Расчетно кассовое обслуживание корпоративных клиентов: Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов (РКО) — открытие расчетно кассового обслуживания

Содержание

ЭБ СПбПУ — Организация расчётно-кассового обслуживания корпоративных клиентов коммерческого банка: бакалаврская…

Название: Организация расчётно-кассового обслуживания корпоративных клиентов коммерческого банка: бакалаврская работа: 38.03.01
Авторы: Малыхина Ксения Александровна
Научный руководитель: Панкова Людмила Владимировна
Организация: Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого. Институт промышленного менеджмента, экономики и торговли
Выходные сведения: Санкт-Петербург, 2017
Коллекция: Выпускные квалификационные работы; Общая коллекция
Тематика: расчетно-кассовое обслуживание; корпоративные клиенты; коммерческие банки; мобильный банкинг
Тип документа: Выпускная квалификационная работа бакалавра
Тип файла: PDF
Язык: Русский
Уровень высшего образования: Бакалавриат
Код специальности ФГОС: 38.03.01
Группа специальностей ФГОС:
380000 — Экономика и управление
DOI: 10.18720/SPBPU/2/v17-2274
Права доступа: Доступ по паролю из сети Интернет (чтение, печать, копирование)
Ключ записи: RU\SPSTU\edoc\40208

АЗИЯ-ИНВЕСТ БАНКРасчетно-Кассовое обслуживание

Основной целью деятельности Азия-Инвест Банка (АО) является предоставление каждому клиенту сбалансированного пакета конкурентоспособных и высокотехнологичных банковских продуктов и услуг.

Азия-Инвест Банк (АО) ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов различных сфер деятельности, в том числе, активно работающих с Узбекистаном. Условием успешной реализации клиентской политики Банка является поддержание доверительных партнерских отношений со всеми клиентами.

  

Расчетно-кассовое обслуживание в Азия-Инвест Банке (АО) характеризует:

  • полный комплекс банковских услуг, предоставляемых российскими банками на финансовом рынке
  • высокое качество расчетов в рублях РФ, свободно-конвертируемых валютах (СКВ) и валютах с ограниченной конверсией (ОКВ)
  • широкая география платежей
  • предоставление индивидуальных консультаций по условиям и формам расчетов, а также применению действующего законодательства Российской Федерации и Республики Узбекистан в области валютного регулирования и валютного контроля
  • автоматизация приема и обработки расчетных документов с применением системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банкинг» и системы сканирования документов.

  

Перечень основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию:

  

Операционное время приема поручений Клиентов для исполнения текущим днем:

  • поручения на перевод средств в рублях РФ — до 16:00
  • поручения на перевод средств в долларах США — до 15:00
  • внесение наличных денежных средств на счет — до 16:00
  • снятие наличных денежных средств со счета — до 16:00

 

Валютные платежи в день перевода

Благодаря надежной сети банков-корреспондентов, Азия-Инвест Банк (АО) может предложить своим клиентам исполнение валютных платежей в день перевода с предоставлением по электронной почте клиенту свифтового подтверждения о прохождении суммы по корреспондентским счетам банка. Данная услуга не увеличивает стоимость валютного перевода, что при минимизации затрат клиента позволяет получить ему максимально возможный пакет услуг при проведении международных расчетов «день-в-день».

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов – юридических лиц осуществляется в соответствии с действующими тарифами Банка. 

Дополнительную информацию Вы можете получить в Отделе по работе с клиентами по телефону

 +7(495) 363-37-03

Инструменты для повышения эффективности работы подразделений, осуществляющих расчетно-кассовое обслуживание клиентов

07 февраля в 11:00 по московскому времени Центр Финансовых Технологий проведет вебинар на тему «Инструменты для повышения эффективности работы подразделений, осуществляющих расчетно-кассовое обслуживание клиентов»

.

На мероприятие приглашаются руководители и сотрудники подразделений расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов, ИТ-специалисты и банковские технологи.

Ведение договоров расчетно-кассового обслуживания – один из основных видов деятельности банка, обеспечение которого требует значительных трудозатрат со стороны сотрудников. Методы повышения эффективности и качества РКО сводятся к расширению автоматизации банковских услуг. При этом, внедряя новые технологии, финансовые организации должны неукоснительно соблюдать широкие требования законодательства.

В рамках вебинара состоится презентация возможностей ЦФТ-Банк, которые позволят оптимизировать процесс расчетно-кассового обслуживания клиентов кредитной организации. Особое внимание планируется уделить автоматизации процесса обработки платежных документов клиентов, обеспечивающего снижение рисков нарушений законодательства. Банк сможет сократить ошибки, вызванные человеческим фактором, за счет автоматизации ряда типовых операций обслуживания договоров РКО.

В рамках вебинара будут рассмотрены следующие вопросы:

  • Оптимизация обработки платежей клиентов (полученных через ДБО и по иным каналам) в случае недостаточности средств на счете клиента в момент принятия распоряжения к обработке
  • Прием к исполнению регулярных платежей клиента в бюджет
  • Снижение рисков некорректного учета в части обработки платежей в картотеке при наличии ограничений
  • Возможность ведения и обработки списка документов картотеки, пропущенных в процессе выполнения автоматической обработки картотеки

Докладчик на мероприятии – Шахматов Виктор, ведущий инженер-технолог Дирекции «Расчеты».

Общая продолжительность вебинара – 1-1,5 часа.

Обновление данных клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие на обработку АО “Банк Акцепт» (местонахождение: г. Новосибирск, ул. Советская, д. 14), в том числе его структурными подразделениями, указанных в настоящей заявке категорий персональных данных, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, использование, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе среди третьих лиц, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как банком самостоятельно, так и с привлечением третьих лиц в качестве исполнителей (в т.ч. хранителей, распространителей), действующих на основании агентских или иных заключенных ими с банком договоров. Обработка моих персональных данных осуществляется в целях исполнения обязательств, заключения и исполнения договоров между мною и банком, поручения Банком обработки моих персональных данных другим лицам, получения любой информации с использованием любых средств связи, включая электросвязь и почтовые отправления, в том числе об услугах банка, рекламы, исполнения, прекращения моих обязательств перед банком или банком передо мной, а также взаимодействия с банком по иным вопросам. Обработка моих персональных данных может осуществляться путем использования средств автоматизации и без использования таких средств, а также иными способами с учетом имеющихся в банке технологий. Настоящее согласие действует в течение срока, который необходим для достижения вышеуказанных целей обработки персональных данных. Если федеральным законом установлен иной срок хранения персональных данных, настоящее заявка подлежит хранению в порядке, установленном законодательством об архивном деле в Российской Федерации, в течение установленного законом срока. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем подачи в Банк письменного заявления. Настоящим подтверждаю, что лица, указанные в настоящей заявке, проинформированы (уведомлены) мною об осуществлении обработки их персональных данных АО «Банк Акцепт». Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных АО «Банк Акцепт» в целях рассылки сообщений информационного, рекламного характера, информации о специальных предложениях (бессрочно). Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем направления письменного уведомления в адрес Банка.

Расчетно-кассовое обслуживание

Оставить заявку на открытие расчетного счета

Расчетно-кассовое обслуживание в Экономбанке отличается выгодными тарифами, высоким уровнем сервиса и эффективностью предлагаемых услуг по расчетным и кассовым операциям:

  • открытие расчетного счета осуществляется бесплатно в день предоставления максимально упрощенного пакета документов;
  • изготовление карточки с образцами подписей происходит в присутствии сотрудника Банка и не требует нотариального свидетельствования;
  • банковская комиссия за ведение счета клиента взимается исключительно при наличии оборотов по счету в течение календарного месяца;
  • выдача наличных денежных средств производится без ограничений в пределах остатка на счете во всех офисах обслуживания Банка и составляет от 0,5% от суммы операции;
  • возможность осуществления операций с наличными денежными средствами по расчетному счету без оформления денежного чека и объявления на взнос наличными, посредством оформления электронной заявки в системе «Клиент-Банк»;
  • расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов осуществляется в любом офисе АО «Экономбанк»;
  • обслуживание корпоративных клиентов в АО «Экономбанк» отличается продолжительным операционным днем, при этом имеется  возможность осуществления операций до 18.00 местного времени;
  • SMS-информирование об операциях по расчетному счету;
  • возможность мгновенной отправки переводов с использованием сервиса  срочного перевода;
  • консультирование по порядку заполнения, представления и отзыва расчетных документов;
  • использование дистанционной системы банковского  обслуживания «Клиент-Банк»;
  • телефонное информирование о состоянии счета, при наличии кодового слова;
  • для идентификации и подтверждения полномочий представителей корпоративных Клиентов предоставлена возможность использовать форму «Приложения 1» к Договору банковского счета, содержащую список всех лиц, имеющих право на предъявление распоряжений от имени Клиента. Оформление «Приложения 1» к Договору банковского счета, от имени индивидуальных предпринимателей осуществляется в Банке только при личном присутствии индивидуального предпринимателя.

Подробную информацию о порядке открытия и обслуживания счета Вы можете получить во всех офисах Банка, в зависимости от удобства территориального расположения Вашего офиса, а также по телефону
8 (8452) 27-24-75.

Тарифы для ЮЛ и ИП

Продолжительность операционного дня в АО «Экономбанк»

RBA // Москва // Предприятиям и малому бизнесу // Расчетно-кассовое обслуживание

Переводы. Международные расчеты

КБ «РБА» (ООО) предлагает широкий спектр операций по банковским счетам: зачисление (внесение) на счет поступивших денежных средств; выдача наличных денежных средств со счета; перечисление (переводы) со счета соответствующих сумм по распоряжению владельца; безналичная конвертация средств на счете; проведение международных расчетов — переводы со счета в иностранной валюте за пределы РФ и зачисление на счета поступившей иностранной валюты в РФ.

Подробно о продукте

 

Валютный контроль

КБ «РБА» (ООО), являясь агентом валютного контроля,  осуществляет в соответствии с действующим валютным законодательством валютный контроль за всеми видами валютных операций, проводимых в том числе по внешнеторговым договорам, кредитным договорам и договорам займа, а также за валютными операциями, проводимыми по неторговым сделкам.
 

Подробно о продукте

 

Обслуживание по системе «Клиент-банк»

КБ «РБА» (ООО) предлагает своим клиентам полнофункциональный сервис по дистанционному обслуживанию в рамках системы Клиент-Банк. Обслуживание с использованием системы «Банк-Клиент» значительно сократит затраты на документооборот организации, а также увеличит оперативность взаимодействия с Банком.

Подробно о продукте

 

Открытие и ведение счетов

 

КБ «РБА» (ООО) предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание с широким спектром операций по открытию и ведению счетов, обеспечивающее сохранность и безопасность Ваших денежных средств, высокую скорость обслуживания и полноту расчетов.

Мы осуществляем следующие виды расчетно-кассового обслуживания:
• расчетное обслуживание счетов юридических и физических лиц в российских рублях;
• расчетное обслуживание счетов юридических и физических лиц в иностранных валютах;
• обслуживание через систему «Банк — клиент»;
• кассовое обслуживание;
• переводы в рублях и иностранной валюте;
• услуги инкассации;
• конверсионные операции;
• банковские гарантии;
• валютный контроль.

Подробно о продукте

 

Инвестиционное хранение и управление транзакциями.

Инвестиционные услуги и поддержка

На каждом рынке, в который вы инвестируете, вам необходимо понимать, как риски, регулирование и операционные вопросы влияют на хранение ваших активов.

Глобальная служба опеки

State Street работает над тем, чтобы разработать решение, соответствующее вашим конкретным задачам и требованиям. Наши решения сочетают в себе услуги, наилучшим образом отвечающие вашим потребностям, с инструментами, помогающими повысить эффективность и прозрачность

Наше интегрированное депозитарное предложение включает в себя:

Обработка и расчет по сделкам

При обмене сообщениями в режиме реального времени ваши инструкции по денежным средствам и ценным бумагам будут проходить через нас в соответствующую платежную систему, банк-агент, субдепозитарий или депозитарий.

Хранение

Процедуры хранения активов дополняются нашими прочными отношениями с субкастодианами и банками-агентами, местными депозитариями и международными депозитариями ценных бумаг.

Сетевое управление и информационные услуги

Мы предоставляем своевременные обновления рынка и аналитические данные, поддерживаемые нашим участием в ключевых отраслевых разработках, напрямую и через торговые группы. Вы получаете эту информацию в электронном виде через наши глобальные рыночные публикации.

Услуги по открытию счетов

Благодаря комплексным процессам доступа к рынку мы облегчаем открытие денежных счетов и счетов в ценных бумагах на инвестиционных рынках в соответствии с местной рыночной практикой.

Услуги корпоративных мероприятий

Мы сочетаем рыночный опыт и знание корпоративных действий с обширными источниками поставщиков, депозитариев и субдепозитариев, чтобы предоставить вам информацию и поддержку, необходимые для управления сквозным процессом.

Услуги по сбору доходов

Наше договорное предложение дохода дает вам или вашим инвестиционным менеджерам более предсказуемые денежные потоки, поэтому вы можете сразу же инвестировать доход.

Налоговые услуги

Вы можете получить доступ к необходимой налоговой информации, включая мониторинг нормативных требований, обработку возмещений, освобождение, скидки у источника, запросы на получение сертификатов резидента и налоговых деклараций по налогу на прирост капитала.

Прокси-сервисы

Благодаря нашему партнерству с ведущим поставщиком услуг поддержка прокси доступна вам более чем на 100 рынках.

Отчетность в режиме реального времени

Наш клиентский портал my.statestreet.com предоставляет вам текущие данные о ваших депозитарных операциях с инвестициями, включая торговый статус, позиции активов, прогнозы наличности, внутридневную отчетность по наличности, а также ежедневные и ежемесячные оценки активов.

Расчетно-кассовое обслуживание

Мы предлагаем активные и пассивные варианты инвестирования для управления вашими денежными средствами, включая транзакционные и колл-счета, возможности автоматической проверки, соглашения об обратном выкупе, казначейские ценные бумаги и срочные депозиты.

Все эти услуги доступны на нашей консолидированной платформе, поэтому вы получаете выгоду от консолидированной отчетности и экономии за счет масштаба. Где бы вы ни находились, у нас есть глобальные команды службы поддержки клиентов, которые помогут вам и вашим инвестиционным менеджерам.

КОРП-2446

Как добиться успеха в устранении сбоев расчетов

Новые выпущенные ценные бумаги также имеют более высокую вероятность банкротства, поскольку с этими ценными бумагами совершаются большие объемы транзакций.Некоторые участники говорят, что в конце месяца или квартала, когда фирмы приводят в порядок свои бухгалтерские книги, также больше сбоев.

 

После сбоя обе стороны транзакции должны записать, что произошло. Ответственная сторона удерживает ценную бумагу на ночь как актив, которым она не владеет и по которому она не может получать проценты, что делает использование баланса этой фирмы потенциально менее эффективным.

 

Однако в последнее время эксперты отрасли стремятся уменьшить или свести к минимуму проблему сбоев, используя достижения в области анализа данных и машинного обучения.

 

Исправление с использованием таких методов может сэкономить фирмам штрафы в размере 3% (300 базисных пунктов) за транзакцию в годовом исчислении за вычетом базовой ставки 0%, что эквивалентно примерно 4166 долларам США в день для позиции на 50 миллионов долларов. Эта сумма может показаться небольшой, но, учитывая высокий оборот на рынке облигаций, она быстро увеличивается.

 

Штрафные санкции были рекомендованы в мае 2009 года Группой казначейства по рыночной практике и одобрены Федеральной резервной системой после того, как в октябре 2008 года, в разгар мирового финансового кризиса, количество неудач достигло почти 16 триллионов долларов.С тех пор, по данным ФРС, преобладающий уровень неудачных расчетов значительно снизился, а утечка операционных ресурсов уменьшилась, хотя в напряженные периоды, включая март и апрель 2020 года, случались всплески.

 

Сокращение частоты неудачных расчетов имеет решающее значение для устойчивости глобальных рынков в долгосрочной перспективе. Рынок казначейских облигаций США объемом 20 триллионов долларов США является крупнейшим и наиболее ликвидным рынком облигаций в мире, который используется в качестве барометра качества активов и основы для ценообразования и хеджирования других активов.

 

«Смягчение последствий банкротства ценных бумаг является важной частью снижения риска и поддержания целостности и ликвидности рынков государственных и ведомственных ценных бумаг США», — говорит Брайан Руан, исполнительный директор отдела клиринга и управления обеспечением в BNY Mellon.

 

Лучший способ?

 

В качестве одного из многообещающих методов компания BNY Mellon изобрела запатентованное решение, использующее последние разработки в области машинного обучения для заблаговременного устранения этих сбоев в надежде, что их можно будет избежать.BNY Mellon, которая обрабатывает расчеты Казначейства США для первичных дилеров и является ведущим клиринговым провайдером, ежедневно обрабатывающим ценные бумаги на сумму более 8,6 трлн долларов, отвечающие требованиям ФРС, потратила год на разработку инструмента прогнозной аналитики именно для этого.

 

Служба прогнозирует сбои расчетов к 13:30 ежедневно по нью-йоркскому времени, используя внутридневные показатели и другие сигналы в данных, которые являются ранними индикаторами проблем с ликвидностью в определенных наборах облигаций.

 

Служба также принимает во внимание такие элементы, как скорость торговли данной ценной бумагой в разные периоды времени, объем обращающихся облигаций, дефицит облигаций, количество сделок, совершаемых каждый час, и любые операционные проблемы, такие как превышение нормы. ставки отмены.

 

Полученные в результате прогнозы могут помочь клиентам BNY Mellon, в том числе дилерам по облигациям, гораздо более тщательно отслеживать свои внутридневные позиции, управлять своими буферами ликвидности для более эффективного обращения с регулятивным капиталом и компенсировать свои риски неудачных расчетов.

Урегулирование задолженности по кредитной карте | Информация для потребителей

Если вы исчерпали свои кредитные карты и погрязли в долгах, скорее всего, вы чувствуете себя подавленным. Как ты собираешься погасить долг? А теперь представьте, что вы слышите о компании, которая обещает сократить или даже списать ваш долг за копейки на доллар.Звучит как ответ на ваши проблемы, верно?

Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, советует притормозить и подумать, как выйти из убытка, не тратя при этом много зелени.

Компании по урегулированию задолженности

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что компания ведет переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам оплатить «урегулирование» вашего долга. Урегулирование — это другое слово для единовременной суммы, которая меньше полной суммы, которую вы должны.Чтобы сделать эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег на сбережения. Компании по урегулированию задолженности обычно просят, чтобы вы ежемесячно переводили эту сумму на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений, чтобы погасить урегулирование, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или предписывают своим клиентам прекратить ежемесячные платежи своим кредиторам.

Урегулирование задолженности связано с рисками

Несмотря на то, что компания по урегулированию долгов может быть в состоянии погасить один или несколько ваших долгов, перед регистрацией учитывайте риски, связанные с этими программами:

1.Эти программы часто требуют, чтобы вы положили деньги на специальный сберегательный счет на 36 или более месяцев, прежде чем все ваши долги будут погашены. Многим людям трудно производить эти платежи достаточно долго, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги. В результате они выпадают из программ. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно изучите свой бюджет, чтобы убедиться, что вы в финансовом отношении способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на весь период программы.

2.Ваши кредиторы не обязаны соглашаться на переговоры об урегулировании суммы, которую вы должны. Таким образом, есть вероятность, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов, даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Компании по урегулированию долгов также часто пытаются сначала договориться о меньших долгах, оставляя проценты и сборы по крупным долгам расти.

3. Поскольку программы урегулирования задолженности часто просят — или поощряют — вас прекратить отправлять платежи непосредственно вашим кредиторам, они могут негативно повлиять на ваш кредитный отчет и другие последствия.Например, к вашим долгам могут продолжать накапливаться пени и штрафы за просрочку платежа, которые могут поставить вас в еще более безвыходное положение. Вам также могут звонить кредиторы или коллекторы с просьбой о погашении долга. На вас даже могут подать в суд о возврате долга. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право конфисковать вашу заработную плату или наложить арест на ваш дом.

Остерегайтесь мошенничества с погашением долгов

Некоторые компании, предлагающие программы погашения задолженности, могут прибегать к обману и не выполнять обещания, которые они дают — например, обещания или «гарантии» погашения всех ваших долгов по кредитным картам на сумму, скажем, от 30 до 60 процентов от суммы, которую вы должны.Другие компании могут попытаться взимать с вас свои собственные сборы до того, как они погасят какой-либо из ваших долгов — практика, запрещенная Правилами телемаркетинговых продаж (TSR) Федеральной торговой комиссии для компаний, занимающихся телемаркетингом этих услуг. Некоторые не могут объяснить риски, связанные с их программами: например, многие (или большинство) потребителей отказываются от участия, не погасив свои долги, что могут пострадать кредитные отчеты потребителей или что коллекторы могут продолжать звонить вам.

Избегайте деловых отношений с любой компанией, которая обещает погасить ваш долг, если компания:

  • взимает любые сборы до погашения ваших долгов
  • рекламирует «новую государственную программу» по выкупу долгов по личным кредитным картам
  • гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет
  • говорит вам прекратить общение с вашими кредиторами, но не объясняет серьезных последствий  
  • говорит вам, что может остановить все звонки и судебные иски о взыскании долгов
  • гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за копейки на долларе

Поиск компаний по урегулированию задолженности

Прежде чем зарегистрироваться в программе погашения долгов, сделайте домашнее задание.Вы принимаете важное решение, которое включает в себя трату больших денег — денег, которые могут пойти на погашение вашего долга. Проверьте компанию с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей. Они могут сообщить вам, есть ли какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести бизнес. Узнайте у генерального прокурора штата, требуется ли для компании лицензия на работу в вашем штате, и если да, то требуется ли она.

Введите название компании со словом «жалобы» в поисковик.Прочитайте, что другие говорят о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе новости о любых судебных процессах с государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

Сборы

Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, которым будет управлять независимая третья сторона. Деньги принадлежат вам, и вы имеете право на проценты, которые начисляются. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашей учетной записи для оплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долгов при проведении расчетов.

Компания может взимать с вас только часть своего полного вознаграждения за каждый погашенный ею долг. Например, предположим, что вы должны деньги пяти кредиторам. Компания успешно ведет переговоры об урегулировании с одним из ваших кредиторов. В настоящее время компания может взимать с вас только часть своей полной суммы, потому что ей еще нужно успешно провести переговоры с четырьмя другими кредиторами. Каждый раз, когда компания по урегулированию задолженности успешно урегулирует задолженность с одним из ваших кредиторов, компания может взимать с вас еще одну часть своей полной суммы.Если комиссионные компании основаны на проценте от суммы, которую вы сэкономите в результате расчетов, она должна сообщить вам как процент, который она взимает, так и предполагаемую сумму в долларах, которую она представляет. Это может быть названо «непредвиденным» взносом.

Требования к раскрытию информации

Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению бремени задолженности должна предоставить вам информацию о программе:

  • Цена и условия: Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.
  • Результаты: Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется для получения результатов — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору об урегулировании.
  • Предложения: Компания должна сообщить вам, сколько денег или процент от каждого непогашенного долга вы должны сохранить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.
  • Неуплата: если компания просит вас прекратить платежи вашим кредиторам — или если программа рассчитывает на то, что вы не будете производить платежи, — она должна сообщить вам о возможных негативных последствиях ваших действий, включая ущерб для вашего кредитного отчета и кредитный рейтинг; что ваши кредиторы могут подать на вас в суд или продолжить процесс взыскания; и что компании-эмитенты кредитных карт могут взимать с вас дополнительные сборы и проценты, которые увеличат сумму, которую вы должны.

Компания по облегчению бремени задолженности также должна сообщить вам, что:

  • средства принадлежат вам, и вы имеете право на получение процентов;
  • администратор учетной записи не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает вознаграждение за рефералов; и
  • вы можете снять свои деньги в любое время без штрафных санкций.

Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния любые сбережения, которые вы получаете от услуг по облегчению бремени задолженности, могут считаться доходом и подлежать налогообложению.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулировании долга, который IRS считает доходом, если только вы не являетесь «неплатежеспособным». Неплатежеспособность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность может быть сложной для определения. Поговорите со специалистом по налогам, если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение.

Другие варианты облегчения бремени задолженности

Сотрудничество с компанией по урегулированию долгов — это лишь один из вариантов решения вашей задолженности. Вы также можете: вести переговоры напрямую с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, работать с кредитным консультантом или рассмотреть вопрос о банкротстве.

Поговорите с компанией-эмитентом вашей кредитной карты , даже если вам уже отказали ранее. Вместо того, чтобы платить компании за разговор с вашим кредитором от вашего имени, помните, что вы можете сделать это самостоятельно бесплатно. Номер телефона указан на вашей карточке или в выписке. Будьте настойчивы и вежливы. Ведите тщательный учет своих долгов, чтобы, когда вы доберетесь до компании, выпустившей кредитную карту, вы могли объяснить свою ситуацию. Ваша цель — разработать измененный план платежей, который сократит ваши платежи до уровня, которым вы сможете управлять.

Если вы не выплатите свой долг в течение 180 дней, ваш кредитор спишет ваш долг как убыток; ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, и вы все равно будете в долгу. Кредиторы часто готовы вести с вами переговоры даже после того, как они списали ваш долг как убыток.

Обратитесь к кредитному консультанту. Уважаемые организации кредитного консультирования могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены потребительскому кредитованию, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальный сеанс консультирования обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Большинство авторитетных кредитных консультантов являются некоммерческими организациями и предлагают услуги через местные офисы, через Интернет или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и филиалы Совместной службы распространения знаний США реализуют некоммерческие программы кредитного консультирования. Эмитенты кредитных карт должны указывать в своих выписках бесплатный номер телефона, который дает держателям карт информацию о поиске некоммерческих консультационных организаций. Программа попечителей США — организация Министерства юстиции США, которая осуществляет надзор за делами о банкротстве и управляющими — также ведет список организаций, одобренных правительством.Если кредитная консультационная организация говорит, что она одобрена правительством, проверьте список одобренных организаций, составленный Доверительным управляющим США. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что «некоммерческий» статус не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. На самом деле, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие комиссии, которые они вынуждены скрывать, или призывают своих клиентов делать «добровольные» взносы, которые могут привести к увеличению долга.

Банкротство. Объявление о банкротстве имеет серьезные последствия, в том числе снижение кредитного рейтинга, но кредитные консультанты и другие эксперты говорят, что в некоторых случаях это может иметь наибольший смысл. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, например заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства в соответствии с главой 7. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам погасить свои долги в течение трех-пяти лет, не отказываясь от какого-либо имущества.После того, как вы произвели все платежи по плану, ваши долги списываются. В рамках процесса, предусмотренного главой 13, вам придется оплатить услуги адвоката и получить кредитную консультацию от одобренной правительством организации в течение шести месяцев до того, как вы подадите заявление на получение помощи при банкротстве.

Вы должны получить консультацию по вопросам кредитоспособности в одобренной правительством организации в течение шести месяцев до того, как подать заявление на получение помощи при банкротстве. Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на веб-сайте U.S. Программа попечителей. Прежде чем подать иск о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «тест на нуждаемость». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма зависит от штата и публикуется Программой попечителей США.

Плата за регистрацию составляет несколько сотен долларов. Гонорар адвоката является дополнительным и варьируется. Для получения дополнительной информации посетите суды Соединенных Штатов и прочтите статью «Как справиться с долгом».

 

Платежные, клиринговые и расчетные системы

Неотъемлемая часть мировой финансовой системы, платежные, клиринговые и расчетные системы, также известные как Утилиты финансового рынка («УФР»), предоставляют платежные услуги и услуги по ценным бумагам финансовым учреждениям.Членство в FMU позволяет финансовым учреждениям обслуживать клиентов и клиентов по всему миру.

Камара Интербанкариа де Пагаментос


Клиринговая палата межбанковских платежей («CIP» — Câmara Interbancária de Pagamentos) является некоммерческой гражданской ассоциацией, управляющей бразильскими клиринговыми системами SITRAF и SILOC. Система денежных переводов SITRAF (Sistema de Transferência de Fundos) представляет собой гибридную систему расчетов, управляемую CIP, которая использует непрерывный нетто-расчет.Система принимает только кредитные поручения, а расчеты осуществляются с использованием средств Центрального банка Бразилии. Система отсроченных расчетов SILOC (Sistema de Liquidação Diferida das Transferências Interbancárias de Ordens de Crédito) для межбанковских кредитных ордеров урегулирует межбанковские обязательства, связанные с аккредитивным документом (DOC), специальным кредитным переводом (TEC) и «блоком де-кобранса», текущая стоимость которого ниже 5000 реалов.

Расчетная палата Автоматизированная платежная система

Автоматизированная платежная система клиринговой палаты («CHAPS») — это U.Межбанковская платежная система К. для крупных платежей в фунтах стерлингов. CHAPS управляется CHAPS Clearing Company Limited («CHAPS Co»). Для своей нормальной работы CHAPS зависит от ИТ-инфраструктуры валовых расчетов в режиме реального времени («RTGS») Банка Англии («BoE»).

Расчетная палата системы межбанковских платежей

Расчетная палата межбанковских платежей («CHIPS»), платежная система США, является услугой The Clearing House Payments Company L.L.C. («Расчетная палата»), которая, в свою очередь, принадлежит крупнейшим мировым коммерческим банкам.CHIPS — это платежная система для крупных денежных переводов с окончательным расчетом платежей в режиме реального времени. Платежи становятся окончательными после завершения расчетов, которые происходят в течение дня. CHIPS обрабатывает большую часть международных платежей в долларах США и растущий объем внутренних платежей в США.

Непрерывный связанный расчет

CLS Bank International («CLS Bank») — мультивалютная система расчетов наличными. Через свою расчетную платформу CLS банк CLS выполняет расчеты по платежным поручениям, связанным со сделками с валютными («валютными») спот-контрактами, валютными форвардами, валютными опционами, валютными свопами, беспоставочными форвардами, кредитными деривативами и 17 основными валютами.Материнская компания CLS Bank, CLS Group Holdings AG, является швейцарской компанией, владеющей CLS U.K. Intermediate Holdings, Ltd., которая, в свою очередь, владеет CLS Bank и CLS Services Ltd., компанией, учрежденной в соответствии с законодательством Англии и оказывающей техническую и операционную поддержку. в ЦЛС Банк. Как корпорация Edge Act, CLS Bank регулируется и контролируется в США Федеральной резервной системой. В Соединенном Королевстве Казначейство Ее Величества определило CLS Bank как признанную платежную систему, и она подлежит регулированию со стороны Банка Англии.CLS — это «пользовательская» утилита финансового рынка, используемая для смягчения расчетов.

Клиринговая группа Чикагской товарной биржи

Группа Чикагской товарной биржи («CME») предоставляет клиринговые и расчетные услуги по фьючерсам, опционам и внебиржевым деривативам. Эти клиринговые и расчетные услуги предоставляются подразделением CME Clearing дочерней компании CME, Chicago Mercantile Exchange, Inc.и пять других бирж фьючерсов и опционов: Торговая палата города Чикаго, Inc., Нью-Йоркская товарная биржа, Inc., Товарная биржа, Inc., Дубайская товарная биржа и Глобальная эмиссионная биржа. CME Clearing поддерживает клиринговые и расчетные услуги для внебиржевых транзакций с деривативами, предоставляемые через платформу CME ClearPort. CME полностью владеет CME Clearing Europe Limited, которая была создана в 2011 году и начала предоставлять клиринговые услуги для различных внебиржевых деривативов в Европе.

Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация

Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация («DTCC») работает через 10 дочерних компаний. В частности, Депозитарная трастовая компания («ДТК») является центральным депозитарием ценных бумаг, предоставляющим депозитарные и бухгалтерские услуги по приемлемым ценным бумагам и другим финансовым активам своим участникам, которыми в основном являются банки и брокеры-дилеры. Национальная клиринговая корпорация по ценным бумагам («NSCC») обеспечивает клиринг, расчеты, управление рисками, услуги центрального контрагента и гарантию завершения определенных транзакций практически для всех межброкерских сделок, связанных с акциями, корпоративным и муниципальным долгом, американскими депозитарными расписками, биржевые фонды и паевые инвестиционные фонды.Клиринговая корпорация с фиксированной доходностью («FICC»), клиринговое агентство по ценным бумагам США, принадлежит ее пользователям, включая крупные банки, брокерско-дилерские и другие финансовые учреждения. FICC управляет двумя подразделениями: Отделом государственных ценных бумаг («GSD») и Отделом ценных бумаг с ипотечным покрытием («MBSD»). Каждое подразделение предлагает услуги своим членам в соответствии с отдельными правилами и процедурами.

Сеть электронных платежей

Сеть электронных платежей («EPN») — это электронная платежная система, предоставляющая услуги автоматизированной клиринговой палаты («ACH»), которая принадлежит и управляется Клиринговой палатой.Система ACH облегчает обмен пакетными дебетовыми и кредитными платежами между корпоративными, потребительскими и государственными счетами. Система обрабатывает предварительно авторизованные регулярные платежи, такие как платежи по заработной плате, социальному обеспечению, ипотеке и коммунальным платежам, а также разовые платежи, такие как платежи, инициированные по телефону, и конвертация чеков в платежи ACH в сейфах и точках продаж. Он также обрабатывает входящие и исходящие трансграничные платежи ACH через иностранных операторов шлюзов.

Eurex Clearing AG

Eurex Clearing AG («ECAG») является центральным контрагентом («CCP»), учрежденным в соответствии с законодательством Германии.ECAG является CCP EUREX. ECAG предоставляет услуги центрального контрагента по клирингу деривативов, торгуемых на EUREX, облигациях EUREX (торговая платформа с фиксированным доходом), EUREX Repo (торговая платформа для репо), Франкфуртской фондовой бирже и Ирландской фондовой бирже.

Евроклир Банк

Euroclear Bank («Euroclear») предоставляет услуги Международного центрального депозитария ценных бумаг и расчетные услуги по трансграничным сделкам с внутренними и международными облигациями, акциями, деривативами и инвестиционными фондами.Euroclear является основным поставщиком расчетных услуг по еврооблигациям. В группу Euroclear входят Euroclear Belgium, Euroclear Finland, Euroclear France, Euroclear Nederland, Euroclear Sweden и Euroclear UK & Ireland, которые предоставляют расчетные услуги на соответствующих местных рынках. Euroclear также предоставляет сопутствующие банковские услуги своим участникам расчетов.

Услуги FedACH

Услуги FedACH («FedACH») — это электронная платежная система, предоставляющая услуги ACH, которая принадлежит и управляется Федеральной резервной системой.Система ACH обменивается пакетными дебетовыми и кредитными платежами между корпоративными, потребительскими и государственными счетами. Система обрабатывает предварительно авторизованные регулярные платежи, такие как платежи по заработной плате, социальному обеспечению, ипотеке и коммунальным платежам, а также разовые платежи, такие как платежи, инициированные по телефону, и конвертация чеков в платежи ACH в сейфах и точках продаж. Он также обрабатывает исходящие трансграничные платежи ACH через службу FedGiobal.

Fedwire Funds Service/Fedwire Securities Service

Fedwire Funds Service («Fedwire») управляется Федеральной резервной системой и позволяет финансовым учреждениям осуществлять электронные переводы средств между более чем 9000 участников.Fedwire является основной сетью в США для крупных или срочных внутренних и международных платежей, и она спроектирована так, чтобы быть очень отказоустойчивой и избыточной. Fedwire не управляется с целью получения прибыли, но закон предписывает взимать небольшую комиссию для возмещения затрат. Оба участника данной сделки платят небольшую комиссию. Fedwire включает систему овердрафта для участников с утвержденными счетами. Fedwire Securities Service («Fedwire Securities») — это национальная система учета ценных бумаг, которая принадлежит и управляется Федеральной резервной системой.Fedwire Securities осуществляет переводы ценных бумаг и связанных с ними средств в режиме реального времени на индивидуальной и общей основе. Fedwire Securities осуществляет выпуск, перевод и расчеты по всем рыночным казначейским ценным бумагам, многим ценным бумагам федеральных государственных учреждений и GSE, а также ценным бумагам некоторых международных организаций. Он также предлагает функцию ответственного хранения (электронное хранение ценных бумаг, хранящихся на счетах депо) и перевод.

ICE Clear Credit LLC/ICE Clear Europe /ICE Clear US

ICE Clear Credit LLC («ICE Clear Credit») является центральным клиринговым механизмом североамериканских CDS.Это дочерняя компания ICE, которая управляет биржами фьючерсов и опционов, торговыми платформами и расчетными палатами для глобальной торговли товарами, валютой, кредитными и фондовыми индексами. ICE является государственной корпорацией, акции которой котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже. ICE Clear Europe, лондонская клиринговая палата, является дочерней компанией ICE. ICE управляет биржами, торговыми платформами и расчетными палатами для глобальной торговли товарами, валютой, кредитными и фондовыми индексами. ICE Clear Europe предоставляет клиринговые и расчетные услуги для всех сделок с фьючерсами и опционами на бирже ICE Futures Europe, а также для внебиржевых свопов, на которые влияют продукты ICE на глобальных внебиржевых рынках.ICE, клиринговое и расчетное агентство США, является дочерней компанией ICE Futures US, которая, в свою очередь, принадлежит Intercontinental Exchange. ICE управляет биржами фьючерсов и опционов, торговыми платформами и клиринговыми палатами для глобальной торговли товарами, валютой, кредитными и фондовыми индексами. ICE Clear US предоставляет клиринговые и расчетные услуги для всех фьючерсов и опционов, торгуемых на нью-йоркской бирже ICE Futures US. ICE Clear US также предоставляет клиринговые и расчетные услуги для внебиржевых сделок с деривативами.

LCH.Ciearnet Limited/LCH.Ciearnet SA

LCH.Ciearnet Limited («LCH») — ЦКА, зарегистрированная в соответствии с законодательством Англии и Уэльса. Для целей регулирования Великобритании LCH является «признанной клиринговой палатой» в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках 2000 года. Она регулируется Управлением по финансовым услугам («FSA») и также подлежит надзору со стороны Банка Англии. LCH также является клиринговой организацией по производным финансовым инструментам в США и подчиняется правилам Комиссии по торговле товарными фьючерсами и Закону США о товарных биржах.LCH является дочерней компанией LCHciearnet Group Limited. В настоящее время контрольный пакет акций группы принадлежит ее пользователям. LCH Clearnet SA является центральным контрагентом, зарегистрированным в соответствии с законодательством Франции. LCH Clearnet SA является уполномоченным кредитным учреждением во Франции (т. е. банком) с филиалами в Амстердаме и Брюсселе и представительством в Португалии. LCH Clearnet SA также регулируется FSA в Великобритании как признанная зарубежная клиринговая палата. LCH Clearnet SA является дочерней компанией LCH Clearnet Group Limited.В настоящее время контрольный пакет акций группы принадлежит ее пользователям.

Клиринговая корпорация опционов

Options Clearing Corporation («OCC») — клиринговое агентство по фьючерсам и опционам в США. OCC регулируется как клиринговое агентство Комиссией по ценным бумагам и биржам («SEC») в отношении клиринговых и расчетных услуг по опционам пут и колл на обыкновенные акции и другие выпуски акций, фондовые индексы, иностранные валюты, композиты процентных ставок и однократные платежи. фьючерсами на акции и Комиссией по торговле товарными фьючерсами в отношении клиринговых и расчетных услуг по сделкам с фьючерсами и опционами на фьючерсы.Кроме того, OCC предоставляет центральному контрагенту клиринговые и расчетные услуги по кредитным операциям с ценными бумагами.

SIA (Società Interbancaria per l’automazione)

Итальянская межбанковская компания по автоматизации (SIA), созданная в 1977 году CIPA (Convenzione Interbancaria per i Problemi dell’Automazione), имеет целью обеспечение оперативной поддержки проектов автоматизации итальянской банковской системы. Он управляет национальной межбанковской сетью (RNI) и отвечает за разработку и эксплуатацию интегрированной системы услуг и процедур, которые составляют технологическую платформу, поддерживающую платежную систему и финансовый рынок.Недавно был запущен проект по интеграции RNI в SWIFT, учитывая сближение сетевых систем с интернет-протоколами. В начале 2000 года Банк Италии завершил продажу своей доли в SIA, которая в 1999 году объединилась с CED-Borsa (компанией-разработчиком программного обеспечения, управляющей биржевыми торговыми системами), тем самым интегрировав управление ИТ-системами в рыночные и системы расчетов.

СВИФТ

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, Societe Cooperative a Responsabilite Limitee (кооперативное общество с ограниченной ответственностью) («SWIFT») является кооперативом, принадлежащим его членам.SWIFT предоставляет телекоммуникационную платформу для обмена стандартизированными финансовыми сообщениями между финансовыми учреждениями и корпорациями. SWIFT не является ни платежной системой, ни системой расчетов, хотя стандарт обмена сообщениями SWIFT используется во многих платежных и расчетных системах. Клиентами SWIFT являются банки, рыночные инфраструктуры, брокеры-дилеры, корпорации, депозитарии и инвестиционные менеджеры. SWIFT находится под контролем центральных банков стран Группы десяти.

ЦЕЛЬ2

Трансъевропейская автоматизированная система экспресс-переводов для валовых расчетов в режиме реального времени («TARGET2») представляет собой систему расчетов для трансграничных платежей в евро.Участвующие коммерческие банки получают доступ к системе TARGET2 через национальные центральные банки государств-членов еврозоны. TARGET2 следует использовать для всех платежей, связанных с евросистемой, а также для расчетов по операциям всех систем нетто-расчетов на крупные суммы и систем расчетов по ценным бумагам, обрабатывающих евро (например, Euro1). Платежные операции рассчитываются одна за другой на постоянной основе в деньгах центрального банка с немедленным окончанием.

Нужна помощь?

Один из наших экспертов по работе с корпоративными клиентами будет рад ответить на любые ваши вопросы.
Просто спросите эксперта C2B »

Рынки и услуги по ценным бумагам

Услуги по ценным бумагам

Отдел прямого хранения и клиринга Citi обеспечивает обслуживание активов и транзакционные функции в первую очередь для посредников, таких как брокеры-дилеры и банки, и все чаще для управляющих фондами, страховых компаний и других глобальных инвесторов через нашу собственную сеть на более чем 60 рынках. Масштаб этой сети, обеспечиваемой нашими собственными офисами и укомплектованной экспертами Citi на каждом рынке, отличает Citi от конкурентов.

Мощь сети Citi

Благодаря нашей собственной сети Citi Direct Custody and Clearing обеспечивает высочайшие стандарты технологий и процессов, а также непревзойденный уровень знаний, качества и согласованности. Кроме того, знание рынка и связи, созданные таким широким присутствием на местах, позволяют Citi разрабатывать новые отраслевые решения и помогают возглавить процесс изменений на рынке ценных бумаг.

Преимущества для наших клиентов:

  • Расширенные сроки для инструкций, денежных средств и корпоративных действий
  • Более быстрые ответы на запросы
  • Самые высокие показатели сквозной обработки (STP) в отрасли, в среднем более 95%
  • Региональные сервисные центры, обеспечивающие неизменно высокое качество операций, технологий и обслуживания клиентов
  • Лидерство и защита интересов местных органов регулирования рынка и инфраструктуры

Citi является ведущим в отрасли хранителем трансграничных активов, ведущим мировым клиринговым оператором и признанным лидером в области услуг депозитарных расписок, а также агентских и трастовых услуг.Присутствие Citi на местах, поддерживаемое региональными сервисными центрами по всему миру, обеспечивает клиентам постоянную обработку транзакций по всему миру, собственный контроль клиринговых циклов и снижение риска по всем трансграничным сделкам с ценными бумагами.

Занимая мировые лидирующие позиции практически на всех обслуживаемых рынках, Securities Services предлагает корпоративным и институциональным клиентам полный спектр услуг по хранению, доверительному управлению и хранению. Citibank способен обрабатывать сквозные транзакции в глобальном масштабе, с чем могут сравниться немногие финансовые учреждения.Мы получили постоянное признание за отличное исполнение, глобальное постоянство и опыт работы на местном рынке.

Основной депозитарный продукт Ситибанка предлагает ряд услуг, включая хранение, расчеты, обработку денежных средств, сбор доходов и корпоративные действия, услуги голосования по доверенности и рыночную информацию.

Услуги по ценным бумагам в Пакистане

Citibank был первым иностранным банком, предложившим депозитарные услуги в Пакистане.Мы предлагаем полный спектр услуг в рамках нашего основного депозитарного продукта с возможностью предоставления дополнительных услуг, таких как условное депонирование и депозитарные услуги. Возможности исполнения Ситибанка охватывают широкий спектр финансовых инструментов, включая акции, корпоративные и государственные облигации, а также инструменты денежного рынка. У нас есть опыт работы как в физической, так и в безденежной среде, и мы последовательно демонстрировали нашу способность обслуживать потребности клиентов, поддерживая высокие стандарты обслуживания.

У нас есть высококвалифицированная команда профессионалов с глубоким знанием и навыками местного рынка, которые имеют большой опыт работы с местными участниками рынка, такими как брокеры, компании и регулирующие органы, такие как фондовая биржа и центральный депозитарий.

Ситибанк сыграл важную роль в разработке благоприятной основы для содействия иностранным портфельным инвестициям благодаря тесному взаимодействию с различными регулирующими органами.

В 2013 году в Глобальном опросе кастодианов (отраслевой контрольный показатель) банк получил оценку «Похвально» за высокое качество обслуживания.

Услуги по ценным бумагам

 

ТОЛЬКО ДЛЯ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ И ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ — НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕН ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РОЗНИЧНЫМИ КЛИЕНТАМИ

J.P. Morgan — торговое название подразделения по оказанию услуг по ценным бумагам банка JPMorgan Chase Bank, N.A. и его филиалов по всему миру.

JPMorgan Chase Bank, N.A. регулируется Управлением валютного контролера в США, Управлением пруденциального регулирования в Великобритании, регулируется Управлением финансового надзора и ограниченно регулируется Управлением пруденциального регулирования, как а также правила стран, в которых она или ее аффилированные лица осуществляют деятельность

Этот документ предоставляется только в информационных целях и не является рекомендацией, предложением или ходатайством о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги или финансового инструмента.Полнота и точность любых рыночных цен, данных или другой информации, содержащейся в настоящем документе, не гарантируется и может быть изменена без предварительного уведомления. Ничто в этом документе не должно толковаться как юридическая, нормативная, налоговая, бухгалтерская, инвестиционная или иная консультация. Получатель должен провести независимую оценку любых правовых, кредитных, налоговых, нормативных и бухгалтерских вопросов и определить с помощью своих профессиональных консультантов любые последствия и последствия любой сделки в контексте ее конкретных обстоятельств.

Доступ к финансовым продуктам и исполнительным услугам предоставляется через J.P. Morgan Securities LLC («JPMS LLC») и J.P. Morgan Securities plc («JPMS plc»). Клиринговые, первичные брокерские и депозитарные брокерские услуги предоставляются JPMS LLC в США и JPMS plc в Великобритании. Банковские депозитарные услуги предоставляются JPMorgan Chase Bank, N.A. («JPMCB»). JPMS LLC является зарегистрированным в США брокерским дилером, дочерним предприятием JPMorgan Chase & Co., а также членом FINRA, NYSE и SIPC.JPMS plc авторизована PRA и регулируется FCA и PRA в Великобритании. JPMS plc освобождена от лицензионных положений Закона о финансовых и посреднических услугах 2002 г. (Южная Африка). J.P. Morgan Securities (Asia Pacific) Limited регулируется HKMA. Амстердамский филиал J.P. Morgan Europe Limited не предлагает услуги или продукты клиентам, которые имеют пенсионные планы, регулируемые Законом США о пенсионном обеспечении работников от 1974 года (ERISA).

JPMorgan Chase & Co.и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Этот материал был подготовлен только для информационных целей и не предназначен для предоставления, и на него не следует полагаться для консультирования по вопросам налогообложения, права или бухгалтерского учета. Вы должны проконсультироваться со своими налоговыми, юридическими и бухгалтерскими консультантами, прежде чем вступать в какую-либо сделку.

Продукты и услуги, описанные в этом документе, предлагаются банком JPMorgan Chase Bank, N.A. или его аффилированными лицами в соответствии с применимыми законами и правилами, а также условиями обслуживания.Не все продукты и услуги доступны во всех местах. Право на определенные продукты и услуги будет определяться JPMorgan Chase Bank, N.A. и/или его аффилированными лицами.

Программа проверки возмещения ущерба клиентам — Wells Fargo

В сентябре 2016 года Wells Fargo заключила соглашения с Бюро финансовой защиты прав потребителей, Управлением валютного контролера и Управлением городского прокурора Лос-Анджелеса для рассмотрения утверждений о том, что некоторые из наши розничные клиенты получили продукты или услуги, которые они не запрашивали.Клиенты, у которых могла быть открыта учетная запись или услуга без их согласия или без полного информирования о деталях учетной записи или услуги, могут иметь право на исправление. Дополнительные сведения о восстановлении, предоставленном Wells Fargo, приведены ниже.

Анализ счетов третьей стороны

В августе 2017 года Wells Fargo завершила расширенную стороннюю проверку счетов розничных банковских услуг для выявления потенциально несанкционированных счетов и сборов и сборов, уплачиваемых клиентами, связанными с этими счетами.Счета и услуги, включенные в обзор, включали расчетные или сберегательные счета потребителей или малого бизнеса Wells Fargo, кредитные карты, необеспеченные кредитные линии и услуги онлайн-оплаты счетов.

В частности, компания Wells Fargo провела проверку данных, связанных с этими учетными записями и услугами, открытыми с января 2009 г. по конец сентября 2016 г. Компания Wells Fargo предоставила возмещение и кредиты клиентам за потенциально несанкционированные учетные записи и онлайн-оплату счетов, выявленные в ходе этой проверки. за которые клиенты заплатили сборы и сборы.

Жалобы клиентов и требования о посредничестве

Кроме того, Wells Fargo предоставила возмещение и кредиты клиентам комиссий и сборов, связанных с потенциально несанкционированными учетными записями и услугами онлайн-оплаты счетов, которые были выявлены в ответ на жалобы клиентов и требования о посредничестве.

Мировое соглашение по коллективному иску — Jabbari v. Wells Fargo

Клиенты также получили компенсацию в рамках коллективного иска на сумму 142 миллиона долларов США по счетам, датированным 2002 годом, если клиент подал форму претензии до крайнего срока 7 июля 2018 года или если они жаловался Wells Fargo в прошлом на несанкционированный аккаунт.Клиенты, подавшие в Wells Fargo жалобу на несанкционированный доступ к учетной записи в период с 1 января 2011 г. по 23 марта 2017 г., автоматически становились участниками коллективного иска. Пожалуйста, посетите WFSettlement.com для получения дополнительной информации о статусе урегулирования.

После оплаты услуг адвокатов и административных расходов истцов групповой иск предусматривал возмещение еще не возмещенных сборов и компенсацию за увеличение затрат по займам из-за влияния на кредитный рейтинг, связанного с потенциально несанкционированной учетной записью.Оставшиеся средства были распределены между участниками класса по каждому счету.

Соглашение об урегулировании коллективного иска распространялось на всех лиц, которые утверждали, что Wells Fargo открыла несанкционированный потребительский или малый бизнес расчетный или сберегательный счет либо необеспеченную кредитную карту или кредитную линию в период с 1 мая 2002 г. по 20 апреля 2017 г. Мировое соглашение также покрываемые клиенты, которые зарегистрировались в определенных службах защиты от кражи личных данных в течение этого периода (подробности доступны в Интернете по адресу WFSettlement.ком).

Продолжаем усилия

Wells Fargo продолжает работать со всеми клиентами, которые обращаются к нам с любыми вопросами, касающимися практики продаж, включая клиентов, которые не участвовали в исправлении, описанном выше. Клиенты, которые, возможно, открыли учетную запись или услугу без их согласия или без полного информирования о деталях учетной записи или услуги, могут иметь право на компенсацию, исправление информации кредитного бюро, вызванное несанкционированной учетной записью, и, среди прочего, возможность бесплатного посредничества, если компания не может решить вопрос, связанный с несанкционированным аккаунтом, напрямую с клиентом.

На данный момент все платежи по коллективному иску Джаббари произведены, крайний срок их обналичивания истек, и фаза распределения завершена. Однако, если вы являетесь правомочным участником расчетного класса с необналиченным платежом, вы все равно можете потребовать свой платеж. Для этого вы должны отправить письменный запрос либо по электронной почте [email protected]

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*