Какие документы нужны чтобы взять кредит: Какие нужны документы для оформления кредита — Документы для взятия кредита

Содержание

Какие документы? необходимы для кредита в Сбербанке?

Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.

Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
  2. Номер ИНН
  3. Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
  4. Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
  5. Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:
  • Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
  • Справка о зарплате по форме банка
  • Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.

Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.

Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.

В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.

Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.

На каком этапе банк запрашивает документы?

Чтобы понять, на каком этапе Сбербанк запрашивает документы для кредита, нужно знать процесс его оформления. Изначально клиент заполняет анкету-заявление на кредит, которую сначала нужно скачать с сайта Сбербанка. В ней нужно указать паспортные данные, ФИО, номер ИНН, адрес регистрации, сведения о работе, информацию о родственниках и семье, доходах/расходах и т.д. Анкета очень большая с огромным количеством вопросов.

Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.

Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.

Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.

Кто запрашивает документы и для чего они нужны?

Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.

Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.

Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.

В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».

Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.

Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста

оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

что нужно, чтобы взять кредит в банке

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

  • программа кредитования;
  • сумма кредита;
  • является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

Стандартный пакет документов для получения кредита

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту. Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

  1. Свидетельство о присвоении ИНН. С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
  2. Водительское удостоверение. Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
  3. Медицинский полис. Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
  4. СНИЛС. Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
  5. Паспорт моряка. Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
  6. Загранпаспорт. Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
  7. Удостоверение беженца. Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
  8. Военный билет. Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
  2. Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
  3. Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
  4. Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
  5. Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита. Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

  • свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
  • авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
  • выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

  • договор купли-продажи;
  • копия ПТС;
  • платежный документ о внесении первого взноса;
  • счет на оплату оставшейся стоимости;
  • полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
  • согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

  • свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
  • независимая оценка стоимости;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
  • кадастровый паспорт;
  • страховой полис на квартиру;
  • полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

  • разрешение на строительство;
  • данные об объекте;
  • сведения о застройщике;
  • договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

  • 3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписки со счетов;
  • договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

Дистанционный кредит — от 9.9%!

Дистанционный кредит

В век современных технологий мир не стоит на месте , а только развивает все условия для человека. Люди ценят своё время и пытаются упрощать себе задачи разными способами. Они выбирают не ходить в магазин, а купить продукты или другие вещи через интернет, оплачивают ЖКХ через приложения, покупают билеты в кино, на самолет. Банки  решили не отставать от этой тенденции.

И разработали для людей такую вещь ,как дистанционный кредит. Интересно звучит не правда-ли? Давайте разберемся что это значит, как пользоваться, преимущества.

Дистанционный потребительский кредит- это кредит, который вы можете оформить без посещения отделения банка. Находясь в любой точке мира. Весь процесс занимает считанные минуты, решение о предоставление кредита приходит быстро, не нужно собирать документы в бумажном виде и заполнять анкету в банке.

Очень удобно и выгодно. Если у вас появились финансовые трудности, хотите произвести крупную покупку, поехать в путешествие, открыть свой бизнес или еще что-то, а времени на поход в банк нет, то просто заполните анкету онлайн и получите решение мгновенно.

Оформление онлайн заявки подойдёт занятым людям, вы не умеет копить и откладывать деньги или тем у кого нет возможности приехать в отделения, допустим вы в другой стране, городе, ехать далеко и не выгодно. Хорошая экономия своего времени.

Перед тем, как преступить к оформлению:

1) Выберите более выгодный и удобный для вас банк. Выбирайте качественный банк, лучше спросите совета у родственников или друзей для того, чтобы случайно не нарваться на мошенников.

2) Подготовьте все необходимые документы для заполнения (их можно отсканировать или отправить фото хорошего качества)

3) Зайдите на сайт или установите приложения для ваших удобств.

4) Введите все необходимые сведение.

5) Дождитесь ответа.

Если вы хотите узнать предварительно какой ответ придет: положительный или отрицательный. Воспользуйтесь онлайн функцией «Кредитный потенциал». Это не займёт много времени, две минуты и вы уже знаете приблизительный ответ.
Это поможет вам понять, сможете вы потянуть еще кредит, если имеется уже другой. Покажет рейтинг платежеспособности. Чем он выше, тем больше шансов на положительный результат, больше сумма и ниже ставка.

Главные требования на получения взаймы средств:

1) Гражданство Российской Федерации.

2) Возраст от 21 до 69 лет включительно.

3) Официальное трудоустройство. Стаж от 3-х до 6-ти месяцев.

Банк расценивает каждого заёмщика индивидуально.

В чем плюсы ?

— Занимает минимальное время. Примерно 10- 20 минут

— Быстрая проверка вашей анкеты. Ответ вы получите в течение часа.

— Не нужно тратить время на поход в банк.

— Выгодно, подберите себе низкий процент.

— Мгновенное получение денег.

— Минимальное требование к заёмщику.

По мимо плюсов, также есть и минусы:

— Привыкание. Да, это дело может вызвать зависимость.

— Неправильно подобранный банк. Высокие процентные ставки. Если не можете подобрать сами ,обратитесь за помощью к специалисту.

— Необходимость выплачивать не только деньги, вы взяли в долг, но и проценты.

— Потеря не только приобретенного товара, но и других вещей заёмщика. Этого можно избежать. Оплачивайте во время и этого не произойдёт. Если у вас возникли трудности можно обратиться в отделение и они помогут решить вопрос. Возможно отсрочат платежи или сократят ежемесячную сумму.

Как подобрать комфортные условия?

На сайтах различных банков есть «Кредитный калькулятор», который поможет в этом вопросе.
Рассчитает основные условия за минуту: предварительную ставку и ежемесячный платёж. Для этого нужно указать сумму, которую вы хотите взять взаймы и сколько месяцев вам надо, чтобы ее погасить.

По каким причинам вам может быть отказано?

— Недавний отказ. У банков введена система, которая по истечению одного месяца автоматически формирует отказ. Если недавно была подана заявка на кредит, по которому пришёл отказ. Дождитесь окончания срока и попробуйте подать снова.

— Недостоверные данные. Ошибка в вашем имени, фамилии и др. Будьте внимательны, перечитайте вами заполненную анкету несколько раз, так как после отказа ,подать заново заявление можно через месяц.

— Плохая кредитная история. Это фактор от которого многое зависит. Если были просрочки по кредитам или на данный момент весит платёж, который не гасите, то шансы на получения одобрения маленькие. В кредитной истории фиксируются все кредиты, которые есть на данный момент и которые были раньше.

— Низкий уровень дохода.

— Нет официального подтверждения дохода.

— Маленький трудовой стаж.

— Ваш возраст.

— В некоторых случаях вам могут отказать, если у родственников были просрочены платежи.

— Действующие кредиты и низкая платежеспособность (наличие кредитов, которые числятся и оценивают ваш показатель долговой нагрузки).

Что еще предлагают нам банки онлайн?

— Оплата счетов. ЖКХ, интернет, мобильная связь, проездной.  Не нужно бегать на почту или к терминалу. Зашел, оплатил, если надо получил электронный чек.

— Также ваш кредит можно оплатить онлайн. Лучше подключить автоплатёж. Это поможет не забыть дату, когда нужно оплатить.

— Перевыпуск карты. Заканчивается срок старой, оформите новую онлайн.

— Переводы. Между своими счетами,  в  другие банки, за границу. По номеру карты или номеру телефона.

— Выпуск дебетовой карты. Её можно заказать виртуальную или получить в отделение ближайшего банка.

— Контролировать проводимые операции по карте. Снятие наличных, комиссии , переводы вам.

— Открыть вклады и счета , чтобы накопить средства или научиться откладывать.

— Покупки в онлайн магазинах.

— Инвестировать деньги.

— Купить или обменять валюту.

Смотрите сколько возможностей нам предлагают банки. Почему-бы не воспользоваться? Прошли те времена, когда люди боялись взять деньги в долг. Сейчас в нашем мире – это вполне обычное дело. Не всегда у людей есть нужна сумма на ту или иную вещь, занять негде, копить долго. Есть решения оформить кредит. Зачем ущемлять себя в чём-то, отказывать. Как получить то чего хочешь? Банки дают хорошие и выгодные условия для этого. Низкие проценты , удобное оформление и получение. Не стоит бояться этой процедуры. Это естественно и каждый второй имеет кредит. И это вполне правильное решение, которое поможет в решение ваших финансовых вопросом или осуществление ваших мечтаний! Выбор только за вами, ждать годами или получить сейчас.

Как взять кредит с видом на жительство в РФ

В современном мире кредит давно уже перестал быть чем-то из ряда вон выходящим. Его можно получить практически на любые нужды и на разных условиях. Но так ли легко оформить кредит, если ты не являешься гражданином России?

Согласно российскому законодательству, у банков нет никаких ограничений для выдачи кредитов иностранным гражданам.Тем не менее, пункт 3 статьи 5 закона № 353 «О потребительском кредите» гласит, что общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке. То есть банк сам выставляет условия заемщику.

Но, как известно из проверенных источников, далеко не все российские банки выдают займы иностранным гражданам. Причина этому кроется в том, что на сегодняшний день в нашей стране не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.

Условия кредитования иностранных граждан

Тем не менее, отметим, что из всех категорий иностранных граждан самой надежной категорией, вызывающей доверие, считаются лица с видом на жительство. Они, чаще всего, соответствуют банковским требованиям, к которым относятся:

  • гражданство СНГ или ближнего зарубежья;
  • продолжительный стаж в РФ;
  • официальный стабильный заработок;
  • статус налогового резидента.

Налоговый резидент — это лицо, которое находилось в России на протяжении 183 дней в течение года.

Получить кредит на выгодных условиях иностранцу поможет залог на недвижимость или транспорт и привлечение поручителей. Желательно, чтобы они имели российское гражданство.

Документы для оформления кредита иностранцам с ВНЖ

К необходимому минимуму документов для одобрения кредита относятся:

  • паспорт или удостоверение личности;
  • свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
  • миграционная карта и/или виза;
  • копия трудового контракта или выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • нотариально заверенный перевод документов на русский язык

История каждого потенциального заемщика рассматривается индивидуально. Вполне возможно, что перечисленного пакета документов для принятия решения банку будет недостаточно.

Кстати, как показывает практика, иностранцам проще всего оформить автокредит при условии первоначального взноса. Иностранные граждане могут также взять ипотеку, по причине высоких гарантий. В случае чего, банк сможет забрать недвижимость. А вот экспресс-займы и кредиты на потребительские нужды иностранцам чаще всего недоступны.

Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально помочь в области миграционного права. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем вас по данным вопросам:

 

 

 

Какие документы нужны для получения кредита в Почта Банке?

Автор Прохоров Дмитрий Васильевич На чтение 6 мин. Актуальность

Какие документы нужны для получения кредита в Почта Банке зависит от вида запрашиваемой ссуды и размера. Наименьший пакет документов включает паспорт и СНИЛС, но если вы хотите оформить ипотеку или кредит на авто, то здесь двумя документами не обойтись. Также играет роль, кому выдают займы – ИП или физическому лицу, для первых требования более строгие. Если вас интересует подробная и актуальная информация по требованиям к заемщикам, то круглосуточно ее дает официальный сайт Почта Банка.

Основные документы для получения кредита

Взять займ в Почте Банке любой россиянин может по двум документам:

 

  1. Российский паспорт. Обязательно необходимо наличие прописки в любом регионе России, возраст заемщика – от 18 лет.
  2. СНИЛС. Служит для быстрой проверки стажа и финансовой состоятельности потенциального заемщика.

К физическому лицу Почта Банк не выдвигает строгих требований, но минимальное количество документов подойдет только для потребительского займа.

Паспорт и СНИЛС требуются при подаче запрос на любой вид программы по выдаче ссуд, но к этим документам Почта Банк просит приложить и другие бумаги в зависимости от вида займа.

Документы для различных кредитных программ

Почта Банк выдает займы всем категориям лиц – студентам, пенсионерам, рабочим, молодым родителям и т.д. Условия кредитования и процентные ставки отличаются в зависимости от вида программы и финансовой обеспеченности заемщика. Но прежде чем говорить о параметрах займа, человек должен подать заявку в банк и приложить нужные бумаги.

Необходимые документы для каждого займа свои.

Для потребительского кредита наличными

Кредит наличными выдается на любые цели всем платежеспособным клиентам Почта Банка. Перечень документов включает три бумаги:

  • Паспорт гражданина России.
  • Свидетельство страхования (СНИЛС).
  • Идентификационный номер работодателя.

Если доход заемщика не устраивает банк или его не хватает для оформления ссуды в желаемом размере, то можно привлечь созаемщиков или поручителей. Они обязаны предоставить такие же документы для принятия участия в кредитной сделке.

Займ по двум документам

Это специальная программа в Почта Банке, предусматривающая выдач ссуды без дополнительных справок. Для получения займа от клиента потребуются два основных документа. Справку о трудоустройстве или другие бумаги запрашивают в исключительных случаях. Для мелкого займа или покупки товара в кредит двух документов будет достаточно.

Рефинансирования кредита

Рефинансирование кредитов – услуга Почта Банка, позволяющая объединить несколько займов и погашать их с меньшей переплатой за счет пониженной ставки. Чтобы воспользоваться предложением банка принесите:

  • Договор текущих кредитов (один или несколько).
  • Справку из другого банка об оставшейся сумме задолженности.
  • Чек или выписку с кредитного счета, подтверждающую исправное погашение долга в течение последнего полугодия.
  • Паспорт и СНИЛС.

Почта Банк рефинансирует кредиты не всех банков и также выдвигает условие по срокам текущего займа – до его окончания должно быть более 3 месяцев.

Займ на образование

Оформление образовательного займа предусматривает сбор следующих  документов:

  • Паспорта гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России;
  • Сообщить номер СНИЛС и ИНН номер работодателя;
  • Договор с учебным заведением (требуется после получения решения по заявке на кредит).

Для кредита пенсионерам

Пенсионеры – особая категория заемщиков и для получения займа помимо паспорта их просят принести пенсионное удостоверение. Благодаря этому документу человек может пользоваться льготами и брать кредит наличными или оформлять иной вид займа с пониженной ставкой. Для оформления любого кредита пенсионеру потребуется в дополнение стандартные документы, требующиеся в зависимости от вида программы.

Пенсионерам для получения займа «На освоение Дальневосточного гектара» требуется дополнительно договор о сберегательном счете из данного банка с тарифом, соответствующим для данной группы лиц.

Что такое пакет документов и зачем он нужен банку?

Почта Банк выдает кредиты россиянам именно на основе документов, прикрепляемых к заявке. Для микрозаймов, экспресс кредитов и покупок в кредит требуется минимальный набор документов, а вот для ипотечного займа, автокредита, крупного займа наличными потребуется полный. Пакет документов – это обязательные документы, требуемые банком для отдельной программы. Он помогает:

  • Установить личность подающего заявку. Для проведения операции нужен паспорт, водительское удостоверение и т.д.
  • Установить размер дохода заемщика, его текущее финансовое состояние. Помогает в этом справка 2-НДФЛ или по форме Почта Банка.
  • Узнать стаж работы, насколько человек стабилен и ответственен. Для этого приносят справку от начальства, выписку из трудовой книги и указывают ИНН работодателя для подачи запроса банком и проверки информации.

Не поленитесь принести в банк весь перечень запрашиваемых документов и тогда решение по заявке поступит в кратчайшие сроки и шансы на одобрение будут выше.

Где найти документы для получения кредита в Почта Банке?

Поиск документов для подачи заявки на кредит в Почта Банк может поставить в тупик каждого. Но сложностей нет и все документы легко достать, если знать, где искать:

Паспорт Выдается в ФМС каждому человеку при достижении установленного законодательством возраста
СНИЛСПредоставляет ПФР
ИННПредоставляется Налоговой инспекцией всем людям, имеющим землю или имущество в момент ее приобретения
Справка 2-НДФЛВыдается работодателем, можно взять в бухгалтерии организации
Выписка из трудовой книгиВыдается в бухгалтерии по месту работу, обязательно ставится печать и заверяется подписью работодателя
Выписка со счета в банкеВыдается в банке по требованию в любое время, срок выдачи – несколько минут

Требования к заемщикам

В Почта Банке кредит одобрят клиенту, предоставившему все запрашиваемые бумаги и соответствующему требованиям:

  • Возраст – старше 18 лет.
  • Гражданство – россиянин.
  • Регистрация и прописка – РФ (любой регион).
  • Наличие рабочего сотового телефона, желательно и предоставление стационарного.
  • Стаж работы – свыше трех месяцев.
  • Положительная кредитная история без текущих просрочек.

Соответствовать этим параметрам обязательно, иначе Почта Банк откажет в выдаче ссуды любого вида.

Что дополнительно может затребовать банк?

Для большинства кредитных предложений Почта Банка 2-3 справок недостаточно и кредитор требует от человека вдобавок документы:

Название кредитной программыБез каких документов не обойтись
Потребительский займ наличнымиСтраховое свидетельство и основной документ, подтверждающий личность
Кредит для пенсионного населения страныУдостоверение пенсионера
Образовательный займКод (идентификационный) компании-работодателя
Рефинансирование Справка о размере долга и процессе его погашения, кредитный договор по текущему займу, ИНН работодателя
Льготный кредитПаспорт, СНИЛС
Займ для военнослужащихВоенное удостоверение
Кредит для людей, получающих зарплату в Почта БанкеРеквизиты фирмы-работодателя (ИНН обязательно)
Кредит для зарплатных клиентовИНН работодателя, справка с места работы о размере ЗП, договор, подтверждающий получение ЗП на счет в Почта Банке

Для оформления ссуды и подачи заявления в сумме требуется от 2 до 5 документов, по ним банк и принимает решение.

Как получить кредит в Почта банке?

Заявление на кредит подается в обязательном порядке и с этого всегда начинается процесс получения ссуды. Есть вариант лично прийти в отделение и заполнить анкету совместно с консультантом. Также банк предлагает возможность дистанционной подачи заявки для экономии времени. На сайте Почта Банка в разделе кредитов выберите онлайн-заявку и заполните все ее графы. Отправьте анкету на обработку и получите ответ из банка.

При предварительном одобрении заявки консультант по телефону согласует с клиентом время и место встречи. Необходимо подойти в ближайшее отделение Почта Банка в назначенный час с пакетом документов, передать их консультанту и ожидать окончательного решения. Ответ банк дает максимально в течение 5 рабочих дней. При положительном результате вновь посетите отделение, подпишите договор и получите заемные средства удобными способом.

Видео по теме

Требования к бизнес-кредиту и документы

Автор: rkapur

3 марта 2022 г.

Прочитано за 21 минуту

Какие наиболее распространенные требования к бизнес-кредиту вам необходимо собрать, чтобы подать заявку? Есть ли способ подготовиться и таким образом увеличить свои шансы на одобрение?

Если вы готовы к процессу подачи заявки, у вас больше шансов на то, что кредитор вас одобрит. Это означает понимание всех требований и документов, которые вам необходимо будет предоставить.

Подать заявку на кредит с минимальными требованиями

 

Как подать заявку на бизнес-кредит

Это основные шаги для заполнения заявки на кредит.

  1. Определите сумму кредита. Сумма, необходимая для удовлетворения потребностей вашего бизнеса в диапазоне, который вы можете с комфортом погасить.
  2. Перед подачей заявления получите необходимые документы. Типичные документы включают налоговые декларации физических и юридических лиц, удостоверение личности, EIN, финансовые отчеты, деловые документы, банковские выписки и SSN.Некоторые кредиторы примут ITIN, если у вас нет SSN.
  3. Выберите кредитора. Найдите финансовое учреждение, отвечающее требованиям бизнес-кредита. Например, отсутствие залога для обеспечения кредита, минимальный доход, соответствующий продажам вашего бизнеса, или минимальный кредитный рейтинг.
  4. Подать заявку на кредит. Большинство кредитных учреждений разрешают заемщикам подавать заявки онлайн, в то время как другие требуют, чтобы вы подали заявку лично.
  5. Полная основная информация. Все приложения запрашивают личную и деловую информацию, такую ​​как имя, адрес, EIN, SSN или ITIN, номера телефонов, юридическую структуру бизнеса и годы в бизнесе.
  6. Заполните информацию, касающуюся кредита. Сюда входят тип ссуды, сумма ссуды и цель ссуды.
  7. Отправьте документацию. Если кредитор проведет предварительную квалификацию, он запросит некоторые дополнительные документы. Если вы подали заявку в онлайн-кредитор, вы сможете отправить их в электронном виде.
  8. Подпишите контракт и получите капитал. Кредитор отправит вам предложение по кредиту. Если вам это нравится, просто распишитесь на пунктирной линии и дождитесь получения денег.

10 требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить одобренный кредит

Эти общие требования к бизнес-кредитам будут определять, получите ли вы одобрение для бизнес-кредита, поэтому убедитесь, что вы полностью их понимаете, прежде чем подавать заявку!

Количество лет, в течение которых вы занимаетесь бизнесом

Большинство кредиторов требуют, чтобы бизнес-кредит работал не менее двух лет.

Из-за этого малым и новым предприятиям сложно получить необходимое финансирование.

#DidYouKnow
Camino Financial требуется только 9 месяцев в бизнесе. У нас также есть кредит для стартапов.

Тип отрасли, в которой вы работаете

Некоторые кредиторы могут не захотеть ссудить деньги компаниям, которые работают в определенных отраслях или секторах.

Этот список может включать азартные игры, ломбарды, недвижимость, каннабис и развлечения для взрослых.

#DidYouKnow
Иногда банки также не кредитуют некоммерческие организации, потому что они зависят от пожертвований. Если этот источник дохода иссякнет, как они будут возмещать?

Сумма кредита, которую вы ищете

Сумма денег, которую вы планируете занять, играет решающую роль в определении того, одобрит ли банк вашу заявку.

Существует две причины, по которым сумма кредита является одним из наиболее важных требований к кредиту для малого бизнеса:

Лимиты

Установка максимальной суммы кредита гарантирует ограничение риска кредитора.Точно так же внутренние правила каждого кредитора будут предусматривать нижний порог, ниже которого он не будет предоставлять ссуды.

Причина в том, что каждый кредит включает в себя расходы на обработку и андеррайтинг, а также расходы на обслуживание. Они остаются неизменными независимо от размера суммы, которую кредитор выдвинул. Следовательно, ссуды с низкой стоимостью могут быть неэкономичными для кредитора.

Денежный поток

Финансовое учреждение хочет быть уверенным, что ваш бизнес может генерировать необходимый денежный поток для погашения суммы займа.

Перед подачей заявления вам следует определить размер ежемесячного платежа, который вы можете с комфортом себе позволить.

Используйте бизнес-калькулятор, чтобы рассчитать свой ежемесячный платеж. Если вы введете сумму кредита, срок платежа и ежемесячную процентную ставку, наш Калькулятор бизнес-кредита сообщит вам сумму вашего взноса.

[business_loan_calculator]

На что вы отдадите деньги

Кредитор хотел бы знать, как вы потратите кредит; они могут даже иметь ограничения на использование доходов.

Вы должны быть готовы предоставить объяснение по следующим пунктам:

  • Как вы будете использовать средства?
  • Принесут ли ваши инвестиции хорошую рентабельность инвестиций?

Срок кредита должен соответствовать периоду, в течение которого вы будете получать дополнительный доход.

Вы не хотите оказаться в ситуации, когда вам приходится выплачивать кредит, который вы взяли за актив, который больше не приносит дохода.

#DidYouKnow
Вы не можете использовать бизнес-кредит для личных расходов.

Ваш кредитный рейтинг

Личный кредитный рейтинг

Большинство банков и финансовых учреждений принимают во внимание ваш личный кредитный рейтинг, даже когда вы подаете заявку на бизнес-кредит.

Он предоставляет им информацию о том, как вы выполняете свои финансовые обязательства.

Если вы пытаетесь получить кредит SBA или банковский кредит, у вас больше шансов получить положительный ответ, если ваш личный кредитный рейтинг составляет не менее 650 или выше.

Другие кредиторы принимают более низкие личные кредитные рейтинги. Некоторые, такие как Camino Financial, даже одобрят ваш кредит, даже если у вас нет предыдущей кредитной истории.

Можно повысить свой кредитный рейтинг на 60 пунктов за 60 дней.

Кредитный рейтинг для бизнеса

Многие кредиторы также проверяют ваш кредитный рейтинг для принятия решения по заявке на получение кредита.

Кредитные баллы для бизнеса варьируются от 0 до 100 и рассчитываются тремя кредитными бюро: Experian, Equifax и Dun & Bradstreet.

Отличный кредитный рейтинг для бизнеса выше 80.

Есть способы быстро создать кредит для бизнеса

Годовой объем продаж четырех компаний требования.

Рост продаж указывает на то, что у вас будут деньги, чтобы погасить взятые взаймы деньги.

Благодаря вашим продажам кредиторы могут даже рассчитать сумму кредита, которую они одобрят.Например, кредитор может быть готов авансировать от 10% до 12% от вашего дохода.

Хотя, если ваша прибыль невелика и большая часть ваших средств уходит на покупку сырья и оплату других расходов, вы не сможете получить одобрение кредита, даже если ваши объемы продаж растут.

Одним из других важных требований к бизнес-кредитам является то, что ваши продажи должны превышать определенный порог.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы ваша компания имела годовой доход не менее 100 000 долларов США.

Однако вы можете подать заявку на получение кредита в Camino Financial, если объем продаж вашей фирмы составляет 30 000 долларов США в год или 2 500 долларов США в месяц.

Юридические контракты и соглашения

Многие кредиторы захотят узнать, есть ли у вас какие-либо контракты и соглашения с другими предприятиями , например:

  • Контракты с поставщиками
  • Партнерские соглашения
  • Партнерские соглашения

    2

  • документы помогают им понять, серьезно ли вы относитесь к ведению бизнеса и как выглядит ваше настоящее и будущее.

    Залог, который вы приносите на стол

    Некоторые кредиторы требуют в качестве обеспечения актив, также называемый залогом. Если да, то они предлагают обеспеченные кредиты для малого бизнеса.

    Залог гарантирует им, что они не потеряют деньги в случае невыполнения обязательств. Если вы не сможете погасить, они продадут актив.

    #DidYouKnow
    Некоторые кредиторы не запрашивают залог у владельцев малого бизнеса. Если это так, они предлагают необеспеченные бизнес-кредиты.

    Наши требования к бизнес-кредитам в Camino Financial не включают необходимость предоставления залога.

    Коэффициент покрытия долга

    Коэффициент покрытия долга (DSCR) измеряет, какой денежный поток у вас есть для выплаты основной суммы и процентов по кредиту.

    Кредиторы ожидают, что ваш DSCR будет 2 или выше.

    Вот как его рассчитать:

    DSCR = Чистый операционный доход / Общее обслуживание долга

    Отношение долга к доходу и если вы в состоянии оплатить дополнительные долги.

    #DidYouKnow
    Кредиторы также могут попросить вас раскрыть информацию обо всех ваших других долгах и быть в курсе последних событий.

    Кредиторы ожидают, что ваш DTI составит 28% или ниже.

    DTI = Ежемесячные платежи по долгу / Валовой месячный доход

    Выберите альтернативу с меньшими требованиями к бизнес-кредиту

    Многие владельцы малого бизнеса разочаровываются, когда узнают, что им необходимо собирать документацию из различных источников.Это требует времени и усилий.

    К счастью, у Camino Financial минимальные требования!

    • Вы можете подать заявку с номером ITIN или SSN
    • Ваш бизнес должен существовать не менее 9 месяцев
    • Мы принимаем кандидатов без кредитной истории
    • Минимальный годовой доход $30,000
    • быть актуальным с непогашенной задолженностью

    Ознакомьтесь с приведенной ниже таблицей, чтобы сравнить список требований к бизнес-кредитам, предъявляемым большинством традиционных кредиторов и Camino Financial:

    0 Требование 5
    Требования к бизнес-кредитам: другие кредиторы противCamino Financial
    Camino Camino
    ✔️ (2 года) ✔️ (9 месяцев) ✔️ (9 месяцев)
    Ваша отрасль ✔️ ✔️
    Сумма кредита ✔️ ✔️
    Использование Вы дадите деньги
    Кредитные баллы ✔️
    Годовые продажи ✔️ ($ 100 000) ✔️ ($ 30 000)
    Залог
    0 ❌
    Коэффициент охвата долга ✔️
    Отношение долга к доходам ✔️

    We h предъявлять минимальные требования к бизнес-кредиту.

    Подать заявку сейчас!

     

    10 Документы, необходимые для получения кредита для малого бизнеса

    Вот наиболее распространенные документы, которые потребуют кредиторы.

    Читая, имейте в виду, что вы можете сократить этот список вдвое (сэкономив время, бумажную работу и время от времени головную боль), обратившись к альтернативному кредитору, такому как Camino Financial.

    #CaminoTip
    Рекомендуется хранить цифровые копии этих документов и сохранять их на облачном диске, таком как Dropbox или Google Drive.Таким образом, вы можете получить к ним быстрый доступ в любом месте и в любое время.

    Банковские выписки

    Ваш кредитор захочет знать, сколько денег вы ежемесячно вносите в свой банк и как вы их используете.

    Они также будут искать:

    • Официальное название вашей компании в вашей банковской выписке (вы не должны использовать личный банковский счет).
    • Цифры в банковских выписках вашего предприятия и других финансовых отчетах должны соответствовать друг другу.Если между ними есть разница, вы должны быть в состоянии объяснить, почему.

    В Camino Financial вам не нужно будет посещать отделение, чтобы получить отчеты или распечатать документы или отправить их по факсу.

    Все, что вам нужно сделать, это надежно связать свой банковский счет с Plaid, чтобы мы могли просмотреть ваши банковские операции за последние шесть месяцев.

    Налоговые декларации

    Вы должны будете предоставить налоговые декларации как для бизнеса, так и для физических лиц. Это очень важные требования к бизнес-кредитам, поскольку они помогают кредитору лучше понять ваше финансовое положение.

    Если вы являетесь владельцем транзитной организации (например, корпорации типа S, индивидуального предпринимателя или товарищества), вам нужно будет предоставлять только личные налоговые декларации.

    В Camino Financial мы запрашиваем налоговые декларации только для кредитов на сумму более 50 000 долларов США.

    Регистрация бизнеса/тип юридического лица

    Вы должны сообщить кредитору, как вы структурируете свой бизнес. Большинство маленьких предприятий падают в одну из четырех категорий:

    • Sole Proprietorship
    • Partnership
    • Общества с ограниченной ответственностью
    • Corporation
    • 0 Документация

    Документация для различных типов бизнес-структуры
    06
    Тип бизнес-структуры Требуется документация
    Соблидосодержащие доказательство DBA Регистрация Доказательство DBA Регистрация
    Партнерство Договор делового партнерства Общество с ограниченной ответственностью (ООО) Устав Организации и ООО Операция
    Corporation Учредительный договор, Устав, Письменный акт учредителя, Соглашения между акционерами

    Бизнес-лицензии и разрешения

    Эти документы имеют решающее значение, поскольку они помогают установить, соблюдаете ли вы закон. Они сообщают вашему кредитору, что вы можете вести бизнес на законных основаниях. Они также показывают документы, подтверждающие право собственности.

    #CaminoTip
    Убедитесь, что срок действия лицензий и разрешений не истек.

    Рекомендуется приложить немного усилий, чтобы узнать о различных лицензиях, необходимых вашему бизнесу. Несоблюдение требований может привести к тому, что кредитор откажет вам в предоставлении кредита для малого бизнеса. Это может также подвергнуть вашу компанию штрафам, а также юридической ответственности.

    Идентификационный номер работодателя (EIN)

    Это девятизначный номер, присвоенный Налоговой службой (IRS). Его также называют федеральным идентификационным номером работодателя (FEIN) или федеральным налоговым идентификационным номером.

    Корпорациям и товариществам необходимо получить EIN.

    Индивидуальные предприниматели нуждаются в EIN, только если у них есть сотрудники.

    Номер социального страхования (SSN)

    Большинство кредиторов запросят ваш SSN.

    Если вы не соответствуете критериям SSN, некоторые кредиторы принимают ITIN.

    ITIN расшифровывается как «Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика»: он обычно используется иммигрантами, которые не соответствуют требованиям для получения SSN и должны подавать декларации и платить налоги.

    Правительство выдает ИНН независимо от иммиграционного статуса.

    Просто знайте, что не все финансовые учреждения принимают этот альтернативный номер.

    К счастью, Camino Financial принимает номер ITIN вместо SSN.

    Финансовые отчеты

    Одно из требований бизнес-кредита, которое вы должны выполнить, это поделиться своими финансовыми отчетами.

    #CaminoTip
    Не путайте финансовые отчеты с банковскими выписками.

    Эти документы содержат подробную информацию о финансовых результатах вашей компании в прошлом. Подготовьтесь поделиться этими документами за 2 года.

    • Отчет о прибылях и убытках
    • Бухгалтерский баланс
    • Отчет о движении денежных средств

    Кредитор также может попросить вас предоставить финансовые прогнозы.

    Срок погашения дебиторской и кредиторской задолженности

    Эти два отчета представляют особый интерес для кредитора, поскольку они предоставляют информацию о том, как вы управляете своим оборотным капиталом.

    Кредиторы будут требовать устаревания дебиторской задолженности только для фирмы, которая работает в сегменте B2B.

    Если ваши клиенты регулярно задерживают платежи, это повлияет на ваш денежный поток, а также на вашу прибыль.

    В отчете о сроках погашения кредиторской задолженности кредитору предоставляется информация о количестве дней кредита, который вы получаете от своих поставщиков.

    Если ваши поставщики предоставляют вам выгодные условия кредита, это в ваших интересах. Однако, если вы регулярно откладываете платежи сверх установленного кредитного периода, это плохо отразится на вашей компании.

    Подробная информация о других ваших долгах

    Кредитор потребует от вас предоставить информацию о других текущих долгах.

    Большинство финансовых учреждений считают это одним из ключевых требований к бизнес-кредитам, поскольку оно говорит им, в состоянии ли вы выполнить все свои обязательства.

    Если они посчитают, что ваше долговое бремя превышает ваши возможности, они, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.

    Бизнес-план

    Многие кредиторы просят бизнес-план как часть своих требований по кредиту для малого бизнеса.

    Хороший бизнес-план — это документ, в котором подробно описаны ваши бизнес-цели и способы их достижения. Документ должен включать краткое описание вашего бизнеса, то, как вы продаете свои продукты или услуги и как вы планируете увеличивать объемы продаж.

    Вот некоторые конкретные детали, которые есть в большинстве бизнес-планов:

    • Атрибуты вашего продукта или услуги. Что вы продаете? Чем это лучше, чем то, что предлагают конкуренты? Вам необходимо убедить кредитора в достоинствах вашего продукта и его способности сохранить или увеличить свою долю на рынке.
    • Анализ клиентов. Опишите свой текущий рынок и то, как вы планируете увеличить продажи.
    • Цепочка поставок. Как вы получаете сырье и материалы? Могут ли цены вырасти и повлиять на вашу прибыльность?
    • Анализ отрасли. Предприниматели должны быть знакомы с сектором, в котором они работают.
    • Ваши финансы. Как вы будете собирать деньги на расширение? Сколько денег вы вложили в бизнес?
    • Денежный поток. Большинство кредиторов хотят знать, как вы используете деньги вашей компании от деловых операций и других источников.

    Даже если выбранный вами кредитор не запрашивает бизнес-план, рекомендуется подготовить свой собственный. Это поможет вам точно рассчитать, сколько вам нужно занять.Это также поможет вам рассчитать рентабельность инвестиций (ROI).

    Выберите кредитора, для которого требуется меньше документов

    В Camino Financial у нас есть безбумажное заявление:

    • ITIN или SSN
    • Вы можете подать заявление, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитный рейтинг
    • Банковский счет (активный не менее 6 месяцев)
    • Минимальный месячный доход $1,500
    • Будьте в курсе непогашенной задолженности
    • Мы не будем запрашивать бизнес-план

    Сравните, сколько документов требуется другим кредиторам

    90 Необходимые документы: другие кредиторы противCamino Financial
    Document Camino Camino
    Bank 09 ✔️ (в электронном виде через плед)
    налоговые декларации ✔ (только для Кредиты $ 50K или выше)
    Бизнес Регистрация / Сущность Тип ✔️ ✔️ (Вы можете зарегистрировать свой бизнес во время нашего процесса, если вы еще не сделали)
    Бизнес-лицензии и разрешения ✔️ ❌ *
    Ein 0 ✔️ ️ * ❌ *
    ❌ (вы можете подать заявку на Itin)
    Финансовая отчетность ✔️
    Счета Дебиторская и кредиторская задолженность ✔️ ❌*
    Подробная информация о других ваших долгах ✔️ ❌ (мы не будем запрашивать какие-либо документы, вам просто нужно быть в курсе других ваших долгов)
    Бизнес-план ✔️
    9000 .

    Вы можете ясно видеть, что у нас меньше потребностей в бизнес-кредитах.

    Получите одобрение на получение кредита сегодня

     

    Контрольный список заявок на получение коммерческого кредита

    Используйте этот контрольный список, чтобы получить необходимый вам коммерческий кредит.

    • Подтверждение количества лет в бизнесе
    • Проверка требований предпочтительного кредитора к отрасли бизнеса
    • Принятие решения о сумме кредита
    • Определение цели кредита
    • Знать свой личный и деловой кредитный рейтинг
    • Подтверждение годового дохода от бизнеса
    • 2 поставщики под рукой
    • Перечислите бизнес-активы, которые вы можете использовать в качестве залога
    • Рассчитайте свой DSCR и DTI

    #DidYouKnow
    Camino Financial предъявляет минимальные требования к бизнес-кредитам, которые очень легко выполнить.

    Не забудьте собрать эти документы:

    • Банковские выписки за 6–12 месяцев (некоторые кредиторы попросят вас связать ваш банковский счет с такими приложениями, как Plaid)
    • 1–2 года личных и корпоративных налоговых деклараций
    • регистрация бизнеса, лицензии и разрешения
    • документ, подтверждающий идентификационный номер налогоплательщика (EIN, SSN или ITIN)
    • отчет о прибылях и убытках за 12 месяцев
    • балансовый отчет
    • отчет о движении денежных средств
    • список дебиторской и кредиторской задолженности
    • список существующих кредитов и долгов
    • бизнес-план

    #DidYouKnow
    Camino Financial не будет запрашивать у вас столько документов, мы предлагаем упрощенное приложение.

    Типы бизнес-кредитов

    Вот наиболее распространенные типы бизнес-кредитов:

    • Кредиты SBA. Заявители могут подавать заявки на получение кредитов, обеспеченных государством, у участвующих кредиторов. Как правило, кредиты SBA имеют более строгие правила, гибкие условия и более низкие процентные ставки.
    • Обеспеченные бизнес-кредиты. Этот вариант финансирования требует залога.
    • Необеспеченные бизнес-кредиты. Не требует залога.Поскольку кредитор берет на себя больший риск, он взимает более высокие процентные ставки и предлагает меньшие суммы кредита.
    • Ссуды на оборотный капитал. Заемщики могут улучшить свой денежный поток, используя вырученные средства для оплаты повседневных расходов.
    • Деловые кредитные линии. Кредитные линии доступны через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Заемщик имеет кредитный лимит и может снимать средства с кредитного лимита.
    • Торговые авансы наличными. Также называемые MCA, они авансируют наличные деньги за процент от будущих продаж кредитных и дебетовых карт. Они взимают очень высокую процентную ставку.
    • Деловые кредитные карты. Они не являются кредитом для малого бизнеса сами по себе, но они могут помочь вам покрыть определенные расходы. Их требования могут быть менее строгими.
    • Кредиты для открытия бизнеса. У них более мягкие требования, потому что они предназначены для новых предприятий или людей, которые хотят начать их.

    Требования для получения кредита на открытие бизнеса

    Традиционные коммерческие кредиты обычно требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее 2 лет.Итак, если у вас есть новый бизнес, вы не будете соответствовать требованиям.

    Почему?

    Многие финансовые учреждения считают стартапы рискованными предприятиями.

    Данные, предоставленные Управлением малого бизнеса (SBA), показывают, что около двух третей новых предприятий закрываются в течение двух лет после открытия. И только половина из них выживает через пять лет.

    Кредиты на стартап являются альтернативой, которая вам нужна, потому что они имеют более мягкие требования:

    • У вас есть новый бизнес или бизнес-идея (вам потребуется бизнес-план)
    • Личный банковский счет и налоговые декларации
    • Хороший персонал кредитный рейтинг
    • Регистрация бизнеса и лицензии (если вы уже начали бизнес)
    • Идентификационный номер работодателя
    • Минимальный доход (сумма, которую они потребуют, зависит от кредитора)
    • Залог (если вы хотите обеспеченный кредит )
    • EIN и SSN
    • Минимальный кредитный рейтинг

    В Camino Financial мы предлагаем стартовые кредиты с еще меньшими требованиями:

    • ITIN или SSN
    • Официальное удостоверение личности с фотографией
    • Вы можете подать заявку, если у вас нет кредитной истории или плохой кредитный рейтинг
    • Банковский счет (действующий не менее 6 месяцев)
    • Минимальный ежемесячный доход $1,500
    • Быть в курсе непогашенный долг
    • Мы не будем просить бизнес-план
    Подать заявку на стартовый кредит

    Советы по квалификации и одобрению бизнес-кредита

    Вот несколько советов, чтобы получить одобрение:

    • Усердно работать, чтобы построить и то, и другое ваши личные и кредитные рейтинги.
    • Прежде чем подавать заявку на получение кредита, убедитесь, что ваш бизнес соответствует требованиям бизнес-кредита.
    • Приготовьте все документы заранее.
    • Напишите подробный бизнес-план, даже если кредитор не просит его.
    • Просмотрите свои кредитные отчеты и, если в них есть ошибки, свяжитесь с бюро кредитных историй, прежде чем подавать заявку на получение кредита, чтобы принять меры для их проверки и удаления.
    • Не занимайте больше денег, чем вы можете безопасно выплатить.
    • Будьте прозрачны в отношении информации, которую вы предоставляете в приложении.Лучше дать слишком много информации, чем недостаточно.

    Получите капитал, необходимый для развития вашего бизнеса

    Если вашему бизнесу нужны денежные вливания, подумайте о том, чтобы взять кредит в Camino Financial. Мы предлагаем:

    Мы более гибкие, чем традиционные кредиторы.

    Процесс подачи заявки на получение кредита для малого бизнеса от Camino Financial проще и быстрее, чем у большинства онлайн-кредиторов.

    Кроме того, наше приложение не влияет на ваш кредитный рейтинг.

    Camino Financial открыта для предоставления финансирования даже заемщикам без кредитной истории. Кроме того, вам не нужно вносить залог.

    Пока вы собираете все документы, требуемые другими кредиторами, вы можете получить деньги, необходимые для развития вашего бизнеса, выбрав Camino.

    Вы можете получить свой кредит в течение 2 рабочих дней!

    Все, что вам нужно сделать, это подать заявку на получение кредита.

    Это займет всего несколько минут, и вы получите мгновенную предварительную квалификацию.

    Подать заявку сейчас!

    Продолжайте читать о различиях между кредитом и ипотекой 

    Часто задаваемые вопросы

    Насколько сложно получить бизнес-кредит?

    Право на получение кредита зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, и требований кредитора.

    Некоторые кредиторы одобряют заявителей с плохой кредитной историей, а другие нет.

    Кредиторы изучают кредитную историю предприятия, сколько лет они занимаются бизнесом и другие факторы, прежде чем одобрить кредит.

    Их ставки, сборы и суммы займов прямо пропорциональны степени риска, который они принимают на себя, и соответственно увеличиваются и уменьшаются.

    Нужен ли залог для бизнес-кредита?

    Обеспеченный кредит В требованиях к бизнес-кредитам указано, что вы должны предоставить залог. С другой стороны, необеспеченных бизнес-кредитов нет.

    Заемщики должны ознакомиться с требованиями кредитора, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит. Большинство кредиторов не требуют обеспечения для краткосрочных кредитов, кредитных линий и кредитных карт.

    Вместо залога кредитор может запросить личную гарантию, что означает, что заявитель лично погасит кредит, если бизнес не выполнит платежи по кредиту.

    Требуют ли бизнес-кредиты первоначальный взнос?

    Кредиторы, предлагающие онлайн-кредиты, как правило, не требуют первоначального взноса.

    Если кредитор просит вас заплатить комиссию заранее или взимает с вас определенную сумму, чтобы утвердить вас, будьте осторожны. Это могут быть мошеннические кредиторы, охотящиеся за вашими деньгами.

     

    Какие документы необходимы для заявки на жилищный кредит?

    Какие документы необходимы для заявки на ипотечный кредит?

    Прежде чем вы начнете покупать новый дом, было бы неплохо получить предварительное одобрение ипотеки. Получение предварительного одобрения позволяет узнать, какой размер ипотечного кредита вы можете получить. Это также позволяет продавцам знать, что вы серьезный покупатель.

    Предварительное одобрение включает в себя прохождение этапов процесса одобрения ипотечного кредита, которые учитывают вашу личную квалификацию.Например, кредитор проверит вашу занятость и доход.

    1. Документация о доходах

    Кредиторы хотят знать, какой размер ипотечного кредита вы можете себе позволить. Чтобы рассчитать это, они смотрят на то, что называется отношением вашего долга к доходу (коэффициент DTI). Ваш коэффициент DTI просто сравнивает ваш текущий долг с вашим текущим доходом.

    Для этого вашему кредитору потребуется документация о вашем доходе.

    Налоговые декларации

    Во-первых, большинство ипотечных кредиторов хотят видеть ваши налоговые декларации за последние два года.Если вы еще не подали налоговую декларацию за последний календарный год, ваш кредитор может попросить вас сделать это перед подачей заявления. И если вы живете в штате с подоходным налогом, кредитор, скорее всего, захочет увидеть ваши федеральные и государственные декларации.

    W-2 или 1099

    Если вы являетесь сотрудником , ваш кредитор захочет увидеть ваши две последние формы W-2.

    Если вы работаете не по найму , кредитору потребуются ваши две последние формы 1099, а также может потребоваться дополнительная документация о доходах.

    Примечание. Общие требования к ипотечной документации более строгие для заявителей, работающих не по найму. Узнайте больше в нашем пошаговом руководстве по получению ипотечного кредита для самозанятых.

    Платежные квитанции

    Работники должны быть готовы представить (как минимум) две последние платежные квитанции. Это может быть особенно важным документом, если ваш доход значительно изменился с момента подачи последней налоговой декларации.

    Другие документы о доходах

    Если у вас есть доход из других источников, которые вы хотели бы учитывать кредитором, например, доход от аренды или доход от социального обеспечения, будьте готовы предъявить документы (в дополнение к налоговой декларации), подтверждающие их .

    2. Активы

    Кредиторы также хотят знать о ваших текущих активах: их стоимость, местонахождение, происхождение и т. д. Вот некоторые документы, которые вас могут попросить предоставить.

    Выписки с банковских счетов

    Кредиторы обычно запрашивают выписки за два месяца по любым имеющимся у вас текущим или сберегательным счетам. Будьте готовы написать краткие пояснительные письма по любым необычным депозитам, возвращенным чекам или чему-либо, кроме стандартных транзакций.

    Когда я подал заявку на свою первую ипотеку, я снимал квартиру с соседом по комнате.Мой сосед по комнате каждый месяц давал мне деньги, чтобы покрыть его долю арендной платы. Мой кредитор потребовал, чтобы я (и мой сосед по комнате) подписал заявление, подтверждающее источник этих повторяющихся депозитов наличными в размере 700 долларов.

    СВЯЗАННЫЕ: У вас нет сберегательного счета? Ознакомьтесь с руководством The Ascent по лучшим сберегательным счетам и посмотрите, подходит ли он вам.

    Выписки по инвестиционному счету

    Как и в случае с вашими банковскими счетами, вам необходимо предоставить отчеты за два месяца по каждому имеющемуся у вас инвестиционному или брокерскому счету, включая пенсионные счета.Если вы получаете только ежеквартальные отчеты по определенным счетам, вашего самого последнего отчета должно быть достаточно.

    Подарочные письма

    У кредиторов есть очень четкие правила относительно того, откуда могут поступать средства для вашего первоначального взноса и покрытия расходов. Большинство кредиторов разрешают делать подарки в качестве первоначального взноса, но не позволяют вам занимать деньги у родственника или друга.

    Итак, если вы получаете часть своего первоначального взноса от другого лица, ему необходимо будет подписать письмо, подтверждающее, что средства действительно являются подарком без ожидания возврата.

    Другие активы

    Если у вас есть другие активы, которые могут помочь вам претендовать на ипотеку или которые вы планируете использовать для оплаты первоначального взноса, будьте готовы документально подтвердить их и их текущую рыночную стоимость.

    Например, если вы являетесь владельцем сдаваемого в аренду имущества, может быть достаточно предоставления свидетельства о праве собственности и недавней оценки.

    3. История платежей по ипотеке или аренде

    Понятно, что вашему кредитору нужны доказательства того, что вы своевременно выполняете ежемесячные платежи по ипотеке.Чтобы убедиться в этом, они могут спросить о вашей текущей ипотеке (или запросить информацию о вашем арендодателе, если вы снимаете квартиру).

    Текущая выписка по ипотеке

    Если вы владеете домом и в настоящее время имеете остаток по ипотеке, вам, вероятно, потребуется предоставить самую последнюю выписку, показывающую, сколько вы все еще должны за дом. Это особенно верно, если вы хотите закрыть свой новый дом до того, как вы продадите старый.

    Информация о арендодателе

    Если вы в настоящее время являетесь арендатором, вам необходимо предоставить контактную информацию своего арендодателя, а также документацию (например, погашенные чеки), подтверждающую, что вы заплатили арендную плату.

    4. Идентификация

    Наконец, ваш кредитор должен подтвердить вашу личность и выполнить проверку кредитоспособности. Проверка кредитоспособности будет играть роль в определении вашей процентной ставки по ипотеке, среди прочего. На этом этапе вам может понадобиться предоставить вашему кредитору несколько типов документации.

    Карта социального страхования

    Для проверки кредитоспособности кредитору потребуется ваш номер социального страхования. Каждый кредитор, с которым я имел дело, запросил копию моей фактической карты социального обеспечения.

    Выданное правительством удостоверение личности с фотографией

    Ожидайте, что ваш кредитор запросит копию ваших водительских прав или другого удостоверения личности с фотографией (например, паспорта США) в рамках процесса подачи заявления.

    Ожидайте дополнительных запросов перед закрытием

    В заключение важно отметить, что только потому, что ваш кредитор не запрашивает определенный документ изначально, не означает, что он не понадобится ему в какой-либо другой момент в течение обработать.

    Например, если ваш кредитор просматривает ваши банковские выписки и видит необъяснимый денежный депозит, вам может потребоваться отправить письмо с разъяснением деталей.И есть некоторые документы, которые вам, вероятно, потребуются, когда приближается дата закрытия, например, документация о страховом полисе на имущество.

    Суть в том, что существует лот документации, которую может запросить ваш ипотечный кредитор, как перед подачей заявления, так и в то время, когда вы ждете закрытия. Заблаговременно подготовив документацию, вы поможете процессу пройти максимально быстро и гладко.

    Ваш контрольный список документов (2022)

    Что такое кредитные документы?

    Кредитные документы представляют собой документы, предоставляемые и запрашиваемые кредиторами с целью предоставления кредита.Как правило, они представляют собой заявления о личной и финансовой информации заемщика для утверждения кредита. Эти документы используются кредиторами для оценки того, предоставят ли они вам кредит.

    Кредитные документы необходимы для инициирования процесса утверждения кредита кредитором. Некоторые документы, которые могут потребоваться, включают налоговые декларации, банковские выписки, платежные квитанции, W2 и подтверждение дохода.

    Типы кредитных документов

    Существует четыре типа кредитных документов:

    1. Оценка кредита : Первоначальная оценка кредита описывает условия и стоимость кредита.Это первая часть документов, предоставляемых кредитором.
    2. Форма блокировки скорости : Форма блокировки ставки после подписания делает оценку кредита обязательной. Он устанавливает ставку на определенный период времени.
    3. Информация о заемщике : Кредитор запросит у заемщика документы для оценки риска при ссуде денег заемщику.
    4. Закрытие информации : Набор раскрытий или заключительное раскрытие информации является заключительной частью кредитного процесса.Это включает в себя любые дополнения или условия, применимые к кредиту.

    Отдельные условия и формы в этих трех документах могут включать информацию о заемщике, аффидевит заемщика, финансовые документы, документы, связанные с депонированием, и т. д. в зависимости от типа и цели кредита.

    Вот статья о конкретных типах кредитных документов.

    Существенные термины в кредитных документах

    В кредитных документах есть несколько важных условий, на которые следует обратить внимание.Вот десять положений каждый договор о кредите должен иметь:

    • Идентичность сторон : Имена кредиторов и заемщиков должны быть указаны вместе с адресами и другой информацией о сторонах.
    • Дата соглашения : Как и в большинстве юридически обязывающих договоров, в кредитном соглашении также должна быть указана дата инициации и подписи всех сторон.
    • Сумма кредита : В кредитных документах должна быть указана точная сумма кредита.
    • Процентная ставка : В документе должна быть указана процентная ставка на сумму кредита.
    • Условия погашения : В кредитных соглашениях всегда должны обсуждаться способы погашения кредита, а также любые связанные с погашением условия, такие как сроки и крайние сроки. Часто погашение бывает трех видов: платеж по требованию, платеж в конце срока кредита и платежи в рассрочку.
    • Положения по умолчанию : В кредитном соглашении должно быть определено, что представляет собой дефолт, и средства правовой защиты в случае дефолта.По умолчанию возникает, когда заемщик не выполняет требования по погашению.
    • Подписи: Кредитный договор всегда будет иметь подписи обеих сторон, что делает договор юридически обязывающим.
    • Выбор права : оговорка о выборе права определяет государство, законы которого будут применяться при толковании соглашения.
    • Делимость: Этот пункт позволяет сохранить юридическую силу соглашения и продолжать его действие, даже если некоторые его части объявлены неисполнимыми.
    • Полное согласие : весь пункт соглашения не позволяет какой-либо стороне заявлять о наличии других соглашений помимо указанных в кредитном договоре.

    Вот статья об условиях кредита и видах кредитов.

    Познакомьтесь с юристами на нашей платформе

    Необходимые кредитные документы

    Кредиторы требуют кредитных документов от заемщиков в качестве доказательства финансовой и личной истории.Вот некоторые из распространенных кредитных документов, которые вы можете увидеть в зависимости от типа вашего кредита:

    Бизнес-кредит:

    • Налоговая декларация : В случаях единоличное владение или партнерства, вам нужно будет предоставить личные налоговые декларации. В случае ООО или корпорации, вы предоставите свои налоговые декларации.
    • Банковские выписки : Банковские выписки должны содержать название компании или название компании должно быть указано в банковских записях.Это могут быть комиссионные сборы или любые связанные с бизнесом сборы.
    • Доказательство бизнеса : Для того, чтобы кредиторы могли понять структуру и легитимность бизнеса, вам необходимо предоставить документы о регистрации бизнеса.
    • Разрешения на ведение бизнеса/лицензия : Бизнес-лицензии и разрешения помогут вам установить право собственности на свой бизнес. Кредиторы могут использовать это, чтобы убедиться, что они кредитуют нужному человеку.
    • Идентификационный номер работодателя (EIN): Идентификационный номер работодателя (EIN) присваивается IRS и может потребоваться кредиторам.Индивидуальным предпринимателям потребуется EIN, если они нанимают каких-либо сотрудников. Иногда этот номер требуется как часть вашей кредитной заявки.
    • Финансовые документы бизнеса : они могут включать отчет о прибылях и убытках, балансовый отчет, отчет о движении денежных средств и т. д. Они подробно описывают результаты деятельности компании и могут потребоваться кредитору.
    • Кредитная история : кредитору потребуется информация о других ваших кредитах, чтобы оценить уровень вашего долга и способность погасить кредит.
    • Подтверждение залога : Иногда кредитор требует залог и доказательство залога, прежде чем одолжить деньги. Залог, как правило, является активом достаточной стоимости, чтобы компенсировать сумму кредита.
    • Бизнес-план : Иногда кредиторы могут запросить бизнес-планы документировать и детализировать бизнес-цели и прогнозы. План может включать сведения о продукте, анализ клиентов, цепочку поставок, анализ отрасли, финансы и денежные потоки.
    • Детали учетной записи : кредиторы могут потребовать отчеты об устаревании дебиторской и кредиторской задолженности. Эти два отчета предоставляют информацию о том, как вы управляете своим оборотным капиталом. Документ об устаревании дебиторской задолженности обычно требуется фирме, работающей в сегменте B2B. Если ваша компания B2B предоставляет товары/услуги на условиях кредита, это будет отражено в вашем отчете о старении дебиторской задолженности. Отчет о сроках погашения кредиторской задолженности информирует кредитора о количестве дней кредита, полученного от поставщиков.

    Вот статья о бизнес-кредитах.

    Изображение через Pexels Андреа

    Персональный кредит:

    • Заявка на получение ссуды : Для начала процесса кредитования вашему кредитору потребуется подать заявку на получение кредита. Он запросит вашу личную информацию и необходимую сумму кредита.
    • Удостоверение личности: Вам потребуется удостоверение личности, чтобы инициировать любой процесс заимствования кредита.Это могут быть водительские права, паспорт, удостоверение личности государственного образца, свидетельство о гражданстве, свидетельство о рождении, военный билет и т. д.
    • Платежные квитанции/W2/Работодатель/Подтверждение дохода : Несмотря на то, что для личного кредита нет залога, кредиторы часто требуют подтверждение занятости для оценки риска при кредитовании. Это могут быть платежные квитанции, контактная информация работодателя, декларации о подоходном налоге, банковские выписки и т. д. Помимо этого вам также необходимо будет предоставить свою кредитную историю и убедиться, что желаемая сумма кредита является разумной на основе вашей кредитной истории.
    • Подтверждение адреса: Доказательство жизненной ситуации также может помочь кредиторам оценить риск при кредитовании. Это может быть счет за коммунальные услуги, условия аренды, подтверждение страховки и т. д.

    Вот статья по потребительским кредитам.

    Получить помощь с кредитными документами

    У вас есть вопросы по кредитным документам и вы хотите поговорить с экспертом? Опубликовать проект сегодня на ContractsCounsel и получать предложения от юристов, которые специализируются на кредитах.

    Какие документы мне нужны для получения кредита в 1st Franklin Financial?

    В 1ˢᵗ Franklin Financial нам нравится помогать клиентам быстро получать средства. В рамках процесса подачи заявки вам необходимо предоставить нам несколько документов для обеспечения кредита. Мы гордимся тем, что сделали этот процесс быстрым и легким для наших клиентов, поэтому мы составили следующий контрольный список, чтобы помочь вам подготовиться.*

    Действительная идентификация

    Во-первых, нам нужно подтвердить вашу личность.Для этого нам понадобятся два удостоверения личности из списка ниже.

    •       Водительские права
    •       Идентификатор штата
    •       Карточка социального обеспечения
    •       Паспорт
    •       Свидетельство о рождении

    Подтверждение адреса

    Чтобы завершить процесс подачи заявки на кредит, нам также потребуется подтвердить ваш адрес. Чтобы подтвердить свой адрес, пожалуйста, предоставьте один из документов ниже, когда вы придете в отделение.

    •       Счет за коммунальные услуги
    •       Регистрационная карточка избирателя
    •       Заявление об ипотеке
    •       Договор аренды

    Подтверждаемый доход

    Наконец, нам нужно будет подтвердить ваш доход. Пожалуйста, предоставьте один из документов ниже, чтобы мы могли окончательно определить сумму кредита, на которую вы имеете право.

    •       Платежная квитанция
    •       Выписка из банка или банковские записи
    •       Налоговая декларация или W-2
    •       Правительственная документация
    •       Письменное подтверждение дохода от работодателя

    Для большинства клиентов самое то! Но в некоторых ситуациях нам потребуется дополнительная документация.Вот несколько сценариев, которые могут потребовать дополнительных документов:

    • Общие обязательства: Если кто-то полностью или частично оплачивает обязательства от вашего имени, нам потребуются документы, подтверждающие это.
    • Низкий кредитный рейтинг: Если ваш кредитный рейтинг не соответствует нашим минимальным требованиям, нам потребуется дополнительное обеспечение.

    Если вы готовы подать заявку на кредит, начните прямо сейчас с нашей простой онлайн заявки на кредит! После завершения наши «Дружелюбные люди Франклина» свяжутся с вами, чтобы помочь вам пройти оставшуюся часть процесса и найти удобное время для посещения местного отделения для заполнения вашего заявления.

    Начать сейчас

    *Утверждение и фактические условия кредита зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным критериям (включая годовой доход, коэффициенты долга, кредитный отчет и историю) и наличия обеспечения. Годовые процентные ставки варьируются в зависимости от вашего кредитного профиля и государственных ограничений. Например, клиент с хорошей кредитной историей и требованиями к минимальному валовому доходу может претендовать на получение кредита с годовой процентной ставкой 21,99%. Максимальные годовые процентные ставки зависят от штата. 1ˢᵗ Финансовая корпорация Франклина, NMLS № 141654, Лицензиат на жилищную ипотеку в Джорджии № 5656.Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании («MLA»), не могут закладывать транспортное средство в качестве залога.

    Сельскохозяйственный кредит — Документы на земельный кредит

    Знайте, какие документы необходимы при подаче заявки на сельскохозяйственный кредит.

    Большинство фермеров и владельцев ранчо согласны с тем, что время — это ограниченный ресурс, который влияет на все аспекты их работы. Как мы убедились воочию, работая с фермерами и владельцами ранчо нашей страны, ожидания в отношении заявки на получение кредита и процесса утверждения довольно низкие и не совсем положительные.

    Раскрывая и делясь своими разочарованиями, страхами и слабостями, они помогли нашей команде глубже понять, что им нужно от союзника в отрасли и от их кредитора. Мы понимаем, что прозрачность, последовательная коммуникация и простые и эффективные процессы имеют решающее значение для того, чтобы помочь им сосредоточиться на самом важном — на своей земле.

    Используя полученные знания и применяя их на практике, мы представляем обзор 12 стандартных документов, необходимых при подаче заявления на получение земельного кредита.Взгляните на инфографику ниже, чтобы узнать, какой тип информации предоставляется в каждом из документов, как мы используем эту информацию для улучшения условий кредита и как ваша информация хранится в тайне и в безопасности.

    Вот краткий перечень 12 основных документов, необходимых при подаче заявки на получение земельного кредита:

    1. Заявка на получение кредита и разрешение заемщика

    2. Идентификация предлагаемого залога

    3. Федеральные налоговые декларации

    4.Бухгалтерские балансы

    5. Отчеты о прибылях и убытках

    6. Текущий рынок и инвентаризация урожая

    7. Отчеты о доходности APH

    8. Список оборудования

    9. Отчеты о старении A/R и A/P

    10. График задолженности

    11. Отчеты об активах и долгах (банковские выписки)

    12. Прогнозы доходов и расходов

    Важность предоставления финансовых и операционных документов вашему кредитору Ag

    Наша команда глубоко уважительно относится к работе, которую вы делаете, и поэтому мы стремимся к тому, чтобы процесс подачи заявки на кредит проходил гладко.В начале мы уделяем время тому, чтобы познакомиться с вашей историей как оператора; как работает ваша операция; с какими барьерами вы сталкивались исторически и сегодня; и каковы ваши долгосрочные цели для фермы или ранчо. Собирая и заполняя необходимую документацию, имейте в виду, что предоставленная вами информация помогает нам собрать ответы на эти вопросы и более точно представить вашу деятельность в наших описаниях кредита.

    Вот как каждый документ содержит важную информацию о вашей работе:

    Заявка на получение кредита и разрешение заемщика

    Заявка на получение кредита является стандартным документом, необходимым для получения сельскохозяйственного кредита.Он знакомит с вашей операцией и предоставляет нам, кредитору, разрешение на проверку данных и/или кредитоспособности. Без этого документа мы не сможем начать создание кредитного продукта для вашей деятельности.

    Идентификация предлагаемого залога

    Как кредитору земли, нам важно получать актуальную и точную информацию о любой земле, которая будет использоваться в качестве залога для кредита. Эта информация учитывается в пользовательских условиях для вашего кредита. Этот документ включает информацию об идентификаторах участков, округе, штате, названии лица, владеющего титулом, и предполагаемой рыночной стоимости.

    Федеральная налоговая декларация

    Такая информация, как прибыли и убытки, налоговая структура и общие сведения о деятельности, собирается из федеральных налоговых деклараций и помогает нам структурировать условия кредита таким образом, чтобы ваш риск как заемщика был сведен к минимуму.

    Бухгалтерские балансы

    Используемые вместе с вашими отчетами о прибылях и убытках балансовые отчеты с начала года дают более четкое представление о ваших деловых обязательствах и операционных активах, которые еще не осязаемы. Например, если начальные платежи указаны в вашем балансе, мы можем использовать стоимость ваших инвестиций для компенсации расходов.

    Отчеты о прибылях и убытках

    В сочетании с вашим балансовым отчетом ваши отчеты о прибылях и убытках помогают раскрыть важную информацию о ваших расходах, истории получения доходов и вашей общей способности обслуживать долг. Это также помогает нам определить, получаете ли вы достаточный доход для покрытия своих обязательств в краткосрочной перспективе.

    Текущая инвентаризация скота и сельскохозяйственных культур

    Мы признаем денежную стоимость, вложенную в землю во время посевного сезона.Ваша текущая инвентарная ведомость скота и сельскохозяйственных культур помогает нам ощутимо зафиксировать ваши инвестиции и выгодно использовать их при оценке ваших активов.

    Отчеты о доходах APH
    Отчеты

    «Фактическая история добычи» содержат наиболее полную информацию о производительности вашей операции в течение десяти лет. Полисы APH, которые страхуют производителей от потери урожая по естественным причинам, помогают нам избежать использования средних показателей по штату, которые часто намного ниже.

    Список оборудования

    Сельскохозяйственное оборудование жизненно важно для вашей работы.Мы понимаем, что отсутствие надлежащего оборудования может помешать вашей работе. По этой причине мы используем список оборудования для оценки рисков и внесения корректировок в структуру вашего кредита, чтобы гарантировать, что у вас будет возможность обслуживать как ваш кредит, так и ваше оборудование.

    Отчеты о старении A/R и A/P

    Отчеты о сроках погашения дебиторской задолженности (A/R) и кредиторской задолженности (A/P) помогают предоставить информацию, которая не детализирована в более крупных общих финансовых отчетах и ​​балансах.Это также помогает нам определить вероятность сбора, что потенциально может усилить вашу заявку.

    Список долгов

    В сочетании с другими документами график задолженности дает историческую картину вашего бизнеса, что позволяет нам сосредоточиться на ваших сильных сторонах, компенсируя любые недостатки. Например, мы понимаем, что сельское хозяйство требует инвестиций, таких как покупка земли и оборудования. Мы не просто рассматриваем их как долги и обязательства, мы также видим, что они способствуют увеличению ваших доходов в будущем.

    Отчеты об активах и долгах

    Эти отчеты используются для устранения пробелов в балансовых отчетах. Это помогает проверить ваши позиции, что помогает лучше отразить ваше текущее финансовое положение.

    Прогнозы доходов и расходов

    Для того, чтобы мы могли помочь вам в достижении ваших долгосрочных операционных целей, мы должны сначала понять, каков ваш план по выплате вашего фермерского долга. Четкое представление о прогнозируемых доходах и расходах на следующий год позволяет нам создавать более гибкий продукт.

    Чтобы узнать больше, загрузите нашу техническую документацию Understanding the 12 Common Documents , в которой подробно объясняется каждый документ и содержится дополнительная информация о кредитных программах.

    Следующие шаги к безопасному финансовому будущему

    Являясь небанковским кредитором, мы можем предложить индивидуальные решения с фиксированной ценой, ориентированные на конкретного заемщика, исходя из ваших личных финансовых целей и уникальных потребностей вашей деятельности.Поговорите с одним из наших экспертов по кредитам сегодня, чтобы узнать больше о нашем спектре кредитных вариантов.

    Контрольный список заявок на получение коммерческого кредита

    | Greater Commercial Lending

    Плавно переходите от запроса к утверждению, используя исчерпывающий контрольный список перед подачей заявки на получение бизнес-кредита, в котором указана информация, необходимая вам для быстрого принятия решения о кредите с помощью Greater Commercial Lending.

    Требования к заявке на коммерческий кредит

    Чтобы получить финансирование для кредита или кредитного пакета, вашему кредитору потребуется четкая финансовая картина вас, вашего бизнеса и, если применимо, бизнеса, который вы хотите купить.Используйте этот контрольный список заявок на получение коммерческого кредита в качестве руководства по информации, которая может вам понадобиться. Наши эксперты по бизнес-кредитам будут тесно сотрудничать с вами, чтобы убедиться, что у вас есть именно то, что вам нужно для эффективного прохождения процесса подачи заявки и успешного закрытия вашего кредита.

    Личная информация, необходимая для коммерческого кредита

    • Водительские права
    • Профили заемщика и/или поручителя
    • Биографии высшего руководства
    • Финансовые отчеты
    • Налоговые декларации
    • Банковские/брокерские выписки для проверки ликвидных активов
      • Бизнес-план
      • Учредительные документы/юридические документы
      • Перечень принадлежащей недвижимости
      • Проверка активов
      • Отчет о кредитоспособности

      Финансовая информация, необходимая для коммерческого кредита

      • Финансовые/коммерческие банковские выписки
      • Промежуточный финансовый отчет (за текущий год)
      • Налоговые декларации
      • Отчеты о дебиторской/кредиторской задолженности
      • Бюджет и/или прогноз движения денежных средств
      • График задолженности по непогашенным кредитам
      • 5 Дополнительные требования по коммерческим кредитам по типу займа

        В дополнение к общим требованиям к заявке на коммерческий кредит, перечисленным выше, вам, вероятно, потребуется собрать информацию, относящуюся к типу коммерческого кредита, который вы запрашиваете.Мы включили некоторые из наиболее часто требуемых документов по финансированию бизнеса ниже. Ваш партнер GCL по коммерческому бизнес-кредитованию даст вам точные рекомендации в зависимости от типа кредита, который вы запрашиваете.

        Кредиты на коммерческую недвижимость

        Покупайте недвижимость, финансируйте улучшения зданий или приобретайте землю, строительные материалы и материалы, необходимые для нового строительства.

        • Договор тройной покупки
        • Договор(ы) аренды
        • Арендная плата и операционные расходы
        • Контракт на строительство для улучшения арендованного имущества
        • Перечень активов (т.g., инвентарь, оборудование, приспособления)

        Срочные кредиты и кредитные линии

        Обеспечьте капитал с фиксированной или переменной процентной ставкой, который вы можете использовать немедленно и возвращать в течение долгого времени.

        • Бизнес-лицензия
        • Отношение долга к доходу
        • Контракты, приносящие доход
        • Соответствующие заявки на строительство
        • Активы, которые будут использоваться в качестве залога

        Кредиты SBA

        Выберите из портфеля кредитов SBA, чтобы начать, развить или расширить свой бизнес или восстановиться после непредвиденных событий.

        • Декларации по подоходному налогу с предприятий и физических лиц
        • Финансовые отчеты предприятий и физических лиц
        • Анализ деловых и личных бюджетов
        • Бухгалтерский баланс
        • Список долгов по уже обеспеченным кредитам
        • Полный бизнес-план

        USDA5 Коммерческие кредиты 9009

        Выберите подходящий кредит Министерства сельского хозяйства США, чтобы помочь вам построить свой бизнес, некоммерческую организацию или собственную ферму/ранчо.

        • Декларации по подоходному налогу с предприятий и физических лиц
        • Финансовые отчеты предприятий и физических лиц
        • Анализ деловых и личных бюджетов
        • Бухгалтерский баланс
        • График задолженности по уже обеспеченным кредитам
        • Полный бизнес-план

        Заявление на получение коммерческого кредита 9

        Выберите правильный кредит USDA, чтобы помочь вам построить свой бизнес, некоммерческую организацию или управляемую владельцем fОбъем документов и информации, которые вы должны предоставить вместе с заявлением на получение кредита, можно разбить на три категории: личная информация, деловая документация и финансовая информация. документация.Лучший способ подготовиться к подаче заявки на получение кредита для малого бизнеса — это методично подойти к выполнению требований и работать с кредитором, который имеет опыт работы в вашей отрасли и варианты кредита, доступные для вас. Наши специалисты по бизнес-кредитам позаботятся о том, чтобы вы точно поняли, что вам нужно для выполнения требований кредитной программы, и будут работать с вами, чтобы составить полный пакет заявок на кредит.

        1. Просмотрите контрольный список

        Получите хорошее представление о типах документов и информации, необходимых для коммерческого кредита.

        2. Сбор официальных документов

        Соберите финансовые и юридические документы и, если их нет, запросите копию в соответствующей организации.

        3. Напишите дополнительные документы

        Создание или обновление личных историй, бизнес-планов и профилей заемщика и руководителей бизнеса.

        4. Подтверждение полноты

        Работайте с вашим партнером по коммерческому бизнес-кредиту GCL, чтобы обеспечить выполнение всех требований по кредиту.

        Подтверждающие документы, необходимые для США

        Ниже приведены подтверждающие документы, необходимые для подачи заявки на получение кредита на образование:

        Чтобы скачать форму заявки на кредит в формате PDF, нажмите здесь Один комплект вклеивается в форму заявки, а второй комплект прикрепляется (сшивается) к бланку. Форма заявки
        • Карточка постоянного номера счета (PAN)
        • Паспорт
        • Водительские права
        • Карта Aadhaar
        • Удостоверение личности избирателя
        • Карта Aadhaar
        • Удостоверение личности избирателя

      • Маркировочный лист/сертификат 12-го экзамена
      • Маркировочный лист/сертификат о последующих годах обучения e.грамм. BE, BCom, BSc и т. д.
      • GRE/GMAT/TOEFL/IELTS и т. д. Оценочные листы (если применимо)
      • Документы о стипендии (если применимо)
      • Распечатанное письмо о зачислении из института на фирменном бланке с адресом института

        .

        (Если банковских счетов несколько, предоставьте копии всех)
        Не забудьте включить банковские выписки с банковского счета, где зарплата или бизнес /
        Профессиональные квитанции зачисляются каждый месяц.

        A. В случае наемного работника (все нижеперечисленное)

        • Последние 3 ведомости о заработной плате или справка о заработной плате на бланке работодателя
        • Форма 16 от работодателя за последние 2 года или декларация о подоходном налоге за последние 2 года
        • Любое другое подтверждение дохода, не отраженное в вышеуказанных документах

        Б.В случае самозанятого или профессионального (все нижеперечисленное)

        • Декларации о подоходном налоге за последние 2 года
        • Заверенные финансовые отчеты за последние 2 года или предварительные финансовые отчеты, должным образом Сертифицирован CA
        • Подтверждение права собственности (любое из следующего, договор аренды, счет за коммунальные услуги, свидетельство о праве собственности и т. д.)
        • Любое другое подтверждение дохода, не отраженное в вышеуказанных документах
        • Свидетельство о праве собственности
        • 7 / 12 выписок в случае земли
        • Зарегистрированный договор купли-продажи вместе с сертификатом акций общества
        • Оригинал квитанции о регистрации вышеуказанного соглашения
        • Письмо о выделении муниципальной корпорацией / уполномоченным правительством.

          Отставить комментарий

          Обязательные для заполнения поля отмечены*

          ©2019 КлинБиз. Все права защищены.