Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде | Цены на клининговые услуги и уборку

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков. Помимо прочего к принципалу могут быть применены штрафные санкции со стороны кредитной организации. В обязанности исполнителя перед банком входит оплата расходов на оформление договора и выплата комиссионных.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

R-Style Softlab | Финансирование торговых сделок без проблем

Часто покупатели и поставщики не имеют основания доверять друг другу, они заключают договор в первый раз и не знают, чего ожидать от контрагента. В этом случае аккредитив — это способ подстраховаться от неприятностей. Покупатель (приказодатель) не перечисляет предоплату в адрес поставщика до отгрузки товара. Он просит банк гарантировать оплату и за это готов платить дополнительно, ведь альтернатива — потерять всю сумму. Также спокоен бенефициар — у него есть гарантии банка и можно работать без 100% предоплаты. 

Как правило, банк выпустивший аккредитив (банк-эмитент), банк, производящий по нему выплату бенефициару (исполняющий банк), и банк, который доводит условия выпущенного аккредитива до бенефициара (авизующий банк), — это совершенно разные банки. Зачастую они даже находятся в разных странах. Но у них есть средства телекоммуникации, например, транспортная система SWIFT, в которой предусмотрена идентификация участников, поэтому они могут гарантировать, что их контрагент по операции — именно тот, за кого себя выдает. Участие в операции банков существенно снижает возможность мошенничества, соответственно, бенефициар может отгружать товар, будучи уверенным, что получит оплату в полном объеме.  

Как же банк решает для себя, что в данном конкретном случае платить можно? В аккредитиве очень подробно описываются документы, которые должен предоставить бенефициар и которые, согласно условиям аккредитива, должны подтвердить, что товар отгружен или заказанные услуги предоставлены. Это торговые накладные, счета-фактуры, сертификаты качества, морской коносамент и т.п. Получив документы, банк сверяет их с аккредитивом и принимает решение о выполнении его условий и, соответственно, об оплате. 

Документооборот с участниками операции 

Как следует из сказанного выше, аккредитив — это, в первую очередь, работа с документами. Недаром сама операция называется «документарной». Предоставление этого вида услуг требует от банка поддерживать обширный документооборот с различными участниками операции. В их числе: 

• Приказодатель, по заявлению которого открывается аккредитив. Именно с этим участником операции согласовываются условия аккредитива, которые должны быть тщательно зафиксированы и переданы другим участникам. По требованию приказодателя вносятся изменения в уже выпущенный аккредитив. С ним согласовываются возможные расхождения в документах, представленных к оплате бенефициаром. 
• Банк, который представляет аккредитив бенефициару, – авизующий банк. Ему направляется аккредитивный договор с условиями, предложенными приказодателем. От него же ожидается подтверждение аккредитива или предложения по изменению условий от бенефициара. Через него направляются все изменения, согласованные с приказодателем. 
• Банк, который производит выплаты по аккредитиву в адрес получателя. Этот участник передает в банк, выпустивший аккредитив, представленные бенефициаром документы. Он же сообщает о расхождениях (если они выявлены) между полученными документами и условиями, зафиксированными в договоре аккредитива. В адрес этого банка направляется информация – принимать ли документы, не полностью соответствующие оговоренным ранее условиям, или отказать в выплате бенефициару. 
• Банк, к которому обращаются за подтверждением аккредитива, то есть с просьбой гарантировать его оплату, если этого не сделает банк, выпустивший аккредитив. К нему направляется просьба о подтверждении и информация о необходимой сумме выплаты. В ответ он сообщает о своем согласии в подтверждении аккредитива или о его оплате, либо о причинах отказа.  

Помимо обмена информацией об условиях аккредитива или их изменении, а также документах, предоставленных бенефициаром, банки также направляют друг другу требования о возмещении понесенных расходов.

Итак, обмен документами завершен, все подтверждения получены — пришло время платить. Тут возникает необходимость формировать платежные документы, на основании которых будут:

• списываться средства со счета приказодателя для резервирования их под будущие выплаты;  
• производиться выплаты бенефициару против переданных им документов. Причем сумма может быть выплачена вся сразу или отдельными траншами — по мере отгрузки товара, или предоставления услуг;
• взиматься комиссии за действия по обслуживанию аккредитива — как с приказодателя, так и с бенефициара;  
• перечисляться средства между банками. Это основная сумма аккредитива, то есть средства, предназначенные к выплате бенефициару. А также это возмещение расходов, понесенных банками – участниками операции. 

И это еще не все необходимые документы, которые формируются по аккредитивной операции. Есть еще внебалансовый учет, на счетах которого отражается сумма аккредитива, а также все корректировки по ней – как результат изменения (уменьшения или увеличения) первоначально согласованной суммы, так и постепенное уменьшение по мере выплаты бенефициару. Также на внебалансе отражаются выданные и полученные банком гарантии по аккредитивной операции. 

Нередки ситуации, когда у приказодателя недостаточно средств для оплаты по заключенному с бенефициаром договору. Здесь на помощь опять приходит банк – аккредитив финансируется за счет кредита, соответственно, к операции присоединяется кредитный договор. Открытый под аккредитив кредитный договор дополнительно увеличивает объем документооборота и трудоёмкость операции в целом. 

В итоге любая аккредитивная операция сопровождается большим количеством документов как в электронном виде (сообщения SWIFT, платежи), так и в бумажном (заявление на аккредитив от приказодателя, документы от бенефициара). И ни один этих документов нельзя потерять или исказить. 

«Торговое финансирование» вам в помощь 

Если несколько аккредитивов в год еще можно вести вручную, то большие объемы требуют автоматизации документооборота. И здесь на помощь приходит новый модуль RS-Bank V.6 – «Торговое финансирование» (рис. 1).  

Вот что новый функциональный модуль может предложить банкам, которые хотят умножить количество обслуживаемых аккредитивов и при этом существенно не увеличить трудозатраты на их обслуживание:  

• Возможность вести аккредитив, находясь в любой из ролей участника аккредитивной операции: банка-эмитента (импортные аккредитивы), авизующего банка, исполняющего банка, подтверждающего банка (экспортные аккредитивы). 
• Интерфейс для фиксирования всех условий аккредитива. Сведения, необходимые для заполнения аккредитива, в электронной форме (сообщение SWIFT MT700) вводятся в систему и с момента выпуска аккредитива защищаются от несанкционированного изменения.  
• Автоматическое формирование сообщения MT700 при выпуске аккредитива. В случае необходимости (при превышении MT700 максимально допустимого размера, ведь в аккредитиве может быть очень много условий) создание дополнительных сообщений MT701. Прием сообщений MT700/MT701 и преобразование их в договор аккредитива, представленный в интерфейсе в удобной для пользователя форме.  
• Автоматизацию бухгалтерского учета с возможностью гибкой настройки необходимых проводок на шагах операции. Формирование банковских или мемориальных ордеров, а также платежных поручений для отражения операции в учете. 
• Открытие по мере необходимости счетов (балансовых и внебалансовых) под каждый аккредитив с использованием механизма категорий учета. 
• Интерфейс для внесения в аккредитив изменений с формированием сообщений MT707/MT708 для отправки их бенефициару. Прием аналогичных сообщений со стороны бенефициара, загрузка их в систему и перевод в интерфейс, удобный для пользователя. 
• Применение акцептованных всеми сторонами изменений с автоматическим уточнением первоначальных условий аккредитива. Если же изменилась сумма аккредитива, то автоматическое отражение этого изменения в бухгалтерском учете.  
• Интерфейс для работы с сообщениями о расхождении в документах, предъявленных бенефициаром к оплате, с условиями, обозначенными в аккредитиве. Формирование сообщений для их отправки в банк-эмитент. Прием сообщений от исполняющего банка и формирование ответа.
• Возможность связать с аккредитивом кредитный договор или кредитную линию, открытую под него. Инициирование на шагах операции обработки аккредитива выдачи кредита в сумме, необходимой для перечисления покрытия на счета банка, выплат бенефициару или возмещения расходов банков-участников операции.  
• Автоматическое прикрепление к аккредитиву всех исходящих сообщений SWIFT, сформированных на шагах операции и предназначенных для отправки контрагентам по операции. Также к аккредитиву «привязываются» входящие сообщения, в которых в ссылочном референсе (Related Reference) указан его номер, присвоенный банком-эмитентом. 
• Возможность связать с аккредитивом вручную следующие сообщения: сформированные не из операции по аккредитиву, а введенные вручную в модуле «Межбанковские расчеты»; загруженные в систему и не связанные с аккредитивом автоматически, например, из-за ошибки в ссылочном референсе или при его отсутствии. 
• Аналогично сообщениям все платежи, сформированные из операции обработки аккредитива, уже к нему привязаны. Поступившие от контрагентов распоряжения или введенные вручную в модуле «Бухгалтерия банка» или «РКО юридических лиц» можно добавить в общий список платежей по аккредитиву – для полноты картины и отслеживания своевременности отправки/поступления средств.  
• Механизм прикрепленных объектов, позволяющий связать с аккредитивом (в электронном виде) копии всех документов, поступивших в банк на бумаге. Это может быть отсканированное заявление приказодателя на открытие аккредитива; все документы, подтверждающие отгрузку товара бенефициаром; почтовые квитанции, полученные по факту отправки документов на бумаге по почте и т.п.

 Рис. 1. Предоставление аккредитива в модуле «Торговое финансирование»  

Таким образом, пользователи модуля «Торговое финансирование» получают возможность вести документооборот по аккредитивам в одном месте. При этом все сопутствующие операции максимально автоматизированы, а бухгалтерский учет аккредитивов организован согласно учетной политике банка. Уверены, это поможет им привлекать новых клиентов и более эффективно обслуживать аккредитивные договоры, несмотря на возрастающие объемы работы.

Документарный аккредитив

Документарный аккредитив — денежное обязательство банка-эмитента, которое по поручению заявителя по аккредитиву (покупателя, импортера) выдается в пользу бенефициара (продавца, экспортера).

Преимущества использования

Для экспортера (продавца):

1. независимость от платежеспособности импортера
2. гарантия оплаты отгруженной продукции со стороны банка
3. индивидуальный подход к сделке каждого клиента

Для импортера (покупателя):

1. возможность избежать предоплаты
2. расчет с экспортером после документального подтверждения факта отгрузки товара
3. возможность получения отсрочки платежа
4. индивидуальный подход к сделке каждого клиента

Терминология

Заявитель по аккредитиву (покупатель, импортер) — физическое или юридическое лицо, которое обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива.

Бенефициар (продавец, экспортер) — физическое или юридическое лицо, в пользу которого открывается аккредитив.

Банк-эмитент — банк, открывающий (выставляющий) аккредитив на основании заявления, представленного заявителем по аккредитиву. В случае, если клиент Дальневосточного банка является импортером, Дальневосточный банк будет являться банком-эмитентом аккредитива.

Авизующий банк — банк, уведомляющий бенефициара об открытии в его пользу аккредитива, а также об условиях данного аккредитива. В случае, если клиент Дальневосточного банка является экспортером, Дальневосточный банк будет являться авизующим банком.

Исполняющий банк — банк, который производит платеж по аккредитиву (исполняет его) на основании выполненных бенефициаром условий аккредитива. Нередко банк-эмитент является также исполняющим банком.

Подтверждающий банк — банк, взявший на себя обязательство осуществить платеж по аккредитиву, выставленному банком-эмитентом. Обычно подтверждающим банком является банк, более известный бенефициару, чем банк-эмитент. Дальневосточный банк имеет корреспондентские отношения с крупнейшими банками США, Европы и Японии. Долгосрочное сотрудничество с данными банками позволяет положительно решать вопрос подтверждения аккредитивов Дальневосточного банка, если на этом настаивает бенефициар.

Что такое аккредитив?

Документарный аккредитив (далее аккредитив) представляет собой денежное обязательство банка-эмитента, которое по поручению заявителя по аккредитиву (покупателя, импортера) выдается в пользу бенефициара (продавца, экспортера).

По аккредитиву банк-эмитент обязуется произвести платеж или уполномочить исполняющий банк произвести платеж в пользу продавца (экспортера) при выполнении продавцом определенных условий, оговоренных в аккредитиве.

Среди основных условий аккредитива следует назвать:

• Четкое указание наименования товара, его количество (объем), а также стоимость товара;
• Представление коммерческих документов (например, отгрузочные документы, сертификат качества, страховой полис и т.п.), свидетельствующих о транспортировке товара импортеру;
• Соблюдение указанного срока отгрузки товара;
• Соблюдение условий транспортировки товара (разрешение/запрет частичной отгрузки или перегрузки товара).

Если по той или иной причине поставка товара не будет осуществлена, продавец (экспортер) не сможет выполнить условия аккредитива. В этом случае банк-эмитент, а следовательно и покупатель (импортер) будет освобождены от обязательства произвести платеж по данному аккредитиву.

Разновидности аккредитивов

Отзывные – безотзывные:

• Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или аннулирован (отозван) банком-эмитентом баз согласия бенефициара. Работа по такому аккредитиву представляется рискованной для продавца, поэтому отзывной аккредитив в практике не встречается.
• Безотзывным является аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован (отозван) без согласия бенефициара. Таким образом, безотзывный аккредитив есть твердое обязательство банка — эмитента осуществить платеж по аккредитиву при выполнении бенефициаром условий аккредитива.

Подтвержденный – неподтвержденный:

• Подтвержденный аккредитив требует подтверждения аккредитива подтверждающим банком (см. Определение подтверждающего банка).
• Неподтвержденный аккредитив не имеет такого требования. В подтверждении аккредитива заинтересован бенефициар.

До выставления аккредитива покупатель и продавец должны согласовать приемлемый для обеих сторон банк-эмитент или подтверждающий банк.

Покрытый (депонированный) – непокрытый (гарантированный):

• При открытии аккредитива со счета заявителя по аккредитиву списывается сумма аккредитива и перечисляется на счет покрытия в банке-эмитенте. Открытие аккредитивов данного типа не требует одобрения кредитного комитета банка-эмитента.
• В случае непокрытого аккредитива сумма покрытия с заявителя по аккредитиву не списывается, а аккредитив открывается в счет лимита, установленного на импортера, при этом решение принимается кредитным комитентом банка-эмитента.

Некоторые детали в работе по аккредитиву

Аккредитив — это документ банка, а не импортера. Аккредитив признается в мире документом, отдельным от контракта и юридически не связанным с ним. Однако банк-эмитент открывает (выставляет) аккредитив на основании заявления импортера. А заявление, естественно, составляется на основе контракта, заключенного между импортером и экспортером. В связи с этим советуем клиентам при заключении контракта оговорить с продавцом детали аккредитива. Некоторые наши клиенты оговаривают в приложении к контракту проект заявление импортера на открытие аккредитива. Это позволяет избежать недоразумения между партнерами (когда выставленный аккредитив противоречит условиям контракта).

Операции с аккредитивами требуют исключительно точного языка формулировок и недвусмысленных терминов. Поэтому условия, оговариваемые в аккредитиве, должны быть сформулированы предельно ясно и четко. Покупатель и продавец должны иметь одинаковое понимание формулировок и терминов аккредитива.

Набор условий, оговариваемых в аккредитиве, весьма стандартный. Однако, если у покупателя есть особые сомнения по поводу добросовестности продавца, либо продавец не может выполнить какие-либо условия аккредитива, то в аккредитив могут быть введены дополнительные условия, либо изменения (если аккредитив уже выпущен).

В процессе работы с аккредитивом банк имеет дело не с товаром как таковым, а с документами, связанными с товаром и его транспортировкой. Именно поэтому аккредитив называется документарным.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Банковская гарантия: виды, преимущества, как оформить?

При заключении крупных сделок для государственных и муниципальных нужд применяют обязательный финансовый инструмент — банковская гарантия. Этот банковский продукт является соглашением, согласно которому банк обязуется выплатить долг клиента, если исполнитель не выполнил своих обязательств по контракту.

Банковская гарантия является удобным способом обеспечения, позволяющие компенсировать убытки одной из сторон контракта, в случае невыполнения финансовых обязательств с другой стороны.

Кто участвует в процессе оформления банковской гарантии

В процедуре оформления банковской гарантии участниками выступают три стороны:

Принципал — это клиент (предприниматель, заемщик), который просит у банка выдать гарантию на реализацию обязательств, взятых по договору (контракту).

Бенефициар — юридическое лицо, которое получит деньги по гарантии, если принципал не выполняет взятые на себя обязательства. При работе на госзакупках бенефициаром выступает заказчик, а в иных договорах бенефициаром может выступать и подрядчик.

Гарант — это банк, Который берет на себя обязательства (в письменном виде) выплатить бенефициару денежные средства в случае невыполнения своих обязательств принципалом.

Преимущество

Для бенефициара главным преимуществом банковской гарантии является лёгкость получение денег по гарантии и абсолютная защита своих интересов. Бенефициар оперативное без лишней волокиты получают денежные средства без необходимости вступать в спор с принципалом. Важное и достаточное условие — представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Для принципала банковская гарантия позволяет не извлекать деньги из оборота, или предоставлять залог, или поручительство.

Какие существуют виды банковских гарантий

Принцип действия любой банковской гарантии — защита интересов одной из сторон договора от нанесения убытков, или нарушения обязательств контракта. Различают четыре вида банковских гарантий:

• тендерные,
• налоговые,
• таможенные.
• договорные,

Рассмотрим суть каждой подробнее:

Тендерная гарантия. Банковская гарантия предоставляется участникам закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Оформляется тендерная гарантия для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Какой вид банковской гарантии является безотзывной. Т.е. гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю.

Тендерная банковская гарантия защищает заказчика в следующих случаях:

• Победитель тендера не может отказаться подписывать контракт;
• Не качественно выполнить контракт (например, если при поставке товар портится до окончания гарантийных обязательств).
• При неисполнении контракта от неуплаты пени, неустойки, штрафов.

Есть три типа тендерной гарантии:

• Заявка на участие в торгах. Применяется для обеспечения заявки на участие в торгах.
• Исполнение контракта. Гарантия выдается на обеспечение исполнения контракта.
• Качество исполнения обязательств. Банковская гарантия оформляется для подтверждения качества товаров или работы на протяжении всего гарантийного срока.

Важно! Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.

Налоговая гарантия. Банковская гарантия дает возможность получить отсрочку по выплате налогов, а также уплате акцизов на подакцизную продукцию и получить возмещение НДС. В роли бенефициара всегда выступает Федеральная налоговая служба, а принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенная гарантия. Актуальна для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые ввозят товары на территорию Российской Федерации. Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов. Таможенную гарантию может выдать банк, который включен в перечень, утвержденный таможенной службой.

Договорная гарантия. Оформляется для исполнения обязательств между заказчиком и поставщиком. Выделяют три типа договорных гарантий. Авансовая, Когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. Исполнение обязательств, когда выдают гарантию на то что товар будет поставлен услуга оказана в полном объеме и работы выполненные. Платежная гарантия, когда исполнитель обезопасил себя по поводу оплаты работы или услуги заказчиком.

Этапы оформления банковской гарантии

Первым делом принципал должен обратиться в Трансстройбанк для оформления услуги.

Далее необходимо запросить перечень документов, необходимые для получения банковской гарантии.

После того как специалисты банка рассмотрят заявку и примут решение, необходимо будет заключить договор с банком и оплатить счёт за комиссию.

Далее происходит процедура заключения договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.

На последнем этапе выдается банковская гарантия которая вступает в силу со дня ее выдачи гаранту, или бенефициару.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии

Основной перечень документов выглядит так:

Как проверить банковскую гарантию

Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.

О Банке

Уважаемые клиенты и партнеры Банка!

В связи с получением 14 августа 2015 года от Центрального банка Российской Федерации зарегистрированных изменений № 24 в Устав Банка, новой Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349 от 12.08.2015 и новой лицензии на осуществление банковских операций, связанных с привлечением и размещением драгоценных металлов, № 3349 от 12.08.2015, настоящим уведомляем вас об изменении наименований Банка:

новое полное фирменное наименование Банка:
на русском языке: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»;
на английском языке: Joint stock company Russian Agricultural Bank;

новое сокращенное фирменное наименование Банка:
на русском языке: АО «Россельхозбанк»;
на английском языке: JSC Rosselkhozbank.

Произошедшие изменения связаны с приведением Устава и наименования Банка в соответствие с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не влекут за собой ни изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам и контрагентам, ни изменений порядка обслуживания клиентов. Переоформление действующих договоров Банка и доверенностей, выданных от имени Банка, в связи с изменением его наименования также не требуется.

ОГРН, ИНН, КПП и место нахождения Банка не изменились.

Платежные реквизиты Банка (кроме наименования) остаются без изменений.

Информация о дате замены наименования Банка в Справочнике БИК будет дополнительно размещена на сайте Банка в сети Интернет (www.rshb.ru). До указанной даты при осуществлении платежей и оформлении платежных документов следует использовать прежнее наименование Банка.

Начиная с даты внесения в Справочник БИК изменений в части наименования Банка, платежные документы, содержащие прежнее наименование Банка, к исполнению приниматься не будут.

Всю дополнительную информацию по вопросам обслуживания в Банке можно получить по телефонам: (495) 787-7-787, (495) 777-11-00, 8 (800) 200-02-90, а также на сайте (www.rshb.ru).

Бенефициар: кто это такой простыми словами

Прежде всего в ведении современного бизнеса, широко распространена практика утверждения несколько учредителей – соучредителей. Они имеют равные права в рамках владения предприятием. Например, принимают непосредственное участие в решение вопросов любого характера. В этой статье мы подробно расскажем, кто такой бенефициар, описав тему простыми словами.

Собственник или совладелец?

Из предисловия можно уловить, что на самом деле, трактовка данного термина очень проста. Бенефициар – это по сути долевой собственник, который имеет определённую долю в той или иной фирме. Бенефициарный собственник является полноправным совладельцем юридического лица, она же фирма.

В спектр прав бенефициара входит непосредственное участие в решение кадровых, финансовых и других вопросах, которые имеют прямое или косвенное воздействие на дееспособность фирмы. Они вправе распоряжаться средствами, которые есть на счетах компании. Оформлять займы в день обращения на нужды фирмы.

Банк бенефициар: кто это

Пора выяснить, кто такой банк бенефициар и какие у этого учреждения функции. Как известно, любое понятие имеет свои категории, группы и подвиды. Не обошлось и здесь. Итак, банк, выступающий в роли бенефициара – это коммерческое учреждение, которое, прежде всего, представляет права самого соучредителя.

Его основными задачами является контроль за финансовыми операциями бенефициара и полное в том числе юридическое обслуживание совладельца компании. К примеру, если соучредителю фирмы положены льготы с прибыли, задача банка, оперативно выяснить, что относится к льготам, касаемо данной ситуации и предоставить бенефициару всю необходимую поддержку и сопровождение при получении этих средств.

Выгодоприобретатель организации: кто это

Наверное уже многим понятно, что означает бенефициар компании. Нам остаётся лишь рассказать предысторию происхождения самого понятия. Само слово бенефициар вошло в российский толковый словарь менее 10 лет назад. В связи с мерами борьбы с терроризмом и выводом денежных средств, заработанных незаконным путём. До этого, подобные специалисты назвались аффилированными лицами.

Как уже было сказано ранее, бенефициар как правило есть в компании, которая имеет несколько владельцев. Предприятия, прибыль которых постоянно делиться между учредителями, поэтому оно будет иметь физическое лицо, которое распоряжается прибылью.

Практическое применение бенифициара

Как правило, в таких специалистах нуждаются большие корпорации, которые имеют ряд спонсоров. Так же получающие дивиденды и выпускающие собственные пакет акций. Конечно, к таким фирмам не относятся те, которые существуют за счёт лояльности банков, дающих деньги в долг учредителям. Которые не в состоянии покрыть даже первичные расходы.

В заключение, это понятие довольно новое в нашей стране, но уже устойчиво утвердившиеся в отрасли ведения бизнеса. Это нельзя назвать полноценной профессией, скорее вид деятельности. Но, как ни странно, подобный специалист имеет прямой доступ ко всем средствам компании и имеет, не последнее мнение в решении любых вопросов компании.

у кого хранится, нужен ли заказчику. Сроки предоставления оригинала гарантии

У кого должен храниться оригинал банковской гарантии

Если речь идет о госзаказе, в частности, о 44-ФЗ, то банковская гарантия должна быть у заказчика.

Где хранится банковская гарантия

Закон не предусматривает предоставление заказчику копии банковской гарантии вместо оригинала, однако оригинал надо отдавать заказчику. Информация о предоставляемой гарантии должна быть внесена в реестр банковских гарантий. Согласно ч.8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ информация и документы, вносимые в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

Банковская гарантия выпускается в одном экземпляре, и ее оригинал банк направляет принципалу (участнику закупок). Оригинал гарантии должен храниться у заказчика (бенефициара), и поэтому участник должен отправить ее заказчику. У компании-исполнителя остается соглашение о выдаче банковской гарантии, акт приема-передачи и скан-копия банковской гарантии.

Нужен ли оригинал банковской гарантии заказчику

В банковской гарантии обычно прописывается пункт о том, что бенефициар должен приложить оригинал банковской гарантии в случае требования к гаранту о платеже по данной гарантии. А также пункт о том, что она выдана бенефициару, то есть заказчику. Это означает, что банковская гарантия должна быть у заказчика, а подрядчик обязан ее предоставить бенефициару держателю гарантии. 

На практике прямую обязанность передавать оригинал гарантии (в случае, если в качестве обеспечения победитель выбирает банковскую гарантию) обычно прописывают в документации к аукциону только для крупных контрактов.

Срок предоставления оригинала банковской гарантии

В письме Министерства экономического развития РФ от 26.01.2015 N Д28и-128 оговаривается, что право заказчика на установление обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя) о предоставлении оригинала документа банковской гарантии в установленный срок в Законе № 44-ФЗ не предусматривается. А отсутствие оригинала у заказчика не влияет на возможность получения актуальной информации о состоянии банковской гарантии.

Если банк требует вернуть оригинал банковской гарантии

Заказчик не обязан досрочно возвращать гарантию ни банку (гаранту), ни поставщику (принципалу). Когда заказчик возвращает в банк банковскую гарантию, это является одним из условий ее досрочного прекращения согласно статье 378 ГК РФ, то есть бенефициар освобождает банк-гарант от обязательств по ней. Однако в данном случае обратное не действует: возврат гарантии не означает однозначное прекращение банковской гарантии. 

Согласно 378 ГК РФ банк-гарант освобождается от обязательств по банковской гарантии только в случае отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту. Это означает, что досрочно прекратить действие гарании может только заказчик (бенефициар). При этом ГК РФ не предусматривает возврат банковской гарантии принципалом банку-гаранту как прекращение гарантии.

В соответствии с законом, обеспечение контракта предоставляется поставщиком (подрядчиком) по требованию заказчика, при этом подрядчик имеет право выбирать между предоставлением обеспечения в виде денежных средств и банковской гарантией.

Регламент по обеспечению исполнения контракта закреплен в ФЗ 44 ст. 96.
Необходимо иметь в виду, что обеспечение заявки на участие в конкурсе также может быть предоставлено банковской гарантией.
Если Вам нужна обычная банковская гарантия или гарантия на обеспечение заявки на участие в торгах, обратитесь в Госгарант: Банковская Гарантия на Обеспечение Исполнения Контракта.

против воли: в чем разница?

Почти у каждого есть банковский счет, это довольно просто. Однако иногда менее понятно, как вести дела с получателем банковского счета по сравнению с получателями по Уиллу . Не волнуйтесь — различия между двумя типами бенефициаров на самом деле не так уж и сложно понять, если вы поймете основы обоих типов, а также то, как вы должны справиться с ними в своем плане недвижимости.

Итак, в чем конкретно разница между получателями банковских счетов и получателями услуг Will? Что вам нужно знать об этих двух? Здесь мы все это освещаем.Мы обсудим все, что вам нужно знать о завещании и получателях банковских счетов. Ваш план недвижимости должен быть составлен наилучшим образом, без дыр или упущенных аспектов, которые усложнят жизнь вашим близким после вашей смерти. Читайте дальше, пока мы рассмотрим:

Что значит быть бенефициаром по завещанию?

Указание бенефициара в своем завещании означает, что вы рассказываете всем, кому вы хотите, что делать, когда дело касается вашего имущества. Вы можете указать в своем завещании одного или сто бенефициаров.Нет никаких правил или предлагаемых способов именования бенефициаров. Для получения дополнительной информации о том, что такое бенефициар, ознакомьтесь с нашей подробной статьей « Что такое бенефициар — полное руководство ».

«Бенефициар — это любое лицо, имя которого вы указали в своем плане недвижимости, которое в конечном итоге получит выгоду от вашего имущества. Выгоды могут быть в форме денег или чего-либо еще, что вы передадите. Бенефициары — важная часть вашего плана, так как они определяют цель и направляют то, что вы оставляете позади.”

Что значит быть получателем по банковскому счету?

Хотя традиционно бенефициары связаны с полисами страхования жизни, IRA, аннуитетами и т. Д., Вы фактически можете добавить бенефициара к своему банковскому счету. Это сделает процесс перевода денег после вашей смерти простым и очевидным для человека, которому вы хотите передать деньги. Хотя банки не требуют, чтобы на счетах были указаны бенефициары, они очень часто имеют так называемый счет к оплате в случае смерти (POD).И хорошая новость в том, что даже если у вас есть существующий банковский счет, его легко преобразовать в учетную запись POD в любое время.

У учетной записи POD есть несколько преимуществ. Основное из них — это просто упрощенный процесс, который дает кому-то доступ к деньгам на вашем счете после вашей смерти. Если у вас , а не , для создания учетной записи POD, и вы не указали никого в своем завещании или доверительном управлении, законы штата о конфиденциальности будут определять, кто должен получать деньги.

Можно ли записать получателя на банковский счет?

Да, вы можете поместить получателя на банковский счет.У вас есть несколько разных вариантов достижения цели, и все они довольно просты.

Если вы открываете новую учетную запись, вы можете немедленно открыть учетную запись POD. Это будет означать, что аккаунт будет автоматически переведен после вашей смерти.

Если счет уже открыт, обычно легко пойти в банк лично и добавить одного или нескольких получателей к существующему счету. Убедитесь, что у вас есть удостоверение личности с фотографией и данные получателя.

Наконец, вы не должны указывать несовершеннолетнего в качестве бенефициара какого-либо банковского счета.Если вы хотите, чтобы деньги передавались кому-то, кто не является совершеннолетним по закону, вы можете указать опекуна в качестве получателя. Он или она будет следить за деньгами и распоряжаться ими для несовершеннолетнего, о котором идет речь.

*** Не забудьте также установить законную опеку ***

Отменяет ли получатель на банковском счете завещание?

Вообще говоря, если вы указываете получателя на банковском счете, это отменяет завещание. Это в значительной степени связано с тем, что назначение бенефициаров имеет возможность (и извлекает выгоду) полностью избегать процесса завещания.

Обозначение бенефициара чаще всего заменяет все внешние планы и соглашения о наследстве (включая расторжение брака и брачные соглашения). И не волнуйтесь, пока вы живете, ваш бенефициар не будет иметь доступа к вашему аккаунту, если вы не настроите его как соавтор.

Что мне следует настроить — получателя банковского счета или получателя завещания?

Нет ничего важнее, чем наличие надежного, всеобъемлющего и тщательного плана недвижимости, который максимально защитит вас и ваших близких.Тем не менее, помимо настройки завещания и доверия, вам действительно следует также настроить свои банковские счета для включения бенефициаров. Таким образом, вы избавитесь от головной боли в процессе, который придется пройти вашим близким после вашей смерти.

Это может показаться сложным, но правда в том, что настроить свой план недвижимости легко, если вы используете такую ​​услугу, как Trust & Will. Поскольку в этом процессе убраны все догадки, вы можете закончить за считанные минуты, будучи уверенными в том, что сделали все возможное, чтобы снять часть бремени с тех, кого вы оставляете позади.Включение назначенных бенефициаров для вашего банковского счета в рамках ваших усилий по планированию недвижимости — еще один способ защитить этих близких.

Мы понимаем, что планирование недвижимости может показаться сложной задачей. Вот почему мы решили сделать этот процесс доступным и доступным для всех. Если вы еще этого не сделали, обратитесь в банк сегодня, чтобы настроить бенефициаров для своих счетов, и обратитесь в Trust & Will, чтобы как можно скорее создать свою волю и доверие. Поистине, нет лучшего времени, чем настоящее, чтобы обеспечить защиту ваших близких и вашего наследия.

Вам нужен получатель для вашего банковского счета? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Возможно, вам знакомо наименование получателя. Это шаг, который часто требуется, когда вы открываете IRA, покупаете аннуитет, приобретаете полис страхования жизни, открываете брокерский счет или даже покупаете акции паевого инвестиционного фонда.Но не только эти счета могут иметь бенефициаров: у текущих счетов и сберегательных счетов также могут быть бенефициары.

Что такое бенефициар?

Бенефициары, как правило, — это физические или юридические лица, которых владелец счета назначает для получения активов на счете, как правило, в случае смерти владельца счета.

Правила получателя банковского счета

В отличие от других счетов, банки не требуют указывать получателя при открытии текущего или сберегательного счета.Вообще говоря, вам решать, как назвать получателя. В противном случае вам может даже не представиться такая возможность. И не все банки допускают такую ​​возможность.

Чтобы указать получателя, вам, вероятно, будет предложено заполнить форму. Некоторые правила банковского счета получателя позволяют вам делать это в режиме онлайн. В любом случае это, как правило, несложно и не требует от вас поиска нотариуса.

Есть ли у банковских счетов получатели?

Банки обычно не требуют и даже не просят владельцев текущих счетов указывать бенефициара.В результате на многих текущих и сберегательных счетах может не быть получателя.

Однако есть веские причины подумать о том, чтобы назвать получателя банковского счета, и процесс довольно прост. Назначение бенефициара может стать ценным дополнением к вашему набору инструментов для планирования недвижимости.

Большое преимущество указания получателя банковского счета заключается в том, что оно позволяет средствам на счете обойти процесс завещания после вашей смерти. Если имя получателя не указано, любые деньги на вашем текущем или сберегательном счете станут частью вашего имущества после вашей смерти.Затем он должен пройти процедуру завещания, прежде чем любой из ваших наследников сможет получить к нему доступ.

Завещание — это юридический процесс, посредством которого имущество наследственного имущества распределяется под надзором суда. Это может быть сложно и долго. Если кто-то оспорит условия вашего завещания или если у вас сложное наследство, получение завещания может занять месяцы или годы. И, если оно станет частью вашего имущества, деньги на вашем банковском счете могут быть использованы для погашения долгов, причитающихся с имущества, вместо того, чтобы идти к бенефициару, которого вы предпочитаете.

Если вы женаты, судьба средств на вашем счете будет несколько иной. Половина баланса аккаунта перейдет вашему супругу после вашей смерти. Остальные пройдут через завещание.

Если вы укажете бенефициара, процесс будет выглядеть иначе. Основное отличие состоит в том, что получатель может получить деньги немедленно. Вооружившись заверенной копией свидетельства о смерти, они могут явиться в банк, предъявить удостоверение личности и заполнить несколько форм. Затем деньги на счете получателя сразу переходят в их распоряжение.

Однако если вы состоите в браке и не проживаете в государственной собственности, переживший супруг может оспорить условия бенефициарного соглашения, так же как они могут оспорить условия завещания.

Что такое учетные записи POD?

Чтобы указать бенефициара текущего или сберегательного счета, вы должны преобразовать этот счет в неформальный траст. Траст — это юридическая конструкция, которая используется, среди прочего, для защиты активов от завещания после смерти.

Во многих банках ваш преобразованный банковский счет теперь будет называться счетом платежа при смерти (POD). Другие имена для этого типа учетной записи включают In Trust For (ITF), Totten Trust или Transfer on Death account. В большинстве случаев указанный вами получатель будет называться получателем POD.

У вас есть значительная гибкость при именовании получателей POD. Вы можете назвать любого живого человека или организацию, включая некоммерческие благотворительные организации и другие фонды. Однако вы не можете назвать неживое юридическое лицо, такое как корпорация, общество с ограниченной ответственностью или товарищество.

Если вы укажете более одного получателя, активы на вашем счете будут разделены поровну между всеми получателями. Вы также можете указать условного бенефициара, который получит средства, если указанный бенефициар умрет раньше вас или по иным причинам не сможет или не желает принять средства.

Если вы передумаете позже, вы можете изменить обозначение получателя. Рекомендуется проверять получателей по всем вашим финансовым счетам примерно раз в год.Смерти, браки, разводы, роды и другие семейные события могут потребовать обновления ваших бенефициаров, чтобы отразить меняющиеся обстоятельства.

Имейте в виду, что назначение получателя имеет приоритет над завещанием. Возможно, вы изменили свое завещание так, что бывший супруг ничего не получит после вашей смерти. Но если ваш банковский счет указывает бывшего партнера в качестве бенефициара, именно он и получит деньги.

Если все получатели POD умрут раньше, чем первоначальный владелец счета, то средства на счете будут распределены в соответствии с условиями завещания.Если на счете нет денег или отрицательный баланс, ни один из бенефициаров ничего не получит, и им не будет предложено восполнить отрицательный баланс.

Вы также можете указать получателей для других типов счетов, включая сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD), пенсионные счета, такие как IRA и брокерские счета. Независимо от типа учетной записи или того, кого или когда вы называете получателей, деньги на счете POD остаются вашими и находятся под вашим контролем, пока вы живете.

Какие есть альтернативы?

Указание получателя POD для вашего банковского счета — это простой, эффективный и гибкий способ уберечь свои активы от завещания после смерти. Однако не все банки предлагают счета POD. И имя получателя POD — не единственный способ сделать это. Другой подход — сделать ваш текущий или сберегательный счет совместным счетом.

Если вы укажете кого-то в качестве держателя совместного счета, то деньги будут немедленно доступны ему после вашей смерти, без каких-либо формальностей.Однако деньги на счету также доступны им в любое время до вашей смерти. Итак, если вы не можете рассчитывать на то, что ваш совместный владелец счета будет нести ответственность, получатель POD может быть лучшим вариантом. Имея учетную запись получателя POD, вы единолично контролируете деньги, пока живы.

Завещание — это еще один способ убедиться, что ваши активы распределяются в соответствии с вашими желаниями после смерти. Однако активы в завещании должны пройти процедуру завещания, что требует времени и может привести к сокращению имущества из-за необходимости уплаты сборов и, возможно, погашения долгов по наследству.И обозначение получателя имеет приоритет над условиями завещания. Например, если в вашем завещании говорится, что деньги на вашем текущем счете идут в вашу любимую благотворительную организацию, а назначение получателя присуждает их бывшему супругу, суд не будет учитывать пожелания, выраженные в завещании.

Итог

Чтобы указать получателя на банковском счете, вы должны преобразовать этот счет в неформальный траст, а затем указать лицо, группу или организацию в качестве получателя платежа в случае смерти.Многие люди могут не подумать о прохождении этого процесса, но указание бенефициара — это эффективный способ сделать средства доступными для получателей немедленно, а не проходить трудоемкий процесс завещания.

Процесс получения бенефициара относительно прост и может быть изменен в зависимости от обстоятельств. Указание получателя банковского счета может помочь гарантировать, что активы, которые вы накапливаете в жизни, будут распределены так, как вы хотите, после того, как вы перейдете.

Инструкции по банковскому переводу — отправка и получение банковских переводов

Отправлять и получать электронные переводы внутри страны просто и удобно.Если у вас есть вопросы, обращайтесь в ближайший к вам Финансовый центр.

Исходящие провода

Запрос на исходящий внутренний или международный перевод можно выполнить лично в любом из наших финансовых центров. Все запросы на банковский перевод должны быть получены до 14:00 по местному времени для обработки в тот же день. Для предприятий, пожалуйста, свяжитесь с нашей командой по управлению денежными средствами по телефону 717.686.4320, чтобы узнать о коммерческих услугах телеграфного перевода.

Чтобы отправить телеграмму, вам необходимо предоставить следующую информацию:

• Форма запроса банковского перевода Centric
• Ваше имя, адрес и номер телефона
• Номер вашего счета Centric
• Удостоверение личности (водительские права)
• Наименование и адрес банка-получателя
• Wire ABA / Routing Number банка-получателя
• Номер банковского счета-получателя, а также имя и адрес счета

Пожалуйста, свяжитесь с вашим местным финансовым центром для получения дополнительной информации и формы запроса банковского перевода.

Входящие провода

внутренний

Используйте эти инструкции для любых проводов в США. Вам нужно будет предоставить эту информацию банку, который отправляет перевод на ваш счет Centric.

• Название банка: Centric Bank
• Адрес банка: 4320 Linglestown Road, Harrisburg, PA 17112
.
• ABA #: 031315269
• Имя получателя: (ваше имя)
• Адрес получателя: (ваш адрес)
• Номер счета получателя: (номер вашего счета в Centric Bank)

Международный

Используйте эти инструкции для любых переводов за пределы США, за исключением случаев, когда финансовое учреждение имеет офис в США и может обрабатывать их как внутренние переводы.Для перевода за пределы США потребуется как банк-получатель, так и банк-посредник. Вам нужно будет предоставить эту информацию как банку-получателю, так и банку-посреднику, которые участвуют в отправке перевода на ваш счет Centric.

Банк-посредник / получатель:

• Быстрый код: NORHUS33
• ABA #: 031301752
• Адрес банка-посредника: Atlantic Central Bankers Bank, Camp Hill, PA 17011

Банк получателя:

• Название банка: Centric Bank
• Адрес банка: 4320 Linglestown Road, Harrisburg, PA 17112
.
• Банковский счет: 220148
• Имя получателя: (ваше имя)
• Адрес получателя: (ваш адрес)
• Номер счета получателя: (номер вашего счета в Centric Bank)

§ 4A-405.ОПЛАТА БАНКОМ БЕНЕФИЦИАРА БЕНЕФИЦИАЛУ. | UCC — Единый торговый кодекс

(a) Если получатель банк кредитует счет получателя платежное поручение, оплата обязательства банка согласно Разделу 4A-404 (a) происходит, когда и в той мере, в какой (i) бенефициар уведомлен о праве на отзыв кредита, (ii) банк правомерно применяет кредит к долгу бенефициара или (iii) средств в отношении заказа иным образом предоставляются бенефициару банк.

(b) Если получатель банк не кредитует счет получателя платежное поручение, время оплаты обязательства банка в соответствии с Разделом 4A-404 (а) происходит, регулируется принципами закона, которые определяют, когда обязательство выполнено.

(c) За исключением случаев, указанных в подразделах (d) и (e), если платит банк получателя получатель платежа заказ при условии платежа или согласия бенефициара право банка взыскать платеж с получателя если банк не получил оплату заказа, условие к оплате или соглашение не подлежит исполнению.

(d) Перевод денежных средств Системное правило может предусматривать, что выплаты получателям средств переводы, сделанные через систему, являются временными до момента получения платежа банком получателя платежа заказ принят. Банк получателя, совершающий платеж, является временным согласно правилу имеет право на возмещение от бенефициара, если (i) правило требует, чтобы и бенефициар, и отправитель при условии уведомления о предварительном характере платежа до перевода средств инициируется, (ii) получатель, банк получателя и отправитель банк согласился соблюдать правило, и (iii) банк бенефициара выполнил не получить оплату принятого платежного поручения.Если получатель обязан вернуть платеж в банк получателя, прием платежа распоряжение банка получателя аннулировано и отправитель не платит перевода денежных средств получателю происходит в соответствии с Разделом 4A-406.

(e) Настоящий подраздел применяется к денежному переводу, который включает платеж поручение, переданное денежным переводом система, которая (i) распределяет обязательства между участниками на многосторонней основе, и (ii) имеет действующее соглашение о распределении убытков между участниками с целью предоставления средств, необходимых для полного погашения обязательств одного или несколько участников, не выполняющих свои расчетные обязательства.Если банк получателя при переводе денежных средств принимает платежное поручение, и система не может завершить расчет в соответствии с своим правилам в отношении любого платежного поручения при переводе средств, (i) акцепт банком получателя аннулирован и никто не имеет права или обязательство, основанное на акцепте, (ii) банк бенефициара имеет право взыскать платеж с получателя, (iii) нет платеж отправителем получателю происходит в соответствии с Разделом 4A-406 и (iv) в соответствии с Разделом 4A-402 (e), каждый отправитель перевода освобождается от обязательство оплатить свое платежное поручение в соответствии с Разделом 4A-402 (c), поскольку перевод средств не завершен.

Бенефициар банковского счета

Хороший план недвижимости требует выбора бенефициаров и условных бенефициаров. Выбор бенефициаров обычно отражает желания человека, и чаще всего это супруг (а) человека, дети и другие близкие родственники или друзья. Благотворительные и другие некоммерческие организации также могут быть указаны в качестве бенефициаров в последнем завещании или трасте. Назначение бенефициаров недвижимости является важным аспектом планирования недвижимости.Юрист-бенефициар банковского счета в Нью-Йорке может помочь вам продвинуть ваши интересы.

После смерти человека бенефициарами наследства будут лица, указанные в завещании, или лица, имеющие право наследования в соответствии с законами, касающимися завещания.

Кроме того, по конкретным активам могут быть указаны бенефициары. Например, у человека может быть банковский счет, который открыт только на его имя. После смерти человека на этот счет распространяются положения Последней воли.Однако, если назван бенефициар банковского счета, счет переходит к названному бенефициару в случае смерти. Эти типы счетов были известны как totten трасты или счета «FBO», что означает « в пользу» . Другой тип владения счетом — это совместный банковский счет, на который совладельцы имеют право собственности. После смерти одного владельца аккаунт полностью принадлежит оставшемуся в живых.

При создании плана недвижимости важно знать, кому вы хотите получить выгоду от распределения активов.Также крайне важно, чтобы человек знал и понимал назначение своих бенефициаров, чтобы положения его завещания и обозначения активов работали в гармонии для выполнения их намерений. Юрист-получатель банковского счета в Нью-Йорке может объяснить обозначения.

Еще одно соображение, касающееся бенефициаров, может относиться к различным деловым соглашениям. Например, если умерший владел бизнесом, он может быть владельцем акций, если бизнес был корпорацией. Обычно доля умершего в акциях, хранящихся на его имя, переходила к его бенефициарам согласно его завещанию.Однако бизнес может быть предметом соглашений, таких как соглашение акционеров, которое требует, чтобы акции были переданы компании и что компания будет платить определенную сумму денег указанному бенефициару. Иногда этот платеж осуществляется в форме доходов по страхованию жизни, подлежащих выплате назначенному бенефициару.

Кроме того, на выбор бенефициара и способ перевода бенефициарного интереса может повлиять налоговое законодательство. Например, активы, переданные супругу или в благотворительную организацию, могут предусматривать вычет налога на наследство.

Супружеские вычеты по налогу на наследство позволяют всем активам, передаваемым пережившему супругу, освобождаться от налога на наследство. Неограниченный супружеский вычет доступен по федеральному налогу на недвижимость, а также по налогу на недвижимость Нью-Йорка. Кроме того, на федеральном уровне концепция, известная как «p ortability» , позволяет пережившему супругу получить и использовать часть исключения налогового кредита на наследство, которая не использовалась ранее умершим супругом.

Как поверенный бенефициара банковского счета в Нью-Йорке, я имею многолетний опыт работы с клиентами и консультирования по вопросам создания и реализации планов, которые эффективно выражают личные пожелания клиентов в отношении распоряжения и защиты активов, обеспечивая при этом потенциальные налоговые преимущества. и безопасность семьи и бенефициаров.Я также представлял интересы многих бенефициаров поместья.

Я закончил школу права Новой Англии в Бостоне среди 10% лучших в своем классе и прошел престижную программу «Law Review».

Свяжитесь со мной напрямую по телефону (212) 355-2575 или по электронной почте, чтобы договориться о встрече с поверенным-бенефициаром банковского счета в Нью-Йорке.

Справочный центр Ally Bank: Часто задаваемые вопросы о получателях

После входа в онлайн-банкинг выберите свое имя (или Профиль , если вы используете мобильное устройство), а затем выберите Получатели , чтобы изменить, удалить или добавить получателя.

Было ли это полезно?

Ваши основные бенефициары — это люди, которые получат средства на ваш счет после вашей смерти. Условные бенефициары получат эти средства, если все основные бенефициары умерли.

Было ли это полезно?

У вас может быть до 6 бенефициаров (основных и условных) для каждой IRA.

Было ли это полезно?

Вы можете изменить или добавить бенефициаров к счетам Ally Bank IRA в любое время, войдя в систему онлайн-банкинга, выбрав Ваше имя (или Профиль , если вы используете свое мобильное устройство) и выберите Бенефициаров . Вы также можете позвонить нам по телефону 1-877-247-2559 или заполнить и отправить по почте форму смены бенефициара.

Если вы состоите в браке, живете в муниципальной собственности и хотели бы назначить основного бенефициара, помимо вашего супруга или в дополнение к нему, вы должны подать нотариально заверенную форму изменения бенефициара, которая включает подпись вашего супруга (-и). Однако, прежде чем вносить какие-либо изменения, вы можете проконсультироваться с налоговым специалистом или в IRS для получения дополнительной информации.

Было ли это полезно?

Вы можете изменить или добавить бенефициаров к счетам Ally Bank (Non-IRA) в любое время, войдя в систему онлайн-банкинга, выбрав Ваше имя (или Профиль , если вы используете свое мобильное устройство) и выберите Бенефициаров .Вы также можете позвонить нам по телефону 1-877-247-2559 или заполнить и отправить по почте форму смены бенефициара.

Было ли это полезно?

Когда будете готовы, позвоните нам по телефону 1-877-247-2559. Мы здесь 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Если вы являетесь бенефициаром, совместным владельцем аккаунта или вам необходимо передать право собственности на аккаунт, просмотрите наш контрольный список для получения дополнительной информации о типах документов, которые вам понадобятся.

Было ли это полезно?

Это зависит от вашей ситуации. Ознакомьтесь с нашим контрольным списком для получения дополнительных сведений о типах мероприятий и необходимых документах.

Было ли это полезно?

Позвоните нам по телефону 1-877-247-2559, чтобы сообщить нам о своей ситуации.

Если вам необходимо передать право собственности на аккаунт, вам необходимо предоставить нам:

• Копии юридических документов, подтверждающих, что владелец счета признан недееспособным
• Доверенность, документ

Было ли это полезно?

Отправьте нам заполненную заявку на счет недвижимости (PDF) и всю необходимую документацию по адресу:

Ally Bank
П.О. Box 951
Хоршам, Пенсильвания, 19044

Было ли это полезно?

Это счет с бенефициаром или несколькими бенефициарами, указанными владельцем счета. Любые средства, оставшиеся на счете, подлежат выплате назначенному бенефициару после смерти владельца счета.

Если получатель выплаты в случае смерти является несовершеннолетним, благотворительной организацией или трастом, позвоните нам по телефону 1-877-247-2559.Наша команда по работе с клиентами предоставит вам конкретные инструкции, относящиеся к вашей ситуации.

Было ли это полезно?

Позвоните нам по телефону 1-877-247-2559 и запросите форму отказа от ответственности.

Было ли это полезно?

Как мне управлять получателями для моих банковских счетов в Интернете?

Вы можете назначить до 10 получателей к оплате в случае смерти (POD) на большинстве типов депозитных счетов.Допустимые депозитные счета не включают счета в доверительной собственности, IRA или бизнес-счета. Бенефициары должны быть физическими лицами с действующим налоговым идентификатором, датой рождения и физическим адресом в США. Назначение получателя POD для вашего банковского счета (ов) помогает в планировании будущего и может увеличить покрытие вашего депозитного счета FDIC. Для получения дополнительной информации о покрытии FDIC щелкните здесь.

Для добавления получателя в личный кабинет через сайт:

1. Войдите в capitalone.com на вашем компьютере
2. Нажмите на счет, для которого вы хотите добавить получателя
3. Нажмите «Службы и настройки учетной записи».
4. Нажмите «Управление бенефициарами»
   

Или, чтобы сделать это вручную:

1. Загрузите эту форму.
2. Заполните все разделы формы полностью, указав личную информацию перед печатью (предпочтительно) или используя четкий и разборчивый почерк.
3. Отнесите форму к нотариусу для получения нотариально заверенной подписи.Жителям Луизианы также потребуются 2 подписи свидетелей.
4. После заполнения и нотариального заверения, отправьте документ по факсу на (888) 464-3220 или отправьте его по почте на PO Box 60 St Cloud, MN 56302-0060
   

Подлежат ли к оплате по счетам смерти завещание? Счета POD (те, для которых назначены бенефициары к оплате в случае смерти) обычно не подлежат завещанию. По конкретным вопросам о процессе завещания и имущественном планировании вам следует проконсультироваться с финансовым консультантом.

Выплачивается ли в случае смерти так же, как получатель? Банковский счет с назначенными бенефициарами POD — это договоренность между банком и владельцем (ами) счетов, которая позволяет бенефициарам получать средства на счет (а), когда все владельцы умирают.Capital One Bank дает клиентам возможность назначать до 10 человек в качестве получателей POD по большинству типов депозитных счетов.