Счет бенефициара это: Кто такой бенефициар | Блог Совкомбанка

Содержание

Номинальный счет – как его использовать для агрегаторов и маркетплейсов

— Скажите, а у вас можно открыть номинальный счет?

{«id»:119091,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/legal\/119091-nominalnyy-schet-kak-ego-ispolzovat-dlya-agregatorov-i-marketpleysov»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:7}

{«id»:119091,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:119091,»gtm»:null}

12 579 просмотров

— Это тот, который для обналички?

Так (или с некоторыми вариациями) начинается диалог с представителями банков при попытке открыть номинальный счет.

Но на самом деле этот счет – крайне полезная штука для маркетплейсов и агрегаторов, а для инвестиционных платформ – вообще обязательная.

Конструкция номинального счета появилась в Гражданском кодексе РФ в 2013 году[1]. Казалось, за этим должен последовать качественный виток в улучшениях условий для ведения бизнеса, но этого не произошло. Чтобы номинальный счет при всех его преимуществах не продолжал оставаться аллюзией на картину «Крик» Эдварда Мунка, читайте нашу статью.

Краткий обзор особенностей номинального счета и практических советов, нововведений Закона о краудфандинге[2] будет интересен и полезен для российского бизнеса в сфере цифровых платформенных решений для инвестирования и финансовых продуктов.

[1] См. параграф 2 главы 45 части 2 Гражданского кодекса РФ. Нормы о номинальном счете появились в Гражданском кодексе РФ в 2013 году.

[2] Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

Что такое номинальный счет по закону

Под номинальным счетом понимается счет, открываемый владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу-бенефициару[3].

Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара.

В основе номинального счета чаще всего на практике лежит агентская схема или возмездное оказание услуг.

Бенефициарами по номинальному счету могут быть инвесторы и заемщики или иные потребители финансовых услуг; продавцы и покупатели.

На практике бизнес часто сталкивается с выбором:

[3] См. п. 1 ст. 860.1 ГК РФ.

1. открыть один номинальный счет, бенефициарами по которому будут инвесторы и заемщики;

2. либо два номинальных счета отдельно под каждую категорию бенефициаров.

А если человеческим языком

Есть счет, который для владельца счета (агрегатора, платформы) выглядит так же, как и обычный расчетный, но деньги на нем не принадлежат владельцу.

Если еще проще: владелец счета – ООО «Ромашка», бенефициары – Иванов, Петров и Сидоров. На счет поступили деньги, ООО «Ромашка» на свой расчетный счет и перечисляет деньги с номинального счета непосредственно Иванову и Ко.

Что важно: Иванов и Ко сами не могут распоряжаться деньгами на счете – у них нет к ним доступа и они не видят деньги там.

Как работает номинальный счет и в чем его преимущества

Денежные средства на номинальном счете принадлежат бенефициарам, но осуществлять денежные операции, переводить и принимать денежные средства может владелец счета – оператор платформы – по поручению бенефициара.

Денежные средства поступают на номинальный счет и хранятся до наступления определенных условий, согласованных сторонами. Конструкция номинального счета отличается гибкостью и позволяет сторонам заранее определить перечень операций по счету, получателей средств и предусмотреть лиц, с согласия которых могут быть совершены операции.

Далее взглянем на конструкцию номинального счета с позиции перспектив для каждой из сторон.

Номинальный счет в равной степени обеспечивает интересы сторон сделки в части снижения транзакционных издержек за счет решения проблемы недоверия и информационной асимметричности.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Преимущества для бизнеса:

– Позволяет удерживать комиссию платформы.

– Деньги нельзя арестовать, заморозить по долгам самой платформы (они в безопасности).

– Деньги не проходят через счет платформы, а значит, у налоговой будет меньше вопросов к вам (из серии «почему оборот огромный, а налогов кот наплакал?»).

Преимущества для инвесторов:

– Контроль за движением средств по номинальному счету.

– Невозможность ареста, приостановления операций и обращения взыскания на средства номинального счета.

– Возможность предусмотреть уплату процентов оператором платформы на денежные средства, находящиеся на номинальном счете.

Как выглядит бизнес-кейс для использования номинального счета

Номинальный счет отлично вписывается в экосистему цифровых p2p-, p2b-платформ.

В разрезе по сегментам в основном это финансовые маркетплейсы и агрегаторы:

● Поток Диджитал,

● Город Денег,

Для кого использование номинального счета обязательно

С 1 июля 2020 года Закон о краудфандинге обязывает инвестиционные платформы при инвестировании и организации привлечения инвестиций зачислять денежные средства, принадлежащие потребителю финансовых услуг, на номинальный счет, владельцем которого является оператор инвестиционной платформы[4].

Способами инвестирования через инвестиционную платформу могут быть: привлечение займов, размещение эмиссионных ценных бумаг и приобретение утилитарных цифровых прав.

Оператор инвестиционной платформы может открыть один или несколько номинальных счетов. Учет денежных средств ведется в отношении каждого инвестора.

Закон о краудфандинге ограничивает перечень операций, которые могут быть совершены по номинальному счету, открытому для организации привлечения инвестиций:

1. Перечисление денежных средств инвесторов на их банковские счета.

2. Перечисление денежных средств инвесторов, принявших инвестиционное предложение, на банковские счета лиц, сделавших такое инвестиционное предложение.

3. Перечисление предусмотренных правилами инвестиционной платформы сумм вознаграждения оператору инвестиционной платформы при перечислении иных денежных сумм в соответствии с настоящей частью.

[4] См. ст. 13 Федерального закона от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

Движение средств по номинальному счету контролируется и утверждается инвестором. Оператор Платформы отчитывается перед инвестором не позднее рабочего дня с проведения операции по номинальному счету.

Возврат денежных средств и процентов инвесторам заемщиками и иными лицами, привлекающими инвестиции, осуществляется также на номинальный счет, открытый оператору инвестиционной платформы, бенефициарами по которому являются соответствующие инвесторы.

Кто еще может использовать номинальный счет

Предлагаем несколько альтернативных кейсов применения номинального счета.

Группа ПИК. Номинальный счет в подряде

«ПИК-РЕМОНТ» открывает клиентам номинальный счет в «Точке». Схема выглядит следующим образом:

1. Клиент приходит на платформу, подписывает договор и вносит денежные средства на номинальный счет.

2. Осуществляется размещение заказа на платформе, поиск и утверждение исполнителя.

3. Осуществляется сдача и приемка работ клиентом.

4. Денежные средства с номинального счета переводятся на счет заказчика.

Среди наиболее значимых достижений конструкции номинального счета можно назвать возможность привязать перечисление средств по номинальному счету к сдаче отдельных этапов работ по проекту.

Агротрейдинговая платформа PROD.CENTER. Номинальный счет в сопровождении сделок онлайн-торговли

Номинальный счет используется при проведении онлайн-торгов. Один из заслуживающих внимания проектов в данном направлении – платформа PROD.CENTER, которая смогла выйти в международную плоскость как AgroWorld.Trade (AWT).

Схема проведения торгов предполагает использование номинального счета, владельцем которого является платформа AWT, для зачисления денежных средств покупателей за товары.

Трудности на практике

1. Переговоры о согласовании договора об открытии номинального счета под персональный запрос

Договорная модель должна быть согласована с банком, в котором будет открыт номинальный счет. Процесс согласования открытия номинального счета в банке под индивидуальные условия конкретной бизнес-модели на практике может занять несколько месяцев.

2. Предоставление информации о бенефициарах

Необходимо согласовать с банком порядок, форму и сроки передачи информации, получаемой от заказчиков, чтобы внедрить его на платформе.

Конкретный порядок устанавливается в договоре с банком и зависит от банковских правил.

На практике сведения о бенефициарах для идентификации могут быть направлены в банк в виде реестра по защищенным электронным каналам связи.

Банк «Точка» разработал автоматизированное решение для p2p-платформ, которым после интеграции через API будет доступна опция добавления бенефициаров к номинальному счету. Для подключения потребуется договор номинального счета и описание бизнес-схемы. Ранее платформы должны были ежедневно направлять банку список бенефициаров.

Следующий немаловажный блок – ответственность платформы за предоставление недостоверных сведений о бенефициарах. Как правило, банки настаивают на включении в договор номинального счета гарантий достоверности указанных сведений. К примеру, в договоре номинального счета банка «Точка» есть такое условие: «Клиент гарантирует Банку, что им предприняты разумные и доступные меры по установлению личности Бенефициара, а также, что в Отчете о Бенефициарах содержится информация, предоставленная Клиенту Бенефициаром, в неизменном виде».

Если сведения о бенефициарах окажутся недостоверными, последствия для платформы могут быть непредсказуемы: от запроса дополнительных сведений банком до отказа в проведении операции. Но с рисками ответственности платформы можно и нужно работать с помощью правовых инструментов, с чем мы всегда готовы помочь нашим клиентам.

И в заключение…

С одной стороны, номинальный счет ставит бизнес в более тесное взаимодействие с банками, накладывая на операторов платформы ряд обязанностей в плане идентификации бенефициаров и раскрытия информации банку, а также ответственности перед банком за достоверность таких сведений. С другой стороны, выгоды и экономичность для обеих сторон от использования номинального счета перевешивают обозначенные стоп-факторы.

Помимо очевидного тренда на использование номинального счета в сфере альтернативных инвестиций и Fintech-продуктов спрос на номинальный счет идет намного дальше. Поскольку существует спрос, необходимо создавать конкурентоспособные предложения за счет расширения количества банков, которые умеют работать с номинальными счетами и готовы предлагать бизнесу максимальный набор опций.

Памятка по открытию номинального счета для зачисления социальных выплат

С 01 февраля 2017 г. публичное акционерное общество «Сбербанк России» запустило новый банковский продукт для физических лиц «Номинальный счет для зачисления социальных выплат».

Номинальный счет для зачисления социальных выплат открывается в рублях законным представителем – Владельцем счета: опекуном, попечителем совершеннолетнего гражданина или родителем (усыновителем), приемным родителем, опекуном, попечителем несовершеннолетнего гражданина (Бенефициара) для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных выплачиваемых на содержание Бенефициара средств, которые расходуются без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Опекуны, попечители, приемные родители предоставляют отчет о расходовании сумм, зачисляемых на отдельный номинальный счет, не позднее 1 февраля текущего года за предыдущий год.

По номинальному счету установлена процентная ставка в размере 3,5% годовых.

Для открытия номинального счета, необходимо обратиться в отделение Сбербанка и:

  1. Предъявить следующие документы:

  • свидетельство о рождении Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет, или иной документ, удостоверяющий личность Бенефициара в возрасте 14 лет и старше;

  • решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна (попечителя) или иной документ, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара). Если Владельцем счета является родитель (усыновитель) несовершеннолетнего Бенефициара в возрасте до 18 лет, то таким документом выступает – свидетельство о рождении Бенефициара;

  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии).

  1. Подписать договор номинального счета, в котором отражаются данные как Владельца счета, так и Бенефициара.

  2. Для перечисления предназначенных на содержание Бенефициара социальных выплат на номинальный счет Владелец номинального счета должен обратиться в орган, осуществляющий их выплату (в территориальные отделения Пенсионного фонда Российской Федерации, Управления социальной политики и другие), и подать соответствующее заявление с указанием в нем 20-значного номера номинального счета для зачисления социальных выплат.

МТБанк — Банк свежих решений

НаличныеПо картамКурс НБ РБNembo

МинскБарановичиБобруйскБорисовБрестВитебскГомельГродноЖодиноКалинковичиЛидаМогилёвМозырьМолодечноСветлогорскСолигорск

Расчетно-кассовый центр №68, Центр банковских услуг «Корпоцентр»Удаленное рабочее место №239Расчетно-кассовый центр №42Расчетно-кассовый центр №74Расчетно-кассовый центр №37Расчетно-кассовый центр №29Расчетно-кассовый центр №50Расчетно-кассовый центр №65Расчетно-кассовый центр №53Расчетно-кассовый центр №63Расчетно-кассовый центр №54Расчетно-кассовый центр №35Обменный пункт №10Обменный пункт №20Расчётно-кассовый центр №72Расчётно-кассовый центр №71Расчетно-кассовый центр №78Расчетно-кассовый центр №79Расчетно-кассовый центр №77Расчетно-кассовый центр №80Обменный пункт №79Обменный пункт №77Обменный пункт №78Обменный пункт №64Обменный пункт №65Обменный пункт №67Обменный пункт №73Обменный пункт №76Обменный пункт №75Обменный пункт №74Обменный пункт №72Обменный пункт №71Обменный пункт №70Обменный пункт №69Обменный пункт №68Обменный пункт №66Обменный пункт №60Обменный пункт №63Обменный пункт №62Обменный пункт №61Обменный пункт №59Обменный пункт №58Обменный пункт №57Обменный пункт №27Обменный пункт №32Обменный пункт №56Расчетно-кассовый центр №69Расчетно-кассовый центр №67 ФаренгейтРасчетно-кассовый центр №60Расчетно-кассовый центр №51Расчетно-кассовый центр №44Расчетно-кассовый центр №39Расчетно-кассовый центр №25Расчетно-кассовый центр №24Расчетно-кассовый центр №21Расчетно-кассовый центр №15Расчетно-кассовый центр №13Расчетно-кассовый центр №11Расчетно-кассовый центр №2Обменный пункт №55Обменный пункт №54Обменный пункт №53Обменный пункт №52Обменный пункт №46Обменный пункт №43Обменный пункт №42Обменный пункт №19Обменный пункт №38Обменный пункт №28Обменный пункт №21Обменный пункт №5Удаленное рабочее место №241Удаленное рабочее место №240Удаленное рабочее место №208Расчетно-кассовый центр №66Расчетно-кассовый центр №64Расчетно-кассовый центр №58Расчетно-кассовый центр №55Расчетно-кассовый центр №47, Центр банковских услуг № 9 «Победа»Расчетно-кассовый центр №45Расчетно-кассовый центр №1, Расчетно-кассовый центр №40Расчетно-кассовый центр №38Расчетно-кассовый центр №36, Центр банковских услуг «Парус»Расчетно-кассовый центр №32Расчетно-кассовый центр №30Расчетно-кассовый центр №22Расчетно-кассовый центр №19Расчетно-кассовый центр №8

Тема 310 — Сберегательный счет Коверделла на оплату образования

Сберегательный счет Коверделла на оплату образования (Coverdell ESA) — это трастовый или попечительский счет, открываемый в США исключительно в целях покрытия соответствующих требованиям расходов на образование указанного бенефициара этого счета. Эти льготы относятся не только к отвечающим требованиям расходам на высшее образование, но также к отвечающим требованиям расходам на начальное и среднее образование. Существуют определенные требования для открытия сберегательного счета Коверделла на оплату образования:

  • На момент открытия счета возраст лица, названного бенефициаром, должен составлять менее 18 лет, или же это должен быть бенефициар с особыми нуждами.
  • Счет должен быть классифицирован как сберегательный счет Коверделла на оплату образования при его открытии.
  • Документ, используемый для открытия счета и управления им, оформляется в письменном виде и в соответствии с определенными требованиями.

Вклады

Вы можете вкладывать средства в сберегательный счет Коверделла на оплату образования для финансирования разрешенных расходов на образование бенефициара. Вклады должны производиться наличными и не могут вычитаться из налоговой базы. Любое физическое лицо, чей скорректированный валовой доход с внесенными поправками не превышает лимита, установленного на данный налоговый год, имеет право делать вклады. Организации, такие как корпорации и трасты, также вправе делать вклады независимо от их скорректированного валового дохода. Вклады должны осуществляться к сроку подачи налоговой декларации вкладчика (без учета продления сроков). Не существует ограничений на количество счетов, которые могут быть заведены в пользу одного конкретного бенефициара; но при этом общая сумма вкладов на все счета в пользу бенефициара за любой год не должна превышать 2000 долларов США.

Выплаты

В целом, бенефициар сберегательного счета Коверделла на оплату образования может получать безналоговые выплаты для покрытия отвечающих требованиям расходов на образование. Эти выплаты не облагаются налогом, если они не превышают суммы разрешенных расходов бенефициара на образование. В случае, если выплата превысит сумму указанных расходов на образования, часть поступлений подлежит налогообложению бенефициара. Суммы, остающиеся на таком счету, должны быть выплачены по достижении бенефициаром 30 лет, если только речь не идет о бенефициаре с особыми нуждами. Допускается перевод некоторых средств в пользу членов семьи бенефициара.

Вы должны получить Форму 1099-Q, Выплаты из отвечающих требованиям сберегательных счетов на оплату образования (в соответствии с разделами 529 и 530) (Английский) от каждого из сберегательных счетов Коверделла на оплату образования их которых вы получили выплату. Форма 1099-Q должна быть доступна для Вас 31 января 2020 года.

Дополнительная информация

Информация о взносах и о том, как определить, считается ли часть какой-либо выплаты налогооблагаемым доходом, приводится в главе 7 Публикации № 970 «Налоговые льготы на образование» Английский.

Международные расчеты

АО «Кузнецкбизнесбанк» предлагает Вам быстрое и качественное исполнение платежей в иностранной валюте в форме банковского перевода и документарного аккредитива.

Банковский перевод


В распоряжении на перевод средств в иностранной валюте необходимо указывать:

  1. четкое и полное наименование и адрес клиента (далее ПЕРЕВОДОДАТЕЛЬ), как это указано в карточке образцов подписей и оттиска печати, имеющейся в банке. Кроме того, распоряжение должно содержать ИНН ПЕРЕВОДОДАТЕЛЯ, который указывается до наименования организации. Распоряжение на перевод должно быть надлежащим образом подписано и заверено печатью организации либо передано в банк по системе «Клиент-Банк». Организация должна точно указать номер валютного счета, с которого следует списать покрытие по переводу;
  2. сумма, подлежащая переводу, должна быть указана цифрами и прописью. В случае расхождений в сумме, указанной цифрами с суммой, указанной прописью, распоряжение на перевод не принимается.
    Пример правильного указания суммы и валюты:
    USD 2000-10 (Две тысячи долларов США 10 центов)
  3. наименование и адрес БЕНЕФИЦИАРА (получателя средств), а также наименование и адрес банка БЕНЕФИЦИАРА должны быть указаны в распоряжении без сокращений на том языке, на котором они зарегистрированы (берется из внешнеторгового контракта). Не допускается прием распоряжений, в которых указанные выше реквизиты переведены на русский язык (за исключение случаев, когда БЕНЕФИЦИАР и его банк являются резидентами Российской Федерации).
    Основное внимание клиента должно быть обращено на четкое и полное указание именно платежных реквизитов, так как любая неточность может привести к несвоевременному платежу.
  4. в случаях, когда в распоряжении наряду с реквизитами БЕНЕФИЦИАРА и его банка указывается банк-корреспондент БЕНЕФИЦИАРА из распоряжения должно быть однозначно видно, какой счет является счетом БЕНЕФИЦИАРА и в каком банке он находится.
  5. по умолчанию, комиссия и расходы банка за осуществление перевода относятся на счет ПЕРЕВОДОДАТЕЛЯ. Кроме того, зарубежные банки-корреспонденты, участвующие в переводной операции, также взимают свои комиссионные и расходы, отнесение которых на ту или иную сторону определяется при заключении внешнеторгового контракта, и должно получить отражение в распоряжении на перевод. Рекомендуем Вам при подписании контракта оговаривать отнесение расходов по переводу средств на счет БЕНЕФИЦИАРА. В этом случае операция проходит без дополнительных расходов между иностранным банком и ПЕРЕВОДОДАТЕЛЕМ в отношении комиссии.

Документарный аккредитив

Большинству предприятий, впервые осуществляющих внешнеторговые операции, а также компаниям, осваивающим новые рынки сбыта, часто достигнуть договоренностей, когда оплата товара производится покупателем по факту поставки или с отсрочкой платежа, не удается, либо они просто не выгодны по каким либо причинам. Возникает ситуация, когда продавец отказывается отгрузить товар без гарантии оплаты, в то время как покупатель отказывается оплатить товар до тех пор, пока он не уверен, что товар доставлен в полном соответствии с условиями контракта. Разрешается эта ситуация, когда покупатель и продавец пользуются услугами посредника, которому доверяют обе стороны, например услугами банка.

Важно понимать, что банк имеет дело только с документами, но не с товарами, услугами которые эти документы представляют, а также то, что банк рассматривает только документы, указанные в условиях аккредитива и не принимает во внимание какие-либо иные документы (контракты и иные соглашения между продавцом и покупателем). Условия аккредитива полностью определяются покупателем и письменно сообщаются в банк покупателя одновременно с заявлением на открытие аккредитива.

Рекомендуем клиентам ознакомиться с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов в редакции 1993г., публикация МТП 500.

По всем вопросам, касающимся выполнения Вами валютных операций, просим обращаться в отдел валютного контроля: тел./факс 76-92-05

Счета эскроу для юридических лиц

Эскроу-счёт (от англ. escrow — условное депонирование) – особый тип доверительных счетов, широко используемый в мировой банковской практике для совершения безопасных торговых операций.

По договору счёта эскроу банк открывает специальный счёт для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счёта (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между депонентом, бенефициаром и банком.

Данный вид договора можно использовать при заключении практически всех типов сделок, особенно он популярен при купле-продаже недвижимости, приобретении или продаже акций, покупке или продажи товаров.

Основные возможности и преимущества для продавца (бенефициара):

  • Бенефициаром по счету эскроу может являться юридическое лицо, ИП или физическое лицо;
  • Бенефициар может не являться клиентом банка;
  • Бенефициар получает контроль со стороны банка за проведением операций по счёту и соблюдением ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте;
  • Бенефициар минимизирует риски неоплаты.

Основные преимущества для покупателя (депонента):

  • Депонентом может являться юридическое лицо, ИП или физическое лицо;
  • Депонент получает контроль со стороны банка за соответствием документов условиям договора счёта эскроу;
  • Депонент получает уверенность в том, что оплата произойдёт только после возникновения предусмотренных договором условий: перехода права собственности, оказания услуги, отгрузки товара и т.п.;
  • Депонент получает безопасность нахождения денежных средств у независимой стороны — банка;
  • Банк осуществляет контроль соответствия и полноты представленных документов условиям договора счета эскроу.

МКИБ «РОССИТА-БАНК» предлагает своим клиентам минимизировать риски и обеспечить финансовую безопасность совершаемых сделок.

Застройщикам | Корпорациям | Банк Открытие

Если застройщик получил разрешение на строительство до 01.07.2018

  • Ряд требований к застройщику согласно Закону № 214-ФЗ не применяется (ч. 1.1, 2, 2.2 ст. 3 Закона № 214-ФЗ)
  • Договор долевого участия заключается по старым правилам (с использованием механизма компенсационного фонда)
  • Банк осуществляет упрощенный вариант контроля за операциями застройщика (контроль осуществляется только в отношении операций, прямо запрещенных Законом № 214-ФЗ, и лишь по обязательствам, которые возникли после его вступления в силу)

Если застройщик получил разрешение на строительство после 01.07.2018, но первый договор долевого участия зарегистрирован до 01.07.2019

  • Договор долевого участия заключается по старым правилам (с использованием механизма компенсационного фонда) либо с использованием механизма счетов эскроу
  • Банк осуществляет полный контроль за перечнем разрешенных и запрещенных операций

Если застройщик получил разрешение на строительство после 01.07.2018, и первый договор долевого участия зарегистрирован после 01.07.2019

  • Механизм счетов эскроу применяется в обязательном порядке
  • Банк осуществляет контроль операций в рамках финансирования застройщика

Что такое счет получателя?

У вас есть бенефициар счета, указанный в каком-либо из ваших банковских или инвестиционных счетов? Вас интересует назначение счета получателя?

Если вы знакомы с концепцией счета бенефициара, вы можете подумать об IRA, трастовых фондах, паевых инвестиционных фондах и других инвестициях или даже о полисах страхования жизни.

Что такое счет получателя?

Проще говоря, счет бенефициара — это счет, на котором средства будут переданы другому лицу после смерти владельца счета.Но счета бенефициаров предназначены не только для страхования жизни, пенсионных сбережений или крупных инвестиционных счетов. Вы также можете указать получателя по банковскому счету.

Создание бенефициарной учетной записи предохранит средства вашего банковского счета от завещания после вашей смерти. Завещание — это судебное разбирательство, которое определяет, действительно ли завещание или траст, или, если вы не создавали завещание, завещание определяет, кто унаследует ваше имущество.

Если у вас есть счет получателя, средства на этом банковском счете будут автоматически переведены получателю.Это может помочь вашим близким покрыть расходы на похороны или расходы на проживание, такие как арендная плата или ипотека и коммунальные услуги, которые не прекратились после вашей смерти.

Однако, пока вы живы, бенефициары не имеют доступа к вашей учетной записи. Они не могут снимать средства со счета, если вы не предоставите им свою дебетовую карту и PIN-код. Если ваш бенефициар станет предметом судебного разбирательства, задолжает по налогам или влезет в крупную задолженность, его кредиторы не смогут прикоснуться к деньгам на вашем счете.

Типы банковских счетов

Хотя счета бенефициаров являются общими для IRA, взаимных фондов и других инвестиций, вы также можете установить бенефициара для своего банковского счета. Вы можете установить бенефициаров для трех наиболее распространенных типов банковских счетов:

Текущий счет: ​ Большинство людей используют текущий счет для повседневных расходов. Вы можете получать оплату непосредственно на этот счет и использовать свою дебетовую карту, связанную с этим счетом, для совершения покупок или оплаты счетов в Интернете.Вы хотели бы указать получателя на своем текущем счете, чтобы дать своим близким доступ к немедленным деньгам для покрытия расходов на проживание, если вы умрете.

Если у вас есть совместный текущий счет с партнером или супругом, они сохранят доступ к деньгам, если вы умрете. Тем не менее, вы должны назвать бенефициара — возможно, ребенка, близкого родственника или друга — на случай, если оба владельца счета скончались.

Сберегательный счет: ​ Сберегательный счет, связанный с вашим текущим счетом, дает вам безопасное место для хранения денег, которые вам понадобятся в ближайшее время, но не сразу.Это хорошая идея, чтобы назначить бенефициара, чтобы избежать процесса завещания и получить деньги в руки ваших близких быстрее, если вы умрете.

Счет денежного рынка: ​ Как и сберегательный счет, счет денежного рынка содержит средства, предназначенные для более длительного использования. Многие люди хранят сбережения на случай непредвиденных обстоятельств от трех до шести месяцев на счете денежного рынка, который может предлагать несколько более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет.

Как открыть счет бенефициара

Финансовые учреждения позволяют клиентам относительно легко открыть счет бенефициара или присвоить статус бенефициара существующему счету.

Но обязательно спросите получателя; в отличие от других типов счетов, таких как IRA, вам не требуется иметь имя бенефициара на банковском счете. Большинство финансовых учреждений сегодня предоставляют счета бенефициаров, которые «оплачиваются в случае смерти», или счета POD, в качестве стандартной функции для расчетных, сберегательных счетов и счетов денежного рынка.

Документы, необходимые для открытия счета получателя

Создать счет получателя или добавить имя получателя к существующему счету очень просто.Попросите в своем банке формы для имени получателя по вашему счету. Ваш банкир должен предоставить вам документы, ранее называвшиеся Totten Trust. Вы можете указать основного бенефициара и условного бенефициара на одном и том же документе.

Вашим бенефициарам не нужно присутствовать или подписывать какие-либо документы, чтобы вы открыли счет бенефициара.

Информация, необходимая для заполнения формы POD

Вам потребуется следующая информация, чтобы создать банковский счет POD или преобразовать существующий счет в счет с преимуществами POD:

  • Полное юридическое имя получателя
  • Их отношение к вам
  • Адрес электронной почты
  • Основной номер телефона
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования

Дополнительные шаги в планировании наследственного имущества

Указание основного бенефициара и условных бенефициаров должно быть частью вашего имущественного планирования.Но после того, как вы установили POD, нужно сделать еще несколько шагов.

Во-первых, обязательно сообщите своим бенефициарам, что они были добавлены в вашу учетную запись POD, и как получить доступ к средствам в случае вашей смерти. В большинстве случаев им нужно будет посетить банк со своим удостоверением личности, например, водительскими правами, военным билетом или удостоверением личности без права вождения, а также копией вашего свидетельства о смерти.

Кроме того, после создания учетной записи получателя важно убедиться, что ваше завещание соответствует учетной записи POD.Любые различия в бенефициарах между вашим завещанием и вашими счетами могут связать деньги в завещании.

Если ваши наследники облагаются налогом на наследство в связи с размером наследства, любые счета POD будут включены и облагаются налогом как часть вашего имущества.

Преимущества счета к оплате в случае смерти

Открытие счета бенефициара — один из самых простых способов гарантировать, что ваши деньги будут переданы вашим наследникам, когда вы умрете, без юридических хлопот или задержек.

Счет получателя имеет ряд преимуществ. Он не требует участия третьих лиц и не требует нотариально заверенных подписей. Это также может отменить процесс завещания, если вы умрете без завещания.

Нужен ли вам живой траст, если у вас есть счет бенефициара?

Если у вас есть несколько счетов, инвестиций и активов, вы также можете создать отзывный траст. Живой траст помещает все ваши активы в траст, предоставляя вам полный контроль над этими активами в течение вашей жизни.Затем ваш «доверенное лицо-преемник» будет действовать от вашего имени после вашей смерти, распределяя активы между вашими бенефициарами. Вы можете сменить доверенного лица-преемника или «отозвать» его права в качестве доверенного лица в любой момент своей жизни.

Живой траст является частным, тогда как завещание является публичным. Однако создать живой траст не так просто, как создать завещание или учетную запись POD, и адвокаты по планированию имущества обычно берут за эту услугу больше.

Даже если у вас есть действующий траст, вы захотите установить именных бенефициаров на своих счетах POD, чтобы ваш преемник доверенного лица знал, как распределять средства после вашей смерти.

Объединение живого траста со счетом бенефициара или несколькими счетами бенефициара для каждого из ваших банковских счетов поможет упростить финансовые аспекты вашей смерти для ваших близких в трудное время.

Отправить деньги в Индию, Филиппины, Вьетнам и Китай

С помощью услуги Wells Fargo ExpressSend вы можете отправлять деньги с вашего расчетного или сберегательного счета Wells Fargo, отвечающего требованиям, вашей семье или друзьям (бенефициарам) в Азии следующим участникам сети Remittance Network:
  • Китай – Сельскохозяйственный банк Китая†
  • Индия – ICICI Bank†, HDFC Bank†, Axis Bank†
  • Филиппины — Банк Филиппинских островов, БДО Юнибанк, Метробанк, Национальный банк Филиппин, М.Луилье*, Себуана Луилье*
  • Вьетнам — Vietinbank, Vietcombank
* Только наличные денежные переводы

† Только зачисление на счет денежных переводов

Чтобы узнать больше об ограничениях на переводы каждому участнику сети денежных переводов, посетите страницу лимитов на переводы ExpressSend.

  • Комиссии и обменные курсы зависят от члена сети денежных переводов и/или отправляемой суммы.
  • Оцените, сколько будет стоить отправка денег вашей семье и друзьям, с помощью Оценщика стоимости денежных переводов ExpressSend.

Китай – доллары США в долларах США

Индия – доллары США к индийским рупиям

Филиппины – доллары США в филиппинских песо

Вьетнам – доллары США к долларам США

Оцените, во сколько обойдется отправка денег вашей семье и друзьям по всему миру, с помощью Оценщика стоимости денежных переводов ExpressSend.

Шаг 1 – Свяжитесь с нами. Поговорите со своим банкиром Wells Fargo или позвоните сегодня, чтобы узнать о доступных вариантах и ​​выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Шаг 2 – Предоставьте информацию о получателе. Сообщите нам, кто должен получить деньги (получатель) и как вы хотите, чтобы ваш получатель получил деньги (получение наличных или перевод на счет вашего получателя ).

Шаг 3 – Отправьте свой первый перевод. Мы установим детали перевода, чтобы ваши деньги были отправлены быстро и безопасно. Первый денежный перевод, который вы отправляете по каждому соглашению об обслуживании, должен быть инициирован лично в отделении Wells Fargo.Клиенты с существующим текущим или сберегательным счетом могут инициировать свой первый перевод, позвонив в телефонный банк Wells Fargo, при условии соблюдения требований аутентификации звонящего и дополнительных мер по предотвращению мошенничества. Последующие денежные переводы можно инициировать в отделении Wells Fargo, позвонив в телефонный банк Wells Fargo или через онлайн-сервис Wells Fargo ® по телефону wellsfargo.com.

Вы должны быть единственным владельцем, основным или дополнительным совладельцем или иметь доверенность на счет финансирования, чтобы использовать ExpressSend.Если вы используете совместный счет для отправки Денежных переводов, вы должны знать, что Соглашение об оказании услуг открывается на индивидуальной основе только на ваше имя. Если другие совладельцы желают отправлять денежные переводы с использованием общего счета, каждый совладелец должен заключить Соглашение об оказании услуг.

Требуется информация

При заключении Соглашения об обслуживании ExpressSend необходимо указать:

  • Имя, адрес и номер телефона вашего бенефициара, а также членов сети денежных переводов, которым должны быть отправлены ваши средства.
  • Полный физический адрес вашего получателя, который должен находиться в стране, в которую отправляется ваш денежный перевод. Адреса почтовых ящиков не допускаются.
  • Номер телефона вашего получателя, который должен быть либо номером в стране, в которую должен быть отправлен ваш денежный перевод, либо номером телефона в США. Также необходимо указать, является ли номер мобильным или городским.

Мы не сможем заключить ваше Соглашение об обслуживании, если вы не предоставите эту информацию.

Несовершеннолетние клиенты не могут регистрироваться в службе Wells Fargo ExpressSend. Во многих странах действуют ограничения, которые ограничивают возможность несовершеннолетнего быть бенефициаром денежного перевода. Отправитель должен убедиться, что его получатель имеет право на получение средств, отправленных назначенному члену сети денежных переводов.

Нужна дополнительная информация? Прочтите наши часто задаваемые вопросы.

Государственный банк Индии

  • Что такое IMPS?

    Служба немедленных платежей (IMPS) — это услуга мгновенного межбанковского электронного перевода средств через мобильные телефоны.Он также распространяется через другие каналы, такие как банкоматы, интернет-банкинг и т. д.

  • Что такое MMID?

    Идентификационный номер мобильных денег (MMID) — это семизначный номер, первые четыре цифры которого являются уникальным идентификационным номером банка, предлагающего IMPS.

  • Доступна ли услуга IMPS через SBI Anywhere Personal для всех клиентов?

    Эта возможность доступна для всех зарегистрированных пользователей SBI Anywhere Personal, имеющих права на транзакции в одной или нескольких учетных записях.

  • Как добавить получателя IMPS через SBI Anywhere Personal?

    а. Войдите на «www.onlinesbi.com»

    б. Посетите раздел «Профиль» и нажмите «Управление бенефициаром».

    в. Выберите «Получатель IMPS»

    д. Добавить реквизиты получателя

    эл. Подтвердите получателя, используя OTP (одноразовый пароль), полученный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона.

  • Какие реквизиты получателя требуются клиенту для осуществления перевода IMPS от лица к лицу?

    Требуются следующие данные получателя:

    а. MMID получателя,

    б. Мобильный номер получателя

    в. Имя получателя

  • Какие реквизиты получателя требуются клиенту для осуществления перевода IMPS от лица на счет?

    Требуемые данные получателя:

    а.Имя получателя

    б. Номер счета получателя

    в. Код IFS банка-бенефициара

    Обратите внимание, что вам необходимо добавить такого бенефициара, используя опцию «Межбанковский бенефициар», указанную в разделе «Профиль» на сайте onlinesbi.
  • Какие ограничения на активацию получателя, добавленного пользователем?

    Вы можете добавить и утвердить только одного получателя за календарный день, который будет активирован системой интернет-банкинга в течение 4-х часов, в случае одобрения Вами с помощью OTP в период от 6-ти.с 00:00 до 20:00 (среднеевропейское стандартное время). Бенефициар, утвержденный после 20:00, будет активирован на следующий день после 8:00 (IST). Вы можете начать перевод средств новому получателю только после его активации. В течение первых 4 дней после активации вы можете перевести общую сумму 1 00 000 рупий новому получателю, если он активирован системой.

  • Есть ли ограничение на сумму транзакций в IMPS? Пожалуйста, приведите несколько примеров.

    Раму, пользователь интернет-банкинга с правами на транзакции, хочет перевести деньги Шьяму с помощью IMPS.

    Дата Деятельность Ограничение суммы
    1 сентября Раму добавил и активировал Шьяму в качестве бенефициара IMPS 10 000 рупий могут быть переведены Shyamu в день активации получателя.
    2–4 сентября Шьяму в период охлаждения Общая сумма в размере 1 00 000 рупий может быть переведена Шьяму в период с 1 по 4 сентября.
    6 сентября Шьяму вне периода охлаждения Каждый день 2 00 000 рупий/- могут быть переведены Shaymu при условии, что общая сумма, переведенная Ramu в любой день через IMPS, не превышает 2 00 000 рупий/-

  • Как пользователь может перевести деньги с помощью IMPS?

    Расчетное лицо

    а) Войдите в систему SBI Anywhere Personal.

    b) Нажмите «Перевод средств» —>> «Другой банковский счет».

    c) Выберите Дебетовый счет, Способ перевода как IMPS и Счет получателя.

    d) Введите сумму для перевода и нажмите «Отправить».

    e) Нажмите кнопку «Подтвердить».

    f) Подтвердите транзакцию, используя OTP (одноразовый пароль), полученный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, нажав кнопку «Отправить».

    От человека к человеку

    а) Войдите в систему SBI Anywhere Personal.

    b) Нажмите «Перевод средств» —>> IMPS-Mobile No & MMID.

    c) Выберите Дебетовый счет и Кредитный счет.

    d) Введите сумму для перевода и нажмите «Отправить».

    e) Нажмите кнопку «Подтвердить».

    f) Подтвердите транзакцию, используя OTP (одноразовый пароль), полученный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, нажав кнопку «Отправить».

  • Что произойдет, если отправитель введет неправильные данные получателя для перевода?

    Если реквизиты получателя, необходимые для осуществления денежного перевода (такие как MMID, номер мобильного телефона), указаны неверно, существует очень высокая вероятность отклонения транзакции.Если вы переводите деньги с использованием номера счета, пожалуйста, проверьте номер счета, так как сумма будет зачислена только на основании номера счета.

  • Каковы сроки инициирования и получения денежных переводов IMPS?

    IMPS Входящие и исходящие транзакции доступны круглосуточно и без выходных. Для входящих и исходящих транзакций IMPS нет ограничений в праздничные дни.

    IMPS Исходящие транзакции позволяют переводить в совокупности рупий.2 00 000 бенефициаров IMPS.

  • Если транзакция не будет завершена, клиент получит свои деньги обратно? Когда?

    Да. В случае, если транзакция IMPS не будет завершена по какой-либо причине — технической или деловой, возврат средств отправителя произойдет немедленно. Если такая сделка станет предметом сверки, при которой судьба сделки не будет определена сразу, возврат денежных средств произойдет в течение семи дней.

  • Какова плата за отправку и получение денежных переводов с помощью IMPS?

    Плата за перевод денег через IMPS с использованием SBI Anywhere Personal

    Количество плит Предлагаемые сборы IMPS Сумма комиссии, списанная с клиента + GST ​​
    рупий. 1 — 2 00 000 НОЛЬ Бесплатно
  • Взимается ли абонентская плата за пользование этой возможностью?

    В настоящее время плата за подписку для пользователей SBI Anywhere Personal не взимается.

  • Сколько времени требуется для зачисления денежного перевода на номер счета получателя?

    Средства должны быть немедленно зачислены на счет получателя.

  • Необходимо ли иметь достаточный остаток на счете, чтобы инициировать денежный перевод?

    Да, у клиента должно быть достаточно средств на счету, чтобы инициировать перевод средств.

  • Как плательщик узнает о дебетовании его счета и зачислении средств на счет получателя

    Банк-ремитент отправляет клиенту-ремитенту подтверждающее сообщение об инициированной им операции.

  • Как получатель узнает о зачислении средств на его/ее банковский счет?

    Банк-бенефициар отправляет сообщение-подтверждение клиенту-бенефициару, информируя его/ее о кредите на счете.

  • Может ли клиент получить денежный перевод, используя номер мобильного телефона, отличный от зарегистрированного в банке?

    Клиент может получать средства только на зарегистрированный номер мобильного телефона. В случае, если ему / ей необходимо получить средства, используя другой номер мобильного телефона, он / она должен будет обратиться в банк и завершить процесс изменения зарегистрированного номера мобильного телефона для мобильного банкинга.

  • Когда получатель может использовать средства, полученные через IMPS?

    Получатель может использовать средства сразу после поступления кредита на счет.Средства, полученные через IMPS, являются хорошими средствами и могут быть использованы сразу после зачисления.

  • добавить получателя в банке hdfc: Как добавить получателя на свой банковский счет HDFC через интернет-банкинг

    Если вы хотите перевести средства со своего банковского счета HDFC своему другу или родственнику через интернет-банкинг, вам необходимо добавить это лицо в качестве получателя в вашем аккаунте. Как только вы добавите получателя, вы сможете легко перевести средства человеку, у которого есть счет в том же или другом банке.Держите под рукой информацию о счете получателя.

    Требуемая информация о получателе: номер банковского счета, код IFSC, информация о филиале, имя получателя, указанное в банковском счете, и номер телефона.

    Выполните следующие действия, чтобы добавить получателя в свой банковский счет HDFC через интернет-банкинг:

    Шаг 1: Войдите в свою банковскую учетную запись HDFC Net, используя идентификатор клиента и пароль.
    Шаг 2: После входа в систему перейдите на вкладку «Перевод средств».
    Шаг 3: В разделе «Запрос» нажмите «Добавить получателя» и выберите тип перевода, например перевод на счет в том же банке или перевод третьей стороне (TPT).
    Шаг 4: Заполните информацию о получателе. Заполните форму, указав информацию о банковском счете получателя и контактную информацию, затем нажмите «Добавить».
    Шаг 5: Нажмите «ОК» во всплывающем сообщении и подтвердите данные.
    Шаг 6 Введите OTP, отправленный на ваш зарегистрированный мобильный телефон и адрес электронной почты.Подтвердите добавление получателя с помощью OTP.
    Процесс добавления получателя завершен.
    Согласно веб-сайту банка HDFC, банку требуется полчаса, чтобы утвердить запрос после его подачи. Совершить транзакцию и выплатить средства получателю можно уже через час.

    Сколько можно перевести после добавления получателя
    В целях безопасности вашего счета вам разрешено переводить деньги только до 50 000 рупий с использованием RTGS и НЕФТЬ и до 25 000 рупий с помощью IMPS новому добавленному получателю в течение первых 24 часов, в соответствии с политикой банка.Лимит передачи будет вашим лимитом передачи третьей стороне (TPT) через 24 часа. Пожалуйста, имейте в виду, что лимиты TPT распространяются и на переводы на другие счета клиентов HDFC Bank. Обратите внимание, что в течение 24 часов можно добавить, обновить или удалить не более 7 бенефициаров, согласно веб-сайту HDFC.

    Можно ли перевести деньги без указания получателя?
    Для осуществления любого перевода денежных средств со своего счета через интернет-банкинг, в том числе через ИМПС и НЕФТЬ, HDFC Банк просит вас добавить счет получателя.Выполнение IMPS-перевода с использованием MMID — единственный способ перевести платежи на счет без добавления его в качестве получателя. Этот MMID, который расшифровывается как Mobile Money Identification Number, представляет собой уникальное семизначное число. Вы можете сделать перевод IMPS, используя MMID получателя и контактную информацию, как указано на веб-сайте банка HDFC.

    неверный перевод на счет: Деньги переведены на неправильный банковский счет? Вот как вернуть свои деньги

    Многие из нас, кто перевел деньги на чужой счет со своего банковского счета, очень беспокоятся: «А что, если по какой-то чистой случайности я перевел деньги не на тот счет?» Что делать, если кто-то отправил деньги не на тот банковский счет; можно ли его восстановить, если да, то как?

    Каковы правила RBI?
    Согласно RBI, «Ответственность за предоставление правильных данных в платежных инструкциях, особенно информации о номере счета получателя, лежит на плательщике/инициаторе.Несмотря на то, что имя получателя в обязательном порядке упоминается в запросе на инструкцию и передается как часть сообщения о переводе средств, для целей предоставления кредита будет использоваться только номер счета. Это применимо как к запросам на транзакции, исходящим из филиалов, так и к запросам, исходящим через онлайн/интернет-канал доставки. Поле имени в форматах сообщения, однако, будет параметром, который будет использоваться банком назначения на основе восприятия риска и/или использования для посткредитной проверки или иным образом.”

    Это означает, что ответственность за правильность ввода номера счета лежит на отправителе денег.

    Но ошибки случаются, все-таки мы люди. Если вы перевели сумму не на тот счет и реквизиты счета недействительны, ваши деньги автоматически вернутся на ваш счет.

    Но что произойдет, если номер счета действителен и транзакция прошла успешно?
    «Банки должны размещать соответствующие заявления об отказе от ответственности на экранах перевода средств на платформе онлайн-/интернет-банкинга и в формах запроса на перевод средств, информируя клиентов о том, что кредит будет осуществляться исключительно на основе информации о номере счета получателя, а сведения об имени получателя не будут использоваться для этого, ” согласно цитируемому выше уведомлению RBI.

    В уведомлении RBI далее говорится, что «обычно ожидается, что банки сопоставят информацию об имени и номере счета бенефициара, прежде чем предоставлять кредит на счет».

    Таким образом, если вы случайно перевели деньги не на тот банковский счет, вы можете запросить возмещение у своего банка, сообщив им о директиве RBI от октября 2010 года. Однако разрешение на отмену транзакции зависит от получателя.

    Как вернуть деньги
    Если сведения о получателе, необходимые для осуществления денежного перевода (например, MMID, номер мобильного телефона), указаны неправильно, существует высокая вероятность отклонения транзакции.Если вы переводите деньги с использованием номера счета, обязательно проверьте номер счета, на который вы переводите деньги, поскольку сумма будет зачислена только на основании номера счета, говорится на веб-сайте Государственного банка Индии (SBI).

    В случае неправильного перевода немедленно сообщите в свой банк о том, что вы перевели деньги не на тот счет получателя, позвоните по номеру службы поддержки клиентов. Запишите дату и время транзакции, а также номер своего счета и счет, на который были ошибочно переведены средства.Вас могут попросить посетить отделение.

    Посетите отделение банка, подайте письменное заявление о неправильном переводе вместе с реквизитами. При необходимости прикрепите скриншот.

    Банк выступит в роли посредника и предоставит вам реквизиты банка и отделения счета, куда были переведены деньги. Если он находится в том же банке, вы можете напрямую связаться с получателем и попросить отменить перевод.
    Если он находится в другом банке, лучше посетить отделение получателя и обсудить то же самое вместе с письменным сообщением, сообщением по электронной почте и скриншотами.В таких обстоятельствах отделение получателя может позвонить не тому получателю и потребовать, чтобы неправильный кредит был повторно переведен плательщику.

    Может ли банк перевести деньги без разрешения не того получателя?
    Без разрешения неправильного получателя получить средства невозможно. Процедура сложная, но он должен признать, что на его счету была допущена ошибка и что банк должен отменить транзакцию и вернуть средства отправителю.

    Очень важно перепроверить номер счета получателя и код IFSC перед осуществлением платежа. Это может помочь избежать ошибок при отправке денег не на тот счет.

    Что такое бенефициар банковского счета?

    • Бенефициары могут быть назначены на любые традиционные банковские счета.
    • Вы можете назначить получателя в любое время, но вам потребуются определенные документы.
    • Рассмотрите возможность добавления бенефициара, если хотите, чтобы кто-то имел легкий доступ к вашей учетной записи после вашей смерти.
    • Читайте другие истории от Personal Finance Insider.
    LoadingЧто-то загружается.

    Подготовка к непредвиденным обстоятельствам включает в себя наличие плана на случай сбоев, которые могут повлиять на финансовую стабильность вашей семьи.Если вы хотите, чтобы кто-то мог легко потребовать ваш банковский счет после вашей смерти, вы можете назначить бенефициара для вашего банковского счета.

    Что такое бенефициар банковского счета?

    Получатель банковского счета — это физическое лицо, которое может забрать ваш банковский счет после вашей смерти.

    Большинство финансовых учреждений позволяют вам назначать бенефициара банковского счета для традиционных банковских счетов, таких как сберегательные счета, расчетные счета, компакт-диски и счета IRA.

    Краткий совет : Финансовые учреждения могут использовать термины «выплачиваемые в случае смерти» (POD) бенефициары или «перевод в случае смерти» (TOD) для обозначения счетов, которые позволяют вам назначать бенефициаров.

    Следует ли добавить получателя банковского счета?

    София Бера, специалист CFP® и основатель Gen Y Planning, говорит, что добавление банковского счета бенефициара может быть идеальным, если вы одиноки или не состоите в браке. Возможно, стоит подумать и о том, хотите ли вы, чтобы кто-то имел легкий доступ к вашему банковскому счету.

    Если вы умерли до того, как позаботились о планировании своего имущества и завещании, ваши банковские счета будут переданы по наследству. В результате могут пройти месяцы, прежде чем ваши активы будут урегулированы.

    Добавление бенефициара может быть полезным, если вашей семье необходимо оплатить расходы на похороны, говорит Бера.

    «Если у вас нет чего-то подобного, ваша учетная запись может быть передана под наследство, и членам вашей семьи, возможно, придется ждать месяцы, чтобы получить доступ к этим деньгам.Если они пытаются уладить ваши дела, это может обойтись очень дорого», — добавляет она.

    Если члены вашей семьи пытаются разобраться с вашими делами после вашей смерти, им также необходимо знать, где вы можете хранить свои деньги. и как получить к нему доступ. 

    «Я думаю, что это действительно важный разговор о том, где у вас вообще есть эти банковские счета», — говорит Бера. «Они могут просто сказать: «Вот где она хранит свои банковские счета. Вот где она хранит свои чеки и сбережения».У нее есть 401 (k) по работе. Они будут знать, где что находится». доступ к банковским счетам до тех пор, пока все владельцы банковских счетов не умрут. 

    Бера отмечает, что если вы умрете, ваш бенефициар должен будет представить свидетельство о смерти в ваше финансовое учреждение, чтобы получить доступ к вашему банковскому счету.

    Если на момент смерти у вас будет отрицательный остаток на счете, получатель банковского счета не обязан выплачивать сумму, которую вы должны. Денег человек просто не получит.

    Как добавить бенефициара банковского счета

    Если вы хотите добавить одного или нескольких бенефициаров в свой счет, вам, вероятно, потребуется та же документация, что и для открытия банковского счета. Может потребоваться следующая информация:

    Подсказка: Вы также можете добавить некоммерческую организацию или компанию в качестве бенефициара.Вместо информации о человеке вы будете предоставлять подробную информацию о бизнесе.

    Большинство финансовых учреждений потребует от вас связаться с местным отделением или позвонить в службу поддержки клиентов, чтобы добавить получателя. Однако некоторые из них также могут позволить вам вносить изменения в свою учетную запись через онлайн-банкинг.

    Получатели банковских счетов могут быть добавлены в любое время. Вам не нужно назначать бенефициара банковского счета при открытии нового банковского счета. Вы также можете удалить бенефициара из своей учетной записи в любой момент, если вам это нужно.

    София Асеведо

    Младший банковский репортер

    Что такое аккаунты ABLE? — Национальный ресурсный центр ABLE

    Жизнь с инвалидностью часто связана со значительными дополнительными расходами.Вот почему отдельные лица и семьи теперь могут вносить средства на счета ABLE — сберегательные счета с налоговыми льготами, которые могут финансировать расходы по инвалидности.

    10 вещей, которые вы должны знать…

    1

    Что такое учетная запись ABLE?

    Счета ABLE, которые представляют собой сберегательные счета с налоговыми льготами для лиц с ограниченными возможностями и их семей, были созданы в результате принятия Закона Стивена Бека-младшего о достижении лучшего жизненного опыта от 2014 года или более известного как Закон ABLE.Бенефициаром счета является владелец счета, и доход, полученный по счетам, не будет облагаться налогом. Взносы на счет, которые могут быть сделаны любым лицом (бенефициаром счета, семьей, друзьями в Доверительном фонде с особыми потребностями или Объединенном доверительном фонде), должны быть сделаны с использованием долларов после уплаты налогов и не будут облагаться налогом для целей федеральных налогов; однако в некоторых штатах могут быть разрешены вычеты подоходного налога штата для взносов, внесенных на счет ABLE.

    2

    Зачем нужны аккаунты ABLE?

    Миллионы людей с инвалидностью и их семьи зависят от широкого спектра государственных пособий в отношении дохода, медицинского обслуживания, продовольственной и жилищной помощи.Право на получение этих общественных пособий (SSI, SNAP, Medicaid) требует выполнения теста на наличие средств/ресурсов, который ограничивает право на получение лиц с ликвидными ресурсами менее 2000 долларов США, такими как сбережения наличными, текущие и сберегательные счета без ABLE и некоторые пенсионные фонды. Чтобы сохранить право на получение этих общественных пособий, человек должен оставаться бедным. Впервые в государственной политике Закон ABLE признает дополнительные и значительные расходы на жизнь с инвалидностью. К ним относятся расходы, связанные с воспитанием ребенка с серьезной инвалидностью или взрослого трудоспособного возраста с инвалидностью, доступное жилье и транспорт, услуги личной помощи, вспомогательные технологии и медицинское обслуживание, не покрываемые страховкой, Medicaid или Medicare.Впервые правомочным лицам и их семьям будет разрешено открывать сберегательные счета ABLE, что в значительной степени не повлияет на их право на участие в программах SSI, Medicaid и программах с проверкой нуждаемости, таких как FAFSA, HUD и SNAP/продовольственные талоны.

    В законодательстве далее поясняется, что счет ABLE с частными сбережениями «обеспечит финансирование расходов, связанных с инвалидностью, от имени назначенных бенефициаров с инвалидностью, которые будут дополнять, но не заменять льготы, предоставляемые через частное страхование, Medicaid, SSI, трудоустройство и другие источники.

    3

    Имею ли я право на учетную запись ABLE?

    Закон ABLE ограничивает право на участие в программе для лиц с инвалидностью в возрасте до 26 лет. Если вы соответствуете этому возрастному требованию, а также получаете льготы по программам SSI и/или SSDI, вы автоматически имеете право создать учетную запись ABLE. Если вы не являетесь получателем SSI и/или SSDI, но по-прежнему соответствуете возрасту наступления инвалидности, вы все равно можете иметь право открыть учетную запись ABLE, если вы соответствуете определению и критериям Социального обеспечения в отношении функциональных ограничений и получили письмо о подтверждении инвалидности. от лицензированного врача, врача медицины или остеопатии, врача стоматологической хирургии или стоматологии, а также, в некоторых случаях, врача ортопедии, врача оптометрии или мануального терапевта.Они не могут быть подписаны лицензированным психологом, клиническим терапевтом или сертифицированным консультантом по профессиональной реабилитации. Вы не должны быть моложе 26 лет, чтобы иметь право на учетную запись ABLE. Вы можете быть старше 26 лет, но у вас должен быть возраст начала до 26-летия.

    В Конгресс вносится законопроект о корректировке возраста, требующий, чтобы возраст начала заболевания был увеличен, чтобы включить лиц, которые имеют значительную инвалидность с началом в возрасте до 46 лет. Ход работы над этим законопроектом включен в информационный бюллетень ABLE NRC.

    4

    Существуют ли ограничения на сумму денег, которую можно положить на счет ABLE?

    Общая годовая сумма взносов всех участвующих лиц, включая членов семьи и друзей, за один налоговый год составляет 16 000 долларов США. Сумма может периодически корректироваться с учетом инфляции. Согласно действующему налоговому законодательству, 16 000 долларов США — это максимальная сумма, которую физические лица могут сделать в качестве подарка кому-либо и не сообщать о подарке в IRS (исключение налога на дарение). Общий лимит с течением времени, который может быть установлен для учетной записи ABLE, будет зависеть от отдельного штата и их лимита для 529 сберегательных счетов, связанных с образованием.Штаты установили ограничения на общую допустимую экономию ABLE. Пределы ABLE штата варьируются от 235 000 до 550 000 долларов. Принимая во внимание годовой лимит взносов за календарный год, счета могут со временем достичь лимита штата. Однако для лиц с ограниченными возможностями, получающих пособие SSI, Закон ABLE устанавливает некоторые дополнительные ограничения. Первые 100 000 долларов США на счетах ABLE будут освобождены от ограничения индивидуальных ресурсов SSI в размере 2 000 долларов США. Если и когда баланс счета ABLE в сочетании с другими ресурсами превысит 100 000 долларов США в соответствии с лимитом ресурсов SSI, денежное пособие SSI получателя будет приостановлено.Со временем, если или когда ресурсы больше не превышают сумму, превышающую 100 000 долларов США, льготы восстанавливаются без ограничения по времени. Это специальное правило не применяется, если только ресурсы, не относящиеся к ABLE, превышают лимит. Важно отметить, что хотя право бенефициара на получение денежного пособия SSI приостанавливается, это не влияет на его способность получать или иметь право на получение медицинской помощи через Medicaid.

    Работающий владелец счета ABLE, который не участвует в пенсионном счете, спонсируемом работодателем, делает дополнительный взнос в размере меньшего из: (1) компенсации владельца счета ABLE за налоговый год или (2) суммы черты бедности в размере 12 880 долларов США ( 2022) в континентальной части У.S., 14 820 долларов на Гавайях и 16 090 долларов на Аляске. Информационный бюллетень «СПОСОБНОСТЬ РАБОТАТЬ ДЕЙСТВУЕТ» содержит более подробную информацию.

    Пример: Владелец счета ABLE, который не делал взносов на пенсионный счет в течение календарного года, работает и зарабатывает 5000 долларов, может сэкономить: 16 000 долларов + 5000 долларов, что в сумме составит 21 000 долларов за этот календарный год.

    5

    Какие расходы разрешены учетными записями ABLE?

    «Расходы с установленной инвалидностью» означают любые расходы, связанные с назначенным бенефициаром в результате жизни с инвалидностью.Они могут включать образование, питание, жилье, транспорт, обучение и поддержку при трудоустройстве, вспомогательные технологии, услуги личной поддержки, расходы на здравоохранение, финансовое управление и административные услуги, а также другие расходы, которые помогают улучшить здоровье, независимость и/или качество жизни.

    6

    Могу ли я иметь более одной учетной записи ABLE?

    Закон ABLE ограничивает возможность одной учетной записью ABLE на человека, имеющего право на участие.

    7

    Должен ли я ждать, пока мой штат установит программу, прежде чем открывать счет?

    №Хотя первоначальный закон, принятый в 2014 году, предусматривал, что физическое лицо должно открывать счет в штате своего проживания, это положение было отменено Конгрессом в 2015 году. установить программу ABLE, вы можете зарегистрироваться в программе любого штата при условии, что программа принимает жителей других штатов. Чтобы определить, какие программы штата ABLE принимают жителей других штатов, см. страницы отдельных штатов.

    8

    Будут ли штаты предлагать варианты инвестирования сбережений, внесенных на счет ABLE?

    Как и сберегательные планы штата 529 для колледжей, штаты предлагают квалифицированным лицам и семьям несколько вариантов открытия счетов ABLE с различными сберегательными и/или инвестиционными стратегиями. У каждого человека есть возможность оценить возможные будущие потребности и затраты с течением времени, а также оценить свою устойчивость к риску для возможных будущих инвестиционных стратегий для увеличения своих сбережений. Согласно Закону о ABLE, владельцы счетов ABLE могут изменять способ инвестирования своих денег в счет до двух раз в год.

    Чтобы узнать об инвестиционных возможностях ABLE, см. Руководство инвестора муниципального совета по ценным бумагам для программ ABLE

    .

    9

    Чем учетная запись ABLE отличается от учетной записи с особыми потребностями или объединенного доверия?

    Учетная запись ABLE предоставит больше выбора и контроля для бенефициара и семьи. Стоимость создания учетной записи, вероятно, будет значительно меньше, чем у траста для особых потребностей (SNT) или траста с объединенным доходом. С учетной записью ABLE владельцы учетных записей будут иметь возможность контролировать свои средства и, если обстоятельства изменятся, им по-прежнему будут доступны другие варианты.Выбор наиболее подходящего варианта зависит от индивидуальных обстоятельств. Для многих семей учетная запись ABLE будет важным и жизнеспособным вариантом в дополнение к программе Trust, а не вместо нее. Для получения дополнительной информации, веб-семинар по учетным записям ABLE и фондам с особыми потребностями заархивирован на нашем веб-сайте вместе со слайдами, стенограммой и другими ресурсами, включая учетную запись ABLE, фонды для лиц с особыми потребностями, сравнительную таблицу объединенных фондов.

    10

    Как узнать, какое состояние программы ABLE мне подходит?

    По состоянию на январь 2022 г. по всей стране существует 49 планов ABLE, предлагающих лицам, имеющим право на участие, открыть учетную запись ABLE, большинство из которых регистрировали лиц независимо от их штата проживания.При сравнении планов State ABLE вы можете рассмотреть следующие вопросы, чтобы найти программу, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям:

    Открытие учетной записи . Какие документы программа ABLE потребует от вас для открытия учетной записи? Существует ли минимальный взнос для открытия счета ABLE? Взимается ли плата за открытие счета, и если да, то в каком размере?

    Ведение учетной записи и сборы . Есть ли обязательный минимальный взнос для вашей учетной записи? Если да, то какова сумма? Загружены ли комиссии сразу или они уменьшаются, если вы оставляете свои средства вложенными на несколько лет? Есть ли ограничения на то, как часто вы можете снимать средства со своего счета?

    Инвестиционные возможности — Какие инвестиционные возможности предлагает государственная программа ABLE? Могут ли варианты удовлетворить ваши потребности в ограничении риска при росте ваших вложенных долларов на счет ABLE? Предлагает ли программа какие-либо уникальные или дополнительные программные элементы, которые помогут вам сэкономить, пополнить свой счет, расширить счет и управлять вложенными долларами? Предлагает ли государственная программа какие-либо уникальные или дополнительные программные элементы (такие как программа соответствия или вознаграждения, информация о финансовой грамотности или программа для бенефициаров), которые помогут вам сэкономить, пополнить свой счет, расширить счет и управлять вложенными долларами? Если так, то, что это?

    Уникально для вашего штата .

    Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*