Как взять ипотеку если: Ошибка 504 — Журнал Домклик

Содержание

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Купить квартиру без привлечения кредитных средств под силу не многим гражданам. В то же время, большинство населения активно пользуются кредитами для приобретения товаров и услуг. Принимая решение о покупке квартиры в кредит, многих беспокоит вопрос, даст ли банк ипотеку, если есть непогашенные потребительские кредиты?

Содержание

Скрыть
  1. Получение ипотеки при наличии задолженности
    1. Как банки относятся к непогашенным кредитам?
      1. Как получить ипотеку?
        1. В каком случае получить не получится?
          1. На что еще банки обращают внимание?
            1. Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

                Получение ипотеки при наличии задолженности

                Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.

                Дать однозначный ответ, одобрит банк ипотеку или откажет, невозможно. Все зависит от того, какими активами располагает клиента, какова его кредитная история и финансовая дисциплина, какая сумма остается после уплаты всех существующих обязательств. Кроме этого в расчет принимаются множество нюансов.

                Как банки относятся к непогашенным кредитам?

                Наличие непогашенного кредита не может стать причиной отказа. Прежде чем принять решение, банк взвесит множество факторов. При этом в расчет могут взять:

                • ежемесячный доход заемщика и членов его семьи, муж или жена всегда могут быть привлечены в качестве созаемщика
                • наличие дополнительных источников дохода
                • владение движимым и недвижимым имуществом, которая также может выступить в качестве залога
                • наличие хорошей кредитной истории
                • доход, остающийся после уплаты обязательств по действующим кредитам, не должен превышать 50%

                Как получить ипотеку?

                Получить ипотеку, имея непогашенную задолженность, возможно, если следовать правилам:

                1. Не стоит скрывать факт наличия непогашенных кредитов. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, сумма кредита немалая. Поэтому служба безопасности банка тщательно собирает информацию о заемщике. Факт все равно вскроется, но в этом случае обернется против клиента.
                2. Предоставьте в банк документы, подтверждающие ваши доходы и доходы членов вашей семьи. Любой дополнительный доход увеличит вес заемщика и долю непогашенного кредита в общем доходе.
                3. Предоставьте кредитному инспектору все не закрытые кредитные договора с графиком погашения. Ему будет легче оценить нагрузку на ваш бюджет и принять правильное решение.
                4. Если имеется несколько непогашенных потребительских договоров в разных банках, постарайтесь собрать их «под одной крышей», рефинансируйте задолженность по нескольким кредитам в единый заем.

                В каком случае получить не получится?

                Случаев, при которых получить ипотек не получится, не так много.

                Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце концов полностью погасил кредит перед банком.

                Информация в бюро кредитных историй хранится не менее 10 лет. Поэтому серьезно относиться к своим обязательствам необходимо всегда, а не только в преддверии получения ипотеки. Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем.

                Банк откажет в ипотеке, если у заемщика более 50% доходов уходит на обслуживание непогашенных кредитов. Банк понимает, что клиенту необходимо не только обслуживать задолженность, но и полноценно жить. Если кредит будет «съедать» большую часть доходов, банк сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и откажется от сотрудничества.

                На что еще банки обращают внимание?

                Отсутствие кредитной истории также может сослужить нехорошую службу. Казалось бы, отсутствие потребности в кредитах должно характеризовать человека, как состоятельного, не испытывающего нужды в денежных средствах. Однако в этом случае у банка отсутствует информация об уровне финансовой дисциплины. Состоятельный гражданин может оказаться необязательным, не способным регулярно выполнять взятые на себя обязательства, даже при наличии средств.

                Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

                Чтобы не получить отказ банка в ипотеке старайтесь в срок погашать обязательства по любым кредитам.

                Если ранее не прибегали к услугам банка, возьмите потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасите его.

                Если кредитов много, постарайтесь погасить большую часть из них или обратитесь в банк за реструктуризацией. С большой вероятностью кредитная ставка по новому кредиту будет более выгодная.

                Как взять ипотеку только на себя, если муж против?

                Ольга, здравствуйте!

                Поскольку семейным законодательством установлено, что всё, приобретенное супругами в период брака, является их совместным имуществом в силу положений ст. 34 СК РФ, то оформление ипотечного кредита будет совместным. То есть, и покупаемое в ипотеку жилье, и кредитные обязательства будут совместными.

                Но супруги, являющиеся созаемщиками по ипотеке, могут выбрать договорный режим в отношении предмета ипотеки.

                Заключение брачного договора может быть добровольным или обязательным.

                По правилам ст. 41 СК РФ брачный договор подлежит нотариальному удостоверению. В его условиях супруги могут определить, что ипотечное жилье, как и кредитные обязательства, будут являться имуществом и обязательствами одного из супругов.

                Добровольно заключить брачный договор супруги могут в любой момент. Но банки предпочитают вступать в правоотношения с уже определившимися созаемщиками. Это значит, что после оформления ипотеки перевести режим имущества супругов с совместного на договорный будет сложнее, поскольку это уже затрагивает интересы кредитора, который может не дать согласие на заключение брачного договора, потому что и законом (п. 2 ст. 346 ГК РФ), и договором право распоряжения заложенным имуществом ограничено.

                Если же созаемщики успели заключить брачный договор до оформления ипотечного кредита, то это весьма упростит и само оформление документов с кредитором. Потому что дополнительного нотариального согласия от супруга на залог приобретаемого жилья банк уже не потребует.

                Некоторые банки включают в условия выдачи ипотечного кредита обязательное заключение брачного договора на предмет ипотеки. Но такие требования не включаются по всем ипотечным кредитам, а могут быть выдвинуты при оформлении военной ипотеки, поскольку жилье, приобретаемое за счет накоплений по программе жилищного обеспечения военнослужащих, не является совместным и разделу не подлежит. И чтобы избежать возможных споров в будущем относительно предмета военной ипотеки, банки могут потребовать установить заранее договорный режим в отношении приобретаемого объекта.

                Всего доброго!

                Как человеку с маленькой зарплатой взять ипотеку?

                В нынешних условиях так работают многие – продавцы на рынках и в торговых центрах, фрилансеры, няни, репетиторы, уборщицы на дому и т.д. Записи в трудовой нет, трудового договора тоже. Тем не менее, взять ипотеку без официального трудоустройства можно!

                По большому счету, банку не так уж и важно, получает его потенциальный клиент «белую» зарплату или «серую». Но если человек желает оформить заветную ипотеку для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынкеон должен доказать банку свою платежеспособность. Чем большего ожидает от ипотеки заемщик, тем больше гарантий своей платежеспособности он должен предоставить.

                Покажите им!

                Для подтверждения финансовых возможностей можно предоставить банку договоры и акты о выполнении каких-либо работ или оказания услуг. Подойдет также выписка с банковского счета о зачислении денежных средств.

                Если у вас есть прибыль по ценным бумагам, нужна выписка из реестра акционеров (брокерская справка). Имеете проценты по депозитным вкладам — банковская выписка. Сдаете в аренду собственную недвижимость, землю, транспорт — пригодится соглашение об аренде. Получаете алименты, социальные пособия, декретные деньги — справки из социальных служб.

                Шансы на одобрение ипотеки повышает дополнительный доход. Если вы работаете фрилансером и платили налоги, у вас есть декларации, например, за предыдущие годы, банк учтет их при подаче заявки на ипотеку, когда увидит декларацию о налогах.

                Банк оценивает финансовые возможности человека, обращающегося за ипотекой, и его готовность выполнять обязательства. Ипотеку человеку с маленькой «белой» зарплатой дадут, если банкиры убедятся, что сумма ежемесячного взноса не превысит 40% чистого общего семейного дохода, а доход на каждого члена семьи будет не ниже прожиточного минимума в конкретном регионе.

                Часто банки предоставляют ипотечный кредит заемщику с небольшой официальной зарплатой под залог какого-то имущества, находящегося в собственности заемщика. И это не обязательно дом или квартира. Таким имуществом могут стать ценные бумаги, предметы искусства, драгоценности и украшения, даже бытовая техника, если стоит она дорого.

                Чтобы объект приняли в качестве залога, его стоимость должна быть близка к сумме ипотеки.

                Фото: Lori.ru

                Приведите того, кто побогаче вас

                Другой путь получения ипотеки работнику со скромной зарплатой –привлечь созаемщика – родственника (жену, мужа) или поручителя – человека, не являющегося родственником.

                Денежная прибыль созаемщика учитывается совокупно с деньгами заемщика. То есть, если муж имеет официальное место работы, банк может оформить ипотечный кредит жене, работающей полуофициально.

                Уровень дохода поручителя учитывается в полном размере. К созаемщику банк предъявляет те же требования, что и к самому заемщику. Свою финансовую прибыль поручитель подтверждает справкой 2НДФЛ. Ищите поручителя с хорошей официальной зарплатой.

                Банковские программы по двум документам

                Сейчас многие банки предоставляют специальные программы для работающих с маленькой официальной зарплатой. Понятно, что условия этих программ жестче требований к тем, у кого есть запись в трудовой книжке.

                Предоставляется такой кредит по двум документам. Первым и обязательным является российский паспорт с указанием регистрации. Другой документ – на выбор заемщика: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение водительское, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение.

                Как видите, сюда не входит справка о доходах.

                По двум документам оформляют ипотеку Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк» «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы», «Россельхозбанк» и другие банки.

                Фото: Lori.ru

                Так, ВТБ по двум документам предлагает программу «Победа над формальностями». Обязательное условие банка по программе – страхование по всем пунктам. Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свои жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.

                «Ипотека от 10,9» от «ТрансКапиталБанка» также рассчитана на два документа от заемщика. Первичный взнос здесь составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Немало…

                Минусы ипотеки для маленькой «белой» зарплаты:

                • большой первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья и выше;
                • высокая процентная ставка;
                • максимальная денежная сумма займа небольшая, значит, придется выбирать недорогое жилье;
                • снижен максимальный возраст заемщика на момент окончательной выплаты долга.

                4 способа взять ипотеку, если муж трудоустроен неофициально

                Стандартный портрет кандидата на ипотеку подразумевает, кроме различных критериев, тот факт, что он имеет статус семейного человека. Большинство людей состоят в официальном браке, планируют свое будущее, поэтому нуждаются в фундаменте, коим является личное жилье.

                При изучении заявки в расчет берется доход всех членов семьи. Нередки случаи, когда требуется оформить заем на квартиру с одним работающим. В этом случае супруга/супруг может быть в декрете, просто не работать или получать оклад в конверте.

                Актуальные предложения

                Особенности сделок

                Сложность оформления ипотеки в том, что большой заем трудно получить на долгий срок. За 20-30 лет с человеком может случиться все что угодно: потеря работы, трудоспособности, многие случаи даже нельзя назвать страховыми. А банк желает перестраховаться, следовательно, выдвигает особые требования к заёмщику.

                Среди самых популярных можно назвать:

                • Привлечение поручителей, желательно, даже двух.
                • Предоставление покупаемого имущества в качестве обеспечения по ссуде.
                • Страхование жизни клиента, приобретаемого жилья.

                Другая проблема в получении ипотеки, если муж работает неофициально, состоит в том, что обязательно ведется подсчет доходов семьи. Если нужна внушительная сумма денег, то официальный оклад должен быть соответствующий.

                Заработная плата в конверте не подходит, вряд ли будет рассматриваться как источником дохода. Банки обычно выдвигают свои пожелания по поводу минимальной суммы.

                Платёж по кредиту не должен быть больше 40% от совокупного дохода супругов. Иногда процент идет в сторону увеличения-уменьшения, в зависимости от политики учреждения.

                Но это требование работает отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет определенных параметров, по которым можно было с точностью рассчитать сумму и платеж займа.

                Четыре способа взять ипотеку, если муж работает неофициально

                Как получить кредит? Есть несколько вариантов получения денег в долг в зависимости от текущих условий:

                1. Муж хоть и работает неофициально, но получает «черную» заработную плату. В этом случае жена показывает свои доходы, а также предоставляет менеджеру трудовой договор на супруга и справку о заработной плате по форме учреждения.
                2. Заёмщик приносит в банк только 2 документа (есть такие программы). Это паспорт и водительские права (либо другой документ, который бы смог идентифицировать личность). Обычно банковские сотрудники требуют внести в счет займа до 50% от суммы оценки залога.
                3. Дополнительно предоставить ещё имущество, которое бы смогло перекрыть риски кредитора. Это может быть машина, квартира, нежилое помещение или земельный участок.
                4. Наличие созаёмщиков, финансовых поручителей – приветствуется. Критерии к ним более жесткие: хорошая кредитная история, материальный достаток, наличие имущества.
                5. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

                У соискателей кредитных денег проверяют не только их платежную состоятельность, но и качество финансовой дисциплины. Кредитная история должна быть чистой. И не только у супруги, которая берет ссуду на жилье, но и у мужа, трудящегося неофициально.

                Хорошие данные из БКИ могут послужить помощью при оформлении нового кредита. Возможно, банкиры рассмотреть заявку на нестандартных условиях: большой размер долга, меньшая ставка, более длительный срок обслуживания и прочее. Тогда может оказаться, что для погашения ипотеки хватит оклада только одного члена семьи.

                Необходимо понимать, что банковские службы вправе и отказать в получении кредита на жилье при неработающем муже. Объяснять причин при этом они не обязаны. В таких сложных ситуациях без опытного посредника не обойтись.

                Ипотечный брокер, банковский юрист, риэлтерская компания. Все они помогут подписать договор на выгодных условиях, получить лояльное отношение кредитора или хотя бы узнать причины отказа, что позволит понять и решить проблему.

                4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

                Рубрика вопрос-ответ:

                2019-11-28 01:15

                Карина

                У меня муж работает не официально, я сижу дома с 2 детьми. Но очень давно снимаем квартиру, и очень хочется свою. Есть квартира, но она не в городе, и не только моя, еще и дяди. Можно ли как-то взять ипотеку, чтобы купить свою квартиру.

                Посмотреть ответ

                Скрыть ответ

                Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

                Карина, взять ипотеку в вашем случае можно только на сумму материнского капитала, у некоторых банков есть такие программы, вот здесь можно посмотреть https://kreditq.ru/ipoteka-plyus-materinskij-kapital/

                2019-08-07 13:36

                Саида

                Здравствуйте. Я в декрете, получаю на двоих детей, есть мат капитал, муж не работает на гос работе, мама работает. Хотим взять ипотеку. Как быть?

                Посмотреть ответ

                Скрыть ответ

                Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

                Саида, нужно оформлять кредитный договор на вашу маму, вы с мужем идете как созаемщики. Только тогда можно использовать маткапитал для погашения ипотеки Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
                Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

                Читайте также:





                Поделитесь информацией с друзьями:


                Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


                Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая в 2022 году

                Приветствуем! Важным фактором для одобрения ипотечного займа является уровень дохода заемщика и его стабильность. Это вовсе не значит, что граждане с низкой официальной зарплатой или заработком « в конверте» не могут рассчитывать на одобрение кредита. Но все-таки как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, давайте попробуем разобраться.

                Какая должна быть зарплата для ипотеки

                Какой-то конкретной цифры, устанавливающей рекомендованный размер оклада для получения ипотечного кредита в банках не существует. Она рассчитывается индивидуально в каждом субъекте федерации и зависит напрямую от ряда факторов:

                • Установленного в регионе оформления кредита прожиточного минимума;
                • Количества человек, проживающих в семье заемщика, в том числе – имеющих постоянный заработок или находящихся на иждивении;
                • Расходов, которые каждый месяц несут все члены семьи на оплату кредитов и кредитных карт и других обязательств.

                Также существует рекомендация, согласно которой ежемесячный взнос в пользу выданного ипотечного кредита не может превышать 40% от чистых доходов семьи заемщика. Чистый доход подразумевает вычет из всей зарабатываемой суммы ежемесячных обязательных платежей, кредитного взноса и деления оставшейся суммы на всех членов семьи. В идеале полученный результат не должен достигать установленного в регионе прожиточного минимума.

                Важный момент! У ряда банков максимально допустимая кредитная нагрузка может достигать 60% от дохода. Также следует учитывать, что некоторые банки не учитывают иждивенцев, а другие берут в учет платежеспособности неподтвержденный доход, что значительно увеличивает размер одобряемого кредита. В этой связи стоит обязательно проконсультироваться с ипотечным брокером, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Это можно сделать прямо у нас на сайте через сервис «Бесплатная консультация по ипотеке».

                Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из отдельного поста.

                Варианты решения проблемы

                Какие же существуют способы решения вопроса, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, рассмотрим чуть подробнее.

                Форма банка

                Заемщик может предоставить справку о ежемесячных доходах на рабочем месте по установленной банковской форме. В справке должны присутствовать сведения:

                • О том, что гражданин работает в данной организации не менее полугода в определенной должности;
                • Получает ежемесячный доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов;
                • Указываются реквизиты и контакты организации-работодателя для возможной проверки сведений банковской службой безопасности;
                • Ставится синяя печать и заверяющая подпись руководителя;
                • Указывается банковское отделение, для которого данная справка оформляется.

                Справка по форме банка позволяет показать реальный доход человека, если он получает часть зарплаты в конверте. Но очень часто работодатели отказывают в выдаче таких справок утверждая, что банк может подать эти данные в налоговую, а это чревато проблемами с законом.

                На самом деле банк никуда эти данные не передает. Все понимают, что большая половина малого бизнеса работает в «серую» и, чтобы учесть доходы сотрудников таких организаций, банки специально разработали такие справки.

                Дополнительный доход

                Такая проблема как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая легко решается в случаях, когда помимо официальной справки о зарплате заемщик имеет возможность предоставить документацию о наличии у него достаточных дополнительных доходов из иных источников:

                • Предоставим справку 2-НДФЛ о наличии дополнительного заработка.
                • Запросив в ПФРФ выписку о ежемесячных пенсионных выплатах.
                • Лица, получающие стипендиальные выплаты, могут подтвердить их выпиской из бухгалтерии учебного заведения.
                • Копия договора аренды иной недвижимости или транспортного средства подтвердит размер ежемесячных поступлений.
                • Соответствующие справки о поступающих социальных пособиях, алиментах, декретных деньгах и иных поступлениях так же будут учтены банком при определении ежемесячного дохода заемщика.
                • Доход от совместительства.

                Важный момент! Сбербанк не требует документального подтверждения по дополнительному доходу, поэтому в анкете можно его смело указывать, но следует понимать, что при прозвоне банка вы должны объяснить его происхождение.

                Созаемщики и поручители

                Если заработная плата основного заемщика не достаточно велика для оплаты ежемесячного взноса по ипотеке, он может привлечь к ипотечному кредиту созаемщиков или поручителей. На данных лиц должен быть собран удостоверяющий комплект документов, как и на основного заемщика, а совокупный доход обоих будет учтен для определения максимально возможной суммы для выдачи ипотечного кредита.

                Если в роли созаемщика выступает близкий член семьи, который имеет большую заработную плату, предпочтительнее оформить ипотечный кредит на него, так как лицам с большей платежеспособностью охотнее дают ипотечные и иные кредиты.

                Для поручительства можно привлечь не только физическое лицо, но и организацию-работодателя, например. У Сбербанка существует такая практика, когда для получения ипотеки на строящееся жилье поручительство оформляется исключительно до момента сдачи объекта в эксплуатацию, а не на весь срок кредитования. На такие условия созаемщики могут идти более охотно, так как у них практически отсутствует риски касательно того, что титульный заемщик не будет справляться со своими обязательствами.

                Более детально узнать про то, кто такой созаемщик вы можете из нашего прошлого поста.

                Первый взнос

                Оформляется ипотека с серой зарплатой или недостаточной для погашения ежемесячных платежей еще и в случаях, когда заемщик имеет собственные накопления для увеличения размера первоначально вносимого взноса.

                Обязательное первоначальное внесение 10-20% от запрашиваемой суммы – условие банка для оформления займа, но дадут ипотеку гораздо охотнее, если данные денежные средства будут превышать установленный процент. В ряде специальных программ Сбербанка, например, существует даже условие, что первый взнос при отсутствии справки о заработной плате, должен быть не менее 50% от суммы кредита.

                Каким образом заемщик может увеличить первоначальный взнос, если официально получаемая заработная плата мала для оплаты ежемесячного взноса:

                • С помощью собственных накопленных средств;
                • Оформив потребительский кредит в этом или ином банковском учреждении – можно оформить оба кредита в разных учреждениях, обслуживающихся в разных кредитных бюро, или запросить кредиты одновременно, чтобы дополнительные расходы по потребительскому кредиту не отразились в кредитной истории заемщика, когда он будет оформлять ипотеку и соответственно чтобы ипотека не отразилась при просмотре кредитной истории в банке, где дали потребительский займ;
                • Попросить в долг у близких родственников и друзей – достаточно часто это может быть сделано на длительный срок под гораздо меньший процент, чем в банковском учреждении;
                • Использовав предоставленный после рождения второго ребенка материнский (семейный) капитал, одной из целью использования которого является улучшение семейных жилищных условий;
                • Стать участником программы военного кредитования или обеспечения жильем бюджетников, многодетных или малоимущих семей, стоящих в очереди на улучшение условий проживания.

                Программа по 2 документам

                Практически все банковские организации предоставляют программу ипотечного кредитования населения по двум документам. Взять ипотеку с маленькой зарплатой может заемщик, предоставивший в банк только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например – действующий загранпаспорт или пенсионное зеленое свидетельство СНИЛС. При этом в анкете можно написать любую зарплату, главное, чтобы эту зарплату подтвердили на работе и она была примерно “в рынке” по региону.

                Однако и у данного кредитования существуют некоторые подводные камни:

                • Ипотеку по двум предоставленным документам банки могут дать под больший, нежели действующий базовый процент;
                • Первоначальный взнос по ипотеке с маленькой зарплатой может быть увеличен до 40-50% от запрашиваемой суммы;
                • Банки очень придирчиво относятся к кредитной истории.

                Если у заемщика нет возможности использовать иные способы подтверждения или увеличения дохода, к данной программе следует обращаться в последнюю очередь, так как при увеличенном проценте возрастает и размер платежа, вносимого ежемесячно, заемщик просто может быть не в состоянии оплачивать взнос, если ипотеку дали именно по программе «Два документа».

                Покупка документов

                Если заемщик размышляет над тем, как взять ипотеку при маленькой зарплате и иные способы оформления кредита ему не подходят, может иметь место такой способ, как покупка документов, подтверждающих заработок и трудовую деятельность.

                На рынке недвижимости существует большое количество рекламных объявлений от организаций, предлагающих за сумму в 5-10 тысяч приобрести документы, подтверждающие занятость и достаточный для оформления кредита уровень дохода.

                Однако такие купленные документы могут сыграть «злую шутку» с заемщиком:

                • Банк может проверить выданную 2НДФЛ справку или рейтинг компании на рынке;
                • Качество справки может оказаться не самым лучшим и в банке легко вычислят подделку;
                • Служба безопасности банка может не только созвониться с работодателем для подтверждения занятости, но и сделать запрос в налоговый орган или Пенсионный фонд и внести данного заемщика или работодателя в черный список;
                • Обзвон работодателей может делаться несколько раз – на этапе проверки заемщика и непосредственно перед выдачей денежных средств, соответственно увеличивается риск отказа в предоставлении ипотеки.

                Таким образом, оформить ипотечный займ гражданам с низкой заработной платой возможно, стоит тщательно изучить условия кредитования, оценить плюсы и минусы имеющихся предложений или воспользоваться льготными предложениями или собрать увеличенный первоначальный взнос.

                Надеемся мы ответили на вопрос, как взять ипотеку с маленькой зп. Если вам требуется помощь с подготовкой документов для банка или есть сложности с работодателем, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно вам поможет.

                Также вам будет интересно узнать, как оформить ипотеку без первоначального взноса.

                Будем благодарны за репост поста и его оценку.

                как получить кредит без трудовой книжки? — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru

                Ипотечный кредит – не проблема для тех, кто трудоустроен официально и имеет стаж полгода и более. Но в России много людей, которые работают по договору, не оформляясь в штат. Бывает, что работник относится к категории самозанятых или вовсе получает зарплату «в конверте». Могут ли рассчитывать на ипотеку те, у кого нет трудовой книжки, разбирался LIVING.

                Я не оформлен в штат и работаю по договору подряда. Могу ли я рассчитывать на ипотеку?

                В российском правовом поле существует два вида договоров, заключаемых предприятием или компанией с работником. Трудовой договор относится к Трудовому кодексу, который дает работнику множество прав, в том числе, право на оплачиваемый отпуск и другие социальные гарантии.

                Также в российском законодательстве существуют понятие договора гражданско-правового характера (ГПХ), который регулируется Гражданским кодексом. Называться он может по-разному: договор подряда, возмездного оказания услуг, авторского заказа и так далее. По сути, это просто соглашение, где прописан объем работ и сумма, которую вы получите. По такому документу работник менее защищен, но это не значит, что ему не платят зарплату, а он не платит налогов. Следовательно, при желании получить ипотечный кредит ему необходимо доказать банку свою платежеспособность. Для этого следует обратиться к работодателю. Компания может выдать справку с указанием зарплаты или выплаты за определенные объемы работы.

                Также для кредитного учреждения лучше подготовить и копию самого гражданского-правового договора. С этими двумя документами шансы на ипотеку уже серьезно повысятся. Но следует учитывать еще один важный фактор. Как правило, договоры ГПХ могут быть срочными и бессрочными. Если заключен договор на определенное время, например, на год, это обстоятельство может не устроить банк, так как ипотечный кредит обычно выдается на несколько лет.

                Тут лучше играть на опережение и идти подготовленным. Узнайте на какой срок заключен ваш договор. Если на месяц или год – банк это, скорее всего, не устроит. В идеальной ситуации кредит должен заканчиваться раньше, чем рабочий контракт. Попробуйте договориться с работодателем о продлении договора до нужного срока. Решение банка предугадать сложно, но шансы точно повысятся.

                Возможна ли ипотека для индивидуального предпринимателя?

                Самое важное, как и в предыдущем случае, доказать имеющийся доход. Поэтому необходимо подготовить справку из налоговой. Если предприниматель работает не по «упрощенке», а платит Единый налог на вмененный доход, ситуация осложняется.

                Дело в том, что в этом случае кредитное учреждение не может оценить реальные доходы предпринимателя, следовательно, трудно предположить, что будет с его бизнесом через год или два. Поэтому следует быть готовым к тому, что банк затребует налоговую декларацию сразу за несколько лет, чтобы понять, как давно и насколько успешно гражданин занимается бизнесом.

                Важна и история самого ИП. Если срок работы несколько месяцев, то и банк к такому предпринимателю отнесется насторожено. Велик риск отказа. Если ИП работает более двух лет, это серьезно повышает шансы на одобрение кредита. Есть банки, которым достаточно и шести месяцев. Кроме того, лучше обращаться за кредитом в тот банк, где обслуживается ИП.

                В любом случае, необходимо учесть, что решение о выдаче кредита банк принимает в индивидуальном порядке. Даже если кредитное учреждение согласится выдать займ, ставка по нему будет существенно выше минимальной по рынку: в среднем кредиты без классической 2-НДФЛ выдают по ставкам на 2-3% выше.

                А если я – самозанятый? Какие документы предоставить банку для получения ипотеки?

                Налог на профессиональный доход — это новый специальный налоговый режим для самозанятых граждан. Его можно использовать с 2019 г. в 23 регионах страны, в том числе, и в Петербурге. Потенциально самозанятыми в России могут стать примерно 15 млн граждан. Физические лица и индивидуальные предприниматели, переходящие в режим самозанятых, платят налог 4-6%, но при этом они имеют право платить налоги с учетом других систем налогообложения, которые применяются в обычном порядке.

                Поскольку государство активно продвигает опцию самозанятости, банки в последнее время тоже обратили внимание на эту категорию граждан, так как среди них – немало потенциальных ипотечных заемщиков. Теоретически самозанятый гражданин может предоставить в банк справку от налоговой службы – такой документ, по идее, заменяет собой справку о доходах. Получить его можно онлайн в приложении «Мой налог». В этом случае шансы на получение кредита повышаются.

                Но специальных программ для самозанятых пока единицы. Так, например, в декабре одно из крупнейших кредитных учреждений страны объявило о запуске такой программы. Минимальная ставка по ипотеке для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 7%. Но есть условие – необходимо подключить сервис для самозанятых в этом же банке.

                На что рассчитывать, если не работаешь вообще или получаешь зарплату «в конверте»?

                Это, пожалуй, самый сложный из вышеперечисленных случаев, так как подразумевается, что гражданин вообще не имеет официальных доходов. Но и здесь шансы на получение ипотеки есть. Например, потенциальный заемщик может предоставить весомый аргумент для банка в виде своей собственности. Залогом может послужить объекты, который уже находятся в собственности.

                Также подойдут документы, подтверждающие наличие элитной недвижимости или дорогого автотранспорта. Сюда же можно отнести и другие доказательства того, что желающий взять ипотечный кредит живет на широкую ногу. Это может быть счет в банке, выписка о расходах и даже заграничный паспорт с метками погранслужбы о въезде в другие страны. Подойдут и другие доказательства: например, договор о том, что гражданин сдает в аренду жилье или коммерческое помещение и получает от этого определенный доход. Бывают случаи, когда имеется дивидендный или купонный доход, получаемый в результате владения ценными бумагами.

                Еще один вариант – найти поручителя или созаемщика. Но этот человек должен иметь подтвержденный доход, чтобы доказать, что в экстренном случае может самостоятельно выплачивать кредит.

                Следует отметить, что в случае со статусом безработного одного из вышеперечисленных способов будет мало, а двух и более может оказаться достаточно. Например, залог имеющегося в собственности жилья и наличие поручителя с высоким официальным доходом.

                Ипотека без проблем. Покупайте квартиру и оформляйте ипотеку в офисе застройщика

                Актуальная информация об ипотеке


                в Ставрополе и Ставропольском крае Ипотека в Ставрополе – великолепная возможность решить свои жилищные проблемы. Это кредит на большую сумму, при котором годовая процентная ставка является минимальной и наиболее выгодной для заемщика. Обеспечением кредита в данном случае выступает приобретаемое жилье.
                Спрос на недвижимость и, как следствие, такие займы, с каждым годом все больше растет. За последнее время появилось большое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить финансовые средства на покупку жилья, предлагаемого Строительной группой «Третий Рим», на достаточно выгодных условиях.
                Так, оформить ипотеку в Ставропольском крае можно под: квартиры, таунхаусы, дуплексы и особняки.
                Большинство перечисленных ниже банков предлагают сразу несколько ипотечных программ. Благодаря этому заемщик может выбрать для себя наиболее выгодную. Это позволяет в полной мере удовлетворить неизменно растущий спрос на жилье в Ставрополе и недостающие для покупки финансовые средства.
                Предлагаемые данными финансовыми структурами условия ипотеки зависят от ряда параметров: размера займа, срока кредитования, первоначального взноса и прочих факторов.

                Новости ипотеки

                Ставки по ипотеке вырастут?

                13.03.2020

                Эксперты и официальные лица прогнозируют повышение ставок по ипотеке и рефинансированию в связи с падением курса рубля. Это произойдет, если Банк России примет решение по повышению ключевой ставки.


                Обилие предложений по ипотеке от наших банков-партнеров позволяет проанализировать рынок и выбрать для себя наиболее приемлемое, при котором первоначальный взнос и процентная ставка будет минимальными, а сумма займа — максимальной.
                Подробнее ознакомиться с предлагаемыми условиями можно на страницах перечисленных банковских учреждений, которые сотрудничают с нашей компанией. Данные финансовые структуры готовы предоставить клиентам наиболее выгодные условия ипотечного кредитования на уже сданное в эксплуатацию жилье или объект, который еще находится на этапе строительства.
                Кроме действующих предложений от банков, на данной странице регулярно публикуются свежие новости ипотеки, которые дают возможность следить за всеми изменениями рынка и новости банковских структур, позволяющие подобрать наиболее приемлемый вариант кредита.
                Также на сайте можно найти актуальную информацию, рассказывающую о тонкостях ипотечного кредитования, изменениях в законодательстве и подводных камнях того или иного предложения, которое на первый взгляд может показаться очень выгодным, но на поверку таковым не является.
                Размещаемые здесь материалы подробно расскажут, как и где лучше взять жилье в ипотеку, какие есть государственные программы и почему данный вид кредитования выгоден обеим сторонам.

                Все об ипотеке

                Консультации ипотечного специалиста

                Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

                Независимо от того, что вы, возможно, слышали, получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей возможно. Есть и другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, которые могут помочь склонить чашу весов в вашу пользу. Выполните следующие действия и узнайте, как повысить свои шансы на получение наилучшей возможной ипотеки и приобретение собственного дома.

                Что такое плохой кредитный рейтинг?

                Одним из факторов, на который будут полагаться кредиторы при оценке вашей заявки на получение ипотечного кредита, является ваш кредитный рейтинг.Это трехзначное число от 300 до 850, которое показывает, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета. Как правило, кредитный рейтинг ниже 620 считается плохим.

                Ипотечные кредиторы будут полагаться на одну из двух систем кредитного скоринга, чтобы узнать ваш балл — FICO (Fair Isaac Corporation) или VantageScore 3.0. Каждая система устанавливает диапазон кредитных баллов и присваивает «оценки» от «очень плохо» до «исключительно/отлично». Ваша оценка по шкале будет определять, насколько хороша/плоха ваша кредитная история.

                BANGES FICO VantagesCore 3.0 Ranges
                Очень бедных — 300-579 Очень бедных — 300-499
                Ярмарка — 580 до 669 Бедные — 500 до 600
                Хорошо — 670 до 739 Fair — 601-660
                Очень хорошо — 740-799 Хорошо — 661 до 780
                Исключительные — от 800 до 850 Отлично — 781-850

                Ваш кредитный рейтинг в основном определяется пятью факторами: вашей платежной историей, размером вашей задолженности по сравнению с вашим доступным кредитом, возрастом вашей кредитной истории, вашей кредитной структурой и количеством кредитных счетов, которые у вас есть.

                Ваш кредитный рейтинг может меняться со временем в зависимости от вашего финансового положения. Например, на протяжении всей пандемии кредитные рейтинги улучшались благодаря мерам изоляции, которые привели к сокращению возможностей для расходов, и выплатам помощи в связи с COVID-19, которые не позволили многим людям пропустить выплату долга.

                По состоянию на апрель 2021 года средний балл FICO составлял 716, что на восемь пунктов выше, чем в апреле 2020 года. больше потенциальных покупателей жилья в минимальный диапазон, требуемый многими кредиторами.

                Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Ad

                Reputable Credit Repair

                Ошибки в вашем отчете могут снизить ваш кредит. Получите бесплатную консультацию.

                Посмотреть планы и цены

                Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

                Отсутствие высокого балла не означает, что домовладение недосягаемо. Существуют варианты ипотечного кредита с плохой кредитной историей и кредиторы, которые будут работать с заемщиками в диапазонах оценок от очень бедных до удовлетворительных/плохих.Ключ должен сделать свою домашнюю работу, найти правильного кредитора и максимизировать свои шансы на одобрение.

                Следующие советы помогут вам начать работу.

                1. Проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

                Ваш первый шаг к получению ипотечного кредита с плохой кредитной историей – выяснить, какая именно информация содержится в вашем кредитном отчете (ваш кредитный рейтинг основан на этом отчете). Вы можете сделать это, запросив копию своего кредитного отчета в одном из трех основных кредитных бюро — Experian, Transunion или Equifax.

                Обычно вы можете получить один бесплатный кредитный отчет в год от каждого кредитного бюро. Однако из-за экономических последствий пандемии вы можете запросить бесплатный еженедельный отчет до апреля 2022 года.

                Важно научиться читать свой кредитный отчет, потому что вы сможете убедиться, что вся включенная информация верна. Если вы заметили ошибки, вы можете удалить элементы из своего кредитного отчета, что может повысить ваш балл.

                Следующим шагом будет узнать ваш кредитный рейтинг. Вы можете купить эту информацию в любом бюро кредитных историй, но вы также можете получить ее бесплатно на таких сайтах, как Credit Karma. Некоторые выписки по кредитным картам и банковским кредитам также будут включать эту информацию бесплатно.

                2. Найдите типы ипотечных кредитов, которые вы можете получить с плохой кредитной историей

                Существуют различные типы ипотечных кредитов с различными требованиями к минимальному баллу.Некоторые из них более гибкие, чем другие, но все они предложат варианты финансирования для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей.

                Кредиты FHA

                Федеральное жилищное управление не является ипотечным кредитором, но обеспечивает страхование кредитов, предлагаемых утвержденными кредиторами FHA. Кредиты FHA предназначены для заемщиков с более низким кредитным рейтингом и авансовыми платежами, которые не могут претендовать на получение обычного кредита.

                Например, заемщики с кредитным рейтингом всего 580, которые могут поставить 3.5% вниз может претендовать на кредит FHA. Заемщики с кредитным рейтингом от 500 также могут претендовать на получение кредита, но должны внести не менее 10% в качестве первоначального взноса.

                Другие требования для получения кредита FHA включают в себя стабильный доход, подтверждение занятости и отношение долга к доходу не более 43% (это то, сколько вашего ежемесячного дохода идет на погашение долга), хотя некоторые кредиторы принять DTI до 50%. Вы можете использовать калькулятор DTI, чтобы определить, каково ваше соотношение.

                Обычные кредиты

                Обычные ипотечные кредиты — это кредиты, которые не являются частью государственной программы кредитования. Их предлагают традиционные ипотечные кредиторы, такие как банки, а также кредитные союзы, частные ипотечные кредиторы и небанковские кредиторы, которые часто работают в основном в Интернете. Есть два типа обычных кредитов — соответствующие и несоответствующие.

                Соответствующие кредиты — это кредиты, которые имеют право на покупку компаниями Fannie Mae и Freddie Mac, поддерживаемыми государством.На 2022 год соответствующий кредитный лимит установлен на уровне 647 200 долларов США, хотя на некоторых более дорогих рынках недвижимости максимальный максимум составляет около 970 800 долларов США. Эти лимиты устанавливаются Федеральным агентством по жилищному финансированию, и ипотечные кредиты также должны соответствовать другим правилам андеррайтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac.

                Как правило, минимальный кредитный рейтинг для соответствующих кредитов составляет 620, хотя некоторые кредиторы требуют более высокий балл. В то время как первоначальный взнос в размере 20% необходим, чтобы избежать частного ипотечного страхования, некоторые кредиторы принимают всего 3%.В прошлом году средний покупатель жилья, впервые покупающий жилье, снизился на 7%.

                Несоответствующие кредиты, с другой стороны, как правило, для сумм кредита, которые превышают лимиты, установленные для соответствующих кредитов. Крупные несоответствующие кредиты также известны как гигантские кредиты, и, как правило, на них сложнее претендовать, часто требуется более высокий кредитный рейтинг и первоначальный взнос, чем соответствующий кредит.

                Субстандартные ипотечные кредиты — ссуды, предлагаемые заемщикам с низким кредитным рейтингом по процентным ставкам выше, чем основная ставка, — еще один пример несоответствующей ссуды, но они не были очень распространены после жилищного кризиса 2008 года.

                VA кредиты
                Кредиты

                VA — это ипотечные кредиты, предоставляемые ипотечными кредиторами, но застрахованные Департаментом по делам ветеранов. Этот тип кредита доступен для действующих и отставных военнослужащих, ветеранов и оставшихся в живых супругов соответствующих военнослужащих.

                VA не устанавливает требования к минимальному кредитному рейтингу. Вместо этого они устанавливаются кредиторами. Некоторые кредиторы будут работать с баллами всего 580, в то время как другим может потребоваться минимальный балл 660.Всегда спрашивайте кредиторов об их требованиях к баллам, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Еще одно преимущество кредита VA заключается в том, что вам не нужно вносить первоначальный взнос.

                Существуют требования к сроку службы и приемлемости для получения кредита VA, но если вы соответствуете этим требованиям, этот тип кредита может стать решением для получения ипотечного кредита с плохой кредитной историей.

                Кредиты USDA

                Существует два типа программ покупки жилья, спонсируемых Соединенными Штатами.С. Министерство сельского хозяйства. Эти кредитные программы специально разработаны для покупателей с низким и средним доходом, заинтересованных в покупке дома в сельской или пригородной местности по всей стране.

                Первая программа – это кредит, обеспеченный Министерством сельского хозяйства США, который предоставляется частным ипотечным кредитором. Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг для этого типа кредита составляет 640. Этот балл позволяет вам пройти упрощенный автоматический процесс одобрения.

                Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, обеспеченного Министерством сельского хозяйства США, набрав всего 600 баллов, но вам нужно будет пройти процедуру андеррайтинга вручную, которая потребует более подробного изучения ваших финансов.

                Другим потенциальным вариантом является прямой кредит, финансируемый Министерством сельского хозяйства США. Этот тип кредита предназначен для заемщиков с очень низким доходом. Нет установленных требований к кредитному рейтингу, но вам нужно будет доказать, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи и готовы их делать.

                Оба типа кредитов имеют требования к доходу и критерии собственности, которые должны быть выполнены. Ни один кредит не требует первоначального взноса.

                3. Отложите на более крупный первоначальный взнос

                Хотя у вас может и не быть большого кредита, вы все же можете получить ипотечный кредит, если у вас достаточно денег для значительного первоначального взноса.

                Многие кредиторы считают, что заемщики, вносящие большой первоначальный взнос за дом, менее склонны к дефолту по ипотеке, поскольку у них с самого начала больше собственного капитала. В то время как вы можете получить обычный кредит всего с 3% вниз, кредиторы могут быть более склонны одобрить ипотеку, если вы можете позволить себе более высокий процент.

                Увеличение ваших сбережений может улучшить ваши шансы и в других отношениях. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы будут просматривать ваши банковские выписки, чтобы убедиться, что вы не тратите все свои деньги на покупку дома.Наличие достаточного количества денег, сохраненных в банке, означает, что вы можете не только позволить себе первоначальный взнос, но также можете позволить себе покрыть непредвиденные расходы, которые могут возникнуть, такие как обслуживание дома или ремонт, не полагаясь на дополнительные долги. Многие кредиторы ищут достаточно сбережений, чтобы покрыть как минимум шесть месяцев платежей по ипотеке.

                4. Найдите программы помощи при первоначальном взносе

                Программы помощи с первоначальным взносом могут быть вариантом, если вы хотите купить дом, но не накопили достаточно.DPA обычно доступны через государственные и местные органы власти, а также некоторые благотворительные организации и ипотечных кредиторов. Они предназначены для помощи покупателям с низким и средним доходом, которые иначе не смогли бы стать домовладельцами.

                Большинство этих программ будут доступны только тем, кто впервые покупает жилье, планируя использовать дом в качестве основного места жительства — инвестиции или сдаваемая в аренду недвижимость не подходят. Каждая программа будет иметь свое собственное определение покупателя, впервые совершившего покупку, но многие определяют этот термин как человека, который не владел домом в течение последних трех лет.Также будут разные требования к доходам и кредитам.

                Существуют различные виды помощи, на которую вы можете претендовать:

                Гранты

                Грант считается подарком и не подлежит возврату.

                Вторая ипотека

                Некоторые DPA предлагают дополнительные кредиты под 0% или по очень низкой процентной ставке. Вы можете использовать средства от этого второго ипотечного кредита в качестве первоначального взноса.Тем не менее, вам придется вносить ежемесячный платеж по этому кредиту, а также по основной ипотеке.

                Прощаемые кредиты

                Это также вторая ипотека, но вам не нужно ее возвращать, если вы живете в доме в течение заранее определенного количества лет. Большинство кредитов требуют, чтобы вы оставались в доме не менее пяти лет, чтобы долг был прощен. Если вы переедете, продадите или рефинансируете до истечения простительного периода, вам придется погасить кредит полностью или частично.Прощающие кредиты обычно даются под 0% годовых.

                Отсроченные кредиты

                Еще один вид второй ипотеки под 0% годовых, задолженность по отсроченной ссуде непростительна и подлежит погашению. Вы откладываете платежи по кредиту до тех пор, пока не переедете, не продадите, не рефинансируете или не погасите свой основной ипотечный кредит.

                Совместные сберегательные программы

                Совместные сберегательные программы, также известные как индивидуальные счета развития, представляют собой сберегательные счета, на которые вы вносите деньги в банк, государственное учреждение или общественную организацию, которые спонсируют IDA.Организация, в которую вы вносите деньги, будет соответствовать сумме вашего депозита, что позволит вам быстрее накопить на первоначальный взнос.

                По всей стране доступно более 2000 различных DPA. Свяжитесь с местным жилищным управлением, правительством или общественными организациями, чтобы узнать о доступных вам вариантах.

                5. Всегда покупайте около

                Точно так же, как покупка автомобиля может привести к экономии на автомобиле, сравнение ипотечных кредиторов может окупиться в виде более низкой процентной ставки, более низких сборов или более низких ежемесячных платежей.

                Компания Freddie Mac обнаружила, что вы можете сэкономить 1500 долларов в течение срока действия ипотечного кредита, если получите еще одну дополнительную ставку. Если вы получите пять дополнительных котировок, вы можете сэкономить до 3000 долларов.

                Разные кредиторы будут нести разные расходы, связанные с выдачей и андеррайтингом ипотечного кредита. Это приводит к тому, что некоторые кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки, чем другие. Выбирая различные кредиторы, вы можете сравнить ставки по ипотечным кредитам, сборы и затраты на закрытие.

                Вы также сможете сравнить, сколько времени потребуется, чтобы закрыть кредит, и почувствовать, насколько отзывчивым будет кредитор, если вам понадобится помощь.

                Не ограничивайте поиск традиционными банками. Онлайн-кредиторы и кредитные союзы, например, часто имеют более низкие расходы и могут передать эти сбережения заемщикам. Удостоверьтесь, что вы смотрите на множество различных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку и условия для ваших потребностей в ипотечном кредите.

                Реклама за деньги.Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

                Никогда не было лучшего времени, чтобы купить дом.

                Эксперты по ипотеке могут помочь вам попасть туда, набрав 580 баллов или выше. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

                Начать

                Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга

                Улучшение кредитного рейтинга требует времени и терпения, но вознаграждение того стоит. Тем, у кого более высокий кредитный рейтинг, не только будет легче претендовать на получение ипотечного кредита, но и они смогут претендовать на более низкие ставки.Текущие ставки близки к историческим минимумам, но только люди с хорошей кредитной историей обычно могут получить такие высокие ставки.

                Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить плохую кредитную историю самостоятельно:

                Погасить задолженность

                Одним из наиболее эффективных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, является уменьшение вашего долга. Если у вас есть остатки на кредитных картах, постарайтесь погасить их, если это возможно, или, по крайней мере, уменьшите непогашенный остаток и воздержитесь от новых списаний со счета.Это поможет уменьшить ваш DTI и увеличить ваш счет.

                Если у вас есть студенческие ссуды, личные ссуды или платежи за автомобиль, обязательно выплачивайте их вовремя и не пропускайте платеж. Частью того, что составляет ваш кредитный рейтинг, является история платежей. Демонстрация того, что у вас есть возможность погасить кредит вовремя, посылает положительный сигнал кредитору о том, что вы несете ответственность за свои долги.

                Не закрывайте и не получайте новую кредитную карту

                Закрытие существующей учетной записи кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

                Во-первых, путем уменьшения доступного кредитного лимита, что может повлиять на коэффициент использования кредита, один из компонентов, составляющих ваш балл. В идеале коэффициент использования не должен превышать 30%.

                Вообще говоря, чем ниже коэффициент, тем лучше. Коэффициент использования кредита более 30% показывает кредитору, что вы можете полагаться на долг для оплаты своих расходов на проживание, и может указывать на то, что вы подвергаетесь более высокому кредитному риску. Если вы уменьшите свой доступный кредит, ваш коэффициент использования будет расти.

                Второй эффект, который более актуален, если закрываемый вами счет является более старым, заключается в уменьшении среднего возраста ваших кредитных счетов. Более длинные кредитные истории, как правило, повышают ваш рейтинг.

                Открытие нового кредитного счета также может повлиять на ваши шансы на одобрение ипотечного кредита. Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или кредит, кредитор выполняет жесткую проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Это также может сигнализировать кредитору, что вы полагаетесь на кредит для управления своими расходами.

                Другие варианты улучшения кредитоспособности для рассмотрения

                Некоторые кредитные агентства рассмотрят альтернативную информацию, такую ​​как платежи за коммунальные услуги и услуги потоковой передачи, и включат их в ваш кредитный отчет. Если вы оплатили эти предметы вовремя и не пропустили платеж, они могут увеличить ваш счет.

                Вы также можете рассмотреть возможность объединения своих долгов в один кредит, что может помочь сократить ваши ежемесячные платежи и сэкономить на процентах.Если вы арендуете свой дом и регулярно вносите платежи, вы также можете включить эту информацию в свой отчет. Демонстрация способности и готовности вовремя оплачивать ежемесячные расходы также улучшит ваш балл.

                Если у вас плохая кредитная история и вам нужна помощь в ее исправлении, рассмотрите возможность использования кредитной компании. За определенную плату эти компании просмотрят ваш кредитный отчет, выявят ошибки, которые могут снизить вашу оценку, и примут меры по их устранению.Обратите внимание, однако, что компании по восстановлению кредита не могут удалить отрицательную информацию, которая является точной из вашего отчета.

                Как получить ипотеку с плохой кредитной историей Часто задаваемые вопросы

                Можно ли купить дом с плохой кредитной историей?

                Да, вы можете купить дом, даже если у вас плохая кредитная история. Кредиты FHA, например, будут принимать кредитные рейтинги всего 500. Однако вы, вероятно, будете претендовать на более высокую процентную ставку, чем если бы у вас был более высокий кредитный рейтинг. Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения, полезно, если у вас достаточно денег, отложенных для первоначального взноса, стабильный доход и соотношение долга к доходу 36% или меньше.

                Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

                Первым делом нужно проверить свой кредитный отчет и узнать, какой у вас кредитный рейтинг. Есть много кредиторов, которые работают с заемщиками с плохой кредитной историей, поэтому поищите, какой из них предлагает лучшую ставку и условия. Если возможно, улучшите свои шансы на получение ипотечного кредита, создав свои денежные резервы и уменьшив свой долг.

                Трудно ли получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

                Насколько трудно получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, зависит от вашего кредитного рейтинга.Тем, кто набрал меньше 500 баллов, может быть очень сложно, если вообще возможно, претендовать на получение ипотечного кредита. Для заемщиков с оценкой не менее 500 есть некоторые варианты кредита, в частности кредиты FHA и VA, которые доступны и могут быть не такими сложными для получения.

                Каков текущий минимальный кредитный рейтинг для ипотеки?

                Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотечного кредита, зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, и от кредитора. Текущий минимальный балл для кредитов FHA составляет 500, а минимум для кредитов VA — 580.Для обычных кредитов потребуется минимум 620 баллов, а кредиторы Министерства сельского хозяйства США рекомендуют минимальный балл 640. Чем выше ваш балл, тем на лучшую процентную ставку вы будете претендовать.

                Резюме

                Получить одобрение на ипотеку, когда у вас плохая кредитная история, сложно, но это возможно, если у вас кредитный рейтинг не менее 500. Кредиты FHA являются хорошим вариантом для людей с плохой кредитной историей из-за их более низкого кредита и первоначального взноса. требования.

                Хотя вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, несмотря на плохую кредитную историю, вы не сможете претендовать на самые низкие процентные ставки на рынке.Подумайте о том, чтобы увеличить свой кредит, погасив долг, накопив сбережения и уменьшив коэффициент использования кредита. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка и ежемесячные платежи, на которые вы сможете претендовать.

                Информационный бюллетень

                Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф погружается в мир недвижимости, предлагая домовладельцам, покупателям и просто мечтателям свежий взгляд на последние новости о жилье.

                Информационный бюллетень

                Подписаться успешно!

                Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

                Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

                Убедитесь, что мы попали в папку «Входящие», а не в папку «Спам». Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

                Как получить ипотечный кредит | Жилищное кредитование

                Вы решили купить дом, но у вас не хватает денег на покупку.Ваша ситуация не уникальна, мало у кого есть достаточно денег, чтобы купить дом. Однако банки и ипотечные компании предлагают ссуды, называемые ипотечными, которые предоставляют людям разницу между тем, что они сэкономили, и ценой дома, который они хотят купить.

                В то время как многие люди находят желаемый дом, а затем ищут ипотечный кредит, рекомендуется сначала изучить варианты ипотечного кредита. Прежде чем найти дом, важно знать, сколько вы сможете занять.

                Проверьте свой кредитный рейтинг

                Первое, с чего нужно начать, это просмотреть свой кредитный отчет и получить кредитный рейтинг.Обратитесь в свой банк или компанию, выпустившую вашу кредитную карту, так как они часто предоставляют ее бесплатно. Каждое из трех национальных кредитных рейтинговых агентств — Equifax, Experian и TransUnion — обязано предоставить вам один бесплатный кредитный отчет в год.

                Вы можете запросить отчет, зайдя на сайт Annualcreditreport.com или позвонив в бюро кредитных историй. Если вы планируете приобрести дом со своим супругом или другим лицом, они также должны запросить и просмотреть свои кредитные отчеты.Просмотрите свои кредитные отчеты на наличие неверной информации и, если вы ее обнаружите, обратитесь в агентство кредитной отчетности, чтобы запросить исправление.

                Проверьте свой кредитный рейтинг, который представляет собой число от 300 до 850. Более высокий балл не только повышает ваши шансы на получение ипотечного кредита, но также может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку.

                Не ждите, пока вы найдете дом, который вы хотите, прежде чем искать ипотечный кредит. Это даст вам время улучшить свой кредитный рейтинг, проверив свой кредитный отчет на предмет точности, своевременно оплачивая счета и уменьшая остатки на ваших кредитных счетах.

                Знайте соотношение долга к доходу

                Все ваши ежемесячные платежи по существующим и будущим долгам обычно не должны превышать 43% вашего ежемесячного дохода. Однако сумма, на которую вы имеете право на основе этого расчета, может вам не подойти. Вам следует проанализировать свою личную ситуацию и поработать с финансовым консультантом, чтобы решить, сколько вы можете себе позволить. Мы проверим ваш доход в процессе подачи заявки. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, разделите ежемесячные платежи на валовой ежемесячный доход.

                Используйте эту формулу, чтобы получить представление о соотношении вашего долга к доходу: A/B = отношение долга к доходу:
                A = ваши общие ежемесячные платежи (такие как кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты или лизинг; также включают расчетный платеж по ипотеке).
                B = Ваш среднемесячный брутто-доход (разделите годовой оклад на 12).
                Например, если ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов США, а ваши ежемесячные долги и будущие расходы составляют 1000 долларов США, отношение вашего долга к доходу будет составлять 20%.

                Если отношение вашего долга к доходу превышает 43%, вы по-прежнему можете иметь право на получение ипотечного кредита, если другое лицо (например, супруг, родственник или кто-то, кто живет в доме) заполнит заявление вместе с вами.Мы попросим вас предоставить информацию о созаявителе в процессе подачи заявки.

                Раннее начало процесса может дать вам время, чтобы погасить некоторые остатки по кредитным картам или небольшие кредиты, что может снизить отношение вашего долга к доходу и, возможно, улучшить ваш кредитный рейтинг.

                Ваш первоначальный взнос

                Вкладывая более крупную сумму денег, вы можете снизить процентную ставку и быстрее увеличить капитал в вашем доме. Если ваш первоначальный взнос по обычному кредиту составляет менее 20%, вы должны заплатить частную ипотечную страховку (PMI), которая покрывает кредитора, если вы перестанете платить по ипотеке и не погасите кредит.Годовая стоимость PMI составляет около 1% от непогашенного остатка по кредиту и добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке. Вы можете запросить ликвидацию PMI, как только ваш непогашенный остаток достигнет 80% от первоначальной суммы кредита.

                Для некоторых типов кредитов может потребоваться меньший первоначальный взнос, например, от 3% до 5%. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) требуют первоначального взноса в размере 3,5%, в то время как ссуды Министерства по делам ветеранов США (VA) могут не требовать первоначального взноса.

                Обращение к кредитору для получения предварительной квалификации

                Как только вы почувствуете, что готовы купить дом, получение подходящей ипотеки станет следующим важным решением, которое вы примете.Чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение, поговорите с несколькими кредиторами и сравните их процентные ставки по ипотеке и варианты кредита, чтобы увидеть типы ипотечных кредитов.

                После предварительной квалификации кредитный инспектор запросит информацию о вашем доходе, работе, ежемесячных счетах, сумме, которую вы можете внести в качестве первоначального взноса, и, возможно, некоторую другую информацию. После этого они предоставят вам смету.

                Оформление ипотеки

                После того, как продавец примет ваше предложение, вы можете приступить к завершению процесса оформления ипотечного кредита и вступить во владение своим новым домом.Первый шаг — решить, какого кредитора вы хотите использовать, и тип ипотечного кредита, который лучше всего подходит для вас.

                Имея ипотечный кредит с фиксированной ставкой, вы всегда будете знать, каковы будут ваши ежемесячные платежи по основному долгу и процентам. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой предлагаются на срок 10, 15, 20, 25 или 30 лет. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) может предложить более низкие досрочные платежи, чем ипотека с фиксированной ставкой. ARM предлагает 30-летний срок с фиксированной процентной ставкой на 5, 7 или 10 лет (в зависимости от выбранного продукта) и становится переменным на оставшийся срок кредита, который впоследствии корректируется каждый год.

                Вы можете сэкономить на процентах в течение всего срока кредита, выбрав 15-летний срок вместо 30-летнего. Ваш ежемесячный платеж, тем не менее, будет выше.

                Ваш кредитор закажет оценку, чтобы определить, сопоставима ли покупная цена дома с аналогичными домами в этом районе. Оценщик осмотрит дом, а затем сравнит его с аналогичными домами, недавно проданными поблизости. В ожидании закрытия важно, чтобы вы не делали ничего, что могло бы изменить ваше финансовое положение, например, подавать заявку на новый кредит, менять работу или задерживать текущие платежи по кредиту.

                Как только ваш ипотечный кредит будет одобрен, ваш кредитор назначит дату закрытия.

                За три рабочих дня до закрытия вы получите заключительную информацию. В этом документе перечисляются все средства и расходы, уплаченные покупателем и продавцом на момент или до закрытия сделки. В этом документе будет указана сумма кредита, процентная ставка, срок кредита, сборы за выдачу кредита, страхование правового титула, депозиты для страхования имущества и налогов, страхование домовладельцев и любые другие сборы. Внимательно просмотрите заключительную информацию и сравните ее с полученной вами оценкой кредита, чтобы убедиться в отсутствии неожиданностей.

                Во время закрытия вы получите заключительное сообщение. Это окончательная версия документа, который вы получили за 3 рабочих дня до закрытия. Проверьте наличие изменений в последнюю минуту.

                Наиболее распространенные сборы за закрытие:

                • Плата за оценку — Для оценки рыночной стоимости вашего дома
                • Гонорары адвокатов — Любое юридическое представительство при подготовке и регистрации документов
                • Плата за инспекцию — Для проверки структурных проблем; также для термитов, свинцовой краски в старых домах и на вашей крыше
                • Плата за выдачу кредита — За обработку и управление вашим кредитом
                • Плата за андеррайтинг — За рассмотрение вашей заявки на ипотеку
                • Плата за право собственности — Для проверки отсутствия налоговых залогов на имущество и для страховки, которая защитит вас в случае обнаружения проблемы

                Решение купить дом — это значительная инвестиция, и к ней нельзя относиться легкомысленно.Потратьте время, чтобы понять, как поставить себя, если наилучшее финансовое положение для предварительной квалификации и утверждения является важным первым шагом. Позвольте нам помочь сделать процесс покупки проще, что позволит вам получить удовольствие от покупки жилья.

                Как получить ипотечный кредит на дом, которым вы полностью владеете

                Я полностью владею своим домом и мне нужен кредит

                Если вы полностью владеете своим домом — без текущей ипотеки — его стоимость полностью равна собственному капиталу.

                Вы можете воспользоваться этим капиталом и использовать его, взяв ипотечный кредит на дом, который у вас уже есть.

                Может быть, вы хотите купить вторую недвижимость. Вы можете заложить свой первый дом. Или вы можете оставить его стоимость нетронутой и вместо этого финансировать покупку нового дома.

                Существует множество различных вариантов ипотечного кредита, если у вас уже есть дом. Так что сделайте свое исследование и выберите лучший, исходя из ваших целей.


                В этой статье (Перейти к…)


                Как получить ипотеку на дом, который у вас уже есть

                Получение ипотечного кредита на дом, которым вы уже владеете, позволяет вам использовать (или брать взаймы) стоимость вашего дома, не продавая его.

                Тип кредита, на который вы имеете право, зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI), отношения кредита к стоимости (LTV) и других факторов.

                Но при условии, что ваши личные финансы в порядке, вы, вероятно, можете выбрать любой из следующих вариантов кредита:

                Рефинансирование с обналичкой

                Рефинансирование с выплатой наличных обычно включает в себя подачу заявки на новую ипотеку для замены существующей ипотеки и заимствование денежных средств из собственного капитала в процессе.

                В вашем случае вы не выплачиваете существующую ипотеку, поэтому большая часть или вся ссуда будет предоставлена ​​вам в виде единовременной суммы наличными.

                Как правило, вы можете занять до 80% стоимости вашего дома.

                Рефинансирование включает в себя оценку дома и затраты на закрытие, которые могут варьироваться от 2% до 5% от остатка кредита.

                Вы можете оплатить расходы на закрытие из своего кармана, или ваш кредитор может согласиться покрыть их часть (в обмен на более высокую процентную ставку) или включить расходы на закрытие в баланс вашего кредита.

                Для рефинансирования наличными обычно требуется кредитный рейтинг не менее 620. Но более высокий балл (720 и выше) обеспечит вам более низкую ставку по ипотеке и поможет сэкономить на процентных расходах.

                Кредит под залог дома

                Другим вариантом является кредит собственного капитала. Как и в случае рефинансирования наличными, сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости вашего дома. Это также будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

                Домовладельцы обычно могут занимать до 80% собственного капитала своего дома. Однако некоторые небольшие банки и кредитные союзы позволят вам вывести 100% вашего капитала.

                После одобрения вы получите единовременную сумму, которую сможете использовать по своему усмотрению.

                Ссуды собственного капитала имеют более высокие процентные ставки по сравнению с рефинансированием, но более низкие процентные ставки по сравнению с кредитной картой. Поскольку это кредит в рассрочку, у вас также будет фиксированный ежемесячный платеж.

                Многие кредиторы устанавливают минимальный кредитный рейтинг для ссуды под залог недвижимости от 620 до 700.

                Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

                Кредитная линия собственного капитала аналогична кредиту собственного капитала.Но вместо того, чтобы получать единовременную сумму наличными, заемщики имеют доступ к кредитной линии, которую они могут использовать по мере необходимости.

                Кредитные линии собственного капитала часто имеют период использования 10 лет, что означает, что вы можете брать кредит по кредитной линии и погашать ее так часто, как вы хотите, в течение этого периода времени.

                После окончания периода розыгрыша обычно наступает срок погашения в 20 лет, когда вы не можете брать взаймы у HELOC и должны погасить любой непогашенный остаток с процентами.

                HELOC — это тип возобновляемого счета, как кредитная карта, поэтому сумма займа определяет ваш ежемесячный платеж.

                Какой тип кредита подходит для ваших целей?

                Несмотря на то, что у вас есть несколько вариантов кредита, когда у вас уже есть дом, правильная ипотека зависит от ваших конкретных целей.

                Мне нужны деньги, чтобы купить другую недвижимость

                Вы думаете о покупке большего количества недвижимости, например второго дома, загородного дома или инвестиционной недвижимости?

                В любом случае вам, скорее всего, потребуются наличные для первоначального взноса и закрытия сделки.

                Вы можете использовать собственные средства.Но если у вас не хватает наличных или вы не хотите трогать свои личные сбережения, рефинансирование наличными или кредитная линия под залог дома могут помочь вам купить другую недвижимость.

                Преимущество использования рефи с обналичкой для покупки другого дома заключается в том, что вы можете зафиксировать низкую фиксированную ставку. Но это требует от вас рефинансирования части текущей стоимости вашего дома. Таким образом, у вас будет большая сумма кредита, и вы будете платить проценты в течение более длительного времени — вероятно, 30 лет.

                Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам использовать только ту сумму наличных денег, которая вам нужна.Вы также можете вернуть деньги, а затем повторно использовать кредитную линию. Это позволяет вам брать взаймы и платить проценты только за ту сумму, которая вам действительно нужна.

                С другой стороны, HELOC могут иметь более высокие процентные ставки, чем рефинансирование наличными, и ставка часто является переменной, что оставляет вам меньше уверенности в вашей будущей ставке и ежемесячных платежах.

                Я хочу улучшить или отремонтировать дом

                Хотите сделать ремонт или улучшить дом? Использование капитала вашего дома с помощью кредита под залог дома или HELOC может предоставить средства, необходимые для улучшений.

                Кредит под залог дома отлично подходит, если вам нужна точная сумма для одного проекта.

                HELOC лучше, когда вы завершаете несколько проектов в течение многих лет, поскольку вы можете использовать свой капитал на постоянной основе.

                Вы также можете использовать возврат наличных для улучшения дома, особенно если вы заинтересованы в получении самой низкой ставки. Но опять же, недостатком является то, что вам придется финансировать всю стоимость дома и платить проценты в течение 30 лет.

                Смотрите это сравнение лучших кредитов на улучшение дома для получения дополнительной информации.

                Меня интересует консолидация долга

                Стоимость вашего дома также может помочь вам консолидировать долги под высокие проценты, такие как задолженность по кредитной карте или личные кредиты.

                Обычно это делается с помощью рефинансирования наличными. Вы используете свой собственный капитал, используете его для погашения существующих долгов, а затем эффективно погашаете их своему ипотечному кредитору по гораздо более низкой процентной ставке.

                Это может быть очень разумным способом сэкономить деньги на выплате процентов. Но эксперты предупреждают, что использование рефинансирования наличными для консолидации долга также сопряжено с риском.

                Помните, что новый кредит обеспечен вашим домом. Поэтому, если вы снова накопите долги и не сможете платить по кредиту, может возникнуть риск потери права выкупа.

                Варианты, когда у вас есть дом без ипотеки и вы хотите купить еще один дом

                Поймите, что залог вашего текущего дома не всегда необходим при покупке второго дома, загородного дома или инвестиционной недвижимости.

                «Возможно, у вас уже есть достаточно сбережений для внесения первоначального взноса без использования собственного капитала», — считает Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.

                Прежде чем получить ипотечный кредит на дом, который у вас уже есть, изучите ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом.

                Покупатели жилья должны рассмотреть следующие виды кредитов.

                Обычные кредиты

                Если вы покупаете новый дом для использования в качестве основного места жительства, обычные кредиты позволяют финансировать с первоначальным взносом всего 3%. И вам нужен только кредитный рейтинг 620 или выше, чтобы претендовать.

                Если вы останетесь в своем нынешнем доме на полный рабочий день и планируете использовать новую недвижимость в качестве дома для отдыха, вам потребуется скидка не менее 10%.

                А если вы покупаете арендуемую или инвестиционную недвижимость, вам обычно требуется 20–25% первоначального взноса для обычного кредита. Вам также понадобится немного лучший кредитный рейтинг 640 или выше.

                ВА кредиты

                Кредиты

                VA, как правило, являются лучшим вариантом для ветеранов и военнослужащих, имеющих право на получение кредита. У них низкие ставки по ипотеке, нет ипотечного страхования и не требуется первоначальный взнос.

                К сожалению, вы не можете купить дом для отдыха или инвестиционную недвижимость с кредитом VA.Вы должны покупать дом, в котором планируете жить постоянно.

                Единственным исключением является покупка многоквартирного дома (до 4 квартир). В одной из квартир можно жить, а остальные сдавать.

                Вы также можете использовать кредит VA для покупки второго дома, но только если вы переезжаете.

                Если второй дом становится вашим основным местом жительства, вы можете сдать свой бывший дом в аренду и использовать этот доход от аренды для выплаты ипотеки за новый дом.

                Кредиты FHA

                Для кредита

                FHA требуется минимум 3.5% вниз и кредитный рейтинг 580 для покупки дома.

                Вы не можете использовать ссуду FHA для покупки загородного дома или инвестиционной недвижимости. Но вы можете использовать его для покупки многоквартирного дома (до 4 квартир), жить в одной из квартир и сдавать в аренду другие.

                Вы также можете использовать кредит FHA для дома, в который вы планируете переехать. Однако приготовьтесь объяснить своему кредитному специалисту или ипотечному брокеру, почему вы покидаете свой нынешний дом.

                Чтобы использовать FHA, вам необходимо переехать в дом, который больше подходит для вашего финансового положения.Например, в вашем нынешнем доме две спальни, а вам нужно четыре. Или новый дом существенно ближе к работе. Если у вас нет уважительной причины, вы, скорее всего, не сможете использовать FHA, если в настоящее время у вас есть удовлетворительный дом.

                Основным преимуществом финансирования FHA являются гибкие кредитные правила. Недостатком является то, что эти кредиты поставляются с дорогой ипотечной страховкой.

                Так что, если у вас хороший кредитный рейтинг и минимум 3%, мы рекомендуем сначала рассмотреть обычную ипотеку.

                Процентные ставки на второй дом

                Если вы используете наличные от своего капитала для покупки другого дома, убедитесь, что вы понимаете, как работают процентные ставки на дом для отдыха, второй дом и инвестиционную недвижимость.

                Поскольку это не ваше основное место жительства, вы можете рассчитывать на более высокую ставку по ипотеке. Это увеличение ставки защищает кредитора, потому что эти свойства имеют более высокий риск дефолта.

                Ипотечные кредиторы знают, что в случае финансовых трудностей домовладельцы отдают приоритет выплате ипотеки за свой основной дом, а не за второй дом или инвестиционную недвижимость.

                Но хотя вы будете платить более высокую ставку при покупке второго дома, поиск и сравнение кредитов могут помочь вам сэкономить.

                Итак, покупаете ли вы еще один дом или получаете рефи наличными, ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома, убедитесь, что вы запрашиваете котировки ставок по крайней мере у трех ипотечных кредиторов.

                Стоит ли закладывать собственный дом?

                Непосредственное владение своим домом обеспечивает ценную подушку собственного капитала, и здорово больше не брать на себя бремя ежемесячных платежей по ипотеке.Однако хорошая новость заключается в том, что вам не нужно продавать, чтобы получить доступ к своему капиталу.

                Между рефинансированием наличными, кредитом под залог дома или кредитной линией под залог дома домовладельцы могут извлекать наличные из своего капитала и использовать деньги для самых разных целей.

                Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы каждого типа финансирования, и выберите лучший для вас, исходя из ваших конкретных целей.

                Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

                Как получить ипотеку за 5 шагов

                Советы по подготовке

                Если вы не можете позволить себе купить дом за наличные, вам необходимо получить ипотечный кредит. Когда вы серьезно относитесь к покупке дома, важно понимать процесс ипотечного кредита и видеть, на какую сумму ипотечного кредита вы можете претендовать.

                Шаг 1: Знайте свои числа

                Первым шагом в подготовке заявки на ипотеку является документальное подтверждение ежемесячного долга и дохода.Кредиторы смотрят на соотношение вашего долга к доходу, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе занять. Как правило, ваш общий долг, включая платеж за новый дом, не должен превышать 43% вашего дохода. Используйте наш ипотечный калькулятор с PMI.

                Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом?

                Еще одним важным фактором является ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитор проведет проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, но рекомендуется получить свой собственный кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли что-то, над чем вам нужно поработать, прежде чем подавать заявку.

                Не пропуская платежи и выплачивая как можно больше долгов, вы повысите свой кредитный рейтинг и снизите соотношение долга к доходу.

                Совет агента Redfin

                Будьте осторожны, не меняйте работу, не берите новые долги и не делайте ничего, что может негативно повлиять на вашу кредитную историю до или после подачи заявки на ипотеку.

                Шаг 2: Найдите кредитора

                Наиболее распространенными типами кредиторов являются банки, кредитные союзы и онлайн-финансовые учреждения.Не все кредиторы предлагают одинаковые ставки или типы кредитов, поэтому важно присмотреться. Поговорите как минимум с четырьмя разными кредиторами и попробуйте сравнить кредитные ставки, сборы и характеристики продукта.

                Совет агента Redfin

                Приятно получить самую низкую процентную ставку, но помните, что также важно выбрать ипотечного кредитора, который является быстрым, заслуживающим доверия и хорошо общающимся, поскольку они будут активно участвовать в процессе закрытия.

                Чтобы получить рекомендации по ипотечным кредиторам, посмотрите, кого клиенты Redfin рекомендуют здесь, или спросите агента Redfin, кому он или она доверяет в вашем регионе.

                Предварительная квалификация

                В отличие от предварительного одобрения, предварительная квалификация — это быстрый неформальный процесс, который позволяет вам сравнить детали кредита от разных кредиторов до получения предварительного одобрения.

                Обычно во время телефонного звонка или встречи с кредитором вы обсуждаете свои доходы, активы и долги. Хотя важно быть честным, для предварительной квалификации ваша финансовая информация не будет проверяться кредитором. Основываясь на этой информации, кредитор предоставит приблизительную оценку, а не гарантию того, сколько денег и какие типы кредитов они могут вам предложить.

                Шаг 3. Получите предварительное одобрение

                После того, как вы выбрали кредитора, вы должны подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Продавцы, как правило, более охотно принимают предложения от предварительно одобренных покупателей, потому что предварительное одобрение показывает, что у покупателя есть финансовые ресурсы, чтобы выполнить свое предложение.

                Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, ваш кредитор проверит ваш кредит и запросит все финансовые документы для точной оценки вашего финансового положения.

                В дополнение к двум формам государственного удостоверения личности вам также понадобятся:

                История работы

                • Формы W2 за последние два года
                • Платежные квитанции за последние 1-3 месяца
                • Индивидуальные налоговые декларации за последние два года

                Для самозанятых:

                • Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года
                • Отчет о прибылях и убытках за текущий год
                • Баланс с начала года

                Общий долг

                Имена, балансы и номера счетов для всего следующего:

                • Кредитные карты
                • Автомобиль, студенческий или любой другой кредит
                • Кредитные линии магазина
                • Прочая потребительская задолженность с периодическими ежемесячными платежами
                • Алименты
                • Выплаты алиментов
                • Постановление о разводе

                Авансовый платеж

                • Документация по первоначальному взносу, например, чековые и сберегательные выписки (все страницы), показывающие остатки на счетах за два предыдущих месяца
                • Документы, показывающие источники любых крупных депозитов — если родители помогают

                Инвестиции и прочие активы

                • Выписки по акциям, облигациям или другим инвестиционным счетам за два предыдущих месяца
                • Выписки по пенсионному счету, включая 401(k) и IRA

                История проживания

                • Имена и номера телефонов арендодателей за два предыдущих года
                • Текущая ипотечная документация за два предыдущих года
                Совет агента Redfin

                Существуют специальные виды кредитов для ветеранов вооруженных сил, впервые приобретающих жилье с хорошей кредитной историей и т. д.Спросите своего ипотечного кредитора, если вы имеете право на любой из них.

                После одобрения вы получите письмо с предварительным одобрением. Когда вы найдете дом, который хотите купить, ваш агент по недвижимости передаст продавцу копию вашего письма с предварительным одобрением вместе с вашим предложением.

                Шаг 4. Установите собственный бюджет

                Имейте в виду, что только потому, что вы предварительно одобрены для определенной суммы, не означает, что вы действительно можете позволить себе эту сумму. Подготовьте свой собственный ежемесячный бюджет, чтобы быть уверенным.

                Как правило, ваш общий платеж за дом (включая сборы, налоги и страховку) не должен превышать 35% от вашего валового (до налогообложения) дохода, но рекомендуется оставаться ближе к 25%.

                Совет агента Redfin

                При расчете бюджета важно учитывать общий платеж за жилье, но также учитывать расходы на закрытие, ежемесячные взносы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), коммунальные услуги и общее содержание дома.

                Сколько домов вы можете себе позволить?

                Калькулятор доступности жилья Redfin учитывает ваш годовой доход семьи, первоначальный взнос, ежемесячные расходы, тип кредита, который вы хотите, и текущие процентные ставки, чтобы дать вам оценку того, сколько вы реально можете потратить на дом.

                Шаг 5: Завершите оформление ипотеки и закройте

                Как только вы сделаете предложение, которое будет принято, немедленно сообщите об этом своему кредитору, чтобы он или она могли начать процесс получения кредита. В среднем это занимает 30 дней. Ваш кредитор будет находиться в тесном контакте с вами, вашим агентом и агентством условного депонирования на протяжении всего процесса закрытия.

                Защитите свою ипотеку

                Если вы еще этого не сделали, подайте официальное заявление на получение кредита своему кредитору. Затем ваш кредитор отправит вам официальную смету кредита с предполагаемыми затратами на закрытие.Внимательно изучите эти документы, задайте любые вопросы, которые у вас есть. Когда все выглядит хорошо, отправьте своему кредитору намерение продолжить.

                Оценка дома

                Вашему банку необходимо будет провести официальную оценку дома, чтобы убедиться, что приобретаемый вами дом стоит того, что они обязались предоставить вам в кредит. Вы можете либо заплатить за оценку заранее, либо добавить ее к своим заключительным расходам. Выполнение оценки часто является самым долгим этапом в процессе утверждения, поэтому важно как можно быстрее доставить договор купли-продажи и заказать оценку у вашего кредитора.

                Андеррайтинг

                Ваш кредитор создаст кредитный файл и отправит его андеррайтеру. Андеррайтер рассмотрит весь кредитный пакет и удостоверится, что все требования выполнены. Иногда андеррайтер может запросить у вас дополнительную документацию. В таком случае важно подать документы как можно быстрее. После завершения андеррайтинга ваш кредит считается одобренным, и будет назначена дата закрытия.

                Закрытие

                После одобрения вашего кредита и определения окончательных затрат на закрытие вам необходимо:

                • Отправьте кассовый чек на оплату первоначального взноса и расходов на закрытие.
                • Предоставьте копии двух документов, удостоверяющих личность.
                • Предоставьте подтверждение страховки домовладельца.
                • Проверьте окончательные документы по кредиту, чтобы убедиться в правильности процентной ставки, условий кредита, имен и адресов.
                • Подпишите кредитные документы.

                Если ваше закрытие пройдет гладко, все деньги и документы, связанные со сделкой, будут переданы надлежащим сторонам, и вы получите ключи от своего нового дома!

                Можете ли вы получить ипотечный кредит, если вы работаете не по найму? | Ипотечные кредиты

                Если вы работаете не по найму и хотите купить дом, вы можете получить ипотечный кредит, но вы столкнетесь с бременем документации.

                Ипотечные кредиторы обычно требуют подтверждение дохода для одобрения ипотеки, что может быть сложно, если у вас нет формы W-2 или последней зарплаты.

                Заемщики, работающие не по найму, должны быть готовы предоставить доказательства активного дохода – проще говоря, денег, которые вы зарабатываете своей работой.

                Несмотря на то, что ипотечные кредиторы ужесточили стандарты кредитования во время кризиса с коронавирусом, банки начали смягчать стандарты кредитов для домашних хозяйств в 2021 году, согласно опросу старших кредитных специалистов Федерального резерва.Тем не менее, самозанятым заемщикам следует ожидать пару дополнительных пунктов заявки для подтверждения стабильности доходов, учитывая, что 2020 год был нечетным для бизнеса.

                Трудно ли получить ипотечный кредит, если вы работаете не по найму?

                Хотя для самозанятых заемщиков действуют те же стандарты кредитования, что и для работников W-2, сам процесс ипотеки может быть более сложным. Кредиторы должны будут учитывать стабильность и жизнеспособность вашего бизнеса наряду с вашим доходом, поскольку доход может колебаться.

                В целом, кредиторы обеспокоены тем, могут ли все заявители, включая самозанятых, стабильно погашать свои кредиты. Им нужно будет убедиться, что ваш доход достаточно высок, чтобы оплатить ипотеку, что он, вероятно, останется высоким, и что у вас есть хороший послужной список погашения ваших долгов.

                Для подтверждения стабильности вашего бизнеса требуется документация, включая доказательства работы, платежей и деятельности, поддерживающей бизнес-операции, например, бизнес-сайт. «Каждый клиент обладает такой уникальной квалификацией, а их бизнес настолько разный, что к каждому нужно относиться по-разному», — говорит Эшли Мур, менеджер по кредитованию сообщества в JPMorgan Chase.

                Как правило, в соответствии с рекомендациями Fannie Mae и Freddie Mac заемщикам необходимо иметь доход от индивидуальной предпринимательской деятельности не менее двух лет, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. В некоторых случаях заемщики, которые работают не по найму всего один год, могут по-прежнему соответствовать требованиям, если они соответствуют другим критериям, например, работали в предыдущие годы по той же профессии с сопоставимым или более высоким доходом.

                Как получить одобрение на ипотеку, если вы работаете не по найму?

                Право на получение ипотеки, если вы работаете не по найму, означает показать кредитору, что вы можете вносить платежи на протяжении всего срока кредита.

                Вот что кредиторы хотят видеть от самозанятых заявителей на получение ипотечного кредита:

                Стабильный или растущий доход

                Некоторые колебания допустимы, но именно поэтому кредиторы хотят видеть налоговые декларации за два полных года.

                Кредиторы ищут наихудший сценарий, поэтому они, вероятно, будут учитывать меньший из двух лет при обработке своих чисел. Помните, что значительное снижение дохода из года в год может вызвать дополнительные вопросы во время андеррайтинга, потому что кредитор может увидеть в этом признак того, что ваш бизнес идет на убыль.

                Конечно, в свете пандемии следует ожидать колебаний доходов. Таким образом, в 2020 году Fannie Mae и Freddie Mac выпустили обновленное руководство о том, как кредиторы должны определять стабильность доходов, учитывая, что многие предприятия испытали временные спады и / или необычные модели доходов. Частично это включает в себя требование к самозанятым заявителям предоставить отчет о прибылях и убытках за текущий год, а также выписки с депозитного счета предприятия за последние месяцы.

                Постоянная работа

                В идеале вы должны иметь как минимум два года дохода от самостоятельной занятости в одной и той же отрасли.Если вы недавно начали работать не по найму, некоторые кредиторы сделают исключение, если у вас есть налоговая декларация по самостоятельной занятости за один год плюс форма W-2 от работодателя в той же области.

                Тем не менее, короткий опыт самозанятости может затруднить получение кредиторами гарантий того, что ваш доход останется постоянным.

                Good Credit

                Вам понадобится послужной список погашения ваших долгов. Выкупа, правонарушений, коллекций, повторного владения и банкротства увеличивают риск для кредитора.

                Кредиторы проверят тип, возраст, использование, статус и лимиты ваших возобновляемых кредитных счетов, а также то, как часто вы обращались за кредитом в прошлом году.

                «Существует множество различных кредитных программ и продуктов, которые требуют разных кредитных критериев, и они будут выглядеть одинаково для заемщика, независимо от того, работает ли он не по найму или имеет форму W-2», — говорит Мур.

                Низкое соотношение долга к доходу

                Кредиторы обычно обращают внимание на соотношение долга к доходу — процент вашего ежемесячного дохода, который вы направляете на погашение долга, — 43% или ниже.Если ваши долговые платежи воспринимаются как неуправляемые для вашего дохода, вы можете не соответствовать требованиям на сумму, необходимую для покупки дома, или не получить предложение по ипотеке.

                Вы также должны быть осторожны, если вы работаете не по найму и имеете тенденцию вычитать значительную сумму деловых расходов. Это может затруднить квалификацию, поскольку ипотечные андеррайтеры обычно рассматривают доход после расходов.

                «Проблема, с которой мы сталкиваемся, заключается в том, что самозанятый заемщик может списать много вещей», — говорит Шон Кахан, президент Cornerstone First Mortgage в Сан-Диего.Таким образом, те хитроумные вычеты, которые помогают при налогообложении, могут в конечном итоге уменьшить вашу чистую прибыль, что затем может повлиять на соотношение долга к доходу.

                Однако Кахан отмечает, что кредитные специалисты, имеющие опыт работы с такого рода заемщиками, должны знать, как интерпретировать налоговую декларацию и проводить надлежащие расчеты в таких случаях. Он рекомендует, чтобы самозанятые люди просто попросили кредитного специалиста показать им фактический рабочий лист, который офицер использовал для расчета фактической суммы дохода.«Если они не знают, как вам помочь, переходите к следующему кредитору», — говорит он.

                Денежные резервы

                Платить по ипотеке нужно каждый месяц, даже если работа закончилась. Кредиторы могут захотеть убедиться, что у вас есть резервный фонд, чтобы пережить месяцы, когда вы не зарабатываете столько же. Но опять же, это не означает, что для самозанятых заемщиков установлен более высокий порог, говорит Кахан.

                «Компенсирующие факторы помогут любому заемщику», — говорит Мур.

                Крупный авансовый платеж

                Значительный авансовый платеж — некоторые кредиторы теперь ожидают не менее 20% — может дать больше гарантий для кредиторов. В остальном требования к первоначальному взносу для самозанятых работников с хорошей кредитной историей и достаточным доходом обычно ничем не отличаются от требований других заемщиков.

                Тем не менее, больший первоначальный взнос может оказаться полезным. «Вложение большего количества денег поможет вашему коэффициенту DTI», — говорит Кахан. Но если кредит вряд ли будет одобрен из-за других проблем, более крупный первоначальный взнос, вероятно, не склонит чашу весов к одобрению.

                Каковы требования к документам для ипотеки, если вы работаете не по найму?

                Из-за экономической неопределенности, вызванной пандемией коронавируса, кредиторы принимают дополнительные меры для подтверждения дохода. Многие кредиторы потребуют подтверждения дохода в начале срока ипотечного кредита, а затем еще раз непосредственно перед закрытием.

                Хотя требования могут различаться в зависимости от кредитора, вы должны быть готовы предоставить:

                • Удостоверение личности государственного образца
                • Заполнить личные налоговые декларации за два года
                • Налоговые декларации за два года
                • Форма IRS 4506-T, которая дает третьим лицам разрешение на доступ к вашей налоговой документации
                • Отчет о прибылях и убытках
                • Деловые и личные банковские выписки
                • Выписки со счетов активов, таких как пенсионные или инвестиционные счета
                • Подтверждение названия компании, например, DBA или «ведение бизнеса от имени»
                • Бизнес-лицензия
                • Список ваших долгов и расходов, как деловых, так и личных
                • Аннулированные чеки по аренде или ипотеке
                • Любой дополнительный доход, такой как социальное обеспечение или инвалидность

                Некоторым кредиторам требуется дополнительная документация, например отчеты вашего бухгалтера и клиентов.

                Перед подачей документов убедитесь, что они обновлены и упорядочены. Кредиторы не хотят возвращаться к вам за более свежими заявлениями. Сделайте понимание ваших финансов легким для кредитора.

                Ипотечные кредиты, обеспеченные спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae и Freddie Mac, требуют проверки коммерческих операций. Вам может потребоваться предоставить доказательства работы, такие как счета, бизнес-платежи или активные веб-сайты.

                Эти меры обычно требуются за 120 дней до закрытия ипотечного кредита.Но самозанятые заемщики теперь должны снова предоставить подтверждение стабильного дохода по мере приближения даты закрытия.

                Как вы можете планировать ипотечный кредит, если вы работаете не по найму?

                Если вы работаете не по найму и подумываете о покупке дома в ближайшие несколько лет, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы стать более привлекательным заемщиком:

                Создайте послужной список самозанятых. Поддерживайте постоянную работу, насколько это возможно. Постарайтесь подать заявку на ипотеку после двух-трех лет стабильно высоких доходов.

                В этот момент кредиторы с меньшей вероятностью будут беспокоиться о нестабильности дохода, и вы можете претендовать на более высокую сумму кредита.

                Улучшите свой кредитный отчет. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы определить проблемы, которые вам, возможно, придется решить, прежде чем ипотечный кредитор проверит ваш кредит. Кредиторы могут отклонить вашу заявку или взимать с вас более высокую процентную ставку, если у вас низкий кредитный рейтинг.

                Если вы обнаружите какие-либо ошибки, обратитесь в бюро кредитных историй для их исправления.Ищите любые другие проблемные области, такие как использование высоких кредитных лимитов, и работайте над их улучшением .

                Не подавайте заявки на другие кредиты или кредитные карты в течение нескольких месяцев, предшествующих подаче заявки на ипотеку, потому что большое количество новых кредитных запросов может повредить вашему кредитному рейтингу.

                Погасить задолженность. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, погасив часть или весь свой долг. Это также снизит отношение вашего долга к доходу, что облегчит получение ипотечного кредита.

                Экономьте как можно больше. Не тратьте свои сбережения на первый взнос. Здоровый резервный фонд может успокоить кредиторов; им нравится знать, что вы все еще можете платить во время засухи на работе или что вы можете позволить себе неожиданный ремонт дома.

                Поддерживайте чистоту деловых записей. Сделайте так, чтобы кредиторам было проще понять доход от вашего бизнеса. Разделите свои деловые и личные финансы, используя деловые расчетные и сберегательные счета, а также кредитные карты.

                Следите за счетами и ежемесячными расходами и создавайте обновленный отчет о прибылях и убытках не реже одного раза в квартал.Не забудьте сохранить свои записи, когда вы подаете налоговую декларацию каждый год.

                Не верьте заблуждениям. Хотя может быть больше документов, кредиторы очень открыты для работы с самозанятыми заемщиками. «Мы смотрим на каждого человека, основываясь на его полной финансовой картине», — говорит Мур.

                Предварительное одобрение ипотеки

                Что такое предварительное одобрение ипотеки

                Когда вы покупаете ипотечный кредит, вы можете сравнить варианты, предлагаемые разными кредиторами.

                У ипотечных кредиторов есть процесс, который может позволить вам:

                • узнайте максимальную сумму ипотеки, на которую вы можете претендовать
                • подсчитайте свои платежи по ипотеке
                • зафиксировать процентную ставку на срок от 60 до 130 дней, в зависимости от кредитора

                Процесс предварительного одобрения ипотеки можно разделить на несколько этапов. Это также может называться предварительной квалификацией ипотеки или предварительной авторизацией ипотеки. Различные кредиторы имеют разные определения и критерии для каждого шага, который они предлагают.

                Во время этого процесса кредитор изучает ваши финансы, чтобы узнать максимальную сумму, которую они могут вам одолжить, и процентную ставку. Они запрашивают вашу личную информацию, различные документы и, вероятно, проводят проверку кредитоспособности.

                Этот процесс не гарантирует одобрения ипотеки.

                Узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита.

                Где получить предварительное одобрение ипотеки

                Вы можете получить предварительное одобрение ипотечного кредита от ипотечных кредиторов и ипотечных брокеров.

                Ипотечные кредиторы

                Ипотечные кредиторы одалживают деньги непосредственно вам.

                Ипотечные кредиты доступны от нескольких типов кредиторов, таких как:

                • банки
                • народные кассы
                • кредитные союзы
                • ипотечных компаний
                • страховых компаний
                • трастовых компаний
                • кредитных компаний

                У разных кредиторов могут быть разные процентные ставки и условия для аналогичных продуктов. Поговорите с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучший ипотечный продукт для ваших нужд.

                Важно с самого начала чувствовать себя комфортно с кредитором и вариантами ипотечного кредита, которые они вам предлагают. Если вы смените кредитора после подписания ипотечного договора, вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное погашение. Убедитесь, что вы понимаете условия ипотечного договора.

                Узнайте больше о расходах, связанных с разрывом ипотечного договора.

                Ипотечные брокеры

                Ипотечные брокеры не одалживают вам деньги напрямую. Они организуют сделки, находя для вас кредитора.

                Некоторые кредиторы предлагают свои продукты только непосредственно заемщикам, в то время как некоторые ипотечные продукты доступны только через брокеров. Поскольку брокеры имеют доступ ко многим кредиторам, они могут предлагать на выбор более широкий спектр ипотечных продуктов.

                Ипотечные брокеры не имеют доступа к одним и тем же кредиторам. Это означает, что доступные ипотечные кредиты варьируются от брокера к брокеру. Когда вы имеете дело с ипотечным брокером, спросите, с какими кредиторами они работают.

                Ипотечные брокеры обычно не взимают плату за свои услуги.Вместо этого они обычно получают комиссию от кредитора, когда организуют транзакцию.

                Получите список ипотечных брокеров в вашем районе от Mortgage Professionals Canada.

                Провинции и территории регулируют деятельность ипотечных брокеров. Вы можете связаться с ними, чтобы подтвердить, что брокер имеет лицензию, или подать жалобу.

                Найдите провинциальный или территориальный регулирующий орган.

                Что предоставить вашему кредитору или ипотечному брокеру

                Прежде чем дать вам предварительное одобрение, кредитор или ипотечный брокер просмотрит:

                • ваши активы (то, чем вы владеете)
                • ваш доход
                • ваш уровень долга

                Вам необходимо предоставить следующее:

                • идентификация
                • подтверждение занятости
                • доказательство того, что вы можете оплатить первоначальный взнос и расходы на закрытие
                • информация о других ваших активах, таких как автомобиль, коттедж или лодка
                • информация о ваших долгах или финансовых обязательствах

                Для подтверждения занятости вам, возможно, потребуется предоставить:

                • подтверждение вашей текущей заработной платы или почасовой ставки (например, недавняя квитанция о заработной плате)
                • ваша должность и стаж работы у работодателя
                • уведомлений об оценке от Налогового управления Канады за последние 2 года, если вы работаете не по найму

                Ваш кредитор или ипотечный брокер может попросить вас предоставить последние финансовые отчеты по банковским счетам или инвестициям.Это поможет им определить, есть ли у вас первоначальный взнос.

                Ваши долги или финансовые обязательства могут включать ваши ежемесячные платежи за:

                • остаток на кредитной карте
                • пособие на ребенка или супруга
                • автокредит
                • кредитных линий
                • студенческие ссуды
                • любые другие долги

                На что обратить внимание в процессе предварительного утверждения

                Сумма предварительного одобрения — это максимальная сумма, которую вы можете получить по ипотеке. Это не гарантирует, что вы получите ипотеку на эту сумму.

                Утвержденная сумма ипотечного кредита будет зависеть от стоимости имущества и суммы вашего первоначального взноса. Вы также можете посмотреть недвижимость в более низком ценовом диапазоне, чтобы не увеличивать свой бюджет до предела.

                Помните, что вам также нужны деньги на:

                • затраты на закрытие
                • расходы на переезд
                • текущие расходы на техническое обслуживание

                Узнайте больше о стоимости покупки дома.

                Что делать, если кредитор отклоняет вашу заявку на ипотеку

                Кредитор может отказать вам в ипотеке, даже если вы были предварительно одобрены.

                Перед тем, как кредитор одобрит ваш кредит, он проверит, соответствует ли недвижимость, которую вы хотите, определенным стандартам. Эти стандарты будут варьироваться от кредитора к кредитору.

                Каждый кредитор устанавливает свои собственные правила и политику кредитования. Кредитор может отказать вам в ипотеке, если у вас плохая кредитная история. Могут быть и другие причины. Если вы не можете получить ипотечный кредит, спросите своего кредитора о других доступных вам вариантах.

                Другие варианты могут включать:

                • одобрение вашей заявки на меньшую сумму ипотечного кредита
                • взимание с вас более высокой процентной ставки по ипотечному кредиту
                • требование большей суммы первоначального взноса
                • требование, чтобы кто-то вместе с вами подписал ипотечный кредит

                Вопросы, которые следует задать своему кредитору или брокеру при получении предварительного одобрения

                При получении предварительного одобрения спросите у своего брокера или кредитора следующее:

                • как долго они гарантируют заранее утвержденную ставку
                • , если вы автоматически получите самую низкую ставку, если процентные ставки снизятся, пока вы предварительно одобрены
                • , если предварительное одобрение может быть продлено

                Спросите своего кредитора или брокера обо всем, что вам непонятно.

                Ссылки по теме

                Как получить ипотеку | Жилищные кредиты

                — Письмо-обязательство:

                Письмо, выданное Кредитором, в котором говорится, что он предоставит Заемщику Закладную для покупки этого имущества, но сообщает им, что еще требуется для «Банковской очистки» файла.

                << Вернуться ко второму шагу

                — Очистка банка:

                Когда Кредитор утверждает заемщика для получения ипотечного кредита на это определенное имущество.

                >> Назад к восьмому шагу

                — Юридическая очистка:

                Когда работа по праву собственности и целевые документы соответствуют требованиям кредитора и учитывают все исключения, указанные в отчете о праве собственности.

                *Файл должен быть одобрен Банком И Юридически, чтобы запланировать закрытие.*

                >> Назад к седьмому шагу

                 

                — Пакет названий:

                *Каждый пакет зависит от Поверенного и Сделки, это общий список*

                  • Abstract: Оригинал документа (больше похожего на пакет) цепочки правовых титулов, обычно датированный 70-летней давностью до гарантийного договора, показывающий каждую сделку с этим имуществом и людей, которые им владели, возможно, в течение последнего месяца или около того.

                >> Назад к шагу 12

                • Поиск налогов и счета: В некоторых случаях мы можем обойтись одним без другого, если у нас есть доказательства того, какие налоги были уплачены и не уплачены, текущие суммы и способы их уплаты в будущем. Это для «настройки условного депонирования», когда Банк включает налоги в платеж по ипотеке, поэтому покупателю не нужно платить их отдельно самостоятельно.
                • Заявление о намерениях / Показания под присягой / Любые документы, которые могут потребоваться для решения вопроса, указанного в заголовке:
                  • *Исх.Доверенности, трасты, свидетельства о смерти, аффидевиты судебных решений, аффидевиты опроса, аффидевиты имени и т. д. (Кажется, у всех разное название и формат этой формы)
                • Контракт и письмо-обязательство: это нормально, если письмо-обязательство не включено, возможно, оно еще не выпущено.
                • Опрос: обновленный или существующий, если он у них есть. На усмотрение Кредитора требуется ли обновленное обследование.

                >> Назад к четвертому шагу

                 

                — Название Отчет/Политика/Обязательство:

                Это то, что создает страховая компания, которая «написание титула» , после тщательного изучения пакета титулов и определения того, какие пункты, известные как Исключения или меры по исправлению положения , необходимо решить.Это отправляется адвокату покупателя, чтобы он мог позаботиться обо всем, что необходимо сделать для закрытия сделки.
                >> Вернуться к пятому шагу
                >> Вернуться к шестому шагу

                 

                — Передаточные документы:

                Это документы, которые требуются при закрытии, большинство из них должны быть зарегистрированы для официальной передачи права собственности от продавцов к покупателям. Некоторые из них включены в отправляемый пакет заголовков, некоторые нет. Зависит от отправления прокурора и от того, знают ли они, что мы делаем, и не нуждаются в проверке.

                *Для регистрации Акта вместе с ним должны быть зарегистрированы налоговые формы штата и округа, RP 5217 и TP 584. Иногда бывают исключения и другие формы, но они ситуативны.


                >> Вернуться к шагу четыре
                >> Вернуться к шагу 10

                 

                — Доказательства:

                Любые подписанные документы, которые устраняют исключения в отчете о заголовке. Обычно используется при ссылке на документы после того, как произошло закрытие.

                >> Назад к шагу 11

                 

                .

    Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*