Оплата по аккредитиву что это: что это и как его использовать при крупных покупках

Содержание

Что такое аккредитив

29 апреля 2020 Пригодится для: Предприниматели

Зачем может понадобиться аккредитив вашему бизнесу, как оформить и получить оплату.

Как работает аккредитив

Аккредитив — это документ, гарантия от банка, что продавец товара / поставщик получит оплату от контрагента-покупателя, когда выполнит условия сделки.

Аккредитив можно использовать в сделках купли-продажи на крупные суммы, чтобы обезопасить себя от недобросовестных покупателей или заказчиков, а ещё он может быть гарантией, если есть сомнения в платёжеспособности контрагента и пр.

К примеру, два ФЛП заключают сделку на поставку партии товара, до этого они не сотрудничали. Покупатель переживает, что будут проблемы с поставкой, а продавец — что не получит оплату в полном объёме. Стороны сомневаются в надёжности друг друга, хотят гарантий, но в сделке заинтересованы.

Совсем упрощённо оплата с помощью аккредитива выглядит так:

  1. Стороны сделки договариваются, что оплата будет проведена по аккредитиву.
  2. Покупатель обращается в банк, просит выпустить аккредитив, перечисляет сумму оплаты по сделке на счёт.
  3. Банк блокирует деньги на счёте покупателя до момента, когда контрагент выполнит обязательства по договору. Берёт комиссию за свои услуги.
  4. Продавцу/поставщику надо успеть выполнить обязательства по договору в срок действия аккредитива, предоставить документы в банк и получить оплату.

Оформить аккредитив можно как для сделок внутри страны, так и по международным контрактам.

Виды аккредитивов

Безотзывный аккредитив. Для безопасного расчёта по сделкам он подходит больше всего. Покупатель не сможет отозвать или изменить условия без согласия второй стороны договора — поставщика или продавца.

Отзывный аккредитив может быть отменён и даже аннулирован без уведомления исполнителя/продавца, поэтому крайне нежелателен для них.

За изменение условий, аннулирование аккредитива банк берёт дополнительную плату.

Ещё аккредитив бывает:

  1. Покрытый (депонированный) — на отдельном счёте бронируется полная сумма для оплаты. Покупатель всю сумму по сделке перечисляет на счёт в банке, где оформлен аккредитив, тот перечисляет деньги в банк, где обслуживается продавец, как только исполнитель выполнит обязательства, он получит оплату.
  2. Непокрытый (гарантированный). Деньги на счету заказчика/покупателя не бронируются, но банк гарантирует выплату денег по аккредитиву за счёт кредитных денег, может оформляться залог. Если вы продавец, ещё до подписания контракта не только проверьте контрагента-покупателя, но и убедитесь, что банк, в котором покупатель собирается оформить непокрытый аккредитив, имеет хорошую репутацию.

А ещё есть револьверный аккредитив — для контрактов, по которым заказчик вносит оплату частями, в формате «поставка-оплата». Если вы платите по такому аккредитиву, деньги можно вносить частями, а не сразу всю сумму.

Другие виды аккредитивов: переводной, с красной оговоркой, резервный. Уточняйте в банке, с каким аккредитивом работать.

Как выглядит сделка с использованием аккредитива

Контрагенты заключают договор, в котором надо изначально прописать, что расчёт будет проведён, к примеру, через безотзывный аккредитив. Если согласовали это устно, а в договор не внесли — так не пойдёт. В банке обычно консультируют, как лучше прописать условие об оплате аккредитивом.

В договоре важно указать условия, при которых продавец получит оплату, и перечислить документы, которые нужно предоставить в банк для подтверждения выполнения обязательств по сделке. Перечень зависит от вида сделки.

Также важно указать, если оплату будет получать третье лицо.

При выпуске аккредитива указывается исполняющий банк, эту информацию надо заблаговременно согласовать с контрагентом.

Совет продавцу: убедитесь, что вы в состоянии выполнить прописанные условия в срок, особенно это касается графика поставки и предоставления подтверждающих документов. Эти условия будут продублированы в аккредитиве. Если вы заранее понимаете, что они невыполнимы, у вас точно возникнут проблемы с получением оплаты по аккредитиву, банк может отказать в оплате.

Следующий шаг покупателя — открыть счёт и внести сумму, которую по договору он должен выплатить продавцу. Предоставить в банк-эмитент надо договор и заявление на открытие аккредитива. Лично идти в банк не обязательно, часто заявку на аккредитив можно подать и онлайн через интернет-банкинг.

Срок оформления. Если оформляете покрытый аккредитив, есть вариант, что справитесь за день.

Хотите воспользоваться кредитными деньгами и открыть непокрытый аккредитив — процесс оформления может затянуться на несколько дней, у вас могут попросить предоставить дополнительные документы, финотчётность к примеру.

Банк берёт комиссию за выпуск аккредитива.

Если оформили безотзывный аккредитив и хотите изменить условия сделки или вообще отказаться от неё и забрать деньги, это возможно, если обе стороны договора согласны.


Покупатель передаёт аккредитив контрагенту как гарантию оплаты по сделке.

Аккредитив открывается на определённый срок, в течение которого сделка должна быть завершена и продавец должен успеть предоставить документы в банк, чтобы получить оплату.
Важно предусмотреть реальный срок действия аккредитива, чтобы продавец успел отгрузить товары и собрать нужные документы для получения оплаты по аккредитиву.

На конечном этапе, когда обязательства продавец выполнил, документы по сделке нужно передать в исполняющий банк, который их проверяет и проводит выплату. На деле может быть так, что надо предоставить документы в банк, в котором продавец получил аккредитив. Банк проверит документы и отправит в исполняющий банк, который перечислит оплату продавцу.

Если что-то пошло не так

Продавец может не уложиться в установленный срок: не выполнить условия сделки из-за непредвиденных обстоятельств, задержать отгрузку по вине поставщика, вовремя не собрать документы из перечня, прописанного в аккредитиве. А вот срок аккредитива истёк — и он будет закрыт, и всю процедуру придётся пройти ещё раз.

Продавец может попросить покупателя внести поправки в условия аккредитива. Это допускается. Но вы же помните, что внести дополнения в безотзывный аккредитив можно только после согласования их сторонами договора. За внесение изменений надо заплатить дополнительную комиссию.

Риски с документами. Банки проверяют данные в документах, предоставленных продавцом на соответствие условиям аккредитива, но не их подлинность. Также банк не может проверить качество отгруженного товара и соответствие тому, что ожидал получить клиент.

Может случиться такая ситуация: продавец условия сделки выполнил, выплату по аккредитиву получил, но покупатель остался недоволен результатами. В таком случае придётся судиться с банком и с продавцом, требовать возврата необоснованно полученной оплаты.

Аккредитивы в иностранной валюте — Челиндбанк

Аккредитивная форма расчетов — это способ безналичных расчетов за товары и услуги, при котором Банк по поручению плательщика (покупателя) обязуется заплатить определенную сумму получателю (продавцу) при соблюдении последним всех оговоренных условий аккредитива.

Челиндбанк предоставляет различные услуги по организации и проведению расчетов в форме аккредитивов в иностранной валюте:

    • Авизование и исполнение аккредитивов, выставленных иностранными банками в пользу клиентов Банка
    • Предварительная проверка документов, представленных получателем средств до их отправки в иностранные банки
    • Выставление аккредитивов по поручению клиентов- импортеров в пользу иностранных контрагентов (покрытых  аккредитивов, как правило, в день обращения)
    • Выставление аккредитивов на непокрытой основе, в том числе трансферабельных, с отсрочкой платежа, “стенд-бай” (резервный аккредитив)
    • Подтверждение выставленных аккредитивов первоклассными иностранными банками
    • Финансовое моделирование контрактов: выбор оптимальной схемы финансирования внешнеторговой сделки и минимизация банковских расходов для клиентов Банка
    • Консультирование (при личной встрече, по телефону, электронной почте): по вопросам подготовки и реализации внешнеторговой сделки, по применению положений унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов
    • Ведение переписки с иностранными банками и исполнение запросов клиентов Банка
    • Помощь в оформлении документов, связанных с выставлением аккредитива
    • Широкая сеть филиалов при осуществлении аккредитивных операций
    • Широкая сеть банков-корреспондентов
    • Организация семинаров по вопросам использования документарных операций для клиентов Банка

Преимущества для экспортера:

    • Надежность расчетов и гарантия получения оплаты от банка- эмитента при выполнении экспортером всех условий аккредитива
    • Осуществление платежа сразу после отгрузки товара
    • Снижение страновых рисков при оплате

Преимущества для импортера:

    • Снижение рисков за счет отказа от авансовых платежей
    • Импортер получает гарантию банка в том, что платеж будет осуществлен только после отгрузки товара в сроки и строгом соответствии с условиями аккредитива и представления всех необходимых документов в банк
    • Возможность получения отсрочки платежа за поставленный товар
    • Оптимизация затрат за счет применения аккредитивной формы расчетов по импортным операциям

Аккредитив и его применение во внешнеэкономической деятельности, виды аккредитивов


Аккредитив или аккредитивная форма расчетов широко применяются во внешнеэкономической деятельности предприятий. Одной из самых актуальных проблем ВЭД предприятия является вопрос доверия деловых партнеров — участников внешнеэкономической сделки. Ни для кого не секрет, что в случае неплатежеспособности одной из сторон контракта другая не только терпит значительные материальные издержки, может также пострадать ее деловая репутация на рынке. Кроме того, в соответствии с законодательством Украины, несвоевременный возврат валютной выручки за экспортированную предприятием продукцию может привести к наложению на него санкций Минэкономики согласно ст.37 Закона Украины «О внешнеэкономической деятельности».

&nbsp&nbsp&nbspОсобенное это актуально для договорных отношений с новыми, «непроверенными» партнерами. Одним из выходов в сложившейся ситуации является использование такой формы расчета, как аккредитив.

&nbsp&nbsp&nbspАккредитив (англ. letter of credit, L/C от лат. асcredo – доверяю) – это договор предприятия с банковским учреждением, согласно которому банк, который открывает аккредитив (банк — эмитент) берет на себя обязательство осуществить платеж указанной сумы третьему лицу (продавцу товара) при условии предоставления продавцом банку определенного пакета документов. Такой вид аккредитива называется документарным. Документарный аккредитив предусматривает заключение отдельного платежного договора, сторонами которого являются покупатель, банк – эмитент, который принимает обязательство обеспечить платеж и продавец (бенефициар) (получатель денег).

&nbsp&nbsp&nbspТакая форма оплаты, как аккредитив, регламентируется «Унифицированными обычаями и правилами по документарному аккредитиву» Международной торговой палаты, а также постановлением правления Национального банка Украины от 03 декабря 2003 г. №514 «Об утверждении Положения о порядке осуществления уполномоченными банками операций за документарными аккредитивами в расчетах по внешнеэкономическим операциям».

Основные виды аккредитов:

&nbsp&nbsp&nbspВ зависимости от характера ответственности банка, объема обеспечения, момента принятия на себя риска международное законодательство предусматривает использование множества видов аккредитивов, каждый из которых имеет свои особенности и сферу применения:

  • безотзывный (подтвержденный и неподтвержденный) и отзывный аккредитив;
  • покрытый и непокрытый аккредитив;
  • переводной (трансферабельный) аккредитив;
  • револьверный аккредитив;
  • аккредитив с «красной оговоркой»;
  • компенсационный, резервный, транзитный и др.

К основным преимуществам аккредитива следует отнести следующие:

  • это самостоятельное, отдельное от внешнеэкономического договора, соглашение, которое содержит обязательство платежа в пользу экспортера;
  • позволяет минимизировать риски неплатежа, поскольку оплата гарантируется банком-эмитентом;
  • позволяет использовать репутацию банка в пользу обеих внешнеэкономических контрагентов;
  • предусматривает тщательную и объективную проверку банком документов, на основании которых осуществляется платеж.

Аккредитивная форма расчета имеет и ряд недостатков:

  • это достаточно дорогая форма расчета, связанная с множеством затрат в виде комиссий, сборов, процентов банка в период его действия;
  • обязательство банка произвести оплату за товар никак не связано с характеристиками и качеством самого товара.

Что такое аккредитив?

Когда вы ведете бизнес, получение своевременных платежей от клиентов имеет решающее значение, независимо от того, являются ли ваши клиенты местными, международными или и теми, и другими. Рукопожатие или контракт могут быть приемлемым способом гарантировать, что вы получите деньги в полном объеме и вовремя, но другие варианты, такие как аккредитив, имеют больший вес.

Короче говоря, аккредитив гарантирует владельцам бизнеса, что их клиенты и поставщики будут платить вовремя. Эта гарантия особенно важна для предприятий, занимающихся международной торговлей, импортом или экспортом.Хотя аккредитив чаще всего используется для международных транзакций, некоторые внутренние приложения также практичны.

Важно знать определение аккредитива, как работает аккредитив и когда вы можете столкнуться с ним в ходе обычной деятельности.

Что такое аккредитив?

Аккредитив, также известный как аккредитив, представляет собой документ из банка или другого финансового учреждения, гарантирующий, что конкретный платеж будет произведен в рамках деловой операции.Важно отметить, что в процессе сделки участвует беспристрастная третья сторона.

В аккредитиве банк-эмитент подтверждает, что покупатель (в данном случае клиент или заказчик) оплатит товары или услуги вовремя и в точном соответствии с причитающейся суммой. Если покупатель не платит вовремя и в полном объеме, банк-эмитент, выдающий аккредитив, гарантирует покрытие оставшейся части просроченного остатка до полной суммы покупки включительно.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле.Они могут помочь импортеру или экспортеру заключать сделки с большей степенью безопасности и комфорта, поскольку бизнес будет знать, что они получат оплату. Соответственно, аккредитив обеспечивает защиту как покупателя, так и продавца: обе стороны знают, что банк-эмитент гарантирует платежную составляющую их сделки.

Чтобы предприятие могло получить средства, указанные в аккредитиве, необходимо выполнить несколько требований. Кроме того, несколько различных видов аккредитивов могут охватывать различные сценарии.

Если вы считаете, что аккредитив подходит для вашей деловой операции, следующий вопрос, на который нужно ответить: как работает аккредитив?

Как работает аккредитив?

Важно понимать, как работает аккредитив; по замыслу он начинается, когда у двух сторон есть транзакционная потребность. Одна сторона запрашивает аккредитив, который должен быть предоставлен принимающей стороне.

Поскольку аккредитив представляет собой документ, полученный от банка или другого финансового учреждения, заявителю необходимо сотрудничать с кредитором для обеспечения аккредитива.Процесс аналогичен подаче заявки на получение кредита, в котором заявитель готовит и подает заявку (обычно это включает договор купли-продажи, копию заказа на покупку или экспортного контракта и несколько других документов, в зависимости от банка-эмитента). Затем — опять же, как в кредит — заявитель ждет одобрения.

Чтобы получить аккредитив, заявителям часто необходимо работать в определенном отделении банка, например, в отделе международной торговли или коммерческом подразделении. Как компания, подающая заявку на аккредитив, заявитель, скорее всего, заплатит комиссию за получение аккредитива (часто это процент от суммы, на которую рассчитан аккредитив).

Предприятие, успешно получившее аккредитив, имеет подтверждение того, что финансовое учреждение соглашается гарантировать сумму сделки. Это устанавливает доверие к сделке, поскольку покупателю гарантируется, что он получит полную сумму сделки. Аккредитивы могут быть переводными, в зависимости от банка или финансового учреждения, в котором был получен аккредитив.

Опять же, несмотря на то, что аккредитивы обычно используются для международной торговли, особенно для импорта и экспорта, предприятия также могут получать аккредитивы для внутренних операций.

Когда использовать аккредитив

Аккредитив может быть полезен и применим в нескольких ситуациях, но некоторые из них более распространены, чем другие. Как работает аккредитив в этих ситуациях?

Распространенным сценарием может быть бизнес, работающий с компанией за границей в рамках международной торговой сделки. Например, скажем, экспортер (продавец) в Соединенных Штатах хочет работать с импортером (покупателем) за границей. Две компании решают работать вместе и договариваются об условиях сделки, включая цену, сроки и дату поставки.Продавец запрашивает у покупателя аккредитив, чтобы гарантировать, что сделка будет завершена в полном объеме. Покупатель, получивший аккредитив, может помочь продавцу спокойно участвовать в сделке, особенно если он никогда раньше не работал с покупателем, независимо от того, что происходит с финансами другой стороны.

Другой распространенной ситуацией может быть коммерческая аренда. Например, скажем, арендатор и арендодатель договариваются об условиях коммерческой аренды, включая ежемесячную оплату. В этом случае арендодатель может попросить арендатора получить аккредитив, чтобы обеспечить покрытие арендной платы в случае, если арендатор не сможет заплатить.

Глоссарий основных терминов аккредитива

Процесс аккредитива прост по своей концепции, но в нем задействовано несколько ключевых терминов.

  • Заявитель : Сторона сделки, запрашивающая аккредитив в банке или финансовом учреждении. Это заказчик или покупатель
  • Бенефициар : Сторона в сделке, которая может получить платеж на основании условий аккредитива.Это продавец и сторона, которая просит покупателя получить аккредитив
  • .
  • Банк-эмитент : Финансовое учреждение, которое проверяет и утверждает заявителя на аккредитив и удерживает средства, задействованные в транзакции 
  • Негоциирующий банк: Финансовое учреждение, которое работает на стороне бенефициара по сделке и платит бенефициару в случае дефолта. Они поддерживают связь с банком-эмитентом
  • Авизующий банк: Финансовое учреждение, которое получает аккредитив и информирует бенефициара, когда банк заявителя утверждает аккредитив
  • Подтверждающий банк : Финансовое учреждение, гарантирующее платеж получателю
  • Посредник : третья сторона, которая может помочь заявителям и бенефициарам разобраться в деталях аккредитива

Важно отметить, что иногда некоторые из этих банков берут на себя несколько ролей в одной транзакции.

Аккредитив имеет различные преимущества и ограничения, с которыми вам следует ознакомиться перед его получением.

Преимущества и ограничения аккредитива

Предприятиям с обеих сторон сделки следует рассмотреть несколько преимуществ и несколько потенциальных недостатков аккредитива, прежде чем начинать процесс его получения.

Преимущества

Ограничения

  • Обеспечивает безопасность продавцов в сделках, поэтому, если клиент не может оплатить транзакцию, продавцы могут получить оплату без проблем.

  • Укрепляет доверие и безопасность в транзакциях, особенно в международных торговых сделках, и часто, когда стороны не работали вместе до

  • Может предоставить подробные письменные инструкции о том, когда покупателю необходимо предоставить деньги во время транзакции

  • С участием третьих лиц обмен денег часто может происходить более эффективно, чем прямой обмен от покупателя к продавцу, особенно в международных торговых сделках, где законы могут быть затруднены

  • Широкие возможности настройки и возможность написания в соответствии с условиями отдельных сделок

  • За получение покупателем взимается плата, и иногда это не вариант, если покупатели хотят иметь дело с конкретными продавцами

  • Не охватывает все аспекты транзакций, такие как скорость доставки товаров, качество их доставки и т. д.

  • Не учитываются смягчающие обстоятельства в транзакциях, такие как инфляция, влияющая на обменные курсы, политические беспорядки, проблемы с цепочками поставок, изменение законов о международной торговле и т. д.

  • Как правило, процесс может занять много времени для обеих сторон

Имея представление о преимуществах и ограничениях аккредитива, вы сможете определить, будет ли тот или иной тип аккредитива лучшим вариантом для вашей ситуации.

 

Виды аккредитивов

Существует несколько типов аккредитивов со своими преимуществами и соображениями. Некоторые из них более распространены, чем другие, и некоторые типы аккредитивов полезны для уникальных сценариев.

  • Коммерческий аккредитив: Участие в коммерческих операциях, часто в международных торговых сделках. Банк производит прямой платеж получателю в этом случае
  • Резервный аккредитив: Вторичный способ оплаты, при котором банк платит бенефициару, если он может доказать, что он не получил то, что было обещано продавцом
  • Револьверный аккредитив: Используется для серии платежей, когда две стороны предполагают совершить несколько сделок вместе
  • Туристический аккредитив: Банк-эмитент гарантирует оплату других аккредитивов, подписанных в конкретных иностранных банках
  • Подтвержденный аккредитив: Обычно указывается, что банк продавца гарантирует, что продавец получит платеж в случае неисполнения обязательств как покупателем, так и его банком-эмитентом

Как только вы поймете, что такое различные типы аккредитивов и как они работают, вы сможете лучше понять, может ли ваш бизнес извлечь выгоду из запроса или получения аккредитива в будущем.

Почему мой бизнес должен использовать аккредитив?

Аккредитивы могут выступать в качестве незаменимых инструментов для гарантии оплаты покупателям и продавцам во многих ситуациях как в международной торговле, так и во внутренних сделках. Это не только облегчает процесс оплаты в сделках со сложными деталями, такими как международное право, но также помогает строить и укреплять отношения между новыми поставщиками, которые только начинают вести совместный бизнес.

First Republic Bank предлагает резервные аккредитивы, чтобы обеспечить спокойствие всем сторонам перед ключевыми финансовыми операциями, такими как подписание нового договора аренды или получение ссуды на строительство или бизнес-кредита.Рассмотрите возможность использования аккредитива, чтобы гарантировать, что проекты не задерживаются из-за проблем с кредитом.

4.2.7-Контракты-Оплата: условия

Обычно и преднамеренно, условия оплаты будет оговорено заранее и, следовательно, уже известно обоим стороны, особенно если деловые отношения существуют в течение некоторого времени. Но при предложении новому покупателю должны быть указаны условия оплаты. (Смотрите также Вставка 6. Электронная коммерция и управление цепочками поставок.)

Письма Кредит

Единая таможенная и Практика

В контексте настоящего Руководства аккредитив, по сути, это договор между банком и продавцом, по которому банк обязуется выплатить продавцу согласованную сумму против поставки согласованного комплекта поставки документы. Условия, регулирующие аккредитивы, изложены в то, что известно как Унифицированный обычай и практика для документарных аккредитивов, выпущенных Международной торговой палатой.Самая последняя версия, UCP 600, вступает в силу с 1 июля 2007 г. Из-за его важности UCP обсуждается в разделе 04.06 в конце этой главы.

Оплата по аккредитиву (аккредитив) требует, чтобы покупатель установил аккредитив до осуществления отгрузки. Письмо кредит – это обязательство банка покупателя перед банком экспортера, согласно которому платеж будут сделаны против определенных документов, таких как счет-фактура, сертификат происхождения, примечание о весе, сертификат качества и коносамент (для морского транспорт) или накладная (для автомобильного или железнодорожного транспорта).Экспортер должен проверить наличие документов, указанных в аккредитиве. Иногда покупатели требуют проверки документов посольством или консульством, не расположенным в стране экспортера, или они могут включать документы, которые экспортер не обязан предоставить по договору.

Время открытия аккредитива очень важно. То Аккредитив должен быть доступен для использования экспортером с первого дня согласованной отгрузки. период, и он должен оставаться в силе для переговоров в течение 21 календарного дня после последняя дата, когда разрешена отгрузка.Очень внимательно следите за временем действительно: после истечения срока действия аккредитив хорош лишь настолько, насколько готовность покупателя продлить его.

Если условия аккредитива не выполняются, банк экспортера не будет платить экспортеру, пока покупатель не подтвердит, что все в порядке. Это может включать отправку документов за границу без оплаты. Если на этом этапе покупатель отказывается произвести платеж, экспортер может остаться с неоплаченный груз в каком-то иностранном порту.Важность соответствия всем условия в аккредитиве не могут быть достаточно подчеркнуты. Экспортеры должны всегда консультируйтесь со своими банкирами, прежде чем предположить, что аккредитив приемлемо.

Обычное (т.е. отзывное) или неподтвержденное письмо кредит есть не что иное, как неопределенное обещание заплатить, если определенная документация представлен. Однако UCP 600 отошли от отзывных аккредитивов, т.е. в.э.ф. 1 июля 2007 г. все кредиты по умолчанию являются безотзывными.

безотзывное письмо кредит не может быть отменен после установления. Экспортер может быть уверены, что средства будут доступны, если будут представлены действительные документы. Несмотря на это, банк экспортера может заплатить экспортеру только тогда, когда он получил средства от банк, который открыл аккредитив.

Это может создать проблемы, если, например, покупатель утверждает, что документы неверны или банк покупателя медлит с оформлением оплата.

Под подтверждено и безотзывный аккредитив банк экспортера подтверждает, что оплата будет производиться при своевременном представлении действительных документов без ссылка на банк-учредитель. Добавляя свое подтверждение, экспортеры поэтому банк гарантирует оплату. Если негоциирующий банк обнаружит несовершеннолетнего расхождения в документах, такие как орфографическая ошибка, он все еще может вести переговоры их предоставления экспортером подписывает гарантию того, что в случае отказа со стороны Покупатель, экспортер возместит полученный платеж до тех пор, пока вопрос не будет поселился.

Когда угодно экспортеры считают, что аккредитивы необходимы, они должны настаивать на том, чтобы они подтверждены и необратимы. Но даже в этом случае необходимо всегда соблюдать крайнюю осторожность. убедиться, что все детали соблюдены, даже в написании слов и почтовые отметки.

Альтернативные способы оплаты

Оплата наличными нетто против документы (NCAD или CAD) при первой презентации: покупатель Ожидается, что оплата будет произведена при первом представлении документов.Экспортеры будут соглашаются на этот способ оплаты, если они хорошо знают своих покупателей и имеют уверенность в своей финансовой прочности и честности. Экспортер может представить документов через посредство своего банка, который затем запрашивает банк-корреспондент за границей, чтобы предъявить их покупателю, получить платеж и перечислить средства, за вычетом всех затрат на инкассацию, инструктирующему банку для счет экспортера. (Сюда входят (разумные) обвинения, выдвинутые банк покупателя, потому что этот банк в настоящее время действует по указанию продавца банк и, следовательно, продавец.См. Статью 19(d) ЕСС, E.FCA.CC 18(c) и соответствующий раздел в контракте GCA.) Таким образом, документы остаются в пределах банковской системе до получения платежа, тем самым гарантируя, что экспортер не теряет контроль над товаром. Если экспортер нуждается в своевременную оплату, они могут попросить свой банк выдать им полностью или частично стоимость счета. Это известно как согласование документов. Экспортер остается ответственность за сделку, конечно: если покупатель не платит, банк экспортера потребует свои деньги назад.

Документы в доверительном управлении. Предполагая Банк экспортера не возражает, документы также могут быть отправлены напрямую покупателю с просьбой произвести оплату по факту получения документов. Это известно как отправка документов в доверительное управление. Как следует из этого термина, решение об этом зависит полностью на доверии обеих сторон друг к другу.

В оплата наличными нетто против документы по прибытии, оплата производится по прибытии товара в порт назначения.При продаже на этой основе экспортер всегда должен предусматривают, что оплата должна быть произведена после истечения определенного периода, независимо от того, пришел товар или нет. Иначе явно будут проблемы, если для по какой-то причине товар приходит с опозданием на полгода или вообще не приходит, потому что судно потеряно. Поэтому контракты всегда должны предусматривать оплату за вычетом наличными против товаросопроводительных документов по прибытии товара в [пункт назначения], но не позднее чем через 30 [или 60] дней после даты коносамента.

Документарные аккредитивы › GBC International Bank

Аккредитив или аккредитив представляет собой письменный документ, выданный банком по требованию его клиента или импортера (покупателя).

 

Банк обещает заплатить Экспортеру (Продавцу или его также называют Бенефициаром) за товары или услуги при условии, что Экспортер представит все необходимые документы точно так, как это предусмотрено в аккредитиве, и выполнит все другие условия, установленные в аккредитиве.

 

Преимущества использования аккредитива:

 

  • Риск платежа зависит от кредитоспособности банка-эмитента и политического риска домицилия банка-эмитента, а не кредитоспособности импортера/покупателя.
  • Экспортер заранее соглашается со всеми требованиями оплаты по аккредитиву. Если аккредитив не выдан в соответствии с договоренностью, Экспортер не обязан отгружать товар.


Аккредитивы могут обеспечить вам безопасность и удобство, когда вы обеспокоены рисками, связанными с покупкой или продажей товаров и услуг за границей.В GBC International Bank мы можем предоставить вам различные аккредитивы, адаптированные к вашим конкретным потребностям:

 

  • Импортные аккредитивы
  • Экспортные аккредитивы
  • Резервные аккредитивы
  • Переводные аккредитивы

 

Импортные аккредитивы

Импортный аккредитив — это юридически обязывающий документ, который минимизирует финансовые риски для вашего бизнеса. Это коммерческий аккредитив, созданный для покупателя, импортера, для оплаты определенной суммы денег зарубежному продавцу за товары, описанные в аккредитиве.

 

Прежде чем платеж может быть произведен, продавец должен представить банковские отгрузочные документы и документы на поставку товаров, описанные в аккредитиве. Импортные аккредитивы помогают как импортерам, так и экспортерам, обеспечивая больший контроль над транзакциями.

 

Когда GBC International Bank выдает аккредитив, мы гарантируем платеж зарубежному поставщику, если он соблюдает условия аккредитива. Это позволяет вам поддерживать и поддерживать своих зарубежных поставщиков, что является жизненно важным компонентом финансового развития вашей компании.

 

Вы указываете, какие документальные условия должны быть выполнены в договоре аккредитива, прежде чем GBC International Bank будет уполномочен произвести платеж вашему Продавцу. Обычно они включают подтверждение отгрузки с последней датой отгрузки и описанием товара.

 

 

Экспортные аккредитивы

Экспортные аккредитивы

гарантируют, что экспортер получит платеж от своего зарубежного клиента. Это достигается за счет того, что экспортер требует от банка своего клиента аккредитив, который заменяет его кредитоспособность на кредитоспособность покупателя.Это сводит к минимуму риск неуплаты из-за политических или финансовых обстоятельств.

 

Этот аккредитив будет называть GBC International Bank в качестве авизующего банка, функция которого заключается в аутентификации аккредитива, проверке и информировании вас о том, что аккредитив был выдан. Однако аутентификация не означает, что авизующий банк берет на себя какие-либо обязательства по оплате. Аккредитив должен быть выдан в свободно оборотной форме, чтобы позволить GBC International Bank обрабатывать ваши документы.

 

Усиленная защита является еще одним преимуществом запроса GBC International Bank на подтверждение аккредитива в дополнение к аутентификации.Предоставляя подтверждение, GBC International Bank по существу заменяет кредитный риск иностранного банка его кредитоспособностью.

 

Это означает, что в случае невыполнения платежа банком-эмитентом или страной, GBC International Bank произведет платеж при условии соблюдения условий аккредитива.

 

Упрощенные протоколы обработки GBC International Bank означают более оперативные платежные процессы. После отгрузки вашего продукта отправьте необходимые документы, такие как коносаменты, страховые сертификаты и счета-фактуры, как указано в аккредитиве, в GBC International Bank, где они будут проверены на наличие несоответствий.Затем мы направим соответствующие документы в банк-эмитент и получим оплату для вас.

 

Некоторые аккредитивы требуют временных тратт. После принятия временные тратты представляют собой безусловную гарантию платежа в будущем со стороны принимающего банка. Если ваш аккредитив содержит временную тратту, мы организуем прием тратты банком-получателем.

 

GBC International Bank может подтверждать широкий спектр аккредитивов иностранных банков по очень доступным ставкам даже на развивающихся рынках с более высоким риском.

 

 

Резервные аккредитивы

Резервный аккредитив GBC International Bank служит гарантией того, что заявитель выполнит обязательства, закрепленные в контракте.

Резервный аккредитив «резервный» на случай, если вы не сможете выполнить обязательство, используя исходное платежное средство. Если резервный аккредитив гарантирует исполнение, например предоставление определенных услуг или товаров в течение определенного периода, его часто называют исполнительным аккредитивом.Если ваш покупатель предоставит документы, подтверждающие, что вы не выполнили условия основного контракта, исполнительный аккредитив требует, чтобы GBC International Bank выплатил указанную сумму вашему покупателю. По сути, исполнительный аккредитив заменяет кредитоспособность GBC International Bank вашей собственной.

 

Существует несколько типов резервных аккредитивов, в том числе:

 

Ставка

Этот тип резервного аккредитива гарантирует, что вы выполните выигранную ставку и приступите к заключению контракта с покупателем.В среднем резервный аккредитив составляет 5% от оценочной стоимости контракта.

 

Авансовый платеж

Когда покупатель вносит авансовый платеж по проекту, он может потребовать этот тип аккредитива. Если вы не можете выполнить условия контракта, резервный авансовый платеж позволяет покупателю сделать ничью по аккредитиву с предварительным платежом, обычно равную 100% авансового платежа.

 

Производительность

Этот тип аккредитива гарантирует предоставление определенных товаров или услуг в течение определенного периода времени в соответствии с договором.

 

Гарантия/Техническое обслуживание

Покупатели капитального оборудования часто требуют гарантий того, что оборудование будет работать определенным образом в течение определенного периода времени. Этот аккредитив гарантирует, что вы будете выполнять обязательства по контракту.

 

Банковские гарантии

Большинство банков США не могут выдавать банковские гарантии от имени своих клиентов в соответствии с федеральными нормами. Тем не менее, GBC International Bank может выдать резервный аккредитив банку в другой стране, который предоставляет залог местному банку, чтобы убедить их выдать местную гарантию вашему покупателю.Этот аккредитив похож на банковскую гарантию в том смысле, что кредитоспособность GBC International Bank заменяет вашу собственную.

 

Переводные аккредитивы

Переводной аккредитив используется, когда бенефициаром аккредитива является не фактический поставщик товаров, а посредник. Переводной аккредитив — это обычный аккредитив с дополнительным положением, позволяющим назначенному банку перевести сумму, указанную в аккредитиве, одному или нескольким официальным поставщикам.Этот перевод осуществляется по запросу первоначального бенефициара аккредитива.

 

Если вы выступаете в качестве агента по закупкам для иностранного покупателя или осуществляете импорт через своих агентов в других странах, с переводным аккредитивом вы можете сэкономить время и ресурсы в этом процессе.

 

Если у вас есть деловые контакты в разных странах, облегчающие двусторонние торговые операции между импортерами и экспортерами, вы можете рассмотреть возможность использования переводного аккредитива.Торговые специалисты GBC International Bank могут настроить ваши международные торговые операции в соответствии со спецификациями вашей компании.

 

Документарный аккредитив (аккредитив, DLC)

Документарный аккредитив (аккредитив, DLC)

Аккредитив  (Documentary Letter Of Credit (L/C, DLC) — обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную денежную сумму при своевременном представлении документов, подтверждающих отгрузку товаров или выполнение договорных услуг .

Документарный аккредитив является одним из важнейших средств финансирования в международной торговле, так как аккредитив является инструментом, который снимает большую часть рисков как с покупателя (импортера), так и с продавца (экспортера). Документарный аккредитив является очень гибким и удобным инструментом расчетов, имеющим самое широкое признание и признание в мире.

Существуют следующие формы аккредитива:

Отзывные аккредитивы , которые могут быть изменены или аннулированы банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств.Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем платежа. Исполняющий банк обязан произвести платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или аннулировании аккредитива. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не указано иное.

Безотзывный аккредитив представляет собой твердое обязательство банка-эмитента уплатить деньги в порядке и сроки, определенные условиями аккредитива, если документы, предусмотренные им, представлены в банк, указанный в аккредитиве.Безотзывный аккредитив гарантирует, что экспортер внесет платеж в исполнение своих обязательств, даже если импортер захочет отказаться от сделки. Поэтому экспортер, выполняя спецзаказ, на который, скорее всего, не найдется другого покупателя, выбирает именно такой вид аккредитива.

Безотзывный неподтвержденный аккредитив . При оформлении неподтвержденного аккредитива банк-эмитент, предоставляющий аккредитив, является единственной стороной, которая несет ответственность за выплату средств продавцу.Назначающий банк должен произвести оплату только после получения денег от банка-эмитента. Назначенный банк просто действует от имени банка, предоставляющего кредит, поэтому он не берет на себя никакого риска.

Безотзывный подтвержденный аккредитив — обязательство банка-эмитента подтверждено другим банком. Подтверждение является дополнительной гарантией платежа из другого банка (банка экспортера или прайм-банка).

Банк, подтверждающий аккредитив, обязуется оплатить документы в соответствии с условиями аккредитива, если банк-эмитент не произведет платеж.

В настоящее время выдача LC регулируется последней версией UCP 600.

Как использовать аккредитив — CRM

1 Введение
Цель этой темы – дать представление о том, как использовать аккредитив для управления риском дебиторской задолженности в процессе продаж. Аккредитив (LC) — это форма гарантии платежа, позволяющая минимизировать платежный риск. Аккредитив содержит поручение плательщика банку, предписывающее ему выплатить сумму получателю аккредитива к определенному сроку или что эта сумма должна быть выплачена банком получателя платежа.Таким образом, аккредитив является надежной гарантией как для экспортера, так и для импортера. Экспортер может быть уверен, что банк несет ответственность за оплату, а импортер может ожидать, что доставка будет осуществлена ​​в обычном порядке. LC связан с заказом на продажу, чтобы гарантировать, что стоимость заказа на продажу не превысит значение LC
2 Настройки конфигурации системы для аккредитива

2.1 Настройки в SPRO — основные настройки

Продажи и дистрибуция -> Внешняя торговля/Таможня -> Документарные платежи -> Основные настройки

1.Определение типа финансового документа

2. Определение функций банка

3. Определить тексты для финансовых документов

4. Определить документы для представления

5. Определить причины изменения

6. Определение индикаторов для финансовых документов

7. Определение индикаторов банка

2.2 Настройки в SPRO – Взаимосвязи

Продажа и распространение -> Внешняя торговля / Таможня -> Документарные платежи -> Отношения

1.Присвоение документов индикатору финансовых документов

2. Укажите контроль банков в финансовом документе

3. Укажите управление финансовыми документами

2.3 Настройки в SPRO — Управление рисками для финансовых документов

Продажа и распространение -> Внешняя торговля/таможня -> Документарные платежи -> Управление рисками для финансовых документов

1. Определение форм гарантии оплаты

2. Определение и назначение схем/процедур гарантии оплаты
2.1 Определение схемы/процедуры гарантии оплаты

2.2 Определение схемы/процедуры определения клиентов

2.3 Определение схемы/процедуры определения документа

2.4 Назначение схемы/процедуры документа типам заказов

2.5 Определение схемы гарантии оплаты/процедуры

3 Создание аккредитива
3.1 Создание финансового документа
Показана транзакция, используемая для создания финансового документа.
SAP Easy Access -> Логистика -> Продажи и дистрибуция -> Внешняя торговля / Таможня -> Гарантия платежа -> Документарные платежи -> Финансовый документ -> Создать
VX11N
Финансовый документ должен быть создан для прикрепления аккредитива к заказу на продажу.Это создает документ в Финансах, но не выполняет никаких проводок в бухгалтерской книге. Это используется исключительно в целях отслеживания и мониторинга аккредитива и не влияет на платежи/сборы.

4 Использование аккредитива в потоке продаж
4.1 Плательщик Master (необязательно)

XD02
Мы можем назначить процедуру гарантии платежа в основной записи клиента плательщика в данных области продаж на вкладке «Выставление счетов».

4.2 Создание торгового документа

Заказ на продажу -> VA01, Биллинг -> VF01
Мы создали Заказ на продажу.На вкладке «Платежный документ» предмета продажи мы видим «Управление рисками», в котором аккредитив назначается в процедуре «Гарантия платежа». Форма гарантии платежа назначается как 01. Нам необходимо присвоить номер финансового документа этому заказу на продажу.

»

D/P, D/A и международные сделки купли-продажи

Большинство продавцов хорошо знакомы с операциями с открытым счетом (O/A) и аккредитивом (L/C). На международной арене продажи с открытым счетом считаются наиболее рискованными; аккредитив операций как имеющие наименьшие.

Однако между этими двумя полюсами находятся два менее известных типа транзакций: Документы против платежа (D/P) и Документы против акцепта (D/A) . Они представляют уровни риска ниже, чем O/A, но выше, чем L/C. Оба основаны на инструменте, широко используемом в международной торговле, называемом переводным векселем или траттой .

 

Вексель/тратта

Переводной вексель, или тратта, является оборотным документом, который выписывается и подлежит оплате экспортеру/продавцу.Хотя он выписан продавцом, он имеет эквивалентную силу чека, выписанного покупателем.

Как правило, это трехсторонний инструмент, состоящий из:

  • Векселедатель: Сторона, выдавшая переводной вексель; обычно экспортер/продавец.
  • Плательщик:  Получатель переводного векселя для платежа или акцепта; обычно покупатель.
  • Получатель платежа: Сторона, которой должен быть оплачен счет; обычно банк продавца.

Переводные векселя подлежат оплате либо по предъявлении ( тратта до предъявления ), когда банк выплачивает полную сумму по предъявлении, либо в будущем ( срочная или срочная тратта ).

Д/П – Документы против платежа

В транзакции D/P используется тратта до востребования , , когда оплата производится по требованию.

После отгрузки товаров экспортер направляет в клиринговый банк тратту до предъявления вместе с документами, необходимыми импортеру/покупателю для получения товаров с таможни. Покупатель должен оплатить платеж в банке до того, как документы будут выпущены, и он сможет принять поставку товара. Если покупатель не в состоянии или отказывается платить, экспортер имеет право вернуть товар и перепродать его.

На первый взгляд транзакции D/P кажутся довольно безопасными с точки зрения продавца. Однако на практике существуют риски:

  • Покупатель может отказаться от оплаты на любом основании.
  • Когда товары доставляются на большие расстояния, скажем, из Гонконга в США, для продавца обычно нецелесообразно и слишком дорого платить за обратную транспортировку. Таким образом, продавец вынужден продавать товары в исходной стране назначения, как правило, со значительной скидкой.
  • В отличие от аккредитивов, банк экспортера не берет на себя обязательства по оплате, если импортер не оплачивает переводной вексель.
  • В случае доставки воздушным транспортом возможно, что покупатель фактически получит товар до того, как отправится в банк и заплатит за него.

D/A – Документы против акцепта

Транзакция D/A использует термин или временной черновик . В этом случае документы, необходимые для вступления во владение товаром, выдаются клиринговым банком только после того, как покупатель акцептует выписанный на него срочный вексель.По сути, это отсрочка платежа или кредит. Согласие покупателя упоминается как торговая приемка .

Условия

D/A обычно указываются после предъявления, например, «через 90 дней до предъявления», или после определенной даты, например, «в 150-дневную дату коносамента».

Как и в случае с условиями открытого счета, существуют определенные риски при продаже на D/A:

  • Как и в случае D/P, импортер может отказаться принять товар по любой причине, даже если он находится в хорошем состоянии.
  • Существует небольшой риск того, что импортер получит свои товары без оригиналов отгрузочных документов (таких как накладная, коммерческий счет-фактура или сертификат происхождения).
  • Покупатель может не платить по договору купли-продажи. Если это не было гарантировано клиринговым банком, продавцу необходимо будет ввести процедуры взыскания и/или судебный иск.

Авалирование векселей

В некоторых случаях экспортеры могут обратиться к третьей стороне — обычно банку — для гарантии оплаты переводного векселя, выставленного на импортера.Процесс индоссамента оборотной стороны переводного векселя третьей стороной называется Авализация и может использоваться по запросу экспортера в ситуациях с высоким риском. При этом экспортер перекладывает потенциальный риск на банк, если импортер не примет или не оплатит переводной вексель.

Учет переводного векселя

Если векселедатель не хочет ждать, пока плательщик отправит средства, векселедатель может продать переводной вексель банку со скидкой.Это следует учитывать только в том случае, если риск, связанный с транзакциями D/P или D/A, все еще оказывается финансово обременительным после рассмотрения вопроса об авалировании счета. Процесс дисконтирования выглядит следующим образом:

  1. Сначала вексель должен быть индоссирован векселедателем подписанным и датированным распоряжением об оплате банку.
  2. После этого банк становится держателем (владельцем) векселя.
  3. После перехода права собственности банк платит первоначальному векселедателю по согласованной ставке.
  4. Платеж равен номинальной стоимости векселя, если не начисляются проценты.(Номинальная стоимость = сумма, которую эмитент предоставляет держателю облигации, когда вексель достигает срока погашения)

Преимущества для продавца в сделках D/P и D/A

Несмотря на перечисленные выше риски, использование транзакций D/P и D/A имеет ряд преимуществ для продавца:

  • Переводной вексель облегчает предоставление торгового кредита покупателю.
  • Может предоставить продавцу доступ к финансированию.
  • Переводной вексель является формальным, приемлемым в большинстве судов документальным доказательством того, что покупателю было предъявлено требование об оплате (или акцепте).
  • Продавец сохраняет за собой контроль над товаром до тех пор, пока покупатель не оплатит тратту по предъявлении (D/P) или тратту по законному времени и условиям (D/A).
  • Векселя можно покупать и продавать по сниженному курсу путем дисконтирования.

Обращение за оспоренными переводными векселями

Продавец может оспорить неоплаченный/неакцептованный (называемый обесчещенным ) переводной вексель, предъявить иск покупателю и, возможно, получить платеж. Бесчестье имеет место, когда трассат не платит в дату погашения или не принимает переводной вексель.Продавец оспаривает неоплачиваемый переводной вексель с помощью формального, обычно двухэтапного, процесса.

Шаг #1 Отметка: Переводной вексель отмечается для того, чтобы получить официальное свидетельство того, что он был не оплачен. Нотариус представляет вексель/тратту плательщику (покупателю) для акцепта или платежа и отмечает на векселе причину неоплаты. Замечание часто сопровождается формальным протестом.

Шаг № 2 Опротестование: Нотариус предъявляет акт протеста с печатью.Этот документ представляет собой официальное свидетельство предъявления векселя плательщику и причину неоплаты. Протест принимается большинством судов мира в качестве prima facie доказательства того, что законопроект был не принят.

Если покупатель обманным путем завладел документами или товарами без оплаты или акцепта переводного векселя, он может потребовать удовлетворения от клирингового банка или таможенного склада. ABC-Amega подала и выиграла такой иск для производителя фейерверков в Китайской Народной Республике.(Примечание: названия сторон изменены.)

 

Пример из реальной жизни

Стороны

Экспортер: China Fireworks Co., Anywhere, China
Импортер: US Fireworks Co., Anytown, USA
Расчетный/импортный банк: First Commercial Bank, New York USA
Условия продажи: D/ P (Документы против платежа)

Выпуск

China Fireworks Co. продала контейнер с фейерверками У.S. Фейерверки на условиях D/P.

Экспортер подготовил документы для сделки, включая оригинал коносамента (B/L), переводной вексель (в данном случае тратта по предъявлении ) и оригинал счета-фактуры. Переводной вексель подлежит оплате через банк экспортера и выставляется в Первом коммерческом банке (банк импортера).

Экспортер отправил по факсу копию коносамента и счета-фактуры покупателю с подтверждением того, что товары будут отправлены через United Shipping на грузовом судне Morristown 16 мая.Фейерверки должны были прибыть на таможенный склад в Нью-Йорке 15 июня.

Товар был получен от экспортера компанией United Shipping. Представитель United Shipping подписал и проштамповал оригинал коносамента и вернул его представителю China Fireworks г-ну Чжану. Затем г-н Чжан отнес весь пакет документов в этот банк, где клерк документарного аккредитива лично поместил необходимые предметы вместе с подробными инструкциями по условиям сделки в курьерскую посылку.Посылка была отправлена ​​в First Commercial Bank в США.

22 июня, через неделю после того, как груз должен был прибыть в Нью-Йорк, China Fireworks связалась со своим банком, чтобы определить, был ли получен платеж. Платеж не был произведен, и китайский банк телеграфировал Первому коммерческому банку с запросом о сделке. Принял ли покупатель переводной вексель? Получил ли покупатель оригинал коносамента?

Тем временем представитель China Fireworks в США узнал, что У.Компания S. Fireworks действительно забрала товар со склада. На самом деле, они уже использовались на захватывающем праздновании 4 июля на Кони-Айленде.

15 ноября, спустя целых пять месяцев после того, как товары прибыли в США, China Fireworks, которая до сих пор не получила платеж или какую-либо корреспонденцию от американского банка, поместила счет в ABC-Amega для инкассации.

Коллекционер ABC-Amega немедленно попытался связаться с US Fireworks. Однако номер телефона был отключен.Дальнейшие исследования выявили тот факт, что компания US Fireworks подала заявку на главу 7 и теперь прекратила свою деятельность. Следующий звонок был сделан на склад United Shipping в Нью-Йорке, где действительно имелся заверенный банком оригинал коносамента для транзакции. Следующим логическим шагом было обращение в First Commercial, банк покупателя.

После некоторого исследования, проведенного клерком по сбору документов, ABC-Amega обнаружила, что в досье банка все еще содержался переводной вексель, который не был подписан покупателем.Клерк также сообщил коллектору, что банк наложил арест на счет покупателя, чтобы возместить его обеспечительный интерес. Следовательно, не будет оплаты за фейерверк.

Служба поддержки

Очевидно, что Первый коммерческий банк не выполнил надлежащие процедуры D/P. Она предоставила покупателю оригинал коносамента, который был оформлен на складе, не взимая плату за немедленный перевод компании «Чайна фейерворкс». Аффилированный юрист ABC-Amega рекомендовал иск против банка:

  1. Нарушение доверительного управления
  2. Халатность
  3. Фактический ущерб в размере 1 доллара США.2 млн (стоимость товара)

Требования к иску (расходы) были отправлены в China Fireworks вместе с инструкциями относительно того, что еще потребуется для подачи иска против банка США. В том числе:

  1. Нотариально заверенные и легальные письменные показания г-на Чжана из China Fireworks, подтверждающие подготовленные им документы.
  2. Нотариально заверенное и легализованное заявление под присягой от клерка документарных аккредитивов китайского банка, подтверждающее инструкции, которые он подготовил для Первого коммерческого банка, а также тот факт, что он лично поместил эти предметы в курьерский конверт, отправленный в Первый коммерческий банк в Нью-Йорке. Город.(Инкассатор уже получил копии авианакладной и подтверждение доставки конверта.)
  3. Гарантия от China Fireworks и китайского банка, что два причастных джентльмена, при необходимости, выступят в качестве свидетелей на суде.

Результаты

Первый коммерческий банк, что неудивительно, оказал сильное сопротивление этому делу. В конечном итоге дело дошло до суда, двум китайским джентльменам пришлось лететь в США для дачи показаний, были взяты показания свидетелей-экспертов с обеих сторон, и с обеих сторон были потрачены значительные деньги.

В заключение суд вынес решение China Fireworks:

  • Фактический ущерб в размере 1,2 миллиона долларов (стоимость фейерверка)
  • $4,8 млн штрафных санкций
  • 10 000 долларов США под проценты
  • 550 000 долларов США на оплату услуг адвоката
  • 2200 долларов стоит

Излишне говорить, что China Fireworks была довольна результатом.

 

Заключение

При полном и правильном документировании операции D/A и D/P предоставляют экспортерам средства для предоставления определенного уровня кредитных средств своим клиентам, в то же время защищая их законные права на оплату.Для многих международных экспортных агентств это идеальное среднее между дорогостоящими, трудоемкими аккредитивами и высокими рисками, связанными с работой с открытыми счетами.

Приложение

: Правила, регулирующие переводные векселя

Большинство стран приняли кодифицированные законы о переводных векселях, следуя, в целом, законам, изложенным в Женевских конвенциях Лиги Наций (1930 г.).

  • Закон Соединенного Королевства о переводных векселях 1882 года является основой для правил, регулирующих переводные векселя в Ирландии, США.К. и страны Содружества, входившие в состав Британской империи.
  • В Соединенных Штатах статья 3 Единого торгового кодекса регулирует выпуск, передачу и принудительное исполнение оборотных инструментов, включая переводные векселя.

Комиссия Организации Объединенных Наций по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) разработала Конвенцию для гармонизации законов различных стран. Эта Конвенция, названная Конвенцией Организации Объединенных Наций о международных переводных векселях и международных простых векселях, была принята и открыта для подписания Генеральной Ассамблеей ООН в 1988 году.Он еще не получил 10 подписей, необходимых для ратификации. Настоящая Конвенция применяется только в том случае, если стороны используют конкретную форму оборотного документа, указывающую на то, что этот документ подпадает под действие Конвенции ЮНСИТРАЛ.

 

 

Узнайте больше об управлении кредитами из следующих статей:

Для получения дополнительной информации о нашем коммерческом коллекторском агентстве свяжитесь с нами по телефону 844.937.3268 сегодня!

Резервные аккредитивы (SBLC / SLOC)

Как можно использовать контрактный SBLC и как он работает?

SBLC часто используется в качестве механизма безопасности для бенефициара в попытке хеджировать риски, связанные со сделкой.Упрощенно это гарантия платежа, которая будет выдана банком от имени клиента. Он также воспринимается как «выплата в крайнем случае» из-за обстоятельств, при которых он требуется. SBLC предотвращает невыполнение контрактов, если бизнес объявляет о банкротстве или иным образом не может выполнить финансовые обязательства.

Кроме того, наличие SBLC обычно рассматривается как признак добросовестности, поскольку он обеспечивает доказательство кредитоспособности покупателя и его платежеспособности.Чтобы настроить это, выполняется короткая обязанность по андеррайтингу, чтобы обеспечить кредитоспособность стороны, которая ищет аккредитив. После этого уведомление отправляется в банк стороны, запросившей аккредитив (как правило, продавца).

В случае дефолта контрагент может получить часть финансирования, выплаченного банком-эмитентом по SBLC. По этой причине резервные аккредитивы используются для повышения доверия к компаниям.

 

Как подать заявку на резервный аккредитив?

Существует много аспектов, которые банк будет принимать во внимание при подаче заявки на резервный аккредитив, однако основная часть будет заключаться в том, может ли быть погашена гарантированная сумма. По сути, это страховой механизм для компании, с которой заключается договор.

Поскольку речь идет о страховании, может потребоваться залог для защиты банка в случае дефолта — это могут быть наличные деньги или активы, такие как имущество.Уровень залога, требуемый банком, и размер SBLC во многом будут зависеть от связанного с этим риска и силы бизнеса.

Прочие этапы применения

Задаются и другие стандартные вопросы комплексной проверки, а также запросы информации об активах компании и, возможно, даже о владельцах. После получения и рассмотрения документации банк, как правило, направляет письмо владельцу бизнеса. После того, как письмо было предоставлено, владелец бизнеса уплачивает комиссию за каждое «да», в течение которого резервный аккредитив остается непогашенным.

Каковы сборы за резервные аккредитивы?

Стандартная комиссия составляет от 1 до 10% от стоимости SBLC. В случае, если бизнес выполняет договорные обязательства до установленного срока, SBLC может быть расторгнут без дополнительных затрат.

В чем разница между SBLC и LC?

Резервный аккредитив отличается от аккредитива. SBLC выплачивается, когда он вызывается после того, как условия не были выполнены.Однако аккредитив является гарантией платежа при соблюдении определенных требований и получении документов от продаваемой стороны.

Аккредитивы повышают доверие к сделке в связи с характером международных сделок, расстоянием, знанием другой стороны и юридическими различиями.

Как SBLC работают в трансграничной торговле?

Если товары продаются контрагенту в другой стране, он мог использовать SBLC для гарантии того, что его продавец получит оплату.В случае неуплаты продавец представляет SBLC в банк покупателя, чтобы платеж был получен.

Производительность SBLC гарантирует, что критерии, связанные с торговлей, такие как пригодность и качество товаров, соблюдены.

Иногда мы видим SBLC в контрактах на строительство, поскольку строительство должно соответствовать многим требованиям качества и времени. В случае, если подрядчик не выполняет эти спецификации, нет необходимости доказывать ущерб или вести длительные переговоры; SBLC предоставляется банку, после чего производится оплата.

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*