Подтверждающий банк по аккредитиву это: ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ БАНК — это… Что такое ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ БАНК?

Содержание

ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ БАНК — это… Что такое ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ БАНК?

ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ БАНК
банк, добавляющий к обязательству банка-эмитента свое обязательство о том, что если документы, предусмотренные документарным аккредитивом, представлены в подтверждающий банк или в любой другой исполняющий банк, и если соблюдены все условия аккредитива, то подтверждающий банк выполнит свои обязательства по аккредитиву. Обязательство подтверждающего банка добавляется к обязательству банка-эмитента, и таким образом у бенефициара имеется двойная гарантия платежа. Подтверждающий банк принимает на себя кредитный риск банка-эмитента, также как и политический и трансфертный риски страны покупателя

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

  • ПОЗИЦИЯ «МЕДВЕЖЬЯ»
  • Право хозяйственного ведения

Смотреть что такое «ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ БАНК» в других словарях:

  • БАНК ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ

    — См. ПОДТВЕРЖДАЮЩИЙ БАНК Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • Банк ЦентрКредит — Тип Акционерное общество Лицензия № 248 от 13.12.2007 года Деятельность В …   Википедия

  • Национальный банк «Траст» — Эта статья должна быть полностью переписана. На странице обсуждения могут быть пояснения …   Википедия

  • Аккредитив — (Letter of credit) Понятие аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Информация о понятии аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Содержание >> Аккредитив это, определение это условное , принимаемое (банком эмитентом)… …   Энциклопедия инвестора

  • Международные расчёты — (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия . 1Определения описываемого предмета… …   Энциклопедия инвестора

  • АККРЕДИТИВ — (нем. Аkkreditiv, фр. accreditif – доверительный; англ. letter of credit) – денежное обязательство банка, выставляемое на основании поручения его клиента в пользу клиента иногороднего банка; по своей природе является сделкой, обособленной от… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • АККРЕДИТИВНАЯ ФОРМА РАСЧЕТОВ

    — одна из форм безналичных расчетов, основанная на операциях по выставлению аккредитива в адрес конкретного получателя. Применяется в случаях, предусмотренных унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов, решениями… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • ТРАТТА — (draft) 1. См.: банковский драфт (bank draft). 2. Любое письменное распоряжение выплатить указанную сумму, например, переводной вексель (bill of exchange). 3. Предварительный документ, в который, прежде чем он будет подписан, могут вноситься… …   Финансовый словарь

  • Документарный аккредитив — (documentary credit) См.: аккредитив; кредитное письмо (letter of credit). Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.… …   Финансовый словарь

  • Коносамент — (Consignment) Определение коносамента, разновидности и функции коносамента Информация об определении коносамента, разновидности и функции коносамента Содержание Содержание Обозначение Разновидности и чартер как правовая основа морских перевозок… …   Энциклопедия инвестора

Авизование и подтверждение / КонсультантПлюс

Авизование и подтверждение

139. Аккредитив может быть авизован бенефициару через другой банк (авизующий банк) без обязательства со стороны авизующего банка, однако этот банк должен с разумной тщательностью проверить по внешним признакам подлинность аккредитива, который он авизует.

Если банк пользуется услугами другого банка или банков (авизующего банка) для авизования аккредитива бенефициару, то он должен пользоваться услугами того же банка(ов) для авизования каких-либо изменений.

Если банк — эмитент уполномочивает или просит другой банк подтвердить его безотзывный аккредитив, и последний добавляет свое подтверждение, то такое подтверждение, если предусмотренные документы представлены и соблюдены все условия аккредитива, составляет твердое обязательство такого банка (подтверждающего банка) в дополнение к обязательству банка — эмитента:

а) если аккредитив предусматривает платеж по предъявлении, — платить или обеспечить платеж;

б) если аккредитив предусматривает платеж с рассрочкой, — платить или обеспечить платеж в сроки, определяемые в соответствии с указаниями аккредитива;

в) если аккредитив предусматривает акцепт (акцептный аккредитив), — акцептовать тратты, выставленные бенефициаром, если в аккредитиве указано, что они должны быть выставлены на подтверждающий банк, — или принять на себя ответственность за их акцепт и платеж по наступлении срока, если в аккредитиве предусмотрено, что они должны быть выставлены на приказодателя аккредитива или другого трассата, указанного в аккредитиве;

г) если аккредитив предусматривает негоциацию тратт, — негоциировать без оборота на трассантов и / или добросовестных держателей тратты, выставленные бенефициаром (платежом по предъявлении или в определенный срок) на банк — эмитент, или на приказодателя аккредитива, или на какого-либо другого трассата, указанного в аккредитиве, иного, чем подтверждающий банк.

Если банк, который уполномочен банком — эмитентом или к которому банк — эмитент обратился с просьбой добавить свое подтверждение по аккредитиву, не готов это сделать, то он должен без задержки сообщить об этом банку — эмитенту. Если только банк — эмитент не укажет иного в своем полномочии или просьбе о подтверждении, авизующий банк будет авизовать аккредитив бенефициару без добавления своего подтверждения.

Открыть полный текст документа

Что это — неподтвержденный и подтвержденный аккредитив?

Подтвержденный аккредитив хорош тем, что в случае неисполнения банком-эмитентом своего обязательства по переводу денег расчет по сделке проведет банк продавца. Принятие на себя банком-исполнителем такой ответственности ― дело добровольное, и по умолчанию все аккредитивы являются неподтвержденными. От подтвержденных они отличаются степенью защиты сделки. Подробности в статье.

Неподтвержденный аккредитив — это что? 

Открывая по поручению и в соответствии с указаниями плательщика аккредитив, банк-эмитент (далее — БЭ) принимает на себя одностороннее обязательство произвести перечисление денежных сумм в размере аккредитива в пользу получателя (бенефициара) при условии представления последним в банк документации, отвечающей условиям аккредитивного договора (п. 1 ст. 867 Гражданского кодекса РФ).

Обратите внимание! Исполняющий банк (далее — ИБ), т. е. банк, который непосредственно производит исполнение аккредитива, может по просьбе БЭ принять на себя обязательство по перечислению средств бенефициару при исполнении таким бенефициаром условий аккредитива (п. 1 ст. 870 ГК РФ). Говорят при этом о подтвержденном аккредитиве.

Открытие подтвержденного аккредитива — это своего рода гарантия более высокой степени надежности операции по расчетам между плательщиком и получателем.

Подтвержденный аккредитив — это только безотзывный аккредитив (т. е. не подлежащий изменению или отмене БЭ без получения на то согласия бенефициара). Подробности в статье Что такое безотзывный аккредитив?

Аккредитив, в отношении которого ИБ не представил свое подтверждение, называется неподтвержденным. Если ИБ не согласен подтвердить аккредитив, он должен уведомить об этом БЭ в срок не позднее 3 рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива.

Если иное не регламентировано условиями аккредитива, ИБ вправе озвучить условия аккредитива получателю средств без своего подтверждения (п. 6.11 положения «О правилах …», утв. Банком России от 19.06.2012 № 383-П, далее — правила № 383-П). Как видно, по умолчанию аккредитив является неподтвержденным.

 

Подтверждающий банк по аккредитиву — это… 

Выше мы уже коснулись данного вопроса: подтверждающим банком по аккредитиву может выступать именно ИБ, который имеет право по собственному усмотрению подтверждать или не подтверждать безотзывной аккредитив.

Однако безосновательный отказ ИБ, подтвердившего аккредитив, от исполнения этого подтвержденного аккредитива в соответствии с условиями обязательства недопустим и может повлечь применение в отношении такого банка мер гражданской ответственности. ИБ, подтвердивший аккредитив, может закрыть/изменить аккредитив только при наличии согласия бенефициара.

Так, в указанном случае суд может привлечь подтверждающий банк к такой мере, как уплата процентов по ст. 395 ГК РФ (п. 11 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39, далее — ИП № 39).

Также ИБ не может освобождаться от ответственности за отказ от исполнения этого подтвержденного аккредитива в связи с истечением срока его действия, если бенефициар представил в банк надлежащие документы для окончания названного срока (п. 12 ИП № 39). 

Важно! Наличие рассматриваемого дополнительного обязательства ИБ вместе с тем не означает, что этот банк обязан перевести денежные средства при любых обстоятельствах. 

Для осуществления данной операции условия аккредитива должны быть выполнены бенефициаром надлежащим образом, т. к. в противном случае ошибочно переведенные средства, возмещенные впоследствии ИБ плательщику, могут быть взысканы ИБ с их получателя как неосновательное обогащение (п. 14 ИП № 39).

Получатель при этом также может быть привлечен к соответствующим мерам ответственности, например взысканию процентов по ст. 395 ГК РФ в пользу уже ИБ (например, решение АС Кировской обл. от 15.04.2011 по делу № А28-11431/2010). 

Кто такой аппликант по аккредитиву, рассказывает эксперт КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить бесплатный пробный доступ на 2 дня.

Особенности расчета посредством подтвержденного аккредитива 

Каков порядок расчетов по аккредитиву? Подробнее

Схема расчетов при использовании в ней именно подтвержденного аккредитива — это по своей сути та же схема расчетов с неподтвержденным аккредитивом. В общем виде она может быть представлена так:

  • БЭ по заявлению покупателя и согласно его указаниям открывает аккредитив.
  • БЭ перечисляет денежные средства в распоряжение ИБ (покрытый аккредитив) или предоставляет последнему право списывать деньги со счета БЭ, открытого в ИБ (непокрытый аккредитив). На данном этапе БЭ может обратиться к ИБ за подтверждением обязательства также со стороны последнего.
  • ИБ извещает бенефициара об открытии аккредитива.
  • Стороны основного договора (т. е. плательщик и получатель) заключают соответствующую сделку.
  • Бенефициар представляет надлежащим образом в ИБ (или в отдельных случаях БЭ) требуемую документацию.
  • ИБ производит перечисление средств на счет бенефициара. 

Как видно, главным отличием является то, что БЭ обращается к ИБ с просьбой о подтверждении аккредитива. При этом последний правомочен отказать в подтверждении. 

Важно! Учитывая тот факт, что подтвержденным может быть только безотзывной аккредитив, отмена/изменение условий подтвержденного аккредитива возможны лишь при наличии согласия на то не только бенефициара, но и ИБ. 

*** 

Итак, подтвержденный аккредитив — это аккредитив, в отношении которого исполняющий банк принимает на себя дополнительное к обязательству банка-эмитента обязательство по исполнению данного аккредитива. В противном случае аккредитив считается неподтвержденным.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Подтвержденный аккредитив Определение

Что такое подтвержденный аккредитив?

Термин подтвержденный аккредитив относится к дополнительной гарантии к первоначальному аккредитиву, полученной заемщиком от второго банка. Это второе письмо гарантирует, что второй банк заплатит продавцу по сделке, если первый банк этого не сделает. Заемщики могут быть обязаны получить второй аккредитив, если продавец сомневается в кредитоспособности банка-эмитента первого письма.Требование подтвержденного аккредитива снижает риск дефолта для продавца.

Как работают подтвержденные аккредитивы

Аккредитивы являются оборотными инструментами, которые чаще всего используются в международной торговле. и в деловых операциях, которые требуют значительной оплаты товаров или услуг. Вместо требования авансового платежа продавец может потребовать от покупателя получения аккредитива на остаток платежа, причитающегося на момент полной поставки.Это письмо выступает гарантией от банка покупателя, что оплата будет произведена вовремя и в полном объеме. Если покупатель не выполняет свои обязательства, изложенные в контракте, банк берет на себя ответственность за покрытие полной суммы.

Один и тот же банк не может выпустить первый и подтвержденный аккредитив.

Продавец может потребовать второй аккредитив или подтвержденный аккредитив. Это второе письмо требует поддержки более чем одного банка покупателем во внутренней или международной сделке.Подтвержденное письмо может потребоваться, если продавец не удовлетворен кредитоспособностью первого аккредитива. Во многих случаях вторым банком является банк продавца. Когда покупатель получает второе письмо, он подтверждает первое и квалифицирует его как подтвержденный аккредитив. Второй банк обещает выплатить продавцу указанную сумму, если первый банк не сделает этого при открытии подтвержденного аккредитива.

Процесс обеспечения второго аккредитива такой же, как и первого.Покупатель должен найти второй банк, чтобы поддержать свою покупку в случае дефолта. Структурирование средств для второго аккредитива, как правило, также учитывает условия первого аккредитива. В некоторых случаях продавец может потребовать, чтобы второй аккредитив представлял только процент от общей суммы, поскольку продажа уже сопровождается аккредитивом первого банка.

Как и в случае с первым аккредитивом, банки также могут взимать с покупателя комиссию при выдаче подтвержденного аккредитива.Размер комиссии может зависеть от размера сделки и суммы платежа, а также взаимоотношений между покупателем и банком. Во многих случаях они могут попросить покупателя внести ценные бумаги или наличные деньги в качестве залога в обмен на письмо.

Ключевые выводы

  • Подтвержденный аккредитив — это гарантия, которую заемщик получает от второго банка в дополнение к первому аккредитиву.
  • Подтвержденное письмо снижает риск неплатежа продавца.
  • Отправляя подтвержденное письмо, второй банк обещает заплатить продавцу, если первый банк этого не сделает.

Особые соображения

Покупатели должны работать со своими банками, чтобы обеспечить аккредитив. Для этого требуется полная кредитная заявка — так же, как покупатель подал бы заявку на кредит. Если банк одобряет аккредитив, он документально подтверждает свою готовность выплатить продавцу указанную сумму, если покупатель не выполнит свои обязательства в момент платежа.Условия письма обычно структурируют платеж как кредит для покупателя.

Если покупатель не может произвести платеж продавцу в то время, когда причитаются средства, банк выдает платеж в качестве кредита покупателю. Покупатель также соглашается с условиями банка при получении письма. При необходимости условия кредита могут включать установленную процентную ставку и график платежей, а также другие сведения о погашении.

Если продавец удовлетворен первым аккредитивом покупателя, он может принять его как неподтвержденный аккредитив.Неподтвержденные аккредитивы требуют поддержки только одного банка-кредитора, что означает, что второй или подтвержденный аккредитив не требуется.

Преимущества подтвержденных аккредитивов

Как и (первый) аккредитив, подтвержденный или второй аккредитив имеет преимущества как для продавца, так и для покупателя, защищая их интересы. Письмо дает продавцу гарантию того, что он получит оплату после того, как товары и/или услуги будут доставлены покупателю.Как упоминалось выше, если покупатель не платит, банк берет на себя ответственность за оплату. Получив второе письмо, риск дефолта снижается, так как другой банк соглашается заплатить, если первый не в состоянии это сделать. Покупатели могут быть уверены, что они получат запрошенные товары и услуги от продавца, когда получат подтвержденный аккредитив.

Пример подтвержденного аккредитива

Вот гипотетический пример того, как работают подтвержденные аккредитивы.Допустим, компания А закупает товары у компании Б, которая работает в другой стране. Для того чтобы облегчить транзакцию, компания B требует аккредитив от банка покупателя. Компания А получает это и отправляет продавцу. Поскольку банк-эмитент первого аккредитива находится в другой стране и его кредитоспособность неизвестна, компания А сообщает покупателю, что для завершения транзакции ей нужен второй аккредитив от другого банка. Покупатель обращается за вторым письмом в банк продавца.Это, вероятно, удовлетворит условиям продажи, поскольку компания Б уже имеет отношения с этим банком.

Подтверждающий банк | Letterofcredit.biz | ЛК

Если вы хотите экспортировать свои товары в одну из стран с высоким уровнем риска и хотите устранить риск дефолта банка импортера, вы можете запросить подтверждение вашего аккредитива в одном из основных банков.

Подтверждение — это инструмент безопасности, разработанный для снижения рисков экспортеров в аккредитивных операциях.

Теоретически экспортер должен иметь возможность получить свои деньги от подтверждающего банка по соответствующему представлению.

Однако в реальной жизни в некоторых случаях даже подтверждающие банки не выплачивают сумму кредита экспортерам до тех пор, пока они не будут возмещены банками-эмитентами. (Для получения дополнительной информации о подтверждении поведения банков, даже если презентация соответствует требованиям, прочитайте мою статью под названием: Подтвержденный аккредитив по предъявлении.)

В этом посте я попытаюсь объяснить вам один из наиболее часто используемых терминов в международных аккредитивных операциях: подтверждающий банк.

Вот заголовки статьи:

  • Что такое подтверждающий банк?
  • Каковы обязанности подтверждающего банка?
  • Какая статья UCP 600 регулирует обязанности подтверждающих банков?
  • В чем разница между подтверждающим банком и авизующим банком?
  • В чем разница между исполняющим банком и подтверждающим банком?
  • Практический пример: Подтверждение платежной ответственности банка, когда документы представлены с расхождениями.
Что такое подтверждающий банк?

Подтверждающий банк означает банк, который добавляет свое подтверждение к аккредитиву по разрешению или запросу банка-эмитента.

Каковы обязанности подтверждающего банка?

В соответствии с последней версией правил аккредитива, если предусмотренные документы представлены подтверждающему банку или любому другому исполняющему банку и представляют собой соответствующее представление, подтверждающий банк должен:

  • честь, если кредит доступен платежом до востребования, отсрочкой платежа или акцептом в подтверждающем банке;
  • честь, если аккредитив предоставляется платежом до востребования в другом исполняющем банке, и этот исполняющий банк не платит;
  • честь, если аккредитив предоставляется посредством отсрочки платежа в другом исполняющем банке, и этот исполняющий банк не берет на себя обязательство по отсрочке платежа или, приняв на себя обязательство по отсрочке платежа, не выплачивает в срок;
  • честь, если аккредитив доступен путем акцепта в другом исполняющем банке, и этот исполняющий банк не акцептует выписанный по нему вексель или, приняв выписанный по нему вексель, не уплачивает по истечении срока;
  • честь, если аккредитив доступен путем переговоров с другим исполняющим банком, и этот исполняющий банк не ведет переговоры.
    вести переговоры без права регресса, если аккредитив доступен путем переговоров с подтверждающим банком.

Какие статьи UCP 600 регулируют обязанности подтверждающего банка?

UCP 600, статья 8, определяет роли и обязанности подтверждающего банка. Дополнительно подтверждающие обязательства банка описаны в многочисленных статьях UCP 600.

В чем разница между подтверждающим банком и авизующим банком?

Авизующий банк не имеет платежных обязательств по правилам аккредитива.У авизующего банка есть две основные обязанности: удостоверение подлинности входящих аккредитивов и их передача бенефициарам в целости и сохранности.

Кроме того, авизующий банк не имеет отношения к доступности аккредитива или месту истечения срока действия аккредитива.

С другой стороны, подтверждающий банк должен выплатить сумму аккредитива бенефициару против соответствующего представления, даже если исполняющий банк или банк-эмитент воздерживается от платежа.

В случае, если аккредитив выдается путем переговоров с подтверждающим банком, то подтверждающий банк должен провести переговоры без права регресса.

В чем разница между исполняющим банком и подтверждающим банком?

Прежде всего, обратите внимание, что в соответствии с правилами аккредитива возможно, что исполняющий банк и подтверждающий банк могут быть разными банками.

Но на практике банк не стал бы добавлять свое подтверждение к аккредитиву, если его нет у него самого.

В соответствии с правилами аккредитива подтверждающий банк имеет четкие платежные обязательства.Если презентация соответствует требованиям, подтверждающий банк должен выполнить ее.

Это очень простое определение.

Но назначенные банки могут платить или не платить против соответствующих презентаций. Если нет, то платить должен либо подтверждающий банк, либо банк-эмитент.

Запрос:

Немецкий экспортер отправляет 2 контейнера технологических насосов импортеру, находящемуся в Ливии. Из-за внутренних беспорядков в Ливии банк-эмитент сталкивается с трудностями при проведении презентации.

Аккредитив был подтвержден другим банком в Великобритании, но из-за несоответствий, обнаруженных в документах, подтверждающий банк воздерживается от выплаты суммы аккредитива.

Экспортер объясняет ситуацию и задает следующий вопрос: «Мы считаем, что подтвержденный аккредитив означает, что подтверждающий банк дает свое окончательное обязательство в дополнение к обязательству банка-эмитента, при условии, что оговоренные документы представлены подтверждающему банку и что условия документарного аккредитива соблюдаются либо для оплаты по предъявлении, либо для акцепта тратт и оплаты по ним в срок их погашения, либо для оплаты в установленную дату, если имеется отсроченный платеж.

Но что происходит;

1-) если подтверждающему банку представлены документы с расхождениями, и подтверждающий банк уведомляет об отказе бенефициара/предъявителя в отношении расхождений, прекращает ли свое существование окончательное обязательство подтверждающего банка?

2-) если эти документы направляются банку-эмитенту на основании утверждения и несоответствия устраняются, должен ли подтверждающий банк платить своими средствами (или принимать тратты, или брать на себя обязательство по отсрочке платежа), или он должен ждать пока он не получит средства от банка-эмитента, а затем заплатит бенефициару?

Анализ примера:

Подтверждение аккредитива, как вы указали, является обязательством банка в дополнение к обязательству, предоставленному банком-эмитентом.В UCP 600 указано, что обязательство (подтверждение) подлежит представлению соответствующих документов по аккредитиву.

Если документы представлены в подтверждающий банк в течение срока действия их обязательства и признаны несоответствующими, а подтверждающий банк направляет уведомление об отказе в соответствии с UCP, его обязательство в отношении такого представления прекращает свое существование ( при условии, что бенефициар не сможет исправить несоответствие(я) в течение срока кредита).

Если документы по указанию бенефициара впоследствии направляются банку-эмитенту на основе утверждения и несоответствия устраняются, подтверждающий банк не обязан произвести платеж, если только он не заявил о своей готовности сделать это во время предоставление уведомления об отказе.

Представление подтверждающему банку противоречивых документов прекращает его обязательство по аккредитиву, если только он не заявил об ином, и тот факт, что банк-эмитент принимает отказ от расхождений, не налагает дополнительных обязательств на подтверждающий банк.( Источник: Официальное мнение R520 / TA543 rev2 )

Может ли подтверждающий банк самостоятельно отменить свое подтверждение?

Подтверждающий банк не может сам аннулировать свое подтверждение, поскольку подтверждение является безотзывным обязательством подтверждающего банка перед бенефициаром аккредитива и другим исполняющим банком, если таковой существует.

Подтверждающий банк безотзывно обязан оплатить или негоциировать с момента добавления своего подтверждения к аккредитиву, если только,

  • бенефициар не будет делать презентацию в разрешенные сроки, указанные в аккредитиве, или
  • бенефициар представил несоответствующие документы и не смог устранить несоответствие в течение срока представления, или
  • бенефициар подтверждается письменным заявлением подтверждающего банка о том, что бенефициар не будет использовать аккредитив.
Должны ли подтверждающий банк и бенефициар находиться в одной и той же стране?

Обычно подтверждающий банк и бенефициар находятся в одной и той же стране, но в правилах аккредитива нет основного правила, обязывающего эти две стороны находиться в одной и той же стране.

В результате получатель и подтверждающий банк могут находиться в разных странах.

На практике немецкие банки подтверждают кредиты, выданные в африканских странах, таких как Эфиопия, Нигерия и др.для негерманских бенефициаров. Та же структура применяется во французских банках для аккредитивов, выпущенных в Сенегале, Марокко, Алжире и т. д.

Должен ли подтверждающий банк добавлять свое подтверждение к аккредитиву?

Добавление подтверждения к аккредитиву является коммерческим решением для подтверждающего банка.

В результате подтверждающий банк может добавлять или не добавлять свое подтверждение к данному аккредитиву исключительно на основании своего собственного решения.

Но если подтверждающий банк решит подтвердить, он будет безотзывно обязан оплатить или провести негоциацию с момента добавления своего подтверждения к аккредитиву.

Что происходит при изменении подтвержденного аккредитива?

Подтверждающий банк может распространить свое подтверждение на поправку и будет безотзывно связан с момента, когда он авизует поправку.

Подтверждающий банк может, однако, решить авизовать изменение без направления своего подтверждения, и в этом случае он должен незамедлительно проинформировать об этом банк-эмитент и информировать бенефициара в своем уведомлении.

Что означает молчаливое подтверждение?

В обычных условиях подтверждающий банк может добавить свое подтверждение к аккредитиву по разрешению или запросу банка-эмитента.

Если подтверждающий банк добавляет свое подтверждение к аккредитиву без какого-либо запроса со стороны банка-эмитента, то эта процедура будет называться молчаливым подтверждением или несанкционированным подтверждением.

Следует отметить, что молчаливое подтверждение не подпадает под действие правил аккредитива.

Подтверждающие банки выплачивают сумму аккредитива бенефициарам без права регресса. Хотите узнать больше о без права регресса? Пожалуйста, нажмите здесь для получения дополнительной информации.

Финансирование международной торговли Что такое подтверждение по отношению к подтвержденным аккредитивам?

Статья вторая Унифицированной коммерческой практики (UCP) 600 определяет «Подтверждение» как определенное обязательство подтверждающего банка, в дополнение к обязательству банка-эмитента, выполнить или согласовать надлежащее представление.В этой статье «Подтверждающий банк» определяется как любой банк, который добавляет свое подтверждение к аккредитиву по разрешению или запросу банка-эмитента.

 

Проще говоря, подтвержденный аккредитив («аккредитив») можно определить как вторую гарантию подтверждающего банка. Первичная гарантия предоставляется банком-эмитентом, который обязуется произвести платеж бенефициару аккредитива после выполнения его условий. Фактически, сама природа аккредитива заключается в том, что он является гарантией банка-эмитента того, что платеж будет произведен независимо от финансовых возможностей заявителя.Добавляя свое подтверждение, подтверждающий банк предоставляет дополнительную гарантию, которая гарантирует бенефициару, что платеж будет произведен независимо от платежеспособности банка-эмитента.

 

Во всех случаях платежи по аккредитивам обусловлены условиями, описанными в инструменте. Только презентации, соответствующие условиям аккредитива, считаются «соответствующими презентациями» для целей UCP 600. Если какое-либо из условий не выполняется, ни банк-эмитент, ни подтверждающий банк не обязаны платить, если только заявитель не соглашается отказаться от расхождений и имеет достаточную кредитную или наличную линию для осуществления платежа.

 

Обычно при открытии аккредитива банк-эмитент принимает на себя риск оплаты платежа после получения соответствующего представления. . Если не указано иное, стандартный аккредитив по умолчанию считается неподтвержденным. Однако иногда стороны аккредитива не удовлетворены адекватностью гарантии банка-эмитента и/или их не устраивает страна, в которой находится банк-эмитент (обычно из-за высокой политической или экономической нестабильности).В таких случаях часто запрашивается подтвержденный аккредитив.

 

С подтвержденным аккредитивом другой банк, «Подтверждающий банк», обычно расположенный в той же стране, что и бенефициар аккредитива, добавит свое собственное «подтверждение» к аккредитиву. Добавляя свое подтверждение, Подтверждающий банк обязуется удовлетворить требование бенефициара по векселю при условии, что такой бенефициар выполнил все условия конкретного аккредитива.Если добавлено подтверждение, аккредитив должен быть предоставлен Подтверждающему банку для оплаты чести или негогом. Это позволяет подтверждающему банку произвести платеж до осуществления платежа банком-эмитентом.

31 CFR § 535.416 — Аккредитивы. | CFR | Закон США

§ 535.416 Аккредитивы.

(а) Вопрос. До даты вступления в силу банк, находящийся под юрисдикцией США, выдал или подтвердил документарный аккредитив для неиранской стороны счета в пользу иранского юридического лица.Возможна ли оплата при предъявлении векселя?

Ответ. Да, при условии, что оплата производится на заблокированный счет в местном банке.

(б) Вопрос. До даты вступления в силу местное отделение банка, организованного или зарегистрированного в соответствии с законодательством США, выдало или подтвердило документарный аккредитив для неиранской стороны счета в пользу иранского юридического лица. Оплата производится через зарубежное отделение банка. Возможна ли оплата при предъявлении векселя?

Ответ.Да, при условии, что оплата производится на заблокированный счет в местном банке.

(с) Вопрос. До даты вступления в силу иностранный банк подтверждает документарный аккредитив, выданный его агентством или филиалом в США для неиранской стороны счета в пользу иранского юридического лица. Может ли агентство США или отделение иностранного банка перевести средства в иностранный банк в связи с платежом этого иностранного банка по аккредитиву?

Ответ. Нет, платеж агентства США заблокирован, если только иностранный банк не произвел платеж иранскому юридическому лицу до даты вступления в силу.

(г) Вопрос. До даты вступления в силу банк, находящийся под юрисдикцией США, выдал или подтвердил документарный аккредитив для неиранской стороны счета в пользу иранского юридического лица. Иранская организация представляет проекты документов, в которых отсутствуют некоторые детали. Может ли неиранская сторона счета отказаться от документального дефицита и уполномочить банк произвести платеж?

Ответ. Да, при условии, что оплата производится на заблокированный счет в местном банке.Тем не менее, неиранская сторона счета не обязана в соответствии с настоящими Правилами отказаться от документальных недостатков. В тех случаях, когда такой отказ не осуществляется, платежное обязательство банка, если таковое имеется, по аккредитиву остается заблокированным, как и любое обязательство, условное или иное, стороны по счету. Документы также заблокированы.

(e) Вопрос. До даты вступления в силу банк, находящийся под юрисдикцией США, выдал или подтвердил документарный аккредитив для неиранской стороны счета в пользу иранского юридического лица.Иранское юридическое лицо не предоставляет своевременные, полные или надлежащие документы, и срок действия аккредитива истекает. Остается ли у банка заблокированное платежное обязательство?

Ответ. Нет, но любые документы, хранящиеся в банке, по-прежнему заблокированы. Также возможно, что у стороны по счету все еще есть связанное обязательство перед иранским юридическим лицом, и любое такое обязательство будет заблокировано.

f) Вопрос. Банк, находящийся под юрисдикцией США, открыл аккредитив для U.С. сторона счета в пользу иранского юридического лица. Аккредитив подтверждается иностранным банком. До или после даты вступления в силу иранское юридическое лицо представляет документы в американский банк-эмитент. Оплата отложена. После даты вступления в силу иранское юридическое лицо запрашивает, чтобы банк-эмитент либо вернул документы иранскому юридическому лицу, либо передал их подтверждающему банку. Может ли банк-эмитент сделать это?

Ответ. Нет. Американский банк-эмитент не может ни возвращать, ни передавать документы без лицензии.Документы являются заблокированным имуществом в соответствии с Регламентом.

(г) Вопрос. До даты вступления в силу банк, находящийся под юрисдикцией США, выдал или подтвердил документарный аккредитив для неиранской стороны счета в пользу иранского юридического лица. Иранская организация представляет черновики документов, в которых отсутствуют некоторые детали. Может ли неиранская сторона счета отказаться от документального дефицита и произвести платеж?

Ответ. Да, при условии, что оплата производится на заблокированный счет в местном банке.Тем не менее, неиранская сторона счета не обязана в соответствии с настоящими Правилами отказаться от документальных недостатков. В тех случаях, когда такой отказ не осуществляется, сумма платежа, удерживаемая стороной по счету, блокируется.

Часто задаваемые вопросы о ПОС ЕБРР

Может ли ЕБРР гарантировать платеж непосредственно экспортеру?

Нет. В рамках этой программы ЕБРР предоставляет гарантии международным подтверждающим банкам и факторинговым компаниям, принимая на себя политический и коммерческий платежный риск международных торговых операций, осуществляемых банками-эмитентами в наших странах операций.

В некоторых случаях мы можем сообщить, какие банки действуют в рамках программы, чтобы экспортер и импортер могли организовать платежную структуру, удобную для обеих сторон.


Существуют ли ограничения на типы товаров, которые могут быть покрыты?

Могут применяться определенные ограничения, связанные с типом товаров или применимыми экологическими или социальными принципами должной осмотрительности. Это следует уточнять у нас в каждом конкретном случае.


Кто подает заявку на получение гарантии ЕБРР в рамках программы?

Заявление на покрытие может подать как банк-эмитент, так и подтверждающий банк.Если подает заявку подтверждающий банк, требуется согласие банка-эмитента, прежде чем транзакция может быть покрыта, поскольку банки-эмитенты несут ответственность за управление своими рисками в рамках программы.


Можно ли использовать TFP для покрытия части транзакции, которая также покрывается подтверждающим банком?

Да. Гарантия ЕБРР может быть выдана для покрытия аккредитива или гарантии, которая является частью более крупного контракта или рамочного соглашения, или для частичного покрытия аккредитива или гарантии, разделяя риск с подтверждающим банком.


Какие страны охвачены Программой и почему некоторые «отсутствуют»?

Программа может использоваться для покрытия инструментов, выпущенных банками в любой из стран операций ЕБРР, которые подписали соглашение с банком-эмитентом и которые имеют активную линию TFP, действующую на момент подачи заявки.


Можно ли использовать Программу для покрытия инструментов с возможностью автоматического продления?

Нет.Программа предназначена только для инструментов с фиксированным тенором.

Что такое аккредитив?

В международной торговле иногда используется аккредитив. Этот документ также называют банковским коммерческим кредитом. Это платежный инструмент, который используется в международной торговле, чтобы помочь предоставить гарантию платежа от кредитоспособного учреждения экспортеру товаров.Международные торговые финансовые компании могут помочь вам получить письмо, чтобы ваш бизнес мог процветать.

Экспортеры хотят получить аккредитив, чтобы своевременно получить полную оплату. Если покупатель не может заплатить полностью, банк, выдавший письмо, должен выплатить всю сумму или то, что осталось от покупной цены. Международные сделки включают множество факторов, в том числе значительное расстояние между импортером и экспортером, четкие правила и невозможность лично знать каждого участника бизнеса.По этим причинам международная торговля стала зависеть от аккредитивов для обеспечения быстрой и надлежащей оплаты.

Как работает аккредитив?

Аккредитив является оборотным, что означает, что он может быть передан в любой банк, указанный бенефициаром, и должен быть оплачен банком-эмитентом. Банк-эмитент произведет платеж финансовому учреждению, указанному получателем, или непосредственно получателю. Если письмо подлежит передаче, бенефициар имеет право переуступить письмо другой стороне, например, третьей стороне или корпоративной головной организации.Банк взимает плату за обслуживание, которая обычно соответствует стоимости письма.

Различные виды аккредитивов

Не все аккредитивы одинаковы. Различные виды аккредитивов включают в себя:

  • Коммерческий аккредитив является прямым методом платежа, поскольку финансовое учреждение-эмитент переводит платеж бенефициару. Это обычный тип аккредитива.
  • Резервное письмо служит вторичным способом платежа, при котором платеж производится банком получателю только тогда, когда держатель письма не может этого сделать.
  • Револьверные аккредитивы позволяют клиенту сделать несколько розыгрышей в течение определенного периода в течение заранее установленного периода времени.
  • Подтвержденное письмо связано с дополнительным банком, отличным от банка, выдавшего письмо. Второй банк обычно является банком продавца и называется подтверждающим банком. Подтверждающий банк гарантирует, что платеж будет произведен по письму, если и банк-эмитент, и держатель письма не исполнят свои обязательства. Подтвержденное письмо часто требуется банком-эмитентом писем, используемых для международных транзакций.

Какие основные сведения об аккредитивах следует знать?

Основные детали, применимые к аккредитиву и международной торговле, включают:

● Аккредитивы представляют собой документы банка, гарантирующие продавцу получение платежа от покупателя своевременно и в полном объеме.

● Не все аккредитивы одинаковы – существует несколько разных видов.

● Банки получают вознаграждение, обычно процент от стоимости письма, за свои услуги по предоставлению письма.

Заключительные мысли

Чтобы убедиться, что ваши финансы в порядке при ведении бизнеса с международными поставщиками, лучше всего работать с ведущей международной компанией по финансированию торговли, такой как Tradewind Finance, которая специализируется на финансировании цепочки поставок и факторинге. Кроме того, важно подтвердить, что у вас есть надлежащий аккредитив для вашей конкретной транзакции. Это гарантирует, что ваш поставщик продолжит поставлять продукты, необходимые для развития вашего бизнеса.

Чтобы узнать больше об аккредитивах, свяжитесь с экспертами Tradewind Finance сегодня. Один из наших лицензированных специалистов будет рад ответить на ваши вопросы и определить наилучший способ удовлетворения потребностей вашего бизнеса.

Безотзывный аккредитив: все, что вам нужно знать

Чтобы понять безотзывный аккредитив, представьте себе, что иорданская фирма (далее покупатель) заключила контракт на покупку армированных стальных стержней у британской фирмы (далее продавец), которые были необходимы для поставлен двумя партиями, покупатель обратился к банку-эмитенту с просьбой открыть два аккредитива в пользу продавца, из которых один аккредитив был реализован в соответствии с поставкой 1-й партии.

После чего было обнаружено, что партия не соответствовала контрактам, и покупатель потребовал остановить реализацию 2-го аккредитива, где суд постановил, что подтвержденный аккредитив представляет собой договор между банкиром и продавцом, налагающий обязательство на пекарь должен заплатить, независимо от спора между сторонами или от того, соответствуют ли товары условиям контракта.

Аналогичный вердикт был вынесен по другому делу, где суд указал, что суды не должны мешать банкам соблюдать аккредитивы, так как это создает путаницу и подрывает доверие к банкам.

Из двух приведенных выше утверждений можно сделать вывод, что аккредитив не может быть остановлен независимо от какой-либо причины, и платежи гарантированы продавцу.

Чтобы лучше ознакомиться с концепцией аккредитива, вы можете прочитать статью ниже:
Все, что вы должны знать об аккредитиве

Что такое безотзывный аккредитив?

Это основной юридический инструмент, который гарантирует вам оплату товаров или услуг, оказанных продавцом, как только требования будут выполнены, гарантируя покупателю своевременную доставку товара и продавцу своевременную оплату.Этот документ не может быть отредактирован, изменен или аннулирован участвующими сторонами или банком, за исключением условий, прямо указанных в любом пункте. Этот LC обычно используется в международных транзакциях, где покупатель и продавец неизвестны друг другу из-за расстояния, различных законов и отсутствия конкретных каналов связи и данных. Этот аккредитив воздерживает любую из сторон договора и даже банк от совершения любого мошенничества и обеспечения безопасности транзакции.

Существует два вида безотзывных аккредитивов, один из которых представляет собой подтвержденный аккредитив, в котором участвуют три стороны i.банк-эмитент, продавец и подтверждающий банк. С этим аккредитивом банк-эмитент не имеет права вносить поправки или редактировать аккредитив без согласия бенефициара и подтверждающего банка, если неподтвержденный аккредитив включает банк-эмитент и продавца, в этом аккредитиве эмитент не может редактировать аккредитив без согласие бенефициара.

Также прочтите: Основные советы по отзывному аккредитиву

Получите цитаты от юристов

Найдите подходящего юриста для ваших юридических нужд.Отправьте запрос и получите множество конкурентных предложений от наших квалифицированных юристов.

Что такое безотзывный аккредитив по предъявлении?

Безотзывный аккредитив по предъявлении работает как гарантия платежа продавцу в обмен на товары и услуги, оказанные продавцом. Нет большой разницы между аккредитивом или аккредитивом по предъявлении, за исключением того, что последний является самым быстрым способом осуществления платежа, то есть в течение 5-10 дней после выполнения требований контракта. Как и обычный аккредитив, аккредитив по предъявлении предоставляется банку-эмитенту вместе с подтверждающими документами.Этот процесс проверки и подачи документов называется прицеливанием LC.

Как получить безотзывный аккредитив?

После того, как стороны заключили договор, вы можете запросить в своем банке выдачу вам аккредитива, после чего ваша кредитоспособность будет проверена и проверена, и, если банку это покажется многообещающим, ILOC выдается и отправляется в ты. Пожалуйста, не пытайтесь составить аккредитив самостоятельно, так как это может оказаться опасным для вашей торговли и даже привести к финансовым потерям, это может показаться вам экономичным, но может оказаться дорогостоящим делом.Так как банк может отказать в платеже даже в серьезных ситуациях, когда не выполняются договорные требования, такие как несвоевременная доставка товара, и даже незначительные проблемы, такие как ошибки в документации.

Спецификация для безотзывных аккредитивов

  • Не подлежит изменению и дополнению.
  • Они аутентифицируются и передаются через SWIFT.
  • Это обеспечивает большую безопасность и более быстрые платежи.

Как работает безотзывный аккредитив?

Это своего рода условный документ до тех пор, пока продавец не выполнит свои обязательства по выполнению работы, покупатель не обязан платить за нее, но как ILOC работает в этих сделках? Итак, процесс включает в себя следующие этапы:

  • Стороны заключают контракт, по которому покупатель просит банк-эмитент выпустить аккредитив, который затем выдается авизующему банку.Авизующий банк сообщает об этом продавцу после проверки деталей.
  • Товар отгружен, соответствующие документы о доставке отправлены в авизующий банк, и платеж осуществлен.

Безопасен ли безотзывный аккредитив?

Да, безотзывный ILOC защищен от всех других форм аккредитива. Контракт не может быть изменен или дополнен одной стороной без предварительного одобрения остальных вовлеченных сторон и гарантирует оплату продавцу после выполнения требований, что дает чувство облегчения обеим сторонам, платеж и товар будут выполнены как по контракту, поощряющему международную торговлю.

Часто задаваемые вопросы

Все ли аккредитивы являются безотзывными?

В соответствии с последней версией UCP 600, которая представляет собой набор частных правил торговли, в статье 2 кредита определяется, что любое соглашение, называемое или описываемое как «безотзывное», в статье 3 говорится о толковании, в котором говорится, что кредит является безотзывным, даже если нет никаких указаний на это. Следовательно, да! все аккредитивы носят безотзывный характер.

Можно ли отозвать или аннулировать безотзывный аккредитив?

В статье 10 правил UCP600 четко указано, что аккредитив не может быть изменен или аннулирован без разрешения бенефициара.Это гарантирует, что безопасность, связанная с деньгами, связанными с аккредитивом, останется нетронутой.

Кто может открыть безотзывный аккредитив?

Эти аккредитивы выдаются в качестве гарантии или письменного обязательства коммерческого банка или финансового учреждения, застрахованного на федеральном уровне, произвести платежи, указанные в контракте, как только будут выполнены требования контракта.

В чем разница между безотзывным аккредитивом и резервным аккредитивом?

ILOC работает в качестве основного способа оплаты и не требует выполнения каких-либо конкретных условий для успешного заключения контракта, в отличие от SLBC, который является вторичным способом оплаты, который становится активным только после того, как покупатель не может произвести платеж, после который продавец должен предоставить соответствующие документы, такие как подтверждение даты и времени доставки.ILOC обычно выпускается как краткосрочный инструмент (до 90 дней), в то время как SLBC выпускается на длительный срок (один год или дольше). Стоимость выпуска SLBC (колеблется от 1% до 10%) больше, чем ILCO (колеблется от 0,75% до 1,50%).

Как аннулировать аккредитив?

В соответствии с правилами аккредитива, статья 10, аккредитив не может быть аннулирован, отредактирован или отредактирован. Однако это заявление можно интерпретировать как «аккредитив не может быть аннулирован исключительно банком-эмитентом, это может быть сделано, если бенефициар (и продавец в зависимости от контракта) подает в банк-эмитент письменное заявление об аннулировании аккредитива. ЖК.

Что такое чистый безотзывный аккредитив?

Чистые ILOC не содержат каких-либо оговорок об обязательствах к исполнению и не требуют представления в банк или финансовое учреждение специальной документации для осуществления платежей. Например, в чистом ILOC продавец отправляет груз и получает оплату, не предъявляя никаких финансовых документов, таких как подтверждение доставки. Такой документ обычно используется с установленными торговыми партнерами.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*