Все об инвестировании: Решили начать инвестировать? Акции или облигации — что выбрать и почему. Часть 1

Содержание

Делай деньги. Подборка книг об инвестициях

Некоторые книги обещают моментальное обогащение, иные, наоборот, полны скепсиса и дают очень осторожные советы. Доверять, безусловно, стоит вторым. «Город» предлагает четыре книги об инвестициях, которые раскрывают тему с разных сторон.

Питер Линч. Метод Питера Линча

Издательство «Альпина Паблишер»

Один из лонгселлеров, который регулярно переиздается с небольшими уточнениями и дополнениями. Впрочем, основные методы легендарного инвестора Питера Линча кажутся вечными: нужно инвестировать только в той отрасли, в которой хорошо разбираешься; перед инвестированием необходимо тщательно изучить финансовое положение компании, понять, чем она отличается от конкурентов, какова ее стратегия.

Наконец, совет скорее житейский, чем профессиональный: перед тем как начать вкладываться в акции, обеспечьте своей семье нормальное жилье и только потом отправляйтесь в рискованное плавание. Стоит добавить, что Линч еще и крайне остроумный автор, его сдержанному чувству юмора позавидуют многие прозаики.

Сара Фрайер. No Filter. История Instagram

Издательство «Бомбора»

Строго говоря, эта книга в первую очередь рассказывает историю Instagram: все началось с того, что считавший себя достаточно заурядным программистом Кевин Систром отказался идти работать в набиравший обороты стартап TheFacebook.com, а вместо этого поехал во Флоренцию. Потом Систром приобрел опыт работы в разных компаниях Кремниевой долины, включая Google, создал вместе с Майком Кригером Instagram, компанию купил Марк Цукерберг, из-за бесконечных разногласий с которым создатели покинули свое детище в 2018 г.

Все это изложено с множеством неизвестных, но важных подробностей. Но нам важно, что в этой книге довольно много рассказывается о венчурных инвестициях и инвесторах. Например о том, как опытные инвесторы принимают решения: Стив Андерсон, который дал будущему Instagram первые $50 000, обратил внимание на послужной список Систрома в виде Стэнфорда и Google, на его уверенный характер, на то, что у него еще не было инвесторов для финансирования его идеи. Но Андерсон потребовал от стартапера, чтобы он обзавелся партнером: так в проект пришел Кригер, и все завертелось.

Джон Джагерсон, Уэйд Хансен. Все об инвестировании в золото

Издательство «Манн, Иванов и Фербер»

Не самая свежая, но вечно актуальная книга об инвестициях в золото. Вернее, о мифах, с этими инвестициями связанных. Потому что есть легенда о тихой гавани, где можно переждать любую волатильность, а потому в любой непонятной ситуации стоит вкладываться в золото. Так вот, это всего лишь миф, на самом деле цены на золото подвержены сложным колебаниям и инвестора здесь ждет множество ловушек.

Авторы книги считают, что на цену золота влияют пять основных факторов: инфляция, колебания валютных курсов, риск глобального спада, процентные ставки, соотношение спроса и предложения. И не стоит переоценивать влияния каждого конкретного фактора.

Джон К. Богл. Руководство разумного инвестора.

Издательство «Альпина Паблишер»

Недавно скончавшийся Джон К. Богл (1919-2019) был одним из самых известных и успешных американских инвесторов, основателем инвестиционной компании Vanguard, автором бестселлеров и прожженным скептиком. В «Руководстве разумного инвестора» он вежливо, дотошно и подробно объясняет, что спекуляциями на фондовом рынке заработать очень сложно, а неопытному игроку вообще невозможно. Рынок вы не переиграете, отдельные истории успеха затмевают многочисленные истории провалов.

В качестве разумной альтернативы Богл предлагает индексные фонды, доходность которых связана с американским фондовым рынком. Каждую главу он заканчивает разделом «Если вы не верите мне на слово», где ссылается на других гуру инвестирования, цитаты из которых лишь подтверждают его аргументы.

Вовлеченность населения в инвестиционный процесс

Многие люди стремятся к финансовому благополучию через сбережение и инвестирование свободных средств. Такую возможность предоставляют профессиональные участники фондового рынка — компании, которые во многих странах являются обязательными посредниками между инвестором и биржей. Многие ли используют реальный шанс приумножить свои средства с использованием инструментов фондового рынка?

Одним из главных показателей вовлеченности населения в инвестиционный процесс является показатель доли частных инвесторов в общем количестве участников фондового рынка.

Согласно опросу Gallop, в котором было опрошены американцы в возрасте старше 18 лет, живущих во всех 50 штатах, в 2016 году 52% имели активы в виде ценных бумаг.

Данные о количестве частных инвесторов за последние 17 лет.

После таких показателей самой крупной экономики с самым большим фондовым рынком интересно посмотреть на аналогичное соотношение на фондовом рынке Японии, которая известна высоким уровнем жизни населения.

На японском фондовом рынке в начале 2016 года насчитывалось 49,44 миллиона частных инвесторов, — это 39% всего населения Японии.

Динамика числа индивидуальных инвесторов в Японии (тыс. человек).


Полезно сопоставить данные долей числа инвесторов от общего населения стран мира с разным уровнем экономического развития. В Индии, известной низким уровнем жизни и объемом ВВП на душу населения, всего менее 1,5% от численности населения инвестирует в акции. В Китае, почти догнавшем экономику США по размеру — почти 10%.

Как обстоят дела в России?

Какова же вовлеченность населения в инвестиционный процесс у нас? Эту информацию можно получить на сайте Московской биржи в разделе статистики по клиентам.


Таким образом, только 0,77 % от населения страны участвует в торгах на Московской бирже в качестве физических лиц.

Данный показатель в России в 2 раза меньше, чем в Индии. Для страны, претендующей на роль мирового финансового центра, это очень низкие цифры, поэтому Правительство РФ разработало ряд мер по привлечению населения на отечественный фондовый рынок.

Для того чтобы привлечь ту долю населения, которая предпочитает такую традиционную форму инвестирования как банковский депозит, очень эффективна идея ввести в практику Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС). Они появились в России в 2015 году.

Что такое ИИС?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это особый договор, который инвестор заключает с брокером или управляющей компанией, и который позволяет совершать операции на фондовом рынке. У ряда брокеров его заключить можно удаленно, без посещения офисов.

Отличие от традиционного счета заключается в том, что его владельцу предоставляются налоговые льготы. Возможность получить 13% надбавку к вложенному капиталу за счет возврата уплаченного НДФЛ с других доходов, или же избавить полученную в результате совершенных операций по данному счету прибыль от налогообложения (инвестор самостоятельно сможет выбрать условия открытия ИИС).

Главное условие, которое необходимо соблюсти, чтобы получить право на получение налоговых льгот — не выполнять операций вывода финансовых средств из открытого счета на протяжении следующих трех лет.

Эффективна ли эта мера?

Статистика Московской биржи позволяет оценить динамику создания ИИС в России.


Мы видим на графике значительный рост числа ИИС от чуть менее 100 тыс. в январе 2016 года до 209 тыс. счетов в феврале 2017 года.

Какова активность операторов на фондовой бирже?

В целом у ведущих операторов московской фондовой биржи насчитывается около 1100 тыс. зарегистрированных клиентов на февраль 2017 года, что составляет 0,75% от населения России. Из них примерно 86 тыс. человек — активные клиенты. Это 0,06% от населения страны.

А как дела с оценкой акций?

Одним из самых известных показателей сравнительной оценки инвестиционной привлекательности акций является показатель P/E. На рисунке ниже представлен циклический P/E в 18 странах мира.

Как мы видим, именно в России акции являются самыми недооцененными за последние 5 лет. Даже на своём историческом максимуме российский рынок достигал лишь среднего соотношения P/E остальных 17 стран. Это является его одним из главных достоинств для среднесрочных и долгосрочных инвестиций, т.к. при предполагает потенциал роста в перспективе.

Неоспоримым лидером и здесь является Япония. США же является середнячком по данному показателю.


Сохранится ли такая ситуация в ближайшем будущем?

Людям, начинающим совершать операции на бирже, нужно видеть состояние фондового рынка в перспективе и в контексте долгосрочной динамики экономики. Для этого нужно проанализировать, на какой стадии экономического цикла находятся страны в 2017 году.


На данном рисунке видно, что успешные Япония и Китай еще не достигли пика экономического роста. Стабильная скорость роста экономики наблюдается у стран Европы, США и Индии, а спад экономического развития ожидается во всех остальных странах мира. Таким образом, в плане долгосрочной динамики фондового рынка можно сделать следующий вывод: у Японии и Китая будет продолжаться рост доходности акций, у стран Европы и США он остановится, а у Австралии, Канады, Англии и Южной Кореи рост доходности акций должен замедлиться.

Что касается нашей страны, то в 2017 году экономика России впервые за долгое время продемонстрировала рост, и большинство экспертов прогнозирует его продолжение в ближайшие 2-3 года. Ввиду сильной неоцененности отечественных акций можно сделать вывод, что в долгосрочной перспективе у нашего рынка есть хороший потенциал роста.

Однако из-за наличия серьёзных нерыночных факторов, таких как экономические санкции и геополитическая напряжённость, возможны краткосрочные колебания и отрицательная динамика. Впрочем, наличие данных факторов, по большому счету, и заставляет наши акции оставаться на столь низких ценовых уровнях, а ослабление или исчезновение этих факторов (снятие санкций), будет одним из главных драйверов роста.

Для консервативных инвесторов существует более выгодная альтернатива банковскому вкладу — облигациям федерального займа (ОФЗ). У данного финансового инструмента почти отсутствует риск негативных рыночных колебаний, присущий акциям, а также они не требуют активного управления и имеют гарантированную доходность, которая обычно превышает инфляцию.

Мы видим, что в целом среди основных мировых фондовых рынков в России самая низкая доля частных инвесторов и самая низкая оценка акций. Отсутствие широкого вовлечения населения в инвестиционный процесс и относительно низкое количество институциональных инвесторов, таких как страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, является одним из важных факторов существенного дисконта российских акций наряду с общестрановыми и эконмическими рисками.

По мере роста уровня жизни, развития инвестиционной инфраструктуры и финансовой грамотности населения есть надежда, что будет расти и количество частных инвесторов на фондовом рынке, что, несомненно, станет одним из главных факторов его роста и повышения ликвидности биржевых инструментов.

Поэтому, чем раньше начать инвестировать в недооцененный растущий рынок, у которого есть большие долгосрочные перспективы, тем выше будет потенциальная доходность, не говоря уже об опыте и знаниях, которые нарабатываются годами и повышают эффективность инвестиций.

Ольга Семенова

В рубрике «Мнение» публикуются взгляды сторонних экспертов, которые могут не совпадать с позицией экспертов и аналитиков ФГ БКС. Все представленные материалы носят исключительно ознакомительный характер. Не следует при принятии инвестиционных решений всецело полагаться на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа.

БКС Экспресс

во что сейчас инвестировать на фондовом рынке

«Открытие Инвестиции» восстановила операции с паями инвестфондов — чего ждать клиентам?

Российский фондовый рынок оправляется от нокдауна, в который его отправили события конца февраля – начала марта. Возобновившись, торги на Московской бирже российскими акциями и корпоративными облигациями не просто не провалились — некоторые ценные бумаги, бенефициары «импортовымещения», показали рост. Плюс к этому Банк России снизил ключевую ставку, что должно привести к снижению доходности облигаций и стабилизации их рынка. Есть ли поводы для осторожного оптимизма, что порадует розничных инвесторов-физлиц и как пережили профессиональные участники рынка атаку «стаи черных лебедей», обсудили с руководителем казанского филиала «Открытие Инвестиции» Вадимом Ложкиным.

Вадим Ложкин: «Если кризис 2020 года был логистическим, когда нарушились цепочки поставок, связи между бизнесами, 2008-го — кризис ликвидности, когда финансовые институты не отвечали по своим обязательствам, то сейчас — совокупность всех кризисов»

«Возможностей стало больше — будем перенастраивать фокус на российский рынок»

— 

Вадим, как сказались на настроении розничных инвесторов ограничения и санкции?

— Закрытие фондовых площадок, когда мы три недели не могли совершать сделки, — беспрецедентный случай для нашей индустрии, многие акции снизились на 50–60 процентов. Но, на удивление, по данным Московской биржи, в марте количество счетов не только не сократилось, а даже выросло. Было открыто более 750 тысяч новых счетов, это на уровне средних значений спокойного прошлого года, когда спрос на продукты брокерских компаний, акции, облигации активно стимулировали. Российские инвесторы верят в рынок. Есть понимание, что, какие бы шоки в условиях «геополитической турбулентности» ни ждали российскую экономику, она останется рыночной. В ней будут хозяйствующие субъекты, которые должны привлекать капитал, и это привлечение будет оформляться ценными бумагами. На внебиржевых сделках, в режиме «переговорных сделок», было видно, что готовы менять деньги на акции на уровне цен 24 марта. Плюс пауза, которая была вызвана приостановкой торгов, сыграла правильную роль, потому что мы избежали большого количества маржин-колов. У людей была возможность закрыть долг перед брокером — и мы, и коллеги принимали деньги в штатном режиме, закрывая маржинальные позиции клиентов. И когда биржа запустила торговлю акциями, волатильность была невысокой, первый день отметился большим ростом. В первую очередь бенефициарами оказались бумаги выгодоприобретателей «импортовымещения». 

— Как пережили март российские брокеры и именно вы, «Открытие Инвестиции»?

— Март мы называем «стаей черных лебедей», которая обрушилась на фондовый рынок. Если кризис 2020 года был логистическим, когда нарушились цепочки поставок, связи между бизнесами, 2008-го — кризис ликвидности, когда финансовые институты не отвечали по своим обязательствам, то сейчас — совокупность всех кризисов. 

К тому же «Открытие» — первая финансовая группа, которая попала под достаточно жесткие санкции Европы и Америки, и это вызвало вопросы. Мы приняли максимальное количество обращений, сколько не получали раньше и за полгода. Звонили практически все — узнать, какая ситуация с их активами, что с компанией. Мы, считаю, справились. Удалось большинству клиентов донести, что ситуация не критическая, а поправимая. Плюс мы предложили комплексное решение касаемо иностранных ценных бумаг, которые попали под больший удар. А что касается России, по большому счету ничего не изменилось, кроме курса, — инфраструктура продолжает защищенно и четко работать для клиентов. И мы точно будем перенастраивать фокус внимания на российский рынок ценных бумаг, тем более с текущими ценами для инвесторов возможностей стало больше.

Нам удалось сохранить команду и в целом, и конкретно по Казани. Хотя попытки конкурентов схантить сотрудников были, предлагали высокие ценники, чтобы ушли с клиентской базой. Отдельное спасибо всем, что выдержали колоссальную нагрузку. В том числе благодаря этому в абсолюте из казанского филиала «Открытия Инвестиции» даже на фоне паники отток средств был меньше, чем в первом квартале прошлого года, когда пара крупных клиентов вывели средства на сторонние инвестпроекты.

Думаю, на горизонте в месяц-два мы сможем предложить клиентам возможности иностранных ценных бумаг. Пока препятствием является системная инфраструктурная проблема — так называемый разорванный мост НРД-Euroclear. Локальный депозитарий не может выстроить обмен бумагами и деньгами с европейским депозитарием. Эта проблема касается всех российских брокеров. Так что, когда недобросовестные конкуренты заявляют: «Мы спасем ваши деньги, переводите активы к нам», они лукавят. В любом случае сейчас, принимая какие-то решения, нужно хорошо подумать о надежности брокера. Не хотелось бы громких уходов и банкротств, это плохо скажется на репутации всей индустрии, но есть подозрение, что баланс между рискованными и нерискованными инвестициями у кого-то из игроков может быть нарушен.

«Возможность дистанционно оформить заявку есть у всех. Но я все-таки рекомендую найти время, позвонить финансовому консультанту или прийти в офис, обсудить, как инвестировать, убедиться в стоимости, защищенности ПИФов»

«Идея ПИФа — переложить риски инвестирования на плечи профессионалов»  

— Вы ощущаете сейчас дефицит торговых идей?

— Инструментов для инвестирования достаточно много. Наши аналитики продолжают делать обзоры на иностранные бумаги. Мы полностью покрываем российский рынок, на Московской бирже торгуются порядка 300 эмитентов. Думаю, очень скоро откроется для российского инвестора Китай, станем глубже его изучать, чтобы оценить потенциал этих компаний. Важно подходить к выбору инструмента разумно, понимая свои ожидания по рискам. Например, в этот кризис достойно себя показали паевые инвестиционные фонды, сыграв роль защитной гавани для своих владельцев, не дав им сделать опрометчивые шаги. И паники у таких инвесторов мы не увидели. В ПИФ, как правило, входят «вдолгую», сейчас многие клиенты думают воспользоваться снижением стоимости паев, чтобы докупить их на свободные деньги. ПИФы по природе вообще дисциплинированный инструмент, который контролируется и государством в лице Центробанка, и спецдепозитарием, и аудитором ПИФа. Его доходность — публичная цифра. Основная идея ПИФа — переложить риски инвестирования на плечи профессионалов. Чтобы эффективно самостоятельно торговать на фондовом рынке, нужно относиться к этому как ко второй работе. Например, фонд «Открытие — Акции» — готовый портфель акций ведущих российских компаний под управлением УК «Открытие» — за 2021 год вырос более чем на 20 процентов годовых; за пять лет* рост превысил 114 процентов в абсолютных значениях. Только за март этого года фонд вырос более чем на 11 процентов.

— ПИФы так же легко открыть, как ИИС, — парой кликов в интернете?

— Возможность дистанционно оформить заявку есть у всех. Но я все-таки рекомендую найти время, позвонить финансовому консультанту или прийти в офис, обсудить, как инвестировать, убедиться в стоимости, защищенности этого инструмента. У «Открытие Инвестиции» в ближайшее время расширится линейка ПИФов. Вероятно, запустим ПИФ на золото, в состав которого будут входить золото, торгуемое на Мосбирже, и акции золотодобывающих компаний. Второй продукт — фонд с промежуточными выплатами. Это возможность получать регулярный кеш с доходностью, сформированной внутри отчетного периода. К слову, уже несколько лет у «Открытия Инвестиции» работает фонд смешанного типа, то есть он инвестирует как в акции, так и в облигации.

«У «Открытие Инвестиции» в ближайшее время расширится линейка ПИФов. Вероятно, запустим ПИФ на золото, в состав которого будут входить золото, торгуемое на Мосбирже, и акции золотодобывающих компаний»

— Как вы сейчас строите планы на будущее?

— Все свалилось на нас неожиданно, но мы точно перестроимся, уже начали. Информационного вакуума, несмотря на сложность с приложениями, нет, все опции доступны клиентам в личном кабинете, на сайте, в рассылках на имейл. В данный момент казанский филиал «Открытие Инвестиции» готовится к переезду, за которым последует расширение штата. Мы готовились к этому шагу уже давно. Новый современный и комфортабельный офис будет находиться в БЦ «Кремлевский плаза» на Московской. В мае начнем приглашать туда наших клиентов. Торжественное открытие запланировано в июне, чтобы еще раз подчеркнуть неопровержимый факт — несмотря ни на что, «Открытие Инвестиции» продолжает работать в полную силу и вести бизнес в брокерской индустрии.

10 концепций инвестирования, которые необходимо изучить новичкам

Начать работу в качестве инвестора может быть непростой задачей. Согласно исследованию финансовой грамотности Investopedia 2022 года, 57% взрослых американцев инвестируют, но только каждый третий говорит, что обладает передовыми знаниями в области инвестирования. Начало работы может быть особенно пугающим, если вы методичный человек, который с осторожностью подходит к такому важному делу, пока вы не приобрели достаточные знания, опыт и уверенность.

Между тем составление шорт-листа всего, что должен знать начинающий инвестор, неизбежно рискует исключить многие жизненно важные моменты.В самом деле, успешные инвесторы сильно расходятся во мнениях относительно того, что они включили бы в свою первую десятку списков, если бы их заставили повторить это упражнение.

Тем не менее, мы предлагаем, как мы надеемся, полезный контрольный список, который поможет вам начать работу в качестве успешного инвестора. Мы решили подчеркнуть ключевые личные установки и всеобъемлющие стратегические рамки, которые, по нашему мнению, помогут вам стать разумным инвестором.

Чтобы прочитать эту статью на испанском языке, загрузите переведенную версию прямо сейчас.

Ключевые выводы

  • Имейте план, расставляйте приоритеты в экономии и знайте силу сложных процентов.
  • Понимание рисков, диверсификации и распределения активов.
  • Минимизация инвестиционных затрат.
  • Изучите классические стратегии, будьте дисциплинированы и думайте как владелец или кредитор.
  • Никогда не инвестируйте в то, в чем вы не совсем разбираетесь.

Подпишитесь сейчас : Apple Podcasts / Spotify/Google Podcasts/PlayerFM

1.Иметь финансовый план

Первый шаг к тому, чтобы стать успешным инвестором, должен начаться с финансового плана, который включает в себя цели и этапы. Эти цели и вехи будут включать в себя постановку задач по сохранению определенных сумм к определенным датам.

Цели, о которых идет речь, могут включать, например, наличие достаточного количества сбережений для облегчения покупки дома, финансирования образования ваших детей, создания резервного фонда, наличия достаточного количества средств для финансирования предпринимательского предприятия или достаточного количества средств для обеспечения комфортной пенсии.

Более того, в то время как большинство людей думают о пенсионных сбережениях, еще более желательной целью было бы достижение финансовой независимости в как можно более раннем возрасте. Движение, посвященное этой цели, называется «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше» (FIRE).

Хотя можно создать надежный финансовый план самостоятельно, если вы новичок в этом процессе, вы можете подумать о том, чтобы заручиться профессиональной помощью кого-то, например, финансового консультанта или специалиста по финансовому планированию, предпочтительно того, кто является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). .Наконец, не откладывайте. Старайтесь разработать план как можно раньше в своей жизни и держите его в постоянном актуальном состоянии, регулярно обновляя его в свете меняющихся обстоятельств и целей.

Движение FIRE

Движение FIRE (Финансовая независимость, ранний выход на пенсию) выступает за быстрое накопление богатства задолго до наступления традиционного пенсионного возраста, чтобы дать вам больше возможностей в жизни раньше.

2 . Сделайте сохранение приоритетом

Прежде чем вы сможете стать инвестором, у вас должны быть деньги для инвестирования.Для большинства людей это потребует откладывать часть каждой зарплаты на сбережения. Если ваш работодатель предлагает сберегательный план, такой как 401(k), это может быть привлекательным способом сделать сбережения автоматическими, особенно если ваш работодатель будет частично или полностью вносить ваши взносы.

При настройке своего финансового плана вы также можете рассмотреть другие альтернативы для автоматического сохранения в дополнение к использованию планов, спонсируемых работодателем. Создание богатства обычно имеет в своей основе агрессивные сбережения, за которыми следуют проницательные инвестиции, направленные на увеличение этих сбережений.

Кроме того, ключом к агрессивному сбережению является бережливый образ жизни и осторожность в расходах. В этом смысле мудрым дополнением к вашему финансовому плану будет составление бюджета, тщательное отслеживание ваших расходов и регулярная проверка того, имеют ли ваши расходы смысл и приносят ли они достаточную ценность. Доступны различные приложения для составления бюджета и пакеты программного обеспечения для составления бюджета, или вы можете создать свои собственные электронные таблицы.

3. Поймите силу сложных процентов

Сбережения и инвестиции на регулярной, систематической основе и начало этой дисциплины как можно раньше позволит вам в полной мере воспользоваться силой сложных процентов для увеличения вашего богатства.Нынешний затяжной период исторически низких процентных ставок в некоторой степени уменьшил возможности начисления сложных процентов, но также сделал более настоятельным начало накопления сбережений и благосостояния на раннем этапе, поскольку для удвоения процентных и дивидендных инвестиций потребуется больше времени. значение, чем раньше, при прочих равных условиях.

4. Понимание риска

Инвестиционный риск имеет много аспектов, таких как риск дефолта по облигации (риск того, что эмитент может не выполнить свои обязательства по выплате процентов или основной суммы долга) и волатильность акций (которая может привести к резкому, внезапному увеличению или уменьшению стоимости).Кроме того, как правило, существует компромисс между риском и доходностью или между риском и вознаграждением. То есть путь к достижению более высокой отдачи от ваших инвестиций часто сопряжен с большим риском, включая риск потери всех или части ваших инвестиций.

В качестве критической части процесса планирования вы должны определить собственную устойчивость к риску. Сколько вы можете быть готовы потерять, если предполагаемые инвестиции упадут в цене, и какую изменчивость цен в ваших инвестициях вы можете принять, не вызывая излишнего беспокойства, будут важными соображениями при определении того, какие виды инвестиций наиболее подходят для вас.

Риск

На самом базовом уровне инвестиционный риск включает в себя возможность полной потери. Но есть много других аспектов риска и его измерения.

5. Понимание диверсификации и распределения активов

Диверсификация и распределение активов — это две тесно связанные концепции, которые играют важную роль как в управлении инвестиционным риском, так и в оптимизации доходов от инвестиций. В широком смысле, диверсификация включает в себя распределение вашего инвестиционного портфеля среди множества инвестиций в надежде, что низкие доходы или убытки в одних могут быть компенсированы доходами или прибылью выше среднего в других.Точно так же распределение активов преследует аналогичные цели, но основное внимание уделяется распределению вашего портфеля по основным категориям инвестиций, таким как акции, облигации и денежные средства.

Опять же, ваш текущий процесс финансового планирования должен регулярно пересматривать ваши решения о диверсификации и распределении активов.

6. Низкие затраты

Вы не можете контролировать будущие доходы от ваших инвестиций, но вы можете контролировать затраты. Кроме того, затраты (например, транзакционные издержки, сборы за управление инвестициями, сборы за счета и т.) может значительно снизить эффективность инвестиций. Точно так же, если взять взаимные фонды в качестве одного из примеров, высокая стоимость не является гарантией лучшей производительности.

Важность затрат

Инвестиционные затраты и сборы часто являются ключевым фактором, определяющим результаты инвестиций.

7. Понимание классических инвестиционных стратегий

Среди инвестиционных стратегий, которые начинающий инвестор должен полностью понимать, есть активные и пассивные инвестиции, инвестиции в ценность и рост, а также инвестиции, ориентированные на доход, и инвестиции, ориентированные на прибыль.

Хотя сообразительные инвестиционные менеджеры могут победить рынок, очень немногие делают это постоянно в долгосрочной перспективе. Это заставляет некоторых экспертов по инвестициям рекомендовать недорогие стратегии пассивного инвестирования, в основном те, которые используют индексные фонды, которые стремятся отслеживать рынок.

В сфере инвестирования в акционерный капитал стоимостные инвесторы предпочитают акции, которые кажутся относительно недорогими по сравнению с рынком по таким показателям, как отношение цены к прибыли (P/E), ожидая, что эти акции имеют потенциал роста, а также ограниченный риск падения.Инвесторы роста, напротив, видят больше возможностей для получения прибыли в акциях, которые демонстрируют быстрый рост выручки и прибыли, даже если они относительно дороги.

Инвесторы, ориентированные на доход, ищут стабильный поток дивидендов и процентов либо потому, что им нужны наличные деньги, которые можно потратить, либо потому, что они рассматривают это как стратегию, ограничивающую инвестиционный риск, либо и то, и другое. Среди вариантов инвестирования, ориентированного на доход, основное внимание уделяется акциям, которые предлагают рост дивидендов.

Инвесторы, ориентированные на прибыль, в основном не заботятся о потоках доходов от своих инвестиций и вместо этого ищут инвестиции, которые, по всей видимости, принесут наибольший рост цен в долгосрочной перспективе.

Классические стратегии инвестирования

Доход против прибыли; стоимость против роста; Пассивный против Активного.

8. Будь дисциплинированным

Если вы действительно инвестируете в долгосрочной перспективе в соответствии с хорошо продуманным и хорошо составленным финансовым планом, оставайтесь дисциплинированными. Старайтесь не волноваться и не волноваться из-за временных рыночных колебаний и вызывающих панику сообщений о рынках в СМИ, которые могут граничить с сенсационными. Кроме того, всегда относитесь к заявлениям рыночных экспертов с долей скептицизма, если только они не имеют длительных независимо проверенных послужных списков точности прогнозов.Немногие делают.

9. Думайте как владелец или кредитор

Акции — это доли собственности в коммерческом предприятии. Облигации представляют собой займы, предоставленные инвестором эмитенту. Если вы намереваетесь быть разумным долгосрочным инвестором, а не краткосрочным спекулянтом, думайте как потенциальный владелец бизнеса, прежде чем покупать акции, или как потенциальный кредитор, прежде чем покупать облигацию. Вы хотите быть совладельцем этого бизнеса или кредитором этого эмитента?

10.Если вы этого не понимаете, не вкладывайте в это деньги

Учитывая распространение сложных и новаторских инвестиционных продуктов, а также компаний со сложными и новаторскими бизнес-моделями, начинающие инвесторы сегодня сталкиваются с огромным выбором инвестиционных возможностей, которые они могут не до конца понять. Простое и мудрое практическое правило — никогда не инвестировать в то, что вы не полностью понимаете, особенно когда речь идет о связанных с этим рисках. Следствием этого является то, что нужно быть очень осторожным, избегая инвестиционных причуд, многие из которых могут не выдержать испытания временем.

Избегайте неизвестного

Избегайте инвестиций, в которых вы не совсем разбираетесь. Они могут представлять большую скрытую опасность.

Приложение: Классическое чтение

Если есть одна книга, которую вы должны прочитать как новый инвестор, это « Необычайно популярные заблуждения и безумие толпы » Чарльза Маккея. Написанная в 1841 году шотландским журналистом, она представляет собой искусное раннее исследование психологии толпы. Первые три главы — «Миссисипская схема», «Пузырь Южных морей» и «Тюльпаномания» — посвящены финансовым безумиям, закончившимся катастрофой и предвещающим многие современные финансовые схемы, пузыри и мании.В результате эти главы были процитированы многими современными финансовыми авторами.

Руководство по инвестированию для начинающих

Хотя сбережения — это первый шаг к накоплению богатства, использование ваших сбережений посредством инвестирования — это, как правило, первый шаг к увеличению этого богатства. В то время как акции, как правило, первое, во что люди думают инвестировать, вы также можете инвестировать в недвижимость, криптовалюту, искусство или что-то еще.В этом руководстве основное внимание уделяется основным финансовым инструментам, включая акции, облигации, взаимные фонды, ETF и компакт-диски. Каждый из них имеет разные уровни риска и доходности, поэтому то, какой из них подходит именно вам, во многом зависит от ваших целей, временного горизонта и терпимости к риску. Финансовый консультант может ответить на ваши вопросы, а также помочь составить финансовый план на будущее.

Почему инвестиции так важны

Для большинства из нас простое размещение денег на сберегательном счете не сделает нас богатыми.Вы должны были бы много зарабатывать и откладывать большую часть этого в течение большого количества лет, чтобы увидеть такой успех. Вместо этого нам нужны наши деньги, чтобы зарабатывать больше денег, что является одним из способов описания того, что такое инвестирование. Когда вы инвестируете, вы используете силу сложных процентов. Вот как это работает:

  • Вы инвестируете 8000 долларов, и ваши инвестиции растут на 6% в год
  • Оставленный там, где он есть, к следующему году он вырастет на 480 долларов, что в сумме составит 8 480 долларов на счете
  • .
  • После того, как пройдет еще один год с прибылью в 6%, ваш баланс увеличится на 508 долларов.80 на общую сумму 8 980,80 долларов США
  • В следующем году прибыль составит 538,85 долларов, что в сумме составит 9519,65 долларов.
  • И через год после этого счет заработает 571,18 долларов, что в сумме составит 10 090,83
  • .

Как видите, начисление сложных процентов может со временем превратить скромные сбережения в серьезные сбережения. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше вы получите от магии сложных процентов, и, вероятно, для многих людей это самый простой способ получить доступ к увеличению общей суммы, которую они накопили на пенсию.

Чтобы проще понять, как ваши деньги могут вырасти за счет инвестирования, попробуйте Правило 72. Это простое математическое уравнение поможет легко определить, как может выглядеть ваша потенциальная прибыль. Вместо того, чтобы пытаться понять нюансы такого расчета, этот проверенный временем способ может оказаться бесценным.

4 вида инвестиций для начинающих

Существует так много способов вложить свои деньги, что многим новичкам это может показаться ошеломляющим.Лучшими местами для тех, кто не так опытен в инвестировании, будут те, которые имеют долгую историю довольно стабильной деятельности и которые вы можете удерживать в течение длительного периода времени, чтобы получить желаемую прибыль. Мы составили список, включающий четыре лучших варианта, соответствующих этим критериям.

1. Запасы

Акции или акции — это акции компании, которые в идеале можно купить по низкой цене и продать подороже. Например, когда Facebook впервые стал публичным в мае 2012 года, вы могли купить акции примерно по 38 долларов за штуку.С тех пор акции компании взлетели до небес, что сделало ее одной из самых успешных инвестиций этого тысячелетия.

Дивиденды — это еще один способ заработать деньги на акциях. В зависимости от компании, она будет выплачивать часть своей прибыли на акцию, часто четыре раза в год, в соответствии с установленным графиком. Но хотя Facebook не выплачивает дивиденды, другие известные компании, такие как AT&T, Exxon Mobil и Coca-Cola, платят. Обычно они могут платить до 1 доллара за акцию, что может привести к быстрой и значительной прибыли в вашем портфеле.

Несмотря на то, что у акций есть потенциал роста, они также могут иметь значительный риск. Например, в то время как Facebook открылся по цене около 38 долларов за акцию, через три месяца после первичного публичного размещения акций (IPO) она упала до 18,05 долларов. Это довольно распространено на фондовом рынке, поскольку компании могут быстро увеличивать или уменьшать стоимость. С другой стороны, компромиссом является потенциально высокая доходность. Кроме того, диверсифицированный портфель акций может помочь защититься от потерь в одной области.

2. Взаимные фонды и ETF

Взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) похожи тем, что оба представляют собой наборы разных акций и/или облигаций.Некоторые сосредотачиваются на определенном секторе (например, компании с большой капитализацией), в то время как другие отслеживают определенные индексы. Разработанные для диверсификации, они менее рискованны, чем отдельные акции, поскольку ваши деньги автоматически распределяются между множеством различных инвестиций.

Тем не менее, взаимные фонды и ETF имеют некоторые различия. Самым большим из них является то, как они торгуют. Когда вы покупаете взаимный фонд, вы на самом деле не знаете, какую цену платите. Это связано с тем, что цена сбрасывается каждую ночь на основе цен закрытия активов фонда.Таким образом, если вы отправили 3000 долларов на открытие счета, в выписке вам будет указано, сколько акций было куплено. Если бы акции закрылись, скажем, по цене 76,23 доллара за акцию, у вас было бы 39,354 акции (при условии, что это фонд без нагрузки).

С другой стороны,

ETF торгуются как акции, а это означает, что вы можете видеть, как цена колеблется в течение дня. В свою очередь, вы можете заранее установить цену, которую готовы заплатить. Минимум для этих ценных бумаг не установлен, хотя ваша брокерская компания может взимать комиссию за сделку.Многие ETF следуют известным индексам, таким как S&P 500 и промышленный индекс Доу-Джонса. Другие отслеживают коллекции акций, которые сосредоточены на таких отраслях, как здравоохранение, технологии или сельское хозяйство.

3. Ценные бумаги с фиксированным доходом

Ценные бумаги с фиксированным доходом включают несколько различных типов ценных бумаг, таких как казначейские облигации США, корпоративные облигации, муниципальные облигации и компакт-диски. Проще всего думать о них как о кредитах правительству, корпорациям, государственным учреждениям и банкам соответственно.Вы соглашаетесь позволить им «одолжить» ваши деньги на определенный период времени, и они выплатят вам проценты и ваши деньги обратно в конце периода. Как правило, чем больше срок, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так.

Хотя потенциал роста невелик, эти инвестиции относительно безопасны. Конечно, некоторые корпоративные облигации представляют больший риск, чем другие. И на самом деле, чем рискованнее корпорация (потому что ее финансы шатки), тем выше процентная ставка, которую они будут платить.Кроме того, поскольку облигации могут быть проданы на вторичном рынке, их цена может упасть. Это происходит, если ставки внезапно подскочили. (Люди хотят продать свои облигации, чтобы получить более высокую процентную ставку.) Вы не потеряете деньги на своих облигациях, если сможете держать их до погашения. Но если вам нужно или вы хотите продать их, вы можете потерять деньги.

Из всех упомянутых здесь ценных бумаг с фиксированным доходом депозитные сертификаты обычно являются самыми безопасными. Это деньги, хранящиеся в банках, которые вы обязуетесь не трогать от шести месяцев до шести лет.Поскольку это банковские продукты, Федеральная компания по страхованию депозитов (FDIC) страхует их на сумму до 250 000 долларов США. Поэтому, что бы ни случилось с банком, вы вернете свои деньги до 250 000 долларов. Если процентные ставки подскочат выше, чем вы зарабатываете, вы можете снять свои деньги досрочно со штрафом, который обычно составляет от трех до шести месяцев процентов.

4. Недвижимость

Тип инвестиций, с которым многие люди более знакомы, — это недвижимость. Вы можете взять свои деньги и вложить их во второй дом или инвестиционную недвижимость.Оба типа инвестиций можно сдавать в аренду, чтобы окупить часть или все деньги, которые вы тратите на недвижимость в течение года. Сдача в аренду нескольких объектов недвижимости может помочь вам добиться совокупного влияния на ваш общий ежемесячный доход.

Хотя вы можете получать доход от сдачи в аренду нескольких объектов недвижимости, самым простым вложением средств в недвижимость для начинающих является владение недвижимостью и ее продажа по более высокой цене, чем вы купили ее в будущем. Если вы хорошо выберете площадь собственности, то владение ею в качестве актива в течение нескольких лет может означать хороший прирост, когда вы однажды продадите ее.Многие люди считают, что недвижимость — это самая стабильная инвестиция, которую может сделать новичок.

Что следует учитывать при разработке инвестиционной стратегии

Каждая инвестиционная стратегия находится где-то в диапазоне от низкой доходности/низкого риска до высокой доходности/высокого риска. Причина, по которой все не прыгают на фондовый рынок, заключается в том, что, к сожалению, не так много или совсем нет инвестиций с высокой доходностью и низким риском. Таким образом, те, кто гонится за самой высокой прибылью, вкладывают больше всего средств в акции.

С другой стороны, если вы не склонны к риску или не желаете инвестировать в акции, вы можете остановиться на ETF, паевых инвестиционных фондах или облигациях. Это сознательное решение оставляет вас открытыми для возможности получения более низкой прибыли, чем если бы вы инвестировали в основном в акции.

Одним из важных принципов, которым нужно следовать независимо от ваших финансовых целей, является диверсификация. При диверсификации вы инвестируете в несколько секторов рынка, чтобы защитить себя от резких спадов. Это может включать покупку как отечественных, так и иностранных ценных бумаг и сочетание рискованных и безопасных инвестиций с процентами, которые лучше всего соответствуют вашей толерантности к риску.

Выбор между инвестиционной стратегией с высоким риском и высокой доходностью и ее аналогом должен частично зависеть от ваших временных рамок инвестирования. Здравый смысл гласит, что чем дальше вы от пенсии, тем больше риска вы можете себе позволить.

Это означает, что вы можете иметь богатый портфель акций в свои 20 лет, когда вы можете позволить себе погоню за прибылью. Тогда, даже если ваш портфель пострадает во время рецессии, когда вам будет за 30, у вас будет время восполнить свои потери до выхода на пенсию.По той же логике, чем ближе вы к пенсии, тем больше вы хотите сосредоточиться на сохранении своих доходов и избегании слишком большого риска.

Если вы достигли 67-летнего возраста, имея в своем портфеле много денег, которых вам хватит на 30 лет, даже если на рынке будут взлеты и падения, вы можете позволить себе перейти на облигации. Но некоторые люди делают это слишком рано, упуская выгоду, которая им нужна, чтобы поддерживать рост своих инвестиций и дожить до выхода на пенсию. Поскольку люди живут дольше на пенсии и, следовательно, нуждаются в большем пенсионном доходе, эксперты избегают советов, чтобы кто-либо слишком рано избавлялся от своего капитала.

Как начать инвестировать

У большинства из нас нет времени исследовать десятки отдельных ценных бумаг, а даже если и есть, мы можем не знать, как правильно исследовать каждую из них. Существует несколько различных путей, которыми вы можете воспользоваться для получения доступа и помощи в инвестировании. Первый выбор, как правило, брокерские фирмы. Эти услуги предоставляются за плату, которую вы должны изучить, чтобы найти самую низкую.

Существует множество брокерских компаний, с которыми вы можете объединить усилия, например:

Сравнение брокерских услуг
Merrill Edge
Читать обзор
— Акции: 0 долларов США (онлайн)
— ETF: 0 долларов США (онлайн)
— Облигации: 0 долларов США (новые выпуски онлайн)
— Взаимные фонды: 0 долларов нагрузки / 19 долларов США.95 без нагрузки (онлайн)
$0 — Владельцы счетов в Bank of America
— Пользователи службы поддержки
E*TRADE
Прочитать отзыв
– Акции: 0
долларов США – ETF: 0
долларов США – Облигации: 1
долларов США – Взаимные фонды: 19,99 долларов США/0 долларов США на 4000 фондов / 49,99 долларов США досрочного погашения без нагрузки
$0 – Активные и опытные трейдеры

Если вам неловко заниматься инвестированием самостоятельно, может быть хорошей идеей проконсультироваться с финансовым консультантом.Эти люди часто имеют опыт интеграции ваших долгосрочных финансовых планов в портфель. Кроме того, они могут помочь с множеством других услуг финансового планирования, таких как:

  • Пенсионное планирование
  • Планирование фонда образования
  • Налоговое планирование
  • Планирование недвижимости
  • Планирование страхования
  • Бюджетирование
  • Планирование благотворительных подарков

Сколько мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Не существует идеальной суммы денег, которую нужно иметь перед тем, как начать инвестировать, если не существует минимальной суммы, которую вы должны иметь для покупки желаемой инвестиции (например, недвижимости).Правда в том, что многие люди пытаются дождаться идеального момента и нужной суммы, чтобы вложить их в новые инвестиции, но это только отсрочит любые потенциальные доходы от денег, которые вы должны инвестировать.

Благодаря индустрии высоких технологий инвестиции еще никогда не были так доступны. Вы можете начать работу всего с парой сотен долларов и постепенно увеличивать свои инвестиции с течением времени. Следует отметить, что для использования более крупных брокерских компаний может потребоваться минимум 1000 долларов или более, но это не должно помешать вам начать работу, если вы готовы.

Итог

Если вы хотите превратить скромную зарплату в комфортный пенсионный доход, вам, вероятно, придется каким-то образом инвестировать. Многие сотрудники получают возможность инвестирования через своих работодателей через форму 401(k). Если это вы, важно воспользоваться образовательными ресурсами, которые предлагает ваша компания. В общем, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги.

Советы начинающим инвесторам
  • Если вы хотите узнать об инвестировании, вам могут пригодиться услуги финансового консультанта.Они могут помочь вам сориентироваться в инвестировании в первый раз и помочь вам понять, как лучше всего инвестировать свои деньги для достижения ваших целей. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Робот-консультант – это уникальная альтернатива финансовому консультанту, поскольку он может автоматически управлять вашими инвестициями на основе вашего профиля инвестора.Робо-советники обычно имеют более низкие комиссии и минимальную сумму счета, что делает их хорошим вариантом для инвесторов-новичков, у которых меньше денег для инвестирования.

Фото: ©iStock/progat, ©iStock/YurolaitsAlbert, ©iStock/Newbird

Инвестирование информации и идей для достижения ваших целей

Инвестирование сопряжено с риском. Всегда есть вероятность потерять деньги, когда вы инвестируете в ценные бумаги.

Распределение активов, диверсификация и ребалансировка не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Merrill, ее дочерние компании и финансовые консультанты не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций. Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, вам следует проконсультироваться со своим юридическим и/или налоговым консультантом.

Этот материал не является рекомендацией, предложением или ходатайством о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги или инвестиционной стратегии. Merrill предлагает широкий спектр брокерских, инвестиционных консультаций (включая финансовое планирование) и других услуг. Дополнительная информация доступна в нашей сводке по взаимоотношениям с клиентами.

Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также именуемая «MLPF&S» или «Merrill») предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, являющимися аффилированными лицами Bank of America Corporation («BofA Corp. »). MLPF&S является зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным консультантом по инвестициям, членом SIPC и дочерней компанией BofA Corp.

.

Страховые и аннуитетные продукты предлагаются через Merrill Lynch Life Agency Inc., лицензированное страховое агентство и дочерняя компания Bank of America Corporation.

Трастовые, фидуциарные услуги и услуги по управлению инвестициями предоставляются Bank of America, N.A. и его агентами, членом FDIC или US Trust Company of Delaware. Оба являются дочерними компаниями Bank of America Corporation.

Банковские продукты предоставляются Bank of America, N.A. и аффилированными банками, членами FDIC и дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Bank of America Corporation.

Инвестиционные, страховые и аннуитетные продукты:

Не застрахованы FDIC Не имеют банковской гарантии Может потерять ценность
Не являются депозитами Не застрахованы каким-либо федеральным агентством не являются условием какой-либо банковской услуги или деятельности

13 лучших инвестиционных приложений для начинающих, которые стоит попробовать в 2021 году

 

От команды Mint: Mint может получить компенсацию, если вы нажмете на ссылки на предложения наших партнеров-эмитентов, которые появляются в этой статье, включая Chase.Наши партнеры не одобряют, не просматривают и не одобряют контент. Любые ссылки на Mint Partners добавлялись после создания поста. Mint Partners не имела никакого влияния на создание, направление или направленность этой статьи, если не указано иное.

 

Когда дело доходит до управления своим финансовым будущим, инвестирование — это один из способов диверсифицировать свой доход и увеличить свое состояние. Однако, если вы новичок в инвестировании, поиск лучшего способа начать может быть сложной задачей.Теперь, благодаря технологиям, инвестирование становится более доступным для широких масс, и почти каждый может начать работу с мобильным приложением. Мы собрали 13 лучших инвестиционных приложений для начинающих, которые помогут вам диверсифицировать свой портфель и учиться на ходу.

Приступая к инвестированию, помните, что все инвестиции сопряжены с собственными рисками и ожидаемой доходностью. Разумно диверсифицировать свой портфель, чтобы снизить риск, связанный с любой инвестицией. Крис Роули, генеральный директор Harvest Returns, заявляет, что «диверсификация помогает управлять общим риском портфеля и может помочь защитить доходы от волатильности рынка, экономической неопределенности и инфляции.” Попробуйте разнообразить свои инвестиции и используйте этот инвестиционный калькулятор, чтобы спрогнозировать свой финансовый успех.

Смело переходите к инфографике, чтобы получить визуальное представление о плюсах и минусах лучших приложений для инвестирования для начинающих.

 

 

1. Софи Инвест

Рейтинг Apple Store: 4,8 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 4,1 из 5 звезд

Приложение SoFi Invest, одно из лучших приложений для инвестирования в Apple Store, создано для всех уровней опыта.Новички могут легко выбрать автоматическое инвестирование и позволить инвесторам SoFi создать для вас богатство. Для более практичных новичков у вас также есть свобода диверсифицировать свой собственный портфель, выбирая криптовалюту, акции или биржевые фонды (ETF). С предложениями SoFi по доступным ценам все, что вам нужно, это 1 доллар, чтобы начать торговать без комиссий.

Особенности:

  • Сборы: Нет
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный остаток: Нет

Плюсы:

  • Удобная платформа
  • Доступная торговля
  • Опционы на дробные акции
  • Бесплатное финансовое планирование

Минусы:

  • Ограниченные инвестиционные возможности

2.Улучшение

Рейтинг Apple Store: 4,8 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 4,6 из 5 звезд

Если вам нужно приложение для инвестирования, которое поможет вам достичь ваших целей, начните с Betterment. Это приложение отлично подходит для начинающих, потому что оно заботится обо всем, от управления вашими деньгами, их инвестирования, торговли и ребалансировки вашего портфеля. Единственное предостережение заключается в том, что Betterment сделает все за вас, если вы готовы потратить на это немного больше. Вы можете выбрать один из двух планов инвестирования: Digital (0.25 процентов от вашего баланса) и Премиум (0,4 процента от вашего баланса).

Особенности:

  • Сборы: ежегодные сборы в размере 0,25 процента или 0,4 процента от вашего баланса, различные сборы фонда
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный баланс: Нет для Digital, 100 000 долларов для Premium

Плюсы:

  • Автоматическое инвестирование
  • Целевая платформа

Минусы:

  • Годовые сборы за консультирование (высокие при больших остатках)
  • Высокий минимальный баланс для Премиум-плана

 

3.Сбор средств

Рейтинг Apple Store: 4,8 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 4,6 из 5 звезд

Еще один способ диверсифицировать свой портфель — недвижимость, но инвестиции в эту отрасль не всегда были самыми доступными из-за высокой стоимости инвестиций. Уникальная модель Fundrise с низкой комиссией меняет правила инвестирования в недвижимость и открывает возможности как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Всего за несколько минут вы можете создать учетную запись с минимальным минимумом инвестиций, выбрать предпочтительную стратегию инвестирования и сидеть сложа руки, пока Fundrise диверсифицирует ваш портфель для вас.

Особенности:

  • Тарифы:
    • 0,15% годовых консультационных услуг
    • 0,85% годовой комиссии за управление активами для стандартных портфелей
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный остаток:

Плюсы

  • Низкие комиссии и минимальный баланс
  • Открыто для неаккредитованных инвесторов
  • 90-дневная гарантия
  • Двухфакторная аутентификация и биометрическая безопасность

Минусы

4.Чарльз Шваб

Рейтинг Apple Store: 4,8 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 3,1 из 5 звезд

Инвестирование с Schwab Mobile — отличный вариант для начинающих, которые хотят учиться и применять свои знания. Бесплатные и обширные исследовательские предложения Schwab включают новости в режиме реального времени, ежеквартальный журнал, исследовательские отчеты и цитаты экспертов. Платформа также предлагает множество доступных средств для инвестирования. По мере повышения уровня своих навыков вы можете использовать мобильное приложение для торговли и мониторинга своих позиций в любое время, а также настраивать свой опыт инвестирования с помощью предупреждений, сводок и уведомлений. .Приложение зарабатывает бонусные баллы с новичками за нулевой минимальный баланс и отсутствие годовых сборов или сборов за бездействие.

Особенности:

  • Сборы: Нет
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный остаток: Нет

Плюсы:

  • Большой выбор инвестиций
  • Широкие возможности для исследований
  • Без комиссий и минимумов
  • Биометрическая защита

Минусы:

  • Небольшая ставка наличности для неинвестированных средств

 

 

5.Желуди

Рейтинг Apple Store: 4,7 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 4,4 из 5 звезд

Основатель DebtHammer Джейк Хилл говорит: «Даже если у вас не так много денег для инвестиций, убедитесь, что вы вкладываете их в разные места. Все, что вы можете себе позволить, не напрягая свои финансы». Acorns позволяет легко инвестировать все, что у вас есть, автоматически инвестируя лишнюю мелочь. Пользователи могут создать учетную запись менее чем за пять минут и начать автоматизировать микроинвестиции по тарифным планам 1 доллар (облегченный), 3 доллара (персональный) или 5 долларов (семейный) в месяц.В зависимости от вашего плана вы можете инвестировать лишнюю мелочь, начать откладывать на пенсию или даже открыть инвестиционные счета для своих детей. Новички могут начать инвестировать, не задумываясь об этом и не управляя им, а команда консультантов всегда готова помочь, если они вам когда-нибудь понадобятся.

Особенности:

  • Плата: от 1 до 5 долларов в месяц
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный баланс: Нет для открытия, $5 для инвестирования

Плюсы:

  • Автоматически вкладывает сдачу от покупок
  • Встроенный робот-советник
  • Образовательная и инвестиционная поддержка
  • Кэшбэк в некоторых магазинах

Минусы:

  • Высокие ежемесячные платежи по сравнению с небольшим остатком на счете
  • Небольшой портфель
  • Не могу создать свой собственный портфель

6.Тайник

Рейтинг Apple Store: 4,7 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 3,9 из 5 звезд

Stash ориентирован на упрощение инвестирования для обычных людей и представляет собой еще один вариант для новичков, чтобы увеличить свое состояние. Вы можете начать инвестировать в дробные акции через один из трех планов ежемесячной подписки Stash, начиная с 1 доллара США для плана Stash Beginner, и вы всегда можете повысить уровень до Stash Growth (3 доллара в месяц) или Stash + (9 долларов в месяц), если вы хотите больше варианты инвестирования*.Они предлагают отличный учебный центр со встроенными сообщениями, чтобы научить вас инвестировать и держать вас в курсе финансовых новостей.

В качестве бонуса, когда новые участники зарегистрируются в Stash и внесут не менее 5 долларов в личный портфель, Stash даст вам 10 долларов, которые можно использовать для ваших первых инвестиций. Так что зарегистрируйтесь через Stash и откройте личное портфолио, чтобы начать*.

Особенности:

  • Плата: от 1 до 9 долларов в месяц
  • Торговые комиссии: Нет
  • Минимальный баланс счета для личного портфеля: нет

Плюсы:

  • Образовательные ресурсы
  • Индивидуальный инвестиционный совет
  • Автоматизированное инвестирование

Минусы:

  • Ежемесячная плата может быть высокой по сравнению с низким балансом счета
  • Только четыре торговых окна*

7.Склад

Рейтинг Apple Store: 4,7 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 4,2 из 5 звезд

С помощью Stockpile новички могут начать инвестировать всего с 5 долларов. Эта торговая платформа позволяет вам покупать дробные акции на любую сумму в долларах или дарить акции на любую сумму с помощью подарочной карты. Вы можете выбирать из множества акций и ETF, и без комиссии за счет, вы просто платите небольшую комиссию в размере 99 центов за сделку. Stockpile позволяет вам начать инвестировать то, что у вас есть, и позволяет вам учиться на ходу с помощью мини-уроков, которые помогут вам.

Особенности:

  • Сборы: Нет
  • Комиссии: 99 центов за сделку
  • Минимальный остаток: Нет

Плюсы:

  • Погашаемые подарочные карты
  • Дробные акции
  • Образовательные ресурсы

Минусы:

  • Нет торговли в реальном времени
  • Комиссия за каждую сделку

 

 

8.Общественный

Рейтинг Apple Store: 4,7 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 4 из 5 звезд

Если вы любите социальные сети и хотите инвестировать, приложение Public может вам подойти. Публичный позволяет новичкам покупать дробные акции своих любимых компаний на любую сумму денег, которую вы выберете, без комиссии. Новички извлекают выгоду из социальной природы Public, используя ее для обучения и поиска сообщества. Следя за другими инвесторами в приложении, вы можете видеть, во что инвестируют все остальные, учиться у них, участвовать в групповых сообщениях и делиться собственным опытом.

Особенности:

  • Сборы: Нет
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный остаток: Нет

Плюсы:

  • Социальный компонент
  • Реферальная программа
  • Дробные акции
  • Без сборов и комиссий

Минусы:

  • Выбор для небольших инвестиций

9. Инвстр

Рейтинг Apple Store: 4,6 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 4.3 из 5 звезд

Новички могут попрактиковаться в инвестировании, прежде чем делать это на реальные деньги, используя приложение Invstr. Приложение можно загрузить бесплатно, и после регистрации вы сможете учиться на уроках Invstr Academy. Проверьте свои новые знания, потренировавшись с другими членами сообщества в Fantasy Finance League, и выиграйте призы. Получив опыт и некоторую уверенность, вы можете начать инвестировать в дробные акции всего за 1 доллар.

Особенности:

  • Плата: до 3 долларов США.99 в месяц, комиссия за снятие и депозит
  • Комиссии: 2,99 доллара США за полную сделку, 99 центов за частичную сделку
  • Минимальный баланс: нет, но 25 000 долларов США для дневной торговли

Плюсы:

  • Практикуйтесь в инвестировании, не рискуя своими деньгами
  • Образовательные ресурсы
  • Крупное инвестиционное сообщество
  • Анализ портфеля и производительности

Минусы:

  • Ограниченное количество сделок в день (без ограничений по подписке)
  • Можно инвестировать только в U.С. акции
  • Много сборов

10. М1 Финанс

Рейтинг Apple Store: 4,6 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 4,3 из 5 звезд

M1 Finance — это инвестиционная платформа, которая предлагает большую гибкость для начинающих. Вы можете выбрать один из готовых экспертных портфелей или разработать собственную инвестиционную стратегию, создав индивидуальный портфель бесплатно. Вы также получаете выгоду от автоматических взносов и ребалансировки вашей учетной записи. Наслаждайтесь гибкостью этого приложения бесплатно, но остерегайтесь других различных комиссий и минимального остатка на счете в 100 долларов, прежде чем начать.

Особенности:

  • Сборы: Никаких ежегодных или ежемесячных сборов, но плата за бездействие в размере 20 долларов США и другие
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный баланс: от 100 до 500 долларов США

Плюсы:

  • Настраиваемость
  • Автоматизированное инвестирование
  • Дробные акции

Минусы:

  • Минимальный остаток на счете $100
  • Плата за бездействие
  • Окно утренней торговли только для бесплатных счетов

11.ТД Америтрейд

Рейтинг Apple Store: 4,5 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 2,9 из 5 звезд

Эта отмеченная наградами торговая платформа является хорошим вариантом мобильного инвестирования как для начинающих, так и для активных трейдеров. Без минимальных счетов и без комиссий новички могут легко начать работу и быстро повысить уровень своего обучения с помощью обучающих видеороликов. Приложение TD Ameritrade также предлагает бесплатные исследования в виде отчетов о тенденциях рынка, графиков и обновлений. Это приложение также позволяет настраивать оповещения о ценах и получать котировки в режиме реального времени.В качестве дополнительного бонуса вы можете легко отслеживать свое портфолио с телефона, планшета или даже Apple Watch.

Особенности:

  • Сборы: Нет
  • Комиссии: Нет для онлайн-торговли американскими акциями, ETF и опционами (65 центов за плату за опционный контракт)
  • Минимальный остаток: Нет

Плюсы:

  • Широкие исследовательские и образовательные предложения
  • Большой выбор инвестиций
  • Качественная поддержка клиентов
  • Совместимость с Apple Watch

Минусы:

  • Без дробных акций
  • Плата за программу Advisor (процент от управляемых активов)

 

 

12.Э*ТРЕЙД

Рейтинг Apple Store: 4,5 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 2,2 из 5 звезд

Еще одно популярное приложение для инвестиций, отмеченное наградами, E*TRADE предлагает начинающим инвестировать без комиссии с помощью простого в использовании интерфейса приложения. Приложение имеет широкий выбор инвестиций и совместимо с мобильными телефонами, планшетами и Apple Watch. Пользователи могут получать доступ к новостям в режиме реального времени, Bloomberg TV и сторонним исследованиям, чтобы всегда быть в курсе событий на рынке. Новички могут посмотреть демонстрацию платформы, чтобы начать работу и стать более активным трейдером.

Особенности:

  • Сборы: Нет
  • Комиссии: Нет для онлайн-торговли американскими акциями, ETF и опционами
    • 65 центов за опционный контракт
    • 1,50 доллара США за фьючерсный контракт
    • 1 доллар за облигацию
  • Минимальный остаток: Нет

Плюсы:

  • Большой выбор инвестиций
  • Широкие возможности для исследований
  • Удобный интерфейс
  • Качественная поддержка клиентов
  • Совместимость с Apple Watch

Минусы:

  • Высокие минимальные остатки и комиссии для управляемых портфелей

13.Робингуд

Рейтинг Apple Store: 4,1 из 5 звезд | Рейтинг Google Play: 1,1 из 5 звезд

Новички могут легко начать работу с Robinhood и инвестировать без комиссии, без минимального баланса и без сборов. Пользователи могут настраивать свои портфели, торговать в режиме реального времени и инвестировать любую сумму по своему выбору благодаря дробным акциям. Для новичков, которые просто хотят торговать акциями и ETF, Robinhood — хороший вариант, и новые пользователи могут получить свои первые акции бесплатно.

Особенности:

  • Сборы: нет или 5 долларов в месяц за Robinhood Gold
  • Комиссии: Нет
  • Минимальный остаток: Нет

Плюсы:

  • Дробные акции
  • Опционы на криптовалюту

Минусы:

  • Никаких бесплатных исследований
  • Без возможности выхода на пенсию
  • Нет облигаций или взаимных фондов

Независимо от того, предпочитаете ли вы быть новичком в инвестировании или практиком, есть мобильное приложение для инвестирования, которое поможет вам начать работу.Попробуйте одно из этих лучших инвестиционных приложений для начинающих, чтобы начать приумножать свои деньги уже сегодня. Не забудьте связать свои инвестиционные счета с приложением Mint, чтобы убедиться, что вы сохраняете свой личный бюджет при внесении инвестиционных взносов и направляете правильные деньги в светлое финансовое будущее.

Откройте инвестиционный счет сегодня.

Просмотрите варианты инвестиций от наших партнеров и начните расширять свой портфель.

Источники: Business Insider | Си-Эн-Би-Си | Средний | Статистика 1 2 | Опрос Харриса | Yahoo Финансы |

 

Эти ответы не предоставлены и не заказаны рекламодателем банка.Ответы не были проверены, одобрены или иным образом одобрены рекламодателем банка. Рекламодатель банка не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и/или вопросы.
*Mint (Intuit) является платным партнером Stash. Эта информация предназначена только для образовательных целей. Этот материал не предназначен в качестве совета по инвестициям и не предполагает, что какие-либо ценные бумаги являются подходящими инвестициями для любого конкретного инвестора. Консультации по инвестициям предоставляются только клиентам Stash.Все инвестиции подвержены риску и могут обесцениться.
*Это не одобрение или заявление об удовлетворении со стороны любого клиента Stash. Ежемесячная плата за упаковку Stash начинается с 1 доллара в месяц. Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах ETF на вашем счете, а также сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и Хранителем. Подробности см. в Консультативном соглашении. Другие сборы применяются к банковскому счету. Пожалуйста, ознакомьтесь с Соглашением о депозитном счете.С клиентов могут взиматься дополнительные сборы, взимаемые Stash и/или его хранителем, которые не включены в ежемесячную комиссию за перенос. Предложение регулируется Условиями. Чтобы иметь право участвовать в этой Акции и получить Бонус, вы должны выполнить следующие шаги: (i) успешно завершить назначенный процесс регистрации для открытия индивидуального налогооблагаемого брокерского счета («Личный портфель»), (ii) привязать финансирование счет (например, внешний банковский счет) в ваш личный портфель, И (iii) инициировать и внести минимальный депозит в размере не менее [пяти долларов ($5.00)] в личное портфолио. Если вы завершите только определенный процесс регистрации для получения Финансового консультирования (как определено в вашем Консультативном соглашении) или не завершите иным образом процесс открытия счета для индивидуального налогооблагаемого брокерского счета («Личный портфель»), вы не будете право на получение Бонуса.










Связанные

Подпишитесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого —
вы откроете для себя простой способ быть в курсе всего.

Узнайте больше о безопасности

Простое инвестирование для начинающих и всех остальных

Некоторые люди скажут вам, что вы можете получить полный доступ к фондовым рынкам по всему миру, просто купив один глобальный фонд акций, который инвестирует в акции повсюду. И это правда. Но эти фонды, а не вы, решают, какая часть ваших денег будет инвестирована за пределами США.

Vanguard Global Equity Fund, например, имеет 46 процентов своих инвестиций за границей, что меня поражает.Но это ваш выбор. Владение акциями внутри и за пределами Соединенных Штатов — вот что важно. Если бы вы были, скажем, французом, китайцем или мексиканцем, я бы посоветовал примерно то же самое. Собственный диверсифицированный портфель акций со всего мира, а не только из вашей страны.

Что насчет облигаций?

Облигационная часть вашего портфеля может быть такой же простой. Купите общий индексный фонд облигаций. Он будет владеть казначейскими облигациями США и облигациями всех сроков погашения — краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. И если бы вы захотели вложить 20 процентов своих облигаций в международный фонд облигаций, я был бы согласен.

И все.

Каждый год вы можете перевести 1 процент своих денег на облигации и оставить все остальное в покое. Это означает, что по мере того, как вы становитесь старше, большая часть ваших денег будет находиться в облигациях. Это будет хорошо, потому что застрахует риск внезапного падения цен на акции по мере приближения момента, когда вам понадобятся деньги.

Альтернативой самостоятельному перемещению денег может быть покупка фонда с установленной датой, взаимный фонд, предназначенный для удовлетворения потребностей инвестора в конкретную дату в будущем — например, когда он планирует выйти на пенсию.Со временем фонд автоматически переведет вас к более консервативным инвестициям.

Если вам нравится эта идея, просто убедитесь, что вам удобно то, что они держат. Каждый фонд с установленной датой немного отличается по способу инвестирования, сочетанию акций и облигаций и тому, какой процент акций он имеет в международных холдингах.

Помощь.

Если вам нужна помощь в сложных финансовых вопросах — например, опционы на акции, если вам посчастливилось их предложить, — или просто перепроверить свои решения, я бы порекомендовал платного специалиста по финансовому планированию, который берет почасовую оплату. и работает доверенным лицом.Плата только означает, что они не получают комиссионных за то, что они рекомендуют, а доверительное управление означает, что они обязаны действовать в ваших интересах.

Все об инвестировании

Что такое инвестирование?

Инвестирование денег означает покупку актива, который, как вы ожидаете, со временем будет расти в цене. Это более сложный способ приумножить свои деньги, чем просто положить их на сберегательный счет. Типичный сберегательный счет будет выплачивать вам «безрисковую» ставку, которая в прошлом десятилетии в Великобритании достигала 3%.Недавно эти ставки упали почти до нуля. Это гарантированный доход без риска потери денег, пока ваши деньги лежат в банке.

С другой стороны, инвестирование связано с риском. Чем больше вы рискуете, тем выше потенциальная прибыль. Однако инвестирование — это не то же самое, что азартные игры, и при правильном подходе это может быть очень разумным способом распоряжаться своими деньгами. За последние 10 лет индекс FTSE100, который отслеживает 100 крупнейших британских компаний на фондовом рынке, приносил доход 8% в год.В среднем это примерно то же самое, что и S&P 500, который отслеживает 500 крупнейших компаний США на фондовом рынке.

Как правило, вы должны стремиться инвестировать свои деньги после того, как вы впервые создали «чрезвычайный фонд», который может немедленно покрыть ваши ежемесячные расходы в случае чрезвычайной ситуации в течение разумного периода времени, обычно 3-6 месяцев. Эту сумму денег вы бы предпочли хранить на легкодоступном сберегательном счете, чтобы у вас был полный доступ к ней в любое время. Кроме того, разумно начать инвестировать оставшиеся деньги, помимо того, что вы откладываете для конкретных целей или покупок.

Что мне нужно знать?


Есть несколько моментов, которые следует учитывать, когда вы планируете инвестировать, но если есть что-то, что вы упустите из этого руководства, так это: чем длиннее ваш инвестиционный горизонт, тем ниже риск . Если вы ищете быструю прибыль, вы берете на себя больший риск, тогда как долгосрочные инвестиции более стабильны и надежны. Поэтому важно, чтобы ваш резервный фонд был урегулирован, чтобы вы могли инвестировать с более долгосрочным подходом и не были вынуждены снимать свои деньги.Потому что даже если произойдет «крах фондового рынка», если вы его выдержите, рынок восстановится, и со временем вы выиграете.

Инвестирование в первую очередь связано с фондовым рынком, и в этом руководстве мы сосредоточимся на нем. Далее вы можете спросить, в какие акции мне следует инвестировать? Вот что вы не часто слышите, потому что, если бы вы это услышали, многие управляющие фондами, аналитики и инвестиционные банкиры остались бы без работы. Активные инвесторы, то есть те, кто выбирает акции, не работают лучше, чем рынок.Займитесь пассивным инвестированием. Это означает покупку в индексном фонде, а именно в наборе акций, представляющих весь рынок. Они всегда были лучше для инвесторов. Все разговоры и суета о том, какие новые акции самые популярные, очень часто бессмысленны. Как обычному инвестору, вам гораздо лучше занять «пассивную» позицию, инвестируя в индексные фонды или взаимные фонды, которые со временем растут. Этот способ инвестирования также имеет налоговые льготы.

Означает ли это, что мне не следует инвестировать в отдельные акции?

В любом случае, как только вы освоитесь с платформой, вы сможете инвестировать в определенные акции.«Инвесторы в стоимость» любят вкладывать средства в компании, в которые они верят. Среди миллениалов становится все более популярным инвестировать, основываясь на брендах, которые, по их мнению, становятся популярными. И это неплохой показатель для инвестирования, даже если вы не вникаете в финансовые показатели каждой компании. Рынки движутся на основе новостей, цифр и настроений. Почувствовать, что компания набирает обороты в популярной культуре, — неплохой способ немного больше изучить эту компанию и решить инвестировать в нее.

Некоторые люди проявляют большой интерес к инвестированию в акции, но это не для всех и, безусловно, требует времени. Не так уж важно вовлекаться в этот образ мышления и инвестировать каждый день. Гораздо важнее начать и вложить деньги в долгосрочный рост рынка в целом.

Иллюстрация Юлии Болдышевой

Как начать инвестировать, если вы не уверены

Я люблю серию книг «Для чайников», потому что в них используется беззаботный подход к упрощению сложных тем.Вот почему я хотел создать это руководство «Инвестирование для чайников», потому что инвестирование — это сложно, и я хочу, чтобы вам было легко начать.

Очень важно начать инвестировать (особенно в более молодом возрасте), потому что со временем сила инвестирования возрастает. Чем дольше вы инвестируете, тем успешнее вы потенциально можете быть.

Итак, даже если вы тупица и не знаете, с чего начать, это руководство познакомит вас с основами всего, что вам нужно знать о том, как начать инвестировать.

Вот еще несколько руководств, которые могут оказаться полезными в зависимости от вашего возраста:

Что такое инвестирование?

Прежде чем мы углубимся в то, как инвестировать, важно понять, что такое инвестирование на самом деле.

Инвестируя, вы становитесь владельцем компании. Когда вы покупаете акции, вы владеете крошечной частью этой компании. Если дела у компании идут хорошо, вас, как правило, вознаграждают ростом цены акций, а если дела идут плохо, цена может упасть.

Поскольку у вас есть потенциальная возможность потерять деньги, вы получаете немного большую компенсацию, чем в других местах для хранения ваших денег (например, счета денежного рынка, застрахованные FDIC).

Существует несколько различных типов продуктов, в которые можно инвестировать:

  • Акции — доля собственности в компании
  • Облигация — часть долга компании (подумайте об этом как о долговой расписке)
  • ETF — корзина акций или облигаций
  • Взаимный фонд — корзина акций или облигаций

Мы рекомендуем начинающим инвесторам сосредоточиться на ETF и взаимных фондах.В основном это одно и то же, но есть нюансы, почему они разные, которые не имеют значения для этого обсуждения.

С помощью ETF или взаимного фонда вы инвестируете в корзину акций или облигаций. Итак, вы, возможно, слышали об индексе S&P 500. Это 500 крупнейших компаний США. Если вы инвестируете в ETF S&P 500, вы теперь владеете крошечной частью всех 500 компаний. Это простой способ создать портфолио.

Зачем инвестировать?

Итак, теперь, когда вы понимаете основы инвестирования, почему вы должны инвестировать, а не просто экономить свои деньги, тем более что существует риск потери?

Потому что со временем инвестирование принесло более высокие долгосрочные доходы, чем другие места вложения денег.И если вы хотите когда-нибудь выйти на пенсию, вам нужно, чтобы ваши деньги работали на вас и росли. Одни только сбережения, вероятно, не приведут вас туда, где вы должны быть.

Вот некоторая историческая перспектива доходности для различных типов активов (долгосрочные результаты за 80+ лет)

  • Акции: 9,8% годовой доход
  • Государственные облигации: 4,9% годовой доход
  • 10019 Недвижимость: 900 % Годовой доход (на основе смешанного портфеля коммерческой/жилой недвижимости)
  • Сберегательные счета: 3.4% годовой доход (на основе трехмесячных казначейских векселей)

Проблема с этими цифрами двоякая:

1. Они исторические — это означает, что, поскольку это произошло в прошлом, это не означает, что это произойдет точно то же самое в будущем.

2. Они средние – это означает, что каждый год вы поднимаетесь и опускаетесь.

Тем не менее, в долгосрочной перспективе инвестиции эффективнее, чем хранение денег в наличных деньгах. Итак, если вам 30 лет и вы думаете, как увеличить свои деньги до солидной суммы к тому времени, когда вам исполнится 65, инвестирование — это то, что вам нужно.Одни только сбережения не помогут вам.

Начало работы Инвестирование для чайников

Теперь, когда вы знаете основы инвестирования и почему вы должны инвестировать, вам необходимо понять некоторые основы инвестирования.

Чтобы начать инвестировать, сначала нужно определиться с нашими целями:

  1. Вы инвестируете ради выхода на пенсию?
  2. Вы копите на что-то в ближайшем будущем?

Выход на пенсию:  Если вы откладываете на пенсию, инвестирование обычно является хорошим выбором.Долгосрочные доходы от инвестиций обычно превосходят другие инвестиции

Если вы инвестируете для выхода на пенсию, вы, вероятно, захотите открыть пенсионный счет: Roth IRA или традиционный IRA. Эти учетные записи имеют правила, которые позволяют вам инвестировать до предела вклада IRA. Деньги на счету не облагаются налогом, но снять их без штрафа можно только при выходе на пенсию, что для некоторых может быть ограничением. Но налоговые льготы того стоят!

Сбережения на ближайшее будущее:  Возможно, вам не подходит инвестирование.Вам лучше просто копить деньги или, может быть, посмотреть на депозитный сертификат. Помните, инвестиции рассчитаны на долгосрочную перспективу, а в краткосрочной перспективе вы можете потерять деньги. Если вам нужны деньги в ближайшем будущем, вы, вероятно, не должны инвестировать.

Если вы хотите инвестировать в среднесрочной перспективе и не хотите, чтобы ваши деньги были заблокированы до выхода на пенсию, вы все равно можете открыть обычный брокерский счет.

Как только вы поймете, зачем инвестируете, вам нужно открыть брокерский счет. Это фактический счет, на котором хранятся ваши инвестиции.Это немного отличается от сберегательного счета, и вы, как правило, должны быть в другой компании, чем в вашем банке.

Открытие вашего первого счета

То, где вы откроете свой счет, действительно зависит от того, сколько вы хотите сделать, когда речь идет о ваших инвестициях.

Если вы вообще не хотите думать об инвестировании и просто хотите, чтобы все было сделано за вас, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в робота-консультанта, такого как Betterment . С таким инструментом, как Betterment, вы открываете счет, отвечаете на несколько вопросов и вносите деньги.Betterment берет на себя все остальное за небольшую ежегодную плату. Это так просто. Вы даже можете настроить прямые депозиты и сделать это автоматически! Проверьте улучшение здесь.

Если вы хотите немного больше контролировать то, во что вы инвестируете, возможно, хотите выбрать некоторые из ваших собственных инвестиций, проверьте M1 Finance . Это бесплатная инвестиционная платформа, которая требует немного больше работы, но она позволяет вам настроить свой портфель за пределами их основ. И самое главное, это без комиссии.Проверьте М1 Финансы здесь.

Если вы хотите увидеть все варианты, которые мы рекомендуем, вот список компаний, которые позволяют вам начать инвестировать бесплатно.

Инвестиции в ваш стиль и индивидуальность

После того, как вы открыли свой счет, вам необходимо вложить свои деньги. Это шаг, который некоторые люди забывают сделать — они просто вносят деньги в свою брокерскую контору, и с ними ничего не происходит.

Если вы инвестируете в робота-консультанта, такого как Betterment, об этом позаботятся за вас.Но если вы инвестируете куда-то еще, вам нужно зайти и выбрать свои инвестиции.

Это самая трудная часть для большинства людей, потому что может быть страшно и непонятно, во что на самом деле инвестировать. Это означает простой, небольшой, недорогой портфель индексных фондов.

Вот несколько примеров, которые мы рекомендуем: Ленивые портфели. Если вам нравятся инвестиции, вы просто находите символ (буквы, представляющие инвестиции), входите в эту сделку, и все готово.Если вы инвестируете в M1 Finance, вы можете настроить каждый символ как кусок пирога, чтобы упростить будущие инвестиции.

Отслеживание ваших инвестиций

После того, как вы вложили деньги, вы еще не закончили. С вашей стороны обязательно должны быть какие-то последующие действия. Не много, а некоторые.

Разместив первую сделку, вы еще не закончили. Многие люди думают, что инвестирование установлено и забыто, но на самом деле это не так. Хотя инвестирование в паевые инвестиционные фонды и ETF гораздо менее практично, вы должны оценивать свой портфель не реже одного раза в год, а то и раз в квартал.

Итак, после того, как вы инвестировали, вот подробный список того, что вам нужно сделать после размещения сделки.

Тогда стоит подумать о настройке автоматического инвестирования.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*