Какие банки хорошо дают кредиты 2019: под какие проценты дают сейчас кредиты банки?

Содержание

20 лучших кредитов. Взять кредит в банке с наименьшими процентами

Кешбэк на ежемесячный платеж

Кредит наличными

от 11,9 %

ежемес. платеж от 9 405 ₽переплата от 25 728 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Ставка не зависит от страховки

Кредит наличными

от 15,9 %

ежемес. платеж от 9 783 ₽переплата от 34 793 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Крупная сумма на любые цели

Кредит наличными

от 16,5 %

ежемес. платеж от 9 840 ₽переплата от 36 171 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Легкий

от 8,9 %

ежемес. платеж от 9 127 ₽переплата от 19 066 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог автомобиля

от 9,9 %

ежемес. платеж от 9 219 ₽переплата от 21 274 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Кредит наличными

от 11,9 %

ежемес. платеж от 9 405 ₽переплата от 25 728 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Многоцелевой кредит

от 12 %

ежемес. платеж от 9 414 ₽переплата от 25 952 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели

от 15 %

ежемес. платеж от 9 697 ₽переплата от 32 735 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Кредит наличными

от 16,99 %

ежемес. платеж от 9 887 ₽переплата от 37 299 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Для госслужащих и бюджетников

от 17,9 %

ежемес. платеж от 9 975 ₽переплата от 39 403 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Материалы по теме: Кредит | Inbusiness.kz

На что чаще всего берут кредиты россияне

«Наибольшей популярностью в России пользуется ипотечное кредитование. За такой услугой в банки обращалис…

Теги : Кредит, Займ, Ипотека, закредитованность, Заемщик, Банк, финансы

В какое время лучше брать кредит, рассказал аналитик

Обычно это конец месяца, квартала, полугодия или года. В это время менеджеры отделений стараются нарастить продажи, и новые клиенты могут обсудить скидки или бонусы при оформлении займа, пояснил эк…

Теги : Кредит, Займ, потека, закредитованность, Заемщик, Банк, финансы

Как казахстанцы выживают в коронакризис

По результатам ежегодно проводимого в марте обследования качества жизни населения, в 2021 году мнения респондентов о финансовых трудностях за последние 12 месяцев изменились в худшую сторону….

Теги : Кредит, Займ, Заемщик, Банк, финансы, МСБ, долг, деньги , Коронавирус

Большинство казахстанцев стараются взять кредит в тенге

Объем кредитов юридическим лицам снизился на 3,5%, до 7169,1 млрд тенге, физическим лицам увеличился на 4,2%, до 8552,4 млрд тенге. Об этом сообщает inbusine…

Теги : Кредит, Займ, Ипотека, Банк, финансы, экономика, Нацбанк

Вся жизнь – сплошной кредит

С кредитами мы живем всю жизнь. Можно ли прожить без займов в наше время? И кому в нынешний кризис живется хорошо? Подробнее об этом вы узнаете в программе «Точка зрения» на канале…

Теги : Кредит, Займ, потека, закредитованность, Точка зрения

На что берут кредиты казахстанцы?

420 тысяч тенге – средний долг по кредиту в РК. Чем опасна «игла кредитования» – мнение экспертов.

Теги : Кредит, долг, Казахстанцы, время говорить

Как казахстанец оформил кредиты на своих родственников

В начале февраля в Енбекшиказахский РУП полиции обратилась 61-летняя жительница села Шелек. Женщина пояснила, что в прошлом году неизвестный на ее имя оформил кредит на 60 тысяч тенге, передает&nbs…

Теги : Кредит, Мошенник, Полиция

Более 1 млн казахстанцев провели реабилитацию кредитов

Свыше миллиону казахстанцев реабилитировали погашенные просроченные кредиты, сообщает inbusiness.kz со ссылкой на Первое кредитное бюро. &…

Теги : Кредит, Займ, потека, закредитованность, ТОО «Первое кредитное бюро», Заемщик, Банк, финансы

Более 80% казахстанцев увязли в кредитах

Тратим больше, чем зарабатываем Закредитованность населения носит массовый характер. По данным ТОО «Первое кредитное бюро»…

Теги : Кредит, Займ, потека, закредитованность, ТОО «Первое кредитное бюро», Заемщик, Банк, финансы

Казахстанцы набирают кредиты: общий объем превысил 7 трлн тенге

По данным Национального банка РК, в сентябре 2020 года банками второго уровня было выдано кредитов на строительство и приобретение жилья на общую сумму 110 млрд 944 млн тенге. Это новый абсолю…

Теги : Кредит, ипотечное кредитование, заем на потребительские цели, Заем, БВУ , Нацбанк

Перуашев потребовал снизить ставки по всем кредитам до 7-8%

По словам мажилисмена Азата Перуашева, инициатива депутатов по кредитной амнистии заслуживает внимания с учетом массового характера обнищания населения и разорения малого и среднего бизнеса в…

Теги : Законопроект «О банкротстве физических лиц», Азат Перуашев, МСБ, Банк, Кредит

Токаев поручил субсидировать кредиты для МСБ

Такое поручение он озвучил на совместном заседании палат парламента. Малый и средний бизнес переживают сложные времена, по сути, приняв на себя основной удар пандемии, отметил глава государс…

Теги : Кредит, МСБ, Послание президента РК, послание Токаева, послание президента рк 2020, послание президента, послание президента рк народу казахстана, выступление президента рк сегодня, послание президента рк кратко, выступление президента рк, выступление президента, выступление токаева, послание токаева к народу

Россия предвидела раскол с Западом. И создала новый мир

https://inosmi.ru/20220413/briks-253796356.html

Россия предвидела раскол с Западом. И создала новый мир

Россия предвидела раскол с Западом. И создала новый мир

Россия предвидела раскол с Западом. И создала новый мир

Россия тщательно создавала альтернативную вселенную, где у доллара нет доминирующей роли, а США не могут указывать другим, сообщает American Thinker. Москва… | 13.04.2022, ИноСМИ

2022-04-13T15:02

2022-04-13T15:02

2022-04-13T16:51

american thinker

политика

россия

запад

брикс

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn1.inosmi.ru/img/25102/03/251020376_0:160:3073:1888_1920x0_80_0_0_d79f7b733d610bc8516180d2b7aead9f.jpg

Роберт Оскар Лопес (Robert Oscar Lopez)В 2001 году экономист Goldman Sachs по имени Джим О’Нил ввел термин «БРИК» (BRIC) для описания блока стран, который, по его мнению, из «развивающихся экономик» превратится в доминирующую силу мировой торговли. Еще тогда О’Нил предсказал, что четыре страны, первые буквы названий которых составляют аббревиатуру ˗ Бразилия, Россия, Индия и Китай ˗ в итоге опередят и затмят так называемые страны «Большой восьмерки», куда входили Соединенные Штаты, Канада, Великобритания, Германия, Франция, Италия, Россия и Япония.Обратите внимание на одну деталь: когда Джим О’Нил ввел этот термин, Россия предпочла сесть сразу на оба стула.В 1970-х годах, когда было модно говорить о «Первом мире» и «Третьем мире», Россию в качестве «Второго мира» упоминали так редко, что многие вообще не знали о существовании подобного понятия. В книге 2019 года «Пересмотр регионализма и современного миропорядка» Е.Б. Михайленко и И.М. Адами предполагают, что Россия всегда находилась между двух зол, будучи расположенной на холодных окраинах крошечной, но богатой Европы и необъятной, но бедной Азии.Первое из зол ˗ «евразийское», которое Тимофей Бордачев назвал «неспособностью России идентифицировать себя как единое целое», потому что огромная евразийская территория существует без единой основы ценностей; следовательно, «идеологи евразийства склонны концентрироваться на единых институтах, поэтому пытаются повторить путь европейского объединения». Сами по себе эти институты, как правило, не способны создать общую культурную или социальную основу для такого неоднозначного образования, как Евразия. Другим злом является «европейское», которое, по словам Михайленко, «обозначает долгую историю отношений между Россией и Европой, попытки построить общие институты с опорой на западноориентированный миропорядок».Когда дело касалось классовых и расовых вопросов, Россия отражала яркий контраст между мирами БРИК и G8: слишком европейская для Азии, но слишком восточная для Европы; одновременно цивилизованная и слаборазвитая; изысканно украшенная, но суровая; белая, но не совсем; не богатая и не бедная. С одной стороны, нынешний конфликт между Россией и Украиной можно охарактеризовать как борьбу двух «белых» наций, дискредитируя тем самым модель «привилегии белых», которой придерживаются американские ученые-теоретики в области расовых проблем. И несмотря на то, что сторонники Зеленского предпочитают клеймить любые разговоры о «денацификации» российской дезинформацией, русский народ является детищем миграций и вторжений из Азии, а нацисты считали его представителей ничтожными дворнягами, причем как в Германии, так и в Восточной Европе.Чтобы осмыслить последствия нового миропорядка, нам, американцам, следует разобраться с теми крупными сетями, с которым Россия связана. В Соединенных Штатах у многих не было возможности изучить ее отношения с другими игроками, за исключением, пожалуй, напряженного взаимодействия с нашей собственной страной. Я отношу себя к числу частично непросвещенных, поэтому потратил некоторое время на погружение в историю межрегиональной политики России, в результате чего сделал ряд выводов.Россия знала, что грядет раскол с Западом, и была готова к немуРоссия готовилась к разрыву отношений с Западом еще до начала двадцать первого века. И пока последний уделял этому минимальное внимание, Россия тратила время и деньги на создание глобальной системы поддержки в Азии, Африке и Латинской Америке. Особенно стоит отметить основанный в 2015 году Банк развития, из которого в Россию поступило лишь 18% одобренных кредитов, а 82% ˗ в Африку и Южную Америку. Кредиты предназначались для основных сфер услуг: транспорт (29%), водоснабжение/санитария (22%), городские и социальные нужды (15%), энергетика (26%) и устойчивое развитие (8%). Вложив средства в ключевые региональные центры ˗ Бразилию, Южную Африку, Китай и Индию, ˗ русские сознательно отдали управление тремя крупными континентами в руки лидеров, у которых были обязательства перед Москвой и причины благосклонно относиться к Путину. Это помогает объяснить причину отказа многих стран поддержать санкции, к которым призывали Соединенные Штаты.Как утверждает Джованни Барбьери, в 2015 году Россия уже работала с Китаем, Индией и другими странами над «интернационализацией национальной валюты [Китая]». План создания глобальной экономики, свободной от доминирования доллара, разрабатывался задолго до введения последних санкций в связи с российской спецоперацией на Украине.Пока Соединенные Штаты решали вопросы со странами развивающегося мира, считая его хоть и внушающей симпатию, но совершенно иной вселенной, Россия, похоже, преуспела в выстраивании с ним отношений на равных. Возможно, именно поэтому восприятие России англоязычным миром как агрессора не имеет повсеместного влияния в масштабах планеты. Все организации, из которых ее исключили, вызывали одно лишь раздражение в странах третьего мира и способствовали возникновению блоков наподобие БРИК (а затем БРИКС, об этом ниже). По словам Бьянки Науд, такие международные организации, как ООН, НАТО, Международный уголовный суд, Бреттон-Вудс, Всемирный банк и МВФ, есть «архитектура» в продолжение колониализма. Изыскания Науд концентрируются, в частности, на Африке, где история России и Китая предопределила их дальнейшие партнерские отношения, какие было бы непросто выстроить с европейскими странами: Англией, Францией, Бельгией, Нидерландами, Португалией и Германией, которые насильственно колонизировали континент. Также международному сообществу хорошо известен внутренний расовый конфликт Соединенных Штатов, неизменно напоминающий африканским странам о роли Америки в трансатлантической работорговле.Листая многочисленные журнальные статьи, посвященные межрегиональной политике России, можно обнаружить, что довольно много авторитетных ученых уже давно консультирует российских лидеров по поводу двойственного положения страны между Западом и Глобальным Югом. Учреждая банки, заключая совместные инфраструктурные соглашения и торговые сделки, а также создавая альтернативы доллару, российское руководство еще в 2001 году решило сделать ставку на Глобальный Юг в качестве своей будущей политической обители (а не на Запад, где доминируют США).Одним из преимуществ расположения на окраинах Азии является уникальная роль связующего звена между Индией и Китаем. Из-за острых пограничных споров последним было бы сложно сформировать блок друг с другом, а Россия сохранила хорошие отношения с обеими сторонами, что позволило косвенно связать крупные экономики Индии и Китая в союз, чьей мощи будет достаточно, чтобы бросить вызов привязанному к долларам Западу.Есть достаточно доказательств того, что мы заботим Россию куда меньше, чем думаемМногие американцы могут заблуждаться относительно состава российской аудитории. На фоне горячей риторики англоязычных СМИ в отношении событий на Украине строгие высоконравственные заявления президента Байдена и других западных лидеров намекают на уверенность Запада в том, что Россия к нам прислушивается и все еще надеется сохранить нашу благосклонность. Однако, как я понял, российские дипломаты чрезвычайно заняты созданием глобальных сетей с не-западными державами и, вероятно, отдают приоритет азиатской, африканской и латиноамериканской аудиториям, поскольку именно им предстоит определять будущие международные отношения России. С ними Россию связывает ангажированность и экономическая взаимозависимость. Москва мудро подготовила почву для того, чтобы в случае разрыва отношений с Западом ее связи с развивающимся миром не дрогнули. Если Москва захочет вернуть расположение Запада, то лишь зря потратит время, поэтому российским лидерам имеет больше смысла предпринимать шаги с оглядкой на отношение со стороны Мумбаи, Йоханнесбурга, Шанхая и Форталезы.Запад переоценил экономическую мощь и недооценил социальную близостьСоединенные Штаты, похоже, переоценили свою способность доминировать в мире невоенными (в основном экономическими) средствами. Когда сразу после Второй мировой войны на основе Управления стратегических служб (УСС) было сформировано ЦРУ, Россия, Китай и Соединенные Штаты были союзниками, пережившими бойню тридцатых и сороковых годов. Они воображали такой мир, который не станет улаживать разногласия посредством войн с применением обычных видов оружия, будь то на суше, на море или в воздухе.Ядерное оружие превратило бы военные средства в абстракцию, часть информационно-психологическое противоборства, а не в реально применимые в бою инструменты. Подъем Организации Объединенных Наций и других НПО подарил странам надежду на использование дипломатии как ненасильственного способа побороть разочарование и агрессию. Благодаря разведке и тайным операциям гегемоны вроде США смогли навязывать свою волю другим странам посредством дипломатических или разведывательных каналов. Они получили возможность изолировать, записывать в изгои или вводить санкции против неудобных игроков на мировой арене. Они могли посылать шпионов с целью разрушения злонамеренных планов других стран, подстрекать к революциям и убийствам.Сейчас кое-что особенно бросается в глаза: со времен Второй мировой войны неудачи Соединенных Штатов в комплексных и обычных войнах действительно влекут за собой серьезные потери. Мимолетный успех быстрых операций, подобных вторжению в Панаму в 1989 году, не способен затмить провалы в Корее, Вьетнаме, Ираке и Афганистане. Корейская война закончилась якобы перемирием, причем Северная Корея остается угрозой для Южной. Во Вьетнам, Ирак и Афганистан Соединенные Штаты вторглись, чтобы уйти несолоно хлебавши. Огромные затраты и невыносимое давление на человеческий капитал ослабили наши вооруженные силы до такой степени, что в открытом бою против России и ее союзников у нас возникнут значительные проблемы.Одно дело участвовать в дипломатических и экономических маневрах на правах привилегированного игрока, но совсем другое ˗ застрять в формах ненасильственной войны после проигрыша 20-летней войны в Афганистане и отсутствия смелости ввязаться в конфликт с применением военной силы. Россия эту разницу видит. И стало ясно, что администрация Байдена возлагала слишком большие надежды на невоенные средства в качестве рычагов давления на Путина. Санкции, похоже, на какой-то краткий миг действительно причинили некоторые неудобства, но затем Россия снова встала на ноги. Прочитав так много статей с подробным описанием той сложной работы, что Россия проделала начиная с 2000 года с целью оградить себя от возможности оказаться под санкциями или в финансовом плену, я понимаю, почему произошло именно так. Дипломатическая изоляция не сработала, потому что количество стран, желающих вывести Путина из игры, ничтожно мало по сравнению с теми, кто предпочел продолжить торговлю с Россией, как это было всегда.Тем временем Соединенные Штаты решили, что статус либеральной демократии поможет им завоевать весь мир. Как будто американцы забыли о том, что все остальные в курсе существующих у нас проблем и противоречивых ситуаций. Они знают, что в США многие уверены в факте фальсификации выборов 2020 года. Знают о культуре отмены, о сговоре четверки Big Tech с конкретной политической партией, о судебных фарсах по делу об импичменте, о движении Black Lives Matter, о массовой слежке и о цензуре в школах и колледжах. США дают много поводов для зависти, но наш дизайнерский брэнд «либеральной демократии» не является гарантией всеобъемлющего успеха. Мы привлекаем толпы иммигрантов со всех уголков света, но большинство иностранцев все же остается жить у себя, так что всеобщим восхищением жителей других стран мы не пользуемся.Когда закрываются одни двери, открываются другиеОбзор исследования проблем международных отношений дает интригующую сюжетную линию, которая начинается в 2001 году и продолжается вплоть до сегодняшнего дня. По иронии судьбы, БРИК и G8 прекратили свое существование, а на смену им пришли БРИКС и G7. В 2009 году первоначальная четверка БРИК решила сформировать межрегиональное партнерство, а в следующем году приняла в состав нового члена в лице Южной Африки.Спустя четыре года «Большая восьмерка» превратилась в «семерку». Почему так вышло? В 2014 году из-за присоединения Россией Крыма на нее сперва обрушили поток санкций, а затем выгнали из неформального клуба. Таким образом, еще восемь лет назад появилась граница между двумя экономическими сферами: одну возглавляли Соединенные Штаты, и она была богата, промышленно развита и объединена Бреттон-Вудской финансовой системой, а в другой лидировал в основном Китай, однако Индия и Россия также играли немаловажную роль, эта группа отличалась скромностью в вопросах потребления и была на пути к развитию, а объединяло ее куда больше, чем одно лишь общее восприятие необходимости создания альтернативы Бреттон-Вудской системе.По прогнозам, БРИКС поддержит еще четыре развивающиеся экономики, известные как МИНТ (MINT): Мексику, Индонезию, Нигерию и Турцию, которых писательница Разия Хан называет «следующим поколением развивающихся экономик, которые достигнут большого значения».Пока мы были заняты другими проблемами, Россия в ответ на санкции 2014 года сфокусировалась на взаимодействии со странами БРИКС и МИНТ для создания банков развития в качестве альтернативы МВФ и Всемирному банку. Русские сформировали региональные союзы, которые имеют тенденцию отбрасывать идеологические ограничения в пользу практических взаимовыгодных отношений. Большинство стран ничего против не имеет.Вас это может напугать, но Россия тщательно и вдумчиво подходила к созданию альтернативной вселенной, где доллар не имеет доминирующей роли, Соединенные Штаты не могут указывать другим, и участие в международных отношениях не обременено наследием европейского колониализма эпохи пост-Ренессанса. Удивительно, что развивающимся экономикам, у которых так мало общего, удалось создать подобный конструкт. Осудив Россию и отрезав ее от известного нам мира, мы, вероятно, сыграли Путину на руку, дав ему сигнал изолировать нас самих от неизвестного нам мира ˗ мира БРИКС и МИНТ.

/20220413/ssha-253794028.html

/20220413/ukraina-253792539.html

/20220413/politika-253782590.html

россия

запад

ИноСМИ

[email protected]

+7 495 645 66 01

ФГУП МИА «Россия сегодня»

2022

ИноСМИ

[email protected]

+7 495 645 66 01

ФГУП МИА «Россия сегодня»

Новости

ru-RU

https://inosmi.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

ИноСМИ

[email protected]

+7 495 645 66 01

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://cdnn1.inosmi.ru/img/25102/03/251020376_170:0:2901:2048_1920x0_80_0_0_ac55749a36942fea1060d8a967b5c8d1.jpg

ИноСМИ

[email protected]

+7 495 645 66 01

ФГУП МИА «Россия сегодня»

ИноСМИ

[email protected]

+7 495 645 66 01

ФГУП МИА «Россия сегодня»

american thinker, политика, россия, запад, брикс

Россиянам предложили альтернативы гречке

Эксперты Роскачества назвали продукты, которыми при желании можно заменить гречневую крупу. Польза некоторых видов круп зачастую недооценивается, тогда как они могут дать организму множество полезных веществ.

Роскачество выяснило, какой продукт способен заменить привычную для россиян гречневую крупу. О крупах, которые по полезным свойствам не уступают гречке, сообщает «Лента.ру».

Как отметили эксперты Роскачества, польза некоторых видов круп часто недооценивается. К ним можно отнести пшено (пшенная крупа), перловку, полбу и ячневую крупу. Член Союза нутрициологов, диетологов и специалистов пищевой индустрии России Марина Бессонова пояснила, что пшено является одним из немногих видов круп, которые можно употреблять при непереносимости глютена или аллергии на этот белок. Блюда из пшенной крупы положительно сказываются на работе иммунной системы и улучшают сопротивляемость организма болезням и инфекциям.

Хорошо влияет на иммунную систему полба. Эта крупа снижает риск возникновения рака, улучшает работу нервной системы, повышает стрессоустойчивость. Ячневая крупа, которая также не слишком популярна у россиян, хорошо влияет на сердечно-сосудистую систему. Перловая крупа, содержащая витамины группы В, благотворно влияет на нервную систему и является сильным антиоксидантом.

Ранее жителям России рассказали, какую замену можно найти сахару. Россиянам, которые решили исключить сахар из ежедневного рациона, стоит разнообразить его сложными углеводами, источниками которых могут стать гречка, киноа, булгур и кускус. Также стоит обратить внимание на продукты с содержанием хрома: сыр, рыбу и мясо. Диетологи отмечают, что желание есть сладкие продукты часто возникает на фоне стресса. Справиться с тягой к сладкому поможет употребление в пищу продуктов с магнием и витамином B6.

Андрис Америкс: порт для Риги — это жизнь | Суббота

Если кому-то придёт в голову возвести железный занавес между Балтией и Россией, Рижский порт можно будет закрыть — считает председатель правления Рижского свободного порта вице-мэр Риги Андрис Америкс.

«Суббота» побеседовала с руководителем порта о перспективах отечественного транзита.

— Как могут затронуть Рижский порт экономические санкции против России в связи с событиями на Украине?

— Несмотря на сложную геополитическую ситуацию, Рижский свободный порт, к счастью, продолжает работать в обычном режиме и даже наращивает обороты.

— Направления транспортных коридоров триста лет остаются неизменными, но конкуренция портов на Балтике усиливается. Насколько сильны стали российские порты на Балтийском море?

— Не секрет, что Россия последовательно реализует свою стратегическую задачу — переориентацию грузов на собственные порты: Усть-Лугу, Калининград, Санкт-Петербург и Приморск. Россия делает огромные капиталовложения в свои балтийские гавани, их мощности быстро растут. В результате во всех балтийских портах от Таллина до Клайпеды грузооборот снизился примерно на пять процентов (по сравнению с прошлым годом).

— Как выглядит наш Рижский порт на фоне других?

— Могу сказать точно: по сравнению с нашими вечными главными соперниками Таллином и Клайпедой Рига по-прежнему самый привлекательный порт Балтии.

И вот на этом неблагоприятном фоне нам даже удалось на один процент увеличить свою долю рынка за счёт перераспределения в свою пользу уменьшившегося «пирога».

— За счёт чего Рига остаётся столь привлекательной гаванью? В чём наши козыри?

— Ещё Пётр Первый понимал значение этой точки на транзитной карте Балтии. Но за нашими нынешними успехами стоит огромный труд всех работников порта и немалые денежные вложения.

Козырем Рижского свободного порта остаётся мультифункциональность — мы можем принимать самые разные грузы: контейнеры, уголь, другие сыпучие грузы, нефтепродукты… Чтобы сохранить объём грузооборота, мы гибко подстраиваемся под изменяющуюся конъюнктуру рынка. Единственно убедительные аргументы в конкурентной борьбе — качество обслуживания, безопасность грузов, скорость перевалки, тарифы.

Не все знают, но в 2013 году Рижский порт принял и обслужил судно грузоподъёмностью 98 тысяч тонн, что является нашим рекордом. Этот факт ещё раз подтолкнул управление портом к необходимости углубить фарватер до 15-16 метров — чтобы принимать гигантские танкеры.

Кроме всего прочего, рост грузооборота порта невозможен без увеличения пропускной способности железнодорожных путей на Кундзиньсалу. Модернизация путей от Лугажи до выхода на Кундзиньсалу уже идёт. И ещё это полигон для инвестиций.

Новые терминалы — заявка на будущее

— Какие конкретно грузы идут через Рижский порт?

— В прошлом году основную часть (40 процентов) переваленных грузов составил уголь. В Ригу идёт практически полный спектр грузов, кроме двух позиций: сырой нефти и калия. Белорусский калий сейчас в основном идёт на Клайпеду, а российский — в Вентспилс. На тему калия мы могли бы ещё как-то думать, а вот сырую нефть не перегружали и не собираемся перегружать. Рижский порт принимает только нефтепродукты.

— Из каких стран к нам идёт основной поток грузов?

— Наш основной грузооборот — из России и Казахстана. Это уголь, нефтепродукты, контейнеры, продовольствие.

Недавно в нашем порту заработал новый современный терминал российского гиганта «Уралхим», в который вложено 60 миллионов евро.

— То есть Россия серьёзно заинтересована в Риге, раз делает такие огромные инвестиции?

— Россия планирует через новый терминал «Уралхима» переваливать два миллиона тонн грузов в год. Из нашей гавани суда c минеральными удобрениями пойдут в разные точки мира: европейские порты, Южную Америку, Китай, Индию, Австралию. Это очень перспективно, и есть все основания рассчитывать на увеличение объёма грузов.

Вступил в строй и второй терминал — по перевалке глинозёма (составной части производства алюминия). Это тоже очень значимый объект. Глинозём, который доставляют суда из Африки, будет в Риге перегружаться в железнодорожные составы, которые отправятся далее — в основном в Россию.

Как и планировалось, Рижский свободный порт будет расширяться за счёт острова Криеву — строительство будет завершено в начале 2016 года. Туда из центра города переведут все угольные терминалы. Это даст порту огромный толчок для развития: если сейчас весь Рижский порт переваливает 35-36 миллионов тонн грузов в год, то пять новых причалов смогут принимать почти столько же — 30 миллионов тонн грузов ежегодно.

В порту многое меняется к лучшему, иначе невозможно конкурировать с коллегами. Так, на свои средства мы продолжаем техническое переоснащение — все наши буксиры заменены новыми. Более того, куплен ещё один ледокол, который поможет расчищать путь для огромных танкеров и контейнеровозов, которые заходят в нашу гавань всё чаще.

— Как мы смотримся по сравнению с соседней Клайпедой?

— Мы догнали литовских коллег по перегрузке контейнеров. Если в течение пяти последних лет Рижский порт переваливал ежегодно по 200 тысяч контейнеров, что тоже было неплохо, то в прошлом году мы сделали рывок — обработали почти вдвое больше.

Свой вклад в развитие порта внесёт и японская компания Mitsui, которая недавно купила основную часть универсального терминала по перевозке рефрижераторных контейнеров (холодильников) в Ринужи.

Российские грузы — номер один в Риге

— Получается, что Россия и страны СНГ дают Рижскому порту весь основной грузооборот?

— Конечно! Будем реалистами — сопоставимого российскому объёма грузов Made in Latvia и европейских нет.

Поэтому с точки зрения геополитики и всего того, что происходит сейчас на Украине, считаю, что построить Великую Китайскую стену 5-метровой высоты, которую тысячи лет назад придумали императоры, сегодня практически нереально.

Более трёхсот лет экономика Риги держалась на том, что зарабатывала на транзите российских грузов и торговле с этой территорией. И если какую-то стену сегодня возвести, то мы можем практически закрывать порт… А это 20 000 рабочих мест плюс железная дорога. На мой взгляд, это очень серьёзные аргументы для того, чтобы не разрушать хорошо работающий механизм.

Если уничтожить исторически сложившийся грузопоток Рижского порта, пострадают как предприниматели, так и простые люди. Как триста лет назад, так и сегодня, порт для Риги — это жизнь, это благополучие граждан нашего города и страны в целом.

— Будем оптимистами?

— Мы работаем, всё происходит. За эти два месяца по сравнению с прошлым годом Рига опять наращивает на 12,3 процента объём за январь-февраль. Этот показатель увеличился и по углю, и по нефтепродуктам, и по контейнерам Рост есть практически по всем направлениям. Посмотрим, что и как будет происходить дальше. В любом случае, порт продолжает все работы, касающиеся больших инфраструктурных объектов, включая развитие острова Криеву, который тоже предназначен в основном… для угля, который откуда? Из России.

Грузы идут. Это процесс очень сложный. Например, на мировой бирже продано столько-то тонн угля, и продавец, владелец должны доставить их из пункта А в пункт Б. Это уже оплачено, процесс идёт согласно подписанным договорам. Договоры с портом заключаются на определённый период, в соответствии с ними банки выдают кредиты и делаются вложения в инфраструктуру.

Рижский порт на подъёме. Все заметили, что в нашу гавань стали заходить круизные суда высшего и среднего классов. Пассажиры этих лайнеров гуляют по Риге, их платёжеспособность высока, и это, в свою очередь, приносит городу хорошие деньги.

— А сколько Рижский порт даёт Риге, так сказать, прямых денег — в виде налогов?

— В соответствии с новыми налоговыми правилами Рижский порт примерно три миллиона евро платит государству и три миллиона — городу. То есть шесть миллионов в год.

Так что если мы сегодня говорим о санкциях, то давайте возьмём и отрубим себе одну ногу. Потом отрастить новую не получится, а протез уже не нога…

Земля маленькая, мы все в одной лодке и должны понимать, что жить надо по добрососедским правилам.

— Вот и мэр Таллина Эдгар Сависаар посетил Москву, чтобы, видимо, индивидуально договариваться о российских грузах в Таллин, чтобы эстонский порт не понёс потерь из-за политических коллизий и санкций. А вы не собираетесь лететь в Москву?

— По моему мнению, Эдгар Сависаар, если он именно за этим ездил в столицу России, поступил абсолютно неправильно. Не в ту сторону пошёл. Не в Москву надо лететь, а в Брюссель.

Если Латвия сегодня часть Европейского союза, нам нужно убеждать тех, кто сидит в Брюсселе и не имеет понятия, что происходит на границе России и Евросоюза. Надо приводить еврочиновникам наши экономические аргументы и отстаивать наши интересы. По сути, наше латвийское правительство обязано рассказать брюссельским партнёрам о том, какими могут быть для нас последствия их решений о санкциях к России.

Людмила ВЕВЕРЕ.

Ставки по автокредитам | Bankrate.com

Справочник Bankrate по выбору лучших автокредитов

Автокредиты позволяют вам занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты обычно «обеспечены», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который покупаете, в качестве залога по кредиту.

Это и хорошие, и плохие новости. Тот факт, что ваш кредит или финансирование обеспечен, подвергает ваш автомобиль риску конфискации, если вы не погасите кредит, но наличие залога часто помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредита.

Автокредиты обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком кредита от двух до семи лет, но в зависимости от вашего кредитора можно договориться о других условиях.

Почему стоит доверять Bankrate?

Миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более взвешенные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная команда следует строгим правилам, чтобы гарантировать, что реклама не повлияет на контент.Кроме того, наш контент тщательно сообщается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Что нужно знать в первую очередь

При покупке автокредита сравните APR (годовые процентные ставки) у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Ищите кредиторов, которые сводят комиссию к минимуму и предлагают условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям. Информация о кредите, представленная здесь, актуальна по состоянию на 27 марта 2022 года. Более актуальную информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов.Перечисленные здесь кредиторы автокредита выбираются на основе таких факторов, как годовые процентные ставки, суммы кредита, сборы, требования к кредиту и многое другое.

Сравните ставки по автокредитам в апреле 2022 года

LightStream

от 2,99% до 8,99% (с автооплатой)

от 36 до 84 месяцев

от 5000 до 100 000 долларов США

Банк Америки

Начиная с 2,79%

от 48 до 72 месяцев

От 7500 долларов США

Capital One

Не указано

от 24 до 84 месяцев

От 4000 долларов США

Карвана

Начиная с 3.9%

от 12 до 72 месяцев

Не указано

мой автокредит

Начиная с 1,9%

от 24 до 72 месяцев

От 8000 долларов США

Ставки на 27.03.22

Резюме: Автокредиты в 2022 году

Что такое автокредиты и как они работают?

Автокредиты — это обеспеченные кредиты, которые используют автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога.Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение 24–84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет погашен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредиторах.

Потому что, когда вы финансируете автомобиль, это обеспеченный кредит, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченного кредита, такие как потребительские кредиты. По состоянию на 22 декабря 2021 года средние годовые процентные ставки согласно исследованию Bankrate являются следующими.

Новый автомобиль

  • Срок 36 месяцев : 3,84 процента.
  • 48-месячный срок : 3,87 процента.
  • 60-месячный срок : 3,86 процента.
  • 72-месячный срок : 3,64 процента.

Подержанный автомобиль

  • Срок 36 месяцев : 4,28 процента.
  • 48-месячный срок : 4,44 процента.
  • 60-месячный срок : 5,98 процента.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение автокредита

При поиске автокредита перед принятием решения лучше проконсультироваться с несколькими кредиторами.У каждого кредитора есть своя собственная методология при рассмотрении вашей заявки на получение кредита и установлении процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше годовых вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупную ссуду или получить доступ к более широкому выбору условий погашения, но все же есть способы профинансировать автомобиль с плохой кредитной историей. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки по автокредитам по кредитному рейтингу

781–850 2,47% 3,61%
661–780 3,51% 5,38%
601–660 6,07% 9,8%
501–600 9.41% 15,96%
300–500 12,53% 19,87%

Источник: Experian State of the Automotive Finance — Q4 2021

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить автокредит с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые вам ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или поиском приемлемой ставки, попробуйте выполнить следующие действия:

  • Внесите крупный авансовый платеж: Внесение более крупного авансового платежа снизит ваш ежемесячный платеж, но это также может помочь вам претендовать на более выгодные ставки.
  • Рассмотрите поручителя: Поручитель с хорошей кредитной историей возьмет на себя часть ответственности по вашему кредиту в случае невыполнения обязательств, но он также может помочь вам соответствовать требованиям.
  • Сокращение существующего долга: Прежде чем подать заявку на автокредит, погасите как можно больше долга и избегайте открытия новых счетов, таких как кредитные карты.

Как получить автокредит?

Процесс получения кредита на автомобиль аналогичен процессу получения любого другого кредита.Вот как начать:

  • Присмотритесь к ценам: Обычно лучше всего сравнить ставки и условия как минимум трех кредиторов, прежде чем брать автокредит. Попробуйте найти кредиторов, у которых есть APR и условия погашения, которые будут соответствовать вашему бюджету.
  • Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым шагом в процессе подачи заявки и позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.
  • Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности.Вам также потребуются документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
  • Начните выплаты по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте напоминание в календаре или автоматические платежи, чтобы следить за своим ежемесячным счетом и избегать просроченных платежей.

Лучшие кредиторы по автокредитованию в 2022 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: Варианты автокредитования для любого типа сделки, которую вы можете себе представить, включая новые автомобили, подержанные автомобили от дилера или частного продавца, выкуп лизинга и даже финансирование классического автомобиля — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история.

Привилегии: По данным Experian, средний кредит на покупку нового автомобиля составляет чуть более 37 000 долларов США со средним сроком кредита 69 месяцев. Чтобы профинансировать эту сумму и с такими условиями, LightStream в настоящее время предлагает всего лишь 2,99% годовых для кредита на новый автомобиль (включая скидку 0,5% для заемщиков на автоплатеж). LightStream также может финансировать ваш кредит в тот же день, когда вы подаете заявку (применяются условия), и предлагает суммы кредита от 5000 до 100 000 долларов США.

На что обратить внимание: Вам придется подписаться на автооплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, и это необеспеченный кредит, а это означает, что вы сможете найти более выгодные ставки у традиционного автокредитора.

Световой поток
Не указано
2,99% (с автооплатой)
от 5000 до 100 000 долларов
от 36 до 84 месяцев
Не указано
Нет

Bank of America: лучший вариант для крупных банков

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на которые вы можете подать заявку прямо на своем веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если вы являетесь правомочным клиентом Bank of America.

Привилегии: Банк Америки профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте). Финансирование доступно во всех 50 штатах, и Вашингтон, округ Колумбия. Годовые процентные ставки Bank of America начинаются с 2,29% для нового автомобиля и 2,49% для подержанного автомобиля. Если вы являетесь клиентом программы Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0,5 %.

На что обратить внимание: Bank of America требует, чтобы автомобиль, который вы финансируете, был не старше 10 лет, с пробегом не более 125 000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов.Кроме того, если вы подаете заявку через Интернет, диапазон сроков, на которые вы можете подать заявку, ограничен — вы можете выбрать только 48, 60 или 72 месяца.

Банк Америки
Не указано
2,79%
Начиная с 7500 долларов США (8000 долларов США в Миннесоте)
от 48 до 72 месяцев
Не указано
Право собственности и государственная пошлина в некоторых штатах

Capital One: Лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «универсальный магазин» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Привилегии: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные производители, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому ваша кредитная история не пострадает.

На что обратить внимание: Вы можете использовать автофинансирование Capital One для покупок только в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

Капитал Один
Не указано
Не указано
От 4000 долларов США
от 24 до 84 месяцев
18 000 долларов США
Плата за просрочку платежа

Carvana: Лучший полностью онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам покупать автомобиль онлайн и забирать покупку в гигантском «автомобильном автомате».«Этот процесс позволяет вам насладиться уникальным опытом, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Привилегии: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет купить новый автомобиль из дома, а также для тех, у кого плохая кредитная история. Единственным требованием Carvana является то, что вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 4000 долларов и не иметь активных банкротств. Когда вы проходите предварительную квалификацию, Carvana не проводит жестких проверок вашей кредитоспособности, поэтому на ваш кредитный рейтинг это не повлияет; жесткий запрос производится только после того, как вы разместите заказ.

На что следует обратить внимание: После предварительного отбора у вас есть 45 дней, чтобы совершить покупку из ассортимента Carvana и либо забрать автомобиль, либо доставить его вам, либо прилететь к машине, а затем отвезти ее обратно.

Карвана
Нет
3,9%
Не указано
от 12 до 72 месяцев
4000 долларов
Варьируется

myAutoLoan: лучше всего подходит для поиска нескольких кредитных предложений

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получать несколько кредитных предложений в одном месте.

Привилегии: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вам будет предоставлено до четырех котировок от разных кредиторов. Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть не менее 18 лет, иметь годовой доход не менее 21 600 долларов США, иметь балл FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и которому 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений по автокредиту, вы можете выбрать то, которое подходит вам и вашему бюджету с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, без необходимости ходить по магазинам.

На что обратить внимание: Если у вас плохая кредитная история, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если вы живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

мой Автокредит
575
1,9%
От 8000 долларов США
от 24 до 72 месяцев
24 000 долларов США
Не указано

Часто задаваемые вопросы об автокредитах

У кого самые лучшие ставки по автокредитам?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашего трудового стажа и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

Автокредит на 72 месяца — плохая идея?

Одна из проблем с более длительными автокредитами заключается в том, что вы часто оказываетесь «под водой» или «вверх ногами» по кредиту. Это потому, что автомобили, как правило, обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить свой кредит.

Автокредит на 72 месяца означает, что вы будете выплачивать кредит медленнее и в первые несколько лет у вас может быть долг больше, чем стоит ваш автомобиль.Тем не менее, более длительные автокредиты позволяют вам обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Каковы процентные ставки по кредиту на подержанный автомобиль?

Процентные ставки на подержанные автомобили варьируются от 3,61% до 19,87% для большинства заемщиков, согласно последним статистическим данным Experian. Ставки кредитования подержанных автомобилей, как правило, выше, чем те, которые предлагаются для покупки новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики высшего класса с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут иметь право на предложения 0 процентов годовых, которые иногда приходят с новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если являетесь основным заемщиком с баллом от 661 до 780. 

Как получить предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете получить предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, даже не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-вариант, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на кредит». Многие кредиторы позволяют вам получить предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного расследования вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном одинаковы.Вам понадобятся водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из нового кредита для погашения старого автокредита, а затем начнете вносить ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать свою машину в кредит?

Вы можете продать свой автомобиль с непогашенным кредитом, но вам, возможно, придется выполнить несколько дополнительных действий. Если ваш автомобиль стоит меньше, чем вы в настоящее время должны по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа кредита.

С другой стороны, если ваш автомобиль стоит больше, чем вы должны в настоящее время, вы можете прикарманить разницу наличными при продаже автомобиля. Какой бы ни была ваша ситуация, обратитесь к своему кредитору по поводу возможных вариантов, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилерским центром и банком для получения автокредита сложен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Несмотря на это, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленным. Также запросите предложение у дилера, сравнив цены, условия и любые дополнительные сборы.

Нужно ли вносить первоначальный взнос или предоставлять услугу trade-in при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют той или иной формы первоначального взноса за автомобиль. Однако это не обязательно плохо; внесение первоначального взноса снизит ваши ежемесячные платежи, и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

Лучшие кредиторы по жилищному кредиту на 2019 год

В этой статье:

Чтобы найти лучшие банки для кредитов под залог жилья, вам нужно выбрать свой продукт, а затем найти лучшее предложение.

  1. Ссуды под залог жилья могут быть фиксированными ссудами или кредитными линиями
  2. Выбрав продукт, вы захотите сравнить ставки и условия от нескольких кредиторов
  3. Затем составьте краткий список конкурентоспособных кредиторов и работайте с тем, который предоставляет лучший сервис

Как найти лучшие банки для кредитов под залог недвижимости

Процентные ставки и стоимость собственного капитала сильно различаются.Поэтому при поиске лучших банков для кредитов под залог недвижимости в 2019 году получите как минимум три предложения от разных кредиторов. Только когда у вас есть несколько котировок, вы можете правильно сравнивать процентные ставки и затраты.

Продукты собственного капитала, представляющие собой вторичные ипотечные кредиты, обеспеченные вашим домом, бывают двух основных видов:

  1. Кредиты под залог жилья (HEL) — вы берете единовременную сумму и выплачиваете ее равными долями в течение фиксированного срока, обычно по фиксированной процентной ставке
  2. Кредитные линии под залог жилья (HELOC) — вам предоставляется кредит лимит и можете занимать столько, сколько хотите, до этого лимита.Вы платите только проценты по остаткам и можете выплачивать и повторно брать взаймы так часто, как хотите, по крайней мере, в течение начального периода «вытягивания». Ставки, как правило, варьируются

Лучший кредит для вас зависит от того, как вы планируете использовать деньги. В общем, HEL лучше всего, когда вы знаете, сколько вам нужно, и хотите большую сумму. HELOC удобен своей гибкостью и подходит для небольших объемов.

Наша подборка

Вот наши рекомендации для заемщиков в определенных ситуациях. Если ваши обстоятельства помещают вас в одну из таких групп, вы можете обратиться к кредитору, которого мы предлагаем.Но вы все равно захотите сделать другие приложения, чтобы вы могли сравнивать котировки.

  • Лучший кредит для людей с проблемами кредита — Откройте для себя
  • Лучший кредит по низким ставкам — Citizens Bank
  • Лучший кредит для максимального вывода денег — Откройте для себя
  • Лучший кредит для людей, которые ненавидят обращаться за ипотекой лично (лучший онлайн-опыт) — PNC
  • Лучший кредит для людей, которые ненавидят подавать заявки на ипотеку онлайн (лучшая сеть отделений) — Bank of America

Вот более полный список лучших кредиторов под залог жилья в США.

Кредит под залог недвижимости Банка Америки

Банк ведет свою историю с 1784 года. Сейчас у него 67 миллионов клиентов из числа потребителей и представителей малого бизнеса и около 4400 «розничных финансовых центров».

Рейтинг Better Business Bureau: A+ (аккредитованное предприятие)

Конечно, в любом бизнесе с таким количеством клиентов будет много недовольных. У тех, кто размещал комментарии на веб-сайте BBB, в основном были проблемы с обслуживанием клиентов.В то время как каждая жалоба раздражает отдельного клиента, цифры (из 67 миллионов) невелики, и Bank of America заслужил свое место в нашем списке лучших банков для кредитов под залог недвижимости.

Предлагаемые кредиты

Bank of America предлагает только кредитные линии под залог жилья (HELOC) — никаких кредитов под залог жилья. Тем не менее, клиенты могут в любое время установить процентную ставку на часть или на весь непогашенный остаток.

Минимальная кредитная линия, на которую вы можете подать заявку, составляет 25 000 долларов США.Обычный верхний предел составляет 1 миллион долларов, но клиенты службы управления капиталом банка могут занять больше.

Вы пройдете квалификацию?

Банк необычно открыт в отношении своих критериев кредитования:

  • Минимальный кредитный рейтинг (FICO): 660
  • Максимальное соотношение кредита к стоимости: 85 процентов

В нем не указано максимальное соотношение долга к доходу и говорится, что оно «зависит от характеристик клиента и кредита. ”

Сколько?

На момент написания банк предлагает низкую плавающую начальную ставку сроком на один год.Фактические цифры могут варьироваться от штата к штату, но приведен один пример: 3,740 процента в течение первых 12 месяцев, а затем он возвращается к 6,080 процентам. Конечно, предлагаемая вам процентная ставка будет варьироваться в зависимости от того, насколько вы привлекательны в качестве заемщика: вашего кредитного рейтинга и так далее.

Банк не обещает никаких комиссий или затрат на закрытие при открытии, никаких ежегодных комиссий и никаких комиссий за перевод баланса или выдачу наличных.

Вы можете получить скидку 0,25% на процентную ставку, если будете осуществлять платежи со счета в Bank of America с помощью автоплатежа.Вы также можете иметь право на другую скидку: «Сделайте первоначальный вывод средств при открытии счета и получите скидку в размере 0,10 процента на каждые снятые 10 000 долларов США (до максимальной скидки 1,50 процента)», — говорится на веб-сайте банка. Наконец, участники программы Preferred Rewards банка могут получить дополнительные скидки по процентным ставкам максимум до 0,375 процента. Проверьте веб-сайт для условий.

Опыт применения

На заполнение онлайн-заявки у вас уйдет около 15 минут.Позже вы сможете безопасно загружать документы с помощью этого сервиса.

Кроме того, вы можете посетить один из 4400 отделений банка или обратиться в его колл-центр.

BB&T ипотечный кредит

Branch Banking and Trust Company имеет 1900 финансовых центров в 15 штатах (Алабама, Вашингтон, округ Колумбия, Флорида, Джорджия, Индиана, Кентукки, Мэриленд, Северная Каролина, Нью-Джерси, Огайо, Пенсильвания, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вирджиния и Западная Вирджиния). ) плюс Вашингтон, Д.С.

Рейтинг Better Business Bureau: A+ (аккредитованное предприятие)

Как и все крупные финансовые учреждения, BB&T имеет несколько плохих отзывов клиентов на веб-сайте BBB. В основном они касаются обслуживания клиентов.

Предлагаемые кредиты

Банк предлагает как кредиты под залог недвижимости, так и HELOC. Последний поставляется с опцией, которая позволяет вам зафиксировать процентную ставку и срок для всего или части вашего кредита.

Как и следовало ожидать, ссуды под залог недвижимости BB&T по умолчанию имеют фиксированную ставку.

Вы пройдете квалификацию?

Банк не раскрывает свои пороговые значения кредитного рейтинга, отношения кредита к стоимости или отношения долга к доходу. Вы можете заглянуть в отделение, чтобы обсудить с кредитным специалистом ваши шансы на одобрение.

Сколько?

Программа HELOC поставляется со вступительным предложением, которое дает вам сверхнизкую процентную ставку в течение первых шести месяцев. Банк говорит, что эти кредитные линии предоставляются с «низкой комиссией за открытие» и опцией без затрат на закрытие.

Веб-сайт не дает таких обещаний по кредитам под залог недвижимости.Вы можете предположить, что они конкурентоспособны, но стоит сравнить затраты с затратами других кредиторов.

Опыт применения

Вы можете заполнить онлайн-заявку на получение кредита собственного капитала. И вы можете делать заявки в филиале. Колл-центр BB&T может ответить на многие вопросы.

Вы не можете подать заявку на HELOC онлайн. Вместо этого вам нужно посетить филиал. Опять же, колл-центр может помочь с вопросами.

Кредит под залог дома Чейза

Chase утверждает, что обслуживает почти половину американских семей.Он является частью JPMorgan Chase & Co., глобальной организации с активами в 2,6 триллиона долларов.

Рейтинг Better Business Bureau для Chase Home Finance: A+ (не аккредитованное предприятие)

Предлагаемые кредиты

Chase не предлагает кредиты под залог недвижимости на своем веб-сайте. Тем не менее, он предоставляет кредитные линии собственного капитала.

В стандартную комплектацию входят переменные процентные ставки. Но можно зафиксировать ставку для части или всего вашего баланса.

Период «вытягивания» Чейза (время, в течение которого вы можете брать взаймы) составляет 10 лет, что довольно стандартно. Но у вас может быть до 20 лет для периода «погашения», когда вы больше не можете занимать и в течение которого вы должны обнулить свой баланс.

Вы пройдете квалификацию?

Обычно требуется кредитный рейтинг 680 или выше. Предполагая, что вы соответствуете другим критериям, вы можете занять до 80 процентов от рыночной стоимости вашего дома. Эти 80 процентов будут включать любую существующую ипотеку, а также все другие кредиты, обеспеченные недвижимостью.

Chase говорит, что обычно предпочитает, чтобы отношение вашего долга к доходу (процент вашего ежемесячного дохода, который идет на выплату долга, включая ваш новый HELOC) составляло 43 процента или меньше. Однако в исключительных случаях этот показатель может достигать 50 процентов.

Банк не предлагает HELOC в формате .

Сколько?

Chase публикует приблизительную информацию о текущих ставках, хотя на них будет влиять множество факторов, в том числе ваш кредитный рейтинг и место жительства.

В день, когда это было написано (они могли измениться к тому времени, когда вы это читаете), самый минимум, который вы могли заплатить, составлял 5,5 процента годовых. Максимальная ставка составляла 7,89% для кредитов менее 100 000 долларов, а для более крупных сумм она снижалась до 7,39% годовых. Клиенты Chase могут иметь право на скидки, которые зависят от уровня их взаимодействия с банком.

Опыт применения

Вы можете подать заявку онлайн, и процесс займет около 15 минут. Имейте в виду, что выход из экрана до подачи заявки будет означать, что вам придется повторно ввести всю свою информацию позже.Есть номер телефона, если вам нужна помощь или дополнительная информация.

При желании вы можете записаться на прием в ближайшем отделении для личной встречи с консультантом по жилищному кредитованию.

Кредит под залог дома Citizens Bank

Банк утверждает, что является 13-м по величине розничным банком в стране и обслуживает 5 миллионов клиентов. Он имеет 1150 отделений в 11 штатах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада.

Рейтинг Better Business Bureau: A+ (не аккредитованное предприятие)

Предлагаемые кредиты

Citizens Bank предлагает как HEL, так и HELOC.Вы можете выбрать срок для HEL из 10 лет, 15 лет или 20 лет.

Вы пройдете квалификацию?

Банк не указывает минимальный кредитный рейтинг или максимальное отношение долга к доходу. Ваше максимальное соотношение кредита к стоимости составляет 80 процентов, а это означает, что общая сумма займа, обеспеченного вашим домом, не может превышать 80 процентов его рыночной стоимости.

Сколько?

Вы можете получить скидку 0,25 % на свои тарифы, если используете автооплату для платежей с расчетного счета Citizens.Следующие минимальные ставки (все они показаны в виде годовых и могут измениться к тому времени, когда вы читаете это) предполагают, что вы делаете и включаете эту скидку и уменьшаетесь по мере увеличения суммы кредита:

  • до 8,79 процента на 20-летний срок

На веб-сайте банка вы можете найти множество других ставок для HEL с различными сроками и суммами, в том числе для HEL с первым залогом.Ставка, которую вы фактически платите, зависит от вашего кредитного рейтинга, соотношения долга к доходу и кредита к стоимости, а также от того, где вы живете.

Опыт применения

Вы можете начать процесс подачи заявки онлайн. Однако информация, которую вы предоставляете, скудна и предназначена для вызова кредитного специалиста. Вы также можете начать процесс и получить ответы на вопросы через колл-центр. Если у вас есть местное отделение, может быть проще записаться на прием к кредитному специалисту там.

Откройте для себя кредит под залог дома

Во многом благодаря кредитным картам Discover стал одним из самых узнаваемых брендов в стране.Поэтому некоторых удивит, что он был запущен только в 1986 году. Discover Financial Services — это организация прямого банковского обслуживания, то есть у нее нет сети филиалов как таковой.

Discover Home Equity Loans была создана только в 2017 году. По этой причине (и только по этой причине) она имеет рейтинг C- от Better Business Bureau. Его материнская компания Discover Financial Services получает рейтинг A+ и является аккредитованной компанией.

Предлагаемые кредиты

Компания предлагает только кредиты под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой.HELO не доступны.

HEL выдаются на разные сроки: 10, 12, 15, 20 или 30 лет.

Вы пройдете квалификацию?

Discover открыто заявляет о своих критериях кредитования для кредитов под залог недвижимости:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 620
  • Максимальное соотношение кредита к стоимости (LTV): 95 процентов от рыночной стоимости дома в зависимости от кредита, суммы кредита и залогового положения
  • Максимальное соотношение долга к доходу: 43 процента

Относительно низкий кредитный рейтинг и высокий LTV могут сделать Discover хорошей ставкой для тех, кто может не получить одобрение других кредиторов.

Сколько?

Discover говорит о своих HEL: «Годовая ставка будет составлять от 4,99% до 8,99% для ссуды в первой позиции удержания и от 4,99% до 11,99% для ссуды во второй позиции удержания».

Большинство HEL занимают вторую позицию залога, что просто означает, что они находятся рядом с первой ипотекой. Однако, если вы выплатили свой первый ипотечный кредит или никогда не имели его, ваш HEL, скорее всего, будет первым залогом, и вы можете получить более выгодную ставку.

Клиенты Discover не платят комиссию за подачу заявки и отправку, а при закрытии не выплачивают денежные средства.

Опыт применения

По данным компании, «Чтобы сократить расходы клиента, Discover Home Equity Loans предоставляет обслуживание клиентов в Интернете и по телефону вместо использования местных отделений. Каждый заявитель получает специальные услуги от персонального банкира. Команда персонального банкира доступна с понедельника по пятницу с 8:00 до 22:00. по восточному времени.

Кандидаты также пользуются преимуществами передовых онлайн-инструментов, позволяющих им пройти предварительную квалификацию онлайн, отслеживать статус своего кредита, проверять свой список дел и загружать документы.Процесс закрытия занимает около 45 минут, в течение которых нотариус встретит клиента в удобном месте, где он подпишет кредитные документы».

Федеральный военно-морской флот

Федеральный кредитный союз военно-морского флота начал свою деятельность в 1933 г. и состоял из семи членов. Сегодня она насчитывает более 8 млн.

В нем говорится, что с момента основания «наша миссия осталась прежней: служить и обогащать жизнь тех, кто состоит в военном сообществе. Присоединившись, вы можете оставаться участником на всю жизнь, даже после того, как покинете военную службу.

Рейтинг Better Business Bureau: A (не аккредитованное предприятие)

Navy Federal получает рейтинг «A» BBB из-за действий правительства против кредитного союза. У него меньше жалоб клиентов на веб-сайте BBB, чем у многих других кредиторов такого размера.

Предлагаемые кредиты

Вы должны быть членом Федерального военно-морского флота, чтобы воспользоваться его предложениями по долевому капиталу. Но членство открыто для всех, кто в настоящее время служит в любой из служб, и для всех ветеранов, а также для некоторых других групп.Вы также имеете право, если вы являетесь близким членом семьи того, кто имеет право, включая бабушек и дедушек, родителей, супругов, братьев и сестер, внуков, детей (в том числе усыновленных и пасынков) и членов семьи.

Кредитный союз предлагает как HEL, так и HELOC. Срок кредита с фиксированной процентной ставкой варьируется от 5 до 20 лет. Для кредитной линии собственного капитала период розыгрыша составляет 20 лет, а затем у участников есть дополнительные 20 лет для погашения причитающейся суммы.

Этот срок HELOC исключительно длинный.Многие конкуренты предлагают 10-летний период использования, за которым следует 5-летний период погашения.

Вы пройдете квалификацию?

Представитель Федерального флота объяснил свое отношение к кредитным рейтингам: «Мы тесно сотрудничаем с нашими членами, чтобы найти правильный капитал или кредитную линию для их нужд. Мы занимаемся «настоящим андеррайтингом» — наши участники определяются не одним числом, а несколькими факторами». Аналогичная ситуация и с отношением долга к доходу: «У нас нет жесткого «отсечки» для DTI. Мы смотрим на всю ситуацию члена.

Когда дело доходит до соотношения кредита к стоимости, кредитный союз проявляет большую щедрость, чем большинство других. Вы можете получить до 100 процентов от рыночной стоимости вашего дома по кредиту с фиксированной процентной ставкой и до 95 процентов по HELOC. При расчете суммы, доступной для вас, помните, что «кредит» в стоимости включает все ваши займы, которые обеспечены вашим домом: ваш первый ипотечный кредит, а также новые и существующие вторые ипотечные кредиты, если таковые имеются.

Сколько?

На момент написания статьи процентные ставки начинаются с 5.750 процентов для 5-летнего HEL с фиксированной ставкой и 5,5 процента для HELOC. Сколько вы фактически заплатите, будет определяться многими факторами, включая ваш кредитный рейтинг и коэффициенты DTI и LTV.

Navy Federal обещает низкие затраты на закрытие, без комиссий за отправку или предоплату.

Опыт применения

Navy Federal имеет 319 филиалов, а это значит, что некоторые потребители не найдут ни одного поблизости. Он имеет онлайн-процесс подачи заявок, но вы должны быть участником, чтобы получить к нему доступ.

Тем не менее, вы можете позвонить по номеру, чтобы связаться с кредитным процессором, который должен помочь вам выбрать наиболее подходящий HEL или HELOC и начать рассмотрение вашего заявления.

Кредит под залог дома PNC

PNC является одним из крупнейших банков США по депозитам и филиалам. Он имеет активы в размере 380 миллиардов долларов, 53 000 сотрудников и 2400 филиалов.

Он работает в 19 штатах, а также в округе Колумбия, в основном в Средней Атлантике, Юго-Востоке и Среднем Западе.

Рейтинг Better Business Bureau: A- (не аккредитованное предприятие)

BBB отмечает, что этот рейтинг немного ниже идеального является результатом «неспособности ответить на 1 жалобу (ы), поданную против компании.»

Предлагаемые кредиты

PNC предлагает как HEL, так и HELOC в штатах, в которых она присутствует. Первый поставляется с фиксированными ставками. HEOC обычно имеют переменные ставки, хотя можно заблокировать ставку для части или всего вашего баланса.

Условия кредита могут различаться в зависимости от штата. Как правило, максимальный срок действия HEL составляет 30 лет. Стандартный HELOC имеет 10-летний период использования, за которым следует (очень долгий по отраслевым стандартам) 30-летний период погашения. Однако в Теннесси этот период погашения составляет 20 лет.

Банки говорят: «PNC HELOC предлагают клиентам гибкий доступ к своим средствам с помощью онлайн-переводов, удобных чеков и карт Visa Access, предоставляя выбор в том, как получить доступ к своим кредитным линиям. Ссуда ​​PNC под залог собственного капитала является отличной альтернативой обычному рефинансированию ипотеки для клиентов, желающих рефинансировать свою ипотеку и получить наличные с низкими затратами на закрытие».

Вы пройдете квалификацию?

Как и многие другие кредиторы, PNC не раскрывает свои пороговые значения кредитного рейтинга и отношения долга к доходу.Можно было бы сказать, что он просматривает каждое приложение отдельно.

Он раскрывает максимальное соотношение кредита к стоимости, которое составляет 89,9 процента.

Сколько?

PNC не взимает комиссию за подачу заявки на какие-либо продукты собственного капитала. Если вы живете в Грузии, рассчитывайте заплатить сбор в размере 10 долларов США по Закону о жилищной ипотеке.

Вы можете получить скидку на процентную ставку в размере 0,25%, если ваш ежемесячный платеж автоматически списывается с вашего расчетного счета PNC.

Для HELOC стоимостью 250 000 долл. США или меньше затраты на закрытие отсутствуют.Однако, в зависимости от вашего штата, вам, возможно, придется заплатить сбор за поиск недвижимости, который варьируется от 12 до 250 долларов. Существует ежегодная плата в размере 50 долларов США, хотя от нее можно отказаться, если у вас есть один из расчетных счетов банка Performance Select.

HEL требуют некоторых затрат на закрытие, включая сборы за регистрацию и удовлетворение, а также такие же сборы за поиск собственности. Все это варьируется от штата к штату. Все будет раскрыто в ответ на вашу заявку.

Похоже, что банк не публикует руководства по процентным ставкам.Он отмечает, что ставки могут варьироваться в зависимости от рынка.

Опыт применения

Заполнение онлайн-заявки занимает 10-15 минут. Если вы обнаружите, что у вас нет всей необходимой информации, вы можете сохранить свое приложение и вернуться к нему позже. И, если вам потребуется помощь, вы можете обратиться в колл-центр.

При желании вы можете посетить местное отделение для личной встречи с представителем.

Кредит под залог дома SunTrust

Этот банк обслуживает 4.4 миллиона домохозяйств-потребителей и более 23 000 сотрудников, многие из которых работают в сети из 1 222 филиалов.

SunTrust — победитель премии JD Power в 2018 году в номинации «Лучшее решение для кредитования собственного капитала». Этого самого по себе может быть достаточно, чтобы обеспечить его включение в список лучших банков по кредитам под залог недвижимости в 2019 году. Но есть и другие причины.

Рейтинг Better Business Bureau: A+ (аккредитованное предприятие)

Предлагаемые кредиты

SunTrust предлагает только кредитные линии под залог недвижимости, а не кредит под залог недвижимости.Его стандартный HELOC предусматривает 10-летний период использования, за которым следует 20-летний период амортизации (погашения). Существуют варианты розыгрыша как с переменной, так и с фиксированной ставкой.

Сумма кредита варьируется от 10 000 до 500 000 долларов США.

Вы пройдете квалификацию?

Банк не раскрывает свои пороговые значения кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Вместо этого в нем говорится: «Мы работаем с нашими клиентами, чтобы предоставить правильное решение для удовлетворения их потребностей».

Он показывает максимальное соотношение кредита к стоимости, равное 89.9 процентов от рыночной стоимости вашего дома. Помните, что этот процент включает в себя все займы, которые обеспечены вашим домом, включая любые существующие первую и вторую ипотечные кредиты.

Сколько?

Предлагаемая вам ставка будет зависеть от многих факторов, включая вашу кредитоспособность и место жительства. SunTrust обещает: «Никаких затрат на закрытие, если ваша учетная запись открыта в течение 3 лет».

На момент написания этой статьи банк предлагает низкую начальную ставку в размере 3,99% годовых в течение первых 12 месяцев кредита.Это доступно только при первоначальном авансе в размере 25 000 долларов США или более, полученном при закрытии в соответствии с опцией переменной ставки.

По истечении срока действия начального предложения цены вернутся к стандартным. В настоящее время они начинаются с 5,00–6,22% годовых, в зависимости от того, где вы живете.

Все приведенные выше ставки предполагают, что вы получаете скидку 0,25%, которая доступна для тех, кто оплачивает свои HELOC с расчетного, сберегательного или денежного счета SunTrust с помощью SurePay.

Опыт применения

Оформить заявку можно онлайн (есть мобильная версия), в отделении или по телефону, по данным банка не более 15 минут.Представитель SunTrust свяжется с вами в течение 24 часов, чтобы изучить ваши варианты и сообщить, какие документы потребуются.

TD Bank ипотечный кредит

TD Bank является одним из 10 крупнейших банков Америки и имеет 150-летнюю историю. Сегодня у него 9 миллионов клиентов, 27 000 сотрудников и 1250 филиалов на северо-востоке, в Средней Атлантике, в Метро, ​​округ Колумбия, Каролине и Флориде.

Better Business Bureau Рейтинг: A+ (аккредитованное предприятие)

Предлагаемые кредиты

Банк предлагает как кредиты под залог жилья, так и кредитные линии под залог жилья.Тарифы и условия могут различаться в зависимости от того, где вы живете. Поэтому вам следует проверить веб-сайт TD Bank, указав свой штат и округ, чтобы убедиться, что вся информация, представленная ниже, применима в вашем регионе.

HEL обычно имеют фиксированные ставки и сроки от пяти до 30 лет. Стандартно HELOC имеют переменные ставки, но есть опция, которая позволяет вам зафиксировать ставку для всего или части вашего баланса.

Вы пройдете квалификацию?

TD Bank не раскрывает свои критерии кредитования.

Теоретически максимальное соотношение суммы кредита к стоимости, установленное банком, составляет 89,9 процента от рыночной стоимости дома как для HEL, так и для HELOC. Однако, когда мы дали веб-сайту почтовый индекс (12205), он сказал, что максимальный LTV для обоих составляет 80 процентов. Так что ожидайте, что ваше местоположение будет фактором в вашей сумме кредита.

Сколько?

Как и LTV, процентные ставки могут варьироваться в зависимости от того, где вы живете, а также от других факторов. В тот день, когда мы посетили сайт, лучшее предложение на HELOC было 4.99 процентов по кредитным линиям на сумму более 200 000 долларов США. Ставка увеличивалась по мере того, как линии становились меньше: до 7,24 процента для линий в диапазоне от 25 000 до 50 000 долларов.

В строках ниже 500 000 долларов нет затрат на закрытие. Тем не менее, по всем кредитам взимается плата за выдачу в размере 99 долларов США, а по большинству — ежегодная плата в размере 50 долларов США.

Лучшее предложение по HEL составляло 5,39 процента годовых, исходя из суммы кредита в размере 100 000 долларов США на срок 120 месяцев и 80 процентов LTV.

Все приведенные выше ставки предполагают, что вы получаете 0.25-процентная скидка. Вы будете иметь право на это, если погасите свой кредит / HELOC, используя услугу автоматического удержания платежей с личного расчетного или сберегательного счета TD Bank.

Опыт применения

Для получения HELOC вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично в отделении. Для HEL банк предоставляет только два последних варианта. Вы можете использовать веб-сайт, чтобы запланировать звонок.

Кредит под залог недвижимости Банка США

Банк США ведет свою историю с 1863 года.Сегодня это пятый по величине банк Америки, в котором работает 73 000 сотрудников. На конец 2017 года его активы составляли 462 миллиарда долларов.

Рейтинг Better Business Bureau: B+ (аккредитованное предприятие)

Банк получает только B+ от BBB, потому что столкнулся с действиями правительства.

Предлагаемые кредиты

Банк США предлагает как HEL с фиксированной ставкой, так и HELOC с плавающей ставкой. Однако это предложение HELOC дает вам возможность зафиксировать ставку для части или всего вашего баланса.

Кредиты под залог собственного капитала могут выдаваться на срок до 30 лет. Стандартный период использования кредитной линии составляет 10 лет.

Вы пройдете квалификацию?

Как и многие другие кредиторы, банк не раскрывает порог своей кредитоспособности, а также максимальное соотношение долга к доходу и кредита к стоимости.

Однако на его веб-сайте указано, что его самые лучшие процентные ставки доступны только тем, у кого соотношение кредита к стоимости ниже 70 процентов. А для HELOC вам может потребоваться кредитный рейтинг до 730, чтобы претендовать на эти сверхнизкие ставки.

Не паникуйте! Пороги одобрения, вероятно, будут намного проще, чем для лучших ставок.

Сколько?

US Bank объясняет: «Ставки будут варьироваться в зависимости от рынка и других аспектов счета, включая стоимость кредита, сумму кредита / кредитную линию, кредитный рейтинг клиента и наличие расчетного счета в банке США».

В тот день, когда мы посетили веб-сайт банка, ставки по HELOC варьировались от 4,95% до 8,35% годовых. Для HEL самые низкие показатели были 5.49 процентов годовых на 10-летний срок и 5,74 процента годовых на 15-летний срок. Ожидайте платить больше за 30-летний кредит.

На веб-сайте говорится: «Затраты на закрытие кредитных линий или кредитов отсутствуют, хотя по кредитным счетам может взиматься комиссия за выдачу кредита, если это выбрано заемщиком».

Опыт применения

Клиенты могут встретиться с банкиром лицом к лицу в отделении или заполнить онлайн-заявку, если они того пожелают. Банк также предоставляет клиентам дополнительную гибкость, позволяющую запланировать встречу онлайн, чтобы они могли обсудить свои варианты с банкиром в удобное для них время в отделении по своему выбору.

Заем под залог дома Wells Fargo

Есть ли какой-нибудь американский банк более культовый, чем Wells Fargo? Его более чем 160-летняя история полна романтики Дикого Запада. Сегодня у него 8 050 филиалов, 265 000 сотрудников и активы на сумму 1,9 трлн долларов.

Рейтинг Better Business Bureau: нет рейтинга (не аккредитованное предприятие)

В последние годы у

Wells Fargo были проблемы с широко известными проблемами. BBB заявляет, что статус No-Rating существует, потому что «бизнес находится в процессе ответа на ранее закрытые жалобы.

Тем не менее, банк по-прежнему заслуживает включения в наш список лучших банков по кредитам под залог недвижимости. Он имеет качественные продукты и хороший опыт применения.

Предлагаемые кредиты

Wells Fargo предлагает кредитные линии только под залог жилья. Кредиты под залог дома недоступны.

HELOC имеют период розыгрыша 10 лет и один месяц. После этого вы получаете 20-летний период погашения, в течение которого вы должны обнулить свой баланс.

Минимальная кредитная линия составляет 25 000 долларов США, а максимальная в большинстве случаев — 500 000 долларов США.

Вы пройдете квалификацию?

Банк заявляет, что не раскрывает ни минимальный кредитный рейтинг, ни максимальное отношение долга к доходу. Тем не менее, его веб-сайт дает некоторые подсказки. О тех, у кого баллы находятся в диапазоне от 621 до 699, в нем говорится: «Вам может быть труднее [чем тем, у кого более высокие баллы] получить кредит, и, вероятно, вы будете платить за него более высокие ставки».

Для DTI предлагается: «Подсчитайте, сколько вы платите каждый месяц по своим текущим долгам, таким как платежи по ипотеке, кредитной карте и студенческому кредиту, и убедитесь, что общая сумма не превышает 43 процентов вашего ежемесячного дохода до уплаты налогов. доход.

Соотношение вашего кредита к стоимости может достигать 85 процентов от рыночной стоимости вашего дома после вычета вашей новой кредитной линии и любых существующих займов, обеспеченных вашим домом. Но это 80 процентов для усадьбы в Техасе.

Сколько?

Банк не взимает комиссию за подачу заявления. Затраты на закрытие могут быть оплачены либо вами, либо Wells Fargo, но вы будете платить более высокую процентную ставку, если выберете последнее.

Веб-сайт не рекламирует тарифы, но предоставляет калькулятор тарифов и платежей, который может дать вам приблизительную информацию о сделке, которую вам могут предложить.

Опыт применения

Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или в отделении. Учитывая 8000 офисов Wells Fargo по всей стране, подать заявку лично может быть проще, чем в большинстве других кредиторов.

Процесс подачи онлайн-заявки кажется достаточно простым.

Сравнение кредитов под залог жилья и HELOC

Самый простой способ получить лучшую сделку — начать с нашей таблицы лучших банков для кредитов под залог недвижимости и найти несколько кредиторов, которые предоставят то, что вы ищете.Затем свяжитесь с ними, чтобы получить кредитные котировки, сузьте их до пары наиболее конкурентоспособных.

Наконец, свяжитесь с ними обоими, а затем выберите того, с кем легче работать. Это дает вам большую скорость, а также удовлетворительный опыт.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Персональные кредиты в 2020 году почти полностью прекратились

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Потребительские кредиты были самой быстрорастущей категорией долга в 2019 году, но новые данные Experian показали, что в 2020 году ситуация изменилась. Хотя в 2019 году личные кредиты выросли на 12% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в 2020 году эта категория выросла всего на 1%. (самый медленный для любой категории долга в прошлом году) с меньшим количеством людей, берущих кредиты.

Просрочки также резко сократились: на 27% меньше счетов, просроченных на 30 и более дней. В среднем остаток по личным кредитам в третьем квартале 2020 года составлял 16 458 долларов США. По данным кредитного бюро, почти четверть (22%) взрослого населения США имеют персональные кредиты. Бэби-бумеры лидировали в 2019 году с самыми большими остатками личных кредитов в среднем (19 253 доллара США во втором квартале).

Интернет-рынки, такие как Upstart, упростили подачу заявок и получение права на гибкие варианты кредита, а онлайн-кредиторы, такие как LightStream и Discover Personal Loans, предлагают альтернативные способы финансирования крупных расходов, таких как свадьбы и ремонт дома.

Вот основные причины, по которым люди берут потребительские кредиты, согласно данным опроса Experian 2019 года:

  • Крупные покупки: 28% респондентов
  • Консолидация долга: 26% респондентов
  • 90 Улучшения дома : 17% респондентов
  • Рефинансирование долга: 9% респондентов
  • Другая причина (не указана): 30% респондентов

был 689, что считается хорошим кредитным рейтингом.

Найдите лучшие потребительские кредиты

Если вы подумываете о личном кредите, взгляните на свой выбор как в Интернете, так и в более традиционных банках. Experian обнаружил, что около двух третей заемщиков, опрошенных ими в 2019 году (67%), по-прежнему получали кредит в обычном банке, а 18% выбрали только онлайн-кредитора.

Онлайн-кредиторы известны тем, что имеют менее жесткие приложения и, следовательно, более доступны для людей со средним или средним кредитом. А потребители с хорошей кредитной историей могут также воспользоваться нетрадиционной политикой одобрения кредита, предлагаемой такими компаниями, как SoFi, которая использует предложение о трудоустройстве в качестве подтверждения дохода (начинается в течение следующих 90 дней).

Однако важно помнить, что кредиты — это не бесплатные деньги. Форма кредита в рассрочку, личные кредиты должны быть погашены с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Процентная ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и кредитной истории. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы производили платежи в течение 30 дней после получения средств.

Перед тем, как подать заявку на личный кредит, подумайте, сколько вы собираетесь платить в общей сложности в течение жизни (включая проценты и сборы) и хотите ли вы быть на крючке для внесения ежемесячного платежа, пока он не будет погашен.Также подумайте, какую прибыль вы получаете от инвестиций (например, кредит на покупку автомобиля предоставляется с прикрепленным к нему активом, тогда как кредит на отпуск оставляет вам только воспоминания и ежемесячный счет).

Также обратите внимание на другие источники наличных денег, прежде чем принимать решение о займе. Подработка может помочь вам накопить дополнительные деньги, или, может быть, вам поможет друг или член семьи. Вы также можете рассмотреть кредитную карту с 0% годовых, которая позволит вам беспроцентно оплачивать покупки в течение шести-двадцати месяцев.

Ознакомьтесь с нашим списком из 10 вопросов, которые следует задать себе, прежде чем брать потребительский кредит. были просмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

5 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2022 году

Получение финансирования для вашего малого бизнеса — это вопрос не «если», а «когда».«Рано или поздно вашему бизнесу понадобится капитал, будь то для того, чтобы пережить период спада или для расширения.

Вот почему, даже если вы не хотите брать кредит прямо сейчас, разумно смотреть вперед, чтобы оставаться в курсе того, что доступно. Владельцу бизнеса, ищущему кредит для малого бизнеса, доступно множество вариантов финансирования малого бизнеса, но знаете ли вы разницу между типами кредита? Знаете ли вы обо всех кредиторах, предлагающих их? Можете ли вы сказать, что лучше для вашей ситуации: онлайн-кредитор или обычный банк?

Посмотрите, на какие банковские кредиты для малого бизнеса вы можете претендовать

Получите персонализированные кредитные матчи после регистрации бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашему кредитному рейтингу

Начать

Так много вопросов возникает при поиске решения для кредитования бизнеса. Хорошим местом для начала может быть выявление тех традиционных кредиторов, которые могут быть лучшими для кредитов для малого бизнеса. Изучите каждый, чтобы узнать, есть ли у них банковские кредиты, наиболее подходящие для ваших уникальных планов роста.Вы даже можете увидеть в этом списке несколько новых для вас!

Лучшие банки для кредитования малого бизнеса

Мы в Nav работали со многими кредиторами на протяжении многих лет, и когда дело доходит до традиционных кредиторов — местных и национальных банков, — они неизменно занимают первое место в списке.

  • Chase
  • Live Oak Bank
  • Wells Fargo
  • Capital One
  • Bank of America

Chase Bank

Вас не должно удивлять, что Чейз возглавляет стаю.У него есть одно из самых надежных кредитных предложений для предприятий всех размеров, в том числе для тех, кому нужен оборотный капитал, финансирование оборудования или кредиты на коммерческую недвижимость. Если вашей целью является крупное заимствование, этот кредитор SBA предлагает множество вариантов, поддерживаемых SBA, включая кредиты SBA 504, которые могут связать вас с миллионом или более для этого нового магазина или производственного предприятия.

Еще не готовы к большому успеху? Тоже норм. Программа кредитной линии Chase — это отличный способ получить доступ к капиталу по мере необходимости, который вы можете заимствовать по мере необходимости для развития своего бизнеса.

Вот варианты банковского обслуживания вашего бизнеса с Chase Business:

  • Проверка
  • Кредитные карты
  • Кредитные линии
  • Кредиты
  • Сбережения и депозитные сертификаты
  • Торговые услуги
  • Услуги по инкассации
  • 2 10 10 Live Bank 10 10 Oak 2

    Никогда не слышали о Live Oak Bank? Ты не одинок. Этот кредитор, предпочитаемый SBA, работает полностью онлайн, без физических отделений для посещения. Однако то, на чем они фокусируются, они делают очень хорошо.Выберите один из кредитов SBA 7 (a) или кредитов 504.

    Здесь вы не найдете много дополнительных программ бизнес-кредитования, но с привилегированным статусом SBA Live Oak Bank может получить ваше одобрение и начать работу быстрее, чем большинство. Они также занимаются другими государственными программами кредитования малого бизнеса, такими как сельскохозяйственные кредиты через Министерство сельского хозяйства США. Не игнорируйте то, что онлайн-банк может сделать для вас!

    Вот что вы можете получить с Live Oak Bank:

    • Кредиты SBA (7(a) и 504)
    • Сельскохозяйственные кредиты
    • Коммерческие кредиты
    • Сбережения
    • Депозиты

    Wells Fargo

    Компания Wells Fargo, одна из крупнейших компаний в сфере банковских услуг, долгое время занимается предоставлением потребительских и коммерческих финансовых кредитов.Благодаря полному набору опций, включая финансирование оборудования, краткосрочные и среднесрочные кредиты, кредиты на оборотный капитал, кредитные линии и кредитные карты для бизнеса, этот банк идеально подходит для тех, кто знает, что им нужно финансирование для бизнеса, но не знает, куда обратиться. Начало.

    Wells Fargo также работает с программой кредитования малого бизнеса SBA! Дополнительные льготы могут быть найдены для существующих клиентов; если вы уже используете Wells Fargo для своего личного расчетного счета, делового расчетного счета или сберегательного счета, стоит проверить.

    Wells Fargo может многое предложить компаниям, которым нужны финансовые услуги:

    • Проверка
    • Экономия и компакт-дисков
    • Коммерческие кредиты
    • Кредиты SBA
    • КРЕДИТНЫЙ КРЕДИТ
    • Коммерческие кредитные кредиты
    • Кредитные карты
    • Тренировка медицинских карт
    • Торговая практика
    • Торговые услуги
    • Услуги заработной платы

    Capital

    Capital One — знакомое имя, когда речь идет о бизнес-кредитных картах.Это потому, что он предлагает некоторые варианты стартап-бизнеса, которые позволяют даже тем, у кого не очень хорошая кредитная история, получить доступ к бонусным кредитным картам с низкой годовой оплатой или без нее.

    Однако, если вы ищете более традиционный вариант кредита, банк может помочь и здесь. Он сотрудничает с SBA, предлагая кредиты на различные суммы практически во всех отраслях. Другие варианты кредитования, в том числе финансирование оборудования и кредитные линии, могут быть именно тем, что вам нужно, чтобы выйти на новый уровень бизнеса.(Еще одно серьезное преимущество Capital One заключается в том, что он так много работает в Интернете! Он идеально подходит для тех, кто путешествует и хочет, чтобы банк был везде, куда бы они ни пошли.)

    Вот что вы можете получить с Capital One:

    • Проверка
    • Сбережения
    • Escrow
    • кредитные карты
    • кредитные карты
    • Кредиты оборудования и транспортного средства
    • Строки кредиты
    • SBA кредиты (7 (A) и 504)
    • Срок недвижимости сроки на недвижимость
    • Бизнес ссуды
    • кредит
    • Торговые услуги

    Банк Америки

    В последние годы Bank of America более активно финансирует малый бизнес.Благодаря кредитам SBA и традиционным бизнес-кредитам, кредитным линиям и кредитным картам компания предлагает разнообразные решения для малых предприятий, готовых к росту.

    Bank of America дорожит своими отношениями с клиентами и с большей вероятностью предложит отличные ставки, если у вас есть другие услуги по обслуживанию банковских счетов в компании.

    Вот еще, что предлагает Bank of America:

    • Проверка
    • Сбережения
    • Сбережения
    • Обеспеченные и необеспеченные кредиты
    • Кредитные карты
    • Кредитные карты
    • Кредит автомобиля
    • Коммерческая недвижимость Кредит
    • SBA Кредиты
    • Франшиза Финансирование
    • Услуги заработной платы

    Типы бизнеса Кредиты, предлагаемые банками

    Многие из ведущих банков попали в наш список лучших из-за разнообразия предлагаемых ими вариантов финансирования.Владельцам бизнеса выгодно иметь возможность зайти в отделение банка, сесть и лично изложить свои потребности — и быть уверенными, что они получат именно тот кредитный продукт, который им нужен.

    Однако длинный список займов, кредитных линий и вариантов финансирования может показаться ошеломляющим. Мы советуем немного узнать обо всех различных финансовых банках, которые могут предложить; это сделает процесс поиска менее напряженным.

    Срочные кредиты

    Срочная ссуда для бизнеса, вероятно, самый простой вариант ссуды.Срочные кредиты имеют заранее установленную сумму и определенные сроки для погашения средств с ежемесячным графиком платежей, который является постоянным на протяжении всего срока кредита.

    В рамках этой категории, помимо долгосрочных кредитов, таких как ипотечные кредиты, есть то, что банки называют среднесрочными и краткосрочными кредитами. Как следует из названий, каждый из них даст вам разные сроки для погашения кредита.

    Что касается краткосрочных кредитов, вам необходимо убедиться, что вы понимаете истинную стоимость кредита в долларах, которая не очень хорошо представлена ​​годовой процентной ставкой для кредитов со сроком менее 12 месяцев.Следует помнить хорошее эмпирическое правило: чем короче срок, тем выше, вероятно, будет периодическая выплата, но тем меньше начисленных процентов вы, вероятно, заплатите.

    Деловые кредитные линии

    Кредитная линия для бизнеса традиционно является предпочтительным вариантом финансирования для многих малых предприятий. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму, вы можете получить доступ к кредитной линии по мере необходимости, погасить то, что вы одолжили, и снова получить к ней доступ. Более того, вы платите проценты только за ту часть кредитной линии, которую используете.

    Деловая кредитная линия может быть хорошим способом увеличить случайные проблемы с денежными потоками. Он обладает гибкостью кредитной карты, которую вы можете брать взаймы, когда вам это нужно. Просто оставайтесь ниже установленного кредитного лимита, своевременно вносите ежемесячные платежи и наблюдайте, как растут ваши личные и деловые кредитные рейтинги!

    Вы будете платить от 7 до 36% за этот тип финансирования. Как и в случае с кредитными картами, это будет зависеть от вашего кредитного профиля, личного кредитного рейтинга и размера кредитной линии.

    Кредиты SBA

    SBA на самом деле не является кредитором, но работает с кредиторами, утвержденными SBA. Ссуды, поддерживаемые Администрацией малого бизнеса, различаются по продолжительности, сумме, ставке и предполагаемой цели. Наиболее распространенные кредиты SBA включают следующее:

    • SBA 7(a) Кредит. Рассмотрим это для оборотного капитала (это самая гибкая кредитная программа SBA). Этот универсальный бизнес-кредит предоставляется на сумму до 5 миллионов долларов США с низкими процентными ставками и комиссией за выдачу.
    • SBA 504 Кредит. Это хороший вариант для покупки недвижимости или покупки других основных средств с верхним пределом в 20 миллионов долларов. Как и в случае с другими кредитами, гарантированными SBA, для этого вам потребуется залог и личная гарантия, а также отличная кредитная история. В случае одобрения ваши ставки будут значительно ниже.
    • Микрозаймы SBA. Не каждому бизнесу нужно занимать миллионы. Вот тут-то и появляются эти небольшие микрозаймы. С максимальной суммой кредита в 50 000 долларов США эти кредиты предназначены для стартапов или тех, кто только начинает работу, которым еще предстоит продемонстрировать большой годовой доход.Не все банки предлагают их, даже если они участвуют в других программах SBA. Для молодого бизнеса, который может использовать относительно небольшой объем заемного капитала для получения большого результата, эти кредиты могут подойти.
    • Экспресс-кредиты SBA. Нравится программа 7(а), но деньги нужны быстро? Вы можете претендовать на экспресс-кредит, который дает вам более быстрый ответ. Узнайте, получили ли вы одобрение, всего за несколько дней, а не месяцев.

    За исключением экспресс-кредитов, которые часто утверждаются в течение нескольких дней, для большинства кредитов SBA требуется длительный процесс подачи заявки и утверждения, требующий финансовых отчетов, подробного бизнес-плана, отчетов о движении денежных средств, налоговых деклараций и т. д.Они не идеальны для тех, кому нужны деньги через несколько дней или даже недель. Ожидайте потратить до месяца или больше, демонстрируя свою способность погашать и проходить процесс подачи заявки на кредит. Тем не менее, хлопоты могут стоить того, поскольку процентная ставка, которую вы платите, вероятно, будет одной из самых низких из всех ваших вариантов кредита.

    Если вы хотите начать работу с кредитом SBA, найдите кредитора через программу SBA LenderMatch или обратитесь напрямую в любой из перечисленных выше банков. Большинство из них являются партнерами по программам SBA!

    Кредиты на оборудование

    Эти кредиты, также известные как финансирование оборудования, говорят сами за себя.Получите помощь в оплате нового оборудования, производственных инструментов или даже коммерческих плит и холодильников для ресторанов.

    Ставки по этим кредитам будут зависеть от вашего кредитного профиля, в диапазоне от 8 до 30%, но предлагают более длительные сроки погашения, чем некоторые краткосрочные кредиты. Эти кредиты считаются безопасными, поскольку финансируемое оборудование также является залогом кредита.

    Долгосрочные ссуды на недвижимость

    Если у вас есть ипотечный кредит на дом, вы уже знаете, как это работает.Кредиты на коммерческую недвижимость считаются долгосрочным финансированием, поскольку они обычно включают более длительные сроки погашения, чтобы помочь с более высокими затратами на покупку недвижимости. Ожидайте более низкие ставки на покупку коммерческой недвижимости, но приготовьтесь к тому, что вам понадобится много наличных денег для первоначального взноса. Банкам нравится видеть готовность инвестировать авансом в виде 10-20% первоначального взноса; как при покупке дома, чем больше вы можете предоставить, тем более выгодные ставки вы, вероятно, получите.

    Если вы обнаружите, что не можете получить более традиционный долгосрочный кредит на недвижимость, который предлагают многие банки, прохождение кредитной программы SBA 504 может быть хорошим вариантом.SBA часто готов работать с предприятиями, которые не смогли получить финансирование в другом месте, но демонстрируют высокий годовой доход и имеют очень хороший или отличный кредитный рейтинг.

    Традиционные банки против онлайн-кредиторов

    Когда дело доходит до получения наличных для вашего бизнеса, может показаться, что онлайн-кредиторы или другие альтернативные кредиторы с их упрощенными заявками на получение кредита и более короткими сроками одобрения слишком хороши, чтобы быть правдой. На самом деле, они могут быть подходящим вариантом для финансирования, особенно если вам нужно решение в течение нескольких дней или минут!

    В чем подвох? В отличие от традиционных банковских кредитов, онлайн-кредиторы используют другой набор критериев для оценки кредитоспособности, а это означает, что если вы не имеете права на получение кредита в местном банке, онлайн-кредит может быть для вас вариантом.Они упрощают и ускоряют доступ к капиталу, но этот доступ, вероятно, будет сопровождаться более высокими комиссиями и годовой процентной ставкой, хотя это не всегда так для заемщиков с отличным кредитным профилем.

    Вместо того, чтобы получать традиционный банковский кредит в течение недель или месяцев, онлайн-кредит часто занимает всего один или два дня, что делает более быстрый доступ к капиталу оправданным любым дополнительным затратам. Убедитесь, что вы понимаете условия погашения кредита, прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, независимо от того, где вы подаете заявление.

    Альтернативы банковским кредитам для малого бизнеса

    Если у вас плохая кредитная история или вы не занимаетесь бизнесом достаточно долго, чтобы претендовать на варианты, которые мы уже обсуждали, ознакомьтесь с альтернативными бизнес-кредиторами, которые предлагают конкурентоспособные ставки с менее строгими требованиями. Есть так много финансовых учреждений, в которых вы можете претендовать на финансирование!

    Деловые кредитные карты

    Деловые кредитные карты во многом похожи на личные кредитные карты.Однако преимущество визитных карточек перед личными картами заключается в том, что ваша хорошая история погашения поможет вам создать свой бизнес-кредитный профиль. Кроме того, вы часто можете получать бесплатные карты для своих сотрудников, а их расходы могут помочь накапливать баллы и денежные вознаграждения, которые вы можете позже обменять на товары для своего бизнеса.

    Ожидайте платить такие же более высокие ставки, что и персональные карты, где-то от 10 до 28%. К вашему сведению: чем лучше вознаграждения, тем выше, как правило, годовая плата.Поищите в своем банке лучшую бизнес-кредитную карту и рассмотрите возможность ее обновления по мере роста вашего годового дохода.

    Аванс наличными для продавца

    Новые предприятия могут не претендовать на традиционные кредиты, но если ваш бизнес может демонстрировать стабильный доход от продаж, вы можете претендовать на получение кредита наличными у продавца. Это не кредиты, а аванс на будущие продажи. Вы будете погашать аванс ежедневно или еженедельно с продаж по дебетовой и кредитной картам.

    Обеспеченные бизнес-кредиты

    Если у вас плохая кредитная история и вы не имеете права на получение необеспеченных бизнес-кредитов, вы можете взять обеспеченный бизнес-кредит.В этом случае вы вносите залог по кредиту. Почему? Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может взять этот залог (возможно, оборудование или транспортное средство) для покрытия вашего долга.

    В каком банке проще всего получить кредит для малого бизнеса?

    На этот вопрос нет простого ответа, так как он будет полностью зависеть от того, что вы ищете, и от вашей квалификации. Онлайн-кредиторы обычно более открыты для тех, кто не соответствует требованиям банка, хотя вы будете платить больше за свой кредит.

    Если у вас хорошая кредитная история, у вас гораздо больше возможностей и вы получите более выгодные условия кредита. Если ваш кредит требует некоторой работы, подумайте о том, чтобы отложить подачу заявки на кредит и потратить время на восстановление кредита, погасив задолженность и внося своевременные платежи.

    Как получить кредит для малого бизнеса в банке

    После того, как вы сократите список кредитных продуктов, которые вас интересуют, вы захотите исключить те, на которые вы не имеете права. Большинство традиционных кредитов требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее двух лет и предъявляли требования к кредитному рейтингу (кредиты SBA часто требуют, чтобы вы имели баллы FICO 680 или выше).

    Вам также может потребоваться определенный годовой доход, поэтому прочитайте мелкий шрифт у кредитора, которого вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы его выполняете.

    Что нужно для подачи заявки на кредит для малого бизнеса в банке

    После того, как вы решили, к какому банку или альтернативному кредитору вы хотите подать заявку, и узнали, какой тип кредита вы хотите, соберите все, что вам нужно для личной или онлайн-заявки.

    Традиционным кредиторам, таким как банки, могут потребоваться более подробные финансовые отчеты, налоговые декларации и отчеты о прибылях и убытках, в то время как онлайн-кредитору может потребоваться лишь несколько сведений о ваших годовых доходах.

    Вам нужно будет предоставить данные своего корпоративного банковского счета, чтобы средства могли быть депонированы после того, как вы получите одобрение на получение кредита.

    Кредиты для малого бизнеса помогут вам расти

    Умные владельцы малого бизнеса делают свою домашнюю работу по кредитным продуктам и лучшим банкам для кредитов для малого бизнеса до того, как им понадобятся деньги. Следуйте этому примеру, и вы обязательно найдете лучший вариант для своего бизнеса.

    Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

    Nav обслуживает практически все виды бизнеса, и наши специалисты подберут для вас именно то, что соответствует потребностям вашего бизнеса.

    Получить соответствие сейчас

    Эта статья была первоначально написана 6 сентября 2019 г. и обновлена ​​11 февраля 2022 г.

    class=»blarag»>

    Понимание различных типов ссуд

    Заемные деньги можно использовать для многих целей, от финансирования нового бизнеса до покупки обручального кольца для невесты.Но со всеми различными типами кредитов, что лучше и для какой цели? Ниже приведены наиболее распространенные виды кредитов и принципы их работы.

    Ключевые выводы

    • Потребительские кредиты и кредитные карты выдаются под высокие проценты, но не требуют залога.
    • Кредиты под залог жилья имеют низкие процентные ставки, но дом заемщика служит залогом.
    • Денежные авансы обычно имеют очень высокие процентные ставки плюс транзакционные сборы.

    Персональные кредиты

    Большинство банков в Интернете и на Мейн-стрит предлагают потребительские кредиты, а вырученные средства можно использовать практически на что угодно: от покупки нового смарт-телевизора 4K 3D до оплаты счетов.Это дорогой способ получить деньги, потому что кредит необеспеченный, а это означает, что заемщик не вносит залог, который может быть конфискован в случае дефолта, как в случае автокредита или ипотеки. Как правило, личный кредит может быть получен на сумму от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов со сроком погашения от двух до пяти лет.

    Заемщики нуждаются в той или иной форме подтверждения дохода и подтверждения активов, стоимость которых не меньше суммы займа. Заявление обычно занимает всего одну-две страницы, а одобрение или отказ обычно выдается в течение нескольких дней.

    Лучшие и худшие показатели

    По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по 24-месячному кредиту коммерческого банка составила 10,21% в четвертом квартале 2019 года. %. Лучшие ставки могут быть получены только людьми с исключительным кредитным рейтингом и существенными активами. Худшее приходится терпеть людям, у которых нет другого выбора.

    Личный кредит, вероятно, лучший способ пойти для тех, кто должен занять относительно небольшую сумму денег и уверен, что они могут погасить его в течение нескольких лет.Личный кредитный калькулятор может быть полезным инструментом для определения того, какая процентная ставка находится в пределах ваших средств.

    Банковская ссуда против банковской гарантии

    Банковский кредит — это не то же самое, что банковская гарантия. Банк может выдать гарантию в качестве поручительства третьему лицу от имени одного из своих клиентов. Если клиент не выполняет соответствующее договорное обязательство перед третьей стороной, эта сторона может потребовать оплаты от банка.

    Гарантия обычно является договоренностью для клиентов банка из малого бизнеса.Корпорация может принять предложение подрядчика, например, при условии, что банк подрядчика выдаст гарантию платежа в случае невыполнения подрядчиком условий контракта.

    Потребительский заем лучше всего подходит для тех, кому нужно занять относительно небольшую сумму денег и кто уверен в своей способности погасить ее в течение пары лет.

    Кредитные карты

    Каждый раз, когда потребитель платит кредитной картой, это фактически эквивалентно взятию небольшого личного кредита.Если остаток выплачивается полностью сразу, проценты не начисляются. Если часть долга остается непогашенной, проценты начисляются каждый месяц до тех пор, пока он не будет погашен.

    По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте на конец четвертого квартала 2019 года составляла 16,88% годовых, что немного ниже, чем во втором квартале 2019 года, когда она составляла 17,14%, но почти на том же уровне (16,86%). в конце четвертого квартала 2018 года. Ставки штрафов для потребителей, пропустивших один платеж, могут быть увеличены еще выше — например, до 31.49% как минимум на две карты Mastercard HSBC.

    Возобновляемый долг

    Большая разница между кредитной картой и личным кредитом заключается в том, что карта представляет собой возобновляемый долг. На карте установлен кредитный лимит, и ее владелец может неоднократно занимать деньги в пределах лимита и со временем возвращать их.

    Кредитные карты чрезвычайно удобны, и они требуют самодисциплины, чтобы не баловаться. Исследования показали, что потребители с большей готовностью тратят деньги, если используют пластик вместо наличных денег.Короткий одностраничный процесс подачи заявки делает его еще более удобным способом получить кредит на сумму 5000 или 10 000 долларов.

    Ссуды под залог жилья

    Люди, которые владеют собственными домами, могут брать взаймы под залог собственного капитала, который они вложили в них. То есть они могут занимать до суммы, которой они фактически владеют. Если половина ипотеки погашена, они могут занять половину стоимости дома, или, если стоимость дома увеличилась на 50%, они могут занять эту сумму. Короче говоря, разница между текущей справедливой рыночной стоимостью дома и суммой, все еще причитающейся по ипотечному кредиту, представляет собой сумму, которую можно взять взаймы.

    Низкие ставки, большие риски

    Одним из преимуществ кредита под залог собственного капитала является то, что процентная ставка намного ниже, чем для личного кредита. Согласно опросу, проведенному ValuePenguin.com, средняя процентная ставка по 15-летнему кредиту под залог дома с фиксированной ставкой по состоянию на 5 февраля 2020 года составляла 5,82%. В результате изменений в Законе о сокращении налогов и занятости от 2017 года проценты по кредиту под залог собственного дома теперь подлежат вычету из налогооблагаемой базы только в том случае, если заемные деньги используются для «покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика, который является обеспечением кредита» в соответствии с законом. IRS.

    Самым большим потенциальным недостатком является то, что дом является залогом по кредиту. Заемщик может потерять дом в случае невыполнения обязательств по кредиту. Доходы от кредита под залог дома можно использовать для любых целей, но чаще всего они идут на модернизацию или расширение дома.

    Потребитель, рассматривающий возможность получения кредита под залог собственного дома, может усвоить два урока финансового кризиса 2008–2009 годов:

    • Домашние значения могут как увеличиваться, так и уменьшаться.
    • Рабочие места находятся под угрозой из-за экономического спада.

    Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

    Кредитная линия собственного капитала (HELOC) работает как кредитная карта, но использует дом в качестве залога. Заемщику предоставляется максимальная сумма кредита. HELOC можно использовать, погашать и повторно использовать до тех пор, пока счет остается открытым, что обычно составляет от 10 до 20 лет.

    Как и в случае с обычным кредитом под залог собственного капитала, проценты могут не облагаться налогом. Но в отличие от обычного кредита под залог собственного капитала, процентная ставка не устанавливается в момент утверждения кредита.Поскольку заемщик может получить доступ к деньгам в любое время в течение нескольких лет, процентная ставка обычно является переменной. Он может быть привязан к базовому индексу, например к основной ставке.

    Хорошие или плохие новости

    Переменная процентная ставка может быть хорошей или плохой новостью. В период повышения ставок проценты на непогашенный остаток будут увеличиваться. Например, домовладелец, который занимает деньги для установки новой кухни и выплачивает ее в течение нескольких лет, может застрять в том, чтобы платить гораздо больше процентов, чем ожидалось, только потому, что основная ставка выросла.

    Есть еще один потенциальный недостаток. Доступные кредитные линии могут быть очень большими, а начальные ставки очень привлекательными. Потребителям легко запутаться.

    Денежные авансы по кредитной карте

    Кредитные карты обычно включают функцию выдачи наличных. По сути, любой, у кого есть кредитная карта, имеет возобновляемую линию наличных денег, доступную в любом банкомате.

    Это очень дорогой способ занять деньги.Например, процентная ставка за выдачу наличных по кредитной карте Fortiva колеблется от 25,74% до 36%, в зависимости от вашего кредита. За выдачу наличных также взимается комиссия, обычно равная от 3% до 5% от сумма аванса или минимум $10. Что еще хуже, денежный аванс идет на баланс кредитной карты, начисляя проценты из месяца в месяц, пока он не будет погашен.

    Другие источники

    Денежные авансы иногда можно получить из других источников. Примечательно, что компании, занимающиеся подготовкой налогов, могут предлагать авансы в счет ожидаемого возврата налогов Службой внутренних доходов (IRS).Однако, если нет крайней необходимости, нет причин отказываться от части возмещения налога только для того, чтобы получить деньги немного быстрее.

    Кредиты для малого бизнеса

    Кредиты для малого бизнеса доступны в большинстве банков и через Администрацию малого бизнеса (SBA). Обычно их ищут люди, создающие новый бизнес или расширяющие уже существующий.

    Такие кредиты предоставляются только после того, как владелец бизнеса представил официальный бизнес-план для рассмотрения.Условия кредита обычно включают личную гарантию, а это означает, что личные активы владельца бизнеса служат залогом от невыполнения обязательств по погашению. Такие кредиты обычно выдаются на срок от пяти до 25 лет. Процентные ставки иногда являются предметом переговоров.

    Кредит для малого бизнеса оказался незаменимым для многих, если не для большинства, начинающих предприятий. Однако создание бизнес-плана и его утверждение могут быть трудными. У SBA есть множество ресурсов как в Интернете, так и на местном уровне, которые помогут начать бизнес.

    Персональные кредиты | Первый Харрисон Банк

    Калькуляторы платежей по кредиту

    Как вы увидите ниже, у нас есть все виды личных займов. Чтобы понять, сколько вы можете себе позволить, воспользуйтесь нашими простыми калькуляторами.

    Автокредиты

    Позвольте нам показать вам, как ЛЕГКО получить новую тачку! Автокредиты – одна из наших специализаций. Во многих случаях мы превышаем ставки автодилера, поэтому сначала стоит уточнить у нас.Мы можем предварительно одобрить вам сумму, а затем вы сможете купить автомобиль, который вам нужен! У нас также есть сроки кредита до 72 месяцев!

    Специальный автокредит

    Вам нужен новый или подержанный автомобиль/грузовик? Это идеальное время, чтобы воспользоваться нашими выгодными ставками по автокредитам. Вы даже можете получить годовую процентную ставку всего 3,80% по пятилетнему кредиту на автомобили 2019 года выпуска и новее.*


    Вот примеры пятилетнего срока с разными суммами кредита.При более коротких сроках цены могут быть ниже!**

    Сумма кредита

    Апрель

    Ставка

    Платеж

     10 000 долл. США  4,74%  3,80%  187,85 долл. США
    15 000 долларов США  4,43%  3,80%  279,48 долл. США
    20 000 долларов США  4.27%  3,80%  371,11 долл. США
    25 000 долларов США  4,18%  3,80%  462,74 долл. США

    * Кредит предоставляется на срок до 72 месяцев для автомобилей 2019 года выпуска и более новых моделей. Годовая процентная ставка (APR) доступна для квалифицированных заявителей с 7 марта 2022 г. для кредитов со сроком погашения до 60 месяцев и обеспеченных автомобилем 2019 года выпуска или новее. **Суммы платежей основаны на 60 ежемесячных платежах.Показанная годовая процентная ставка также отражает скидку 0,25% на автоматические платежи с расчетного счета First Harrison. Ваш APR может быть выше и будет основываться на вашей кредитной квалификации, сумме кредита, сроке погашения, модельном году и наличии у вас автоматического платежа с расчетного счета First Harrison. Кредит подлежит утверждению. Тарифы, сроки и условия могут быть изменены в любое время в зависимости от рыночных условий или других бизнес-факторов.

    Рекреационные ссуды

    Ездить по бездорожью еще никогда не было так просто.Хотите ли вы квадроцикл, дом на колесах, мотоцикл, лодку, кемпер или любое другое транспортное средство для отдыха, у нас есть рекреационные кредиты, которые отвечают всем требованиям. Вы будете путешествовать по дороге, воде или тропам в кратчайшие сроки!

    Лодка/кемпер/дом на колесах Special

    Готовы отправиться в путь или по воде на лодке, кемпере или доме на колесах? У нас есть только специальное предложение для вас. Вы даже можете получить годовую процентную ставку всего 4,13% по пятилетнему кредиту на 2019 год и более новые лодки, кемперы и дома на колесах.У нас даже есть варианты кредита до семи лет!*


    Вот примеры пятилетнего срока с разными суммами кредита.**

    Сумма кредита

    Апрель

    Ставка

    Платеж

     10 000 долл. США  6,21%  5,25%  194,61 долл. США
    15 000 долларов США  5.89%  5,25%  289,54 долл. США
    20 000 долларов США  5,73%  5,25%  384,47 долл. США
    25 000 долларов США  5,64%  5,25%  479,40 долл. США

    * Кредит предоставляется на срок до 84 месяцев для лодок, кемперов и жилых домов на колесах 2019 года выпуска и более новых моделей. Годовая процентная ставка (APR) доступна для квалифицированных заявителей с 7 марта 2022 года для кредитов со сроком погашения до 60 месяцев и обеспеченных лодкой, кемпером или домом на колесах 2019 года выпуска или новее.**Суммы платежей основаны на 60 ежемесячных платежах. Показанная годовая процентная ставка также отражает скидку 0,25% на автоматические платежи с расчетного счета First Harrison. Ваш APR может быть выше и будет основываться на вашей кредитной квалификации, сумме кредита, сроке погашения, модельном году и наличии у вас автоматического платежа с расчетного счета First Harrison. Кредит подлежит утверждению. Тарифы, сроки и условия могут быть изменены в любое время в зависимости от рыночных условий или других бизнес-факторов.

    Кредитная линия

    Наш продукт Ready Line идеально подходит для тех, кто остро нуждается в наличных деньгах.Если вам нужно немного денег для ремонта бытовой техники, авторемонта, праздничных покупок и многого другого, вам может помочь наша служба поддержки. Вы можете выписать чек или перевести средства в Banking Butler®. У вас есть возможность получить доступ, погасить и снова получить доступ без повторной подачи заявки.

    Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

    Возможно, вы живете в доме своей мечты, но вам нужно сделать ремонт кое-где. Возможно, вы захотите добавить колоду. Ваш супруг может действительно захотеть отремонтировать кухню. Возможно, вам просто нужно немного дополнительных денег.HELOC — идеальный вид кредита для этих и многих других ситуаций.

    Если у вас есть капитал в вашем доме, почему бы не использовать его? Вот некоторые из преимуществ First Harrison Bank HELOC:

    • Средства на ремонт, реконструкцию, дополнения и т. д.
    • Револьверная кредитная линия
    • Выпишите чек или переведите средства онлайн с вашего HELOC

     

    HELOC Специальный

    Стоимость домов росла в последние несколько лет.Это означает, что если у вас есть дом, вы можете иметь долю в нем. У всех нас есть расходы. Почему бы не использовать этот капитал, чтобы перестроить свой дом, погасить кредитную карту или отправиться в отпуск, о котором вы всегда мечтали? Вы можете делать почти все, что захотите, со средствами HELOC. Действительно!


    Если вы готовы воспользоваться этим ограниченным по времени предложением, позвоните нам или зайдите в любой из наших офисов. Неважно, где находится ваша ипотека или заплатили ли вы за свой дом, мы позаботимся о том, чтобы получить HELOC ПРОСТО с First Harrison Bank.

     

    *После 6 месяцев вводной фиксированной ставки 2,29% годовой процентной ставки (годовой процентной ставки), ставка регулируется на основе основной ставки и маржи. Текущая основная ставка по состоянию на 17 марта 2022 года составляет 3,50%, как указано в разделе «Ежемесячные ставки» Wall Street Journal, но годовая процентная ставка не может быть ниже минимальной ставки 3,25%. Максимум 24% годовых в Кентукки. Максимум 25% годовых в Индиане. Максимальный CLTV 80%. Сумма кредита будет определяться стоимостью вашего дома, имеющимся капиталом и кредитной историей.Ежегодная плата в размере 75 долларов США после первого года. Чтобы получить расходы на закрытие в размере 0 долларов США, у вас должен быть открытый основной счет FHB, минимальная сумма кредита в размере 10 000 долларов США и по крайней мере один заемщик с кредитным рейтингом 650 или выше. Стоимость закрытия обычно варьируется от 524 до 731 доллара. Этот кредит не доступен для покупки основного места жительства. Выручка не может быть использована для погашения существующих вторых ипотечных кредитов First Harrison Bank или кредитных линий под залог жилья, если срок погашения кредита не истекает в течение шести месяцев. Вторые ипотечные кредиты и акции, не подлежащие погашению в течение шести месяцев, будут иметь право на получение кредита, если кредитная линия будет увеличена на 10 000 долларов США.Все кредиты подлежат андеррайтингу и утверждению. Вы должны застраховать имущество, которое обеспечивает этот кредит. Могут применяться другие ограничения. Ограниченное по времени предложение.


    Чтобы подать заявку, позвоните или посетите нас.

    Вторая ипотека

    Время от времени в жизни нам нужно делать большие покупки. У нас часто нет средств, чтобы оплатить крупную покупку единовременно. Если у вас есть капитал в вашем доме, разница между тем, что вы должны по своей первой ипотеке, и текущей стоимостью, и вам нужна единовременная сумма для всего, что принесла жизнь, вторая ипотека может быть хорошим вариантом для вас.Более того, вы можете получить нашу вторую ипотечную специальную ставку 3,45% годовых , если вы соответствуете критериям приемлемости!*

    Факты о второй ипотеке

    • Вы получите единовременную ссуду в банке.
    • Фиксированный срок и ставка.
    • Постоянные платежи облегчают составление бюджета.
    • Как правило, ставки по второй ипотеке лучше, чем ставки по кредитным картам.
    • Можно использовать для таких вещей, как ремонт дома, ремонт, свадьба, объединение кредитных карт или любая другая крупная покупка.
    • Проценты могут не облагаться налогом. Для получения подробной информации обратитесь к своему налоговому консультанту.

    Кредитные карты

    У нас есть несколько вариантов кредитных карт для частных или бизнес-клиентов. Дополнительную информацию см. на нашей специальной странице кредитных карт.

    Персональные кредиты

    Возможно, ваша конкретная ситуация не вписывается в рамки типов кредитов, перечисленных на этой странице. У нас есть уникальные варианты кредита. Иногда запрос на получение кредита требует объяснения или какой-либо предыстории.Посетите филиал и поговорите с нами!

    Несчастный случай и здоровье и кредитная жизнь

    Все мы надеемся на лучшее, но жизнь случается. Если вы заболели или получили травму, ваш кредит все равно требует оплаты. Благодаря страхованию от несчастных случаев и болезни ваши платежи по кредиту будут покрываться до тех пор, пока вы не восстановите свое здоровье. Если бы вы скончались, ваша семья не осталась бы с бременем вашего кредита, потому что страхование жизни Credit Life погасит ваш кредит.

    • Без медицинского осмотра
    • Одинаковая ставка для всех
    • Немедленная защита
    • Включено в ваш ежемесячный платеж
    • Получите обратно неиспользованный взнос, если досрочно погасите кредит

    Годовой кредитный отчет

    Мы хотим, чтобы вы всегда помнили о своей кредитной истории, запросах и прочем в своем кредитном отчете.Отслеживание вашего кредитного отчета — отличный способ остановить или предотвратить мошенничество или любые другие нарушения. Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая общенациональная кредитная компания — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу раз в двенадцать месяцев.


    Для получения дополнительной информации о том, как получить бесплатный кредитный отчет, посетите Годовой кредитный отчет.


    Ищете ипотечные кредиты? См. нашу страницу продуктов жилищного кредита!

    Вопросы?

    Свяжитесь с нами

    *Все кредиты подлежат одобрению кредита.Объявленная годовая процентная ставка (APR) (действует с 10 декабря 2020 г.) предназначена для новых кредитов на акции со сроком погашения 5 лет или менее и комбинированным коэффициентом кредита к стоимости (CLTV) 80% или менее. Ваша ставка может отличаться в зависимости от суммы кредита, периода погашения, CLTV, вашей кредитной истории и других факторов. Ваш фактический APR будет основан на рассмотрении вашей кредитной заявки. Ставки варьируются от 3,45% годовых до 4,45% годовых. Цены и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. С заемщика будет взиматься до 350 долларов США фактических расходов третьих лиц в следующем порядке: оценка/оценка, поиск по названию, METIC, запись, кредитный отчет, определение наводнения.Это предложение доступно только для жилой недвижимости, занимаемой собственником, на одну семью. First Harrison должен получить действующее первое или второе право удержания залога с автоматическим платежом с банковского депозитного счета First Harrison. Ставка фиксируется на срок кредита. Доступны более длительные сроки кредита и амортизации (до 15 лет). Пожалуйста, свяжитесь с First Harrison Bank для получения подробной информации. Пример платежа: ежемесячный платеж (основная сумма и проценты) по займу в размере 25 000 долларов США в диапазоне от 3,45% годовых до 4.45% годовых на 60 месяцев может варьироваться от 454,23 до 465,51 долларов США. Требуется страхование имущества и, если применимо, страхование от наводнения. Вышеупомянутый пример ежемесячной основной суммы и процентов будет выше, поскольку он не включает налоги на имущество, страхование имущества и страхование от наводнения, если это необходимо. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно вычета процентов.

    Быстрые ссуды наличными и до зарплаты

    «Если ты хочешь знать цену деньгам, пойди и попробуй одолжить.»  

    — Бенджамин Франклин

    Введение

    Более 400 лет назад Шекспир написал Гамлета . Из этой пьесы возникла известная строчка: «Ни заемщиком, ни кредитором быть». Но в современном мире потребители обычно берут взаймы, а кредиторы — взаймы. По оценкам, до 80 процентов американских потребителей имеют непогашенную задолженность по тому или иному типу долга. 1 Это может быть обычный долгосрочный кредит, такой как жилищная ипотека, кредит на покупку автомобиля или студенческий кредит, или возобновляемый кредит , такой как кредитные карты.Это могут быть даже кредиты до зарплаты.

    Ссуды до зарплаты позиционируются как удобное краткосрочное решение, когда заемщику срочно нужны наличные. Кредиты до зарплаты в магазинах начали появляться по всей стране в 1980-х годах и быстро стали обычным явлением. 2 В 2017 году в Соединенных Штатах насчитывалось 14 348 магазинов кредитов до зарплаты 3 . Для сравнения, это было примерно такое же количество точек Starbucks 4 и немного больше, чем 14 027 точек McDonald’s в том же году. 5 1990-е годы принесли рост отрасли, когда Интернет добавил удобство онлайн-кредитования до зарплаты.

    Что такое ссуды до зарплаты?

    Ссуды до зарплаты — это разновидность альтернативных финансовых услуг , которые предоставляют быстрые наличные деньги для покрытия чрезвычайных ситуаций или помогают оплачивать расходы заемщика от одной зарплаты до другой. Эти необеспеченных ссуд имеют короткий период погашения и соответственно называются «ссуды до зарплаты», потому что продолжительность ссуды обычно соответствует графику выплаты зарплаты заемщика.Возвратный платеж — полная сумма кредита плюс комиссионные — обычно уплачивается заемщику в следующий день выплаты жалованья после предоставления кредита.

    Кредиты, как правило, на сумму 500 долларов США или меньше и подлежат оплате в течение двух-четырех недель после получения кредита. 6 Продолжительность кредита зависит от графика выплат заемщика или частоты получения дохода, поэтому продолжительность может составлять одну неделю, две недели или один месяц. Потребители, которые платят чаще в течение месяца, потенциально могут взять гораздо больше кредитов за определенный период времени, чем те, которые выплачиваются ежемесячно.

    Онлайн-кредиты до зарплаты имеют ту же базовую структуру, что и онлайн-кредиты, за исключением того, что все общение осуществляется онлайн. Это включает в себя заявку на получение кредита, разрешение кредитору на снятие средств с расчетного счета заемщика в электронном виде и прямой депозит денег, заимствованных на расчетный счет заемщика. 7

    Обеспечение ссуд до зарплаты

    В отличие от традиционных кредитов, заемщикам не нужно сопоставление или конкретный кредитный рейтинг , чтобы получить ссуду до зарплаты.Как правило, кредитные отчеты и кредитные рейтинги не являются частью кредитного процесса. 8 Чтобы получить кредит до зарплаты, заемщики должны соответствовать определенным требованиям. 9 Заемщик должен иметь

    • счет в банке (или кредитном союзе) или счет карты предоплаты;
    • доказательство или подтверждение дохода от работы или какого-либо источника;
    • действительное удостоверение личности; и
    • подтверждение возраста — должно быть не менее 18 лет.

    Варианты плана платежей

    Как правило, существуют варианты погашения кредита до зарплаты.Один из вариантов требует, чтобы заемщики предоставили чек, датированный задним числом. В этом случае чек выписывается на всю сумму займа плюс сборы и процентов за кредит . Кредитор до зарплаты соглашается держать чек до тех пор, пока не наступит срок погашения кредита — до следующей зарплаты заемщика. Если заемщик не возвращается в магазин, чтобы принять другие меры по выплате или продлению кредита, кредитор может обналичить чек. Если на текущем счете заемщика недостаточно средств для покрытия чека, возврат чека может вызвать комиссию в результате овердрафта на счет заемщика, и кредит останется невыплаченным.Дефолт может привести к тому, что кредитор поместит долг на взыскание и подаст в суд на заемщика.

    Другой способ оплаты требует, чтобы заемщик уполномочил кредитора получить доступ к своему счету в банке или кредитном союзе в электронном виде. Сумма кредита зачисляется непосредственно на счет, и заемщик дает кредитору право в электронном виде вычесть всю сумму со счета в установленный срок. 10 Если заемщик принимает меры для продления кредита, снимаются только дополнительные сборы.Этот вариант позволяет кредитору быть оплачен до других счетов и расходов заемщика. В некоторых случаях кредиторы до зарплаты могут предлагать более долгосрочные ссуды в рассрочку до зарплаты и запрашивать разрешение на электронное снятие нескольких платежей с банковского счета заемщика, как правило, в каждую дату выплаты. 11 

    Использование предоплаченной дебетовой карты также может быть вариантом обеспечения кредита до зарплаты. Пополняемые предоплаченные карты удовлетворяют финансовые потребности некоторых потребителей, и их использование более распространено среди домохозяйств, не пользующихся банковскими услугами, особенно в домохозяйствах с низкими доходами, менее образованных домохозяйствах, более молодых домохозяйствах и некоторых домохозяйствах, принадлежащих к меньшинствам (рисунок). 12 Небанковские заемщики, как следует из самого слова, вообще не имеют счета в традиционном банке или кредитном союзе. Потребители с недостаточным банковским обслуживанием имеют банковский счет, но также используют альтернативные финансовые услуги, такие как ссуды до зарплаты. При использовании предоплаченной дебетовой карты сумма кредита зачисляется непосредственно на карту, и заемщик дает кредитору право в электронном виде вычесть всю сумму со своей предоплаченной карты при наступлении срока платежа.

    Расчет стоимости

    Стоимость кредита до зарплаты проблематична.В совокупности заемщики ежегодно тратят до 9 миллиардов долларов на комиссию по кредиту до зарплаты. В среднем плата за кредит до зарплаты составляет 55 долларов США за двухнедельный кредит, а типичный кредит в размере 375 долларов США будет нести комиссию в размере 520 долларов США из-за повторного заимствования. 13 Но федеральный Закон о правде на кредитование вооружает заемщиков ценными знаниями и фактами о стоимости кредита. Закон требует, чтобы кредитор раскрывал стоимость ссуды до зарплаты до того, как заемщик вступит в кредитное соглашение. Комиссионная структура кредитования до зарплаты сильно отличается от традиционного кредита, и, сравнительно, кредиты до зарплаты стоят намного дороже, чем традиционные кредиты.Кредиторы должны раскрывать стоимость как с точки зрения финансового сбора (платы), так и в виде годовой процентной ставки (годовых) . 14 На основании этой информации потребители могут сравнить стоимость займа до зарплаты с другими видами займов. Чтобы рассчитать годовую процентную ставку, проценты и сборы за заемную сумму сравниваются с суммой, которая была бы в течение одного года (см. «Расчет годовой процентной ставки по ссуде до зарплаты»).

    Кто использует ссуды до зарплаты

    До 12 миллионов американцев ежегодно пользуются кредитами до зарплаты. 15 Ссуды до зарплаты позиционируются как средства для покрытия непредвиденных или экстренных расходов. Однако 7 из 10 заемщиков используют кредиты для покрытия основных расходов, таких как аренда и коммунальные услуги. Это неудивительно, поскольку 58% заемщиков испытывают трудности с выплатой основных ежемесячных расходов. 16

    Кредиторы Payday предпочитают размещать свои магазины в районах, где они продают товары определенным слоям населения. Например, витрины магазинов до зарплаты с большей вероятностью будут сосредоточены в местах с более высоким, чем в среднем, уровнем бедности, более низким уровнем дохода, большим количеством родителей-одиночек и некоторыми группами меньшинств.Кроме того, в среднем заемщики ссуд до зарплаты имеют низкий уровень образования. 17  

    Кредиты до зарплаты удовлетворяют потребности многих людей, особенно потребителей, у которых нет доступа к традиционным кредитам или которые не имеют или имеют низкий кредитный рейтинг. 18 По оценкам, в 2017 году среди домохозяйств США 6,5 процента (8,4 миллиона) не пользовались услугами банков; и 18,7 процента (24,2 миллиона) не пользовались банковскими услугами, то есть у них был банковский счет, но они пользовались альтернативными финансовыми услугами, такими как ссуды до зарплаты. 19 С плохой кредитной историей (отсутствие или низкий кредитный рейтинг) эти потребители часто не могут получить традиционные кредиты, поэтому они обращаются к альтернативным кредиторам.

    Государственный регламент

    Исторически кредитование до зарплаты регулировалось законодательством отдельных штатов; в каждом штате есть свои особые правила. Сложно понять кредитование до зарплаты с таким большим количеством различий. Семнадцать штатов и округ Колумбия либо полностью запрещают кредитование до зарплаты, либо устанавливают предельные процентные ставки, которые вынуждают кредиторов прекращать свою деятельность из-за убыточности. 20 Остальные 33 штата разрешают кредитование до зарплаты.Эти штаты либо освободили ссуды до зарплаты от законов о ростовщичестве , либо решили не регулировать процентные ставки по ссудам. 21

    Практика в штатах определяется нормативными актами, которые касаются таких проблем, как повторное заимствование, охлаждение- от (ожидание) периоды между кредитами, лимиты кредитов, сроки кредитов, ограничения на продление и действующие предельные значения годовой процентной ставки. 22 Чтобы добавить сложности, в некоторых штатах требуется, чтобы ссуды до зарплаты имели платежи в рассрочку, а не традиционный платеж в виде единовременного платежа. 23 Множество комбинаций правил в отдельных штатах означают, что ссуды до зарплаты имеют очень разную структуру и стоимость. Среди штатов, которые разрешают кредитование до зарплаты, стоимость заимствования сильно различается. В пределах определенного штата кредиторы взимают аналогичные сборы, которые установлены на уровне максимально разрешенного законом или близкого к нему (см. «Пример процентных ставок по ссуде до зарплаты в США, рассчитанных для типичной ссуды до зарплаты»).

    Федеральный регламент

    Кредиты до зарплаты обычно используются потребителями в армии.Например, в 2017 году около 44 процентов военнослужащих получили ссуду до зарплаты. Это сопоставимо с тем, что только 7 процентов всех потребителей используют эти кредиты. Чтобы защитить военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, от высоких процентных ставок и сборов, в 2006 году был принят Закон о кредитовании военных, который был расширен в 2015 году. Этот федеральный закон запрещает кредиторам до зарплаты взимать с военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, более 36 процентов процентов по многим кредитным продуктам, в том числе до зарплаты. кредиты. 24  

    В 2011 году в соответствии с Законом о реформе Уолл-стрит (также называемым Законом Додда-Франка) было создано Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). 25 CFPB был создан для улучшения соблюдения федеральных законов о защите прав потребителей при одновременном расширении регулирования защиты прав потребителей, в том числе в отношении кредитов до зарплаты. 26 CFPB отвечает за разработку и рекомендацию новых федеральных правил. Он продолжает изучать доказательства и оценивать практику кредитования до зарплаты. Это включает в себя активный поиск комментариев общественности по мере того, как возникают опасения. Соображения включают доступ потребителей к кредитам и защиту потребителей от вреда, связанного с платежной практикой кредиторов.В феврале 2019 года Кэти Кранингер, директор CFPB, заявила: «… Я с нетерпением жду возможности работать с другими государственными и федеральными регулирующими органами, чтобы обеспечить соблюдение закона против недобросовестных лиц и поощрять жесткую рыночную конкуренцию для улучшения доступа, качества и стоимости кредита для потребителей. .» 27

    Заключение

    Ссуды до зарплаты обеспечивают быстрые наличные — сразу или по крайней мере в течение 24 часов после запроса ссуды. Они удобны, и для некоторых потребителей они являются единственным доступным источником кредита.Их широкое использование указывает на то, что многие потребители в значительной степени полагаются на ссуды до зарплаты. Изучение кредитования до зарплаты — структуры, высоких комиссий, высоких показателей продления и последовательностей кредитов, цикла долга — дает основания для беспокойства. Следовательно, многие штаты запрещают ссуды до зарплаты, в то время как другие жестко регулируют их. Как и в случае со всеми формами кредита, заемщики должны знать, во что они ввязываются, когда берут ссуду до зарплаты, и не брать в долг, который они не могут себе позволить. Заимствование дорого обходится без силы знания.

    Примечания

    1 Хортон, Мелисса. «Статистика займов до зарплаты». ЛендЭДУ . 28 сентября 2018 г.; https://lendedu.com/blog/payday-loan-statistics/.

    2 Лулич, Мирон. «История займов до зарплаты». 13 октября 2014 г.; https://www.loannow.com/history-payday-loans/.

    3 Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Бюро финансовой защиты потребителей публикует уведомления о предлагаемых нормах по кредитованию до зарплаты, до зарплаты, праву собственности на транспортное средство и некоторым дорогостоящим кредитам в рассрочку.февраль 2019; https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_payday_nprm-2019-reconsideration.pdf.

    4 Коули, Стейси. «Бюро защиты прав потребителей калечит новые правила для ссуд до зарплаты». Нью-Йорк Таймс . 6 февраля 2019 г.; https://www.nytimes.com/2019/02/06/business/payday-loans-rules-cfpb.html.

    5 Статистика. «Количество ресторанов McDonald’s в Северной Америке с 2012 по 2017 год по странам»; https://www.statista.com/statistics/256040/mcdonalds-restaurants-in-north-america/.

    6 Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Кредиты до зарплаты». 2017; https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-payday-loan-en-1567/.

    7 Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Ссуды до зарплаты и продукты с авансовым депозитом: технический документ с первоначальными данными». 24 апреля 2013 г.б; http://files.consumerfinance.gov/f/201304_cfpb_payday-dap-whitepaper.pdf.

    8 Федерация потребителей Америки, «Информация для потребителей по кредитам до зарплаты».2015; https://paydayloaninfo.org/.

    9 Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Кредиты до зарплаты». 2017; https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-do-i-need-to-qualify-for-a-payday-loan-en-1593/.

    10 Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Кредиты до зарплаты». 2017; https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-repay-a-payday-loan-en-1599/.

    11 Федерация потребителей Америки, 2015 г.

    12 Федеральная корпорация по страхованию депозитов.«Национальное обследование FDIC домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и недостаточно охваченных банковскими услугами». октябрь 2018 г.; https://www.fdic.gov/householdsurvey/2017/2017execsumm.pdf.

    13 Благотворительные фонды Пью. «Факты о ссуде до зарплаты и влияние CFPB: ФАКТИЧЕСКИЙ БЮЛЛЕТЕНЬ». 14 января 2016 г.; https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/fact-sheets/2016/01/payday-loan-facts-and-the-cfpbs-impact.

    14 Фокс, Джин Энн. «Рост легального ростовщичества: отчет о кредитной индустрии до зарплаты. Федерация потребителей Америки , 1998 г.; https://consumerfed.org/pdfs/The_Growth_of_Legal_Loan_Sharking_1998.pdf.

    15 Благотворительные фонды Пью, 2016 г.

    16 Благотворительные фонды Пью, 2016 г.

    17 Махон, Джо. «Отслеживание банковских операций». Федеральный резервный банк Миннеаполиса Fedgazette , сентябрь 2008 г.; https://www.minneapolisfed.org/publications/fedgazette/tracking-fringe-banking.

    18 Бонсай Финансы.«Ссуда ​​до зарплаты с предоплаченной дебетовой картой: как получить ссуду, если у вас есть только дебетовая карта». июнь 2018 г.; https://bonsaifinance.com/payday-loan-with-a-prepaid-debit-card-how-get-loan-when-only-have-debit-card-lc/.

    19 Федеральная корпорация по страхованию депозитов. «Национальное исследование FDIC 2017 года домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и недостаточно охваченных банковскими услугами». октябрь 2018 г.; https://www.fdic.gov/householdsurvey/.

    20 Бюро финансовой защиты прав потребителей, 2019.

    21 Бюро финансовой защиты прав потребителей, 2019.

    22 Берк, Кэтлин; Лэннинг, Джонатан; Лири, Джесси и Ван, Джиалан. «Точка данных CFPB: кредитование до зарплаты». Отдел исследований CFPB, март 2014 г.; http://files.consumerfinance.gov/f/201403_cfpb_report_payday-lending.pdf.

    23 Монтеземоло, Сусанна. «Злоупотребления кредитованием до зарплаты и хищнические методы: состояние кредитования в Америке и его влияние на домашние хозяйства США». Центр ответственного обучения, сентябрь 2013 г.; http://www.ответственное кредитование.org/state-of-lending/reports/10-Payday-Loans.pdf.

    24 Сандберт, Эрика. «Все, что вам нужно знать о займах до зарплаты». США News & World Report , октябрь 2018 г.; https://loans.usnews.com/everything-you-need-to-know-about-payday-loans.

    25 Саймон, Хелен. «Пестрый дурак; что такое Бюро финансовой защиты прав потребителей и как оно может вам помочь?» 12 декабря 2015 г.; https://www.fool.com/investing/general/2015/12/12/what-is-the-consumer-financial-protection-bureau-a.аспкс.

    26 Благотворительные фонды Пью. «Кредитование до зарплаты в Америке: кто берет взаймы, где они берут взаймы и почему». июль 2012 г.; http://www.pewtrusts.org/~/media/legacy/uploadedfiles/pcs_assets/2012/PewPaydayLendingReportpdf.pdf.

    27 Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Бюро финансовой защиты потребителей публикует уведомления о предлагаемом нормотворчестве в отношении кредитования до зарплаты» 06 февраля 2019 г .; https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/consumer-financial-protection-bureau-releases-notices-proposed-rulemaking-payday-lending/.

    © 2019, Федеральный резервный банк Сент-Луиса. Выраженные взгляды принадлежат автору (авторам) и не обязательно отражают официальную позицию Федерального резервного банка Сент-Луиса или Федеральной резервной системы.

    .

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*