Взыскание долга с физического лица: Взыскание долга с физического лица

Содержание

Судебное взыскание долга с физических и юрлиц: услуги юристов

Упущенная выгода — это один убытков в гражданском праве. Рассматриваются особенности взыскания, доказывания и методики расчета в арбитражной практике

Читать статью

Комментарий к проекту постановления пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора

Читать статью

Комментарий к постановлению пленума ВАС РФ о возмещении убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица.

Читать статью

О способах защиты бизнеса и активов, прав и интересов собственников (бенефициаров) и менеджмента. Возможные варианты структуры бизнеса и компаний, участвующих в бизнесе

Читать статью

Дробление бизнеса – одна из частных проблем и постоянная тема в судебной практике. Уход от налогов привлекал и привлекает внимание налоговых органов. Какие ошибки совершаются налогоплательщиками и могут ли они быть устранены? Читайте материал на сайте

Читать статью

Привлечение к ответственности бывших директоров, учредителей, участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Условия, арбитражная практика по привлечению к ответственности, взыскания убытков

Читать статью

АСК НДС-2 – объект пристального внимания. Есть желание узнать, как она работает, есть ли способы ее обхода, либо варианты минимизации последствий ее применения. Поэтому мы разобрали некоторые моменты с ней связанные

Читать статью

Срывание корпоративной вуали – вариант привлечения контролирующих лиц к ответственности. Без процедуры банкротства. Подходит для думающих и хорошо считающих кредиторов в ситуации взыскания задолженности

Читать статью

Общество с ограниченной ответственностью с двумя участниками: сложности принятия решений и ведения хозяйственной деятельности общества при корпоративном конфликте, исключение участника, ликвидация общества. Равное и неравное распределение долей.

Читать статью

Структурирование бизнеса является одним из необходимых инструментов для бизнеса и его бенефициаров с целью создания условий налоговой безопасности при ведении предпринимательской деятельности. Подробнее на сайте юрфирмы «Ветров и партнеры».

Читать статью

Больше нельзя взыскивать долги ?! Ввели обязательный претензионный порядок ?! Что за 60 дней ?


В последнюю неделю мы получили шквал звонков и писем с одними и теми же вопросами:

  • Можно ли подавать иск в суд и взыскивать долги во время Covid-19?
  • Должен ли кредитор сейчас обязательно высылать претензию должнику и давать ему 60 дней на ответ, перед тем как обратиться в государственный или третейский суд?
  • Нужно ли ждать ответ от должника на претензию кредитора (60 дней), перед тем как подать исковое заявление в государственный или третейский суд?

Вопросы актуальные и мы решили подготовить мнение Рижского третейского суда на эту тему.

 

Весь этот переполох и масса вопросов возникли после вступления в силу закона — “О мерах по предотвращению и преодолению угрозы государству и её последствий в связи с распространением Covid-19” (Par valsts apdraudējuma un tā seku novēršanas un pārvarēšanas pasākumiem sakarā ar Covid-19 izplatību)

А именно, пункт 5 статьи 16 закона, гласит — “Начиная взыскание задолженности, кредитор или предоставляющий услуги по взысканию задолженности письменно уведомляет должника о наличии задолженности и предлагает добровольно выполнить обязательства по просроченной оплате, в оповещении указав информацию о возможности высказать письменные возражения о наличии долга, размера и срока оплаты, а также указав срок для выражение возражения не менее 60 дней с даты получения уведомления”.

 

На первый взгляд, если исходить из контекста пункта 5 этой статьи, может создаться впечатление, что законодатель ввел обязательный претензионный порядок, который распространяется на все возможные варианты взыскания задолженности, как в внесудебном, так и в судебном порядке. Ввел минимальное количество дней (60 дней), которые должны пройти (срок на подачу возражений должником) перед подачей искового заявления в суд. Более того, из пункта также исходит, что должник должен обязательно получить данную претензию (…с даты получения уведомления).

 

Исходя из этого, можно сделать вывод, что в случае, если должник не получил претензию от кредитора, у кредитора вообще нет права на подачу искового заявления в суд или третейский суд.

Все мы прекрасно понимаем, что это абсурд и законодатель однозначно не имел в виду и не собирался ввести данные ограничения. Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

-> -> -> -> -> 

 

Что делает юрист, когда он сомневается и хочет понять замысел законодателя (автора конкретного закона)? Конечно, он обращается к аннотации закона.

Аннотация к проекту закона является одним из важнейших источников информации о необходимости, применении и влиянии правового акта в различных областях.

В связи с этим, правоохранителям, юристам, жителям при сомнении в применении закона, обязательно необходимо ознакомиться с аннотацией закона, в которой автор конкретного закона разъясняет задачи и цель принятия закона и конкретных его пунктов.

Так обстоят дела и с законом — “О мерах по предотвращению и преодолению угрозы государству и ее последствий в связи с распространением Covid-19” (Par valsts apdraudējuma un tā seku novēršanas un pārvarēšanas pasākumiem sakarā ar Covid-19 izplatību) (анотацию закона Вы можете найти по ссылке).

 

В аннотации к закону точно указано (часть раздела — Продление сроков, осуществляя исполнение обязанностей против должника -Termiņu pagarinājumi, vēršot saistību izpildi pret parādnieku):

 

Принимая во внимание ситуацию в стране в связи с распространением Covid-19, а также соблюдая цель этого законопроекта, имеется возможность уменьшить негативные последствия для народного хозяйства в целом, при этом соблюдая интересы как кредитора, так и должника. Одним из решений, дающих должнику дополнительное время для выполнения обязательств, которые он не может выполнить не по своей вине, является продление установленных законом сроков или установление минимальных сроков в случаях, когда они не определены законом.

 

  • Следовательно, 30-дневный срок, указанный в части шестой статьи 42 Закона о коммерческом залоге для принятия решения об использовании коммерческого залога, будет продлен до 60 дней; 
  • 10 дней, указанных в части второй статьи 204.1. Гражданско-процессуального закона для добровольного исполнения судебного решения, должны быть продлены до 60 дней;
  • В связи с требованиями, предусмотренными в части третьей статьи 404 Гражданско-процессуального закона, должно быть установлено, что заявление о безоговорочном обязательном исполнении обязательств может быть подано только в том случае, если доказательство вынесения предупреждения должнику было выдано должнику не ранее, чем за 60 дней до его подачи;
  • 21-дневный срок, указанный в пункте 7 части первой статьи 8 Закона о во внесудебном взыскании задолженностей, для того, чтобы должник мог выразить свои возражения, должен быть продлен до 60 дней;
  • В первой части пункта 107.4 Закона о нотариате указывается минимальный срок — не ранее 60 дней с момента исполнения обязательств, в течение которого кредитор может представить нотариальный акт для исполнения.

 

Как мы видим из анотации к закону, законодатель четко определил, что условия пункта 5 статьи 16 (“Начиная взыскание задолженности, кредитор или предоставляющий услуги по взысканию задолженности письменно уведомляет должника о наличии задолженности и предлагает добровольно выполнить обязательства по просроченной оплате, в оповещении указав информацию о возможности высказать письменные возражения о наличии долга, размера и срока оплаты, а также указав срок для выражение возражения не менее 60 дней с даты получения уведомления”)

имеют отношение к взысканию долга во внесудебном порядке на основании Закона о внесудебном взыскании задолженностей (Parādu ārpustiesas atgūšanas likuma) (21-дневный срок, указанный в пункте 7 части первой статьи 8 Закона о внесудебном взыскании задолженностей, для того, чтобы должник мог выразить свои возражения, должен быть продлен до 60 дней), а не к взысканию долга в судебном порядке.

 

Также, это подтверждается в статье Министерства юстиции в журнале Jurista Vārds от 9 апреля 2020 года — Būtiskākās tiesiskā regulējuma izmaiņas civiltiesību jomā sakarā ar Covid-19 izplatību .

 

Закон о внесудебном взыскании задолженностей регулирует взыскание долгов только с физических лиц (должник — физическое лицо, которое в срок, в соответствии с процедурами, указанными в юридической сделке или в правовом акте, не выполнило платежные обязательства, взятые в юридической сделке или указанные в правовых актах, и которое действует за рамками своей хозяйственной или профессиональной деятельности), юридические лица не являются субъектами данного закона, и к ним не относятся условия данного закона.

 

Пункт 3 статьи 3 закона гласит — «Закон не затрагивает право кредитора, поставщика услуг по взысканию задолженности или должника обращаться в суд или третейский суд. Гражданские споры, вытекающие из настоящего Закона, рассматриваются судом или третейским судом в порядке, установленном Гражданским процессуальным законом ». Отсюда следует, что если вы взыскиваете долг во внесудебном порядке (с физического лица), Вы также имеете право обратиться с иском в суд или третейский суд. У кредитора нет обязанности дожидаться истечения срока на подачу возражений должника. Взыскание долга во внесудебном порядке и взыскание долга в судебном порядке — это два разных вида взыскания задолженности, условия которых регламентируются разными законами.

 

Подводя итог вышесказанному можно однозначно сделать вывод:

 

1. Условия пункта 5 статьи 16 закона «О мерах по предотвращению и преодолению угрозы государству и ее последствий в связи с распространением Covid-19» (Par valsts apdraudējuma un tā seku novēršanas un pārvarēšanas pasākumiem sakarā ar Covid-19 izplatību) — “Начиная взыскание задолженности, кредитор или предоставляющий услуги по взысканию задолженности письменно уведомляет должника о наличии задолженности и предлагает добровольно выполнить обязательства по просроченной оплате, в оповещении указав информацию о возможности высказать письменные возражения о наличии долга, размере и сроке оплаты, а также, определить срок для высказывания возражений, который не менее 60 дней с даты получения уведомления” — имеют отношение только к Parādu ārpustiesas atgūšanas likums (p.7.1.8).

 

2. Закон о внесудебном взыскании задолженностей регламентирует взыскание долга только с физических лиц.

 

3. Взыскание долга во внесудебном порядке, не ограничивает Кредитора обращаться с иском в суд или третейский суд.

 

4. Перед подачей искового заявления в третейский суд, у истца нет обязанности пройти процедуру взыскания долга во внесудебном порядке, если в договоре между сторонами не было предусмотрено иное (например обязательный претензионный порядок до подачи дела в суд).

 

5. Третейский суд не вправе отказать истцу в принятии искового заявления или оставить его без рассмотрения, если к исковому заявлению не было приложено доказательство того, что должнику была выслана досудебная претензия или уведомление о долге (за исключением, если стороны договорились об ином).

 

Ситуация, которая сейчас происходит в мире, нова для всего населения, поэтому у всех, в том числе предпринимателей, возникает много вопросов.

Если Вам необходимо дополнительное разъяснение темы нашей статьи, а также появляются другие юридические вопросы — пожалуйста, пишите на [email protected] , звоните на +371 67365100 !

Взыскание долгов с физических лиц, возврат долгов с физических лиц по расписке и без расписки

Компания Легис предлагает профессиональные коллекторские услуги по возврату долгов физических лиц в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Все действия наших сотрудников осуществляются на правовых основах, и мы предоставляем надежные гарантии по каждой сделке. Предлагаем ознакомиться с основными особенностями сервиса, узнать какие методы применяются нашими коллекторами для взыскания долгов с физических лиц, а также оценить те безусловные выгоды, которые открывает компания Легис перед всеми клиентами, которые обращаются к нам за помощью по взысканию долгов с физических лиц.

Методы взимания долгов с физических лиц и другие особенности услуги

Коллекторы Легис уже более 20 лет занимаются решением вопросов по взысканию долгов с физических лиц в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. За такой внушительный период нам удалось накопить большой опыт, позволяющий достигать положительных результатов в самых сложных делах такого рода. При этом использование индивидуального подхода к каждому клиенту способствует стремительному расширению наших возможностей. Мы собрали богатую методологическую базу, на основании которой специалисты разрабатывают персональные программы по взысканию долгов физических лиц. Такой подход позволяет значительно ускорить процесс решения проблем и существенно увеличить эффективность действий нашей коллекторской службы.

Используя все наработки компании в области взимания долгов с физических лиц, мы одинаково результативно обслуживаем частных лиц, отдавших свои сбережения знакомым под расписку, предпринимателей, передавших средства своим партнерам по договору, коммерческие банки, которые не могут получить просроченные выплаты по кредитам, и других клиентов, пострадавших от недобросовестных действий физлиц. Для оперативного достижения успешных результатов сотрудники ГК Легис применяют такие действенные методы возврата долгов с физических лиц, как:

  • убеждение должника посредством юридически обоснованных доводов в телефонных звонках, письмах и/или личных беседах;
  • детективные услуги по розыску должников или сбору необходимой для решения проблемы информации;
  • принудительное взыскание в рамках правового поля (наложение ареста на движимое и недвижимое имущество, или банковские счета).

Наши коллекторы по долгам физлиц подходят к решению каждой поставленной перед ними задачи с максимальным профессионализмом. Мы в обязательном порядке проводим детальное изучение каждого долга с целью определения оптимального способа его возврата. Этот фактор играет важную роль, так как нередко самостоятельные попытки вернуть задолженность при наличии расписки или некорректно составленного договора могут только усугубить проблему. При этом специфика официального судебного разбирательства такова, что при определенном стечении обстоятельств кредитор может оказаться на месте обвиняемого.

Если же воспользоваться услугами опытных юристов, для которых услуги по взысканию долгов с физических лиц являются практически повседневным занятием, Вы не только обеспечите надежность такой поддержки, но также сможете извлечь дополнительную выгоду. О том, в чем она заключается, и как наши сотрудники осуществляют взыскание долгов с физических лиц в Краснодаре, Москве и СПб, пойдет речь далее.

Процедура взыскания задолженности с физического лица

Наша компания практикует глубокий индивидуальный подход к рассмотрению каждого обращения клиентов. Поэтому еще до непосредственного осуществления процедуры взыскания долга с физического лица специалисты проводят тщательную подготовку. Сразу же после получения Вашего запроса и проведения беседы в телефонном режиме или при личной встрече, коллекторы компании Легис приступают к разработке персональной программы. Далее мы согласовываем с заказчиком все условия, включая стоимость услуги по возврату долгов с физических лиц, и только после этого приступаем к работе.

По желанию клиента наши сотрудники могут информировать его о ходе выполняемых действий и их результатах. Важно отметить, что мы всегда стараемся придерживаться предварительно оговоренных сроков решения поставленной задачи и никогда не изменяем установленной в договоре цены на оказание помощи в получении долга с физического лица. Более того, при возникновении каких-либо непредвиденных обстоятельств, требующих дополнительных затрат, компания берет их на себя.

Взыскание долгов с физических лиц в Санкт-Петербурге, Москве и Краснодаре от Легис: наши преимущества

Предложение группы компаний Легис взыскать долг с физического лица открывает перед Вами целый ряд неоспоримых преимуществ. Здесь можно выделить такие важные моменты, как:

  • строгое соблюдение конфиденциальности;
  • оптимальные расценки на услуги;
  • оперативность решения поставленных задач;
  • расчет по факту выполнения работы.

Такие возможности не только создают благоприятные условия для сотрудничества, но и служат гарантией эффективности выполняемых нашими коллекторами заданий по взысканию долгов с физлиц.

Взыскание задолженностей | Юридические услуги «Априори»

    Деньги хоть и важная часть современной жизни — не всегда прав тот, у кого их больше. У каждого порою возникали денежные разногласия с организациями или неблагонадежными физическими лицами. Большим компаниям и крупным бизнесменам проще обмануть простых граждан в вопросах юридических тяжб.

Споры о взыскании задолженностей являются одной из самых распространенных категорий гражданско-правовых разбирательств. Но как одержать победу? Ответ один: своевременное привлечение компетентного юриста — это наиболее грамотный подход к ведению дела.

Если у вас возникли проблемы по факту денежного займа, с договором купли-продажи, распискам или прочим вопросам, касающихся вашего финансового благосостояния — избавьте себя от тяжести самостоятельного понимания юридических формальностей и обращайтесь в АПРИОРИ ЮС.

Компания Априори ЮС гарантирует объективный подход и профессиональную защиту прав клиентов. Мы проконсультируем вас открыто и без ложных обещаний, составим исковое заявление о взыскании задолженности и представим ваши интересы в суде.

Вы можете прочесть об успешно завершенных нами делах в этой сфере судебных разбирательств по ссылкам в портфолио:

Взыскание задолженности по договору купли-продажи

Записывайтесь на консультацию или закажите обратный звонок и мы решим вашу проблему быстро и профессионально.

Кредитные отношения между физическими лицами: как взыскать свои деньги с недобросовестного заемщика?

 С проблемами по возврату предоставленных в долг денежных средств вопреки существующим предрассудкам сталкиваются не только коммерческие и микрофинансовые организации, но и простые граждане. Часто деньги могут стать поводом к ссорам и различного рода конфликтным ситуациям между родственниками и близкими людьми. Как не допустить такого разлада, но при этом остаться при деньгах, разберемся в этой статье.

 Существует несколько возможных вариантов кредитных отношений между физическими лицами, например, один из них связан с предоставлением заемщиком денежных средств кредитору документа, на основании которого и происходит передача денег от одной стороны другой. Этот документ носит название расписка. Она выступает своего рода обязательством со стороны должника вернуть денежные средства своему кредитору и является полноценным финансовым документом при возникновении конфликта интересов между оппонентами по сделке.

 Каков механизм возврата задолженности на основании расписки физического лица?

Если денежные средства были переданы в качестве займа человеку под расписку, то шансы на их возврат увеличиваются. Она составляется в произвольной форме с указанием всех данных двух сторон.

Поскольку расписка играет роль документа, заёмщик обязан вернуть денежные средства в установленном размере, иначе ему грозит судебное разбирательство.

Прежде чем обратиться в суд необходимо:

·                     Подготовить претензию и ознакомить с ней должника. На этом этапе очень важно уделить внимание правильности составления документа. В нем должны быть прописаны не просто сумма займа, сроки возврата и его способы, но также реквизиты для перечисления денежных средств и уведомление о намерении решения данного вопроса в судебном порядке.

·                     Организовать переговоры с заемщиком и обговорить с ним условия возврата.

Юридическая поддержка в данном случае важна и для заемщика, и для кредитора. Если должник сможет с использованием помощи избежать судебного преследования и расходов, связанных с судебными тяжбами, то второму юристы помогут вернуть наиболее быстрым и законным способом собственные денежные средства, ведь судебные разбирательства могут занять продолжительное время.

 Каковы судебные процедуры по взысканию долгов?

 Если стороны не смогли прийти к компромиссу, у кредитора остается один выход – идти в суд. Для этого необходимо:

1.     Направить соответствующее заявление в мировой суд. Судья, в свою очередь, подготавливает и направляет на исполнение должнику судебный приказ, на оспаривание которого у заемщика есть 10 дней. В этом случае судебный приказ выносится без вызова сторон

2.                Обратиться с подготовленным иском в суд общей юрисдикции, если вы получили отказ в возврате денежных средств. На этом этапе важно, чтобы все Ваши усилия имели результат, поскольку здесь кредитор начинает нести дополнительные финансовые потери, поэтому для получения гарантированного результата нужно обратиться за помощью к профессионалам, которые окажут полную юридическую поддержку Ваших интересов перед судом и будут сопровождать Вас на всех этапах судебного производства.

Также стоит отметить, если заёмщик отменил судебный приказ, это не лишает возможности кредитора обратиться в суд в порядке искового производства. В этом варианте суд направляет повестку и назначает судебное заседание, на котором обе стороны должны будут доказывать свою позицию.

 Как вернуть долг, если расписка не была составлена?

 Если Вы передали собственные денежные средства без каких-либо расписок заемщику, то возникают сложности в их возврате, поскольку, по факту, отсутствует доказательство того, что когда-то эти средства принадлежали Вам.

Существует большое количество нюансов по возврату долга с должника, при этом Вам даже не потребуются финансовые документы.

1.                Задействовать свидетелей не получится, поскольку свидетельские показания могут быть использованы только в той ситуации, когда спор возник между людьми и размер долга не более 10 МРОТ;

2.                Претензия по возврату денег должна содержать безапелляционные сведения, которые должны убедить должника вернуть займ;

3.                Данный вид заимствования можно рассмотреть, как действия мошеннического характера и привлечь к ходу дела сотрудников правоохранительных органов;

4.                Можно оформить данные действия должника, как необоснованное обогащение.

Таким образом, если при наличии расписки в получении заемных денежных средств со стороны должника, у кредитора есть все шансы на возврат денег, то уже при ее отсутствии следует обратиться в юридическую организацию, которая поможет Вам добиться возврата при минимальных затратах с Вашей стороны.

 Какова процедура взыскания долга на основании исполнительного листа?

 Если суд вынес положительное решение в Вашу пользу о необходимости взыскания с должника всей суммы долга, то как результат Вы получите исполнительный лист. Судебные приставы имеют конкретные полномочия, но взыскание денежных средств не всегда возможно и вот почему:

1.                Смерть одного из участников процесса;

2.                Ошибки в исполнительном документе, выданном судом;

3.                Прекращение исполнительного производства на основании веских причин.

Отсюда можно сделать вывод, что такая огромная государственная машина, как Федеральная служба судебных приставов тоже может ошибаться и упускать какие – либо факты, важные при принятии решения из виду. Важно, чтобы на Вашей стороне всегда были грамотные и профессиональные люди, которые смогут отстоять Ваши интересы и добиться только положительного исхода дела.

Компания Априори ЮС предоставит профессиональную защиту Ваших прав в досудебном и судебном порядках. Юристы компании оказывают консультации по всему перечню вопросов, связанных с возвратом задолженности от физических лиц, возможными рисками на всех этапах взыскания долга и дают конкретные действенные решения, возникших проблем.

Обратившись в компанию Априори ЮС Вы можете быть уверены, что все Ваши проблемы будут решены с профессиональной точностью!

 

 

 

Взыскание задолженности | Банк России

Проблема

Кредитная организация при взыскании задолженности осуществляет взаимодействие с должником в нарушение требований, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ).

Кредитная организация осуществляет большее количество взаимодействий с заемщиком, чем предусмотрено Законом № 230-ФЗ, взаимодействует с должником с номеров телефонов, не принадлежащих банку, не сообщает заемщику о привлечении иного лица для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, и пр.

Практики/Рекомендации

Банк России, учитывая требования Закона № 230-ФЗ, рекомендует кредитным организациям:

  • принять меры по фиксации всех случаев направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должниками и иными лицами, осуществляемого установленными Законом № 230-ФЗ способами;
  • обеспечить запись и хранение переговоров с должниками при непосредственном взаимодействии посредством телефонных переговоров.
  • усилить внутренний контроль за соблюдением ограничений, установленных Законом № 230-ФЗ, в том числе, за счет внедрения программных комплексов, позволяющих в автоматизированном режиме ограничивать количество и временной промежуток непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров;
  • разработать/доработать документы, регламентирующие порядок и условия взаимодействия Банка с заемщиками и (или) лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), с учетом требований Закона № 230-ФЗ;
  • организовать хранение бумажных документов, а также сведений на электронных носителях, составленных и полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности;
  • упростить процедуру исключения телефонных номеров третьих лиц из используемых для совершения звонков баз телефонных номеров, в том числе, на основании устной просьбы третьих лиц об этом;
  • исключить практику отклонения заявлений должников об отказе от взаимодействия по формальным основаниям (наличие описок, опечаток, грамматических или иных ошибок аналогичного характера), если совокупности данных позволяет установить идентичность подающего заявление лица с должником и выявить его волю.
Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 04.05.2021

Определение сборщика долгов

Что такое сборщик долгов?

Сборщик долгов — это компания или агентство, которое занимается взысканием денег, причитающихся с просроченных счетов. Многие сборщики долгов нанимаются компаниями, которым должники должны деньги, работая за вознаграждение или за процент от общей суммы взыскания. Некоторые сборщики долгов являются покупателями долгов; эти компании покупают долг по части его номинальной стоимости, а затем пытаются вернуть полную сумму долга.

Сборщик долгов также может быть известен как агентство по сбору долгов.

Ключевые выводы

  • Сборщик долгов отвечает за взыскание просроченной задолженности перед кредиторами.
  • Сборщикам долгов обычно выплачивается процент от любых возвращенных денег.
  • Некоторые коллекторы покупают просроченные долги у кредитора со скидкой, а затем пытаются взыскать их самостоятельно.
  • Взыскание долгов строго регулируется, чтобы защитить потребителей от агрессивных коллекторов.
Как противостоять сборщику долгов

Понимание коллекторов долгов

Заемщик, который не может урегулировать свои долги или не в состоянии произвести запланированные платежи по кредиту, будет сообщен о просрочке платежа в бюро кредитных историй. Мало того, что их кредитная история будет нарушена, их долг будет передан коллекторскому агентству или коллектору в течение трех-шести месяцев после дефолта. Просроченные платежи по остаткам на кредитных картах, телефонные счета, платежи по автокредитам, коммунальные платежи и задолженность по налогам являются примерами просроченных счетов, которые могут быть поручены сборщику долгов.

Компании считают, что нанять коллектора для взыскания неоплаченных долгов дешевле, чем самим гоняться за клиентами. У коллектора есть инструменты и ресурсы, необходимые для отслеживания должника, независимо от того, сменил ли он местонахождение или номер телефона.

Несколько стратегий

Эти агенты также используют несколько стратегий, таких как звонки на личный и рабочий телефоны должника и даже время от времени появляются на пороге человека, пытаясь заставить должника выплатить свой баланс.

Агенты по сбору платежей также могут связаться с семьей, друзьями и соседями заемщика, чтобы подтвердить контактную информацию, которая у них есть в файле для этого человека, но они не могут раскрывать причину попытки связаться с этим человеком. Агент может также выбрать отправку должнику уведомлений о просрочке платежа по почте. В любом случае, коллекторы гарантируют, что должник будет полностью сосредоточен на них.

Если физическое лицо сдвинется с места и погасит свой долг, кредитор платит коллектору процент от средств или активов, которые агентство возвращает.В зависимости от договорного соглашения, заключенного с первоначальным кредитором, должник может быть обязан выплатить весь долг сразу или только часть долга за один раз.

Однако, если заемщик по-прежнему не покроет свой просроченный счет, коллектор может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «сбор». Наличие этого статуса в кредитном отчете обязательно снизит кредитный рейтинг человека. Низкий кредитный рейтинг повлияет на их шансы на получение кредита в долгосрочной перспективе, особенно с учетом того, что счет по взысканию задолженности может оставаться в кредитном отчете в течение семи лет.

Положение о взыскании задолженности

Сборщики долгов контролируются Федеральной торговой комиссией (FTC), которая обеспечивает соблюдение Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). FDCPA запрещает коллекторам использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы в процессе взыскания задолженности. Например, коллекторам не разрешается связываться с должниками до 8:00 или после 21:00, а также ложно заявляют, что должник будет арестован, если он не заплатит. Кроме того, долговой агент не может физически причинить должнику вред или угрожать должнику, чтобы он произвел платеж.Кроме того, если агент не выиграл судебный процесс против должника, он не может налагать арест на активы.

Наконец, физическое лицо имеет право направить письмо о прекращении и воздержании сборщику долгов, который неоднократно связывается с ним в течение короткого периода времени, поскольку FDCPA расценивает такое поведение как форму преследования. Если после получения прекращения и воздержитесь, коллекторское агентство все еще продолжает преследовать человека, они могут подать отчет в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Часто задаваемые вопросы для сторонних коллекторов и бюро кредитных историй

Ответы на часто задаваемые вопросы предоставляются в информационных целях и не предназначены для предоставления юридических консультаций или замены консультаций адвоката. Если у вас есть конкретные юридические вопросы, проконсультируйтесь с вашим адвокатом.

Форма серии 2900

В штате Техас деятельность сторонних коллекторов и кредитных бюро регулируется главой 392 Финансового кодекса , а также любыми другими применимыми законами штата или федеральными законами.

Что такое сторонний коллектор?

За исключением некоторых адвокатов, действующих от имени своих клиентов, лицо, которое прямо или косвенно занимается взысканием задолженности, включая лицо, которое продает или предлагает продать формы, представленные как система, устройство или схема взыскания, предназначенные для использования для взыскания потребительских долгов.

Тех. Фин. Кодекс § 392.001 (6), (7).

Что такое кредитное бюро?

Лицо, которое за компенсацию собирает, регистрирует и распространяет информацию, касающуюся кредитоспособности, финансовой ответственности и платежных привычек, и аналогичную информацию о человеке с целью предоставления этой информации другому лицу.

Тех. Фин. Кодекс § 392.001(4).

Часто задаваемые вопросы для сторонних коллекторов и бюро кредитных историй

  1. Должны ли сторонние сборщики долгов и кредитные бюро регистрироваться у государственного секретаря?
  2. Сколько стоит получить облигацию?
  3. Взимается ли плата за регистрацию залога?

Часто задаваемые вопросы для сторонних коллекторов и клиентов бюро кредитных историй

  1. Как определить, подал ли сторонний сборщик долгов залог государственному секретарю?
  2. Какие средства правовой защиты доступны потребителю в случае мошеннических или неправомерных методов сбора?
  3. Здесь нет ответа на мой вопрос.Кому я звоню?

Часто задаваемые вопросы для сторонних коллекторов и бюро кредитных историй

  1. Должны ли сторонние сборщики долгов и кредитные бюро регистрироваться у государственного секретаря?

    Нет, но сторонние сборщики долгов и кредитные бюро должны предоставить госсекретарю поручительство в размере 10 000 долларов, прежде чем приступать к взысканию долга. Тех. фин. Код. § 392.101. Облигация должна быть в пользу штата Техас в интересах любого лица, которому причинен ущерб в результате любого нарушения Главы 392 Финансового кодекса. Идентификатор .

  2. Сколько стоит получить облигацию?

    Поручительская компания определяет стоимость поручительства. Обратитесь в страховую компанию, чтобы узнать стоимость залога.

  3. Взимается ли плата за регистрацию залога?

Часто задаваемые вопросы для сторонних коллекторов и клиентов бюро кредитных историй

  1. Как определить, подал ли сторонний сборщик долгов залог государственному секретарю?

    Названия сторонних сборщиков долгов и кредитных бюро, подавших заявки на облигации, можно найти в нашем поиске по сборщикам долгов.

  2. Какие средства правовой защиты доступны потребителю в случае мошеннических или неправомерных методов сбора платежей?

    Глава 392 Финансового кодекса предусматривает как гражданско-правовые средства правовой защиты, так и уголовные наказания. Тех. фин. Кодекс §§ 392.402–.404. Потребитель может подать частный судебный иск против стороннего коллектора или кредитного бюро за нарушение главы 392. Кроме того, потребитель может подать жалобу генеральному прокурору, если потребитель считает, что сторонний коллектор или кредитное бюро бюро нарушило главу 392, совершив ложное, вводящее в заблуждение или вводящее в заблуждение действие или практику.

    Участие во взыскании долгов без подачи залога государственному секретарю является нарушением главы 392 и может также быть уголовным преступлением. Тех. фин. Код § 392.402. Генеральный прокурор, окружной или окружной прокурор может расследовать предполагаемое нарушение главы 392. Если вы уведомите государственного секретаря, этот офис уведомит стороннее агентство по взысканию долгов или кредитное бюро о требовании подачи залога и, при необходимости, направит дело генеральному прокурору для расследования.Пожалуйста, сообщайте имена сторонних коллекторов и бюро кредитных историй, у которых нет в наличии облигаций, по адресу:

    .

    Блок регистрации
    Уставные документы Раздел
    Канцелярия государственного секретаря
    Почтовый ящик 13193
    Остин, Техас 78711-3193
    (512) 475-0775

    Государственный секретарь является должностным лицом, ответственным за регистрацию облигаций сторонних сборщиков долгов и кредитных бюро, и не имеет полномочий регулировать деловую практику сторонних сборщиков долгов или кредитных бюро.Государственный секретарь не может разрешать споры об услугах или расследовать деловую практику стороннего сборщика долгов или кредитного бюро.

    Вы также можете сообщить в Федеральную торговую комиссию о любых проблемах, которые у вас есть со сторонним коллектором или кредитным бюро. Федеральная торговая комиссия уполномочена принимать меры против стороннего коллектора или кредитного бюро, которые нарушают федеральный закон о добросовестной практике взыскания долгов. Жалобы в FTC можно подать онлайн или по телефону 1-877-382-4357.

    Потребители также могут подать жалобу в Better Business Bureau.

  3. Здесь нет ответа на мой вопрос. Кому я звоню?

    Для получения дополнительной информации о подаче залога о взыскании задолженности звоните по телефону (512) 475-0775. Дополнительную информацию о правах потребителей можно получить в Генеральном прокуроре Техаса или в Федеральной торговой комиссии.

Законы о взыскании долгов — FindLaw

Законы о взыскании долгов и преследование кредиторов

В целом компании-эмитенты кредитных карт, кредиторы и другие кредиторы не могут:

  • Звонить рано утром или поздно вечером
  • Позвонить вам на работу (но только в том случае, если вы сообщите сборщику долгов, что вы не можете получать звонки на работу)
  • Связаться с вами напрямую, если у вас есть адвокат
  • Свяжитесь с другими людьми по поводу вашего долга или беспокойте свою семью
  • Связаться с вами вообще (но только если вы сообщите им в письменной форме не делать этого)
  • Преследовать вас, ваших друзей или вашу семью

Примечание. Тот факт, что кредитор не может связаться с вами напрямую, если у вас есть адвокат, является очень хорошей причиной для его получения.Адвокат также может помочь вам понять ваши права на потребительский кредит и не подвергаться преследованиям, а также может договориться с кредитором об урегулировании или плане платежей.

Вы защищены Законом о добросовестной практике взыскания долгов

Федеральный закон о добросовестной практике взыскания задолженности (FDCPA) предоставляет вам эти права и средства защиты от кредиторов. Он также защищает вашего супруга, родителей (если вы несовершеннолетний), законного опекуна, душеприказчика или администратора.

FDCPA подробно описывает, как кредиторы могут общаться с вами и кто находится под защитой.Читайте подробности о каждом разделе акта.

Как кредиторы могут связаться с вами или поговорить с вами

Любое общение между вами и кредитором тщательно контролируется в соответствии с федеральным законом.

Коллектор по взысканию долгов или кредитор может связаться с вами только в «обычное время». Закон определяет это как после 8 утра и до 9 вечера. в часовом поясе, где вы живете. Они могут связываться с вами в необычное время или в необычном месте только в том случае, если вы дали им разрешение или это одобрил судья. В целом, кредитор не может причинить вам неудобства и должен приложить все усилия, чтобы связаться с вами в стандартное время и в стандартном месте.

Агент по сбору платежей может звонить вам на работу или звонить на ваш рабочий телефон, если ваш работодатель не запрещает эти звонки. Вам необходимо обратиться к своему адвокату или сообщить коллекторской компании, что они не могут связаться с вами по работе.

Кредиторы разговаривают с вашим адвокатом

Не забудьте сообщить лицу или агентству по взысканию долгов, что у вас есть адвокат. Возможно, вам потребуется указать имя и адрес адвоката. Они могут позвонить вашему адвокату, чтобы подтвердить, что у вас есть юридическое представительство. Они также могут спросить вашего адвоката, могут ли они связаться с вами напрямую (ваш адвокат скажет «нет», если вы не обсудили этот вариант).

Если ваш адвокат не ответит агентству по взысканию долгов, они могут снова связаться с вами.

Кредиторы разговаривают с семьей, друзьями или третьими лицами

Агент по взысканию долгов не может разговаривать с вашими друзьями и семьей, если:

  • Существует исключение согласно закону в разделе 1692b
  • Вы дали разрешение сборщику долгов
  • Судья дает им разрешение
  • Считается «разумно необходимым» связаться с вами для взыскания долга (судья должен принять решение, что это справедливое средство правовой защиты в вашем случае)

Кредиторы могут поговорить с вашим адвокатом, агентствами по защите прав потребителей, другими кредиторами, адвокатами своей компании или адвокатами отдельных агентов по взысканию долгов.Большинство агентств по взысканию долгов имеют собственную команду юристов.

Что сборщик долгов может сказать друзьям и семье?

Сбор информации о вас является законным, но она должна храниться там, где вы находитесь или как с вами можно связаться. Вы можете сообщить об агенте по сбору платежей, если он не соблюдает эти правила:

  • Должны идентифицировать себя как агента по взысканию долгов или назвать имя кредитора
  • Должен объяснить, что они подтверждают или исправляют информацию о местоположении (это может звучать примерно так: «Я просто хотел проверить, по-прежнему ли это номер их мобильного телефона?» или «Они все еще живут по этому адресу?»).Проверка долга легальна.

Примечание. Им не нужно указывать свое коллекторское агентство или работодателя, если их об этом не попросят. По закону вам не нужно отвечать ни на один из их вопросов, если они позвонят вам.

Коллектор нарушает закон, если:

  • Скажите, что ваш друг или член семьи в долгах
  • Свяжитесь с вами более одного раза (если вы не попросите их перезвонить вам или если у них есть «обоснованные» основания полагать, что у вас есть новая информация)
  • Отправить вам открытку
  • Присылать вам по почте все, что свидетельствует о том, что они занимаются сбором долгов или взыскивают долги с вашего друга или члена семьи
  • Связаться с вами после того, как они узнают, что у вашего друга или члена семьи есть адвокат

Эти законы защищают долги от друзей, членов семьи и большинства третьих лиц.Если закон нарушен, вы должны немедленно сообщить об этом своему адвокату.

Просьба к кредиторам не разговаривать с вами

Вы можете попросить агентство по взысканию долгов «прекратить общение» путем письменного уведомления. Вы также можете написать им, что отказываетесь платить долг. Как только коллекторское агентство получит ваш запрос, они не смогут связаться с вами, кроме как по телефону:

.
  • Ответьте, что с вами больше не свяжутся
  • Скажите, что они больше не пытаются взыскать с вас долг
  • Предложите специальные средства для урегулирования вашего долга (например, предложите списать часть долга, если вы сразу же выплатите единовременную сумму)
  • Предупредить вас, что они намерены использовать специальное средство для погашения вашего долга

Эти ответы могут приходить по почте, но на конверте не может быть указано, что речь идет о долге или взыскании долга.Это не может быть открытка или телеграмма, показывающая, что вы в долгу.

Какой тип поведения запрещает FDCPA сборщику долгов?

FDCPA запрещает агентствам по взысканию долгов использовать оскорбительные, вводящие в заблуждение или недобросовестные тактики. Коллекторам не разрешается заниматься:

  • Оскорбительное поведение: коллектору не разрешается использовать ненормативную лексику, угрозы насилием или неоднократно звонить должнику, чтобы вызвать раздражение.
  • . Использование ложных или вводящих в заблуждение утверждений. Коллектору не разрешается лгать о сумме долга, претендовать на то, что он работает в кредитной компании, или претендовать на то, чтобы быть адвокатом или представителем правительства.
  • Угрожающее поведение: сборщики долгов не могут говорить, что должник будет арестован за неуплату долгов, или угрожать арестом заработной платы должника или продажей его имущества, если это не разрешено законом.
  • Недобросовестная практика взыскания долгов. Коллектор не может начислять проценты или сборы, которые запрещены первоначальным соглашением, связываться с должником по почтовой открытке или досрочно вносить чек с датой отправления.

Разрешено ли агентствам по взысканию долгов добавлять проценты к первоначальному долгу?

FDCPA не запрещает добавлять проценты к первоначальному долгу, если:

  • Первоначальный договор позволяет сборщику долгов добавлять проценты в процессе взыскания долга
  • Закон штата разрешает это

Закон штата определяет максимальную процентную ставку, которую может взимать коллектор.

Должен ли я перевести просроченный платеж через Western Union?

Нет. Некоторые коллекторы будут настаивать на получении просроченного платежа посредством банковского перевода, через ночную или экспресс-почту.

Ни федеральный закон, ни закон штата не требуют от вас просроченного платежа через какую-либо из этих служб. Допускается отправка платежа по почте или использование дебетовой карты или расчетного счета для осуществления платежа.

Могут ли агентства по взысканию долгов взыскать долг, конфисковав мою заработную плату или мой банковский счет?

Да.Если коллектор получает решение суда после подачи иска против вас, коллектор может взыскать долг по:

  • Начисление до 25% чистой заработной платы
  • Снятие средств с вашего банковского счета
  • Регистрация залогового права на вашу недвижимость

Во многих штатах, даже если у вас нет активов на момент вынесения решения, коллектор может продолжать попытки взыскать долг до 20 лет.

Знайте, когда обращаться за помощью

Выплата долга — сложная и утомительная задача для многих людей.Консультанты по долгам и программы сокращения долга могут помочь — просто будьте осторожны с мошенниками.

Если вы считаете, что банкротство подходит вам, вы можете бесплатно поговорить с адвокатом по делам о банкротстве. Подача заявления о банкротстве является серьезным делом, которое не следует воспринимать легкомысленно. Вы получите новый старт, чтобы восстановить свой кредит и восстановить финансовое здоровье. Один из лучших способов обеспечить успешное банкротство – нанять опытного адвоката по банкротству.

Сборщики долгов и закон

Темы на этой странице:

 

Кто такие коллекторы?

Коллекторы долгов регулируются как федеральными законами, так и законами штатов.К сборщикам долгов относятся коллекторские агентства, адвокаты, кредиторы, взыскивающие за кого-то еще, и кредиторы, взыскивающие под другим именем, а также другие лица. В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) кредиторы, взыскивающие за себя, не являются «сборщиками долгов».

 

Определения

  • Кредитор: лицо или компания, которым вы должны деньги.
  • Сторонние сборщики долгов: компании, нанятые для взыскания долгов от имени другого лица, например кредитора.
  • Покупатели долговых обязательств: компании, которые платят кредиторам за покупку долговых портфелей. Это может дать покупателю долга право собственности на долг и возможность подать в суд на вас, чтобы вернуть деньги.

Подробнее о FDCPA

 

Лицензионные требования агентства по сбору платежей

Закон штата Мэриленд требует, чтобы коллекторские агентства получали лицензию от Министерства труда, лицензирования и регулирования. Любые решения, полученные компанией, не имеющей лицензии на момент подачи заявки, являются недействительными.Срок для признания судебного решения недействительным в связи с отсутствием лицензии коллекторского агентства не установлен. Вы можете проверить статус лицензии агентства по сбору платежей через NMLS, мультигосударственную платформу для лицензирования.

Если вы считаете, что компания работает как нелицензированное агентство по сбору платежей, вам следует обратиться к адвокату по номеру

.

 

В соответствии с Федеральным законом о практике взыскания долгов коллекторы не могут…

  • Звонить до 8:00 или после 21:00.
  • Звоните, пишите или навещайте вас на работе, если ваш работодатель не разрешает этого.
  • Свяжитесь с вами во время проверки долга.
  • Свяжитесь с вами, если вы в письменном виде сообщите коллектору, чтобы он не связывался с вами (кредитор все равно может подать в суд).
  • Расскажите кому-нибудь еще, почему коллекционер хочет связаться с вами.
  • Обманывать или угрожать причинить вам боль, использовать ненормативную лексику или слишком много звонить.
  • Ложь о долге или о том, что будет, если не заплатить. Например, они не могут сказать, что вас посадят в тюрьму, если вы не заплатите, или что они возьмут чек социального обеспечения или пенсионный чек, если вы не заплатите.
  • Свяжитесь с вами напрямую, если им станет известно, что вас представляет адвокат. Вместо этого они должны связаться с вашим адвокатом.

Ознакомьтесь с законом: Кодекс США, раздел 15, глава 41. Подглава V

 

 В соответствии с законодательством штата Мэриленд коллекторы не могут…

  • Применять или угрожать силой или насилием.
  • Пригрозить уголовным преследованием, если речь не идет о нарушении уголовного закона.
  • Раскрывать или угрожать раскрытием информации, влияющей на вашу репутацию в плане кредитоспособности, если они знают, что эта информация ложна.
  • Свяжитесь со своим работодателем по поводу долга до получения окончательного решения.
  • Раскрытие или угроза раскрытия лицу, кроме вас и вашего супруга (или, если вы несовершеннолетний, ваших родителей), информации, затрагивающей вашу репутацию, если им известно, что лицо, которому сообщает коллектор, не имеет законного потребность в информации.
  • Общаться с вами или с кем-либо, кто связан с вами, в неурочное время, слишком часто или таким образом, который беспокоит, притесняет или оскорбляет.
  • Использовать ненормативную лексику в общении с вами или кем-либо, кто связан с вами.
  • Требовать, пытаться или угрожать принудительно реализовать право, зная, что это право не существует.
  • Использовать сообщение, которое напоминает юридический или судебный процесс или создает видимость того, что оно санкционировано, выпущено или одобрено государственным органом или юристом.

Ознакомьтесь с законом: Md Code, Коммерческий закон § 14-201 – 204

 

Если коллектор нарушает закон или закон

  • Обратитесь в Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре штата Мэриленд или позвоните по телефону горячей линии (410) 528-8662.
  • Свяжитесь с Комиссаром по финансовому регулированию Департамента труда, лицензирования и регулирования штата Мэриленд (DLLR).
  • Обратитесь в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и/или в Федеральную торговую комиссию (FTC).
  • Подайте иск против сборщика долгов за нарушение Закона штата Мэриленд о взыскании долгов, который распространяется на физических и юридических лиц, собирающих долги для себя, а также на сборщиков долгов. Закон предусматривает, что любой коллектор, нарушивший какое-либо положение Закона, несет ответственность за любой ущерб, непосредственно причиненный нарушением, включая ущерб, причиненный эмоциональным расстройством или душевным страданием, которые сопровождались или не сопровождались телесными повреждениями.
  • Подайте иск в соответствии с Федеральным законом, который обычно распространяется только на коллекторов. Вы можете сделать это в суде штата или федеральном суде. Если вы выиграете, вы можете получить фактические убытки плюс до 1000 долларов в качестве дополнительных убытков. Вы также можете получить гонорары адвоката.

 

Покупатели долгов

Покупатели долга — это компании или частные лица, которые покупают долги у других кредиторов по очень низкой цене. Часто первоначальный кредитор или другой покупатель долга продавал долг, потому что не мог его взыскать. Покупатели долга покупают долг, а затем пытаются взыскать долг самостоятельно.

Покупатели долгов должны…
  • Соблюдайте те же правила, что и сборщики долгов в соответствии с упомянутыми выше Федеральным законом о практике взыскания долгов и Законом штата Мэриленд.
  • Предоставьте подтверждение долга, включая документ, подписанный потребителем при открытии кредитной карты, или выписку о том, что потребитель использовал счет.
  • Предоставьте доказательства того, что долг принадлежит им, включая список предыдущих владельцев и любые документы, связанные с продажей долга.
  • Опишите, сколько долга вы должны, включая основную сумму, проценты и штрафы за просрочку платежа.

 

Часто задаваемые вопросы о взыскании задолженности

Что произойдет, если я не смогу оплатить свои долги? Могут ли меня посадить в тюрьму?

Нет. Суд не посадит вас в тюрьму за неуплату потребительского долга, такого как счет по кредитной карте, медицинский счет или арендная плата. Однако суд может наложить арест на тело, если вы не явитесь по приказу. Если вы не можете позволить себе выплатить потребительский долг, закон ограничивает действия кредитора для его взыскания. Кредитор МОЖЕТ подать на вас в суд и вынести решение против вас.Если у кредитора есть судебное решение против вас, он может наложить арест на вашу заработную плату или потребовать у суда деньги на вашем банковском счете. Однако суд не может отменить большинство федеральных пособий для погашения долга.

Неуплата других видов долга, таких как алименты или реституция, назначенная после осуждения по уголовному делу, может привести к тюремному заключению.


Что будет делать необеспеченный кредитор, если я не оплачу долг?

Если вы не оплатите долг, кредитор может позвонить вам или написать вам, чтобы попросить вас оплатить долг.Кредитор может передать ваш долг коллекторскому агентству. Коллекторское агентство также может позвонить и написать. Иногда эти звонки или письма могут вызывать беспокойство. Если вы напишете письмо в агентство по сбору платежей и попросите их прекратить с вами связываться, они должны прекратить с вами связываться. Однако это не помешает им подать на вас в суд.

Образец письма «Не звонить»


Если кредитор предлагает мне соглашение об оплате, должен ли я составлять план платежей?

Вы можете заключить платежное соглашение с кредитором, если можете позволить себе оплатить долг.Если вы согласны с планом платежей, получите соглашение в письменной форме. Сохраняйте копии чеков или корешки денежных переводов, которые вы используете для погашения долга. Важно вести учет, показывающий, что вы произвели платежи или погасили долг.

Вам не нужно настраивать план платежей. Если вы не можете позволить себе производить платежи, вы не должны соглашаться на план платежей.


Как невыплата долга повлияет на мой кредит?

Когда вы не платите долг, большинство кредиторов сообщают об этом в национальные бюро кредитных историй.Вот как вы получаете «плохой кредит». Если у вас плохая кредитная история, у вас могут возникнуть проблемы с арендой квартиры, покупкой автомобиля, получением страховки или кредита. Это также может затруднить вам получение работы.


Если я не оплачу долг, может ли кредитор подать на меня в суд?

Да. Если вы не заплатите, кредитор может подать на вас в суд. Вы должны ответить на иск в срок, чтобы сохранить свои права, иначе вы можете проиграть по умолчанию, потому что вы не ответили на иск.Если кредитор выиграет судебный процесс, он получит судебное решение. Судебное решение — это окончательный судебный приказ, в котором говорится, что вы должны деньги кредитору. Если у кредитора есть судебное решение против вас, он может наложить арест на вашу заработную плату или потребовать у суда деньги на вашем банковском счете.


Может ли кредитор забрать мое социальное обеспечение или государственную помощь?

Обычно нет. Суд может приостановить выплату федеральных пособий только при определенных обстоятельствах — для уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд.Вне этих обстоятельств кредиторы не могут получить доступ к государственным льготам. Примеры государственных пособий включают социальное обеспечение, дополнительный доход по социальному обеспечению (SSI), пособия ветеранам, пособия по безработице, компенсацию работникам и временную денежную помощь. Кредиторы также не могут получить доступ к некоторым другим частным пособиям по инвалидности и большинству пенсий.


Может ли кредитор забрать деньги с моего банковского счета?

Если у кредитора есть судебное решение против вас, он может потребовать у суда деньги на вашем банковском счете.Это может привести к тому, что банк заморозит ваш счет и выплатит деньги кредитору. Однако вы можете помешать кредитору забрать ваши деньги, если на вашем счету меньше 6000 долларов США или если деньги на вашем счету получены от социального обеспечения или других государственных или пенсионных пособий.

Если ваш банковский счет заморожен, вам нужно будет подать в суд бумагу, называемую «движение», чтобы получить свои деньги. Вам следует немедленно обратиться к юристу за помощью. Вы должны подать ходатайство в течение 30 дней, чтобы получить максимальную защиту.


Может ли кредитор забрать мою зарплату?

Если у кредитора есть судебное решение против вас, он может попросить суд приказать вашему работодателю «удержать» вашу заработную плату. Когда суд конфискует вашу заработную плату, ваш работодатель выплачивает часть вашей заработной платы непосредственно кредитору. Ваша заработная плата не может быть арестована, если ваша располагаемая заработная плата меньше, чем 30-кратная минимальная почасовая заработная плата в неделю.* В любом случае, не более 25% вашей располагаемой заработной платы могут быть задержаны. Это означает, что вы будете получать не менее 75% от вашей располагаемой заработной платы.Ваша располагаемая заработная плата — это ваша заработная плата после вычета необходимых отчислений для федеральных, государственных и местных налогов, социального обеспечения, страхования по безработице, пенсионных систем государственных служащих и медицинского страхования.  Это не относится к взысканиям на алименты, которые не являются потребительским долгом.

*Это означает, что суд не может арестовать вашу заработную плату, если вы зарабатываете менее 217,50 долларов в неделю.


Может ли кредитор забрать мое личное имущество, например, мою мебель или одежду?

Если у кредитора есть судебное решение против вас, он может обратиться в суд, чтобы шериф забрал или «конфисковал» часть вашего личного имущества.Затем кредитор может попросить шерифа продать это имущество и выплатить деньги от этой продажи кредитору. Для кредитора очень необычно пытаться продать вашу личную собственность, потому что продажа собственности часто обходится дороже, чем она стоит. Кредиторы не могут продать какое-либо ваше имущество, если «справедливая рыночная стоимость» всего вашего имущества не превышает 6000 долларов США. «Справедливая рыночная стоимость» — это деньги, которые вы могли бы получить за имущество в его текущем состоянии, если бы вы продали его на распродаже недвижимости или во дворе.Это НЕ то, что вы заплатили за недвижимость.

 

Взыскание долгов – Закон о взыскании долгов

Если вы потерпите финансовую неудачу, например, потеря работы или непредвиденные медицинские расходы, вы не сможете вовремя произвести платежи. Если это произойдет с вами, действуйте быстро, связавшись с кредитором, объяснив обстоятельства и предложив разработать план платежей. Иногда кредитор соглашается рефинансировать кредит или иным образом изменить ваше соглашение, чтобы вы могли наверстать упущенное по своим платежам.

Если вы по-прежнему не можете оплатить свои долги, существуют законы, обеспечивающие некоторую защиту. Например, Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, применяемый Федеральной торговой комиссией, который защищает права потребителей, запрещая определенные методы взыскания долгов.

FDCPA распространяется на практику коллекторов и адвокатов. Это не относится к кредиторам, которые пытаются взыскать свои долги. Сборщик долгов определяется как любое лицо, которое регулярно собирает или пытается взыскать потребительские долги для другого лица или учреждения или использует какое-либо имя, отличное от собственного имени коллектора, при взыскании своих потребительских долгов.

FDCPA не распространяется на все долги. Например, это не относится к взысканию коммерческих или корпоративных долгов. Это применимо только к взысканию долгов, понесенных отдельным потребителем в основном для личных, семейных или домашних целей.

В соответствии с FDCPA сборщик долгов должен следовать определенным процедурам при контакте с потребителем. Сборщики долгов должны идентифицировать себя, указать цель обращения к потребителю, указать имя и адрес первоначального кредитора, причитающуюся сумму и уведомить потребителя о праве оспорить долг.

FDCPA требует, чтобы коллектор уважал ваше право на неприкосновенность частной жизни и ваше право на свободу от притеснений и оскорблений. Они также должны предоставить вам честную и точную информацию.

Юридические редакторы: К. Джей Бергер и Ричард Класс, сентябрь 2015 г. (обновлено в октябре 2018 г.)

В этой области права могут произойти изменения. Предоставленная информация доводится до вас как общественная служба с помощью редакторов-добровольцев по юридическим вопросам и предназначена для того, чтобы помочь вам лучше понять закон в целом.Он не предназначен для предоставления юридической консультации по вашей конкретной проблеме или замены консультации юриста.

Новые правила позволяют коллекторам связываться с вами в Facebook, Instagram и Twitter

Заполнитель во время загрузки статей

Побочным продуктом пандемии стало увеличение должников, и теперь у коллекторских агентств есть новые способы отследить людей, которые должны им деньги .

Так что следите за тем, с кем вы общаетесь в Instagram или дружите на Facebook. Это может быть сборщик долгов, связывающийся с вами через прямое сообщение.

Правила взыскания долгов, вступившие в силу во вторник, расширили возможности коллекторов по взысканию долгов с должников. На практике это может означать, что миллионы потребителей теперь могут быть засыпаны электронными и текстовыми сообщениями, а также просьбами подключиться к своим учетным записям в социальных сетях.

Изменения в Законе о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA), который призван устранить неправомерные методы взыскания долгов, были внесены во время администрации Трампа, когда Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) стало более дружелюбным по отношению к бизнес-сообществу.

Тогдашний директор CFPB Кэти Кранингер, назначенная Трампом, которая ушла в отставку по просьбе Байдена, заявила, что правила были предназначены для «модернизации правового режима взыскания долгов».

Но если этот расширенный доступ к потребителям не остановить, он вполне может способствовать появлению новых способов беспокоить борющихся потребителей.

Согласно отчету TransUnion, в конце третьего квартала этого года 77,6 миллиона потребителей имели по крайней мере один долг по взысканию задолженности с непогашенным остатком в размере 188 миллиардов долларов.

Исследование рисует четкую картину того, как некоторые погрязли в сборах, потому что не могут оплатить медицинские счета

Индустрия сбора высоко оценила обновление, утверждая, что текст и электронная почта теперь являются предпочтительными способами общения для многих людей.

«Правило CFPB о взыскании долгов — это небольшой шаг вперед в модернизации коммуникаций с потребителями», — заявил Марк Ниб, исполнительный директор ACA International, ассоциации профессионалов в области кредитования и взыскания долгов.

Правила устанавливают определенные ограничения на контакты, чтобы защитить частную жизнь людей и уберечь их от домогательств, оскорблений или недобросовестных действий. Если с вами связались через вашу учетную запись в социальной сети, сообщение должно быть приватным. Сборщики долгов не могут публиковать то, что доступно для просмотра широкой публике, вашим друзьям или подписчикам.

И никаких уловок не допускается. Если сборщик долгов отправляет вам личное сообщение с просьбой добавить вас в друзья или контакты, компания должна четко указать, что они пытаются взыскать долг в соответствии с изменениями правил.Они также должны дать вам возможность отказаться от получения дальнейших сообщений от них на этой платформе социальных сетей.

Я следил за этой проблемой в течение многих лет, и хотя многие компании действуют в рамках закона, незаконные операции могут нанести большой ущерб невиновным потребителям. Взыскание долга не зло. Но это может привести к неловкой, неэтичной и незаконной тактике.

У сборщиков долгов есть ограниченное количество лет, в течение которых они могут предъявить иск кому-либо о взыскании. По истечении времени неоплаченные долги считаются «истекшими».Но недобросовестные компании пытаются реанимировать этот «зомби-долг», как его называют.

Зомби-долг: иногда лучше оставить мертвый долг

Многие потребители не знают, что их долг больше не подлежит взысканию. Срок исковой давности варьируется от штата к штату. Должники также не знают, что многие штаты позволяют сбрасывать часы с истечением времени, если они вносят небольшой платеж по долгу.

Разрешать компаниям отслеживать людей в Facebook, Twitter или Instagram рискованно, учитывая нынешнюю незаконную практику. В соответствии с изменениями количество телефонных звонков ограничено до семи в неделю по одному долгу.

В прошлом году Федеральная торговая комиссия совместно с другими федеральными правоохранительными органами и правоохранительными органами штата выступила с инициативой против взыскания фантомных долгов, что представляет собой практику принуждения потребителей к выплате долгов, которых не существует или которые они на самом деле не должны. FTC утверждает, что одна компания получила от потребителей более 12 миллионов долларов с помощью незаконной практики взыскания долгов. В большинстве случаев долги никогда не существовали или были ранее погашены.

Этим летом компания по взысканию долгов из Атланты, впоследствии закрытая Федеральной торговой комиссией, пригрозила потребителям арестом и тюремным заключением за взыскание несуществующих долгов. Коллекторы выдавали себя за сотрудников правоохранительных органов, адвокатов, посредников или серверов процессов, говорится в жалобе агентства на компанию.

Когда уклоняться от долгов морально правильно?

Покупатели долговых обязательств, которые платят гроши за доллар за просроченный долг, часто имеют скудную информацию, кроме имени человека, последнего известного адреса, номера социального страхования и суммы долга.Записи могут содержать мало документации или вообще не содержать ее — никаких счетов или распечаток, отражающих покупки или предыдущие платежи. Это приводит к ошибкам и завышению долгов людей, включая непомерные сборы за сбор.

CFPB под новым руководством должен следить за компаниями по сбору долгов, как ястреб, ищущий свою добычу.

«Слишком много людей вынуждены платить по долгам, которых они даже не должны», — сказал директор CFPB Рохит Чопра. «Злоупотребления и притеснения со стороны коллекторов строго запрещены федеральным законом, независимо от того, связываются ли с потребителями лично, по телефону или в социальных сетях.Новые правила взыскания долгов будут бесполезны, если они не будут соблюдаться».

Чопра сказал, что агентство проверит, работают ли правила или их нужно еще больше усилить.

В то же время имейте в виду: человек, который просит добавить вас в друзья на Facebook, может вообще не быть вашим другом.

Взыскание долгов в США

Взыскание долгов в США

Краткое руководство для международного сообщества

По мере роста объема экспорта из зарубежных стран в Соединенные Штаты растет и потребность в лучшем понимании международным кредитором законов Соединенных Штатов, касающихся кредитного контроля, взыскания долгов и судебных процедур.

Кредитный контроль

В Соединенных Штатах существует гораздо более широкий доступ к кредитной информации, относящейся к физическим и юридическим лицам, которая обычно доступна во многих других странах. В Соединенных Штатах сложными компьютеризированными базами данных кредитной информации управляют различные отчетные агентства, которые позволяют кредиторам определить с самого начала, представляет ли физическое или юридическое лицо хороший кредитный риск. Эти же базы данных также предоставляют различную информацию, которая полезна для ведения кредитных записей и принятия решения о возбуждении дела для взыскания задолженности и/или судебного разбирательства.

Агентства по сбору платежей

В Соединенных Штатах действует множество агентств по взысканию долгов, некоторые из которых являются общенациональными агентствами с офисами в нескольких разных городах и, в некоторых случаях, в зарубежных странах. Агентства могут ограничивать сферу своей деятельности отдельными городами или штатами, а некоторые из них могут быть специфическими для отрасли. Огромный физический размер Соединенных Штатов с населением более 260 миллионов человек приводит к большому разнообразию и большому количеству коллекторских агентств.

Деятельность коллекторских агентств в Соединенных Штатах регулируется федеральным законодательством и законами штатов, и они обычно ограничивают свои действия по взысканию задолженности с должников телефонной и письменной корреспонденцией. Когда коллекторское агентство определяет, что судебный иск может привести к успешному взысканию, коллекторское агентство обычно рекомендует передать дело адвокату.

Адвокаты

Адвокаты в Соединенных Штатах известны как поверенные.Адвокаты, как правило, не имеют лицензии выступать в судах более чем одного штата. Поэтому считается нормальным передавать дела адвокату, находящемуся в округе или городе штата, где находится должник.

Сборы и расходы

В Соединенных Штатах большинство агентств по взысканию задолженности рассматривают дела о взыскании долга на основе платы за непредвиденные обстоятельства, где плата обычно представляет собой определенный процент, согласованный между агентством по сбору платежей и кредиторами, и выплачивается из любых средств, взысканных с должника.Структура платы за непредвиденные расходы различается.

Адвокат, который получает дело от агентства по сбору платежей или юридической фирмы, занимающейся экспедиторской деятельностью, по указанному в списке юридических лиц, как правило, будет вести его на основе условного вознаграждения. Если иск подан, помимо базового условного гонорара адвокат обычно имеет право на гонорар, который может быть полностью, частично или неусловным. Судебные расходы варьируются в зависимости от юрисдикции, и ответственность за их оплату несет лицо, предоставляющее кредит.

Списки законов

Механизм поиска компетентных адвокатов для направления взыскательных дел осуществляется через списки юристов.Есть несколько в Соединенных Штатах, предлагающих общенациональное покрытие.

Списки коммерческого права — это избранные каталоги адвокатов, заинтересованных и компетентных в ведении дел о взыскании долгов и банкротстве. Дела, переданные адвокату через список законов, защищены от растраты залогом верности в один миллион долларов. Юридические списки также предоставляют услуги по разрешению споров между листчиками, коллекторами и кредиторами.

Судебная система

Правовая система, действующая в США, основана на английском общем праве.Это состязательная система, отличная от системы гражданского права, которая применяется во многих других странах. Каждый штат, а также федеральное правительство имеют свою собственную судебную систему и отдельные законы.

Исполнимость иностранных судебных решений

В то время как основные принципы вежливости (т. е. вежливое признание закона другой страны) применяются между Соединенными Штатами и большинством других стран, окончательное иностранное судебное решение не подлежит автоматическому исполнению в Соединенных Штатах.В американском суде иностранное решение действует только как доказательство prima facie существования долга. Большинству международных кредиторов придется подать в суд, чтобы доказать долг в Соединенных Штатах, и они не смогут просто зарегистрировать или иным образом привести в исполнение решение иностранного суда.

Срок исковой давности

В США законы каждого штата определяют, когда кредитор должен подать иск о взыскании долга.Эти законы различаются в зависимости от штата.

Судебные процедуры

Ниже приводится общий обзор судебных процедур:

    1. Как правило, все действия начинаются с подачи Повестки и Жалобы, в которой указываются стороны, излагаются факты причины иска и указывается сумма задолженности. В долларах США. Некоторые штаты разрешают подачу документов в иностранной валюте.
    2. Затем эти документы вручаются ответчику в соответствии с местным законодательством.
    3. Все разбирательства ведутся на английском языке, и все документы в суд должны быть на английском языке.
    4. Если ответчик не представит состязательную бумагу, истец может получить решение по умолчанию на сумму долга плюс проценты и расходы в соответствии с местными и/или договорными положениями.
    5. Обычно каждая сторона несет ответственность за оплату услуг своего адвоката, если иное не предусмотрено законодательством штата или положениями договора.

Исполнение решения

Основным методом исполнения судебного решения в США являются:

    • Арест и продажа личного имущества, банковских счетов или дебиторской задолженности, причитающихся должнику по решению суда или третьим лицам.
    • Конфискация и продажа недвижимого имущества.

Обмен иностранной валюты

Международные кредиторы должны учитывать, что при урегулировании дел во внесудебном порядке следует учитывать обменный курс, чтобы гарантировать, что U.Сумма в долларах США, полученная от должника, эквивалентна фактической сумме долга в валюте страны, предоставившей кредит.

При вынесении судебного решения по иску, поданному в долларах США, для определения обменного курса суммы, фактически подлежащей выплате должником по судебному решению, будет использоваться закон штата. Поскольку обменный курс может быть определен на дату заключения контракта, дату подачи иска, дату судебного решения или дату оплаты судебного решения, он может варьироваться! Несколько штатов в U.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*