Выгодное рефинансирование: Рефинансирование кредитов в Санкт-Петербурге от 12.9%, где выгоднее сделать рефинансирование в 2022 году

Выгодное рефинансирование кредитов от 12,1%

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Выгодно ли рефинансирование кредита

Рефинансирование – это инструмент, который приобретает актуальность. Ранее о нём мало кто слышал. В настоящее время люди активно находятся в поиске альтернативных решений, способствующих максимизации личной выгоды. Именно поэтому интерес к рефинансированию возрос многократно. Это касается и юридических, и частных лиц. Ознакомьтесь с выгодными предложениями от ПАО КБ «Восточный».

Рефинансирование кредита — это процесс оформления нового займа под более выгодный процент, который при этом закрывается. Особенность рефинансирования заключается в том, что кредитор не получает деньги на руки. Финансовая организация перечисляет всю сумму на счёт того учреждения, которое ранее инициировало процедуру кредитования. Алгоритм предельно прост и доступен в понимании.

Понятно, что рефинансирование актуально далеко не всегда. Если разница минимальная или незначительная, то нет никакого смысла инициировать процедуру. Даже если проценты отличаются кардинально. То ж самое касается ситуации, когда до закрытия кредита осталось всего несколько месяцев.

Рефинансирование – это реальный и законный метод снизить сумму ежемесячного платежа. Достаточно просто взять кредит на больший срок. Так клиент страхует себя от штрафов и пени. Кроме того, рефинансирование имеет смысл, если человеку приходится оплачивать сразу несколько займов. Получиться объединить их в один и значительно облегчить себе задачу. В этом случае удастся сэкономить не только деньги, но и время.

Многие банки лояльны к нуждам клиентов. Начинающие организации готовы предлагать привлекательные условия. Для многих это единственный шанс снизить сумму переплаты и обеспечить себе некоторую «подушку безопасности». Разница в процентах может быть весьма существенной. Условия также склонны отличаться кардинально. Почему бы не воспользоваться возможностью их изменить.

Когда человек берёт кредит, то он идёт на определённый риск. Он может не предвидеть всех обстоятельств. Рефинансирование способно стать истинным спасением, когда сумма кредита внушительная.

На правах рекламы

Рефинансирование ипотеки как способ экономии расходов — Business FM

Ипотечные обязательства заемщика перед банком закрепляются в момент подписания договора. Первоначальные условия сохраняются даже в условиях резкого изменения экономической ситуации в стране или у конкретного человека, если иное не прописано в соглашении. Иногда условия становятся неподъемными для заемщика, что приводит к необходимости рефинансирования ипотеки.

Клиент обращается в новый банк, чтобы получить более привлекательные условия выплаты кредита. Как правило, самое выгодное рефинансирование ипотеки заключается в снижении суммы ежемесячных платежей. Срок выплаты увеличивается, но заемщик имеет право на досрочное погашение взятых на себя обязательств.

Но иногда перерасчет ипотеки в другом банке становится средством экономии, а не способом справиться с форс-мажорными обстоятельствами. Недооценка значимости этого фактора становится причиной слишком дорогой ипотеки для клиента.

Рефинансирование как способ экономии

Перерасчет ипотеки может запрашиваться заемщиком даже в том случае, если он может платить по своим обязательствам. Для запроса на рефинансирование есть ряд причин:

  • Возможность перенести кредитные обязательства в желаемый банк, если изначально он отказался предоставлять ипотечный кредит. Обычно перенос становится возможен, если заемщик успел частично погасить существующий долг в первом банке. Остаток долга может пересчитаться на более выгодных для клиента условиях.
  • Появление нового, выгодного предложения, которого не было в момент оформления кредита. Если клиент следит за новыми предложениями на рынке банковских услуг, он может успеть воспользоваться новыми вариантами выплаты ипотечного долга.
  • Другие причины, среди которых выплата большей части долга на более выгодных условиях. Досрочное погашение части ипотеки в новом банке может быть выгоднее в сравнении с предыдущим. Преимущество может быть в особенностях начисления процентов на сумму основного долга, либо в иных причинах.

Эксперты в области банковского дела и ипотечного кредитования рекомендуют клиентам следить за новыми предложениями на рынке, чтобы заключать договор на выгодных условиях.

Кредитная история в порядке

Не стоит опасаться, что рефинансирование ипотеки испортит кредитную историю.

Банковские организации видят готовность клиента решать свои финансовые проблемы, поэтому считают его ответственным заемщиком, которому можно доверять.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Государственная служба здравоохранения не получила справедливой выгоды от рефинансирования схем PFI, говорят депутаты

Влиятельная группа депутатов заявила, что широко распространенная финансовая некомпетентность увеличивает стоимость спорной частной финансовой инициативы Соединенного Королевства (PFI).

Счетный комитет Палаты общин предпринял новую атаку на PFI после того, как обнаружил, что правительство вернуло на 100 миллионов фунтов стерлингов (145 миллионов евро; 200 миллионов долларов) меньше, чем предполагалось из новых частно-государственных схем распределения прибыли.

Председатель комитета, член парламента от консерваторов Эдвард Ли, возложил ответственность за убытки на неспособность чиновников Казначейства контролировать ключевые механизмы рефинансирования.

В 2002 году министры внесли изменения, с тем чтобы органы государственного сектора могли получать часть финансовой выгоды от перераспределения крупных кредитов ЧФИ.

Как правило, эти кредиты пересматривались на более выгодной основе после того, как проекты ЧФИ были завершены и связанные с ними риски были ниже.

Однако, предоставленные сами себе, чиновники в местных больницах и школах вели переговоры со своими коллегами из частного сектора, говорится в отчете комитета.

В 2003 году Управление государственной торговли, которое тогда отвечало за политику ЧФИ, сообщило комитету по государственным счетам, что оно ожидает, что государственный сектор получит от 175 до 200 миллионов фунтов стерлингов в результате добровольных соглашений о долевом участии в ранних сделках ЧФИ. Однако до декабря 2006 года правительство получило право на прибыль всего в 93 миллиона фунтов стерлингов.

«Доходы, полученные государственным сектором от рефинансирования долга PFI в соответствии с добровольным кодексом распределения доходов, в настоящее время не соответствуют ожиданиям», — сказал г-н Ли.

Он добавил: «Местные чиновники государственного сектора, продвигающие проекты PFI, такие как больницы или школы, часто остро нуждаются в коммерческом опыте». Он сказал, что «непродуманное» рефинансирование больниц Норфолка и Норвича в 2003 году «слишком ясно продемонстрировало это».

Год назад BMJ сообщал, как консорциум частного сектора Octagon увеличил прибыль для своих инвесторов, рефинансировав проект больницы Norfolk and Norwich PFI ( BMJ 2006;332:1051 doi: 10.1136/bmj.332.7549.1051-а). Сделка по рефинансированию составила 116 миллионов фунтов стерлингов, но только 34 миллиона из них пошли в траст. Кроме того, выяснилось, что траст должен будет заплатить консорциуму до 257 миллионов фунтов стерлингов, чтобы досрочно расторгнуть контракт с Octagon.

Член комитета и член парламента Южного Норфолка Ричард Бэкон охарактеризовал качество рекомендаций, которые правительство предложило больницам Норфолка и Нориджа по проекту PFI, как «прискорбное».

В новом отчете комитета содержится призыв к правительству предоставить больше опыта местным переговорщикам.«Персонал, обсуждающий мелкие пункты о рефинансировании в контрактах, где риски для государственного сектора могут быть высокими, должен быть обучен, чтобы их не перехитрили их коммерчески искушенные коллеги из частного сектора», — сказал г-н Ли.

В его отчете добавлено, что Казначейство должно в будущем проверять любое соглашение о рефинансировании, которое обеспечивает существенную прибыль инвесторам.

Джонатан Филден, председатель комитета консультантов BMA, сказал: «Ужасно, что правительство допустило эти переговоры, позволяя частному сектору обдирать NHS.Такие крупномасштабные финансовые проекты должны были управляться, чтобы получить лучшие предложения для NHS, пациентов и налогоплательщиков.

«BMA будет призывать новый кабинет отказаться от растраты больших сумм денег на сделки с частным сектором, которые, как было показано, предлагают низкую ценность и могут оставить больницы в долгах на десятилетия».

202 Рефинансирование — The Finch Group

ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ
Дом Ширли Х. Гулд в Бока-Ратон, Флорида

«С помощью The Finch Group мы смогли значительно улучшить нашу собственность по Разделу 202, продлить контракт по Разделу 8 и получить значительные денежные ресурсы для нашей ведущей некоммерческой организации — Еврейской федерации округа Саут-Палм-Бич.

Мел Лоуэлл, исполнительный директор, Еврейская федерация округа Саут-Палм-Бич

Апартаменты Prince Hall Plaza, Гарлем, Нью-Йорк

«Став в 2010 году Великим Мастером Великой Ложи Свободных и Принятых Масонов Самого Почитаемого Принца Холла, я определил, что Секция 202, которую мы спонсировали в 1988 году, значительно ухудшилась и имела отрицательный текущий денежный поток. Мы наняли The Finch Group, чтобы помочь нам рефинансировать и синдицировать недвижимость с помощью налоговых льгот на жилье для малоимущих.Но сначала они должны были провести сортировку имущества и его операций, улучшить финансовые показатели и привести имущество в соответствие с правилами HUD. Они провели с нами четыре года, и в сентябре 2015 года мы успешно завершили рефинансирование и улучшение имущества. Finch Group поддерживала нас на каждом этапе пути, и мы заработали более 1 000 000 долларов, которые мы можем использовать в наших благотворительных начинаниях».

Грегг Смит, бывший гроссмейстер

Джинджер Ридж MHA, Inc., Калумет Сити, Иллинойс

«В 1996 году группа арендаторов привлекла The Finch Group, чтобы помочь нам в приобретении очень проблемного имущества, принадлежащего HUD, в котором проживали сотни людей с ограниченными финансовыми ресурсами. К 1997 году The Finch Group помогла нам сформировать некоммерческую некоммерческую организацию штата Иллинойс, и под их руководством мы перестроили (и сдали в эксплуатацию в 1999 году) недвижимость в один из лучших объектов для сдачи в аренду в южном пригороде Чикаго. . С тех пор Finch Group управляет этой собственностью.Теперь, 16 лет спустя, мы снова реализуем программу улучшения стоимостью 13,5 млн долларов путем рефинансирования и повторного синдицирования сделки с использованием налоговых льгот на жилье для малоимущих. Как и было обещано еще в 1997 году, наша некоммерческая организация смогла выкупить корпоративного партнера с ограниченной ответственностью в размере, равном 4% от его первоначального вклада в капитал. Мы полностью благодарны The Finch Group за те годы, что они работали с нами, чтобы сделать этот объект демонстрацией того, чего можно достичь».

Гейб Гроссман, секретарь, Ginger Ridge MHA, Inc.

Апартаменты Abington Arms, Кливленд, Огайо

«Совет директоров Abington Arms недавно нанял The Finch Group, чтобы помочь нам с рефинансированием и синдицированием, посредством использования налоговых льгот на жилье для малоимущих, нашей 39-летней собственности согласно Разделу 202. Группа Finch обратила наше внимание на преимущества рефинансирования и синдицирования имущества двух ведущих некоммерческих организаций, владеющих Abington Arms. После исчерпывающего процесса проверки мы выбрали The Finch Group не только для того, чтобы представлять нас в рефинансировании, но и для того, чтобы войти в совет директоров и управлять недвижимостью.

Дебби Берри, вице-президент по развитию, University Circle, Inc. и член совета директоров Abington Arms

Общие затраты на разработку этих четырех транзакций превышают 88 000 000 долларов США

Федеральный резервный банк Сан-Франциско

Джон Крайнер и Милтон Маркиз


Одной из определяющих характеристик рецессии 2001 года была устойчивость потребительских расходов.Многие комментаторы указывали на рынок жилья как на один из источников роста потребления. Это утверждение обычно основано на двух наблюдениях. Во-первых, сочетание высоких ставок домовладения и низких процентных ставок позволило многим домохозяйствам рефинансировать свои ипотечные кредиты, чтобы получить более выгодные ставки и условия, потенциально увеличивая ежемесячный располагаемый доход. Домовладелец, взявший ипотечный кредит в размере 150 000 долларов в разгар бума фондового рынка в 2000 году и рефинансировавший его в июле 2003 года, сэкономил 304 доллара в месяц из-за снижения стоимости кредита.Второй и потенциально более мощный источник силы исходит непосредственно от роста цен на жилье. Ипотечные кредиторы сообщают, что большое количество потребителей не только рефинансировали с целью снижения ставок по ипотечным кредитам, но и извлекали капитал из своих домов путем рефинансирования на более крупные суммы.

Эти изменения на ипотечных рынках и рефинансировании ипотечных кредитов вызывают у исследователей новый интерес к домовладению и жилищному богатству и их связи с потреблением в течение делового цикла.В этом экономическом письме мы рассматриваем некоторые из исследовательской литературы о факторах, влияющих на решения о рефинансировании, а также о некоторых тенденциях, которые повлияли на ипотечные рынки и снизили транзакционные издержки, связанные с рефинансированием.

Решение о рефинансировании

Как и все экономические решения, решение о рефинансировании будет зависеть от затрат на рефинансирование и ожидаемых доходов от этого. Что касается затрат, важно отметить, что вариант рефинансирования ценен для заемщика и, следовательно, должен быть оплачен.Эта стоимость может принимать две формы. Во-первых, любое рефинансирование приводит к выдаче нового кредита, который влечет за собой набор комиссий. Во-вторых, заемщикам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное погашение. Эти затраты могут возникать потому, что всякий раз, когда заемщикам выгодно рефинансировать по более низким процентным ставкам, кредиторам также невыгодно получать свои деньги обратно. Заемщики без ипотечных штрафов за досрочное погашение, по-видимому, платят за этот вариант в виде более высокой процентной ставки.

Большинство академических исследований, проведенных экономистами по рефинансированию ипотечных кредитов, были сосредоточены на понимании того, почему и когда домовладельцы выбирают рефинансирование.По сути, это должна быть простая проблема, которую должны решить домохозяйства: домохозяйства должны сравнить текущую стоимость уменьшенных платежей по ипотеке в течение срока действия кредита со стоимостью рефинансирования. Поскольку стоимость рефинансирования фиксирована в краткосрочной перспективе, домохозяйствам следует просто подождать, пока процентные ставки не упадут в достаточной степени по сравнению с их текущей ставкой, а затем рефинансировать. Действительно, часто цитируемые эмпирические правила, такие как «рефинансирование каждый раз, когда ставка по ипотеке падает на 50 базисных пунктов», отражают такой тип принятия решений.Но исследования показали, что домохозяйства часто откладывают рефинансирование, даже когда это представляется оптимальным в соответствии со стандартными моделями (Stanton 1995). Очевидно, что сочетание неопределенности будущей процентной ставки (процентные ставки могут продолжать падать), неопределенности в отношении продолжительности пребывания в доме и других демографических характеристик заемщика также являются важными факторами, определяющими склонность к рефинансированию.

Беннетт, Пич и Перистиани (1998) изучают рефинансирование в 1990-х годах и документируют некоторые эмпирические факты поведения рефинансирования ипотеки.При прочих равных они показывают, что домохозяйства более склонны к рефинансированию, когда волатильность процентных ставок низкая, стоимость собственного капитала высокая и кредитоспособность хорошая. Еще в середине 1990-х годов они отмечают структурные изменения в поведении рефинансирования с течением времени, что становится все более очевидным в настоящее время.

В другом направлении литературы изучалась роль стоимости дома в портфеле благосостояния домохозяйства и то, как это богатство влияет на сбережения и потребление.Это относительно новая область исследований в области финансов и макроэкономики, которой уделяется все больше внимания, учитывая огромный размер жилья в портфеле. На дом обычно приходится одна треть общего состояния домохозяйства, и почти 70% домохозяйств в США владеют своими домами. Когда глава домохозяйства старше 50 лет (т. е. домохозяйства с наибольшим богатством), доля домовладельцев превышает 80%. Krainer and Marquis (2003) моделируют ипотечный договор в динамической обстановке и прослеживают влияние повышения цен на жилье и снижения процентных ставок на потребление через этот канал.Они показывают, что сумма рефинансирования ипотечного кредита будет зависеть не только от недавних изменений или уровней процентных ставок, но и от всей истории изменений и уровней процентных ставок. Активность по рефинансированию также будет зависеть от истории цен на жилье. Рефинансирование будет ограничено, когда спрос на жилье слабый (определяемый как низкая арендная плата или низкая стоимость жилищных услуг), даже если процентные ставки падают.

Hurst and Stafford (2002) используют данные панельного исследования динамики доходов для изучения того, как домохозяйства используют свое жилищное богатство для выравнивания своего потребления.В частности, они показывают, что благосостояние жилья может выступать в качестве страховки от неблагоприятных экономических потрясений. В начале 1990-х домохозяйства с финансовыми трудностями, страдающие от периодов безработицы, имели на 25% больше шансов на рефинансирование, чем домохозяйства с меньшими трудностями. По оценкам авторов, рефинансирующие домохозяйства тратили две трети каждого доллара, полученного от рефинансирования.

Последние тенденции рефинансирования ипотеки

Данные о деятельности по рефинансированию ипотечных кредитов показывают, что стимул к рефинансированию меняется с течением времени и был особенно сильным в последние годы.На рисунке 1 показан индекс рефинансирования Ассоциации ипотечных банкиров в сравнении с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой из еженедельного опроса Freddie Mac. Изменения индекса рефинансирования представляют собой процентные изменения заявок на рефинансирование ипотечных кредитов по сравнению с предыдущим месяцем. Из данных быстро выявляется ряд особенностей. Во-первых, рост индекса резко сконцентрирован вокруг локальных минимумов ряда процентных ставок. Например, в конце 1991 г. кратковременный скачок вниз сопровождался аналогичным ростом индекса Рефи.В данных также очевидна краткосрочная природа изменений индекса рефинансирования. Как только процентные ставки падают до уровня, при котором рефинансирование становится прибыльным, домохозяйства начинают рефинансировать довольно быстро. Когда ставки растут после достижения нижней точки, как это было в конце 1998 года, рефинансирование полностью прекращается.

Наиболее очевидная черта рисунка 1 — огромный объем рефинансирования в течение 2000–2002 годов — периода, совпадающего с самой последней рецессией. Различия в деятельности по рефинансированию во время этого эпизода и предыдущей рецессии помогают проиллюстрировать некоторые, но не все факторы, влияющие на склонность к рефинансированию, упомянутые ранее.Ясно, что само по себе падение процентных ставок не обязательно вызовет бум рефинансирования. Действительно, в начале 1990-х годов процентные ставки упали примерно на ту же величину, что и в период со второго квартала 2000 года по настоящее время (примерно на 4 процентных пункта). Но в начале 1990-х не было ничего похожего на нынешнюю волну рефинансирования. Одно явное различие между этими двумя периодами состоит в том, что цены на жилье оставались неизменными во время рецессии 1990 г., в то время как в 2000–2002 гг. они сильно выросли, несмотря на замедление экономической активности (см. рис. 2), что позволило домохозяйствам извлечь накопленный капитал ( см. Mattey and Wallace 1998, где приведены данные о важности цен на жилье в моделях досрочного погашения ипотеки в более общем плане).

Но даже принимая во внимание традиционные детерминанты склонности домохозяйств к рефинансированию, рисунок предполагает, что произошло что-то еще, что привело к увеличению ставки рефинансирования. Это может быть связано с технологическими изменениями в части затрат. Модели кредитного скоринга сократили время, необходимое для определения того, имеют ли заемщики право на получение кредита, что позволило им быстрее воспользоваться преимуществами изменения процентных ставок. Другие усовершенствования в обработке информации уменьшили комиссию, связанную с выдачей нового кредита.Например, некоторые ипотечные кредиторы откажутся от платы за оценку для существующих клиентов при прямом и срочном рефинансировании. Наконец, улучшенные возможности поиска, принесенные Интернетом, увеличили конкуренцию. Способность потребителей сравнивать затраты на рефинансирование никогда не была лучше.

Количественная оценка масштабов рефинансирования ипотечных кредитов и использования обналичивания затруднительна из-за ограниченного объема информации о том, что домохозяйства сделали со своими доходами от рефинансирования.Важное представление об экономическом воздействии рефинансирования можно найти в исследовании Каннера, Дайнана и Пассмора (2002). Используя данные опроса, авторы подсчитали, что в 2001 и начале 2002 года домовладельцы в США сэкономили 4,7 миллиарда долларов в год на выплатах по ипотечным кредитам (за вычетом увеличения основной суммы кредита) за счет рефинансирования и 131 миллиард долларов на рефинансировании наличными. -ауты использовались для улучшения дома, расходов на потребление и реструктуризации существующей задолженности домохозяйств.По оценкам авторов, в 2001 году рефинансирование наличными могло увеличить совокупные расходы на личное потребление на полпроцента

.

Конечно, волна рефинансирования наличными привела к тому, что многие домохозяйства увеличили уровень своей задолженности. В октябрьском опросе 2002 г. старших кредитных специалистов, который охватывает примерно 60 местных и иностранных банков, половина респондентов сообщила, что от 20% до 40% их клиентов рефинансировали на сумму, превышающую непогашенную основную сумму.Большинство банков сообщили, что типичное увеличение основного долга находится в диапазоне 5-15%.

Заключение

Нынешний бум рефинансирования интересен тем, что он представляет собой структурное изменение в экономике. Если технологические изменения привели к удешевлению рефинансирования, то следуют два важных следствия. Во-первых, дома должны были стать более ценными активами, поскольку теперь их легче отдать в залог. Во-вторых, неблагоприятные экономические потрясения для благосостояния домохозяйств теперь могут быть легче амортизированы, поскольку легче использовать собственный капитал для выравнивания потребления.

Джон Крайнер
Экономист

Милтон Маркиз
Профессор экономики Университета штата Флорида

Ссылки
[URL-адреса получены в сентябре 2003 г.]

Беннет П., Р. Пич и С. Перистиани. 1998. «Структурные изменения на рынке ипотечного кредитования и склонность к рефинансированию». Отчет персонала FRBNY 45. http://www.ny.frb.org/rmaghome/staff_rp/sr45.html

Каннер Г., К. Дайнан и В. Пассмор.2002 г. «Рефинансирование ипотеки в 2001 г. и в начале 2002 г.». Бюллетень Федеральной резервной системы (декабрь), стр. 469-481. http://www.federalreserve.gov/pubs/bulletin/2002/02bulletin.htm#dec

Совет управляющих Федеральной резервной системы. 2002. Опрос старшего кредитного специалиста по практике банковского кредитования .
http://www.federalreserve.gov/boarddocs/SnLoanSurvey/200211/default.htm

Херст Э. и Ф. Стаффорд, 2002 г. «Дом там, где капитал: рефинансирование ипотеки и потребление домохозяйств». Ожидается в журнале «Деньги, кредит и банковское дело».

Крайнер, Дж. и М. Маркиз. 2003. «Ипотечные кредиты как рекурсивные контракты». Рабочий документ FRBSF 2003-03.
http://www.sf.frb.org/economic-research/papers/2003/wp03-03bk.pdf

Мэтти, Дж., и Н. Уоллес. 1998. «Цены на жилье и (не)стабильность моделей досрочного погашения ипотеки: данные из Калифорнии». Рабочий документ FRBSF 98-05. http://www.sf.frb.org/economic-research/workingp/wp98-05.pdf

Стэнтон, Р. 1995. «Рациональная предоплата и оценка ипотечных ценных бумаг.” Обзор финансовых исследований 8(3), стр. 677-708.

Подходит ли вам 15-летнее рефинансирование?

Сегодняшние более низкие процентные ставки определенно повышают привлекательность 15-летнего ипотечного кредита, не говоря уже о том, что кредит становится доступным для большего числа людей. Выплата этого кредита раньше может позволить вам оплатить другие значительные расходы на вашей тарелке.

Мы поговорили с нашей командой по ипотечному кредитованию и получили факты о 15-летнем рефинансировании.

Когда следует подумать о рефинансировании кредита на 15 лет?
При рассмотрении вопроса о том, следует ли рефинансировать 15-летний кредит, вам необходимо взглянуть на вашу текущую процентную ставку и определить, является ли разница в ставках достаточно существенной, чтобы повлиять на ваш платеж. Лучший способ действий — сесть на кредитный офицер, чтобы обсудить все за и против; нет установленной формулы, которая поможет вам определить, не следует ли вам рефинансировать.У вас может быть больший баланс и более низкая процентная ставка, что может иметь большое значение для вашего ежемесячного платежа в виде процентов. Если у вас есть меньший остаток для оплаты, вам нужно будет снизить процентную ставку примерно на два процента, чтобы выйти в прибыль.

Каковы преимущества 15-летнего рефи?
15-летняя ставка увеличивает ваш капитал быстрее, чем 30-летняя ставка, потому что вы быстрее погашаете кредит. Кроме того, 15-летняя процентная ставка всегда ниже, чем 30-летняя процентная ставка.

Каковы недостатки 15-летнего рефи?
На самом деле сокращение кредита не является недостатком, но оно может увеличить ваш ежемесячный платеж и сделать его недоступным, если вы не готовы. Для вас может иметь смысл платить по кредиту в течение 30 лет, выплачивая дополнительные проценты, что приведет к более быстрому погашению кредита. Вы не будете оштрафованы, заплатив больше, чем ваш ежемесячный платеж. В идеале вы могли бы выбрать 30-летнюю ипотеку и погасить ее в течение 15 лет; и если у вас есть месяц, когда вы не можете позволить себе дополнительную основную сумму, у вас есть подушка для оплаты 30-летнего платежа вместо этого.Это не обязательно недостаток, но определенно есть больше гибкости, чтобы взять 30-летний ипотечный кредит и погасить его досрочно.

Если кто-то хочет воспользоваться 15-летним рефинансированием, что ему следует принять во внимание, прежде чем он решит продолжить?
Первое, что вы должны сделать, это принять во внимание процентную ставку и определить, принесет ли вам 15-летняя ссуда выгоду в долгосрочной перспективе. Если вы рефинансировали два года назад, и ваша 30-летняя процентная ставка сейчас где-то близка к вашей 15-летней процентной ставке, вы можете просто платить больше по кредиту каждый месяц и экономить на всех затратах на закрытие рефинансирования.Расходы на закрытие — это фактор, который вы захотите принять во внимание. Спросите себя: «Сэкономите ли вы деньги, рефинансируя?» Есть также структура платежей — вы можете претендовать на 15-летний кредит, но если вы чувствуете, что платеж подтолкнет ваш бюджет, это не значит, что вы должны идти по этому пути. Это действительно сводится к тому, что вы можете себе позволить, и насколько большая подушка вам нужна, чтобы жить комфортно.

Рефинансирование в 15-летнюю ипотеку может улучшить вашу общую финансовую картину, но важно определить свои ежемесячные платежи и убедиться, что они соответствуют вашим краткосрочным и долгосрочным финансовым целям.

заявок на ипотеку упали, а стимулы для рефинансирования упали — RISMedia

Заявки на ипотечные кредиты снизились на 7,2% за неделю, закончившуюся 26 ноября. Согласно последним данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), рыночный композитный индекс, который измеряет объем заявок на ипотечные кредиты, снизился на 7,2% с учетом сезонных колебаний. с предыдущей недели.

Основные выводы:

  • Без поправок индекс за неделю снизился на 37%
  • Индекс рефинансирования снизился на 15–41% в годовом исчислении
  • Сезонно скорректированный индекс покупок увеличился на 5%
  • Индекс нескорректированных покупок снизился на 30–8% в годовом исчислении
  • Доля заявок на рефинансирование снизилась 59.4%
  • Доля ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM) выросла на 3,6%
  • Доля FHA выросла на 8,9%
  • Доля VA снизилась на 10,0%
  • Доля USDA выросла на 0,5%

Вывод:

«Ставки по ипотечным кредитам растут третью неделю подряд, снижая стимулы к рефинансированию для многих заемщиков. 30-летняя фиксированная ставка достигла 3,31% — самого высокого уровня с апреля этого года — и привела к падению заявок на рефинансирование более чем на 14%. За последние три недели ставки выросли на 15 базисных пунктов, а активность рефинансирования снизилась более чем на 18%», — заявил Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.«Несмотря на более высокие ставки по ипотечным кредитам, количество заявок на покупку было сильным за неделю, в основном за счет увеличения на 6% обычных заявок на кредит. Обычные кредиты, как правило, больше, чем государственные кредиты, и это было видно по средней сумме кредита, которая увеличилась до 414 700 долларов США — самого высокого уровня с февраля 2021 года. Поскольку рост цен на жилье продолжается двузначными темпами, покупатели более новых и более дорогих домов продолжают доминировать в покупательской активности, в то время как доля новых покупателей остается низкой.”

Источник:
MBA

Ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, сейчас самое время покупать и рефинансировать

 

По словам создателя ипотечного кредита Freddie Mac, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой достигла 4,41 процента на неделе 7 марта. Это означает небольшое увеличение по сравнению с 4.35-процентные ставки за неделю от 21 и 28 февраля. За исключением этой суммы, текущие ставки по ипотечным кредитам остаются ниже, чем те, которые были представлены год назад.

Учитывая многообещающий первый квартал на ипотечном рынке, вы можете с оптимизмом смотреть на получение ипотечного кредита в 2019 году. Однако вам следует опасаться, что ставки по ипотечным кредитам, как ожидается, продолжат расти в течение оставшейся части года. В прогнозе экономического и жилищного рынка Freddie Mac на февраль 2019 г. было обнаружено, что эти ожидаемые средние 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой в ​​каждом квартале финансового года:

  • Q1: 4.5 процентов
  • Q2: 4,6 процента
  • Q3: 4,7 процента
  • Четвертый квартал: 4,7 процента

Цифры показывают, что сейчас самое время получить ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. Если вы ищете дом или пытаетесь рефинансировать ипотечный кредит, сейчас самое время действовать.

Все об ипотеке с фиксированной процентной ставкой

Может быть, вы первый покупатель, который никогда не искал ипотеку. Или, возможно, вы домовладелец, который в прошлом использовал только ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой.Если вы мало что знаете о том, как работают ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, не стесняйтесь провести небольшое исследование, чтобы выяснить, является ли этот кредит лучшим для вас.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой характеризуются постоянными процентными ставками, которые не меняются в течение всего срока кредита. Хотя эти ипотечные кредиты выдаются на разный срок, 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, являются наиболее популярным типом жилищного кредита.

Финансирование рефинансирования

Вы можете сэкономить значительную сумму денег, когда решите рефинансировать свой дом.Если вы застраховали свой существующий ипотечный кредит, когда ставки по 30-летней ипотеке были такими высокими, как 4,8 или 4,9 процента, как это было всего несколько месяцев назад, получение нового 30-летнего кредита на сегодняшнем рынке может быть чрезвычайно выгодным.

Несмотря на то, что вы можете сэкономить большую сумму денег при рефинансировании своего дома, вы все равно будете нести ответственность за расходы на его закрытие. Как правило, эти расходы составляют от 1 до 5 процентов от общей суммы кредита. Плата за закрытие состоит из следующих расходов:

  • Плата за подачу заявки на получение кредита
  • Оценка дома
  • Плата за поиск названия
  • Стоимость создания
  • Плата за документ
  • Стоимость записи

Покупка и рефинансирование, правильный путь

Если вы думаете о том, чтобы воспользоваться сегодняшними низкими ставками по ипотечным кредитам, вы можете рассмотреть подходящего кредитора, который предоставит вам 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой.Если вы ищете индивидуальный подход, свяжитесь с Nationwide Mortgage Bankers сегодня. Мы оказываем поддержку на каждом этапе, предлагая вам рекомендации по процессам покупки и рефинансирования. Не раздумывайте — получите 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой до того, как рыночные ставки снова пойдут вверх.

Застрахованное FHA финансирование здравоохранения для вспомогательного проживания, квалифицированного ухода и ухода за памятью

Финансирование, застрахованное FHA, может быть использовано для нового строительства или капитального ремонта жилых помещений с престарелыми.Чтобы квалифицироваться как «новое строительство», никакие работы не могут быть выполнены до твердого обязательства HUD. Чтобы считаться «существенной реабилитацией», затраты на ремонт и улучшения превысят 15% от стоимости проекта после завершения всех работ ИЛИ необходимо заменить два или более основных компонента здания.

Ниже приведены основные сведения о кредитах на жилищное строительство и существенную реабилитацию по программе FHA 232:

  • Размер кредита: Кредиты обычно начинаются с 2 миллионов долларов без ограничения максимального размера (за исключением ограничений, предусмотренных руководящими принципами кредитования) для объектов с 20 жителями.

  • Условия кредита: Минимальный срок кредита 10 лет, максимальный срок кредита 40 лет (или 75% оставшегося срока эксплуатации имущества, в зависимости от того, что меньше). Эти кредиты с фиксированной процентной ставкой и полностью амортизируются.

    • LEVENCE / LTV LTV Требования к новой конструкции:

      0
    • квалифицированный уход или самостоятельная гостиная: 80% LTV (для получения прибыли), 85% LTV (некоммерческая)

    • Дом престарелых: 75% LTV (коммерческие), 80% (некоммерческие)

    • Или 90% приемлемых затрат HUD на замену (в зависимости от того, что меньше)

  • 904 Требования LTV для существенной реабилитации:

    • Учреждение квалифицированного сестринского ухода или Отделение индивидуального проживания: 80% LTV (коммерческие), 85% LTV (некоммерческие) для прибыли), 85% (некоммерческие)

    • Или, 90% приемлемых затрат HUD на замену (в зависимости от того, что меньше)

    • рыночная стоимость имущества «как есть» до восстановления (95% для некоммерческих организаций) (в зависимости от того, что меньше)

    • % текущей рыночной стоимости имущества до реабилитации (95% для некоммерческих организаций) (в зависимости от того, что меньше)

  • Минимум DSCR : 1.45x (как для нового строительства, так и для капитального ремонта)

  • Процентная ставка фиксируется до закрытия первоначального кредита на строительство

  • Проценты только во время строительства HUD 232 Рефинансирование или ссуда на покупку жилья для пожилых людей и престарелых: FHA 232/223(f)

    HUD 232/223(f) разрешает рефинансирование или покупку помещений для престарелых, жилья для престарелых, учреждений квалифицированного ухода и других услуг по уходу/медицинскому обслуживанию пожилых людей. характеристики.Ниже приведены основные моменты FHA 232/223 (f) финансирования помощи в проживании:

    .
  • Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*