Нужно ли учиться тратить деньги: Полезная инвестиция. Зачем взрослым людям постоянно учиться

Содержание

Сочинение рассуждение на тему Деньги

Человечество давно пользуется деньгами. Деньги были придуманы для того чтобы можно было за оплаченный труд рассчитаться за нужный товар.

У каждого человека свое отношение к деньгам. Для одних деньги – это показатель благосостояния и получения всех жизненных благ. Для других – средство к выживанию. Но каждый зарабатывает деньги тем что умеет делать, а тратит их на то что ему нужно для жизни: продукты питания, одежда, развлечения, хобби и другое.

Есть люди, которые считают, что деньгами можно измерить все, и для них количество наличности – показатель успешности человека. Они стремятся приобрести брендовые вещи, потому что это сейчас на пике популярности, или потому что очень хочется иметь у себя то чего нет у других. Нет предела фантазии и капризам богатых людей. и такие люди не всегда могут понять людей менее обеспеченных финансово, но богаче духовно, людей которые могут истратить последние деньги чтобы сделать приятный сюрприз близкому человека или приобрести билет на концерт любимого артиста.

Деньги придуманы человеком для того что бы они ему помогали жить, а не для того чтобы человек становился невольником денег. К сожалению, без денег невозможно существование в сегодняшнем мире. Возможно, только в каком-то далеком племени, оторванном от цивилизации. Иногда люди идут ради денег на многое: преступление, обман или героический поступок.

Но мало иметь деньги, нужно уметь потратить их правильно. Есть люди, которые не умеют распоряжаться деньгами и тратят их впустую, ради собственного удовольствия, не зная, что эти финансы заработаны тяжким трудом. Такие люди могут постоянно влезать в долги, и этим ущемлять себя и своих родных в полноценном существовании.

Также встречаются обеспеченные люди, которые считают, что с помощью денег можно получить все, и их не интересует что и как будет сделано для того чтобы они «обеспечили» свой каприз.

Если человек когда-либо столкнулся с денежной нуждой, то это может по-разному повлиять на его жизнь. Одним – это урок на всю жизнь, и они стремятся трудиться так чтобы обеспечивать себя и своих родных, для других – это толчок для того чтобы стать более агрессивным и мстить всем за свои финансовые неудачи.

Деньги могут служить как во благо и во вред человеку. Нужно научиться относиться к деньгам как средству существования, а не как к цели всей своей жизни и не забывать, что в мире еще существует духовное богатство. Деньги обязаны служить человеку, а не наоборот.

Сочинение Деньги в нашей жизни

Деньги и их значение в жизни человека. Для всех людей деньги имеют очень большое значение. Наличие средств — это своего рода независимость, свобода выбора. Выбирать можно практически все и чем больше у человека денег, тем лучше его выбор. С помощью богатства можно улучшить условия жизни и подняться на новую социальную ступень.

Деньги это своего рода энергия, которая необходима человеку для самореализации. Но при всех плюсах материального достатка, деньги все равно остаются всего лишь средством оплаты. На них невозможно купить поистине важные человеческие ценности, такие как здоровье и искренние чувства.Люди ради материальной наживы могут пойти даже на преступление.

Если изначально, деньги были придуманы, как альтернатива товарному обмену, то сегодня они предстают как средство межличностного общения. Человечество превратилось в рабов, которые не видят ничего, кроме того, как заработать как можно больше денег. Мысли об их недостаточном количестве постоянно угнетают мысли и душу человека. Со временем размышления об обогащении основательно закрепляются в жизни личности и начинается психологическая зависимость.

Я считаю, что такая чрезмерная любовь не приведет ни к чему хорошему. У человека должно быть столько денег, сколько бы ему хватало на нормальную жизнь, а не на просто существование. Деньги, заработанные в молодости и зрелости должны обеспечить безбедную жизнь в старости.Люди стали забывать, что деньги должны служить людям, а не наоборот. Суть жизни на земле заключается не только в материальном достатке, но и в духовности. Я не могу утверждать, что какая-то одна из этих ценностей превалирует, однако, сегодня невозможно жить без денег, так как за все в мире нужно платить и нельзя жить без доброты, нравственности, любви к ближнему и веры.

Другие сочинения:

Деньги

Несколько интересных сочинений

Дети и деньги: как научить детей обращаться с деньгами

Обязательные уроки финансовой грамотности введут в российскую школьную программу в 2022 году, а пока изучать эту дисциплину можно самостоятельно, на курсах или занятиях с репетитором. Умение разбираться в деньгах, финансовых инструментах, акциях и облигациях будет полезно не только детям, но и их родителям, так что заниматься можно вместе. Почему стоит изучать финансы с детства и как это поможет ребенку в будущем, рассказывает Анна Гусева, эксперт ЕГЭ по обществознанию образовательной онлайн-платформы «Учи.ру».

Финансовая грамотность в России и мире

Финансовая грамотность — это необходимые каждому человеку знания о том, как рассчитать семейный бюджет, правильно сохранить деньги на «черный день» и приумножить накопления, а заодно не быть обманутым мошенниками. По данным Банка России, итоговый индекс финансовой грамотности населения — 54, и по сравнению с предыдущими годами он ненамного, но вырос. Кроме того, финансовая грамотность уже на 86 % внедрена в школьную программу, поэтому индекс среди молодежи весьма высок — 57.

И действительно, чем раньше дети начинают изучать вопросы, связанные с деньгами, тем проще им в будущем создать подушку безопасности, грамотно распоряжаться своими доходами и даже инвестировать их.

Интересный опыт накоплен в Германии: каждый год там проходит День экономии — в этот день дети могут положить в банк небольшую сумму и получить за это подарки. В школах есть тематические уроки по финграмотности, а для взрослых выпускается специальный обучающий путеводитель.

В развивающихся странах такие программы тоже есть. Например, в Бразилии для всего населения — от школьников до взрослых людей — организовывают интерактивные семинары и обучающие курсы.

В повышении финансовой грамотности заинтересовано не только государство. 15 лет назад Visa запустила собственные программы в Южной Африке, Восточной Европе, Кении и Индии. А еще компания выпустила игру «Финансовый футбол» по мотивам чемпионата мира — в ней детям в доступной форме излагают основные правила обращения с деньгами.

Кстати, в России Министерство финансов развивает похожие проекты. Например, оно ежегодно проводит недели финграмотности для детей, а также запустило мультсериал «Смешарики в мире финансов», который учит детей и подростков грамотно тратить и зарабатывать деньги. 

В целом, есть много причин обучать финансовой грамотности с ранних лет, особенно в школе, — расскажем о них ниже.

Catherine Falls Commercial / Getty

Понимать, откуда берутся деньги

Чаще всего детей интересуют прикладные вопросы: как зарабатывать деньги, как они появляются на банковской карте, сколько всего денег в мире. Не каждый взрослый готов дать исчерпывающий ответ хотя бы на один из этих вопросов, зато это легко могут сделать курсы финансовой грамотности, на которых ребятам просто и понятно объясняют все ключевые термины. Например, на образовательной онлайн-платформе «Учи.ру» в формате комиксов подробно рассказывается история денег и разбирается, что такое семейный бюджет, банк и карманные деньги. Курс рассчитан на учеников 2–4 классов.

Учиться зарабатывать и тратить

Когда дети поймут, как устроены различные финансово-экономические модели, они смогут перейти к практическим занятиям. Например, записывать все траты в специальный дневник и анализировать их в конце месяца. Или составлять вместе с родителями список возможных источников заработка: от детских гаражных распродаж до блогерства и продажи своих поделок. Даже если сначала эти идеи будут не блестящими, важно поддержать предпринимательский дух ребенка, а идеи потом можно будет доработать.

Ставить цели

Если ребенок давно мечтает о новом телефоне или игровой приставке, можно предложить ему регулярно откладывать на нее деньги с помощью банковского приложения или старой доброй копилки. Главное — показать принцип накопления средств и объяснить, как и что можно делать с деньгами в дальнейшем: вкладывать и конвертировать, продолжать копить или потратить без остатка. Еще одна опция, доступная современным детям, — собственная дебетовая карта, которую для контроля расходов можно привязать к счету одного из родителей.

Соблюдать правила безопасности

Курс финансовой грамотности — это еще и отличный повод обсудить с ребенком правила поведения в интернете и реальной жизни: как распознать мошенников, как защитить свои данные, почему никому нельзя сообщать пин-код и три цифры, указанные на обороте карты. Отдельно стоит рассказать, как могут обмануть по телефону или на улице, как себя вести в таких ситуациях, а главное — к кому обращаться за помощью.

Осознавать ценность денег

Обсуждая с ребенком финансовые вопросы, важно проговорить, для чего вообще нужны деньги, как они могут обеспечить необходимый уровень комфорта, какое место они занимают в системе ценностей. Опыт каждой семьи уникален, поэтому начинать такие разговоры лучше в кругу близких.

Как правильно тратить деньги, чтобы стать богатым: советы

В ІТ я работаю уже 11 лет. За это время попробовал на себе роли QA Automation, Java Developer, Tech Lead, Scrum Master, Agile Coach. Сейчас — Senior Agile Delivery Manager в Ciklum. В этой индустрии мне нравится, конечно, не только возможность хорошо зарабатывать благодаря своим навыкам и умениям. Быть в IT — это и быть на волне технического прогресса, общаться с интересными людьми. А еще — жить, как мне нравится, заботиться о себе и близких мне людях, путешествовать и инвестировать.

Последнее особенно важно с учетом того, что государственная пенсия мне и моим ровесникам практически не светит. По крайней мере, рассчитывать на нее было бы неразумно.

Думаю, ни сейчас, ни через 20-30 лет на пенсию свободным себя не почувствуешь.

А опыт такого неприятного ощущения у меня есть.

Я уже дважды сталкивался с ситуацией, когда оставался без денег из-за отсутствия финансовой грамотности и непонимания базовых денежных законов.

Первый раз я сильно выгорел, уволился и был не в состоянии искать новую работу. Но из-за того что не было подушки безопасности, мне пришлось ломать себя и через силу искать занятость. Итог? Мне пришлось долго восстанавливаться, чтобы снова «зажечься».

Второй раз я делал продукт с командой и у нас был инвестор и крутой офис.

А потом все исчезло — а я остался всем должен четыре зарплаты. «Подушки» снова не было: пришлось залезть в долги, продать свою хонду и даже квартиру под Киевом.

Тогда я осознал, что в вопросе благополучия надеяться на кого-то нельзя — и полностью взял ответственность за свое финансовое положение. Посвятил много времени финансовому образованию, прошел несколько курсов и нашел себе наставника, который научил меня инвестировать.

Что в итоге? Поставил себе цель создать инвестиционный доход в размере моей зарплаты, чтобы иметь возможность рано выйти на пенсию и начать проживать жить финансово свободного человека. Это то, что в английском называют модной нынче аббревиатурой FIRE: financial independence, retire early (финансовая свобода, ранний выход на пенсию).

Как добиться финансовой свободы?

Обучение и личный опыт привели меня к разработке для себя формулы, помогающей системно увеличивать капитал и создавать инвестиционный доход. Назвал ее своей «формулой свободы». Как выяснилось позже, большинство книг и ресурсов по финансовой грамотности говорят об этом, но почему-то мало кто начинает применять эти знания в реальной жизни.

Формула состоит из четырех основных переменных. Каждую переменную можно настроить под себя. От того, как я настраиваю каждую переменную, и зависит мой финансовый результат. Давайте посмотрим на них:

  1. Расходы. Нужно знать и вести учет своих расходов, чтобы понимать,
    во сколько денег обходится мне моя жизнь.
    Это позволяет ясно видеть, куда и сколько утекает денег, понять, где можно не тратить и оставить больше денег себе.
  2. Пассивы — это причины расходов. Я регулярно прорабатываю свои пассивы, чтобы устранять причины расходов. Это, к примеру, машина, круг общения, вредные привычки, бытовая техника и все то, что у меня было или есть, и забирает деньги. Убрать пассив = сократить расход. Один из самых больших моих пассивов прошлого — отношения, в которых я не видел будущего.
  3. Доход — то, что нужно системно увеличивать и создавать дополнительные его источники.
  4. Активы — это причины доходов. Чем больше активов я создаю, тем больше доходов я могу генерировать. Активы — это
    инвестиции, знания, навыки, связи и время, которые я всегда могу обменять на деньги.

В итоге формула свободы достаточно проста: системно уменьшать расход с помощью проработки пассивов и увеличивать доход благодаря наращиванию активов, а разницу между конечным доходом и расходом инвестировать.

Я знаю, что если буду так делать, то рано или поздно приду к финансовому результату, о котором мечтаю.

Давайте разберем на примерах эти переменные и как можно применить к ним формулу.

Как вести учет расходов и замечать «утекание» денег

Для того чтобы уменьшить расходы, их нужно сначала увидеть. Для этого стоит внедрить практику учета расходов. Я это делаю в специальных таблицах, которые создавал под себя, но можно и в специальных мобильных приложениях.

Это может выглядеть примерно так:

Пример таблицы учета расходов

Мне таблицы удобнее, так как я могу их задизайнить под себя, убрать лишнее и добавить нужное. Каждый вечер фиксирую расходы за день по соответствующим категориям, а в конце месяца подвожу итог. Для себя я определил 25 категорий расходов. Я прохожусь по каждой статье расходов и спрашиваю себя:

  • Что я могу сделать, чтобы тратить меньше?
  • Как не тратить?
  • Зачем мне это?

Для каждой категории я прописал подобные открытые коучинговые вопросы. Если делать такое упражнение два-три месяца, можно сильно сократить расходы и обнаружить неявные финансовые утечки.

Коучинговые вопросы, чтобы контролировать траты

Например, как-то заметил, что каждый месяц отдавал на кофе больше $100, хотя мне кофе не сильно-то и нравится. В итоге вообще отказался от него и высвободил себе +$100 к инвестициям.

Наша жизнь состоит из множества подобных мелочей: очень часто мы платим на автопилоте и даже не замечаем, как отдаем деньги тогда, когда не стоило бы. Вести учет расходов — суперполезная привычка финансово грамотного человека.

Как анализировать пассивы и почему они не всегда очевидны

Когда вы посмотрите на свои расходы глубже, вы увидите, что они лишь следствие ваших пассивов — обязательств, которые вы сами же взяли на себя. Мы сами причина наших расходов. Только наши неосознанные действия заставляют нас тратить.

Мы часто живем на автомате и делаем много того, чего не имеет смысла делать.

Жизненный опыт позволил мне выделить несколько наиболее затратных пассивов:

  • Отношения, в которых мы не видим будущего. «Обслуживание» и поддержка таких отношений требуют серьезных вложений. И даже если кажется, что платишь не много, сильно ошибаешься. Ведь мы платим своим временем — самым ценным, что у нас есть.
  • Финансово слабое окружение. У меня несколько раз полностью менялся круг общения. И я очень рад, что всегда в лучшую сторону. Если вы не развиваетесь финансово в кругу ваших друзей, значит вас тянут вниз. Чем сильнее люди, с которыми вы общаетесь, тем сильнее и вы.
  • Привязанности и вредные привычки. Когда-то я курил, пил и абсолютно неосознанно питался. Если убрать вредные привычки и питаться разумно, можно начать значительно больше зарабатывать.
  • Я очень люблю ездить на машине. Настолько сильно, что ездил на ней туда, куда можно было бы и не ездить. И даже если мне никуда не нужно было, я находил причину куда-то поехать. Машину нужно парковать, страховать, ремонтировать, заправлять, мыть, ухаживать — и это стоит денег. Всегда нужно задаваться вопросом: она вам служит или вы ей.

Подумайте и определите, куда уходят ресурсы в вашей жизни без должного возврата.

Механизм проработки пассивов может быть похожим на проработку расходов. Выпишите в таблицу все, что забирает у вас деньги, и спросите себя, зачем и для чего вам это надо.

Дополнительные источники дохода

Один из главных навыков финансово успешного человека — это умение диверсифицировать финансовые риски. Имея всего лишь один источник дохода, можно попасть в неприятную финансовую ситуацию. Выше я уже об этом рассказывал. Но, к примеру, можно надолго заболеть, выгореть на работе, столкнуться со сложными семейными обстоятельствами. В жизни возможно что угодно. И мне кажется, айтишнику генерировать пассивный доход достаточно просто.

Как же?

Я вижу два пути и мне нравится их совмещать:

  • системно инвестировать;
  • развивать свое личное дело.

Инвестиции — это то, что делает человека финансово свободным.

Инвестировать не так сложно: нужно принять решение и выбрать инструменты, определиться, куда и сколько вы готовы инвестировать вдолгую. Мне больше всего нравится фондовый рынок и блокчейн.

Личное дело всегда дает возможность зарабатывать больше, чем по найму. Я считаю, если вы умеете решать какую-то проблему, то вы просто обязаны поделиться этим с миром и сделать что-то для людей. Есть деньги — делай продукт. Нет денег — делай услугу. За это получишь обратную связь в виде денег и благодарности.

Создание активов

Задача, которую важно решать финансово грамотному человеку на протяжении своей жизни — это накопление активов и конвертация их в доход. Чем больше активов мы создаем, тем больше денег можем получить.

Что важно помнить?

  • Помимо инвестиций и личного дела, нужно делать упор на развитии таких активов: окружение, отношения, навыки, время и связи.
  • Мы являемся чем-то средним между теми, с кем общаемся чаще всего. Богатый круг общения — богатый ты. Бедное окружение — бедный ты. Окружение — это ключевой актив, который определяет финансовый путь.
  • Здоровые отношения всегда дают энергию на развитие себя и своего дела.
  • Востребованные навыки легко обменять на нужный ресурс для себя, так как много людей готовы заплатить за твой навык или научиться ему за деньги.
  • Время = деньги. Это единственный невосполнимый ресурс человека. Чем больше времени у вас есть, тем больше ценности вы можете создавать и обменивать ее на деньги. Многие компании или люди готовы заплатить за ваше время. Работа — один из примеров обмена времени на деньги.
  • Связи решают все. Можно не иметь денег, но, имея связи, можно сделать что угодно.
  • Качественная информация всегда стоит денег. Чем больше качественной информацией ты имеешь, тем больше денег можешь сгенерировать.

Я расскажу подробнее о том, как устранять пассивы, создавать и улучшать активы, и как инвестировать безопасно и выгодно в следующих статьях.

Stay tuned!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Как научить ребёнка обращаться с деньгами?

Большинство из нас родители не учили никаким правилам управления деньгами, поэтому приходится учиться всему самостоятельно, на собственных ошибках и опыте. Поэтому детям хочется передать эти знания заранее, чтобы они не попали в тяжелые финансовые аварии. Но сделать это нужно грамотно и аккуратно. Чтобы это не было скучной нотацией. С чего начать обучение финансовой грамоте? В каком возрасте стоит давать детям карманные деньги? Когда лучше завести первую копилку? И как объяснить детям принципы правильного распоряжения личными средствами?

Чем раньше вы познакомите вашего малыша с деньгами, тем быстрее он усвоит то, как с ними нужно правильно обращаться. Но при этом стоит помнить, что 2-летний ребенок не сможет понять, для чего нужны эти бумажки и монетки. Поэтому первое знакомство малыша с деньгами лучше всего начинать с 3-4 лет.

В этом возрасте дети уже понимают, что такое обмен, так как они сами не раз обменивались с другими детьми игрушками в песочнице, поэтому родители на этом примере смогут объяснить им, что деньги можно обменивать на разные товары.

Как только ваш малыш получит первые азы арифметики, можно поручить ему посчитать, сколько денег нужно для покупки хлеба или других продуктов. Кстати дети быстрее осваивают сложение и вычитание во время подсчета монеток и бумажных купюр.

Детям в возрасте 5-6 лет уже можно доверить самостоятельно что-то купить. Для начала дайте сумму под расчет, чтобы вашему малышу не пришлось считать сдачу, и обязательно проследите со стороны, как он совершает покупку.

Важно запомнить, что для некоторых детей из-за особенностей их характера это может стать стрессовой ситуацией, поэтому не стоит заставлять малыша что-то покупать, если он не хочет этого делать.

Почаще берите ребенка с собой в магазин. Показывайте ему, что сколько стоит, чтобы он мог ориентироваться в том, что стоит дороже, а что дешевле. Обязательно проводите с ним небольшие тренировки, например, подойдя к какому-нибудь товару и указав малышу на ценник, спросите его, хватит ли такой-то суммы на его покупку.

Объясните вашему карапузу, какие товары относятся к категории первой необходимости, например, продукты питания, а какие можно покупать тогда, когда есть лишние деньги.

Это также поможет обуздать неуемный «аппетит» капризных детей, так как они будут понимать, что у родителей иногда просто не хватает денег на очередную игрушку.

После того, как вы убедитесь, что ваш ребенок знает, для чего нужны деньги и на что их нужно тратить, вы можете дать ему определенную сумму, которой он сможет распорядиться по своему усмотрению. Эта сумма должна быть минимальной, чтобы он мог сразу ее потратить, например, на покупку шоколадки или небольшой игрушки.

Когда нужно начинать регулярно давать деньги?

Такая потребность возникает, когда ребенок идет в школу, т.е. в возрасте 6-7 лет. Существуют определенные правила, которых родителям следует придерживаться при выдаче карманных денег.

  • Для начала вашему первокласснику нужно выдавать определенную сумму на один день, чтобы он мог купить себе школьный завтрак. После того как он усвоит, как нужно обращаться с этими деньгами, можно увеличить срок выдачи, например, давать деньги на 2-3 дня, а потом на неделю вперед. Таким образом, ребенок научится сам рассчитывать, сколько он каждый день может потратить. Кроме того, со временем можно начать давать деньги немного с запасом. Имеется в виду чуть больше той суммы, которая необходима на один день. Это даст вашему школьнику возможность откладывать деньги на покупку того, что он хочет, и при этом ему не придется экономить на школьных обедах и вредить своему здоровью. Как правило, дети собирают нужную им сумму в течение 2-3 недель, так как в таком возрасте чаще всего их желание заключается в покупке очередной игрушки.
  • Детям в возрасте 10-11 лет можно выдавать карманные деньги на целый месяц. Но при этом следует дать понять, что не будет никаких дополнительных доплат, если они не рассчитают и потратят выданную им сумму раньше срока. Но для того, чтобы не оставлять их без школьных обедов вы можете выдать определенную сумму в качестве аванса за следующий месяц. Дети должны понимать, что у родителей запасы денег не бесконечны, и нужно научиться правильно распределять те средства, которые им выдаются. Можно предложить им записывать все траты в блокнот, чтобы в конце каждой недели они смогли подсчитать все свои расходы, и сколько им удалось накопить на понравившуюся вещь. К тому же это даст детям возможность оценить, правильно ли они тратят деньги. Ведь покупка лишней шоколадки или вредных чипсов еще больше отдаляет их от желанного приобретения. Кроме того, таким образом они научатся планировать свои траты.
  • Важно объяснить детям, откуда в семье берутся деньги, и что для того, чтобы их получить нужно сначала их заработать, так как большинство современных детей считают, что родительский кошелек бездонный. Именно поэтому случаются неприятные случаи, когда ребенок на виду у всех закатывает истерику из-за того, что родители не хотят купить ему очередную игрушку. Чтобы этого не происходило, приведите ему наглядный пример, что такое зарабатывание денег. Пусть он неделю выполняет какую-нибудь работу по дому, например, выносит мусор, подметает пол и т.п., а в конце недели оплатите его труд, конечно же, в разумных пределах. Отведите сына или дочь к себе на работу, покажите, чем вы заняты, какую работу выполняете. Вообще познакомьте ребенка с миром профессий.
  • Дайте подростку возможность зарабатывать деньги собственным трудом. С 14 лет ребенок может работать несколько часов в день с согласия родителей и согласия органа опеки и попечительства. Подростку можно доверить лишь легкую работу в свободное от учебы время (курьер, промоутер и др.). Таким образом, вы не только покажите, за что платятся деньги, но и сможете воспитать у ребенка бережное отношение к ним. А вот за хорошие оценки лучше не платить, так как это может привести к обратному эффекту, и ваше чадо будет делать все, чтобы честными и нечестными путями получить заветную оценку, но при этом его целью будет получение денег, а не знаний.
  • Раз в полгода можно выдавать детям весьма крупную сумму в виде поощрения за что-то или просто в качестве подарка, но при этом сумма не должна превышать карманных расходов за 6 месяцев. Это поможет им чувствовать себя более уверенно, так как у них появится возможность купить что-то существенное без необходимости постоянной экономии. Дети должны уметь правильно обращаться с деньгами, так как в наш век без этого навыка просто не обойтись.

Человек никогда не учится на чужих ошибках — только на своих. Родителям лучше заранее приготовиться к тому, что ребенок будет тратить на ерунду все карманные деньги разом, плохо рассчитывать стоимость, забывать про обязательные расходы и «выходить за бюджет». Но лучше будет, если он все это пройдет сейчас. Гораздо хуже, если процесс обучения начнется после получения первой зарплаты и растянется на годы потерь, неподъемных кредитов, невыгодных инвестиций и прочих дорогостоящих ошибок. Поэтому родитель в вопросе обучения грамотному распоряжению деньгами должен стать таким же терпеливым и понимающим наставником, как и в начале первых шагов, первых прописей, первых двоек и первых сбитых коленок своего малыша.

Как психологические установки влияют на наш успех

Фото с сайта unsplash.com

Если бизнес застыл на месте или постоянно упирается в денежный «потолок», возможно, проблема кроется в… вашей голове. К счастью, это можно исправить.

Почему одни богатеют на ровном месте, а другие прогорают, даже имея денежные запасы? Как проработать психологические причины финансовых проблем и поменять свои установки? Об этом рассказала Яна Ветер, врач, клинический психолог, нейропсихолог, финансовый коуч, автор проекта «Самопсихология».

Чем отличается мышление «бедных» и «богатых»?

— Феномен «богатых» и «бедных» изучается давно. И специалисты выявили несколько особенностей мышления, которые присущи и тем, и другим.


Яна Ветер
Клинический психолог, финансовый коуч, автор проекта «Самопсихология»

«Бедные» — жалеют, «богатые» — мечтают. «Бедные» думают, что все хорошее — уже позади. Они много жалеют об упущенных возможностях, винят себя и других: «Если бы я пошел в другой университет…», «Если бы начальник меня повысил…» и т.д.

В то же время люди с психологией «богатых» понимают, что их много чего хорошего еще ожидает впереди. Они видят себя в будущем реализованными: могут представить окружение успешных людей, как дети получают хорошее образование, как они живут той жизнью, которой мечтают жить, ощущают возможность это совершить.

Статистически, «богатые» люди больше ошибаются, но после неудачи у них быстро срабатывает желание поставить новую цель.Люди с психологией бедных — наоборот: если и достигают финансового благополучия, то, столкнувшись с неудачей, быстро разворачивают в голове картинки бедности и катастрофы.

Фото с сайта uainfo.org

Бедные — боятся успеха, богатые — в него вливаются. У людей с психологией бедных есть страх перед богатством и богатыми людьми. Если такой человек попадает, например, в дорогой ресторан, то на телесном уровне чувствует дискомфорт: его бросает то в жар, то в холод, хочется поскорее уйти. И он будет избегать таких ситуаций — психика не любит стрессов.

По этой же причине — из-за страха богатства — таких людей богатое окружение выталкивает. Страх — это очень важная социальная эмоция. Если кто-то боится, мы воспринимаем это подсознательно: считываем мимику, жесты, движения глаз. Срабатывает реакция: если человек боится — это небезопасно, надо держаться подальше.

Люди же с психологией богатых в «успешной» среде чувствуют себя значительными и нужными. Даже если прямо сейчас они объективно не достигли должного уровня. Именно этим можно объяснить, казалось бы, случайные истории, когда они знакомятся буквально на улице с партнерами или инвесторами или быстро растут по карьерной лестнице.

Фото с сайта otis.com

Бедные — экономят, богатые — зарабатывают. В психологии «бедных» превалирует стремление сэкономить, купить подешевле, не позволять ненужных трат. В психологии «богатых» — постановка новых финансовых целей: думают не как сэкономить, а как заработать больше на то, чего они хотят.

«Бедные» верят, что рост доходов — линейный: «сколько работаю — столько и зарабатываю». Поэтому если хочется чего-то большого — это сколько же надо работать?! От такой цели проще отказаться.В психологии «богатых» есть понимание и чувство, что доход растет по экспоненте — принцип Парето: 20% усилий дают 80% результата.

Человек с низким уровнем дохода в данный момент может иметь психологию «богатого» — и наоборот. Соответственно, у первого все шансы хорошо продвинуться по жизни, у второго — многое потерять. Это становится особенно очевидно после кризиса среднего возраста, который происходит около 30 лет. Когда одни растут и к 40 становятся успешными, а другие могут скатиться вниз, даже если были выходцами из обеспеченных семей.

Фото с сайта psyhoterapy.info

Почему полезно знать: у вас мышление «бедного» или «богатого»? Пока человек с психологией «бедного» не переключится — не сможет добиться успеха, даже если ему в руки попадет большая сумма денег. Например, социологи наблюдали за теми, кто крупно выиграл в лотерею. И выяснили, что люди с психологией «бедных» через 5–10 лет оказывались в еще более сложном финансовом положении, чем до этого события.

Кто делит нас на «богатых» и «бедных»?

Мы сами! Наш мозг имеет две важные системы:

  • Древняя — лимбическая — отвечает за наши импульсы, эмоции, бессознательные реакции 
  • Новая — кортикальная, которая появилась позже в результате эволюции — отвечает за рациональные поступки, планы.  

В лимбической системе зафиксированы установки, которыми мы руководствуемся в жизни, даже когда этого не осознаем. 

Примеры установок:

  • Честным путем не заработать
  • Чтобы много заработать, надо пахать как лошадь
  • Денег всегда мало
  • Деньги — как вода и др.

Выделяют две глобальные группы установок:

  • Первая — счастье не в деньгах, а в их количестве. Эта установка делает акцент на жизни ради денег. Человек либо делает все, чтобы заработать как можно больше, либо, наоборот, опускает руки, потому что никак не может угнаться за деньгами.
  • Вторая группа установок — счастлив не тот, кто имеет много денег, а тот, кому их хватает. Эта установка более гармоничная: человек понимает, что деньги — это не цель, а средство достижения цели, один из инструментов, с помощью которого можно улучшить качество жизни.

Большинство установок формируется в детстве, когда мы видим отношение родителей к деньгам. Взрослея, мы либо принимаем их модель и шлифуем, либо понимаем, что категорически не хотим жить так и делаем наоборот. Хорошо, если в детстве были даны позитивные установки. Например, если семья была бедной, но мама и папа говорили, что нужно искать новые возможности и пробовать. Когда ребенок вырастает — примет эту модель и будет иметь большие шансы на успех. 

Фото с сайта 5.ua

Но может быть и обратная ситуация. Например, если в семье, где есть деньги, родители о них слишком беспокоятся, постоянно отказывают себе и детям в «лишних вещах», повторяя: «Денег нет». Вырастая, ребенок может принять эту негативную установку и жить бедно. Либо пойдет от обратного и будет сразу тратить появившиеся деньги — ведь завтра их может уже не быть.

Как влияют установки на отношения с деньгами? В зависимости от установок человек может либо искать решения проблемы, либо замирать и впадать в состояние «финансовой жертвы». Это очень хорошо видно при разделении людей по денежным типам.

Денежные типы личности

В зависимости от того, к какому психотипу относится человек, выстраиваются его отношения с деньгами — так же, как и с людьми. Если вы плохо относитесь к кому-то, рано или поздно он это поймет и, скорее всего, его реакция будет взаимной.

В своей практике я использую типы, которые выделили Скотт и Бетани Палмер:

  • Сберегатели. Постоянно ищут скидки, акции, покупают только нужное. Экономят на качестве и уровне комфорта. Например, не пользуются подогревом сидений в машине зимой, потому что так дешевле. Сберегатели редко приходят на консультации к специалистам, так как считают свою модель поведения правильной и рациональной
  • Растратчики. Не смотрят на цену: если хочется — покупают. Это те люди, у которых одежда в шкафу висит с бирками, многие вещи почти никогда не были надеты. Растратчики часто обращаются за помощью к специалистам, их проблема — «деньги утекают сквозь пальцы»
  • Любители риска. Обожают новинки. Собирают покупки в корзину, даже не зная, могут ли расплатиться. Часто живут «от зарплаты до зарплаты», любят кредиты. Зачастую страдают игровой зависимостью. Ими руководит мотивация «а вдруг выгорит». Часто оказываются на финансовом дне, их жизнь — это сплошные взлеты и падения
  • Стражи безопасности. Отличаются от «сберегателей» тем, что покупают только известное и понятное. Они готовы тратить деньги, но у них всегда должны быть сбережения на черный день. Причем это странный «черный день», который ждут и приближают. Такие люди редко рискуют, не ставят больших финансовых целей. Редко достигают больших высот, потому что там — уже неизвестность, а значит — небезопасно. У данного типа присутствует смешение психологии «бедных» и «богатых». Часто есть перевернутая установка, что 80% усилий дают только 20% результата. Но если они выходят из зоны комфорта, то достигают хороших результатов
  • Пофигисты. Они вообще не беспокоятся о своем финансовом состоянии, так как их все устраивает. Пофигисты не прочитают эту статью, они никогда не приходят на консультации. Но часто приходят их партнеры: «Помогите мужу заработать». А мужу оно надо? Нет, ему хорошо.

В каждом человеке, как правило, живет один доминантный и один дополнительный тип. У зрелой личности не будет сочетания противоположных типов, например, «растратчик» и «сберегатель» или «страж безопасности» и «любитель риска». Если у вас сейчас происходит именно так, то, скорее всего, один из типов — родительский, другой — ваш собственный. Это переломный этап, когда идет процесс формирования психологически зрелой личности.

Нет хороших и плохих типов, правильных или неправильных. Свой тип нужно просто знать, чтобы увидеть точки роста и сознательно принимать решения.Например, «сберегателям» неплохо бы раз в неделю покупать себе что-то просто так, а «растратчикам» завести безотзывной депозит, который регулярно нужно пополнять.

Работа с установками

Если вы не научились ездить на велосипеде в детстве, а сейчас хотите кататься — надо брать велосипед и учиться. Невозможно научиться кататься теоретически, так и не попробовав крутить педали.

Фото с сайта strela-coach.ru

Так же и с установками: с ними нужно работать, и вот как это можно сделать:

Шаг 1. Возьмите лист бумаги и минимум 10 раз, а лучше — 50 продолжите фразу: «Богатый человек — это…» Пишите все, что приходит в голову, даже если сейчас это кажется странным. Излагайте честно и долго не думая. Лучше именно писать — потому что так мы переносим на сознательный уровень то, что хранилось в недрах бессознательного. Так создается ощущение, что мы физически, руками берем наши страхи и управляем ими.

Шаг 2. Обозначить, например, маркером, все негативные установки. Если негативных установок больше половины — человеку сложно стать богатым.

Шаг 3. Принять, что негативные установки — это ваши страхи, и решить, что вы хотите с ними работать. Не выбрасывайте лист, носите его с собой несколько дней, периодически просматривая, анализируя, какие поступки продиктованы этими установками. Ищите примеры из своей или чужой жизни, когда эти установки не работали. Например, есть установка: «Чтобы разбогатеть, нужно много работать». А вы видите, что ваш приятель финансово более успешен, но работает значительно меньше. Цель этого — осознать, что ваши установки — не аксиома, их можно и нужно менять.

Фото с сайта kiev.informator.ua

Шаг 4. Перепишите каждую негативную установку в позитивном ключе. Например, установку «Чтобы было много денег, надо много работать» можно заменить на: «Рост финансового успеха зависит от уровня моих профессиональных качеств и умения найти выгодные возможности». Не просите кого-то придумать установки, они должны быть такими, в которые искренне можно поверить. Когда вы пропишете новую установку, закройте глаза, почувствуйте, как вы живете исходя из этого нового правила. Представьте все до мелочей — как расправляется ваше тело, какие ощущения внутри, какие события и люди начинают окружать вас.

Можно повесить стикеры с установками на зеркало и рассматривать каждый день, например, когда утром чистите зубы. Это займет всего 1–2 минуты. Не нужно переписывать сразу 50 установок, можно 3–5. При проработке хотя бы одной резонанс распространяется на все остальные — как будто бросаешь в воду камень, а от него расходятся круги.

Так с установками стоит поработать 21 день — этот тот срок, за который новая установка укореняется.

Шаг 5. Пользуйтесь новой установкой. Когда необходимо принять финансовое решение — будь то крупный контракт или мелкая покупка, —  остановитесь на минуту и вспомните, что чувствовали, когда утром работали с установками. В этом состоянии принимайте решение. На это уйдет уже больше времени — может не сразу получиться. Но потом, как делятся многие, происходит магия: «Бизнес три года стоял — а тут как пошло».

И дальше, принимая решения исходя из новых установок, психика начинает формировать опыт — устойчивые убеждения, которые вытесняют старые. Меняется образ мышления. А вместе с тем меняемся и мы.

И не забудьте подписаться на наш telegram-канал и на наш канал в Дзене.

Читайте также

Финансовая грамотность студентов: как сэкономить

Если вам когда-либо требовался финансовый совет, но вы не знали, где его получить, это ваша возможность для роста. Быть студентом колледжа — это не только сложно, но и утомительно со многих точек зрения; однако одна из самых сложных задач — это сохранить финансовую безопасность во время учебы в школе. Если во время учебы в колледже вы не обладаете финансовой грамотностью, вам будет трудно удовлетворить свои потребности и желания и сбалансировать их в долгосрочной перспективе. Таким образом, вам нужна финансовая система, которая будет работать на вас как студента, потому что, как бы сложно ни было организовать ваши средства, она преподает вам важные жизненные уроки. Это момент, когда нужно учиться и расти. Если вы не сделаете этого сейчас, когда вы это сделаете?

Чтобы подготовить вас к работе в реальном мире и помочь расширить свои финансовые знания, мы составили список быстрых советов, которые вы можете использовать для экономии денег. Проверьте это и дайте нам знать, что вы думаете!

Составьте бюджет!

Первое, чем вы, возможно, захотите стать студентом, — это бюджет. Я знаю, что это звучит сложно, но я могу обещать вам — составить бюджет проще, чем когда-либо! Все, что вам нужно сделать, это составить план и придерживаться его, насколько это возможно. Однако есть определенные правила, которые могут помочь вам в настройке.

  • Определите доход, который вы получаете — сколько и как часто вам платят?
  • Каковы ваши исходящие расходы? На что вы будете тратить деньги? Запишите все, на что, по вашему мнению, вы могли бы потратить деньги каждую неделю.
  • После того как вы определите свой общий доход и подсчитаете свои расходы, самое время посмотреть, сколько у вас осталось денег. Вычтите второе из первого и проверьте результат. Затем разделите это на сбережения и роскошь (например, пойти на дорогой ужин или купить себе любимую пару обуви).

Готовьте еду, прекратите тягу

Еда — еще одна важная статья расходов, которая может вызвать у вас проблемы: если вы не можете позволить себе есть вне дома, вы должны готовить и готовить себе еду. Чтобы избежать больших расходов, убедитесь, что вы каждый день составляете список любимых блюд и составляете планы приготовления на неделю. Если вы не уверены, что хотите съесть, вы всегда можете ознакомиться с различными онлайн-рецептами . Еще один совет — готовьте еду на выходных. Затем они будут в холодильнике, чтобы вы могли их забрать в течение вашей напряженной недели. Готовя еду самостоятельно, вам не придется тратить лишнее время или деньги на питание вне дома.

Веселитесь, но не тратьте слишком много денег

Учеба в колледже — это нормально, и вы обязательно должны это сделать. Если сейчас тебе не весело, когда ты сможешь это исправить? Наверное, никогда, поскольку колледж — это уникальная возможность для любого студента. Таким образом, убедитесь, что у вас достаточно друзей и достаточно развлечений, прежде чем все закончится. Даже если вы проводите время с друзьями, вы можете тратить меньше денег. Вам не обязательно обедать в Chipotle каждый день — вы можете творчески подходить к своим занятиям и не тратить лишние деньги!

Так, например, вместо того, чтобы идти в Chipotle, вы могли бы купить продукты и приготовить хороший ужин дома, смотря Netflix (и расслабляясь!). Вместо того, чтобы платить за просмотр фильма в кинотеатре, вы и ваши соседи по комнате могли бы вместе купить проектор; Таким образом, у вас дома всегда будут фильмы — все, что вам нужно, это попкорн! Вместо прогулки по торговому центру вы можете отправиться в поход! Есть так много крутых недорогих способов повеселиться, не так ли?

Учитывайте все свои подписки

Иногда мы не осознаем, сколько тратим на подписку, если не принимаем на это объективного взгляда. Вы подписаны на Netflix, Showtime и Hulu? Если на все три ответа положительный, вам следует подумать об отказе хотя бы от одного из этих каналов. Все они предлагают одни и те же услуги, поэтому вы можете сэкономить реальные деньги, сократив свои потребности до использования только одной услуги (большинство людей выберут Netflix!).

Затем рассмотрите все свои музыкальные приложения — Spotify, Apple Music, YouTube, Google Play, на что еще вы подписаны? Убедитесь, что вы разберетесь с этим как можно скорее и оставьте минималистские варианты.

Продавайте ненужные предметы

Если у вас есть предметы, которые вы больше не используете, прекратите вешать их без причины! Либо пожертвуйте их, либо продайте. Если вы выберете последнее, у вас будет больше шансов заработать дополнительные деньги на стороне. Вы можете размещать фотографии своих товаров на бизнес-платформе вашей школы или на eBay. Вы также можете продать несколько старых книг на Amazon. Людей много, так что найти покупателя не так уж сложно, если вы приложите все усилия!

Поставить цели

Постановка целей также важна. Если вы сможете следовать добровольным рекомендациям и придерживаться своего плана, вы сможете сэкономить внушительную сумму денег за относительно короткое время. Таким образом, постарайтесь придерживаться плана, который вы составили, чтобы увеличить свои сбережения. Кроме того, ищите хорошо оплачиваемую работу и не соглашайтесь на меньшее, если знаете, что вы ценны. Ознакомьтесь с оплачиваемыми стажировками и будьте в курсе последних объявлений о вакансиях в кампусе — это сэкономит вам много времени на дорогу!

Следите за своими записями

И последнее, но не менее важное: отслеживайте свои расходы. Если вы не совсем уверены, как это сделать, вот список вопросов, которые вы можете задать себе:

  • Насколько вы зависимы от своей семьи сейчас, после того как начали составлять бюджет? Вы добились прогресса?
  • Ведете ли вы какие-нибудь дневники или заметки о своих еженедельных расходах?
  • Сколько вы накопили до сих пор и можете ли вы сэкономить еще?
  • Ваша система работает хорошо или вам следует ее реструктурировать?
  • Ваши цели мотивируют вас экономить? Если нет, найдите свои увлечения и откладывайте на них (например, путешествия)!

Заключение

Составив бюджет и придерживаясь своих долгосрочных целей, вы научитесь нести ответственность. Убедитесь, что вы практикуете это, пока учитесь в колледже, а не позже; это время для вас, чтобы научиться нести ответственность и добиваться наилучших результатов. Итак, максимизируйте свой потенциал при минимальных затратах! Это секрет.

Как тратить деньги без чувства вины

Когда моя мать скончалась осенью 2014 года, у нее было одно предсмертное желание: чтобы деньги, которые мы с сестрой получили от продажи ее дома, были потрачены на себя. Не дом, не дети, а мы сами. Моя мать, выросшая во время Великой депрессии, росла, опасаясь тратить слишком много денег, и я, похоже, унаследовал ее склонность к бережливости. «Я хочу, чтобы ты избавился от этой бережливости, — сказала мне мама. «Я хочу, чтобы ты обновила свой гардероб, путешествовала по миру и встречалась с друзьями.Делай все, что сделает тебя счастливым».

Звучит просто, правда? Нет, если ты такой же бережливый, как я. С годами я перенял навыки скупости денег у своей мамы. Я отчетливо помню, как она изучала цены, прежде чем выбрать самый дешевый товар на полке. Она всегда чувствовала, что должна оправдывать свои расходы, и ей было трудно побаловать себя.

Шли годы, мама видела, что я работаю так же. Мне нужно было оправдать свои покупки. Шопинг для меня был полностью связан с покупкой вещей на распродаже.Только после неминуемой смерти моей матери мы оба начали смотреть на вещи по-разному. Я до сих пор помню, как она сказала: «Твоя сестра покупает себе красивую одежду и путешествует. Я бы хотел, чтобы ты сделал то же самое». Это заставило меня задуматься: если быть бережливым — это выученное поведение, и мне трудно избавиться от него, почему я считаю, что тратить на себя ничего не стоит?

Мы всегда говорим себе, что когда дом оплачен и все приведено в порядок, тогда мы можем тратить. Но правда в том, что вы, вероятно, никогда не почувствуете себя в порядке, и что произойдет, если вы потеряете свое здоровье или того хуже? Тогда будет слишком поздно.

Зная, как тяжело мне будет отпустить деньги и потратить их, мама попросила сестру присматривать за мной. Стараясь быть подотчетным ее желаниям, я пытался делать покупки для себя, но это упражнение просто вызывало много беспокойства. Именно тогда меня поразила идея бюджета. Я составил план с целью тратить 1000 долларов в месяц в течение одного года. Это была не смешная сумма денег, и, к моему удивлению, бюджет сработал. Раньше моим методом покупок было «тратить как можно меньше».Теперь это: «У меня есть 1000 долларов, которые я могу потратить на себя в этом месяце. Давай сделаем это.»

Я начала с того, что зашла в магазин, который мне всегда нравился, и купила пять новых вещей для своего гардероба — три ярких платья, несколько брюк и эффектное ожерелье. Я просто спросил себя: «Нравится ли мне это? Я отлично выгляжу в нем?» Ответ был да, поэтому я купил их все. В течение следующих нескольких месяцев я купила дорогую сумочку и пару сапог на высоком каблуке, ни один из которых не был выбран на основе их цены, и все они действительно отражают то, кто я есть.

Я также потратил деньги на впечатления. В прошлом году я водила лучшую подругу моей мамы на мюзикл «Кудрявые сапоги ». Мы делали это все время, когда моя мама была жива, и это было так, как будто моя мама была рядом с нами. Мы почти плакали. В этом году у меня есть план посетить некоторых старых друзей, которые сейчас живут в Англии.

Чтобы не терять мотивацию и не отклоняться от намеченной цели по расходам, я завела собственный блог shoppingforhappiness.com. Я также решил окружить себя позитивными людьми, которые могут помочь мне разобраться в моих привычках к бережливости.Я начал понимать, что многие из моих методов расходования средств были контрпродуктивными. Например, чтобы попасть на встречу, я часто ездил на нескольких автобусах, оставаясь уставшим и разочарованным. Теперь я доплачиваю за такси, что делает меня спокойнее и подготовленнее.

Учим детей копить, составлять бюджет и тратить деньги

Лиза Миннис никогда не сомневалась в финансовой ответственности своей 16-летней дочери Изабель, но требовался определенный порядок, а также капелька образования.

Изабель прилично зарабатывала на присмотре за детьми, хотя хранила деньги в случайных местах в своей комнате.Затем она получила свою первую настоящую работу в плавательном и теннисном клубе, обучая 5-летних детей плаванию, и она пришла с новой загадкой зарплаты, которую нужно было удерживать.

«Мы пошли в банк и получили ее счета для сбережений и проверки», — сказал Миннис. «Они объяснили, как это может сработать для нее, что будет лучше всего. По сути, она откладывает все свои деньги на уроки плавания и использует деньги на присмотр за детьми.

«Я думаю, что у нее и так была довольно хорошая финансовая дисциплина, но теперь у нее есть структура и план.Я думаю, что у нее вырабатываются действительно хорошие привычки, связанные со своими деньгами». Это важно.

«Финансовая грамотность должна быть частью политической повестки дня, и, на мой взгляд, нам нужна национальная инициатива по этому вопросу, — сказала профессор Университета Джорджа Вашингтона Аннамария Лусарди. — Мы должны убедиться, что следующее поколение хорошо подготовлено, а родители должен подать пример.Они должны учить детей обращаться с деньгами.

Lusardi является одним из ведущих национальных авторитетов в области управления долгом и разумной финансовой практики. Она считает, что слишком многие родители рассчитывают на то, что школы, работодатели или даже сверстники научат их обучению личным финансам, и это не очень хорошо.

«Если оставить это на усмотрение других частей общества, таких как работодатель или частный сектор, это будет очень неравный процесс», — сказал Лусарди. «Учиться на ошибках дорого и неэффективно.Детей нужно учить правильному пути с раннего возраста. Они станут финансово ответственными взрослыми и смогут избежать множества проблем».

Дети могут начать откладывать с пяти лет

хорошо, но реальная польза пришла от родительского руководства по экономии, составлению бюджета и расходов. Это создает привычки, которые позволяют им эффективно управлять своими финансами во взрослом возрасте.

А какая лучшая дорожная карта для родителей, которые хотят направлять финансовое развитие своего ребенка?

  • Подайте хороший пример: Представьте себе конфликт, возникающий в сознании ребенка, если ему говорят быть бережливым, но он становится свидетелем того, как мама или папа покупают машины, электронику или одежду по прихоти и влезают в долги по неосторожности. Хорошо объяснить ребенку решения о расходах, например, разницу между потребностью и желанием.
  • Когда сказать да .Еще один позитивный посыл — превратить сегодняшнее «нет» в будущее «да». Например: «Нет, нам не нужно покупать тот легкомысленный дорогой гаджет, который попался вам на глаза в магазине, но на деньги, которые мы продолжайте откладывать, да, этим летом мы можем хорошо отдохнуть на пляже».
  • Посетите банк: Возьмите ребенка с собой и откройте для него бесплатный сберегательный счет. Отсроченное вознаграждение может быть сложной концепцией, но преимущества накопления сложных процентов иногда находят отклик у ребенка, который может приравнять краткосрочную жертву к зарабатыванию «бесплатных денег».’’
  • Расскажите о кредитных и дебетовых картах. Никогда не рано указать на использование финансовых продуктов, например, на разницу между дебетовыми и кредитными картами. Было бы неплохо дать вашему ребенку дебетовую карту на 50 долларов в последний год обучения в старшей школе и сказать ему, что ее должно хватить на все его расходы в течение месяца. К моменту поступления в колледж дети должны знать, как работает дебетовая карта, и, если они готовы, подать заявку на получение кредитной карты.
  • Найдите классное приложение: Технологии могут демистифицировать мир сбережений и расходов.Последние приложения — это способ отслеживать экономию, видеть растущий интерес — и это происходит на их языке. Популярность приложения Nickel выросла, потому что оно заменяет традиционные бумажные деньги без недостатков других цифровых платежей. Nickel — это предоплаченная пополняемая дебетовая карта MasterCard, на которую можно автоматически пополнять баланс каждую неделю или месяц. Но дети не могут снимать наличные с карты, держа родителей под контролем. Родители могут отслеживать расходы день за днем, и их можно разбить по отдельным продавцам.Родители могут перевести дополнительные деньги на карту (если было выполнено больше дел по дому), а карта может быть заблокирована, если она утеряна (или ребенок лишается привилегий на расходы). Действительно хорошая функция? Это компонент Nickel Pocket, где дети могут снимать деньги со своей карты, сохраняя их для использования в будущем. Родители могут предоставить вознаграждение в виде процентов на сэкономленные деньги через определенный период времени. Если деньги лежат в кармане не менее 30 дней, Nickel переводит заранее установленный процентный платеж на обычный счет Nickel ребенка.Проценты могут продолжать начисляться в течение каждого дня выплаты жалованья.
  • Заставьте их работать на удовлетворение потребностей: Если ребенок время от времени хочет купить ненужную забавную вещь — а кто нет? — научите их тому, что награду нужно заслужить. Если у них нет работы, они могут зарабатывать дополнительные деньги, помогая по дому, моя машину или кося газон. «Иногда я согласен пойти на половину (при оплате предмета)», — сказал Скотт Паскаль, страховой специалист, чей 15-летний сын Дэвид время от времени нуждается в оборудовании или обслуживании своего внедорожного велосипеда.«Но я ничего ему полностью не даю. Я хочу, чтобы он определил, чего он хочет, понял цену, а затем нашел способ заработать свою часть этого. Я думаю, вы начинаете ценить то, что что-то стоит».
  • Предложите инновации и вдохновение: Бет Коблинер, автор бестселлеров, которая написала соответствующие возрасту финансовые уроки для детей и член Президентского консультативного совета по Финансовые возможности, выступает за вовлечение ребенка в финансовые решения семьи. Это может включать в себя обучение их универсальным брендам и покупку товаров оптом.Родители также могут дать ребенку небольшую сумму денег в продуктовом магазине и попросить его выбрать самый дорогой фрукт.
  • Расскажите о стоимости покупки. Можно задавать вопросы о различных покупках. Нам это действительно нужно? Это доступно в дисконтном магазине? Не должны ли мы купить этот предмет, чтобы у нас было больше денег, чтобы поесть вне дома позже на неделе?
  • Попросите детей провести энергоаудит дома . Научите своих детей, как читать счета за электричество, газ и воду, проводить мозговые штурмы, чтобы сократить энергопотребление, и измерять результаты, когда приходит счет.

Обучение детей сбережениям, тратам и совместному использованию

Кроме всего прочего, есть один очень ценный инструмент, который обеспечивает прекрасное финансовое образование практически для любого возраста. Создайте три банки с надписями «сбережения», «расходы» и «деление».

Когда ребенок получает деньги на подарок на день рождения или зарабатывает деньги на работу по дому, деньги можно разделить поровну между банками. Расходные деньги могут пойти на более мелкие предметы. Делящиеся деньги предназначены для благотворительности. Сэкономленные деньги следует накапливать для покупки более дорогих вещей.Как и в любом значимом упражнении, ребенок учится экономить деньги, делая правильный выбор.

«Моя дочь через несколько лет пойдет в колледж, и я сказала ей, что ей нужны деньги, — сказала Миннис. «Я напомнил ей, что не все идет от Национального банка мамы. Нам всем нужно научиться планировать и экономить. Учиться молодым, и это преимущество».

Для просмотра PDF-файла вам понадобится Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

50 советов, как увеличить бюджет и тратить меньше денег

В двух словах

Возможно, вы не сможете остановиться полностью тратить деньги.Но вы можете создать управляемый бюджет и научиться растягивать его настолько, насколько это возможно. Эта статья покажет вам, как достичь обеих целей.


Миллионы работающих американцев, даже те, кто зарабатывает значительно выше среднего, изо всех сил пытаются сэкономить деньги. Market Watch сообщает, что американцы имели средний доход до налогообложения в размере 78 635 долларов в 2018 году и потратили около 80% этого дохода. Если учесть налоги, средний американец вряд ли вообще сможет что-либо откладывать.

Нелегко определить, как перестать тратить деньги.Или, по крайней мере, как тратить меньше денег. Действительно, лучшее решение — это бюджет. Умное бюджетирование может снизить затраты, устранить ненужные расходы и помочь с управлением долгом. Если вы хотите сэкономить деньги и увеличить свой доход, продолжайте читать. В этой статье мы даем 50 советов, как тратить меньше денег.

Вы перерасходуете?

Если вы не уверены, не перерасходуете ли вы, вы не одиноки. Согласно недавнему опросу, 65% американцев не знают, сколько они потратили в предыдущем месяце.В 2019 году CNBC сообщила, что в среднем потребители перерасходуют более 7000 долларов в год.

Привычка перерасхода средств приводит к увеличению долга и другим серьезным негативным финансовым последствиям. То, что начинается как задолженность по кредитной карте, может привести к действиям по взысканию, таким как конфискация ваших банковских счетов, залоговое удержание и даже потеря права выкупа.

Первый шаг к прекращению перерасхода средств — создание бюджета, который работает на вас. Бюджет покажет, сколько вы тратите и тратите ли вы больше, чем зарабатываете.Создание бюджета также поможет вам понять, куда уходят ваши деньги, что облегчит стратегическое снижение ваших расходов.

7 советов, если у вас еще нет бюджета

Ниже приведены семь советов, которые помогут вам организоваться и подготовиться к составлению бюджета.

6 советов, если ваш доход слишком мал для покрытия основных расходов

У всех есть основные расходы, от которых невозможно избавиться. В некоторых случаях одни только эти расходы могут превышать ваш текущий доход. Ниже приведены шесть советов, которые помогут вам снизить эти основные расходы.

4 совета, если вы тратите слишком много

Возможно, вы тратите слишком много сверх своих основных расходов. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы отказаться от второстепенных вещей, не жертвуя тем, что вам нужно.

3 совета по работе с кредитными картами

Кредитные карты могут помочь семьям приобретать необходимые вещи и получать такие преимущества, как возврат наличных денег и улучшенный кредит. Хотя кредитные карты имеют преимущества, они также имеют высокие процентные ставки и связанные с ними сборы, которые могут легко увеличить ваш долг.

Ниже приведены три совета, которые помогут вам контролировать использование вашей кредитной карты:

3 совета по работе с дебетовыми картами

В отличие от кредитных карт, дебетовые карты связаны непосредственно с вашими текущими счетами. Если вы не планируете бюджет с использованием кассовой системы, полезно иметь некоторые стратегии, чтобы не тратить слишком много своего дохода.

Челси Саддерт

★★★★★ 10 часов назад

Какая замечательная, заботливая и профессиональная команда и сообщество! Upsolve буквально изменил мою жизнь! Я буквально более чем благодарен за всю помощь и поддержку! Вы обязательно получите 5, на самом деле 6 стартов от меня!!!

Подробнее Google Reviews ⇾Danielle

★★★★★ 12 часов назад

Я чувствую, что с моих плеч свалился такой груз.Я бы порекомендовал любому, кто не может сделать работу самостоятельно или не может нанять адвоката. Это был отличный инструмент. Я хочу поблагодарить команду UPSOLVE за всю работу, которую они сделали для меня.

Подробнее Google обзоры ⇾Кристи Лав

★★★★★ 3 дня назад

Потрясающе!!! Я успел вовремя подать и остановить слушание!

Подробнее Google Reviews ⇾

3 совета по работе с наличными

Если вы предпочитаете расплачиваться наличными, примите во внимание следующие советы, которые помогут составить бюджет и сэкономить.

3 Советы ресторанам и доставке еды из ресторанов

Рестораны являются обычными расходами для некоторых семей. Готовить дома, как правило, дешевле, чем в ресторанах. Если вы решите выйти или заказать, ниже приведены три совета, которые помогут вам сэкономить деньги.

4 Советы по покупке продуктов

Покупка продуктов, как правило, самый доступный способ купить продукты. Но не все продуктовые ритейлеры одинаковы. Ниже приведены четыре совета, которые помогут вам получить максимальную отдачу от покупок в продуктовых магазинах.

Совет, как сэкономить на фитнесе

2 совета, как сэкономить на Интернете и сотовой связи

Возможно, вы видели рекламу Mint Mobile или Tello. Эти телефонные компании предлагают более доступные тарифные планы по более низким ценам, чем более известные компании.

Советы по экономии на кабельном телевидении 

4 совета для покупателей автомобилей

Нехватка автомобилей, вызванная пандемией, привела к тому, что цены на автомобили резко возросли. Хотя сейчас хорошее время для продажи автомобиля, сейчас не лучшее время для его покупки.Следующие советы могут помочь вам получить наилучшую возможную сделку на сложном рынке.

2 совета для автовладельцев

Владение автомобилем сопряжено с затратами, некоторые из которых невозможно устранить. Но есть стратегии, которые помогут вам снизить расходы в долгосрочной перспективе: 

3 совета по медицинскому страхованию

В медицинском страховании сложно ориентироваться. И если это еще не сбивает с толку, с 2010 года оно претерпело огромные изменения. Вот несколько советов, которые помогут вам получить медицинскую страховку с ограниченным бюджетом.

Подведем итоги…

Для многих экономия денег — непростая задача. Разумное бюджетирование может помочь. С помощью бюджета вы можете сэкономить деньги, уменьшить стресс и улучшить свои личные финансы. Хотя составление бюджета включает в себя отслеживание и ограничение ваших расходов, все бюджетные планы уникальны. Если вы хотите тратить меньше, создайте бюджет, который вам подходит, и помните о других полезных советах. Наташа Вибуш, J.D.Увлеченная элементами гражданских прав в своих делах, она занялась практикой трудового права, чтобы представлять сотрудников против дискриминации по различным признакам.

Как приучить себя тратить меньше денег с помощью конкретных упражнений, чтобы сохранить больше своих денег (плюс снова чувствовать себя хорошо в своих тратах).

У вас есть проблема с перерасходом средств, от которой вы думаете, что просто не можете избавиться?

Отличные новости: вы можете приучить себя тратить меньше денег.

Серьезно .

На самом деле, я хотел бы помочь вам сделать это.

Воспринимайте эти упражнения как первоклассную тренировку, которая поможет вам стать дисциплинированным транжирой.

Дисциплинированные транжиры могут откладывать деньги на банковский счет каждый месяц, потому что они:

  • Тратьте в соответствии со своими приоритетами
  • Тратите по средствам
  • Почувствуйте, что они контролируют свои расходы

И это будете вы.

Готовы начать?

упражнений, как научиться тратить меньше денег

Как и любая устоявшаяся привычка к тратам — хорошая или плохая — для ее изменения требуется осознание, практика и замена новыми привычками.

Нужна помощь в самоконтроле, чтобы избежать перерасхода?

Эти упражнения помогут вам в этом.

Да начнется тренировка!

Упражнение № 1. Отслеживание количества магазинов, в которые вы входите

Осведомленность о ваших привычках в отношении расходов имеет ВАЖНОЕ значение для того, чтобы заставить вас изменить их.

И хотя все говорят об отслеживании расходов, я почти не видел, чтобы кто-то говорил об этом действительно важном упражнении, которое я предлагаю вам выполнить:

Отслеживайте количество магазинов, которые вы посещаете, ежедневно/еженедельно.

Подумайте об этом: в магазинах происходят расходы. Если вы зайдете в меньшее количество магазинов, у вас будет соблазн меньше тратить.

Вычислите свое базовое число, то есть сколько магазинов вы посещаете (в среднем) за данную неделю… а затем работайте над уменьшением этого числа по ходу дела.

Меньше магазинов = меньше шансов потратить деньги.

По крайней мере, у вас меньше шансов попасться на эти 17 хитрых маркетинговых уловок продуктового магазина!

Тссс: конечно же, есть и интернет-магазины! Вот как перестать тратить деньги в Интернете.

Упражнение № 2. Принесите только ту сумму денег, которая вам нужна

Оплата наличными — один из самых простых и быстрых способов приучить себя тратить меньше денег.

Потому что, если у вас закончатся наличные? Тогда нельзя просто «зарядить» остальных.

Оплата наличными не только заставит вас лучше рассчитать/оценить стоимость ваших продуктов перед тем, как попасть в кассу, но также заставит вас придерживаться своего списка.

На следующий месяц я призываю вас составить список того, что вам нужно и чего вы хотите в магазине, подсчитать, сколько это будет стоить (в пределах 10-20 долларов), а затем принести только ту сумму денег, которую вам нужно заплатить за это. , в магазин.

Отличный способ помочь с тем, как тратить меньше денег.

Упражнение № 3. Установите физические барьеры между вами и тратой денег

Вам нужны какие-то физические барьеры, которые растянут процесс покупки еще на 2-3 шага, чтобы у вас было время переосмыслить свои решения.

Я называю это ловушками — они сбивают с толку ваше мышление и типичную привычку к тратам: «увидеть то, что я хочу», «достать кредитную карту», ​​«купить это».

Нравится…

  • Физически отделить себя от своих кредитных и дебетовых карт : Есть несколько способов физически отделить себя от своего пластика.Первый вариант — поместить их в пластиковый герметичный пакет, наполнить его водой и положить в морозильную камеру. Вы также можете разрезать свои карты (но по-прежнему держать счета открытыми для целей кредитной истории или для продолжения выплаты долга), или вы можете открыть депозитную ячейку в банке и положить туда свои карты. Каждый из этих методов дает вам период охлаждения, чтобы вы действительно подумали о своей покупке, прежде чем совершить ее (фигурально и буквально, в случае с ледяной глыбой).
  • Покупка компакт-диска со штрафом : У вас, вероятно, есть несколько крупных расходов каждый год, таких как налоги на недвижимость, счета за шестимесячную страховку (если вы платите все сразу, иногда вы экономите несколько долларов), обучение и т. д. .Вы когда-нибудь боялись, что можете потратить деньги до того, как будет выставлен счет, или что они каким-то образом могут просто раствориться в ничейной зоне между вашими текущими и сберегательными счетами? Покупка дисков на сумму ваших запланированных, крупных расходов. Удостоверьтесь, что они созревают прямо перед тем, как ваш счет должен быть оплачен. Вы не только заработаете немного процентов, но и потому, что за их обналичивание взимается штраф (не говоря уже о том, что вам, возможно, придется отправиться в реальный банк из кирпича и раствора), вы вряд ли прикоснетесь к этим деньгам.
  • Платите слишком много налогов : Обычно я бы никогда не рекомендовал делать это, потому что, когда вы платите слишком много налогов, вы отдаете свои деньги правительству США вместо того, чтобы получать проценты или иным образом работать на вас (вы Добро пожаловать, дядя Сэм). Но мы говорим о способах физически удержать вас от траты денег… и я не могу придумать более эффективного метода, чем привлечение IRS. Поработайте со своим специалистом по кадрам, чтобы он целенаправленно удерживал больше налогов, чем вы должны на самом деле заплатить (обычно вы изменяете сумму удержания в налоговой форме W-4).Это почти вынужденная экономия. Хитрость здесь в том, что в конце года, когда вы получаете возврат налога, вам нужно сразу положить эти деньги на сберегательный счет и забыть о них — это не лишняя единовременная сумма, которую вы можете потратить.
  • Используйте систему оплаты подарочными картами : Вы видели, как киоски с подарочными картами появляются повсюду, от продуктовых магазинов до Home Depot? Выберите себе несколько в магазинах, которые вы часто посещаете (включая продуктовый магазин), и финансируйте каждый из ваших бюджетных денег на этот месяц.Вы можете пополнить одну подарочную карту всеми деньгами для каждой из ваших категорий расходов (например, подарочной карты Visa или American Express) или использовать одну подарочную карту для каждой категории, такой как еда, бензин и развлечения. Когда стоимость подарочной карты исчезает, исчезают и расходы. Примечание : это физическое ограничение может привести к штрафу за активацию, так что будьте готовы.
  • Заморозить ваш кредит : Когда вы решите заморозить свой кредит, каждое принятое решение об открытии новой кредитной карты или кредитной линии, покупке автомобиля, дома и т. д.повлечет за собой телефонный разговор с представителем каждого из трех кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax). Расскажите о неудобстве!
  • Отменить привязку информации о вашей кредитной карте к интернет-магазинам : Гораздо проще просто нажать «Купить» в Интернете, когда информация о вашей кредитной карте сохранена в вашей учетной записи и вам не нужно вводить ее снова и снова. Отвязывая свои кредитные карты и удаляя информацию, вы создаете еще один физический барьер между вами и любой вещью, которая, по вашему мнению, вам нужна / нужна.

Упражнение № 4. Остановите эффект снежного кома расходов

Не позволяйте трате денег превратиться в эффект снежного кома.

Например, пока вы находитесь в магазине, вы видите какие-то другие вещи, которые вам нужны, и вы бросаете их в корзину, потому что, эй, у вас все равно плохой месяц, верно?

Какой еще предмет в данный момент?

Вы можете сделать это, установив ограничение только на 2 дополнительных предмета за поездку (настройте соответственно).

Упражнение № 5. Используйте маркетинг как эмоциональный датчик, а не как причину для покупки

В следующий раз, когда вы окажетесь в магазине и почувствуете какую-то эмоциональную связь с продуктом, брендом и т. д., спросите себя, почему.

Прочитайте сообщение, посмотрите на упаковку и выясните, чего вам не хватает в вашей собственной жизни, чего вы стесняетесь, чувствуете себя неадекватным или желаете.

Вот ключ: используйте эту информацию для улучшения своей жизни, а не для покупки товара.

Например, возможно, вы видите оригинальную упаковку Вертера и начинаете чувствовать сентиментальность… но на самом деле, в глубине души, это более серьезная проблема, связанная с тем, что вы скучаете по своей семье.

Уходите и не тратьте деньги на товар.

Вместо этого загляните глубже внутрь себя, узнайте, почему вы чувствуете то, что вы есть, и докопайтесь до сути проблемы.

Тсс: узнайте больше о том, почему трата денег не улучшает ваше самочувствие (и какие траты на самом деле МОГУТ улучшить ваше самочувствие!).

Упражнение № 6. Используйте наличные, чтобы перестать тратить деньги, которых у вас нет

Самый простой способ перестать тратить деньги, которых у вас нет, — платить за все наличными.

С наличными трудно расставаться. Действительно — есть.

Видеть, как вся эта зелень уходит из твоего кошелька в чужой — особенно если это за что-то, за что ты все равно не хотел платить, например, за счет ветеринара или заполнение кариеса, — отрезвляет.

Заставляет задуматься, и вам нужна эта встроенная минутка паузы перед покупкой.

Упражнение № 7. Используйте PAYGO, чтобы перестать тратить деньги, которых у вас нет

Вот еще одна стратегия, позволяющая перестать тратить деньги, которых у вас нет: стратегия PAYGO.

Я не могу присвоить себе это имя — оно принадлежит правительству.

У правительства США с 1991 по 2002 год было правило под названием PAYGO, которое в основном означало, что они могли тратить только те деньги, которые у них были при входе.

Более того, если они хотели увеличить расходы, им приходилось компенсировать расходы за счет отмены других программ, получения большего дохода или сокращения расходов на другие программы.

К сожалению, это правило просуществовало недолго, хотя обсуждается вопрос о его возвращении, чтобы попытаться взять под контроль дефицит.

Для нас с вами PAYGO — отличная концепция.

Пока мы выплачиваем свои долги или просто в повседневной жизни, PAYGO гарантирует, что мы не будем влезать в новые долги, и что у нас есть деньги, которые можно вкладывать в сбережения.

Это концепция North Star, чтобы держать наши финансы в нужном русле!

Упражнение № 8: выучите эту новую денежную мантру

Независимо от того, какими мантрами расходования средств вы пользовались в прошлом (то есть причинами, по которым вы ДОЛЖНЫ иметь x, y и z), я хочу, чтобы вы вместо этого повторяли эту новую денежную мантру:

Это не то, что вы зарабатываете, и это не то, чем вы владеете.Это то, что вы держите.

А «что» в этом случае? Деньги.

Хотя я не уверен, где я впервые услышал финансовый совет «Важно не то, что вы заработаете, а то, что вы сохраните», каждый раз, когда он приходит мне в голову, я восхищаюсь его простотой и правдой.

Это также немного опьяняет для человека начального уровня в рабочей силе, который через несколько лет от банковских хороших денег — возможно, большая зарплата в настоящее время недосягаема, поскольку я работаю по служебной лестнице, но что на самом деле имеет значение, так это то, какая часть этой зарплаты я держусь.

Это ставит всех нас в равные условия. Не только это, но и дает вам цель не тратить деньги.

Переход к такому мышлению радикально изменит ситуацию.

Лучший пример, который я могу привести, чтобы проиллюстрировать разницу, которую произведет этот сдвиг в мышлении, — это мир свиданий. Представьте, насколько изменились бы знакомства, если бы финансовый показатель интереса изменился с того, сколько денег люди зарабатывают на то, сколько денег люди сберегают .Внезапно мистер VP-Match.com-Hotshot со 150 000 долларов в год, который за весь 2010 год заработал всего 1000 долларов, будет выбран вместо мистера 30 000 долларов в год — некоммерческого человека, которому удается откладывать 400 долларов своего дохода в месяц. .

Не поймите меня неправильно; вице-президент, который зарабатывает 150 000 долларов, может предложить финансовую безопасность, материальный комфорт и сбережения благодаря своему большому доходу. Но потенциал и поведение — это две разные вещи. Человек, который зарабатывает всего 30 000 долларов в год, имеет модель сберегательного поведения, которая, на мой взгляд, сопряжена с гораздо меньшим финансовым риском.

В конце концов, если вы всего лишь посредник между вашим работодателем и вашими должниками, вы должны задаться вопросом, почему.

Откажитесь от мотивации своих чрезмерных расходов и измените ее с помощью нового денежного мышления.

Упражнение № 9: узнайте, как перестать тратить деньги на 30 дней

Как перестать тратить деньги на 30 дней?

Примите участие в испытании без трат в течение 30 дней.

Это действительно может ускорить достижение ваших финансовых целей, не говоря уже о том, что станет катализатором изменения ваших привычек в отношении расходов.

Беспроигрышный вариант!

Позвольте мне дать вам несколько способов перестать тратить деньги на 30 дней:

  • Удалите все искушения купить : Это включает в себя такие вещи, как оплата вашего бензина на заправке, чтобы вы не тайком покупали шоколадный батончик + кофе в магазине, прохождение массовой электронной почты с отпиской от ВСЕХ розничных продавцов, поэтому чтобы вы не поддались искушению, когда рассылаются купоны, и записывайте на видеокамеру ваши телевизионные передачи, чтобы вы могли быстро перематывать рекламные ролики продуктов/услуг.Кроме того, отмените привязку информации о вашей кредитной карте к сайтам интернет-магазинов; это ставит перед вами еще один физический барьер + совершение покупки! Вот еще один ресурс, который поможет вам спрятать деньги от самого себя.
  • Будьте заняты : Вы должны быть заняты. И не просто занят, а занят + наслаждаюсь жизнью. Иначе вы подумаете, что оно того не стоит, и начнете от скуки тратить свой путь. Посмотрите мой список из 74 вещей, которые можно сделать с друзьями, не тратя денег, и 37 вещей, которые можно сделать, когда скучно, сломлено и одиноко.
  • Используйте свои ресурсы : Вы захотите делать такие вещи, как выбрать еду из своей кладовой, читать книги на полках, которые вы купили два года назад (мой муж шутит, что мой список для чтения рассчитан на 2 года!) , и завершите некоторые из тех домашних и других проектов, для которых вы уже купили все материалы.
  • Используйте основополагающий принцип бережливости : Всякий раз, когда вы думаете, что вам НЕОБХОДИМО что-то купить в течение этих 30 дней, пройдите четырехэтапный процесс выяснения, сможете ли вы использовать это, изнашивать, заставить это работать или делать. без! Замена на что-то другое действительно работает.
  • Используйте трекер отсутствия расходов : я перечислил 11 бесплатных приложений и печатных форм для отслеживания расходов, которые вы можете использовать.

Упражнение № 10. Измените порядок расходования вашей зарплаты

Сначала откладывайте, а затем тратьте — измените свои сбережения на автоматическое снятие средств или прямое пополнение сберегательного счета, которое происходит в начале каждого месяца или сразу после получения зарплаты.

Это заставит вас потратить то, что осталось. Не для того, чтобы сохранить то, что осталось.

Упражнение № 11: придумайте альтернативные усилители дофамина

Существуют настоящие психологические причины перерасхода средств, и часть из них связана с тем фактом, что трата денег дает вам временное повышение уровня дофамина.

Чтобы справиться с проблемой перерасхода средств, выберите занятия, которые повысят уровень дофамина… не тратя денег (или тратя очень мало).

На самом деле, я создал статью с 365 различными способами вознаградить себя (более половины из них бесплатны).Проверьте это — и выясните, какие отличные усилители дофамина не будут стоить вам денег.

Упражнение № 12: научитесь контролировать импульсивные покупки

Вы можете лучше контролировать импульсивные покупки, если знаете, что их вызывает.

В произвольном порядке, вот список того, что я считаю 7 смертельными грехами покупки, которые также являются причиной многих импульсивных покупок. Прочтите их, чтобы избежать угрызений совести покупателя.

  1. Идеальные покупки для себя : Вы когда-нибудь покупали вещи, потому что человек, которым вы хотите быть в идеале, или человек, которым вы себя считаете, будет использовать такие предметы? Например, я покупаю много чая.Я мысленно представляю, как целый день наслаждаюсь чашками и чашками горячего чая в глиняных кружках ручной работы, свернувшись калачиком с книгой. На самом деле я пью горячий чай всего пару раз в месяц. Большая часть денег, которые я трачу на чай, тратится впустую, потому что в идеале это то, чем я хотел бы заниматься, но на самом деле я знаю, что не буду.
  2. Самосовершенствование Покупки как способ самосовершенствования : Я люблю самосовершенствование. Хотите ли вы похудеть, привести себя в финансовую форму, стать более независимым, жить настоящим моментом — все это достойные восхищения стремления и качества.Но когда вы покупаете тренажеры в качестве первого шага в своем режиме самосовершенствования или бесчисленное количество книг по самосовершенствованию, думая, что вы начали свой путь, вы тратите деньги впустую. Ключ к самосовершенствованию — в первом слове фразы: «Я». Хотите похудеть? Начните с анализа своего рациона, физических упражнений, эмоциональных пристрастий и т. д. Хотите улучшить свое финансовое положение? Проанализируйте свою банковскую выписку и выясните, куда уходят ваши деньги, затем сядьте и напишите несколько целей.Конечно, важно иметь оборудование, которое поможет вам тренироваться, и книги, к которым можно обратиться за советом, но покупка продуктов для самосовершенствования без реальных усилий — это пустая трата денег. Начните с себя.
  3. Символ статуса Покупки : Об этой категории написано достаточно. По сути, когда вы совершаете покупку, спросите себя, почему вы покупаете этот продукт. Если у вас есть видения, как вы внезапно становитесь крутым, что другие хотят быть похожими на вас, как вы привлекаете себе пару и т. д., а затем спросите себя, действительно ли вам следует совершать эту покупку. Это особенно верно, если вы не можете себе это позволить.
  4. Покупки с чувством вины : Вы когда-нибудь покупали подарок кому-то, потому что вам было плохо из-за того, как вы себя вели, или потому что вы не проводили достаточно времени с этим человеком и поэтому вы пытаетесь компенсировать это, покупая что-нибудь? Не совершайте покупку, вместо этого исправьтесь.
  5. Покупки из-за лени: Некоторые примеры таких покупок могут включать в себя покупку полуфабрикатов, потому что вы не находите время готовить так часто, как должны (мой любимый вариант — наполнение чизкейка в контейнере, выпущенном несколько лет назад, где вы буквально просто кладете начинку чизкейка в заранее приготовленную корочку из крекера Грэма, и вуаля! ржавая решетка, которую можно было загнать в гараж) и т. д.Есть ли в вашей жизни сферы, в которые вы бросаете деньги из соображений удобства? Опять же, не все эти покупки плохи, но если вы сделаете их постоянной привычкой, они опустошат ваш банковский счет.
  6. Покупки, потому что это дешево : Я обожаю большие распродажи и люблю покупать оптом. Но иногда покупка товара из-за того, что он дешевый, не имеет финансового смысла. Некоторые примеры из моей жизни включают оптовую упаковку дезодорантов Dove, которую я купила после окончания колледжа; из 7 очень больших палочек только три я смог использовать до истечения срока их действия.Другой пример: когда я нахожу пару брюк, которые стоят безумно дешево, и хотя они мне немного не подходят (что делает их не самым лучшим выбором, когда я каждое утро открываю комод), я покупаю их, потому что они такие дешевые. Примечание для себя : дешевые и массовые продукты полезны только в том случае, если вы действительно будете их использовать.
  7. Обязательные покупки : Эта категория может включать множество вещей, таких как рождественские подарки для всей вашей семьи, офисные подарки для других коллег, дорогие подарки для босса, оплата счетов в ресторане или баре для группы друзей и т. д. .Опять же, все это приятные вещи, но не в том случае, если у вас нет денег.

Надеюсь, я показал вам, как приучить себя тратить меньше денег. Не только это, но и то, что это действительно может быть сделано. Примите меры только по одному из этих советов, хорошо усвойте его, а затем переходите к новому. Прежде чем вы это узнаете, вы увеличите разрыв между вашей зарплатой и вашими расходами… это означает, что вы найдете немного денег, чтобы вложить их в сбережения!

Следующие две вкладки изменяют содержимое ниже.Аманда Л. Гроссман — сертифицированный инструктор по финансовому образованию, получатель гранта Plutus Foundation и основатель Frugal Confessions. За последние 10 лет ее работа с деньгами, помогающая людям экономить деньги и управлять деньгами, освещалась в журналах Kiplinger, Washington Post, US News & World Report, Business Insider, LifeHacker, Woman’s World, Woman’s Day, ABC 13 Houston. , Банк ключей и многое другое. Подробнее здесь.

11 способов уложиться в бюджет


Вести бюджет непросто.

У вас плохой месяц, отчаивайтесь и сдавайтесь. Или вы думаете, что можете держать свой бюджет в голове, и этого достаточно. Вы могли бы, и это могло бы быть, но для большинства людей это не так.

Правда в том, что бюджет помогает достигать целей. Это невероятно ценный инструмент, которым может овладеть каждый. У некоторых просто крутая кривая обучения.

Мы хотим предоставить вам инструменты, ресурсы и стратегии, которые приведут вас к успеху. Вот 11 способов, которые помогут вам придерживаться вашего бюджета, чтобы вы могли быстро начать свои сбережения, достичь своих целей и преуспеть.


1. Откладывайте большие покупки

Если вам это не нужно, подумайте над этим неделю. Предусмотрен ли для этой покупки план платежей (например, автокредит), который ударит по вашему бюджету? Отбросит ли это ваши сбережения? Как это поможет вам в повседневной жизни? Стоит ли выгода затрат?

Взвесьте все преимущества, чтобы убедиться, что это добавляет ценности в вашу жизнь, а не стресс в вашем бюджете. Если через неделю вы забыли об этом, это довольно хороший показатель того, что вам это на самом деле не нужно.


2. Никогда не тратьте больше, чем у вас есть

Залезание в долги может превратиться в порочный круг, из которого трудно выбраться. В конечном итоге вы тратите на проценты больше, чем нужно, если бы вы отложили или накопили.

Если вы не можете позволить себе то, что хотите, отложите это на следующую неделю. Если вы хотите поехать в отпуск, спланируйте его. Регулярно откладывайте, чтобы не отбрасывать бюджет.

Поедание мистера Лапши в течение 4 месяцев после отпуска, вероятно, не является вашей идеей «жить своей лучшей жизнью».”


3. Придерживайтесь более низкого лимита кредитной карты

Кредитные карты с высокими лимитами легко набрать и трудно погасить. Уменьшите искушение! Держите более низкий кредитный лимит и погашайте его чаще, чтобы никогда не попасть в ловушку.

Хорошее эмпирическое правило — придерживаться лимита, который вы можете погасить за один раз (например, используя резервный фонд). Таким образом, вы можете покрывать свои покупки с минимальными процентами или без них, сохраняя при этом свой кредит здоровым способом.

4.Бюджетирование до нуля

Бюджетирование до нуля означает, что когда вы составляете свой бюджет, сумма ваших доходов за вычетом ваших расходов равна нулю.

     Доход – расходы = 0 

Когда вы сводите бюджет к нулю, вы отдаете каждый заработанный доллар работе, даже если эта работа представляет собой сбережения или дополнительный платеж по кредиту. Вы не даете себе буфера или дополнительных отступов. Это радикальный способ получить полный контроль над своими финансами.

Сведение бюджета к нулю не означает, что вы тратите каждый заработанный доллар.Это также не означает, что вы застряли в своих категориях на месяц. Напротив, это отличный способ начать программу сбережений, внося свои сбережения в свой бюджет и сохраняя гибкость этого бюджета, чтобы он мог меняться в зависимости от того, что жизнь бросает вам кривые шары.


5. Попробуйте выполнить задание без трат

Это иногда называют замораживанием расходов, быстрыми расходами или испытанием с нулевыми расходами. Как бы вы это ни называли, идея одна и та же: обязательство не тратить деньги на то, что не является необходимостью.

Вы можете выполнять задание без трат на неделю, месяц или даже целый год! Это может показаться интенсивным, но это удивительно эффективный способ шокировать вашу систему, отбросить ваши привычки к расходам и изменить ваше отношение к деньгам.

Начните с испытания без трат, указав в письменной форме, что считается необходимостью и на какой срок вы собираетесь. Сделайте это веселее, бросив вызов своим лучшим друзьям или членам семьи и узнайте, кто может сэкономить больше всего.


6.Прекратить платить сборы

Вам нужна подписка на Apple Music и Spotify? А как насчет Netflix, Amazon Prime, Hulu, CraveTV и кабельного телевидения? Возможно нет. Все эти «всего 10 долларов в месяц» быстро накапливаются.

Говоря об избавлении от комиссий, взгляните на свои банковские операции. Сколько вы платите ежемесячно и сколько вы платите сверх этого в транзакциях? Подумайте о переходе на бесплатную учетную запись, например, на нашу учетную запись Simply Free®, и вы сможете сэкономить до 200 долларов США.00 в год (на основе среднемесячных комиссий за продукты с сопоставимыми характеристиками в крупных канадских банках по состоянию на 4 января 2022 г.).


7. Планирование питания

Планирование питания и составление списка продуктов — это один из самых простых способов сохранить деньги в кармане. Планируя то, что вам нужно на неделю, вы не перекупите продукты, которые испортятся в вашем холодильнике (а затем выбросите их в мусор — пустая трата еды и денег).

БОНУС: вы, вероятно, тоже будете питаться здоровее, если не будете покупать нездоровые продукты, которые не вписываются в ваш план питания.Выбирайте забавные рецепты с общими ингредиентами, чтобы ваш список покупок соответствовал вашему бюджету.


8. Делайте покупки в Интернете

Если вы когда-либо делали покупки натощак, вы знаете, что в вашу корзину попадает много ненужных вещей. Иногда эти небольшие дополнительные 2-5 долларов могут занимать большую часть вашего счета за продукты.

Или вы когда-нибудь делали это: вы проходите мимо продуктового отдела, где вы внезапно вынуждены изменить то, как вы едите, и бросаете овощи, которые вы едва можете произнести, в свою тележку, только для того, чтобы 75% из них остались в вашем холодильнике и испортились ?

В Канаде вы можете делать покупки в Интернете и забирать продукты на обочине или даже заказать доставку на дом из большинства продуктовых магазинов.Покупка продуктов в Интернете не только экономит ваше время и избавляет от сиюминутных покупок. В большинстве случаев вы также можете сохранить свой список покупок, чтобы использовать его для будущих посещений, помогая поддерживать постоянный бюджет на продукты.


9. Сначала заплатите себе

В день выплаты жалованья настройте автоматические переводы или отложите немного наличных для оплаты счетов, но, что более важно, для ВАС. Если вы вкладываете деньги в свои сбережения, TFSA или RRSP каждый день выплаты жалованья с до , вы начинаете тратить свои с трудом заработанные деньги, и в будущем вы будете вполне счастливы.

Даже небольшие суммы вырастут во что-то большее, что в конечном итоге может купить этот отпуск или заплатить за аварийный ремонт двигателя вашего автомобиля. Или, может быть, однажды это поможет вам купить дом?

В любом случае, платя себе в первую очередь, вы ставите себя на важное место и признаете, что если кто-то и заслуживает ваших с трудом заработанных денег, так это вы.


10. Сравните бренды

В среднем известные бренды обходятся канадцам в среднем на 8-9% дороже за поход в магазин, чем непатентованные бренды.За единицу может показаться, что это не так уж и много. Но за один поход по магазинам это может сложить. Если вы делаете покупки два раза в месяц, подумайте, сколько денег вы тратите на торговую марку каждый год.

Спросите себя, действительно ли этот предмет Name Brand стоит дополнительных денег? Иногда стоит заплатить немного больше за качественную вещь, которую вам не нужно будет заменять так часто. Вы хотите убедиться, что получаете качество, когда платите больше, а не просто инвестируете в недвижимость бренда.

Сравните торговую марку магазина и фирменную марку.Если еда, например, каковы питательные вещества? Являются ли они относительно одинаковыми, с теми же ингредиентами и суточной нормой потребления? Если да, то какой смысл тратить больше на по сути то же самое?


11. Свяжите свои расходы с работой

Вы усердно работаете за свои деньги. Но редко люди, тратя деньги, связывают их с трудом, затраченным на их создание. Итак, вы покупаете ту пару обуви за 100 долларов, даже не задумываясь об этом.

Но если вы подумаете о затратах труда на эти туфли, вы можете увидеть их ценность в новом свете.

Вот как это сделать: Подсчитайте, сколько вам платят в час. Если ваша зарплата годовая, разделите ее на 52 недели, а затем на количество часов, которые вы работаете в неделю. Затем, когда вы что-то покупаете, подсчитайте, сколько часов труда вам это будет стоить.

Значит, обувь стоит не просто 100 долларов. Это 3 часа 38 минут работы.

Думая таким образом обо всем своем бюджете, вы можете психологически переосмыслить свое отношение к деньгам.


Дополнительный совет: побалуйте себя, когда достигнете своих целей

Составление бюджета — это не только дисциплина. Это инструмент, который поможет вам достичь ваших целей, делать то, что вы хотите, жить той жизнью, которой вы хотите жить.

Так что веселитесь. Играйте в процесс и вознаграждайте себя, когда вы придерживаетесь своего бюджета. Это изменит ваше представление о составлении бюджета, превратив его из рутинной работы в занятие, которым вы можете наслаждаться.

Простое руководство, которое поможет студентам колледжа составить свой первый бюджет

Университет Говарда

Фото: Дарреонна Дэвис

Колледж — это время, когда так быстро узнаешь так много нового — ты узнаешь о своей специальности и будущей карьере , знакомясь с людьми со всего мира и учась жить независимо.Но есть одна область, которой очень не хватает большинству студентов колледжа: изучение денег.

Согласно данным Everfi, почти половина студентов колледжей не чувствуют себя готовыми распоряжаться своими деньгами, а более половины заявили, что беспокоятся о том, хватит ли им денег на семестр.

Это верно для Алиллии Клементс, 23-летней выпускницы Стэнфордского университета, старшего финансового аналитика Microsoft и создателя аккаунтов поколения Z для взрослых и финансов в Instagram и TikTok, @financialilliasesecure.Несмотря на ее склонность к математике и числам, а также опыт изучения экономических курсов в качестве специалиста по государственной политике, Клементс чувствовала, что управление денежными средствами и финансовая грамотность были для нее недоступны.

«Это я проходила стажировку летом, зарабатывала на этом деньги и пыталась понять, как это будет работать до конца учебного года», — сказала она.

И ее проблемы с управлением деньгами в колледже позже проявятся, когда она получит свое первое предложение последипломного образования в условиях пандемии.

«Мои первые два месяца работы… Я был просто типа: «Я закажу DoorDash. Неважно. Я живу дома, коплю деньги» или… «Я поеду в Нью-Йорк на следующей неделе», — сказал Клементс. «[Б] без надлежащих систем не имело значения, что я жил дома, не имело значения, что я зарабатывал шестизначные суммы, потому что, если я не оставляю эти деньги, это не для чего».

Алилия Клементс, 23 года, ценит финансовую грамотность и делится ею со своим поколением.

Предоставлено: Алилия Клементс

Итак, если перерасход может случиться с кем-то, кто самопровозглашенно занимается математикой и числами, то это, безусловно, может случиться и со всеми нами! И это так.

Многие студенты колледжей могут подумать, что, поскольку у них мало денег, им не нужно ничего узнавать о деньгах. Это не может быть дальше от истины. Колледж — это ЛУЧШЕЕ время, чтобы узнать о деньгах и начать формировать разумные привычки, связанные с их зарабатыванием, тратой, сбережением и инвестированием.

«Колледж — лучшее время для выработки здоровых финансовых привычек, которые понадобятся вам в дальнейшей жизни, потому что в молодости вы совершенно уязвимы в этом мире. Чем раньше вы научитесь контролировать свои деньги, тем лучше», — сказала Даша Кеннеди. , финансовый активист и создатель международного онлайн-сообщества по финансовой грамотности, которое обслуживает более 80 000 афроамериканских женщин.

Еще из College Voices :
College Money 101: от студенческих ссуд до составления бюджета
Вот что вам нужно знать о студенческих ссудах — пока не поздно
Краткие советы, которые помогут студентам колледжа начать экономия денег

На первый взгляд составление бюджета кажется пугающим, но на самом деле в этом нет ничего сложного. Вам не нужно тратить часы или иметь сложные электронные таблицы. Вам просто нужно сделать несколько простых шагов и выработать хорошие привычки.

Шаг 1: Знайте свои номера

Первый шаг, проведите инвентаризацию своих ключевых номеров. Это:

  • ежемесячный доход
  • фиксированные расходы
  • переменные расходы
  • сбережения

Ежемесячный доход — это то, что вы регулярно получаете от работы, стажировок, финансовой помощи и поддержки семьи. Помните: это то, что вы получаете в своей зарплате после уплаты налогов (а не предложение о работе или стажировке и не ваша почасовая ставка).

Фиксированные расходы — это вещи, которые вам необходимо оплачивать и которые обычно стоят одинаковую сумму, например, арендная плата или счет за телефон.

Переменные расходы — это потребности и потребности, цены и частота которых варьируются, например, продукты питания, транспорт или развлечения.

Сбережения. Вы не можете просто тратить все, что зарабатываете; Вы должны оставить немного средств на своем расчетном счете на любые расходы, которые возникнут, а затем отложить немного для более долгосрочных целей, таких как покупка вашей первой квартиры.

Теперь сделайте быстрый расчет:

Ежемесячный доход – постоянные расходы = $___.

Излишки можно потратить на вещи, которые вам нужны, но не нужны. Но, вы также должны сохранить некоторые.

Если у вас сейчас практически нет денег, не корите себя. Просто признайте, что это то, что есть прямо сейчас, и давайте углубимся и начнем вносить некоторые коррективы. Вы будете удивлены, как легко с помощью нескольких настроек начать экономить!

Шаг 2. Составление бюджета

Составление бюджета так же просто, как и определение — исходя из того, что вы зарабатываете и каковы ваши постоянные расходы, — что вы можете позволить себе потратить на дополнительные вещи и сколько вы вложите в сбережениях.

Одним из распространенных подходов к составлению бюджета, который работает для многих людей, является следование правилу 50-30-20.

Это означает, что 50% ваших денег идет на ваши нужды (арендная плата, коммунальные услуги, продукты и т. д.), 30% идет на ваши нужды (еда вне дома, покупки, развлечения и т. д.) и 20% идет на сбережения.

Хотя это не единственный способ составления бюджета, это отличное место для начала, потому что это три простых числа. Если вы обнаружите, что правило не работает для вас, вы всегда можете внести коррективы позже.Вы не заперты.

«Я думаю, что важно начать иметь [бюджет], потому что вы никогда не захотите быть не в состоянии платить за аренду», — сказала Нэн Дж. Моррисон, президент и главный исполнительный директор Совета по экономическим вопросам. Образование.

Если вы не можете позволить себе откладывать 20%, установите фиксированную сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц. Затем, в следующий раз, когда вы будете проверять свои финансы, чтобы увидеть, где вы находитесь, посмотрите, можете ли вы увеличить свои сбережения — хотя бы немного — пока они не достигнут хотя бы 20%. Важно то, что вы начинаете экономить сейчас.

Шаг 3: Следите за своим бюджетом

Вы должны определить свой собственный стиль ведения бюджета, будь то запись с ручкой и бумагой, создание электронной таблицы на компьютере или использование приложения для личных финансов.

Те, кто предпочитает записывать информацию, чтобы лучше ее сохранить, могут использовать следующий рабочий лист для разработки своего нового бюджета. Независимо от того, хотите ли вы распечатать или напечатать его, этот метод хорош для точного понимания того, куда уходят ваши деньги.

«Я думаю, что одна вещь, которая очень удобна, — это ручка и лист бумаги или электронная таблица, потому что вы можете просто написать: «Каков мой доход?»… Это не должно быть очень подробно, но  «На что мне нужно потратить деньги или на что я хочу потратить деньги?»…. и просто запишите те вещи, которые вы любите делать на регулярной основе, и одну или две вещи, на которые вы, возможно, откладываете», — объяснил Моррисон.

Для тех, кому не нравится процесс записи всего — Не волнуйтесь! Интернет-ресурсы, такие как Mint Budget Planner and Tracker, и цифровые инструменты, предлагаемые вашим банком или другим финансовым учреждением, а также автоматизация таких вещей, как оплата счетов и сбережения, могут помочь вам в разработке бюджета, который вы сможете легко и последовательно придерживаться. к.

«Это [автоматизация] играет огромную роль в облегчении стресса при составлении бюджета, потому что она делает всю тяжелую работу за вас. После того, как вы подключите свой банковский счет, бюджетное приложение будет отслеживать различные тенденции расходов, которые вы не делали. Я даже не знаю, что у вас было. Автоматизация также позволяет легче экономить и управлять деньгами, не задумываясь об этом», — сказал Кеннеди.

Шаг 4. Найдите способы сократить свои расходы

Как только вы поймете, сколько вы зарабатываете, сколько вы тратите, и создадите систему для правильного отслеживания этих статей, важно установить цели экономии и сократить чрезмерные расходы.

Студенты колледжа тратят много денег на предметы первой необходимости, такие как аренда жилья, учебные материалы, продукты и транспорт, а также на дополнительные расходы, такие как еда, одежда, развлечения и прогулки. Понимание того, где вы можете потратить меньше денег, поможет вам составить бюджет и сэкономить.

«У меня есть привычка… видеть ценник и просто бросать на него деньги», — говорит Гэлакси Окоро, 23-летний выпускник Университета Говарда. «Мне действительно пришлось учить себя… Итак, я решил… Я собираюсь открыть сберегательный счет и начать откладывать свои чеки на свои сбережения… так что я как бы планирую, сколько денег я беру в время.»

Гэлакси Окоро, старший специалист по медицинским наукам в Университете Говарда в Вашингтоне, округ Колумбия, сказала, что ей пришлось поработать над выработкой разумных расходов и привычек к сбережениям.

«Мне нравится искать выгодные предложения, — сказала Окоро. здесь дешевле?»

«В этом семестре мне пришлось пройти курс первой помощи, и наш учитель порекомендовал мне тот набор для обучения оказанию первой помощи, и он стоил около 30 долларов… В этом наборе есть только один набор инструментов, и я не могу используйте его после этого, — объяснила Окоро.«Итак, я подумал: «Хорошо, я пойду на Amazon», и я нашел аптечку за 9 долларов… Я только что сэкономил, например, 20 долларов!»

Это не означает, что только потому, что вы начали составлять бюджет, вы должны урезать все свои расходы – и получать удовольствие. Это просто означает, что нужно знать, сколько и где вы тратите, выяснить, где вы можете сократить расходы, и попытаться сэкономить там, где вы можете.

Вам нужно каждый день покупать латте по дороге на занятия? Возможно нет. Но, если это действительно важно для вас, то сделайте это! Но затем взгляните на свой бюджет и выясните другие области, где вы можете сократить свои расходы.Все дело в приоритетах: расставьте приоритеты в том, что важно для вас, и сократите то, что не имеет значения.

Шаг 5. Разделите свои текущие и сберегательные счета 

Сбережения — это двусторонний процесс: вам нужны деньги, доступные в краткосрочной перспективе, для повседневных расходов и непредвиденных расходов, которые возникают. Кроме того, вам нужно положить некоторые сбережения, которые вы не будете трогать в течение длительного времени.

«Все дело в балансе», сказал Моррисон.

Расчетный счет. Вам следует оставить немного денег на своем расчетном счете — не уменьшайте его до нуля и не приближайте к нему. Вы рискуете перерасходовать свой счет (снять больше, чем у вас есть), а затем вы получите комиссию. Это может быть 25 долларов или больше. И вы никогда не знаете, когда у вас возникнут непредвиденные расходы, поэтому вам нужны наличные деньги, чтобы иметь возможность покрыть их.

Сберегательный счет. Вам следует настроить автоматическое ежемесячное перечисление суммы на сберегательный счет. Это не обязательно должна быть большая сумма, если у вас не так много денег, как у большинства студентов колледжа.Но если вы автоматизируете это и привыкнете к тому, что небольшие деньги каждый месяц уходят на сбережения, вы никогда этого не пропустите. Вы хотите, чтобы эти деньги где-нибудь, где они могут расти и приносить больше денег. И чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет денег. Просто как тот!

«Разделение вашего дохода на текущий и сберегательный счета — это самый простой способ защитить себя от самого себя», — сказал Кеннеди. «Я бы даже посоветовал зайти так далеко, чтобы держать свой чековый и сберегательный счета в разных банках, потому что это один из самых простых способов сэкономить деньги и избежать искушения перерасхода средств или открытия нескольких сберегательных счетов по разным причинам.»

Непредвиденные расходы, такие как поломка ноутбука, спущенная шина или болезнь, могут случиться с каждым. Так что вам просто нужно быть готовым. Имейте немного наличных на своем текущем счете в конце каждого месяца, чтобы, когда что-то случится , вы не застигнуты врасплох.

Также важно понимать, на какие будущие расходы вы хотите сэкономить. Это может варьироваться от переезда после окончания колледжа (возможно, вы хотите переехать в Нью-Йорк или другой крупный город), осуществление платежей по студенческому кредиту или подготовка к последипломным каникулам.

Все это стоит денег! И накапливать долги по кредитным картам — это не выход. Если вы начнете составлять бюджет сейчас, вы не застрянете в цикле долгов позже.

Автоматизация с использованием приложений и цифровых инструментов ее банка очень помогла Клементс в управлении ее деньгами.

«У моего сберегательного счета есть разные сегменты, и когда он автоматически снимается с моей зарплаты, он также автоматически распределяется на мои разные цели», — сказал Клементс.

Она делает это с помощью функции своего банковского приложения Ally.

«Обычно все делается за меня с помощью разных инструментов», — сказала она.

Шаг 6: Организуйте регулярные встречи… с самим собой

Составление бюджета, вопреки тому, что вы думаете, не требует много времени. Все, что вам нужно сделать, это:

  • Решить, каким будет ваш подход к составлению бюджета (например, используя правило 50-30-20)
  • Отслеживать свой бюджет — записывая его, используя электронную таблицу или приложение
  • Сверяйтесь с собой регулярно (еженедельно, ежемесячно или в начале каждого семестра), чтобы убедиться, что вы на правильном пути, и при необходимости внести коррективы.

Вот оно! Это так просто.

Сначала вы можете проверять ежемесячно, но если у вас есть проблемы с расходами, вы можете еженедельно проверять, сколько вы тратите, чтобы не оказаться в безвыходном положении в конце месяца и не паниковать. о том, как вы собираетесь платить за аренду.

«Найдите способ консолидировать свои расходы, назначьте встречу с самим собой, чтобы посмотреть на это в воскресенье вечером или первого числа каждого месяца, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги», — рекомендовал Моррисон.

И вам не обязательно делать это в одиночку.

«Если у вас есть один или два надежных друга, выделите время (или два) в году, чтобы поговорить о целях и инвестициях — и о вашем бюджете! — может быть очень полезно. Это держит вас подотчетным», — объяснил Моррисон.

И не волнуйтесь, если вы не всегда «идеальны» в своих расходах или сбережениях. Никто — даже ваш любимый финансовый гуру — не идеален.

Главное начать прямо сейчас: выработайте хорошие привычки и следите за своими успехами. Если вы перерасходовали в прошлом месяце, сделайте исправление в этом месяце и вернитесь в нужное русло.Не корите себя или того хуже — продолжайте перерасходовать месяц за месяцем, пока проблема не выйдет из-под контроля.

Контроль над своими деньгами — одна из самых важных вещей, которые вы должны сделать, чтобы настроить себя на долгосрочный финансовый успех.

Вот что я узнал о составлении бюджета

До того, как я начал исследовать, составлять отчеты и писать эту статью, признаюсь, у меня не было бюджета. Что удерживало меня от того, чтобы начать, так это то, что я не знал, с чего начать, и верил, что, поскольку у меня был ограниченный доход и очень мало расходов, мне не нужно было начинать.

Однако в ходе написания этой статьи я узнал, что составление бюджета необходимо для сохранения и, в конечном счете, приумножения ваших денег.

Я узнал, что все, что нужно для составления бюджета, уже у меня под рукой, и это не так сложно, как я думал!

Считать, что только потому, что мой доход был ограничен, а расходов было мало, было ошибкой с моей стороны в моем финансовом путешествии. Сейчас, во время учебы в колледже, самое подходящее время, чтобы начать практиковать управление капиталом.

По мере приближения первого числа месяца, когда я покопаюсь в своих сбережениях, чтобы заплатить за квартиру, я начну составлять бюджет на основе своих доходов, потребностей и желаний — и я буду использовать правило 50-30-20 .

Мне нужны такие вещи, как продукты и туалетные принадлежности, но я также хочу иметь деньги, чтобы тратить их на уход за собой, например, на массаж. И моя новая годовая цель сбережений — 5000 долларов.

Думаю, самой сложной частью для меня будет согласованность и планирование проверок. Это требует большой дисциплины, которой у меня не было в прошлом с моими финансами.

По иронии судьбы, я рад этому вызову. Понимая, насколько полезными являются управление деньгами и составление бюджета, я надеюсь, что это поможет мне после окончания учебы, что уже не за горами!

» College Money 101 » — это руководство, написанное студентами колледжей, чтобы помочь выпускникам 2022 года узнать о проблемах с большими деньгами, с которыми они столкнутся в жизни — от студенческих кредитов до составления бюджета и получения своей первой квартиры — и стать умнее денежные решения.И, даже если вы еще учитесь в школе, вы можете начать использовать это руководство прямо сейчас, чтобы быть финансово подкованным, когда вы закончите учебу и начнете свою взрослую жизнь на отличном финансовом пути. Дарреонна Дэвис учится на третьем курсе факультета журналистики в Университете Говарда и три семестра стажируется в NBCU, работает в специальном отделе CNBC. Руководство отредактировано Синди Перман .

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ:  Деньги 101 – это восьминедельный обучающий курс финансовой свободы, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.Для просмотра испанской версии Dinero 101 нажмите здесь.

ПРОВЕРИТЬ : подсчитайте, сколько вам нужно откладывать на каждую зарплату, чтобы достичь своих финансовых целей с Acorns+CNBC

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

11 лучших уроков о деньгах от наших любимых блоггеров о личных финансах

Иногда лучший способ узнать о деньгах — это получить опыт. Как получить этот опыт? Один из хороших способов — читать блоги о личных финансах и слушать подкасты от финансовых экспертов.

Но хотите знать, как вы можете начать учиться прямо сейчас? Мы связались с некоторыми из наших любимых блоггеров по личным финансам и попросили их поделиться уроками о деньгах. Взгляните:

Урок №1: Изменение отношения к деньгам — это все

Когда вы думаете о деньгах, вы можете думать только о цифрах. Но что, если вы сделаете еще один шаг и выйдете за рамки цифр?

Например, ваше мышление, поведение и структура расходов влияют на ваш стиль управления деньгами.

«Лучший финансовый урок, который я усвоил за последние несколько лет, заключается в том, что ваше денежное мышление важнее, чем номер вашего банковского счета. Если вы боитесь денег или думаете, что плохо обращаетесь с деньгами, это станет правдой», — говорит эксперт по семейным финансам Кэтрин Элфорд.

«Если у вас позитивное денежное мышление, вы верите, что заслуживаете повышения, и верите, что можете узнать все, что вам нужно знать о деньгах, это также станет правдой. Лично я предпочитаю последнее», — говорит Алфорд.

Начните с того, что запишите свои представления о деньгах и посмотрите, как они могут сдерживать вас.Если вы попытаетесь переписать свою денежную историю, это может положительно повлиять на вашу финансовую жизнь.

Урок №2: Деньги не всегда того стоят

Вы когда-нибудь мечтали зарабатывать больше? Или вы когда-нибудь думали: «Как только я заработаю больше денег, я стану счастливее?»

Легко попасть в ловушку «Я буду счастлив, когда…» Но это может оказаться тупиковым путем. Тори Данлэп, основатель Her First $100k узнала, что делать что-то только ради денег не всегда стоит того.

«Я устроился на работу из-за денег после переговоров на 20 000 долларов больше, чем они предлагали.Во время собеседования были серьезные тревожные флажки, которые я предпочитаю игнорировать, потому что думал, что деньги того стоят», — объясняет Данлэп.

«Короче говоря, это не так. В итоге мне пришлось уволиться всего через 10 недель без другой работы, потому что это было так токсично. Деньги важны, но они никогда не компенсируют ужасную обстановку, в которой вы проводите 40 часов в неделю».

Так что в следующий раз, когда вас соблазнит зарплата, помните, что вы по-прежнему хотите владеть своим миром и счастьем.Да, нам всем приходится выполнять какую-то работу, которая нам не нравится, но и деньги не могут решить все ваши проблемы.

Урок №3 Сначала заплатите себе

Когда вам платят, кажется, что счета и жизнь отнимают каждый заработанный вами цент. Как начать экономить, когда кажется, что у тебя ничего не осталось?

Хотя это может быть сложно, это требует действий. «Платить в первую очередь себе — это то, что вы можете сделать уже сейчас», — говорит К. Райт, писатель-фрилансер по личным финансам и основатель Money the Wright Way.

«Мой лучший урок денег: оплата. Самим собой. Первый. С этой концепцией я до сих пор борюсь, так как привык сначала оплачивать счета. Трудно практиковать, когда у вас есть миллион других финансовых обязательств, но если вы не отложите для себя деньги, кто это сделает? Если вы окажетесь в затруднительном финансовом положении, вы можете поспорить, что домовладелец Салли Мэй и водопроводная компания не будут рядом, чтобы вернуть деньги, которые вы им заплатили. Даже если это несколько долларов в день выплаты жалованья, сделайте себя приоритетом», — говорит она.

Начните с автоматизации своих сбережений и платите себе с каждой зарплаты. Вы можете легко сделать это с Chime, и таким образом вы можете сэкономить без особых усилий.

Урок №4: Дисциплина ведет к свободе

Деньги можно использовать, чтобы открывать двери и быть инструментом свободы. Но для того, чтобы управлять своими деньгами и раскрыть эту свободу, вам нужна дисциплина. Это урок, который усвоил Ричмонд Ховард, основатель PF Geeks.

Ховард понял, что дисциплина не должна ограничивать.Скорее, это то, что может помочь вам пережить трудные времена или поддержать дело, которым вы увлечены.

«Дисциплина, которой я придерживаюсь сейчас в своих финансах, дала мне возможность свободно жертвовать на дела, которые я поддерживаю, и помогать семье в трудные времена. Правда в том, что финансовая дисциплина ведет к финансовой свободе. Придерживаться нашего бюджета и находить способы сэкономить деньги не ограничивает нас», — говорит он.

Для начала создайте бюджет и отслеживайте все, что вы тратите. Запишите свои цели, и так вы будете знать, над чем работаете.

Урок № 5: Не все советы того стоят

Вы когда-нибудь попадали в кроличью нору личных финансов и читали 20 статей, каждая из которых содержала противоречивые советы и идеи? Вы не знаете, какой совет принять и куда идти.

Блогер и бухгалтер Эрик Дж. Нисал научился быть проницательным и пробиваться сквозь шум.

«Не каждый совет предназначен для тебя. Не каждый человек должен давать советы», — говорит он.

«Важно проверить источник и посмотреть, как вы можете адаптировать информацию к вашей конкретной ситуации.Совершенно нормально делиться советами, которые другие считают полезными, если они просто не соответствуют вашим личным предпочтениям или ситуационным потребностям», — говорит Нисалл.

Итак, в следующий раз, когда вы будете оценивать совет, поймите, как его можно использовать в вашей ситуации, и отнеситесь к нему с недоверием.

Урок № 6: Сосредоточьтесь на своем психическом здоровье, а не только на деньгах

Деньги важны, но не за счет вашего психического здоровья. Если вы жалеете копейки и не заботитесь о своем благополучии, вы делаете это неправильно.Если вы работаете изо всех сил, пытаясь продвинуться вперед и избегая своих потребностей, деньги не имеют смысла.

«Мой главный урок денег заключается в том, что ваше психическое здоровье важнее денег. Как бы ни было важно иметь свои финансы в порядке, этому есть пределы», — говорит Боб, который использует только свое имя в своем блоге The Frugal Fellow.

«Если вы достигли точки, когда вы больше не можете делать то, что делаете, можно сделать шаг назад. На самом деле это то, чем я сейчас занимаюсь, и я не могу быть счастливее.Вы должны позаботиться о себе, потому что, если вы этого не сделаете, деньги не принесут вам никакой пользы».

Урок № 7: Инвестируйте в себя

Инвестируя в себя сейчас, вы можете получить дивиденды позже. Вы никогда не знаете, как маленькое действие может составить и привести к будущим доходам.

Итак, найдите время, деньги и усилия, чтобы инвестировать в себя прямо сейчас, говорит Мартин Даско из Studenomics.

«Инвестируйте в себя, когда это возможно. Вы не всегда увидите немедленный результат. Вы всегда будете впереди.Вложение 20 долларов в книгу или встречу за обедом может иметь большое значение. Вы никогда не сделаете то, что сделаете сегодня, чтобы изменить ход вашего будущего», — говорит он.

Скажите «да» этой встрече, инвестируйте в свое образование или бизнес и знайте, что вы играете в долгую игру.

Урок № 8. Автоматизируйте свои платежи и сбережения

Приведение в порядок своих финансов требует дисциплины и труда. Но вы, возможно, не умеете оставаться подотчетным и делать работу, чтобы откладывать деньги на черный день. Вот почему автоматизация ваших сбережений, а также ваших платежей может помочь вам продвинуться вперед.

«Для меня автоматизация моих платежей и сбережений имела решающее значение для любого успеха, которого я добился на сегодняшний день. Это устранило большую часть беспокойства, которое я испытывала при оплате счетов, и высвободило мою энергию, чтобы сосредоточиться на положительных вещах, таких как цели и благодарность», — говорит блогер Эрика Хенкель в The Lady in the Black.

Чтобы упростить автоматизацию, вы можете начать с регистрации банковского счета Chime.

Урок №9: Проведите годовую проверку своих денег

Управление своими деньгами — это процесс, а не то, что вы устанавливаете и забываете.Это особенно верно при управлении вашими доходами и налогами.

Проведение проверки в середине года или даже каждый квартал может помочь вам избежать налоговых проблем. Суть в том, чтобы отслеживать, анализировать и переоценивать.

«Однажды мы с женой задолжали большой налоговый счет. В первую очередь это произошло из-за того, что один из нас работал на нескольких работах с частичной занятостью, которые почти не удерживали денег на налоги, а также из-за того, что это был первый год, когда у нас был значительный доход от подработки», — объясняет Дэвид Карлсон, основатель Young Adult Money. .

«Усвоенный урок заключался в том, чтобы всегда проводить проверку в середине года, чтобы увидеть, какой доход мы заработали (как на нашей работе с 9 до 5, так и на подработках), и сравнить это с тем, сколько было удержано. Если вы сделаете это в середине года, у вас все еще есть время внести коррективы, которые помогут вам избежать больших налоговых счетов, например, изменить ваши пособия по форме W-4, добровольно удержать дополнительные деньги из вашей зарплаты или оплатить ежеквартальные расчетные налоги», — говорит Карлсон.

Урок №10. Сохраняйте на случай непредвиденных обстоятельств

Жизнь полна неожиданностей, и деньги могут стать спасательным кругом, который поможет вам пережить трудные времена.

«Моим лучшим уроком по деньгам было наличие резервного фонда. Я читал об этом в некоторых книгах по личным финансам, и мои родители уговаривали меня накопить на одну из них, что я и сделал. Я не осознавала, насколько это важно, пока несколько лет назад не потеряла работу», — говорит Кристин Вонг, автор книги «Добудь деньги: живи той жизнью, которую хочешь, а не только той жизнью, которую можешь себе позволить».

«Я был рад, что у меня есть запас сбережений, который поможет мне пережить это. Потерять работу все еще было ужасно, но финансовое бремя было не таким тяжелым. Это было все», — говорит Вонг.

Начните откладывать деньги на случай непредвиденных обстоятельств прямо сейчас, откладывая деньги на каждую зарплату, даже если это всего 10 долларов. В конечном счете, вы должны стремиться сэкономить от трех до шести месяцев расходов.

Урок № 11. Увеличьте свои доходы

Вырезать купоны и сократить расходы в качестве первоначальной стратегии, направленной на экономию денег, легко. Но это не единственный путь, и могут быть лучшие способы сэкономить больше денег.

Сокращение расходов — это только часть уравнения. Зарабатывать больше — это другое.

«Люди с более низкими доходами могут откладывать столько, сколько могут, но все же едва двигаются вперед по сравнению с людьми с высокими доходами, которые откладывают лишь умеренный процент. Таким образом, мой лучший урок о деньгах — стремиться увеличить свои доходы», — говорит Джойс Чоу, автор личных финансов в Financial Impulse.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*