| Принципал |
|
| Требование к расчетному счету | Наличие расчетного счета в Банке на момент обращения за гарантией |
| Цель гарантии |
|
| Сумма гарантии | от 1 000 000 до 20 000 000 |
| Валюта гарантии |
|
| Срок гарантии | от 1 до 36 месяцев |
| Категории Бенефициаров | ЮЛ-резидент РФ, в том числе:
Гарантии в рамках ФЗ №44-ФЗ:
Таможенные гарантии:
|
| Обеспечение |
Требуется поручительство:
|
| Срок оформления | 3-5 дней |
| * При условии приобретения дополнительного небанковского продукта (за исключением отдельной категории повторных заемщиков Банка | |
www.bspb.ru
Банковская гарантия без залога (обеспечения)
- Есть банки которые вообще не выдают необеспеченные гарантии (кредитная политика у них такая).
- Также есть небольшой перечень гарантий, которые практически любой банк готов выдавать только под залог.
- Есть клиенты, которым банки не могут выдать БГ не попросив её обеспечить.
Из этих трёх тезисов можно сделать логичный вывод, что почти любую гарантию можно получить без залога:
- в ограниченном количестве банков;
- для ограниченного круга клиентов.
Напишите нам вид гарантии и срок на который она нужна, а также ИНН Вашей компании (ИП) и мы поможем Вам получить её без каких-либо обременений, если (что следует из написанного выше) это возможно.
Залог для выдачи гарантии банки могут требовать:
- если для них это вводный продукт и с его помощью они хотят «продать» клиенту иные услуги, например, депозиты (которые и будут предметом этого залога), а следом и РКО и т.д.;
- при условии недостаточно хорошего финансового положения компании (ИП) – в этом случае это способ сократить размер резервирования по гарантии, который банк должен будет сформировать (по требованию ЦБ РФ) после её выдачи;
- при высоком риске. Например, ряд факторов, связанных с жесткими условиями гарантии, неспокойным состоянием отрасли (сферы деятельности) клиента и большой суммой обеспечения просто вынуждают банк «подстраховать» свои риски с помощью залога.
Однако в последнее время всё больше кредитных организаций начинают использовать беззалоговые схемы, понимая риски и плюсы такой формы работы.
Где получить? Банковскую гарантию без обеспечения предоставляют банки, которые разбираются в этом продукте лучше других представителей банковской среды, использующих «шаблонные» подходы. Для многих кредитных организаций такая услуга стала одной из ведущих: как правило, они давно работают с ней, знают показатели убыточности и смогли (просчитав свои риски) сформировать выгодные условия для участников рынка.
Чтобы получить такую гарантию нужно знать банковские организации, предоставляющие её именно на таких условиях.
Некоторые наши банки-партнеры не просят никакого залога вообще.
Есть те, которые в качестве условия выдачи гарантии могут использовать залог прав требований по контракту или поручительство собственников бизнеса. Но для этого не нужно иметь ликвидные основные или оборотные средства (недвижимость и т.д.) и они никак не ограничивают использование собственных ресурсов компании (или ИП), а также не всегда подразумевают открытие р/с или проведение оборотов по нему.
kreditgarant.ru
Банковская гарантия без залога
Одним из видов обеспечения обязательства, в частности, его выполнения, является банковская гарантия. В некотором роде этот банковский инструмент — своеобразное поручительство. Однако, в большинстве случаев, сторону гаранта представляет банк. В свою очередь, получение дохода, которое является главной целью банка, предусматривает обеспечение банковских гарантий. В целом, это предпринимательская деятельность: банк (либо иное кредитное учреждение) в ответ на письменную просьбу принципала выдает документ, обязывающие его выплатить в случае не выполнения (выполнения в ненадлежащем виде) условий договора принципалом бенефициару определенную финансовую сумму, размер которой установлен самим договором.
Перед оформлением гарантии банка
В лице принципала выступает лицо, взявшее на себя обязательство по выполнению условий договора, основной должник по данной сделке. Бенефициаром является кредитор, участник договора, который в случае несостоятельности выполнения обязательства принципалом получает причитающуюся сумму по банковской гарантии.
Естественно, банковская гарантия выдается не просто так. Банк либо иное кредитное учреждение, чтобы не потерять свои средства, выдает такого рода поручительство за вознаграждение. С правом регрессного требования в адрес принципала, который не выполнил главное обязательство, ставшее предметом договора. И если принципал не в состоянии выполнить обеспечение и возместить банку убытки по каким-либо причинам, это, как правило, влечет за собой судебное разбирательство. Во избежание подобных ситуаций, банк, либо другое кредитное учреждение, в ответ на получение гарантии может потребовать от принципала внесение залога или подтверждение платежеспособности путем оформления векселя.
Однако, финансовые средства или другие ценности имеются у принципала, чтобы предъявить их банку в качестве залога или переведенного в денежный эквивалент векселя. Поэтому, для продвижения предпринимательской деятельности и привлечения новых клиентов, банк выдает банковскую гарантию без залога. Конечно, при этом риск потерять свои средства, увеличивается. Следовательно, возрастает стоимость банковского продукта. Поэтому, выданное без залога поручительство (его оформление и сопровождение) стоит дороже, чем банковская гарантия под залог. В некоторых банках и кредитных учреждения разница невелика. Но бывают разные ситуации. И, в основном, такое обеспечение гарантий договора, как банковская гарантия без залога, можно получить лишь в крупных банковских организациях.
Получение гарантии банка
Чтобы получить банковскую гарантию без залога, необходимо предоставить гаранту пакет документов, на основании которых банк провел проверку и удостоверился, что принципал сможет взять на себя обеспечение условий договора. Внимание при этом будет уделяться не только длительному периоду истории существования компании принципала, но и отношениям ее с контрагентами. Таким образом, увеличиваются шансы выявить ситуации, когда принципал не выполнял свои обязательства соответственно условий договора. Немаловажное значение при этом имеет деловая репутация и финансовые показатели. Банк может отказать в выдаче такой банковской гарантии, если в истории компании принципала будут замечены случаи расхода кредитных средств, даже если просрочки в платежах не было.
Чтобы получить поручительство банка в виде банковской гарантии без залога, принципал должен предъявить:
- заявку в письменном виде,
- регистрационные документы,
- финансовые отчеты,
- в некоторых случаях, гарант может потребовать открытие расчетного счета принципалом в своей организации.
Другими словами, банк, взяв на себя поручительство и оформив банковскую гарантию без залога, осуществляет поддержку, необходимую для начинающих предпринимателей. Таким образом, у компании принципала с небольшими финансовыми возможностями появляется шанс подписать более дорогостоящий контракт и перейти на новый уровень развития.
Заключение соглашения
Вексель в качестве залога для банковской гарантии
Одним из видов поручительств, при котором страхование рисков производится на основании финансовой расписки, является банковская гарантия, которую оформляют под залог векселя.
Вексель – это документ с ценностью деловой бумаги, который несет в себе обещание уплаты определенному лицу конкретной денежной суммы. Такая долговая расписка оформляется согласно всем нормам действующего законодательства и делопроизводства.
Чтобы оформить банковскую гарантию, обычно банк (кредитное учреждение) требует предъявить залог, который бы приблизительно равнялся сумме, указанной в гарантии. Имущество принципала (финансовые активы, транспорт, недвижимость, оборудование) может в этом случае может быть представлено, как обеспечение. Поэтому наиболее простой способ получить банковскую гарантию – оформить ее в банке, где открыты расчетные счета, имеются векселя и депозиты принципала.
Однако, гарантом может быть не каждый банк. Поэтому, принципал при оформлении банковской гарантии в одном учреждении, в качестве векселя может предъявить документ, выданный в другом учреждении. Как обеспечение финансовой гарантии, вексель обязательно должен нести в реквизитах следующую информацию:
- Сумма платежа, и в какой валюте он выдан.
- Реквизиты учреждения, которым был издан вексель (банк-эмитент, векседатель).
- Реквизиты обладателя финансовым платежом (векседержатель).
К преимуществам банковской гарантии, оформленной под залог векселя, можно отнести отсутствие необходимости перевода в денежный эквивалент объектов ручательства, если возникнет необходимость погашения долга по контракту в случае невыполнения условий самого контракта принципалом. Эту функцию выполняют ценные бумаги – векселя, которые становятся все более популярными банковскими инструментами, помогающими повысить финансовый уровень и засвидетельствовать платежеспособность принципала.
Подписание документов
Тендерный кредит без залога: особенности
Тендерный кредит без залога, как альтернатива банковской гарантии, также открывает больше возможностей. Получить такое поручительство могут лишь предприятия с чистой финансовой историей и отличной деловой репутацией, которые небезосновательно могут подтвердить обеспечение взятых на себя обязательств. Тендерный кредит без залога позволяет участвовать предприятиям на аукционах и в торгах по размещению госзаказов.
Беззалоговый тендерный кредит предоставляет отличную возможность – предприятие, принимающее участие в торгах (на аукционе) может приобрести тендер, не извлекая на его покупку финансовые средства из оборота. Это одно из основных преимуществ, которыми обладает тендерный кредит. Оформив заявку на тендерный кредит, также предприятие также имеет возможность участвовать в неограниченном количестве аукционов. Однако, одним из условий такого кредита является поручительство, несмотря на то, что он не требует внесения залога.
При этом, кредитные средства предприятие может получить одним из способов:
- путем получения единовременного перевода на расчетный счет всей суммы,
- траншами, действующими в пределах лимита по кредиту.
Для каждого предприятия размер займа и срок его выдачи устанавливается в индивидуальном порядке. Так же устанавливаются сроки погашения кредита.
Тематическое видео про гарантии банка:
Предпринимателям, которые сталкиваются впервые с оформлением тендерного кредита без залога, довольно сложно разобраться со всех аспектах. Поэтому, в банке вы можете получить консультацию с полным обзором вариантов получения кредита.
Чтобы получить банковскую гарантию, или оформить тендерный кредит, необходимо учитывать, что банком, другой кредитной организацией, на проверку предъявленных документов затрачивается немало времени. Как и на оформление залога, векселя. Поэтому, важно заранее обратиться в банк, чтобы уточнить, какой порядок оформления документов в данной организации и какой пакет документов необходимо будет собрать.
Естественно, такое поручительство, при котором не требуется предъявление залога, становится все более актуальным. Тем более, что такое банковское обеспечение гарантии имеет преимущества, выгодные не только гаранту и принципалу, но и для бенефициара.
Оцените статью: Загрузка…Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:
garantiibanka.ru
Банковская гарантия в Санкт-Петербурге
Наши показатели и мнение экспертов
Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85
квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и
менеджеров.
Марина Давыдова
Менеджер по продажам
Елена Черткова
Иоанн Щемелев
Менеджер по продажам
Улугбек Нурымбетов
Менеджер по продажам
Екатерина Вершинина
Менеджер по продажам
Анна Апанасевич
Менеджер по продажам
Эльвира Марченко
Менеджер по продажам
Менеджер по продажам
Алена Окрепилова
Менеджер по работе с представителями
Татьяна Веселова
Менеджер по работе с представителями
Дмитрий Плиска
Руководитель отдела по работе с представителями
Альбина Миннуллина
Специалист отдела документооборота
Ведущий специалист отдела документооборота
Любовь Кузьмина
Специалист по кадровому делопроизводству
Вера Самбур
Специалист отдела документооборота
Анна Соколова
Специалист по работе с СРО
Ольга Сабанцева
Специалист отдела документооборота
Заместитель руководителя отдела лицензирования
Андрей Волчков
Руководитель отдела банковской гарантии
Максим Семенов
Директор по развитию
ed-sro.ru
Банковская гарантия без залога и обеспечения
Банковская гарантия (БГ) — это одна из возможностей застраховать заказчика от действий нерадивых исполнителей в случае неисполнения ими взятых на себя обязательств или наоборот, поставщика от недобросовестных заказчиков.
Гарантия заключается в выплате банком «страховой» суммы за нарушения исполнителя.
БГ – это такое обязательство, по которому Банк должен выплатить одной из сторон сумму денег при возникновении определенных условий. Другими словами, это письменное обещание одной из сторон закупок компенсации возможного ущерба банком в случае неисполнения ей своих обязательств.
Виды гарантий
В наши дни используются несколько видов банковских гарантий, например:
- БГ платежа – разновидность гарантий, обеспечивающих безопасность выплат со стороны покупателя исполнителю за поставляемую продукцию или услуги. Покупатель предоставляет БГ, поставщик взамен дает отсрочку платежа. Если сроки будут нарушены, продавец может обратиться в банк по страховому случаю.
- БГ исполнения контракта – подтверждает способность исполнителя своевременно и качественно исполнять обязательства по закупке в пользу заказчика. Нарушения исполнения закупки по вине поставщика влечет выплаты банком компенсаций в пользу заказчика
- БГ возврата авансового платежа. Аванс выплачивается для обеспечения поставщика лучшими стартовыми условиями при исполнении контракта. На эти деньги он может закупить материалы или нанять персонал. В случае неисполнения обязательств БГ компенсирует заказчику расходы на аванс
- Тендерная гарантия. Необходима для подтверждения гарантий исполнения по результатам торгов
- Контргарантии. Ситуация, когда выдачей БГ занимается третья организация, устраивающая обе стороны закупок
Условия получения банковской гарантии
БГ может быть выдана организации, если она докажет свою способность исполнять обязательства. В качестве обеспечения организация может предоставить свое имущество, транспортные средства, денежные средства на счету в банке. Все это влияет на стоимость БГ для организации.
Банковская гарантия без залога и обеспечения
Сегодня очень востребовано получение БГ без залога и обеспечения. Особенно это актуально для небольших фирм и ИП.
Документы, необходимые для оформления БГ:
- Заявление на получение БГ
- Основание для получения БГ (документация контракта, результаты торгов и другое)
- Справки из банка об оборотах за квартал, отсутствии задолженностей. Совокупный оборот должен быть не меньше суммы БГ.
- Налоговые декларации за последний период.
Обеспечением по БГ могут быть:
- Недвижимое имущество организации.
- Движимое имущество, транспорт.
- Поручительство юридических лиц.
- Товары в обороте.
- Ценные бумаги.
- Облигации банков.
- Поручительство фонда СМП.
При выдаче БГ без обеспечения банк берет определенный риск на себя, за это и получает денежные средства от организации. В большинстве случаев для удобства получения БГ заявление можно оформить через интернет на сайте.
Банковская гарантия без обеспечения, если все нормально с документами, оформляется банком в течение нескольких рабочих дней.
Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультацияgood-tender.ru
получение, стоимость, лимит, срок действия — Контур.Закупки
Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.
Что такое обеспечение в сфере госзакупок?
Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.
В госзакупках есть два вида гарантий:
- Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
- Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.
Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.
- Внести собственные деньги «в залог».
- Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.
Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.
Когда предоставляется банковская гарантия?
Банковская гарантия для обеспечения заявки
Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.
Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.
Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе
Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.
Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.
В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.
Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?
- Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
- Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.
По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.
Получение банковской гарантии
Кто может выдавать гарантию?
Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.
Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.
Что потребует от поставщика банк?
Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.
Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.
Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:
- учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
- полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
- заполненная предварительная заявка,
- ссылка на закупку.
Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.
В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.
Сколько стоит банковская гарантия?
Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:
- срока ее действия,
- степени риска платежа по ней,
- качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.
Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.
Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.
Лимит банковской гарантии
Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:
- за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
- если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.
Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.
Что делать, если осталась пара дней на получение?
Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.
Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.
zakupki.kontur.ru
Банковская гарантия в Москве
Наши показатели и мнение экспертов
Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85
квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и
менеджеров.
Марина Давыдова
Менеджер по продажам
Елена Черткова
Руководитель отдела продаж
Иоанн Щемелев
Менеджер по продажам
Улугбек Нурымбетов
Менеджер по продажам
Екатерина Вершинина
Менеджер по продажам
Анна Апанасевич
Менеджер по продажам
Эльвира Марченко
Менеджер по продажам
Артем Полозов
Менеджер по продажам
Алена Окрепилова
Менеджер по работе с представителями
Татьяна Веселова
Менеджер по работе с представителями
Дмитрий Плиска
Руководитель отдела по работе с представителями
Альбина Миннуллина
Специалист отдела документооборота
Грета Вердян
Ведущий специалист отдела документооборота
Любовь Кузьмина
Специалист по кадровому делопроизводству
Вера Самбур
Специалист отдела документооборота
Анна Соколова
Специалист по работе с СРО
Ольга Сабанцева
Специалист отдела документооборота
Александр Тимофеев
Заместитель руководителя отдела лицензирования
Андрей Волчков
Руководитель отдела банковской гарантии
Максим Семенов
Директор по развитию
ed-sro.ru