Как сохранить сбережения: Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Содержание

Финансовый хаос: как спасти сбережения и стоит ли избавляться от валютных вкладов

Объявленная военная спецоперация на Украине погрузила в хаос российский фондовый рынок и вызвала панику у инвесторов и простых граждан. Доллар на торгах Мосбиржи поднимался выше 89,5 рубля, евро вплотную приблизился к 100. Индекс Мосбиржи по итогам основных торгов упал на 33,2%, что стало не только худшим днем в истории для фондового рынка России, но и одним из самых глубоких однодневных падений в истории рынка вообще. На фоне падения курса национальной валюты и опасений из-за санкций против российских банков, жители Москвы 24 февраля активно покупали валюту.

Западные страны ввели санкции против российского госдолга, ВЭБа и оборонного Промсвязьбанка, «Сбера» и ВТБ, что может отрезать их от финансовой системы США и долларовых транзакций. 

Как в такой ситуации спасти сбережения и стоит ли избавляться от валютных вкладов?

Реклама на Forbes

Забирать ли валюту?

Объем счетов в долларах и евро в России составляет около $90 млрд, это в четыре раза меньше, чем объем рублевых. Если они лежат в банках, которые не попадают в возможные санкционные списки, то вероятность негативного исхода ниже, чем для государственных банков, говорит макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его словам, даже в случае жестких санкций как минимум физические лица все равно смогут вернуть свои средства.

«У ЦБ даже в случае экстраординарных ситуаций будет возможность высадить «физиков», обменять им по какому-то текущему курсу в рубли. Они не сгорят и не зависнут», — сказал Мурашов, добавив, что не нужно поддаваться панике.

Генеральный директор УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев считает, что безопаснее было бы перевести долларовые вклады в другую валюту, например в швейцарские франки. Тем не менее из-за своей дороговизны этот вариант доступен немногим. Другим вариантом может стать открытие металлических счетов и инвестирование в драгоценные металлы, говорит Лосев.

Как сохранить сбережения?

Спасать накопления сейчас сложно из-за хаоса на рынке, говорит управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов. По его словам, сейчас инвесторам лучше всего закрыть валютные обязательства, если такие есть, и отложить крупные траты на более спокойные времена. 

Партнер Capital Lab Евгений Шатов призывает не принимать эмоциональных решений насчет инвестиционного портфеля, несмотря на панику на рынке. «Я полагаю, что локальные минимумы по многим акциям были достигнуты сегодня в первой половине дня и дальнейшее падение котировок будет зависеть от степени жесткости военной операции, а также ее длительности», — говорит эксперт.

Защитным рынком в текущей ситуации аналитики «БКС Мир инвестиций» считают американский, поскольку последние события в долгосрочной перспективе будут иметь ограниченное влияние на американские компании. «Зависимость экономики США от России минимальна. Доля импорта нефти из России в США в общем объеме в 2021 году составляла всего 3,5%. В случае санкций такую величину США смогут компенсировать как внутренней добычей, так и предложением от других стран». БКС отдает предпочтение компаниям с высокой маржинальностью, а к защитным секторам относит здравоохранение (Merck, Vertex, Gilead), потребительские товары (Bath&Body, Macy’s, Tyson Foods, Walmart), технологический сектор (Facebook, Netflix), кибербезопасность (Palo Alto, Checkpoint).

В случае дальнейшего обострения ситуации аналитики БКС называют защитным инструментом золото. Кроме того, эксперты ожидают роста цен на сырьевые товары и выделяют американские сырьевые компании — Еnergy Transfer, Williams, Rio Tinto. При нормализации обстановки на российском рынке аналитики БКС советуют обратить внимание на акции компаний, которые сосредоточены на внутреннем рынке или предлагают товары и услуги повседневного спроса. В частности, «Магнит» и X5 Group.

Также в БКС отмечают потенциал российских акций. «Но волатильность точно еще будет, поэтому надо быть к ней заранее готовыми и понимать, какую долю портфеля можно на нее выделить. Высокая дивидендная доходность российских акций является смягчающим буфером для возможного дальнейшего падения. Дивидендная доходность широкого рынка акций России составляет сейчас 17%, но есть риски снижения выплат из уже заработанной прибыли 2021 года», — указывает инвесткомпания.

Акции американских «голубых фишек», например Apple или Microsoft, в сложившейся ситуации считает защитным активом аналитик «Фридом Финанс» Елена Беляева. По ее мнению, продавать российские акции на текущих уровнях не имеет смысла — рынок, скорее всего, уже включил в цену самый негативный сценарий. Возможно обновление минимумов, но при первых признаках стабилизации ситуации в подешевевшие активы вернутся сначала спекулятивные покупки, а затем — и инвесторы, говорит аналитик. По ее прогнозам, возвращения цен на прежние уровни, вероятнее всего, придется ждать не менее года, но есть надежда, что компании выплатят положенные дивиденды.

У российских инвесторов сейчас ограничен набор инструментов для сохранения сбережений, говорит директор по развитию бизнеса Alfa Asset Management (Europe) S.A. Вадим Погосьян. Обычно на открытие счета за рубежом уходят недели, а российские клиенты при открытии счета за рубежом могут столкнуться с дополнительными сложностями, отмечает он.

По мнению Погосьяна, лучший вариант сейчас — покупка валюты наличными либо покупка драгоценных металлов. Хороший способ сохранить сбережения — купить инвестиционные монеты: золотые или серебряные, считает финансист. Это монета из драгоценного металла, предназначенная для инвестирования. В отличие от обычного слитка золота или серебра инвестиционные монеты можно забрать без выплаты НДС. «Я бы предпочел их долларам, золото оправдывает название защитного механизма», — говорит Погосьян. Так можно, с одной стороны, проинвестировать, с другой — не нести валютных рисков, которые из-за возможных санкций сильно выросли. 

Как сохранить сбережения в период кризиса? – Коммерсантъ Уфа

Российская экономика и фондовый рынок подверглись серьезному испытанию в последнее время. Многие россияне растеряны и не знают, как действовать, чтобы не потерять капитал. Аналитики инвестиционной компании «Фридом Финанс» рассказали о стратегии сохранения сбережений в непростые времена.

Российская экономика и фондовый рынок переживают сейчас не первый свой кризис. Рынкам свойственны периодические падения по разным причинам, равно как и восстановление после них. Например, в 2020 году из-за пандемии COVID-19 индекс Мосбиржи снизился на 30%, его восстановление заняло около полугода.

Самое главное в кризисной ситуации — не поддаваться эмоциям и не совершать поспешных поступков, чтобы сохранить сбережения от колебания курса рубля и инфляции. Обычно в такой момент в качестве защитного актива россияне выбирают валюту, в первую очередь — доллары. Однако инфляция в США находится выше целевых уровней, а курс в банках и обязательная брокерская комиссия делают покупку «зеленых» непривлекательной.

Как сохранить рубли?

Покупка ценных бумаг сейчас выглядит самым надежным способом сохранить деньги. Инфляция в России в январе 2022 года была по-прежнему высокая — 8,7%. Есть все основания предполагать, что она увеличится и в будущем. Центробанк недавно повысил ключевую ставку до 20% — это одна из мер по сдерживанию инфляции и стабилизации ситуации. Многие банки уже начали предлагать вклады под таким же процентом, однако неизвестно, как долго ЦБ будет сохранять ставку и какая будет в итоге инфляция. Пока банковские предложения по повышенным ставкам действуют на короткий срок, на три-шесть месяцев.

При этом за рубли на Московской бирже можно приобрести акции как российских компаний, так и с листингом в США. Если у вас уже сформирован инвестиционный портфель, то избавляться от бумаг не нужно, даже наоборот, стоит его пополнить. В российские бумаги вкладываться стоит на срок два-три года в расчете на будущий рост котировок и возможные дивиденды. Акции иностранных компаний сейчас выглядят менее рискованной и более предсказуемой инвестицией. Особенно стоит присмотреться к американским «голубым фишках» — крупным, надежным компаниям со стабильными показателями прибыли.

Как сохранить доллары?

Если стоит цель сохранить валютные сбережения, то можно приобрести те же акции «голубых фишек», но за доллары на СПБ Бирже. Ваши активы будут храниться в депозитариях, против которых не вводятся ограничения. А стабильность фондового рынка США гораздо выше, чем у российского. В частности, как показывает статистика, в период геополитических потрясений индекс широкого рынка S&P 500 снижался, но уже через 45 дней полностью восстанавливался и продолжал долгосрочный растущий тренд.

Всего понемногу

Кроме отдельных акций, можно присмотреться к фондам на американские ценные бумаги. Порог входа, как правило, ниже, к тому же, в фонде находятся бумаги разных компаний, так что благодаря диверсификации риски снижаются. ИК «Фридом Финанс» предлагает рассмотреть фонд «Лидеры технологий», куда входят 11 крупнейших технологический компаний США. Это уже готовый продукт, не нужно самостоятельно анализировать рынок и отбирать сильные активы.

Помнить о мошенниках

В таких неопределенных условиях не стоит также забывать о недобросовестных людях, желающих нажиться на растерянности населения. Мошенники могут предлагать в срочном порядке снять или перевести деньги со счетов: якобы из-за ограничений, под которые попали крупные банки, счета будут заблокированы, а сбережения потеряны. Следует сразу же прекращать общение с такими людьми, а всю информацию, касающуюся обеспечения существующих вкладов, счетов и банковских карт, лучше узнавать через официальные источники.

Кроме того, мошенники могут предлагать инструменты для быстрого, гарантированного и высокого дохода. Это тоже далеко от правды: надежный брокер обязательно предупредит вас о рисках, связанных с инвестициями в тот или иной актив. Посредника на фондовом рынке стоит выбирать из числа признанных лидеров, например, ориентируясь на топ-10 ведущих операторов Мосбиржи по числу клиентов.

ООО ИК «Фридом Финанс», ОГРН 1107746963785, лицензия №045-13561-100000 на осуществление брокерской деятельности. Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. ООО ИК «Фридом Финанс» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.Сведения о месте или об адресе (номер телефона), где до заключения соответствующего договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию: 123112, город Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, Башня «Меркурий» офис 17.24.1. Телефон/факс: 8 495 191-83-21.

Банк «Открытие»: как защитить свои сбережения в новой реальности

В любой кризисной ситуации, особенно в той, которая с нами никогда ранее не происходила, у человека естественным образом включается инстинкт самосохранения. Он распространяется и на деньги. Сейчас возможности сохранить сбережения или, тем более, преумножить их сократились. Насколько целесообразно тратить накопленное, вкладывать в ценные металлы или хранить средства «под подушкой»? Какими могут быть стратегии сбережения в нынешних условиях, рассказывает Александр Бородкин, лидер трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие».

Делать ли товарные запасы и откладывать деньги «под подушку»?

Для начала рассмотрим варианты сбережений, связанные с изъятием денег из экономики: то есть, когда средства хранятся дома наличными, либо на них закупают товары массового потребления.

Удорожание товаров всегда идет неравномерно. Поэтому, в зависимости от структуры потребления, у каждого человека свой уровень инфляции. Но в среднем эта персональная инфляция все равно будет находиться около официальных значений. По итогам февраля рублевая инфляция составила 9,2% годовых, а долларовая — 7,8%. Очевидно, что в марте всплеск инфляции произошел в обеих странах: в России — из-за последствий санкционного давления, в США — по причине роста стоимости нефти и газа.

То есть, покупательная способность денег, выведенных из экономики, по которым потребитель не получает доход, снижается. Через год размер отложенной наличности не увеличится, тогда как стоимость всех товаров явно возрастет. Это гарантированно приведет к сокращению сбережений.

Запасаться множеством товаров впрок — «пока не подорожало» — тоже не очень рационально. Купить нужную для себя вещь сейчас — логичный выбор. Но покупать товар по принципу «авось пригодится», с целью перепродажи или «про запас», например, чтобы заменить телевизор или холодильник, когда существующий сломается, — пустая трата денег. Электроника и техника быстро устаревают, а вложив эти деньги в приносящие доходы финансовые инструменты, можно заработать на своевременное обновление техники.

Выгодно ли вкладываться в валюту?

Если структура доходов и расходов у вас в основном рублевая, важно помнить, что при сбережении в валюте возникают две значительные дополнительные комиссии — затраты на конверсию при покупке валюты и при ее продаже. Эти комиссии существенно снижают и без того невысокую доходность валютных вложений. При высокой ставке валютных вкладов и затраты на конверсию обычно достаточно высоки. В результате ставка полностью нивелируется потерями на конверсию.

Если часть сбережений уже на валютных вкладах — их целесообразно оставить. Продав валюту сейчас, можно потерять процентный доход нескольких лет.

Инвестировать ли сейчас на фондовом рынке?

Непрофессиональным инвесторам в нынешней ситуации особенно важно пользоваться услугами профессионалов, выбирая паевой инвестиционный фонд или доверительное управление в качестве продуктов для работы с фондовым рынком. Перспективы высоких доходов на фондовом рынке не до конца ясны, но пока ситуация выглядит достаточно привлекательной для входа. Стоимость многих активов упала, обсуждается государственная поддержка фондового рынка, что даст дополнительный толчок для его роста. При этом в текущих условиях стоит крайне осторожно отнестись к вложениям в иностранные активы. Помимо высоких бизнес-рисков, пока непонятны и российские законодательные риски, связанные с этими активами.

Плюсы и минусы инвестиций в ценные металлы

Золото в слитках или на металлических счетах всегда считалось защитным активом. Однако нужно понимать, что золото и другие ценные металлы — все-таки рыночный актив, со своей волатильностью и рисками падения. Поэтому вложить часть сбережений в ценные металлы, в том числе, в золото можно, но при условии долгосрочного инвестирования — на 10 лет и более.

Причем иметь золото в «виртуальном» виде гораздо лучше, чем в физическом, поскольку при реальной покупке слитков или монет возникают дополнительные затраты на его безопасное хранение.

Вклады в рублях — нестареющая «классика»

Пока текущий уровень ключевой ставки выглядит завышенным относительно реальной экономики. ЦБ повысил ее до 20% прежде всего для того, чтобы граждане под воздействием потребительского шока не выводили средства из банковской системы, и эти средства инвестировались в развитие экономики. Государство не первый раз применяет такой способ борьбы с резким всплеском инфляции. В декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку до 17%, но уже через полгода она снизилась до 11%. Возможно, текущая ситуация отличается и снижение не будет таким резким и быстрым. Но пока Банк России не отказался от своего таргета инфляции 4% годовых. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина также сообщила о планах по снижению ключевой ставки при первой возможности. Это приведет к уменьшению ставок по вкладам, в том числе рублевым. Более того, крупные банки уже начали постепенно снижать ставки по депозитам.

Так что в текущей ситуации наиболее разумной сберегательной стратегией выглядит размещение средств в рублевые вклады на максимальный срок, который позволяет высокая ставка. Самый консервативный и популярный инструмент на нашем рынке недавно получил еще одно преимущество: в России по предложению правительства отменят налог на процентный доход по вкладам за 2021 и 2022 годы. Поэтому стоит выбирать депозиты, срок которых закончится в 2022 году, либо по которым в этом году можно получить процентный доход: к примеру, с выплатой процентов в начале срока вклада, чтобы зафиксировать процентный доход без НДФЛ.

Разумно также разбить вклады на небольшие суммы: если потребуются средства, можно досрочно снять деньги с одного из вкладов, сохранив при этом доходы по другим.

Пока сложно сказать, как будет развиваться ситуация дальше. Но даже в нынешних условиях можно защитить свои накопления. Нужно спокойно продолжать работать со сбережениями, используя все возможности, доступные на данный момент.

как сохранить сбережения в драгоценных металлах — урок. Основы финансовой грамотности, 7 класс.

Самым первым металлом, на котором человек остановил взгляд, было золото. Золото с давних пор являлось олицетворением богатства.

С древних времён золото считалось стабильным средством платежа и накопления.

Использовавшиеся деньги из благородных металлов — золота и серебра — обладали и таким положительным свойством, как возможность длительного применения. На них не действует влага и большинство кислот. Золото не теряет свою ценность на протяжении веков, чем не может похвастаться ни одна валюта в мире.

На сегодняшний день объёмы рынка драгоценных металлов постоянно увеличиваются. А некоторые физические и юридические лица предпочитают хранить деньги именно в золоте или других драгоценных металлах.

 

Существует несколько основных способов вложений в драгоценные металлы:

  • покупка ювелирных украшений;
  • покупка слитков драгоценных металлов;
  • покупка инвестиционных монет;
  • открытие обезличенного металлического счёта;
  • покупка золота на бирже.

 

Данные виды вложений различаются по степени риска и доходности. Однако стоит отметить, что вложение в драгоценные металлы может принести доход только спустя достаточно длительный период времени.

 

Рассмотрим подробнее каждый вид.

 

1. Вложение денежных средств в покупку ювелирных украшений или предметов роскоши является одним из видов инвестиций в драгоценные металлы. Приобретение золотых украшений в качестве некой финансовой «подушки безопасности» имеет свою историю. Ещё несколько столетий назад в цене были массивные золотые изделия, и немаловажную роль играла величина драгоценного камня. На сегодняшний день такой вид вложений неоправдан, поскольку в стоимость изделия изначально включаются все издержки на его изготовление, а при перепродаже данного изделия или сдаче его в ломбард оценивается только вес драгоценного металла.


2. При покупке золотых слитков с целью их хранения дома покупателю необходимо уплатить налог, что значительно повышает цену этого слитка. Стоимость слитка из драгоценного металла состоит из цены на этот драгметалл, взятой по текущему курсу, надбавки банка и \(20\) % НДС. Таким образом, покупая золото в слитках, вы сразу (помимо разницы курсов купли-продажи) теряете ещё и \(20\) % его стоимости. Это довольно серьёзное препятствие для всех желающих вложить свои деньги в мерные слитки из драгметаллов.

Кроме того, купить золотой слиток не так уж и просто, поскольку физическое лицо может проводить операции со слитками, только если его контрагентом будет ИП или юридическое лицо, осуществляющее операции с драгметаллами и имеющее свидетельство о постановке на специальный учёт в Государственной инспекции пробирного надзора Пробирной палаты РФ. При покупке слитка вам обязательно будет выдан сертификат.

 


Стоит отметить, что хранение слитков драгоценных металлов дома имеет высокий риск. Чтобы снизить риски, можно отнести их в банк и заключить договор, в котором предусмотрено хранение драгоценного металла под определённые проценты, однако это неудобно, да и чтобы получить прибыль, придётся ждать довольно продолжительный промежуток времени.


3. Вложение денег в инвестиционные монеты может быть достаточно выгодным, так как они выпускаются в ограниченном количестве и, соответственно, к стоимости монеты всегда добавляется ещё и коллекционная стоимость. Однако прибыль такое вложение средств может принести только спустя длительный промежуток времени.

 


4. Открытие в банке обезличенных металлических счетов обладает целым рядом преимуществ, поскольку позволяет клиенту не покупать само золото (или другие драгоценные металлы), а заплатить за определённый его объём столько, сколько позволяет текущий курс на данный драгоценный металл. Виртуальный металл зачисляется на счёт покупателя, который может производить с ним любые операции: пополнять, снимать, делать переводы. Однако такой счёт не имеет статуса вклада и не попадает под программу государственного страхования вкладов, поэтому является относительно рискованным вложением, если открывать такой вклад в небольших банках.


5. При покупке золота на бирже необходимо постоянно производить мониторинг цены на него и быстро реагировать на изменения котировок, чтобы увеличить доходность. Такой способ инвестирования не подходит для долгосрочной перспективы. К тому же стоит отметить, что, как правило, чтобы самостоятельно работать на бирже, необходимы определённые знания. Зачастую люди обращаются к брокерам, чтобы совершать сделки купли-продажи драгоценных металлов. А за услуги брокеров необходимо платить, что влечёт дополнительные расходы.

 

 

Обрати внимание!

При открытии вкладов в драгоценные металлы необходимо обращать внимание на курсовую стоимость этого металла, поскольку в краткосрочном периоде возможно её падение. В таком случае клиент может не приумножить свои накопления, а, наоборот, потерять часть вложенных средств.

Как сохранить свои сбережения? | Inbusiness

На фоне обострения геополитической ситуации нужно стараться сохранять спокойствие, не поддаваться эмоциям и не действовать опрометчиво.

Финансовая подушка безопасности

Когда на финансовых рынках случаются крупные потрясения, граждане, у которых нет запаса прочности в виде финансовой подушки безопасности, начинают действовать лихорадочно и крайне эмоционально. Кто-то снимает свои вклады, кто-то оформляет кредиты, чтобы купить иностранную валюту, а некоторые «инвестируют» в технику и другие товары, приобретая второй телевизор или третий гаджет только на основании всеобщей паники. Советую максимально сохранить свои накопления, начать формировать резервный фонд, если вы это еще не делали.

Финансовая подушка безопасности – это ваш резервный фонд, который формируется путем регулярных отчислений. Желательно, чтобы размер финансовой подушки составлял не менее 6 месячных окладов. Эти деньги предназначены для использования только в случае наступления форс-мажорной ситуации, требующей финансовых расходов.

Тот, кто совершает импульсивные движения, тот чаще и теряет свои деньги. Благодаря грамотному и гибкому финансовому планированию, наличии подушки безопасности вы останетесь на плаву в непростой период, мягко адаптируясь под новые рыночные условия.

Личный финансовый план

Это ваша Дорожная карта, которая не позволит сбиться с пути, но при условии соблюдения финансовой дисциплины. Поэтому, в первую очередь, определитесь с целями: краткосрочными и долгосрочными. Лучше их записать и при необходимости обновлять или дополнять. Финансовые эксперты считают это нормальным, что приходится время от времени их корректировать, учитывая реалии и приоритеты.

Регулярно пересматривайте свой финансовый план и помните, что планирование расходов и доходов – это основа финансового успеха. Избавляйтесь от ненужных трат, начните экономить, откладывать деньги, рассмотрите различные способы получения пассивного дохода.

Кэш, ценные бумаги и депозиты

Наличные деньги в небольшом количестве должны быть всегда под рукой, можно хранить их в разной валюте. Вдруг банкоматы временно не будут работать, или произойдут иные непредвиденные обстоятельства.

Начинающим инвесторам, людям без опыта инвестирования на фондовом рынке, которых привлекает падение биржевых индексов, лучше оставить это дело профессиональным трейдерам, чтобы не испытать разочарование в будущем. Розничным инвесторам со сбалансированным портфелем не следует поддаваться эмоциям, которые могут привести к необдуманным сделкам и негативно повлиять на финансовые результаты инвестиций в будущем. Разумнее придерживаться долгосрочных ориентиров и стратегии, которые фундаментально привлекательны.

Одним из надежных источников вложений средств является банковский депозит. Для обеспечения стабильности финансового рынка и поддержания привлекательности тенговых депозитов Нацбанк совместно с Правительством реализуют Программу защиты тенговых вкладов, предусматривающую начисление компенсации (премии) по депозитам физических лиц за счет средств бюджета.

Какие вклады участвуют в Программе? Это наиболее популярные: несрочные, срочные депозиты в тенге, доступные в каждом казахстанском банке второго уровня под процентную ставку и также предполагающие возможность досрочного снятия, сберегательные депозиты в тенге, жилищные строительные сберегательные депозиты в АО «Отбасы банк», а также вклады, открытые в рамках государственной образовательной накопительной системы.

На какие вклады не распространяется Программа? На текущие и карточные счета, а также на депозиты до востребования и условные депозиты.

Компенсация в размере 10% начисляется 1 человеку в каждом банке 1 раз на указанные вклады в общей сумме в пределах остатков на конец дня 23 февраля 2022 года, но не более 20 млн тенге (не более фактической суммы вклада, если она не превышает 20 млн тенге) через 12 месяцев с момента начала реализации Программы. Что важно, компенсация не будет облагаться индивидуальным подоходным налогом.

Обязательным условием для начисления премии является сохранение вклада в банке до конца его срока, но не менее 12 месяцев с момента введения механизма, то есть до 24 февраля 2023 года. Если срок вклада истекает в период до выплаты компенсации, депозит должен быть пролонгирован до срока завершения Программы. При частичном изъятии вклада выплата компенсации осуществляется на наименьшую сумму остатка вклада после изъятия денег, с учетом указанных выше лимитов. К примеру, по состоянию на 23 февраля 2022 года на вашем депозите было 700 тыс. тенге. Спустя неделю вы сняли с него 100 тыс. тенге, остаток составил 600 тыс. тенге. После этого до 23 февраля 2023 года вы только пополняли депозит. Наименьшая сумма в период с 24 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года составила 600 тыс. тенге, соответственно, компенсацию, которую вам начислят, будет 10% от этой суммы, то есть 60 тыс. тенге. Желательно, конечно, избегать частичных снятий с депозита, участвующего в Программе, чтобы размер компенсации был максимальный.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов утвердил максимальные рекомендуемые ставки по депозитам в тенге на апрель 2022 года. Максимальные ставки по депозитам в тенге сохранены на уровне мартовских значений: несрочные – 13%, срочные на 3,6, 12 месяцев – от 13,5%, сберегательные на 3,6, 12 месяцев – от 14%.

Кредиты

Помните, что любой кредит – это большая ответственность! Возвращать заем придется обязательно, поэтому не берите кредиты ради того, чтобы купить дорожающую технику или доллары, евро. Не берите их также для того, чтобы закрыть старые кредиты, особенно на условиях, которые ненамного лучше прежних.

Получить кредит легче, чем погасить. Поэтому, прежде чем идти в банк за заемными деньгами, возьмите паузу. Определитесь с целью займа и четко оцените свое финансовое положение.

Кредит – это, прежде всего, обязательство, которое вам, как заемщику, возможно, необходимо будет исполнять в течение длительного времени. Поэтому, если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его!

Также будьте внимательны в Сети и в офлайне. Мошенники используют тревожные новостные сводки, чтобы обмануть как можно больше людей. Они могут преставиться кем угодно, чтобы под любыми предлогами получить доступ к вашим персональным и платежным данным.

Поделиться публикацией в соцсетях:

Деньги – ничто, золото — всё. Как сохранить сбережения в условиях нестабильности валют

 

В условиях финансово-экономической нестабильности из-за конфликта в Украине, санкций и общей неопределенности, имеющие накопления таджикистанцы задаются вопросом, как в такой ситуации возможно сохранить свои деньги?

Объясняем.

 

Кто они – люди с накоплениями?

Под понятием «имеющие накопления» не предполагаются предприниматели, так как у них, обычно, не бывает свободных денег, они сами готовы привлекать любые свободные средства с приемлемыми условиями для развития бизнеса. У хорошего бизнесмена каждая копейка находится в постоянном обороте.

11:30 11 марта

Мы будем говорить о состоятельных по таджикским меркам людях, чьи доходы существенно превышают расходы. Такие люди, как правило, работают в представительствах международных организаций, иностранных диппредставительствах, успешных, с финансовой точки зрения, местных компаниях и др. 

         

Мультивалютные сбережения

Одним из наиболее распространенных в Таджикистане способов хранения денег является американский доллар. Понятно, что США остается первой экономикой мира, у которой должна быть твердая валюта, но в сложившихся ныне сложных конфликтных условиях специалистам сложно предсказать, каким будет мировой валютный рынок даже в краткосрочной перспективе.

Ситуация более или менее может проясниться в начале мая, когда европейские страны должны будут оплачивать потребленный в апреле российский природный газ.

Руководство России настаивает, что оплата с 1 апреля должна быть произведена исключительно в рублях, а лидеры большинства стран Европы говорят, что не собираются этого делать. 


В любом случае, всё зависит от конечных решений сторон, и, возможно, в мае мы станем свидетелями большого поворота в глобальной финансовой системе.  

В связи с этим, специалисты советуют на данный момент хранить сбережения равными частями в разных валютах – в долларах, евро, сомони и рублях.

 

Депозиты

Банковский вклад считался самым простым и безопасным способом хранения и преумножения денежных средств. 

Средневзвешенная ставка по срочным депозитам в национальной валюте в феврале составила 9,61%, а в иностранной валюте – 4,01%, а по всем депозитам – 0,59% и 0,13%, соответственно.

Вкладывать средства в национальной валюте в среднесрочной, тем более долгосрочной перспективе специалисты не рекомендуют, так как сомони систематически обесценивается.


Доверие населения к банкам за последние годы изменилось из-за банкротства ряда таких организаций и сложностей возвращения вкладчиками своих «кровных». Многие вкладчики «Таджпромбанка», например, с 2017 года не могут получить свои деньги обратно. Тем более, вклады за эти пять лет сильно обесценились из-за девальвации и инфляции.  

12:40 11 января

По данным Национального банка Таджикистана, остаток депозитов в банках страны в 2021 году сократился с 11,4 млрд сомони до 10,2 млрд сомони. Около 53% этих сбережений принадлежат физическим лицам.

 

Недвижимость

Специалисты считают наиболее выгодным способом вложения денег инвестирование в недвижимость, так как квадратные метры всегда будут дорожать. 

Кроме того, лишнюю квартиру можно сдавать в аренду и зарабатывать на этом ежемесячно. К примеру, за счет сдачи даже дешевой квартиры на окраине столицы ежемесячно можно зарабатывать не менее 1000 сомони. 

Однако далеко не каждый в нашей стране, даже при хорошей зарплате, располагает такими сбережениями, чтобы их хватало на покупку недвижимости.


Стоимость квартиры в Душанбе начинается с 300 тысяч сомони, а среднемесячная зарплата на начало этого года составила 1620 сомони ($130). 

 

Золотая альтернатива

Золото во все века и везде было в цене и служило надёжным инструментом для капиталовложения. Ему не страшны никакие кризисы и биржевые обвалы, оно было и будет в цене даже при коллапсе экономики или смене политического строя.

Известный американский финансист Джон Пирпонт Морган в 1912 году, в своей речи перед Конгрессом США сказал: «Деньги — это только золото. Всё остальное — кредит!».


И вряд ли кто-то сегодня, через 110 лет особо поспорил бы с ним.

Специалисты утверждают, что деньги теряют покупательную способность из-за постоянной инфляции, а золото, наоборот, постоянно дорожает из-за той же самой инфляции. 

Национальный банк Таджикистана продает золотые мерные слитки с июня 2017 года. С тех пор слитки подорожали более чем в два раза — с 382 сомони до 790 сомони за 1 грамм в среднем (в зависимости от веса слитка).

 

Где можно купить слитки?

Золотые слитки можно приобрести в Департаменте денежного обращения и кассовых операций НБТ в Душанбе (данное подразделение, как и хранилище золота, находится в старом здании Нацбанка).

Для покупки золота нужно иметь при себе только общегражданский паспорт и минимум 4054 сомони – столько стоит 5-граммовый слиток (на 6 апреля 2022 года). 

В продаже находятся также слитки весом 10, 20, 50, 100 грамм, изготовленные на аффинажном предприятии, имеющем сертификат Лондонской ассоциации участников рынка драгоценных металлов (LBMA). 

Чем больше весит слиток, тем каждый грамм будет обходиться покупателю дешевле. Но существуют ограничения — каждый гражданин может приобрести за один год до 1 кг золота.


В качестве сертификата слитков выступает специальная защитная упаковка, которая содержит следующую информацию: номер сертификата, наименование продукции и производителя, номер и пробу слитка, а также его номинальный вес в граммах.

Приобретенный слиток можно в любой момент продать НБТ, главное, не повредить защитную упаковку и содержимое.  

 

Как формируется цена?

Цена продажи и обратного выкупа слитков устанавливается НБТ ежедневно по следующим показателям:

12:04 13 декабря, 2021

— цена золота за 1 тройскую унцию (31,104 гр) определяется по цене утреннего фиксинга предыдущего дня Лондонской Ассоциации рынка драгоценных металлов;

— фактические расходы на изготовление мерных слитков (за вычетом стоимости драгоценного металла), транспортные расходы, страхование, таможенное оформление и прочее.

При покупке золота придётся оплатить НДС, стандартная ставка которого у нас с 1 января 2022 года составляет 15%.

Оплата производится исключительно в национальной валюте и только в наличной форме.

Слитки можно оставить на хранение в НБТ, можно и забрать с собой домой. Сложно нам сказать однозначно, где будет более безопасно вашему приобретению.

Читайте нас в Telegram, Facebook, Instagram, Яндекс.Дзен, OK и ВК.

Свои вопросы, сообщения, видео и фото для Asia-Plus присылайте на Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.

как сохранить сбережения, как и какими банковскими картами пользоваться?»

Рекомендации управляющего Отделением Красноярск Банка России Сергея Журавлева по вопросам кибербезопасности:

«Сейчас многих волнуют финансовые вопросы, как сохранить сбережения, где хранить деньги, какими банковскими картами пользоваться, как оплачивать покупки и платить в интернете, в магазине безналичным способом, в том числе гаджетами. Такой ситуацией пользуются мошенники. У них уже готовы «свои ответы» на эти и другие вопросы.

Предостерегу земляков от ошибок. Так, одна из новых схем злоумышленников строится на информации об отключении банков от международной системы межбанковских сообщений SWIFT. Злоумышленники объясняют, что из-за введения этой санкции в отношении России клиенты банков могут потерять деньги на своих счетах. Как и в некоторых мошеннических схемах, используемых ранее, они предлагают своим жертвам перевести деньги на «безопасный» счёт. Однако, таких счетов нет, а деньги, переведенные по такой инструкции, уходят мошенникам.

Также злоумышленники могут запугивать людей информацией, что из-за отключения банков от SWIFT перестанут работать банковские карты. Чтобы этого избежать, мошенники просят продиктовать реквизиты карты для внесения её в безопасный список. Подчеркну, что деньги клиентов в российских банках на всех счетах, в том числе карточных, остаются доступны своим владельцам в любой момент. Система SWIFT никак не связана со сбережениями людей. И ещё важный момент: передавать кому-то реквизиты своих карт нельзя ни при каких условиях. Ни один сотрудник банка или любой другой организации не имеют право запрашивать эту информацию».

Как защитить свои сбережения в условиях стремительного роста инфляции

Поскольку инфляция продолжает расти, достигнув 8,5% в США в марте, важно найти способы защитить свои сбережения.

LaylaBird

Растущие потребительские цены усложняют управление стоимостью жизни, поэтому как никогда важно понять, как лучше защитить свои сбережения.

Инфляция накалена докрасна: последние данные во вторник показывают, что цены в США выросли в марте до самого высокого уровня с 1981 года.Индекс потребительских цен, который отслеживает широкий спектр товаров и услуг, в прошлом месяце вырос на 8,5% по сравнению с предыдущим годом. Это немного выше прогнозируемого роста цен на 8,4%.

А реальная прибыль, несмотря на рост на 5,6% с марта 2021 года, не поспевает за ростом цен. Данные Министерства труда показали снижение среднего почасового заработка с учетом сезонных колебаний в марте на 0,8%.

Тем временем в Великобритании Управление национальной статистики сообщило во вторник, что заработная плата без учета бонусов выросла на 4% за три месяца до февраля.С поправкой на инфляцию это означало, что заработная плата фактически снизилась на 1%.

Другие данные Великобритании во вторник показали, что кризис стоимости жизни в стране частично привел к замедлению розничных продаж. Британский розничный консорциум Великобритании обнаружил, что розничные продажи выросли на 3,1% в марте по сравнению с ростом на 6,7% в феврале.

Кроме того, опрос британской инвестиционной платформы Hargreaves Lansdown, опубликованный во вторник, показал, что на фоне роста стоимости жизни за последние несколько месяцев 27% британцев стали меньше откладывать на сбережения, а 25% потратили свои сбережения.

Так как же лучше защитить те деньги, которые еще можно отложить?

Не запирайте деньги слишком долго

Лейт Халаф, глава отдела инвестиционного анализа британской инвестиционной платформы AJ Bell, сказал CNBC по телефону, что в первую очередь важно понять это, поскольку процентные ставки все еще намного ниже процентной ставки. инфляции, деньги потеряли бы часть своей покупательной способности, если бы хранились в наличных деньгах.

Один из способов смягчить это, если вам нужно было хранить немного денег наличными, заключался в том, чтобы найти сберегательный счет с лучшей ставкой.Тем не менее, он предостерег от использования сберегательных счетов с фиксированным сроком, которые запирают деньги на долгие периоды времени, учитывая, что с этого момента ставки, вероятно, вырастут.

«Итак, чего вы не хотите делать, так это запирать свои деньги, например, на пять лет по сегодняшнему курсу, а затем на шесть месяцев, на 12 месяцев, вы смотрите на курсы и говорите: «Боже мой, они очень сильно выросли», — объяснил он.

Халаф сказал, что было бы лучше рассмотреть продукты с фиксированными сберегательными счетами, срок действия которых составляет всего 6-12 месяцев, но еще раз предупредил, что в этом году ожидается значительный рост процентных ставок, хотя и не такой высокий, как инфляция.

Фонды против выбора акций

Точно так же Саймон Голдторп, совместный исполнительный председатель фирмы финансового планирования Beaufort Financial, сообщил CNBC по электронной почте, что, хотя «рекомендуется хранить определенную сумму наличными на случай чрезвычайных ситуаций, особенно в свет роста стоимости жизни, все, что сверх этого, должно работать усерднее», например, путем инвестирования.

Голдторп сказал, что инвесторы должны убедиться, что их портфель диверсифицирован, а деньги должны быть вложены в инвестиции, которые могут хорошо работать в условиях инфляции.

Он добавил, что вкладчики должны сосредоточиться на своих долгосрочных целях при инвестировании, и признал, что «корректировка инвестиций по мере изменения ландшафта является частью процесса, но соблюдение курса с течением времени все равно принесет значительные выгоды».

Майрон Джобсон, старший аналитик по личным финансам британской инвестиционной платформы Interactive Investor, сказал, что инвестирование в фондовый рынок было хорошим вариантом для вкладчиков, откладывающих свои деньги на пять и более лет.

«Даже средний фонд, вероятно, будет выгодно отличаться от наличных денег в долгосрочной перспективе, поэтому вам не нужно быть экспертом в выборе акций, чтобы извлечь выгоду», — сказал он CNBC по электронной почте.

Халаф также рекомендовал инвестировать через фонды, даже если они отслеживают рыночный индекс, чтобы обеспечить диверсификацию. Если вкладчику хотелось самому выбрать акции, он предлагал вложить три четверти денег, которые вы хотите инвестировать, в фонды, а затем инвестировать оставшиеся 25% в какие-то отдельные компании.

Он сказал, что использование этого метода будет означать, что у вас будет «ядро диверсификации», даже если есть пара компаний, которые ошибаются в том, что вы выбрали, это не окажет сильного пагубного влияния на ваш общий бизнес. богатство.

Джефф Кокс из CNBC внес свой вклад в этот отчет. Банковское дело

Вам трудно копить деньги? Если да, то вы не одиноки. Экономия денег всегда будет важной финансовой привычкой, но не всем это может быть легко. Усилия по экономии денег могут защитить вас в случае чрезвычайной финансовой ситуации.Это также может помочь вам оплатить крупные покупки, избежать долгов, уменьшить финансовый стресс и многое другое. Если вы пытаетесь понять, как сэкономить деньги, вот несколько способов начать.

Пять способов сэкономить деньги

Несколько изменений в вашей повседневной жизни могут помочь вам в долгосрочной перспективе. Вот несколько способов сэкономить: 

  • Установите бюджет. Прежде чем вы сможете начать экономить деньги, вам нужно установить бюджет. Точно зная, куда уходят ваши деньги каждый месяц, у вас будет возможность сократить несколько расходов, которые не кажутся необходимыми, или это может помочь вам понять, на какие расходы нужно выделить больше денег.Вы можете использовать такие инструменты, как Бюджет, чтобы не сбиться с пути.
  • Сокращение ежемесячных членских взносов и подписок. Если вы не используете такие вещи, как абонемент в спортзал, потоковые сервисы, подписка на журналы и т. д., вам не нужно постоянно отключать эти вещи. Они могут быть устранены, пока вы не достигнете своих целей сбережений.
  • Сократите расходы на продукты. В зависимости от того, для скольких человек вы делаете покупки, продукты могут быть дорогими. Легко отвлечься и купить все, что вы видите, но эти маленькие покупки накапливаются каждый месяц.Вы можете сэкономить деньги на продуктах, планируя свое питание каждую неделю и оценивая, что у вас уже есть в наличии, прежде чем отправиться обратно в магазин.
  • Сократить расходы на коммунальные услуги. Сокращение использования и стоимости коммунальных услуг может помочь сэкономить несколько дополнительных долларов каждый месяц. Начните с простых вещей, таких как короткий душ, выключение света, когда вы им не пользуетесь, или выключение термостата, когда он не нужен.
  • Планируйте крупные покупки. Если вы планируете совершать крупные покупки, наметьте, когда вы собираетесь это сделать, это поможет вам сэкономить.Это также может быть эффективным способом избежать импульсивных покупок.

Экономия денег для краткосрочной и долгосрочной цели

Краткосрочные цели — это те расходы, которые являются более неотложными. Сроки могут варьироваться в зависимости от ситуации, но обычно это расходы, на которые вы потратите деньги в течение нескольких месяцев или лет. Например, если вам интересно, как накопить денег на машину или как накопить денег на свадьбу, это будет считаться краткосрочной целью.Для таких целей, которые могут быть не слишком далекими, ежемесячное откладывание суммы, например 100 долларов, может иметь значение.

Некоторые примеры краткосрочных целей: 

  • Погашение задолженности по кредитной карте
  • Товары личного пользования
  • Путешествие
  • Свадьба
  • Мелкий ремонт и благоустройство дома
  • Чрезвычайный фонд

Долгосрочные цели — это расходы и цели, для достижения которых может потребоваться больше времени. Они обычно требуют больше денег и регулярного внимания по сравнению с краткосрочными целями.Вот некоторые примеры долгосрочных целей: 

.
  • Досрочное погашение студенческих кредитов
  • Досрочное погашение ипотеки
  • Открытие бизнеса
  • Сбережения на обучение ребенка в колледже

Сроки являются важной частью любого плана сбережений. Поскольку не все цели сбережений одинаковы, продолжительность времени, связанного с каждой из них, играет большую роль при составлении плана. Сбережения для цели, которая наступит через год, скорее всего, будут иметь другой подход, чем тот, который наступит через десять лет.

Как сберегательный счет может помочь в достижении ваших целей

Чтобы помочь вам в достижении ваших целей, сберегательные счета являются безопасным и надежным местом для хранения ваших денег. Наличие сберегательного счета — один из самых важных шагов, который вы можете предпринять, чтобы стать финансово ответственным и достичь своих целей.

Использование правила 30 дней для экономии

Если вы ищете мотивацию, которая поможет вам сэкономить, правило 30 дней может быть хорошим началом. Импульсивные покупки могут быть заманчивыми, поэтому этот популярный метод был разработан, чтобы помочь людям откладывать больше денег.

Целью правила 30-дневной экономии является избежание импульсивных покупок. Вместо того, чтобы считывать карту, подождите 30 дней, чтобы узнать, стоит ли ее покупать, и вместо этого положите деньги на свой сберегательный счет. Запишите информацию о предмете, например, его название, услугу и стоимость. Используйте эти 30 дней, чтобы решить, действительно ли это необходимо или просто желание.

Если вы понимаете, что все еще хотите купить предмет после того, как 30-дневный срок истек, сделайте это. Если вы забыли о предмете или обнаружили, что он не является необходимой покупкой, деньги остаются на вашем счету.Этот метод может помочь увеличить ваши сбережения с течением времени и помочь скорректировать ваши привычки расходов.

Как экономия денег может помочь в достижении финансового успеха

Экономия денег может помочь вам спланировать финансовый успех по ряду причин. Некоторые из них включают:  

  • Это может дать вам ощущение свободы. Даже если вы не знаете точно, на что откладываете прямо сейчас, вы, скорее всего, найдете то, на что захотите отложить в будущем, например, новую машину, новый дом, отпуск и многое другое.
  • Может обеспечить долгосрочную безопасность. Будущее непредсказуемо, поэтому экономия денег является ключом к созданию фонда социальной защиты. Экономия денег потенциально может помочь преодолеть финансовые препятствия и обеспечить финансовую безопасность.
  • Может пригодиться в экстренных случаях. Будь то чрезвычайная ситуация в семье или сломанная машина, откладывание средств может помочь вам не усугублять ситуацию.

Существует бесчисленное множество причин для сохранения, главное найти ту, которая вам больше всего нравится.Если вы ищете безопасное место для хранения своих денег, сберегательный счет может помочь вам достичь ваших целей сбережений. Как только вы войдете в привычку делать это, вы можете даже забыть, что когда-то было время, когда вы не откладывали.

Как сэкономить деньги | Экономия и составление бюджета

Небольшие шаги со временем могут привести к большим переменам.

Экономия денег — это длительный процесс, и на способность потребителей экономить могут влиять как личные, так и глобальные факторы. Например, в январе 2022 года уровень личных сбережений в США.S. составлял 6,4% — процент располагаемого личного дохода, который американские потребители сберегают, а не тратят, — по сравнению с пиком эпохи пандемии в 33,8% в апреле 2020 года. Непредвиденные чрезвычайные ситуации, такие как автомобильная авария или потеря работы, могут уничтожить ваш сберегательный счет. в течение нескольких дней, но этот список из 38 способов сэкономить деньги предлагает небольшие шаги, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы восстановить свои сбережения и достичь своих финансовых целей.

Маленькие шаги со временем могут привести к большим переменам.

Экономия денег — это длительный процесс, и на способность потребителей экономить могут влиять как личные, так и глобальные факторы.Например, в январе 2022 года норма личных сбережений в США составляла 6,4% — процент располагаемого личного дохода, который американские потребители сберегают, а не тратят, — по сравнению с пиковым показателем эпохи пандемии в 33,8% в апреле 2020 года. Неожиданные чрезвычайные ситуации, такие как автомобильная авария или потеря работы могут уничтожить ваш сберегательный счет за считанные дни, но этот список из 38 способов сэкономить деньги предлагает небольшие шаги, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы восстановить свои сбережения и достичь своих финансовых целей.

Отрегулируйте термостат.

Сократите расходы на электроэнергию, понизив температуру термостата в зимние месяцы и повысив его в летние месяцы настолько, насколько это возможно. Всего несколько градусов могут значительно увеличить ваш ежемесячный счет за электроэнергию, а снижение энергопотребления дает как экологические, так и денежные выгоды. Регулировка термостата, когда вы уезжаете из города, или использование программируемого термостата для снижения энергопотребления, когда вы уезжаете в отпуск или просто работаете в течение дня, может сэкономить вам сотни к концу года.

Автоматизируйте свои финансы.

Держите свои финансы под контролем, автоматизировав ежемесячные счета, такие как счета за коммунальные услуги или платежи по кредитным картам. Настройка автоматических платежей гарантирует, что вы не пропустите платеж или не будете платить большие штрафы за просрочку платежа. Это означает дополнительные деньги для вашего кошелька — и это может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для оплаты счетов за коммунальные услуги или других расходов.

Попросите подростков принять участие.

Вовлеките своих детей старшего возраста в ваши сберегательные цели, чтобы сократить семейные расходы и в то же время научить детей ответственному управлению деньгами.Поощряйте вашего подростка устроиться на работу на полставки или на лето и попросите его оплатить некоторые из его дискреционных расходов, например развлечения или одежду. Умение экономить, будь то откладывание пособия или откладывание дохода, преподаст отличный жизненный урок и снимет часть нагрузки с вашего кошелька.

Попробуйте выполнить задание без трат.

Задание на отказ от трат или замораживание расходов потребует от вас приостановить все дискреционные расходы на короткий период времени, скажем, на 30 дней. Это не долгосрочное решение проблемы перерасхода средств, но оно может помочь вам достичь краткосрочной цели экономии, погасить долг и научиться жить более экономно.

Составьте бюджет.

Составьте бюджет, который позволяет экономить каждый месяц. Бюджетирование может быть настолько простым или сложным, насколько вы хотите, но общая идея заключается в четком учете того, как вы тратите свои деньги каждый месяц. Таким образом, вы сможете сократить расходы, которые вы не используете или которые больше не являются приоритетными, и избавиться от привычек перерасхода средств, которые приводят к накоплению долгов.

Покупка непатентованных лекарств и фирменных продуктов.

Фирменные продукты всегда выглядят лучше на полке, но покупка нефирменных, фирменных или непатентованных продуктов может сэкономить вам кучу денег, не снижая при этом качество вашей жизни.Например, в следующий раз, когда вы пойдете за покупками, попробуйте фирменные мюсли или мясо индейки и постарайтесь получить непатентованные лекарства и рецепты, когда это возможно, чтобы сэкономить деньги.

Отменить подписку и членство.

Вы подписаны на Netflix, Hulu, Amazon Prime Video и HBO Max. Но действительно ли вы используете все эти потоковые сервисы? Проверьте свои подписки на потоковые сервисы, музыкальные сервисы, сервисы хранения данных, публикации и любые другие небольшие повторяющиеся платежи, которые, по вашему мнению, загромождают счет вашей кредитной карты.Вы будете удивлены, сколько вы сэкономите за год, просто отменив несколько неиспользованных подписок.

Рассмотрим метод 50/30/20.

Одной из распространенных стратегий составления бюджета является метод 50/30/20, который предлагает распределять ваш доход после уплаты налогов по трем категориям: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения или погашение долга. Это одно из самых простых правил составления бюджета, которого можно придерживаться, поскольку оно не требует отслеживания по пунктам, но дает потребителям общий ориентир, о котором следует помнить в течение месяца.

Сократите расходы на уход за детьми.

Департамент здравоохранения и социальных служб определяет доступный уход за детьми как стоимость 7% или менее от дохода семьи, но большинство семей тратят большую часть своей зарплаты на покрытие расходов. Согласно опросу Care.com, 85% родителей сообщают, что в 2021 году они тратят 10% или более своего семейного дохода на уход за детьми. Это не всегда возможно, но сокращение этих расходов может высвободить сотни или тысячи долларов для экономии.Изучите льготы для сотрудников вашей компании, такие как FSA по уходу за иждивенцами, узнайте о местных программах субсидий по уходу за детьми и поговорите с другими семьями о возможности участия в программе няни. Если расходы не могут быть уменьшены, обязательно укажите в своей федеральной налоговой декларации кредит на уход за ребенком и иждивенцем, который покрывает расходы на уход за ребенком до 8000 долларов США на одного человека, отвечающего требованиям, в 2021 году.

Сократите расходы на поездки на работу.

Цены на газ растут. Если вам предстоит долгая поездка на работу, рост цен может означать большой скачок в будущих расходах.Вместо того, чтобы ездить на работу, изучите варианты общественного транспорта или поговорите с коллегами о совместном использовании автомобилей, чтобы сэкономить деньги.

Уменьшите удержание.

Крупный возврат налогов в День налогов в данный момент кажется приятным, но на самом деле это может означать, что вы переплачиваете налоги в течение года. Поговорите с отделом кадров вашего работодателя о корректировке ваших удержаний W-4. Затем используйте эти дополнительные деньги в своей зарплате каждый месяц, чтобы копить и инвестировать в течение всего года.

Не платите за удобство.

Конечно, было бы удобнее пользоваться Uber, чем автобусом, и было бы удобнее доехать до ближайшего продуктового магазина, а не до магазина с лучшими ценами. Но если ваша цель — экономия денег, пришло время пожертвовать удобством ради экономии. Делайте все возможное, готовя еду дома, а не покупая ее в готовом виде, пользуясь общественным транспортом и находя другие способы поставить деньги выше удобства.

Загрузите приложение для сбережений.

Загрузите приложение для экономии денег и составления бюджета, которое поможет вам не сбиться с пути.Некоторые приложения предлагают возврат денег за покупки, другие предоставляют пользователям промо-коды и купоны, а третьи предлагают скидки на определенные продукты. Попробуйте несколько из этих приложений для экономии денег, чтобы увидеть, какое из них лучше всего подходит для вашего образа жизни.

Зачислите или вычтите расходы на домашний офис.

Создание и обслуживание домашнего офиса обходится дорого, а поскольку все больше сотрудников работают из дома, пришло время поговорить с вашим работодателем о расходах на такие расходы, как мониторы, столы, Wi-Fi и услуги мобильной связи.Если вы работаете не по найму, возможно, вы сможете вычесть часть расходов на домашний офис из своей федеральной налоговой декларации.

Подработай на стороне.

Доход от подработки или подработки может помочь воплотить в жизнь ваши сбережения. Попробуйте предложить свои услуги в Интернете, используя такой сайт, как Fiverr.com, или превратите свое хобби в предприятие, приносящее доход. Общие дополнительные работы включают продажу поделок на Etsy, репетиторство, присмотр за домашними животными или выгуливание собак, управление социальными сетями и питание.

Познакомьтесь со своим HSA.

Подумайте об открытии или лучшем ознакомлении с медицинским сберегательным счетом, называемым HSA, для расходов на здравоохранение. У вас должен быть план медицинского страхования с высокой франшизой, чтобы использовать этот сберегательный счет с налоговыми льготами, но выбор плана с высокой франшизой в сочетании с HSA может быть отличным способом сэкономить деньги на высоком ежемесячном взносе, сохраняя при этом деньги для вашего будущего здоровья. затраты.

Стань вегетарианцем.

Изменение пищевых привычек может оказать значительное долгосрочное влияние на ваш кошелек.Мясоедение дорого обходится, поэтому подумайте о том, чтобы стать вегетарианцем или есть больше растительной пищи. Вы сэкономите деньги в продуктовом магазине и в то же время улучшите свое здоровье.

Сборы Nix.

Проверьте свои банковские выписки и выписки по кредитным картам на наличие сборов и убедитесь, что вы понимаете, за что взимается каждый сбор. Эти дополнительные сборы могут начать сокращать ваш бюджет, поэтому избегание ненужных сборов и штрафов за просрочку может стать отличным способом найти дополнительные деньги для ваших сбережений. Сборы — это пустая трата денег, поэтому свяжитесь со своим банком, если с вас взимают комиссию, которую вы не понимаете, или если вы планируете перейти на банк или кредитную карту с меньшими комиссиями.

Упакуйте ланч.

Каждый день обедать вне дома — это верный способ быстро потратить все свои свободные деньги. Если каждый обед стоит вам, скажем, 8 долларов, упаковка ланча каждый рабочий день в течение месяца сэкономит вам 160 долларов — достаточно, чтобы значительно снизить любую цель экономии, если применять ее в течение многих лет.

Сначала заплати себе.

Настройте автоматический перевод средств со своего расчетного счета на сберегательный или брокерский счет каждый месяц и установите время этого сбора, чтобы точно следовать вашему прямому переводу доходов, чтобы у вас не было соблазна потратить заработанные деньги.Эта стратегия лишает самоконтроль и усилия экономии.

Спланируйте поход за продуктами, чтобы сократить количество пищевых отходов.

Импульсивные покупки могут со временем убить бюджет. Каждую неделю садитесь, чтобы составить список блюд и ингредиентов, прежде чем идти в продуктовый магазин. Это удержит вас от покупки вещей по прихоти и поможет избежать дорогостоящих пищевых отходов каждую неделю, а также дополнительных походов в магазин за забытыми вещами.

Сокращение дискреционных расходов.

Легче сказать, чем сделать, но постарайтесь сократить свои дискреционные расходы, выбирая бесплатные развлечения для развлечения, делая покупки в дисконтных или комиссионных магазинах и просто сокращая ненужные расходы.Такие мероприятия, как походы, посещение бесплатного концерта в парке или поход к другу за напитками, а не в дорогой бар, могут помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Переговорить о зарплате.

Когда вы копаете яму, чем больше у вас лопата, тем быстрее вы закончите. Ваш доход — это ваша лопата, когда дело доходит до финансов. Так что, если вашей целью является сбережение, пришло время попросить вашего работодателя о прибавке к зарплате — если вы не позволите своему образу жизни ухудшиться, вы можете положить этот дополнительный доход на сберегательный счет.

Проверьте свой счет за мобильный телефон и кабельное телевидение.

Счета за кабельные и мобильные телефоны часто являются одними из самых крупных ежемесячных счетов семьи. Но эти расходы могут быть предметом переговоров, поэтому позвоните своему провайдеру, чтобы узнать, можно ли скорректировать ваш счет или можно ли сократить какие-либо надстройки, которые вы не используете. И подумайте о том, чтобы присоединиться к группе потребителей, перерезавших шнур, чтобы полностью исключить эти расходы.

Сохранить изменение.

Это старая школа, но она работает. Всякий раз, когда вам попадаются лишние монеты или долларовые купюры, сохраняйте сдачу в физической копилке или коробке.Со временем вы можете быть удивлены, сколько в сумме эти монеты складываются.

Сохраните годовую прибавку.

Если вам посчастливилось получить повышение на работе, не попадитесь в ловушку, позволяющую вашим расходам расти вместе с вашими доходами. Делайте все возможное, чтобы притвориться, что прибавки не существует, и вместо этого каждый месяц используйте дополнительные деньги для достижения своих целей сбережений.

Скажи нет еды на вынос.

Как и упаковка обеда, еда дома экономит деньги и, как правило, является более здоровым вариантом. Планируйте ограниченное количество блюд на вынос каждый месяц и придерживайтесь его, вместо этого предпочитая продуктовый магазин и готовя еду дома.

Выберите правильный сберегательный инструмент.

Когда вы сосредоточены на экономии денег, убедитесь, что вы получаете всю возможную помощь. Выберите высокодоходный сберегательный счет, инвестиционный счет, HSA, сберегательный счет колледжа 529 или пенсионный счет в зависимости от ваших целей сбережений, чтобы быть уверенным, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег и используете счета с налоговыми льготами, когда это возможно.

Продажа в магазине.

Внимательнее относитесь к покупкам, чтобы сэкономить деньги.Попробуйте купить несезонную одежду в разделе распродаж, воспользоваться скидками или комиссионными магазинами, а также совершить покупки в преддверии праздников, например, в Черную пятницу, когда вещи, как правило, продаются со скидкой.

Сократите расходы на жилье.

Если у вас есть дом, сейчас самое время подумать о рефинансировании, чтобы получить более низкую процентную ставку и уменьшить ежемесячные платежи. Если вы снимаете жилье, рассмотрите возможность пересмотра договора аренды или переезда в квартиру меньшего размера или в район с более низкой стоимостью. Помните: ваши расходы на жилье, вероятно, являются самой большой статьей расходов в вашем бюджете, поэтому убедитесь, что вы выбрали вариант жилья, который вы можете себе позволить, продолжая работать над достижением своих целей сбережений.

Запаситесь дешевыми и сытными продуктами питания.

Если вы сократите количество приемов пищи вне дома, скорее всего, вы потратите больше денег в продуктовом магазине. Подумайте о оптовых покупках, чтобы получить товары по более низкой цене за единицу, пользуясь преимуществами сделок «два по цене одного» и совершая покупки в таких магазинах, как Costco, которые предлагают участникам скидки на оптовые товары.

Попробуйте программы сводки.

Некоторые банки и приложения предлагают программы сводки, которые являются цифровым эквивалентом хранения лишних монет в копилке.Эти программы помогают вам сэкономить деньги, округляя ваши покупки до следующего доллара и внося остаток на сберегательный или инвестиционный счет. Узнайте в своем банке, подходит ли вам этот вариант, или загрузите такие приложения, как Acorns и Chime.

Попробуйте метод FIRE.

Финансовая независимость, уход на пенсию Раннее движение под названием FIRE требует огромных сбережений и высокой зарплаты, и хотя его стратегии требуют больших жертв, в долгосрочной перспективе вознаграждение может окупиться.Многие сторонники FIRE откладывают около 50% своего дохода каждый год, планируя жить на свои инвестиционные доходы после выхода на пенсию. Движение может быть огромным мотиватором, чтобы экономить больше денег каждый месяц.

Поймите свои расходы.

Вы не сможете откладывать больше, если не знаете, куда сейчас идут ваши деньги. Потратьте время, чтобы просмотреть выписки по кредитной карте по пунктам, ища любые ошибочные платежи или повторяющиеся расходы, которые вы в настоящее время не используете. Убедитесь, что вы понимаете каждый пункт, и примите меры, чтобы отменить или сообщить о любых расходах, которые не имеют смысла.

Отписаться от электронных писем о покупках.

Экономия заключается в том, чтобы избежать искушения. Маркетинговые электронные письма от ваших любимых магазинов могут быть очень эффективными, заставляя вас тратить деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Просмотрите свои электронные письма и нажмите «Отписаться» от любых списков рассылки из магазинов, которые вы часто посещали в прошлом, и обязательно снимите флажки подписки при совершении онлайн-покупки, чтобы избежать будущих маркетинговых писем.

Используйте бонусы кредитной карты.

Некоторые кредитные карты предлагают отличные варианты вознаграждения, но многие из них остаются неиспользованными.Войдите в свою учетную запись, чтобы узнать, есть ли у вас невостребованные бонусы, возврат наличных, вознаграждения за поездки или другие текущие вознаграждения за расходы, которые вы можете использовать для экономии денег. Если ваша текущая кредитная карта не предлагает вознаграждение за ваши расходы, рассмотрите возможность подписки на кредитную карту вознаграждения.

Используйте пенсионный план на рабочем месте.

Воспользуйтесь предложением вашего работодателя, если он его предлагает, и решите вкладывать часть своей зарплаты в 401(k). Таким образом, вы никогда не увидите деньги на своем счету и, следовательно, не возникнет соблазна их потратить.Кроме того, сотрудничество с работодателем — это, по сути, бесплатные деньги, поэтому ваши сбережения принесут гораздо больше.

Запишите свои цели.

Ваши цели сбережений становятся реальными только тогда, когда вы записываете их, ставите себе сроки и намечаете план достижения своих целей. Вы можете отложить определенную сумму в долларах, чтобы позволить себе отпуск, или отложить часть своего дохода для достижения долгосрочной цели, такой как оплата обучения вашего ребенка в колледже. В любом случае, сделайте это личным и реалистичным.

Как быстро сэкономить:

  • Отрегулируйте термостат.
  • Автоматизируйте свои финансы.
  • Попросите подростков принять участие.
  • Попробуйте выполнить задание без трат.
  • Составьте бюджет.
  • Покупка непатентованных лекарств и фирменных продуктов.
  • Отменить подписку и членство.
  • Рассмотрим метод 50/30/20.
  • Сократите расходы на уход за детьми.
  • Сократите расходы на поездки на работу.
  • Уменьшите удержание.
  • Не платите за удобство.
  • Загрузите приложение для сбережений.
  • Считайте или вычтите расходы на домашний офис.
  • Подработай.
  • Познакомьтесь со своим HSA.
  • Стань вегетарианцем.
  • Сборы Nix.
  • Упакуйте ланч.
  • Сначала заплати себе.
  • Спланируйте поход за продуктами, чтобы сократить количество пищевых отходов.
  • Сокращение дискреционных расходов.
  • Переговорить о зарплате.
  • Проверьте свой счет за мобильный телефон и кабельное телевидение.
  • Сохранить изменение.
  • Сохраните свою годовую прибавку.
  • Скажи «нет» выносу.
  • Выберите правильный сберегательный инструмент.
  • Продажа в магазине.
  • Сократите расходы на жилье.
  • Запаситесь дешевыми и сытными продуктами питания.
  • Попробуйте программы сводки.
  • Попробуйте метод FIRE.
  • Поймите свои расходы.
  • Отписаться от рассылок о покупках.
  • Используйте бонусы кредитной карты.
  • Используйте пенсионный план на рабочем месте.
  • Запишите свои цели.

Как сэкономить деньги: советы и стратегии по экономии денег

Важность экономии денег

«Не копи то, что осталось после траты; трать то, что осталось после сбережений», — советует самый успешный в мире инвестор Уоррен Баффет. Важность экономии денег невозможно переоценить.

Сбережения — отличная привычка, которую вы должны привить с самого раннего возраста, чтобы обеспечить себе финансовую безопасность.

Жизнь всегда бросает новые вызовы.Хотя вы не можете предсказать их, вы всегда можете подготовиться к ним. Научиться откладывать деньги на любые непредвиденные обстоятельства в будущем — это одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы в состоянии справиться со многими жизненными препятствиями. Ваши сбережения могут дать вам ощущение силы и защиты, которые помогут вам преодолевать препятствия и чрезвычайные ситуации и наслаждаться жизнью в полной мере.

К основным причинам экономии денег относятся:

  • Чтобы иметь резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, таких как неотложная медицинская помощь или неожиданный дорогостоящий ремонт вашего дома или автомобиля
  • Иметь пенсионный фонд для покрытия повседневных расходов после выхода на пенсию
  • Сделать инвестиции, которые могут принести доход, превышающий инфляцию
  • Для внесения первоначального взноса за дом или другие крупные покупки
  • Для оплаты образования и брака ваших детей

Помимо вышеперечисленного, вы также можете найти свои причины для сохранения, но сохранить обязательно!

Как сэкономить деньги

    Если вам интересно, как сэкономить деньги, вот несколько привычек, которые вы можете перенять:

  • Не держите слишком много долгов — Долги уменьшают ваши сбережения.Хотя вы можете получить единовременные средства через кредит или кредитную карту, высокие процентные ставки в долгосрочной перспективе подорвут ваши сбережения. Поэтому ограничение вашего долга имеет решающее значение для экономии денег
  • Покупайте подлинные товары. Поддельный или некачественный товар может быть недорогим, но не прослужит вам так же долго, как оригинальный товар. Вы можете сэкономить деньги в краткосрочной перспективе, но в конечном итоге потратите больше на ремонт, техническое обслуживание или выкуп в долгосрочной перспективе. Итак, выбирайте подлинные продукты, на которые распространяется гарантия
  • .
  • Не тратьте деньги на еду или развлечения вне дома. Очень важно помнить о своих расходах, когда вы выходите из дома, чтобы поесть или пообщаться.Многие люди в конечном итоге теряют свои деньги, когда выходят из дома. Однако осознание своих расходов может помочь вам сократить расходы
  • .
  • Спросите о скидках, кодах купонов и возврате денег. Запрос скидок, кодов купонов или возврата денег может быть отличным способом сократить ваши расходы. Многие бренды время от времени предлагают бонусы и скидки. Вы можете планировать свои покупки, когда продавец предлагает праздничную скидку, и значительно сократить свои расходы
  • Сделайте экономию привычкой. Постарайтесь сделать экономию частью своей жизни.Как только это войдет в привычку, вам больше не нужно будет изо всех сил экономить деньги. Вы автоматически будете думать о своем финансовом будущем и благополучии своей семьи

COMP/DOC/ноябрь 2021/211/6843

Экономия имеет решающее значение. Это гораздо легче сказать, чем сделать. Нередко ваше краткосрочное счастье перевешивает долгосрочную цель сбережений. Чтобы уметь экономить, нужно быть твердым с самим собой.

Вот несколько шагов, чтобы начать экономить:

  1. Оцените свои текущие источники дохода и общую сумму дохода.
  2. Отложите средства, необходимые для ведения домашнего хозяйства и покрытия других необходимых расходов.
  3. Выделяйте средства на расходы, связанные с покупками, прогулками и другими мероприятиями.
  4. Отметьте остаток своего заработка как ежемесячные сбережения.
  5. Установите для себя жесткий бюджет и всегда действуйте в рамках бюджета, за исключением нескольких неизбежных исключений, таких как неотложная медицинская помощь.

Когда у вас будет исчерпывающий план ваших расходов, вы сможете узнать сумму денег, оставшуюся для сбережений.Это даст вам оценку того, сколько вы можете экономить каждый месяц. Затем спланируйте использование этих сбережений в соответствующих инвестиционных направлениях.

Советы по экономии денег

Ниже приведены несколько советов, как сэкономить деньги не только на краткосрочных, но и на долгосрочных целях:

Такие как вы тоже читают…

COMP/DOC/апрель 2020/34/3458

Как сэкономить деньги — Советы, как экономить деньги каждый месяц | Канада

Обзор:

Как сэкономить: стратегии экономии денег

Способы сэкономить

Места, где можно сэкономить деньги

Где найти деньги для сбережений

Как защитить свои деньги от себя

Как сэкономить: стратегии ежемесячной экономии денег

Традиционные методы

Существует множество проверенных способов ежемесячной экономии денег.

  • Каждый день складывайте мелочь в банку. Время от времени вносите деньги на свой сберегательный счет. Со временем деньги превратятся в небольшую заначку.
  • Старайтесь откладывать определенную сумму денег каждый месяц или каждую зарплату на свои сбережения. Люди делают это годами, но это требует дисциплины.

Новый метод: сначала заплати себе

Как это работает
Одна из лучших стратегий экономии — сначала заплатить себе.Это означает, что вы назначаете определенную сумму своей зарплаты в качестве своей зарплаты (как оригинально) и платите эти деньги себе, прежде чем оплачивать свои счета или кому-либо еще. Эта сумма может составлять 25, 100 долларов или, может быть, 10% от вашей зарплаты. Это может быть любая сумма, которую вы решите. Важно то, что вы платите себе в первую очередь, а не в последнюю очередь. Большинство людей сначала оплачивают все счета, а затем откладывают все, что может остаться. Для большинства людей этот метод сбережения на самом деле не работает, потому что нечего больше сберегать.

Если вы сначала заплатите себе, то деньги будут сэкономлены, потому что оплата себе теперь является вашим главным приоритетом. Преимущество этого метода в том, что если ваш бюджет немного ограничен, он заставляет вас вносить коррективы в другом месте, и ваши сбережения продолжают расти.

Платить сначала себе тоже имеет смысл. Почему ты все равно собираешься работать каждый день? Чтобы заработать деньги для кого-то? Ни за что. Вы идете на работу, чтобы зарабатывать деньги для себя и своей семьи. Вот почему вы должны платить в первую очередь себе — чтобы убедиться, что заботятся о вашем первом приоритете: о вас.Маловероятно, что кто-то еще позаботится о вас, потому что они предполагают, что вы заботитесь о себе.

Платите себе автоматически
Когда вы сначала платите себе, вы должны настроить автоматический способ сделать это, чтобы вам даже не приходилось об этом думать — это просто происходит. Вы можете попросить своего работодателя вычесть определенную сумму и внести ее в свой RRSP, или вы можете настроить автоматические переводы в своем банке (онлайн или в местном отделении).

Большинство людей, использующих этот метод, обнаруживают, что они очень быстро привыкают жить на немного меньшую сумму и вскоре уже не пропускают сумму, которую платят себе на сберегательный счет.Когда вы почти забываете об автоматических сбережениях и позволяете им расти, удивительные вещи происходят автоматически. Автоматическая экономия 25 долларов в неделю превращается в 1300 долларов в год. Теперь, если бы кто-то делал это на протяжении всей жизни, он автоматически получал бы фантастические результаты. Если бы кто-то автоматически откладывал по 100 долларов на каждую зарплату (раз в две недели) с 25 до 65 лет, он получил бы почти 415 000 долларов, если бы получал только процентную ставку 6%. Конечно, кто-то может позволить себе откладывать больше, когда заплатит за дом.Так что их окончательная сумма может быть намного выше. Надеюсь, вы видите, как легко можно добиться больших результатов с помощью простой автоматической настройки, когда вы сначала платите себе.

Как стать миллионером — автоматически
Еще одна замечательная особенность использования автоматических вычетов или переводов для оплаты себе в первую очередь заключается в том, что вы можете использовать их, чтобы стать миллионером — автоматически. Это может показаться безумием, но это действительно работает. Если бы кто-то автоматически переводил 200 долларов из каждой своей двухнедельной зарплаты на свой инвестиционный счет с 25 до 65 лет, он в конечном итоге получил бы более 1 000 000 долларов, если бы его средняя норма прибыли на свои инвестиции составляла 7%.Так что нормальный человек может стать миллионером автоматически, не выигрывая в лотерею. Этот план потребует немного больше жертв, чем большинство людей в свои двадцать, но это вполне возможно. Теперь вы знаете, как стать миллионером…..если бы вам снова было 25.

Самый разумный способ сэкономить деньги: составить план расходов

Самый лучший способ сэкономить деньги — составить план расходов или бюджет (узнайте, как составить бюджет). С бюджетом вы выясняете, каковы ваши доходы и каковы ваши расходы.Как только вы узнаете эти две вещи, вы можете искать способы сократить свои расходы или увеличить свой доход, чтобы выделить сумму денег, которую вы можете позволить себе сэкономить. Так поступают крупнейшие мировые корпорации и так поступают большинство успешных бизнесменов мира. Этот метод требует небольшой работы в начале и проверки каждые год или два, но он работает.

Секрет этого метода (если вы хотите его так назвать) заключается в том, чтобы определить, на что вы тратите деньги, чтобы вы могли начать планировать свои расходы.Как только вы начнете планировать свои расходы, вы получите контроль над ними и сможете планировать расходы на свои сбережения. Другими словами, вы планируете положить деньги на свой сберегательный счет. Многие люди не любят планировать свои расходы, потому что это требует небольшой работы (раз в год). Никто не говорит, что успех придет легко, но эта небольшая работа окупится во многих областях ваших финансов. Мы смеем вас попробовать — что вы теряете?

способов сэкономить деньги — как это сделать

Использовать один сберегательный счет

Некоторым людям проще всего работать.В идеале у вас должно быть . . .

  1. Чрезвычайный сберегательный счет
  2. По крайней мере, один сберегательный счет для крупных покупок
  3. Пенсионный сберегательный счет

Если это слишком много для вас, начните с того, что просто положите свои деньги на один сберегательный счет, а затем увеличивайте свои сбережения оттуда.

Вы можете регулярно откладывать деньги на первоначальный взнос за дом, машину или на пенсию. Для начала все эти деньги можно перевести на один счет, и они могут удвоиться в качестве вашего резервного фонда, если у вас нет «чрезвычайных ситуаций» на регулярной основе.

Используйте несколько сберегательных счетов

Если вы найдете банк или кредитный союз, который предлагает бесплатный сберегательный счет, вы можете открыть несколько сберегательных счетов. Затем каждый раз, когда вам платят, вы можете вкладывать деньги на каждый из этих счетов для каждой конкретной вещи, на которую вы копите. Таким образом, вы можете защитить свои деньги от случайной траты, и они будут там, когда они вам понадобятся.

Эти счета не обязательно должны быть реальными сберегательными счетами банка или кредитного союза, это могут быть счета с высокой процентной ставкой, необлагаемые налогом сберегательные счета (TFSA), RRSP, срочные депозиты, взаимные фонды или другие инвестиции.Просто убедитесь, что вы не вкладываете деньги в долгосрочные инвестиции, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе (узнайте больше о различиях между сбережениями и инвестициями в краткосрочной и долгосрочной перспективе).

Похожие: Где найти деньги, чтобы откладывать каждый месяц. Вот 10 мест, где можно получить его от

Места, где можно сэкономить деньги — Где вы можете сэкономить свои деньги в Канаде

Под матрасом

Мы надеемся, что вы этого не сделаете. Каждый вор знает, что это первое место, где нужно искать.То же самое с соседом по комнате. Потом был тот парень, который вырыл яму на своем заднем дворе, положил 10 000 долларов наличными в стеклянную банку и закопал ее. Позже, когда он выкопал его, он обнаружил, что вода в почве вокруг кувшина замерзла зимой, и кувшин треснул. Затем вода наполнила банку и превратила деньги в густую кашу. Поскольку большинство счетов были неузнаваемы, он не смог обналичить большинство из них. Все, что у него осталось, это одна разбитая банка дорогого супа.

В вашей банковской ячейке

Многие так делают — спросите у кассиров вашего банка — они чуют (старые деньги воняют).Хранить деньги в сейфе определенно безопаснее, чем пользоваться матрасом или закапывать деньги на заднем дворе, но не намного разумнее. Деньги в сейфе никому не нужны. Это не приносит вам никакого интереса. Правительство страхует деньги, которые вы вносите на счет в банке, на сумму до 100 000 долларов (и есть несколько способов получить более высокое покрытие), и если вы не можете доверить свои деньги банку, то как вы можете доверять банку? с вещами в сейфе?

На вашем банковском счете

Текущий счет или обычный сберегательный счет — не место для сбережения ваших денег.Большинство из них практически не платят проценты. Это потому, что банк ссужает ваши деньги другим людям, когда вы ими не пользуетесь. Деньги на обычном банковском счете могут часто использоваться или вам может потребоваться быстро снять их, поэтому банк не может предоставить эти деньги взаймы на очень длительный срок, потому что они могут вам понадобиться. Банк зарабатывает деньги, когда он может ссудить ваши деньги на длительный период времени и по более высоким процентным ставкам, поэтому вы зарабатываете больше процентов, когда они могут это сделать. Попробуйте заработать больше процентов с помощью сберегательных счетов с высокой процентной ставкой и срочных депозитов или GIC.

Сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Эти типы сберегательных счетов обычно более ограничены, чем обычные сберегательные счета, но проценты по ним намного выше. Убедитесь, что ваш банк или кредитный союз платит вам конкурентоспособную ставку (вы не можете договориться, но вы можете переехать), а затем сэкономьте. Эти типы счетов, как правило, безопасны, удобны, и их процентные ставки обычно растут вместе с банковскими процентными ставками.

Срочные депозиты или сертификаты гарантированного дохода (GIC)

Если вы знаете, что вам не понадобятся ваши сбережения в течение года или более, подумайте о том, чтобы разместить свои сбережения на срочных депозитах или GIC (это почти одно и то же).Это отличный способ попытаться получить больше процентов на свои деньги, чем может предложить сберегательный счет с высокими процентами. Однако это не всегда так, но проверить стоит. Большинство банков и кредитных союзов позволят вам положить деньги на срочный депозит или GIC на тысячу долларов или больше.

Безналоговый сберегательный счет (TFSA)

Для большинства канадцев это лучший способ сэкономить. Безналоговый сберегательный счет — это ваш собственный маленький налоговый рай. TFSA — это официальная схема, защищающая ваши инвестиции от налогов.Счет TFSA позволяет вам вкладывать до 5500 долларов США в год в свое налоговое убежище и не платить налог на проценты, которые вы зарабатываете, или на рост ваших инвестиций. Затем, когда вы выводите свои деньги из TFSA, вы также не платите никаких налогов. Так что теперь вам не нужно удирать на Багамы или Каймановы острова, чтобы вложить свои деньги и защитить себя от налогов. Правительство любезно предоставило вам налоговую гавань. Независимо от того, копите ли вы на автомобиль, первоначальный взнос на дом или на пенсию, TFSA — это разумный способ сэкономить и инвестировать.

Зарегистрируйте пенсионный сберегательный план (RRSP)

До того, как правительство Канады ввело беспошлинный сберегательный счет (TFSA), RRSP был одним из лучших способов сбережений для многих людей. RRSP по-прежнему является хорошим способом сэкономить деньги, но теперь он в первую очередь предназначен для того, чтобы сэкономить на выходе на пенсию. Вы и ваш налоговый консультант (если он у вас есть) должны решить, подходит ли вам RRSP.

RRSP — это, по сути, просто установка, защищающая ваши инвестиции от налогов до тех пор, пока вы не заберете свои деньги из налогового убежища RRSP.С настройкой RRSP вы можете инвестировать в широкий спектр или обычные инвестиции: сберегательные счета, срочные депозиты, взаимные фонды, акции, облигации и другие инвестиции.

Преимущества RRSP
  • Все взносы (в пределах, которых большинство людей никогда не достигают) могут быть использованы для уменьшения суммы подоходного налога, который вы платите. Если вы платите много подоходного налога, участие в RRSP может быть хорошим способом уменьшить сумму, которую вы платите.
  • По мере того, как ваши инвестиции в RRSP растут, вам не нужно платить никаких налогов, пока вы не вычтете деньги из RRSP.Если вы откладываете на пенсию и знаете, что ваш доход будет ниже, чем сейчас, то внесение взноса в RRSP может быть хорошей идеей, потому что, когда вы выйдете на пенсию, ваш доход будет ниже, поэтому Сумма налога, которую вы заплатите с денег тогда, будет меньше той, которую вы заплатили бы сейчас.
  • Сбережения
  • RRSP можно использовать для первоначального взноса за первый дом. Суть в том, что вы должны вернуть деньги в свой RRSP в течение 15 лет. Если вы этого не сделаете, выкуп RRSP облагается налогом, и правительство отправит вам налоговый счет.Можно вывести до 20 000 долларов. Программа, позволяющая вывести эти деньги, называется «План покупателя жилья» (HBP).
  • Деньги также могут быть сняты с вашего RRSP на ваше образование. В соответствии с Планом обучения на протяжении всей жизни (LLP) вы можете снять до 20 000 долларов США на свое образование. Эта программа дает вам 10 лет, чтобы вернуть деньги, но, к счастью, вы не обязаны начинать возвращать их раньше, чем через 5 лет после окончания учебы.
  • Если вам когда-нибудь придется объявить о банкротстве, деньги в ваших RRSP будут защищены.Единственная часть, которая не защищена, — это все, что вы внесли в течение 12 месяцев до подачи заявления о банкротстве.
Недостатки RRSP
  • Все выплаты по вашему плану RRSP облагаются налогом как доход.
  • От 10% до 30% денег, которые вы снимаете со своего RRSP, удерживаются для уплаты налогов. Процент, который удерживается, зависит от того, сколько вы снимаете. Возможно, вы сможете вернуть эти деньги, когда будете платить налоги, если в конечном итоге вы не останетесь должны правительству денег.
  • Вы должны начать снимать деньги со своего RRSP, когда вам исполнится 69 лет. Правительство разработало график, определяющий, сколько вы должны снимать каждый год. Большинству людей было предложено использовать RRSP для сбережений на пенсию. Однако многие пенсионеры, чьи доходы не снизились в пенсионные годы, обнаружили, что инвестировать в RRSP не в их интересах. Когда этим людям исполняется 69 лет, и они вынуждены снимать деньги со своих RRSP и платить налоги со снятых денег, они обнаруживают, что платят столько же налогов — а в некоторых случаях и больше, — сколько им пришлось бы платить, если бы они инвестированы вне RRSP.

Прочие инвестиции

Существует множество других способов инвестирования, которые вы можете использовать для сохранения своих денег: фонды денежного рынка, облигации, акции, взаимные фонды, и этот список можно продолжить. Если вы планируете потратить сэкономленные деньги в течение пяти лет, лучше всего найти что-то безопасное для инвестирования. Для большинства людей подойдет сберегательный счет с высокой процентной ставкой или срочный депозит в рамках безналогового сберегательного счета. Эти варианты безопасны и надежны — вы знаете, что ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся — этого нельзя сказать, если вы решите инвестировать во что-то, что сопряжено с гораздо большим риском.. . как фондовый рынок.

Узнайте больше об инвестировании и связанных с ним рисках.

Где найти деньги, чтобы экономить каждый месяц

Вот 10 мест, с которых можно начать

О некоторых вещах легче сказать, чем сделать — например, сэкономить деньги. Итак, вы хотите сэкономить деньги, но где вы найдете деньги, чтобы сэкономить, если у вас сейчас нет ничего лишнего? Вот несколько отличных мест для поиска:

Получите это с работы

  1. Повышение зарплаты на работе
    Когда вы получите повышение, положите дополнительные деньги, которые вы сейчас зарабатываете, в банк.Раньше вы жили меньше. Вам действительно нужны эти несколько дополнительных долларов, или они нужны вашему сберегательному счету больше?
     
  2. Бонусы от работы
    Если вам выплачивается бонус, откладывайте и эти деньги. Вам не нужна ваша премия на расходы на проживание, потому что это дополнительные деньги, на которые вы не можете рассчитывать — вот почему это «бонус» к вашей обычной заработной плате. Бонусы идеально подходят для экономии. Если вам нужна премия на расходы на проживание, вероятно, у вас есть другие финансовые проблемы, которые требуют внимания в первую очередь.Нажмите здесь, чтобы узнать, как бороться с долгами.
     
  3. Оплата сверхурочной работы
    На некоторых работах вы можете добровольно работать сверхурочно. Подумайте о том, чтобы работать немного сверхурочно каждую неделю, а затем относитесь к плате за сверхурочную работу как к чему-то священному и сохраняйте ее на специальном счете.
     
  4. Очень большая комиссия
    Если вы получаете комиссию за свою работу, рассмотрите возможность сохранения части любых чеков на очень большую комиссию. Так легко выкинуть деньги, а потом не знать, куда они ушли.Используйте некоторые из своих сверхбольших комиссионных чеков, чтобы создать что-то, что вы запомните, — хорошую пенсию, удобный дом или что-то еще, на что вы хотели бы сэкономить. Используйте свои сбережения, чтобы создать награду для себя, которая будет длиться долго.

Получить от правительства

  1. Возврат налога
    Если вы получите возврат налога, используйте деньги, чтобы увеличить свои сбережения. Чтобы узнать, как платить меньший налог, чтобы получить возмещение налога или иметь право на большее возмещение, поговорите со своим налоговым консультантом или кем-то, кому вы доверяете.Два способа, которыми многие люди уменьшают сумму налога, которую они должны платить, — это взносы в RRSP и/или пожертвование большего количества денег на благотворительность. Если вы настроите автоматизированную систему, в которой ваши RRSP или благотворительные пожертвования автоматически списываются с вашего банковского счета или вычитаются из вашей зарплаты, эти варианты могут быть простыми и доступными.
     
  2. Налоговая оценка
    Если стоимость недвижимости в вашем районе значительно упала, убедитесь, что ваша налоговая оценка справедлива.Если это не справедливо, подайте заявку на повторную оценку. В сообществах, где стоимость недвижимости существенно упала, это может сэкономить вам много денег на налогах на недвижимость.
     
  3. Заявка на все расходы
    Если вы работаете не по найму, вы сами платите налоги или у вас есть профессиональный бухгалтер с таким профессиональным званием, как CA, CGA или CMA, который делает ваши налоги за вас? Если вашими налогами занимается не один из этих специалистов, вы можете упустить значительную экономию на налогах.Если вы думаете, что такие бухгалтеры обходятся дорого, это может быть правдой, но зачастую гораздо дороже заплатить правительству тысячи долларов в виде ненужных налогов, чем заплатить хорошему бухгалтеру несколько сотен долларов за то, чтобы он нашел эти сбережения для вас. Если вы действительно бережливы, вы можете попробовать бухгалтера один раз, чтобы увидеть, пропускаете ли вы какие-либо вычеты, а затем вы можете вернуться к своему прежнему способу уплаты налогов и использовать советы по экономии налогов, которые вы узнали от бухгалтера.

Найдите это в своих расходах

  1. Ищите расходы, чтобы сократить и сохранить эти деньги
    Некоторые люди предлагают вам увеличить свои сбережения, сократив потребление латте или бросив курить, это хорошие предложения, но есть и другие важные способы сэкономить деньги.Один из способов, с помощью которого многие люди могут сэкономить деньги, но который они часто упускают из виду, — это серьезно взглянуть на то, сколько они тратят на свои хобби. Некоторые люди тратят огромные суммы на личных тренеров, белковые добавки, гольф, катание на лыжах и другие виды спорта. Они даже не считают, сколько тратят, потому что считают, что тратят их на что-то полезное или на то, что любят. Если у вас есть неотложная задача — например, расплатиться с долгами — сокращение расходов на хобби, даже на время, может быть отличным вариантом для рассмотрения.
           
           
         
       

    Если вы ищете деньги, чтобы сэкономить, ваши расходы могут оказаться золотой жилой. Вот одно отличное место для поиска: средний владелец автомобиля тратит 9000 долларов в год на владение и эксплуатацию своего автомобиля.Есть ли какая-либо возможность, которую вы могли бы уменьшить до меньшего, более экономичного автомобиля, купить качественный подержанный автомобиль, а не новый, переехать ближе к работе, автопарку или воспользоваться общественным транспортом? Вот еще один способ подумать об этом: средний канадский платеж по автокредиту составляет 570 долларов в месяц. Если кто-то инвестирует эти деньги в возрасте от 25 до 65 лет во взаимные фонды или индексный фонд и получает среднюю норму доходности 11% (то, что S&P 500 делал за последние 70 лет), он будет иметь более 4,2 миллиона долларов в возрасте 65 лет.Всегда ли новая машина стоит для вас 4 миллиона долларов? Подумайте о покупке качественного подержанного автомобиля и инвестируйте остальное. Плата за старый автомобиль может буквально покрыть вашу пенсию (кстати, никогда не поздно начать откладывать деньги. Если бы человек в этом сценарии копил этот платеж за автомобиль в возрасте от 40 до 70 лет, у него все еще был бы миллион долларов).

     
           

    Еще один простой способ найти деньги для сбережений — просмотреть выписки по кредитным картам за последние несколько месяцев и посмотреть, без чего вы могли бы обойтись и без чего смогли бы выжить в следующий раз.Вы сэкономите еще больше денег, если оставите кредитные карты дома и расплачиваетесь только наличными. Исследования показывают, что мы, как правило, тратим на 15% больше, когда расплачиваемся за вещи в кредит. Для средней канадской семьи, которая все берет в кредит, они могли бы сэкономить более 3000 долларов в год, если бы вместо этого покупали все за наличные. Конечно, им пришлось бы отказаться от своих баллов или возврата денег, но если бы они использовали лучшие карты возврата денег в Канаде, они бы отказались только от 400 долларов. Они по-прежнему будут рассчитывать на большую победу.
     

  2. Просмотрите свои платежи по долгам
    Посмотрите процентные ставки по любым платежам по долгам, которые у вас могут быть.Независимо от того, насколько низка ваша процентная ставка по вашей кредитной линии, кредитным картам, ипотеке или ссуде, если вы осмотритесь и посмотрите, что другие компании предлагают для того же продукта, вы можете обнаружить, что можете добиться большего. Если вы платите 5% по своей кредитной линии, вы можете показать своему банку, что другие платят 3,5%, и заставить их сделать то же самое для вас. Если вы платите 20% годовых по кредитной карте, посмотрите, есть ли у вашей кредитной компании карта с более низкой процентной ставкой. Возможно, вы сможете заставить их перевести вас на карту с 12%, или вы сможете найти еще лучшую ставку где-то еще.Если у вас есть ипотечный кредит, поговорите с ипотечным брокером и убедитесь, что вы получаете наилучшую возможную ставку. Вот дополнительная информация о том, как получить самые низкие процентные ставки.

    Если у вас есть остатки на кредитных картах или картах магазинов, проверьте свои остатки и ежемесячные платежи. Если у вас есть баланс около 1000 долларов на одной карте, вы можете ежемесячно платить 30 долларов. Найдите способ погасить этот остаток с помощью бонуса от работы, возврата налога или увеличения ваших платежей. Как только вы выплатите этот долг, у вас будет еще 30 долларов для работы каждый месяц.Используйте этот подход к своему следующему наименьшему долгу, избавьтесь от него, и вы будете высвобождать еще больше денег каждый месяц.

    Если вы изо всех сил пытаетесь вносить минимальные платежи по своим долгам, возможно, вам лучше всего обратиться к кредитному консультанту некоммерческой организации, попросить его проанализировать ваше финансовое положение и выяснить, какие у вас есть наилучшие варианты для получения ваших финансов. снова на ходу. Если вам действительно трудно сводить концы с концами, вы можете претендовать на льготу по процентам.
     

  3. Отслеживайте свои расходы и создавайте план расходов
    Отслеживание своих расходов — лучший способ определить области, в которых вы можете сэкономить деньги.Написанное черным по белому, большинство людей удивляются тому, сколько они тратят, и области, где они могут сократить расходы, становятся очень ясными. Все, что вам нужно сделать, это отслеживать свои расходы в течение одного месяца, чтобы получить хорошее представление о том, куда идут ваши деньги. Многие думают: «О, мне не нужно этого делать. Я уже знаю, на что я трачу свои деньги». Правда удивляет большинство людей; они действительно не понимают, сколько они тратят. Вы не можете сказать, что знаете, сколько тратите, если не отслеживаете свои расходы.

    После того, как вы определили, на что вы тратите свои деньги, и вы видите области, в которых вы хотели бы сократить свои расходы, вам нужно установить сумму, которую вы считаете разумной потратить, и придерживаться ее.Чтобы придерживаться своих лимитов расходов, вам нужно создать план расходов, а затем следовать ему, расходуя только те суммы, которые вы намеревались потратить в своем плане. Это очень просто сделать, и это очень эффективный способ контролировать ваши расходы. Его часто называют бюджетированием. Чтобы узнать, как создать собственный план расходов, нажмите здесь.

Советы, как защитить свои деньги от себя

Некоторые люди признают, что самым большим препятствием на пути к ежемесячному откладыванию денег являются они сами.Если вы считаете, что это одна из причин, по которой вы не можете сэкономить деньги, вот несколько стратегий и советов, которые можно попробовать, чтобы защитить свои деньги от себя.

  • Попросите ваш банк удалить доступ к вашему сберегательному счету с вашей банковской карты и вашего онлайн-банкинга. Если вам нужно пойти в банк, чтобы получить деньги, вы вряд ли потратите их. Посещение банка для снятия средств даст вам больше времени подумать о покупке, прежде чем совершить ее.
  • Если вы живете с партнером, и ваш партнер явно лучше вас сберегает, подумайте о том, чтобы дать ему контроль над вашими сбережениями. Это затруднит вам тратить деньги.
  • Вложите свои деньги в инвестиции или в компанию, с которой вам нужно связаться и запросить вывод средств. Обычно требуется несколько дней, чтобы вывести деньги из такой инвестиционной компании. Это даст вам дополнительное время, чтобы подумать о своем решении потратить эти деньги.Если к тому времени, когда вы получите деньги, вы решите, что вам не следует тратить деньги, отправьте их обратно. Когда вы снимаете деньги с таких инвестиций, ваш инвестиционный консультант или представитель по инвестициям может спросить вас, почему вы снимаете деньги, это может создать еще один барьер для защиты ваших денег от ваших импульсов. Некоторые распространенные инвестиции, которые требуют, чтобы вы попросили кого-то снять ваши деньги, включают срочные депозиты, взаимные фонды и все типы RRSP.

 

Связанные статьи

Основное руководство по созданию резервного фонда

Начните развивать свои навыки сбережений с помощью учебного курса CFPB Savings Boot Camp, состоящего из шести шагов по электронной почте, который обеспечивает основу, необходимую для начала сбережений — один маленький шаг за раз.

Что такое резервный фонд?

Чрезвычайный фонд — это денежный резерв, специально предназначенный для незапланированных расходов или чрезвычайных финансовых ситуаций. Некоторые распространенные примеры включают ремонт автомобиля, ремонт дома, медицинские счета или потерю дохода.

Как правило, сбережения на случай непредвиденных обстоятельств можно использовать для крупных или мелких незапланированных счетов или платежей, которые не являются частью ваших обычных ежемесячных расходов и расходов.

Зачем мне это нужно?

Без сбережений финансовый шок, даже незначительный, может отбросить вас назад, а если он превратится в долг, то потенциально может иметь долгосрочные последствия.

Исследования показывают, что люди, которые изо всех сил пытаются оправиться от финансового потрясения, имеют меньше сбережений, чтобы защитить себя от будущих чрезвычайных ситуаций. Они могут полагаться на кредитные карты или кредиты, что может привести к долгам, которые, как правило, труднее погасить. Они также могут использовать другие сбережения, такие как пенсионные фонды, для покрытия этих расходов.

Почувствуйте свое финансовое благополучие

Пройдите наш тест

Сколько мне нужно?

Сумма, которую вам нужно иметь в резервном сберегательном фонде, зависит от вашей ситуации. Подумайте о наиболее распространенных видах непредвиденных расходов, которые у вас были в прошлом, и о том, сколько они стоили. Это может помочь вам установить цель, сколько вы хотите отложить.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты или вам не платят одну и ту же сумму каждую неделю или месяц, откладывать деньги может быть сложно.Но даже небольшая сумма может обеспечить некоторую финансовую безопасность.

Продолжайте читать, чтобы найти стратегию или стратегии сбережений, которые лучше всего подходят для вас.

Как мне его построить?

Существуют различные стратегии для начала ваших сбережений. Эти стратегии охватывают целый ряд ситуаций, в том числе, если у вас ограниченные возможности для сбережений или если ваша заработная плата имеет тенденцию колебаться. Возможно, вы могли бы использовать все эти стратегии, но если у вас ограниченные возможности для сбережений, управление денежным потоком или откладывание части возмещения налога — самые простые способы начать.

Стратегия: выработайте привычку делать сбережения

Создать сбережения любого размера будет проще, если вы сможете постоянно откладывать деньги. Это один из самых быстрых способов увидеть, как он растет. Если вы не практикуете сбережения регулярно, есть несколько ключевых принципов создания привычки откладывать и придерживаться ее:

  • Поставьте цель . Наличие конкретной цели для ваших сбережений может помочь вам оставаться мотивированным. Создание вашего чрезвычайного фонда может быть той достижимой целью, которая поможет вам не сбиться с пути, особенно когда вы только начинаете.Используйте наш инструмент планирования сбережений, чтобы рассчитать, сколько времени вам потребуется для достижения цели, исходя из того, сколько и как часто вы можете откладывать деньги.
  • Создать систему для внесения последовательных взносов . Существует несколько различных способов сохранения, и, как вы прочтете ниже, настройка автоматических повторяющихся переводов часто является одним из самых простых. Также может случиться так, что вы откладываете определенную сумму наличными каждый день, неделю или период выплаты зарплаты. Стремитесь сделать это определенной суммой, и если вы можете позволить себе делать больше, ваши сбережения будут расти еще быстрее.
  • Регулярно следите за своим прогрессом . Найдите способ регулярно проверять свои сбережения. Будь то автоматическое уведомление об остатке на вашем счету или запись промежуточной суммы ваших взносов, поиск способа следить за своим прогрессом может принести удовлетворение и поощрение продолжать работу.
  • Отмечайте свои успехи . Если вы придерживаетесь своей привычки сберегать, не упускайте возможности признать, чего вы достигли. Найдите несколько способов побаловать себя, и если вы достигли своей цели, установите следующий.

Для кого это полезно для : Для всех, но особенно для тех, у кого есть постоянный доход. Если вы знаете, что у вас есть регулярная зарплата или деньги, которые постоянно поступают, вы можете выработать привычку откладывать часть этих денег в резервный сберегательный фонд.

Стратегия: Управляйте своим денежным потоком


Ваш денежный поток – это, по сути, синхронизация поступления денег (ваш доход) и их расхода (ваши расходы и траты).Если время не выбрано, в конце недели или месяца у вас может не хватить денег, но если вы активно отслеживаете это, вы начнете видеть возможности для корректировки своих расходов и сбережений .

Например, вы можете работать со своими кредиторами (например, с вашим арендодателем, коммунальными компаниями или компаниями, выпускающими кредитные карты), чтобы скорректировать сроки оплаты ваших счетов, или вы можете использовать недели, когда у вас есть больше денег, для переезда. немного больше в сбережения.

Кому это полезно для : Всем.Это важный первый шаг в управлении своими деньгами, независимо от того, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или склонны тратить больше, чем позволяет ваш бюджет.

Стратегия: Воспользуйтесь одноразовой возможностью сэкономить

В течение года также могут быть периоды, когда вы получаете приток денег. Для многих американцев возврат налога может быть одним из самых крупных чеков, которые они получают в течение всего года.Может быть и другое время года, например, праздник или день рождения, когда вы получаете денежный подарок.

Хотя заманчиво их потратить, сбережение всех или части этих денег может помочь вам быстро создать резервный фонд.

Для кого это полезно : Для всех, но особенно для тех, у кого нерегулярный доход. Если вы получаете крупный чек в связи с возвратом налога или по какой-либо другой причине, всегда полезно подумать о том, чтобы отложить всю сумму или ее часть на сбережения.

Полезные ресурсы

Получите советы по экономии во время уплаты налогов

Создайте план экономии для возврата налога

Стратегия: автоматические сбережения


Автоматические сбережения — один из самых простых способов сделать ваши сбережения постоянными, чтобы вы начали видеть, как они накапливаются с течением времени.Один из распространенных способов сделать это — настроить регулярные переводы через ваш банк или кредитный союз, чтобы деньги автоматически перемещались с вашего расчетного счета на сберегательный счет. Вы сами решаете, сколько и как часто, но как только вы его настроите, вы будете вносить постоянный вклад в свои сбережения.

Однако рекомендуется помнить о своих балансах, чтобы не нести комиссию за овердрафт, если на вашем расчетном счете недостаточно денег во время автоматической транзакции.Чтобы не терять бдительность, рассмотрите возможность настройки автоматических уведомлений или напоминаний календаря о проверке баланса.

Для кого это полезно для : Для всех, но особенно для тех, у кого есть постоянный доход. Опять же, вы можете определить, сколько и как часто переводить деньги между счетами, но вы хотите убедиться, что деньги поступают. Если ваша ситуация изменится или ваш доход изменится, вы всегда можете это скорректировать.

Стратегия: сбережения за счет работы

Еще один способ автоматического сбережения — через вашего работодателя.В дополнение к пенсионным взносам от работодателя у вас может быть возможность разделить свою зарплату между вашим текущим и сберегательным счетами. Если вы получаете зарплату через прямой депозит, узнайте у своего работодателя, можно ли разделить ее между двумя счетами. Если у вас есть соблазн потратить свою зарплату, когда вы ее получите, это простой способ отложить деньги, не задумываясь дважды.

Для кого это полезно : Для тех, у кого постоянный доход. Опять же, если вы регулярно получаете чек от своего работодателя, сначала заплатите себе, автоматически откладывая часть чека на сбережения.

Где его хранить?

Куда вы поместите свой резервный фонд, зависит от вашей ситуации. Вы хотите убедиться, что этот фонд безопасен, доступен и находится в месте, где у вас не возникнет соблазна потратить его на непредвиденные расходы.

Вот несколько вариантов, куда положить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации, и вы можете выбрать наиболее подходящий для вас:

  • Счет в банке или кредитном союзе кредитный союз — обычно считающийся одним из самых безопасных мест для размещения ваших денег — может иметь смысл иметь специальный счет, где вы можете хранить и поддерживать эти средства.
  • Карта предоплаты — Карта предоплаты — это карта, на которую можно положить деньги. Это не связано с банком или кредитным союзом, и вы можете потратить только ту сумму, которая находится на вашей карте.
  • Наличные — Другой вариант — держать деньги под рукой на случай непредвиденных обстоятельств либо дома, либо у доверенного члена семьи или друга. Имейте в виду, что наличные деньги могут быть украдены, потеряны или уничтожены.

Когда я должен использовать это?

Определите для себя, что считать экстренными или незапланированными расходами.Не каждый непредвиденный расход является чрезвычайной ситуацией, но старайтесь оставаться последовательным. Даже если это не поездка в отделение неотложной помощи, она может понадобиться вам для оплаты медицинского счета, который не покрывается страховкой.

Наличие резервного фонда на случай финансовых потрясений поможет вам не полагаться на другие формы кредита или займа, которые могут превратиться в долг. Если вы используете кредитную карту или берете кредит для оплаты этих расходов, ваши единовременные экстренные расходы могут значительно увеличиться по сравнению с вашим первоначальным счетом из-за процентов и сборов.

Однако не бойтесь использовать его, если он вам нужен . Если вы тратите то, что у вас есть в ваших сбережениях на случай чрезвычайной ситуации, просто поработайте над тем, чтобы снова их накопить. Практика ваших навыков сбережения с течением времени облегчит эту задачу.

Как сэкономить деньги (просто так)

В отличие от простых процентов, которые означают, что вы зарабатываете проценты только на свои первоначальные сбережения, сложные проценты означают, что вы получаете «проценты на проценты». Проценты, которые вы зарабатываете на своих первоначальных сбережениях, реинвестируются, поэтому вы получаете проценты на новую сумму — первоначальную сумму плюс проценты.

Вот пример начисления сложных процентов на 10 000 долларов США с гарантированной процентной ставкой 2,5% (предполагается ежегодное начисление сложных процентов и отсутствие дополнительных взносов):

Год Значение на 1 января Полученные проценты (2,5%) Значение на 31 декабря
1 10 000 долларов.00 250,00 $ $10 250,00
2 $10 250,00 256,25 $ $10 506,25
3 10 506 долларов.25 262,66 $ $10 768,91
10 $12 488,63 $312,22 $12 800,85
25 18 087 долларов.26 452,18 $ $18 539,44

Как показывает пример, чем дольше вы можете держать свои деньги вложенными, тем более значительным может быть влияние сложных процентов.

Взаимные фонды, отдельные акции и биржевые фонды (ETF) также могут приносить доход в виде дивидендов и распределений, и если вы реинвестируете эти доходы, может вступить в игру начисление сложных процентов.

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*