Как сделать отсрочку по кредиту: Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Содержание

Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Краткое содержание статьи

Как отсрочить кредит:

  1. Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
  2. Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
  3. Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
  4. Дождитесь ответа от банка
  5. При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
  6. Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

  • Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
  • Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
  • Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
  • Потеря кормильца
  • Призыв в армию на срочную службу
  • Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

  • Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
  • Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
  • Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
  • После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
  • Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

Рекомендовано для вас

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

  • В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
  • Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
  • Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

  • Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
  • Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
  • Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

  • Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
  • При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
  • Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

  • Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
  • Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
  • Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
  • Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

  • Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
  • Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

  • Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
  • Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

  • У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
  • В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

  • Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
  • Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
  • Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

  • Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
  • Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

  • При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
  • Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
  • Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

  • Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
  • Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
  • Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
  • Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования
Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Источники

Заявка на отсрочку кредита

Кто может подать заявку?

Заемщики МСБ, у которых есть объективные причины ухудшения их финансового состояния или нанесенного ущерба в период чрезвычайного положения

Какие займы участвуют?

Выданные займы до 5 января 2022 года

 

Период подачи заявки: до 4 апреля 2022 года

 

Период приостановления выплатопределяется решением уполномоченного органа Банка по заявлению заемщика МСБ

Условия предоставления отсрочки (метод):

Суммы отсроченных выплат будут равномерно распределены с момента завершения отсрочки до конца текущего/пролонгированного срока займа, если иной метод не отражен в заявлении клиента

 

Документы для подачи заявки: 

  • Заявление на отсрочку платежей (с/без пролонгации срока займа)
  • Документы, необходимые для оценки финансового состояния Заемщика, в т.ч. подтверждающие ухудшение финансового состояния

 

Срок рассмотрения заявки: до 10 календарных дней со дня получения заявления 

 

Досрочное погашение и изменение условий финансированиябез комиссий по заявлению клиента

Как оформить заявку?

  • Для оформления отсрочки (как по основному долгу, так и по процентам) необходимо заполнить заявление на отсрочку платежей.
  • Дополнительно обращаем Ваше внимание на то, что на период отсрочки в рамках настоящего заявления Банк не будет приостанавливать начисление вознаграждения по договорам банковского займа

Как отправить заполненную заявку?

Если вы подключены к системе Onlinebank Business, то вы можете передать документы через онлайн услугу «Halyk Курьер» или любым удобным способом вашему кредитному менеджеру

При возникновении вопросов вы можете связаться с филиалом Банка по ссылке Контакты и реквизиты

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Слушать Подписаться

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

  • Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
  • Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

3

Рейтинг статьи 3 из 5

Рекомендуемые кредиты

Лицензия №354

Кредит наличными

Сумма

от 100 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

день в день

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 19,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Лицензия №902

Кредит под залог недвижимости

Сумма

от 300 000 до 20 000 000 ₽

Срок

от 1 месяца до 20 лет

Решение

день в день

Без справок о доходе

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: от 1 месяца до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: день в день

Лицензия №1326

Кредит «Наличными»
владельцам зарплатных карт

Сумма

от 50 000 до 7 500 000 ₽

Срок

от 1 месяца до 5 лет

Решение

до недели

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Лицензия №2209

Кредит «На любые цели»

Сумма

от 50 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 2 лет до 5 лет

Решение

до 5 минут

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Лицензия №3255

Кредит под залог недвижимости

Сумма

от 500 000 до 40 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Решение

до недели

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 40 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 20,49%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели

Отсрочка ежемесячного платежа — Кредит Наличными. Популярные вопросы на Kaspi Гид

Заполнить форму<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Мой Банк доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Оформить Госуслуги<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Узнать об акциях<br>Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

Kaspi QR доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сообщения доступны в мобильном приложении Kaspi.kz

Купить авиа и ЖД билеты Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Оплатить услуги Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Мой Банк доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сделать перевод Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Узнать об акциях Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Оформить Госуслуги Вы можете в мобильном приложении Kaspi.kz

Kaspi Maps доступен в мобильном приложении Kaspi.kz

Сканируйте, чтобы перейти в приложение Kaspi.kz

kaspiGuide__qr-modal—images—form-card

kaspiGuide__qr-modal—images—form-cancel-transaction

kaspiGuide__qr-modal—images—form-cash-in

kaspiGuide__qr-modal—images—form-fraud

kaspiGuide__qr-modal—images—form-optimization

kaspiGuide__qr-modal—images—form-taxpayer

kaspiGuide__qr-modal—images—form-withdraw

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-bank

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-govservices

kaspiGuide__qr-modal—images—navbar-promos

kaspiGuide__qr-modal—images—content-bank

kaspiGuide__qr-modal—images—content-payment

kaspiGuide__qr-modal—images—content-maps

kaspiGuide__qr-modal—images—mobapp-link

ЦБ предложил сделать кредитные каникулы постоянными

Как выяснили «Известия», Центробанк разработал поправки в закон «О потребительском кредите», предусматривающие введение постоянного механизма каникул для потребкредитов: заемщик, имеющий потребительский кредит на срок не менее двух лет и попавший в тяжелую жизненную ситуацию, сможет обратиться в банк для получения отсрочки платежей на три месяца. Воспользоваться процедурой между тем не смогут россияне, которые находятся в процедуре банкротства.

Подать заявку на получение льготы можно будет через портал «Госуслуги». Сейчас если заемщик не может лично посетить банк, то ему разрешается направить заявление по почте заказным письмом. Но на практике, как правило, без личного посещения обойтись не удается. В разгар ограничительных мер банки принимали обращения даже по телефону или электронной почте, но эти заявки часто терялись, что вызывало недовольство и жалобы клиентов.

В этом сюжете
  • 9 июня, 11:50

  • 26 мая, 14:27

  • 12 мая, 14:11

«Оформление и проведение этих процедур через «Госуслуги» защитит от перегибов, злоупотреблений, бюрократических проволочек и снизит риск взаимных претензий между заемщиками и кредиторами», — отметила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Еще одна поправка касается параметров определения тяжелой жизненной ситуации. Так, одной из причин, которая позволяет обратиться за льготой, является продолжительное заболевание. В текущей редакции закона срок затянувшейся болезни — два месяца, в проекте он сокращается до месяца, что значительно расширяет круг возможных претендентов на кредитные каникулы.

Вместе с тем возможные проблемы банков могут быть причиной, по которой решение вопроса с кредитными каникулами для заемщиков потребкредитов затягиваются. В прошлом году ЦБ смягчил требования по резервированию для банков, что позволило избежать серьезной нагрузки на капитал при предоставлении отсрочек гражданам. С лета этого года для охлаждения рынка кредитования и снижения рисков на нем регулятор уже неоднократно ужесточал требования. Перевод каникул для заемщиков с необеспеченными кредитами на постоянную основу потребует и послаблений для банков по реструктурированным ссудам.

Механизм каникул для россиян с потребкредитами заработал в апреле прошлого года в разгар локдауна. Заемщики, которые заразились коронавирусом или потеряли доход в связи с ограничительными мерами, могли подать заявку на полугодовую отсрочку выплат. Фактически в сложный момент на людей, которые прибегли к необеспеченным заимствованиям, распространился механизм ипотечных каникул, действующих с 2019 года на постоянной основе. Но в отличие от ипотечников для заемщиков с необеспеченными кредитами послабления оказались временными: заявки принимались только до 30 сентября 2020-го, то есть действие последних отсрочек закончилось в марте этого года.

Возможность отсрочки по кредиту в небанковских кредитных организациях

Дорогой читатель, в сегодняшней статье мы поговорим о том, как можно отложить день платежа по кредиту, если вы не вписываетесь в срок, установленный по договору.

Когда мы планируем брать кредит, у нас в голове уже есть план, как его вернуть в срок и чтобы не оплачивать дополнительные комиссии за невыполнение условиях договора. Однако, жизнь может быть такой непредсказуемой, что появившиеся из ниоткуда проблемы создают новые переживания о выплате кредита вовремя.

Сообщите заранее, что не сможете оплатить кредит в срок

Если картина ясна и вы уверены, что не сможете внести оплату по кредиту в срок, тогда сразу дайте знать об этом вашему кредитору, что вы хотите отсрочить платеж по кредиту. Бывают разные ситуации, но их можно решить, если о них сообщить заранее. Вы можете это сделать, позвонив в службу поддержки клиентов или отправив электронное письмо, где указываете, что вам нужна пролонгация кредита. Обязательно укажите причину и проговорите все возможности о предоставлении отсрочки по вашему займу.

Документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение

Наверняка у вас попросят подтверждающие документы о том, что на данный момент у вас действительно тяжелая ситуация и вам необходима отсрочка кредита. Возможно, это будет справка с работы о том, что вы временно не работаете/уволились или, справка от семейного врача о том, что у вас проблемы со здоровьем. В зависимости от ситуации, небанковские кредитные организации, действительно входят в положение своих клиентов, по той простой причине, что они хотят, чтобы клиентам было удобно и легко вернуть свой займ.

Можно ли взять отсрочку по кредиту в CreditPrime

Для облегчения процесса погашения, компания CreditPrime разработала для вас простой и быстрый сервис, через который вы можете получить пролонгация кредитного договора.

Зачем вам нужно продление, если вы не можете своевременно погасить кредит?

  • Вы не портите свою кредитную историю;
  • Вы не платите штрафные санкции и проценты за просрочку платежа;
  • Чтобы остановить расчет процентов в течение следующих дней;
  • Чтобы выплачиваемая сумма займа и проценты оставались неизменными.

За 5 дней до даты оплаты кредита, вы получите напоминание о предстоящем погашении. Если вы не можете сделать оплату в назначенную дату и хотите пролонгация займа, это можно сделать из своего личного кабинета.

Как казахстанцу получить отсрочку по кредиту

/kredit-usloviya

Заемщику необходимо иметь доказательства ухудшения финансового состояния

Милана Бейноева

2 августа 2021 года

    

LS узнал, в каких случаях заемщику могут отказать в изменении условий кредитного договора и что делать в такой ситуации.

В Агентстве по регулированию финрынка (АРРФР) отметили, что, согласно закону о банках и их деятельности, в течение 30 календарных дней с наступления просрочки физлицо вправе посетить финорганизацию и представить заявление. В нем необходимо указать причины возникновения просрочки, доходы и другие факты, которые объясняют просьбу о внесении изменений в условия кредита, в том числе связанные с:

  • изменением в сторону уменьшения ставки вознаграждения;
  • изменением валюты суммы остатка основного долга по банковскому займу, выданному в иностранной валюте, на нацвалюту;
  • отсрочкой платежа по основному долгу и (или) вознаграждению;
  • изменением метода погашения или очередности задолженности;
  • изменением срока действия договора банковского займа;
  • прощением просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отменой неустойки (штрафа, пени).

«Банк в свою очередь в течение 15 календарных дней после получения заявления рассматривает предложения и в письменной форме сообщает заемщику о согласии, своих предложениях или об отказе с указанием мотивированного обоснования причин. В каждом случае решение принимается в индивидуальном порядке. Основной причиной в принятии предложений заемщика и предоставления отсрочки, реструктуризации либо рефинансирования являются убедительные доказательства ухудшения финансового состояния«, – пояснили в АРРФР.

Также в агентстве добавили, что разработаны поправки и подписан закон о внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности. Согласно им, клиент может обратиться в уполномоченный орган в течение 15 календарных дней с того момента, как банк не согласился с предложенными изменениями в условия кредитного договора.

«Законом вводится единый обязательный правовой режим урегулирования просроченной задолженности. Эта норма распространяется не только на займы банков, но и на ссуды микрофинансовых организаций. Также принимаются новые меры по ограничению роста долговой нагрузки в виде запрета банкам требовать выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), комиссий и иных платежей по истечении 180 дней просрочки обязательств по всем ипотечным займам. До принятия закона запрет действовал только по ипотечным жилищным займам. Изменения вводятся в действие с 1 октября 2021 года», – сообщили в АРРФР.

Тем временем директор по защите прав потребителей Ассоциации финансистов Казахстана Ляззат Усенбекова заметила, что реструктуризация кредита может быть предоставлена в случае, если ухудшение финансового положения подтверждено, но достигнуто взаимное согласие сторон по новым условиям погашения.

«В отдельных тяжелых случаях (например, при потере трудоспособности после получения ссуды в отсутствие имущества и доходов) и только если это допускается кредитными политиками, возможно рассмотрение вопросов прощения части задолженности, как правило, пени, и частично – просроченного вознаграждения», – пояснила она.

Кроме того, Усенбекова добавила, что закон о банках для предотвращения увеличения задолженности физлиц по займам, не связанным с предпринимательской деятельностью, отменяет право требования выплат:

— по ипотечным жилищным кредитам – вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), комиссий и иных платежей, начисленных по истечении 180 последовательных календарных дней просрочки;

— по ипотечным займам – вознаграждения (с 01.10.21 – неустойки, комиссий и иных платежей), начисленного по истечении 180 последовательных календарных дней просрочки;

— по необеспеченным залогом подлежащего регистрации имущества/денег займам – неустойки (штрафов, пени), комиссий и иных платежей по истечении 90 последовательных календарных дней просрочки.

Вместе с тем заемщики вправе обратиться в уполномоченный орган на любом этапе обслуживания займа независимо от количества дней просрочки.

Помимо этого, по словам Усенбековой, в Казахстане функционирует банковский омбудсмен. Это независимое физлицо, осуществляющее по обращениям заемщиков урегулирование разногласий по банковским договорам ипотечного займа, а также другим видам банковских займов и микрокредитам, право по которым уступлено третьим лицам

«Необходимо отметить высокий законодательный уровень защиты интересов заемщиков-физлиц. Так, вышеприведенные нормы закона фактически останавливают размер задолженности на уровне основного долга плюс проценты за 90/180 дней, что значительно облегчает долговое бремя. Фактически это является автоматическим прощением значительных сумм вознаграждения, неустойки, комиссий и иных платежей», – резюмировала она.

Читайте также

Когда и как отложить студенческие кредиты | Student Loan Ranger

Все большее число заемщиков по студенческим кредитам не могут или не хотят погашать свой долг, что заставляет их задуматься о том, как вообще отсрочить свои платежи путем отсрочки или воздержания. Но это может быть не нужно или нецелесообразно. Федеральные студенческие ссуды имеют несколько вариантов погашения, доступных для заемщиков, изо всех сил пытающихся не отставать от своих ежемесячных платежей.

Вот ответы на некоторые распространенные вопросы об отсрочке студенческих кредитов.

Должен ли я отсрочить получение кредита на обучение?

Простой ответ — нет, не обязательно. Если ваш текущий ежемесячный платеж по федеральной студенческой ссуде слишком высок, вы можете переключиться на план погашения, ориентированный на доход. Правительство предлагает четыре плана погашения в зависимости от дохода, которые рассчитывают ваш ежемесячный платеж на основе вашего дохода и размера семьи. Если ваш доход достаточно низок, ваш платеж может составлять всего 0 долларов в месяц.

При использовании плана погашения, основанного на доходах, вы должны каждый год предоставлять своему кредитному специалисту обновленную информацию о доходах и размере семьи, чтобы можно было пересчитать ваш платеж.Но если у вас недавно была потеря дохода или вы просто не получаете столько сверхурочной работы, как раньше, вы можете повторно подтвердить свой доход в любое время, чтобы соответствующим образом скорректировать ежемесячный платеж по студенческому кредиту.

Хотя план погашения, основанный на доходах, обычно снижает ваши платежи, имейте в виду, что это может повредить вам в долгосрочной перспективе, если проценты вызовут рост вашего баланса в течение продленного срока погашения.

Когда отсрочка по студенческому кредиту является хорошим вариантом?

Существуют различные обстоятельства, при которых может быть хорошей возможностью отсрочить студенческий кредит.В зависимости от типа федеральной студенческой ссуды вам, возможно, не придется платить проценты, начисляемые в течение периода отсрочки. Вот типы отсрочек по федеральным студенческим кредитам, на которые вы можете иметь право.

  • Отсрочка в связи с экономическими трудностями: это хороший вариант, если вы испытываете экономические трудности или участвуете в Корпусе мира. Этот вариант отсрочки студенческого кредита длится в течение трех лет.
  • Отсрочка получения стипендии для выпускников: это вариант, если вы зачислены в утвержденную программу стипендий для выпускников.
  • Отсрочка от учебы в школе: это вариант, если вы зачислены в подходящий колледж или профессиональную школу по крайней мере на полставки, и если вы получили прямой кредит PLUS или кредит FFEL PLUS для обучения в аспирантуре или профессиональной школе. Эта отсрочка по студенческому кредиту действует во время зачисления и в течение шести месяцев после окончания зачисления.
  • Отсрочка от службы в армии и после окончания действительной военной службы: это вариант, если вы находитесь на действительной военной службе, и вы также можете использовать его в течение 13 месяцев после завершения службы или до тех пор, пока вы не вернетесь в колледж или профессиональную школу по крайней мере на полставки. , в зависимости от того, что произойдет раньше.
  • Отсрочка заемщика Parent PLUS: это вариант, если вы являетесь родителем, который взял прямую ссуду PLUS или ссуду FFEL PLUS, и ваш учащийся посещает школу, имеющую право на участие, по крайней мере половину времени. Эта отсрочка длится еще шесть месяцев после окончания регистрации.
  • Отсрочка реабилитационного обучения: это вариант, если вы зачислены в утвержденную программу реабилитационного обучения для инвалидов.
  • Отсрочка по безработице: это вариант, если вы не можете найти работу на полную ставку.Эта отсрочка студенческого кредита длится в течение трех лет.
  • Отсрочка лечения рака: Заемщики, получающие лечение рака, могут воспользоваться этим вариантом. Отсрочка также может длиться в течение шести месяцев после завершения лечения.

Как мне отсрочить получение федерального студенческого кредита?

Если вы зачислены в подходящий колледж или профессиональную школу хотя бы на полставки, ваш федеральный студенческий заем обычно автоматически откладывается, что позволяет вам приостановить платежи на время зачисления.Ваш кредитный специалист должен четко указать это, уведомив вас о начале отсрочки. Вы можете совершать платежи в течение этого времени; однако вы не обязаны.

Чтобы подать заявку на отсрочку по федеральной студенческой ссуде, посетите веб-сайт Федеральной помощи студентам Министерства образования, чтобы узнать, на какую отсрочку вы можете иметь право. Каждая отсрочка имеет соответствующее заявление, которое необходимо заполнить и представить для документирования ваших квалификационных обстоятельств.

Имейте в виду, что некоторые варианты отсрочки доступны только для определенных типов кредитов.Вы можете узнать, какие типы кредитов у вас есть, посетив Национальную систему данных по студенческим кредитам или NSLDS и введя свою информацию.

Как мне отсрочить мой частный студенческий кредит?

Если у вас есть частный студенческий кредит и вы хотите отсрочить платежи, вам необходимо связаться со своим кредитором.

В случае частных займов ваши возможности отсрочки, как правило, ограничены, хотя вы можете соответствовать требованиям, если вы учитесь в школе, служите в армии или являетесь безработным.Ваш частный кредитор может также предложить отсрочку для экономических трудностей. Если это так, вам нужно будет объяснить свои финансовые трудности и надеяться, что они будут работать с вами, чтобы сформулировать более доступный вариант для вашего погашения.

Найдите для себя лучший студенческий кредит

Что произойдет после того, как я подал заявку на отсрочку студенческого кредита?

Что касается федеральных студенческих ссуд, продолжайте вносить ежемесячные платежи до тех пор, пока вы не получите подтверждение от кредитной службы и Департамента образования о том, что ваши ссуды официально отсрочены.Вы не хотите, чтобы в бюро кредитных историй сообщали о просрочке платежей по студенческому кредиту.

Как долго я могу отсрочить мой студенческий кредит?

Продолжительность отсрочки по студенческому кредиту зависит от типа отсрочки, на которую вы подаете заявление. Если вы подаете заявление на отсрочку в связи с финансовыми трудностями или безработицей, вы можете отсрочить получение федерального студенческого кредита только на три года.

При определении продолжительности отсрочки руководствуйтесь здравым смыслом. В будущем эта возможность отсрочки может понадобиться вам еще больше.

Вы также должны учитывать проценты, которые могут начисляться на ваши студенческие ссуды, если у вас есть какие-либо несубсидированные ссуды или ссуды PLUS. Если у вас есть такие кредиты, вы несете ответственность за уплату процентов, которые начисляются даже во время отсрочки. Если проценты не будут выплачены во время отсрочки, проценты будут капитализированы в конце периода отсрочки, то есть они будут добавлены к остатку кредита.

Существуют некоторые виды отсрочки, например, отсрочка по экономическим трудностям, на которую вы можете подать повторное заявление.Однако общая отсрочка по экономическим трудностям не может превышать трех лет. Другие виды отсрочки прекращаются, когда вы больше не соответствуете квалификационным требованиям для зачисления, например, отсрочка программы реабилитационного обучения, в которой говорится, что вы должны быть зачислены в утвержденную программу обучения, чтобы продолжать получать отсрочку.

Найдите время, чтобы изучить и решить, какой вариант подходит для вашей ситуации. Отсрочка по студенческому кредиту имеет последствия, но она также может помочь тем, кто действительно в ней нуждается.

Что такое отсрочка по студенческому кредиту?

Отсрочка по студенческому кредиту позволяет вам временно уменьшить или отложить платежи по студенческому кредиту на определенный период времени. Если вам трудно платить, отсрочка может дать вам временное облегчение. Тем не менее, есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Вот все, что вам нужно знать об отсрочке ваших студенческих кредитов, о том, как получить квалификацию и что следует учитывать перед подачей заявки.

Что такое отсрочка по студенческому кредиту?

Отсрочка — это временное прекращение выплат по студенческим кредитам.Отсрочка обычно связана с квалификационным событием, таким как возвращение в школу, служба в армии или потеря работы.

В течение периода отсрочки вам не нужно будет вносить платежи по кредиту, но проценты все равно могут начисляться. Это означает, что вы можете выйти из периода отсрочки с большим балансом, чем вы вошли.

Плохо ли откладывать получение кредита на обучение?

В некоторых случаях отсрочка по студенческому кредиту может быть отличным способом получить временное облегчение от ежемесячных платежей по студенческому кредиту, особенно если вы не приносите дохода.Почти все заемщики пользуются автоматической отсрочкой, пока они учатся в школе, которая обычно длится во время зачисления и в течение шести месяцев после выпуска.

Хотя отсрочка выплаты студенческого кредита не обязательно «плохая», бывают случаи, когда это может быть не лучшим вариантом для ваших финансов. Вы можете получить тысячи долларов в виде процентов во время отсрочки, что сделает ваш кредит более дорогим в целом. Даже если вы имеете право на отсрочку, было бы разумно в течение этого времени вносить небольшие платежи или платежи только по процентам по вашим кредитам.

Кто имеет право на отсрочку по студенческому кредиту?

Как частные, так и федеральные заемщики студенческих ссуд имеют варианты отсрочки, но требования и детали будут варьироваться в зависимости от типа ссуды и кредитора.

Квалификация федеральной студенческой ссуды

Существует несколько федеральных программ отсрочки студенческой ссуды; если у вас есть федеральный заем и вы подходите под любую из этих категорий, вы можете соответствовать требованиям.

В школе

Если вы учитесь в колледже, любые федеральные кредиты могут быть автоматически отсрочены.Вот что вам нужно знать:

  • Чтобы получить право на участие, вы должны быть зачислены в подходящий колледж, профессиональную школу или университет хотя бы на полставки.
  • Ваши проценты могут продолжать начисляться, в зависимости от вашего кредита. Если у вас есть субсидированная федеральная студенческая ссуда или ссуда Перкинса, проценты начисляться не будут.
  • Если у вас есть кредит Direct PLUS, вы получите дополнительные шесть месяцев отсрочки кредита после того, как вы перестанете посещать школу. Тем не менее, кредиты Direct PLUS имеют более высокие процентные ставки и сборы за выдачу, чем субсидируемые и несубсидированные кредиты.
Стипендия для выпускников или программа резидентуры

При подаче заявления на отсрочку при посещении программы стипендий для выпускников вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Стипендия должна быть утвержденной программой.
  • Вы должны посещать занятия на постоянной основе.
  • Программа должна обеспечить достаточную финансовую поддержку для очного обучения в течение не менее шести месяцев.
Военная служба или после службы в армии

Если вы в настоящее время служите в армии, вот несколько вещей, которые вы должны рассмотреть перед подачей заявления на отсрочку:

  • Вы можете иметь право, если вы находитесь на действительной военной службе в связи с войной, военной операцией или чрезвычайным положением в стране.
  • Вы также можете иметь право на участие, если вы завершили соответствующее обслуживание и применимый льготный период.
  • Отсрочка заканчивается, когда вы возобновляете обучение как минимум на половину учебного времени в утвержденном университете, колледже или профессиональной школе, или через 13 месяцев после завершения вашей действительной службы.
Родитель-заемщик PLUS

Если ваш ребенок в настоящее время ходит в школу и вы взяли кредит Direct PLUS, чтобы помочь ему в обучении, вы можете получить отсрочку.

  • Вы можете соответствовать требованиям, если вы получили родительский кредит PLUS и учащийся, пользующийся кредитными средствами, учится в утвержденном университете по крайней мере на полставки.
  • Вы также можете получить дополнительные шесть месяцев после того, как учащийся перестанет быть зачисленным в школу на полставки.
  • Обратитесь в школу вашего ребенка, чтобы узнать, можете ли вы подать запрос на отсрочку для родителей PLUS при подаче запроса на получение займа Direct PLUS.
Лечение рака

Вот что вам нужно знать о праве на отсрочку лечения рака:

  • Если вы проходите курс лечения рака, вы можете иметь право на эту отсрочку.
  • Вы также имеете право на участие в течение шести месяцев после окончания лечения.
Экономические трудности

Экономические трудности могут коснуться каждого в любое время, и отсрочка может быть хорошим способом найти временное облегчение. Вы можете претендовать на отсрочку по экономическим трудностям, если вы:

  • В настоящее время работаете полный рабочий день, но ваш заработок ниже 150 процентов от нормы бедности для вашего конкретного штата проживания или размера семьи.
  • В настоящее время служат в Корпусе мира.
  • Получаете в настоящее время пособие или другое пособие, основанное на проверке нуждаемости.

Максимальный срок отсрочки составляет три года в связи с экономическими трудностями.

Безработица

Если вы в настоящее время безработный, вы можете иметь право на отсрочку по безработице, если:

  • Вы получаете пособие по безработице.
  • Вы ищете работу на полный рабочий день, но не можете найти работу.

Заемщики могут подать заявку на отсрочку максимум на три года по этой программе.

Реабилитационное обучение

Вот что вам нужно знать об отсрочке реабилитационного обучения перед подачей заявления:

  • Программа реабилитационного обучения, в которой вы участвуете, должна быть лицензирована, одобрена, сертифицирована или признана Департаментом по делам ветеранов или государственным органом. .
  • Программа должна быть разработана таким образом, чтобы обеспечивать профессиональную реабилитацию, лечение наркозависимости, лечение психических заболеваний или лечение алкогольной зависимости.
  • Программа должна требовать от вас «существенной приверженности» вашей реабилитации — это означает, что она может помешать вам работать 30 или более часов в неделю на должности, которая, как ожидается, продлится не менее трех месяцев.

Требования к частному студенческому кредиту

Если у вас есть частный студенческий кредит, варианты отсрочки зависят от вашего кредитора — частные кредиторы не обязаны предлагать отсрочку. Тем не менее, большинство кредиторов предлагают некоторые варианты отсрочки или трудности.

Салли Мэй, например, предлагает отсрочку, если вы вернетесь в школу или начнете стажировку, ординатуру или работу клерком. Earnest предлагает отсрочку для студентов, возвращающихся в школу или поступающих в армию. Чтобы узнать, что предлагает ваш кредитор, или подать заявку на отсрочку, обратитесь к своему кредитору напрямую.

Как подать заявление на отсрочку студенческого кредита

Процесс подачи заявления на отсрочку различен для федеральных и частных студенческих кредитов. Вот разбивка каждого и где найти приложения.

Заявление на получение отсрочки по федеральному студенческому кредиту

Некоторые отсрочки по студенческому кредиту предоставляются автоматически. Для каждого типа федеральной отсрочки предусмотрена собственная форма запроса на отсрочку, которую вы должны будете предоставить своему кредитному специалисту. Вы также должны будете предоставить документы, подтверждающие ваше право.Например, если вы подаете заявку на отсрочку кредита на получение стипендии для выпускников, вам может потребоваться предоставить документы, подтверждающие, что ваша стипендия является утвержденной программой.

Одним из немногих исключений является ситуация, когда вы в настоящее время обучаетесь по программе бакалавриата с федеральными займами. Если вы зачислены в колледж, университет или профессиональную школу по крайней мере на полставки, ваши студенческие ссуды могут быть автоматически отсрочены на основании вашей информации о зачислении. Если вы не уверены, были ли отсрочены ваши студенческие ссуды, обратитесь в школу или в кредитную службу.

Заявление на отсрочку по частному студенческому кредиту

Когда дело доходит до отсрочки по частному студенческому кредиту, процесс зависит от вашего конкретного кредитора. Как правило, вы можете подать заявку напрямую своему кредитору на его веб-сайте, но в некоторых случаях вам может потребоваться подать заявку по телефону.

Если вы не можете найти какую-либо информацию об отсрочке на веб-сайте вашего кредитора, обратитесь в его отдел обслуживания клиентов, так как программа облегчения платежей может называться по-другому или решаться в каждом конкретном случае.

Отсрочка по студенческому кредиту и воздержание

Отсрочка по студенческому кредиту и воздержание могут временно отсрочить выплаты по студенческому кредиту. Однако между этими двумя вариантами есть некоторые различия.

При досрочном погашении кредита вы можете временно сократить или приостановить платежи по кредиту, как и при отсрочке. Однако при отсрочке вы будете нести ответственность за уплату всех процентов, которые начисляются, независимо от типа вашего кредита, в то время как проценты по субсидированным кредитам не начисляются во время отсрочки.Терпимость чаще встречается у студентов, которые не обязательно участвуют в квалификационном мероприятии, но все еще сталкиваются с финансовыми трудностями.

Различия между отсрочкой и отказом от кредита на обучение

Отсрочка Терпение
Назначение Отсрочка платежа по кредиту Отсрочка платежа по кредиту
Влияние на кредит Нет Нет
Начисление процентов Нет по Perkins и субсидированным федеральным займам Да
Процесс утверждения Отправьте соответствующий запрос на федеральную отсрочку или свяжитесь со своим кредитором Отправьте запрос об отказе или свяжитесь с вашим кредитором
Квалификационные требования Зависит от кредитора и типа отсрочки (например,г., в школе, безработный, на действительной службе) Зависит от кредитора и типа отказа (общий или обязательный)
Длина В зависимости от типа отсрочки и кредитора, но обычно не более трех лет для федеральных программ Зависит от кредитора, но не более 12 месяцев для федеральных программ

Что делать, если вы не можете оплатить или отсрочить кредит на обучение

Если вы не имеете права на отсрочку по кредиту на обучение, у вас есть другие варианты погашения кредита.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, снисходительность может быть следующим лучшим вариантом. Тем не менее, подача заявки на выплату на основе дохода также может быть полезной, если вы ищете долгосрочное решение. Планы погашения, основанные на доходах, предлагаются федеральным правительством и потенциально могут снизить платежи по студенческому кредиту в зависимости от вашего дохода и размера семьи.

Другие варианты для заемщиков федеральной студенческой ссуды включают прощение ссуды государственной службы, которая прощает остаток вашей ссуды после того, как вы проработаете на государственном работодателе в течение 10 лет, и ссуду прямой консолидации, которая может продлить ваш период погашения до 30 лет. .

Как частные, так и федеральные студенческие ссуды могут быть рефинансированы, когда вы заменяете свои существующие ссуды новыми — часто с намерением получить более низкую процентную ставку или ежемесячный платеж. Частные кредиторы также могут предлагать свои собственные варианты возмещения, хотя вам придется связаться с вашим кредитором для получения конкретных деталей.

Если вы не можете вносить ежемесячные платежи по студенческому кредиту, поиск правильного плана погашения должен быть приоритетом, чтобы избежать дефолта по кредиту. Чтобы определить, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации, поговорите с финансовым консультантом или вашим кредитным специалистом.Вы также можете рассчитать, сколько времени потребуется, чтобы погасить студенческие ссуды, и выяснить, как составить бюджет для ваших платежей с помощью калькулятора студенческих ссуд.

Узнать больше:

Как отложить студенческие ссуды, чтобы приостановить выплаты по ссуде

  • Когда вы откладываете студенческий кредит, вы соглашаетесь со своим кредитором приостановить платежи по кредиту на заранее определенный период времени, сохраняя при этом хорошую репутацию.
  • Чтобы получить отсрочку, вы должны связаться напрямую со своим кредитором, чтобы подать заявку на отсрочку, проверить, соответствуете ли вы требованиям, и узнать условия соглашения.Не прекращайте выплаты, пока ваша отсрочка не будет одобрена и не вступит в силу.
  • По некоторым видам студенческих кредитов проценты начисляются в течение периода отсрочки, по другим — нет. Обязательно спросите своего кредитора, как проценты будут работать в вашей ситуации.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.
LoadingЧто-то загружается.

Если вы изо всех сил пытаетесь вносить ежемесячный платеж по студенческой ссуде, вы можете рассмотреть возможность отсрочки выплаты студенческой ссуды.

Отсрочка ваших студенческих ссуд — это способ отложить ваши платежи на определенный период времени, сохраняя при этом хорошую репутацию с вашими ссудами. Отсрочка может помочь вам избежать просрочек и дефолтов. Но это не происходит автоматически, и вам нужно сначала поговорить со своим кредитным специалистом.

Как отсрочить получение кредита на обучение

1. Свяжитесь с вашим кредитным сервисным центром или кредитором

Первый шаг – связаться с вашим кредитным сервисным центром или кредитором. Если у вас есть федеральные кредиты, вы можете связаться со своим кредитным специалистом, чтобы узнать об отсрочке.Заемщики частных кредитов могут напрямую связаться со своим кредитором, чтобы узнать, какие варианты они могут предложить.

Как правило, заемщики федерального кредита имеют доступ к большему количеству льгот, таких как отсрочка. Если вы не уверены, кто является вашим кредитным специалистом или кредитором, вы можете проверить:

Связаться с вашим кредитным сервисным центром или кредитором — это первый шаг. При контакте с ними спросите, какие варианты отсрочки доступны.

2. Ознакомьтесь с вариантами отсрочки

Ваш кредитор или кредитное учреждение может предложить различные варианты отсрочки в зависимости от вашей ситуации.Например, федеральные ссуды имеют следующие варианты отсрочки:

  • Отсрочка по экономическим трудностям
  • Отсрочка по стипендии для выпускников
  • Отсрочка для обучения в школе
  • Отсрочка от военной службы и отсрочки от службы для студентов
  • Отсрочка для родителей
  • Отсрочка по временной полной нетрудоспособности
  • Отсрочка по безработице

Как видите, существуют различные варианты отсрочки, на которые вы можете претендовать в зависимости от ваших обстоятельств, например, если вы имеете дело с безработицей, возвращаетесь в школу или столкнулись с экономическим кризисом. трудности.

Если у вас есть частные кредиты, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, какие варианты отсрочки могут быть доступны. Например, Sallie Mae предлагает несколько вариантов отсрочки для заемщиков, которые возвращаются в школу или проживают в резиденции или участвуют в программе стипендий.

3. Проверьте, имеете ли вы право на получение кредита

После обращения в вашу кредитную службу или кредитора и рассмотрения ваших вариантов, вы хотите узнать, на какую отсрочку вы имеете право. Исходя из приведенного выше списка, вы можете видеть, что существуют определенные виды отсрочек для конкретных ситуаций.

Если у вас возникли проблемы с платежами, скорее всего, вы захотите узнать, имеете ли вы право на отсрочку по экономическим трудностям, которая позволяет заемщикам отсрочить свои кредиты на срок до трех лет.

4. Подача заявления на отсрочку

Когда вы узнаете, на какой план вы имеете право, вам нужно будет официально подать заявление на отсрочку в вашу кредитную службу или кредитора. Заемщики федеральных займов могут найти формы запроса на отсрочку здесь, которые относятся к типу отсрочки, на которую вы подаете заявку.После заполнения заявки отправьте ее в кредитную службу.

Ваше собственное кредитное учреждение или кредитор может запросить у вас информацию или использовать другой процесс подачи заявки.

5. Помните, что проценты будут продолжать начисляться во время отсрочки, если только у вас нет субсидированного федерального кредита

Важно отметить, что ваши проценты могут начисляться в течение этого времени, добавляя к общей стоимости кредита.

Согласно StudentAid.gov, если у вас есть следующие федеральные займы, проценты по вашим займам, как правило, будут продолжать приносить проценты во время отсрочки, за которую вы будете нести ответственность: PLUS Loans

  • Федеральный семейный образовательный кредит (FFEL) PLUS Loans
  • Несубсидированная часть прямых консолидационных кредитов
  • Несубсидируемая часть FFEL Consolidation Loans
  • Интерес во время отсрочки:

    • прямых субсидируемых кредиты
    • субсидируемые федеральные кредиты PALTORD
    • федеральные кредиты Perkins
    • субсидированная часть прямых консолидации кредиты
    • субсидированная часть кредитов консолидации FFEL

    . Обратите внимание, что независимо от того, какие кредиты у вас есть — и особенно если у вас есть приват кредиты — вы должны обязательно спросить своего кредитора, будут ли начисляться проценты по вашим кредитам во время отсрочки.

    6. Продолжайте вносить платежи до тех пор, пока вы не получите официальное одобрение

    Важно продолжать вносить платежи по вашим кредитам до тех пор, пока вы официально не находитесь в отсрочке.

    После того, как вы подали заявку, дождитесь официального сообщения от вашей кредитной службы или кредитора, прежде чем прекращать платежи. Когда вы получите одобрение отсрочки, ваши платежи будут приостановлены, и вам не нужно будет вносить платеж.

    7. Знайте термин

    Когда вы откладываете получение кредита на обучение, обычно это происходит на определенный период времени.Заемщики федеральных кредитов имеют право отсрочить свои кредиты на срок до трех лет для отсрочки экономических трудностей, а также отсрочки по безработице. Вам также может быть предоставлена ​​отсрочка на один год на срок до трех лет, поэтому вам может потребоваться повторно подать заявку или связаться с вашим кредитным специалистом в конце первого года, если вы хотите продолжить.

    Если у вас другой тип отсрочки или у вас есть частные кредиты, срок отсрочки может быть другим. Поговорите со своим кредитным специалистом или кредитором и узнайте дату начала и окончания вашей отсрочки.Отметьте эти даты в календаре и узнайте, когда должен состояться ваш первый платеж после отсрочки.

    8.  Приведите свои финансы в порядок

    Если вы изо всех сил пытаетесь погасить свои студенческие кредиты, отсрочка может быть отличным вариантом. Это поможет вам избежать дефолта и просрочек. Но отсрочка все же временная, так что за это время хочется привести свои финансы в порядок.

    В течение месяцев или лет отсрочки подумайте, сможете ли вы сэкономить часть денег, которые пошли бы на ваши кредиты.Если возможно, подумайте о том, чтобы зарабатывать больше на своей работе или найти работу или подработку, которая лучше соответствует вашим потребностям.

    Если у вас есть федеральные ссуды, а ваши доходы и расходы по-прежнему остаются неудовлетворительными после окончания периода отсрочки, рассмотрите возможность использования Плана погашения, ориентированного на доход, который основывает ваши платежи на вашем доходе. Если ваш доход близок к уровню бедности, у вас могут быть нулевые платежи, которые по-прежнему учитываются при выдаче кредита. Другими словами, вы ничего не будете платить, но при этом останетесь на хорошем счету со своими студенческими кредитами.

    Если у вас возникли проблемы с выплатой студенческих кредитов, важно принять меры, чтобы избежать более серьезных проблем, таких как дефолт в будущем.

    Связанный репортаж из книги «Как все сделать: деньги»

    Варианты отсрочки кредита | Harvard Law School

    Чтобы отсрочить выплату ваших кредитов, всегда лучше согласовать с каждым из ваших кредиторов процесс, посредством которого будет иметь место отсрочка. Может случиться так, что вам не придется подавать какие-либо документы, чтобы отсрочить ваш кредит.Это верно, если ваш конкретный кредитор участвует в Национальной системе данных о студенческих ссудах (NSLDS). NSLDS — это база данных, которая получает информацию о зачислении от регистраторов университетов в участвующих школах (Гарвардский университет является участвующим учебным заведением). Кредиторам разрешено загружать регистрационную информацию непосредственно из этого информационного центра. Затем они могут сопоставить загруженные данные с записями своих заемщиков, тем самым проверяя, зачислен ли студент/заемщик на программу очного обучения.Если учащийся соответствует требованиям зачисления для отсрочки, учащийся автоматически откладывается без каких-либо необходимых бумажных документов.

    Если ваша школа или кредитор не пользуется услугами NSLDS, вы должны получить бумажную форму отсрочки от каждого кредитора и подать ее в офис регистратора юридического факультета осенью во время регистрации. Регистратор проверит, что вы зачислены в программу обучения на полный рабочий день, и направит вашу форму отсрочки кредитору.

    Независимо от того, какой процесс используется, вы обязаны связаться с вашими кредиторами, чтобы убедиться, что ваша отсрочка была одобрена и получена кредитором, чтобы избежать негативного влияния на ваш кредит из-за пропуска ежемесячных платежей по кредиту. Кроме того, вы должны быть готовы внести дополнительный месячный платеж по вашему кредиту (ам) в случае, если форма отсрочки не будет принята до следующей даты платежа.

    После того, как ваша отсрочка будет одобрена, ваши кредиты будут отсрочены так же, как и при предыдущей регистрации.Например, если у вас была субсидированная ссуда Стаффорда, и проценты не начислялись, пока вы были зачислены, то проценты по ссуде не будут начисляться, пока вы учитесь здесь, на юридическом факультете. Точно так же, если по вашему кредиту начислялись проценты, когда вы были ранее зачислены, по вашему кредиту будут начисляться проценты, пока вы учитесь на юридическом факультете.

    У каждого кредитора есть своя собственная политика в отношении того, как часто они будут проверять ваш статус зачисления, поэтому вам нужно будет спросить своего кредитора, нужно ли вам подавать форму отсрочки каждый семестр во время зачисления или один раз в начале каждого учебного года.Студентам, которым отказывают в дополнительном кредите, часто отказывают, потому что они не подали заявку на отсрочку. Кредитор не знает, что вы хотите отсрочить платежи по своим кредитам, если вы не сообщите им об этом, отправив электронную или бумажную форму отсрочки.

    Узнайте больше о студенческих кредитах

    Как получить отсрочку по кредиту SBA

    • Отсрочка дает заемщикам по кредиту SBA возможность изменить или приостановить свои платежи на определенный период времени.
    • Во время пандемии коронавируса правительство приняло закон, который продлевает отсрочку по кредитам SBA на срок до двух лет.
    • Отсрочка по кредиту — это временное решение проблемы с денежным потоком. Они не предназначены для улучшения бизнеса, находящегося в затруднительном положении.
    • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые думают об отсрочке кредита SBA.

    Отсрочка по кредиту — это изменение или приостановка ваших ежемесячных платежей. С кредитами Управления малого бизнеса (SBA) ваш кредитор имеет возможность отсрочить платежи по кредиту, как правило, на срок до шести месяцев; однако пандемия коронавируса продлила некоторые из этих периодов.Отсрочка кредита SBA не является инструментом, помогающим предприятиям, которые испытывают финансовые трудности, но функционируют нормально. Вместо этого кредит откладывается, когда по какой-либо внешней причине, такой как стихийное бедствие, глобальная пандемия или строительство на улице вашего бизнеса, ваш бизнес не может платить.

    Джентри Смит, старший вице-президент отдела кредитования SBA в хьюстонском банке Amegy Bank, сказал, например, что во время урагана Харви в 2017 году многие владельцы бизнеса и сотрудники, чей бизнес находился в зоне разрушения по всему Техасу и Луизиане, не смогли оставаться полностью вовлеченными в их работу в обычном режиме.

    «Мы просто думаем, что, будучи местным банком и сторонником местного сообщества, мы должны знать, что этот платеж также должен быть оплачен, и это было частью нашего долга — помочь сообществу не чувствовать этого давления», — сказал Смит. [Узнайте , как получить кредит SBA с помощью нашего руководства .]

    [Связанное содержание: Чем кредиты SBA отличаются от обычных кредитов]

    Почему предоставляется отсрочка по кредиту?

    Смит сказал, что после урагана Харви владельцы бизнеса, которые просили об отсрочке по своим кредитам SBA, получили трехмесячный перерыв в платежах.В этом случае Amegy предложила помощь предприятиям, которые даже не были затоплены, чтобы компенсировать сбой в нормальной экономической деятельности.

    Пандемия COVID-19 также принесла облегчение владельцам бизнеса, которым необходимо отсрочить получение кредитов SBA. В рамках Закона CARES 2020 года, принятого в первые дни пандемии, SBA было разрешено выплатить шестимесячную основную сумму, проценты и сборы всем заемщикам 7(a), 504 и микрокредитам с хорошей репутацией. По кредитам, которые уже находятся в отсрочке, SBA начнет производить ежемесячные платежи после окончания периода отсрочки.Платежи производятся автоматически. [ Связанное содержимое: Чем кредиты SBA отличаются от обычных кредитов] 

    Кроме того, Закон об экономической помощи, связанный с пандемией, продлил отсрочку платежей сверх шести месяцев, установленных в Законе CARES. Эта помощь началась 1 февраля 2021 года и зависит от того, когда был одобрен ваш кредит SBA. Заемщикам кредита на случай стихийного бедствия SBA, утвержденному до 2020 года, не нужно производить платежи по кредиту до 31 марта 2022 года. В течение периода отсрочки проценты по кредиту продолжают начисляться.

    Владельцы бизнеса, которые взяли кредит в рамках Программы по предотвращению экономического ущерба в связи с COVID-19 или EIDL, имеют более длительные отсрочки. Если вы подали заявку на кредит в 2020 году, у вас есть 24 месяца отсрочки. Предприятия, подавшие заявку в 2021 году, получают отсрочку на 18 месяцев.

    Знаете ли вы?  Чтобы помочь предприятиям во время пандемии, правительство включает несколько вариантов отсрочки в некоторые из своих пакетов помощи.

    Важно отметить, что отсрочки могут быть продлены в неаварийных ситуациях.

    «Отсрочки доступны для заемщиков SBA при нормальных обстоятельствах, когда они страдают от временной проблемы с денежными потоками», — сказал Билл Мангер, заместитель администратора Управления доступа к капиталу SBA. «Отсрочки уместны, если временное облегчение платежей может позволить заемщику улучшить свой денежный поток, чтобы он мог возобновить выплаты по кредиту SBA».

    Если ваш бизнес испытывает трудности из-за стихийного бедствия или какой-либо другой внешней причины, и вы не можете производить платежи, важно быть прозрачным с вашим кредитором и изучить все варианты, включая отсрочку.Тем не менее, есть несколько важных способов уменьшить потребность в отсрочке, например, практиковать здоровые финансовые привычки, изучать варианты кредитной линии в периоды спада и поддерживать хорошие отношения с вашим местным кредитором.

    Примечание редактора: Ищете кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

    Как работает отсрочка кредита SBA?

    Джим Эли, кредитный консультант SBA из Калифорнии, сказал, что банки могут делать отсрочки по своему усмотрению, но только на срок до шести месяцев или при наличии чрезвычайных правил, таких как те, которые изложены в Законе CARES.Чтобы получить одобрение на отсрочку, вы должны связаться с вашим кредитором. Прежде чем вы это сделаете, вам необходимо понять некоторые аспекты процесса отсрочки, в том числе следующие:

    Если владелец бизнеса просит об отсрочке, банки могут принять решение о прекращении выплаты основного долга и процентов, сокращении общих платежей или установлении процентов. только платежи, поэтому проценты не начисляются в течение периода пропущенных платежей. Независимо от того, как банк решит установить отсрочку, ему не нужно перед этим консультироваться с SBA.Это означает, что владельцы бизнеса и кредиторы могут работать вместе, чтобы решить, что лучше для всех участников.

    «Руководство SBA заключается в том, что кредитор может предоставить отсрочку на срок до шести месяцев подряд», — сказал Эли. «Если мы превысим этот первоначальный период отсрочки, у нас возникнут проблемы».

    Если вы попросите об отсрочке, могут возникнуть небольшие осложнения. Эли сказал, что некоторые банки будут продавать кредиты SBA на вторичном рынке. Если местный банк продал часть кредита SBA на вторичном рынке, он может предоставить отсрочку только на три месяца.Если ваш бизнес требует отсрочки платежа более чем на три месяца, банку придется работать со вторичным рынком. Это может сделать вещи сложными и длинными.

    • Еще один аспект, который следует учитывать, — это срок погашения кредита. Эли сказал, что некоторые местные банки могут опасаться предоставления отсрочки, если владелец бизнеса попросит об этом в течение первых 18 месяцев финансирования кредита. По словам Эли, это может сигнализировать о досрочном дефолте SBA, который затем может более внимательно изучить кредит и принять решение отозвать свою гарантию в банке.Это очень специфично для определенных ситуаций, но важно знать об этом, когда вы ищете отсрочку. Цель отсрочки состоит не в том, чтобы выиграть время владельца бизнеса, а в том, чтобы обеспечить временное облегчение для учета проблем с денежными потоками, которые являются результатом какой-то внешней проблемы. Эли сказал, что владельцы бизнеса должны подходить к отсрочкам с таким же менталитетом.

    «Отсрочка должна рассматриваться как временное решение временной проблемы», сказал он. «Если у вас есть компания, которая катится к чертям, и нет никаких перспектив восстановления, отсрочка не будет жизнеспособным вариантом.»

    Ключевой вывод: Получить отсрочку может быть сложнее, если ваш кредит был продан на вторичном рынке или вы не удерживали кредит слишком долго. Отсрочки предназначены для того, чтобы дать владельцам бизнеса временное облегчение, а не спасти бизнес.

    Какие есть другие варианты, кроме отсрочки? кредита, который у вас есть, и структуры соглашения, SBA позволяет заемщикам брать кредитные линии под свою дебиторскую задолженность.Иногда вы можете изучить этот вариант в том же банке, который предоставил вам кредит SBA.

    [Заинтересованы в кредита малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашими лучшими вариантами.]

    «SBA позволяет кредитору предлагать инвентарь и дебиторскую задолженность для линии, основанной на активах, где заемщик может пойти и получить небольшую кредитную линию, чтобы получить их в течение этого периода без возможность необходимости отсрочки», — сказал Эли.

    Он также сказал, что лучший способ избежать трудных финансовых времен — это постоянно следить за своими финансами и проверять у своего кредитора документацию, которую вы подаете.Отсрочки хороши в особых обстоятельствах, но в любом случае идеально подходят для формирования здоровых финансовых привычек.

    Мэтт Д’Анджело участвовал в написании этой статьи. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

    Как получить отсрочку по ранее выданным кредитам

    Отсрочка по кредиту

    Отсрочка — это период времени, в течение которого ваш кредитор (учреждение, выдающее вам деньги взаймы) или кредитное учреждение (агентство, обслуживающее ваш кредит для Министерства образования) откладывает регулярные платежи по кредиту.Вам нужно будет работать с соответствующим агентством, чтобы подать заявление на отсрочку. Вы должны продолжать вносить платежи по кредиту до тех пор, пока не будет отсрочки.

    Если ваш кредит предоставляется в рамках программы Федеральной помощи студентам (FSA), посетите веб-сайт StudentAid.gov для получения подробной информации, включая список обстоятельств, которые могут дать вам право на отсрочку. Вы также можете войти на портал My Federal Student Aid, чтобы увидеть персонализированную сводку всех ваших кредитов и кредитных услуг FSA.

    Имейте в виду, проценты продолжают начисляться в течение периода отсрочки по несубсидируемому кредиту и кредиту PLUS.Студенты имеют возможность продолжать выплаты по процентам и / или основной сумме, пока их кредит находится в отсрочке. Проценты, как правило, не начисляются в течение периода отсрочки субсидируемого кредита.

    Отсрочка в школе для студентов, обучающихся неполный или полный рабочий день

    Вы можете иметь возможность отсрочить платежи по вашим предыдущим студенческим кредитам FSA, если вы посещаете по крайней мере половину времени в формате академического семестра. Чтобы зарегистрироваться в семестровом формате, вы должны установить учебный год FSA. Этот шаг необходим, потому что у нас есть предложения курсов каждый месяц, и студенты не зачисляются в семестровый формат, если они не отправят эту форму.

    • Войдите в Ecampus AMU или APU, чтобы заполнить заявку на учебный год в ФИНАНСОВОМ ЦЕНТРЕ, расположенном в меню Федеральной помощи студентам (FSA).
      • Если вы планируете пользоваться Федеральной программой помощи студентам (FSA), выберите «Мой академический год FSA».
      • Если вы планируете отсрочить только предыдущие кредиты и не использовать FSA, выберите «Отсрочка кредитов».
    • Вы также можете установить учебный год в процессе регистрации. В процессе регистрации вам будет предложено задать вопросы, чтобы определить, намерены ли вы подать заявку на федеральную помощь студентам или оформить отсрочку по любым предыдущим кредитам федеральной помощи студентам, которые вы получили.
    • Зарегистрируйтесь на все курсы, которые вы собираетесь пройти в этом семестре. Вы должны быть зачислены как минимум на полставки для целей отсрочки «в школе» (минимум 6 кредитов в каждом семестре в качестве студента бакалавриата или 3 кредита в качестве аспиранта).
    • Данные о вашем зачислении будут отправлены непосредственно в Национальную информационную палату для студентов 16-го числа каждого месяца, когда вы зачислены на занятия. Нет необходимости предпринимать какие-либо действия, чтобы получить отсрочку от учебы в школе, если вы зачислены на подходящие курсы с кредитным часом.
    • Если вы получили бумажную форму отсрочки кредита от своего кредитора, пожалуйста, отсканируйте и отправьте форму по электронной почте [email protected] или по факсу 304-724-3802 для обработки.

    Если у вас есть вопросы относительно формы FSA или отсрочки академического года, напишите нам по адресу [email protected]

    Если вам нужно проверить статус отсрочки по кредиту, обратитесь в Национальную информационную палату для студентов. В противном случае вам следует обратиться к своему кредитору или кредитному специалисту за дополнительной помощью относительно отсрочки.

    Ускоренная процедура отсрочки

    Если вам необходимо сообщить кредитору о своем статусе регистрации до завершения процесса ежемесячной отчетности центра обмена информацией, запросите у кредитора форму отсрочки и отправьте ее одним из следующих способов:

    • Электронная почта на: [email protected] (предпочтительно)
    • Факс: 304-724-3802 
    • Отправьте форму по почте по следующему адресу:

    APUS
    ATTN: Office of Registrar
    111 W.Congress Street
    Charles Town, WV 25414

    Ваше подтверждение о зачислении или отсрочка в школе не могут быть обработаны до начала 2-й недели вашего первого курса в семестре. Вы должны пройти курс после первой недели, прежде чем какие-либо отсрочки по кредиту или проверки зачисления могут быть обработаны.

    Военные службы

    Если вы являетесь военнослужащим, которого планируют отправить на военную службу, свяжитесь с группой финансовой помощи, если у вас есть вопросы об отсрочке платежа, по электронной почте [email protected] или по телефону 855-731-9218 (пн-пт с 8:00 до 21:00 и сб-вс с 10:00 до 18:00 по восточному времени).

    Дополнительную информацию о федеральных льготах по студенческим кредитам, предоставляемых военнослужащим США, можно найти на сайте StudentAid.Gov.

    Получение подтверждения о зачислении

    Университет обрабатывает все запросы на подтверждение о зачислении через Национальную информационную палату для студентов. APUS отправляет ваши текущие данные о зачислении непосредственно в Национальную информационную палату для студентов 16-го числа каждого месяца, в который вы зачислены.

    Подтверждение вашего зачисления или отсрочка поступления в школу не могут быть обработаны до тех пор, пока вы не пройдете 2-ю неделю вашего первого курса в семестре. Вы должны пройти курс после первой недели, прежде чем какие-либо отсрочки по кредиту или проверки зачисления могут быть обработаны.

    Чтобы получить подтверждение регистрации:

    1. Зайдите на веб-сайт Национального студенческого информационного центра по следующей ссылке: Национальный студенческий информационный центр.
    2. Выберите «Подтвердить сейчас»
    3. Введите необходимую информацию (название вашей школы, ваше имя и дату рождения).
    4. Вам будет представлен официальный сертификат подтверждения регистрации, который можно распечатать и предоставить организациям, которым требуется подтверждение вашего статуса регистрации.

    Если вам нужна помощь, отправьте электронное письмо по адресу [email protected] и укажите в письме свой номер студенческого билета.

    Данные для устранения неполадок

    • Если информация в Национальной справочной службе студентов не соответствует вашей студенческой карте APU или AMU, свяжитесь с нами по адресу [email protected], чтобы исправить это для вас. Это может произойти, если вы откажетесь от курсов или добавите их после истечения первоначального срока регистрации.
    • Выпускники, которые в начале семестра зарегистрированы в Национальной справочной палате студентов как работающие полный рабочий день, а затем отказались от второй регистрации в этом семестре на неполный рабочий день, могут быть зарегистрированы как отозванные на оставшуюся часть семестра. Если это произойдет, пожалуйста, свяжитесь с [email protected], чтобы исправить эту проблему.

    Что такое отсрочка в школе?

    Отсрочка в школе — это тип отсрочки по студенческому кредиту, который позволяет приостановить выплаты по студенческому кредиту, пока вы еще учитесь в школе.

    Узнайте, как работает отсрочка в школе и как получить ее, чтобы завершить свое образование без финансовых проблем.

    Что такое отсрочка в школе?

    Отсрочка в школе — это временная отсрочка погашения федеральных студенческих ссуд, которые учащиеся могут получить во время учебы в школе, а в некоторых случаях — еще на шесть месяцев после того, как они перестанут быть зачисленными. Это позволяет вам облегчить свое финансовое бремя, пока вы учитесь в школе, и сосредоточиться на своем образовании.

    Как работает отсрочка в школе

    Трудно покрыть свои расходы, а тем более погасить долг, когда ты студент. Учеба, посещение занятий и выполнение курсовых оставляют мало времени для получения дохода. Если у вас есть студенческий долг и вы посещаете школу, отсрочка в школе может дать вам передышку, необходимую для продолжения образования без ежемесячных платежей по кредиту.

    Например, предположим, что Майк взял ссуду Перкинса и поступил хотя бы на полставки в подходящий колледж.Его школа автоматически откладывает его кредит в связи с его статусом зачисления и школой.

    Таким образом, его платежи по кредиту приостановлены, начиная с даты, когда он начал соответствовать критериям права на отсрочку, и заканчивая более поздней датой, когда он больше не соответствует критериям, или, если потребуется, еще на шесть месяцев после его окончания. , снимается или падает ниже статуса полупериода. Во время отсрочки от него не требуется производить платежи по основной сумме кредита, а также ему не придется платить проценты по кредиту из-за его типа кредита.

    Невыплаченные проценты капитализируются только по прямым займам и займам FFEL, но не по займам Perkins. Ссуды Perkins были прекращены в 2018 году, но некоторые студенты до сих пор их выплачивают.

    Требования для отсрочки в школе

    Чтобы воспользоваться отсрочкой в ​​школе, необходимо:

    • Иметь соответствующую студенческую ссуду: Федеральные прямые субсидированные, несубсидированные ссуды и ссуды PLUS, федеральные семейные ссуды на образование (FFEL) и ссуды Perkins, как правило, имеют право на участие.Некоторые частные студенческие ссуды также допускают отсрочку, хотя кредиторы могут использовать другие критерии и обычно разрешают отсрочку только на срок до одного года.
    • Быть зачисленным хотя бы на полставки в подходящий колледж или профессиональную школу в качестве студента бакалавриата, магистратуры или профессионального образования: Подходящим учебным заведением является школа, одобренная Министерством образования США для участия в федеральных программах помощи студентам, даже если он фактически не участвует в них.

    Как запросить отсрочку в школе

    Если вы зачислены хотя бы на полставки в подходящую школу и имеете федеральные студенческие ссуды, вы, скорее всего, автоматически получите отсрочку.Но ваш кредитный сервис — компания, которая отправляет вам выписки по кредиту, даже если вы взяли федеральные студенческие кредиты, — все равно должен уведомить вас о предоставлении отсрочки.

    Если вы имеете право на отсрочку в школе, но не получили известие от своего обслуживающего персонала, свяжитесь со своей школой, чтобы они могли связаться с обслуживающим персоналом, предоставив информацию о вашем зачислении, и подтвердить ваше право на участие. Кроме того, запросите отсрочку в школе у ​​своего обслуживающего персонала, выполнив следующие действия:

    • Заполните формы: Загрузите форму запроса на отсрочку обучения в школе с веб-сайта федерального правительства по финансовой помощи студентам, заполните ее, а затем отправьте в кредитную службу.Вы также можете найти формы на веб-сайте вашего кредитного сервиса.
    • Подтверждение регистрации: Ваш кредитный специалист проверит, что вы зарегистрированы как минимум на полставки. Это может быть сделано в электронном виде, но в некоторых случаях вам потребуется сотрудник вашей школы, который подпишет ваш запрос. Если это так, посетите свой офис помощи студентам, чтобы получить подтверждение.
    • Дождитесь одобрения: Продолжайте вносить платежи по кредиту до тех пор, пока не получите подтверждение от вашего кредитного специалиста, что ваш запрос был одобрен.Если вы пропустите платежи до того, как ваша отсрочка станет активной, вы можете стать просроченным по кредиту, рискуя дефолтом, и ваша кредитная история тоже может пострадать.

    Родители, которые взяли кредит Direct PLUS для ребенка, который соответствует вышеуказанным критериям приемлемости, могут иметь право на другой тип отсрочки, известный как отсрочка заемщика Parent PLUS. Заинтересованные родители должны заполнить и отправить в отдельной форме: Родитель ПЛЮС Запрос отсрочки заемщика. Если вы являетесь родителем-заемщиком кредита Direct PLUS, который был предоставлен или выплачен 1 июля 2008 г. или позднее, вы можете иметь право на дополнительную шестимесячную отсрочку (если вы выберете ее) после прекращения требований к зачислению. быть встреченным.

    Как долго длится отсрочка от поступления в школу?

    Если ваш запрос будет одобрен, вы можете оставаться в отсрочке до тех пор, пока вы продолжаете соответствовать требованиям, что означает зачисление в утвержденное учебное заведение как минимум на полставки. Как получатель кредита Perkins, ваш кредит также будет отложен на шесть месяцев с даты, когда вы перестанете соответствовать требованиям; это известно как льготный период после отсрочки. Точно так же аспиранты или профессиональные студенты с кредитами Direct PLUS, выплаченными 1 июля 2008 г. или позже, могут выбрать отсрочку платежей по кредиту еще на шесть месяцев после того, как они перестанут соответствовать требованиям.

    Как правило, ожидается, что заемщики, которые не выбрали (или не имеют права) отсрочить платежи, начнут выплачивать кредит, как только он будет выплачен.

    Нужно ли мне платить проценты во время отсрочки в школе?

    Как правило, студенты не несут ответственности за уплату процентов по прямым субсидированным кредитам, кредитам Perkins или субсидируемой части прямых консолидационных кредитов и консолидационных кредитов FFEL. Однако они несут ответственность за выплату процентов по прямым несубсидированным займам, прямым займам PLUS, займам FFEL Plus и несубсидируемой части займов прямой консолидации и займов консолидации FFEL.

    Если вы находитесь на крючке из-за выплаты процентов по своим кредитам во время отсрочки, вы можете платить проценты по мере их начисления или позволить им накапливаться и капитализироваться или добавляться к основной сумме кредита в конце отсрочки. Имейте в виду, что если вы позволяете начислять проценты, общая сумма, которую вы платите в виде процентов в течение срока действия кредита, может быть выше. Если вы хотите платить проценты, заполняя форму отсрочки в школе, найдите вариант, который гласит: «Если отмечен, чтобы выплачивать проценты по моим кредитам во время моей отсрочки.”

    Альтернативы отсрочке в школе

    Если ваш запрос отклонен, немедленно свяжитесь со своим кредитным специалистом, если вы чувствуете, что вам будет трудно производить платежи. У вас могут быть другие варианты, а именно:

    • Воздержание : Этот вариант позволяет вам приостановить или уменьшить ваши обязательные ежемесячные платежи, если вы столкнулись с финансовыми трудностями, расходами на лечение или сменой места работы. Но вы по-прежнему будете нести ответственность за уплату процентов, которые начисляются на ваш долг в течение периода воздержания.
    • Планы погашения в зависимости от дохода : Если вы считаете, что не сможете производить платежи в течение длительного периода, рассмотрите вместо этого эти планы. Они позволяют вам вносить меньшие ежемесячные платежи — в некоторых случаях вообще не платить — в зависимости от вашего дохода и размера семьи. Вы можете использовать оценщик погашения Департамента образования, чтобы оценить, какими могут быть ваши платежи по одному из этих планов.

    Ключевые выводы

    • Отсрочка в школе — это тип отсрочки по студенческому кредиту, который позволяет приостановить выплаты по студенческому кредиту, пока вы еще учитесь в школе.
    • Он приостанавливает ваши платежи по кредиту (а также процентные платежи, в зависимости от типа кредита), начиная с даты, когда вы начинаете соответствовать критериям права на отсрочку, до более поздней даты, когда вы больше не соответствуете критериям, или, если имеете право, еще шесть месяцев после этого.
    • Приемлемые критерии включают зачисление на полставки в соответствующую школу и федеральную студенческую ссуду, хотя некоторые частные ссуды могут иметь право на отсрочку в школе.

    Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*