Недостаток инвестирования в акции: В чем плюсы и минусы ETF-фондов

Содержание

Ценные бумаги

Знаете ли вы, что за 2006 год акции Сбербанка выросли на 150%, акции РАО ЕЭС на 146%, акции ГМК Норникель на 94%? Знаете ли вы, что в 2007 году лидерами роста стали бумаги других эмитентов? Так к примеру, акции строительной компании «Мостотрест» подорожали на 140%, нефтехимической компании «Нижнекамскнефтехим» на 160%, производителя удобрений «Уралкалий» на 400%. Это акции второго эшелона. Вы впервые слышите эти названия, и кроме улыбки они у Вас больше ничего не вызывают? По оценкам экспертов, недостаток специальных знаний — одно из главных препятствий на пути освоения возможностей фондового рынка. Мы поможем вам преодолеть этот барьер и научиться работать и зарабатывать на рынке ценных бумаг. Основная цель наших курсов по ценным бумагам — подготовка высококвалифицированных специалистов по фондовому рынку, уровень подготовки которых удовлетворяет запросам ведущих российских и зарубежных инвестиционных компаний, банков и промышленных предприятий, а также квалификационным требованиям Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР). С нами Вы сформируете юридическую базу, необходимую для защиты прав акционеров, приобретете практические навыки по эмиссии акций/облигаций на предприятии, оценке справедливой стоимости компании, а также получите навыки практической работы с компьютерными программами по техническому анализу и торговым терминалом. Получив знания по формированию и управлению портфелем ценных бумаг, а также приобретя собственный опыт совершения торговых операций на срочном рынке и международных рынках акций, Вы достигнете Высшей квалификации специалиста по финансовым рынкам. Мы стремимся передать свой опыт в области акционерного права и биржевой торговли, а также выработать конкретные рекомендации по инвестированию в акции первого и второго эшелона, риск-менеджменту и психологии трейдинга.

Авторский курс «Правовое регулирование и инвестиционный анализ деятельности на биржевых и внебиржевых рынках» состоит из 6 блоков и в общей сложности длится 515 академических часов (с учетом недельных перерывов между блоками — 8 месяцев). Слушатели, успешно завершившие полный курс обучения, т.е. прошедшие обучение по всем 6-ти блокам, получают Диплом о профессиональной переподготовке. В тоже время каждый блок является самостоятельным учебным курсом (85 акад. часов), пройти обучение по которому можно независимо от того, посещали Вы предыдущий блок или нет. При таком обучении выдается Удостоверение о краткосрочном повышении квалификации.

Мы проводим круглогодичный набор и предоставляем возможность предварительной записи на обучение.

Восьмимесячный курс

515 акад. часов.

По окончании выдается Диплом о профессиональной переподготовке. Восьмимесячный курс полностью включает в себя материал всех перечисленных ниже шестинедельных курсов.

Шестинедельные курсы

85 акад. часов.

По окончании выдается Удостоверение о краткосрочном повышении квалификации.

* Учебные программы для скачивания представлены в кратком варианте. Ознакомиться с полными вариантами учебных программ, в которых раскрыты темы каждой дисциплины, узнать расписание начала занятий и подать предварительную заявку на обучение можно в аудитории 605 нового (высотного) учебного корпуса ВолгГТУ. Контактное лицо: Пименов Дмитрий Вячеславович, моб. тел.: +7-917-837-92-44. Количество слушателей ограничено.

Высокое качество обучения по учебным программам ЦирконЪ в области ценных бумаг признано одной из ведущих инвестиционных компаний России «АТОН».

Инвестиционные фонды: преимущества и недостатки

В настоящее время канадцы инвестировали 430 млрд в инвестиционные фонды (которых на сегодня более 16 тысяч). Что же представляют собой инвестиционные фонды и почему 50 миллионов канадцев держат там свои деньги ?

Если десять тысяч человек вложат совместно по десять тысяч долларов, то соберут пул в сто миллионов долларов. Это как раз столько денег, сколько надо для инвестиционного фонда среднего размера. Таким фондом управляет менеджер (компания во главе с одним или несколькими управляющими финансами). На управление деньгами в фонде включая прочие расходы (реклама, маркетинг, административные расходы) в среднем уходит 2.5% в год (два с половиной миллиона для фонда в целом или 250 долл в год для вкладчика вложившего десять тысяч). Что получают инвесторы взамен?

Инвестиционные фонды имеют целый ряд преимуществ для инвестора.

  • Профессиональное управление. За 250 долл в год инвестор не найдёт профессионала, и, тем более, инвестиционную фирму для управления его активами с учётом его индивидуальных условий.
  • Диверсификация инвестиций. Имея небольшую сумму денег (до 100тыс долл) нереально вложить их в ценные бумаги 40-ка или более различных компаний в разных странах и сферах экономики.
  • Эффект масштаба. Операции с крупными суммами позволяют снизить затраты на транзакции в процентном пересчёте.
  • Реинвестирование дивидендов. Инвестор, как правило, имеет выбор: получать дивиденды переводом на банковский счёт или автоматически их реинвестировать.

Дополнительно к указанным преимуществам некоторые фонды имеют свои. Например, фонды, которые работают с малыми и микро- компаниями, существенно

повышают ликвидность вложенных средств. Для индивидуального инвестора может быть проблемно продать акции компаний с низкой ликвидностью – сразу же рыночная цена акций таких компаний может сильно упасть и инвестор понесёт большие убытки.

Другие фонды позволяют инвестировать средства на биржах различных стран, таких как Китай, Япония, Израиль, Вьетнам, Россия и пр., что рядовому инвестору сделать тяжело.

Каждый инвестиционный фонд имеет набор правил управления деньгами клиентов – они изложены в документе, который называется Prospectus.  Нарушение этих правил является преступлением и строго наказывается. Правила описывают предельные соотношения тех или иных ценных бумаг в фонде, риски, которым могут подвергаться инвестиции, какие макроэкономические факторы влияют на успешность фонда, как внутри фонда оплачиваются расходы на его управление, какие штрафы платит инвестор при досрочном выходе из фонда. Многие фонды покупают ценные бумаги и держат их по несколько лет. Некоторые проводят политику активного управления – покупают и продают ценные бумаги каждый день.

При инвестировании в фонды важно знать их недостатки. Таковые тоже имеются.

  • Если фонд очень большой (2-3млрд. и более), им сложнее управлять и действует закон, что фонд не имеет права закупать более 10% акций любой компании. Большие фонды тяжелее «перестраивать» при изменении условий на
    рынке ценных бумаг
    .
  • Инвестор не знает предварительно по какой цене купит или продаст активы в инвестиционных фондах. Цена становится известна после закрытия биржи и определяется как общая стоимость всех ценных бумаг фонда плюс денежные средства.

Как и в других сферах бизнеса в финансовой индустрии встречаются злоупотребления. Так, если вы откроете газету Globe & Mail за первое марта 2013г, то прочтёте заметку Fund salesman jailed for defrauding investors (по данной ссылке) о том, как представитель Investors Group Пол Йоноу несколько лет (с 2004г по 2011г) обманывал инвесторов и посылал им фальшивые выписки по инвестициям, в то время как пользовался их деньгами в личных целях. Всего ему удалось обмануть 55 человек на сумму 11.6 млн долл. Возможно, его компания давала ему возможность полного доступа к деньгам клиентов. Компания, с которой работаю я, Portfolio Strategies исключает возможность таких злоупотреблений, клиенты выписывают чеки непосредственно компании, выписки клиенты получают напрямую от инвестиционных фондов.

Результаты (проценты роста) различных фондов могут сильно отличаться. Результаты зависят от ситуации в экономике, от сектора экономики куда вложены деньги инвесторов и от самого менеджера фонда, насколько он успешен. Самые агрессивные фонды в удачные годы могут «зарабатывать» инвесторам от 40% до 100%, а в неудачные годы могут терять от 20% до 40%. Выбирать «правильный» фонд, который соответствует ситуации в экономике и вашей персональной ситуации, лучше с профессионалом (с финансовым советником или с финансовым планировщиком).

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Финансовый Советник

Набиуллина констатировала стагнацию рынка НПФ

В России стагнирует рынок негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в том числе и негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на онлайн-сессии НАУФОР «Диалог с регулятором».

Она предложила решать эту проблему путем повышения доверия к рынку, введеняе экономических стимулов, в том числе налоговых, а также увеличения числа инструментов для инвестирования.

«НПФ — это такой классический институциональный инвестор, который дает стабилизацию и финансовому рынку, и инвестиционный ресурс для развития экономики, и главное — дает возможность выгодно сберегать людям на старость, на пенсию. Нам нужно думать о будущем этого инструмента», — сказала она.

При этом Набиуллина отметила, что рынок стагнирует как в части обязательного пенсионного страхования (ОПС), так и в части негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Среди причин стагнации рынка НПО она назвала отсутствие доверия к НПФ, недостаток экономических стимулов и нехватку инструментов для инвестирования.

«Мы видим несколько причин, почему не развивается индустрия именно НПО. Первое — есть проблема с доверием к НПФ. Мы поэтому активно занимались расчисткой этого рынка, ужесточением требований, введением стресс-тестирования и так далее, что, может быть, не нравится индустрии, но, на мой взгляд, абсолютно необходимо, критично для повышения доверия. Должно пройти некоторое время, чтобы люди поняли, что нести деньги в НПФ — это надежно», — пояснила она.

«Второе — нехватка экономических стимулов. В ИИС они созданы, особенно в ИИС первого типа, достаточно серьезные, а здесь они недостаточно серьезные. (…) Мы с Минфином ведем диалог, я надеюсь, что он будет продуктивным, потому что и правительство, и Минфин показывают заинтересованность в этой индустрии по налоговому стимулированию, здесь нужно это сделать», — отметила глава ЦБ.

«И, конечно, здесь нужно расширять и инвестиционные возможности. Не столько с точки зрения того, что давайте мы позволим более рисковые вложения. На мой взгляд, пенсионные накопления все-таки должны быть достаточно консервативными. Но расширять инвестиционные возможности с точки зрения сроков — это очень важно. Нужно посмотреть еще раз на стимул вознаграждения. Несколько лет назад вносились изменения, но они оказались недостаточными для того, чтобы увеличить горизонт инвестирования для пенсионных накоплений», — пояснила председатель Банка России.

«Часто поднимается вопрос про акции, что НПФ, действительно, мало инвестирует в акции, около 7%, хотя лимит у нас 40% вложений в акции, которые в высшем котировальном списке биржи или в индексах биржи. Есть НПФ, где доля бывает даже чуть больше 20%, но до 40% практически ни у кого не доходит. Есть, где 0%, зависит от многих факторов, индивидуальных особенностей НПФ. Но, на наш взгляд, акции — это неотъемлемая часть инвестиционного портфеля. Это зона роста, которая должна быть. И стресс-тестирование, фидуциарная ответственность, на мой взгляд, не мешают этому. Но должно быть и предложение соответствующих акций. Я думаю, что здесь у нас есть проблемы с предложением акций, чтобы компании были заинтересованы не только в долговом финансировании, но и долевом финансировании, и в инвесторах в лице НПФ по тем критериям, которые должны отвечать НПФ. И это тема для того, чтобы мы в ближайшие месяцы, годы проработали и создали действительно интересный продукт для людей, чтобы они могли сберегать на старость», — считает Набиуллина.

«Но, на мой взгляд, это не значит, что нужно эту тему бросить как неперспективную, нужно развиваться. И, на мой взгляд, мы можем многое сделать, чтобы развивались долгосрочные сбережения, в том числе и в форме ИИС-3», — резюмировала она.

Источник: INTERFAX.RU

Отсутствие участия чернокожих американцев на фондовом рынке, вероятно, увеличит разрыв в уровне благосостояния после пандемии

Пассажиры прибывают на Центральный вокзал с Metro-North в утренний час пик в Нью-Йорке.

Анджела Вайс | АФП | Getty Images

Благодаря историческому отскоку фондового рынка от минимумов пандемии состоятельные держатели 401(k) и опытные инвесторы в США за последние два года получили двузначную доходность от акций. Но не для большинства чернокожих американцев.

Только 34% домохозяйств чернокожих американцев владели инвестициями в акционерный капитал по сравнению с 61% белых семей, согласно последнему опросу Совета Федеральной резервной системы в 2019 году. что держали их белые сверстники, говорят данные.

«Поскольку чернокожие домохозяйства с меньшей вероятностью будут инвестировать в фондовый рынок и на всех уровнях с меньшей вероятностью будут участвовать в финансовой системе, они не только вступили в пандемию с большими разрывами, вероятность того, что мы увидим некоторые из этих пробелов увеличились из-за пандемии», — сказал Джон Леттьери, президент и главный исполнительный директор Economic Innovation Group.

Основным способом, которым американцы накапливают богатство и инвестируют, являются пенсионные планы, и в этом отношении между черными и белыми американцами существуют огромные различия. Многие чернокожие американцы упускают изрядную прибыль от фондового рынка, потому что они часто занимают должности, где работодатели вряд ли предложат пенсионный план, спонсируемый работодателем.

Только 44% чернокожих американцев имеют пенсионные сберегательные счета с типичным балансом около 20 000 долларов, по сравнению с 65% белых американцев, средний баланс которых составляет 50 000 долларов, по данным Федеральной резервной системы.

«Если бы у вас был доступ к хорошо управляемому пенсионному плану, то, что произошло за последние два года, было бы благом для вашего благосостояния», — сказал Леттьери.

Фондовый рынок продемонстрировал ошеломляющее восстановление после минимумов пандемии в марте 2020 года, при этом S&P 500 продемонстрировал самый быстрый бычий рынок со времен Второй мировой войны, удвоив дно. Многие приписали беспрецедентному монетарному и фискальному стимулированию выход рынка из его масштабного пандемического спада.

Увеличить IconArrows, указывающие наружу

Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до нуля, поддерживая при этом финансовые рынки посредством экстренных ежемесячных покупок облигаций на сумму 120 миллиардов долларов.Спасательная операция началась, когда S&P 500 пережил самое быстрое падение на 30% в истории. Между тем, правительство вложило триллионы долларов в экономику в виде расходов на помощь Covid, отправив прямые выплаты и страхование по безработице многим борющимся американцам.

В то время как эти федеральные программы предоставили столь необходимое краткосрочное облегчение, они никогда напрямую не касались расового неравенства на рынке труда. Чернокожие американцы пострадали от первоначального сокращения рабочих мест из-за пандемии, и восстановление рабочей силы было особенно неравномерным.

«Работы, которые исчезли сразу после того, как разразилась пандемия, повлияли на цветные сообщества в гораздо большей степени, чем на белые сообщества», — сказала Татьяна Мешеде, заместитель директора Института активов и социальной политики Университета Брандейса.

Последний отчет о занятости показал, что для всех чернокожих рабочих уровень безработицы в декабре составлял 7,1% — более чем в два раза выше, чем у белых рабочих (3,2%). Соотношение безработицы чернокожих и белых примерно два к одному оставалось постоянным на протяжении всей истории.

Чернокожие американцы также владеют менее рискованными активами, такими как облигации, но они приносят гораздо более низкую доходность, особенно в последние два года. Исследование Credit Suisse показало, что даже среди 5% чернокожих владельцев капитала они с большей вероятностью будут владеть консервативными инвестициями, такими как недвижимость, облигации и страхование жизни, чем их белые коллеги.

— CNBC Нейт Раттнер внес свой вклад в эту историю.

Инвестиции и экономика

Рассмотрим влияние инвестиций на экономику в контексте модели совокупного спроса и совокупного предложения.Инвестиции являются составной частью совокупного спроса; изменения в инвестициях сдвигают кривую совокупного спроса на величину начального изменения, умноженного на мультипликатор. Инвестиции изменяют основной капитал; изменения в запасах капитала сдвигают кривую производственных возможностей и совокупную производственную функцию экономики и, таким образом, сдвигают кривые совокупного предложения в долгосрочном и краткосрочном периоде вправо или влево.

Инвестиции и совокупный спрос

В краткосрочном периоде изменения в инвестициях вызывают изменение совокупного спроса.Рассмотрим, например, влияние снижения процентной ставки на заданную кривую инвестиционного спроса ( ID ). На рис. 29.6 «Изменение инвестиций и совокупного спроса», часть (а), которая использует кривую инвестиционного спроса, представленную на рис. 29.5 «Кривая инвестиционного спроса», снижение процентной ставки с 8% до 6% увеличивает инвестиции на 50 миллиардов долларов в год. Предположим, что мультипликатор равен 2. При увеличении инвестиций на 50 миллиардов долларов в год и мультипликаторе, равном 2, кривая совокупного спроса сдвинется вправо на 100 миллиардов долларов до AD 2 на рисунке (b).Таким образом, количество реального ВВП, требуемого при каждом уровне цен, увеличивается. Например, при уровне цен 1,0 величина спроса на реальный ВВП возрастает с 8 миллиардов долларов до 8 100 миллиардов долларов в год.

Рисунок 29.6 Изменение инвестиций и совокупного спроса

Снижение процентной ставки с 8% до 6% увеличивает уровень инвестиций на 50 миллиардов долларов в год на панели (а). При множителе 2 кривая совокупного спроса сдвинется вправо на 100 миллиардов долларов на рисунке (b).Общий объем спроса на реальный ВВП увеличивается при каждом уровне цен. Здесь, например, величина спроса на реальный ВВП при уровне цен 1,0 возрастает с 8 миллиардов долларов в год в точке C до 8 100 миллиардов долларов в год в точке D.

Сокращение инвестиций сдвинет кривую совокупного спроса влево на величину, равную мультипликатору, умноженному на изменение инвестиций.

Взаимосвязь между инвестициями и процентными ставками является одним из ключей к эффективности денежно-кредитной политики в экономике.Когда ФРС стремится увеличить совокупный спрос, она покупает облигации. Это повышает цены на облигации, снижает процентные ставки и стимулирует инвестиции и совокупный спрос, как показано на рис. 29.6 «Изменение инвестиций и совокупного спроса». Когда ФРС стремится уменьшить совокупный спрос, она продает облигации. Это снижает цены на облигации, повышает процентные ставки и сокращает инвестиции и совокупный спрос. Степень, в которой инвестиции реагируют на изменение процентных ставок, является решающим фактором эффективности денежно-кредитной политики.

Инвестиции и экономический рост

Инвестиции увеличивают запас капитала, а количество капитала, доступного для экономики, является решающим фактором, определяющим ее производительность. Таким образом, инвестиции способствуют экономическому росту. На рис. 29.4 «Выбор между потреблением и инвестициями» мы видели, что увеличение запаса капитала в экономике сдвигает кривую производственных возможностей наружу. (Вспомните из главы об экономическом росте, что он также сдвигает совокупную производственную функцию экономики вверх.) Это также сдвигает кривую долгосрочного совокупного предложения вправо. В то же время, конечно, увеличение инвестиций влияет на совокупный спрос, как мы видели на рис. 29.6 «Изменение инвестиций и совокупного спроса».

Ключевые выводы

  • Изменения в инвестициях сдвигают кривую совокупного спроса вправо или влево на величину, равную первоначальному изменению инвестиций, умноженному на мультипликатор.
  • Инвестиции добавляют к основному капиталу; следовательно, это способствует экономическому росту.

Попробуй!

В тексте отмечается, что рост инвестиций сдвигает кривую совокупного спроса вправо и в то же время сдвигает кривую долгосрочного совокупного предложения вправо за счет увеличения национального запаса физического и человеческого капитала. Покажите это одновременное смещение двух кривых тремя графиками. Один график должен показывать рост, при котором уровень цен повышается, один график должен показывать рост, при котором уровень цен остается неизменным, а другой должен показывать рост при падении уровня цен.

Показательный пример: инвестиции предприятий спасают австралийскую экспансию

Поскольку потребительские и экспортные расходы в 2005 г. колебались, увеличение расходов на инвестиции в бизнес, казалось, удерживало австралийскую экономику на плаву. «Корпоративная Австралия прочно стоит за рулем австралийской экономики», — сказал Крейг Джеймс, экономист Commonwealth Securities, австралийской брокерской интернет-фирмы по ценным бумагам.«Четкое сообщение последнего инвестиционного исследования заключается в том, что корпоративная Австралия полна наличных денег и готова их тратить», — продолжил он.

Данные подтвердили его выводы. Уровень инвестиционных расходов в Австралии на новые здания, заводы и оборудование в 2005 г. был на 17% выше, чем в 2004 г. В категории инвестиций инвестиции в горнодобывающую промышленность, вызванные высокими ценами на природные ресурсы, были особенно значительными.

Источник : Скотт Мердок, «Инвестиции в оборудование дают толчок экономике», Courier Mail (Квинсленд, Австралия), 2 сентября 2005 г., финансовый отдел, с.35.

Ответ, чтобы попробовать! Проблема

На панели (а) показано, что AD смещается более чем на LRAS ; уровень цен будет повышаться в долгосрочной перспективе.

Панель (b) показывает, что AD и LRAS смещаются на равные величины; уровень цен останется неизменным в долгосрочной перспективе.

Панель (c) показывает, что LRAS смещается более чем на AD ; уровень цен в долгосрочной перспективе падает.

Эта стратегия инвестирования «без потерь» никогда не приводила к убыткам

Хотите верьте, хотите нет, но есть простая инвестиционная стратегия, которая никогда не приводила к убыткам на фондовом рынке.

Я не шучу: шестидесятилетнее исследование Оппенгеймера действительно доказывает это. Стратегия не бросается в глаза, ее регулярно игнорируют, и ее часто принижают «активные» управляющие фондами (которые, по совпадению, из года в год отстают от рынка).

Но правда в том, что вам не нужно торговать каждый день, каждую неделю или даже каждый год, чтобы превзойти рынок.На самом деле, ваши шансы на успех увеличиваются с увеличением количества сделок и продолжительностью удержания.

Инвестирование в акции с целью увеличения прибыли

Доказательство исходит от Оппенгеймера, который проанализировал S&P 500 вплоть до 1950 года.За это время S&P 500 НИКОГДА не терпел убытков за 20-летний период .

Чего нельзя сказать об инвесторах, владеющих акциями всего год или два. Исследования показывают, что, когда вы держите акции в течение короткого периода времени, ваши шансы потерять деньги намного выше. И вы можете потерять кучу денег в спешке. Фактически, в свой худший годовой период S&P 500 упал на 44 пункта.8%.

Просто посмотрите на диаграмму, которая основана на этом исследовании. На скользящей ежегодной основе индекс S&P 500 падал 16 раз за годовой период с 1950 года, но ни разу за любой 20-летний период.

К сожалению, в то время как все данные указывают на то, что более длительные периоды владения активами лучше для вашего портфеля, большинство инвесторов делают прямо противоположное .По данным Ned Davis Research, в 1950 году инвесторы держали акции в среднем восемь лет. Сегодня Нед Дэвис говорит, что средний период владения акциями составляет всего восемь месяцев.

Вы могли бы присоединиться к среднему инвестору, который игнорирует эти факты, но тенденция очевидна. Чем дольше вы держите инвестиции, тем больше у вас шансов заработать деньги .

Как найти акции, которыми стоит владеть навсегда

Хотя верно то, что чем дольше вы держите акции, тем больше у вас шансов на успех, вы не можете просто купить любую акцию и ожидать, что выиграете.На рынке полно Enrons, WorldComs и даже General Motors. Держать вечность для них не имело никакого значения.

Вот как начать. Найдите несколько компаний, обладающих огромными (и долгосрочными) преимуществами перед конкурентами. Найдите компании, которые каждый год платят своим инвесторам, выплачивая солидные дивиденды. И найдите компании, выкупающие огромное количество собственных акций.

Моя исследовательская группа и я вложили более 1 миллиона долларов в исследование влияния владения акциями «навсегда», и, проще говоря, мы обнаружили, что это те компании, которые приносят вам деньги в долгосрочной перспективе — благодаря хорошему раз и плохо.

Вынос

Уоррен Баффет уже давно говорит, что его любимый период владения акциями — «навсегда», и на то есть веские причины.Долгосрочная стратегия «купи и держи» требует терпения, но она проста и проверена долгими периодами времени. Поэтому, если вы хотите зарабатывать деньги на рынке, пропустите дневную торговлю и сосредоточьтесь на вневременной стратегии, которая поможет вам лучше спать по ночам и получать надежную прибыль в долгосрочной перспективе.

Примечание редактора: Купите их. Забудьте о них. Пусть они разбогатеют . Это самые многообещающие и самые стабильные дойные коровы на рынке, которые готовы к быстрому росту в ближайшем будущем. Откройте для себя наш список прямо здесь

Похожие статьи

Взгляды и мнения, выраженные здесь, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают взгляды и мнения Nasdaq, Inc.

© Copyright 2001-2016 StreetAuthority, LLC. Все права защищены.


Взгляды и мнения, выраженные здесь, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают взгляды и мнения Nasdaq, Inc.

У многих латиноамериканцев нет инвестиционных счетов. Им нужны денежные наставники.

ИРВАЙН, Калифорния — Я вырос в Восточном Лос-Анджелесе, где 97% населения составляют латиноамериканцы. Мой опыт инвестирования заключался в том, что я наблюдал, как мои родители кладут мелочь в пятигаллонные бутылки с водой.

Когда монеты будут заполнены доверху, они станут такими тяжелыми, что вы не сможете их поднять. Мы шли в банк и получали бесплатные бумажные обертки для монет, а затем медленно заполняли обертки пенни, пятицентовиками, десятицентовиками и четвертаками.Затем мы возвращали обертки монет в местный банк и конвертировали сдачу в доллары.

У моей семьи, как и у большинства наших латиноамериканских соседей, не было банковских счетов.

Вместо того, чтобы положить деньги на сберегательный счет, моя мать брала наличные и клала их под матрац или прятала в банке из-под майонеза где-нибудь в шкафу.

Как и большинство латиноамериканских семей, мои родители тогда не доверяли финансовым учреждениям. Они оба иммигранты из Мексики и привезли свои убеждения и опыт в отношении денег из своей родной страны (коррумпированное правительство, бедность, отсутствие образования и незнание языка, особенно языка денег).

Родственный

Как старший из трех детей, я должен был быть переводчиком и «секретарем» для своих родителей. Я знал, что мне не хватает финансовых знаний и опыта, и в 11 лет поставил перед собой задачу узнать все о деньгах и бизнесе.

В конце концов я стал финансовым консультантом, и в 1990-х годах я работал с очень богатыми людьми в Ньюпорт-Бич, Калифорния, предоставляя советы только за плату.

Однако меня что-то поразило. Я почувствовал призыв покинуть фирму и решил вернуться в East L.A. и открыть фирму по финансовому планированию, чтобы помочь моему сообществу, таким людям, как мой отец и мать, у которых никогда не было доступа к удобным для потребителей финансовым советам.

Сегодня моя фирма (теперь базирующаяся в Ирвине, Калифорния) на 97% состоит из клиентов из Латинской Америки.

К сожалению, в то время как технологии и социальные сети сделали финансовую информацию доступной для всех, латиноамериканское сообщество по-прежнему сильно отстает в инвестировании, особенно в хорошо диверсифицированные инвестиционные портфели.

Итак, при сегодняшнем уровне финансовой грамотности, почему латиноамериканцы до сих пор отстают в накоплении богатства за счет инвестиций?

В общем, латиноамериканцы умеют обращаться с деньгами.Латиноамериканцы умеют управлять бюджетом и экономить, как это делали наши родители. К примеру, мы даже наблюдали, как наши родители помогали материально членам семьи в странах Латинской Америки.

Так что же мешает латиноамериканцам выйти за рамки бутылок с водой, баночек из-под майонеза или даже низкодоходных сберегательных счетов? Почему подавляющее большинство латиноамериканцев не может перейти по этому мосту, чтобы инвестировать в акции, взаимные фонды, биржевые фонды или облигации?

Я считаю, что большинству латиноамериканских семей не хватает финансового наставника.

Финансовые наставники — это особенные люди, которые уже не просто читают об инвестировании, а фактически открыли инвестиционный счет.Это те люди, которые готовы взять свои с трудом заработанные деньги и инвестировать в акции и облигации.

Этим людям поначалу может быть страшно, но они вдруг понимают, что это не так уж и важно. Они пошли на риск, и теперь их больше не интересует мир финансов.

Я считаю, что финансовые наставники играют ключевую роль в латиноамериканском сообществе. Итак, если вы латиноамериканец и уже инвестируете в план 401 (k) или брокерский счет, обязательно поделитесь своим опытом инвестирования с другими латиноамериканцами, у которых никогда не будет возможности инвестировать без вашей помощи и сердца.

Финансовые наставники должны помочь избавиться от первоначального страха перед инвестированием.

Я надеюсь, что латиноамериканцы, одна из самых быстрорастущих демографических групп в Америке, станут не самой расточительной демографической группой, а самой богатой.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами Acorns .

Луи Барахас для CNBC

Луи Барахас является основателем и генеральным директором Wealth Management LAB.

Инвесторы все еще не доверяют фондовому рынку

По данным Prudential, индекс FTSE 100 вырос на 43% по сравнению с нижней точкой в ​​3512 пунктов.1 3 марта 2009 года более чем 5000 еще предстоит убедить миллионы инвесторов вернуться к инвестированию на фондовом рынке.

Но пенсионный и сберегательный гигант предупреждает, что, исключая инвестиции на фондовом рынке сейчас, те люди, которые могут позволить себе сбережения, потенциально упускают долгосрочную прибыль, обеспечиваемую исторически высокими показателями акций.

Тревор Чил, бизнес-директор по пенсионным накоплениям в Prudential, говорит: «Поговорка о том, что важно не время для рынков, а время на рынках, как никогда актуальна.Инвесторы часто действуют иррационально и, движимые страхом, выжидают на рынках, когда те начинают восстанавливаться, упуская некоторые впечатляющие прибыли».

Исследование Prudential показывает, что 32% тех, кто не намерен инвестировать в фондовый рынок, были бы убеждены сделать это, если бы можно было гарантировать, что они не потеряют деньги, а 13% говорят, что они будут инвестировать, если рынок покажет хорошие результаты. признаки выздоровления. Еще 6% сделали бы это, если бы у них был доступ к экспертному совету.Но 25% тех, кто отказывается от инвестиций на фондовом рынке, говорят, что ничто не может убедить их вернуться на фондовый рынок.

Однако есть инвесторы, готовые покупать: 9% взрослого населения — 4,3 млн человек — планируют инвестировать напрямую в акции, а еще 11% — 5,2 млн человек — планируют покупать паевые фонды или ISA.

Прямые инвестиции в акционерный капитал — не единственный вариант, как отмечает Чил: «Понятно, что на волатильных рынках инвесторы могут не хотеть, чтобы все их яйца были в одной корзине, и фонды с несколькими активами, которые обеспечивают диверсификацию, могут дать им некоторую степень комфорта, в то же время все еще предлагая инвестору доступ к фондовому рынку.

«Тем, кто считает, что им не хватает знаний для управления диверсифицированным портфелем, следует подумать о получении профессиональной финансовой консультации от биржевого маклера или IFA».

6 причин, по которым большинство людей теряют деньги на фондовом рынке

Когда новые инвесторы начинают работать на фондовом рынке, они много раз разочаровываются, когда стоимость их покупки падает.

Не понимая, почему и что произошло, инвестор часто принимает опрометчивые решения, из-за которых можно потерять еще больше денег.

Это обычное дело в ваших инвестиционных авантюрах, я знаю, что определенно сталкивался. Но, оглядываясь назад на свои ошибки и изучая других, я вижу еще несколько причин, по которым большинство людей теряют деньги на фондовом рынке.

Конечно, нет никакой гарантии вашего успеха или того, какой процент прибыли вы получите. Но если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, приведенная ниже информация будет полезна для ваших карманов и финансового будущего.

Почему люди теряют деньги на фондовом рынке

Возможно, вы уже слышали случайную статистику инвестирования, 90% людей теряют деньги на фондовом рынке.Для меня это действительно относится к дневной торговле людей без реальных знаний, а не к долгосрочным инвестициям в будущее.

Независимо от того, насколько это верно или нет, многие люди совершают дорогостоящие ошибки, когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок.

Многие причины могут быть очевидными, но их также легко не заметить или забыть, особенно если вы новичок в инвестиционной игре.

И даже если вы скорректируете свой подход и мышление, ожидается, что время от времени будут потери из-за экономических или рыночных сдвигов.

Итак, давайте углубимся в некоторые причины, по которым люди теряют деньги на фондовом рынке.

Не проводить никаких исследований

Существует множество онлайн-статей, предполагаемых «финансовых гуру», инвестиционных информационных бюллетеней и даже друзей или родственников, рекламирующих последние акции или фонды, в которые вам следует инвестировать. различные фонды и акции.

Однако слишком часто люди слепо следуют этим рекомендациям или советам, не исследуя себя.

Я знаю, что при чтении проспектов акций или фондов ваши глаза затуманиваются, но это не так сложно, если знать, что искать.

Многие из этих «рекомендаций» могут быть оплачены компанией, которая является акционером или фондом. И другие рекомендации могут быть основаны на личных целях этого человека, но вы и ваша инвестиционная ситуация уникальны.

Вы вкладываете свои с трудом заработанные деньги в работу, поэтому вы должны понимать, «почему» и «что», прежде чем инвестировать во что-то.

Примечание : Не все рекомендации или отзывы об акциях или фондах являются плохими или оплаченными, но вам все равно нужно провести собственную должную осмотрительность, прежде чем отказываться от наличных.

Пытаясь быстро разбогатеть

Люди теряют деньги на фондовом рынке, потому что думают и предполагают, что инвестирование — это их билет к быстрому обогащению.

Если вы изучали в Интернете информацию об инвестициях, вы наверняка сталкивались с богатыми дневными трейдерами или торговцами грошовыми акциями.

Они хвастаются деньгами, модными машинами или роскошными путешествиями, а вы думаете, что это легкие деньги.

Но в 99% случаев вы потеряете деньги, следуя за ними и пытаясь подражать им.

Кроме того, исследование Dalbar показало, что с 1997 по 2016 год средний активный инвестор на фондовом рынке зарабатывал 3,98% в год, в то время как доходность индекса S&P 500 составляла 10,16%.

Вот что происходит, когда инвесторы пытаются перехитрить фондовый рынок, постоянно покупая и продавая, чтобы получить быструю прибыль.

Не обращайте внимания на предложения о том, как быстро разбогатеть, или на «обязательные» инвестиции, вы должны сосредоточиться на росте своих долгосрочных инвестиций.

Игнорирование комиссий

К счастью, структура комиссий инвестиционных компаний и брокеров улучшается. Но это не значит, что нет брокеров с высокими или скрытыми комиссиями.

И это не всегда вина новичка, когда есть так много информации для понимания инвестирования. Но если вы знаете, что есть сборы, и ничего с этим не делаете, то это ваша потеря денег.

Но когда дело доходит до инвестирования, вы должны знать комиссию, связанную с покупкой средств или покупкой/сделкой акций. Иногда вы можете сначала не осознавать, насколько 1-2% могут разрушить ваши результаты, а со временем, насколько это на самом деле усугубляется.

Есть два финансовых инструмента, которые могут помочь вам с вашими инвестициями и комиссией за ловлю:

  • Личный капитал: бесплатный для использования, и у них есть «анализатор комиссий», который может показать скрытые комиссии и дать некоторые основные рекомендации, которые помогут максимизировать ваши возвращается.
  • Blooom: Если у вас есть план 401k, Blooom предлагает бесплатный анализ, чтобы узнать, не переплачиваете ли вы за сборы, насколько вы диверсифицированы и т. д.

Без диверсификации

Становясь более опытным инвестором, вы узнаете, что диверсификация ваших активов является ключом к успеху. И даже будучи новичком, вы будете постоянно читать информацию о диверсификации.

Создавая диверсифицированный инвестиционный портфель, вы помогаете противостоять корректировкам фондового рынка, трудным экономическим условиям или медвежьему рынку.

Целью диверсифицированного портфеля является включение различных отраслей и категорий, которые реагируют по-разному. Таким образом, это помогает снизить риск, особенно в долгосрочной перспективе.

Теперь не думайте, что вы не понесете убытков даже при диверсификации, потому что это случается.

Например, некоторые фонды акций могут иметь более высокую прибыль, но также и риск. Если вы пойдете ва-банк с этим, вы можете преуспеть во время большого рынка. Но как только все станет красным, вы можете стереть все возвраты и, возможно, больше.

Вот почему люди смешивают такие фонды, как акции, облигации, REIT, наличные деньги, недвижимость, сырьевые товары, золото, серебро и т. д. В конечном счете то, во что вы инвестируете, зависит от ваших целей и горизонта, но всегда диверсифицируйте.

Позволить эмоциям управлять инвестиционными решениями

Демонстрировать свои эмоции и быть человеком может быть здорово. Но при инвестировании эмоции, как правило, приводят к дорогостоящим ошибкам, которые приводят к неправильным решениям.

Я обнаружил, что это один из самых сложных аспектов инвестирования в первые несколько месяцев обучения.

Между СМИ, колебаниями фондового рынка, другими людьми, говорящими вам, что делать, и вашей привязанностью к конкретным активам трудно не принимать эмоциональные решения.

Но это основная причина, по которой люди теряют деньги на фондовом рынке.

Вот несколько примеров эмоционального инвестирования:

Вы слишком вкладываетесь в конкретную компанию, потому что вам нравится их продукт, вы работаете там, семейная история работы там и т. д. Таким образом, вы основываете свой инвестиционный выбор только на этом.

Рынок движется вверх и вниз, и вы играете на панике или жадности из-за того, что говорят вам другие.

Точно так же, вместо того, чтобы покупать дешево и продавать дорого, вы позволяете эмоциям взять верх над вами и покупаете дорого, потому что есть новые рекорды и все в восторге.

Затем, когда все превращается в панику или начинаются какие-то корректировки, вы нервничаете и продаете с убытком, когда он восстановился бы, если бы вы держали и продолжали последовательно инвестировать.

Это всего лишь несколько сценариев, но вы поняли картину.Избавьтесь от эмоций, насколько это возможно, когда дело доходит до ваших инвестиций.

Усложнение ваших инвестиций

Владение слишком большим количеством средств, поиск случайных способов заработать деньги с помощью инвестиций и слишком много возиться со своим портфелем. Всего несколько способов, которыми вы можете усложнить свой инвестиционный портфель.

Лично мне нравится иметь немного больше контроля, поэтому я вручную управляю своими учетными записями. Однако и тогда я бы придерживался простого принципа инвестирования.

У меня есть 4 средства на моем пенсионном счете, которые дают мне доступ к U.S. рынки, некоторые международные, процент облигаций и меньший процент в REIT. Вот и все!

Одним из принципов, которые должны учитывать многие долгосрочные инвесторы, является портфель Bogleheads Three-Fund.

Портфель с тремя фондами обеспечивает простоту инвестирования с помощью трех индексных фондов, которые создают диверсифицированный и эффективный портфель. Подробнее об этом можно узнать здесь.

Bogleheads — это те, кто следует основателю Vanguard Джону Боглу и его философии простого инвестирования в индексы. Они также являются активными энтузиастами-инвесторами, которые участвуют в форуме Bogleheads.

Еще один способ для людей, у которых нет времени или желания инвестировать вручную, — это Робо-инвестирование , которое сделает больше работы за вас.

На высоком уровне процесс робо-инвестирования заключается в том, чтобы обеспечить максимально бережный подход к своим деньгам, но с максимальными результатами. Вместо того, чтобы самостоятельно управлять своим выбором, вы отправляете его роботу-консультанту, который делает всю работу за вас на основе вопросов и целей, на которые вы отвечаете.

Вот некоторые из лучших, которые стоит рассмотреть, если вы хотите пойти по этому пути:

Знаете ли вы? У.Фондовый рынок S. составляет самый большой процент капитализации мирового фондового рынка — 40 процентов. [Seeking Alpha]

Заключительные мысли

По всем причинам, которые я упомянул выше, я на самом деле был виноват сам в первые дни инвестирования. Легко упустить из виду большую инвестиционную картину и совершить ошибку.

Но, как и в большинстве областей личных финансов, вы можете преодолеть и исправить свои пути.

Начните отождествлять себя с вышеуказанными причинами, придерживайтесь своего плана игры на деньги и защитите себя в трудные годы фондового рынка.

По мере взросления ваши инвестиции и стратегия будут меняться, но сейчас важно знать, почему большинство людей теряют деньги на фондовом рынке и не становятся частью этой толпы.

Эта статья впервые появилась на Invested Wallet.

Почему я не люблю инвестировать в фондовый рынок даже в хорошие времена

Позвольте мне рассказать, почему я не люблю инвестировать в фондовый рынок даже в хорошие времена. Сейчас хорошие времена, потому что мы близки к историческим максимумам после страшного марта 2020 года.Корпоративные доходы восстанавливаются. Экономика открывается. Свет в конце тоннеля.

Проблема с фондовым рынком заключается в том, что, несмотря на большие прибыли, любые потери ощущаются как минимум в два раза хуже. Даже если потери на фондовом рынке являются бумажными потерями, это все равно очень болезненно. И когда вы инвестируете в хорошие времена, часто есть односторонняя ставка.

Продавать слишком рано. Покупать слишком рано. Звучит знакомо? Добро пожаловать в клуб. Я король совершения неоптимальных сделок из-за страха и жадности.Всякий раз, когда я собираюсь совершить сделку, у меня возникают иллюзии, что я умнее рынка.

В конце концов, мне нужна убежденность, если я собираюсь вложить в дело десятки или сотни тысяч долларов.

Почему я не люблю инвестировать в фондовый рынок

Когда моя ставка снимается или мое предложение не принимается, я уже совершил ошибку. Почему? Потому что в каждой сделке участвуют две стороны, и в этот короткий транзакционный момент другая сторона обычно всегда получает более выгодную сделку.

Допустим, вы хотите продать акцию с лимитом в 10 долларов за акцию. Как только вы продаете, акции, вероятно, поднимутся вверх с импульсом. Вы начинаете ругать себя за то, что не продержались еще немного.

Если вы рассматриваете возможность покупки акции, которая потерпела поражение, высока вероятность того, что если ваш ордер на покупку будет исполнен, акции продолжат движение вниз из-за дисбаланса в ордерах на продажу.

Затем вы корите себя за то, что не проявили больше терпения, чтобы купить по более выгодной цене.Вы можете разместить ордер намного ниже существующей цены акций, но никто не захочет продавать.

Если вы сосредоточены на получении наилучшей возможной цены при построении позиции, очень легко разочароваться в волатильности рынков.

Если акции после покупки показывают хорошие результаты в долгосрочной перспективе, ваша покупка в этот день не имеет большого значения. Тем не менее, я сосредоточен на краткосрочной перспективе и на долгосрочной. Много денег делается или теряется на начальной цене входа.

Несмотря на то, что фондовый рынок позволяет мне купить свою первую недвижимость к 26 годам, я все еще не люблю инвестировать в фондовый рынок, даже если я зарабатываю деньги.

Многие из вас ответят: «Вот почему я просто покупаю и держу», и это нормально. Пассивное инвестирование — это способ получить большую часть вашего портфеля.

Но те из вас, кто хочет выйти за рамки простого инвестирования в индексы и зацепился за охоту за состоянием , как и я, этот пост для вас.

Остерегайтесь активных инвесторов фондового рынка

Если вы являетесь активным инвестором, которому нравится вкладывать средства в отдельные акции роста, вот некоторые вещи, которых вам следует остерегаться.Я люблю инвестировать часть своего портфеля в акции роста для потенциально большего и быстрого прироста капитала.

Однако вот все причины, по которым я не люблю инвестировать в фондовый рынок, даже в хорошие времена.

Слишком в гармонии с рынками.

Мне нравится просыпаться за час до открытия фондовой биржи в 5:30 утра, чтобы переварить все до единого экономические, политические и корпоративные новости. В моем мозгу сразу же возникает нисходящее ожидание того, пойдет ли рынок вверх или вниз и насколько.Затем я рисую ожидания относительно того, где будут торговаться мои конкретные акции.

Вся эта преданность знаниям становится очень разрушительной, если рынки движутся против моих ожиданий из-за скандала, потери доходов, внезапного краха, импровизированного объявления количественного смягчения Федеральной резервной системы, террористической атаки и так далее.

Экзогенные переменные бесконечны и часто мучительны. Если вы относитесь к тому типу людей, которые используют последние 20 минут занятий для многократной перепроверки своей работы, вам, вероятно, не понравится фондовый рынок.Часто лучше просто быть в стороне.

Рынки иррациональны с глубокими карманами.

Есть хорошая поговорка, что фондовый рынок может оставаться иррациональным дольше, чем вы можете оставаться платежеспособным. Другими словами, акции Tesla могут вырасти еще на 50%, но в то же время они могут скорректироваться на 80% и заставить вас продавать на минимумах. То же самое касается обвала фондового рынка в 2008-2009 годах.

Пенсионные сбережения многих людей, на создание которых ушли десятилетия, были уничтожены за считанные месяцы.Кто-то был достаточно глуп, чтобы продавать, когда индекс Доу-Джонса был ниже 7000, а S&P 500 — ниже 700, иначе мы бы никогда не достигли таких низких уровней.

Рынки не являются равными условиями игры.

Если вы большой и могущественный, вы получите лучший доступ и лучшее понимание. Есть причина, по которой трейдеры так хорошо работают в крупных инвестиционных банках и терпят неудачу, когда начинают свой собственный фонд.

Когда вы трейдер с Уолл-Стрит, вы видите обе стороны сделки.Если вы знаете, что у Fidelity есть массовый заказ на продажу акций Google на сумму 5 миллиардов долларов по цене 900 долларов за акцию, вы, вероятно, не будете так агрессивно покупать акции Google для своей опорной стойки или своего клиента.

На самом деле, вы, вероятно, сначала захотите продать, прежде чем приказ Fidelity действительно снизит акции. На фондовых рынках свирепствует асимметричная информация. Розничные инвесторы получают короткий конец палки. Не будь дневным трейдером!

В то же время активные управляющие капиталом постоянно отстают от своих соответствующих индексов.В результате активная торговля часто оказывается пустой тратой времени и стресса.

Миноритарные инвесторы не имеют никакого контроля, когда вы находитесь в позиции.

Миноритарные инвесторы ни в чем не участвуют. Чувство беспомощности очень расстраивает, поскольку часто кажется настолько очевидным, что руководство должно сделать, чтобы вернуть все в нужное русло. Например, отказ Apple от увеличения экрана iPhone сводит с ума и глуп. Как будто у них голова в песке.

Хорошо быть такими же крупными, как Карл Айкан, Дэвид Теппер и Уоррен Баффет, потому что они могут занимать лидирующие позиции, объявлять о своих позициях публике и получать дополнительную поддержку, как только другие начинают следовать их примеру.

По крайней мере, на основной работе, инвестировании в недвижимость или предпринимательской деятельности вы можете работать усерднее, чтобы заработать больше денег. На фондовом рынке, если вы тщательно исследуете, вы все равно можете легко проиграть или потерять деньги.

Обезьяны могут лучше вас.

Еще в январе 2010 года я создал вымышленный фонд под названием The Samurai Fund, чтобы доказать, что любой может превзойти рынок. Акции, включенные в Samurai Fund, были основаны на именах людей.

Например, я выбрал SAM, или The Boston Brewing Company, которая производит пиво Samuel Adams.Моя цена входа была $46,60 за акцию. Три с половиной года спустя акции сейчас торгуются по 154 доллара за акцию, или на 350% выше!

Самурайский фонд из 17 наименований сокрушает индекс S&P 500. Итак, теперь, когда вы знаете, что обезьяны могут работать лучше, чем вы, что вы будете чувствовать, если проведете все эти исследования и на самом деле будете хуже? Вы должны чувствовать себя как обезьяньи какашки.

Постоянное напоминание о том, какой ты глупый.

Допустим, вы купили акции Apple по цене 15 долларов за акцию несколько лет назад и продали их с 6-кратным доходом примерно по 100 долларов за акцию до дробления.С учетом стоимости акций более 400 долларов каждый раз, когда вы слышите упоминание об Apple, будь то от комментатора CNBC, от кого-то, использующего свой iPhone за рулем, или увидев эффектную рекламу по телевизору, вы будете чувствовать себя идиотом.

Я был уверен, что в 2020 году на рынке жилья будет знаменательный год, так почему, черт возьми, я не загрузил лодку с помощью Home Depot, Zillow и Redfin, которые очень выросли? Потому что я глуп. «До сих пор я помню свой Yahoo! акции выросли до 110 долларов за акцию после разделения (440 долларов до разделения) в 2000 году и не продаются.Я мог бы быть богатым в 23 года.

Вы действительно можете потерять деньги.

Я знаю, что на этом бушующем бычьем рынке трудно поверить, что можно когда-нибудь потерять деньги, но вы можете, и много! Все гениальны на бычьем рынке, даже такой тупица, как я.

Для тех, кто прямо сейчас сидит на Облаке 9 из-за ралли, напомните себе, что все ваши доходы на фондовом рынке будут сущим дерьмом, если вы не зафиксируете прибыль. Всегда старайтесь превратить некоторые из ваших забавных доходов от акций в реальные активы, чтобы дольше оставаться богатым.

Акции превратились в цифры на экране вашего компьютера, которые не приносят никакой пользы. Дивиденды — это хорошо, но если вы вкладываете выручку обратно в рынок, что вы на самом деле получаете? Большие числа, но иногда и меньшие числа.

Перепады настроения в связи с волатильностью фондового рынка.

Я ни в коем случае не капризный парень. Я люблю быть оптимистом во всем, например. подвернул лодыжку, слава богу, я не сломал лодыжку. Но когда мои позиции идут не в ту сторону, я чувствую, что терпение на исходе.

Если бы я был монахом, торгующим где-нибудь в пещере, меня бы устроило ухудшение настроения. Но я общаюсь со многими людьми, и отношения страдают на грани.

Одно из самых больших преимуществ того, что мне больше не нужно работать в течение дня, заключается в том, что я никогда не приношу домой свое разочарование с работы. Плохой день на рынках восходит к тем плохим дням. Когда у вас так много эмоций во многом из того, что вы делаете, фондовые рынки действительно могут повлиять на вашу психику.

Капризность, которую приносит инвестирование на фондовом рынке, — одна из главных причин, почему я не люблю инвестировать в фондовый рынок.

Ежедневная доза пустоты.

Когда я зарабатываю деньги, создавая что-то, я горжусь. Подумайте о том, как здорово зарабатывать деньги, например, на произведениях искусства.

Каждый раз, когда я публикую сообщение, я чувствую большое удовлетворение от идеи к публикации. Это чувство выполненного долга — вот почему я планирую написать традиционно издаваемую книгу вместе с Penguin Random House в 202 году.

Когда я делаю деньги из денег, я чувствую пустоту, которую трудно описать.Я не произвел ничего значимого для общества. Все, что я сделал, это успешно воспользовался временным смещением на рынках. На самом деле кто-то наверняка потерял или заработал меньше за мой счет.

Когда деньги на фондовом рынке — это просто цифры на экране компьютера, нет ничего осязаемого, что могло бы радовать. Конечно, приятно делать деньги, инвестируя. Ощущение просто не длится очень долго.

Большинство людей говорят, что в хорошие времена инвестировать легко.

Если вы не зарабатывали на фондовом рынке с 2009 года, вы, вероятно, идиот.Как ни странно, я также никогда не встречал в Интернете никого, кто потерял бы деньги на фондовых рынках.

Одна из моих профессиональных опасностей как финансового блоггера состоит в том, что все, независимо от того, опытные они или нет, говорят мне, сколько они зарабатывают на акциях XYZ. От учителей дошкольных учреждений до пенсионеров постоянное хвастовство может стать очень раздражающим.

Важно то, как вы себя чувствовали в 1997, 2001, 2008-2009 годах и в другие болезненные периоды. Если вы можете сказать мне, что заработали деньги за этот период или потеряли значительно меньше, то вы мужчина или женщина.А пока постарайтесь сбалансировать плохое с хорошим.

Сборы действительно уменьшают ваши доходы.

Причина, по которой финансовые менеджеры зарабатывают миллионы и миллиарды долларов, заключается в том, что у них есть фантастические бизнес-модели. Для управления портфелем в 1 миллиард долларов требуется столько же умственных способностей, сколько и для управления портфелем в 50 миллиардов долларов. Размеры позиций просто больше.

Узнав, что я плачу более 1700 долларов портфельных комиссий за портфель 401 (k) на сумму около 400 000 долларов, я сразу же решил перевести свой 401 (k) в IRA , чтобы я мог просто покупать акции сам.

Точнее, выплата 1748,34 доллара эквивалентна 44 000 долларов в виде комиссий в течение следующих 25 лет, если мой портфель не будет расти. Я рекомендую вам прочитать, как вы можете уменьшить комиссию за портфель 401 (k) прямо сейчас, если вы никогда не проверяли свой портфель через анализатор комиссий.

Инвестирование на фондовом рынке — необходимая часть финансовой независимости

Если вы не склонны к риску и работаете не менее 10 лет, вы, вероятно, равнодушно относитесь к идее вложения большей части своего состояния на фондовом рынке.

Единственные люди, которых я знаю, которые абсолютно любят инвестировать, это люди моложе 35 лет, которые никогда не сталкивались со значительным спадом или просто не инвестировали значительные суммы в рынки.

Если вы потеряете 30% своего портфеля в 50 000 долларов, это будет болезненно, но его можно быстро компенсировать за счет сбережений. Но допустим, вы теряете 30% своих пенсионных сбережений в размере 500 000 долларов за один год. Возместить убытки в размере 150 000 долларов — непростая задача с существующей зарплатой и капиталом.

Я действительно призываю всех диверсифицировать свой собственный капитал и прочитать мой пост о рекомендуемом распределении собственного капитала по возрасту и опыту работы.

Также найдите время, чтобы прочитать правильное распределение акций и облигаций в вашем инвестиционном портфеле. Обе статьи имеют очень содержательный контент с диаграммами и графиками, которые, я думаю, вам понравятся.

Наличие части вашего собственного капитала на фондовом рынке необходимо для подавления инфляции и помогает со временем наращивать богатство. Ключ в том, чтобы проявлять должную осмотрительность, оставаться дисциплинированным в своем инвестиционном процессе и продолжать вносить свой вклад в свои инвестиции, несмотря ни на что.

Связанный: Почему недвижимость всегда будет более привлекательной, чем акции

Вместо этого инвестируйте в недвижимость

Если вы похожи на меня и не любите инвестировать в фондовый рынок, лучшая альтернатива — инвестировать в недвижимость.

Недвижимость — мой любимый способ достижения финансовой свободы, потому что это материальный актив, который менее изменчив, обеспечивает полезность и приносит доход.

С акциями все в порядке, но доходность акций низкая, а акции гораздо более волатильны.Падение на -32% в марте 2020 года — последний пример того, насколько мучительным может быть инвестирование в акции. Я бы предпочел инвестировать в недвижимость ради долгосрочного прироста капитала и прироста арендной платы.

Учитывая, что процентные ставки значительно снизились, доход от аренды значительно вырос. Причина в том, что теперь требуется гораздо больше капитала, чтобы генерировать ту же сумму дохода с поправкой на риск. Тем не менее, цены на недвижимость еще не отразили эту реальность, отсюда и возможность.

Любимые инвестиционные платформы в сфере недвижимости

Fundrise: способ для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов диверсифицировать инвестиции в недвижимость с помощью частных eREIT.Fundrise существует с 2012 года и стабильно приносит стабильную прибыль независимо от того, что происходит на фондовом рынке. Для среднего инвестора вложение в диверсифицированный eREIT — один из лучших способов получить доступ к информации.

CrowdStreet: способ для аккредитованных инвесторов инвестировать в отдельные возможности недвижимости, в основном в 18-часовых городах. 18-часовые города — это второстепенные города с более низкой оценкой, более высокой доходностью от аренды и потенциально более высоким ростом из-за увеличения количества рабочих мест и демографических тенденций.Для тех, у кого больше капитала, вы можете создать свой избранный фонд недвижимости с помощью CrowdStreet.

Я лично инвестировал 810 000 долларов в краудфандинг в сфере недвижимости для 18 проектов, чтобы воспользоваться более низкими оценками в самом сердце Америки. Мои инвестиции в недвижимость составляют примерно 50% моего текущего пассивного дохода в размере около 300 000 долларов.

Рекомендации по созданию богатства

Зарегистрируйтесь в Личном Капитале, бесплатном онлайн-инструменте №1 для управления состоянием, чтобы лучше управлять своими финансами.В дополнение к лучшему надзору за деньгами, проверьте свои инвестиции с помощью отмеченного наградами инструмента проверки инвестиций, чтобы точно узнать, сколько вы платите в виде комиссий. Я платил 1700 долларов в год в виде сборов, о которых понятия не имел, что плачу.

После того, как вы свяжете все свои учетные записи, используйте их калькулятор пенсионного планирования , который извлекает ваши реальные данные, чтобы дать вам максимально точную оценку вашего финансового будущего с использованием алгоритмов моделирования Монте-Карло. Обязательно проверьте свои цифры, чтобы увидеть, как у вас дела.

Я использую Personal Capital с 2012 года, и за это время мой собственный капитал резко вырос благодаря лучшему управлению капиталом.

Бесплатный пенсионный план Personal Capital

Об авторе:

Сэм начал инвестировать собственные деньги с тех пор, как в 1995 году открыл онлайн-брокерский счет. Сэм так любил инвестировать, что решил сделать карьеру на инвестировании, проработав следующие 13 лет после окончания колледжа в Goldman Sachs и Credit Suisse. Группа.За это время Сэм получил степень магистра делового администрирования в Калифорнийском университете в Беркли, специализируясь на финансах и недвижимости.

В 2012 году Сэм смог выйти на пенсию в возрасте 34 лет во многом благодаря своим инвестициям, которые теперь приносят примерно 250 000 долларов в год пассивного дохода. Он больше всего заинтересован в инвестировании в краудфандинг недвижимости для арбитража более низких оценок в самом сердце Америки.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*