Бенефициар для банка это: О раскрытии бенефициарных владельцев по требованию банка или «Я

Содержание

О Банке

Уважаемые клиенты и партнеры Банка!

В связи с получением 14 августа 2015 года от Центрального банка Российской Федерации зарегистрированных изменений № 24 в Устав Банка, новой Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349 от 12.08.2015 и новой лицензии на осуществление банковских операций, связанных с привлечением и размещением драгоценных металлов, № 3349 от 12.08.2015, настоящим уведомляем вас об изменении наименований Банка:

новое полное фирменное наименование Банка:
на русском языке: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»;
на английском языке: Joint stock company Russian Agricultural Bank;

новое сокращенное фирменное наименование Банка:
на русском языке: АО «Россельхозбанк»;
на английском языке: JSC Rosselkhozbank.

Произошедшие изменения связаны с приведением Устава и наименования Банка в соответствие с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не влекут за собой ни изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам, ни изменений порядка обслуживания клиентов. Переоформление действующих договоров Банка и доверенностей, выданных от имени Банка, в связи с изменением его наименования также не требуется.

ОГРН, ИНН, КПП и место нахождения Банка не изменились.

Платежные реквизиты Банка (кроме наименования) остаются без изменений.

Информация о дате замены наименования Банка в Справочнике БИК будет дополнительно размещена на сайте Банка в сети Интернет (www.rshb.ru). До указанной даты при осуществлении платежей и оформлении платежных документов следует использовать прежнее наименование Банка.

Начиная с даты внесения в Справочник БИК изменений в части наименования Банка, платежные документы, содержащие прежнее наименование Банка, к исполнению приниматься не будут.

Всю дополнительную информацию по вопросам обслуживания в Банке можно получить по телефонам: (495) 787-7-787, (495) 777-11-00, 8 (800) 200-02-90, а также на сайте (www.rshb.ru).

Реквизиты получателя, клиента Альфа-Банка — «Альфа-Банк»

Российский рубль Russian Ruble (RUB)

Банк получателя

АО «Альфа-Банк», г. Москва

Наименование получателя

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — Иванов Иван Иванович (ИП)
Для получателя физического лица — Петров Петр Петрович

ИНН/КИО получателя

ИНН/КИО получателя (при наличии)

№ счета получателя

№ счета получателя (20-значный)

Для клиентов частных лиц

Независимо от региона проживания и обслуживания, реквизиты клиентов — частных лиц в нашем банке всегда одни и те же.

Для клиентов юридических лиц и ИП

Укажите реквизиты филиала, в котором открыт расчетный счет ИП или компании.

Например, если счет получателя ИП открыт в филиале «Санкт-Петербургский», для перевода средств укажите реквизиты филиала «Санкт-Петербургский»:

Банк получателя

Филиал «Санкт-Петербургский» в г. Санкт-Петербург АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»

30101810600000000786 в СЕВЕРО-ЗАПАДНОЕ ГУ БАНКА РОССИИ

Доллар США US Dollar (USD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя

Beneficiary’s Acc.

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CITIBANK NA
399 Park Avenue, New York, NY 10043, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

JPMORGAN CHASE BANK NA
270 Park Avenue, New York, NY 10017, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

THE BANK OF NEW YORK MELLON
One Wall Street, New York, NY 10286, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя

Correspondent bank of beneficiary’s bank

DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS
60 Wall St, New York, NY 10005, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

Bank of America N.A.
222 Broadway, New York. NY 10038, USA

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Евро Euro (EUR)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя

Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG

Am Stadtpark 9, 1030 Vienna, Austria

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

DEUTSCHE BANK AG
Taunusanlage 12 60325 Frankfurt am Main, GERMANY

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

ING BELGIUM SA/NV
Avenue Marnix 24, 1000 Brussels, Brussels-Capital, Belgium

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

COMMERZBANK AG
D-60261 Frankfurt am Main, Germany

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

LANDESBANK BADEN-WUERTTEMBERG
Am Hauptbahnhof 2, 70173 Stuttgart, Germany

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

SOCIETE GENERALE SA
Tours Societe Generale 17, Cours Valmy, 92800 Paris La Defense 7-France

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Фунт стерлингов Pound Sterling (GBP)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

BANK OF AMERICA NA
2 King Edward St, London, EC1A 1HQ, United Kingdom

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Швейцарский франк Swiss Franc (CHF)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Китайский юань Yuan Renminbi (CNY)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

BANK OF CHINA
200 Middle Yincheng Road, Shanghai China 200120

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Японская иена Japanese Yen (JPY)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

MUFG Bank Ltd
2-7-1 Marunouchi, Chiyoda-ku, 100-8388, Tokyo, Japan

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Канадский доллар Canadian Dollar (CAD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str. , Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Гонконгский доллар Hong Kong Dollar (HKD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
14th Floor, Bank of China Tower, 1 Garden Road, Central, Hong Kong, Hong Kong

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Датская крона Danish Krone (DKK)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Норвежская крона Norwegian Krone (NOK)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

DnB BANK ASA
Dronning Eufemias date 30, 0191 Oslo, Norway

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Шведская крона Swedish Krona (SEK)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

SWEDBANK AB
Landsvagen 40, 17263 Sundbyberg, Sweden

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Австралийский доллар Australian Dollar (AUD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Новозеландский доллар New Zealand Dollar (NZD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Форинт Hungarian Forint (HUF)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Мексиканское песо Mexican Peso (MXN)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Сингапурский доллар Singapore Dollar (SGD)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Турецкая лира Turkish Lira (TRY)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Южноафриканский ранд South African Rand (ZAR)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Польский злотый Polish Zloty (PLN)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

PKO BANK POLSKI SA
15 Pulawska Street, 02-515 Warsaw, Mazowieckie, Poland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

PL58102000161201110000006838

Чешская крона Czech Koruna (CZK)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

UBS Switzerland AG
Bahnhofstrasse 45, CH-8001 Zurich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №


Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

CREDIT SUISSE (SWITZERLAND) LTD, ZURICH
Credit Suisse AG, Paradeplatz 8, 8001 Zürich, Switzerland

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Казахский тенге Tenge (KZT)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

JSC SB «ALFA-BANK»
57a Masanchi Street, 050012 Almaty, Kazakhstan

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

Белорусский рубль Belarussian Ruble (BYN)

Банк получателя
Beneficiary’s bank

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address

27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №

№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование/полное ФИО получателя
Примеры:
Для получателя Индивидуального предпринимателя — IP Ivanov Ivan Ivanovich
Для получателя физического лица — Petrov Petr Petrovich

Банк-корреспондент Банка получателя
Correspondent bank of beneficiary’s bank

ALFA-BANK
43-47 Surganova Street, 220013, Minsk, Belarus

Счет в банке-корреспонденте
Acc. With corresp
Bank №

BY66 ALFA 1702 0644 3001 7027 0000

История банка — Банк Держава

Инициаторами создания АКБ «Держава» выступило ЗАО «Симплекс-91», учрежденное Гусаровым А.С. и его сыновьями — Владимиром и Виктором. В то время А.С. Гусаров являлся д.э.н. профессором Академии народного хозяйства, Владимир Гусаров — к.э.н., старшим научным сотрудником экономического факультета МГУ. Они уже 5 лет, начиная с 1988 г., вели коммерческую деятельность в виде различного рода консультаций по экономико-правовым вопросам приватизации предприятий, создания и деятельности СП с иностранным капиталом и т.д. Поэтому они обладали связями с широким кругом потенциальных клиентов Банка.

На этой базе Банк и был создан — его учредителями (вместе с «Симплексом-91») и первыми крупными клиентами стали «Алмазы России — Саха (АЛРОСА)» и «Московская городская телефонная сеть» (МГТС). Помимо широкой клиентской базы «Симплекса-91» в Банк пришли на обслуживание многие контрагенты «АЛРОСА» и «МГТС».

Прогнозы учредителей оправдались, и Банк достаточно быстро начал расти как по объему операций, так и по перечню оказываемых услуг, а рентабельность бизнеса давала возможность развивать присутствие на новых рынках.

В середине 90-х годов Банк активно работал на рынке государственных долговых обязательств, а так же корпоративных векселей (прежде всего «Газпрома» и «АЛРОСы»). Кризис 1998 года Банк пережил достаточно болезненно, так как размер инвестиций в госбумаги был не многим менее размера собственных средств. Однако клиенты в большинстве своем уже были уверены в надежности Банка, и это дало возможность реструктурировать имевшиеся обязательства. Все это предопределило необходимость новых подходов и стратегии развития Банка, которые начали реализовываться с 2000 года.

К тому же структура собственности в Банке изменилась. Из состава акционеров вышли крупные компании. Достаточно продолжительное время конечными собственниками Банка являлись В.А. Гусаров и С.Л. Ентц. В 2012 году В.А. Гусаров вышел из структуры собственности и на сегодняшний день конечным бенефициаром Банка является Ентц С.Л. — Председатель Совета директоров.

Банк очень признателен своим бывшим акционерам за их доверие, оказанное в неспокойное время финансовых потрясений 90-х годов. С другой стороны мы считаем, что ожидания наших акционеров мы полностью оправдали.

На протяжении всей своей истории Банк руководствовался определенным набором принципов и ориентацией на вполне определенную рыночную нишу. Мы всегда занимались, прежде всего, предоставлением высококачественных услуг на основе индивидуального подхода, и не занимались розничными услугами. Исходя из этого, у Банка не было и нет филиалов, отделений, выносных касс, обменных пунктов за пределами своего офиса. Кроме того, Банк всегда при вступлении в деловые контакты со своими клиентами имел жесткие условия комплаенс-контроля, полностью отказавшись от контактов и работы с теневым или криминальным бизнесом.

Так же Банк очень подробно знакомится с бизнесом клиентов, что позволяет предлагать им те продукты, которые действительно им необходимы и при этом исключается возникновение конфликта интересов, связанного с недобросовестным использованием данной клиентами информации. Конечный бенефициар не стремятся создавать при Банке какую-либо группу компаний с промышленными, торговыми или прочими активами. Он также не принимал и не планирует принимать участия в сделках с недружественным поглощением.

Вместе с тем Банк в последнее время стал участвовать в инвестиционных проектах, связанных со строительством.

Исторически так сложилось, что при формировании команды сотрудников Банк ориентировался на выпускников МГУ, в данное время среди менеджеров Банка они составляют практически половину.

Переводы

Платежные реквизиты для переводов на банковскую карту, открытую в Ф-ле Банка ГПБ (АО) «Приволжский»

Реквизиты счета банковской карты, открытого в рублях, можно бесплатно получить с помощью любого банкомата  Газпромбанка*. Для этого в меню банкомата необходимо перейти в раздел Информация по карте и выбрать пункт Реквизиты карты. После чего будет распечатан чек с реквизитами счета банковской карты. 


* Кроме банкоматов марки Diebold. На банкоматах данной марки функционал будет реализован в 2017 году.

скачать одним файлом

Платежные реквизиты «Газпромбанк» (Акционерное общество)
для безналичного перевода денежных средств на счет банковской карты,
открытой в Ф-ле Банка ГПБ (АО) «Приволжский»

Российский Рубль (RUR):
Банковский идентификационный код (БИК): 042202764 
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 7744001497 
Наименование банка: Ф-л Банка ГПБ (АО) «Приволжский»
Корреспондентский счет: 30101810700000000764 
Счет для зачисления денежных средств: 40817(40820)*************** (1)
Назначение платежа (обязательно указать): пополнение банковской карты, полный номер счета карты  [20 цифр] (№ 40817 (40820)810) либо номер карты [16 цифр], ФИО получателя полностью.

Доллары США (USD):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Citibank N.A.,
NEW YORK, NY, USA
SWIFT: CITIUS33
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 36141825
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1)  name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

ЕВРО (ЕUR):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Bank GPB International S.A.
Luxembourg, Luxembourg
SWIFT: GAZPLULL
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account LU643790111780352004
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1) 
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

Английские фунты стерлингов (GBP):
Первый вариант: Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
JP MORGAN CHASE BANK, N.A.
NEW YORK, NY, USA
SWIFT: CHASGB2L
SORT CODE 60 92 42
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 41390256
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1) 
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname]
(ФИО получателя -владельца счета)
 
Второй вариант: Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Barclays Bank plc (ALL U.K. OFFICES),
LONDON, UK
SWIFT: BARCGB22
SORT CODE 20 32 53
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 93552101
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1) 
name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname] (ФИО получателя -владельца счета)

Швейцарские франки (CHF):
Intermediary Bank (Банк-корреспондент):
Gazprombank (Switzerland) Ltd
ZURICH, SWITZERLAND
SWIFT: RKBZCHZZ
Bank Beneficiary (Банк-получатель):
«Gazprombank» (Joint – stock Company), MOSCOW, RUSSIA
SWIFT: GAZPRUMM
account 620000.0001
Beneficiary (получатель): account № 40817(40820)*************** (1)  name of cardholder for card № [16 digits of card number , cardholder’s first name and surname]
(ФИО получателя -владельца счета)

___________________________________

 
1) Указывается двадцатизначный номер открытого в Банке ГПБ (АО) лицевого счета, который предоставляется Клиенту при открытии счета либо по факту его обращения в офис Банка (где *- это любая значащая цифра). Например, 40817840*00600000999
 

Глоссарий

 А Б В Г Д Е Ж И К Л Н О П Р С Т У Э



Авианакладная
Автодорожная накладная
Аккредитив
Аккредитив с красной оговоркой


Банковская гарантия
Банк-ремитент
Безотзывный аккредитив
Безусловная гарантия
Бенефициар
Бланковый индоссамент

Вексель

Гарантия
Гарантия возврата авансового платежа
Гарантия возврата кредита
Гарантия исполнения обязательств
Гарантия платежа

Документарный аккредитив

ЕВРОИБОР

Железнодорожная накладная

Именной индоссамент
Индоссамент
Индоссант
Инкассирующий банк
Инкассовое поручение
Исполнение аккредитива
Исполняющий банк

Компенсационный аккредитив
Коносамент
Контр-гарантия

ЛИБОР

Негоциация

Отзывный аккредитив
Отсроченный платеж

Подтверждение аккредитива
Принципал
Простой вексель
Протест векселя

Рамбурс
Рамбурсирующий банк
Рамбурсное обязательство
Рамбурсное требование
Револьверный аккредитив
Резервный аккредитив

Сертификат качества
Сертификат происхождения
Смешанный платеж
Срочный вексель

Тендерная гарантия
Товаросопроводительные документы
Трансферабельный аккредитив
Тратта

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов

Экспортные кредитные агенства

 


 


Авианакладная (Airwaybill)
Документ, выписываемый грузоотправителем или его агентом-экспедитором при сдаче груза и подтверждающий наличие договора между грузоотправителем и перевозчиком о перевозке грузов по авиалиниям перевозчика. Авианакладная заполняется в трех оригиналах, имеющих равную силу; первый экземпляр носит пометку «для перевозчика»; второй экземпляр носит пометку «для получателя» и следует с товаром; третий экземпляр подписывается перевозчиком и возвращается грузоотправителю после того, как товар принят. Авианакладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет лишь функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

Автодорожная накладная (Autowaybill, CMR)
Транспортный документ, подтверждающий наличие договора между Перевозчиком и отправителем об автодорожной перевозке грузов. Форма накладной регламентируется Конвенцией о договоре международной дорожной перевозки грузов (КДПГ, французская аббревиатура — CMR). Этот документ носит название «Международная накладная» и заполняется вчетырех оригиналах : первый экземпляр для отправителя (розовый), второй экземпляр для получателя (голубой), третий экземпляр для фрахтовщика (зеленый). Кроме того, в некоторых странах существует еще белый экземпляр для тарифного контроля, который служит соответствующей информационной копией. Накладная не является ни товарораспорядительным документом, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки. Груз выдается указанному в ней получателю.

Аккредитив (Letter of Credit, Credit, L/C)
Обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму в случае представления им документов, подтверждающих отправку товара или выполнение услуги, соответствующих условиям такого обязательства.

Аккредитив с «красной оговоркой» («Red Clause» Letter of Credit)
Аккредитив, согласно условиям которого, продавец сможет получить от Исполняющего/подтверждающего банка аванс на оговоренную сумму. Аванс предназначается для финансирования производства или закупки Экспортируемого товара. Выплата аванса может производиться исполняющим/ Подтверждающим банком как за счет банка-эмитента так и за свой счет. При осуществлении платежа по аккредитиву сумма аванса удерживается из суммы платежа. В случае если бенефициар не представляет документы в срок, банк, производивший авансовый платеж, требует от банка-эмитента аккредитива возмещение в размере аванса (если выплата производилась не за счет банка-эмитента). Последний удерживает данную сумму с приказодателя аккредитива, который несет ответственность и риск за предоставляемый продавцу аванс.

Банковская гарантия (Bank guarantee)
Обязательство банка перед бенефициаром произвести платеж в его пользу в пределах указанной суммы денежных средств в случае, если третья сторона (контрагент бенефициара) не выполняет своего обязательства перед бенефициаром, или другого события, произошедшего или не произошедшего (гарантийного случая). В международной практике часто встречается схема с «подтвержденной» гарантией. В «подтвержденной» гарантии участвует второй банк. Этот банк (банк-контргарант) запрашивает (инициирует) другой банк (банк-гарант) выпустить гарантию в пользу бенефициара против его контр-гарантии в пользу банка-гаранта. См. формы банковских гарантий: Безусловная, Условная. См. виды банковских гарантий: Гарантия возврата авансового платежа,  Гарантия возврата кредита,  Гарантия исполнения обязательств , Тендерная Гарантия , Гарантия платежа.

Банк-ремитент (Remitting Bank)
Банк, которому экспортер передает отгрузочные документы на инкассо и поручает выпуск инкассового поручения и отправку документов в представляющий банк.

Банк-эмитент (Issuing Bank)
Банк, выпускающий финансовое обязательство. В международной торговле финансовые обязательства банков представлены аккредитивами, банковскими гарантиями, поручительствами или некоторыми другими обязательства.

Безотзывный аккредитив (Irrevocable Letter of Credit)
Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован банком- эмитентом без предварительного уведомления бенефициара и получения его согласия на изменение или аннуляцию аккредитива.

Безусловная гарантия (Demand Guarantee)
Форма банковской гарантии, при которой банк-гарант выдает обязательство бенефициару произвести платеж в его пользу в размере определенной суммы при наступлении гарантийного случая против простого требования бенефициара об оплате ему этой суммы.

Бенефициар (Beneficiary)
Лицо, в чью пользу выдается банковское финансовое обязательство: продавец, кредитор и пр.

Бланковый индоссамент (Blank Endorsement)
Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, в которой не указано, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз. Бланковый индоссамент на чеке представляет собой только подпись индоссанта. В этом случае чек может быть передан другому лицу путем простого вручения. Бланковую надпись можно превратить в именную, поставив на ней наименование лица, которому передается чек. Бланковый индоссамент на векселе представляет собой наименование индоссанта и его подпись. Такой вексель принято считать выставленным на предъявителя, и его можно передать другому лицу путем простого вручения либо посредством передаточной надписи. Бланковый индоссамент на векселе можно превратить в полный, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается вексель. Бланковый индоссамент на коносаменте и страховом полисе представляет собой печать и подпись индоссанта. Бланковый индоссамент в таких случаях можно превратить в именной, сделав над передаточной надписью указание, приказу какого лица передается документ.

Вексель по предъявлению (Sight Bill)
Вексель простой или переводной, в тексте которого не обусловлен срок его погашения либо прямо оговорено, что он оплачивается по предъявлению. В таких случаях предполагается, что вексель подлежит погашению при его предъявлении в место платежа.

Гарантия (Guarantee)
Является инструментом обеспечения исполнения обязательств. Дает сторонам, заключившим контракт, уверенность в том (гарантию того), что заключенный контракт будет исполнен или стороны получат компенсацию при неисполнении другой стороной условий контракта.

Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца, получающего аванс от покупателя, вернуть аванс покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Гарантия возврата кредита (Security for a Credit Line)
Обязательство банка, выданное по приказу заемщика, выплатить кредитору сумму основного долга либо основного долга и процентов по кредиту в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в отношении погашения долга и процентов.

Гарантия исполнения обязательств (Performance Bond)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца в пользу покупателя, выплатить последнему определенную сумму в случае неисполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Гарантия платежа (Payment Guarantee)
Обязательство банка, выданное по приказу покупателя, выплатить продавцу определенную сумму в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате за поставленный товар.

Документарный аккредитив (Documentary Letter of Credit)
Аккредитив, используемый при расчетах по внешнеторговым сделкам, независимо от того, как он назван и обозначен (документарный аккредитив,аккредитив, аккредитивное письмо и т.п.), представляющий собой одностороннее, условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента-приказодателя аккредитива (импортера) в пользу его контрагента по контракту — бенефициара (экспортера) -, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), должен произвести бенефициару платеж (немедленно или с отсрочкой) или акцептовать тратты бенефициара при условии предоставления бенефициаром документов, предусмотренных в аккредитиву, и при выполнении других условий аккредитива. По форме аккредитивы делятся на безотзывные и отзывные. По способу исполнения: исполняемые путем платежа по предъявлению, путем отсроченного платежа, путем акцепта, путем негоциации. В международной практике встречаются специальные аккредитивы: трансферабельные, резервные, компенсационные, револьверные.

ЕВРОИБОР (EURIBOR — Euro Interbank Offered Rate)
Процентная ставка по которой производится размещение срочных депозитов в Евро между первоклассными банками, находящимися в зоне Евро. Ставки ЕВРОИБОР определяются в системе Bridge-Telerate (система межбанковских котировок) ежедневно около 11-00 по Центрально-европейскому времени как усредненные ставки предложения группы банков, наиболее крупных участников рынка. Ставки ЕВРОИБОР устанавливаются на сроки 1 неделя, 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев.

Железнодорожная накладная (Railway Consignment Note)
Документ, подтверждающий наличие договора перевозки между грузоотправителем и администрацией железной дороги, свидетельствует о принятии товаров к перевозке, определяет условия перевозки. Оригинал накладной следует с грузом. Отправитель груза получает дубликат накладной. Груз выдается лицу, указанному в накладной как получатель. Текст железнодорожной накладной печатается на стандартных бланках. Накладная не является ни товарораспорядительным, ни передаточным документом. Она выполняет функцию доказательства заключения договора перевозки, принятия товаров к перевозке и условий перевозки.

Именной индоссамент
Это передаточная надпись, сделанная на оборотной стороне индоссируемого документа, которая определяет, приказу какого лица необходимо совершить платеж или доставить груз, путем указания после передаточной надписи «Платить приказу…» или «Приказу…» полного наименования и адреса этого лица. См. также Бланковый индоссамент, Индоссамент .

Индоссамент (Endorsement)
Передаточная надпись на векселях, чеках, коносаментах, страховых полисах и прочих оборотных документах. Инструмент переуступки права требования, удостоверяет передачу прав по индоссируемому документу другому лицу. См. также Бланковый индоссамент.

Индоссант
Лицо, проставляющее передаточную надпись (индоссамент) на документе, право Требования по которому подлежит передаче.

Инкассирующий банк (Collecting Bank)
Любой банк в операции инкассо отличный от банка-ремитента , вовлеченный В обработку документов.

Инкассо (Collection)
Работа банка с документами, полученными от экспортера, по выполнению его инструкций, заключающихся в передаче документов импортеру против платежа или акцепта тратт или передачи документов на других условиях. Экспортер подготавливает документы, передаваемые им на инкассо, и оформляет четкие и полные инкассовые инструкции для банка.

Инкассовое поручение (Collection Order)
Инструкции представляющему банку, оформляемые банком-ремитентом В соответствии с инкассовыми инструкциями принципала.

Исполнение аккредитива (Letter of Credit Utilization)
Под этим понятием подразумевается проверка документов, представленных в рамках аккредитива, и, в случае соответствия документов условиямаккредитива, проведение платежа по предъявлению/отсроченного платежа/акцепта/негоциации в пользу бенефициара или третьих лиц, при наличии заявления бенефициара на переуступку выручки по аккредитиву. В случаях, когда документы не соответствуют условиям аккредитива, в функции исполняющего банка входит запросы к приказодателю аккредитива о его согласии на оплату документов с расхождениями либо отправка документов в банк-эмитент, если исполняющий банк отличается от такового, на базе инкассо. Если исполняющим банком является банк-эмитент или подтверждающий банк, то платеж по аккредитиву осуществляется ими немедленно после факта признания документов соответствующими условиям аккредитива или получения полномочий приказодателя на оплату. В любых других случаях исполняющий банк не несет обязательств по проведению платежа, то есть он берется произвести платеж в пользу бенефициара после получения средств из банка-эмитента. Однако в случае наличия соответствующей договоренности между бенефициаром и исполняющим банком, последний может производить платежи за свой счет, требуя затем возмещения у банка-эмитента.

Исполняющий банк (Nominated Bank)
Банк, назначаемый банком-эмитентом в соответствии с инструкциями приказодателя, осуществлять исполнение аккредитива. Исполняющим банком может выступать как банк-эмитент, так и любой авизующий банк. В случаях присутствия в сделке подтверждающего банка, исполнение аккредитива, как правило, отдается ему.

Компенсационный аккредитив (Back-to-Bank Letter of Credit)
Компенсационный аккредитив фактически представляет собой два юридически различных аккредитива, объединенных одной сложной сделкой. В случае компенсационного аккредитива банк торгового посредника открывает аккредитив в пользу поставщика (вспомогательный аккредитив, subordinate L/C), опираясь на наличие аккредитива, открытого в пользу данного посредника (основной аккредитив, master L/C).

Коносамент (Bill of Lading)
Документ, выдаваемый перевозчиком либо его агентом грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем. Коносамент выполняет три основные функции: удостоверяет принятие перевозчиком груза к перевозке, является товарораспорядительным документом (дает право владельцу оригинала распоряжаться грузом), свидетельствует о заключении договора перевозки груза морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз против представления документа. Различают следующие виды коносаментов: именной, ордерный и на предъявителя. Именной коносамент содержит указание о том, что товар должен быть доставлен определенному получателю с указанием его наименования и адреса. Ордерный коносамент предполагает, что грузоотправитель может передать свои права третьему лицу, индоссировав коносамент. Коносамент на предъявителя предполагает, что товар передается любому лицу — держателю коносамента. Подробнее см. раздел  Коносаменты . См. также  Бланковый индоссамент.

Контр-гарантия (Counter-guarantee)
Обязательство банка-контргаранта, выдаваемое банку-гаранту, возместить ему любые суммы, выплаченные последним по гарантии в пользу бенефициара. См. Банковская гарантия.

ЛИБОР (LIBOR — London Interbank Offered Rate)
Процентная ставка по которой происходит заимствование денежных средств между банками на Лондонском межбанковском рынке. Ставки ЛИБОР устанавливаются Британской банковской ассоциацией (British Bankers Association) ежедневно около 11-00 по Лондонскому времени по 6 валютам (Евро, доллар США, английский фунт, японская иена, швейцарский франк, канадский доллар и австралийский доллары) на сроки overnight, 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 и 12 месяцев.

Негоциация (Negotiation)
/corporative.aspx?pageuid=как способ исполнения аккредитива Исполняющий банк после проверки документов и признания их соответствующими условиям аккредитива производит оплату документов, после чего требует возмещения расходов у банка-эмитента. Чаще всего негоциация сопровождается индоссированием тратты бенефициара, плательщиком по которой является банк-эмитент, в пользу исполняющего банка. Возмещение исполняющему банку суммы уплаченной бенефициару происходит после получения банком-эмитентом тратты и ее погашения в пользу индоссанта, т.е. исполняющего банка.

Отзывный аккредитив (Revocable Letter of Credit)
Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления бенефициара.

Отсроченный платеж (Deferred Payment)
Отсроченный платеж как способ исполнения аккредитива — это платеж по аккредитиву, осуществляемый через определенное количество дней или в течение определенного времени после даты представления документов бенефициаром в исполняющий банк, либо после даты выписки транспортного документа, либо другой даты.

Переводной вексель (Bill of Exchange, Draft)
Представляет собой безусловное предложение трассанта (кредитора), адресованное трассату (должнику), уплатить третьему лицу (ремитенту) в установленный срок указанную в векселе сумму. При возникновении такого денежного обязательства трассант выступает и кредитором по отношению к должнику (трассату), и должником по отношению к ремитенту. Когда же трассант выставляет переводной вексель на трассата с предложением уплатить определенную сумму самому трассанту, последний становится одновременно и ремитентом, а вексель служит инструментом, регулирующим долговые отношения между ними.

Подтверждение аккредитива (Confirmation of Letter of Credit)
Добавление вторым банком, отличным от банка-эмитента, обязательства в пользу бенефициара заплатить ему определенную сумму ли акцептовать его тратты в случае выполнения им всех условий аккредитива. Подтвержденный аккредитив содержит наибольшую гарантию для продавца. См. также Банковская комиссия за подтверждение аккредитива.

Принципал (Principal)
Здесь, лицо (экспортер), выдающее инкассовые инструкции банку-ремитенту об отправке документов в представляющий банк на инкассо. Также используется для обозначения приказодателя по банковской гарантии.

Простой вексель (Promisory Note)
Безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить после наступления срока платежа определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю).

Протест векселя (Protest)
В соответствии с вексельными законодательствами большинства стран мира полный или частичный отказ плательщика в оплате векселя должен быть удостоверен в определенный срок актом, составленным в публичном порядке — протестом.

Рамбурс (Reimbursement)
Межбанковский платеж в пользу рекламирующего банка, осуществляемый банком рамбурсирующим, в рамках выданного им рамбурсного обязательства либо в рамках инструкций полученных от банка-эмитента аккредитива, покрывающий рамбурсное требование рекламирующего банка.

Рамбурсирующий банк (Reimbursing Bank)
Банк, уполномоченный банком-эмитентом аккредитива либо выпустить рамбурсное обязательство в пользу рекламирующего банка и удовлетворятьего рамбурсные требования при условии выполнения последним всех условий такого обязательства, либо осуществлять платежи в пользу рекламирующего банка против его простых рамбурсных требований без принятия на себя каких-либо обязательств.

Рамбурсное обязательство (Reimbursement Undertaking)
Отдельное от аккредитива безотзывное финансовое обязательство рамбурсирующего банка перед банком рекламирующим (исполняющим/подтверждающим банком по аккредитиву) удовлетворять рамбурсные требования этого банка на суммы, в целом не превышающие сумму обязательства, при соблюдении последним условий выпущенного рамбурсного обязательства. Рамбурсное обязательство выпускается по просьбе банка-эмитента аккредитива, которая оформляется в виде «Запроса на выпуск рамбурсного обязательства». Помимо просьбы выпустить обязательство, запрос также включает в себя номер аккредитива, в рамках которого производится запрос, наименование исполняющего банка, в пользу которого необходимо выпустить обязательство и удовлетворять требования, сумму и срок обязательства и некоторую другую информацию.

Рамбурсное требование (Reimbursement Claim)
Требование платежа, предъявляемое рекламирующим банком рамбурсирующему банку для проведения платежа в пользу бенефициара по аккредитиву.

Револьверный аккредитив (Revolving Letter of Credit)
Аккредитив покрывающий поставки партиями через определенные промежутки времени, и используемый в рамках оговоренных частичных сумм, периодически возобновляемых в течение срока действия аккредитива. В случае с револьверным аккредитивом возможны две следующие принципиальные схемы: 1. Суммы неиспользованных в срок, или частично использованных долей могут быть добавлены к остающимся суммам; 2. Срок использования своевременно невостребованных сумм истекает, и они не могут быть добавлены к последующим.

Резервный аккредитив (Standby Letter of Credit)
Резервный аккредитив фактически представляет собой банковскую гарантию, оформленную в виде аккредитива. Обобщенно, резервный аккредитив представляет собой обязательство банка уплатить в пользу бенефициара по аккредитиву гарантийную сумму по наступлению гарантийного случая (неисполнения приказодателем резервного аккредитива обязательств перед бенефициаром). Если, по мнению бенефициара, его партнер нарушил свои обязательства, то он может воспользоваться резервным аккредитивом. Как правило, для этого достаточно представления в банк его простого письменного заявления о том, что партнер не выполнил оговоренных обязательств (часто в совокупности с другими документами в течение срока действия аккредитива и на оговоренных условиях). В случае соблюдения обязательств партнером — приказодателем аккредитива, аккредитив теряет силу по истечению срока его действия.

Сертификат качества (Certificate of Quality)
Свидетельство, удостоверяющее качество фактически поставленного товара. В нем дается характеристика товара либо подтверждается соответствие качества товара определенным стандартам. Сертификат качества выдается соответствующими компетентными организациями, государственными органами, торговыми палатами, специальными лабораториями как в стране экспорта, так и импорта. Иногда стороны договариваются о предоставлении сертификатов различных контрольных и проверочных учреждений, институтов, палат мер и весов и других организаций. Сертификат качества может выдавать (в соответствии с условиями контракта) и фирма изготовитель.

Сертификат происхождения товара (Certificate of Origin)
Документ, выдаваемый компетентным органом (в РФ — Торгово-промышленной палатой) в стране экспортера, который четко удостоверяет происхождение товара. Этот сертификат может содержать также декларацию изготовителя, поставщика, экспортера или другого компетентного лица; термин «страна» может включать группу стран, регион или какую-либо часть страны. Такой документ обязателен при импорте в случае, если с происхождением товара, декларированного на таможне, связано предоставление привилегированного режима: льготного тарифа, скидок с общего тарифа, беспошлинного ввоза, освобождения от дополнительного обложения и др.

Смешанный платеж (Mixed Payment)
Предусматривается сложная форма оплаты документов, представленных бенефициаром. Например, часть суммы документов оплачивается сразу после признания их соответствующими условиям аккредитива, а часть путем отсроченного платежа.

Срочный вексель (Tenor Draft)
Вексель, по которому определен конкретный срок оплаты.

Тендерная гарантия (Tender / Bid Guaranty / Bond)
Обязательство банка, выданное по приказу продавца товаров или услуг, участвующего в тендере, в пользу стороны, организовывающей тендер, выплатить последней определенную сумму при отказе продавца поставить товары или услуги в случае, если им выигран тендер.

Товаросопроводительные документы (Shipping Documents)
Документы, следующие вместе с грузом от грузоотправителя к грузополучателю, содержащие все необходимые сведения о товаре и условиях контракта, на основании которых грузополучатель принимает поставку товара. К основным товаросопроводительным документам относятся: Коммерческий счет, Отгрузочная спецификация, Сертификат качества, Сертификат происхождения, Товаротранспортная накладная, Упаковочный лист (см. соответствующие статьи).

Трансферабельный аккредитив (Transferable Letter of Credit)
Представляет собой аккредитив, по которому бенефициар может передать право использования аккредитива, то есть проведения отгрузки и получения выручки, одному или нескольким другим лицам (второму(ым) бенефициару(ам)).

Тратта (Draft)
См.   Переводной вексель

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Uniform Rules and Customs for Documentary Credits), Публикация МТП № 500, редакция 1993г. (UCP500)
Правила, разработанные Международной торговой палатой, применяются ко всем документарным аккредитивам (включая резервные аккредитивы, в той степени, в какой они могут быть к ним применимы) и являются обязательными для всех заинтересованных сторон, при отсутствии прямо выраженного соглашения об ином. Они включаются в каждый документарный аккредитив путем прямого указания в нем, что данный аккредитив подчиняется Унифицированным правилам и Обычаям для документарных аккредитивов.

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, Публикация МТП № 600, редакция 2007г. (UCP600)
Вступили в силу с 1 июля 2007 года и действуют наряду с правилами UCP500, редакции 1993 г. Новая редакция Унифицированных правил UCP600 — результат трехлетней работы рабочей группы, созданной Комиссией по банковской технике и практике МТП. UCP600 отражают современные тенденции в сфере аккредитивного бизнеса, учитывают решения, принятые на заседаниях Банковской комиссии МТП по спорным вопросам применения предыдущей редакции UCP 500, направлены на популяризацию использования аккредитивов в международной торговле.

Экспортные кредитные агенства (ECA — Export Credit Agency)
Организации, зачастую государственного характера, занимающиеся страхованием различного рода рисков (политических, экономических, коммерческих и т.п.), связанных с экспортом продукции компаниями, ведущими бизнес в стране юрисдикции такого агентства — экспортерами. При неисполнении контрагентом экспортера обязательств по оплате продукции агентство производит возмещение соответствующих убытков экспортера, принимая вопрос урегулирования отношений с таким контрагентом на себя. Арсенал применяемых экспортными кредитными агентствами схем очень широк и разнообразен.


Бенефициар — Что такое Бенефициар?

Бенефициар – это лицо, которое является получателем денежных средств, и в адрес которого осуществляется денежный платеж.

Бенефициарами могут являться:

  • наследники, указанные в завещании как лица, получающие определенное имущество в собственность или в управление;
  • арендодатели, предоставляющие принадлежащие им имущество в аренду за регулярную плату;
  • владельцы банковских счетов. Конечный бенефициарный владелец банковского счета – это лицо, имеющее контроль над денежными средствами или активами, располагающимися на банковском счету и напрямую или косвенно управляющее, контролирующее и распоряжающееся счетом. При этом бенефициар может напрямую не осуществлять операций на счете (пополнение счета, перечисление, снятие средств со счета и т.д.), но если по его указанию эти действия производит другое лицо, то контроль и управление счетом в конечном итоге остаются у него. И именно он будет рассматриваться как конечный бенефициарный владелец счета;
  • лица, предоставившие свое имущество или финансы в доверительное управление для получения дохода;
  • собственники документарных аккредитивов;
  • лица, являющиеся получателями выплат по договорам страхования;
  • фактические владельцы компаний. В случае владения компанией конечный бенефициар – это реальный владелец компании, получающий доход в виде денежных средств или другого вида выгоду от владения компанией. Это физическое лицо, которое напрямую или посредством участия в других компаниях является собственником компании. Конечный бенефициар пользуется правами владельца компании, хотя при этом с юридической точки зрения право собственности может принадлежать другому лицу.
Бенефициарный владелец компании, не раскрывая свою личность, имеет возможность:
  • участвовать в формировании ее уставного капитала;
  • выбирать сферу ее деятельности;
  • передавать акции компании другим лицам;
  • участвовать в собраниях владельцев акций;
  • участвовать в выборах руководителей компании.

О банке

Создание и развитие


Закрытое акционерное общество Коммерческий банк «Индустриальный Сберегательный Банк» зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 5 декабря 1994 года. 

С 10 августа 2015 года наименование Банка  Акционерное общество Коммерческий банк «Индустриальный Сберегательный Банк» приведено в соответствие с требованиями действующего законодательства.

Лицензия на осуществление банковских операций № 3175 от 29 июля 2015 года взамен лицензии № 3175 от 17 сентября 2001 года.

АО КБ «ИС Банк» — это универсальное финансово-кредитное учреждение, обслуживающее индивидуальных и корпоративных Клиентов различных форм собственности и направлений деятельности.

Банк предоставляет юридическим лицам и частным предпринимателям широкий спектр банковских продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, документарные операции, операции с различными видами ценных бумаг и др.

Банк уделяет большое внимание обслуживанию частных Клиентов, предлагая все необходимые операции: осуществление денежных переводов, аренда индивидуальных банковских сейфов, обмен наличной валюты и др.

Философия работы АО КБ «ИС Банк»: 

1. Профессиональное и быстрое обслуживание, индивидуальный подход к каждому Клиенту — важнейшее преимущество сотрудничества с АО КБ «ИС Банк». Мы дорожим каждым Клиентом и ценим его время, стремимся установить доверительные, долгосрочные и взаимовыгодные отношения.

2. Квалифицированные кадры. Кадровая политика Банка направлена не только на совершенствование профессиональных навыков каждого сотрудника в отдельности, но и на создание сплоченной, эффективной команды специалистов, мотивированной на достижение поставленных целей и задач. 

3. Информационная открытость позволяет каждому из Партнеров и Клиентов Банка располагать объективными данными об условиях обслуживания и размерах процентных ставок, о финансовом состоянии и показателях деятельности самого Банка. 

Мы гарантируем Клиентам доступность любого банковского специалиста и руководителя, обсуждение любых возникших вопросов.

4. Не останавливаться на достигнутом! Банк непрерывно повышает качество обслуживания, вводит новые услуги, отвечающие интересам Клиентов.

Как мне управлять получателями моих банковских счетов в Интернете?

Вы можете назначить до 10 получателей к оплате в случае смерти (POD) на большинстве типов депозитных счетов. Допустимые депозитные счета не включают счета в доверительной собственности, IRA или бизнес-счета. Бенефициары должны быть физическими лицами с действующим налоговым идентификатором, датой рождения и физическим адресом в США. Назначение получателя POD для вашего банковского счета (ов) помогает в планировании будущего и может увеличить покрытие вашего депозитного счета FDIC.Для получения дополнительной информации о покрытии FDIC щелкните здесь.

Для добавления получателя в личный кабинет через сайт:

  1. Войдите на сайт capitalone.com со своего компьютера
  2. Нажмите на счет, для которого вы хотите добавить получателя
  3. Нажмите «Службы и настройки учетной записи».
  4. Нажмите «Управление бенефициарами».

Или, чтобы сделать это вручную:

  1. Загрузите эту форму.
  2. Заполните все разделы формы полностью, указав личную информацию перед печатью (желательно) или используя четкий и разборчивый почерк.
  3. Отнесите форму к нотариусу для получения нотариально заверенной подписи. Жителям Луизианы также потребуются 2 подписи свидетелей.
  4. После заполнения и нотариального заверения, отправьте документ по факсу на номер (888) 464-3220 или отправьте его по почте на PO Box 60 St Cloud, MN 56302-0060

Подлежат ли к оплате по счетам смерти завещание? Счета POD (те, для которых указаны бенефициары к оплате в случае смерти) обычно не подлежат завещанию. По конкретным вопросам о процессе завещания и имущественном планировании вам следует проконсультироваться с финансовым консультантом.

Оплата в случае смерти такая же, как и получатель? Банковский счет с назначенными бенефициарами POD — это договоренность между банком и владельцем (ами) счетов, которая позволяет бенефициарам получать средства на счет (а), когда все владельцы умирают. Capital One Bank дает клиентам возможность назначать до 10 человек в качестве получателей POD по большинству типов депозитных счетов.

Чтобы добавить бенефициара к счету в филиале Capital One, обратитесь в местное отделение банка.

Что делать, если я не могу получить нотариальное заверение? Если вы не можете получить личное нотариальное заверение этого документа, возможно, в вашем штате действуют правила виртуального нотариуса. Вы можете посетить Национальную нотариальную ассоциацию, чтобы подтвердить, доступна ли эта опция в вашем штате.

Бенефициар банковского счета

Бенефициары недвижимости могут помочь при планировании недвижимости

Хороший план недвижимости требует выбора бенефициаров и условных бенефициаров.Выбор бенефициаров обычно отражает желания человека, и чаще всего это супруг (а) человека, дети и другие близкие родственники или друзья. Благотворительные и другие некоммерческие организации также могут быть указаны в качестве бенефициаров в последнем завещании или трасте. Назначение бенефициаров недвижимости является важным аспектом планирования недвижимости. Юрист-бенефициар банковского счета в Нью-Йорке может помочь вам продвинуть ваши интересы.

После смерти человека бенефициарами наследства будут лица, указанные в завещании, или лица, имеющие право наследования в соответствии с законами, касающимися завещания.

Кроме того, по конкретным активам могут быть указаны бенефициары. Например, у человека может быть банковский счет, который открыт только на его имя. После смерти человека на этот счет распространяются положения Последней воли. Однако, если назван бенефициар банковского счета, счет переходит к названному бенефициару в случае смерти. Эти типы счетов были известны как общие трасты или счета «FBO», что означает « в пользу» . Другой тип владения счетом — это совместный банковский счет, на который совладельцы имеют право собственности.После смерти одного владельца аккаунт полностью принадлежит оставшемуся в живых.

При создании плана недвижимости важно знать, кому вы хотите получить выгоду от распределения активов. Также крайне важно, чтобы человек знал и понимал назначение своих бенефициаров, чтобы положения его завещания и обозначения активов работали в гармонии для выполнения их намерений. Юрист-получатель банковского счета в Нью-Йорке может объяснить обозначения.

Еще одно соображение относительно бенефициаров может относиться к различным деловым соглашениям.Например, если умерший владел бизнесом, он может быть владельцем акций, если бизнес был корпорацией. Обычно доля умершего в акциях, хранящихся на его имя, переходила к его бенефициарам согласно его завещанию. Однако бизнес может быть предметом соглашений, таких как соглашение акционеров, которое требует, чтобы акции были переданы компании и чтобы компания выплатила определенную сумму денег указанному бенефициару. Иногда этот платеж осуществляется в форме доходов по страхованию жизни, подлежащих выплате назначенному бенефициару.

Кроме того, на выбор бенефициара и способ перевода бенефициарного интереса может повлиять налоговое законодательство. Например, активы, переданные супругу или в благотворительную организацию, могут предусматривать вычет налога на наследство.

Супружеские вычеты по налогу на наследство позволяют всем активам, передаваемым пережившему супругу, не облагаться никаким налогом на наследство. Неограниченный супружеский вычет доступен по федеральному налогу на недвижимость, а также по налогу на недвижимость Нью-Йорка. Кроме того, на федеральном уровне концепция, известная как «p ortability» , позволяет пережившему супругу получить и использовать часть исключения налогового кредита на наследство, которая не использовалась ранее умершим супругом.

Как поверенный бенефициара банковского счета в Нью-Йорке, я имею многолетний опыт работы с клиентами и консультирования по вопросам создания и реализации планов, которые эффективно выражают личные пожелания клиентов в отношении распоряжения и защиты активов, обеспечивая при этом потенциальные налоговые преимущества. и безопасность семьи и бенефициаров. Я также представлял интересы многих бенефициаров поместья.

Я закончил школу права Новой Англии в Бостоне, попав в лучшие 10% своего класса, и работал на престижном конкурсе «Law Review.”

Свяжитесь со мной напрямую по телефону (212) 355-2575 или по электронной почте, чтобы договориться о встрече с поверенным-бенефициаром банковского счета в Нью-Йорке.

Что происходит с банковским счетом умершего?

Порядок обращения с банковским счетом умершего человека после его сдачи зависит от того, как он владел этим счетом. Чтобы определить, кто получает средства на банковском счете, необходимо ответить на несколько различных вопросов, в том числе:

  • Было ли умершее лицо единственным владельцем счета?
  • Есть ли названный бенефициар?
  • Было ли завещание умершего?

Как и в большинстве случаев планирования наследственного имущества, вы можете иметь полный контроль над тем, кто получит средства на ваш банковский счет, когда вы переходите, создав план наследственного имущества.Однако лица, которые проходят без имущественного плана, могут распределить свои активы непреднамеренным образом.

Право собственности на счет и назначение бенефициара

Если вы владели счетом совместно с другим лицом или назвали бенефициара, счет перейдет к этому лицу. Это верно, даже если у вас не было завещания.

Банковские счета и некоторые другие активы, принадлежащие совместным владельцам или назначенным бенефициарам, передаются вне процесса завещания.Если общая сумма ваших активов по завещанию не превышает порогового значения, установленного Северной Каролиной для малых поместий, ваше имущество также может подпадать под упрощенную процедуру завещания.

Назначение бенефициара для ваших банковских счетов и пенсионных счетов — простой способ сохранить активы вне завещания и четко обозначить, что вы должны получать счета. Однако у вас по-прежнему должно быть желание контролировать другие типы собственности.

Счета, проходящие через завещание

Если у банковского счета нет совладельца или назначенного бенефициара, ему, скорее всего, придется пройти процедуру завещания.Затем средства на счете будут распределены — после выплаты всем кредиторам наследственного имущества — в соответствии с условиями завещания.

Когда человек проходит без завещания, законы Северной Каролины о завещании определяют, кто получает его собственность. Как правило, активы в первую очередь переходят выжившему супругу и детям умершего. Если умерший не женат и бездетен, активы переходят к ближайшим родственникам, начиная с родителей, затем братьев и сестер и, наконец, более дальних родственников. Эта ситуация не идеальна, потому что умерший не имеет никакого контроля над тем, кто получает свою собственность.

Чтобы контролировать, кто получит ваши активы, попросите поверенного по наследственному планированию составить ваше завещание и проанализировать вашу ситуацию, чтобы определить, нужны ли какие-либо дальнейшие стратегии планирования наследственного имущества.

King Law занимается вопросами имущественного планирования в Северной и Южной Каролине, включая завещания, трасты и управление имуществом. Подпишитесь на нас на Facebook для получения дополнительной информации и обновлений по юридическим вопросам.

Что подлежит оплате по счету смерти (нужно ли мне завещание, если оно у меня есть)?

Когда вы входите в свой банковский счет онлайн, вы можете заметить возможность выбрать получателя.Как правило, бенефициар — это тот, кто унаследует вашу учетную запись после вашей смерти. Официальное название — банковский счет «подлежащий оплате в случае смерти» или счет POD.

Достаточно просто. Введите имя и контактную информацию получателя: Готово. Итак, если вы пойдете по этому пути, вам все еще понадобится воля? Разве не проще просто ввести имя получателя и покончить с этим?

Короткий ответ заключается в том, что, если все сделано правильно, большинство людей выиграют как от выплаты при смерти с обозначением , так и от — последней воли и завещания.Счета POD лучше подходят для быстрого получения наличных для людей, которые занимаются вашими последними делами или рассчитывают на деньги по счетам, в то время как ваша воля позволяет вам получить более четкие сведения о более тонких аспектах урегулирования вашего состояния.

Что такое счет «К оплате в случае смерти»?

Что означает POD? POD и TOD означают «выплачивается в случае смерти» и «перевод в случае смерти» соответственно. (TOD с большей вероятностью будет применяться к таким активам, как дом.)

Большинство типов финансовых счетов, таких как сберегательные и текущие счета, компакт-диски и инвестиционные счета, позволяют указать получателя POD.

Если вы умрете, этот человек унаследует деньги без прохождения завещания (часто длительный процесс исполнения завещания). Как правило, все, что ему или нужно, — это удостоверение личности и копия свидетельства о смерти. Обычно это делается в течение нескольких дней или нескольких недель после смерти.

TOD несколько реже, чем POD, но в некоторых штатах вы можете назначить кого-либо для наследования собственности, например, дома, вне завещания. Чтобы настроить это, вам нужно будет подготовить специальный акт и зарегистрировать его в соответствующем офисе штата или округа.

Вы также можете настроить получателя POD для совместной учетной записи со своим супругом. Если вы умрете, аккаунт сначала перейдет к вашему супругу, а затем к получателям POD после смерти вашего супруга.

Вы также можете назвать несколько бенефициаров POD. Поговорите с консультантом в своем банке, если вы хотите назначить другую пропорцию, кроме равной. То же самое, если вы хотите выбрать альтернативного получателя на случай, если вашего основного получателя нет рядом. Также стоит изучить закон вашего штата о том, перейдет ли учетная запись POD к вашему (бывшему) супругу в случае развода.

Преимущества учетной записи POD

Учетные записи POD и TOD могут помочь вам быстро переводить деньги людям, которые зависят от вас, без необходимости проходить длительный процесс завещания.

Вот несколько примеров ситуаций, в которых может быть особенно полезна выплата в случае смерти бенефициара:

  • Пары, которые хранят часть или все свои финансы раздельно, могут получить выгоду, назвав друг друга получателями POD, чтобы быстро получить доступ к банковским счетам . (Пары, у которых есть только совместные аккаунты, не нуждаются в этом, потому что они уже совладельцы.)

  • Если вы оплачиваете счета за несовершеннолетнего ребенка, вы можете назвать его своим POD. Таким образом, вы сможете продолжать покрывать эти расходы с минимальными перерывами, даже если с вами что-то случится. (Несовершеннолетние не могут быть бенефициарами POD.)

  • Вы можете назвать кого-то POD учетной записи, которую вы собираетесь использовать для своих окончательных расходов. Похороны обходятся дорого, а исполнение вашего завещания стоит денег. Банки часто могут активировать перевод с банковского счета к оплате в случае смерти довольно немедленно, что означает, что вашему получателю не нужно будет ждать полного исполнения вашего завещания, прежде чем ему возместят расходы на похороны.

  • POD также может обеспечить более быструю компенсацию и возмещение для исполнителя вашего имущества. Исполнитель может иметь право на определенную сумму компенсации в зависимости от законодательства штата, поэтому POD может быть удобным способом предоставить эти деньги.

Подводные камни учетной записи POD

Во-первых, имейте в виду, что получатель выплаты в случае смерти может тратить деньги по своему усмотрению. Если вы хотите, чтобы средства пошли на образование ваших несовершеннолетних детей, например, поговорите с поверенным по имущественному планированию.Возможно, лучше подумать о трастовых фондах, чем указывать в качестве бенефициара разведенного со-родителя или вашего предполагаемого опекуна.

Имейте в виду, что претензии или долги по собственности (например, ипотека) следуют за передачей. Завещание может быть лучшим вариантом, если вы не владеете собственностью напрямую. Это потому, что исполнение завещания включает в себя работу с непогашенными долгами, что может привести к решению продать дом с существенной ипотечной ссудой. TOD в основном говорит бенефициару: «Ваш дом, ваша проблема.Напротив, оформление завещания и завещания могло бы облегчить для исполнителя и наследников оценку дома как части общих активов и обязательств.

Другая ошибка, которую совершают некоторые люди с кредиторской задолженностью по счетам смерти, заключается в том, что они оставляют счет одному человеку, который должен распределять средства среди других людей. Например, вы можете поручить одному ребенку распределить деньги между всеми вашими детьми или поручить своему ребенку распределить деньги между вашими внуками.Если вы пойдете этим путем, то, во-первых, этот человек на самом деле не обязан выполнять ваши желания. И, во-вторых, она может даже оказаться на крючке уплаты налогов на подарки, если будет следовать вашим пожеланиям.

Выполнение завещания — не увлекательный процесс, но жизнь часто может быть слишком сложной, чтобы счет, подлежащий выплате в счет смерти, не мог уладить все ее нюансы.

«Люди говорят:« Я сделаю это проще, вам не нужно будет получать завещание », но бывают случаи, когда это худшее, что вы можете сделать», — говорит Кэрол Шифтер, специалист по семейному праву и планированию имущества. адвокат.

Еще одна потенциальная ловушка возникает, если вы разводитесь. В зависимости от законодательства штата, развод может привести к аннулированию учетной записи POD или нет. Даже если ваше завещание совершенно ясно отражает ваши пожелания, оно не может юридически заменять противоречивую информацию о получателе (т.е. если ваш бывший по-прежнему указан в качестве получателя POD). В таком случае близкие могут столкнуться с двойным ударом: упустить финансовое наследство и почувствовать разочарование из-за того, что не могут выполнить свою волю, как написано.

Еще одна серьезная ошибка, по словам Шифтера, — это имя получателя POD, который планирует получить высшее образование.

«Если человек называет 18-летнего подростка, он достаточно взрослый, чтобы получать деньги, но вы просто обманули его за финансовую помощь», — говорит она. Она часто советует своим клиентам вкладывать деньги в траст для бенефициаров моложе 25 лет, что дает им возможность поступить в колледж или аспирантуру без какого-либо дохода от наследства, влияющего на их право на получение финансовой помощи.

«Если у вас есть ребенок с особыми потребностями, который получает государственные пособия, он не может иметь больше, чем крошечную сумму денег на свое имя», — говорит Шифтер.«Возможно, вы только что отказались от льгот», оставив им деньги напрямую.

Вам почти наверняка потребуется создать фонд для несовершеннолетних и иждивенцев с особыми потребностями. Это означает создание завещания, в котором вы можете подробно рассказать о попечителях и управлении счетами.

Даже если ваши непосредственные наследники не являются несовершеннолетними и не имеют особых потребностей, возможно, кто-то из ваших родственников. Если вы умрете без завещания и ваши получатели POD недоступны, ваши аккаунты будут наследоваться по закону.Это означает, что суд штата следует постановлению по наследству для установления личности ваших ближайших родственников. Вы можете в конечном итоге оставить свое имущество кому-то, кого вы не планировали, и кто не сможет получить наследство без сложного судебного процесса (подумайте об управлении, назначенном судом).

Учетные записи POD удобны, потому что они предназначены для упрощения планирования недвижимости. Но в некоторых случаях это означает, что они могут быть слишком упрощенными. Например, вы бы предпочли оставить деньги своему лучшему другу или дальнему кузену, если до этого дойдет? Создание завещания может помочь вам избежать разделения ваших активов по умолчанию штата.

Отменяет ли учетная запись POD или TOD завещание?

Если ваш POD говорит одно, а ваше последнее завещание и завещание говорят другое, учетная запись POD обычно отменяет завещание.

Как и в случае с полисом страхования жизни, невероятно важно обновлять информацию о бенефициарах, когда в вашей жизни происходят серьезные изменения. Даже если ваше завещание является более актуальным документом, во многих случаях оно не отменяет назначение вашего получателя. Поэтому убедитесь, что все ваши финансовые счета отражают ваши реальные пожелания.(Подробнее о том, как работают вместе завещания и страхование жизни.)

Почему завещания все еще имеют значение

Допустим, у вас довольно простые финансы: текущий и сберегательный счет, 401 (k), страховой полис с именами вашего супруга. в качестве бенефициара и, возможно, компакт-диск или небольшой инвестиционный портфель. Можете ли вы настроить все учетные записи через POD и пропустить завещание?

Во многих случаях завещание по-прежнему является важным документом. POD может быть удобным, но он не предназначен для обработки нюансов, которые могут легко возникнуть даже при относительно простом плане недвижимости.

Следующие цели могут быть трудными для выполнения только с помощью POD или TOD:

  • Защита несовершеннолетних: Как правило, вам нужно создать траст и назначить предпочтительных опекунов и финансовых попечителей для несовершеннолетних, находящихся под вашей опекой. В противном случае судье по наследству необходимо будет назначить финансового опекуна. Вы также можете установить доверительное управление, чтобы ваш ребенок не унаследовал его до тех пор, пока он не достигнет студенческого возраста, чтобы не подвергать опасности финансовую помощь.

  • Имя опекуна: Помимо финансовой заботы, детям нужен стабильный дом.Выбор надежного опекуна — важное преимущество написания завещания.

  • Оставить собственность: Не все штаты предлагают варианты TOD для недвижимости и другого имущества. Если вы владеете своим домом, автомобилем или другим важным имуществом, ваше завещание — лучшее место для хранения инструкций по этим активам.

  • Установленные условия: Суды обычно делают все возможное, чтобы соблюдать условия, которые вы устанавливаете в своем завещании. Вы можете назначить кого-то наследовать только после поступления в колледж или, например, прохождения лечения от зависимости.Вы можете оставить условные инструкции по наследству непосредственно в завещании или в трастовых документах. В любом случае проконсультируйтесь с юристом, чтобы убедиться, что эти условия будут соблюдены в суде.

  • Оставьте инструкции: Точно так же будет больше места для оставления инструкций по урегулированию потенциальных конфликтов. Если, например, вы назначили нескольких бенефициаров для депозитного сертификата (CD) в банке, что произойдет, если один человек захочет обналичить свою долю (и понесет соответствующие штрафы) до периода продления, а другой не сделает этого? ? У вашей воли больше возможностей для решения таких ситуаций.

  • Выполнение сложных договоренностей с бенефициарами: Хотя вы можете назвать несколько бенефициаров POD, завещание лучше оставить деньги группе родственников (например, внукам, включая тех, кто еще не родился на момент написания завещания). ).

  • Оставить деньги на благотворительность: Как правило, бенефициар POD должен быть «физическим лицом» (то есть физическим лицом), а не организацией.

  • Урегулировать налоги и долги по наследству: штатов (а для имений стоимостью более 11 долларов.4 миллиона, IRS) собирают налоги на наследство, и кредиторы рассчитывают погасить непогашенный долг за счет активов, которые вы оставите. Законы штатов различаются в зависимости от того, как именно должностные лица и кредиторы собирают деньги, но им, вероятно, будет намного легче пройти процедуру завещания, чем преследование различных бенефициаров POD. Честно говоря, оставление всего в учетных записях POD может удержать некоторых кредиторов от необходимости преследовать ваших близких, но вы рискуете. Финансовые учреждения могут потребовать от вашего получателя подписать заявление о том, что у вас нет непогашенной задолженности, прежде чем они смогут получить его на счет POD.Попытка помешать государственным чиновникам или кредиторам получить то, что им причитается, рискует поставить ваших близких в тяжелую финансовую ситуацию (особенно если они потратят свою долю до того, как осознают, что деньги подлежат налогообложению).

Кредиторская задолженность по счету смерти и завещание являются мощными инструментами, когда дело доходит до имущественного планирования. Вы будете лучше всего позиционированы, если будете использовать их в тандеме, используя сильные и слабые стороны каждого из них.

Учетная запись POD может быть полезным способом получить некоторые немедленные средства для людей, которые зависят от вас или которые будут выполнять ваши окончательные договоренности.В то же время завещание по-прежнему лучше для обработки более сложных элементов ваших окончательных пожеланий, долгов и налоговых обязательств.

При разумном обращении комбинация учетных записей POD и инструкций в вашем желании может предложить лучшее из обоих миров с точки зрения четкого и тщательного плана того, что вы оставите своим близким.

Ткань существует, чтобы помочь молодым семьям осваивать свои деньги. Наши статьи соответствуют строгим редакционным стандартам.

Эта статья предназначена для предоставления общей информации, а не для предоставления каких-либо конкретных юридических рекомендаций или для использования в качестве основы для каких-либо решений.

Fabric не является юридической фирмой, и у нас нет лицензии на юридическую практику или предоставление каких-либо юридических консультаций. Если вам действительно нужна юридическая консультация в вашей конкретной ситуации, вам следует проконсультироваться с лицензированным юристом и / или налоговым специалистом.

Fabric Insurance Agency, LLC предлагает мобильный опыт для тех, кто в пути, которым нужен простой и быстрый способ приобрести страхование жизни.


Могут ли сберегательные счета иметь получателей?

Вам интересно, есть ли у сберегательных счетов получатели? Вы хотите добавить получателя на свой сберегательный счет? Или несколько бенефициаров? Обычно сберегательные счета не имеют бенефициаров, особенно если счета предназначены для долгосрочных инвестиционных целей.Хотя никому не нравится об этом думать, важно спланировать, что произойдет с вашими финансовыми счетами, когда вы скончаетесь. Даже если у вас еще нет супруга или детей, все равно важно думать о будущем финансово.

Причины, по которым у сберегательных счетов есть получатели

Владельцам сберегательных счетов разрешено федеральными банковскими правилами назначать бенефициара или нескольких бенефициаров для своего счета (счетов). Это разрешено в основном в случае такого события, как смерть.

Как указать получателя на сберегательном счете

Назначение бенефициаров должно осуществляться через форма получателя финансового учреждения. Информация о бенефициарах (имя, адрес, номер социального страхования и т. д.) к учетной записи обычно запрашивается для при первоначальном открытии счета. После того, как бенефициары названы, банк учетная запись называется «подлежащей оплате в случае смерти» или учетной записью POD, и является классифицируется как отзывный трастовый счет Федеральной корпорацией страхования депозитов.Если кто-то желает изменить или включить получателя на сберегательный счет, физическое лицо должно явиться в банк лично, чтобы заполнить «К оплате на Смерть ».

бенефициар не обязательно должен присутствовать при обозначении — вам просто нужна его информация — и ничего для бенефициар подписать. Из Конечно, даже если бенефициару нет необходимости присутствовать, он должен знать о счетах и ​​знать, где получить доступ к соответствующему электронному или бумажная документация, чтобы они могли потребовать средства.После вашей смерти ваш бенефициар должен будет предъявите удостоверение личности с фотографией и заверенное свидетельство о смерти, прежде чем банк выпустит фонды.

Когда вы называете получатель POD, вы не отказываетесь от контроля или владения своим банком учетная запись. Получатель POD не может снимать или вносить деньги на ваш счет. Получатель не имеет права получать корреспонденцию или финансовые выписки из банка. После вашей смерти право собственности на аккаунт будет автоматически переходит от вас непосредственно к указанному получателю и вашему Получатель получит немедленный доступ к средствам на счете.

Добавление нескольких получателей к вашей учетной записи

Для бенефициаров с несколькими именами владелец счета должен будет предоставить имя и адрес каждого бенефициара, а также другую необходимую информацию, упомянутую ранее. Должен быть четко указан процентный доход для каждого получателя. Количество бенефициаров, которых можно включить, не ограничено. Бенефициарами могут быть физические лица, благотворительные организации, трасты или организации по решению владельца счета.

А как насчет совместных счетов?

Вы можете пропустить необходимость в бенефициаре, указав вместо этого совместного владельца счета.В некоторых случаях это может быть целесообразным (например, у супругов часто есть совместные счета). Просто не забудьте проверить финансовую историю совместного владельца счета, проблемы с кредитами и текущее финансовое положение, даже если это супруг или член семьи. Если ваш совместный владелец учетной записи столкнется с финансовыми трудностями, кредиторы могут прийти к вам после получения баланса вашей учетной записи, даже если совладелец никогда не делал взносов на этот счет. Большинство банковских счетов, открытых на имена двух человек, имеют с собой так называемое «право на выживание».Это означает, что после смерти одного совладельца оставшийся в живых владелец автоматически становится единственным владельцем всех средств. Счету не нужно будет проходить завещание, прежде чем его можно будет передать пережившему.

Смена получателей на сберегательном счете

Одно дело имейте в виду, что вам нужно будет держать ваших бенефициаров в курсе последних событий. Любой важное жизненное событие, такое как брак или развод, рождение или смерть ребенка, означает, что вам нужно просмотреть бенефициаров вашего аккаунта, чтобы убедиться, что они все еще точен.Кроме того, убедитесь, что получатели вашей учетной записи указаны в соответствующий порядок. Это важно, если вы, например, хотите, чтобы учетная запись передайте сначала своему супругу, а затем — ребенку, если супруг (а) также прошел далеко.

Когда ты меняя бенефициаров на своих счетах, не забудьте также изменить бенефициаров в вашем завещании, чтобы они совпадали. Несоответствия между вашей волей и бенефициары вашей учетной записи могут создать серьезные проблемы для ваших наследников. В любое время вы обновляете один, дважды проверяете другой, чтобы убедиться, что он правильный, чтобы избежать проблемы в будущем.Например, если ваш супруг (а) является вашим бенефициаром, и вы развестись, но забыть обновить информацию о получателе в аккаунте, ваш супруг получит ваш аккаунт после вашей смерти, чего вы, возможно, не захотите.

Более сложные ситуации

Есть некоторые ограничения при назначении получателей на сберегательных счетах. Для Например, если указанный вами бенефициар является несовершеннолетним, суд может потребовать, чтобы будет установлена ​​опека, чтобы распоряжаться деньгами за него или для нее.Если вы назовете лицо с особыми потребностями в качестве получателя, сумма денег на банковском счете может быть достаточно, чтобы лишить его права получать государственную помощь. Учитывайте денежные навыки и уровень зрелости вашего предполагаемого получателя. Если ваш названный бенефициар умрет раньше вас, и никто другой не будет указан как POD бенефициар, банковский счет становится частью вашего наследственного имущества. Ты можешь Избегайте этих проблем, проверяя получателей вашей учетной записи не реже одного раза в два годы.

Если ваш богатство растет до такой степени, что вы получаете миллионы долларов активов, вероятно, пора сделать больше, чем просто назначить бенефициаров и установить основную волю.На данный момент вы изучаете планирование недвижимости, трасты и другие вопросы наследования. Вы не хотите, чтобы ваш тяжелый труд и тщательное планирование уходили тратить впустую, когда ваши бенефициары облагаются высокими налогами на то, что вы оставляете.

Получатели сберегательного счета: итоги

Даже если ты не планируете экономить огромные суммы денег на каком-либо конкретном счете, убедитесь, что вы сразу назначить бенефициара. Никогда не знаешь, как этот баланс на счете может вырасти с настоящего момента до вашей смерти.

Одна из наиболее важных причин для обозначения получателя на вашем сберегательном счете — обеспечение того, чтобы ваши деньги шли туда, куда вы собираетесь. Без этого руководства вы рискуете, что ваши наследники не получат ваши деньги или активы будут задержаны на месяцы или годы в течение процесса завещания. Ваши бенефициары превосходят вашу волю, и, четко руководствуясь вашими желаниями, вы можете избежать семейных ссор и облегчить процесс для всех участников.

личных банковских счетов | Библиотека народного права Мэриленда

Тем на этой странице:

Банковские счета в целом

Вероятно, у вас есть банковский счет.Это юридический договор между вами и банком. То, что вы и банк можете и должны делать, содержится в депозитном соглашении, которое вы подписали при открытии счета.

Информация в договоре очень важна, особенно при совместных счетах.

Многие люди шокированы, обнаружив, что они должны налог на наследство с денег, которые они кладут на совместный счет с кем-то еще, кто умирает.

Другие расстраиваются, когда узнают, что один сын или дочь, чье имя указано на счете, не имеет законной обязанности делиться деньгами с другими членами семьи или даже использовать их для оплаты похоронных счетов.

Вы должны знать о трех наиболее распространенных типах личных банковских счетов:

К каждому из этих счетов можно добавить «доверенность».

Чтобы открыть наиболее удобный для вас банковский счет, вам необходимо знать:

  • Кому принадлежат деньги на счете?
  • Кто может снимать деньги со счета?
  • Что происходит с деньгами на счете, когда владелец умирает?
  • Каковы правила налогообложения недвижимости Мэриленда в случае смерти владельца?

Индивидуальные счета

Кому это принадлежит?

У индивидуального счета есть один названный владелец, которому принадлежат 100% денег на счете.Деньги пожизненно принадлежат названному владельцу.

Кто может его использовать?

Снять деньги со счета может только собственник.

Что делать, если владелец умирает?

Когда владелец индивидуального счета умирает, деньги со счета переходят бенефициарам владельца. Бенефициарами являются лица или организации, указанные в завещании. Если нет завещания, бенефициары определяются законом о завещании. Этот закон говорит, что происходит с активами человека (тем, что принадлежит умершему человеку), если это лицо не написало завещания.Деньги на индивидуальном банковском счете в случае смерти владельца включаются в общую сумму активов и распределяются между наследниками этого лица в соответствии со списком, содержащимся в законе о завещании.

А как насчет налогов на наследство?

Налог на наследство — это налог, взимаемый при передаче имущества в наследство умершего. Согласно федеральному закону, когда владелец умирает, все деньги на индивидуальном счете подлежат федеральному налогу на имущество, если владелец умер с активами на сумму более 11,7 миллиона долларов. Согласно закону Мэриленда, имущество общей стоимостью более 5 миллионов долларов может подлежать уплате налога на имущество Мэриленда.

Налог на наследство в Мэриленде обычно равен максимальной сумме налогового кредита штата в случае смерти, разрешенной в федеральной налоговой декларации, за вычетом любого уплаченного налога на наследство. Следовательно, если федеральная налоговая декларация не подлежит оплате или если в федеральной декларации не разрешен налоговый кредит штата на смерть, налог на наследство Мэриленда не взимается. Налоги на наследство Мэриленда (налагаемые на стоимость имущества, переходящего от наследника к некоторым бенефициарам) все равно должны быть уплачены.

Хотя в большинстве завещаний содержится положение о том, что налоги на наследство должны уплачиваться за счет наследственного имущества, до распределения между бенефициарами это может привести к несправедливому результату, так как бенефициары также будут платить налоги на наследство за активы, которые выходят за пределы будет, возможно, другим сторонам.Вам следует проконсультироваться с адвокатом о включении такого положения в ваше завещание. Почти все поместья не будут платить никаких налогов.

Совместные счета

Кому это принадлежит?

У совместной учетной записи есть несколько именных владельцев. Согласно закону Мэриленда деньги, помещенные на совместный счет, принадлежат каждому из совладельцев в равной степени, что означает, что каждый может использовать деньги на счете, пока об этом говорится в соглашении о счете с банком.

Кто может его использовать?

Если в соглашении о счете не указано иное, любой совладелец может снимать средства с совместного счета без подписи другого владельца (ов).Обычно название этой учетной записи будет, например, Jack или Jill.

Вы можете создать совместную учетную запись, чтобы более одного владельца должны были подписаться для снятия денег. В таких аккаунтах обычно написано Джек и Джилл.

Вы должны указать любые лимиты использования (ограничения) в соглашении об учетной записи при ее настройке. Слова и или или не всегда показывают, кто использует деньги.

Если на счете указано или , Джек может забрать все деньги со счета и использовать их для себя.Джилл может подать на Джека в суд за свою долю. Но Джилл не может подать в суд на банк, потому что на счету нет ограничений на использование.

Что делать, если совладелец умирает?

Когда совладелец счета умирает, доля умершего владельца переходит к оставшемуся совладельцу. Если в живых осталось более одного совладельца, доля умершего собственника переходит к оставшимся в равных долях. Это верно независимо от того, сколько оставшиеся владельцы вложили в учетную запись или ограничен ли доступ к учетной записи.

Доля переходит непосредственно оставшимся владельцам.Он не проходит через поместье. Никакие кредиторы или наследники не могут претендовать на это. Это верно, даже если в завещании умершего совладельца сказано иное.

Только письменное соглашение, заключенное совладельцами при запуске учетной записи, может изменить это. Если собственники заключили такой договор, доля умершего совладельца переходит в собственность. Затем он перейдет к наследникам, а не к выжившим совладельцам.

Прочтите закон: Кодекс штата Мэриленд, финансовые учреждения, § 1-204

А как насчет налога на наследство?

Если имущество совладельца стоит 11 долларов.7 миллионов и более, имуществу, возможно, придется заплатить федеральный налог на наследство.

Если вы и ваша супруга были единственными совладельцами банковского счета, то 50% денег облагается налогом. Если были другие совладельцы (кроме вас и вашего супруга), правила другие.

Если совладельцы получили деньги в подарок или унаследовали их, то считается, что каждый совладелец имеет равные доли на счете. Доля этого человека облагается налогом. Например, если собственников было три, то 1/3 денег облагается налогом на наследство.

Если деньги первоначально принадлежали одному из совладельцев, но он или она положили их на совместный счет, то все деньги облагаются налогом, если государство не может доказать, что имение внесло часть этих денег. Если имение может это доказать, то внесенные деньги не облагаются налогом.

Налог на наследство в Мэриленде обычно равен максимальной сумме налогового кредита штата в случае смерти, разрешенной в федеральной налоговой декларации, за вычетом любого уплаченного налога на наследство. Следовательно, если федеральная налоговая декларация не подлежит оплате или если в федеральной декларации не разрешен налоговый кредит штата на смерть, налог на наследство Мэриленда не взимается.Налоги на наследство Мэриленда все равно придется платить. Почти все поместья не будут платить никаких налогов.

Трастовые счета

Кому это принадлежит?

Доверительный счет может быть единственным или совместным. Но в соглашении по счету говорится, что в случае смерти единственного или последнего совладельца банк выплачивает остаток по счету названному «бенефициару по смерти».

Эти счета часто называют Totten трастами или счетами POD (оплата в случае смерти).

Пока названный владелец трастового счета жив, наименование бенефициара по смерти не меняет того, кому принадлежат деньги на счете.Хозяин делает. Владельцу не нужно держать деньги на счете. Бенефициар не имеет прав до тех пор, пока собственник не умрет.

Кто может его использовать?

Только владелец (и) может использовать его.

Что делать, если владелец умирает?

Когда умирает единственный или последний выживший совладелец, все деньги на счете выплачиваются непосредственно получателю смерти. Эти деньги не переходят в собственность. Кредиторы недвижимости не могут получить доступ к этим средствам.

Если счет находится в совместном владении, оставшийся владелец (и) получает деньги так же, как и на обычном совместном счете, о котором говорилось выше.Бенефициар ничего не получает, пока не умрет последний совладелец.

А как насчет налога на наследство?

Когда владелец умирает, все деньги на счете подлежат обложению федеральным налогом на наследство и налогом на имущество Мэриленда, равным максимальному налоговому зачету штата в случае смерти, разрешенному в федеральной налоговой декларации, за вычетом любого уплаченного налога на наследство. Если есть два владельца, в поместье должны быть указаны взносы оставшегося владельца на счет, чтобы предотвратить налогообложение взносов.

Счет с доверенностью

Кому это принадлежит?

Вы можете предоставить другому лицу право снимать деньги со своего счета, не передавая ему права собственности на счет.Вы можете сделать это, чтобы кто-то, кому вы доверяете, мог оплатить ваши счета, если с вами что-то случится.

Лицо, которого вы называете, называется вашим фактическим адвокатом. Фактически поверенный не обязательно должен быть юристом. Фактически поверенные никоим образом не владеют счетом. Подробнее о доверенностях.

Кто может его использовать?

Поверенные фактически используют счет в интересах владельца, пока он жив. Адвокаты не могут использовать деньги в своих целях. Они могут нести личную ответственность перед собственником за причиненный ими ущерб.

Соглашение о представлении поверенного может быть расторгнуто в любое время по любой причине, уведомив лицо о прекращении действия полномочий. Лучше всего также сообщить об этом в банк.

Что делать, если владелец умирает?

Поверенные фактически не имеют права на получение денег на счету. Их доступ к деньгам заканчивается смертью единственного или последнего совладельца. Они должны передать оставшиеся деньги личному представителю или бенефициарному владельцу в случае его смерти.

А как насчет налога на наследство?

Все деньги на счете облагаются федеральным налогом на недвижимость и налогом на недвижимость Мэриленда, как если бы не было доверенности.

Советы по планированию

  • Как правило, супруги должны вести совместные счета. Это позволяет обоим супругам использовать учетную запись. Когда один умирает, другой получает баланс, не дожидаясь ожидания.
  • Совместные счета с лицами, не являющимися супругами, могут быть проблемой, особенно для совладельца, который положил все или большую часть денег на счет.
  • Вдовы пожилого возраста часто открывают совместные счета с одним из своих детей. Они хотят, чтобы ребенок использовал аккаунт на случай, если они сами заболеют.Они также могут захотеть снизить налог на наследство для своих детей. Но предоставление полного доступа другому совладельцу означает, что вы теряете контроль над деньгами. Это связано с тем, что другой владелец может снимать средства без вашего разрешения.
  • Вы, , должны решить, стоит ли экономия одного налога на наследство для других рисков и проблем для вас.
  • Вы можете сделать свою учетную запись трастовой, указав получателя. Некоторые банки допускают более одного бенефициара. Вы также можете указать имя фактического поверенного.
  • Когда вы умираете, счет POD переходит к бенефициару, не проходя через наследство. Это поможет избежать некоторых судебных издержек.
  • У всех разные потребности и желания. Получите совет для своей ситуации. Это , а не , руководство по планированию недвижимости. Это только для того, чтобы рассказать вам о некоторых вещах, о которых следует подумать при открытии банковского счета.

Правила бенефициара банковского счета

Планирование наследственного имущества может показаться утомительной работой, связанной со сложной бумажной работой.Итак, вы откладываете процесс, пока у вас не будет больше времени. Хорошая новость в том, что есть простой и быстрый способ начать работу. Вы можете выбрать получателя банковского счета, следуя нескольким простым правилам.

Эта бесплатная услуга превратит ваши счета в тип неформального траста, обычно называемый счетом с оплатой в случае смерти (POD). Ваше финансовое учреждение может предоставить вам форму для каждой учетной записи. Человек, которого вы решите унаследовать свою учетную запись, называется бенефициаром.После вашей смерти получатель счета может немедленно потребовать владение аккаунтом.

Прежде чем настраивать учетную запись, давайте более подробно рассмотрим правила получения банковских счетов.

Кто может быть получателем счета?

Вы отвечаете за определение получателя счета. Это может быть кто угодно, от вашего лучшего друга в школе до ваших детей. Вы даже можете назначить нескольких бенефициаров для одной учетной записи и выбрать процент, который получает каждый человек.Некоторые финансовые учреждения могут потребовать номер социального страхования вашего получателя. Так что вам, вероятно, придется обсудить свой выбор с предполагаемым бенефициаром.

Благотворительные группы и некоммерческие организации могут выступать в качестве бенефициаров банковских счетов. Вы должны быть уверены, что выбранная вами группа признана Налоговой службой благотворительной организацией. Корпорации, партнерства и компании с ограниченной ответственностью не могут быть назначенными вами бенефициарами.

Если обстоятельства в вашей личной жизни изменятся, обязательно обновите получателя счета. Если вы не будете осторожны, вы можете непреднамеренно оставить деньги своему бывшему супругу. Если ваш бенефициар умирает раньше вас, активы счета становятся частью вашего имущества и подлежат распределению в соответствии с условиями вашего завещания.

Какие права есть у получателя счета?

Пока вы живы, ваши аккаунты являются вашей личной собственностью. Вы можете потратить деньги, закрыть свой счет или сменить получателя.Ваша учетная запись будет работать так же, как и до назначения получателя. Бенефициар не имеет прав на вашу собственность до тех пор, пока вы не передадите ее. Единственное отличие, которое вы можете заметить, заключается в том, что ваша учетная запись упоминается как «доверительная» или учетная запись ITF.

Когда получатель счета может потребовать активы счета?

После вашей смерти получатель имеет право забрать любые деньги, оставшиеся на вашем счете. Им просто нужно пойти в банк, предъявив удостоверение личности и заверенную копию свидетельства о смерти.У банка будет копия заполненной вами формы с указанием получателя.

Банк предоставит новому владельцу счета несколько дополнительных форм, и им будут переведены деньги. Не ждать завещания. По законам вашего штата может потребоваться короткий период ожидания, и кредиторы могут иметь право погасить окончательные долги.

Почему следует выбирать получателя банковского счета?

Аккаунт POD — популярный метод избежания завещания и быстрой передачи собственности.После вашей смерти все ваши активы, не находящиеся в доверительном управлении или иным образом предназначенные для передачи вне завещания, будут распределены под надзором суда. Юридический процесс завещания может занять месяцы или даже годы. В это время ваши близкие не имеют доступа к предназначенному для них имуществу.

Когда вы даете имя учетной записи, она не становится частью вашего имущества после вашей смерти. Он передается бенефициару и становится его личной собственностью.

Бесплатная консультация юриста по недвижимости штата Юта

Если вы находитесь здесь и, вероятно, имеете дело с недвижимым имуществом, вам нужна помощь, позвоните в Ascent Law, чтобы получить бесплатную консультацию по вопросам права собственности (801) 676-5506.Мы хотим помочь вам.

Ascent Law LLC
8833 S. Redwood Road, Suite C
West Jordan, Utah
84088 United States
Телефон: (801) 676-5506 Ascent Law LLC

4,9 звезды — на основе 67 отзывов

Недавние Сообщения

Заблуждения о разводе

Отмена оспаривания или изменения завещания

Семейное право и аборты

Предотвращение завещания

Алименты или супружеская поддержка

Развод для миллениалов

Об авторе
Бык иди к мяснику.Люди, которым нужны результаты в сложной правовой сфере, обращаются к юристу, которому они могут доверять. Вот где я и вступаю. Я Майкл Андерсон, прокурор в районе Солт-Лейк-Сити, сосредоточенный на потребностях обычного Джо, желающего лучшей жизни для него и его семьи. Я юрист, которому можно доверять. Я вырос в Юте, и мне здесь нравится. Я отец троих, муж одному и предприниматель. Я понимаю чувство радости, которое приносит каждая из этих ролей, и я понимаю чувство разочарования, страха и сожаления, когда что-то идет не так.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*