается владения активами, но она так и не была вынесена на обсуждение. 
 
В Великобритании имена всех лиц, которым принадлежит более 25% зарегистрированной компании, являются общедоступной информацией.
 
Главный министр Говард Куэйл заявил, что остров Мэн «всегда соответствовал международным стандартам и благодаря данному шагу продолжит соответствовать и впредь». По словам Гэвина Сент-Пьера, главного министра Гернси, он «неоднократно заявлял, что мы перейдем к публичному реестру бенефициаров, по мере того как это будет становиться международной нормой».
 
Наоми Херст, старший активист по борьбе с коррупцией международной неправительственной организации Global Witness, заявила: «Этот позитивный шаг показывает, что годы усилий общественности и парламентариев наконец приносят плоды. Прозрачность стала новой нормой. Эра анонимности ушла в прошлое, и теперь другие налоговые гавани должны предпринять собственные шаги, чтобы вывести реальных людей, анонимно владеющих компаниями, из тени. Любое государство, не сделавшее этого, останется не у дел».
 
По материалам International Investment

Что такое БЕНЕФИЦИАР — кто это такой простыми словами.

Бенефициар – это физическое или юридическое лицо, которое вы как благотворитель указываете в определенных юридических документах (например, в завещании или полисе страхования жизни), чтобы после вашей смерти, это лицо могло получить все или часть ваших активов. В бизнесе, Бенефициар – это лицо, непосредственно получающее финансовую выгоду со своих активов.

 

 

Что такое БЕНЕФИЦИАР — определение, значение простыми словами.

 

Простыми словами, Бенефициар – это любое лицо, которое получает преимущество и/или извлекает выгоду из чего-либо (обычно, речь идет о денежной выгоде). В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право получать выплаты от траста, завещания или полиса страхования жизни. Поступления от выплаты могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей, тех, которые связаны со смертью, например, организации похорон и других расходов, связанных с окончанием жизни, наряду с повседневными счетами, такими как ипотека и уход за детьми.

 

Бенефициара можно указывать напрямую в документах, либо им может стать лицо, которое выполнило условия для получения любого указанного имущества. Вы можете указать более одного получателя, который необязательно должен являться вашим родственником.

 

Бенефициара можно сменить в любое время. Для этого обычно требуется заполнение необходимых документов.

 

 

Кто может стать бенефициаром?

 

Выбор бенефициаров и своевременность этого выбора – это очень важно. Рождение или усыновление ребенка, брак или развод могут повлиять на первоначальный выбор. По мере возникновения новых ситуаций пересматривайте назначение получателя, чтобы убедиться, что ваш выбор по-прежнему уместен. То, кого вы называете бенефициаром, зависит от ваших обстоятельств.

Вот несколько примеров бенефициаров:

  • человек;
  • несколько человек;
  • доверительный управляющий созданного вами траста;
  • благотворительная или некоммерческая организация;
  • несовершеннолетний (ребенок до 18 лет).

 

 

Как правильно указывать бенефициара.

 

Именуя бенефициаров в документах, важно идентифицировать их как можно более четко с указанием всех контактов. Это облегчит их поиск и снизит вероятность возникновения споров относительно пособий в случае смерти благодетеля. Например, если вы напишете «жена [или муж] застрахованного» без конкретного имени, бывший супруг тоже может потребовать компенсацию в случае вашей смерти.

 

Помимо именования бенефициаров, вы должны указать, как нужно действовать, если один или несколько бенефициаров не могут быть найдены. Например, предположим, что у вас есть двое детей, и вы назначаете каждому из них половину пособия в случае смерти. Если один из детей умирает раньше вас, хотите ли вы, чтобы другой ребенок получил все пособие или чтобы наследники умершего ребенка получили его долю?

 

Два «уровня» бенефициаров.

Бенефициары могут быть «основными» и «условными».

 

  • Основной бенефициар получает пособие, если его или ее можно будет найти после смерти благодетеля.
  • Условный бенефициар получает пособие в случае смерти благодетеля, если основного бенефициара невозможно найти.

 

Если не удается найти основных или условных бенефициаров, пособие в случае смерти будет выплачено имуществу благодетеля.

 

 

Как не ошибиться в выборе бенефициара.

 

Выбор бенефициара – самый честный и надежный способ оставить кому-то деньги после вашего ухода. Но этот процесс также требует учета как суммы денег на кону, так и способности получателя справиться с потенциально непредвиденной прибылью. Есть несколько ключевых моментов, которые нужно учесть, выбирая бенефициара:

  1. Продумайте, как обеспечить несовершеннолетнего.

Обеспечение детей – главная цель назначения бенефициара своего имущества. В такой ситуации лучше назначить бенефициаром надежного взрослого опекуна или вместе с юристом создать траст для управления и распределения средств. Не стоит называть бенефициаром ребенка, ведь закон запрещает кому-либо получать выплаты до достижения совершеннолетия. Большинство страховых компаний не будут выплачивать пособия лицам младше 18 лет. Проконсультируйтесь с адвокатом, если у вас есть ребенок-инвалид или ребенок с особыми потребностями. Лучший способ обеспечить его после вашей смерти – работать с поверенным, чтобы создать траст в интересах ребенка.

  1. Возьмите во внимание умение Вашего бенефициара распоряжаться деньгами.

Если ваш бенефициар не может управлять деньгами, создайте траст и назначьте доверительного управляющего для инвестирования и выплаты средств от его или ее имени.

  1. Не называйте свое имущество бенефициаром.

Называть ваше имущество бенефициаром – плохая идея, потому что это приводит к длительному (и потенциально дорогостоящему) судебному процессу, известному как завещание. По этой причине лучше указать лицо, людей или организацию в качестве получателя ваших активов.

  1. Постоянно актуализируйте информацию о своем бенефициаре.

Одна из самых распространенных ошибок – это несвоевременное указание бенефициаров. Допустим, вы одиноки, и назовете свою мать главным бенефициаром, но позже вы выходите замуж. Если вы не обновили получателя своих активов, все равно они будут переведены вашей матери.

  1. Проконсультируйтесь со специалистом

Получите помощь по указанию бенефициаров, связавшись с лицензированным страховым агентом и адвокатом, которые проведут вас через весь процесс.

 

 

Чего категорически нельзя делать при выборе бенефициара.

 

Не выбирайте ненадежного доверительного управляющего!

Нет смысла тратить все свое время на выбор бенефициара, если вы назвали безответственного попечителя. Это лицо будет отвечать за управление активами траста вашего бенефициара и следить за тем, чтобы ваши пожелания выполнялись.

 

 

Какие права имеет бенефициар.

 

Бенефициары имеют право на получение определенного количества информации о трасте, бенефициаром которого они являются. Попечители обязаны раскрывать им эту информацию. Однако иногда доверительные собственники неохотно раскрывают определенную информацию о трасте, или бенефициары не знают, что они имеют право видеть трастовые документы, в которых излагаются условия трастов, личность доверенных лиц и активы в трасте, а также трастовый договор, любые акты о назначении/ выходе на пенсию и трастовые счета.

 

Бенефициары, как правило, не имеют права просматривать какие-либо документы, относящиеся к процессу принятия решений доверительными управляющими, такие как протоколы любых собраний доверительных управляющих.

 

 

Что такое бенефициарный владелец – кто это такой?

 

Обычно, довольно просто найти зарегистрированный адрес компании, ее название и имена некоторых ее работников. Но как найти имя настоящего владельца, это совсем другая история.

 

Владельцы бизнеса зачастую гордо пишут свои имена на дверях офисов и в документах, которые они заполняют для создания компаний. Но в большинстве стран мира указывать свое имя в этих документах на самом деле не требуется. Это означает, что коррупционеры, торговцы оружием и наркотиками тоже могут быть владельцами бизнеса, с той лишь разницей, что они предпочитают не указывать свои имена в документации компании. Это позволяет им создавать «анонимные компании», которые идеально подходят для сокрытия незаконных денежных средств.

 

Анонимные компании (также называемые фантомными фирмами или подставными компаниями, хотя не все подставные компании являются анонимными) – это объекты, которые создаются для сокрытия личности их настоящего владельца, человека или группы людей, управляющих компанией на самом деле. Тех кто контролируют денежные потоки или получают от компании прибыль. Этих людей называют бенефициарными владельцами – лицами, пользующимися преимуществами владения какой-либо формы собственности, даже если право собственности на нее принадлежит кому-то другому. Анонимные компании часто имеют очень мало сотрудников или совсем не имеют их. Большинство из них даже не ведут реального бизнеса. Их можно использовать для сокрытия незаконных предприятий или содействия незаконной деятельности, такой как уклонение от уплаты налогов.

 

Прямо сейчас кто-либо может открыть компанию в одной из многих стран мира, даже не предоставляя никакой информации о фактическом владельце. Возможность создать компанию, которая перемещает потоки денег, открывает дочерние фирмы и действует как юридическое лицо, не предоставляя данных о том, кто в конечном итоге владеет ею, – это рецепт идеального преступления.

 

 

Как связаны «Панамские документы» с бенефициарным правом собственности.

 

В начале 2016 года Международным консорциумом журналистов расследователей (ICIJ) были обнародованы так называемые «Панамские документы», которые представляли собой беспрецедентную утечку 11,5 млн. файлов из базы данных четвертой по величине офшорной юридической фирмы в мире Mossack Fonseca. Эти документы подробно показывают бенефициарное право собственности нескольких тысяч офшорных корпораций. Документы показывают бесчисленное множество способов, которыми богатые могут использовать секретные офшорные налоговые режимы. Национальные лидеры, политики, члены их семей и ближайшие соратники со всего мира использовали оффшорные налоговые убежища.

Многие из них использовались на законных основаниях, но похоже, что некоторые бенефициарные права были скрыты по гнусным или незаконным мотивам.

Сегодня данные о бенефициарном владельце компании являются ключевым требованием международной налоговой прозрачности и борьбы с уклонением от уплаты налогов, а также другими преступлениями в финансовом мире.

 

 

Итог.

 

Итак, одна из наиболее важных вещей, в которой необходимо убедиться после выхода на пенсию (если не раньше) – это то, что все ваши активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров, и составить финансовые планы может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи. Если человек умирает, не оставив завещания, его активы распределяются в соответствии с законами о наследовании.

11 июня опубликован приказ Минфина о раскрытии юрлицами информацию о конечных бенефициарах

Минфин приказом от 19.03.2021 г. № 163 утвердил Положение о форме и содержании структуры собственности. Указанный Приказ вступает в силу через месяц со дня его официального опубликования.

ДОПОЛНЕНО! Опубликован в газете «Урядовый курьер» от 11.06.2021 года, поэтому заработает с 11.07.2021 года.

Об этом сообщила пресс-служба министерства.

Структура собственности – официальный документ, который для установления конечного бенефициарного владельца юридического лица в обязательном порядке предоставляется госрегистратору.

Его готовят в произвольной форме и в виде схематического изображения. В структуре собственности показывают всех лиц, которые прямо или косвенно владеют юридическим лицом самостоятельно или совместно с другими лицами. В структуре собственности нужно указать размер участия каждого из владельцев, а также указать лиц, которые независимо от формального владения имеют возможность значительного влияния на руководство или деятельность юридического лица. Кроме того, необходимо указывать описание осуществления и характер решающего влияния конечного бенефициарного владельца на деятельность юридического лица.

Если сведения о конечном бенефициарном владельце юридического лица четко не отслеживаются по данным ЕГР, то к схематическому изображению необходимо также добавить официальные документы, подтверждающие возможность осуществлять такое решающее влияние.

Образцы составления схематического изображения структуры собственности обнародованы по ссылке на официальном веб-сайте Минфина.

Обращаем внимание, что Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» от 06.12.2019 г. № 361-IX обязал все ранее зарегистрированные юрлица подать госрегистратору информацию о конечном бенефициарном владельце (далее – КБВ) и структуру собственности в течение 3 месяцев со дня вступления в силу нормативно-правовым актом, которым будет утверждена форма и содержание структуры собственности.

Этим Законом также обязали поддерживать информацию о КБВ и структуру собственности в актуальном состоянии, обновлять ее и сообщать госрегистратора об изменениях в течение 30 рабочих дней со дня их возникновения, и подавать госрегистратору документы, подтверждающие эти изменения.

В Минюсте ответили, придется ли всем юрлицам сообщать о КБВ в 2021 году. Там констатировали – подача сведений о КБВ юрлица впервые ожидаеться в 2021 году как раз после принятия нормативно-правового акта, которым утверждена форма и содержание структуры собственности юрлица.

Учитывайте, что Минюст будет проверять факты непредставления информации о КБВ.

Вся информация о бенефициарах * Информация по бенефициарам и бенефициарным владельцам

В каких случаях можно вернуть деньги за телефон?Образец претензии на возврат телефонаСкачать образец Претензии на возврат денег за телефонНаправление претензииСрок ответа на претензию В каких случаях можно вернуть деньги за телефон? Мобильный телефон относится к технически сложным товарам и вернуть его продавцу в течение 14 дней со дня покупки, лишь по причине того, что телефон… Читать далее »

Раздел: Блог Метки: возврат денег, ненадлежащее качество, образец, претензия, пример, телефон

Как самостоятельно взыскать неустойку (просрочку) с Застройщика?Как составить претензию Застройщику?Составление искового заявленияИсполнение решения судаПомощь юриста по взысканию неустойки с Застройщика по ДДУ в Новосибирске Как самостоятельно взыскать неустойку (просрочку) с Застройщика? Для того чтобы взыскать неустойку (просрочку) с Застройщика по договору долевого участия (ДДУ) вам необходимо: Заявить претензию Застройщику. Направить исковое заявление о взыскании неустойки… Читать далее »

Раздел: Блог Метки: взыскать, застройщик, Неустойка, образец, пример

Скачать Правила предоставления информации о бенефициарных владельцах Постановление Правительства РФ от 31 июля 2017 г. N 913 «Об утверждении Правил представления юридическими лицами информации о своих бенефициарных владельцах и принятых мерах по установлению в отношении своих бенефициарных владельцев сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», по запросам уполномоченных органов государственной власти»… Читать далее »

Раздел: Нормативные акты

Образец запроса участнику (учредителю, акционеру) юридического лица в целях установления своих бенефициарных владельцев: о бенефициарных владельцах. Наименование и адрес участника (учредителя, акционера) О бенефициарных владельцах В соответствии со ст. 6.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» юридическое лицо обязано располагать информацией о своих бенефициарных… Читать далее »

Раздел: Формы и образцы

Как составить договор купли продажи транспортного средства в 2019? Образец и бланк Образцы и бланки к договору купли-продажи автомобиля с актом приема-передачи: Договор купли-продажи автомобиля (образец) Договор купли-продажи автомобиля (Бланк) Акт к договору купли-продажи автомобиля (образец) Акт к договору купли-продажи автомобиля (бланк) Расписка к договору купли-продажи автомобиля (Образец) Расписка к договору купли-продажи автомобиля (Бланк) Правильно… Читать далее »

Раздел: Блог Метки: авто, автомобиль, Договор, купля-продажа, т/с

Оглавление:Раскрытие понятия бенефициараЗапрос от контрагента о предоставлении сведений о цепочке собственников, включая бенефициаровДокументы для раскрытия информации по бенефициарамПомощь при раскрытии сведений о цепочке собственников Раскрытие понятия бенефициара Бенефициар это французское слово (benefice), дословно переводится как — прибыль или польза. В 2011 — 2012 гг. по поручению В.В. Путина крупные государственные корпорации стали запрашивать у своих… Читать далее »

Раздел: Важное

Обновление статьи: февраль 2018 года. Главные статьи (понятия бенефициар и бенефициарный владелец не равнозначны): Кто такой бенефициарный владелец. Информация о бенефициарах. Бенефициарный владелец это учредитель или директор? На самом деле бенефициарным владельцем может быть и другое лицо, но если у вас обычное ООО, без каких либо сложных соподчинений, учредителями являются физические лица, то бенефициарный владелец… Читать далее »

Раздел: Общая информация

Федеральный закон 115 ФЗ скачать в pdf Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» С изменениями и дополнениями от: 25 июля, 30 октября 2002 г., 28 июля 2004 г., 16 ноября 2005 г., 27 июля 2006 г., 12 апреля, 19, 24 июля,… Читать далее »

Раздел: Нормативные акты

Обновление статьи: февраль 2018 года. Главные статьи (понятия бенефициар и бенефициарный владелец не равнозначны): Кто такой бенефициарный владелец. Информация о бенефициарах. В настоящей статье мы повторим, о чем было сказано ранее в других статьях настоящего блога. Что значит бенефициарный владелец? В первую очередь это конечно же означает само понятие бенефициарного владельца, которое закреплено в 115… Читать далее »

Раздел: Общая информация

Главные статьи (понятия бенефициар и бенефициарный владелец не равнозначны): Кто такой бенефициарный владелец. Информация о бенефициарах. Сведения о цепочке собственников, включая бенефициаров нужно заполнять с левой части таблицы, где указываем ИНН, ОГРН и другие сведения о компании, в том числе ОКВЭД (не забываем, что он в 2016 году у всех был изменен). В правой части… Читать далее »

Раздел: Формы и образцы

Бенефициаров | Человеческие ресурсы | Университет Небраски, Омаха,

Сотрудников ООН, имеющих право на страхование жизни, пенсионное страхование и пособие по иждивенческому страхованию жизни, могут назначать бенефициара или бенефициаров.

Информация о бенефициарах:
Назначение бенефициара
Трасты и несовершеннолетние
Распределение

Информация об обновленных бенефициарах:
Страхование жизни
Пенсионное
Страхование жизни на иждивенцев


Назначение бенефициара

Важным аспектом вашего страхования жизни и пенсионного обеспечения является выплата пособия указанному вами получателю или получателям. Пособие в случае смерти будет выплачиваться последнему названному получателю или получателям, зарегистрированным в UNO, TIAA и / или Fidelity. Назначение бенефициара обычно выплачивается сразу после смерти и отменяет завещание. Ваши активы не должны будут проходить завещание — судебное разбирательство, которое может быть дорогостоящим, — поэтому вам необходимо убедиться, что ваши бенефициары отражают ваши самые последние пожелания.

Вы можете обновить статус получателя страхования жизни каждый раз, когда вы столкнетесь с крупным жизненным событием — браком, гражданским союзом, разводом, расторжением гражданского союза или семейного партнерства, рождением или усыновлением ребенка или смертью супруга / супруги / партнер, ребенок или родитель — перейдя в Firefly — Служба самообслуживания сотрудников (firefly.nebraska.edu).

Первичный бенефициар или бенефициары наследуют первыми. Если они мертвы или умрут вместе с вами, ваши активы перейдут к любым вторичным (условным) бенефициарам, которых вы назвали. Вы определите по имени ваших основных и дополнительных бенефициаров, а также процент ваших активов, который будет направлен каждому. Бенефициарами могут быть супруг (а), дети и другие родственники. Они также могут включать друзей, трасты, благотворительные организации и учреждения.

Вы можете обновить информацию о получателях пенсионного плана, перейдя на сайт www.fidelity.com или www.tiaa.org, войдя в свою учетную запись и сменив там бенефициаров.

Пункты, которые следует учитывать при определении обозначения вашего получателя

  • Кому и в каком размере вы хотите выплачивать пособие?
  • Есть ли особые потребности или условия, которые вам следует учитывать при назначении?
  • Убедитесь, что вы четко изложили свои пожелания в отношении обозначения получателя.


Трасты и несовершеннолетние

Назначение траста в качестве бенефициара

Вы можете выбрать учрежденный траст для получения группового страхования жизни и / или пенсионного обеспечения.Вам не нужно предоставлять копию траста вместе с формой назначения бенефициара, но после вашей смерти мы запросим копию у доверительного управляющего.

Если вы решили назначить траст в качестве бенефициара, вы должны предоставить:

  • наименование и дата траста и,
  • имя и адрес доверенного лица, с которым можно связаться после вашей смерти.

Назначение несовершеннолетнего бенефициаром

Если вы укажете несовершеннолетнего в качестве бенефициара группового страхования жизни и / или пенсионного пособия, могут быть некоторые ограничения в отношении того, как выплачивается пособие. Поскольку пособие в случае смерти не может быть выплачено несовершеннолетнему, выплата вместо этого будет осуществляться опекуну несовершеннолетнего. Однако вы можете передать групповое страхование жизни и / или пенсионное пособие трасту, учрежденному от имени несовершеннолетнего.

Формальный траст создается на основании юридических документов, поданных в окружной суд, в которых лицо или лиц назначается «Доверительным управляющим». При назначении официального траста от имени несовершеннолетнего бенефициара вы должны четко указать «Официальный траст» от имени несовершеннолетнего и указать дату создания траста.Например: «Джон Тейлор, официальный попечитель Джошуа Тейлора, в соответствии с условиями доверительного соглашения от 1 января 1993 года».

Неформальный траст — это траст, который не подавался в суд от имени несовершеннолетнего. Неофициальным доверительным управляющим будут выплачиваться указанные выплаты от имени несовершеннолетнего бенефициара. Например: «Джейн Миллер, неофициальный попечитель Джун Доу, дочь». Бенефициаром является Джун Доу, но, поскольку она несовершеннолетняя, Джейн Миллер получит пособие от имени Джун.

Не забудьте включить:

  • отношения несовершеннолетнего к вам, а не к доверительному управляющему,
  • адрес и дата рождения несовершеннолетнего, а
  • адрес неофициального попечителя — куда с ним связаться в случае вашей смерти.

Лицо, назначенное вами в качестве доверенного лица, принимает на себя все права и привилегии в отношении выплачиваемых пособий, и UNO не будет нести ответственности за любое неправильное обращение с пособиями.


Распределение

Неравномерное распределение

Если вы хотите указать неравное распределение между бенефициарами, вы можете указать процент или дробь рядом с именем человека.

Проценты в сумме должны составлять 100%. Например: «Мэри Смит, сестра, 70%; Томас Джонс, брат, 30%» (70% + 30% = 100%)

Дроби должны составлять единицу. Например: «Джо Джонс, сын,; Джим Джонс, сын,; Патти Смит, дочь, ½» (+ ¼ + ½ = 1)

Определенная сумма в долларах

Вы можете указать определенную сумму в долларах для получателя, но для получения оставшейся суммы необходимо указать получателя. Например: «Боб Смит, брат, 10 000 долларов; Джо Смит, сын, остаток.«

Per Stirpes

Это обозначение, которое вы можете использовать, когда называете своих детей или внуков бенефициаром. Это обозначение означает, что если один из ваших детей не жил на момент выплаты пособия, его доля будет выплачиваться их детям.

Например: вы назвали четырех детей получателями пособия, но на момент выплаты пособия жили только трое детей. Если бы вы указали на каждое действие, пособие по-прежнему будет разделено на четыре части, и дети умершего ребенка, если таковые имеются, получат свое пособие. Если вы не указали на стремя, пособие было бы разделено между оставшимися в живых детьми тремя способами.

Страхование жизни

Университет обеспечивает покрытие срочного страхования жизни через компанию Assurity Life Insurance Company. Это равняется вашей годовой заработной плате, умноженной на сумму до 120 000 долларов, и округляется до ближайших 100 долларов.

Это страхование выплачивается в случае вашей смерти, обеспечивая тем самым вашу семью или получателя финансовой защиты.Бенефициары страхования жизни также покрывают любое выбранное вами добровольное страхование от несчастных случаев на случай смерти и увечья.

Перейдите на сайт firefly.nebraska.edu и в области Employee Self Servic e вы можете просмотреть и / или обновить выбранные вами бенефициары.


Выход на пенсию

Вы можете обновить информацию о получателях в своем пенсионном плане (-ах) через Интернет с помощью TIAA или Fidelity.

TIAA: веб-сайт
Fidelity: веб-сайт

Согласие супруга на имя кого-либо помимо вашего супруга в качестве основного бенефициара не требуется в Небраске, но необходимо в Айове.

Посмотреть список всех штатов и их требований в отношении согласия супруга


Страхование жизни на иждивении — супруга или ребенка

Основным бенефициаром для этих покрытий всегда является сотрудник, хотя вы также можете настроить вторичного бенефициара. В случае совместного несчастного случая с участием работника и супруги, деньги будут переведены в собственность.

Чтобы назначить дополнительного бенефициара, позвоните в офис льгот вашего кампуса по телефону 402.554.3660 или 402.554.2465.

Финансовый фокус: проверьте свою IRA, 401 (k) бенефициаров

Если у вас есть IRA и 401 (k) в течение многих лет, вы можете иногда задавать себе несколько вопросов: «Достаточно ли я вкладываю?» «Я все еще финансирую эти счета с правильным сочетанием инвестиций для моих целей и толерантности к риску?» Но вот один вопрос, который вы могли бы упустить из виду: «Правильно ли я использовал обозначение получателей?» И ответ, который вы получите, важен.

Не было бы ничего удивительного, если бы вы не задумывались о назначении получателя — в конце концов, это было просто то, что вы когда-то подписывали, возможно, давным-давно. Неужели это так важно?

Может быть. Во-первых, что, если ваши семейные обстоятельства изменились с тех пор, как вы назвали бенефициара? Если вы вступили в повторный брак, возможно, вы не захотите, чтобы ваш бывший супруг получал ваши IRA и активы 401 (k) или доходы от вашего полиса страхования жизни, бенефициара которого вы также указали.



Однако после повторного вступления в брак многие люди действительно пересматривают свои имущественные планы, включая завещания, доверительные фонды, долгосрочные доверенности и директивы по медицинскому обслуживанию. Если вы пересматривали эти документы, стоит ли вам беспокоиться о старых обозначениях получателей? Вы можете быть удивлены, узнав, что эти предыдущие обозначения могут заменить то, что указано в вашем обновленном завещании и других документах. Результатом может стать «случайное» наследство, при котором ваши пенсионные счета и страховые выплаты могут перейти к кому-то, кого больше нет в вашей жизни.

Кроме того, для ваших пенсионных планов и страхового полиса может потребоваться не только один бенефициар — вас также могут попросить назвать условного бенефициара, которому перейдут активы, если основной бенефициар уже умер. Как вы понимаете, ситуация может стать весьма запутанной, если пасынки вступят в повторный брак.



Чтобы избежать этих потенциальных проблем, обязательно пересмотрите обозначения получателей на всех своих счетах в какой-то момент — особенно после значительных изменений в вашей семейной ситуации.Если вы видите что-то устаревшее или неправильное, обратитесь к администратору вашего пенсионного счета или к своему представителю по страхованию в случае страхования жизни, чтобы запросить форму смены бенефициара.

И если вы действительно хотите быть в безопасности, вы можете нанять профессионального юриста, который поможет вам с этим обзором, чтобы убедиться, что обозначения бенефициаров отражают ваше текущее семейное положение и соответствуют тому, что указано в ваших планах по наследству.

На самом деле, если вы уже работаете с опытным юристом по имущественному планированию (а вам следует это сделать), вы можете также подобрать некоторые другие предложения по работе с бенефициарами.

Просто чтобы назвать одного, обычно не рекомендуется указывать несовершеннолетних детей в качестве бенефициаров. Поскольку дети не могут контролировать активы, пока не станут взрослыми, суду, скорее всего, придется назначить опекуна, которого вы, возможно, не хотели бы. Вместо этого вы можете либо назначить хранителя для управления активами, предназначенными для несовершеннолетнего, либо создать траст в интересах несовершеннолетнего, который может распределять деньги несколькими выплатами в течение нескольких лет — что часто является хорошим шагом, поскольку молодые взрослые не всегда умеют распоряжаться крупными единовременными выплатами.

Если вы похожи на многих, у вас есть сильное желание оставить что-то позади. Но вы захотите сделать это правильно. Поэтому обращайте пристальное внимание на обозначения своих бенефициаров — когда вы их впервые создаете, и на протяжении всей своей жизни.

Эта статья написана для финансовых консультантов Эдварда Джонса. Эдвард Джонс, его партнеры и финансовые консультанты не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Чак Смоллвуд, Брет Хупер, Тина ДеВитт, Кевин Брубек, Чарли Вик и Джереми Лепор — финансовые консультанты компании Edward Jones Investments, с которыми можно связаться в Эдвардсе по телефону 970-926-1728, в Орле по телефону 970-328-0361, 970-328- 0639 или 970-328-4959 и в Эйвоне по телефону 970-688-5420.

Формы назначения бенефициаров

«Возврат к зарплате и льготам — формы выхода на пенсию

Многие сотрудники заполняют форму назначения бенефициара и никогда больше не думают об этом. Однако рекомендуется периодически просматривать эти формы, особенно когда в вашей жизни происходят значительные изменения, такие как брак, рождение ребенка или развод. Эти типы событий не изменяют автоматически выборы бенефициара в файле.Ваше первоначальное обозначение остается в силе , независимо от того, отражает оно ваше желание или нет , до тех пор, пока вы не отправите другую форму для отмены предыдущих назначений или для назначения нового бенефициара.

Форма с указанием получателя указывает на ваше желание получить денежные средства, причитающиеся после вашей смерти, выплаченными определенным образом. Всего четыре типа:

Дополнительная информация находится на веб-сайте получателя . Вы можете заполнить формы онлайн, но вам нужно будет распечатать их, чтобы поставить необходимые подписи.Вы не можете заполнять формы бенефициара с помощью Employee Express.

Должен ли я заполнять бланки бенефициаров? Нет, это формы , а не . Если порядок приоритета, указанный ниже, соответствует вашим потребностям, вам не нужно ничего делать. Однако, если вы хотите указать имя или имена лиц, не указанных ниже, или назвать их в другом порядке, вам необходимо иметь в файле форму бенефициара. Если вы заполняете какие-либо формы бенефициаров, вы обязаны поддерживать их в актуальном состоянии, чтобы они отражали ваши текущие пожелания.

Порядок старшинства:

  1. назначенному (ым) бенефициару (ям)
  2. , если нет назначенного бенефициара, вашей вдове или вдовцу
  3. , если нет, вашему ребенку или детям в равных долях, при этом доля умершего ребенка распределяется между потомками этого ребенка
  4. , если нет, вашим родителям равными долями или всю сумму вашему оставшемуся родителю
  5. , если нет, исполнителю или распорядителю вашего имения
  6. , если нет, вашим ближайшим родственникам в соответствии с законами штата, в котором вы проживали на момент своей смерти

Примечание: Для страхования жизни (FEGLI) , если есть соответствующее постановление суда или присвоение льгот в файле, они имеют приоритет над любым указанием бенефициара в файле и обычным порядком приоритета, указанным выше.

Каких распространенных ошибок при заполнении форм получателя следует избегать? Обязательно ознакомьтесь с инструкциями и просмотрите примеры правильного заполнения формы. Формы обозначений должны быть полными и не содержать ошибок. Обозначение может быть недействительным или неприемлемым, если:

  • Вы не подписываете обозначение.
  • Обозначение подписывается вашим личным представителем, доверенностью или опекуном вместо вас.
  • Обозначение не подписано двумя свидетелями.
  • Обозначение содержит одно или несколько вычеркиваний, стирания или изменений.
  • Один или оба свидетеля также указаны в качестве бенефициара.
  • Указанные вами суммы не составляют 100 процентов (или 1,0, если вы указали дроби).
  • Обозначение не заполнено чернилами.
  • Обозначение не заполнено чернилами.

Мне действительно нужно иметь двух свидетелей для моей подписи? Да, вам нужно будет подписать каждую форму в присутствии двух свидетелей.Свидетелем может быть любое лицо, не указанное в качестве бенефициара. Ваши личные знакомые могут лучше всего выступить в качестве свидетелей, если назначение будет оспорено в суде. Если к форме (формам) бенефициара прилагаются приложения, они также должны быть подписаны и засвидетельствованы.

Когда я могу поменять получателя? Вы можете внести изменения в любое время. Периодически просматривайте их, чтобы убедиться, что они по-прежнему отражают ваши пожелания. Вы можете получить доступ к своему eOPF и отсортировать столбец «Номер формы», чтобы быстро найти номера форм — SF 1152, SF 2823 и SF 3102.Для TSP и CSRS лучше всего заполнить новую форму и отправить ее, если вы не уверены, что у вас есть в файле, поскольку они не хранятся в вашем eOPF.

Есть вопросы?
Свяжитесь со своим специалистом по льготам , если у вас есть какие-либо вопросы относительно информации.

«Возврат к зарплате и пособиям — формы выхода на пенсию»

Что такое бенефициар? | Американское семейное страхование

Новички в мире страхования жизни иногда запутываются в страховом жаргоне.Мы понимаем и готовы помочь. Хороший страховой агент объяснит вам все шаг за шагом и ответит на все ваши вопросы. А пока у нас есть несколько полезных ресурсов, например, наш глоссарий терминов по страхованию жизни, которые помогут вам понять некоторые важные термины.

Одно слово, которое вы будете постоянно встречать при поиске по страхованию жизни, — это «бенефициар». Давайте посмотрим, как бенефициар является важным аспектом страхования жизни.

Выбор основных и дополнительных бенефициаров

Когда вы начнете говорить о полисе страхования жизни, ваш страховой агент расскажет вам о двух основных типах бенефициаров: основных и дополнительных.

Получатель — это физическое лицо, несколько человек или даже такая организация, как благотворительная организация, которая получает льготы по полису страхования жизни после смерти застрахованного лица. Пособие обычно имеет форму денежной выплаты.

Основной получатель , как следует из названия, является первым получателем, часто супругом застрахованного. Общая выгода по полису обычно выплачивается основному бенефициару.

Вторичный бенефициар (иногда называемый условным бенефициаром ) — это физическое или юридическое лицо, которое получило бы выгоду, если основной бенефициар недоступен или не желает ее принять.Например, если основной бенефициар умер раньше застрахованного, пособие переходит вторичному бенефициару.

Вы можете назвать более одного основного или вторичного бенефициара, и вы можете распределить любой процент пособия в случае смерти между любым количеством первичных и вторичных бенефициаров по своему усмотрению. Предположим, вы назвали своего супруга (а) и своего старшего ребенка своими основными получателями, которые получат 50 процентов пособия после вашего ухода. Вы также можете назвать двух своих младших детей 50-процентными вторичными бенефициарами.

Если вашего супруга (а) и старшего ребенка не будет рядом, чтобы получить ваше пособие, двое ваших младших детей будут получать по 50 процентов пособия в случае смерти. Вы можете распределить любой процент между любым количеством основных и дополнительных бенефициаров по своему усмотрению, но большинство из них предпочитают финансовую защиту своих супругов и детей.

Узнайте больше о выборе получателя страхования жизни.

Бенефициары — не всегда люди

Как мы уже упоминали, иногда бенефициаром является организация, например благотворительная организация или церковь.В этом случае вы можете назначить все или часть вашего страхового возмещения на организацию по вашему выбору.

Ваш агент поможет вам заполнить форму назначения получателя, чтобы ваше пособие попало в надежные руки.

Создать «траст» для мелких бенефициаров

При указании мелких бенефициаров создание траста может иметь смысл. Траст юридически хранит и защищает собственность (например, деньги) для будущей передачи другому лицу, например, оставшемуся в живых ребенку.

Вот почему некоторые люди предпочитают обозначать доверие именем ребенка. Представьте себе сценарий, когда пара внезапно умирает, оставив выплату в размере миллиона долларов по страхованию жизни второму бенефициару — 10-летнему ребенку. Поскольку ребенок является несовершеннолетним, пособие должно выплачиваться кому-либо от имени ребенка, обычно это назначенный судом финансовый опекун. По достижении 18-летнего возраста ребенок будет получать всю сумму страхового возмещения без надзора или ограничений.

Но даже в этом возрасте подросток пары может быть не готов взять на себя ответственность по управлению такой большой суммой денег. Если бы пара создала траст, который распределял бы пособие по страхованию жизни, когда ребенок подрастет и будет более финансово подкован, у них было бы больше спокойствия, зная, что финансы их ребенка лучше защищены.

Расторжение брака и устаревшие обозначения бенефициаров

Важно отметить, что в случае развода во многих штатах действуют юридические требования, отменяющие право бывшего супруга или члена семьи бывшего супруга на получение доходов в случае смерти застрахованного лица.В этом случае собственник должен переименовать своего бенефициара. Однако, если они решат оставить бывшего супруга бенефициаром, владелец все равно должен называть этого человека «бывшим супругом», «бывшим супругом» или другой подобной формой обозначения. Это все равно следует делать, даже если есть постановление суда, требующее, чтобы бывший супруг оставался бенефициаром.

Проблема, с которой сталкиваются многие страховые компании при урегулировании претензий, — это устаревшие обозначения выгодоприобретателей. Примеры включают в себя первичный бенефициар, умерший до смерти застрахованного, застрахованный и первичный бенефициар развелись или первичный бенефициар является несовершеннолетним.Наш совет? Следите за своей политикой и обязательно обновляйте своего бенефициара сразу же, когда вы столкнетесь с серьезными изменениями — или, по крайней мере, составьте план обзора ваших бенефициаров не реже одного раза в год. Свяжитесь со своим агентом, чтобы быть в курсе всех событий, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств все было в нужном месте.

Чтобы узнать больше о первичных или вторичных бенефициарах, а также о том, как получить страхование жизни, адаптированное к вашим потребностям, поговорите с агентом американского семейного страхования.* Кроме того, вы можете расширить свои знания, прочитав нашу статью о том, как работает страхование жизни, а также наши советы по страхованию жизни для новых семей.

* Американские семейные агенты не предоставляют юридических консультаций, и для получения подробной информации о создании траста следует проконсультироваться с юристом.

Управление бенефициарами — человеческие ресурсы

Убедиться, что дела в порядке и время от времени проверяться — это ключ к защите близких.Обновление информации о получателе помощи — это один из способов помочь вашим близким, когда это наиболее важно.

Некоторые из ваших льгот Purdue предоставляются получателям в случае вашей смерти, поэтому обновленная информация очень важна.

Назначение ваших бенефициаров гарантирует, что ваши средства будут правильно распределены в соответствии с вашими желаниями, а не переведены на ваше имущество по умолчанию. После назначения рекомендуется ежегодно пересматривать назначения получателей, чтобы гарантировать отсутствие необходимости в изменениях.

Чтобы вам было проще, ниже приведен список этих мест. Вы можете обновить свои записи о получателях по каждой из программ льгот, следуя инструкциям, приведенным ниже. Для получения дополнительной информации о процессе обновления получателя свяжитесь с поставщиком плана по соответствующим номерам, указанным ниже.

Как организовать

Рабочий лист «Организация моих дел»

  • Этот рабочий лист, предоставленный компанией PURA, разработан, чтобы помочь вам зафиксировать иногда упускаемые из виду или забытые детали, когда речь идет о планировании недвижимости.
  • После сохранения на компьютер вы можете заполнить пустые поля, сохранить и поделиться копиями со своими близкими.

Медицинский сберегательный счет (HSA)

HSA Банк

Онлайн: http://www.hsabank.com/hsabank/members

  • Войдите в свой банковский счет HSA, чтобы начать.
  • После входа в систему щелкните ссылку Профиль в меню вверху страницы.
  • В правой части следующей страницы щелкните ссылку «Добавить получателя» напротив «Получатели».

Бумага: Форма назначения получателя

Примечание: Если вы состоите в браке и назначаете кого-то, кроме супруга, своим основным бенефициаром, вы должны подать форму бенефициара с нотариально заверенным согласием вашего супруга в HSA Bank.

Страхование жизни — от несчастного случая и увечья (AD&D) и пожизненный срок

Миннесота Лайф

Онлайн: https://one.purdue.edu

  • На портале One Campus Portal выберите «Зачисление на льготы (преподаватели и персонал) — Benefitfocus»; войдите в свою карьерную учетную запись Purdue.Выберите золотую кнопку «Чтобы зарегистрироваться, внести изменения и просмотреть свои преимущества, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ», расположенную в правом верхнем углу экрана. Щелкните золотое поле «Начать работу». Просмотрите информацию о вашем иждивении; Нажмите кнопку «Далее».
  • На странице «Текущие льготы» прокрутите вниз до раздела «Страховое покрытие — основной срок службы сотрудника». Нажмите «Добавить» рядом с «Бенефициарами».
  • На странице «Жизнь: Информация о получателе»; нажмите «Добавить получателя». Выберите «Тип получателя», выберите «Лицо», «Организация», «Доверие» или «Имущество», затем нажмите «Далее».”
  • Выберите «Введите нового получателя» или выберите из предварительно заполненного списка иждивенцев. В разделе «Использование» выберите названного получателя. Выберите «Тип получателя», «Процент распределения», затем «Добавить получателя», чтобы указать дополнительных получателей, если применимо; Нажмите кнопку «Далее.»
  • Повторите шаги 7-10, чтобы «Добавить» получателей по плану страхования жизни AD&D. После того, как вы добавите информацию о получателе, вы попадете на страницу сводки. Убедитесь, что информация верна, и нажмите «Сохранить» внизу этой страницы.После сохранения вы будете перенаправлены обратно на страницу «Добро пожаловать на портал преимуществ Purdue».
  • Для получения помощи обращайтесь в отдел кадров по телефону 765-494-2222 или [email protected]

Бумага: Недоступно для смены получателя.

Универсальное страхование жизни, критических заболеваний и несчастных случаев

Верность

Интернет: www.netbenefits.com

  • Щелкните «Ваш профиль» в зеленой строке меню вверху страницы.
  • Щелкните ссылку «Бенефициары».

Бумага: Позвоните по телефону 800-343-0860, чтобы запросить форму.

Fidelity также позволяет добавлять или обновлять бенефициаров с помощью текстового сообщения (отправьте текст CARE на номер 343898). Новая текстовая функция ведет прямо на страницу получателя при входе в Fidelity NetBenefits.

ПЕРФ (ИНПРС)

Онлайн: http://www.in.gov/inprs/

  • Щелкните «Вход для членов PERF».
  • Щелкните вкладку «Моя учетная запись» вверху, затем в разделе «Я хочу» щелкните «Сделать выбор бенефициара.«
  • На следующей странице нажмите «Бенефициары».
  • Нажмите кнопку «Внести изменения».

Бумага: Позвоните в PERF по телефону 888-526-1687 и запросите форму изменения получателя по почте.

TIAA (бывший администратор пенсионного плана)

Онлайн: http://www.tiaa-cref.org/

  • Нажмите «ПОДДЕРЖКА» вверху страницы, затем «Транзакции и информация» в разделе «ОНЛАЙН-ПОМОЩЬ».
  • Прокрутите вниз и выберите «Обновить бенефициаров».Затем вам будет предложено войти в систему или зарегистрировать учетную запись.
  • Для получения помощи позвоните по их бесплатному национальному номеру 1-800-842-2776 или в офис West Lafayette по телефону 765-497-8740.

Бумага: Позвоните по бесплатному национальному номеру 800-842-2776 и выберите вариант смены получателя. Форма также доступна в Интернете или позвоните в офис West Lafayette по телефону 765-497-8740.

Lincoln Group Variable Annuity (Бывший администратор пенсионного плана)

Онлайн: Недоступно для смены бенефициаров

Paper: Позвоните в Lincoln Group по телефону 800-341-0441 и выберите опцию обслуживания клиентов.Запросите отправку вам формы смены бенефициара.

VALIC (бывший администратор пенсионного плана)

Онлайн: Недоступно для смены бенефициаров

Телефон: Позвоните 800-448-2542 для помощи в изменении получателя.

American Century (бывшие администраторы пенсионного плана)

Онлайн: http://www.americancentury.com/

  • Выберите «Индивидуальные инвесторы» справа, затем нажмите на слова «Индивидуальные инвесторы».”
  • В левой части следующей страницы в разделе «Быстрый поиск» выберите «Формы и приложения». затем «Назначение бенефициара» из списка.

Телефон: 800-345-3533 — Business Retirement Services поможет со сменой бенефициара.

Обозначения и обновления получателей | Обозначения получателя

Важная часть вашего плана на будущее может отсутствовать …

Если вы похожи на многих участников пенсионного плана и страхования жизни, вы, вероятно, выбрали бенефициара для своих счетов, когда начинали свою работу, и с тех пор об этом не задумывались.Постоянное обновление информации о бенефициарах — один из наиболее важных — и один из наиболее часто упускаемых из виду — аспектов управления пенсионными пособиями. Если вы еще не назначили получателя пенсионного плана Dickinson College с установленными взносами, сделайте это сейчас. Важно указать получателей выгоды для вашего плана сбережений на рабочем месте. В случае вашей смерти пособия будут выплачиваться в соответствии с правилами плана, которые могут отличаться от выбранных вами. Уделите несколько минут, чтобы назвать своих бенефициаров, чтобы гарантировать, что остаток на вашем пенсионном счете будет распределен в соответствии с вашими пожеланиями.

Почему важно назначать бенефициара?

Отсутствие актуальных получателей может означать, что ваши деньги не распределяются в соответствии с вашими желаниями. Бенефициары, которых вы назначаете для своих учетных записей Пенсионного плана, имеют значительный юридический статус, поскольку указанные имена имеют приоритет над любым указанием в вашей воле. Важное примечание: если вы состоите в браке, ваш супруг (а) имеет право на получение не менее 50% от баланса вашего пенсионного счета, если отказ от супруга не оформлен и не заверен нотариально.Поскольку у вас могут быть остатки на нескольких счетах с пенсионным планом колледжа Дикинсон, вам нужно будет обновить бенефициаров для каждого из этих счетов.

Избегайте сложностей и расходов

Если вы не назначаете бенефициара, ваша учетная запись автоматически переходит в состояние вашего имущества *, что означает, что активы могут подлежать завещанию, если на них могут претендовать конкурирующие интересы. Отсутствие информации о бенефициаре может привести к значительным задержкам и может привести к увеличению налогов, административных расходов и гонораров исполнителя или адвоката для тех, кому вы намереваетесь получить активы своего пенсионного счета.

Вы можете периодически проверять своих бенефициаров, чтобы убедиться, что ваши назначения актуальны. Если вы не назначаете бенефициара, если вы состоите в браке, ваше назначение бенефициара по умолчанию составляет 50% для вашего супруга и 50% для вашего имущества. Дополнительные сведения см. В сводном описании плана (SPD), которое можно получить у администратора плана. Примите меры сегодня, чтобы помочь нам обеспечить обновление информации о вашем получателе!

* Большинство пенсионных и отсроченных налоговых планов аннуитета (за исключением государственных планов) подлежат совместным требованиям и требованиям по случаю потери кормильца, гарантирующим, что не менее 50% стоимости счета участника, состоящего в браке, переходит к супругу, если отказ не был подписан.Эти совместные требования и требования в отношении оставшихся в живых заменяют любые обозначения бенефициаров контракта.

TIAA

Вы можете легко обновить свое обозначение получателя TIAA, онлайн или по почте.

Онлайн

  • Войдите в свою учетную запись на TIAA.org/Dickinson
  • В разделе «Моя учетная запись» выберите ИЗМЕНИТЬ БЕНЕФИЦИАРОВ в разделе «Профиль».
  • Оттуда вы можете назначить получателей и выбрать, сколько каждый должен получить.

Бумажная форма

При желании вы можете заполнить бумажную форму и отправить ее по почте. Чтобы скачать форму, посетите TIAA.org/beneficiary. Чтобы получить форму по почте, позвоните нам по телефону 800-842-2252. В целях вашей безопасности мы не можем изменить вашего получателя по телефону.

FIDELITY

Вы можете обновить информацию о своем бенефициаре Fidelity онлайн.

  1. Войдите в Fidelity Netbenefits®.
  2. Щелкните ссылку «Профиль».
  3. Выберите «Бенефициары» * и следуйте онлайн-инструкциям.

* Для онлайн-бенефициаров, требующих согласия супруга, вам будет предложено распечатать, а затем отправить подписанный и нотариально заверенный бланк согласия супруга по почте.

Если у вас нет доступа в Интернет, вы можете позвонить в Fidelity Investments по телефону 1-800-343-0860 с понедельника по пятницу с 20:30 до 20:00. Восточное время, чтобы запросить отправку формы назначения получателя по почте.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Чтобы обновить информацию о бенефициарах по страхованию жизни, заполните форму назначения бенефициара и верните ее в отдел кадров.

СЛУЧАЙНАЯ СМЕРТЬ И РАСЧЁТ ХАРТФОРДА

Чтобы сообщить бенефициарам о дополнительном покрытии Hartford AD&D, заполните форму и отправьте ее в HR Services.

Не забывайте регулярно пересматривать свой выбор и обновлять его после определенных жизненных событий, таких как брак, развод, рождение ребенка или смерть в семье.

Назначьте ваших бенефициаров | Отдел пенсионного обеспечения и льгот штата Аляска


Формы получателя установленного пособия

Активные и отложенные члены Назначение бенефициара (только DB)
Gen053 [PDF 110 КБ]
Назначение получателя невыплаченной компенсации (только штат сотрудников АК)
dbuncp [PDF 29K]
Назначение получателя добровольного сберегательного плана сотрудников PERS
pers051 [PDF 120K]

К началу страницы

Формы получателя установленных взносов

  • План отсроченных компенсаций (DCP) Обозначение получателя
  • Дополнительная аннуитетная программа (SBS-AP) Назначение получателя
  • Пенсионный план с установленными взносами PERS (PERS DCR) Назначение получателя
  • Пенсионный план с установленными взносами TRS (TRS DCR) Назначение получателя

Empower Retirement Services обрабатывает все формы для планов DCP, SBS-AP, PERS и TRS DCR.Вам следует связаться с Empower Retirement Services для получения информации о том, как настроить информацию о назначении вашего получателя.

Чтобы связаться с Empower Retirement Services, позвоните по телефону (800) 232-0859.

Дополнительную информацию о программе Empower Retirement Services можно найти здесь.

Обратите внимание: Это обозначение заменяет все предыдущие обозначения. Бенефициары будут делиться поровну, если проценты не будут предоставлены, а любые суммы, не выплаченные в случае смерти, будут разделены поровну.Основные и условные бенефициары должны составлять 100,00% отдельно. Количество основных или условных бенефициаров, которых вы можете назвать, не ограничено. При необходимости приложите дополнительный лист.

Если вы состоите в браке и не указываете своего супруга как минимум на 50% вашего основного бенефициара, то ваш супруг должен будет заполнить процесс получения согласия супруга в Empower Retirement Services.

Начало страницы

Формы получателя медицинских и дополнительных льгот сотрудников

Изменения в назначении бенефициаров, а также участие в программах Basic / Select Life и AD&D, а также добровольных дополнительных (необязательных) льготах для активных сотрудников теперь обрабатываются BENEFITFOCUS .

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*