Вклады куда выгоднее вложить деньги: Что выгоднее — акции или вклады, какое самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Содержание

Самые выгодные проценты по вкладам на сегодня в банках России. Лучшие % по вкладам и депозитам в Приморском крае в 2022 году — Финуслуги

В 2022 году финансовые учреждения Приморского края имеют в продуктовой линейке самые разнообразные вклады:

  • в рублях и иностранной валюте;
  • краткосрочные и с длительным сроком размещения;
  • с возможностью пополнения или снятия средств и без.

В число крупнейших банков по объёму депозитов населения входят:

  • Россельхозбанк
  • Сбербанк
  • ББР Банк
  • ФК Открытие
  • Алмазэргиэнбанк
  • Мособлбанк
  • ВТБ

В описании каждого вклада на сайте представлена полная информация о размере процентной ставки, сумме депозита, доступных сроках размещения средств, периодичности выплаты процентов и других важных параметрах. Многие банки предлагают оформить вклад в рублях или иностранной валюте, а также открыть сберегательный счет с возможностью распоряжаться средствами без ограничений.

Среди самых востребованных в Приморском крае депозитов выделяются:

Название банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаСрок вклада
СовкомбанкОптимальныйДо 23%От 3 месяцев до 4 лет
МособлбанкБыстрый процентДо 23%От 2 месяцев
ПримсоцбанкСпринт 31 ЗападДо 22%От 2 месяцев
ЭкспобанкЭкспоКапитал+До 22%От 3 месяцев
РГС БанкПодушка безопасностиДо 22%От 7 месяцев
Морской БанкМорской(Финуслуги)До 21.75%От 4 месяцев
РоссельхозбанкДоходный (Весомый процент)До 21%От 6 месяцев до 3 лет

При выборе вклада стоит обратить внимание и на такие параметры, как льготная ставка при досрочном расторжении договора и наличие автоматической пролонгации в конце срока размещения денег. Наличие этих опций даёт уверенность в итоговой сумме дохода и экономит время, которое требуется для визита в офис банка для повторного заключения депозитного договора.

Методы управления финансовыми рисками. Куда можно выгодно вложить деньги в Казахстане

Диверсифицировать значит распределять риски между разными финансовыми инструментами: на короткий и долгий срок, с более и менее высоким доходом — и без компромиссов в надежности. Проще говоря, «не класть все яйца в одну корзину».

Этот подход работает не только для инвестиционных управляющих. Опытные вкладчики размещают деньги в разные банки, на депозиты разных видов и обращают внимание на вклады с пополнением

В Казахстане есть возможность выбирать депозиты исходя из самых разных жизненных приоритетов и целей. Однако в новых возможностях заключены не только преимущества, но и риски. Базовый риск, который сопутствует всем денежным вложениям, – риск невозврата денег. Этот риск берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов — в пределах максимальной суммы гарантии.

Всего при выборе банка и вклада опытные вкладчики оценивают 4 возможных риска.

  1. Кредитный риск: финансовая устойчивость банка может ослабнуть.
  2. Процентный риск: ставки вознаграждения по депозитам могут снизиться, и разместить деньги под тот же процент станет невозможно.
  3. Валютный риск: запланированы расходы, которые зависят от обменного курса, например, семейный отпуск за границей или покупка машины.
  4. Риск ликвидности: сбережения размещены без изъятий под высокий процент, и потребовалось больше денег, чем вкладчик мог предвидеть.

Сделать правильный выбор — значит выдержать баланс между надежностью, доходом, валютой сбережений и сроком вклада

Кредитный риск: в приоритете – надежные банки

Право на защиту сбережений в банках предусмотрено законом для каждого. Риск невозврата денег со вклада, банковского счета или платежной карточки берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов. КФГД выплатит возмещение, если банк будет лишен лицензии на проведение всех банковских операций.

Максимальная сумма выплаты от КФГД зависит от вида и валюты депозита.


  • Депозиты в иностранной валюте – 5 миллионов тенге.
  • Депозиты в тенге: несрочные и срочные вклады, банковские счета, деньги на платежных карточках – 10 миллионов тенге.
  • Сберегательные вклады в тенге – 20 миллионов тенге.
  • Если в одном банке несколько депозитов, различных по видам и валюте – 20 миллионов тенге в совокупности.
Даже с гарантией по депозитам, в приоритете – надежные банки

Поиск надежного банка – это главное при выборе вклада. Во-первых, выдача денег может быть ограничена еще в период работы банка. Некоторые банки в трудной финансовой ситуации приостанавливали выплату денег с депозитов еще до того момента, как были лишены лицензий. Во-вторых, при лишении банка лицензии и выплате денег из средств КФГД в период со дня лишения банка лицензии вознаграждение не начисляется и не выплачивается. КФГД начинает выплату в течение 35 рабочих дней, и по крупным вкладам недополученная сумма может быть заметной.

Как оценить надежность банка?

Высокий процент по вкладам, бонусы, акции, выгодный обменный курс и активная реклама – это не всегда признак того, что банк успешен. За такими привилегиями должна стоять по-настоящему жизнеспособная бизнес-модель.

Выбор банка – это осознанное решение, к которому следует подходить с той же тщательностью и серьёзностью, как к покупке машины или квартиры. Решение облегчит, если вы знакомы с историей банка: ключевыми событиями, с долгосрочным вектором развития, сменами в высшем руководстве и среди акционеров. Такую информацию можно найти и в открытых источниках. Полезны будут мнения и заключения независимых аудиторов, мнения и отзывы экспертов, аналитиков и обзоры финансово-аналитических компаний для инвесторов.

Необходимый минимум: конкретные, измеримые и однозначно трактуемые сведения

  1. Проверьте, выдерживает ли банк требования финансового регулятора пруденциальные нормативы.
  2. Следите за мнением признанных рейтинговых агентств.
  3. Ознакомьтесь с заключениями и особыми оговорками аудиторских фирм.

Пруденциальные нормативы – это законодательно закрепленные требования к минимальным значениям основных показателей – капитала и ликвидности. Достаточность капитала означает финансовую устойчивость банка и указывает на его способность преодолевать риски, а достаточная ликвидность – на наличие денежного резерва для бесперебойного выполнения платежей. Это базовые показатели успешной работы банка. Чем ближе показатели по пруденциальным нормативам к минимальным требованиям, тем выше риск потери финансовой устойчивости.

В успешном банке фактические показатели превышают минимальные показатели пруденциальных нормативов: чем выше – тем лучше

Кредитные рейтинги — еще один качественный источник информации о финансовой устойчивости банка.

Рейтинги казахстанским банкам присваивают три признанных международных агентства: Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s Investor Services. Рейтинговые агентства дают оценку по своей методологии, следят за развитием ситуации, пересматривают рейтинги и дают прогнозы: стабильно ли положение или возможно улучшение или ухудшение ситуации.

Основатель агентства Moody’s разработал первую шкалу кредитных рейтингов в 1909 году. Через 100 лет, в 2009 году, агентство оперировало 32 разными системами оценки для разных видов инвестиций. История другого агентства, Standard & Poor’s, насчитывает 150 лет

Банк может иметь рейтинг от одного международного агентства или от нескольких. Отчеты рейтинговых агентств – это открытая информация, а резюме, как правило, изложены просто и не требуют специальных знаний по финансам.

Ищите и сравнивайте долгосрочный рейтинг по международной шкале. Самый высокий уровень – категория «А», рейтинг «ААА». Суверенный рейтинг Республики Казахстан – «ВВВ–»: соответствие этому рейтингу – эталон надежности для казахстанских компаний и банков.


Чем ближе к рейтингу Республики Казахстан ВВВ–, тем выше надежность

«А» — Отличный уровень надежности

«B» — Высокий уровень надежности

«C» — Неустойчивое финансовое состояние

«D» — Дефолт – неисполнение обязательств

AAA (S&P, Fitch) /
Aaa (Moody’s) 
Минимальный  кредитный риск: самая высокая надежность 
AA+ / Aa1 
AA / Aa2 
AA– / Aa3 
Очень низкий кредитный риск: высокая надежность 
A+ / A1 
A / A2 
A– / A3 
Низкий кредитный риск: высокая надежность при благоприятных экономических условиях 
BBB+ / Baa1 / 
BBB /  Baa2 
Умеренный  кредитный риск:
BBB– / Baa3 Высокая надежность при благоприятных экономических условиях
BB+ / Ba1 
BB / Ba2 
BB– / Ba3
Существенный  кредитный риск: относительная стабильность в краткосрочном периоде, неопределенность – в будущем. Финансовая устойчивость значительно зависит от экономической ситуации
B+ / B1 
B / B2 
B– / B3
Высокий кредитный риск: в данный момент, при благоприятных экономических условиях, обязательства исполняются
CCC+ / Caa1 
CCC / Caa2 
CCC– / Caa3
Высокий кредитный риск: благоприятные экономические условия крайне важны для дальнейшего исполнения обязательств
CC / Ca Существует явный риск неисполнения обязательств  
C Самый низкий рейтинг: инвесторы называют этот рейтинг спекулятивным
D / DDD Дефолт – неисполнение обязательств

Валютный риск: риск изменения стоимости национальной валюты

Валютный риск возникает, когда запланированы расходы в иностранной валюте.

Если основная часть расходов – в тенге, тогда выгоднее хранить большую часть денег на депозите в национальной валюте и получать стабильный, предсказуемый доход. Обменный курс под влиянием различных факторов может как расти, так и снижаться – это приводит как к выгодам, так и к убыткам. Например, по итогам 2019 года сбережения в иностранной валюте не принесли дохода, а депозит в тенге, открытый в начале года, помог нарастить сбережения на 9,8% и более. Поэтому чтобы избежать влияния валютного риска на накопления, нужно не допустить перекоса накопления в сторону одной из валют.

В долгосрочных сбережениях валютные вклады могут выступать вспомогательным резервом страхования от резких негативных факторов, способных оказать значительное влияние на обесценение национальной валюты. Тогда основную часть накоплений размещают в валюте основных расходов, а меньшая часть в иностранной валюте выступает страховым резервом.


Валюта расходов — это валюта сбережений

Процентный риск: риск изменения ставок по депозитам

С течением времени ставки по депозитам меняются и под влиянием различных экономических факторов – эти процессы не поддаются долгосрочному прогнозированию. Размещая вклад, подумайте и о процентном риске.

Первое – ставки на депозитном рынке могут вырасти уже после того, как вклад размещен: образуется упущенная разница, и вкладчик получает менее высокий доход, чем получал бы при открытии нового депозита под текущую, высокую ставку. Особенно этому риску подвержены долгосрочные сберегательные вклады.

Будущие изменения максимальных ставок сложно предсказать – принять решение нужно на основании текущей ситуации. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам известны на два месяца вперед – текущий и будущий. Максимальная рекомендуемая ставка по несрочным вкладам зависит от базовой ставки Национального Банка, которая пересматривается несколько раз в год. Например, на 2022 год запланировано 8 раз.

Второе – к моменту закрытия вклада ставки на депозитном рынке могут снизиться, и разместить деньги под ту же высокую ставку вознаграждения будет невозможно.

Ищите вклады с пополнением: вы сможете вносить деньги под ту же высокую процентную ставку, под которую был открыт депозит.


Планируйте размещение денег. Следите за изменением максимальных ставок на сайте КФГД

Риск ликвидности: деньги потребуются раньше или в большем объеме, чем планировали

Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на более мобильных депозитах. Деньги, размещенные во вклад без ограничений досрочного снятия, – это «подушка безопасности» в непредвиденных обстоятельствах. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

Чтобы снизить риск ликвидности, диверсифицируйте накопления по срокам: на текущие, краткосрочные и долгосрочные. Ищите баланс между минимизацией риска ликвидности и поддержанием хорошей нормы доходности, выстраивая и поддерживая «лестницу» вкладов различной срочности


  1. Текущие финансы – на повседневные расходы и покупки. Для таких накоплений подходит несрочный вклад. Когда баланс доходов и расходов ясен, деньги сверх необходимого можно размещать в более выгодный долгосрочный вклад.
  2. Резерв на краткосрочные расходы от 6 месяцев до года – для трат на значительные покупки. Выбирайте вклады с пополнением на тот же срок, что планируете расходы. Снова, остаток денег сверх запланированного можно разместить в долгосрочный вклад под более высокую ставку вознаграждения.
  3. Сбережения на долгосрочные расходы от года – для самых важных, осознанных целей. Выбирайте сберегательные вклады с самой высокой из возможных ставок вознаграждения и повышенной гарантией.

Лестница вкладов разной срочности:
  • текущие финансы
  • краткосрочные накопления
  • долгосрочные сбережения

Что необходимо знать, чтобы выбрать вклад в банке?

07.03.2022 — 06:51 266 просмотров

A A A

РЕКЛАМА

В связи с ситуацией в мире, многие люди ищут способ выгодно вложить свои деньги в бизнес, недвижимость, валюту и многое другое. Одним из удачных методов вложения является накопительный вклад в банке. Для того чтобы выбрать депозит в банке, необходимо разобраться что же такое вклад.

Вклад – это сумма средств, которую вы вносите в банк на определенные или неопределенный срок. Далее, зависимо от условий вашего вклада вам начисляются проценты за хранения денежных средств на нем. Существует множество нюансов выбора вклада в том или ином банке, именно поэтому мы подобрали для вас лучшие ставки по вкладам в различных банках страны. Сравни.ру поможет сопоставить все предложения и выбрать наиболее выгодный вклад для каждого пользователя.

Какие существуют вклады?

Итак, чтобы выгодно положить деньги в банк необходимо знать о том, какие виды вкладов существуют.

  • Срочные вклады, накопительные счета и вклады «до востребования». Открыть вклад на определенный или бессрочный срок – «до востребования» можно на разных условиях. Например, когда вы открываете вклад на определенный срок, ставка будет значительно выше. Снять деньги можно в любой момент. Но знайте, что при снятии денег в удобное для вас время при срочном вкладе, вы можете потерять какую-то часть процентов, которая будет накапливаться. Чаще всего минимальная ставка устанавливается именно при вкладах «до востребования», именно поэтому выгоднее открыть накопительный счет. Здесь проценты начисляются ежемесячно, и вы в любой момент можете снять нужную часть средств и пополнить ваш счет.
  • Валютные и рублевые вклады. Здесь все просто, вы можете открыть вклад, как в рублях, так и в валюте. Чаще всего используют такую валюту, как доллар, евро и фунты стерлингов. Но если вы хотите закинуть на счет деньги в иенах или юанях – это тоже возможно. Учитывайте тот факт, что ставки по валютным депозитам ниже, чем по депозитам в рублях.
  • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения. Как правило, с обычных вкладов нельзя снять денежные средства раньше срока или пополнить его, ведь это влечет за собой потерю процентов. Если вам необходима возможность в любой момент пополнять или снимать деньги – данный вид вклада или накопительный счет предназначен именно для вас.
  • Мультивалютные вклады. Данный вклад позволяет одновременно хранить денежные средства в разных валютах и возможность конвертировать их в течение всего срока вклада.

Для вашего удобства вы можете воспользоваться калькулятором вкладов и рассчитать накопительный счет в считанные секунды. Также при выборе депозита обязательно обратите внимание на процентные ставки и не спешите брать вклад «лишь бы взять», спокойно проанализируйте все предложения и тогда вы точно выберете нужный банк и выгодные условия. С условиями получения депозита и необходимыми документами для его получения вы можете ознакомиться на сайте сравни.ру и быть всегда в курсе последних событий.

Хотите поделиться?

Что делать с деньгами в рублях и валюте, куда инвестировать и вкладывать: отвечает финансовый аналитик

Сейчас по всей стране выстроились очереди к банкоматам — россияне спешат обналичить свои сбережения. Причем, со снятием долларов и евро уже возникли затруднения: где-то выдают лишь небольшие суммы, где-то ставят в очередь на недели вперед. Как поступить с валютой и рублем, стоит ли инвестировать и во что? «СтарХит» задал все волнующие население вопросы финансовому аналитику, биржевому эксперту и ведущему радиостанции Business FM Владимиру Левченко.

стархит

Владимир, что сейчас в принципе делать с деньгами тем, у кого имеются какие-то накопления?

Часть средств в рублях, конечно, надо размещать во вкладах с возросшими процентными ставками. Они, действительно, достаточно привлекательные — 18-23% в зависимости от банка. Можно открыть вклад на три месяца и извлечь хорошую выгоду.

Владимир Левченко

стархит

Банки, попавшие под санкции, в безопасности?

Никто пока точно не знает, что будет с банками. Сразу могу успокоить: государственные банки в любом случае будут поддерживать, банковская система не рухнет. Ситуация, которая произошла в 1998 году, не повторится. Но есть приличные риски, что те, которые еще не попали под санкции, и некоторые частные уйдут, закроются. В стране может не остаться ни одного неподсанкционного банка, исходя из масштаба существующих проблем. Но, уверен, к примеру, с ВТБ точно ничего не случится, в Сбере с рублевыми вкладами — тоже.

стархит

А как поступить с валютой?

Здесь вопрос. Сейчас происходит некоторая паника из-за того, что введен налог 30% на покупку валюты. Часть долларов и евро лучше забрать из банков, но снимать все подчистую не стоит. Что будет с валютой в частных банках — непонятно: в какой-то момент не исключаю дефицит. Но глобально не должно возникнуть особых проблем. Лично я потихоньку буду продавать свои доллары, переводить их в рубли и размещать под хорошие проценты. Плюс жду, когда откроют наш фондовый рынок и можно будет аккуратненько приобретать акции российских эмитентов.

Во многих городах выстроились очереди к банкоматам

стархит

Это выгодно?

Самое время инвестировать — российские активы практически бесплатные. Можно брать все крупнейшие компании — акции торговых сетей, энергетику, то, что находится на внутреннем рынке. Их стоимость будет расти.

стархит

А стоит ли покупать акции зарубежных компаний в долларах?

Вот этого делать категорически нельзя. У нас, обладателей российских паспортов, уже фактически украли всю собственность за границей. Просто взяли и экспроприировали. Многие акции тоже заблокированы. Их могут так же взять и отнять. Думаю, в будущем их вообще невозможно будет продать и вывести деньги.

Фото: АГН «Москва», Getty Images

Ольга Плетенёва 255 276

Запад ввел санкции в отношении российских компаний, в том числе и банков. Многие люди в панике побежали снимать деньги и закрывать вклады. Но стоит ли спешить в этом случае?

Как россиянам сберечь деньги — Парламентская газета

  © Игорь Самохвалов/ПГ

Ни в коем случае не следует покупать доллары или хватать по чрезмерно завышенным ценам стиральные машины, складывая потом ненужную технику штабелями в кладовке. Разумнее воспользоваться рублевыми депозитами, ставки по которым в последнее время серьезно подросли. Вставать в очередь за недвижимостью тоже не стоит из-за высоких ипотечных процентов. К тому же в Минстрое рассматривают возможные варианты поддержки строительной отрасли, из которых льготные жилищные займы оказались бы для россиян самыми востребованными. А еще не нужно торопиться досрочно гасить кредит, если вы ранее взяли деньги у банка по фиксированной комфортной ставке. Об этом рассказали законодатели и эксперты, к которым обратилась «Парламентская газета» за разъяснением текущей ситуации в финансово-товарном секторе.

Свободные рубли — в банк

Россия за свою историю пережила немало потрясений, но каждый раз выходила сильнее и богаче. Сегодняшние санкции Запада в отношение нашей страны — далеко не самые серьезные испытания, а потому не следует поддаваться панике и совершать необдуманные действия.

Прежде всего это касается распоряжения личными деньгами. Да, доллар подрос, но трагедии из этого делать не стоит, считает эксперт в области управления личными финансами Алена Никитина.

«Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20 процентов, следом и кредитные организации повысили доходность по вкладам и счетам. В некоторых банках ставки по рублевым вкладам стали сопоставимыми, да и накопительные счета можно найти со ставкой 20 процентов», — напомнила эксперт.

Прирост по процентам делает выгодным размещение денег в банках, считает она. Во всяком случае это лучше, чем вставать в очередь за подорожавшим долларом или евро. Также выгодно, по ее словам, избавиться от валюты по текущему высокому курсу и положить вырученные деньги на рублевый депозит.

Пользуйтесь кредитной картой

Защитить деньги от инфляции можно еще хитрее, оплачивая покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, советуют эксперты портала bankiros. При этом свободные деньги нужно держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.

Также эксперты предлагают использовать возможность переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала следует хорошенечко все просчитать, так как большие проценты часто предлагают по краткосрочным депозитам.

Золото и недвижимость подождут

А вот бросать взоры в сторону золота и недвижимости для сохранения сбережений в текущих реалиях не стоит, считает финансовый советник Алексей Герасимов. В интервью «Парламентской газете» он не рекомендовал вкладывать деньги ни туда, ни туда.

«Главное сейчас — не следует паниковать. Я вижу, как сейчас люди импульсивно действуют и неправильно распоряжаются деньгами. Не рекомендую что-то покупать, потому что цены на недвижимость растут, ведь в них девелоперы закладывают свои риски. То же золото торгуется в долларах и тоже в себе несет долларовую составляющую», — уточнил эксперт, добавив, что россиянам нужно сделать паузу и дождаться «разрешения всей этой конфликтной ситуации, которая не должна продлиться дольше двух недель».

Третий холодильник — не вариант

Не нужно торопиться и досрочно гасить кредит, если вы ранее взяли деньги у банка по фиксированной комфортной ставке, отметил в интервью «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Не имеет смысла брать про запас дорогущие микроволновки и холодильники, которые дилеры закупали ранее по старым ценам, а сейчас продают с привязкой к взлетевшему доллару.

Читайте также:

• Лечение за границей можно оплатить долларами • Граждан и бизнес поддержат без проволочек • Без иномарок не останемся

И скоропортящимися съестными припасами не следует забивать квартиру, разумнее приобрести продукты с большим сроком хранения, которые постоянно присутствуют на вашем столе: кофе, шоколад, сухофрукты. А вот беспокоиться о консервах, крупах или макаронах, которые в избытке производят в России, вряд ли вообще стоит. При любых обстоятельствах они не исчезнут и цена не вырастет в разы.

Предельные нормы отпуска

Еще одной оправданной антикризисной мерой первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин назвал ограничения норм отпуска некоторых товаров с минимальной наценкой в одни руки. В интервью «Парламентской газете» он сообщил, что поддерживает такое решение торговых сетей и Минпромторга.

По мнению Сергея Рябухина, предельные нормы отпуска установить просто необходимо и правильно: как с точки зрения потребительских норм, так и для исключения провокаций.

«Если не вводить таких элементарных ограничений, это может привести к непредсказуемым последствиям. Определенная категория людей подвержена паническим настроениям, а может, даже провокационным. Мы же видим, как некоторые граждане ведут себя антипатриотично, недостойно и неподобающим образом, нужно учитывать все риски», — подчеркнул Рябухин.

Какая часть вашего дохода должна идти на инвестирование?

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и публикуя статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Один из самых частых вопросов, которые люди задают, когда начинают планировать свое будущее: какую часть своего дохода я должен инвестировать?

Если это звучит знакомо, слава вам за то, что вы смотрите вперед.Инвестирование не только помогает вам накопить богатство, но и обеспечивает сбережения, когда придет время уйти на пенсию. Хотя в наши дни вам не нужно много, чтобы начать инвестировать, главное, чтобы вы регулярно вносили вклад сверх своего первоначального депозита, чтобы у вас было больше денег для роста с течением времени.

Но какая часть вашего дохода должна идти на инвестиции? Золотая середина, по мнению экспертов, составляет 15% вашего дохода до вычета налогов.

Мэтт Роджерс, CFP и директор по финансовому планированию в eMoney Advisor, ссылается на правило 50/15/5 как на ориентир того, сколько вы должны постоянно инвестировать.

Согласно правилу, 50 % вашей заработной платы должно быть направлено на основные расходы (жилье, питание, здравоохранение, транспорт, уход за детьми, погашение долга), 15 % дохода до вычета налогов (включая взносы работодателя) инвестируется для выхода на пенсию, а 5% от заработной платы используется для краткосрочных сбережений (например, резервный фонд). Это оставляет 30% вашего дохода, которые можно использовать для дискреционных расходов, таких как развлечения и ужины вне дома, или для дополнительных сбережений.

Правило 15% предполагает, что инвесторы рано начинают свою карьеру.Хороший способ начать получать 15% — это убедиться, что вы вносите достаточно средств, чтобы выполнить любое соответствие работодателя 401 (k), если ваша компания предлагает его.

«Если молодые работники изо всех сил пытаются сразу же достичь цели в 15%, важно, чтобы они откладывали как можно больше и увеличивали взносы на один или два пункта по мере того, как они зарабатывают больше», — говорит Роджерс Select. Многие работодатели будут ежегодно автоматически увеличивать ваш взнос, поэтому посмотрите, подходит ли вам такой вариант.

Люди могут увидеть, как их бюджет соотносится с рекомендациями 50/15/5, используя онлайн-инструмент Fidelity для сбережений и расходов.

У вас нет доступа к форме 401(k)?

Рассмотрите вариант IRA с налоговыми льготами, который позволит вам самостоятельно откладывать деньги на пенсию. С традиционной IRA вы откладываете уплату любых налогов до тех пор, пока не снимете средства со своего счета позже на пенсии. С Roth IRA вы платите налоги авансом, внося доллары после уплаты налогов, а позже, после выхода на пенсию, ваши выводы не облагаются налогом (при условии, что ваш счет открыт не менее пяти лет).

Те, кто рассчитывает на более низкую налоговую категорию, когда они уйдут на пенсию, должны рассмотреть традиционную IRA, в то время как Roth IRA лучше подходят для тех, кто планирует иметь больший доход (и более высокую налоговую ставку) после выхода на пенсию.

Некоторые из лучших IRA и лучшие IRA Roth предлагаются Чарльзом Швабом, Fidelity and Betterment. Каждый из них предлагает различные варианты инвестиций и имеет образовательные ресурсы или инструменты, которые помогут вам инвестировать в свое будущее.

«Начните с конца»

Хотя 15% и кажутся эталоном суммы инвестиций, на самом деле все зависит от вашей конечной цели.

«Насколько велики ваши мечты?» — говорит Алекс Клингельхоффер, CFP и советник по богатству в Exencial Wealth Advisors.«Когда вы начинаете проект — а инвестирование — это долгий, очень долгий проект, — почти всегда полезно начинать с конца».

Подумайте, что для вас важно и что вы ожидаете получить от инвестиций. Представьте себе, какой пенсионный образ жизни вы хотите: вы хотите сократить или купить еще один дом?

«У меня есть клиенты, у которых есть общее представление о том, когда они могут захотеть купить дом престарелых», — говорит Клингельхоффер, который рекомендует норму сбережений и инвестиций от 10% до 20% (включая любое совпадение с работодателем).«У меня есть другие, которые, кажется, заложили в бюджет каждый доллар на следующие 20 лет. У каждого свой процесс, но, начав с конечного результата, вы можете понять, сколько вам нужно вложить для достижения цели сегодня».

Размышляя о том, зачем вы инвестируете, подумайте о платформе, которая поможет вам визуализировать ваши цели. Например, пользователи инвестиционных платформ роботов-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront, могут получать персонализированные планы сбережений, которые рассчитываются на основе их указанного временного горизонта инвестирования, допустимого риска и прогнозируемой доходности их рекомендованного инвестиционного портфеля.

Wealthfront

На защищенном сайте Wealthfront. Минимальный депозит в размере 500 долларов США для инвестиционных счетов

  • Сборы

    Сборы могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевые счета, переводы, торговые или комиссионные сборы (могут применяться коэффициенты фонда). Ежегодная плата за консультационные услуги по управлению Wealthfront составляет 0.25% от баланса вашего счета

  • Бонус
  • Инвестиционные инструменты
  • Инвестиционные опционы

    Акции, облигации, ETF и наличные деньги. Дополнительные классы активов в вашем портфеле включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции. депозит и баланс

    Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $0; Для премиального инвестирования требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. Для Betterment Digital Investing: 0,25% от остатка средств в качестве ежегодной платы за счет; Premium Investing имеет годовую комиссию в размере 0,40%

  • Бонус

    До одного года бесплатного обслуживания с квалификационным депозитом в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых инвестиционных учетных записей с Beaverment LLC

  • инвестиционные транспортные средства
  • 9005
  • Engintages

    акций, облигаций, ETFS и Cash

  • Образовательные ресурсы

    Breatment Retireguide ™ помогают пользователям планировать пенсию

  • Практический результат

    Первым шагом к инвестированию является определение целей на будущее.Затем убедитесь, что вы откладываете 15% своего дохода до вычета налогов с каждой зарплаты; это, как правило, хорошая дорожная карта, которой нужно следовать, и она поможет вам не сбиться с пути к выходу на пенсию.

    Помните, что инвестирование — это марафон, а не спринт. Если вы не можете позволить себе достичь порога в 15% сегодня, попробуйте увеличивать свой инвестиционный взнос каждый год, пока не достигнете этого.

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    В какой банк лучше вложить деньги. Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции. Инвестирование в акции на фондовом рынке

    2015-2016 годы обещают быть непростыми для большинства россиян. Экономическая ситуация в стране накалилась до предела. Да и общая ситуация в мире говорит о том, что кризис не за горами. Многие уже задаются вопросом: «Куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход? » .В этой статье будет много подобных вопросов. Постараемся дать на них ответы, ведь рубль с каждым днем ​​теряет свои позиции на финансовом рынке. И вопрос сохранения капитала становится все острее.

    Кризис в России близок. Как заработать на своих сбережениях?

    Куда вложить деньги, чтобы они работали? Это главный вопрос, которым задается большинство граждан России. Ведь ни для кого не секрет, что политическая и экономическая ситуация в мире в последние годы крайне обострилась.Нестабильность на финансовом рынке то и дело влияет на повседневную жизнь многих людей. Рубль падает с невероятной скоростью, это связано со многими факторами. В первую очередь на российскую экономику повлиял кризис на Украине и введенные в связи с ним санкции ЕС. Но в большей степени, по мнению экспертов, виновата стоимость нефти, которая за последний год опустилась до максимального уровня. Все эти факторы существенно повлияли на курс рубля.С тех пор, как национальная валюта потеряла доверие граждан, россияне задаются вопросом: «Куда безопасно вкладывать деньги?» Ведь многие эксперты утверждают, что рубль может девальвировать. А это, в свою очередь, приведет к тому, что многие потеряют свои сбережения. Но это не все. Аналитики уверены, что в 2015 году произойдут массовые сокращения рабочих мест и зарплат. Поэтому, говоря о том, куда сейчас выгодно вложить деньги, многие все же задумываются о том, как на них заработать.

    Вложение денег в банк. Выгода от депозита

    Куда вложить деньги, чтобы получить прибыль? Один из самых популярных у россиян способов сохранить свои сбережения – это банк. Конечно, многие используют банки исключительно как финансовую подушку с суммой средств, на которые можно прожить непродолжительный период. Но можно подойти к этому варианту и с другой стороны. В связи с тем, что в этом году ЦБ России повысил ключевую ставку до 17%, положить сбережения на депозит стало очень выгодно.Ведь процентные ставки стали намного выше, особенно по депозитам в национальной валюте. Хотя депозиты в иностранной валюте тоже могут быть не менее выгодными. Кроме того, были внесены некоторые изменения в Налоговый кодекс. Именно поэтому, используя депозит, вы можете не только выгодно вложить деньги, но и защитить свои сбережения от связанных с этим рисков. При выборе этого способа сбережения собственных средств специалисты рекомендуют обращаться в самые проверенные и надежные организации. Например, Сбербанк, Газпром, ВТБ и другие. Оформление вклада не займет много времени и, в свою очередь, будет приносить приятный ежемесячный доход.Если вложить крупную сумму, то можно прожить даже на те проценты, которые сегодня предлагают госбанки!

    Инвестиции в недвижимость

    Отвечая на вопрос: «Во что вложить деньги в 2015 году?», многие специалисты рекомендуют обратиться к такому проверенному и безопасному виду инвестиций, как недвижимость. Всем известно, что именно она занимает первое место по уровню доверия со стороны граждан. Но зачастую многие люди используют квадратные метры исключительно как способ сохранить свои сбережения. Забывая, что такой инвестиционный инструмент может принести своему владельцу немалый доход.Конечно, приобретение недвижимости потребует немалых средств. Но если умело управлять ими, то прибыль от приобретенной недвижимости покроет все затраты. Лучше всего покупать квартиру на начальном этапе строительства дома. Такие проекты приносят самый высокий доход. Особенно это касается элитного жилья. К тому же совсем не обязательно в дальнейшем продавать эту недвижимость, всегда есть возможность сдать свои квадратные метры в аренду. Но для этого нужно тщательно учитывать инфраструктуру и расположение квартиры при ее покупке.Внимательно осмотрите все, что может негативно повлиять на интерес клиента: этажность, коммуникации, вид из окна. Все эти мелочи играют очень важную роль при аренде квартиры. Но при этом, оформив с клиентом выгодную сделку, вы можете рассчитывать на хороший ежемесячный доход. Во что так же выгодно вкладывать деньги, как в недвижимость?

    Рынок Форекс и ПАММ-счета

    Куда вложить деньги, чтобы они работали? Часто, размышляя над этим вопросом, специалисты уверенно говорят о рынке Форекс.На инвестиционном рынке России недавно появилась новая форма вложения средств под названием ПАММ-счет. Опытные игроки с уверенностью заявляют, что с помощью таких счетов можно неплохо заработать. Сегодня это особенно выгодно. Ведь принцип заработка именно в том, что надо играть на валютных гонках. И сегодня на финансовом рынке наблюдается именно такая тенденция. Но эксперты предупреждают, что почти 90% новичков, начиная работать на рынке Форекс самостоятельно, теряют свои сбережения.Во-первых, не хватает опыта и знаний, а во-вторых, для многих торговля на Форекс является лишь побочным видом заработка, из-за чего не хватает времени вникать в тонкости валютного рынка. Поэтому опытные игроки часто советуют новичкам воспользоваться услугами профессионального трейдера. Ну или, на крайний случай, пройти ряд обучающих курсов, которые часто бесплатно предлагают инвестиционные компании и биржи.

    Ценные бумаги и акции

    В прошлые кризисы многие граждане России, рискуя потерять свои сбережения, вкладывали их в ценные бумаги и акции.Те, кто хоть как-то разбирался в этом бизнесе, уже через несколько лет имели неплохой доход. Ну а те, у кого не было опыта работы с акциями, потеряли последние сбережения. Отвечая на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», можно сказать, что вложение в акции принесет достойную прибыль. Но на это могут уйти годы, а еще нужно иметь достаточный уровень навыков и знаний, чтобы выбрать достойную компанию. Лучше всего довериться профессиональному управляющему с хорошей историей прибыльности.Но даже в этом случае нельзя быть на сто процентов уверенным, что акции принесут прибыль. Ведь сегодняшний рынок настолько волатилен, что может обесценить акции абсолютно любой компании буквально за пару минут. И специалисты советуют: прежде чем выбрать этот вид инвестиций, проконсультируйтесь со специалистами или воспользуйтесь специальными курсами, которые помогут вам получить некоторые знания в этой области.

    Инвестиции в золото и другие металлы

    В России есть категория граждан, которые каждый раз, сталкиваясь с кризисной проблемой в стране, совершенно не задаются вопросом: «Куда вложить деньги, чтобы заработать Деньги?» К этой категории относятся люди, которые доверяют только такому виду инвестиций, как золото.Это неудивительно. Ведь с древних времен считалось золото. На современном рынке ситуация несколько изменилась, но то, что золото в целом дорожает – это неоспоримый факт. Конечно, со временем тенденции такого инвестирования несколько изменились, и сегодня клиенты банков успешно инвестируют не только в золото, но и в другие металлы. К ним относятся серебро, платина и палладий. Есть несколько способов вложить свои сбережения в драгоценные металлы: купить золотой слиток в банке (но придется заплатить налог 13%), купить золотые монеты (их можно найти в Сбербанке и других подобных крупных организациях), купить вернуть ценные бумаги (только те, которые обеспечены золотом, через биржу), а также открыть безналичный металлический счет.Для тех, кто никогда не пользовался данным видом вложений, лучше всего остановиться на последнем варианте.

    Новинка сезона! Инвестиции в искусство

    Неудивительно, что перед вопросом «куда сейчас выгодно вложить деньги» многие выбирают не совсем стандартные виды вложений. В последнее время стало модным инвестировать в искусство. Но это не просто модный тренд, а действительно очень перспективный вид инвестиций. Ведь с некоторых лотов можно получить выгоду, равную 100 и даже больше процентам от его стоимости.Но есть и несколько важных моментов. Чтобы действительно зарабатывать на этом рынке, нужно в какой-то степени разбираться в искусстве. Или воспользоваться услугами экспертов и оценщиков. Да и разбираться в модных трендах, так сказать, пытаться предсказать, что будет на пике моды в ближайшем будущем. Все это звучит очень странно и сложно. На самом деле прибыль от этого вида инвестиций высока ровно настолько, насколько сложна работа в этой сфере. Именно по этой причине данный вид инвестиций будет освоен далеко не всеми.Но все хотят выгодно вложить деньги!

    Инвестиции в Интернет

    Куда действительно выгодно инвестировать сегодня, так это в Интернет. Ведь Интернет присутствует в жизни каждого человека. С каждым годом этот вид инвестиций набирает все большую популярность. Вариантов инвестирования в интернете очень много, каждый сможет выбрать наиболее подходящий для себя способ заработка. Самое главное в этом деле не наткнуться на мошенников.Ведь с ростом популярности этого вида инвестиций увеличилось и количество случаев, связанных с мошенничеством клиентов. Чтобы не попасть в число обманутых инвесторов, необходимо внимательно изучить всю документацию, а по возможности и любую информацию о выбранной компании. Куда вложить деньги, чтобы получить больше? Выбор не просто широк, а огромен: хайпы, криптовалюты, сайты, сайты МФА и т.д. Начиная от создания собственного сайта и заканчивая выгодным вложением в перспективные проекты, можно очень выгодно заработать.Трудно сказать точно, сколько можно заработать на инвестициях в интернете. Все зависит от того, сколько денег будет вложено и какое направление выберет инвестор. Но с учетом того, что Интернет с каждым днем ​​становится все популярнее, риски потерять свои вложения достаточно низкие.

    Инвестиции в собственный бизнес

    Куда вложить деньги, чтобы заработать простому человеку? Ведь не каждый может решиться отдать свои сбережения в банк или купить на них ненадежные акции.Для той категории граждан, которые с подозрением относятся к вложениям в чужие компании, специалисты советуют рассмотреть вариант открытия частного бизнеса. Тем более, что сейчас самое подходящее время для этого. Иностранные компании из-за санкций и невыгодности ведения бизнеса в России будут спешно покидать РФ. Это снизит конкуренцию на рынке торговли. А рынок коммерческой недвижимости, скорее всего, снизит стоимость квадратного метра. Все это даст прекрасную возможность начинающему предпринимателю начать успешный собственный бизнес.Куда инвестировать? Лучше всего обратиться к предметам первой необходимости, одежде или еде. Доллар, скорее всего, еще вырастет, так что можно наполнить ассортимент национальными товарами и разбавить китайскими товарами. Специалисты также рекомендуют присмотреться к таким направлениям, как аптека и ритуальные услуги. Как бы странно это ни звучало, но такие организации всегда будут прибыльными. Конечно, риски, связанные с открытием собственного дела, достаточно высоки. Но экономическая ситуация в России сегодня не слишком стабильна.Поэтому такой инвестиционный выбор может быть вполне удачным! Кроме того, для снижения рисков или при недостатке средств можно найти достойного компаньона.

    Инвестиции в собственное развитие

    Куда вложить деньги, чтобы они работали? Как вы уже поняли, деньги могут работать по-разному. Многие, задумываясь над вопросом вложения собственных средств, часто останавливаются на выборе саморазвития. Что это значит? Вы можете, например, использовать накопленные средства для получения дополнительного образования или посещать дорогие курсы, чтобы чему-то научить.Для этого достаточно полностью оплатить весь курс за все время. Средства будут вложены достаточно выгодно, не так ли? Деньги могут быть использованы для обучения ваших детей или оказания давно необходимой медицинской помощи вашим близким. В целом, даже эксперты считают, что такие вложения очень выгодны. Ведь стоимость образования и медицинского обслуживания растет с каждым годом. Кроме того, такие вложения не требуют дополнительных знаний. В целом, ведущие специалисты настаивают на том, что нужно стараться вкладывать свои сбережения в разные сферы, таким образом, застраховав себя от возможных неудач.А это значит, что вопрос, куда обычному человеку вложить деньги, не так уж и сложен!

    Куда вложить деньги для получения дохода?

    Это главный вопрос, который интересует деловых людей в России. Особенно резко стал подниматься в рамках экономического кризиса. Нестабильная экономическая ситуация в стране заставляет задуматься.

    Нестабильность на финансовом рынке заставила граждан задуматься куда вкладывать деньги в России , в связи с повышенными рисками и непониманием происходящих изменений.

    Инвестировать опасно, хранить бессмысленно

    Драгоценные металлы (на примере золота)

    Облигации и акции остаются только ценные бумаги » подверженные временному влиянию. Золото является самой стабильной валютой среди драгоценных металлов. На протяжении нескольких столетий этот драгоценный металл только продолжал наращивать темпы своего роста.

    Государственные банки поддерживают стоимость этой территории золотыми запасами. Инвестор, вложивший в золото , спит спокойно, зная, что цена на него будет только расти.

    Драгоценные металлы имеют некоторые особенности, допустим человек решил вложиться в золото, пошел в банковское учреждение купить золотой слиток, кроме стоимости товара будет взиматься налог 18% государством. При продаже слитка налогообложение отсутствует, но процент переплаты никто не вернет.

    Инвестиции в драгоценные металлы на уровне домохозяйств

    россиян рассматривают золотые и серебряные украшения в качестве инвестиций. Отчасти это так, но в стоимость изделия входит работа мастера (ювелира).Второй негативный момент – продажи. При попытке реализации ювелирных изделий ломбарды принимают их по цене лома , существенно отличающейся от стоимости товара.

    Приобретение драгоценных металлов – очень выгодное направление инвестиций, следует учитывать минимальный порог доходности – 3 года. Средний доход от золота +20% годовых.

    Ценные бумаги (облигации, акции)

    Не склонные к риску люди могут позволить себе инвестировать в облигации. Облигация — это деловой выпуск, инструмент рассчитан на получение фиксированного дохода через определенный промежуток времени.

    Не стоит ожидать больших заработков на облигациях, назвать их выгодным вложением — язык не повернется, но как механизм вклада наличных , стоит задуматься.

    Склад

    Одна из самых выгодных форм, куда сейчас можно вложить рубли, это « Акция ». Наряду с высокой прибыльностью это связано с повышенными рисками, зависящими от внешних воздействий.

    Акция — эмиссионная ценная бумага, дающая статус « совладельца общества », позволяющая рассчитывать на часть прибыли организации.Связь простая, компания развивается и процветает, пакет ценных бумаг дорожает, часть прибыли получает совладелец, если компания терпит убытки, собственник тоже несет убытки.

    Работа осуществляется через посредников. Больше предложений, позволяет самостоятельно выбирать акции, прорабатывать стратегии, прогнозировать поведение индикаторов. Низкий порог входа, высокая вероятность быстрое развитие постоянно привлекает в отрасль новые лица.

    ТОП-7 Куда не стоит вкладывать деньги

    Основы инвестиционного бизнеса — приобретение финансовой грамотности. Держать под контролем текущие проекты, прогнозировать поведение рынка, улавливать тонкости внешней среды — вот основные составляющие грамотного капиталовложения.

    Финансовая подушка — неотъемлемая часть инвестора

    Срок « финансовая подушка » — 6-месячный финансовый резерв, для безболезненного проживания, без изменения прежнего состояния жизни.Это условие должно выполняться без учета других источников дохода.

    • Хотите узнать, на чем можно сэкономить прямо сейчас, чтобы позволить себе больше? Если да, то перейдите по этой ссылке.

    Учеба Инвестиционная деятельность без определенного денежного резерва неразумна. Единственным исключением является вклад в банковском учреждении, который по большей части выступает инструментом сбережения текущих сбережений.

    На случай задержек перевода, заморозки проекта, рисков, связанных с полной или частичной потерей выделенных средств, должна быть подушка безопасности.Это не совет, это постулат!

    Алексей, 32 года, г. Краснодар

    Время идет, а деньги обесцениваются. Я стал искать, куда их поставить. Сначала я открыл счет и начал торговать на Forex. Пришел к выводу, что это не мое.

    И тут я не прогадал. Посмотрите на текущий курс! За криптовалютой будущее, ее уже принимают в магазинах.

    Как выгодно вложить деньги: открытие счета в надежном банке

    Первое, что приходит в голову большинству людей, задумывающихся о том, как приумножить деньги, — отдать их под проценты в банк.

    Однако на самом деле, хотя это и надежное вложение средств, если, конечно, вы не выбрали для вклада надежный банк, оно не очень выгодное. Ведь банковские проценты очень низкие. Во многих случаях банковский процент ниже реального уровня инфляции. Но, несмотря на это, профессионалы в области вложения личных средств рекомендуют примерно пятую часть личных сбережений откладывать под проценты в надежный банк.

    ✓ В ряде банков можно открыть счета в драгоценных металлах, таких как золото, серебро, платина.Владелец такого счета получит большую выгоду от роста цен на драгоценные металлы, однако высокий доход не гарантирован, так как стоимость драгоценных металлов может как расти, так и падать.

    ✓ Некоторые специалисты советуют открывать счет в банке в той валюте, в которой вы платите. Еще одним популярным вариантом стало разделение вкладов по валютам: часть в рублях, остальное в долларах. Так вы сможете обезопасить себя от падения курса той или иной валюты и заработать на ее росте.

    Что касается доходности банковских вкладов в 2020 году, то она, по мнению экспертов, будет снижаться.

    Если не будет экономических и геополитических потрясений, до конца года можно ожидать снижения депозитных ставок еще на 0,3-0,5 п.п., допускает Иван Уклеин, директор рейтингового агентства «Эксперт РА ».

    А если не взносы, то что? Низкая доходность по депозитам в 2020 году стимулирует переход вкладчиков на фондовый рынок. Эксперты считают, что прошлогодний бум индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС, которые увеличились в 2,5 раза).76 раз, в 2019-м — 1,65 млн), скорее всего, продолжится и в этом году.

    Комбинация ИИС+ОФЗ может быть прибыльной уже сегодня…

    ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — разновидность брокерского счета, его часто выбирают бывшие вкладчики, так как государство предоставило дополнительный доход в виде налогового вычета по таким счетам (до 52 тысяч рублей в год).

    Но деньги из ИИС брать не нужно в течение трех лет с момента открытия, иначе отчисление придется вернуть.Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 тысяч рублей.

    Одним из самых безрисковых вариантов покупки через ИИС являются ОФЗ (ОВГЗ). Комбинация ИИС + ОФЗ может дать доходность в 2-2,5 раза выше, чем депозиты с сопоставимым уровнем надежности, считает инвестиционный стратег БКС Премьер Александр Бахтин .

    … или, как вариант, ИИС + корпоративные облигации

    Помимо ОФЗ можно купить корпоративные облигации.Основной риск – банкротство компании, выпустившей бумагу. Поэтому вчерашним инвесторам лучше сделать выбор в пользу облигаций крупных надежных эмитентов со стабильным финансовым положением. Доходность по корпоративным облигациям может составлять 7-11% годовых.

    За счет дополнительной доходности от государства в виде налогового вычета (приносит до 52 тысяч рублей ежегодно) доход от пакета высоконадежных облигаций (в первую очередь ОФЗ и облигаций крупных компаний) и ИИС может составлять от в три раза выше, чем доходность вкладов, считает начальник отдела методологии БКС Премьер Айша Кубезова .

    Что еще купить через IIS? Структурные продукты!

    Готовый портфель ценных бумаг и валют, который также можно купить через IIS. На рынке есть предложения с полной защитой капитала. Это означает, что ни при каких обстоятельствах инвестор не уйдет в минус на фондовом рынке. Доходность может достигать 10-15% годовых.

    Паевые инвестиционные фонды облигаций

    Основное преимущество паевых инвестиционных фондов облигаций (паевых инвестиционных фондов) для бывших инвесторов заключается в том, что инвестор сразу покупает диверсифицированный портфель облигаций.Инвестору не нужно управлять портфелем, порог входа от нескольких тысяч рублей. Инвестиции могут дать доходность на 3-5% выше, чем ставки по депозитам. Главный минус — комиссии менеджерам и отсутствие страховых гарантий.

    Биржевые фонды (ETF)

    ETF — это взаимный фонд. Инвестиционный фонд собирает и вкладывает деньги инвесторов в несколько инструментов, отобранных по определенному принципу – отрасли промышленности, страны или, например, драгоценные металлы.ETF торгуются как обычные акции: вы можете покупать и продавать через брокера в любое время. Они торгуются на Московской бирже. Их доходность выше, чем у ПИФов, но и комиссии могут быть выше. Правда, страховых гарантий нет.

    Мнение

    «Фондовый рынок в России слаборазвит с точки зрения инвестиционных инструментов, он достаточно рискован и требует хотя бы минимального понимания принципов его работы, поэтому массовые вложения в акции и облигации остаются долгосрочной перспективой, — считает он . старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов .Очевидной и сильной альтернативы депозитам как с точки зрения надежности, так и с точки зрения доходности пока нет, подчеркивает аналитик.

    7

    Инвестиции в квартиры и другую некоммерческую недвижимость

    Традиционный вид инвестиций в нашей стране, о котором тоже не стоит забывать. Спросите у прохожих на улице, куда лучше вложить деньги, чтобы не потерять их? Большинство респондентов ответят, что лучше всего инвестировать в дома и квартиры.

    О пользе вложения денег в недвижимость сломано много копий, но этот вариант выбирают сегодня немало жителей нашей страны, которые вкладывают деньги, в первую очередь, чтобы не потерять их, и не с расчетом высокой прибыли.

    Объектом инвестирования в данном случае являются квартиры, комнаты, гаражи. Есть несколько способов заработать деньги, инвестируя в недвижимость.

    Вы можете инвестировать в квартиру на начальном этапе строительства дома, когда цена не слишком высока, а затем продать дом, когда дом будет построен и стоимость квадратных метров увеличится.Но, планируя инвестировать в строительство дома, важно не попасть в жилищную пирамиду. Слышали про обманутых дольщиков? Вы можете написать их!

    Еще одним способом достаточно выгодного вложения средств в недвижимость может стать покупка квартиры в уже построенном доме и сдача ее в аренду. Доходом будет являться разница между арендной платой и суммой налогов и коммунальных платежей. К тому же квартира будет дорожать из года в год, что тоже будет приносить доход.Правда, получить его можно будет только при продаже квартиры.

    Итак, мы рассмотрели 7 прибыльных способов, куда выгодно вложить деньги, чтобы они работали.

    Размышляя о пассивном доходе, нужно с умом вкладывать капитал. Инвестор должен тщательно подойти к такому решению, ведь неудачное вложение может привести к потере сбережений. Банковские вклады являются одним из самых надежных способов вложения сбережений. Но тут возникает другой вопрос – в какой банк вложить деньги в 2018 году?

    Наша страна имеет двухуровневую банковскую систему, где Центральный банк России занимает первый уровень и осуществляет расчеты между кредитными организациями, регулируя их деятельность.Государственные и частные коммерческие банки относятся ко второму уровню, оказывая финансовые услуги физическим и юридическим лицам.

    Первые банки, более близкие к современным кредитным учреждениям, возникли в 7 веке. до н.э. в Вавилоне. Они давали кредиты с надбавкой 20-30% годовых, а в залог брали дома, землю и рабов. В России банки имеют историю, уходящую в 18 век.

    Государственные банки – это учреждения, в которых контрольный пакет акций (не менее 50%) принадлежит государству.В пятерку крупнейших государственных банков входят:

    • Сбербанк;
    • ВТБ и ВТБ24;
    • Газпромбанк;

    Что касается компаний, находящихся в собственности физических лиц, то лидирующие позиции занимают Альфа-Банк, а также Юникредит Банк, Райффайзенбанк и др. Следует учитывать, что в течение 2018 года в этом списке могут произойти изменения в связи с покупкой/ продажа акций.

    Ликвидность банка подразумевает способность финансового учреждения полностью и своевременно выполнять свои обязательства.

    Депозиты и взносы

    Банковский вклад – наиболее оптимальная и наиболее распространенная малорисковая инвестиция, сохраняющая и преумножающая капитал. В качестве инвестиций могут привлекаться драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы. При этом вклад, как вид вклада, предполагает вложение только денежных средств.

    Сегодня не редкость появление компаний-однодневок, привлекающих депозиты на выгодных условиях. В результате они собирают деньги и закрываются, объявляя себя банкротами.Поэтому рекомендуется делать депозиты в надежных и проверенных временем организациях. При заключении договоров нужно детально изучить условия программы, тарифы, проценты, обращая внимание на текст, напечатанный мелким шрифтом.

    Банк принимает от клиента определенную сумму денежных средств на неопределенный или заранее определенный срок и обязуется вернуть их с уплатой % в соответствии с условиями и порядком, прописанными в договоре. Наиболее популярными являются вклады до востребования и срочные вклады.Дополнительно учитывается режим (каждый месяц/квартал, в конце срока) и направление выплаты %, а также возможность вывода/пополнения счета. При переводе на расчетный счет инвестор может сразу использовать средства, а в случае капитализации (добавления % к первоначальной сумме) последующие выплаты производятся с учетом увеличения средств. Небольшой доход можно получить и через дебетовые карты, где неизрасходованные средства могут начисляться от 3 до 7% годовых.

    Процентные ставки

    В России процентная ставка по депозитам в финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 года ЦБ РФ принял решение сохранить ставку рефинансирования на уровне 9%. Учитывая, что ставка инвестирования не может превышать ее более чем на 1-2%, банки обычно предлагают размещение средств под 7-8% годовых. Кроме того, инфляция, по оценкам экспертов, в 2018 году может составить около 4%.В результате инвестор реально сможет получить не более 4% прибыли. Для вложений в иностранной валюте ставка не превышает 2%.

    Престижные и авторитетные банки предлагают более низкие процентные ставки, чем менее известные или недавно созданные частные финансовые учреждения. Последние не имеют государственной поддержки и большой клиентской базы, поэтому вынуждены брать ресурсы у населения. Для этого они устанавливают максимальные проценты по вкладам, подкрепляя их особыми привлекательными условиями и высоким уровнем обслуживания.Но такие кредитные учреждения не гарантируют 100% сохранность вложений.

    В ситуации с государственными банками проценты по вложениям довольно низкие. При этом большая часть их капитала принадлежит государству, поэтому вероятность банкротства значительно снижается. Кроме того, высокий уровень ликвидности, стабильный доход, страхование Фондом гарантирования вкладов вкладов повышают уровень доверия потенциальных инвесторов. Вклад можно открыть в любом отделении или с помощью банкомата/терминала, а также онлайн.

    Денежные вклады застрахованы АСВ, поэтому необходимо убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов. В случае банкротства 1,4 млн руб. с учетом % (гарантированная страховая сумма государством на сегодняшний день) будет возвращена вкладчику. Если планируется вложение больших средств, то их целесообразно разделить и делать вклады в разных компаниях.

    В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году? По версии Forbes в 2017 году в ТОП-10 самых надежных российских банков вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также дочерние структуры иностранных кредитных организаций.

    Сбербанк

    В этом крупнейшем банке страны находится более 40% всех российских вкладов. Для клиентов они предлагают различные инвестиционные программы, отличающиеся процентными ставками. Среди предложений есть депозиты, которые можно сделать онлайн с помощью системы интернет-банкинга и получить более высокий процент.

    • «Хранитель» — непополняемый вклад для получения стабильного дохода, который открывается на срок от 1 до 36 месяцев. При обращении с сотрудником банка ставка в рублях (минимальная сумма — 1000) будет равна 3.8-5,15%, а при подаче заявки через Интернет — 4,05-5,50% годовых. В долларах (минимальная сумма — 100) можно получить до 1,35%.
    • «Пополнение» (от 3 месяцев) предоставляет возможность вкладчикам сделать дополнительные взносы не более 1000 руб. Процентная ставка при регистрации в отделении составляет от 3,7 до 4,62%, а онлайн — от 3,95 до 5,05%. Эти условия оптимально подходят для людей, которые хотят сохранить и приумножить средства. В долларах – до 1,15%.
    • «Управление» — программа сроком на 3 месяца.предусматривает как пополнение счета, так и вывод до 30 000 рублей. и 1000 долларов без потерь. Процент составляет 3-4,32% (в отделении) и 3,25-4,7% (через Сеть). В иностранной валюте до 0,8%.
    • «Подари жизнь» — открывается вклад на сумму 10 000 руб. на 12 месяцев под 5% годовых, при условии снятия 0,3% на благотворительность каждые 3 месяца.
    • «Сберегательный» (безлимитный) дает возможность свободно распоряжаться депозитными средствами. Не имеет ограничений по минимальному взносу, предлагает до 2.3% в р. и до 0,01% в иностранной валюте.
    • «Сберегательный сертификат» — имеет более высокую доходность до 7,10%, так как не подлежит страхованию. На счет можно внести от 10 000 рублей. на срок 91-1095 дней. Пополнение или частичный вывод не предусмотрен. Ценная бумага может быть обналичена любым лицом, так как у нее нет конкретного владельца.

    Банк также предлагает выгодные программы для пенсионеров и периодически проводит акции с выгодными условиями.

    ВТБ

    Второй по размеру активов российский банк и первый по размеру уставного капитала. В начале 2018 года завершено присоединение к нему дочерней компании ВТБ24. Такая интеграция повысит эффективность взаимодействия между бизнес-направлениями. Действующим клиентам банка не нужно повторно оформлять действующие договоры, а для будущих вкладчиков ВТБ предлагает следующие программы:

    • «Громкая выгода» — от 30 000 руб.сроком на 120 дней до 10% годовых.
    • «Максимальный доход» — от 1000 руб. на 91-1095 дней до 7,14%.
    • «Максимальный рост» с возможностью пополнения и разового вывода на сумму 1000 руб. до 6,69%.
    • «Максимальный комфорт» на сумму 1000 руб. и % ставка до 4,32% с возможностью пополнения/снятия.
    • «Сберегательный счет» — безлимит на любую сумму до 6% годовых.

    Газпромбанк

    Изначально организация создавалась для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли.Сегодня он предлагает разнообразные сберегательные, сберегательные, расходные, пенсионные вклады с разными условиями.

    Среди самых выгодных:

    • «Праздничный» — выдается на сумму 100 тыс. руб. с выплатой 7,25% в конце срока, то есть до 121 дня без права досрочного снятия и пополнения. Предложение действует до 31.01.18.
    • «Двери открыты» — от 300 тыс. руб. под 7,3% на срок до 91 дня.
    • «Инвестиционный доход» — 25 тыс. руб./500 долларов, евро по 8.7%, 2% и 0,4% соответственно. Максимальный срок депозита составляет 367 дней.
    • «Сбережение и защита» на сумму 50 тыс. руб. и более на 367 дней под 8,8% годовых.

    Основан для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными тарифами выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра». Например, внеся депозит «Золотая премия» на сумму 1 500 000 рублей/50 000 долларов по истечении срока, который составляет от 91 до 1460 дней, можно получить 7.35%. При этом программа «Выгодно», которая выдается не менее чем на 3 000 руб. обеспечивает до 7,2% годовых. Интересен вклад «Инвестиционный», заключенный на 50 тысяч рублей. и более на срок 180-365 дней до 8,45% годовых. Но эта программа доступна при условии приобретения доли у инвестиционных фондов под управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

    Российские коммерческие банки

    Альфа-Банк — крупнейшая частная финансовая организация в Российской Федерации, предлагающая широкий спектр вкладов.Среди самых прибыльных — «Победа+» с максимальным доходом до 7,34% в год. Интересным предложением является Сбербанк, предоставляющий возможность получить до 7% на остаток. Счет может пополняться автоматически в день зарплаты в пределах выбранной суммы, либо списываться определенный процент с покупок, совершенных с помощью платежной карты.

    Почти 30 лет в России успешно работает представитель европейской банковской группы ЮниКредитБанк.Широкий спектр услуг позволяет выбрать вклад на любой вкус с удобными вариантами вклада и относительно высокими процентными ставками, варьирующимися до 8,35% в рублях, до 2,66% в долларах и 0,2% в евро. Все депозитные программы предусматривают как капитализацию суммы, так и выплату процентов ежемесячно.

    Райффайзенбанк — дочерняя компания крупного австрийского банковского холдинга, успешно работающая на территории России с 1996 года. Имеет выгодные инвестиционные программы, такие как «Добро пожаловать», которая выдается на 50 тысяч рублей.и более на 181 день. до 6% в год или «Выгодный сезон» с условиями — 100 тыс. руб. на 366 дней до 6% годовых.

    Другие наиболее выгодные вложения с высокой процентной ставкой в ​​2018 году предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Нацбанк Траст (до 8%). Более подробные условия инвестирования можно найти на официальном сайте любого банка.

    Разумные инвестиции — ключ к очень процветающему будущему. Вкладывая свободные деньги в перспективные инвестиционные проекты, вы получаете возможность значительно приумножить свое состояние.Какие инструменты потенциально прибыльны и какую доходность они могут принести начинающему инвестору, мы подробно разберем в сегодняшней статье.

    Свободные деньги можно инвестировать в эти проекты:

    Источники инвестиций

    Вопросом, где взять халявные деньги, задаются те люди, которые уже задумываются о своем будущем. Как известно, деньги лишними не бывают. Поэтому если целенаправленно не принимать меры по накоплению капитала, то и вкладывать будет нечего.Так где же взять свободные деньги для инвестирования?

    Рассмотрим 3 надежных варианта:

    1. Экономия 10-20% от зарплаты . Этот вариант работает всегда. Важно определить, сколько можно вывести без последствий. Если вам сложно копить деньги, а соблазн их потратить велик, можно начинать. Правда, вариантов не так много и они не так выгодны по сравнению с вложениями от 100 000 и более. Но вы можете рассматривать вложение небольших денег как временную веху, которая приведет вас к большой цели.
    2. Занять деньги у родственников . Не лучшая идея, но она имеет место быть. Более того, родители могут безвозмездно пожертвовать первоначальный капитал на благое дело.
    3. Дополнительный доход . В качестве источников дополнительного заработка можно рассматривать сверхурочную работу по совместительству по основному месту работы или краткосрочные варианты с невысокой оплатой. Конечно, придется еще поработать. Но ради получения пассивного дохода в будущем стоит приложить усилия.

    ТОП 17 способов вложить свободные деньги

    Итак, у вас есть небольшой капитал и вы хотите, чтобы он работал. Ниже представлен список из 17 рабочих способов, куда можно вложить свободные деньги. Вам останется лишь адаптировать их под себя и в зависимости от соотношения дохода и степени риска.

    1. Банковский депозит

    Свободные деньги имеет смысл вкладывать в банк, когда нужно на всякий случай накопить неприкосновенный запас. Помимо срочных вкладов проценты по вкладам совсем копеечные.Поэтому не стоит рассчитывать на хорошие дивиденды даже с крупной суммы. Тому, кто все же решил разместить сбережения в размере более 1 400 000 рублей на банковском счете, необходимо разделить их и положить в разные банки . Чтобы в случае дефолта государство полностью возместило вложенные средства.

    2. Ценные бумаги

    Акции — один из самых привлекательных, но и самых рискованных вариантов. Как показывает практика, лучше доверить распоряжение ценными бумагами опытным профессионалам, хотя они и не могут гарантировать доход.Особенность метода в том, что верхнего потолка прибыли, как и убытка, не существует. В каждом случае все индивидуально . Конечно, можно спрогнозировать основной тренд на основе прошлого опыта, но это не всегда срабатывает.

    Прочтите наш обзор о том, как избежать ошибок, которые совершают 90% начинающих инвесторов, и.

    3. Недвижимость

    Достаточно популярный способ прикрепить халявные деньги. Ведь инвестировать — значит получить возможность быстрого заработка и покрыть с его помощью ипотечные платежи.Однако необходимо иметь в виду, что если квартира по каким-то причинам не сдается, деньги нужно платить из собственного кармана. В случае, когда жилье приобретается на собственный капитал, вы будете получать стабильный доход с минимальными рисками. Выгоднее всего сдавать квартиру под офисы и другие коммерческие помещения.

    4. Бинарные опционы

    С их помощью каждый инвестор имеет возможность зарабатывать на акциях популярных компаний, банков и корпораций.Схема работы опционов построена так: либо вы получаете максимальную прибыль, либо в случае неудачи полностью ее теряете. Риски высоки, но и вознаграждение может достигать 70%.

    Заработок на опционах зависит от того, угадаете вы или нет, будет ли цена акции расти или падать в определенный период времени. Вы можете купить их в разное время, начиная от 1 минуты и заканчивая месяцами.

    Инвестиции в опционы осуществляются через брокера и требуют знания основ фундаментального и технического анализа .

    5. Микрофинансовые организации

    7. Бизнес

    Один из самых спорных вариантов инвестирования. С одной стороны, при правильном выборе ниши он может принести наибольшую прибыль своему владельцу. С другой стороны, нельзя надеяться на долгосрочный доход без постоянных вкладов в развитие проекта. Альтернативное решение — франшиза, но здесь вы столкнетесь с жесткими ограничениями франчайзера.

    Читайте отдельный пост , и вы узнаете какие еще подводные камни вас ждут в .

    8. Драгоценные металлы

    13. Собственный сайт

    Создание веб-сайта является одним из самых популярных способов инвестировать в это на это есть ряд причин :

    • небольшие первоначальные инвестиции;
    • оперативность создания;
    • можно сразу начать зарабатывать;
    • пассивный доход в будущем.

    При всех преимуществах следует учитывать, что конкуренция в этой сфере огромна .

    И перед запуском проекта нужно разобраться во всех возможных способах монетизации и раскрутки. В идеале инвестор должен заниматься этими вопросами самостоятельно, тогда доход будет максимальным.

    14. Социальные сети

    Тема заработка на пабликах в социальных сетях не теряет своей актуальности. В интернете идут активные обсуждения, можно ли еще заработать на своей группе или поезд уже ушел. Однозначно ответить на этот вопрос сложно.В любом случае у тех, кто стартовал пару лет назад явное преимущество . В целом все зависит от организаторских способностей инвестора и опыта продвижения проектов.

    В любом случае, занимаясь социальными сетями самостоятельно, много денег не нужно. При удачном стечении обстоятельств вы получите хороший доход от продажи рекламы, при неудачном опыте ничто не помешает продать убыточную группу.

    15.Образование

    На начальном этапе карьеры очень важно инвестировать в приобретение знаний. Новые навыки позволяют зарекомендовать себя как грамотного специалиста и зарабатывать больше денег для комфортной жизни в будущем.

    16. Строительные изделия

    Стабильный способ вложения сбережений, который приобрел популярность в разгар кризиса и используется до сих пор. Суть в том, чтобы разделить капитал и вложить основную долю инвестиций (80%) в облигации, а остальную часть (20%) во фьючерсы и опционы.Эта комбинация позволяет инвестору получать до 40% прибыли в случае успеха и оставаться при своих средствах в случае неудачи.

    Взгляните на сравнительную таблицу ниже (щелкните изображение, чтобы увеличить его):

    На основании этого можно сделать вывод, что структурированные продукты имеют наибольшую доходность при относительно небольших вложениях.

    Прибыль может быть выше, когда речь идет, но важно внимательно следить за новостями и аналитикой.

    17.ПАММ-счета

    Инвестирование в ПАММ-счета – это передача свободных денежных средств трейдеру во временное распоряжение с целью их приумножения в результате торговой деятельности на Форекс. Особенность таких вложений в том, что депозитов защищены от возможного мошенничества со стороны владельца счета. В случае проигрыша убытки распределяются между всеми участниками счета, включая управляющего, что является дополнительной мотивацией для успешной торговли.

    Заключение

    Как видите, есть много достойных вариантов, куда можно вложить свободные деньги.Порог входа для перечисленных альтернатив доступен, поэтому вы можете попробовать все инструменты и определить правильный с минимальными денежными потерями или без них. Мы, в свою очередь, желаем вам не бояться пробовать новое, ведь только так можно набраться опыта и развить инвестиционную интуицию.

    Инвестиции в 2022 году выгоднее, чем деньги в банках

    Инвестиции в 2022 году выгоднее денег в банках

    Другие инвестиции для получения большей прибыли за счет денег, хранящихся в банках

    Богатые люди не хранят свои деньги на банковских счетах , а скорее делать инвестиции и заставлять свои деньги работать, чтобы заработать для них.Эта статья убедит вас в том, почему бы просто не положить деньги на банковский счет, а вместо этого инвестировать. Достаточно плохо положить свои деньги на банковский счет и заработать на нем практически нулевые проценты, а в некоторых странах даже иметь отрицательных процентных ставок.

     Умные инвесторы и деловые люди знают, как использовать свои деньги, чтобы увеличить свое богатство и, следовательно, получить больше кредитов в банках, чем просто хранить деньги в банках.И они знают, что для того, чтобы действительно оставаться богатыми, важно делать ставки на различные другие инвестиции, а не на сбережения в банках, потому что это самое глупое решение, которое можно сделать.

    Чтобы свести к минимуму начисление налогов и защитить свои деньги от государства, разумным решением будет минимизировать количество денег на банковских счетах. Страшная правда заключается в том, что банки добавляют лишь небольшую сумму процентов на сберегательные счета, но когда инфляция достигает процентов, часть сбережений полностью уничтожается.Люди, которых боятся, ищут другие альтернативы для размещения своих средств из-за недоверия к банкам и многим другим финансовым учреждениям.

    Между тем, каждый человек должен понимать, что вложение денег в различные схемы и предприятия является важной частью создания богатства. Вместо того, чтобы позволить деньгам бездействовать на банковских счетах, заставьте их работать, инвестируя в различные направления, такие как акции, срочные депозиты, акции и взаимные фонды. С тех пор, как разразилась пандемия, мы наблюдаем рост схем владения акциями, инвестиций в акционерный капитал и взаимных фондов через различные платформы и приложения.Потребовалось время, чтобы сделать разнообразные инвестиции для получения более высокой прибыли, поскольку все остановилось на гораздо более длительный период, чем ожидалось.

    Но не поймите это мнение неправильно, хранить деньги в банках с помощью различных сберегательных пакетов — неплохая идея, особенно когда вы совершенно не представляете, что делать с деньгами, или боитесь идти на риск, который требует любой бизнес. . Срочные депозиты и почтовые схемы могут приносить хорошие проценты на ваши деньги, но суть инвестирования заключается в том, что «вкладывайте деньги в правильный бизнес и получайте гораздо большую прибыль, чем та, которую вы получаете от сбережений в банках.”

    Даже если вы хотите начать с нуля, вы можете достичь своих финансовых целей и стабильности. Не существует правильного или неправильного пути для инвестиций, они осуществляются только путем принятия разумных решений, о которых в основном судят по знаниям об инвестициях, налогообложении, распределении денег и политике возврата. Основной способ роста — учиться и учиться с умом.

    Инвесторы должны знать, что они компрометируют. Когда мы говорим об индийцах, они хотят, чтобы это было безопасно и защищено, но также хотят более высокой прибыли, что не является идеальной ситуацией.Каждый год наблюдается огромный всплеск срочных депозитов в банках и других финансовых компаниях.

    Разумно, срочные депозиты теперь недействительны, что означает, что они обеспечивают очень небольшую сумму процентов, ~ 3% — 5% максимум в течение года. Например, даже если вы сделаете FD на 10 000 на год, а потом снимете деньги, это добавит всего 278 рупий к 10 000. До начала 2000-х FD приносили прибыль за деньги, но затем процентные ставки начали падать. . Кроме того, проценты по FD являются налогооблагаемой суммой.

    ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СОВЕТ –  Начните раньше, рассчитывайте на длительный срок и не снимайте основную сумму или проценты до тех пор, пока не будут достигнуты ваши инвестиционные цели.

    Минусы банковских вкладов 

    Возникает вопрос, следует ли вам по-прежнему инвестировать в срочные депозиты? Для лучшего ответа с нетерпением ждем недостатков фиксированных депозитов.

    Доход полностью облагается налогом 

    При инвестировании всегда следует смотреть на прибыль после уплаты налогов, а не на предлагаемую валовую прибыль.Инвестиции облагаются обычной ставкой налога в соответствии с отдельной налоговой ставкой, из которой выводится общий доход. Лица, находящиеся на налоговой ставке от 20% до 30%, должны пересмотреть свои инвестиции в фиксированные депозиты, при этом правительство становится вашим партнером по прибыли. Благодаря правильному налоговому планированию вы можете сэкономить огромную сумму подоходного налога, которую можно использовать для своих будущих целей.

    Ликвидность имеет свою цену

    Несомненно, срочные депозиты ликвидны и могут быть сняты, когда вам понадобятся деньги.Однако ликвидность в срочных депозитах имеет свою цену. При досрочном разрыве вы не получите процентную ставку, указанную в депозитном сертификате, и в конечном итоге получите более низкую процентную ставку.

    Доходы не могут превзойти инфляцию

    Как правило, темпы инфляции идут параллельно ставкам налогов. Было доказано, что в долгосрочной перспективе сумма фиксированного депозита после уплаты налогов не может превзойти инфляцию. И если ваши инвестиции не могут побороть инфляцию, то это, вероятно, повлияет на долгосрочные планы, такие как образование детей и ваш пенсионный план.Если вы хотите победить инфляцию с хорошей маржой, вам нужно идти на просчитанный риск.

    Банки страхуют только 1 лакх рупий

    Все должны знать, что только 1 лакх рупий застрахован в банках, и этот лимит давно не пересматривался. Я не говорю, что банки ненадежны, но высокая отчетность неработающих активов NPA вызывает беспокойство. Вам должно быть интересно, что такое NPA, это безнадежные долги в бизнесе, которые вряд ли будут восстановлены.

    Несмотря на то, что важно иметь задолженность в вашем общем инвестиционном портфеле, она не должна превышать лимит определенного процента от общих активов. Итак, есть ли варианты лучше, чем банковские срочные вклады с дополнительными рисками, да? Государственные сберегательные фонды (PPF), Sukanya Samriddhi Scheme и не облагаемые налогом облигации являются хорошими долгосрочными вариантами.

    Арбитражные фонды — еще один хороший вариант на срок от одного года. Основная причина, по которой эти фонды не популярны, заключается в том, что они связаны с рынком, а доходность не гарантируется, как срочные депозиты и почтовые схемы.С изменением времени следует также изменить свои инвестиционные модели. Уже много лет мы позволяем банкам извлекать прибыль из наших денег, а правительству становиться нашим партнером по прибыли.

    Наиболее прибыльные варианты инвестирования денег, хранящихся в банках

    1. Недвижимость

    Недвижимость привлекательна. Во времена, когда банки и акции вызывают беспокойство и беспокойство о деньгах, недвижимость может стать спасением.Из многочисленных вариантов, доступных в сфере недвижимости, можно стать арендодателем. Вложите некоторую основную сумму в собственность, немного отремонтируйте ее и сдайте в аренду арендаторам, чтобы погасить ипотеку. Если все сделано правильно, недвижимость может стать огромным финансовым потенциалом. Если у кого-то больше опыта в сфере недвижимости, он также может попробовать краткосрочную возможность продать дома. Но в краткосрочной перспективе недвижимость также может оказаться ненадежной инвестицией.

    Перепродажа домов заключается в покупке недвижимости, выставленной на продажу, ее ремонте, а затем продаже с целью получения прибыли.Как правило, флипперы продают дом по цене, которая покроет расходы на ремонт и работу по дому и принесет значительную прибыль, чтобы компенсировать количество времени, затраченного на сделку. сумма прибыли также зависит от двух факторов: насколько хорошо отремонтировано имущество и в каком месте оно находится. 

    2. Инвестиции в драгоценные металлы

    Чтобы наполнить рынок ликвидностью, драгоценные металлы, такие как серебро, золото, платина и медь, сохранят свою стоимость, если не поднимутся.Драгоценные металлы обратно пропорциональны другим активам, таким как акции, акции и облигации. это означает, что когда стоимость активов начнет падать, металлы вряд ли последуют этому примеру и могут даже вырасти в цене.

    Серебро может принести гораздо большую прибыль, чем любой другой драгоценный металл на рынке, чем золото. Как и серебро, золото всегда пользовалось спросом, и с годами спрос не будет падать, а только расти. Но вы можете быть уверены, что спрос на золото будет продолжать расти, и, следовательно, цена будет продолжать стремительно расти, принося хорошую прибыль инвесторам.

    3. Криптовалюта и торговля биткойнами

    Криптовалюта — это новейшая инвестиция, основанная на технологиях. В этом есть много вариантов, но Биткойн просто самый известный. Сайты обмена биткойнов также предоставляют клиентам платформы для хранения своих биткойнов. Это также возможность с высоким вознаграждением и высоким риском, но вам не следует вкладывать много или какие-либо средства в криптовалюту, от которой вы зависите в будущем. Обмен биткойнов и торговые компании приносят прибыль, но вам приходится иметь дело с громкими соревнованиями.

    Криптовалюты со временем становятся все популярнее. он был впервые представлен в 2009 году, а позже, будучи интернет-валютой, стал непопулярным, в том числе из-за меньшего количества информации о нем. Криптовалюта достигла своего дна, когда в 2018 году биткойн потерял три четверти своей стоимости. Многие финансовые аналитики считают, что эти альтернативные валюты никуда не денутся, и смелый инвестор может рискнуть вложиться в криптовалюту, чтобы получить крупный выигрыш.

    Самый богатый человек Илон Маск из Tesla был крупным игроком в сфере криптовалюты и постоянно рассказывал о своей деятельности, связанной с обменом криптовалюты.Илон Маск также объявил о продаже автомобилей Tesla с помощью криптовалюты, что сделало его одним из немногих, кто начал торговать техническими деньгами.

    4. Биржевой маркетинг

    Акции, также известные как акции, являются долевым владением компании, а фондовый рынок — это место, где инвесторы могут покупать и продавать эти инвестиционные активы. У фондового рынка есть две цели, где основное внимание уделяется ассимиляции средств для компании и расширению бизнеса.Если компания выпускает 10 000 000 акций и первоначально продает их по цене 100 рупий за акцию, это обеспечит капитал в размере 10 крор, который можно использовать для расширения бизнеса. Продавая акции, компания получает финансирование, необходимое для расширения, и экономит от возникновения долгов и выплаты процентов по этому долгу.

    Другой целью инвестиций в акции является предоставление инвесторам (которые приобрели акции) возможность разделить прибыль публичных компаний.Другой способ, которым инвесторы могут получить прибыль от покупки акций, — это продать свои акции с прибылью, если цена акций увеличится по сравнению с их покупной ценой.

    Одним из таких прибыльных вариантов является инвестирование в нефтяные акции, хотя покупка нефтяных акций в последнее время становится все более рискованной из-за глобального падения цен на нефть. Даже после быстрого падения цен на нефть акции остаются отличной инвестицией, потому что они могут восстановиться, как это всегда было в прошлом. Лучшее время для инвестиций в нефтяные акции — это когда цены на нефть находятся на глобальном падении.

    Государственный резервный фонд (PPF)

    PPF является популярной инвестиционной схемой, среди причин, по которой инвесторы заключаются в множестве удобных для инвесторов схем и других сопутствующих преимуществах. Это долгосрочная инвестиция для тех, кто хочет получать высокую, но стабильную прибыль. По схеме PPF для заявителей предусмотрен счет PPF, на который депонируется основная сумма, а проценты начисляются каждый месяц.

    Средства, вложенные в счета PPF, не привязаны к рынку, поэтому эта схема идеально подходит для лиц с низким аппетитом к риску.В то время, когда бизнес находится в упадке, счета PPF могут обеспечить стабильную прибыль, инвестируя ежегодно. Проценты к уплате определяются центральным правительством, и оно направлено на предоставление более высоких процентов, чем любой коммерческий банк страны. В настоящее время процентные ставки составляют 7,1% и подлежат ежеквартальным обновлениям.

    Счет PPF — это инвестиция, облагаемая налогом, с максимальной основной суммой 1,5 лакха в год, налоговые льготы применяются к основной сумме.Даже общая сумма процентов, полученных от инвестиций PPF, также не облагается налогом. Таким образом, вся сумма освобождается от налога при погашении по истечении срока погашения, что делает PPF хорошей и привлекательной схемой для инвесторов в Индии.

    Взаимные фонды

    Взаимные фонды представляют собой инвестиционный инструмент, в котором инвесторы объединяют свои деньги, а затем эти объединенные деньги инвестируются управляющими фондами в различные категории инвестиций, такие как акции, облигации, акции, акции, золото и другие активы, приносящие доход.Позже доход, полученный от этих инвестиций, делится между всеми инвесторами в зависимости от доли их доли. Эти инвестиции осуществляются на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную перспективу, и вид вложений определяет фактор риска фондов.

    Преимущество взаимного фонда заключается в том, что инвестор может принять решение о прямой продаже своей доли населению, как и все другие компании, котирующиеся на фондовой бирже. Есть две категории взаимных фондов, которые далее делятся на подкатегории.

    • открытые фонды: они позволяют инвестировать в любой момент времени и предлагают инвесторам ликвидность для продажи и покупки паев в любой момент.
    • Закрытые фонды: они остаются открытыми в течение ограниченного периода времени, и после закрытия схемы новые инвестиции невозможны. Для обеспечения ликвидности эти единицы котируются на фондовой бирже, и инвесторы могут торговать ими.

    Практический результат

    Вышеупомянутые схемы и инвестиционные процессы не рекомендуются наилучшим образом, поскольку они сильно подвержены различным движениям рынка.Но это ваши деньги, и вы должны сделать разумный выбор, инвестируя их либо в инструменты, привязанные к рынку, либо в те, на которые не влияет движение рынка. Инвестиции, связанные с рынком, могут приносить более высокую прибыль, но также могут привести к полной потере капитала, и это работа для Braveheart, но люди, ищущие стабильность и уверенность в безопасности своих денег, всегда отмечали правительство. собственные банки как более безопасный вариант.

    Отредактировано и опубликовано Эшлин

     

     

    Нравится:

    Нравится Загрузка…

    Родственные

    Да, депозиты могут быть прибыльными, если . . .

    Раньше банковское дело было простым. Инвестируйте в основные возможности, такие как отделения, банкоматы и платформы управления денежными средствами. Собирайте стабильные, недорогие депозиты. Одолжите деньги под аккуратную чистую процентную маржу. Добавьте комиссионный доход. Промыть и повторить.

    Финансовый кризис изменил эту формулу. Рост уровня депозитов и слабый рост кредитов вызвали прилив ликвидности. В то же время падение процентных ставок и рост комиссионных снизили маржу по этим растущим портфелям ликвидности почти до нуля.А влияние закона Додда-Франка, Базеля III и других нормативных изменений еще больше снизит доходность депозитных отношений.

    Неудивительно, что некоторые банкиры теперь спрашивают: «Мы даже хотим депозитов?»

    Ответ «да», но с важной оговоркой: банки должны быть более разборчивыми в сборе вкладов.

    Благодаря более глубокому пониманию поведения клиентов банки могут создать более прибыльную и стабильную депозитную базу, а также структурировать более эффективные денежные портфели, опирающиеся на этот усиленный потенциал финансирования.

    Есть три действия, которые банки могут предпринять прямо сейчас, чтобы построить более прибыльный депозитный бизнес:

    1. Лучше управлять сроком действия депозита. После финансового кризиса банковские казначеи, по понятным причинам, предпочли ошибаться, когда инвестировали депозиты. Применяя общие и чрезмерно пессимистичные предположения о том, как долго клиенты будут хранить свои деньги на счете, банки сокращают продолжительность и избегают менее ликвидных инструментов с более высокой доходностью. Но с ликвидностью на рекордном уровне много денег остается на столе для банков, которые не понимают этих предположений правильно.

    Расширенная аналитика, основанная на более точной сегментации и потоках на уровне аккаунта, может обеспечить более точное представление. Например, путем более точного измерения реального основного денежного компонента депозитных счетов для определенных сегментов клиентов и рынков банки, как правило, обнаруживают, что большая часть их клиентов вряд ли позволит своим депозитным остаткам упасть ниже минимального основного уровня, необходимого для управления их денежные средства.

    2. Будьте разумнее в вопросах ценообразования. Снижение процентных ставок даже на несколько базисных пунктов может значительно увеличить доход от спреда при текущей ставке.Обсуждая депозитные ставки с ключевыми клиентами, банки справедливо проявляют гибкость и ориентируются на общую прибыльность отношений. Однако менеджеры по продажам и отделы ценообразования часто недооценивают чувствительность этих клиентов к ставкам и переплачивают.

    Учреждения, использующие передовые модели ценообразования на основе эластичности, выявляют различия в чувствительности к ставкам и конкурентных условиях по сегментам клиентов, рынкам, профилям использования продуктов и уровням баланса.

    Учет этих различий в эластичности за счет дифференцированных предложений продуктов и согласованных руководящих принципов ценообразования позволит банку получить дополнительный спред прямо сейчас, в то же время позиционируя себя для еще большего увеличения маржи после повышения ставок.

    3. Ищите стабильные депозиты. Не все депозиты одинаковы. Понимая чувствительность клиентских ставок и жесткость депозитов, банки могут адаптировать целенаправленные стратегии продуктов и продаж.

    Например, тщательная оценка сегмента малого бизнеса может выявить, что неосновные клиенты очень чувствительны к ставкам и нуждаются в рекламных ставках, чтобы привлечь их, но могут создать более привлекательный профиль при перекрестных продажах определенных продуктов с добавленной стоимостью. . С коммерческой точки зрения находчивые банки обнаружили нишевые сегменты рынка с очень стабильными вкладчиками, а затем разработали стратегии продуктов, ценообразования и продаж, чтобы выиграть на этих рынках.

    Чтобы все это произошло, необходимы инвестиции в инструменты и персонал. Кроме того, более эффективная связь сбора депозитов и управления балансом требует устранения разрозненности, отделяющей казначейскую функцию в банке от направлений бизнеса. Наконец, более централизованные, но гибкие процессы управления имеют решающее значение для улучшения возможностей ценообразования.

    Все не так просто. Но более строгий подход к управлению депозитным портфелем позволит получить значительную прибыль в сложной банковской среде.

    Шьям Венкат является руководителем практики финансового консультирования PricewaterhouseCooper в Нью-Йорке. Стивен Бэрд — директор практики в Чикаго.

    Часто задаваемые вопросы | ТД Америтрейд

    Прежде чем инвестировать в какой-либо взаимный фонд или ETF, тщательно обдумайте цели, риски, сборы и расходы фонда. Проспект, полученный по телефону 800-669-3900, содержит эту и другую важную информацию об инвестиционной компании. Внимательно прочитайте, прежде чем инвестировать.

    Прежде чем инвестировать в первичное публичное предложение, убедитесь, что вы полностью осведомлены о рисках, связанных с этим типом инвестирования. Существует множество факторов риска, обычно связанных с инвестированием в ценные бумаги новой эмиссии, любой из которых может оказать существенное и неблагоприятное влияние на цену обыкновенных акций эмитента. Для ознакомления с некоторыми наиболее важными факторами и особыми рисками, связанными с IPO, мы настоятельно рекомендуем вам ознакомиться с нашим Заявлением о раскрытии информации о рисках.

    Волатильность рынка, объем и доступность системы могут задержать доступ к счету и выполнение сделок.

    Опционы связаны с риском и подходят не для всех инвесторов, поскольку особые риски, присущие торговле опционами, могут подвергнуть инвесторов потенциально быстрым и значительным потерям. Привилегии торговли опционами подлежат рассмотрению и утверждению TD Ameritrade. Прежде чем торговать опционами, ознакомьтесь с Характеристиками и рисками стандартизированных опционов   .

    Все инвестиции сопряжены с риском, включая потерю вложенной основной суммы. Прошлые результаты ценной бумаги не гарантируют будущих результатов или успеха.

    TD Ameritrade не дает рекомендаций и не определяет пригодность для вас каких-либо ценных бумаг, стратегий или действий с помощью торговых инструментов TD Ameritrade. Любое инвестиционное решение, которое вы принимаете в своем личном аккаунте, является исключительно вашей ответственностью. Пожалуйста, проконсультируйтесь с другими источниками информации и взвесьте свое личное финансовое положение и цели, прежде чем принимать самостоятельное инвестиционное решение.

    Курсы предназначены только для общей информации и не должны рассматриваться как индивидуальная рекомендация или совет.TD Ameritrade не делает никаких заявлений и не дает гарантий в отношении точности или полноты предоставленной информации.

    По сравнению с 10 другими онлайн-брокерами, TD Ameritrade был назван брокером № 1 в общем обзоре онлайн-брокеров StockBrokers.com за 2021 год (3 года подряд). Мы заняли первое место в нескольких категориях, в том числе «Платформы и инструменты» (10 лет подряд), «Образование» (9 лет подряд), «Начинающие инвесторы» (9 лет подряд), «Платформа настольной торговли: thinkorswim®» (9 лет подряд) и «Активный трейдинг».Мы также были признаны лучшими в своем классе (в пятерке лучших) за «Комиссии и сборы», «Предложение инвестиций» (7 лет подряд), «Исследования» (10 лет подряд), «Мобильная торговля» (9 лет). лет подряд), «Простота использования» (5 лет подряд), «Счета IRA» (2 года подряд), «Торговля фьючерсами» (2 года подряд) и «Торговля опционами» (11 лет подряд). в ряд). Прочитайте статью полностью.

    Это не является предложением или ходатайством в любой юрисдикции, в которой мы не уполномочены вести бизнес, или где такое предложение или ходатайство будет противоречить местным законам и правилам этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии. , Канада, Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Евросоюза.

    Брокерские услуги, предоставляемые TD Ameritrade, Inc., членом FINRA/SIPC, дочерней компанией The Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и The Toronto-Dominion Bank. © 2022 Charles Schwab & Co., Inc. Все права защищены.

    Лучше ли акции, чем FD?

    Первый урок для любого инвестора состоит в том, что высокий риск может принести большую прибыль. Акции могут принести огромную прибыль, но также несут в себе большой риск.Облигации безопасны, но вы получаете скупую прибыль.

    Второй урок инвестирования заключается в том, что акции приносят наибольшую прибыль, если их держать в течение длительного времени. Если у вас краткосрочный горизонт инвестирования, лучше придерживаться безопасности долга.

    «Если вы ищете способ инвестирования, который предлагает как безопасность, так и достойную прибыль, сейчас нет ничего лучше, чем срочные депозиты»
    Бхарат Бхушан
    Генеральный директор Money Options
    Однако в текущей ситуации , кажется, что даже среднесрочным инвесторам было бы неплохо вложиться в срочные депозиты.Рынки акций в настоящее время демонстрируют смешанные сигналы.

    Некоторые аналитики говорят, что созрели для коррекции и что Nifty может упасть до уровня 5200, прежде чем возобновит свой долгосрочный восходящий тренд.

    Другие уверены, что индийские фондовые рынки сейчас будут двигаться вверх, потому что акции нескольких голубых фишек не участвовали в текущем ралли.

    К ним относятся тяжеловесы индекса, такие как Reliance Industries, L&T, Bhel, Bharti Airtel и ONGC. Эксперты считают, что как только эти отстающие начнут расти, индексы взлетят вверх.

    Стоит ли разделять их оптимизм? Можете ли вы рискнуть? Что еще более важно, является ли вознаграждение достаточно большим, чтобы оправдать риск снижения? Если вы ответили на все три вопроса категорически «нет», держитесь подальше от акций. Мировая экономика переживает очередной финансовый кризис.

    Лучший фиксированный фиксированный депозитный фиксированный депозит
    два года три года
    Unitech
    11.57
    12,86 14,36
    Avon Corporation
    11,46 12,73 14,19
    JP Ассоциированные
    11,02 12,24 13,66
    Бирла Мощность 10,78 12,73 14,19
    Зенит Бирла 9,2 11,36 12.63

    Цифры представляют собой процентную доходность кумулятивного опциона. Инфляция не уменьшилась, а процентные ставки продолжают оставаться высокими.

    Проще говоря, не ожидайте, что рынки повторят действия 2009 и 2010 годов. Отныне доходность может составлять около 12-15%.

    Но, как упоминалось ранее, это сопряжено с риском снижения в 12-15%.

    С другой стороны, испытывающие нехватку средств корпорации предлагают привлекательные процентные ставки по срочным депозитам (см. таблицу).

    Трехлетняя доходность близка к доходности, ожидаемой от инвестиций в акции в течение следующих 2-3 лет. Конечно, эти депозиты не имеют наивысшего кредитного рейтинга AAA, но они достаточно безопасны.

    Кроме того, они не дадут вам бессонных ночей, как инвестиции в акции. Помните, однако, что доход от срочных депозитов не освобождается от долгосрочного налога на прирост капитала, как инвестиции в акции и инструменты, связанные с акциями.Таким образом, если вы находитесь в группе с самым высоким доходом, доходность может быть ниже.

    Что делать с лишней наличностью

    Цифровая библиотека > Приобретение и управление финансами > Управление наличностью «Что делать с лишней наличностью»

    Наличие слишком большого количества наличности вряд ли кажется проблемой. Но если вы не умеете оценивать портфолио возможных проектов, вы можете сделать неверный выбор.

    ОБЗОР [наверх]

    Поскольку экономика процветала в течение последних нескольких лет, во многих компаниях наблюдался резкий рост продаж — во многих случаях утроение и даже учетверение.

    Чтобы получить максимальную отдачу от избыточных наличных денег, необходимо принять взвешенное решение о том, как их инвестировать.

    В этом Кратком чтении вы найдете:

    • Как решить, куда реинвестировать ваши лишние деньги.

    РЕШЕНИЕ [наверх]

    Когда бизнес генерирует избыточные денежные средства, решение о том, как лучше всего использовать эти денежные средства, часто определяет будущий успех бизнеса. Хотя предприниматель может склоняться к получению денег в качестве зарплаты или бонуса, часто более разумным выбором является осторожное реинвестирование средств, чтобы способствовать росту.

    Ваш первый шаг должен состоять в том, чтобы спланировать свои ежедневные и экстренные потребности в деньгах на следующий год. Каков был ваш минимальный остаток денежных средств в прошлом году? Если вы не записали ежедневные отчеты об остатках из своего банка, найдите самый низкий остаток, указанный в ежемесячных отчетах. Является ли этот избыток наличности временным явлением или ваша компания переживает бум, который продлится какое-то время? Если вы ожидаете, что вам понадобятся наличные деньги в течение следующего года, храните свои деньги в депозитных сертификатах с датами погашения, рассчитанными на то, чтобы высвободить наличные деньги по мере необходимости.Если компакт-диски нецелесообразны, поскольку невозможно предсказать время потребности в наличных деньгах, по крайней мере, переведите имеющиеся наличные деньги со своего сберегательного счета на счет денежного рынка, чтобы заработать больше процентов.

    В противном случае рассмотрите возможность инвестирования в проекты, которые помогут вашей компании расти в будущем.

    Использование анализа чистой приведенной стоимости для оценки проектов

    Чтобы помочь вам выбрать один из нескольких проектов, вам необходимо ознакомиться с распространенным финансовым инструментом, называемым анализом чистой приведенной стоимости (NPV), который доступен в большинстве программ для работы с электронными таблицами.Если вы еще не использовали электронные таблицы, такие как Excel, Lotus или Quattro Pro, сейчас самое время начать. Окупаемость ваших инвестиций в программное обеспечение и время, необходимое для его изучения и использования, будет заключаться в более эффективных финансовых решениях и гораздо большей уверенности в вашем контроле над ресурсами.

    Ваш финансовый консультант может показать вам, как использовать анализ чистой приведенной стоимости для оценки проектов, но основная идея состоит в том, чтобы сравнить ожидаемые инвестиции и прибыль по каждому проекту, чтобы определить, какой из них наиболее прибыльный.Поскольку каждый проект будет иметь разные временные горизонты инвестиций и окупаемости, инструмент NPV позволяет сравнивать каждый проект в реальных долларах (принимая во внимание инфляцию и стоимость капитала). Вы можете обнаружить, что из всех доступных вам проектов лучшим вложением является фондовый рынок или фонд денежного рынка. Такие знания могут сэкономить вам много времени и нервов.

    Например, рассмотрим три варианта инвестирования. Мы не будем учитывать инфляцию, потому что она одинаково повлияет на все три варианта.

    1. Фонд денежного рынка. Когда процентные ставки МДФ составляют от 5% до 6%, долгосрочная доходность составляет лишь половину от доходности фондового рынка.
    2. Инвестиции в оборудование. Сценарий: оборудование стоит 100 000 долларов, и вы ожидаете, что оно принесет вам дополнительно 20 000 долларов в год к вашей прибыли в течение следующих 13 лет (плюс дополнительные 20 000 долларов в виде налоговых вычетов на амортизацию в течение первых четырех лет). Через 13 лет машина изнашивается и требует замены.

      Если предположить, что займ денег для проекта будет стоить вам 10% (ваша стоимость капитала или ставка дисконтирования), расчет чистой приведенной стоимости даст чистую текущую стоимость этого проекта в размере 52 651 долл. США. Другими словами, вы окупите инвестиции в размере 100 000 долларов плюс 53 000 долларов. (* примечание — вы также можете думать о стоимости капитала как о альтернативной стоимости использования этих денег. Если вы инвестировали в фондовый рынок, вы могли бы заработать в среднем 10%. Таким образом, ваши инвестиции в оборудование должны приносить больше, чем возврат 10%.В данном случае да.)

    3. Инвестиции в маркетинг. Сценарий: покупка небольшой маркетинговой компании из трех человек стоит 500 000 долларов, чтобы вы могли начать заниматься маркетингом самостоятельно.

      Раньше вы тратили 100 000 долларов США в год на аутсорсинг маркетинга, а теперь у вас будет дополнительный персонал и расходы на маркетинг в размере 250 000 долларов США в год. Но вы ожидаете, что ваши продажи увеличатся на 200 000 долларов в год. Чистый результат — увеличение на 50 000 долларов в год. Чем этот проект отличается от предыдущего проекта?

      Калькулятор NPV в Excel показывает, что чистая приведенная стоимость этого проекта является отрицательной (131 665 долларов США) за 13-летний период.Если предположить, что стоимость капитала (ставка дисконтирования) составляет 10%, это будет плохой выбор для инвестиций.

    Оценив все свои варианты инвестирования с помощью этого инструмента, вы можете выяснить, лучше ли вам инвестировать в один проект, чем в другой, или лучше всего вложить деньги на фондовом рынке и заработать в среднем 10 % интерес. Рыночные условия могут измениться через несколько лет, открывая проекты, которые обеспечат доход выше 10%.

    Итак, для начала перечислите различные проекты и инвестиции, доступные для вашего бизнеса.Затем определите следующее для каждого проекта:

    1. Первоначальные инвестиции.
    2. Текущие (рабочие) расходы.
    3. Ожидаемый доход.

    Обычно используется ставка дисконтирования 10% (или стоимость капитала). В нашем примере мы использовали 13 лет, но вы можете использовать семь или 10 лет, если это кажется более подходящим для вашего бизнеса. В примере с покупкой оборудования мы могли бы использовать временной горизонт в семь лет, а затем оценить сумму, за которую мы могли бы перепродать машину через семь лет.Это будет добавлено в расчет и дисконтировано так же, как и доход.

    Если вы знаете, как рассчитать чистую приведенную стоимость, создайте таблицы и проведите сравнение. Вы можете просмотреть метод в кратком чтении «Как составить бюджет». В противном случае обратитесь за помощью к профессиональному бухгалтеру. Вы не хотите сделать неправильный расчет и в конечном итоге принять неправильное решение.

    Этот процесс поможет вам быть уверенным в своем выборе того, где оставить свои деньги, чтобы дать вашей компании наилучшие шансы на успех в будущем.

    Другие варианты инвестирования

    Подумайте об инвестировании в вещи, связанные с вашим бизнесом. Вы можете:

    • Купить фабрику, которая нужна вашей организации для производства своих изделий.
    • Выкупите одного из ваших поставщиков и начните вертикальную интеграцию вашей цепочки поставок.
    • Выкупите дистрибьютора и получите лучший доступ к вашим конечным пользователям.
    • Списание долга.
    • Разработка нового продукта или услуги.
    • Выход на новый рынок.
    • Откройте другие новые маркетинговые каналы, например, телемаркетинг, интернет-продажи.
    • Начать вспомогательную операцию.

    Не ограничивайте операции, которые вы считаете, теми, которые покрываются наличными деньгами. Его можно дополнить заемными средствами.

    Инвестирование средств компании в инвестиции, не связанные с компанией

    В эпоху схем быстрого обогащения и горячих акций предприниматели постоянно испытывают искушение вложить свои с трудом заработанные деньги в сомнительные инвестиции.Услышав, что друг, родственник или деловой партнер «сделал кругленькую сумму», предприниматели почувствуют необходимость играть в догонялки. К сожалению, даже при тщательном изучении таких возможностей результаты могут быть катастрофическими. Вы знаете свою компанию лучше, чем любой другой бизнес, поэтому инвестиции в собственную компанию дают вам максимальный контроль над возвратом инвестиций.

    РЕАЛЬНЫЙ ПРИМЕР [наверх]

    С момента открытия в 1995 году, Caf&eacu тэ; Luna, сезонный итальянский ресторан на мысе Джеффрис, Н.C., увеличился с шести до 150 мест и со 150 000 до 750 000 долларов в годовом обороте. Каждую осень, когда ресторан закрывается до следующего мая, владелец Алан Фокс обнаруживает, что у него есть несколько месяцев свободного времени и много денег.

    В прошлом он держал денежный резерв в размере 150 000 долларов на расчетном счете с доходностью от 0 до 1%, покупал акции на горячих подсказках (теряя в среднем 20% каждый год) и легкомысленно тратил деньги. Два года назад друг предложил Фоксу посетить финансовый семинар, чтобы научиться обращаться со своими деньгами в нерабочее время.Двухчасовая сессия убедила Фокса в том, что ему необходимо встретиться с профессионалом и найти способы заставить свои деньги работать на него и его бизнес.

    Вместе они решили положить эквивалент трехмесячных деловых расходов на высокодоходный счет управления денежными средствами для возможностей и чрезвычайных ситуаций. Часть денег Fox находится в депозитных сертификатах, а другая часть — в сертификатах фондового рынка. Затем они использовали расчет чистой приведенной стоимости, чтобы решить, следует ли добавить крыло к ресторану или приобрести местную службу общественного питания.

    В результате средняя процентная ставка по наличным деньгам Фокса составляет 6,8%; его инвестиции в прошлом году составили в среднем 38%; а в прошлом году он и его бизнес сэкономили дополнительно 30 000 долларов на налогах. Он также решил добавить крыло к своему ресторану, потому что расчет чистой приведенной стоимости дал положительную прибыль в размере 40 000 долларов за пять лет по сравнению с 5 000 долларов для бизнеса общественного питания.

    СДЕЛАЙТЕ ЭТО [наверх]

    1. Если у вас есть лишние деньги, считайте, что вам повезло. Затем оцените, как лучше всего использовать эти деньги.Вы собираетесь вложить их обратно в бизнес или обналичить?
    2. Заручитесь помощью финансового специалиста. Не пытайтесь быть мастером на все руки. Финансовый специалист может помочь вам принимать разумные решения на основе финансовых показателей. Тогда вы будете более уверены в своих решениях.
    3. Если вы планируете инвестировать в ценные бумаги, сначала сделайте домашнее задание. Получите руководства по инвестициям в библиотеке или книжном магазине и узнайте о рисках и потенциальных преимуществах различных типов акций, облигаций и взаимных фондов.
    4. Узнайте, как рассчитать чистую приведенную стоимость. Как только вы узнаете, как это сделать, вы сможете использовать этот инструмент для анализа и сравнения различных проектов.
    5. Откройте кредитную линию в своем банке. Быстрый доступ к краткосрочным кредитам позволяет поддерживать меньший остаток на счете в течение всего года и вкладывать больше денег в работу.
    6. Узнайте у своего банкира о способах скорейшего зачисления ежедневных денежных поступлений на наиболее прибыльные счета и о способах минимизации остатка денежных средств на беспроцентных счетах.
    7. Раз в год или два проверяйте, какие банковские сборы вы платите, и узнавайте, не предлагает ли какой-либо конкурент вашего банка более выгодное предложение.
    8. Подумайте о том, чтобы пожертвовать немного денег на благотворительность. См. краткий обзор «Корпоративная благотворительность: почему и как».

    РЕСУРСЫ [наверх]

    Книги

    Денежный поток: практическое руководство для предпринимателя, Билл Мейер (Perc, 1998).

    Финансовое планирование для предпринимателя, Дональд Э. Вон (PrenticeHall, 1997).

    Статьи

    «Почему бы не использовать вашу компанию на полную катушку?» Амар В. Бхайд, Harvard Business Review, май-июнь 1998 г. Бхайд утверждает, что ваши наличные деньги столь же расточительны, как бездействующие складские запасы; и если вы можете занять деньги под 10%, вычесть эти проценты и инвестировать деньги с доходом 10%+, вы должны это сделать.

    Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*

    ©2019 КлинБиз. Все права защищены.