Куда вложить деньги на месяц: Куда вложить деньги под высокий процент на короткий срок

Содержание

Челябинцам дали несколько советов, как и куда стоит вкладывать деньги | 74.ru

Сегодня всё больше людей задаются вопросом — как грамотно распорядиться сбережениями. Традиционный способ сохранения капитала — это банковские вклады и накопительные счета. ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») помог разобраться, куда вложить свои сбережения и как сделать так, чтобы они росли.

Первым делом следует пересмотреть семейные расходы. Значительная часть тратится спонтанно и нерационально. Бюджет съедают хаотичные покупки в магазинах.

Можно записать, сколько денег в месяц тратится на питание, коммунальные платежи, одежду, проезд и развлечения. Хорошо дисциплинирует планирование трат на неделю вперед. Не помешает и ведение тетради или таблицы, куда записываются расходы и доходы.

Финансовую подушку лучше создавать как минимум на три месяца вперед с учетом платежей по кредитам. Можно хранить деньги на картах с процентом на остаток, накопительных счетах и расходно-пополняемых вкладах и обычных вкладах, открытых на небольшой срок.

Один из самых распространенных — это срочный вклад. Правда, клиенты банка ограничены в использовании средств. Чтобы получить проценты, вкладчик должен продержать деньги определенное количество времени, например, 1 год. В противном случае банк снизит ставку. Счет можно закрыть до истечения срока, но деньги клиент получит без процентов или по сниженной ставке — об этом должно быть сказано в договоре.

Срочные вклады чаще всего автоматически продлеваются по истечению их срока действия. Однако условия пролонгации могут отличаться от первоначальных. Бывает, в договоре говорится, что если не забрать сумму через определенный срок, то средства с вклада переводятся на депозит «до востребования» со ставкой — 0,1% годовых.

Тем, кто планирует периодически снимать деньги, подойдет вклад «до востребования» или накопительный счет под процент. Процентная ставка по нему ниже, чем по срочному. Зато можно в любое время снять часть денег. После этого проценты начисляются на остаток.

Еще есть вариант вклада с капитализацией, когда банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет вкладчика, а добавляет их к изначальной сумме. В следующий период проценты будут начисляться на большую сумму.

Семьям с детьми можно завести целевой вклад. Они рассчитаны на длительные сроки, и открывают их под конкретную цель. Например, чтобы к совершеннолетию ребенка у него на счете накопилась определенная сумма.

У многих банков есть удобные онлайн-калькуляторы, где можно легко посчитать доходность.

Депозиты. Как вложить деньги в банк и не прогадать » Экономика » www.24.kg

Пока финансовые организации учат брать «кредит с умом», мы расскажем вам о депозитах, ведь именно они действительно позволят не только сохранить деньги, но и преумножить их.

Депозиты — один из самых популярных видов вложения кыргызстанцев.

Банковский сектор самый развитый в финансовой отрасли Кыргызстана и предлагает много различных вариантов вложений. Но можно потеряться или даже запутаться в выборе.

Редакция 24.kg предлагает читателям ответы на большинство вопросов, возникающих при вложении денег в депозиты.

Кто сохранит мои деньги

Самое главное, о чем стоит подумать перед вложением средств, — это вопрос гарантии сохранности денег. Проще говоря, сначала надо узнать, защищен ли ваш вклад на случай нестабильной ситуации в банке или его банкротства.

В Кыргызстане защищены депозиты до 200 тысяч сомов. Возврат денег гарантирует Агентство по защите депозитов КР.

Если вы вложили сумму более 200 тысяч сомов, то Агентство по защите депозитов не гарантирует возврат средств выше установленной суммы.

Стоит помнить, что сумма до 200 тысяч сомов включает в себя не только сам вклад, но и проценты по нему. Если вы положили в банк 190 тысяч сомов под 4 процента годовых на год, то к концу срока должны получить 197 тысяч 600 сомов. В случае банкротства банка Агентство по защите депозитов гарантирует вам выплату 197 тысяч 600 сомов, то есть сумму вклада, включая начисленные проценты.

Начисляют проценты по ставке, указанной в договоре банковского вклада. Она не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая.

Сейчас учетная ставка составляет 4,5 процента. Поэтому если вы вложили деньги, к примеру, под 10 процентов годовых, то при наступлении гарантийного случая недополученный вами процент начислят по 4,5 процента годовых.

Если у вас несколько депозитов в разных банках, то при наступлении гарантийного случая в каждом из них вы имеете право на компенсацию от каждого банка.

Если вы вложили деньги в иностранной валюте, Агентство по защите депозитов вернет вам деньги в национальной валюте, также не более 200 тысяч сомов, рассчитанной по учетному курсу Нацбанка на день гарантийного случая.

Сумма по депозиту, оформленному на ребенка, выплачивается законному представителю, указанному в договоре банковского вклада.

Какие бывают депозиты

С сохранностью средств разобрались. Теперь надо изучить, какие виды депозитов бывают. Сразу отметим, что депозиты могут быть смешанными.

У каждого вида депозитов есть особенности. Например, при срочном депозите вложенную сумму снимать нельзя, начисленные проценты снимаются согласно договору (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).

Если вы положили деньги на депозит с возможностью пополнения, то после каждого дополнительного вложения средств на депозитный счет процент исчисляют на увеличенную сумму. К примеру, вы вложили 1 тысячу сомов под 10 процентов годовых на год. Каждый месяц вы пополняете депозит на 100 сомов. В итоге в первый месяц вам начисляют 10 процентов на 1 тысячу сомов, на второй месяц после пополнения — 1,1 тысячи, на третий — 1,2 тысячи и так далее.

Открытие депозита с возможностью снятия средств не означает, что можно забирать со счета любую сумму и когда захочется.

В этом виде депозита есть ограничения как по сумме неснижаемого остатка, так и по сумме и количеству снятий со счета. Например, если неснижаемый остаток депозита равен 2 тысячам сомов, а на счету 3 тысячи сомов, вы сможете снять только 1 тысячу сомов. Или, например, можете снять не более 5 тысяч сомов в месяц с депозита либо можете частично снимать деньги не более одного раза в месяц.

В случае вложения средств на депозит с капитализацией проценты по нему начисляются на основную сумму ежемесячно или ежегодно.

Например, вы вложили 10 тысяч сомов на два года под 10 процентов годовых с ежегодной капитализацией. К концу первого года у вас накопится 1 тысяча сомов в виде процентов. Эти деньги прибавятся к основной сумме, и на второй год вам будут начисляться 10 процентов уже на 11 тысяч сомов. За второй год вам начислят 1,1 тысячи сомов процентов. Это и есть капитализация.

Расчет даты капитализации может быть фактическим — год/месяц с момента заключения договора либо согласно календарному году.

При открытии детского депозита для составления договора, кроме свидетельства о рождении, понадобится и паспорт родителя.

Зачастую в детских депозитах есть возможность ежемесячного пополнения. Еще одна их особенность в том, что такие депозиты открываются на достаточно долгий срок и часто подразумевают капитализацию.

Обезличенные металлические счета — новый и пока слабо известный в Кыргызстане вид депозита. Доход по нему зависит от колебания цен на драгоценные металлы. Например, вы вложили 5 тысяч сомов, которые равнялись 1 грамму золота. Получается, что на счете не деньги, а драгметалл. Если через полгода цена на 1 грамм золота вырастет до 5,5 тысячи сомов, то вы можете снять деньги, сконвертировав свой грамм золота в сомы. Ваш доход в этом случае составит 500 сомов.

Какие депозиты лучше выбрать

Есть несколько простых правил, которые позволят вложить деньги в депозиты выгоднее.

В первую очередь специалисты советуют выбирать депозиты с капитализацией. Чем чаще происходит капитализация, тем лучше.

Помните: чем дольше срок депозита, тем выше процент. Чем выше вкладываемая сумма, тем выше процент.

При вложении крупных сумм можно договориться с банком об индивидуальной процентной ставке, которая будет выше, чем предлагает тарифная сетка.

Сегодня размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем в иностранной. Это сделано в рамках программы Нацбанка по снижению уровня долларизации экономики.

И еще. Если вы решили положить деньги на депозит, то не надо бежать в первый попавшийся банк. Потратьте немного времени на изучение условий в нескольких банках, выберите самый выгодный для вас вариант и только потом заключайте договор.

Материал подготовлен при поддержке финансовой компании «Сенти».

Куда вложить 150 тысяч евро, чтобы каждый месяц получать 1,5 тысячи дохода

Читатель Prian.ru прислал интересный вопрос: «Что и где купить на €150 тыс. с потенциалом получения ежемесячной ренты в размере €1,5 тыс.?» Задача сложнее, чем кажется. Нам нужен сравнительно недорогой объект, который способен ежегодно генерировать доходность в 10%. Реально ли в принципе выйти на такие показатели? С этим вопросом мы обратились к специалистам по недвижимости разных стран.

Турция

Александра Кабакчи, Ataberk Estate: Если бы в нашу компанию поступил запрос на инвестиции с бюджетом €150 тыс., мы бы предложили два варианта. Первый – покупка на этапе строительства в хорошем комплексе с целью перепродажи через 18–24 месяца после реализации. В прибрежной зоне в Аланье на таких проектах можно получить 20-25%. То есть, инвестировав сумму €150 тыс., через 24 месяца на перепродаже можно заработать как минимум €35 тыс., это примерно €1560 в месяц. Но в этом варианте всю прибыль вы получаете после реализации объекта.

Второй вариант – если вы хотите вложить деньги и сразу получать доход. Это будет пассивный доход от сдачи в аренду. При таком бюджете вы можете приобрести один объект в Аланье в элитном жилом комплексе. У нашей компании, например, есть варианты в таких комплексах с гарантированным доходом 10% в год на три года с возможностью продления. Это даст примерный доход €1250 в месяц – чуть меньше заявленной суммы в €1500, но зато с гарантией.

Также этот бюджет позволяет приобрести два или три ликвидных объекта недвижимости, которые при желании легко в любой момент продать. Это квартиры в хорошей локации, недалеко от моря, в комплексах с бассейном. Их можно отдать в управление. В летнее время доход от них будет составлять примерно €2 тыс., в несезон – €1 тыс. в месяц.

Испания

Александр Дашевский, Espana Tour: Наши клиенты часто спрашивают о вариантах инвестирования определённой суммы, скажем, €100–150 тыс. Что можно получить от такого вложения, какую прибыль? При этом иногда они ориентируются на доходность от арендной недвижимости у себя на родине. Конечно же, в больших городах России, Украины, Беларуси сдача в аренду может приносить собственнику значительные деньги – возможно, и до 10% чистыми на руки. Но это в валюте, которая скачет туда-сюда. И если эти доходы переводить в евро, такой стабильности уже не будет. А значит, это не такая уж привлекательная инвестиция.

До кризиса мы сдавали в аренду недвижимость, которую приобретали наши клиенты, и получали валовой доход от 10 до 12%. Но оттуда вычитались затраты управляющей компании на содержание, расходы на рекламу и налоги. Вместе они составляли 48–50% от суммы. Соответственно, владелец жилья получал половину дохода, то есть около 5% в зависимости от объекта. А значит, чтобы иметь ежемесячно €1,5 тыс. при доходности 5%, необходимо вложить в недвижимость как минимум €300 тыс.

Сейчас ситуация изменилась: предложений квартир слишком много, но возник дефицит на рынке аренды домов или таунхаусов. Поэтому я рекомендую клиентам потратить свои €150–180 тыс. именно на таунхаус. За эти деньги в Испании можно купить практически новый дом в хорошем районе. И такой объект будет приносить 5–6% чистыми. Зачастую наши клиенты берут такую недвижимость в ипотеку в испанском банке под 3–4% годовых. Деньгами от аренды они закрывают свой кредит. Например, можно вложить 50% собственных средств и 50% – от ипотеки, которую будут покрывать доходы от аренды.

До коронакризиса на курортах Испании можно было заработать на посуточной аренде 10-12% без учёта расходов

Италия

Юлия Титова, Rentsale: Ни в Италии, ни где-либо ещё в Европе доходности в 10% на таких суммах не бывает. Хорошим результатом считается 7–8%. Безусловно, речь идёт о «грязном» доходе. Если считать чистыми, после накладных расходов и уплаты налогов больше 3% вряд ли получится.

Теоретически в Европе при сдаче в аренду недвижимости, купленной с использованием кредитного плеча, можно получить доходность около 10% от вложенной суммы. Но по факту, если эта сумма позволит покрыть расходы по кредиту, уже будет шикарно.

Например, это работает в Испании, где можно оплатить квартиру наполовину своими, наполовину кредитными деньгами и за счёт дохода выплачивать проценты. Примерно через десять лет после выплаты ипотеки вложенные собственные средства окупятся, и можно продолжать получать доход с аренды или продать недвижимость. Однако в Италии эта схема не работает, так как иностранцам ипотеку получить очень трудно, практически нереально.

Читайте также: Ждали скидок? Кажется, зря. Жильё в Европе дорожает

Португалия

Ольга Горских, Portugality: В Португалии, да и в любой другой европейской стране такая доходность невозможна, разве что в единичных случаях. Средняя и нормальная доходность в Португалии составляет 4–6% до уплаты налогов. Чистыми это будет 3–4%, чуть больше – для владельцев жилья – резидентов Португалии. В этом случае, если это единственный доход владельца, он может не платить с него налог.

Сейчас жилую недвижимость стоимостью около €150 тыс. можно сдать за €750–850 в месяц. Коммерческая недвижимость в доковидные времена была более рентабельна, но, к сожалению, сегодня мы не можем предсказать, что будет с ней происходить дальше. В стране локдаун – все коммерческие заведения закрыты, и некоторые уже никогда не откроются, особенно офисы, которые перешли на удалёнку.

Вот что можно купить за рубежом за 150 тысяч евро

Таиланд

Денис Чернов, PhuketLuxe: Средняя доходность для Пхукета составляет 7% годовых от стоимости недвижимости. Сейчас, с учётом снижения цен на 20–30% от доковидных, можно купить ликвидные объекты с подтверждённой доходностью, которая за счёт скидок доходит до 9–10% годовых.

Например, за €135 тыс. сейчас можно купить таунхаус с высокой арендной загрузкой. При «здоровом» рынке доход составляет €15 тыс. в год без учёта налогов. Или за €125 тыс. можно взять квартиру с двумя спальнями рядом с популярным пляжем – это самый ликвидный вариант: такого жилья на Пхукете не хватает. В 2019 году подобный объект, которым мы управляем, принёс €10,5 тыс. В 2020 году арендные ставки, а значит и доходность, снизились примерно в два раза. Но после восстановления туристического потока (мы предполагаем, что это ноябрь 2021 – март 2022) цены вернутся на прежние показатели, а покупатели, которые совершают сделки сейчас, выиграют.

В целом на здоровом рынке при стоимости недвижимости в €150 тыс. получать доход в €1,5 тыс. в месяц практически нереально. Встречаются исключения, но их количество совсем невелико – всего 10–20 предложений на весь Пхукет.

Пример таунхауса на Пхукете с двумя спальнями за €135 тыс.

Франция

Ирина Дюпор, Immoconcept: Французская недвижимость известна высокой ликвидностью. И сейчас, несмотря на беспрецедентный мировой кризис, цены во Франции растут, особенно в провинции. Однако за качество недвижимости приходится платить количеством. То есть доходностью.

В частности, так как государство во Франции присутствует во всех областях экономики и платит компенсации всем пострадавшим от эпидемии, можно предположить, что эти денежные вливания спровоцируют инфляцию. Государство будет либо печатать деньги, либо их занимать. Оба пути ведут к инфляции, которая съедает накопления.

Поэтому люди, у которых образовались свободные финансы, предпочитают их вложить: они справедливо боятся обесценивания денег и поэтому раскупают активы, традиционно считающиеся «убежищем» в кризисное время, – золото и недвижимость.

Сейчас, если повезёт, можно найти квартиру с доходностью брутто в 5%. Поэтому, чтобы получать доход в €1,5 тыс. в месяц, нужно купить недвижимость за €360 тыс. Если у вас есть только €150 тыс., ещё €210 тыс. доступно в кредит под 0,6% (несмотря на полный кризис в экономике, кредитные ставки на жильё очень низкие, и ещё государство даёт беспроцентный кредит на покупку первого жилья). Такой кредит станет для инвестора хорошим инструментом борьбы с инфляцией.

Особенно привлекательны инвестиции, в которые заложен рост капитализации. Гарантию этого роста даёт развитие инфраструктуры и транспорта.

Как пример приведу квартиры в новостройке в ближнем к Парижу городе Клиши. Двухкомнатная квартира в новом квартале, где строится новая линия метро, должна заметно вырасти в цене за ближайшие несколько лет.

Добавлю, что во Франции номинальный налог на доход от недвижимости для нерезидентов составляет 20%, а в случае сдачи жилья с мебелью он делится пополам, то есть его ставка снижается до 10%. Но до расчёта налога владелец вычитает из суммы дохода проценты по кредиту и все расходы, связанные с арендой, что позволяет ему свести налогооблагаемую базу практически к нулю. Так что за счёт налоговой оптимизации инвестиции во французскую недвижимость становятся ещё более интересными.

Вывод

Доход от аренды в 10–12% при инвестициях в €150 тыс. – сложная, практически нерешаемая задача. Даже на популярных курортах с длинным сезоном, где в обычные годы собственники зарабатывают на посуточной аренде, мало кому удаётся получить 10% чистыми. Всегда будут дополнительные расходы – налоги, маркетинг, управление, непредвиденный ремонт…

Увеличить итоговые результаты можно разными способами. Например, с помощью кредита – но его не всем и не везде дадут, да и выгоду от привлечения займа надо внимательно просчитывать. Или благодаря покупке на стадии котлована – но в этом случае вы несёте строительные риски и получаете доход не сразу. Или можно торговаться с продавцами (из-за пандемии сейчас многие готовы идти на уступки), рассчитывая на доход в будущем. Но в любом случае хороший (очень хороший) показатель – 5–6% годовых после вычета всех расходов.

При этом не стоит забывать о капитализации. Например, вы покупаете квартиру за €150 тыс. и сдаёте её в аренду под 5% годовых. За пять лет объект принесёт €37,5 тыс. Если потом вы сможете продать недвижимость за €200 тыс., то итоговая рентабельность превысит 10% годовых. Такой сценарий проще реализовать: в развивающихся городах ежегодный рост цен на недвижимость обычно превышает 5%. Но опять же – неизвестных в этой формуле много, а гарантий нет.

Читайте также: Где ждать «пузыря»? Рейтинг городов мира с «перегретыми» рынками недвижимости

Условия цитирования материалов Prian.ru

Сколько нужно инвестировать, чтобы попытаться заработать 1000 долларов в месяц: 5 стратегий

Наличие небольшого дополнительного дохода каждый месяц может иметь большое значение в современной экономике. Дополнительный денежный поток можно использовать для погашения старых долгов, сокращения рабочего времени или сбережения и реинвестирования.

Хорошая новость заключается в том, что есть несколько способов зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц. Хотя результаты не могут быть гарантированы, давайте выясним, сколько денег вам нужно инвестировать, чтобы потенциально зарабатывать 1 000 долларов США в месяц, а затем обсудим 5 действенных инвестиционных стратегий.


Еда на вынос

  • Исходя из правила 1000 долларов в месяц, инвестору необходимы сбережения в размере 240 000 долларов, чтобы снимать 1 тысячу долларов в месяц в течение 20 лет после выхода на пенсию.
  • К счастью, есть несколько способов зарабатывать 1000 долларов в месяц, инвестируя, а не тратя сбережения.
  • Арендная недвижимость, REIT, дивидендные акции, высокодоходные облигации и частное денежное кредитование — это 5 действенных способов заработать 1000 долларов или больше в месяц.

 

Что лучше сначала инвестировать или погасить долг?

Как правило, ответ на этот вопрос зависит от двух вещей.Во-первых, стоимость долга или процентные расходы, а во-вторых, потенциальный доход или доход от вложенных денег.

Например, если расходы на проценты по ипотечному кредиту по ссуде на аренду недвижимости для одной семьи составляют 4%, а ожидаемая годовая доходность составляет 8%, с финансовой точки зрения более целесообразно не выплачивать долг с низкой процентной ставкой при прочих равных условиях. С другой стороны, если процентная ставка по долгу по кредитной карте составляет 18%, может быть трудно найти инвестиции, которые приносят более высокую прибыль, но не являются исключительно рискованными.

По данным Money Crashers, веб-сайта, посвященного тому, чтобы помочь людям контролировать свои финансы, есть несколько шагов, которые необходимо предпринять при принятии решения об инвестировании или погашении долга:

  • Узнайте больше о долгах, создав список, чтобы понять связанные с этим расходы, такие как процентные ставки и ежегодные сборы.
  • Заблаговременно снижайте стоимость существующего долга, перенося долги с высокими процентами на кредитную карту с переводом баланса или рефинансируя существующий кредит с высокими процентными ставками.
  • Узнайте о потенциальных рисках и выгодах, узнав о различных типах инвестиций, таких как владение акциями и облигациями или инвестирование в сдаваемую в аренду недвижимость.

После того, как вы приняли решение инвестировать, путешествие начинается с понимания правила 1000 долларов в месяц.

Что такое правило 1000 долларов в месяц?

Правило 1000 долларов в месяц — это простая метрика, используемая специалистами по финансовому планированию для определения того, сколько денег инвестор должен иметь на сбережениях, чтобы получать доход до вычета налогов в размере 1000 долларов в месяц в течение 20 лет после выхода на пенсию.

Если предположить, что ставка вычета составляет 5%, то для извлечения 1000 долларов в месяц потребуется сбережение в размере 240 000 долларов:

  • Экономия 240 000 долл. США x 5% = 12 000 долл. США в год или 1 000 долл. США в месяц

Хотя это правило легко использовать, оно основано на нескольких допущениях, которые могут быть верными или нет.

Во-первых, правило предполагает, что сумма сбережений не меняется в то же время, когда производятся вычеты. Например, следует учитывать риск волатильности, если средства хранятся на фондовом рынке.Если фондовый рынок упадет на 10% за 1 год, сбережения сократятся до 216 000 долларов.

Во-вторых, 240 000 долларов хватит на 20 лет (без учета процентов), если каждый год вычитать 12 000 долларов. Через 20 лет деньги заканчиваются, как и доход в 1000 долларов в месяц, если предположить, что остаток сбережений не увеличивается.

Но что произойдет, если инвестор захочет получить свой пирог и съесть его? Другими словами, есть ли способ получать доход в размере 1000 долларов в месяц, не используя сбережения?

К счастью, ответ «Да!» В следующем разделе мы обсудим 5 стратегий, которые могут помочь вам зарабатывать 1000 долларов в месяц, сохраняя при этом с трудом заработанные сбережения.

 

5 стратегий потенциального заработка 1000 долларов в месяц

Существует бесчисленное множество способов потенциально зарабатывать 1000 долларов или более в месяц, начиная от покупки бизнеса с проверенной репутацией и заканчивая более спекулятивными инвестициями, такими как криптовалюта.

Давайте сосредоточимся на 5 распространенных и действенных стратегиях, чтобы инвестировать 240 000 долларов и получить доход в 1 тысячу долларов в месяц.

1. Аренда недвижимости

Американский промышленник Эндрю Карнеги однажды сказал: «Девяносто процентов всех миллионеров становятся таковыми благодаря владению недвижимостью.«Мы не проверяли утверждение г-на Карнеги на фактах, но с таким одобрением имеет смысл начать наше обсуждение с инвестиций в сдаваемую в аренду недвижимость.

Инвесторы в недвижимость генерируют ежемесячный денежный поток, используя арендную плату, полученную от арендатора, для оплаты эксплуатационных расходов собственности и ипотеки, если используется финансирование. Деньги, остающиеся в конце каждого периода, называются положительным денежным потоком.

Для иллюстрации предположим, что инвестор покупает недвижимость для сдачи в аренду на одну семью за 240 000 долларов.Валовой доход от аренды оценивается с использованием правила 1%, которое гласит, что сдаваемое в аренду имущество должно приносить ежемесячную арендную плату, равную или превышающую 1% от покупной цены.

Операционные расходы оцениваются с использованием правила 50%, которое гласит, что половина дохода от аренды используется для оплаты операционных расходов, таких как плата за управление недвижимостью и арендную плату, ремонт и техническое обслуживание, а также налоги на имущество и страхование.

Основываясь на этих двух эмпирических правилах, денежный поток от $240 000 должен выглядеть примерно так:

  • Годовой доход от аренды: 28 800 долларов США (240 000 долларов США x 1% = 2 400 долларов США в месяц x 12 месяцев)
  • Операционные расходы: 14 400 долларов США (доход от аренды 28 800 долларов США x 50%)
  • Денежный поток до налогообложения: 14 400 долларов США или 1 200 долларов США в месяц
  • Возврат: 6% (денежный поток в размере 14 400 долл. США / вложенные денежные средства в размере 240 000 долл. США)

Исходя из этого примера, инвестирование 240 000 долларов США всего в 1 сдаваемое в аренду имущество для одной семьи принесет более 1 тысячи долларов США в месяц.

Конечно, денежный поток не всегда одинаков из месяца в месяц из-за таких факторов, как неожиданный ремонт или длительный период вакантности, пока не будет найден подходящий арендатор.

Хороший способ получить представление о потенциальной прибыли от аренды домов на одну семью в США — это посетить Roofstock. В любой момент времени на продажу выставлены сотни сдаваемых в аренду объектов с потенциальной доходностью, намного превышающей 6%, использованные в этом примере.

2. REIT

REIT (или инвестиционные фонды недвижимости) — это компании, которые покупают, владеют и управляют различными типами недвижимости, включая жилую и коммерческую недвижимость, сельскохозяйственные угодья и объекты специального назначения, такие как жилье для престарелых и складские помещения.

Акции публично торгуемых REIT можно покупать и продавать на основных торговых площадках, как и обычные акции. Они могут быть хорошим вариантом для заработка 1000 долларов в месяц, потому что по закону REIT обязаны распределять 90% своего годового чистого дохода среди акционеров в качестве дивидендов.

По данным Nareit, по состоянию на 31 октября 2021 г. средняя дивидендная доходность долевых REIT составляет 2,79%, тогда как средняя дивидендная доходность ипотечных REIT составляет 8,23%. Исходя из инвестиций в размере 240 000 долларов США, жилой REIT может приносить годовой доход в размере 6 696 долларов США или 558 долларов США в месяц, в то время как ипотечный REIT может приносить годовой доход в размере 19 752 долларов США или 1 646 долларов США в месяц.

Одним из потенциальных недостатков REIT является то, что акции можно легко продать, что делает их подверженными волатильности. Хотя REIT обычно имеют низкую корреляцию с общим фондовым рынком, цены все же могут снижаться из-за волатильности, когда общий фондовый рынок падает.

3. Дивидендные акции

Акции роста, такие как Facebook, Twitter, Google и Tesla, известны во всем мире, но они могут быть не лучшим выбором для заработка 1 000 долларов в месяц, поскольку в настоящее время по ним не выплачиваются дивиденды.

Однако есть компании с известными именами, которые выплачивают годовой доход в размере 5% и более. Согласно этому анализу из US News & World Report, 9 акций с самой высокой выплатой дивидендов включают в себя:

  • Эксон Мобил 5,6%
  • Киндер Морган 5,9%
  • Альтриа Групп 7,5%
  • АТ&Т 8,1%

Если предположить, что в AT&T было инвестировано 240 000 долларов, годовой доход в виде дивидендов составит 19 440 долларов в год или 1 620 долларов в месяц. Как отмечается в отчете, хотя и можно найти компании, выплачивающие более высокие дивиденды, многих инвесторов интересуют только более крупные и авторитетные фирмы, которые обеспечивают своим акционерам душевное спокойствие, последовательно выплачивая дивиденды из года в год.

4. Высокодоходные облигации

Инвестирование в фонд высокодоходных облигаций может быть вариантом для инвестора, который готов пойти на более высокий уровень риска, стремясь получить 1000 долларов в месяц. Это связано с тем, что облигации с высокой процентной ставкой обычно выпускаются компаниями, которые более уязвимы к кредитному и экономическому риску, чем высококачественная компания, такая как AT&T.

Одним из способов минимизировать риск инвестирования в высокодоходные облигации является покупка акций активно управляемого ETF. Три ETF высокодоходных облигаций, которые следует рассмотреть в первом квартале 2022 года, — это ETF VanEck Fallen Angel High Yield Bond с годовой дивидендной доходностью 4.01%, iShares Fallen Angels USD Bond ETF с годовой дивидендной доходностью 3,63% и High Yield ETF с годовой дивидендной доходностью 6,81%.

Если в High Yield ETF было вложено 240 000 долларов, инвестор может рассчитывать на годовой доход в размере 16 344 долларов или 1 362 доллара в месяц.

5. Кредитование частных лиц

Пятый способ потенциально зарабатывать 1 тысячу долларов в месяц — стать частным кредитором или кредитором твердых денег. Частный кредитор — это компания или физическое лицо, более склонное работать с заемщиками с плохой кредитной историей или людьми, которые ищут творческое финансирование, которое не может предоставить традиционный кредитор, такой как банк или кредитный союз.

В то время как частные кредиторы могут предоставить широкий спектр финансирования, два наиболее распространенных кредита – это кредиты на недвижимость и личное использование. Подобно тому, как работает ипотечный REIT, частный кредитор, выдающий кредит на недвижимость, получает регулярные выплаты основной суммы и процентов в дополнение к комиссиям за выдачу кредита и баллам, взимаемым с заемщика.

Процентная ставка, взимаемая частным кредитором, может варьироваться от 6% до 15%, в зависимости от таких факторов, как первоначальный взнос заемщика, продолжительность кредита, кредитный рейтинг, доход и другие активы.Если предположить, что инвестор использовал капитал в размере 240 000 долларов США для получения частного кредита с процентной ставкой 10%, ожидаемый доход может составить около 24 000 долларов США в год или 2 400 долларов США в месяц.

Конечно, как и в случае с любым другим кредитором, частный кредитор должен потратить время на то, чтобы тщательно проверить заемщика, понять, на что будут использованы средства, и как и когда будет погашена ссуда. Если заемщик не выполняет свои обязательства, частный кредитор лишает права выкупа имущества и перепродает его для оплаты непогашенного остатка кредита заемщика.

 

Заключительные мысли

Существует множество способов потенциально заработать 1000 долларов в месяц или больше, в зависимости от того, какой риск готов взять на себя инвестор в рамках своего портфеля.

В дополнение к сосредоточению внимания на том, сколько денег в месяц могут приносить инвестиции, инвестор может также рассмотреть вопрос о том, насколько актив может повыситься с течением времени. Например, по данным Федеральной резервной системы, средняя цена продажи домов в США выросла на 81% за последние 10 лет (с третьего квартала 2011 года по третий квартал 2021 года).

Если цены на жилье продолжат расти такими же темпами, всего через несколько лет инвестор сможет вытянуть деньги из одной сдаваемой в аренду недвижимости, чтобы купить вторую, потенциально превращая 1 тысячу долларов в месяц в 2 тысячи долларов в месяц или больше.

 

Как разумно инвестировать 100 долларов в месяц

Инвестирование — это одна из тех вещей, которыми многие люди говорят, что хотят заниматься, но на самом деле никогда не решаются. Опасения по поводу нестабильности рынка сдерживают некоторых из них, в то время как другие придерживаются мнения, что для этого нужно много денег.

Flickr

Правда в том, что инвестировать не так сложно, как кажется, и для начала не требуется огромной суммы денег. Откладывание даже 100 долларов в месяц в правильном месте может принести большую прибыль в будущем. Если у вас уже есть место для маневра в вашем бюджете, скорее всего, вы не почувствуете влияния экономии дополнительных денег. Когда ваши финансы немного стеснены, найти наличные деньги может быть так же просто, как урезать несколько долларов из вашего бюджета на продукты каждую неделю или принимать душ меньше, чтобы уменьшить ваши счета за коммунальные услуги.

Как только вы получили деньги, следующим шагом будет выяснить, что с ними делать. С таким количеством вариантов легко растеряться. Если вы не знаете, как инвестировать 100 долларов, подведение итогов ваших финансовых целей должно облегчить принятие решения.

1. Создайте свой резервный фонд

Иметь немного денег, отложенных на те дождливые дни, которые, кажется, всегда появляются, является одним из самых основных уроков личных финансов. заначка денег есть.Исследование Wells Fargo за 2014 год показало, что 40% молодых людей вообще не имеют никаких сбережений.

Может показаться, что это не так много для начала, но со временем 100 долларов могут превратиться в гораздо больше, при условии, что у вас не возникнут непредвиденные расходы по пути. Размещение денег на онлайн-сберегательном счете означает, что вы получите небольшой процент от денег, и у нас есть сводка лучших счетов, доступных здесь.

2. Выплата студенческих кредитов

По данным опроса Wells Fargo, после оплаты повседневных счетов задолженность по студенческому кредиту является финансовой проблемой номер один для 29 процентов миллениалов.В среднем 20- и 30-летние тратят около 12 процентов своей зарплаты на студенческие долги.

Если вы устали ежемесячно вносить этот ежемесячный платеж, стоит подумать об использовании дополнительных 100 долларов США для более быстрого сокращения остатка. Например, при балансе в 20 000 долларов ваши платежи составят чуть более 200 долларов в месяц по 10-летнему плану. Добавление дополнительного Бенджамина каждый месяц сократит его примерно до 6 лет и снизит проценты примерно на 2000 долларов.
Подсказка: Любопытно узнать, насколько велики могут быть дополнительные платежи по вашим студенческим кредитам? Используйте инструмент студенческого долга, такой как Tuition.Io или Student Loan Hero, чтобы отслеживать остаток по кредиту.

3. Откройте дополнительный компакт-диск IRA

.

Депозитный сертификат IRA сочетает в себе функции обычного IRA с гарантией низкого риска депозитного сертификата. Когда вы вкладываете деньги в компакт-диск, они остаются там и приносят проценты до тех пор, пока не наступит срок погашения, который может длиться от нескольких месяцев до пяти лет. Как только он достигнет этого момента, вы можете обновить компакт-диск или перевести деньги в другой IRA.

Компакт-диск IRA — это то, что нужно учитывать, если вы готовы начать откладывать что-то на пенсию, но вам неудобно кататься на американских горках, которыми является фондовый рынок.Вы не увидите такой большой отдачи от своих инвестиций, исходя из ставок, которые банки платят прямо сейчас, но вам также не придется беспокоиться о потере денег. Выбор дополнительного компакт-диска IRA — ваш лучший выбор, если вы хотите иметь возможность увеличивать свои сбережения на 100 долларов каждый месяц.
Совет: Воспользуйтесь инструментом MyBankTracker для сравнения ставок CD IRA, чтобы узнать, какие банки предлагают лучшие ставки прямо сейчас.

4. Увеличение 401(k) взносов

Если у вас есть приличный резервный фонд и вы добиваетесь устойчивого прогресса в погашении своих кредитов, следующим шагом будет увеличение вашего 401(k).В то время как половина миллениалов, которые копят на пенсию, откладывают от 1 до 5 процентов своей зарплаты, добавление нескольких дополнительных долларов к общей сумме может иметь большое значение с течением времени.

Допустим, вам 25 лет, вы зарабатываете 40 000 долларов в год и ежегодно откладываете 5 процентов своего заработка. К 65 годам у вас будет около 415 000 долларов, не считая совпадения с работодателем.

Теперь, если вы будете ежемесячно откладывать эти дополнительные 100 долларов, это увеличит ваш вклад до 8 процентов от вашей зарплаты. За тот же период времени вы накопите более 660 000 долларов в виде сбережений, и опять же, это не включает в себя то, что ваш работодатель сопоставляет.Даже если вы немного продвинулись в своей карьере и у вас нет 40 лет, чтобы накопить, эти дополнительные 100 долларов могут кардинально изменить ваши перспективы выхода на пенсию.

5. Создайте учетную запись Sharebuilder

Sharebuilder — хорошее место для начала, если вы готовы выйти на рынок, но не можете сразу вложить огромную сумму денег. Вы можете открыть счет с любой суммой денег и даже получить денежные бонусы, в зависимости от типа счета, который вы открываете. За онлайн-торговлю взимается комиссия в размере 6,95 долларов США, и у вас есть возможность покупать и продавать отдельные акции, биржевые фонды и взаимные фонды.

Все еще не уверены, что всего за 100 долларов можно многое сделать? Если вы инвестируете всего 100 долларов в месяц в течение 30 лет и получаете 7-процентный годовой доход от этих денег, в конечном итоге он вырастет примерно до 113 000 долларов. Это не так уж плохо для того, что примерно эквивалентно латте за 5 долларов в день.

6. Купить I-облигации

Облигации — одна из самых безопасных инвестиций, но они больше не только для маленьких старушек. Министерство финансов предлагает несколько вариантов для вкладчиков, в том числе I-облигации, которые дают немного более высокую ставку, чем та, что вы получили бы от обычного сберегательного счета или компакт-диска.Вы можете приобрести электронные I-bonds всего за 25 долларов, что идеально, если у вас не так много средств для инвестиций.

Вы должны помнить, что облигации предназначены для долгосрочного хранения, поэтому, если вы хотите быстро заработать на своих инвестициях, вам лучше покупать акции или взаимные фонды напрямую. Если вам удобно вкладывать деньги в долгосрочной перспективе, I-bonds — это хороший способ пополнить ваши существующие пенсионные сбережения, не беспокоясь о таких вещах, как рыночный риск или инфляция, которые сокращают ваш баланс.
Совет: Вы можете добавить все свои сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета в приложение Mint для составления бюджета, чтобы просматривать все свои остатки в одном месте.
Инвестирование не только для Уоррена Баффета в мире, хотя, безусловно, не помешает иметь такой банкролл, как он. Если 100 долларов — это все, с чем вам нужно работать, все дело в выборе правильного инвестиционного инструмента, чтобы убедиться, что вы получите наибольшую отдачу.

Как вы вложите дополнительные 100 долларов? Поделитесь с нами в комментариях ниже!

Лучшие дни месяца для инвестиций

Предположим, что два портфеля по 1000 долларов, которые мы назовем зеленым и красным, были открыты в январе 1927 года.Фондовый рынок США открыт в среднем около 21 дня каждый месяц, но портфель Зеленых инвестировался в акции только в течение определенного «благоприятного периода» в семь дней, который повторяется каждый месяц. Затем акции будут проданы, а портфель Зеленых будет инвестирован в казначейские векселя до наступления следующего благоприятного периода.

Красный портфель, с другой стороны, инвестировался противоположным образом, владея акциями только в течение 14 или около того других рыночных дней каждый месяц — дней, когда зеленый портфель оставался в стороне.Думайте об этом как о «неблагоприятном периоде».

Ни Зеленые, ни Красные не прибавили к своей первоначальной 1000 долларов, и они продолжали свою безумную конкуренцию на протяжении десятилетий до 1990 года, когда они суммировали свои доходы за 64 года инвестирования. (Мы останавливаемся на 1990 году, потому что данные исследования для этого упражнения не позволяют этого сделать.)

Портфель Зеленых, в который инвестировали только одну треть всего времени, вырос до ошеломляющих 4 400 000 долларов! Красный портфель, который инвестировался в два раза больше дней в месяц, чем зеленый, сократил свою первоначальную 1000 долларов до скудных 433 долларов! (Комиссионные и налоги были опущены, чтобы подчеркнуть суть.) Довольно удивительно, да?

Существование ежемесячного благоприятного периода и его использование в качестве инструмента расчета времени было популяризировано в 1970-х годах в книге Нормана Фосбака под названием «Логика фондового рынка». Он назвал это явление «сезонностью» и определил его как (вот та часть, которую вы ждали) последние два торговых дня и первые пять торговых дней каждого месяца.

Но времена изменились. Йель Хирш, давний издатель «Альманаха фондовых трейдеров», утверждал, что растущее осознание инвесторами ежемесячного благоприятного периода привело к его сдвигу, начиная с середины 1980-х годов.По мере того, как все больше и больше инвесторов пытались опередить это ежемесячное ралли, ралли начиналось раньше. Хирш сказал, что период сезонности сместился на три последних торговых дня любого месяца и первые два дня следующего месяца.

К счастью, для инвестора, использующего ежемесячную стратегию усреднения долларовых издержек, не имеет значения, какая интерпретация теории точно верна. (Усреднение стоимости в долларах — это практика инвестирования одной и той же суммы денег через равные промежутки времени, обычно ежемесячно.)

Просто покупайте до того, как другие инвесторы в конце месяца начнут свои, скажем, в предпоследний торговый день месяца. Тогда, независимо от того, верна ли теория Хирша (сезонность начинается с трех оставшихся в месяце торговых дней) или теория Фосбака (сезонность начинается с двух оставшихся в месяце торговых дней), вы все равно получите выгоду от покупки, связанной с поворотом месяц.

Вот еще несколько способов использования месячной сезонности для улучшения долгосрочных результатов.

• Возможно, вы находитесь на пенсии и часть вашего дохода поступает от ежемесячной продажи достаточного количества акций, чтобы снять с него 500 долларов. Подождите, пока благоприятный период не закончится; продавать свои акции в пятый торговый день каждого месяца. В долгосрочной перспективе вы получите немного лучшую среднюю цену.

• Следуя разновидности стратегии усреднения долларовых издержек, используйте благоприятные периоды для вложения неожиданного дохода (например, наследства). Если вы не инвестировали регулярно, немного страшно брать крупную сумму и сразу вкладывать ее в рынок.Разделите его на несколько меньших частей одинакового размера, в зависимости от того, как долго вы хотите растянуть вещи.

Например, если вы хотите инвестировать в течение шести месяцев, разделите общую сумму на шесть равных сумм. Затем инвестируйте по одной шестой каждый месяц непосредственно перед началом благоприятного периода.

Помните, эти шаблоны не идеальны. Исследования сезонности отражают «средние значения». По определению среднее находит золотую середину (и, следовательно, скрывает крайности). Поэтому не ожидайте, что благоприятный период приведет к повышению цен каждый месяц.

Как сказал Дж. П. Морган, единственное, что мы знаем наверняка о рынке в следующем месяце, это то, что «акции будут колебаться». Сезонность следует использовать только как часть общего процесса принятия решений.

*******

Марк Биллер — исполнительный редактор Sound Mind Investing, издателя самого продаваемого в Америке инвестиционного информационного бюллетеня, написанного с библейской точки зрения. С помощью своего веб-сайта, ежемесячного информационного бюллетеня и исследования в малых группах «Умножение» SMI помогает людям эффективно управлять деньгами, чтобы они могли жить хорошо и щедро жертвовать.

© Здравый разум Инвестирование

Куда и как вы вкладываете свою месячную зарплату?

Одним из сообщений, которого действительно с нетерпением ждет большинство людей, является подтверждение зачисления заработной платы в последний день месяца. Но зачет зарплаты – это не только новость о поступлении денежных средств, но и накладывает на вас определенную степень ответственности. Вам нужно заставить свои деньги усердно работать, чтобы вы могли постепенно создавать богатство для своего будущего. Итак, как вы собираетесь инвестировать свою зарплату?

Сколько вы можете инвестировать; Начните с бюджета

Если вы хотите серьезно инвестировать часть своей зарплаты, то вам нужно начать с подготовки бюджета.Бюджет — это не просто запись ваших расходов, а попытка управлять вашими расходами в рамках ваших доходов. Кардинальная ошибка, которую совершает большинство людей, заключается в том, что они тратят свою зарплату, а потом смотрят на накопление денег, если что-то осталось. Чаще всего их остается очень мало. Идеальный подход — начать с целевого сбережения. Например, если вы зарабатываете 50 000 рупий в месяц, создайте бюджет, исходя из того, что вы должны обязательно откладывать 10% своих денег. Как только вы решите, что 5000 рупий — это то, что вы будете экономить в месяц, вы сможете соответствующим образом управлять своим бюджетом расходов.

Не просто экономить, а продуктивно инвестировать деньги

На самом деле, это настоящий вызов! В качестве первого шага вы уже отложили 5000 рупий в месяц. Это хорошее начало. Но вам нужно заставить деньги работать на вас. Хранить их на сберегательном счете — не очень хороший вариант, потому что вы заработаете на этом только 4% годовых. Это непродуктивное использование ваших средств. Когда вы молоды, у вас более высокий аппетит к риску, и именно в это время вы должны идти на больший риск.Акции — это класс активов, с помощью которого вы действительно можете создать богатство в долгосрочной перспективе. Вы, должно быть, слышали о том, как Rs. 1 лакх, вложенный в Havells в 1996 году, сегодня стоил бы более 30 крор рупий. Это то богатство, которое акции могут создать для вас. Конечно, если вы обнаружите, что акции сбивают с толку и их трудно контролировать, вы можете начать с покупки взаимных фондов акций. Помимо роста капитала, фонды акций также дают вам преимущество диверсификации.

Принятие системного подхода к инвестированию в фонды акций

Что мы понимаем под системным подходом? Вы решили, что можете отложить рупий.5000 каждый месяц. Откройте счет систематического инвестиционного плана (SIP) в паевом фонде и подпишитесь на автоматическое инвестирование 5000 рупий каждый месяц в фонд. Каждый месяц сумма будет использоваться для покупки паев фонда акций. Многие инвесторы задаются вопросом, что может дать 5000 рупий в месяц в форме собственного капитала. Вы будете удивлены, узнав, что SIP помогает вам создать огромное состояние в течение длительного периода времени. Единственное, что вам нужно убедиться, это то, что вы инвестируете средства в высокодоходные фонды акций и регулярно инвестируете с дисциплиной.Проверьте таблицу ниже:

Сведения

Банк СБ

Банк ФД

Заемные средства

Сальдо фондов

Фонды акций

Ежемесячный SIP

5000 рупий

5000 рупий

5000 рупий

5000 рупий

5000 рупий

Срок пребывания в должности

25 лет

25 лет

25 лет

25 лет

25 лет

Годовая доходность в CAGR (%)

4.00%

6,75%

8,75%

12,25%

14,50%

Общие затраты за 25 лет

15 00 000 рупий

15 00 000 рупий

15 00 000 рупий

15 00 000 рупий

15 00 000 рупий

Фактическое созданное богатство

25,79 рупий

рупий 39,16 лакха

рупий 54,17 лакха

рупий 99,21 лакха

150 лакхов

рупий

Коэффициент богатства

1.72 раза

2,61 раза

3,61 раза

6,61 раз

10 раз

Ясно одно: способность собственного капитала создавать богатство в долгосрочной перспективе значительно выше, чем у других классов активов. Самый большой риск для вас — это не рисковать. Но что более важно, так это то, что небольшой вклад в размере 5000 рупий в месяц в фонд акций SIP может вырасти до 1,50 крор рупий в конце 5 лет без особых усилий с вашей стороны. Конечно, вы можете продолжать увеличивать эту сумму по мере увеличения вашего дохода.

Создать резервный фонд

Возможно, это действительно инвестиция, но этот чрезвычайный фонд повысит вашу склонность к риску. Из своей зарплаты вам нужно начать откладывать небольшую часть, чтобы позаботиться о своих расходах в чрезвычайной ситуации. В идеале вы должны постепенно откладывать 3-4 месячную зарплату на непредвиденные обстоятельства и держать их в ликвидной форме.

Сейчас самое время начать инвестировать из своей зарплаты. Время имеет значение, и чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше!

4 места для хранения вашего резервного фонда

Вы знаете, что вам нужен резервный фонд для маленьких сюрпризов жизни, но где его хранить?

Всякое случается.Часто, когда вы меньше всего этого ожидаете. Грипп, который одолевает вас. Стук в машине — тормоза? Разбитый водонагреватель. Вы получаете картину. Вот почему большинство финансовых экспертов предлагают создать резервный фонд. Он предназначен для защиты вас и вашей семьи от непредвиденных расходов, которые могут привести к финансовым трудностям, если вы не будете к этому готовы. Лучшее место для хранения вашего резервного фонда (подумайте о трех-шестимесячных расходах на проживание) — отдельно от ваших обычных расчетных и сберегательных счетов, чтобы его можно было выделить только на чрезвычайных ситуациях .

Чрезвычайная финансовая ситуация может включать потерю работы, медицинские счета, ремонт автомобиля или дома, резкое сокращение заработной платы или любую другую финансовую неудачу. (Совершенно новые кроссовки, новейший смартфон, когда ваш нынешний находится в отличной форме, поездка на выходные… не так уж и много.) Если произойдет какая-либо из этих неприятных ситуаций, ваш резервный фонд может предоставить долгожданную финансовую подушку и поддержку в течение нескольких месяцев, пока вы вернуть свои финансы в нужное русло.

Дом для вашего чрезвычайного фонда

Имея в игре тысячи долларов, вы должны убедиться, что ваш резервный фонд находится в безопасном месте, и что вы получаете прибыль от своих денежных резервов.Но поскольку эти наличные деньги должны быть легкодоступны в случае необходимости, вы должны с умом выбирать, где хранить свой резервный фонд.

Решая, где хранить свой резервный фонд, рассмотрите эти четыре разных счета, которые предлагают легкий доступ и преимущества:

1. Высокодоходные банковские счета

Высокодоходный сберегательный счет может быть лучшим местом для хранения вашего резервного фонда. На этом типе банковского счета не только доступны ваши средства, но вы также будете получать проценты по своим депозитам.Чтобы найти подходящий высокодоходный сберегательный счет для вашего экстренного фонда, ищите варианты с конкурентоспособной процентной ставкой и без ежемесячных сборов или требований к остатку.

Поскольку некоторые банки предлагают «приветственные бонусы» для новых клиентов, вы также можете получить первоначальную выгоду, если вы соответствуете условиям и требованиям.

2. Счета денежного рынка

Решая, куда инвестировать свой аварийный фонд, не забывайте о счетах денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные счета в том, что они могут предложить более высокую доходность.Вы можете открыть счет денежного рынка онлайн или в местном банке, а затем получить доступ к своим деньгам через веб-управление счетом или в банкомате.

Поскольку счета денежного рынка просты в использовании и ваши средства могут быть сняты в любое время, они могут быть хорошим вариантом для ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Однако помните о комиссиях денежного рынка, которые могут уменьшить вашу прибыль. Как и в случае с любой другой учетной записью, стоит поискать и сравнить комиссии и функции, прежде чем выбрать, где хранить свой резервный фонд.

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с советами из нашего ежеквартального Информационный бюллетень «Современные деньги»

Проверьте свой почтовый ящик на наличие приветственного письма с финансовыми советами, которые помогут вам начала, и читайте наш информационный бюллетень Modern Money каждый квартал.

Эл. адрес Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Пожалуйста, подтвердите, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы даете согласие на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на любые другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас в Discover. Discover также может использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. на товары и услуги.

3. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты или компакт-диски предлагают фиксированную ставку дохода в течение определенного периода времени (например, 24 месяца). Поскольку ваша доходность гарантирована, открытие компакт-диска может быть способом заработать дополнительные проценты на ваш резервный фонд.

Поскольку компакт-диски «связывают ваши деньги» там, где они несколько недоступны, вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное закрытие счета компакт-диска для доступа к вашим средствам. Чтобы бороться с этим, многие люди выбирают «лестницу» своих компакт-дисков — термин, который описывает открытие нескольких компакт-дисков с разными сроками погашения, чтобы в любое время была доступна определенная сумма наличных денег.

4. Счета ИИС

Счет IRA может быть хорошим местом для хранения вашего чрезвычайного фонда, когда вы достигнете пенсионного возраста. Например, когда вы вносите вклад в Roth IRA, вы можете получить более высокий доход, чем в традиционном сберегательном инструменте, не принимая на себя слишком большого риска.

Вы можете вносить средства после уплаты налогов в Roth IRA. Когда вы снимаете средства, вы можете сделать это без налогов. Тем не менее, важно помнить о правилах Roth IRA, включая право на участие, лимиты взносов, а также потенциальные налоги и штрафы IRS за досрочное снятие средств.

Когда вы решаете, куда инвестировать свой чрезвычайный фонд, вы можете подумать об открытии сберегательного счета IRA. Эта учетная запись позволяет вам гибко вносить и снимать средства, не привязывая вас к определенному сроку.

Имейте в виду, что вы можете быть подвергнуты штрафу IRS за досрочное снятие средств, если вы снимаете свои средства до достижения возраста, указанного IRS. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с налоговым консультантом, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию.

Заставьте ваш чрезвычайный фонд работать на вас

Ваш резервный фонд предназначен для защиты вас и вашей семьи от финансового стресса, вызванного непредвиденными расходами. Однако, пока вы его не используете, вашей учетной записи нужно безопасное место для роста. Спрятанный на высокодоходном сберегательном счете, депозитном сертификате (CD), счете денежного рынка или даже в IRA Roth, ваш резервный фонд может продолжать расти до того дня, когда он вам понадобится.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированность с банком или спонсирование банка, одобрение или проверку в отношении третьей стороны или информации.

Как инвестировать 150 долларов в месяц? | Бюджетные деньги

i Jupiterimages/Photos.com/Getty Images

Экономия 150 долларов в месяц может показаться не такой уж большой, но в долгосрочной перспективе эти сбережения могут реально увеличиться. На самом деле, если вы инвестируете 150 долларов в месяц в течение 20 лет и получаете 7-процентную норму прибыли, ваши сбережения вырастут до более чем 78 000 долларов.Вложение даже небольшой суммы денег может привести вас к финансовой свободе, но важно вкладывать свои деньги с умом.

Шаг 1

Перемещайте 150 долларов в месяц на сберегательный счет или счет денежного рынка до тех пор, пока вы не накопите по крайней мере три-шесть месяцев расходов на проживание. Наличие резервного фонда абсолютно необходимо, особенно когда экономика переживает тяжелые времена. Хранение денег в надежном месте поможет вам пережить потерю работы, внезапные непредвиденные расходы или один из других нежелательных жизненных сюрпризов.Ищите высокодоходный денежный рынок или сберегательный счет, но не подвергайте эти деньги риску. Безопасность является ключевым здесь. После того, как у вас есть резервный фонд, вы можете начать создавать инвестиционные сбережения.

Шаг 2

Ищите инвестиции, которые обеспечат вам долгосрочный рост без чрезмерного риска. Если вы молодой работник, который только начинает свою деятельность, фондовый рынок, вероятно, будет для вас лучшим выбором. Несмотря на то, что фондовый рынок склонен к резким колебаниям, в долгосрочной перспективе он также может принести отличную прибыль.Один из лучших способов зафиксировать этот рост при распределении рисков — использовать недорогой взаимный фонд с широкой диверсификацией. Взаимные фонды держат много разных акций вместо нескольких, что помогает снизить риски, присущие фондовому рынку.

Шаг 3

Ознакомьтесь с руководством Morningstar по взаимным фондам и ежеквартальным обзором, опубликованным в журнале Barron’s. Обе публикации являются отличными источниками информации о взаимных фондах. И Morningstar, и Barron’s оценивают взаимные фонды на основе ряда критериев, включая эффективность, расходы и опыт инвестиционной команды.

Шаг 4

Свяжитесь с компаниями взаимных фондов на основании проведенного вами исследования. Запросите проспекты для каждого интересующего вас фонда, а затем внимательно изучите эти проспекты, чтобы определить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Обратите особое внимание на то, как работает фонд по сравнению с неуправляемым фондовым индексом. Фонд, который не работает лучше, чем Standard and Poors 500 или Wilshire 5000, вероятно, не стоит дополнительных затрат.

Шаг 5

Выберите взаимный фонд, в который вы хотите инвестировать, и заполните заявку.Введите номер счета и маршрутный номер для своего банковского счета и настройте автоматические ежемесячные инвестиции в размере 150 долларов США. Это делает ваши инвестиции автоматическими и гарантирует, что вы не забываете делать свои инвестиции каждый месяц. Просто не забудьте ввести дебет в свой текущий счет, чтобы сохранить ваш баланс точным.

Должен ли я инвестировать сумму, которую я бы заплатил, в страховые взносы вместо того, чтобы покупать страховку на случай длительного ухода?

Если вам меньше 55 лет, вы можете подумать, что, поскольку вероятность расходов на долгосрочный уход откладывается на много лет вперед, вы могли бы инвестировать деньги, которые в противном случае потратили бы на страховые взносы на долгосрочный уход.Таким образом, если вам действительно нужен долгосрочный уход, вы можете просто воспользоваться этими инвестициями, а если нет, у вас будут деньги для ваших наследников, для благотворительного пожертвования или для ваших собственных нужд.

Но эта стратегия оставляет вас уязвимыми, если вам нужны услуги долгосрочного ухода в возрасте 50, 60 или 70 лет. И это также может сделать вас уязвимыми, если вам нужны эти услуги в течение длительного времени, даже если вам не нужна помощь, пока вам не исполнится 80 лет. Вот почему:

  • Предположим, вам 55 лет, и вам не потребуется долгосрочный уход в течение 30 лет, когда вам исполнится 85 лет.
  • Предположим, что вы откладываете 2000 долларов в год 1 , что вы инвестируете сбережения и что ваши инвестиции растут на 5 процентов в год, за вычетом налогов.

Через 30 лет ваши сбережения вырастут до 139 500 долларов.

  • Предположим, что сегодняшняя ежемесячная стоимость ухода в доме престарелых растет из-за инфляции на 5 процентов в год, с 7000 долларов в месяц в настоящее время до 28 800 долларов в месяц в будущем.

В то время, то есть когда вам будет 85 лет, если все эти предположения сбудутся, ваши сбережения смогут оплатить менее чем три месяца пребывания в доме престарелых; если вам нужно больше денег — скажем, из-за того, что стоимость услуг по долгосрочному уходу росла быстрее, чем 5 процентов в год, или ваши инвестиции принесли менее 5 процентов чистой прибыли после уплаты налогов — вам придется ликвидировать другие активы, которых у вас не было. планируется ликвидировать, если они у вас есть.

Возможно, вы сэкономите более 1000 долларов в год или заработаете более 5 процентов после вычета налогов, или стоимость услуг по уходу будет расти медленнее, чем 5 процентов в год, или что два или более из этих вещей произойдет. В этом случае, если вы впервые нуждаетесь в услугах долгосрочного ухода после 85 лет, вы сможете заплатить больше, чем показано в приведенном выше примере. Вот некоторые указания на то, к каким результатам могут привести альтернативные предположения:

  • Стоимость домов престарелых увеличивается на 3 процента в год в течение 30 лет: ежемесячная стоимость составляет 16 500 долларов США
  • Зарабатывайте 6 процентов в год после вычета налогов, экономя 1000 долларов в год: накопите 83 800 долларов
  • Сэкономьте 1200 долларов США в год под 5 процентов после вычета налогов: накопите 83 700 долларов США

Конечно, возможно, что вам никогда не понадобятся услуги длительного ухода, а если они и понадобятся, то только на месяц или два.В этом случае политика долгосрочного ухода не поможет. Для большинства других сценариев это, вероятно, разумная покупка.

_______________

1 Эта цифра не предназначена для представления взноса за полис долгосрочного ухода для 55-летнего человека, поскольку взносы значительно различаются в зависимости от суммы ежедневного пособия, продолжительности периода выплаты пособия, продолжительности периода ожидания, инфляция и другие особенности политики. Он только показывает, как может работать общий анализ.

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*