Санация банка это: Что такое санация банка — финансовое оздоровление

alexxlab

Содержание

МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ О ПОРЯДКЕ ОЦЕНКИ МЕРОПРИЯТИЙ ПО ФИНАНСОВОМУ ОЗДОРОВЛЕНИЮ (ПЛАНОВ САНАЦИИ) КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Приложение

к письму Банка России

от 08.09.97 N 513

Мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации (планы санации), которые разрабатываются в соответствии с требованиями, предусмотренными указаниями Банка России от 22.11.96 N 363 «О планах санации кредитных организаций» и письмами Банка России от 30.04.97 N 443 «О методических рекомендациях по составлению планов санации кредитными организациями», от 28.05.97 N 457 «О критериях определения финансового состояния банков», рекомендуется оценивать Главным управлениям (Национальным банкам) Банка России (далее — учреждения Банка России) в следующем порядке.

1. Устанавливается реальное финансовое положение кредитной организации, оценивается реальность мероприятий, предусмотренных планом санации, и на этой основе определяется возможность восстановления платежеспособности, ликвидности и дальнейшего развития кредитной организации в результате выполнения мероприятий по ее финансовому оздоровлению.

2. Для установления реального финансового положения кредитной организации выясняется, имеется ли у нее недостаток собственных средств (капитала) и ликвидных активов, а также определяется их размер.

В этих целях показатели баланса кредитной организации группируются по форме согласно Приложению 1 «Показатели деятельности кредитной организации на рассматриваемую дату» с отражением результатов оценки активов и пассивов.

3. Для определения недостатка собственных средств (капитала) рассчитывается прежде всего сумма, необходимая для покрытия возможных и имеющихся потерь (обесценения) активов, и устанавливается сумма обязательств, которая не была учтена в балансе (не начисленная задолженность перед бюджетом, внебюджетными фондами, кредиторами и вкладчиками, в том числе по процентам, штрафам, пеням и неустойкам), а также сумма внебалансовых обязательств (гарантии, поручительства), по которым наступил момент платежа, но он не был совершен из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

Примечание. Не учтенные штрафы, пени и неустойки могут определяться, в частности, по данным баланса кредитной организации и картотеки к внебалансовому счету 9920.

4. Сумма, которая требуется для покрытия возможных и имеющихся потерь (обесценения) активов, определяется путем оценки стоимости всех активов кредитной организации в порядке согласно Приложению 2 «Оценка стоимости активов кредитной организации».

Если в результате оценки будет установлено, что стоимость актива меньше его балансовой стоимости, то в расчетном балансе стоимость данного актива и сумма прибыли кредитной организации уменьшаются и наоборот, если стоимость актива больше его балансовой стоимости, то в расчетном балансе стоимость данного актива и сумма прибыли увеличиваются (на сумму разницы между балансовой и расчетной стоимостью актива).

5. В случае, если будет установлено, что у кредитной организации имеются неучтенные в балансе обязательства, а также внебалансовые обязательства, по которым наступил момент платежа, но он не был осуществлен из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации, то в расчетном балансе сумма обязательств кредитной организации увеличивается на сумму указанных неучтенных и внебалансовых обязательств. При этом прибыль в расчетном балансе должна быть уменьшена на ту же сумму.

6. Недостаток капитала определяется как разница между суммой собственных средств (капитала), которая минимально необходима для выполнения экономических нормативов, пересчитанных на основе показателей расчетного баланса, и суммой собственных средств (капитала), имеющейся у кредитной организации согласно расчетному балансу.

Примечание. Расчет недостатка капитала указан в разделе 1 примера, приведенного в Приложении 3.

7. Для определения недостатка у кредитной организации ликвидных средств следует на основе показателей расчетного баланса оценить разницу между обязательствами до востребования и на срок до 30 дней и ликвидными активами.

Примечание. Под указанными обязательствами в целях настоящих рекомендаций принимается значение символа Овт, используемого при расчете экономического норматива Н2 согласно Инструкции Банка России от 30.01.96 N 1. К этому значению прибавляется сумма недовзноса депонируемых в Банке России обязательных резервов и сумма обязательств, не учтенных в балансе, и внебалансовых обязательств, момент платежа по которым наступил (п. 3 настоящих Рекомендаций). В качестве ликвидных активов используются данные символа — ЛАТ, который рассчитывается при определении экономического норматива Н2 (Инструкция Банка России от 30.01.96 N 1).

8. При оценке возможности восстановления платежеспособности и ликвидности кредитной организации в результате выполнения мероприятий по ее финансовому оздоровлению (плана санации) проверяется прежде всего соответствие этих мероприятий требованиям действующего законодательства и нормативных активов Банка России. Затем мероприятия оцениваются с точки зрения сроков их выполнения и способности реально обеспечить восстановление платежеспособности и ликвидности кредитной организации.

9. При оценке мер, принимаемых учредителями (участниками), кредиторами и третьими лицами, выясняется, имеются ли у кредитной организации надлежащим образом оформленные договора и иные документы, подтверждающие реальность намерений указанных лиц.

Если планом санации предусмотрено внесение этими лицами денежных средств в уставный капитал или оказание финансовой помощи кредитной организации, то в обязательном порядке анализируется финансовое положение потенциальных инвесторов (санаторов), в частности, определяется наличие достаточной суммы чистых активов, а также достаточность остатков на расчетных, текущих, корреспондентских счетах потенциального инвестора, открытых в санируемой кредитной организации, в случае, если эти средства планируется направить на увеличение уставного капитала.

Примечание. Расчет суммы чистых активов для кредитных организаций осуществляется с учетом требований письма Банка России от 28.10.96 N 350, для прочих организаций — на основе Приказа Минфина РФ и Федеральной Комиссии по рынку ценных бумаг от 05.08.96 N N 71, 149.

В случае, если потенциальный инвестор в рамках плана санации принимает на себя обязательства не отзывать (в течение определенного времени) со своих счетов, открытых в данной кредитной организации, денежные средства и (или) разместить у нее в виде депозита определенную (неснижаемую) сумму денежных средств, то следует по его балансу выяснить, имеются ли у него ликвидные средства, и какова их динамика изменения. По результатам такого анализа определяется возможность инвестора вывести на определенный срок (например, на срок размещения депозита) из своего оборота эти денежные средства.

Анализ финансового положения учредителей (участников), кредиторов и других потенциальных инвесторов (санаторов) целесообразно осуществлять за период не менее двух лет.

10. При оценке мероприятий по сокращению административно — хозяйственных расходов кредитной организации выясняется, насколько они будут обеспечивать нормальное ее функционирование и выполнение ею намеченных мероприятий по финансовому оздоровлению при снижении расходов. Для этого следует, в частности, сравнить по структуре и динамике планируемые и ранее произведенные расходы. Это позволит определить реальность планируемого снижения тех или иных расходов.

11. При оценке реальности мероприятий, предусматривающих повышение доходности операций кредитной организации, определяется, в какой степени кредитная организация имеет технические и финансовые возможности развивать операции, которые могут принести доход, и позволяет ли ситуация на финансовых и других рынках развивать эти направления бизнеса, возможности направлять свободные денежные средства в какие-либо активные рентабельные операции. В этих случаях следует учитывать способность кредитной организации восстановить осуществление своевременных расчетов через свои корреспондентские счета.

В целях оценки эффективности активных операций необходимо проводить анализ их доходности в сравнении со средней доходностью подобного рода операций в данном регионе (экономическом районе) или стране в целом.

12. При оценке реальности реализации активов кредитной организации прежде всего определяется возможность реализации данного актива вообще, а затем — возможность его реализации по планируемой цене и в установленные планом сроки.

13. При оценке мероприятий по взысканию дебиторской задолженности следует учитывать: имеются ли судебные решения и вступили ли они в законную силу, какова вероятность исполнения судебных решений с учетом имущественного положения дебиторов.

14. Признанные реальными мероприятия следует оценивать с точки зрения их влияния на финансовое оздоровление кредитной организации, имея в виду, что выполнение всех этих мероприятий должно обеспечить восстановление платежеспособности и ликвидности, то есть покрыть недостаток капитала и ликвидных средств.

В этих целях мероприятия, направленные на восстановление ликвидности кредитной организации, анализируются в первую очередь, так как обеспечение своевременных расчетов по текущим обязательствам является одним из основных условий выполнения данной кредитной организацией мероприятий по финансовому оздоровлению.

Все мероприятия по финансовому оздоровлению (включая меры по поддержанию функционирования) кредитной организации оцениваются сначала по отдельности, а затем в комплексе. На этой основе рассчитываются ориентировочные показатели деятельности кредитной организации на период проведения санации, которые сравниваются с показателями, предусмотренными утвержденным планом санации.

При оценке влияния указанных мероприятий на восстановление платежеспособности и ликвидности кредитной организации следует исходить из того, что кредитная организация будет осуществлять в период проведения санационных мероприятий все присущие ей операции, в том числе формирование различных резервов, включая резервы под возможные потери стоимости активов, обязательные резервы, депонируемые в Банке России, и резервный фонд.

15. В случае, если анализ мероприятий, предусмотренных планом санации, свидетельствует о возможности восстановления платежеспособности и ликвидности кредитной организации, необходимо оценить возможность ее устойчивого развития на перспективу. При этом учитываются, в частности, следующие факторы:

конкурентоспособность кредитной организации с точки зрения квалификации ее персонала, объема и качества предлагаемых услуг, уровня банковских технологий и сервиса;

наличие устойчивых источников доходов;

перспективы выполнения пруденциальных норм деятельности;

наличие устойчивой клиентской базы;

заинтересованность собственников кредитной организации в ее развитии.

16. В зависимости от результатов оценки мероприятий по финансовому оздоровлению (планов санации) кредитной организации учреждение Банка России должно сделать соответствующие выводы и принять решение либо о продолжении проведения санации данной кредитной организации, либо о применении к ней мер надзорного реагирования, вплоть до направления в Банк России ходатайства об отзыве у данной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

АСВ и санация Банка «ТРАСТ»: сам себе законодатель?

Как указывалось ранее, План участия ГК «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства Банка – это основной документ, на основании которого реализуются все мероприятия санации банка. 
Уже более двух лет по такому Плану Агентства живет санируемый Банк «ТРАСТ», ставший известным из – за нашумевшей истории с держателями кредитных нот. 
Напомню, что Приказом Центрального Банка РФ от 22.12.2014 № ОД-3589, в целях реализации мер по предупреждению банкротства ОАО НБ «ТРАСТ» (ныне – ПАО НБ «ТРАСТ», далее – Банк), с 22.12.2014 на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) возложены функции временной администрации Банка. В дальнейшем в этот План вносились изменения, но предметом данного обсуждения станут изменения от 10.02.2015 г. 
Отмечу, что подобный акт по своей сути является ненормативным, а потому не подлежит обязательному опубликованию и узнать его содержание можно только в силу стечения определенных обстоятельств. Такие обстоятельства случились, и изменения в План были получены автором настоящего блога 27.10.2016 г. от представителя Банка «ТРАСТ» в ходе судебного заседания. 
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) — особое юридическое лицо. Его Уставом является Закон. И именно в пункте 2 статьи 14 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» определено, что статус, цель деятельности, функции и полномочия Агентства определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений». 

Как Законом определены полномочия Агентства 
в части разработки плана санации Банка «ТРАСТ»? 

Из положений пункта 2 статьи 189.49 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вытекает, что План участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка разрабатывается именно Агентством, а Комитет банковского надзора Банка России принимает решение о его утверждении или об отказе в его утверждении. 
В силу вышеуказанной императивной нормы Закона в Плане санации банка устанавливаются формы и объем оказания Агентством финансовой помощи санируемому банку. 

Что в Плане санации Банка «ТРАСТ» не так? 

В Плане санации Банка «ТРАСТ» указано: «Банк не исполняет обязательства по кредитным нотам, по договорам о выкупе кредитных нот или иным обязательствам, имеющим признаки сомнительности, до вступления в силу решений судебных органов». 
Как указывалось ранее, в соответствии с требованиями Закона, План Агентства является документом, в котором должно быть четко зафиксировано два момента: 
1) В какой форме Агентство оказывает финансовую помощь санируемому банку? 
2) Каков объем этой финансовой помощи? 
Из Плана Агентства по предупреждению банкротства Банка «ТРАСТ» видно, что форма оказания финансовой помощи — займ, а объем — четко обозначенная сумма. 
Однако в данном случае всплывают несанкционированные Законом ограничения: 
1) Наличие судебного решения, без которого выплаты держателям кредитных нот не производятся, не смотря на наличие выделенных денежных средств; 
2) Указание на сомнительность сделок, без описания ее признаков и принципов определения. 

Решение суда не может быть ограничением в исполнении признанных обязательств. 

Мы знаем, что понятие обязательства раскрывается в статье 307 ГК РФ. Если изъясняться просто, под обязательством понимается ситуация, когда одно лицо обязано, обратите внимание, именно «обязано» совершить какие то действия для другого лица. Законодатель предусмотрел правило о том, что отказаться от исполнения обязательств можно только в трех случаях: 
1) когда это разрешено ГК РФ; 
2) когда это разрешено другим Законом; 
3) когда это разрешено иными правовыми актами. 
План участия ГК «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства банка не относится ни к одной из трех вышеуказанных категорий. Не предусмотрено ограничивать исполнение конкретного обязательства и судебным решением. К тому же решение – это всего лишь один из видов судебных постановлений, перечисленных в пункте 1 статьи 13 ГПК РФ. В форме решения принимаются лишь те постановления суда первой инстанции, которыми дело разрешается по существу. Как можно не исполнить Определение или Постановление, которые имеют такую же силу, как и Решение? 

Ограничить можно, но по Закону. 

И так, мы имеем ситуацию, когда деньги на исполнение обязательств перед держателями кредитных нот выделены, но право Банка «ТРАСТ» распоряжаться этими деньгами для исполнения обязательств перед держателями кредитных нот ограничили. 
Напомню, что у юридического лица есть определенные права, которые могут быть ограничены исключительно в случае и в порядке, предусмотренных законом. 
Законом установлено, что в отношении кредитных организаций определенные ограничения могут устанавливаться: 
1) только Банком России; 
2) исключительно с целью поддержания стабильности банковской системы Российской Федерации и защиты интересов вкладчиков и кредиторов. 
Из правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 14.12.2000 № 268-О вытекает, что применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия оформляются в виде предписания, т.е. в виде акта, носящего административно — властный характер, а потому такие ограничения, на мой взгляд, не могут быть отражены в Плане Агентства, который нельзя отнести к категории актов — предписаний. 
Из анализа действующих Законов вытекает, что ни один из них не предусматривает возможности ограничивать кредитную организацию в выполнении ею обязательств, вытекающих из договоров. Не наделен такими полномочиями и Банк России, который в силу статьи 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» не вправе вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами — ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций. 
Напомню, что обязательство, вытекающее из договора и банковская операция – принципиально разные вещи. Договор – это свободное волеизъявление сторон, а банковская операция – одностороннее действие одной стороны — кредитной организации. Банк России не вправе регулировать сделки, вмешиваться в их исполнение, но он имеет право регулировать банковские операции, что прямо вытекает из пункта 5 статьи 4 и 57 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». 
Таким образом, по моему глубокому убеждению, ограничение Банка «ТРАСТ» в исполнении обязательств по договорам о выкупе кредитных нот на основании судебного решения нельзя рассматривать в качестве законного. 

Кто же должен оспаривать договоры выкупа и доказывать их сомнительность? 

В основе исполнения обязательств перед держателями кредитных нот лежит простой принцип: есть Решение суда – исполняем, нет – не исполняем! Все в суд! 
Между тем из положений статьи 46 Конституции РФ и статьи 11 ГК РФ вытекает, что обращение в суд для гражданина — это право, а не обязанность, как это установлено для Агентства по страхованию вкладов, на которое были возложены функции временной администрации Банка «ТРАСТ». 
Для сведения: 
В силу пункта 4 части 2 статьи 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. К таким актам относится Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией, утв. Приказом Банка России от 09.11.2005 № 279-П. 
Именно этим Положением установлено, что временная администрация обязана: 
1) провести анализ сделок, совершенных кредитной организацией в течение трех лет до дня назначения временной администрации, на предмет целесообразности направления в арбитражный суд заявления о признании таких сделок недействительными в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и другими федеральными законами; 
2) руководитель временной администрации обязан направить в арбитражный суд заявление о признании сделок, совершенных кредитной организацией до дня назначения временной администрации, недействительными в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и другими федеральными законами. 
Подпунктом 8 статьи 189.31 Федеральным законом от 10.07.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что руководитель временной администрации обращается от имени кредитной организации в суд или арбитражный суд с требованием о признании сделок, совершенных кредитной организацией или иными лицами за счет кредитной организации, недействительными по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьями 61.1 — 61.9 настоящего Федерального закона с учетом особенностей, установленных статьей 189.40 настоящего Федерального закона. 
Но где это обращение? Где решения, которые бы устанавливали сомнительность совершенных с держателями кредитных нот сделок? 
Наоборот, всеми без исключения Решениями Басманного районного суда города Москвы подтверждена законность совершенных между держателями кредитных нот и Банком сделок, ни один из договоров выкупа недействительным признан не был. 

Сроков на оспаривание сделок с держателями больше нет. 

Итак, с 22.12.2014 года у временной администрации Банка «ТРАСТ» была возможность оспорить договоры о выкупе кредитных нот, заключенные между Банком «ТРАСТ» и держателями кредитных нот. И по некоторым договорам такие иски были предъявлены, но впоследствии все производства по делам были прекращены в виду отказа Банка «ТРАСТ» от исковых требований. 
Из пункта 32 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» содержится указание на то, что заявление об оспаривании подобных сделок может быть подано в течение годичного срока исковой давности (пункт 2 статьи 181 ГК РФ). 
В отношении кредитных организаций, имеется специальное регулирование и сложившаяся судебная практика исходит из того, что первым уполномоченным лицом на предъявление иска об оспаривании сделок на основании специальных норм Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» является руководитель временной администрации, а исковая давность начинает течь с того момента, когда он узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для предъявления соответствующего иска. 
Чтобы не случилось дальше — прекратилась ли деятельности временной администрации, признали кредитную организацию банкротом и открыли конкурсное производство — срок исковой давности не начинает течь заново. Иное законом не установлено (глава 12 Гражданского кодекса Российской Федерации). 
Учитывая, что в соответствующих официальных документах фигурируют четкие суммы по договорам о выкупе кредитных нот, можно сделать однозначный вывод, что временная администрация проводила полный анализ договоров о выкупе кредитных нот – и двусторонних, и трехсторонних, а потому на сегодняшний день ни у кого нет права их оспаривать в силу истечения сроков исковой давности. 
А потому назрела острая необходимость в ревизии вышеуказанных положений Плана участия ГК «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства Банка «ТРАСТ».

Санация банка: что делать? | Горячие новости ОАОЦППК

Некоторым трендовым явлением в нашей стране стало частое закрытие банков в связи с отзывом лицензии. Вкладчики, имеющие активы в разных банках уже начали привыкать к такой ситуации.

Однако случается, что клиент узнает из средств массовой информации о том, что банк находится в состоянии «санации». В одной из статей мы уже рассказывали о том, что это такое. Рассмотрим некий план действий для вас, если вы уже столкнулись с такой ситуацией.

Хотим напомнить, что в нашей стране уже имеется успешный опыт проведения финансового оздоровления банка, имеем ввиду, конечно же историю руководства Микаила Шишханова Бинбанком.

Эксперты считают, что другие банки присматриваются к опыту Шишканова, и позитивное проведение расчета по обязательствам в его случае также хорошее подспорье для настроений в обществе.

Однако не стоит забывать, что санация – не совсем желанная ситуация. Эта процедура призвана предотвратить банкротство банка, и проводится она только при наличии к тому оснований. Соответственно, вкладчик так или иначе столкнется с некоторыми ограничениями.

Прежде всего, в установленном порядке формируется администрация по управлению санацией. Банк может на время перестать работать в обычном режиме. Следует ожидать, что ваши вклады хотя и под гарантией возврата, но технически будут трудности. Если ваш договор вклада истекает как раз в срок наступления санации, то вы почти всегда столкнетесь с «режимом ожидания». Это означает, что выдать средства сразу банк не сможет. И вы будете ждать от нескольких недель до месяцев.

Юристы при этом не рекомендуют бросаться с заявлениями в Агентство по страхованию вкладов. Страховой случай во время процедуры санации еще не наступил, и вы потеряете время, получив отказ в постановке в очередь вкладчиков на получение страховых выплат.

Если банк перейдет в процедуру банкротства или будет ликвидирован, только тогда действительно имеются основания для обращения в Агентство.

Если же ваш вклад еще «лежит» в санируемом банке, и срок окончания договора еще не истек, то нецелесообразно совершать с ним какие-то действия. Вероятность неуспеха финансового оздоровления банка крайне мала. Дело в том, что капитал на покрытие обязательств банка выдается либо из государственного бюджета, либо специальным фондом Банка России. Соответственно, прямая обязанность администрации сработать так, чтобы в итоге банк превратился в экономически прибыльный субъект. А для этого банку необходимо будет выйти на хорошие рейтинговые позиции, а значит, и вернуть доверие вкладчиков.

Санация Бинбанка. Консолидация и Синергия банковского сектора.

Разорившийся человек может пересчитать своих друзей на мизинце одной руки!

Санация Бинбанка.

Консолидация и Синергия банковского сектора.


Ну что ж, приветствую всех, кто продолжает несмотря ни на что читать мой блог) Сегодня у меня ещё одна объёмная статья на банковскую тему. В прошлый раз я писал о санации банка Открытие, сейчас настало время Бинбанка. Что-то последнее время посерьёзнел я в своих статейках, маловато шуток-прибауток, да и вообще позитивчика не хватает. Соглашусь с вами, хотя, если подумать, а ведь особо радоваться нечему. После предупреждения «Аналитика Гаврилова» (словосочетание стало уже почти мемом), банки из группы БОМП, или как их ещё называют Банки Московского кольца, посыпались с такой скоростью, что только пальцы загибать успевай… Было четверо негритят, а теперь осталось только двое…. трата-та… весёлая песенка… После Открытия о незамедлительной санации попросил казавшийся таким пафосным и успешным БинБанк. Надёжная выгода, как они себя громко рекламировали! Не даром в фонд консолидации рулить поставили человека из группы «БИН», свои люди в беде не бросят. Так что теперь бывший Бин стал ЦБином и принадлежит через фонд консолидации самому Центробанку. Все счастливы и одним госбанком стало больше. Кстати, заметили какую забавную картинку я поставил на заставку статьи? Позаимствовал у сайта банки.ру, за что им большое спасибо, посмеялся от души))) Я на их форуме довольно часто тусуюсь, можете меня там найти по нику ХСБ. Если серьёзно, то что же нас ждёт дальше?

Как говорят на селе, раз уж пошла такая пьянка… а она без сомнения пошла, то чем то это всё кончится… Как минимум в ближайшее время придётся окончательно «решать» судьбу оставшихся «негритят». Я о Промсвязьбанке и МКБ (Московский Кредитный банк). Их уже достаточно покачивает, МКБ ни с того ни с сего вдруг включили в список системно значимых, а облигации обоих банков уже давно колбасит не по детски (можете погуглить, ссылки не буду приводить). Тут мы снова снимаем шляпу перед Гавриловым. Хорошо, допустим, решили проблемы этих банков, пусть даже оздоровили, напечатали для них триллиарды рубликов, а потом куда их? Рынку такие большие банки не нужны, никто их покупать не собирается и ближайшие годы собираться не будет, бесплатно если только возьмут и то не факт, как говорится «дураков нет». Делать из них один большой госбанк или банк для оборонного сектора? Варианты есть, но один не лучше другого. Ещё год назад я сам не думал, что такой переворот в банковской сфере возможен так быстро, нет понимал конечно что ничего невозможного нет, но чтобы так быстро… Впрочем это не удивительно, я как и многие из моих читателей отношусь к тому поколению, которое на своей более-менее взрослой жизни ещё не заставало крупных падений. Во времена краха ИнкомБанка мне было 12 лет. А вот например для моего отца фразы типа «Сбербанк обязательно обанкротится» совсем не звучат фантастическим бредом, он хорошо помнит те времена. Но вернёмся к нашим баранам, вернее к БинБанкам…

Вспомним, а что же собой вообще представлял БинБанк, кем они были и как дошли до такой жизни? Это бывший банк промышленно-финансовой группы «Самфар» Шишханова и Гуцириева. Ну и что, мало ли у нас разных финансово-промышленных групп? Только не всё так просто, эта группа очень активно росла. Как и прочие проблемные банки, сначала они были весьма небольшим банком, и вот в кризисный 2014 год они начали череду активных поглощений. Ничего не напоминает? Так же росли Югра, Открытие и некоторые другие участники рынка. Именно с этого года я и стал их клиентом. Первым заметным приобретением стал бывший украинский банк «Москомприватбанк» бизнесмена Коломойского. Личность конечно одиозная, однако банк он слил довольно быстро и как обычно с убытками. Стоит отметить, что его ПриватБанк затем довольно быстро был санирован на Украине. Санацию Москомпривата доверили Бинбанку и банку дали новое имя — «Бинбанк Кредитные карты». Я тогда впервые в офисе банка взял почитать бесплатный глянцевый журнальчик, который Бин выпускал и с тех пор почитывал его регулярно, очень неплохой был журнальчик. В нём я впервые прочитал о том, что слияние двух банков позволит им занять достойное место на рынке благодаря Синергии! Там так и было написано — Синергия.

Слово «Синергия» мне тогда очень запомнилось по одной простой причине, я незадолго до этого в книге «На пике возможностей»  прочитал забавную фразу, процитирую её полностью: «Громкие слова — защита в сложной ситуации: выступающие делают вид, будто им есть что сказать, а на самом деле сказать нечего. Вспомните слово «синергия». На презентациях для инвесторов многие СЕО пытаются оправдать слияние или поглощение тем, что объединение двух компаний приведёт к «синергии». Стоит инвесторам услышать любое производное от этого слова, они тут же продают акции. Почему? Потому что, если у СЕО есть разумные доводы в пользу слияния, например снижение затрат или приобретение патентов, он об этом сообщит. Слово «синергия» показывает, что у директора нет веских причин соглашаться на эту сделку, но как-то оправдать её нужно». Оппачки… неожиданно, правда? А ведь так оно и было, какой довод в пользу поглощения банкрота? Никакого, просто «мы хотим стать крупным банком» и «получить от ЦБ дешёвых денег на санацию проблемного актива». Понравились бы инвесторам такие доводы? Сильно сомневаюсь.

После Москомпривата, была тут же взята на санацию целая плеяда банков, известных как «группа банков Рост». Опять были получены нехилые кредиты от ЦБ на их санацию. С этого момента Бинбанк можно считать крупным банком и если бы они остановились на этом, то может ещё как-нибудь и вырулили… хотя вряд ли, видимо бизнес модель была рассчитана именно на постоянные поглощения, поэтому в 2016-2017 году они полностью завершают объединение с «МДМ Банком», ещё одним банком на грани банкротства. Активы этого банка вызывали большие вопросы у всех, однако Бин это не остановило. Закономерный результат — объединение двух слабых банкротов не приводит к созданию успешного банка, а лишь к созданию одного большого банкрота. От этих объединений только клиентам лишние проблемы, меня с моей карточкой сначала переводили из интернет-банка Приватбанк в Старый интернет банк Бинбанка, потом в новый интернет банк Бинбанка, затем интегрировали с головным отделением Бинбанка, теперь вот переводят в интернет банк «Бинбанк 2.0», созданный на основе интернет банка «МДМ». Все эти переводы конечно же сопровождались глюками и проблемами. Куда теперь дальше? Наверное наконец остановятся хотя бы на некоторое время.

Где, где же оно — дно российского банковского рынка? Любитель нащупывать различного рода донышки Улюкаев уже с лихвой нащупал своё личное дно, а российская экономика всё никак не остановится. Банковский рынок существует не в вакууме и следует за всей экономикой, куда же ему деваться. Похоже не только банковский сектор, но и вся страна переходит в режим «ручного управления», хорошо это или плохо, сейчас трудно сказать, но выглядит безальтернативно. Пишу вот сейчас статью и вспоминаю ещё один интересный момент, помнится в прошлом году мелькала новость, можете погуглить «шикарная свадьба сына Гуцериева». И в какой-то статье про эту свадьбу, к сожалению так и не смог вспомнить в какой, автор цитировал кого-то из классиков, дословно не помню, но суть фразы была следующая: если вы понимаете, что вы полный банкрот, то устройте шикарный праздник! И автор статьи задавался вопросом — не банкроты ли Гуцериевы? Действительно, если ты уже банкрот, то смысл теперь экономить, надо гулять на полную катушку!

Но немного отвлечёмся от банков и чужих свадеб. Тут ещё такой важный момент, сейчас большая шумиха вокруг банков, а ведь проблема гораздо глубже, так глубоко сейчас боятся заглядывать, тем более с оглядкой на выборы. И это даже не моя мысль, а размышления одного очень популярного блогера, вот можете почитать его статью, написанную после падения «Закрытия». Нас ждёт очень неприятный скелет в шкафу, образно выражаясь, главная собака зарыта в пенсионных фондах, тут я полностью согласен с блогером — денег на пенсии уже сейчас нет! А что же будет дальше??? Снова вопрос риторический. ЦБ уже сейчас придумывает пути отступления, как думаете какие? Правильно — будут санации пенсионных фондов и механизм под это уже разрабатывают. А что это по сути — списание долгов и перезапуск «пенсионной пирамиды». Кто откладывал на пенсию, достойных выплат не получат. И заметьте, снова сложные заморские слова… санация, сказать то по существу нечего.

Когда-то давным давно смотрел выпуск передачи «Что? Где? Когда?» и ведущий объяснял чем интеллект отличается от образования. Образование — просто набор знаний, фактов и умений, а вот интеллект — это способность на основании известных фактов и умений получить новые знания и умения, ранее не известные. Попробуем и мы так же поступить, где ещё сейчас используются непонятные буржуйские словечки? Реновация — знакомое вам слово? Ух, если оно вас коснулось напрямую, то сочувствую, ведь кроме пенсионных фондов есть ещё строительный рынок и он, как вы уже давно слышали, в глубоком кризисе. Люди перестали брать ипотеку, даже при сильно снизившихся ставках, тем более никто не покупает недвижку в Новой Москве и Подмосковье (в тех количествах, в каких это ожидалось), про другие города вообще молчим, поэтому видимо было решено бросить силы на перестройку столицы. Всё-таки в пределах Мкад жильё на порядок востребованнее. Так что Реновация это попытка сделать хорошую мину при в общем то совсем неважной игре. Ещё пытаются компенсационный фонд создать для выплат обманутым дольщикам, по сути один неработающий механизм (страхование) заменят на другой неработающий. Запасаемся попкорном.

Но мы продолжим, а слышали такое словечко как «Консолидация» — уж наверняка тем кто как-то связан с банками оно уже оскомину набило. Прямо очень похоже на «Синергию», просто таки брат-близнец))) Вот вам и новые знания на основе имеющихся фактов — не будет никакого роста от консолидации, это просто способ хоть как-то сохранить инфраструктуру. Это всё равно что хвалиться консолидацией на войне, когда из пяти полков у вас осталось только два сильно потрёпанных, а остальных поубивало и вы их в спешном порядке их объединяете, называя это сложным непонятным словом. Разве объединённый полк стал сильнее? Да бойцы еле ноги волочат, остальные три полка полностью уничтожены. Ура — мы консолидировались… Радоваться особо нечего, с другой стороны критиковать конечно легко, ничего другого ЦБ и не остаётся делать, просто надо понимать, что это никакое не «укрупнение» и «усиление», это просто действия, направленные сохранить хоть что-то от нашей банковской системы.

Ведь не только у банков БОМП так плохи дела, посмотрите на Русский Стандарт — по сути банк зомби, готовящийся второй раз реструктуризировать свой долги по облигациям. ЦБ на это внимания ноль целых ноль десятых, а ВТБ и Россельхозбанк — думаете они лучше? Они вообще под санкциями и живые деньги им ой как нужны. Никогда не задумывались, почему они так рьяно стали свой вклады рекламировать? Да ещё и где… в Метро!!! Ребята, я в метро каждый день езжу — реклама банковского вклада в метро (или вкладов в любую другую финансовую организацию) — это явный знак, что банку жить не более года! Тьфу-тьфу-тьфу и три раза постучим по моей деревянной голове, но до сего момента было именно так! Год! Максимум! А их реклама там появилась в конце лета… вот и считайте. Интеркоммерц, Аркс, Крыловский, Банк Советский и всякого рода финпирамиды типа КПК Благо и Руссинвест-Кредиторъ — все они рекламировались в метро. Не выжил никто, хотя нет… МКБ пока живой, но больной на ладан дышит. Так что не стоит ждать от консолидации какого-то чуда, не до жиру — будь бы живу. Эх, начал писать про Бинбанк, а затронул всё что только смог: и остальные банки, и пенсионные фонды, и строительные компании. Что тут поделаешь, всё очень тесно связано, надеюсь вам мои плохо структурированные мысли было интересно читать и вы тоже почерпнули для себя что-то новое. Чувствую пора мне заканчивать статью, а то я так на целую книгу накатаю. Приятного нам полёта, падать нам ещё предстоит немало, к сожалению. Но всё же оптимизма не теряйте, как говорится — и не из такого выбирались 😉

P.S. Тут недавно проскользнула новость, что чиновники из ЦБ обзванивали клиентов банка «Открытие» и упрашивали оставить деньги в банке. Забавная новость, смешно и грустно.
P.P.S. А мне лично на мой емейл Бинбанк присылал письмо с заголовком «Гарантии Банка России о непрерывности деятельности Бинбанка» от лица руководителя временной администрации Пожидаева Д.С. Суть перессказывать не буду, в двух словах — не прекращайте с нами сотрудничество, у нас всё будет хорошо. Продолжаю пользоваться их картой, т.к. альтернативы кэшбеку 5% бинбонусов при оплате в кафе пока не могу найти. Но держу руку на пульсе событий.

Напоследок по ситуации с банками, полагаю, уже пора официально вводить кричалку:
Одна страна — Один Банк!!!

 А что))) Полагаю будет неплохо звучать в исполнении футбольных фанатов из северного города))) Зацените видео) Всем добра и берегите себя, как сказал бы один небезызвестный комментатор 😉


Реструктуризация и реорганизация инвестиционно-банковской деятельности

Реструктуризация и реорганизация инвестиционно-банковской деятельности

Реструктуризация — это реорганизация структуры собственности, операционной или юридической структуры. Реорганизация — это когда план призван возродить компанию, которая обанкротилась или испытывает какие-либо финансовые затруднения.

Эта статья является 8-м учебным пособием из 9-го пост-учебника по основам инвестиционно-банковской деятельностиИнвестиционно-банковская деятельность представляет собой специализированный банковский поток, который помогает коммерческим предприятиям, правительству и другим организациям генерировать капитал за счет заемных средств и собственного капитала, реорганизации, слияний и поглощений и т. д.прочитайте больше.

Здесь мы обсуждаем инвестиционно-банковскую деятельность – реструктуризацию и реорганизацию. Однако, если вы хотите узнать больше о слияниях и поглощениях, вы можете ознакомиться с курсом по слияниям и поглощениям .

В этой статье мы обсуждаем реструктуризацию и реорганизацию инвестиционно-банковской деятельности.