Онлайн эквайринг что это такое: Интернет эквайринг это услуги приема онлайн платежей в Украине

Содержание

как работает интернет-эквайринг для бизнеса — ИА «Версия-Саратов»

Последние годы онлайн-формат стал актуален практически для всех сегментов бизнеса. Наличие интернет-магазина у ритейлера стало не просто дополнительным конкурентным преимуществом, а драйвером бизнеса, в свою очередь, интернет-эквайринг — инструментом повышения конверсии при продажах в интернете. О том, как устроен этот сервис у Сбера и какие есть новинки для клиентов, расскажем в нашей статье.

Технология интернет-эквайринга позволяет принимать оплату банковскими картами в онлайн-магазинах, через соцсети и мессенджеры. Для покупателя такой способ расчетов понятен, прост и уже привычен. Для предпринимателя — это способ развития бизнеса и расширения географии продаж. Подключение сервиса весьма удобно: новые клиенты банка могут оставить заявку на сайте Сбера, а действующие клиенты СберБизнеса и вовсе подключить услугу в интернет-банке СберБизнес без посещения офиса банка.

Сама интеграция сервиса в действующие страницы и соцсети тоже понятна. К примеру, если речь идет о подключении интернет-эквайринга для сайта, то, как отмечают в Сбере, сервис подходит даже для лендингов, кроме того, оформление платёжной страницы доступно в стилистике имеющегося сайта или в стандартном банковском дизайне.

При оформлении интернет-эквайринга в Сбере вам наверняка предложат рассмотреть и SberPay — это собственный сервис банка, который позволяет оплачивать покупки онлайн (на сайтах и в приложении продавца). Для этого покупателю достаточно иметь мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Какие «плюшки» от этого владельцу бизнеса:

• повышается конверсия в покупку — покупателю не надо вручную вводить данные карты, что приводит к росту количества завершённых покупок;

• автоматическое подключение SberPay — никаких дополнительных настроек и действий со стороны продавца не потребуется, если он уже пользуется интернет-эквайрингом Сбербанка.

По словам представителей Сбербанка, для бизнеса — тарифы за использование онлайн-оплаты SberPay ничем не отличаются от тарифов на обычный эквайринг и зависят от сферы деятельности, объёмов бизнеса и других факторов. Для частных лиц услуга SberPay бесплатна.

Кроме того, Сбер предлагает при использовании своего интернет-эквайринга сервис онлайн-кредитования «Покупай со Сбербанком». Он объединяет клиентов и магазины в рамках процесса оформления покупки в кредит. Для получения кредита при совершении покупок клиенту нужна только банковская карта Сбербанка и подключённый к ней мобильный банк.

Из новинок, в предлагаемый корпоративным клиентам пакет онлайн-эквайринга Сбербанк добавил возможность приёма электронных сертификатов. Данное нововведение актуально для интернет-магазинов и маркетплейсов, которые участвуют в программах предоставления льготных средств технической реабилитации в соответствии с законом «О приобретении отдельных видов товаров, работ, услуг с использованием электронного сертификата». Технически запись привязывается к номеру банковской карты платёжной системы «Мир». При этом денежные средства не поступают на счёт, а резервируются в Федеральном казначействе до совершения покупки. Чтобы получить сертификат, гражданину необходимо оформить заявку на портале Госуслуг и иметь действующую карту «Мир» любого банка. Как отметил директор дивизиона «Эквайринг» Сбербанка Дмитрий Малых, пока это только технические средства реабилитации, а с 2023 года — также льготные лекарства и другие меры поддержки.

Зачем бизнесу интернет-эквайринг? / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Что еще за эквайринг

Интернет-эквайринг — специальный платежный сервис, который позволяет покупать товары и услуги по банковской карте онлайн. Вы пользовались эквайрингом, если когда-нибудь оплачивали заказы в интернет-магазинах или покупали билеты в кино из дома. Привычная оплата картой по терминалу — это тоже эквайринг, только «торговый». В отличии от интернет-эквайринга, терминал работает только в присутствии продавца и не принимает виртуальные карты.

Какие еще преимущества у интернет-эквайринга

  • Увеличиваются продажи. Все больше покупателей готовы расплачиваться онлайн из дома. Выставляя свой товар не только в офлайн-магазине, но и на сайте, вы увеличиваете количество потенциальных покупателей.
  • Расширяется география продаж. Благодаря интернет-эквайрингу ваши товары или услуги могут приобретать покупатели со всей страны или даже со всего мира.
  • Появляется возможность работать круглосуточно. Вам не нужно быть на связи, чтобы принять платеж у клиента. Расплатиться можно в любое время и в любом месте, где есть интернет.
  • Повышается доверие покупателей. Если покупатель хочет заказать товар онлайн и не может оплатить банковской картой, у него невольно возникают сомнения в продавце. Оплата онлайн — это удобно, и покупатели будут благодарны вам за это удобство.
  • Безопасные оплаты. Интернет-эквайринг — это легальный способ принимать платежи дистанционно. Никаких ошибок в переводе и замораживаний счетов за подозрительные операции.

За такие преимущества интернет-эквайринга банк берет небольшой процент от каждой операции — от 1 до 3%.

Для интернет-эквайринга обязательно нужен сайт?

Не обязательно. Оплата сразу на сайте — это удобно, но если пока у вас нет сайта, формируйте ссылки на оплату индивидуально. Это будет не так быстро как автоматически, но также безопасно для вас и для клиента.

Например, вы как индивидуальный предприниматель оказываете юридические консультационные услуги. Чтобы получить платеж за консультацию, вы в личном кабинете банка формируете ссылку для оплаты на нужную сумму, отправляете клиенту по почте или в любом мессенджере. После оплаты клиентом деньги поступают на ваш счет.

Поэтому интернет-эквайринг удобен как для онлайн-магазинов, так и для предпринимателей большинства сфер.

Как это работает?

Разберем поэтапно, как происходит оплата платежей через встроенный интернет-эквайринг.

Если у вас нет сайта или пока что вы решили принимать платежи по индивидуальным ссылкам, алгоритм будет следующим:

Кажется, что операции сложные, а на проверку данных может уйти много времени. Но на практике эти действия занимают всего несколько секунд. Для бизнеса это облегчает и ускоряет работу с клиентами, уменьшает количество бумажных счетов и чеков, дает преимущества по сравнению с конкурентами без интернет-оплаты.

Подключите интернет-эквайринг УБРиР, не выходя из дома. 

что это такое, выбираем эквайера

Содержание

  1. Что такое Интернет-эквайринг
    1. Механизм работы
    2. Подключение
    3. Интеграция
  2. Виды эквайринговых партнёров
    1. Банки-эквайеры
    2. Платёжные агрегаторы
  3. Основные характеристики
    1. Тарифы
    2. Поддержка
    3. Резервирование
    4. Безопасность и фрод-мониторинг
    5. Платёжная форма
    6. Дополнительные функции
  4. Как выбрать идеальный эквайринг

Что такое Интернет-эквайринг

  • Интернет-эквайринг — это оплата товаров и услуг банковской картой в интернете.
  • Торговый эквайринг — это оплата товаров и услуг картой оффлайн (тот самый терминал в супермаркете).
  • Мобильный эквайринг — это оплата картой оффлайн с помощью специального устройства (MPOS) и телефона/планшета.

Механизм работы

Чтобы выбрать идеального эквайрингового партнера, важно понимать, как работает оплата картами «под капотом»:

  1. В самом простом случае после выбора товара и способа платежа магазин переадресовывает покупателя на страницу эквайрингового партнера, где плательщик вводит данные карты.
  2. Далее банк-партнер магазина (эквайер) делает запрос в МПС (Международная Платежная Система, VISA/MasterCard/МИР и другие).
  3. Затем МПС запрашивает подтверждение операции у банка, выдавшего карту покупателю (банк-эмитент).
  4. Эмитент может запросить дополнительное подтверждение у держателя карты (3DS). Параллельно проводятся проверки на вероятность мошенничества в данной транзакции (фрод-мониторинг).
  5. После подтверждения или отклонения платежа эмитент транслирует ответ в обратную сторону: эмитент-МПС-эквайер-магазин.
  6. Наконец магазин передает товар покупателю (для торгового эквайринга) или создает заказ, в случае интернет-оплаты. При этом стоит заметить, что финансовые расчеты производятся не мгновенно: эмитент лишь блокирует средства на карте плательщика, а окончательно деньги перечисляются в течение нескольких суток, в зависимости от схемы расчета конкретных банков. Однако, магазину интересно получать поступления как можно раньше, поэтому эквайринговые партнеры обычно зачисляют платежи на счета магазинов в течение 1-3 дней.

Подключение

После выбора партнера подключение эквайринга для сайта начинается с подачи документов. Вам потребуются:

  1. Регистрационные данные. Для предприятий, которые были зарегистрированы до 1 июля 2002 года, нужно предоставить свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц; после этой даты требуется свидетельство о регистрации, выданное налоговой инспекцией.
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган.
  3. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
  4. Все сопутствующие учредительные документы с отмеченными внесенными изменениями в них.
  5. Документы, свидетельствующие о назначении главного бухгалтера и руководителя.
  6. Договор аренды или права собственности на недвижимое имущество, расположенное по фактическому адресу организации, указанном в подаваемой заявке.
  7. Справка от банка, в которой подтверждается наличие корреспондентского счета или копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании.
  8. Лицензия на задекларированные виды деятельности. Отдельно выделим ограничения онлайн-продаж для некоторых категорий товаров. Согласно законодательству РФ, далеко не все товары можно продавать онлайн. Например, запрещены к продаже алкоголь, табак, лекарства. Ознакомьтесь со ст.26.1 закона «О защите прав потребителей» и Правилами продажи товаров дистанционным способом от 27.09.2007 № 612.
  9. Анкета или заявление на подключение эквайринга от выбранного провайдера.

Интеграция

Чтобы начать принимать платежи, после оформления договора необходимо провести техническую интеграцию. Есть несколько вариантов:

  • Полная интеграция. Разработчики вашего самописного сайта реализуют API эквайрингового партнера. Самый долгий, но функциональный способ интеграции. В зависимости от опций выбранного партнера, вы сможете кастомизировать платежную страницу, сохранять данные карт для упрощения последующих покупок, подключать не только карточные операции и использовать другие функции, повышающие конверсию. Для небольших сайтов с малым оборотом такой тип интеграции может оказаться излишне трудозатратным. Дополнительно существует возможность ввода данных карты на стороне магазина (WS-интеграция). Для этого необходимо получить сертификат PCI DSS и провести отдельную техническую интеграцию.
  • Модульная интеграция. Если ваш сайт создан на основе популярной CMS (1C Bitrix, Joomla, WordPress) и выбранный партнер имеет специальный программный модуль, ваши технические специалисты достаточно быстро могут настроить прием платежей в административной панели. Таким образом интеграция пройдет быстрее, но возможны технические сложности и вам не будет доступен весь функционал эквайрингового партнера.
  • Легкая интеграция. Можно настроить переадресацию на платежную страницу партнера, чтобы покупатель совершал все действия по оплате там. Самый быстрый способ начать принимать платежи, но весьма ограниченный по функциональности.

Виды эквайринговых партнеров

Теперь поговорим о выборе эквайера для сайта. Для владельца интернет-ресурса есть два способа подключить оплату товаров или услуг онлайн: заключать отдельный договор и технически подключать каждую платежную систему, или воспользоваться услугами агрегатора и пройти тернистый путь подключения только один раз: одна интеграция + один договор делают доступными великое множество платежных систем, от интернет-кошельков и карточной оплаты, до торгового и мобильного эквайринга или платежных терминалов.

Банки-эквайеры

В этом случае магазин заключает прямой договор с банком-эквайером, размещает расчетный счет и получает возможность принимать оплату картами. Банк обрабатывает платежи и переводит в магазин средства за вычетом комисии.

Желая проверить надежность потенциального потребителя эквайринговых услуг, банки при подключении требуют предоставления дополнительных документов. Кроме того, есть ограничения по обороту: обычно подключение возможно только при месячном обороте свыше 500000-1000000 р., у некоторых банков выше.

Для крупного бизнеса с большим числом платежей зачастую выгоднее подключать каждую платежную систему напрямую — в этом случае можно хорошо выиграть по ставке комиссии, чего не сможет дать интегратор. Кроме того, крупные компании обычно хотят бОльшую кастомизацию и специальные опции, например полное брендирование платежной формы, специальные сценарии оплаты, отдельные лимиты, выходящие за рамки стандартных, интеграцию с внутренними системами сайта и т.д.

Стоит заметить, если выбранный банк будет недоступен — например по техническим причинам — ваши платежи «встанут». Поэтому во избежание такой ситуации рекомендуется иметь резервный канал приема платежей. Интеграторы почти всегда имеют несколько процессинговых партнеров, что поможет избежать остановки ваших платежей. Кроме того, банки часто не имеют полноценного личного кабинета, где сотрудники вашего сайта могут делать запросы на изменение условий, изучать причины отклонения платежей или выгружать реестры с проведенными операциями. Это происходит из-за того, что для большинства банков-эквайеров нужная вам услуга не является профильной.

Дополнительные сложности: при исследовании предложений банков вам придется обзванивать каждый из них для уточнения условий, так как на сайтах зачастую нет всей нужной информации. К тому же, такое прямое подключение будет длиться заметно дольше, вплоть до нескольких месяцев.

Платежные агрегаторы

Подобные организации специально созданы для того, чтобы упростить жизнь владельцам интернет-магазинов и снять часть банковских ограничений, например на стартовый оборот. Плюс, такие посредники предоставляют полный спектр платежных систем, помимо оплаты банковской картой. Они интегрируются с несколькими банками, интернет-кошельками и прочими системами, а затем предоставляют магазинам единые API и договор на все сервисы сразу. Магазин платит за эти преимущества более высокой ставкой комиссии.

Возможности

1. Тарифы

Прямое подключение к банку-эквайеру выгодно только для крупных компаний: привлекательные 2% комиссии могут оказаться доступны только для гигантов бизнеса с миллионными оборотами. Разброс ставок на рынке от 1 до 5%, в зависимости от вашего типа деятельности (MCC в терминах МПС) и оборота.

Посредники в приеме платежей, напротив, часто имеют сбалансированные тарифные сетки специально для малого и среднего бизнеса. Это достигается за счет огромного числа операций с учетом всех магазинов и снижения ставок на стороне эквайера для этого провайдера услуг.

2. Поддержка

Убедитесь, что выбранный партнер имеет call-центр с доступностью 24/7/365 и тикетную систему для разбора двойных списаний, отклоненных или ошибочных операций. Так же желательно проверить время реакции на запрос: вам не понравится если при внезапной остановке платежей вам придется часами ждать ответа от службы поддержки. Дополнительно стоит уточнить, могут ли обращаться в поддержку агрегатора ваши клиенты или же запросы принимаются только от ваших сотрудников. Это влияет на необходимость иметь свою службу поддержки. Здесь же замечу, вам потребуется инструмент управления транзакциями: отмена, возврат, выгрузка и прочее. Для этого многие крупные интеграторы имеют личный кабинет. Обязательно изучите функционал ЛК.

3. Резервирование

Уточните у выбранного партнера, что произойдет при техническом сбое. Крайне желательно, чтобы платежный партнер имел возможность быстро (до получаса) вручную или автоматически переключить ваш магазин на другого эквайера. Увы, при прямой интеграции с банком это невозможно, что вынуждает вас самостоятельно решать проблему — заключать второй или даже третий договор.

4. Безопасность и фрод-мониторинг

Для снижения вероятности мошенничества существует технология 3D-secure. Для покупателя это выглядит как дополнительное подтверждение операции одноразовым кодом от банка, почти всегда посредством SMS. Код высылает банк, выдавший карту (эмитент). Для магазина преимущество двухэтапности в том, что в случае оспаривания операции держателем карты (chargeback) все риски и ответственность на эмитенте, а не на магазине, как в случае неиспользования 3DS.

Существует несколько вариантов настройки 3DS для магазина:

 

  1. Full-3DS — двойное подтверждение для всех карт. Если карта не участвует в программе 3DS, платеж будет отклонен. Применяется для высокорисковых категорий деятельности или крупных платежей от анонимных для вашего сайта пользователей.
  2. 3DS — обычно 3DS запрашивается эквайером, но по решению эмитента проверка может не проводиться. Традиционный вариант настройки.
  3. Non-3DS — отключение 3DS требует дополнительных проверок магазина со стороны банка и используется для повышения конверсии (исключение шага из процесса оплаты) для доверенных операций. Например, для регулярных покупок с зарегистрированного аккаунта или для платежей на минимальные суммы.

 

Кроме того, все данные, передаваемые в банк-эквайер, должны быть защищены по стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), который включает в себя огромный комплекс требований к участникам платежных процессов и регулярные аудиты. Убедитесь что ваш эквайринговый партнер сертифицирован не ниже Level 2. Такой знак качества гарантирует вам зашифрованное хранение данных карт и их передачу.

Отметим, что даже при столь внушительном комплексе защиты мошенники могут использовать украденные данные карт. Во избежание этого платежные системы используют отдельные сервисы фрод-мониторинга. Проверяются истории операций с этой карты, velocity (невозможно сделать покупку из Дубаи, а через полчаса из Москвы), не было ли замечено устройство в махинациях с картами и другие параметры. Существуют внешние вендоры, куда для каждой транзакции отправляется неперсонализированная, обобщенная информация об операции и система разрешает или отклоняет платеж.

Крупные же платежные сервисы реализуют их самостоятельно для более тонкой настройки правил анти-фрода. При выборе эквайрингового партнера вы можете поинтересоваться какой именно антифрод-сервис используется и возможна ли кастомизация правил для вашего магазина.

5. Платёжная форма

Как показывают исследования конверсии в e-commerce, платежная форма оказывает наибольшее влияние на успешность покупки: от 10 до 30% корзин «бросаются» именно на этом шаге. Поэтому эквайринговые партнеры стараются максимально оптимизировать страницу ввода карточных данных.

Например, если вы настроили переадресацию на страницу партнера, пользователь может уйти, не дождавшись редиректа, или же не увидеть логотипа вашего сайта после переадресации и посчитать это подозрительным. Для исправления существует i-frame — внедрение платежной формы (страницы эквайера) на ваш сайт. Также можно реализовать форму во всплывающем окне. Таким образом исключается шаг из процесса оплаты и повышается конверсия.

Для более тесной интеграции платежной формы используются брендирование в точности под ваш сайт, цветовые схемы, разные варианты самой платежной страницы.

Однако, количество полей на платежной форме и правила их заполнения гораздо важнее цветовой схемы. Для большей вероятности покупки нужно сократить форму до минимума, запрашивать только необходимые данные: номер карты и CVC(CVV). И то, от номера карты тоже можно отказаться: вам помогут услуги привязки карты и безакцептные платежи (рекурренты).

ФИО держателя карты помогает в борьбе со фродом, но некоторые банки уже не считают его обязательным полем.

Обязательно уточните у потенциального эквайрингового партнера, какие варианты кастомизации набора полей платежной формы вам будут доступны после подключения.

6. Дополнительные функции

Кроме базовых элементов вроде безопасности и поддержки 24/7/365, каждый эквайер предлагает разнообразные дополнения для повышения простоты оплаты и облегчения жизни владельца магазина. Эти дополнения и делают эквайринг идеальным.

  • Холдирование (заморозка/частичное списание): если покупатель сделал заказ и оплатил его, а товара не оказалось на складе, часть платежа придется вернуть. Без холдов это заняло бы несколько дней. С заморозкой платеж «под капотом» проходит в две стадии: сначала деньги только блокируются на карте (авторизация), а когда магазин подтверждает полноту заказа, совершается списание (клиринг). Конечный покупатель заметит разницу только в случае частичной или полной отмены платежа: деньги вернутся практически мгновенно.
  • Рекурренты (повторяемые/безакцептные/автоплатежи): сервисы с подпиской хотят повысить повторяемость заказов, будь то подписка на журнал или оплата коммунальных платежей. Для этого реализована возможность однажды сохранить данные карты и далее совершать платежи по расписанию без захода плательщика на карточную форму. Иногда требуется SMS-подтверждение, но только факта списания, а не 3DS.
  • Длинная запись: для покупки авиабилетов необходимо передавать данные рейса и покупателя. Иначе плательщик вынужден вводить информацию дважды, а поскольку авиа является рисковой категорий услуг, детали полета послужат дополнительным инструментом предотвращения мошенничества.
  • Привязка (сохранение) карты в процессе платежа: если вы предлагаете клиентам привязать карту к аккаунту для упрощения покупок, многие могут отказаться от прохождения отдельного процесса. Некоторые эквайеры предлагают привязывать карту в процессе покупки, что очевидно проще для покупателя и положительно сказывается на конверсии в привязке карт.
  • Возвраты и частичные возвраты: к сожалению, не все платежные системы поддерживают возврат операции. С карточными платежами ситуация обстоит несколько проще, но есть свои нюансы, поэтому уточните сроки возврата заранее. Ваши покупатели будут недовольны ожиданием в течение недели. Также важно наличие частичных возвратов: а что, если клиенты вернут только один товар из пяти?
  • mPOS: часто небольшие интернет-магазины не имеют оффлайн-точек продаж, но размещают стенды на выставках и других мероприятиях, где есть покупатели. Люди привыкли к оплате картой везде, и вы можете лишиться части покупок, не дав им такой возможности. При этом полновесный торговый эквайринг часто оказывается ненужным или не окупается, если оффлайн-точки нет, или у вас слишком маленький оборот для подключения. На помощь приходит мобильный эквайринг: mPOS + устройство, подключённое к интернету. Банковская карта считывается mPOS-устройством, а специальное приложение в телефоне/планшете проводит платеж.
  • Мобильность: уточните, есть ли у потенциального партнера отдельная версия карточной формы для мобильных платформ (iOS, Android, Windows Mobile). Иначе вам придется пройти путь поиска эквайера снова, так как не все компании поддерживают мобильность или же не оптимизируют десктопную версию специально. Так же обратите внимание, что некоторые банки и агрегаторы помогут встроить платежный функционал в ваше мобильное приложение.
  • Ручное выставление счетов: отправка покупателю счета на почту/SMS/в соц.сети для оплаты. Останется только перейти по ссылке и подтвердить платеж. Полезно для предложений купить товар, который пользователь бронировал, но его не оказалось на складе в прошлый раз.
  • SMS-информирование покупателя о покупке. Полезно, если ваш магазин не имеет своего аналогичного сервиса.
  • Экзотические валюты и worldwide: если вы настроены на зарубежных клиентов, убедитесь что ваш эквайер принимает к оплате карты европейских банков и основные мировые валюты, а также платежи с территории других стран. Кроме того, у посредников часто есть предложения по сложным для прямого подключения платежным системам, таких как терминальные сети Бразилии или локальный белорусский интернет-кошелек. Кроме того, существует Bitcoin и некоторые платежные системы уже умеют с ним работать.
  • Массовые выплаты: обратное движение денежных средств. Услуга необходима для выплат вашим клиентам, например выигрышей (masspayment). Доступен обычно на особых условиях.
  • Перенос комиссии: обычно комиссия оплачивается магазином. Большинство платежных партнеров позволяет настраивать списание комиссии в том числе с покупателя. В этом случае сумма покупки будет увеличиваться согласно размеру комиссии с операции. Некоторые эквайеры позволяют настраивать % переноса комиссии, например 50/50.

Как выбрать идеальный эквайринг

Итак, мы знаем возможности и особенности различных эквайринговых партнеров, самое время приступить к выбору. Ниже вы найдете алгоритм, который облегчит владельцу сайта выбор лучшего эквайринга в зависимости от особенностей бизнеса.

Для облегчения выбора взгляните на список дополнительных вопросов, которые имеет смысл задать сотруднику отдела продаж потенциального эквайера:

  1. Специально для банка-эквайера:
    1. Обязательно ли открывать счет в вашем банке?
    2. Есть ли личный кабинет?
    3. Минимальный оборот для подключения?
    4. Скидки на полный пакет: торговый эквайринг + онлайн?
  2. Специально для агрегатора:
    1. Каковы функции личного кабинета?
    2. С какого года компания на рынке?
    3. Ключевые клиенты?
    4. Наличие лицензии НКО?
  3. Какова схема взимания комиссии? Фиксированная с транзакции или %? Какова сетка тарифов в зависимости от оборота? Есть ли комиссия за возвраты?
  4. Есть ли плата за подключение?
  5. Нужен ли страховой депозит?
  6. Как долго длится техническая интеграция и какие есть возможности?
  7. Какие типы карт можно принимать? Какие страны?
  8. Минимальная сумма платежа, лимиты на одну операцию/сутки/месяц с одной карты? Можно ли их настраивать?
  9. Как долго перечисляются средства на мой р/с?
  10. Выделяется ли персональный менеджер для курирования всех этапов подключения?

Популярные банки-эквайеры: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк.

Популярные платежные агрегаторы: Яндекс.Касса, RBK-money, Paymaster, WalletOne, PayAnyWay, Rapida, OnPay, Assist, Robokassa, IntellectMoney, Pay2Pay, Platron.

Партнеры, специализирующиеся на карточных операциях (IPSP): PayOnline, PayU, Uniteller, ChronoPay, Assist.

Целью этого материала не было очередное сравнение платежных провайдеров. Сегодня мы постарались помочь владельцам интернет-магазинов самостоятельно выбрать эквайрингового партнера.

Также рекомендуем:

Автор материала

Юлия Б.

Специалист по интеграции платежных систем к агрегаторам и предоставлению любых платежных сервисов B2B и B2C клиентам. Последние 6 лет Юлия работает в крупнейших платежных компаниях России и Европы: от небольших платежных шлюзов до крупнейших платежных провайдеров с нагрузкой 24+ миллиона пользователей / 16 миллионов операций / 500 000 уникальных посетителей / 500 000 платежей в день.

Эквайринг и онлайн-касса — что это и как работает?

Мы все знакомы с термином «касса» и знаем, для чего она применяется. Кроме того, сегодня мы уже все пользуемся банковскими картами для оплаты и не представляем без них свою жизнь. Но когда у новых компаний возникает потребность приобрести онлайн-кассу и оформить эквайринг, то у начинающих предпринимателей возникают вопросы: Что это? Как это работает? И разве онлайн-касса и эквайринг – это разные аппараты?

Начнем с того, что кассовый аппарат в обязательном порядке необходим при осуществлении наличных расчетов с клиентами. Новые онлайн-кассы в отличие от старых обычных ККМ не только фиксируют все приходы и расходы, но и также автоматически передают все данные в налоговую инспекцию.

Но если Вы принимаете оплату еще и банковскими картами, то уже дополнительно необходим второй аппарат – аппарат эквайринга. Это не просто терминал, с помощью которого мы совершаем покупки безналичным способом оплаты, а процесс, в котором взаимодействуют между собой несколько участников:

  1. Организация, которая принимает оплату
  2. Банк-эквайер, где открыт счёт организации и который предоставляет необходимое оборудование для расчётов, а также несёт ответственность за техническую сторону оплат картой.
  3. Банк-эмитент, который предоставляет банковские карты, для совершения платежей в терминалах.
  4. Клиент, который совершает платеж с помощью банковской карты.

Важно! Использование терминала эквайринга невозможно без использования онлайн-кассы. Это означает то, что принятии оплаты с помощью банковской карты, Вы должны выдать покупателю чек и из аппарата эквайринга, и дополнительно пробить чек по кассе.

На сегодня существуют следующие виды эквайринга:

  • Торговый эквайринг — способ оплаты, который используется для оплаты банковской картой в розничных магазинах, с помощью POS-терминала.
  • Мобильный эквайринг — способ оплаты посредством смартфона. К нему подключается райдер, с помощью него, происходит синхронизация с банковской картой, которая прикладывается к телефону.
  • Интернет-эквайринг – способ оплаты в сети интернет, где используется виртуальная банковская карта.

Таким образом, если Вы будете принимать оплату как наличными, так и с помощью банковских карт, то для ведения бизнеса по всем правилам законодательства Вам понадобится наличие двух аппаратов — онлайн-кассы и терминала эквайринга!

Услуги Юридической компании URVISTA

эквайринг — что это такое

Многие люди ежедневно сталкиваются с таким явлением, как интернет-эквайринг, и даже не знают об этом. Что из себя представляет рассматриваемый термин, что конкретно обозначает, и что он нем следует знать каждому?

Как работает интернет-эквайринг: схема

Под интернет-эквайрингом понимается процесс списания денежных средств с банковской карты в ходе онлайн-покупок. Особенность такого вида эквайринга по сравнению с другими разновидностями процесса заключается в том, что клиент вводит только платежные данные карты, после деньги списываются автоматически. Это происходит по схеме:

  1. Покупатель выбирает товар, добавляет его в корзину и выбирает оплату с банковской карты;
  2. Пользователь вводит платежные сведения карты в особую форму на сайте, подтверждает оплату;
  3. Введенные данные отправляются в процессинговый центр, который создает запрос на списание;
  4. Банк, в котором оформлена карта, убеждается в возможности оплаты, и дает добро на списание;
  5. Процессинговый центр получает одобрение банка-эмитента и отправляет его банку-эквайеру;
  6. Банк-эквайер перечисляет денежные средства на счет интернет-магазина, формируется отчет.

Интернет-эквайринг для физических лиц – оперативный и незаметный процесс, о существовании которого масса людей даже не догадаются. Период зачисления денежных средств варьируется под влиянием ряда факторов. В большинстве случаев транзакция совершается за считаные секунды, но иногда может потребоваться ожидание в течение двух-трех дней и более. Оперативней всего регистрируются сделки оплаты заказов онлайн-магазина.

Эквайринг для интернет-магазина

Эквайринг для интернет-магазина представляет массу достоинств, из-за чего его услугами пользуются многие крупные и не очень онлайн-магазины. Особенно эта технология распространена за рубежом, но популярность высока и среди российских предпринимателей. Для магазинов применение эквайринга выливается в выгоды:

  • Исключение риска получения оплаты от клиента в виде фальшивых денежных средств;
  • Значительная экономия финансовых средств на обязательной оплате инкассации;
  • Повышение лояльности клиентов, т.к. они получают возможность платить как удобно;
  • Увеличение объема продаж и привлечение новых платежеспособных покупателей.

Владельцы пластиковых карт совершают покупки в интернет-магазине более охотно. Это связано с тем, что электронные деньги воспринимаются не так серьезно, как реальные, и человеку с ними проще расстаться. Это еще одна причина для того, чтобы выбрать услуги интернет-эквайринга для организации доступных способов оплаты онлайн-покупок. К тому же, эквайринг представляет массу дополнительных услуг.

Интернет-эквайринг для ИП

Для индивидуальных предпринимателей рассматриваемая услуга приносит аналогичные выгоды, что уже были указаны выше для интернет-магазинов. Интернет-эквайринг для ИП – это способ увеличить прибыль и привлечь новых клиентов, а также удержать уже имеющихся. Чтобы получить только хорошие результаты от использования услугой, следует ответственно отнестись к выбору сервиса, который оказывает нужные услуги.

Интернет-эквайринг для физических лиц

Как работает интернет-эквайринг, мы разобрались, как и в том, какие выгоды он несет для владельцев интернет-магазинов. Но какие преимущества этого явления для обычных покупателей? Таких плюсов достаточно много:

  • Возможность оплачивать товары с банковской карты из любой точки мира в любое время;
  • Расширение ассортимента доступных для покупки товаров, в т.ч. и в других государствах;
  • Минимальные издержки на обмен валюты в случае, когда надо купить товары за рубежом;
  • Удобство денежных расчетов – нет потребности возиться с мелочью и беспокоиться о сдаче;
  • Безопасность финансовых транзакций – платежные сведения карты под надежной защитой.

Вывод – подключение интернет-эквайринга одинаково выгодно как для интернет-магазинов и их владельцев, так и для рядовых покупателей. Главное – не ошибиться с выбором сервиса, оказывающего услуги эквайринга, а также позаботиться о том, чтобы технология была подключена и настроена для магазина должным образом.


Интернет-эквайринг — СЕВЕРГАЗБАНК

Интернет-эквайринг – это приём банковских карт при оплате товаров, работ, услуг на интернет-сайтах магазинов.
Повысьте эффективность вашего бизнеса, принимая в качестве оплаты карты международных платежных систем Visa, MasterCard и МИР с сайта Вашей компании.

АО «БАНК СГБ» предлагает клиентам гибкие тарифы на услугу интернет-эквайринга, первоначальные расходы на услугу быстро оправдаются за счет повышения уровня предоставляемого сервиса и увеличения объемов продаж.

Магазин с возможностью онлайн-заказа – это перспективный и эффективный инструмент продаж. При подобной организации продаж не существует региональных ограничений – покупатели могут быть из другого города, области и даже страны. Виртуальный магазин работает 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Без непосредственного участия продавца клиент может выбрать и купить нужный ему товар в любое удобное ему время. А экономия времени и свобода выбора факторы для покупателей весьма существенные.

Ваши возможности

  1. Повысить уровень сервиса и конкурентоспособность компании.
  2. Увеличить продажи за счет увеличения количества покупателей при расчетах с банковских карт, в т.ч. с кредитных карт онлайн.
  3. Увеличить количество покупок и средний чек за счет покупок через сайт.
  4. Снизить затраты и риски.
  5. Снизить риски при работе с наличными и расходы на услуги инкассации.

Преимущества интернет — эквайринга

  1. Повышение лояльности клиентов – возможность расчета через банк улучшает имидж интернет-магазина, увеличивается число повторных обращений.
  2. Увеличение лояльности клиентов за счет возможности выбора удобного ему способа оплаты.
  3. Круглосуточная работа системы. Клиент может осуществить покупку в любое удобное ему время.
  4. Увеличение прибыли за счет спонтанных покупок – доказано, что с помощью карточек проводятся сделки на большую стоимость, так как людям проще расстаться с деньгами.
  5. Минимальный риск отказа от товара – поскольку он уже оплачен, клиенту сложнее отказаться от покупки, такие сделки более надежны для магазина.
  6. Безопасность расчетов – курьеру не нужно возить с собой наличные, нет риска приема поддельных купюр.

Интернет-эквайринг для ИП и юридических лиц-ООО:❤️какой выбрать банк для подключения

Автор статьи

Татьяна Демченко

Автор статей и редактор

  • 03.12.2020
  • 4.5 К
  • 5 мин. читать
  • 0 комментариев
  • актуально на апрель 2022

Интернет-эквайринг — это сервис, обеспечивающий прием оплаты через интернет. Услуга не требует подключения терминалов и физического считывания карт. Используется для интернет-магазинов, сайтов, использующих удаленные платежи. Работает с любыми видами карт, а также с электронными кошельками.

Интернет-эквайринг — относительно новая технология, но уже получила распространение благодаря своим преимуществам.

Основной плюс в том, что сервис в принципе позволяет вести удаленную торговлю. Сервис расширяет возможности покупателей и продавцов, делает сотрудничество простым и понятным.

Для чего нужен интернет-эквайринг

Торговый эквайринг применяется для приема платежей с банковских карт в магазинах и офисах компаний. Для его организации устанавливаются терминалы, считывающие карты, мобильные устройства (смартфоны, «умные» часы). Таким образом, обеспечивается перевод денег от покупателя к продавцу (заказчика к исполнителю). Интернет-эквайринг работает полностью удаленно. 

Упрощенно процесс выглядит так. Покупатель заходит на сайт продавца на страницу оплаты, вводит данные своей банковской карты или другого средства платежа, подтверждает оплату, получает электронный чек об успешной транзакции. Всё. Процесс завершен.

Принцип работы интернет-эквайринга

Рассмотрим принцип работы сервиса подробно. Весь процесс проходит в несколько этапов:

  • оформляется заказ на сайте магазина
  • производится перенаправление покупателя на страницу процессингового центра
  • считывается введенная информация, производится авторизация
  • направляется запрос о проводимой операции в банк-эквайер, с которым заключен договор
  • подтверждается платеж эмитентом, информация передается интернет-провайдеру и в интернет-магазин
  • выбирается удобный вариант оплаты
  • вводятся данные, необходимые для проведения платежа, в открывшейся форме
  • денежные средства в сумме покупки блокируются банком-эмитентом
  • передаются сведения в банк-эмитент, который является держателем карты плательщика
  • производится списание средств, продажа, покупатель получает электронный чек, возвращается на страницу магазина

Указанная процедура, в реальности, намного сложнее, состоит из большего количества шагов. Но общий принцип остается таким.

За интернет-эквайринг взимается комиссия, которая может быть несколько выше, чем при использовании торгового эквайринга. Но за счет того, что предпринимателю не нужно покупать оборудование, обеспечивать его обслуживание, стоимость вполне адекватна.

Преимущества интернет-эквайринга

Недостатки интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг имеет и недостатки:

  • Необходимость введения и обновления систем безопасности. Платежи должны быть защищены от взлома и мошеннических операций. Меры безопасности должны применяться эквайером и эмитентом, продавцом и покупателем. Нужно исключить попадание сведений в чужие руки.
  • Недоверие покупателей к новым сайтам. Основную часть рынка занимают только проверенные компании.
  • Сложное подключение. Для приема оплаты на сайте необходимо выполнять техническую настройку сайта, подключать программное обеспечение и контролировать корректность его работы.

Интернет-эквайринг обеспечивает прием платежей удаленно. Плательщик может использовать классическую банковскую карту, а также виртуальную и электронные кошельки. Это расширяет круг потенциальных клиентов. Для работы сервиса не требуется оборудование, что позволяет начать деятельность без дополнительных вложений.

Что такое веб-эквайринг и как это работает? Кому подходят услуги веб-эквайринга?

Интернет-эквайринг является важнейшей составляющей любого вида бизнеса. Мы расскажем, зачем это нужно, как это работает и как интегрировать в вашу компанию.

Что такое веб-эквайринг и как он работает?

Каждый раз, когда вы хотите заплатить банковской картой за новую пару джинсов в интернет-магазине или за острый фалафель в каменном кафе, в игру вступает невидимый помощник.

Называется он-лайн или веб-эквайринг. Итак, говоря простым языком, услуга онлайн-эквайринга позволяет заведению принимать платежи с помощью одной из совместимых кредитных/дебетовых карт от авторизованного эмитента карт.

Итак, как только вы проводите банковской картой через картоприемник в магазине, начинается цепная реакция:

  • Быстрая проверка. Эквайер должен убедиться, что на вашем банковском счете есть деньги.Что это на самом деле вы платите с ним. Чтобы не было мошенничества и так далее. Итак, вашему провайдеру по сети отправляется специальный сигнал.
  • Ответ. Если нужная сумма денег действительно есть и ничего подозрительного не происходит, провайдер дает положительный ответ на прием платежа.
  • Вычет. Наконец, эквайрер снимает деньги с вашего счета и переводит их продавцу перед ежедневным расчетом.

Красиво и просто! Эта процедура очаровательно лаконична и включает всего несколько контрагентов:

  • Клиент: совершает покупку в обычном магазине или онлайн-магазине
  • Банк-эквайер: банки-эквайеры предоставляют информацию о том, является ли перевод законным или нет, а затем дают зеленый свет для проведения транзакции
  • Банк-эмитент: Банк, выпустивший карту клиента.
  • Сервис-провайдер: Компания, которая делает всю процедуру онлайн-эквайринга простой и понятной, интегрируя интернет-магазин мерчанта, мобильную кассу и т. д. с банком-эквайером.

Для обеих сторон — покупателя и продавца, получающего деньги — весь процесс занимает менее 1 секунды. (Хотя не забывайте, что это может занять до 48 часов на перевод списанных средств).

Какой бизнес может способствовать этому?

Ответ прост: Интернет-эквайринг – это абсолютный must-have для каждого предприятия, торгующего товарами и услугами.

И неважно, идет ли речь об электронной коммерции или онлайн-бутиках, которые удобно расположились на коммерческой платформе Instagram. И тому есть веские причины.

Начнем с того, что в последнее время набирает обороты бесконтактная оплата. Особенно с началом эпохи пандемии.

И хотя наличные деньги еще не скоро станут историческим атавизмом, как сообщает Банк Англии, клиенты будут относиться к физическим банкнотам с осторожностью.

Тогда ваш бизнес должен обеспечить каждому покупателю максимальное удобство.Люди предпочитают иметь в кармане небольшую сумму наличных на случайные расходы. А серьезные платежи обычно осуществляются картой, как показывает повседневная практика.

И, конечно же, нельзя забывать о последних трендах: бизнесу необходимо переходить на цифровые технологии. И это не просто причуда, искусственно раздутая гуру маркетинга. Это скорее вопрос выживания.

На данный момент около 70% всех американских компаний предпочитают работать через Instagram и другие подобные платформы, такие как Facebook.Там они могут рекламировать свои бренды, находить клиентуру, использовать аналитические и демографические инструменты, использовать бесплатное продвижение через хэштеги и так далее.

И причиной этой миграции электронной коммерции являются люди. Кажется, что людям все больше и больше нравятся виртуальные покупки, особенно сейчас, когда в любой момент может разразиться очередная блокировка.

Итак, если у вашей компании нет веб-сайта или хотя бы учетной записи в Instagram, через которую ваши клиенты могут запрашивать все, что вы можете предложить, — самое время принять стратегию «перехода на цифровые технологии».

Успешная интеграция: как?

Чтобы подключить прием банковских карт к вашему бизнесу, вам может понадобиться помощь команды профессионалов — поставщик услуг эквайринга. И вот почему.

В реальности те же услуги эквайринга может оказывать и обычный банк. Но есть одна загвоздка: вы заплатите гораздо более высокую цену, которая может оказаться неприемлемой для вашей компании.Особенно, если ваш бизнес все еще находится на ранней стадии.

Эквайринговый провайдер может предложить более полный спектр услуг по более доступной цене. Это преимущество связано с тем, что у такой компании большой пул клиентов, что в свою очередь позволяет ей получить услугу эквайринга по, так сказать, «оптовой» цене.

И кроме основного эквайринга мы предлагаем целый репертуар дополнительных опций: защита от мошенничества, комплексные аналитические инструменты и другие важные функции.

Обычно интеграция доступна в разных планах или пакетах услуг. Они определяют палитру функций, которая будет в вашем распоряжении, а также плату за подключение.

В зависимости от вашего бюджета, видения и целей вы можете получить:

Тип плана Время интегрирования Что это такое
Базовый Менее одного часа Размещаемый на вашем сайте компактный виджет, обеспечивающий подключение услуги в одно касание.
Шаблон Минимум 3 часа Более полный шаблон платежа с такими функциями, как онлайн-кредитование.
Шаблон Плюс Минимум 10 часов Шаблон с дополнительными функциями, такими как взимание регулярных платежей для постоянных клиентов и т. д.
Пользовательский Индивидуальное решение для удовлетворения потребностей вашей компании.

Как видите, есть решение для любого типа бизнеса: от скромного интернет-магазина, который только начинает бизнес-одиссею, до целой корпорации, имеющей несколько филиалов по всей стране.

Как найти надежного эквайрингового провайдера?

Но прежде чем инвестировать в такого провайдера, вот некоторые функции, которые они обычно должны предлагать:

  • Многоканальное решение для приема всех видов платежей
  • Мультивалютные платежи.
  • Готовое решение и быстрая интеграция.
  • Противодействие отмыванию денег и предотвращение мошенничества
  • Гибкое управление трафиком.
  • Удобный бэк-офис со всеми необходимыми функциями.
  • Индивидуальная платежная форма в защищенной среде PCI DSS, что делает денежные переводы очень безопасными для обеих сторон

И многие другие услуги.

Как видите, это впечатляющий список функций. И мы можем предоставить все это и даже больше.

При необходимости спроектируем решение с нуля, если вам нужно подключить эквайринг исходя из ваших уникальных целей и стратегий. Мы предоставляем круглосуточную поддержку клиентов и следить за тем, чтобы электронные платежи всегда проходили: без сбоев, ошибок и задержек.

Цель получена

Свяжитесь с нами и выберите эквайринг для электронных банковских платежей — это один из столпов современного бизнеса.И это станет надежной основой успеха вашей компании.

Электронная коммерция

Эквайринговый банк/торговый банк
Банк, который ведет дела с торговцами, принимающими кредитные карты. Продавец имеет счет в этом банке и каждый день вносит на депозит стоимость продаж по кредитной карте за день. Эквайреры покупают (приобретают) квитанции о продаже у продавца и зачисляют стоимость билетов на счет продавца.
 

Процессор-эквайер/процессор платежей
Процессор обеспечивает обработку кредитных карт, выставление счетов, отчетность и расчеты, а также операционные услуги банкам-эквайерам и банкам-эмитентам.Многие финансовые учреждения не занимаются процессингом банковских карт самостоятельно, потому что более выгодно позволить кому-то вроде First Data Corporation (FDC) инвестировать в оборудование и людей и делать это за них.
 

American Express
Организация, выпускающая карты и принимающая транзакции, в отличие от Visa и MasterCard, которые являются банковскими ассоциациями.
 

Утверждение
Принятие платежа. Обычно в виде кода авторизации, предоставляемого банком-эмитентом.
 

Сбор авторизации
Метод сбора платежей, используемый продавцами, которые отправляют заказы в тот же день, когда они получают заказы. Платеж фиксируется, когда продавец авторизует кредитную карту, используемую покупателем.
 

Аутентификация Проверка
того, что человек является тем, за кого себя выдает, или того, что сообщение электронной почты действительно отправлено лицом или организацией, которая утверждает, что отправила сообщение.
 

Авторизация
Действие, гарантирующее, что у держателя карты есть достаточные средства для кредитной линии.Положительная авторизация приводит к генерации кода авторизации и резервированию этих средств. Доступный кредитный лимит держателя карты уменьшается на авторизованную сумму.


Код авторизации

Цифровой или буквенно-цифровой код, отправленный эмитентом карты, подтверждающий авторизацию продажи. Авторизация может быть получена с помощью голоса, программного обеспечения или передачи через терминал. Продавец должен указать номер авторизации в чеке о продаже, чтобы упростить процесс авторизации.


Запрос на авторизацию

Электронное сообщение, отправляемое Продавцом в банк-эмитент кредитной карты клиента с запросом кода авторизации для транзакции продажи.


Ответ авторизации

Электронное сообщение банка-эмитента, отвечающее на запрос авторизации.


Банк

Учреждение, которое ведет сберегательные и текущие счета, выдает ссуды и кредиты, а также занимается государственными и корпоративными ценными бумагами.


Банковский счет

Счет, на котором хранятся средства в банке и на который можно пополнять и снимать средства.


Пакетный расчет

Каждый раз при размещении заказа он утверждается и добавляется в «партию». Но средства фактически не были списаны с кредитных карт и не переведены на банковский счет продавца. Это происходит, когда бизнес-менеджер получает доступ к интерфейсу заказа бэк-офиса, чтобы сначала «зафиксировать» средства для заказов в пакете, а затем «урегулировать» пакет.Захват средств приводит к снятию средств с кредитных карт и переводу средств на банковский счет продавца.


Браузер

Клиент веб-сервера, который позволяет пользователю читать гипертекстовые документы в Интернете. Netscape Navigator и Microsoft Internet Explorer являются примерами популярных веб-браузеров.


Бизнес-сообщество

центральный пункт, где покупатели и продавцы могут участвовать в электронной торговле или создавать онлайн-бизнес и управлять им.http://www.ecplace.com — это бесплатный указатель бизнес-сообщества, который Multiactive Software бесплатно предоставляет всем продавцам ecBuilder.


Захват

Действие по преобразованию суммы авторизации в запись оплачиваемой транзакции. Транзакции не могут быть зарегистрированы, если они не были предварительно авторизованы, и авторизации не должны быть получены до тех пор, пока товары или услуги не будут отправлены или переданы потребителю.


Владелец карты

Любое лицо, открывающее счет кредитной карты и совершающее покупки с использованием кредитной карты.


Наличные деньги

Деньги в виде бумаги или монеты, которые легко доступны для использования в качестве средства обмена.


Сертификат

Электронный документ под присягой, выданный доверенной организацией, такой как банк, который подтверждает личность и полномочия физического или юридического лица на проведение любой транзакции через Интернет.


Центр сертификации

Центр сертификации может быть издателем сертификатов безопасности, используемых в соединениях SSL, а также доверенной сторонней организацией, которая может проверить личность и происхождение человека или организации.Эти учреждения выдают цифровые сертификаты непосредственно конечным пользователям или другим центрам сертификации, что позволяет им также выдавать цифровые сертификаты. Центр сертификации, такой как Thawte или VeriSign, подтверждает личность и полномочия физического или коммерческого лица для проведения транзакций через Интернет.


Возврат средств

Процесс возврата или списания средств с кредитной карты продавца после того, как средства были выплачены продавцу. Это происходит, когда клиент оспаривает транзакцию по кредитной карте.Продавец должен ответить на возврат платежа и предоставить подтверждение того, что продукт или услуга были предоставлены покупателю.


Текущий счет

Банковский счет, на который владелец счета может выписывать чеки без предварительного уведомления или наличия сберегательной книжки.


Клиринг

Процесс проверки подлинности чека и перевода средств между банками. Электронный чек очищается так же, как бумажный чек.


Сценарий общего интерфейса шлюза (CGI)

Компьютерная программа, которая позволяет веб-серверам пересылать запросы на обработку другим программам, которые затем возвращают свои результаты веб-серверу.


Соединение Установление

контакта с удаленным компьютером.


Потребитель

Лицо, приобретающее товары и услуги.


Кредит

Расширение средств, выдаваемых банком, которое позволяет потребителю приобретать товары или услуги у продавца. Затем потребитель выплачивает банку либо полностью, либо в рассрочку по процентной ставке, определяемой банком.


Кредитная карта

Выпущенная банком карта, которая позволяет потребителям приобретать товары или услуги у продавца в кредит.

 

Роль оплаты кредитной картой
Сотрудник отдела WSU, уполномоченный принимать и обрабатывать платежи кредитной картой по телефону, по почте, лично или через виртуальный терминал через Интернет. У этого лица может не быть функции возврата кредитной карты в сочетании с этой ролью.

 

Шлюз кредитных карт
Ссылка как на фактическую машину, так и на компанию, на которой размещен сервер шлюза кредитных карт, выступающий в качестве посредника между продавцом и торговым банком.Шлюз кредитных карт передает данные между торговым веб-сайтом и банками.

 

Роль в возмещении кредитной карты
Сотрудник отдела WSU, уполномоченный обрабатывать одобренные возвраты кредитной карты. У этого лица может не быть роли «Списание средств с кредитной карты» в сочетании с этой ролью.

 

Кредитный депозит
Стоимость покупок продавца по кредитной карте, которые зачисляются на его банковский счет после того, как эквайрер покупает у продавца товарные квитанции.Депозит зачислен. Он не финансируется до тех пор, пока покупатель не получит денежную стоимость от эмитента во время расчета.

 

Служба поддержки клиентов
Сотрудник отдела WSU, обеспечивающий клиентское обслуживание клиентов. Этот человек будет отвечать на запросы клиентов о заказах, платежах по кредитным картам, возврате товаров и возврате средств.

 

Депозитный счет DDA до востребования
Банковский счет, такой как текущий счет, который позволяет держателю снимать средства или использовать средства для оплаты по требованию.

 

Дебет
Процесс вычитания из баланса счета.

 

Дебетовая карта
Банковская карта банкомата. Этот тип карты позволяет продавцу списывать деньги непосредственно с банковского счета клиента.

 

Расшифровать
Процесс преобразования зашифрованных данных или текста обратно в обычные данные или текст.

 

Отказ
Когда разрешение на выполнение определенного действия было отклонено.

 

DES
Стандарт шифрования данных

 

Цифровые наличные
Деньги в виде информации, которые можно хранить в электронных кошельках или на смарт-картах. Цифровые кассовые системы были разработаны для использования в Интернете для так называемых «микроплатежей» — платежей за товары, которые слишком недороги для оплаты кредитными картами.

 

Цифровой сертификат
Цифровой сертификат представляет собой сообщение особого типа, содержащее информацию о том, кому он принадлежит, кем он был выдан, уникальный серийный номер или другой уникальный идентификатор, действительные даты и зашифрованный «отпечаток пальца». «, который можно использовать для проверки содержимого сертификата.Цифровые сертификаты выдаются доверенными третьими сторонами, известными как центры сертификации. Открытый ключ цифрового сертификата продавца ecBuilder используется для шифрования информации о заказе покупателя перед отправкой ему по электронной почте.

 

Цифровая подпись
Способ проверки того, действительно ли сообщение было отправлено лицом, заявившим, что оно было отправлено. Закрытый ключ отправителя шифрует подпись, а получатель расшифровывает подпись с помощью открытого ключа отправителя.Цифровые подписи используют криптографию с открытым ключом и работают в сочетании с сертификатами

 

Ставка дисконтирования
Процентная ставка, взимаемая банком-эквайером за обработку транзакции продавца. Тип бизнеса и / или способ обработки кредитной карты обычно определяют эту ставку. Для розничных транзакций, также известных как транзакции с предъявлением карты, назначаются более низкие ставки дисконтирования, чем для операций MO/TO, также известных как транзакции по почте/телефону, Интернет или транзакции без предъявления карты.

 

Загрузка
Передача данных с главного компьютера на клиентский компьютер по сети, в данном случае через Интернет.

 

Прямая поставка
Соглашение, при котором продавец по почте или через Интернет принимает заказы на товары, а затем платит производителю или дистрибьютору за доставку товара покупателю.

 

Электронный перевод средств EFT
Метод кредитования или дебетования счета с помощью электронных средств.Устранение необходимости в бумаге, такой как чек или квитанция о снятии средств.

 

Электронный чек
Электронная версия традиционного бумажного чека. Он включает в себя все компоненты бумажного чека и может использоваться как способ оплаты в Интернете. В настоящее время платежные шлюзы, интегрированные с ecBuilder, не поддерживают электронные чеки.

 

Безопасность электронных чеков
Сочетание современных технологий и устоявшейся деловой практики для предотвращения мошенничества с электронными чеками.В настоящее время проводятся пилотные электронные проверки с использованием сочетания технологических инструментов, шифрования данных, цифровых подписей, сертификатов, защищенной электронной почты и технологии смарт-карт, чтобы гарантировать, что безопасность системы не будет нарушена.

 

Проверка электронных чеков
Проверка электронных чеков с использованием сертификатов и цифровых подписей. После того, как электронный чек будет депонирован, банк проведет дополнительную проверку по внутренним базам данных.

 

Электронный кошелек
Программный механизм, также называемый виртуальным кошельком, который позволяет пользователям торгового сервера хранить и использовать информацию о кредитных картах и ​​электронных платежах. Как правило, информация в кошельке зашифрована и сохраняется от сеанса к сеансу. В настоящее время платежные шлюзы, интегрированные с ecBuilder, не поддерживают использование электронных кошельков

 

Шифрование
Процесс шифрования сообщения для обеспечения секретности данных.Сообщение шифруется с помощью электронного ключа, что делает его непонятным никому, кроме обладателей второй половины ключа. Существует два основных типа методов шифрования: шифрование с закрытым ключом и шифрование с открытым ключом.

 

Финансовое учреждение
Учреждение, которое получает капитал от частных лиц, предприятий и других организаций и инвестирует его в различные финансовые активы.

 

Денежные средства
доступность Сумма денег, которую потребитель может использовать для совершения покупок.

 

Шлюз
Устройство, позволяющее транслировать и управлять связью между сетями, использующими разные протоколы или схемы.

 

Товары длительного пользования
Материальные товары, распространяемые через почтовые или другие службы доставки. В отличие от мягких товаров, которые распространяются в электронном виде.

 

Вспомогательное приложение
Программное приложение, поддерживающее другое программное приложение.Например, ecOrderDesk является вспомогательным приложением ecBuilder.

 

Хост
Компьютер, работающий с Интернет-протоколами, который может действовать как клиент или сервер в Интернете.

 

Захват хоста
Модель обработки кредитных карт, в которой авторизация и сбор данных транзакции выполняются в рамках одного сообщения, отправляемого в платежную систему.

 

Язык гипертекстовой разметки HTML
Язык форматирования или описания документа, используемый для создания страниц World Wide Web.

 

Протокол передачи гипертекста HTTP
Позволяет обмениваться HTML-документами через Интернет.

 

Прокси-сервер HTTP
Сервер, который перенаправляет запросы клиентов с использованием протокола передачи гипертекста (HTTP) через Интернет.

 

Выходные данные
Оттиск кредитной карты клиента может быть электронным, путем проведения карты через терминал для кредитных карт, или ручным, путем получения физического оттиска кредитной карты.Любой из этих двух методов необходим для подтверждения наличия кредитной карты клиента.

 

Поощрение
Снижение цены, предоставляемое клиентам после совершения покупки.

 

Интеграция
Действие объединения или согласования нескольких частей или элементов в единое целое. Например, механизм обработки платежей Cardservie International интегрирован с программным обеспечением для создания веб-сайтов ecBuilder.

 

Interchange
Обмен информацией, данными о транзакциях и деньгами между банками.Системы обмена управляются такими ассоциациями, как Visa и MasterCard, и очень стандартизированы, поэтому их могут использовать банки и продавцы по всему миру.

 

Комиссия за обмен
Комиссия, уплачиваемая банком-эквайером/торговым банком банку-эмитенту. Комиссия призвана компенсировать эмитенту время после расчета с банком-эквайером/банком-торговцем и до возмещения расчетной стоимости у держателя карты.

 

Интернет
Интернет является крупнейшей в мире компьютерной сетью; по сути это сеть сетей.Любое устройство, подключенное к Интернету, может взаимодействовать с любым другим устройством в сети. Некоторые виды использования Интернета включают отправку и получение электронной почты, просмотр веб-сайтов и, во все большей степени, покупку и продажу товаров и услуг.

 

Интернет-торговец
Владелец бизнеса, который продает товары или услуги через Интернет.

 

IP-адрес
Уникальный номер, который присваивается любому устройству, подключенному к Интернету.

 

Независимая торговая организация ISO
Организация, которая занимается поиском поставщиков, продажами или услугами от имени финансовых учреждений и/или переработчиков.

 

Эмитент
Банк, предоставляющий кредит клиентам через счета банковских карт. Банк выпускает кредитную карту и получает платеж держателя карты в конце расчетного периода. Также называется банком-эмитентом или банком держателя карты.

 

Выпуск
Действие по предоставлению банковской карты держателю карты и предоставление ему права использовать ее для совершения финансовых операций

 

Пара ключей
Совместное использование открытого и закрытого ключа.Открытый ключ используется для обмена и шифрования закрытого ключа.

 

Ссылка
означает URL-адрес, скрытый за параметром форматирования, который может принимать форму цветного элемента текста, логотипа или изображения и который позволяет пользователю автоматически перемещаться между веб-страницами, веб-сайтами или внутри веб-сайта. документ.

 

Журналы
Записи сетевой активности. Эти действия могут включать записи доступа, ошибки и финансовые транзакции.

 

Торговый центр
Группа предприятий, обычно розничных, которые имеют индивидуальное управление, но также управляются одним администратором.Онлайн-торговые центры — это виртуальные торговые центры, которые могут состоять из одного предприятия под индивидуальным управлением. ecPlace является примером онлайн-торгового центра.

 

Ручной ввод
Ввод информации о кредитной карте с клавиатуры компьютера или клавиатуры терминала вместо проведения карты через терминал для чтения кредитных карт. ecOrderDesk поддерживает процесс ручного ввода информации о кредитной карте клиента для обработки непосредственно в платежном шлюзе.

 

MasterCard
Объединение банков, регулирующее выпуск и получение транзакций MasterCard.

 

Торговец
Любое предприятие, которое соглашается принимать кредитные и дебетовые карты в обмен на товары или услуги. С точки зрения интернет-торговли, продавец — это любой веб-сайт, который продает физические товары, услуги или цифровой контент потребителям или другим предприятиям.

 

Торговый счет
Письменный коммерческий банковский счет, открытый в соответствии с договорным соглашением между продавцом/бизнесом и банком и/или платежным шлюзом.Соглашение содержит соответствующие права, гарантии и обязанности в отношении приема банковских карт, таких как Visa или MasterCard. Вы должны подать заявку на открытие этого счета непосредственно в своем банке или в платежной системе.

 

Идентификатор продавца
Уникальный набор цифр или букв и цифр, связанный с конкретным продавцом. Идентификатор продавца обычно привязан к записи системной базы данных, которая содержит всю специфичную для продавца информацию об этом конкретном торговце.Это предоставляется банком или обработчиком платежей.

 

Соглашение об обслуживании с продавцом
Контракт, в котором излагаются условия приема и обработки кредитных карт между банком-эквайером и/или компанией, осуществляющей платежный шлюз, и продавцом.

 

Роль в сверке выписок продавцов
Сотрудник финансового отдела WSU, отвечающий за проверку ежемесячных выписок продавцов и обеспечение того, чтобы поступления в системе бухгалтерского учета WSU (BALANCES) соответствовали действиям выписок продавцов.

 

Сообщение
Информация, отправленная и полученная, которая передает различные части транзакции.

 

Микроплатежи
Платежи, как правило, очень небольшими суммами (<3,00 долларов США) за товары, приобретенные через Интернет.

 

MO/TO или MOTO
Относится к продажам по почте/телефону, когда карта клиента отсутствует во время транзакции.

 

Деньги
Платежное средство или мера стоимости.

 

Сеть
Установка аппаратного и программного обеспечения, которая позволяет нескольким компьютерам подключаться и обмениваться данными друг с другом в электронном виде. Интернет, безусловно, является крупнейшей сетью в мире.

 

Nexus
Минимальный уровень физического присутствия продавца в штате, который позволяет налоговому органу требовать от продавца регистрации, сбора и перечисления налога с продаж/использования и соблюдения законодательства страны, провинции, штата и/или округа. налоговые законы и правила.

 

Автономный сбор
Метод сбора платежей, используемый продавцами, которые отправляют заказ через один или несколько дней после его получения. Платеж фиксируется, когда продавец отправляет заказ и отправляет сообщение пост-авторизации обработчику платежей.

 

В сети
Компьютер или пользователь находятся в сети, когда они подключены к сети или серверу, что обеспечивает обмен данными между компьютерами.

 

Онлайн-сбор
Метод сбора платежей, используемый продавцами, которые отправляют заказ в тот же день, когда они его получают.Платеж фиксируется, когда кредитная карта авторизована.

 

Интернет-магазин
Веб-сайт, принимающий прямые платежи в обмен на товары и услуги.

 

Пароль
Последовательность символов в паре с именем пользователя, которая гарантирует, что только пользователь с этим паролем может войти в систему с определенным именем пользователя, связанным с ним.

 

Сбор платежей
Метод, используемый для получения платежей.Этот метод определяется банком продавца и/или платежной системой.

 

Платежный шлюз
Комбинация программного и аппаратного обеспечения, обеспечивающая интерфейс к сети обработки банковских карт.

 

Способы оплаты
средство для приема платежей. Наиболее распространенными являются кредитная карта, электронный чек, плата за телефон, корпоративный счет и счет-фактура.

 

Платежный процессор
Финансовое учреждение, отличное от банка, которое обрабатывает данные о транзакциях по кредитным картам.Предоставление услуг предварительной авторизации, поставторизации и возврата средств предприятиям, принимающим кредитные карты. Они несут ответственность за распределение средств между потребителями и предприятиями. Иногда также называется обработчиком транзакций.

 

Шифрование с закрытым ключом
Система шифрования, использующая два закрытых ключа для шифрования и расшифровки сообщений. Обе стороны должны иметь секретный ключ для расшифровки сообщения, зашифрованного другой стороной. Недостатком этого метода шифрования является сложность распространения закрытых ключей.

 

Роль основного контактного лица продавца
Сотрудник отдела WSU, который несет финансовую и административную ответственность за назначенный торговый счет WSU. eCommerce и General Accounting-Revenue обратятся к этому лицу для решения любых финансовых вопросов, связанных с аккаунтом продавца. Это лицо может санкционировать возврат кредитной карты.

 

Обработчик
Обработчик транзакций, отличный от банка, который обрабатывает данные о транзакциях по кредитным картам, а затем распределяет средства с банковского счета продавца.

 

Шифрование с открытым ключом
Система шифрования, использующая два ключа: открытый ключ для шифрования сообщений и закрытый ключ для расшифровки сообщений, чтобы пользователи могли проверять сообщения друг друга без обмена секретными ключами. ecBuilder использует технологию открытого ключа.

 

Покупка
Действие платежа в обмен на продукт или услугу.

 

Запросы
Запросы, выполняемые в отношении транзакций, баз данных или других записей.

 

В режиме реального времени
Действие, которое происходит «пока вы ждете», а не откладывается для обработки на более позднее время.

 

Согласование
Действие по уравновешиванию дебета, кредита и итога между двумя или более системами.

 

Повторяющаяся транзакция
Разрешенная клиентом транзакция по кредитной карте, которая периодически снимается со счета клиента еженедельно, ежемесячно или ежеквартально.

 

Возврат
Возврат денежных средств потребителю за возвращенный товар.

 

Регистрация
Запись личной информации в официальной записи. Когда клиенты делают покупки в вашем интернет-магазине, у них будет возможность зарегистрироваться в качестве члена вашего онлайн-бизнеса. Регистрация обычно состоит из имени пользователя, пароля, платежного адреса/адреса доставки и адреса электронной почты.

 

Торговый посредник
Лицо, уполномоченное продавать чужие товары и/или услуги.

 

Ответ
Ответ, ответ или дополнительное сообщение, возвращаемое отправителю.

 

Retrieval Request
Запрос банком к продавцу документации по транзакции. Обычно в отношении спора с клиентом или ненадлежащей продажи или возврата. Запрос на возврат может привести к возврату платежа. См. «Возвратный платеж».

 

Возврат
Операция, в которой потребитель хочет вернуть покупку и получить обратно свои деньги.(В отличие от void.)

 

RSA
Метод шифрования с открытым ключом, разработанный Ривестом, Шамиром и Адельманом в Массачусетском технологическом институте, который продается RSA Data Security Inc. Технология RSA является одной из самых популярные в настоящее время технологии шифрования с открытым ключом.

 

Безопасность
Меры, принимаемые для защиты или защиты от просмотра, разрушения или манипуляций.

 

Сертификат безопасности
Фрагмент информации (часто хранящийся в виде текстового файла), который используется протоколом SSL для установления безопасного соединения.Сертификат безопасности содержит информацию о том, кому он принадлежит, кем он был выпущен, уникальный серийный номер или другую уникальную идентификацию, действительные даты и зашифрованный «отпечаток пальца», который можно использовать для проверки содержимого сертификата. Для создания соединения SSL обе стороны должны иметь действующий сертификат безопасности (также называемый «цифровым идентификатором»).

 

Сервер
Компьютер или программа, предоставляющая клиентам в сети такие услуги, как электронная почта и доступ к всемирной паутине.

 

Сессия
С точки зрения платежной системы, сессия управляет обменом денег.

 

SET Безопасная электронная транзакция
Стандартный формат безопасности электронной передачи, разработанный Visa/MasterCard, который использует комбинацию шифрования, цифровых подписей, сертификатов и проверки третьей стороной для безопасных транзакций по кредитным картам через Интернет.

 

Расчет
Процесс, при котором электронная транзакция (кредитные карты) принимается для финансового расчета между банками-эквайерами и банками-эмитентами.S-HTTP Secure Hypertext Transfer Protocol — безопасная версия HTTP, разработанная Netscape, которая обеспечивает общие службы безопасности транзакций в Интернете.

 

SKU
Это называется единицей складского учета, которая представляет собой определенный номер, обозначающий один конкретный продукт.

 

Смарт-карта
Защищенная от несанкционированного доступа пластиковая карта размером с кредитную карту, содержащая микропроцессор, который может хранить и обрабатывать данные.

 

Мягкие товары
Мягкие товары — это товары, которые можно распространять в электронном виде.Примеры мягких товаров, также известных как цифровые товары, включают программное обеспечение, музыкальные файлы, изображения, книги или любые другие типы данных, которые можно отправлять в электронном виде с одного компьютера на другой.

 

Программное обеспечение
лицензия Документ, удостоверяющий, что лицо имеет разрешение на использование программного обеспечения.

 

SSL
Протокол, впервые разработанный Netscape Communications для обеспечения зашифрованной и аутентифицированной связи через Интернет.SSL используется в основном, но не исключительно, для связи между веб-браузерами и веб-серверами. URL-адреса, начинающиеся с «http», указывают на то, что будет использоваться соединение SSL. SSL обеспечивает 3 важные вещи: конфиденциальность, аутентификацию и целостность сообщений. В соединении SSL каждая сторона соединения должна иметь сертификат безопасности, который программное обеспечение каждой стороны отправляет другой стороне. Затем каждая сторона шифрует то, что она отправляет, используя информацию как из собственного сертификата, так и из сертификата другой стороны, гарантируя подлинность источника сообщения, то, что только предполагаемый получатель может расшифровать его, и что данные не были подделаны.ecBuilder обеспечивает SSL-соединение между браузером покупателя и веб-сайтом продавца.

 

Проведенная карта
Информация о кредитной карте, которая вводится электронным способом в компьютеризированную систему путем считывания кредитной карты через устройство чтения карт или терминал.

 

Налоговый класс
Определяет тип применяемых налогов, т. е. налог на товары и услуги, НДС, федеральный налог, налог штата или налог округа.

 

Налоговая юрисдикция
Определяет географическую область, которая имеет свой собственный набор налоговых правил и положений i.е. страна, штат, город, муниципалитет или округ.

 

Протокол управления передачей TCP/IP/Интернет-протокол . Набор протоколов компьютерной связи, которые соединяют сети и позволяют им взаимодействовать друг с другом. TCP проверяет передачу данных между клиентом и сервером. IP перемещает данные на соответствующий узел в сети. TCP/IP — это основной протокол передачи, используемый в Интернете.

 

Билет
Другое название квитанции о продаже или ее денежное выражение, которое выдается при оплате кредитной картой.

 

Транзакция
Процесс, который происходит, когда держатель карты совершает покупку с помощью кредитной карты.

 

Комиссия за транзакцию
A за транзакцию Сумма, взимаемая банком за обработку каждой транзакции. Эта сумма является дополнением к учетной ставке. Например: ставка дисконтирования 2,25% плюс 15 центов за транзакцию.

 

Унифицированный указатель ресурса URL
Метод идентификации документа или ресурса в Интернете.Адрес веб-страницы.

 

Visa
Ассоциация банков, которые регулируют операции по выпуску и эквайрингу кредитных карт Visa.

 

Голосовая авторизация
Когда продавец делает телефонный звонок для авторизации кредитной карты, а не использует терминал или программное обеспечение кредитной карты для получения авторизации. Продавец должен, в дополнение к голосовой авторизации, предоставить информацию о кредитной карте по телефону, терминалу или программному обеспечению, чтобы закрыть транзакцию и перевести средства на свой банковский счет.

 

Пустота
Акт отмены покупки. Существует только небольшой период времени, в течение которого покупка может быть отменена. Пустоты обычно обрабатываются путем выдачи кредита на счет потребителя.

Определение платежного шлюза

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, используемая продавцами для приема покупок дебетовой или кредитной картой от клиентов. Этот термин включает в себя не только физические устройства для чтения карт, которые можно найти в обычных розничных магазинах, но и порталы обработки платежей, которые можно найти в интернет-магазинах.Однако в последние годы обычные платежные шлюзы начали принимать платежи по телефону с использованием QR-кодов или технологии Near Field Communication (NFC).

Ключевые выводы

  • Платежные шлюзы — это ориентированные на потребителя интерфейсы, используемые для сбора платежной информации.
  • В физических магазинах платежные шлюзы состоят из POS-терминалов, используемых для приема информации о кредитной карте с помощью карты или смартфона.
  • В интернет-магазинах платежные шлюзы — это порталы «кассы», используемые для ввода данных кредитной карты или учетных данных для таких услуг, как PayPal.
  • Платежные шлюзы отличаются от платежных систем, которые используют информацию о клиентах для сбора платежей от имени продавца.
  • Существуют также платежные шлюзы для облегчения оплаты в криптовалютах, таких как биткойн.

Как работают платежные шлюзы

Платежный шлюз является ключевым компонентом системы обработки электронных платежей, поскольку это интерфейсная технология, отвечающая за отправку информации о клиенте в банк-эквайер, где затем обрабатывается транзакция.

Технологии платежных шлюзов постоянно развиваются, отражая новые потребительские вкусы и технические возможности. В прошлом терминалы принимали кредитные карты с использованием магнитных полос и требовали бумажных подписей от клиентов. С развитием чиповых технологий этап подписи может быть удален в пользу персонального идентификационного номера (ПИН-кода), который вводится непосредственно в аппаратное обеспечение платежного шлюза. Сегодня также доступны бесконтактные покупки, и многие клиенты теперь используют свои телефоны в качестве платежного устройства вместо пластиковых кредитных карт.

Архитектура платежного шлюза будет различаться в зависимости от того, является ли он шлюзом в магазине или порталом онлайн-платежей. Шлюзам онлайн-платежей потребуются интерфейсы прикладного программирования (API), которые позволяют рассматриваемому веб-сайту взаимодействовать с базовой сетью обработки платежей. Платежные шлюзы в магазине будут использовать POS-терминал, который подключается к сети обработки платежей в электронном виде, используя либо телефонную линию, либо подключение к Интернету.

Платежный шлюз по сравнению с платежным шлюзомПлатежный процессор

Платежный шлюз отличается от платежного процессора, услуги, которая соединяет банк клиента со счетом продавца и облегчает фактическое движение денег. Вы можете думать об этом как о двух частях транзакции: платежный шлюз собирает информацию о клиенте для оплаты, а платежный процессор использует эту информацию для связи с банком клиента и счетом продавца, дебетуя один счет и кредитуя другой.

Определения

Платежный шлюз собирает информацию о карте клиента и шифрует ее для последующей обработки.

Платежный процессор использует эту информацию для взимания платы с банка клиента или поставщика кредитной карты.

Пример платежного шлюза

Продавцы могут получить доступ к системам платежных шлюзов через партнерские отношения с торговыми банками-эквайерами, или же они могут выбрать свою собственную систему платежных шлюзов. Крупные банки, такие как Bank of America (BAC) и JPMorgan Chase (JPM), имеют сложные системы платежных шлюзов, которые они предлагают клиентам вместе с собственными банковскими услугами торгового эквайринга.В конечном счете, продавцы могут выбирать различные технологии платежных шлюзов, если они совместимы с банком-эквайером продавца, который используется для обработки платежей.

Одним из недавних примеров платежного шлюза является Square (SQ), в котором особое внимание уделяется гибким мобильным платежам для розничных предприятий. Технология Square Reader компании позволяет клиентам легко принимать платежи в специальных местах, таких как конгрессы или фермерские рынки, или через перемещающиеся витрины, такие как продовольственные грузовики.

С помощью технологии платежного шлюза Square Reader продавец может подключить к своему мобильному телефону небольшое устройство, которое позволяет покупателю проводить платежную карту для обработки через электронное соединение мобильного телефона. Square Reader отправляет платежную информацию в банк-эквайер продавца, который затем моментально обрабатывает информацию для продавца.

Вполне вероятно, что новые продукты продолжат повышать универсальность и скорость платежных шлюзов.В последние годы блокчейн-стартапы даже представили платежные шлюзы для криптовалют.

Часто задаваемые вопросы о платежном шлюзе

Сколько стоит платежный шлюз?

Платежные шлюзы обычно взимают комиссию за первоначальную настройку, фиксированную ежемесячную плату и небольшую комиссию за каждую транзакцию. Некоторые шлюзы также могут взимать часть стоимости каждой покупки. Например, Square взимает комиссию в десять центов за большинство карточных транзакций, а также 2,6% от суммы платежа.Stripe взимает 2,9% плюс тридцать центов за транзакцию. Также может взиматься плата за оборудование и установку.

Что такое платежный шлюз White Label?

Платежный шлюз с белой этикеткой — это платежный шлюз, брендинг которого можно настроить в соответствии с предпочтениями клиента. Это позволяет продавцам получать платежи через сторонние сервисы, используя свое имя и бренд.

Могу ли я создать свой собственный платежный шлюз?

Хотя вы можете создать платежный шлюз с нуля, это, вероятно, будет слишком дорого, чтобы иметь смысл.По оценкам Softjourn, создание минимального шлюза для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам может стоить четверть миллиона долларов, не говоря уже о дополнительных проблемах, связанных с международными транзакциями, иностранной валютой и соблюдением нормативных требований.

Является ли Google Pay платежным шлюзом?

Google Pay — это цифровой кошелек, упрощающий взаимодействие с платежными шлюзами. Вместо того, чтобы носить с собой кредитную или дебетовую карту, пользователи могут хранить зашифрованные данные карты на своих телефонах, что позволяет им безопасно платить без предъявления карты.

Является ли PayPal платежным шлюзом или процессором?

Хотя PayPal иногда называют платежным провайдером, он предоставляет аналогичные услуги как платежному шлюзу, так и обработчику платежей. Счета продавцов PayPal имеют много общих свойств с процессором, что позволяет продавцам безопасно принимать платежи на свои банковские счета и погашать их. PayPal также предлагает услугу шлюза под названием PayFlow.

Суть

Платежные шлюзы являются важной особенностью цифровой экономики.Позволяя клиентам безопасно и надежно обмениваться информацией о своей кредитной карте, эти системы снижают некоторые барьеры для онлайн-торговли. В то время как первые платежные шлюзы состояли из простых устройств для считывания карт, теперь они представляют собой сложные системы для сбора и проверки подлинности PIN-кодов, подписей и других данных для торговых транзакций.

Что такое эквайринг карты? — Глобальная и локальная обработка платежей

Если вы являетесь владельцем бизнеса, вы должны быть знакомы с онлайн-платежами и транзакциями по кредитным и дебетовым картам.Когда вы расширяете свой бизнес по всему миру, оплата является одним из наиболее важных этапов процесса покупки.

Удобные способы оплаты не только повышают качество обслуживания клиентов, но и помогают расширить ваш бизнес на международных рынках.

Вот почему эквайринговый бизнес устанавливает сети с банками или лицензированными компаниями по обработке платежей, чтобы получить учетную запись, которая обрабатывает транзакции. Но стать эквайером кредитных карт — это чрезвычайно сложный процесс, который требует множества технических системных интеграций, торговых контрактов и сертификатов, прежде чем вы сможете обрабатывать свои транзакции.

Поскольку процесс сложен, банк-эквайер не может предложить весь спектр доступных глобальных способов оплаты. Так что же такое карточный кредитный эквайрер и каковы сложности приобретения бизнес-аккаунтов продавцом? Читайте ниже, чтобы узнать все!

Что приобретает торговец?

Эквайринг — это процесс, посредством которого банк или лицензированная компания устанавливает деловые условия с сетями кредитных карт, чтобы предлагать продавцам учетные записи для обработки их транзакций по кредитным/дебетовым картам.

Торговый эквайринг — это различные услуги, начиная от обработки платежей и заканчивая их исполнением. Этому способствует использование платежных карт. Проще говоря, торговый эквайринг — это услуга, предоставляемая продавцам, которая позволяет им принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.

Различные этапы процесса оплаты покрываются глобальной платежной компанией или банком-эквайером, который управляет всем процессом.

Роль эквайера в обработке кредитных карт

Как владелец бизнеса, вы получаете транзакцию от покупателя, который посещает ваш интернет-магазин.Банк обработает транзакцию, которую совершает ваш клиент. Затем он переведет деньги на ваш платежный процессор.

Эквайрер кредитных карт или торговый эквайринговый банк работает от имени торговцев. Так, например, когда ваш клиент покупает продукт, банк-эквайер работает с вашим банком и банком-эмитентом клиента, чтобы подтвердить, будет ли транзакция успешной.

Например, если в банке-эмитенте вашего клиента недостаточно свободных средств, транзакция не будет выполнена.Задача покупателя — работать за кулисами, чтобы выяснить это.

Банк-эквайер против платежной системы

Банки-эквайеры кредитных карт известны как эквайеры. Эти финансовые учреждения обрабатывают платежи по дебетовым или кредитным картам для продавцов, связываясь с различными карточными сетями, такими как MasterCard, Visa и American Express.

Напротив, когда продавец регистрируется в платежной системе, они выступают в качестве посредника между его бизнесом и банком-эмитентом, который выпускает кредитную карту держателя карты.Таким образом, они являются субъектами, которые обрабатывают платежи, чтобы гарантировать, что продавцы получат оплату.

Существует два типа платежных систем: эмитент и эквайринг. Процессор-эмитент связывает схемы карт, такие как Visa и Mastercard, и банки-эмитенты для управления транзакциями, выпуска карт и т. д. Они также обеспечивают систему записи с расчетными сторонами.

Продавец должен назначить обработчика эквайринга для обработки всех транзакций по различным каналам, таким как кредитные/дебетовые карты для банка-эквайера.

Морской платеж | Эквайринговые услуги

Если вы станете эквайером кредитных карт, вы, скорее всего, предложите индивидуальную обработку платежей для своего онлайн-бизнеса.

Вы можете расширить свой бизнес, выйдя на новые рынки, где у вас будут преимущества передовых способов оплаты, которые вы можете предложить своим клиентам через единую платформу обработки платежей.

Многие компании сталкиваются с трудностями при приобретении новых способов оплаты для международных расчетов.Из-за сложностей, присутствующих в транзакциях электронной коммерции, некоторые эквайеры кредитных карт не предлагают продавцам все способы оплаты.

Некоторые из них предлагают только варианты карточной сети в качестве платежного решения. Например, у вас может быть учетная запись продавца, которая подходит для онлайн-транзакций, но не поддерживает другие типы онлайн-платежей, такие как мобильный платеж, оплата через веб-сайт, оплата через приложение, и скрытые платежи с той же платежной платформы.

Эквайринговые услуги для продавцов

Если вы хотите начать свое глобальное эквайринговое путешествие, вы можете сотрудничать со службами обработки платежей, такими как Oceanpayment, для открытия торговых счетов.Oceanpayment — это глобальная служба обработки платежей, которая предлагает вам более 500 альтернативных способов оплаты.

Помимо платежей MasterCard и Visa, Oceanpayment предлагает различные варианты обработки кредитных карт. Кроме того, это лицензированная компания, которая может сотрудничать с банком-эквайером, чтобы предлагать торговые счета.

Если вы являетесь продавцом и ищете другие схемы оплаты, Oceanpayment может предложить вам возможность принимать различные важные платежные решения. Он также предлагает индивидуальные решения для решения других ваших проблем с оплатой.

Для продавцов это устраняет проблему поиска банков и эквайеров кредитных карт, которые включают все глобальные способы оплаты.

Единый платежный шлюз

Цифровой способ оплаты стал ключом к бесперебойной работе бизнеса электронной коммерции. Однако продавцы не могут предлагать своим клиентам неизвестные способы оплаты.

Вот почему вам нужна доверенная компания для обработки платежей, которая работает как единый платежный шлюз.

Таким образом, вам не придется перенаправлять своих клиентов к различным платежным системам и банкам-эквайерам.Вместо этого они с большей вероятностью будут доверять одному такому сервису, который представляет собой комплексное решение для обработки платежей.

Используя глобальные платежные сервисы, вы можете предложить способ оплаты, который сосуществует с различными другими вариантами, такими как банковские переводы, мобильные платежи и скрытые платежи с той же платежной платформы.

Это также помогает объединить ваши бизнес-взаимодействия с разных платформ в одну цифровую платежную платформу.

Почему стоит выбрать Oceanpayment?

Oceanpayment предлагает ряд местных и международных способов оплаты.Помимо 500 альтернативных способов оплаты, Oceanpayment также предлагает индивидуальные решения проблемы обработки платежей продавца. Таким образом, у него есть множество платежных решений.

Oceanpayment также охватывает все аспекты онлайн-обработки кредитных карт. Он решает проблемы с электронной коммерцией, такие как нарушения безопасности и т. д. Кроме того, это безопасный и надежный способ перевода платежей по всему миру.

Oceanpayment — это универсальное решение для всех ваших запросов о международных платежах, от открытия торговых счетов до обработки платежей третьим лицам.

Если вы ищете унифицированную платформу для обработки платежей, все, что вам нужно сделать, это связаться с нами по телефону или через контактную форму, чтобы найти индивидуальные платежные решения для вашего бизнеса.

Глоссарий по обработке платежей | WePay

Захват учетной записи (ATO): Метод онлайн-мошенничества, при котором кто-то получает доступ к учетной записи в Интернете путем получения логина, часто путем кражи, а затем получает учетную запись и доступ к ней у законного владельца.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH): Электронная платежная сеть для обработки электронных финансовых транзакций между банками в США.Используется для прямого депозита, повторяющихся транзакций, клиринга электронных чеков и транзакций по депозитному счету до востребования (DDA).

Эквайрер: Банк, принимающий платежи для платежной сети. Часто это финансовое учреждение, которое предоставляет мерчант-счет и обрабатывает карточные транзакции через POS-оборудование от имени мерчанта. Эквайер передает данные о транзакциях в систему обмена. Иногда его называют банком-эквайером.

Справочный номер эквайера (ARN): Уникальный номер, присваиваемый транзакции по карте, когда она передается из банка продавца в банк держателя карты.Цифры используются для отслеживания транзакций и их хода. Их также можно назвать идентификаторами трассировки, поскольку они чаще всего используются для отслеживания того, где в процессе находятся средства для транзакции.

Affinity Card: Кредитная карта, выпущенная совместно с организацией или группой; обычно профессиональные, выпускники, пенсионеры или другие ассоциации. Эмитент карты часто платит организации роялти за маркетинг карты.

Борьба с отмыванием денег (AML): Любой инструмент или метод, официально используемый для борьбы с отмыванием денег.Иногда относится к стандартным политикам и правилам, которые должны соблюдать организации.

Интерфейс прикладного программирования (API): Пакет программного обеспечения, инструментов, документации и определений, предназначенный для предоставления разработчикам программного обеспечения беспрепятственного доступа к программной службе или приложению.

Плата за обмен в банкомате: Комиссия, уплачиваемая эквайеру банком-держателем карты за транзакцию в банкомате. Эти сборы устанавливаются сетью банкоматов.

Авторизация: Процесс проверки и подтверждения того, что у держателя карты достаточно средств на счету для предлагаемой транзакции.Положительный чек означает, что код авторизации создан и средства зарезервированы для предлагаемой транзакции.

Среднемесячный объем (AMV): Среднее количество транзакций, обработанных организацией (продавцом, обработчиком и т. д.) в течение месяца. Обычно выражается в долларах.

Средний чек: Для любого конкретного торгового счета средний размер транзакции. Используется для прогнозов и расчетов комиссий и цен. Также называется средней продажной ценой (ASP).

Служба проверки адреса (AVS): Служба защиты от мошенничества для проверки того, что платежный адрес, указанный клиентом, совпадает с адресом в файле банка-эмитента, чтобы убедиться, что он является действительным клиентом.

Преобразование бэк-офиса: Преобразование чека (бумажный в цифровой), которое происходит в «бэк-офисе» продавца. Потребители должны быть уведомлены о том, что BOC будет иметь место, путем размещения в точках продаж или других местах получения чеков.

Банковская карта: Карта для финансовых транзакций (обычно кредитная или дебетовая карта), выпущенная финансовым учреждением.

Идентификационный номер банка (БИН): Первые цифры — обычно первые четыре цифры или первые шесть цифр — которые находятся на карте эмитирующего или приобретающего учреждения в качестве уникальных идентификаторов этого учреждения.

Маршрутный номер банка: Первые девять цифр внизу персонального чека, идентифицирующие финансовое учреждение, в котором открыт счет.

Базисная точка: Одна сотая процента. Обычно называется базисными пунктами (bps).

Пакет: Группа карточных транзакций, собираемых для передачи на расчетный счет продавца.

Получатель: Лицо, которое получает средства, собранные третьей стороной. Иногда человек создает учетную запись от имени другого человека. Если они хотят, чтобы средства были переведены непосредственно получателю, необходимо будет изменить учетную запись, чтобы выполнить проверки KYC для получателя и проверить его банковскую информацию.

Capture: После авторизации карты для самой транзакции передается второй набор данных, который называется захватом.Это означает, что фактическая транзакция имела место, и данные передаются в банк-эквайер для расчетов.

Дата захвата: Дата, когда транзакция обрабатывается эквайером.

Ассоциация карт: Технический термин для определенной компании-эмитента кредитных карт, такой как Visa, MasterCard, American Express, Discover.

Владелец карты: Лицо, которому была выдана кредитная или дебетовая карта, или дополнительное лицо, которое также уполномочено использовать карту.

Эмитент карты: Финансовое учреждение, разрешающее выпуск карты потребителю или организации. Эмитенты карт сохраняют за собой полномочия в отношении использования карты конечным пользователем и несут ответственность за использование карты.

Транзакция без предъявления карты (CNP): Транзакция с платежной картой, при которой карта не может быть физически представлена ​​продавцу во время транзакции. Обычно используется для онлайн-транзакций, почтовых и телефонных транзакций, но также используется в некоторых других случаях.

Счета без предъявления карты (CNP): Счет торговца или продавца, который в основном принимает онлайн-платежи и другие платежи без предъявления карты. Могут иметь более высокие ставки, чем счета в точках продаж (POS) с присутствием потребителя. Поскольку подпись не требуется, эти учетные записи обычно считаются более рискованными.

Представление карты (CP): Операция, при которой владелец карты может предъявить продавцу физическую кредитную карту. Требуется торговое устройство.

Код проверки карты (CVC): Уникальное числовое значение, рассчитанное на основе данных, закодированных на магнитной полосе карты MasterCard, для проверки информации карты в процессе авторизации.

Card Verification Value (CVV): Уникальное значение, рассчитанное на основе данных, закодированных на магнитной полосе карты VISA, для проверки информации карты в процессе авторизации.

Возврат платежа: Результат оспаривания держателем карты или банком держателя карты конкретной транзакции по кредитной или дебетовой карте.Возвратный платеж отправляется обратно в банк продавца для разрешения. У продавца есть определенное количество времени, в течение которого он может защитить возврат платежа, в зависимости от правил ассоциации карты. Комиссия за возврат платежа обычно взимается с продавца в дополнение к сумме транзакции.

Защита от возвратных платежей: Информация, необходимая/используемая продавцом для защиты от возвратных платежей, например, счет-фактура, подтверждение клиента или подтверждение доставки.

Период возврата платежа: Время, в течение которого банк-эмитент имеет право потребовать возврата транзакции банку-эквайеру.Период варьируется в зависимости от типа транзакции от 45 до 180 дней.

Чек 21: Закон о расчете чеков в 21 веке — закон, разрешающий банкам обрабатывать чеки в электронном виде. Чек 21 позволяет банкам использовать электронную копию оригинального чека для погашения чека вместо оригинала.

Клиринг: Процесс передачи информации о транзакции или транзакциях, который в конечном итоге приводит к принятию решения об одобрении или отклонении транзакций и расчету вовлеченных денежных средств.

Соответствие: Любой процесс, который используется любым из партнеров в платежной транзакции для соблюдения нормативных процедур, применимых к этой транзакции. К ним могут относиться правительственные постановления, постановления о карточных сетях, банковские постановления и другие.

Обработчики кредитных карт: Организации, такие как провайдеры торговых счетов, которые обрабатывают детали обработки транзакций по кредитным картам между продавцами, банками-эмитентами и банками-эквайерами. Также называются сторонними процессорами.

Краудфандинг: Финансирование проекта, мероприятия или организации путем сбора небольших сумм денег от большого количества людей.

Криптовалюта: Цифровая валюта, такая как биткойн, основанная на технологии блокчейн с использованием криптографии для создания, распространения и отслеживания валюты.

Конвертация валюты: Процесс конвертации суммы средств из одной валюты в другую. Обычно включает одну или несколько национальных валют и регулируется публикуемыми ежедневными курсами конвертации для покупки и продажи каждой валюты.

Дебет: Зачисление на счет. В основном любая сумма, которую предлагается снять со счета, называется дебетом.

Дебетовая карта: Платежная карта, которая в основном используется для доступа к Депозитному счету и может использоваться для совершения покупок или снятия наличных.

Отклонение: Запрос на транзакцию был отклонен, обычно банком-эмитентом, но иногда и другими участниками цепочки обработки. Причинами обычно являются нехватка средств или, реже, мошенничество или кража.Причины возврата кодируются с отказом.

Депозитный счет: Финансовый счет с остатком средств, а не кредитный счет. Примеры включают проверку, сбережения, совместное использование черновика и многие другие.

Выплата: Распределение средств после одобрения транзакции. Включает в себя процесс получения различных комиссий заинтересованным сторонам на этом пути.

Ставка дисконтирования: В платежных системах с использованием кредитных карт процентная ставка, взимаемая с продавца за обработку транзакций по кредитным картам.Также могут взиматься другие сборы.

Споры: Претензия держателя карты к банку-эмитенту, в котором ставится под сомнение обоснованность списания средств с кредитной или дебетовой карты. Споры начинают взаимодействие с продавцом, которое может привести к возврату средств или возврату средств.

E-Check: Электронный эквивалент бумажного чека.

Электронная торговля: Покупка и продажа товаров и услуг в Интернете.

Прием электронных чеков или ECA: Система, которая собирает информацию о транзакциях с бумажного чека и преобразует ее в электронный элемент, обрабатываемый посредством клиринга чеков без необходимости бумажного чека или через ACH.Теперь они доступны потребителям через приложения для смартфонов и некоторые банковские учреждения.

Электронная оплата счетов (E-Pay): Метод оплаты счетов потребителями с помощью ПК, смартфонов или других устройств для отправки электронных инструкций по снятию средств со счетов и оплате продавцов.

Электронный перевод средств (EFT): Электронный перевод средств между двумя банковскими счетами с использованием электронных средств вместо бумажных. Включает ACH, банковские переводы, платежные ведомости и любые другие денежные переводы, осуществляемые полностью в электронном виде.

Europay, Mastercard и Visa (EMV): Общедоступный стандарт на основе чипа для интеллектуальных платежных карт, использующий системы чипов и пинов для транзакций с предъявлением карты. Разработано для борьбы с мошенничеством, так как карты намного труднее подделать.

Шлюз: Организация или система, инициирующая транзакции между продавцами и приобретающими фирмами. Часто предоставляет дополнительные функции мошенничества, идентификации и отчетности, а также оборудование и программное обеспечение для обработки транзакций.

Документ замены изображения (IRD): Также известен как замещающий чек. Электронное изображение оригинального бумажного чека, соответствующего требованиям, установленным Законом об клиринге чеков в XXI веке (Чек 21). Из-за чека 21 IRD действуют как юридический эквивалент оригинального бумажного чека и позволяют финансовым учреждениям проводить расчеты по чековым операциям.

Независимая торговая организация (ISO): ISO продают торговые счета от других процессоров — обычно это организации, занимающиеся продажами и поддержкой.

Мгновенное уведомление о платеже (IPN): Метод для интернет-магазинов, позволяющий автоматически отслеживать покупки и другую связь между серверами в режиме реального времени.

Обмен: Внутренние и международные системы, управляемые VISA и MasterCard, для авторизации, расчетов и прохождения обменных и других сборов, а также другой денежной и неденежной информации, связанной с операциями с банковскими картами.

Плата за обмен: Плата, установленная ассоциациями карт, которая уплачивается эквайером банку-эмитенту за каждую транзакцию по кредитной или дебетовой карте для покрытия транзакционных издержек.Эквайер передает эту комиссию продавцам в дополнение к любым другим комиссиям, взимаемым за обработку транзакций по кредитным или дебетовым картам. Комиссия зависит от ряда переменных, таких как тип карты, тип бизнеса, метод приема карты, период расчета или пакета, информация, предоставленная с транзакцией, и многое другое. Комиссия обычно колеблется в пределах 1-3%.

Банк-эмитент: Банк, в котором открыт счет кредитной или дебетовой карты клиента и который перечисляет средства банку-эквайеру для оплаты продавцу.Банк-эмитент выставляет счет держателю карты за транзакции позднее, обычно ежемесячно.

Знай своего клиента (KYC): Процесс подтверждения личности продавца или покупателя. Чаще всего относится к требованиям правительства, банка и карточной сети для проверки личности с целью предотвращения мошенничества, кражи личных данных, отмывания денег и финансирования терроризма.

Торговая площадка: Тип бизнеса электронной коммерции в Интернете, при котором продукты и услуги предоставляются несколькими третьими сторонами, но транзакции обрабатываются торговой площадкой.

Торговец: Любое физическое или юридическое лицо, которое принимает платежи в обмен на товары или услуги.

Торговый счет: Банковский счет в банке-эквайере, который позволяет торговцу принимать кредитные, дебетовые и другие виды платежей.

Торговец-эквайер: Другой термин для эквайера или банка-эквайера.

Торговое соглашение: Договор между продавцом и банком-эквайером, в котором перечислены юридические гарантии, права и обязанности.

Идентификационный номер продавца (MID): Уникальный номер для идентификации каждого продавца всем остальным в цепочке обработки для целей учета и выставления счетов.

Зарегистрированный торговец: Торговец, назначенный для конкретной рассматриваемой транзакции.

Метод оплаты (MOP), также известный как Метод оплаты: Метод, используемый для оплаты транзакции — например, чек, прямой дебет, кредитная карта, ACH, дебетовая карта, наличные и т. д.

Распознавание символов с помощью магнитных чернил (MICR): Технология распознавания символов, используемая на чеках для упрощения электронного сканирования.Используется для маршрутного номера банка и номера счета в нижней части чека.

Мобильная точка продаж (mPOS): Мобильное устройство, автономное или для использования с планшетом или смартфоном, в сочетании с программным обеспечением или приложением, позволяющим считывать мобильные карты и обрабатывать транзакции.

Отмывание денег (ОД): Незаконная деятельность, направленная на преобразование незаконных средств в приемлемые средства путем их прохождения через счета и предприятия в транзакциях, скрывающих их происхождение.

Лицензия на денежные переводы (MTL): В каждом штате США есть регулирующий орган, контролирующий денежные переводы. Многие (но не все) штаты требуют, чтобы учреждения, обрабатывающие платежи, становились зарегистрированными операторами денежных переводов и получали лицензию на деятельность в своем штате.

Многофакторная аутентификация (MFA): Защита от хакерских атак и кражи личных данных, требующая нескольких шагов и данных для получения доступа к учетной записи в Интернете.

Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат (NACHA): Обеспечивает надзор и управление ACH.

Связь ближнего радиуса действия (NFC): Форма связи, используемая в основном в смартфонах или других портативных устройствах для платежей, которая позволяет устройствам взаимодействовать с платежным терминалом для выполнения транзакций.

Чистый расчет: Окончательный (чистый) результат серии платежных операций с участием клиентов двух или более банков.

Сетевые сборы: Сборы, взимаемые за платежные операции карточными сетями, которые включены в обменные сборы.

Небанковское учреждение: Финансовое учреждение, не предлагающее банковских услуг.

Отправитель: Учреждение, которое инициирует банковский перевод или платеж ACH.

Payfac: См. Платежный помощник.

Платежный посредник: Очень специфическая и строго регулируемая бизнес-модель поставщика платежных услуг, в которой Платежный посредник участвует в расчете средств для своих торговых точек. WePay, например, является платежным посредником.А WePay предлагает Core компаниям, стремящимся стать посредником в платежах. Чтобы стать платежным посредником, бизнес должен развернуть системы для интеграции с банком-эквайером, подключения субторговых точек, управления рисками и выполнения нормативных обязательств для стран, в которых они работают.

Индустрия платежных карт (PCI): Кредитные, дебетовые, предоплаченные и другие виды платежных карт. Также относится к установленным ими требованиям, которые обеспечивают управление безопасностью, политики, процедуры, сетевую архитектуру, дизайн программного обеспечения и многое другое.

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS): Частный стандарт информационной безопасности индустрии платежных карт. Требование к продавцам и платежным системам соответствовать требованиям безопасности, которые широко используются почти во всех карточных системах для обеспечения безопасности.

Соответствие PCI: Общий термин, используемый для обозначения того, что конкретная организация соответствует требованиям стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Несоблюдение требований PCI может привести к штрафам или приостановке возможности проведения карточных транзакций.

Платежные рельсы: Любая форма финансовой технологии, которая надежно переводит деньги от одного человека или бизнеса к другому. Наиболее распространенными примерами Payment Rails являются сети кредитных карт и сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH). Блокчейн также является примером платежной системы.

Получатель платежа: Лицо/компания/организация, которая получает платеж.

Поставщик платежных услуг (PSP): Предоставляет онлайн-услуги для приема электронных платежей различными способами, включая кредитную карту, прямой дебет, банковский перевод и другие.WePay — это PSP. PSP — это обозначение Visa и Mastercard, которое позволяет продавцам подключать субторговцев под своей учетной записью.

Запрос на авторизацию PIN-кода (проверка PIN-кода): Процедура подтверждения личности держателя карты путем сравнения PIN-кода со счетом карты.

Торговая точка (POS): Как устройство, используемое для проведения транзакции, так и время и место ее совершения. Обычно относится к планшету для считывания карты или чипа, подключенному к кассовому аппарату.

POS-терминал: Фактическое устройство в торговой точке (POS), которое проводит транзакцию и используется для сбора и передачи сведений о транзакции.

Предоплаченные карты: Дебетовая карта, приобретенная с уже привязанным к ней балансом. Предоплаченные карты позволяют владельцу карты тратить сумму, не превышающую сумму, внесенную на счет предоплаченной карты.

Код причины: Код, используемый для предоставления дополнительной информации о транзакции и (обычно) об отклонении или изменении статуса.Охватываемая информация может включать возврат платежа, последующее представление, сбор платы, выплату средств или запрос исходного документа.

Финансово-депозитарное учреждение-получатель (RDFI): Управляет транзакциями ACH, принимая кредиты или дебеты от соответствующих сторон.

Согласование: Процесс, посредством которого входящие и исходящие денежные средства и транзакции сопоставляются.

Резервный счет: Для продавцов с высоким уровнем риска: счет, на котором хранится резервная часть средств.Банку-эквайеру требуются резервные счета для покрытия возвратных платежей, спорных сборов, сборов и других расходов. Некоторым организациям требуются резервные счета для всех новых торговых счетов.

Запрос на получение: Когда держателю карты или банку-эмитенту требуется дополнительная информация о транзакции, банк-эмитент отправляет запрос на получение. У продавца есть определенный период для отправки информации. Как правило, отсутствие ответа приводит к возврату платежа, и часто с продавца взимается плата за запрос на поиск.

Маршрутный транзитный номер (RTN): В США — девятизначный код в нижней части чека, который идентифицирует банк, в котором открыт счет.

Расчет: Перевод средств для выполнения платежной операции, которая была одобрена. Как только одобрение получено, средства возвращаются в банк-эквайер и на торговый счет, при этом соответствующие сборы вычитаются по пути.

Выписка о расчетах: Выписка, предоставленная продавцу, которая показывает утвержденную деятельность по продажам и кредитам, платежную информацию, сборы и возвратные платежи (если таковые имеются), которые произошли в течение отчетного периода.

Swipe Fees: Другой термин для обменных комиссий.

Void: Отмена платежной операции, а также отмена перевода средств от покупателя к продавцу.

White Label Payment: Платежное решение, доступное у платежного посредника, которое другие компании, такие как программные платформы, внедряют и модернизируют как часть своих собственных продуктов. WePay Clear является примером платежного решения White Label.

Компании онлайн-платежей — Обзор, процесс онлайн-платежей

Что такое компании онлайн-платежей?

Компании, осуществляющие онлайн-платежи, несут ответственность за обработку онлайн-способов оплаты или платежей через Интернет.Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний, осуществляющих онлайн-платежи, включают PayPalPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. — одна из крупнейших компаний, занимающихся онлайн-платежами, которая позволяет сторонам осуществлять платежи посредством онлайн-переводов средств. Система онлайн-платежей предлагает электронные альтернативы традиционным методам оплаты, таким как денежный перевод и чеки. PayPal предоставляет платформу для онлайн-продавцов, аукционных сайтов, Alipay, WeChat Pay, Paytm, Google Pay и Apple Pay.

 

 

Резюме
  • Компании, осуществляющие онлайн-платежи, обрабатывают онлайн или интернет-способы оплаты. Они позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю отправлять платежи через Интернет.
  • Для продажи в Интернете требуется учетная запись продавца. Это специальный банковский счет, на котором хранятся средства от онлайн-продаж до того, как они будут переведены на обычный банковский счет.
  • Платежный шлюз упрощает обработку онлайн-платежей, передавая важную финансовую информацию с портала онлайн-платежей и банка-эквайера.

Сделки в Интернете

Основные элементы, связанные с транзакцией онлайн -платежей:

  • .
  • Торговец или продавец — это лицо, компания или учреждение, которые продают товары или предоставляют услуги получателю платежа.
  • Эмитент — это банк или финансовое учреждение, которое предоставляет получателю платежа средство платежа, обычно кредитную карту денежные средства.Вместо этого, используя кредитную или дебетовую карту.
  • Поставщик счета продавца или эквайрер — это банк или финансовое учреждение, которое открывает счет для продавца. Эквайрер санкционирует легитимность счета получателя платежа.
  • Платежный процессор    – это компания, осуществляющая онлайн-платежи, которая обрабатывает транзакцию онлайн-платежей между получателем платежа и продавцом.
  • Платежный шлюз   обрабатывает транзакцию онлайн-платежей и использует меры безопасности и протоколы или шифрование для предотвращения мошеннических транзакций.

 

Учетная запись продавца

Для продажи через Интернет требуется учетная запись продавца. Это специальный банковский счет, на котором хранятся средства от онлайн-продаж до того, как они будут переведены на обычный банковский счет.

При наличии торгового счета платежи могут приниматься через различные каналы транзакций, такие как веб-сайт, портал электронной коммерции и т. д. информация с портала онлайн-платежей и банка-эквайера.

  • Проверяет законность или действительность карт, используемых для онлайн-платежей.
  • Определяет банк-эмитент карты получателя.
  • Шифрует необходимую финансовую информацию, связанную с картой получателя; и
  • Обеспечивает бесперебойную обработку онлайн-платежей.

 

Обработчики платежей

Обработчик платежей — это компания, которая в основном занимается упрощением финансовых операций между двумя сторонами в режиме онлайн.Он упрощает транзакции, управляя информацией, связанной с платежами, такой как кредитная или дебетовая карта, от отправителя до банковского счета получателя. Текущий счет Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях для снятия и внесения денег. Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый доступ к своим деньгам.Расширение клиентской базы

Компании, осуществляющие онлайн-платежи, помогают расширить клиентскую базу продавца и сделать так, чтобы клиентская базаТипы клиентовКлиенты играли важную роль в любом бизнесе. Лучше понимая различные типы клиентов, предприятия могут быть лучше подготовлены для развития глобального клиента.

 

2. Более эффективные и результативные транзакции

Более эффективные и результативные транзакции. Это связано с тем, что транзакции выполняются за считанные секунды, что обеспечивает простоту и скорость.

 

3. Удобные способы оплаты

Покупатели могут делать покупки и совершать онлайн-платежи в любое время и в любом месте. Это очень удобный и быстрый способ оплаты.

 

4. Низкие затраты

Осуществление онлайн-платежей сопряжено с очень низкими транзакционными издержками. Это экономит время и деньги как продавца, так и покупателя.

 

5. Безопасные транзакции

Одной из основных функций компаний, занимающихся онлайн-платежами, является обеспечение эффективных мер безопасности и средств защиты от мошенничества.Это делает транзакции онлайн-платежей надежными и безопасными.

 

Недостатки использования компаний, осуществляющих онлайн-платежи

 

1. Мошенничество и мошенничество с платежами

Сообщается, что мошенничество в электронной торговле быстро растет. Несмотря на меры безопасности и протоколы, установленные компаниями онлайн-платежей, регулярно сообщается о бесчисленных случаях мошенничества с онлайн-платежами и нарушениях безопасности.

 

2. Сбой транзакций из-за плохого сетевого подключения

Если интернет-соединение нестабильно или работает плохо, это может привести к сбою транзакций, а иногда и к двойным платежам.

 

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком услуг аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA)®Стать сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA)®Сертификация CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® поможет вам обретете уверенность, которая вам нужна в вашей финансовой карьере. Зарегистрируйтесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого человека в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать учиться и расширять свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

  • Click and MortarClick и MortarClick and Mortar — это многоканальная бизнес-модель, объединяющая онлайновые и офлайновые операции.Клиенты могут делать покупки через Интернет в магазине
  • Libra CryptocurrencyLibra CryptocurrencyLibra — это криптовалюта, созданная Facebook. Криптовалюта Libra предназначена для использования в качестве простой глобальной валюты с низкой комиссией.
  • NetspendNetspendNetspend — компания из Остина, предлагающая предоплаченные дебетовые карты, обычно Visa или Mastercard, которые можно использовать для совершения покупок в магазинах, онлайн-покупок и снятия наличных в банкоматах. Федеральная корпорация страхования депозитов выступает гарантом и обеспечивает страхование всех транзакций Netspend.
  • VenmoVenmoVenmo — это одноранговая служба цифровых платежей, которая позволяет людям мгновенно отправлять и получать деньги. Он начинался как платежная система с помощью текстовых сообщений, извлекая выгоду из возможности использовать свою платформу в качестве социальной сети, где могут общаться друзья и семья.

Эквайрер – определение в процессе оплаты [Простое руководство]

Мир приема платежей усеян множеством слов, одним из которых является «эквайрер».Если этот термин для вас новый, и вы являетесь продавцом, который хотел бы принимать платежи через POS-устройство или даже онлайн через свой веб-сайт или интернет-магазин, тогда эта запись в блоге для вас.

Здесь мы расскажем, что такое эквайрер, какие шаги включает в себя процесс оплаты и на что нужно обратить внимание при подписании соглашения с эквайером. Итак, покопаемся.

Что такое банк-эквайер?

Во-первых, важно знать, что существуют не только банки-эквайеры, но и торговые эквайеры, которые являются финансовыми учреждениями, выполняющими работу по эквайрингу.

По сути, определение эквайера: продавец-эквайер или банк-получатель — это учреждение, которое позволяет продавцу принимать платежи через POS-устройство или онлайн-методы, предлагая им надежный торговый счет, на который в конечном итоге зачисляются средства от клиентов.

Процесс оплаты

Процесс оплаты продавца обычно выглядит примерно так:

  1. Держатель карты подносит свою карту к POS-устройству продавца, и начинается процесс связи.
  2. Данные держателя карты будут отправлены через шлюз продавца в банк-эквайер, который затем запросит платеж по карточной схеме, такой как Visa или Mastercard.
  3. Схема карты затем свяжется с банком-эмитентом клиента, чтобы определить, доступны ли средства на счете клиента.
  4. Затем транзакция утверждается или отклоняется, и эта информация передается обратно в схему карты, которая связывается с банком-эквайером и уведомляет продавца о статусе.
  5. В конечном счете, за считанные секунды происходит много общения!

На что обратить внимание

Если вы находитесь на рынке и готовы принимать платежи, вам обязательно нужно зарегистрироваться у продавца-эквайера. Тем не менее, есть определенные соображения, которые необходимо учитывать, прежде чем подписать пунктирную линию.

Вот некоторые из них:

  • Соответствует ли PCI-совместимость торгового эквайера? Это обеспечит дополнительный уровень безопасности ваших транзакций.
  • Предлагают ли они бесплатный мультивалютный торговый счет?
  • Как вы будете платить за прием платежей? Будете ли вы платить транзакционный курс за каждую транзакцию или будет также добавляться ежемесячная фиксированная стоимость?
  • Сколько валют вы сможете принимать в вашем бизнесе?
  • Вы получите мгновенный расчет и доступ к полученным средствам?
  • И еще: вы получите доступ к круглосуточной поддержке клиентов?

Все это важные соображения, которые необходимо учитывать при регистрации у продавца-эквайера.

Заключительные замечания

Теперь, когда вы знаете значение термина «эквайер», вы на один шаг приблизились к тому, чтобы принимать беспрепятственные платежи от ваших клиентов с помощью их кредитных, дебетовых или даже предоплаченных карт!

Это важный шаг для вас, потому что карточные платежи становятся все более распространенными и широко используются в условиях пандемии Covid-19.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*