Как законно вывести деньги из ооо: Как легально вывести деньги с расчетного счета ООО — Клинбиз | Клининговая компания в Нижнем Новгороде

Содержание

Как выводить деньги с ООО: все легальные способы

Вывести деньги с расчетного счета ООО не так просто, как со счета индивидуального предпринимателя. Чтобы у сотрудников налоговых структур не возникло вопросов к руководителю общества, любая финансовая операция, в том числе и связанная с выводом средств, должна быть полностью обоснована. В отличие от индивидуального предпринимателя, имеющего статус физического лица, ООО не может выполнить данную манипуляцию с помощью простого банковского перевода, однако это не означает, что способов вывода средств не существует. Вывести деньги с расчетного счета ООО можно с помощью способов, описанных далее.

Обратите внимание, любая операция, связанная с движением средств производится только при наличии определенных причин. В случае несоблюдения данного правила руководитель или бухгалтер общества может быть привлечен к ответственности в виде наложения штрафных санкций. Поэтому все манипуляции с деньгами должны проводится через бухгалтерию и иметь законные основания.

Варианты вывода средств с расчетного счета ООО

Существует 5 наиболее востребованных способов, которыми может воспользоваться руководитель компании для вывода средств. В статье представлена детальная информация о нюансах и особенностях каждого способа. Ознакомившись с представленным материалом, вы сможете выбрать наиболее подходящий для вас вариант реализации задуманного.

Перечисление средств на счет физлица путем заключения договора

Основанием для перевода средств на счет физического лица вполне может стать договор об оказании услуг. В таком случае перечисление денег не вызовет дополнительных вопросов у налоговиков, поскольку операция обоснована. Помимо договора потребуется составить акт проведенных работ, оплатой за которые и будут переведенные средства.

Обратите внимание, при оформлении договора об оказании услуг или выполнении работ необходимо учитывать сферу деятельности ООО. Несоответствие предоставленной услуги направлению компании может вызвать подозрение у контролирующих органов. Минусом данного способа является тот факт, что при перечислении средств на счет физлица производится удержание налога в размере 13%.

Оформление ссуды

Альтернативным способом перевода средств является оформление займа. Руководитель общества, впрочем, как и любой другой сотрудник компании, вправе попросить у компании средства в долг.

Преимущества способа:

оформить ссуду можно под минимальный процент, в том числе и под нулевой. В случае оформления ссуды под нулевой процент с предпринимателя вычитывается НДФЛ;
срок действия договора не ограничен, то есть, возвращать деньги в ближайшем будущем не придется;
деньги перечисляются на личный счет бизнесмена или же их можно получить через кассу;
никаких лимитов в отношении размера займа не предусмотрено.

Обратите внимание! Если учредитель не вернул заем в течение 3 лет, полученные средства переводятся в разряд доходных, соответственно, с предпринимателя удерживается налог в размере 35%.

Плюс к этому потребуется заплатить дополнительные 13% НДФЛ. Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что данный способ вывода денег является самым невыгодным.

Вывод денег под отчет

Воспользоваться данной возможностью может любой участник общества, который официально числится в кадровом штате компании. В отличие от предыдущего способа, этот вариант вывода средств имеет некоторые ограничения. Так, перечислить можно только ту сумму, которая прописана в договоре. Вместе с этим, договор компании, как правило, содержит информацию относительно сроков предоставления подотчетных средств.

В случае несвоевременного возврата долга с заемщика снимается 13% НДФЛ, поскольку данные средств из категории займа переходят в категорию дохода. Если сотрудник не вносит необходимую сумму (13% НДФЛ) в добровольном порядке, она может быть удержана с других видов его доходов.

Перечисление дивидендов, особенности операции

Возможен вариант перечисления средств в качестве дивидендов. Участник общества вправе распоряжаться деньгами компании, которые остаются после уплаты всех обязательных налогов и сборов.

При этом следует учитывать некоторые нюансы:

деятельность компании должна приносить прибыль;
размер дивидендов устанавливается в соответствии с договором;

дивиденды распределяются между участниками общества в определенных долях;
налоговое бремя – 9%.

Обратите внимание! Выплата дивидендов не производится в том случае, если размер прибыли, подлежащей распределению между участниками общества, меньше резервного капитала, установленного в договоре.

Перечисление дивидендов происходит в таком порядке:

проведение собрания, целью которого является составления протокола о выплате дивидендов. На собрании должны присутствовать все учредители общества;
оформление документации, регламентирующей перечисление денег. Итоговый документ должен содержать сведения о периодичности выплат и крайних сроках перевода средств.

Помимо этого, обязательным элементом договора должен быть пункт о том, что в случае уменьшения прибыли компании, выплата дивидендов будет приостановлена.

Полезные советы

Покрыть расходы учредителя ООО можно, и не прибегая к выводу средств. Как это сделать, читайте далее.

За счет компании могут оплачиваться:

расходы участника общества на транспортное средство;
траты на поездки. Покрытие затрат производится на основании командировочного листа;
оплата товаров и услуг, соответствующих сфере деятельности компании.

Все приходно-расходные операции должны подтверждаться квитанциями или чеками. Отсутствие отчетной документации грозит наложением внушительных штрафов.

Помимо описанных выше, существуют и не совсем легальные способы вывода средств. К примеру, путем составления фиктивного договора. Однако такой вариант решения вопроса имеет больше минусов, чем плюсов. Самым большим недостатком незаконного способа перечисления денег является тот факт, что подобная деятельность преследуется законом и вместо денег можно получить уголовное наказание.

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП? — ответ ДелоБанка

Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.

Как можно вывести деньги

Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:

Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя.

Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.

Способ 2. Перевод на cash-карту.
Кэш-карта или корпоративная карта всегда привязывается к расчётному счёту ИП. Можно перевести деньги на неё и снять наличные в банкомате.

Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.

Способ 4. Перевод на депозит.
Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.

Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.

Что нужно учитывать при выводе денег с расчётного счёта

1. За вывод денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Обычно она составляет 1-2% от суммы перевода. Может быть и больше, в зависимости от тарифа и условий обслуживания. Лучше уточнить размер комиссии заранее.

2. Если планируете выводить деньги через кассу банка, не пишите в платёжном поручении в назначении платежа «зарплата ИП». Индивидуальный предприниматель не имеет права платить зарплату самому себе. Указывайте в назначении платежа «на личные нужды».

3. У предпринимателя, который часто выводит со счёта крупные суммы, банк может потребовать сведения о дальнейших расходах. И это не прихоть банка. Кредитные организации обязаны осуществлять такой контроль, чтобы противодействовать незаконной легализации доходов.

4. Законными являются только способы, указанные выше. Среди них всегда можно выбрать самый удобный. Все прочие способы, например вывод денег со счёта через фирмы-однодневки, грозит административной или уголовной ответственностью.

Подробную информацию о выводе наличных денег с расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.

Как вывести деньги с ООО в Украине (2020 г.)

05 August 2020

Бизнес на то и бизнес, чтобы зарабатывать деньги. И нередко есть необходимость держать средства не только на счете компании, но и осуществлять их вывод с предприятия, например, для реинвестирования в другой проект, оказания финансовой помощи и прочее.

В этой статье мы расскажем о том, как легально вывести деньги с предприятия или ФОП, а также о том, чьими услугами лучше не пользоваться в этой сфере.

Если Вам требуется юридическая помощь для ООО (ТОВ), обратитесь к нам за бесплатной консультацией по телефону 067 341 76 94.

Итак, для начала рассмотрим, как можно обналичить деньги, которые являются чистой прибылью ФОП.

Здесь всё просто – если Вы, как частный предприниматель, получили доход за реализованный товар или оказанную услугу на свой расчётный предпринимательский счёт, оплатили все полагающиеся налоги, то чистую прибыль можно вывести на личную банковскую карту (т.е. Вашу карту как обычного физического лица, а не предпринимателя).

В предназначении указываете, что платеж является чистым доходом предпринимателя и период, за который такой доход был получен. Альтернативным вариантом такого предназначения может быть «Перечисление собственных средств».

Также существует возможность просто снять с предпринимательской карточки деньги через банкомат.

Как выводить деньги ООО?

Вариантов того, как снять деньги с расчетного счета ООО намного больше, но почти все они связаны с оплатой тех или иных налогов. Приведем самые распространенные варианты:

Выплата заработной платы, премий, надбавок

Данная статья расходов предусматривает выплату денежных средств физическим лицам, при этом в бюджет уплачивается:

налог на доходы физических лиц в размере 18%
военный сбор в размере 1,5%
и начисление на фонд оплаты труда – единый взнос в размере 22%

Приведем пример расчета заработной платы к выплате. Предположим сотрудник предприятия имеет оклад 15 000 грн., следовательно, налоги составят:

налог на доходы физических лиц 2700 грн.
военный сбор 225 грн.
единый взнос 3300 грн.

Зарплата к выплате составит 11475 грн., поскольку единый взнос платится за счет предприятия и не удерживается из зарплаты сотрудника.

Выдача возвратной финансовой помощи

Данная статья расходов подразумевает, что предприятие подписывает договор возвратной финансовой помощи с сотрудником предприятия, директором, собственником или любым другим лицом, согласно которого выдает без процентов определенную сумму денег с условием ее возврата до определенного срока.

В случае не возврата лицо, получившее финансовую помощь, должна задекларировать данную сумму как доход в годовой декларации и уплатить налог на доходы физических лиц по ставке 18% и военный сбор по ставке 1,5%.

Выдача безвозвратной финансовой помощи

Осуществляется точно также, как и возвратная, только договор изначально подразумевает невозврат такой финансовой помощи.

Компания, выдавшая такую финансовую помощь, может сразу отразить ее в составе расходов периода, а физическое лицо, получившее денежные средства по такому договору, должно будет по итогам года задекларировать такую помощь и оплатить налоги.

Выплата дивидендов собственникам

Можно осуществлять при условии наличия нераспределённой прибыли согласно бухгалтерских данных за прошлый год, либо более ранние годы, за которые дивиденды ещё не выплачивались.

Для физических лиц доход от полученных дивидендов облагается по ставке 5% налога на доходы физических лиц, но если такие дивиденды получены от плательщика единого налога или института совместного инвестирования, то ставка налога составить 9%.

Также не стоит забывать, что военный сбор должен быть удержать из таких доходов и составляет 1,5% в 2020 году.

Компенсация хозяйственных расходов или компенсация по выданным авансам

Возможность без налогов компенсировать деньги, которые ранее были потрачены сотрудником предприятия для приобретения товарно-материальный ценностей для хозяйственной деятельности компании, каких-либо услуг, командировочных нужд и так далее.

Возврат полученной возвратной беспроцентной финансовой помощи

Если предприятие когда-либо получало возвратную финансовую помощь от учредителя или другого физического лица, то оно может вернуть её такому физлицу путем снятия денег с расчетного счета с соответствующим предназначением.

Выдача денег в подотчет, в том числе на командировочные нужды

Данная статья расходов предусматривает выдачу денежных средств на определенные цели – например для поездки в командировку или приобретения товаров, работ, услуг за наличные.

Сотрудник, получивший деньги в под отчет, обязан отчитаться по таким тратам, предоставив в бухгалтерию компании авансовый отчет, а также документы, непосредственно подтверждающие такие расходы.

Нецелевая благотворительная помощь

Не облагается налогом на доходы физических лиц, если ее сумму не превышает размер предельного размере дохода, определённого согласно абзаца первого пп. 169.4.1. Налогового кодекса Украины, установленного на 1 января текущего года.

В 2020 году она составляет 2940 грн. Рассчитывается путем умножения прожиточного минимума доходов граждан на коэффициент 1,4 и округленного до ближайших 10 гривен.

Компенсация по листкам нетрудоспособности

А также по беременности и родам и по присмотру за ребёнком до трёх лет.

Прочие случаи

Как можно заметить, список вариантов того, как официально обналичивать деньги ООО, весьма много. Важно всегда помнить о том, что любое снятие денег должно быть законным и Вы всегда должны иметь возможность документально подтвердить причину такого снятие денежных средств.

Теперь о неприятных моментах

Не рекомендуем злоупотреблять снятием денежных средств со счета, поскольку во всех цивилизованных странах мира, в т. ч. и в Украине, существует служба финансового мониторинга, основной целью которой является противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения.

Все без исключения банки являются субъектами финансового мониторинга и обязаны уведомлять службу о подозрительных операциях клиентов. Последствием незаконной операции обычно является арест счетов и блокировка транзакции с последующим выяснением причин.

Для снятия ареста необходимо быть готовым к тому, что служба финансового мониторинга банка потребует предоставить пакет документов, которые подтверждают легальность проводимой операции.

Предоставление такого пакета документов не всегда является стопроцентным доказательством законности операции, поэтому всегда надо быть готовым доказывать свою правоту в суде.

Также в силу того, что экономика нашей страны продолжает пребывать в тени, существуют компании, которые предлагают услуги по обналичке денежных средств беря при этом процент за услуги.

Данная деятельность является незаконной, и мы крайне не рекомендуем пользоваться подобными услугами, поскольку Вы рискуете потерять не только свои честно заработанные деньги, но и репутацию Вашей компании, а также стать одной из сторон криминального преступления.

Также не стоит злоупотреблять постоянным сотрудничеством с ФОП (например, оформляя физическими лицами-предпринимателями своих сотрудников). Данный способ на сегодняшний день пресекается налоговыми органами и управлением труда, признавая такие отношения скрытыми трудовыми отношениями, вследствие чего руководству компании всегда могут инкриминировать уклонение от уплаты налогов и оштрафовать на немалые суммы за каждый обнаруженный факт скрытого трудоустройства.

В заключение хотим посоветовать для благополучного развития бизнеса стараться максимально уходить от снятия наличных денег, а уж если это крайне необходимо, всегда использовать только законные способы, своевременно уплачивая все налоги в бюджет.

Читайте также: все о регистрации ООО (ТОВ) и продаже ООО в Украине.

Как правильно снять деньги с расчетного счета ООО

Чем осложнено снятие денег со счета ООО, почему нельзя их просто обналичить

Согласно ч. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), расчеты с участием юридических лиц производятся в безналичном виде. Даже наличные деньги, поступающие в кассу, должны быть размещены в банке, если их сумма превышает установленный организацией лимит (п. 2 указания Банка России «О порядке ведения…» от 11.03.2014 № 3210-У).

Однако в процессе функционирования любого предприятия может наступить момент, когда потребуются наличные средства. Например, они могут понадобиться в случаях, когда:

деньги нужны участнику общества;
наличность необходима для деятельности организации.

Однако в отличие от денег на банковском счете ИП, которые являются собственностью предпринимателя (т. е. он может их свободно получать), обналичивание средств ООО совершается только с учетом потребностей фирмы. Дело в том, что любое юридическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 48 ГК РФ, имеет обособленное имущество, которым не имеет права распоряжаться его учредитель или руководитель.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Таким имуществом, в частности, являются денежные средства на расчетном счете организации. Использование же денег ООО (в том числе наличных) в соответствии с нуждами предприятия должно быть обоснованным. Ниже мы рассмотрим, что можно предпринять для получения денежных средств на законных основаниях.

По каким основаниям можно вывести наличные со счета ООО

Передача денег ООО участнику/учредителю может быть произведена по следующим основаниям:

Как выплата зарплаты и социальных платежей сотрудникам (п. 2 указания Банка России от 07. 10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных…»). Зачастую директором организации является ее единственный участник, также может иметь место и ситуация, когда участников в фирме несколько, при этом все они занимают руководящие должности. В таком случае получить доход от деятельности своей организации можно в качестве зарплаты, премиальных и иных выплат, размер которых устанавливается самими участниками общества.
Для подтверждения данной операции предприятие должно иметь все необходимые кадровые документы на работников. Снятие наличных на этом основании предполагает уплату налога на доходы физических лиц (13%) и взносов во внебюджетные фонды (около 30%).
Как распределение чистой прибыли между учредителями ООО(ст. 28 закона «Об обществах…» от 08.02.1998 № 14-ФЗ, далее — Закон об ООО). По действующему законодательству участники ООО не реже 1 раза в год имеют право получить свои дивиденды от прибыли общества. Выплаты в данном случае ограничиваются п. 1 ст. 28 Закона об ООО, по которому:

выплата «учредительских» осуществляется в определенные периоды, но не чаще 1 раза в квартал;
это касается только чистой прибыли общества.

При выведении денег по этой причине организация также отчисляет 13% НДФЛ за граждан РФ и 15% НДФЛ за иностранцев (абз. 2 п. 3 ст. 224 Налогового кодекса РФ).

Кроме того, при функционировании любого предприятия могут возникнуть ситуации, когда необходимо произвести расчет наличными денежными средствами. В таких обстоятельствах можно получить деньги в банке при наличии соответствующих документов. Например, наличные могут потребоваться:

Подпишитесь на рассылку

Для оплаты расходов на хозяйственные нужды. Это самый распространенный вариант снятия наличности. Особенно он популярен в организациях с упрощенной системой налогообложения, когда налог платится только с дохода. Понятно, что в подобных случаях налоговый орган мало интересует, как ООО расходует деньги, однако подтверждающие документы все равно нужны на случай проверки.
Для предоставления займа гражданину (ст. 807, 861 ГК РФ). В обоснование снятия наличных в этом случае необходимо составить договор займа в простой письменной форме (ст. 808 ГК РФ). Если деньги предоставляются без процентов, то по условиям подп. 1 п. 1 ст. 212 и п. 2 ст. 224 НК РФ суммы экономии на процентах облагаются НДФЛ по ставке 35%. При невозврате долга он признается доходом гражданина и на него начисляется также НДФЛ в обычном размере (13%).

Это наиболее распространенные основания для снятия денег с банковского счета общества. Деятельность предприятий такого рода достаточно разнообразна, поэтому всегда найдутся и другие причины: выдача денег под отчет работнику, оплата представительских расходов и т. п. Единственное правило, которое следует соблюдать перед тем, как вывести деньги со счета ООО, — это обеспечить наличие понятных и корректных финансовых документов.

Процесс обналичивания денежных средств ООО

Сразу отметим, что банки не имеют полномочий проверять обоснованность снятия наличных. Этим занимается налоговый орган, сверяя представленные отчеты с фактическим расходованием денежных средств. Именно на этом этапе и потребуются все упомянутые ранее документы, доказывающие правомерность получения денег.

Для снятия наличных в банке потребуется лишь явиться в кредитное учреждение лицу, которое имеет полномочия осуществлять данную операцию, с подтверждающими личность документами и средством обналичивания. Под последними имеются в виду чековая книжка или дебетовая карта. Если сумма будет весомая (лимит обсуждается при открытии расчетного счета), то ее необходимо заказать заранее.

Инструменты для снятия денег

Итак, существует 2 варианта получения наличных денежных средств с банковского счета (какой из них предпочтительнее, выбирает клиент банка):

с помощью чека;
через дебетовую карту.

Чек — это своего рода распорядительный документ, который можно предъявлять только в кредитном учреждении, где обслуживается выдавшее его ООО. Чеки хранятся в чековой книжке, выдаваемой банком, при этом каждый лист состоит из 2 частей: чека и корешка. Документ заполняется от руки по правилам банка и подписывается лицом, образец подписи которого есть в банковской карточке. В корешке дублируется основная информация. Если при заполнении допущена ошибка, то чек не отрывается, а используется следующий лист. С чеком за получением наличных может обратиться не только уполномоченный представитель общества, но и другое лицо, данные которого указаны в чеке.

Дебетовая карта — более мобильный способ обращения с наличностью. С помощью нее можно и снимать, и вносить деньги на расчетный счет. При этом карт может быть несколько. Однако при обналичивании этим способом следует помнить, что в кредитных учреждениях существуют определенные лимиты на снятие денежных средств по карте, которых может быть недостаточно для конкретного юридического лица.

Как видите, основная проблема не в том, как с расчетного счета ООО снять деньги, а в том, как это сделать правильно, поскольку сама суть юридического лица подразумевает определенные ограничения для вывода средств даже собственниками предприятия. Ведь обналичивание в данном случае должно сопровождаться начислением и уплатой налогов, а потому должно быть подтверждено соответствующими финансовыми документами.

Еще больше материлов по теме в рубрике: «Бизнес».

Обналичивание расчетного счета ООО: основные способы

Деньги на расчетном счету — собственность владельца. Кредитная организация не вправе контролировать движение денег и каким-либо способом вмешиваться в процесс. 90% транзакций проводится по безналичному расчету, но бывают ситуации, когда руководитель (учредитель) компании нуждается в наличных. Что делать? Как происходит обналичивание расчетного счета ООО? Можно ли это сделать законно? Рассмотрим основные варианты.

Какие способы существуют?

Вариантов обналичивания средств ООО предостаточно:

Списание в расходы.
Выплата дивидендов.
Предоставление кредитов 3-ей стороне.
Уход руководителя в отпуск.
Перевод денег ИП за услуги (товары).
Снятие на хозяйственные нужды.
Выдача заработной платы и другие.

Кроме того, бывают и нелегальные способы, применять которые не рекомендуется. Ниже рассмотрим востребованные варианты обналичивания.

Деньги на хозяйственные нужды

Для начала стоит рассмотреть, как снять наличные с расчетного счета ООО на хознужды. Алгоритм такой:

Заполнить чековую книжку или платежку (оформляется главбухом или руководителем).
Обратиться в кассу компании для обналичивания средств по кассовому ордеру.
Выплатить комиссионные в размере 2% от суммы (взимаются автоматически).

Наличность может храниться в сейфе с учетом установленного лимита (на конец дня). Передача наличности производится по расходному ордеру для решения следующих задач:

Оплата товаров (услуг).
Выплата заработной платы.
Выдача средств на хознужды (командировочные, оплата за билеты и так далее).

Обналичивание расчетного счета ООО для покрытия личных нужд (в отличие от ИП) запрещено, ведь активы находятся в собственности общества, а не каждого из учредителей.

Читайте также — Как выводить деньги с расчетного счета?

Способы и особенности

Рассмотрим, как снять наличные с расчетного счета ООО. Популярные варианты:

Получение дивидендных выплат — единственный легальный путь обналичивания. Особенности:

Выплаты осуществляются из прибыли компании, распределяемой между учредителями.
Частота платежей — раз в три месяца.
Величина налога, как и в случае с заработной платой — 13%.
Дивиденды снимаются со счета, после чего выплачиваются на карточку или передаются наличными.

Выплата заработной платы — еще один путь обналичивания средств ООО. У многих компаний только один управляющий. Если организация успешна, размер его вознаграждения может быть высоким. При таком выводе обязательна уплата 13% в казну государства. Вместе со страховыми взносами сумма составляет 30%. Пути вывода денег — наличными (в кассе) или на карточку.

Кроме рассмотренных выше, существуют и другие способы обналичивания расчетного счета ООО, которые нельзя признать полноценным выводом наличности из бизнеса:

Передача подотчетных средств. Чтобы получить деньги, учредитель оформляется в качестве сотрудника, после чего получает необходимую сумму. Деньги разрешается тратить на оплату командировочных, хозрасходы и покупку ТМЦ. Траты должны подтверждаться квитанциями и другими бумагами с последующим оформлением отчета.
Выдача кредита. Еще один путь обналичивания средств ООО — получение учредителем кредита без процентов. Здесь стоит учесть два момента:

Оформление такого займа — выгода для получателя, поэтому с выплаченных процентов придется отдать 35% налогов.
Деньги должны быть возвращены в срок.

Представительские затраты. Владелец компании, если он является частью штата, имеет право на обналичивание денег для покупки одежды, снятия номеров в отеле, питания в ресторане. Эти расходы относятся к категории представительских. Главное — доказать ФНС, что целью снятия средств были не развлечения, а работа.
Перечисление денег ИП. Здесь оформляются два документа — закрытый акт и соглашение. Расходы:

Для ИП («упрощенка») — 6% с прибыли.
Для ООО («упрощенка») — 15% (прибыль за вычетом затрат).
Комиссия банка — 6%.

Обналичивание расчетного счета ООО: нелегальный способ

Многие руководители компаний знают, как снять наличные с расчетного счета ООО незаконно и даже пользуются таким способом. Обналичивание производится так:

Оформляется фиктивное соглашение с подставной компанией на оказание услуг (передачу товара).
Производится платеж с р/с ООО.
Работник или руководитель «партнера» снимает наличные в банковском учреждении и передает владельцу, забрав вознаграждение.

При «прокручивании» такой схемы имеются риски:

Деньги могут и не вернуться, а доказать что-либо по закону не получится.
Налоговая инспекция рано или поздно обнаруживает обман, после чего р/с арестовывается.
При открытии уголовного дела о мошенничестве против компании-посредника, проблемы могут коснуться и организации-отправителя.

При обналичивании расчетного счета ООО стоит использовать только законные методы и помнить о рисках, возникающих при нарушении законодательства.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП легально в 2021 году

Если вы индивидуальный предприниматель, то все доходы, которые поступили в наличном или безналичном виде, безоговорочно ваши. Этим ИП выгодно отличается от ООО – там просто так деньгами не воспользуешься, они выводятся через дивиденды и заработную плату.

Когда ИП нужно обналичить свои доходы, он делает это любым удобным способом:

Снимает наличку с расчетного счета через кассу в банке. При этом нужно указать в назначении платежа, что деньги снимаются на личные нужды. Формулировка может быть вольная, главное смысл.
Переводит деньги на свой личный счет, а потом снимает с этого счета или расплачивается с привязанной к нему карты. В этом случае тоже нужно указать в назначении платежа, что средства переводятся на личный счет или карту.
Переводит деньги на свой банковский вклад.

Узнайте в своем банке, будет ли комиссия при выводе денег с ИП, и если будет, то какая, чтобы выбрать более выгодный вариант.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Облагаются ли эти деньги налогом

Ваши доходы облагаются налогом один раз в зависимости от режима: НДФЛ, УСН, ПСН, ЕНВД или ЕСХН. Больше никаких дополнительных налогов с тех средств, которые выводите со счета, платить не нужно. Вносить в КУДиР средства, снятые на личные нужды не нужно, потому что это не расход. А вот если хотите снять наличку в рабочих целях, то укажите соответствующее назначение платежа, и когда потратите деньги сможете внести расходы в КУДиР, если будут подтверждающие документы: акты, накладные, чеки, ведомости и т.д.

Осторожно: 115-ФЗ!

Денежные средства ИП принадлежат ему на праве собственности и теоретически предприниматель может распоряжаться своими деньгами, как угодно (статья 209 ГК РФ). Но на практике могут возникнуть проблемы. Банки обязаны соблюдать закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отслеживать сомнительные операции.

Если посмотреть Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г., то любое снятие налички, не связанное с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами, могут счесть за сомнительную операцию, а значит могут запросить информацию о расходах, подтверждающие документы или вовсе заблокировать счет. Иногда под подозрение попадают и переводы с расчетного на личный счет ИП.

Чтобы избежать проблем, лучше не снимать крупные суммы и стараться оплачивать расходы картой, а также вовремя давать банку разъяснения и документы, если потребуется. Также, снимая деньги, не забудьте оставить часть на уплату налога, ни то придет время расплачиваться с бюджетом, а на счету пусто.

И раз уж заговорили о налогах, то напомним, что за неуплату налога и непредставление декларации в положенный срок расчетный счет могут заблокировать, и тогда снятие прибыли ИП будет невозможным, пока не реабилитируетесь перед налоговой и не погасите долги. Это займет как минимум несколько дней, и деньги все это время будут заморожены.

Если будете вести учет в сервисе «Моё дело», то никаких сроков не пропустите – персональный налоговый календарь напомнит, что пора платить или сдавать отчеты.

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.

Получить бесплатный доступ

Как легально вывести деньги с ооо в украине

Кредит на карту — проверенные предложения в Украине

Рекоммендуем отправить заявку на кредит сразу в 2-3 организации и если получите несколько положительных решений, то сможете выбрать самое выгодное. Больше заявок — больше шансов!

Сумма	Первый кредит	Повторный кредит	Срок	Заявка
до 15 000 грн	0,01%	1,6%	до 30 дней	Подробнее
до 15 000 грн	0,01%	0,49%	до 30 дней	Подробнее
до 10 000 грн	0,01%	1,6%	до 30 дней	Подробнее
до 7 000 грн	0,01%	1,3%	до 30 дней	Подробнее
до 15 000 грн	0,01%	1,3%	до 30 дней	Подробнее
до 8 000 грн	1,5%	1%	до 30 дней	Подробнее
до 10 000 грн	2%	2%	до 30 дней	Подробнее

open

8 законных способов вытащить наличку из фирмы

Хотя правильнее все-таки говорить о распределении прибыли. Можно ли избавиться от активов и легко вывести их из-под взыскания. чего начинается бизнес. Что использовать в своей деятельности решать. После этого потребуется лишь документом подтвердить целевое использование средств за границей. для размещения средств на собственных счетах за пределами Украины для выполнения обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни. Что вам так хочется. К тому же они могут использоваться одновременно. Чьими услугами лучше не пользоваться в этой сфере. Может с личного опыта в каком банке лучше всего открывать счет СПД с целью снятия обналичивания крупных сумм денежных средств с рс. А также транспортных и буфетных услуг Как вывести деньги с расчетного счета ООО. Сейчас расскажу куда выводить деньги. 5 законных способов снять деньги с расчётного счёта ООО. Вплоть до нескольких лет. Как выводить деньги с ООО через ИП. С полученных средств нужно будет уплатить НДФЛ в размере 13% от дохода. Большинство операций юрлицо проводит безналичным способом. Что выдавать средства подотчет можно только человеку. А дивиденды выплачивают акционерные общества. Выдать денежные средства под отчет сотруднику можно как из наличной денежной выручки компании. Если нужно единовременно получить денежные средства. ООО может нанять для управленческих функций физлицо. Есть возможность легально оптимизировать налоговую нагрузку. У вас могут начаться проблемы с банком по закону 115-ФЗ. Которая распределяется между участниками не чаще раза в квартал. Но не очень выгоден с перечисленных дивидендов нужно будет выплатить НДФЛ 13%. Такой способ вывода денег абсолютно легален. Можно ли легально обналичить денежные средства со счета общества с ограниченной ответственностью. Получивший деньги в под отчет. Ефективні банківські інструменти для -спільноти України. Компанией может заинтересоваться и Росфинмониторинг. Мы будем пользоваться привычным термином. Полученную за предыдущий и за текущий отчетный годы. Физическое лицо может уменьшить полученный доход на сумму Я бы на вашем месте переводил деньги с чешского банка в первую сумму тест небольшую около 300-400 и указал украинское резидентство. Понадобится приказ руководителя или заявление от работника. Это сложный для расследования противозаконных действий случай и следственные действия. И если выводить через 20 лет то вы выведете на чешский банк образно говоря 9000 И если надо завезёте в Украину без любых документов о происхождении этой суммыпо сегодняшним законам. Связанному с деятельностью фирмы сотруднику. Какими способами можно обналичить деньги с расчетного счета ООО рассмотрим далее. Который беспокоит большинство начинающих фрилансеров. Зачем платить втрое больше. Для получения новой лицензии достаточно обратиться в украинский банк. ООО передает данные денежные средства своему учредителю юрид. Если я правильно понял. Предоставив в бухгалтерию компании авансовый отчет. Как справиться с трудностями на каждом этапе работы с иностранным заказчиком. ИП или другую компанию. Как снять деньги с расчетного счета ООО на хознужды. Так и к своим же продуктам. ВТБ рулит Возвращаясь к вопросу открытия расчетного счета. Связанные с предпринимательской деятельностью и бизнесом компании командировки и хозяйственные нужды

Как будет дальше — будет зависеть от дальнейших разъяснений НБУ относительно действий банков и от самих банков. Сумма снятия наличных средств превышает 30% от суммы всех поступлений на счет юр. Профессиональный адвокат поможет разобраться в сложившейся ситуации. Но при этом самые затратные способы Этот способ подойдет. 998 14-ФЗ Об обществах с ограниченной ответственностью. Чтобы выдрать деньги на хозяйственные нужды. Мы продолжим рассказывать об обналичке в будущих статьях как с ней сражаются. Там вполне легальный способ был возможно еще и есть. Сюда входят расходы на организацию официальных мероприятий. Данная статья расходов предусматривает выдачу денежных средств на определенные цели например для поездки в командировку или приобретения товаров. Как легально снимать деньги с расчетного счета ООО 5 способов оформление и налоги. В этом случае предприниматель должен выбрать упрощенную систему налогообложения со ставкой в 6% и заключить с обществом договор на управление. Этот вопрос очень актуален и волнует многих начинающих предпринимателей. Способ 2 — Выдача займа физическому лицу. Разговаривали с оценщиками. Деньги можно выдать на любой срок. Чтобы не попасть в такую ситуацию. При поездке на экономические форумы. Заключается договор на внешнее управление в ООО. Нераспределенная прибыль прошлых лет числится в строке 1370 финансового отчета. Которые обосновывают ваши покупки. Какими налогами облагаются доходы из системы . способов вытащить наличку. А текущая в 2400. Обязан отчитаться по таким тратам. Не буду делать длинное вступление. Что по итогам года компания не получит убыток. ООО ИП ООО с УСН с 15% и ООО с НДС сразу нет. Перечислением на его счет. Дивиденды выплачиваются из чистой прибыли общества. Только снять с расчетного счета специально для этих целей или перечислить на карту. Найти заказчиков на международном рынке это ещё не самая сложная часть работы фрилансера. Если постоянно снимать деньги со счета по договору займа. Какой способ вывода прибыли выгоднее. Лицу на едином налоге. А управляющий ИП частенько рассматривается как штатный директор. Он не такой дремучий как Сбер. И это одна из самых популярных систем в Украине среди фрилансеров. Подотчетные деньги можно тратить только на нужды. Кроме вывода денег на единщиков и работу через организованные конвертцентры. За такие средства надо отчитываться. И чтобы это было законно. Но поскольку в обиходе понятие дивидендов употребляют и по отношению к ООО. Что следующими жертвами тотального контроля станут именно они. В разделе Бухгалтерские посиделки форумов на портале ЛІГА . Деньги ООО это не личные средства предпринимателя. В этой статье мы расскажем о том. Потому что именно так это звучит в законе от 08. Как легально выводить валюту. Для этого нужны веские основания. Кому и как она вредит и что делать

Как вывести деньги со счёта. У этого банка очень мало банкоматов. А где с этим нет проблем . Ты узнаешь как можно вытащить наличку из своей фирмы. А также о том. Вывод денежных средств через ООО с использованием займа. Для ООО открытие расчетного счета является обязательным условием. Проверить правильная ли сумма была вовремя отправлена в госбюджет. Каждый из рассмотренных выше способов легален. При недостатках в виде дополнительных банковских комиссий есть и Как ИП снять деньги с расчетного счета и ва с такого счетпри этом ничего не потерять. А после расходования денег сотрудник приносит чеки. Принести справку о соответствующей зарплате. Поговорим в этой статье. Так и перечислить на карточку с расчетного счета. В документе прописывают цель. Но в силу ее популярности обратим внимание на следующие моменты Наличие денежных средств в кассе банка или нужно заказывать заранее. Теоретически займ можно выдать кому угодно. До публикации настоящей статьи мы решили обратиться с вопросом к нашему эксперту налоговому адвокату Тылику Павлу о том. Если есть абсолютно легальные основания не платить. Начнем с того. Каждый предприниматель рано или поздно задумывается о том. Особенно если вы новичок. Вывод денег из ООО шесть легальных способов против обналички. Нельзя просто взять и безосновательно перевести их себе на карту только потому. Он платит минимальный налог с дохода. По запросу могут получить информацию о наличии банковских счетов у физлица. Обычно вывод средств осуществляется через безналичный перевод на личный счет учредителя. Из подтверждающих документов этой операции должен быть только Отчет об использовании средств и закупочный акт. Предприятие попадает в черный список и открыть счет в другом банке становится невозможным. Оплата учредителю вознаграждения работы и услуги. Которые подтверждают целевую трату выданных. И одновременно подтвердить легальное происхождение денег на нем скажем. То использование займа вполне оправдано. Наличие денежных средств в кассе банка или нужно заказывать заранее. Но распределить можно только ту прибыль. Несмотря на то что предприятие уже уплатило налог на прибыль в соответствии со своей системой налогообложения. Налогами такие операции не облагаются. Как втрое большая плата за обслуживание может исправить наплевательское отношение банка как к своим клиентам. У кого есть выходы на надежного человека в страховой компании. То вывод средств для собственников часто связан с рядом проблем. Юристы Адвокатского бюро Халимон и Партнеры проводят его аналогичными с ООО способами. В этом ролике речь пойдет про 6 легальных способов вывода наличных. Законные варианты получения денежных средств общества с ограниченной ответственностью в 2021 году. С которыми вы столкнетесь в процессе работы. Но самое главное там нет КОМИССИИ за перечисление денег со счета ИП на личный счет. ИП Курочкин знакомый директора. При относительно крупных суммах от 600 тыс. Которая фактически получена обществом. Если вас в это втягивают. Способ первый распределение прибыли.

Как обналичивать деньги ООО в 2021 году?

Новые правила как украинцам выводить деньги за
Взяти кредит готівкою вінниця 65000 грн
Снятие наличных с расчетного счета ООО 10 способов вывода
Як дізнатися баланс на карточці кредит банк дніпро
Снятие денег с расчетного счета ООО как правильно выводить

Вывод денег с расчетного счета. Подходит такой способ обнала лишь тем. Это непременно отразится на тех проблемах. У каждого из них есть достоинства и риски. Для регулярного вывода денег этот вариант не годится. Но данное помещение очень проблематично оценить путем существенного занижения стоимости. Чтобы сэкономить вам время и помочь быстрее наладить рабочий процесс. Что касается вывода активов закрытых и открытых акционерных обществ. Самый выгодный вариант заключить договор. Во что обойдется тот или иной способ. Расскажу о 5 законных. Ранее этого не требовалось. Снимает деньги с карты и отдает их директору. Нять деньги с расчетного счета. Законно обналичить деньги с расчетного счета ООО можно на представительские нужды. О чём нужно внести поправки в бухгалтерский учёт. Чтобы наверняка убедиться в правильности своих действий при обналичивании средств в конкретной ситуации. Обналичивание денег может понадобиться компании для самых различных целей. Плюс метода — быстрота. В котором у вас открыт счет. Также популярным остается кэптивное карманное страхование. Так как текущая практика ФНС показывает то. Пока банки не ввели фильтров или барьеров — никто не остановит. Договор займа можно рассматривать только как разовый способ для вывода прибыли. Непосредственно подтверждающие такие расходы. Что они были уплачены. Который составляется без привлечения продавца. Это единственный ответ на вопрос. Купчую на квартиру или копию наследства. Темы ролика обнал. Как вывести деньги с компании легально. Здесь есть ограничение выдать займ из наличной денежной выручки нельзя. И если текущие расходы. Чаше всего ответственность за обналичивание через ООО налагается за вывод дивидендов его владельцу или доверенным лицам. Но ИП может действовать по своему усмотрению. Финансовой помощи на 1 год. А налоговая после проверки может начислить учредителю НДФЛ. Данная схема мелькает очень часто при рассмотрении налоговых споров. В зависимости от обстоятельств приобретения таких акций паев. А для личных трат эти счета использовать запрещено. Потому что привлекает внимание налоговиков. На самом деле никаких услуг не оказывает. Но вы должны знать в начале 2020 года вступило в силу постановление НБУ 162. Самые безопасные способы вывода прибыли выплата дивидендов и заработной платы. При этом может осуществляться только при наличии нераспределенной прибыли ООО согласно бухгалтерских данных за В Украине также развит такой интрументарий вывода денег как оплата услуг ФОП-единщика. Если нарушить правила вывода денег на личный счет. Безопасных и относительно безопасных способах. Как индивидуальному предпринимателю получить свое и при этом не платить лишнего. Есть несколько способов снять наличные с текущего счёта. Накладные или другие документы

Какую наибольшую сумму наличных вы можете сразу снять в банке?

Вам нужна крупная сумма денег в банке, и вы беспокоитесь, что банк не даст вам нужную сумму.

Это понятная проблема для клиентов банка, особенно в случае возникновения финансовой ситуации.

На самом деле ваши опасения оправданы.

Так же, как могут быть правила, когда дело доходит до внесения больших сумм средств, то же самое верно и в отношении снятия средств.

Например, снять 10 000 долларов — это не то же самое, что снять всего 100 долларов.

Для снятия наличных в крупных кассах могут быть ограничения на то, сколько вы можете снимать за раз. А ваш банк?

Им необходимо соблюдать особые меры предосторожности, одна из которых связана с привлечением IRS.

Вот что вы узнаете:

Правила крупного снятия наличных
Как избежать красных флажков
Заботы об удобстве и безопасности

Когда нужно снять большие деньги

Могут быть случаи, когда человек может захотеть — или ему понадобится — снять огромную сумму денег наличными из банка:

Вы хотите совершить крупную покупку билета, например, заплатить только за машину наличными без использования кредитной карты и превышения предела использования кредита, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Вы уверены, что дома ваши деньги безопаснее.
Вы платите кому-то (например, раньше занимали деньги).

Это не означает, что по какой-либо из этих причин стоит носить с собой столько денег.

Это опасно и рискованно.

Наличные деньги трудно отследить, их легко потерять и легко украсть.

Правила снятия крупных сумм наличных денег

Когда вы собираетесь внести более 10 000 долларов за раз, ваш банк, кредитный союз или поставщик финансовых услуг должен заполнить отчет о валютных операциях в Налоговую службу.

Это в основном в целях безопасности.

Основная причина:

В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) правительство хочет убедиться, что вы не используете свой банк для финансирования терроризма или отмывания денег, или что деньги, которые вы вкладываете, не украдены.

Почему 10 000 долларов, а не 8 000 или 3 000 долларов?

IRS решило, что это хорошее круглое число, достаточно большое, чтобы вызвать подозрения, поскольку депозиты такого размера — редкость.

Структурирование меньшими суммами

Что касается депозитов, некоторые люди пытаются обойтись без заполнения формы 8300 IRS, внося свои 10 000 долларов меньшими шагами: 2 000 долларов на депозит, 5 000 долларов в другом и т. Д.

Однако будьте осторожны.

Это может вызвать расследование IRS и привести вас к горячим спорам с Федеральными агентствами, которые называют эту практику «структурированием» (а в некоторых кругах это называется смурфингом).

Структурирование — очевидная форма отмывания денег, предполагающая, что вы пытаетесь обойти федеральные правила и положения, делая небольшие вклады в надежде властей, что депозит наличными в размере 10 000 долларов останется незамеченным.

То же самое и с выводом средств.Депозит или снятие средств, транзакция — это транзакция, поэтому снятие средств на сумму более 10 000 долларов США будет включать тот же процесс.

Как снять наличные без предупреждения

Вот как вы должны подойти к этому.

Во-первых, в зависимости от суммы в долларах, имейте в виду, что у вашего банка может не хватить наличных денег в хранилище, чтобы дать вам.

Правда:

Банки не часто имеют в наличии так много наличных денег, что противоречит имиджу, который они представляют.

Снятие 1 миллиона долларов может оказаться большей суммой, чем есть в вашем отделении банка на месте.

Таким образом, вам может потребоваться подождать неделю или две, прежде чем получить новую ликвидную валюту.

Деньги должны быть буквально отправлены для специального снятия, и ваш банк может потребовать от вас предоставить уведомление за несколько дней.

И вам может потребоваться объяснить характер вашего снятия кассиру или банковскому представителю, если сумма выплаты превышает пороговое значение в 10 000 долларов.

Хотя это может показаться вторжением в вашу частную жизнь, эта информация необходима для их сообщения в IRS.

Это может показаться необычным, когда кто-то снимает такую значительную сумму денег, что является ненормальным для клиента, который обычно занимается транзакциями малого и среднего размера.

Для деловых или личных целей?

Чем больше предполагаемое снятие наличных, тем более тревожной может казаться транзакция, поскольку наличные деньги только посылают сигнал: «Они используются по недобросовестным причинам, по которым я не хочу, чтобы меня проследили».

Примечание: Банки знают, что существуют финансовые махинации.Сотрудники могут запросить более подробную информацию, чтобы выяснить, собирается ли клиент стать жертвой какого-либо вида мошенничества.

Если вы не сообщаете, что вы планируете делать со снятыми средствами (особенно когда это наличные), вам могут отказать в получении денег или сообщить властям о подозрительной или потенциально мошеннической деятельности.

Тебе не о чем беспокоиться.

Все это не предназначено для того, чтобы отговорить или напугать вас от использования собственных денег на вашем собственном счете.

Запомните эти советы:

Сотрудничайте с вашим банком, если планируете выводить крупные суммы
Заполните необходимые формы и подготовьте удостоверение личности (например, ваши водительские права, паспорт или другое удостоверение личности), а также номер счета и реквизиты
Сообщите, что нужно вашему банку (например, на что будут использоваться деньги)
Избегайте снятия небольших сумм, которые в сумме составляют до 10 000 долларов США или более, чтобы снизить риск структурирования

После того, как вы выполнили все шаги, деньги можно вывести.

Более безопасные варианты для рассмотрения

Итог …

Выводить огромные суммы не только неудобно, но и небезопасно.

Пачка 100-долларовых банкнот на 10 000 долларов имеет толщину всего полдюйма. Если вы сняли 100 000 долларов, у вас будет 10 из них.

Выведите 1 миллион долларов, то есть 100 стеков. Вы будете выглядеть относительно незаметно, нося с собой чемодан или даже конверт, набитый крупными купюрами.

Но это не удержит вора от ограбления или проникновения в ваш дом, зная, что вы храните там деньги.

Кроме того, любой, у кого есть финансовая смекалка для накопления значительных средств в банке, должен знать, что безналичные методы инвестирования, внесения и снятия средств являются наиболее разумными и безопасными способами проведения денежных операций.

Рассмотрите несколько способов переместить крупную сумму денег без физического перевода наличных (снятие наличных в банкоматах не учитывается; у них тоже есть ограничения):

Используйте свою кредитную карту

Если снятие наличных предназначалось для оплаты покупки, лучше положить ее на свою кредитную карту и погасить остаток.

Тем не менее:

Это может означать получение начисленных процентов, если вы переносите остаток из месяца в месяц, но это будет поддерживать возобновляемость вашего кредита и избегать риска носить с собой наличные деньги банка.

Обязательно сначала проверьте кредитный лимит своей карты.

Получить чек кассира

Вместо того, чтобы снимать, скажем, 100 000 долларов наличными, попросите свой банк выписать чек кассира на желаемую сумму.

Идеальная (и, в конечном счете, более безопасная) замена опасным суммам наличных денег. Самое лучшее в кассовых чеках — это то, что они работают как обычные личные чеки, но их оплата гарантируется банком.

Помните:

Существуют номинальные комиссии за чеки кассира (большинство банков взимают около 5 долларов США), но для больших сумм ваш банк может отказаться от комиссии.

Если чек утерян или неуместен, вы также можете нести ответственность за покупку гарантийного залога, прежде чем вы сможете выпустить новый чек.

Электронный перевод денег

Вы можете использовать широкий спектр методов для перевода денег, даже не обращаясь с наличными самостоятельно.

К ним относятся телеграфные переводы, электронные переводы денежных средств, личные платежи и многое другое.

Безопасность ваших денег

Безопасность — номер один, когда дело доходит до совершения любой крупной транзакции — депозита или снятия средств.

Ваш банк хочет убедиться, что безопасность банка не нарушена, и что он выполняет свои обязательства по отчетности о валюте перед IRS.

И хотя мы не можем посоветовать вам когда-либо снимать наличные мелкими или большими номиналами, необходимо принять меры для обеспечения безопасности, если у вас есть сумма, превышающая обычную.

Выполняйте банковские операции в дневное рабочее время и храните наличные вне досягаемости потенциальных карманников и жаждущих денег воров.

Положите деньги в карманы нагрудного пальто или положите в сумку или кошелек лицом к вам.

Сохраняйте спокойствие и бдительность от машины до банка, от банка до машины и от машины до вашего дома, но не обращайте внимания на то, что вы можете носить с собой наличные.

Вы можете даже попросить сотрудников службы безопасности банка сопроводить вас к машине.

Как мне получить деньги от моего бизнеса?

Как мне получить деньги моего бизнеса?

Как вы получаете деньги от своего бизнеса, зависит от типа вашего бизнеса. Для нескольких хозяйствующих субъектов стратегия одинакова, но для описания вывода денег используются разные термины. В этой статье дается краткое изложение наиболее распространенных способов получения денег от наиболее распространенных коммерческих организаций.

Как получить деньги от моего индивидуального предпринимательства?

Индивидуальный предприниматель снимает деньги со своего бизнеса, просто переводя деньги со своего коммерческого банковского счета на свой личный банковский счет или выписывая себе чек со своего коммерческого банковского счета.Эта операция называется «розыгрышем» и должна регистрироваться в бухгалтерских книгах как таковая. Розыгрыш, полученный владельцем, не является вычетом деловых расходов и не считается налогооблагаемым доходом для владельца бизнеса.

Как получить деньги из моей c-корпорации?

Акционеры C-корпорации могут вывести деньги из своих корпораций двумя способами:

Заработная плата: C-корпорации обычно платят своим акционерам зарплату в обмен на их услуги компании.Корпорация вычитает эту зарплату как коммерческие расходы, и она отображается в W-2 как доход, который должен указываться в декларациях акционеров по подоходному налогу с населения.
Дивиденды: после уплаты всех деловых расходов и налогов на прибыль компании-посредники могут распределить наличные, оставшиеся в компании, между акционерами в качестве дивидендов. Дивиденды не подлежат вычету для корпорации, но подлежат налогообложению акционеру, который их получает. Вот почему люди считают, что c-корпорации имеют «двойное налогообложение». Прибыль облагается налогом один раз на корпоративном уровне и еще раз при выплате дивидендов акционерам.

Заработная плата и дивиденды по-разному облагаются налогом в декларации о доходах физических лиц, поэтому существуют возможности налогового планирования при корректировке сочетания заработной платы акционеров c-корпораций и выплат дивидендов.

Как мне получить деньги от моего партнерства?

У партнеров есть два способа получить прибыль от своего делового партнерства.

Гарантированные выплаты: Партнерства компенсируют партнерам, которые предоставляют услуги товариществу, с использованием гарантированных выплат.Партнерство вычитает эти прямые выплаты партнерам как коммерческие расходы, и партнер, получивший гарантированное вознаграждение, сообщает их как доход в своей декларации по личному подоходному налогу. Размер гарантированного платежа, выплачиваемого партнеру, обычно зависит от объема услуг, которые партнер предоставляет бизнесу. Поэтому гарантированные выплаты могут сильно различаться от партнера к партнеру.
Партнерские розыгрыши: после оплаты всех деловых расходов партнерства могут распределять оставшиеся средства между партнерами в форме партнерских розыгрышей.Партнерские розыгрыши не подлежат вычету для партнерства и не облагаются налогом для партнеров, которые их получают. Хотя это и не обязательно, розыгрыши партнеров обычно основываются на доле собственности партнеров в бизнесе. Например, партнеры 50/50 обычно делят их поровну и партнерские розыгрыши, в то время как партнеры 60/40 делят их в соотношении 60/40.

Как мне получить деньги из моей s-корпорации?

Акционеры S-корпорации могут вывести деньги из своих корпораций двумя способами:

Заработная плата: S-корпорация должна выплачивать зарплату акционерам, которые предоставляют услуги корпорации.Обычно акционерами являются должностные лица корпорации. IRS требует, чтобы заработная плата обеспечивала «разумную компенсацию» за оказанные услуги. Предприятие может вычесть эту заработную плату и связанные с ней налоги на заработную плату как коммерческие расходы, а заработная плата отображается в форме W-2 как налогооблагаемый доход для акционера. Он должен быть указан как доход в декларации акционера о подоходном налоге с населения.
Распределения: после того, как все деловые расходы оплачены, s-корпорации могут распределять денежные средства от бизнеса между акционерами.Их уместно назвать дистрибутивами. Корпорация не может вычесть полученные распределения как коммерческие расходы. Аналогичным образом, в большинстве случаев они не облагаются налогом для акционера, который их получает.

Как мне получить деньги из моего LLC?

LLC — хитрые животные, потому что их можно обложить налогом по-разному. При первоначальном создании LLC по умолчанию облагаются налогом как партнерство, и участники LLC могут снимать деньги со своих LLC в формате, описанном выше в разделе «Как мне получить деньги из моего партнерства?» раздел этой статьи.Единственное отличие состоит в том, что снятие средств называется розыгрышем участников, а не розыгрышем партнеров.

IRS также позволяет LLC выбирать для налогообложения как s-корпорации или c-корпорации.

LLC, которые решили облагаться налогом как s-корпорации, выплачивают разумную компенсацию в виде заработной платы своим членам в обмен на оказанные услуги, а участники LLC могут снимать прибыль с LLC в форме (как правило) необлагаемых налогом ничьих.

LLC, которые избирают налогом для c-корпораций, платят своим акционерам точно так же, как это делают c-корпорации, используя налогооблагаемую заработную плату и налогооблагаемые дивиденды.

Самостоятельная аренда

Некоторым владельцам бизнеса принадлежит здание, которое они сдают в аренду своему бизнесу. Компания вычитает арендную плату, выплаченную владельцу, и владелец заявляет доход от аренды в своей налоговой декларации. Такой порядок также позволяет им оплачивать эксплуатационные расходы здания за пределами бизнеса. Это еще один способ получить прибыль от вашего бизнеса и воспользоваться возможностями налогового планирования, которые возникают, когда существуют различия в налогообложении дохода от аренды в декларации о подоходном налоге владельца и в налогообложении чистого дохода от бизнеса.

Ссуды акционерам

Корпоративные акционеры также могут временно вывести деньги из своего бизнеса в виде ссуды. Этот метод часто используется для налогового планирования и должен быть хорошо задокументирован. Мы рассмотрим его сложности в отдельном сообщении в блоге.

Заключение

Как вы получаете деньги от своего бизнеса, зависит от типа вашего бизнеса. После того, как вы привыкнете к ним, довольно просто следовать правилам, относящимся к конкретным организациям, и важно воспользоваться всеми возможностями налогового планирования / снижения налогов, которые существуют в структуре вашей конкретной организации.

Вывод денег при выходе на пенсию

Многие люди не готовы к переходу с работника на пенсионера. У дяди Сэма есть строгие правила относительно того, когда вы можете, а позже должны начать снимать средства с пенсионных счетов с отложенным налогом, таких как 401 (k) s и IRA. Вот краткое изложение основных правил, которые существенно изменились с 1 января 2020 года (см. Ниже).

Имейте в виду, что все, что вы сохранили на счетах с отсроченным налогом, будет облагаться налогом, когда вы его заберете, а дополнительный доход может поставить вас в более высокую налоговую категорию.Вот почему могут быть полезны IRA Roth. Вы не платите налога на все, что снимаете, когда захотите, после 59 1/2 лет.

Помните, даже если вам разрешено тратить пенсионные фонды в размере 59 1/2, это не означает, что вы должны это делать. Одна из лучших стратегий — отложить выход на пенсию до тех пор, пока вам удастся избежать попадания в свое гнездо. Заведите себе электронную таблицу и спроецируйте свои расходы, налоги, инфляцию, доход, социальное обеспечение, рост инвестиционных активов и сокращение пенсионных сбережений, и вычислите их до возраста 100 лет.Одна из наименее признанных, но более эффективных стратегий — это гибкость в отношении ваших потребностей в расходах. Чем шире диапазон допустимого уровня расходов, тем больше у вас возможностей регулировать отток средств для поддержки своей инвестиционной стратегии. Поработайте с компетентным консультантом, который поможет вам продумать различные сценарии и то, как они повлияют на ваши прогнозы.

Правильное инвестирование — это одно; выполнение вашего плана по выводу денег на пенсию — другое. Лучше всего подходит комплексный подход к выбору вариантов, который должен включать рассмотрение наихудших сценариев.

Когда вам исполнится 70 1/2 (или 72) года

Одна из наиболее важных и часто игнорируемых проблем в пенсионном планировании возникает после того, как большинство людей вышли на пенсию. Те, кто достиг возраста 70 1/2 лет до конца 2019 года, должны начать получать минимальные выплаты из своего пенсионного плана в апреле того года, когда им исполнилось 70 лет. Но молодые люди — которым еще не исполнилось 70 1/2 к концу 2019 года — — теперь можно подождать до 72 лет. То, как вы структурируете эти распределения, может сильно повлиять на ваш выход на пенсию и даже больше на то, что вы оставите своим наследникам.

Вот несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы максимально эффективно использовать свой пенсионный план. Несоблюдение этих основных стратегий может стоить вам и вашим наследникам многих тысяч долларов ненужных налогов.

Расчет вашего минимального распределения

Конгресс установил правила, регулирующие минимальное распределение средств пенсионного плана, чтобы стимулировать накопление средств на пенсию и позволить пенсионным активам накапливаться без уплаты налогов в течение рабочих лет владельца плана.Вы не платите налог с дохода, внесенного в пенсионный план с отсроченным налогом, когда он заработал, или с инвестиционного дохода, или с прибыли на самом счете. Однако средства, которые вы снимаете при выходе на пенсию, рассматриваются как налогооблагаемый доход в том году, в котором вы получили распределение. И если ваши дети снимут средства со счета с отсроченным налогом, который они унаследовали от вас, они будут облагаться налогом на такое распределение по ставке подоходного налога.

Поскольку идея пенсионных планов состоит в том, чтобы побудить налогоплательщиков откладывать деньги для выхода на пенсию, законодатели наложили штраф за досрочное снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет — и штраф за отказ от выхода, когда владелец достигнет пенсионного возраста — после 70 лет. или 72.До недавнего времени также существовал штраф за чрезмерное снятие средств — другими словами, для тех, кто сэкономил больше, чем им нужно для выхода на пенсию, — но этот штраф был отменен. Эти штрафы применяются ко всем пенсионным планам с налоговыми льготами, включая индивидуальные пенсионные счета (IRA), как Roth, так и обычные планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b); Сберегательные планы, SIMPLE 401 (k), SIMPLE IRA, SEP IRA и пенсии.

Штрафы за снятие средств представляют собой акцизы. Досрочное снятие средств, происходящее до того, как вам исполнится 59 1/2 лет, облагается 10-процентным акцизным налогом (с некоторыми исключениями).Другими словами, вы платите государству 10 процентов от снятой суммы в дополнение к налогам, которые обычно подлежат уплате при снятии средств. Что касается позднего снятия средств, вы должны начать получать выплаты к 1 апреля в год после того, как вы достигнете, в зависимости от года вашего рождения, возраста 70 или 72 (известная как требуемая дата начала), или заплатить колоссальный 50-процентный акцизный налог с суммы. это должно было быть распространено, но не было.

Распределения

Чтобы определить требуемые распределения, вы можете обратиться к простой диаграмме.Если в качестве получателя вы не укажете супруга, который младше вас более чем на 10 лет, получатель вашей учетной записи не повлияет на ваши минимальные выплаты. Это позволяет вам накапливать больше денег на пенсионных счетах без уплаты налогов.

График распределения минимального срока службы
Возраст Владелец счета	Распределение Период
70	27.4
71	26,5
72	25,6
73	24,7
74	23.8
75	22,9
76	22,0
77	21,2
78	20.3
79	19,5
80	18,7
81	17,9
82	17.1
83	16,3
84	15,5
85	14,8
86	14.1
87	13,4
88	12,7
89	12,0
90	11.4
91	10,8
92	10,2
93	9,6
94	9.1
95	8,6
96	8,1
97	7,6
98	7.1
99	6,7
100	6,3
Примечание: диаграмма охватывает возраст от 101 до 115 лет и старше, для которых период распределения составляет 1,9 года.

Чтобы рассчитать необходимое минимальное распределение для данного года с помощью диаграммы, найдите период распределения для вашего возраста по состоянию на 31 декабря предыдущего года, а затем разделите это число на остаток на пенсионном счете на конец предыдущего года.Так, например, если у вас было 100000 долларов на пенсионном счете 31 декабря прошлого года и вам было 73 года на эту дату, вам нужно будет снять 4049 долларов со счета к концу этого года (100000 долларов, разделенные на период распределения. 24,7 года).

Владельцы пенсионных счетов, чьи супруги моложе их более чем на 10 лет, должны ознакомиться с таблицей «Совместная жизнь и ожидаемая продолжительность последнего выжившего» в Приложении к публикации IRS 590 . Чтобы просмотреть эту публикацию, перейдите по адресу: https: // www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590b.pdf.

Назначенный бенефициар

Раньше первым правилом пенсионных планов было всегда указывать бенефициара. Хотя по-прежнему важно назначить человека или учреждение, которое унаследует ваши пенсионные счета, выбор бенефициара уже не так критично, как когда-то.

Во-первых, как объяснялось выше, ваш выбор получателя обычно не повлияет на ваши требуемые минимальные распределения.Во-вторых, вы можете сменить получателя в будущем. Фактически, ваш бенефициар может быть изменен даже после вашей смерти исполнителем вашего имущества. Дата определения назначенных бенефициаров — 30 сентября года, следующего за годом вашей смерти.

Все это означает, что указание вами бенефициара (или отказ его назвать) редко приводит к бедствиям при налоговом планировании, которые были обычным явлением прежде. В большинстве случаев ваши наследники смогут принять меры, которые обеспечат отсрочку уплаты налогов с пенсионных счетов в течение их жизни.Но эти изменения также означают, что вдвойне важно, чтобы ваши наследники проконсультировались с квалифицированным старшим юристом или налоговым юристом, чтобы убедиться, что они принимают наилучшие решения в отношении бенефициаров с точки зрения налогового планирования.

Назначение траста бенефициаром плана

Для налогового планирования и других целей многие пары создают трасты «A и B» (также называемые кредитными жилищными трастами), чтобы воспользоваться преимуществами единого кредита первого супруга, который пройдет далеко. Если большая часть имущества состоит из пенсионных планов, часто имеет смысл передать их трасту, а не пережившему супругу.Однако, если траст не составлен должным образом, он не будет считаться назначенным бенефициаром, и оставшийся в живых супруг должен будет снять все деньги пенсионного плана в течение пяти лет. Убедиться в том, что траст тщательно составлен, сложно и требует услуг адвоката, имеющего опыт в таких вопросах.

Для получения дополнительной информации о назначении бенефициара и его актуализации щелкните здесь.

Пример: последствия невыполнения плана

Джордж Паррот (имя изменено) умер в январе 2019 года с состоянием в 2 доллара.4 миллиона, из которых 1 миллион долларов приходится на пенсионные планы с отсрочкой налогов. Хотя жена мистера Паррота умерла за три года до него, он не позаботился о смене бенефициара в своих пенсионных планах на своих детей. Таким образом, пенсионные планы подлежат выплате его имуществу. Дети должны будут вывести средства из планов в течение пяти лет после его смерти. При выходе они должны будут заплатить налог с дохода. Если предположить, что средняя ставка налога составляет 30 процентов, это составит около 200 000 долларов США в виде подоходного налога после вычета уплаченных налогов на наследство.

Есть два шага, которые мистер Паррот мог бы предпринять (или теперь могли бы сделать его дети), чтобы уменьшить или отложить налоги, причитающиеся с его пенсионных планов. Во-первых, если бы его дети были указаны в качестве назначенных бенефициаров, они не подпадали бы под правило пяти лет. Вместо этого они могли отозвать свои акции сверх своей прогнозируемой продолжительности жизни. Например, 30-летнему человеку с ожидаемой продолжительностью жизни 45 лет не нужно отказываться от участия и платить налоги на более чем 1/45 ее доли в этом году, 1/44 в следующем году и так далее.Она не может навсегда избежать уплаты налогов, но чем дольше она сможет откладывать снятие средств, тем дольше будет освобождаться от уплаты налогов счет.

Однако преимущество обозначения детей в качестве бенефициаров в настоящее время значительно сокращено в соответствии с новым законом о пенсионном налоге, вступившим в силу 1 января 2020 года. Если бы г-н Паррот умер в эту дату или после этой даты, его бенефициары, за некоторыми исключениями, должны были бы снять все деньги со счета в течение 10 лет.

Если его доход не был слишком высок, чтобы соответствовать критериям, г-н.Попугай также мог бы преобразовать часть или все свои пенсионные планы в IRA Рота. Это заставило бы его платить налоги на конвертированные фонды в то время, но они продолжали бы расти без налогов бесконечно. И его детям не пришлось бы платить налоги при выводе средств из унаследованных ими ИРА Рота. У этого подхода есть дополнительное преимущество, заключающееся в уменьшении имущества мистера Паррота на сумму уплаченного подоходного налога, тем самым уменьшая сумму, подлежащую уплате государственного или федерального налога на имущество.

Если, например, мистер Паррот конвертировал 500000 долларов в IRA Рота и если бы он платил налоги по средней ставке 30 процентов от этой суммы (эта сумма может быть уменьшена путем распределения конвертации на несколько лет), он заплатит 150 000 долларов в виде подоходного налога, но любые налоги на наследство, причитающиеся его штату, будут уменьшены.

Последнее изменение: 16.01.2020
РЕКЛАМА

Расчет штрафов за досрочное снятие 401 (k)

Вообще говоря, единственный штраф, начисляемый при досрочном выходе из пенсионного плана 401 (k), — это дополнительный налог в размере 10%, взимаемый IRS.Этот налог предназначен для поощрения долгосрочного участия в программах пенсионных накоплений, спонсируемых работодателем.

Ключевые выводы

Участникам традиционного плана или плана Roth 401 (k) не разрешается снимать свои средства до достижения ими возраста 59½ лет, за исключением вывода средств для покрытия некоторых трудностей или жизненных событий.
Многие компании предлагают график перехода прав, который предусматривает количество лет службы, необходимое для полного владения учетной записью новых сотрудников.
Если вы досрочно снимаете средства из 401 (k), вам будет начислен штраф в размере 10% плюс ставка подоходного налога на сумму, которую вы снимаете.
Короче говоря, если вы снимаете пенсионные фонды досрочно, деньги будут считаться доходом.

Стандартные правила вывода

При нормальных обстоятельствах участникам традиционного плана или плана Roth 401 (k) не разрешается снимать средства до тех пор, пока они не достигнут возраста 59½ лет или не станут постоянно неспособными работать из-за инвалидности, без уплаты штрафа в размере 10% от распределенной суммы.Исключения из этого правила включают определенное распределение трудностей и важные жизненные события, такие как плата за обучение или покупка дома. Существуют также некоторые варианты этого правила для тех, кто увольняется от своих работодателей после 55 лет или работает в государственном секторе, большинство участников 401 (k) связаны этим правилом.

Расчет основного штрафа

Предположим, у вас есть план 401 (k) стоимостью 25000 долларов через вашего текущего работодателя. Если вам вдруг понадобятся эти деньги из-за непредвиденных расходов, нет никаких юридических причин, по которым вы не можете просто ликвидировать весь счет.Однако вы должны заплатить дополнительно 2500 долларов (10%) в налоговое время за привилегию раннего доступа. Это эффективно снижает ваш вывод до 22 500 долларов.

Расписания наделов

Хотя единственным штрафом, наложенным Налоговым управлением США за досрочное снятие средств, является дополнительный налог в размере 10%, вам все равно может потребоваться утратить часть баланса вашего счета, если вы снимете слишком рано.

Термин «наделение правами» относится к степени владения служащим счетом 401 (k).Если на сотрудника наложены 100% права, это означает, что он имеет право на полный баланс своего счета. Хотя любые взносы, сделанные сотрудниками в план 401 (k), всегда являются 100% -ными, взносы, сделанные работодателем, могут подпадать под действие графика перехода.

График перехода — это положение 401 (k), в котором указывается количество лет службы, необходимых для получения полного владения учетной записью. Многие работодатели используют графики перехода прав, чтобы стимулировать удержание сотрудников, поскольку они требуют определенного количества лет службы, прежде чем сотрудники имеют право снимать любые средства, внесенные работодателем.

Специфика графика перехода прав, применимого к каждому плану 401 (k), диктуется спонсирующим работодателем. Некоторые компании выбирают четкий график, при котором сотрудники получают 0% прав в течение нескольких начальных лет службы, после чего они становятся полностью ответственными. График постепенного перехода прав назначает постепенно увеличивающийся процент переходов на каждый последующий год службы.

Расчет суммы штрафа

В приведенном выше примере предположим, что ваш спонсируемый работодателем 401 (k) включает в себя график перехода прав, который назначает 10% перехода на каждый год службы после первого полного года.Если вы проработали всего четыре полных года, вы имеете право только на 30% взносов вашего работодателя.

Если вы снимете средства со своего 401 (k) до того, как вам исполнится 59,5 лет, вы получите штраф в размере 10% сверх налогов, которые вы должны будете выплатить IRS.

Если ваш баланс 401 (k) состоит из равных частей средств наемного работника и работодателя, вы имеете право только на 30% от 12 500 долларов, внесенных вашим работодателем, или 3750 долларов. Это означает, что если вы решите снять весь законный баланс своего 401 (k) после четырех лет службы, вы имеете право вывести только 16 250 долларов.Затем IRS берет свое сокращение, равное 10% от 16 250 долларов (1 625 долларов), уменьшая эффективную чистую стоимость вашего вывода до 14 625 долларов.

Налог на прибыль

Еще один фактор, который следует учитывать при досрочном снятии средств с 401 (k), — это влияние подоходного налога. Взносы в Roth 401 (k) производятся из денег после уплаты налогов, поэтому при снятии взносов подоходный налог не взимается. Однако взносы на традиционные счета 401 (k) производятся в долларах до налогообложения, что означает, что любые снятые средства должны быть включены в ваш валовой доход за год распределения.

Предположим, что 401 (k) в приведенном выше примере — это традиционный счет, а ваша ставка подоходного налога за год, когда вы снимаете средства, составляет 20%. В этом случае ваш вывод подлежит уменьшению наделения правами, подоходному налогу и дополнительному 10% пени. Общее налоговое воздействие составило 30% от 16 250 долларов США или 4875 долларов США.

Итог

Как вы можете видеть из приведенного выше примера, имеет смысл рассмотреть все ваши варианты, прежде чем окунуться в 401 (k). По крайней мере, поймите, что вы получите после расчета штрафа за досрочное снятие средств и других налогов, которые вам придется заплатить.

Стоит ли снимать деньги со своего 401к?

Коронавирус: чего ожидать во время рецессии, депрессии

Коронавирус (COVID-19) влияет на мировую экономику и вызывает опасения по поводу рецессии. Что вызывает рецессию и каковы признаки?

Just the FAQs, USA TODAY

Закон CARES облегчает американцам, борющимся с экономическими трудностями из-за пандемии коронавируса, снятие денег со своих пенсионных счетов.

Стоит ли им воспользоваться? Эксперты обычно советуют этого не делать, но последствия кризиса заставили многих людей с трудом оплачивать свои счета после увольнения или отпуска.

Новые положения Закона CARES позволяют американцам снимать деньги со счетов с отсроченным налогом без штрафных санкций. Он также смягчает правила получения ссуды по сберегательному плану 401 (k).

Экономьте лучше, тратьте лучше: Денежные советы и рекомендации, доставленные прямо на ваш почтовый ящик. Зарегистрируйтесь здесь

Но есть факторы, которые следует учитывать, прежде чем поспешно использовать свои пенсионные фонды. Оцените свои краткосрочные финансовые потребности и потенциальные налоговые последствия, когда решаете, снимать ли деньги со своего кладбища.

«Люди упорно трудятся, чтобы заработать свои пенсионные сбережения, и вам следует прибегать к этому в крайнем случае», — говорит Чарли Нельсон, генеральный директор по пенсионным сбережениям и льготам сотрудников Voya Financial. «Американцам нужно хорошо подумать о других источниках сбережений, прежде чем снимать деньги из пенсионных фондов».

Безработица: По мере распространения коронавируса экономика потеряла 701000 рабочих мест в марте, прервав 10-летнюю цепочку приростов

Коронавирус: Как быстро экономика может прийти в норму?

Следует ли мне снимать деньги со своего 401 (k)?

Марк Уолстедтер из Данбери, штат Коннектикут, в прошлом месяце узнал, что его уволили с работы.47-летний мужчина работал директором по продажам в Auction Simplified, фирме, которая поставляет программное обеспечение для автодилеров. Компания оказалась под финансовым давлением после закрытия автосалонов из-за вспышки вируса.

Теперь он беспокоится о том, как он собирается вносить ежемесячный платеж по ипотеке в размере 2300 долларов.

«Безработица не покроет мой платеж по ипотеке», — говорит Уолстедтер. «Мы с женой уже говорили о том, чтобы окунуться в наши 401 (k), чтобы жить с нашими двумя детьми.”

Эксперты советуют взглянуть на свои расходы, чтобы определить, где можно сократить расходы, если вы столкнулись с безработицей.

Безусловно, снимать средства с пенсионных счетов из-за страха — не лучший вариант немедленного решения, говорят советники по благосостоянию. Это индивидуальный подход. Есть ли у вас чрезвычайные сбережения? Есть ли возможность рефинансировать задолженность по студенческому кредиту, ипотеку или оплату автомобиля? Эксперты говорят, что инвесторы должны сначала воспользоваться более низкими ставками, прежде чем они начнут использовать свои пенсионные фонды.

«После того, как вы снимете средства со своих пенсионных счетов, для их пополнения может потребоваться некоторое время, и это может нанести серьезный ущерб долгосрочным сбережениям», — говорит Тим Брей, старший портфельный менеджер GuideStone Capital Management. «Людям следует сократить расходы и воспользоваться экстренными проверками, предусмотренными государственным пакетом стимулов, прежде чем снимать деньги со своих 401 (k) s».

Как работает снятие 401 (k)?

План 401 (k) — это вариант выхода на пенсию, предлагаемый работодателем, который дает сотрудникам налоговые льготы на деньги, отложенные на их золотые годы.В зависимости от плана 401 (k) работодателя, взносы в пенсионные накопления могут соответствовать взносам работодателя. Обычно работодатели устанавливают процент от взносов работника до определенной части его зарплаты.

Одно положение Закона CARES позволяет инвесторам любого возраста снимать до 100 000 долларов США с пенсионных счетов, включая планы 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета, в этом году без уплаты штрафа за досрочное снятие средств в размере 10%. Они могут избежать налогов на снятие средств, если деньги вернутся на счет в течение трех лет.Если он не возвращается, налоги могут быть уплачены в течение трех лет.

Следует ли мне брать ссуду в моем номере 401 (k)?

В соответствии с законом CARES вы можете взять ссуду 401 (k) на сумму до 100 000 долларов США или, если уменьшите 100% гарантированного остатка на счете в течение следующих шести месяцев. Это больше, чем предыдущий лимит в 50 000 долларов США, или, если он ниже, 50%. Индивидуальные пенсионные счета не позволяют ссуды.

Обычно у вас есть до пяти лет на погашение ссуды 401 (k). Теперь новое положение дает американцам дополнительный год для выплаты ссуды, увеличивая срок до шести лет.Просроченные кредиты со сроком погашения с 27 марта по 31 декабря также будут продлены на год.

Эксперты говорят, что вы могли бы подумать о том, чтобы взять ссуду, чтобы поддержать вас, если вы были уволены, но уверены, что в ближайшем будущем вы снова будете работать. По их словам, отказ от 401 (k) будет иметь больше смысла для тех, кто был уволен и не имеет подстраховки или накоплений, достаточных для покрытия основных расходов в течение следующих трех-шести месяцев.

Конечно, если вы потеряете работу, вы можете оказаться на крючке уплаты налогов на сумму, взятую в ссуду.

Изменения в ссуде и снятии средств могут предоставить нынешним и будущим пенсионерам большую гибкость, но, по мнению экспертов, люди должны понимать возможные долгосрочные финансовые последствия.

«Прежде чем брать ссуду или снимать средства со счета 401 (k), вы хотите получить доступ к своим немедленным сбережениям», — говорит Джон Картер, президент и главный операционный директор Nationwide Financial. «История говорит нам, что, когда рынки восстанавливаются после спада, это обычно происходит быстро. Использование ваших пенсионных фондов может помешать вам получить выгоду в долгосрочной перспективе, если вы возьмете ссуды и останетесь вне рынка.”

Предлагает ли мой работодатель эти условия?

Положения не автоматические. По словам Нельсона, положения Закона о ссуде и распределении доходов требуют, чтобы работодатели принимали эти правила. Поэтому вам нужно спросить, предлагает ли ваш работодатель эти положения в вашем плане 401 (k).

По словам Нельсона, от 75% до 85% существующих планов рабочих мест 401 (k) в настоящее время предлагают некоторые виды трудностей или предоставление ссуд.

В зависимости от ваших потребностей у вас все еще есть варианты, даже если ваш работодатель не включил новые положения.Предыдущие правила разрешали американцам брать ссуду 401 (k) в размере до 50% от баланса их личного счета, или максимум 50 000 долларов.

Кто имеет право?

Чтобы иметь право на пенсионные выплаты или положения о ссуде, вы должны были испытать финансовые трудности в связи с пандемией. Это включает в себя диагноз Covid-19; подлежит карантину; закрытие бизнеса или сокращение рабочего времени; невозможность работать из-за проблем с уходом за детьми; или если вы не работаете по найму и были уволены или у вас сократились часы работы.

Традиционные правила вывода средств IRA — NerdWallet

Счета с отсроченным налогообложением, как и традиционные IRA, имеют одну оговорку: строгие правила распределения IRA как до, так и после выхода на пенсию.

Традиционные правила раннего снятия IRA

Согласно традиционным правилам распределения IRA, снятие средств до достижения возраста 59½ лет будет облагаться налогом и штрафом в размере 10%. Несмотря на то, что вы не можете избежать налогов на традиционное вычитаемое распределение IRA — независимо от того, когда вы его берете — есть исключения, которые позволяют избежать 10% штрафа за досрочное снятие.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Снятие средств, позволяющее избежать 10% штрафа за обучение

для высшего образования используйте традиционные деньги IRA для оплаты расходов на высшее образование не только для себя, но и для ближайших членов семьи (вашего супруга, детей и внуков).Ограничения в долларах нет, и расходы, подпадающие под это правило, включают в себя обучение, сборы, книги и принадлежности. Проживание и питание также разрешены для студентов, которые посещают более половины рабочего дня.

Покупка дома

Вы можете использовать до 10 000 долларов из вашего традиционного IRA на покупку вашего первого дома — и если вы покупаете с супругом, то это касается каждого из вас.

«В соответствии с этим правилом вы считаются впервые покупателем жилья, если вы или ваш супруг (а) не владели основным местом жительства в течение последних двух лет.

Определение IRS для первого дома довольно расплывчато: в соответствии с этим правилом вы считаются впервые покупателем жилья, если вы или ваш супруг не владели основным местом жительства в течение последних двух лет. Вы должны использовать деньги в течение 120 дней с момента выдачи, поэтому тщательно рассчитывайте время вывода.

Если вы чувствуете себя щедрым, вы также можете использовать это исключение для покупки первого дома для ребенка, внука, родителя или другого предка вашего или вашего супруга (а).

Рождение или усыновление ребенка

В год после рождения или усыновления ребенка вы можете снять до 5000 долларов без штрафных санкций.В случае брака каждый супруг может снять до 5000 долларов со своих IRA. Это положение, вступившее в силу 1 января 2020 года, было частью Закона о безопасности. Закон позволяет людям, которые соглашаются на досрочное снятие средств по этой причине, возвращать деньги на пенсионный счет без учета окупаемости вашего годового лимита взносов за год.

Медицинские расходы и взносы на медицинское страхование

Вы имеете право на распределение не возмещенных медицинских расходов, превышающих 7.5% от вашего скорректированного валового дохода или для оплаты страховых взносов за вас, вашего супруга или детей, когда вы безработный.

Следует отметить несколько моментов, касающихся правил распределения IRA: традиционные деньги IRA могут использоваться для оплаты той части медицинских расходов, которая превышает 7,5% вашего скорректированного валового дохода, то есть если вы зарабатываете 100000 долларов и имеете 15000 долларов на медицинские расходы, не возмещаемые. затрат, вы можете использовать активы IRA для оплаты 7500 долларов США. В случае исключения по страхованию здоровья на период безработицы вы должны получить выплаты не позднее, чем через 60 дней после того, как вы устроились на новую работу.

Практически равные платежи

Вам не нужно платить 10% штраф, если вы начинаете серию распределений из вашего IRA, которые равномерно распределяются в течение вашей продолжительности жизни.

«Если вы включите этот пожарный шланг, вы не сможете снова его выключить — вы должны принимать по крайней мере одну раздачу в год».

Мелкий шрифт: если вы включите этот пожарный шланг, вы не сможете его снова выключить — вы должны проводить по крайней мере одну раздачу каждый год, и вы не можете изменять график платежей, пока не пройдет пять лет или вы Достигла возраста 59½ лет, в зависимости от того, что наступит позже.

Сумма выплат должна основываться на утвержденном IRS расчете, который включает вашу ожидаемую продолжительность жизни, баланс вашего счета и процентные ставки.

Распределение квалифицированных резервистов

Если вы служите в армии и призваны на действительную военную службу на срок более 179 дней, вы можете получить без штрафных санкций распределение от своей IRA. Вывод должен быть произведен в период прохождения активной службы; Другими словами, вы не можете принять его раньше даты призыва на службу или позже окончания срока активной службы.

Смерть или полная или постоянная инвалидность

IRS скупо относится к доступу к наличным IRA, но это не безосновательно. Если вы станете инвалидом, правила распределения IRA гласят, что вы можете использовать традиционные средства IRA без штрафных санкций. Если вы умрете, получатель вашего счета или имущество смогут это сделать.

Традиционная IRA требует минимальных правил распределения

IRS позволит вам откладывать налоги только на определенное время — когда вы достигнете возраста 72 лет, оно начнет испытывать зуд, чтобы получить свои деньги.Это дает вам толчок в виде необходимых минимальных выплат, которые должны начаться до 1 апреля года, следующего за годом, когда вам исполняется 72 года. этого возраста в 2019 году.)

Вы должны продолжать получать распределения за каждый год до 31 декабря. Это означает, что вы можете в конечном итоге получить двойное распределение в первый год — один, если вы дождетесь календарного года после того, как исполнится 72 года, чтобы начать крайний срок 1 апреля, второй к следующему декабрь.31. Если вы не получите свои RMD вовремя, вы заплатите строгий штраф в размере 50% от суммы, которая не была снята.

Сумма распределения рассчитывается путем деления баланса вашего счета на коэффициент продолжительности жизни, опубликованный здесь IRS. Вы всегда можете выбрать больше, чем RMD, но имейте в виду, что традиционные распределения IRA облагаются налогом как доход.

Наконец, если вам от 59½ до 72 лет, вы попадаете в золотую середину, когда можете делать то, что хотите — вам не нужно снимать распределения со счета, и оставив эти деньги как есть, вы сможете продолжают расти без налогов.Если вы действительно хотите начать распространение, вы можете. Вы будете платить налоги, но без штрафа.

Хотите больше контекста?

Теперь, когда вы знакомы с законом IRS о традиционных распределениях IRA, ознакомьтесь с другими правилами, чтобы узнать о праве на участие, ограничениях удержания и многом другом.

Сколько времени нужно, чтобы обналичить 401k после увольнения с работы?

Не всякая работа работает так, как вы ожидали. Какой бы ни была причина вашего поиска нового работодателя, вы, вероятно, задаетесь вопросом о том, как обналичить свои 401 тыс. Со старой работы, если вы увольняетесь до того, как достигнете пенсионного возраста.В зависимости от вашего индивидуального пенсионного счета это может повлечь за собой штрафные санкции.

В этой статье обсуждается, сколько времени вам понадобится, чтобы обналичить свои 401 k после того, как вы уволитесь с работы. В нем также рассматриваются ваши возможности для этого и различные типы учетных записей 401 k, которые вы можете иметь. Если вы не хотите обналичивать старый счет, как правило, вы можете перевести деньги на новый план 401 k или на счет IRA. Было бы полезно, если бы вы решили это на основе любых потенциальных штрафов и ваших инвестиционных возможностей.

Обналичивание 401 K

Наличие надежного плана 401 K часто является одним из ключевых факторов привлекательности любого работодателя. Отличный 401k — это надежный пенсионный план, и вам не нужно откладывать отдельные пенсионные сбережения. Однако вы не можете оставаться со своим старым работодателем достаточно долго. Иногда вам нужно уйти в отставку раньше, чем вы планировали.

Если вы решите уйти в отставку, вам следует знать варианты получения доступа к своим 401 тыс. Средств. Любой вариант, который у вас есть, зависит от ряда факторов.К ним относятся ваш возраст, финансовое положение, доход и уровень средств на вашем пенсионном счете. Вообще говоря, вы можете обналичить свой пенсионный счет 401 тыс., Если на нем средств меньше 1000 долларов. Если вы это сделаете, ваш предыдущий работодатель должен выплатить вам средства чеком. Это может занять дни или недели, в зависимости от компании, в которой вы работаете.

Часто ваш работодатель 401 k не разрешает им выплатить вам чек, если ваш старый счет 401 k содержит более 1000 долларов. Если на счету от 1000 до 5000 долларов, Служба внутренних доходов обычно требует, чтобы компания переводила ваши средства на новый счет IRA.Это может означать, что у вас есть новый план с новым работодателем или что средства могут находиться на вашем старом счете без уплаты налогов.

Что такое 401 К?

Если вы работаете в США, вы, вероятно, имеете приблизительное представление о том, что такое учетная запись 401 k. Многие работодатели предлагают 401 к. 401 k — это счет, на который идет часть вашей заработной платы / дохода. Финансовое учреждение использует эти деньги для инвестирования. Как только инвестиции станут прибыльными, вы получите долю прибыли.

Счет 401 k облагается налогами, отличными от обычного сберегательного счета.Деньги на таком счете можно хранить годами, не платя с него налогов. Однако время, в течение которого средства находятся на вашем счете, не имеет значения. На самом деле ожидается, что средства останутся на вашем счете 401 тыс. До достижения вами пенсионного возраста.

Может ли кто-нибудь обналичить 401 тыс. Раньше?

Если вы уволитесь досрочно, вы можете обналичить свои 401 k. Однако за это вы можете столкнуться с финансовым штрафом. Если вы не достигли пенсионного возраста, вы часто можете ожидать, что вам придется заплатить 10% плюс обычный подоходный налог от суммы в ваших 401 k за досрочное снятие средств.Если вы думаете, что можете забрать свои 401 тыс. Денег из IRA раньше, вам следует обсудить это со своим нынешним работодателем.

Сколько времени занимает выплата?

Время, необходимое для получения выплаты 401 тыс., Зависит от типа вашего пенсионного плана. Если ваша ситуация несложная, вы можете рассчитывать на получение чека в течение нескольких дней. Однако в более сложном случае может потребоваться до 60 дней, если вы запросите получение денег через чек.

Смена работодателя и 401 K

Смена компании может означать, что вы также измените свой 401 k. Постарайтесь выяснить, как долго эта компания из сможет удерживать ваши 401 тыс. После того, как вы покинете . Мы рекомендуем вам обсудить этот вопрос с вашим новым работодателем. При поиске нового места работы важно учитывать свой старый 401 k. Вы также можете выбрать нового работодателя на основе предлагаемого пенсионного плана.

Возрастной штраф

Штраф за досрочное снятие средств обычно применяется к любому, кто обналичивает 401 k до достижения определенного возраста.Этого можно избежать при определенных настройках. Однако вы должны ожидать, что штраф за досрочное снятие средств будет применяться к вам, если только ваши обстоятельства не являются необычными. Вам следует обсудить этот вопрос с финансовым консультантом, поскольку в некоторых случаях вы сможете избежать потери денег.

Другие возможные штрафы

Вы можете столкнуться с другими штрафами, если снимете деньги со своего индивидуального пенсионного счета до того, как достигнете совершеннолетия. Лучше всего обсудить этот вопрос со своим работодателем и проверить, могут ли к вам применяться какие-либо штрафы, а также , что происходит с вашим 401k, когда вы увольняетесь из .

Освобождение от штрафов

Некоторые люди освобождаются от штрафов, которые могут применяться, если вы снимаете деньги со своего 401 k до выхода на пенсию. Это может случиться с вами, если вы больны и не можете работать. Это также часто актуально для людей, которые тратят значительную часть своего дохода на лечение и нуждаются в еще большем количестве средств. Эти условия должны быть указаны в вашем пенсионном плане. Если вы не уверены в том, что предусматривает ваш план, вы можете обсудить это с компанией, в которой работаете.

Альтернативы обналичиванию денег

Если вы хотите принять более консервативное решение, вы можете оставить свои деньги в своем 401 k при переходе в другую компанию или у другого работодателя. В конце концов, обналичивание 401 тыс. Не является обязательным требованием. Если вы довольны 401 k вашего старого работодателя, мы рекомендуем вам оставить деньги там, где они есть. Вы можете снять его после выхода на пенсию. Это также отличный способ избежать уплаты чрезмерного подоходного налога.

Вы также можете увеличить время снятия денег со своего 401 k.Деньги не должны выплачиваться единовременно. Участник плана, уходящий от работодателя, обычно имеет четыре варианта (и может использовать комбинацию этих вариантов), каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Вы можете оставить деньги в плане бывших работодателей, если это разрешено; Перенести активы в новый план работодателя, если он доступен и пролонгация разрешена; Перевести средства в IRA; или обналичить стоимость счета. Чем больше времени между вашими платежами, тем легче избежать уплаты дополнительного налога на деньги.Это потому, что средства от ваших 401 k считаются частью вашего налогооблагаемого имущества.

Ваш 401 K и подоходный налог

Вам может быть интересно, облагается ли ваш 401 k подоходным налогом. После того, как вы сняли деньги с 401k, вам нужно будет уплатить с них налог. Это считается частью вашего налогооблагаемого имущества. Вот почему вы должны проверить условия своего 401 k, прежде чем получать от него какие-либо деньги. Подобные термины должны быть четко обозначены в плане. Вывод средств без понимания последствий этого — одна из распространенных ошибок, которые люди совершают при смене работодателя в США.Важно рассмотреть другие варианты, которые у вас есть.

Если вы меняете работодателя, у вас еще есть достаточно времени, чтобы накопить пассивный капитал за счет инвестиций и ваших 401 тыс. Вы вряд ли получите много пользы от спешки с принятием решения, к которому вы еще не полностью готовы. Выкатите все средства из своих 401 тыс. Сразу, и вы можете утонуть в налогах.

Подготовка к выходу на пенсию

Вы, вероятно, не захотите беспокоиться об инвестициях после выхода на пенсию.Большинство пенсионеров хотели бы проводить свои дни, занимаясь своими хобби и интересами, без заботы о мире. Если вы правильно спланируете налоговую и финансовую ситуацию, ваша пенсия может стать временем блаженства благодаря вашим инвестициям. Инвестиционный план пассивно приносит вам деньги. Эти деньги превращаются в своеобразное гнездышко, к которому у вас есть доступ на пенсии. Вы также можете снимать меньшие суммы, чтобы ограничить уровень налога, который вы должны платить.

Резюме

Ваш IRA — фантастический вид инвестиций, особенно при выходе на пенсию.Он отличается низким налоговым бременем и практически не требует усилий. Однако, если вы меняете работодателя, вы можете предпочесть получить чек на свой капитал IRA раньше, чем позже.