Как рассчитать инфляцию: Инфляция: официальная и личная

Содержание

Личная инфляция — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Как известно, по официальным данным инфляция в нашей стране небольшая и устойчиво снижается. Но иногда вы замечаете, что цены на товары, которые вы покупаете, растут. Почему так происходит?

Постараемся разобраться

 

Если официальная инфляция учитывает изменение стоимости определенного фиксированного набора товаров и услуг в среднем по республике, то персональная (личная) инфляция – это показатель, рассчитанный для отдельного человека (семьи). Эти цифры обычно не совпадают, что объясняется несколькими причинами:

Инфляция может быть разной в разных регионах страны. Например, цены на овощи в столице обычно выше, чем в сельскохозяйственных регионах, где цены будут несколько ниже за счет высокой конкуренции между фермерами-производителями;

Потребительская корзина вашей семьи отличается от среднестатистической, то есть ваш личный набор продуктов, вещей и услуг отличается от стандартного. Например, вегетарианцы покупают больше овощей, фруктов и круп, но им не нужно мясо. В других семьях приобретение бытовой техники и электронных гаджетов может быть очень существенной статьей расходов, а третьи тратят значительные суммы на развлечения, обучение, отдых;

Расходы конкретной семьи индивидуальны и зависят от личных предпочтений, уровня дохода, наличия в семье детей, пожилых людей и др. Кроме того, человек не обязательно приобретает все из более 450 товаров и услуг, по которым рассчитывается официальный индекс потребительских цен – он, например, может не иметь автомобиль, не пользоваться платными медицинскими услугами, не летать самолетами и т.п. В среднестатистической потребительской корзине не могут быть в полной мере учтены эти факторы;

Инфляция — это отношение новых цен к старым на одну и ту же потребительскую корзину. Но корзина, как правило, для самого человека постоянно меняется.  Мы корректируем свои покупки с учетом их стоимости. Если какой-то продукт дорожает, мы переходим к другому. Но для правильной оценки картины потребительская корзина должна быть строго одинаковой.

Причина кроется в восприятии и ощущениях. Личная инфляция – это зачастую не столько точный расчет, а скорее наши ощущения и то, как мы воспринимаем цены. Когда растет цена на то, что мы привыкли покупать, это, конечно же, очень врезается нам в память. И даже если стоимость этого товара сама по себе незначительна и его доля в нашей корзине очень мала, мы все равно воспринимаем это как резкий рост цен на все.

 

Как рассчитать личный индекс цен

 

Произвести расчет своего личного индекса потребительских цен и инфляции, в принципе, не так уж и трудно. Потребуется лишь немного терпения. Каждый человек может посчитать, как за определенный промежуток времени изменились цены на товары, которые он покупает. Для этого составляем список товаров и услуг, которые мы приобретаем из года в год, напротив каждого наименования записываем цену. То же самое делаем в новом году. Сравниваем, на сколько процентов изменилась стоимость нашей потребительской корзины.

Если вы ведете учет доходов и расходов, то получение этих данных не составит труда. Сделав несложные вычисления, вы можете посмотреть, насколько больше вы потратили на те же товары в этом году и узнать свою личную инфляцию. Эта цифра может быть полезна вам при личном финансовом планировании.

Чтобы сберечь свои сбережения от инфляции, вам нужно их размещать в депозит со ставкой, которая будет выше именно вашей личной рассчитанной инфляции. Об инфляции в целом нельзя судить по изменению цен на один товар, но для себя вы можете подсчитать индексы роста цен отдельно по разным категориям своих расходов, чтобы увидеть, на что уходит больше всего денег, и постараться в дальнейшем тратить более разумно.

Теперь сравним личную инфляцию с официальной. Она отличается? Если личная инфляция оказалась, к примеру, выше официальной, это означает, что у кого-то другого личная инфляция окажется ниже. Если вы скрупулезно проделаете такие расчеты по оценке личной инфляции за несколько лет, то увидите, что взаимосвязь с официальной инфляцией есть: если официальная инфляция снижается, то и в вашей личной корзине рост цен замедляется, и наоборот.

А как с пользой для себя использовать официальные данные по уровню инфляции? Например, вы планируете взять кредит. Если инфляция снижается, то, возможно, вам стоит немного подождать, пока понизятся и кредитные ставки. Что касается банковских депозитов, при стабильно низкой инфляции не стоит ожидать внезапного роста процентов по вкладам, но и хранить деньги под подушкой неразумно. Проценты по банковскому депозиту помогут вам «обыграть»инфляцию и «отбить» потери из-за роста цен на товары и услуги.

Как рассчитать инфляцию по мармеладным мишкам

Новости

25.12.2021

Российский экономист считает инфляцию на основе личных покупок

Российский экономист и специалист по финансовым рынкам РАНХиГС Александр Абрамов разработал свой ненаучный “индекс Абрамова”, на основе которого он рассчитывает инфляцию. Об этом пишет Bloomberg.

Что случилось

  • Абрамов рассчитывает инфляцию на основе своих покупок в ближайшем супермаркете. Это не только мармеладные мишки, но и 11 других товаров, которые регулярно покупает семья. Это хлеб, молоко, курица и т.д. Сезонность не бралась в расчет.
  • На основе этих расчетов в ноябре инфляция превысила 26% против официальных 8,4%. По его оценке, инфляция уже достигла шестилетних максимумов.
  • Согласно новой оценке, осенью инфляция заметно выросла и пока нет тренда снижения. Согласно индексу, инфляция начала расти в прошлом году, когда ЦБ начал снижать процентные ставки.
  • Этот метод расчета инфляции совсем не соответствует не только официальной информации, но и ожиданиям. При этом “индекс Абрамова” очень гибкий.
  • Согласно данным ЦБ, россияне очень скептически настроены по поводу официальных данных инфляции. Они отмечают, что по их ощущениям инфляция в два раза больше.

Выводы

Наибольшие темпы роста цен за год у плодоовощной продукции – 19,38%, подсчитал Росстат. Продовольственные товары к ноябрю прошлого года подорожали на 10,8%. В ноябре в годовом выражении сильнее всего выросли цены на мясо и птицу – на 18,5%. Охлажденные и замороженные куры в годовом выражении подорожали на 31%, куриные яйца – на 26,45%.

Контекст

Цены на продукты в мире преодолели максимум лета 2011 года, сообщает Продовольственная и сельскохозяйственная организация ООН (FAO). Индекс цен растет третий месяц подряд. Его среднее значение – 133,2 пункта.

Почему растут цены? — Костромской Государственный Университет

Почему растут цены?

Инфляция — это процесс повышения общего уровня цен на товары и услуги. В результате инфляции за одну и ту же сумму со временем можно приобрести всё меньше товаров и услуг. Поэтому часто говорят, что инфляция съела деньги. Количество их не изменилось, однако хозяин этих денег стал беднее.

Рост цен можно измерять по-разному. В личных финансах инфляция обычно измеряется как процентный прирост индекса потребительских цен. Что это такое? Индекс потребительских цен (ИПЦ) отражает изменение во времени стоимости потребительской корзины — определённого набора товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством. В эту корзину входят продукты, одежда, обувь, мебель, лекарства, услуги связи, транспорта, здравоохранения и многое другое.

Если за год эта корзина подорожала на 8%, то мы говорим об инфляции и снижении покупательной способности денег в размере 8%. Это значит, что на одну и ту же сумму в конце года можно приобрести товаров и услуг на 8% меньше, чем в начале года.

В чём причины инфляции?

Итак, инфляция — это процесс обесценения денег. Это означает, что время для денег не менее существенная характеристика, чем количество. Ценность 1 рубля сегодня отличается от ценности рубля завтра, а тем более через месяц или через год. Из-за инфляции ценность денег постепенно падает. При этом в отдельные периоды инфляция может ускоряться (то есть цены растут быстрее) или замедляться (цены растут медленнее). Почему это происходит? На уровень инфляции влияет много факторов, например рост доходов населения, доступность кредитов, повышение издержек производства, ограничения на импорт и даже неурожай. Представьте, что на поля зерновых напала саранча, и часть урожая была потеряна. На внутреннем рынке стало продаваться меньше зерна, и его цена возросла. В результате подорожали и хлеб, и макароны, и мясо с молоком (для кормления скота используются зерно и продукты переработки зерновых культур).

На инфляцию также воздействуют действия потребителей. Ажиотажный спрос на какой-то товар может привести к его подорожанию, если промышленность неспособна быстро нарастить производство этого товара. Более того, на инфляцию влияют даже ожидания потребителей и производителей относительно будущего роста цен. Если все ждут высокую инфляцию, то люди станут тратить больше денег на покупку товаров и услуг, пока они ещё не подорожали. Компании, в свою очередь, станут уже сейчас повышать цены на свои товары и услуги. И тогда инфляция действительно будет ускоряться.

Для многих стран высокая инфляция представляет острую проблему, которая препятствует развитию экономики. Обесценение доходов снижает уровень жизни населения и подрывает стимулы к сбережениям. Неопределенность относительно будущих цен затрудняет принятие долгосрочных решений для бизнеса. Погрому развитые страны стремятся к обеспечению ценовой стабильности, и инфляция там, как правило, низкая — не выше 3% в год. Когда инфляция невысокая и предсказуемая, людям и компаниям легче планировать свои доходы и расходы на перспективу, формировать сбережения и инвестиции на перспективу. Банки, в свою очередь, готовы предоставлять кредиты населению и бизнесу по низким ставкам. Всё это создаёт условия для устойчивого развития на¬циональной экономики.

Неспециалисту сложно разобраться в инфляционных процессах. Однако тот, кто хочет грамотно распорядиться своими финансами, обязан учитывать инфляцию в своих решениях и уметь рассчитывать её для себя.

Подробнее о причинах и последствиях инфляции вы можете узнать на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Денежно-кредитная политика — Об инфляции».
Как рассчитывается инфляция?

Точные сведения об инфляции в нашей стране можно получить на сайте Росстата. Это Федеральная служба государственной статистики, которая собирает и обрабатывает данные о ценах на товары и услуги в разных регионах Российской Федерации. Сравнивая текущие цены с прошлыми, Росстат рассчитывает темпы прироста ин¬декса потребительских цен, то есть инфляцию. Причём инфляция рассчитывается по отдельности для разных категорий товаров и услуг и разных регионов. На основе всех этих показателей выводится средняя инфляция в стране. И тогда в прессе появляются, например, такие сообщения: «По данным Росстата, инфляция в России в сентябре
2018 года составила 0,21%».

Это официальные показатели средней инфляции по стране, измеренной на основе индекса потребительских цен. Если кто-то захочет подсчитать свою собственную инфляцию, то он, скорее всего, получит другую цифру. Потребительская корзина у каждого своя. Кто-то не ест мясо, кто-то не любит макароны, а кто-то вычёркивает из своей корзины бензин, так как не водит машину. Поэтому можно сказать, что инфляция у каждого своя.

Как рассчитать свою инфляцию?

Составляем список товаров, которые мы приобретаем каждый год. Против каждого товара записываем цену.

Составляем список услуг, которыми мы пользуемся из года в год. Против каждой услуги проставляем стоимость.

Третий столбец останется пустым, пока не пройдёт год. В конце года в нём должны появиться данные для сравнения, то есть цены, по которым мы приобретали те же товары и услуги в новом году.

Такая работа требует точности и адского терпения. Желательно, чтобы в списке было не менее 62 позиций. По опыту Росстата, это самая узкая потребительская корзина. Если мы хотим получить более точные сведения, то в список придётся включить до 490 наименований.

Когда все строки будут заполнены, мы сможем рассчитать собственную инфляцию, то есть на сколько процентов увеличилась стоимость нашей потребительской корзины.

 

Отделение по Костромской области
Главного управления Банка России
по Центральному федеральному округу
Телефон: (4942) 39-02-57

 

искусственный интеллект против человеческого кошелька. Комментарий Семена Новопрудского

Глава Росстата объявил о том, что инфляцию в России будет считать искусственный интеллект. Но что с этого самим россиянам?

Семен Новопрудский. Фото: Татьяна Фролова

На фоне глобальных экономических и политических потрясений, которые уже сделали 2020 год одним из самых эпохальных и трагических с начала ХХI века, жизнь иногда подбрасывает совершенно умилительные новости. Вот, например, Росстат устами своего начальника Павла Малкова принес нам радостную весть: инфляцию в России будет считать искусственный интеллект.

Малков рассказал, что эксперименты с ИИ уже ведутся при расчете индекса потребительских цен, и это, оказывается, может быть полезно для правильной обработки большого объема данных. Он даже объяснил, как это работает: «Какой-нибудь батончик «Сникерс» только в Москве имеет свыше 1500 вариантов внутреннего наименования или кодировки. То есть вы купите один и тот же товар в нескольких магазинах, а посмотрите на кассовый чек — он везде будет называться по-разному».

Действительно, у России сейчас нет большей экономической проблемы, чем точно знать, сколько стоит «Сникерс». Однако, если говорить серьезно, рост цен остается одним из главных показателей, по которым каждый человек, независимо от уровня образования и финансовой грамотности (но очень зависимо от уровня своих доходов) судит о реальном состоянии экономики. Чиновники могут нам сколько угодно рассказывать о восстановлении спроса, считать и пересчитывать ВВП, как делает в последние годы Росстат, задним числом улучшая прошлую макроэкономическую статистику. Роста или падения ВВП человек обычно на себе не чувствует. А рост цен — очень даже.

В России давно и прочно существует такая тенденция: официальная инфляция сильно отличается от той, которую чувствуют сами люди, и всегда сильно в меньшую сторону. Рост цен, низкие зарплаты и тарифы на коммунальные услуги (читай — та же инфляция) традиционно остаются среди проблем, сильнее всего волнующих россиян.

В последние годы инфляция в России была на рекордно низких в постсоветской истории страны уровнях. Но главной причиной этого относительно небольшого роста цен — на 2-4% в год — стало рекордное же с начала века по глубине и длительности падение доходов населения. Цены в России начали расти медленнее прежде всего потому, что десятки миллионов людей стали сильно беднее и больше не в состоянии покупать многие товары по «дикорастущим» ценам.

По данным Росстата, в июле 2020 года инфляция в России ускорилась до 0,4% за месяц и 3,4% год к году (против 0,2% и 3,2% в июне). Это существенно ниже таргета по инфляции ЦБ — 4%. Но ведь мы только что пережили два месяца самоизоляции и обвального падения экономики и доходов — при том, что и раньше доходы долго падали. Так что и такая инфляция для сотен тысяч, если не миллионов россиян очень заметна.

Честно и корректно измерять рост цен действительно важно для государства. Но гораздо важнее создать условия, при которых реально уменьшалась бы бедность, миллионы людей не отказывали себе в самых элементарных товарах, не думали, на что купить одежду и обувь, а иногда и самую непритязательную еду.

Тут людей не обманешь: инфляционные ожидания, которые регулярно замеряет, например, тот же Банк России, именно на основе этих замеров устанавливающий размер ключевой ставки, не менее важны для оценки реального положения вещей в экономике, чем самые модные и навороченные методики определения роста цен. То, как люди ощущают инфляцию, важнее того, как ее «ощущает» и измеряет Росстат.

Искусственный интеллект, помогающий точно посчитать цену «Сникерса», — прекрасное и достойное применение достижений науки и технологий. Но все-таки хочется, чтобы от цифровых технологий в стране была и какая-то более осязаемая польза. Например, чтобы люди, у которых сейчас нет денег на лишний «Сникерс» ребенку, могли позволить себе такую роскошь.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Как Америка рассчитывает инфляцию?

F ИЛИ YEARS Если кого-то в Америке беспокоила инфляция, то они беспокоились, что она может быть слишком низкой. Сейчас цены растут слишком быстро. В январе они были в среднем на 7,5% выше, чем годом ранее, что является самым высоким уровнем инфляции, измеренным за 40 лет, согласно индексу потребительских цен для всех городских потребителей, более известному как ИПЦ. ИПЦ, вероятно, является самым известным индикатором инфляции. Однако рассчитать средний рост цен сложнее, чем кажется.Как работает индекс потребительских цен и есть ли в нем недостатки?

Для определения ИПЦ Американское бюро трудовой статистики (BLS) регулярно проводит инвентаризацию около 80 000 продуктов. Эта рыночная корзина, как известно, основана на опросе потребительских расходов, который бюро проводит каждые два года. Он включает в себя все, от еды до кабельного телевидения. Цены собираются путем посещения магазинов, поставщиков услуг и даже кабинетов врачей по всей стране. Рассчитывается изменение цены каждого товара. Затем строится средневзвешенное значение в зависимости от того, насколько важен элемент для корзины.Например, американцы покупают больше курятины, чем тофу, поэтому первое составляет большую часть ИПЦ. Крупнейшими товарными категориями являются жилье (примерно 32% индекса), продукты питания (14%) и транспортные товары (например, автомобили) (8%) (см. диаграмму).

У ИПЦ немало критиков. Индекс отслеживает только расходы потребителей в городских районах, то есть игнорирует около 7% американцев. Он также страдает от проблемы, известной как «предвзятость замещения». Когда определенный вид товара становится дороже, потребители переключаются на более дешевые альтернативы.Тем не менее, ИПЦ предполагает, что замещение происходит только на низком уровне: люди могут переключаться между сортами курицы, но никогда не предполагается, что вместо этого они будут покупать свинину. Только когда обновляется вся корзина, полностью фиксируются изменяющиеся привычки потребителей. Смещение замещения приводит к тому, что ИПЦ завышает инфляцию. Еще одна проблема — это объем корзины. В здравоохранении, например, ИПЦ измеряет только расходы из собственного кармана, исключая платежи от имени потребителей их работодателями или государством.

Некоторые экономисты утверждают, что пандемия была особенно трудным временем для измерения инфляции.Цены на топливо сильно колебались, обрушившись в 2020 году и резко восстановившись в 2021 году. Изменились и привычки потребительских расходов: социальное дистанцирование привело к падению расходов на такие услуги, как рестораны, и вызвало резкий рост спроса на товары — тенденция, которая еще не полностью прекратилась. . Альберто Кавалло из Гарвардской школы бизнеса разработал «ИПЦ COVID-19», используя данные кредитных и дебетовых карт. Это было выше официального показателя на протяжении большей части 2020 года, но теперь ниже него.

Существует множество официальных альтернатив CPI.BLS публикует «цепной индекс потребительских цен», который, как и индексы инфляции в большинстве стран, корректирует систематическую ошибку замещения. Федеральная резервная система, центральный банк Америки, использует другой показатель инфляции, который корректирует предвзятость и включает статьи, оплачиваемые от имени потребителей, такие как доля работодателя в медицинском страховании. Инфляция по этим показателям, как правило, ниже, чем по ИПЦ, и в настоящее время составляет 7,1% (по цепному индексу) и 5,8% (по шкале ФРС). Все эти индексы также обеспечивают показатели «базовой инфляции», которая не учитывает цены на энергоносители и продукты питания, оба из которых нестабильны.Но даже базовая инфляция по предпочтительному показателю ФРС в настоящее время составляет тревожные 4,9%, что намного выше целевого показателя центрального банка в 2%.

Формула уровня инфляции: расчет с использованием ИПЦ и PCE

fotopoly/iStock via Getty Images

Основы инфляции

Инфляция, по сути, представляет собой разницу в ценах на потребительские товары и услуги с течением времени. Он отслеживается каждый месяц и сообщается как прогноз в годовом исчислении. Для расчета используется репрезентативная корзина товаров и услуг, которая остается неизменной с течением времени, за исключением случайных изменений, отражающих долгосрочные изменения в покупательских моделях потребителей.Он также определяется таким образом, что отражает среднее изменение цен в нескольких регионах США.

Как рассчитывается инфляция?

Два отдельных бюро федерального правительства отслеживают инфляцию — Бюро трудовой статистики (BLS) и Бюро экономического анализа (BEA). Хотя они оба стремятся представить одну и ту же концепцию и используют схожие методологии, их данные немного различаются, поэтому их расчеты также могут немного отличаться.

  • ИПЦ: BLS рассчитывает инфляцию индекса потребительских цен (ИПЦ), отслеживая, что на самом деле покупают американцы.Ежеквартально он опрашивает около 24 000 потребителей и получает дополнительные данные еще от 12 000, которые ежегодно ведут дневники своих покупок.
  • PCE: В отличие от этого, BEA рассчитывает инфляцию личных потребительских расходов (PCE), которая вместо этого получает данные от компаний, которые продают продукты.
  • PPI: BLS также отслеживает данные о ценах на потребительские товары, взятые из их первоначальной коммерческой сделки. Это означает, что он измеряет цены дальше по производственной цепочке, чем PCE, который отслеживает последнюю транзакцию в цепочке — транзакцию до конечного потребителя.

Источник: Forbes

Формула уровня инфляции ИПЦ

Может показаться, что ИПЦ и PCE по сути одно и то же, но некоторые вещи между ними действительно различаются. Замена, например, обычно не отражается в расчете ИПЦ. Именно тогда рост цен, скажем, на продукт питания заставляет людей заменять его другим продуктом питания. Это может повлиять на равновесие спроса и предложения на эти два товара.

Еще одно различие между подходами ИПЦ и PCE заключается во включении косвенных затрат.Некоторые потребительские товары и услуги не приобретаются непосредственно самими потребителями. Одним из примеров являются медицинские расходы, которые часто оплачиваются за счет медицинского страхования.

В таблице ниже сравниваются подходы CPI и PCE к расчету инфляции.

+ 90 053

4

ИВК

РСЕ

Происхождение

БСТ

ВЕА

Методика

Данные по той же корзине товаров и услуг отслеживаются ежемесячно и годовой

Данные по той же корзине товаров и услуг отслеживаются ежемесячно и годовые

Источник данных

потребителей

Бизнес

Замена

косвенные расходы

не отражены в CPI

n PCE

Определение уровня инфляции с помощью PCE

Поскольку подход PCE к инфляции рассматривает то, за что предприятия продают определенные товары и услуги, подход PCE может быть концептуально распространен на все товары и услуги, продаваемые в США и что по определению является валовым внутренним продуктом (ВВП).Следовательно, еще один способ расчета инфляции — это ВВП.

Это достигается путем сравнения номинального ВВП с реальным ВВП за тот же период. Номинальный ВВП — это фактическая сумма всех товаров и услуг, тогда как реальный ВВП — это, по сути, версия после инфляции. Когда вы делите номинальный ВВП на реальный ВВП, вы получаете соотношение, которое при умножении на 100 дает вам «дефлятор» ВВП — уровень инфляции, проиндексированный обратно к предварительно выбранному базовому году.

Что означает инфляция для рабочей силы?

Поскольку инфляция является мерой того, насколько растут цены на товары и услуги, которые покупают потребители каждый год, потребителей беспокоит их заработная плата.Хотя определенный уровень инфляции (хотя и относительно небольшой, например, 1-2%) является характеристикой здорово функционирующей экономики, потребители ожидают, что их заработная плата вырастет по крайней мере на эту величину, чтобы сохранить свою покупательную способность.

Многие работодатели, профсоюзы и государственные учреждения внимательно следят за уровнем инфляции и ежегодно учитывают его при расчете заработной платы. Некоторые из них будут гарантировать работникам ежегодное повышение заработной платы, по крайней мере, равное уровню инфляции.

Что означает инфляция для инвесторов?

Инвесторы ожидают, что их активы будут расти каждый год на сумму, компенсирующую как инфляцию, так и «премию за риск» инвестиций.Премия за риск — это сумма дохода, требуемая инвестором за финансовый риск, присущий инвестициям. Когда инфляция увеличивается, инвесторы ожидают большего от своих инвестиций взамен, хотя это не то, на что инвесторы всегда могут рассчитывать.

Влияние инфляции на денежно-кредитную политику

ФРС отслеживает инфляцию в рамках своей денежно-кредитной политики. Хотя инфляция не единственная цель денежно-кредитной политики, она является важной. ФРС, как правило, хочет иметь медленный, устойчивый уровень инфляции в экономике.Слишком высокий уровень инфляции потенциально может перегреть экономику и привести к безудержной инфляции. Отрицательная инфляция, или дефляция , тоже нежелательна. Поэтому ФРС использует свою денежно-кредитную политику, такую ​​как установление ставок банковских резервов и краткосрочных процентных ставок, чтобы удерживать инфляцию на низком устойчивом уровне.

Каков текущий прогноз инфляции?

Уровень инфляции на 31 января 2022 г. составил 7,48%, что является самым высоким месячным значением с февраля 1982 г. Число на январь 2021 г. было всего 1.4%, а на январь 2020 года — всего 0,99%.

Время Процентный
Январе 2022 7,48%
января 2021 1,4%
январь 2020 0,99%

прогноз будет сильно различаться в зависимости от вашего источника, особенно после недавнего всплеска на 40-летнем максимуме. Основным фактором, по-видимому, стали сбои в цепочке поставок, вызванные пандемией, из-за которых цены на многие товары выросли.Ожидается, что инфляция несколько снизится, когда цепочка поставок вернется к своему нормальному функционированию, но нет никаких гарантий, когда это может произойти. Кроме того, новые варианты COVID-19 также угрожают продлить пандемию, вызывая еще большую неопределенность.

Совет: Хотя инфляция вызывает беспокойство, вы не можете ее контролировать, и точное знание уровня инфляции в ближайшие год или два не так важно, как планирование определенного уровня инфляции. инфляции, даже если она окажется ошибочной на несколько процентов.С инфляцией, превышающей 7%, пришло время включить ее в свое мышление в отношении покупок, заработной платы и перераспределения ваших инвестиций.

Bottom Line

Инфляция снова у всех на уме после многолетнего перерыва, и она беспокоит потребителей, работодателей, инвесторов и ФРС. Мы мало что можем сделать, чтобы изменить это, поэтому лучший путь вперед — это планировать покупки, инвестиции и заработную плату.

Измерение цен и инфляции

18.2 Измерение цен и инфляции

Цели обучения

После прочтения этого раздела вы сможете ответить на следующие вопросы:

  1. Как рассчитываются индексы цен, такие как индекс потребительских цен (ИПЦ)?
  2. В чем разница между ИПЦ и дефлятором валового внутреннего продукта (ВВП)?
  3. Каковы некоторые трудности измерения изменений в ценах?

Если номинальный ВВП в Аргентине увеличился, а реальный ВВП нет, то цены должны были вырасти.Итак, теперь мы более подробно рассмотрим измерение цен.

Индекс цен

Помните, что мы определили изменение цен следующим образом:

выпуск в 2013 г. в ценах 2013 г. выпуск в 2013 г. в ценах 2012 г.

Мы также можем использовать данные таблицы 18.1 «Расчет номинального ВВП» для расчета этого коэффициента. Однако на этот раз мы сравниваем стоимость одной и той же корзины товаров (в данном случае выпуска 2013 г.) по ценам, существовавшим в два разных момента времени.Корзина товаров в 2013 г. показана в таблице 18.4 «Расчет индекса цен» как количество трех товаров и услуг, произведенных в этом году: 12 футболок, 60 загрузок музыки и 5 обедов. Как мы видели ранее, стоимость этой корзины товаров и услуг в долларах составляет 442 доллара.

Таблица 18.4 Расчет индекса цен

Год Футболки Загрузка музыки Питание Стоимость корзины 2013 г. ($) Индекс цен
Цена ($) Количество Цена ($) Количество Цена ($) Количество
2012 20 12 1 60 25 5 425 1.00
2013 22 12 0,80 60 26 5 442 1,04

Таблица 18.4 «Расчет индекса цен» также показывает общую стоимость потребления корзины 2013 года в 2012 году, которая, как мы уже знаем, составляет 425 долларов.Таким образом, индекс цен на 2012 г. составляет 425 долл. США/425 долл. США = 1, а индекс цен на 2013 г. составляет 442 долл. США/425 долл. США = 1,04. Таким образом, для простой экономики с тремя товарами, описанной в таблице 18.1 «Расчет номинального ВВП», мы имеем следующее:

Номинальный ВВП в 2013 году ВВП в 2012 году = Выходные данные в 2013 году оцениваются в 2013 году Цены в 2013 году в 2013 году оцениваются в 2012 году Цены × Вывод в 2013 году оценивается в 2012 году Цены в 2012 году в 2012 году в 2012 году Цены на 2012 год = (442425) × (425400) = 1,04 × 1.0625 = 1,105.

Цены увеличились на 4 процента, реальный ВВП увеличился на 6.25 процентов, а номинальный ВВП увеличился на 10,5 процента.

Подводя итог, можно сказать, что основной принцип расчета инфляции заключается в следующем: (1) Мы выбираем набор товаров и смотрим, сколько он стоит в данном году. (2) Затем мы смотрим на тот же набор товаров в следующем году и видим, сколько он стоит. (3) Соотношение этих двух показателей называется индексом цен. Измерение стоимости набора товаров в конкретном году по отношению к базовому году. и обеспечивает показатель один плюс уровень инфляции Темп роста индекса цен от одного года к другому..

Инструментарий: Раздел 31.8 «Корректировка инфляции»

Индекс цен за данный год рассчитывается как стоимость набора товаров в этом году, деленная на стоимость того же набора в базисном году. Темп роста индекса цен от одного года к другому является мерой уровня инфляции.

Различные индексы цен

Существует множество различных индексов цен, которые составляются и используются для разных целей.Например, они могут быть построены для определенных категорий товаров или регионов. Если вы слушаете новости, вы можете услышать ссылки на индекс цен производителей или индекс оптовых цен. В конечном счете, различия между различными индексами цен сводятся просто к выбранному набору товаров.

На рис. 18.7 «Пример индекса цен» показан пример очень конкретного индекса цен, который использовался супермаркетом в Таиланде для рекламы своих цен. Магазин поставил у входа две супермаркетные тележки с одинаковым набором товаров в каждой.Тот, что слева, с черной этикеткой, показывал стоимость этого воза товаров в старых ценах. Раньше он стоил 1059,50 тайских батов (примерно 28 долларов США). Тот, что справа, с красной этикеткой, показывал, что стоимость той же самой партии товаров теперь составляет 916,00 тайских бат. Снижение цены на корзину товаров составило 143,50 тайских бата, или около 13,5 процента.

Рисунок 18.7 Пример индекса цен

Супермаркет на Пхукете (Таиланд) использовал настоящую корзину с продуктами, чтобы продемонстрировать снижение цен.Это пример индекса цен.

Источник: Изображение сделано авторами.

Индекс потребительских цен

В этой книге мы используем индексы цен, которые измеряют общий уровень инфляции. Таких мер несколько, но нам не нужно об этом беспокоиться. Различия между этими различными показателями обычно невелики и, как правило, не важны для нашего базового понимания экономики.Мера инфляции, которую мы использовали до сих пор, называется дефлятором ВВП. Индекс цен, который использует в качестве набора товаров все, что входит в ВВП, индекс цен, который использует в качестве набора товаров все, что входит в ВВП. Более распространенным показателем инфляции является индекс потребительских цен (ИПЦ). Индекс цен, который использует в качестве набора товаров типичные покупки домохозяйств, который использует в качестве набора товаров типичные покупки домашних хозяйств.

ИПЦ является наиболее известным показателем цен.Когда экономические комментаторы говорят об инфляции, они обычно имеют в виду процентное изменение ИПЦ. Как следует из названия, ИПЦ предназначен для измерения инфляции в том виде, в каком ее испытывают потребители. Набор товаров, включенный в ИПЦ, должен соответствовать набору товаров, приобретаемых типичным домохозяйством. Это означает, что некоторые товары, включенные в ВВП, не отображаются в ИПЦ. Например, рост цен на бомбардировщики-невидимки не отражается в ИПЦ, потому что (мы надеемся!) домохозяйства не покупают бомбардировщики-невидимки.Тем не менее, бомбардировщики-невидимки действительно фигурируют в дефляторе ВВП. В то же время в ИПЦ включаются некоторые товары, не входящие в состав ВВП, прежде всего товары народного потребления, импортируемые из других стран. Поскольку импортные товары не производятся в отечественной экономике, они не отражаются в дефляторе ВВП; однако, поскольку отечественные потребители покупают импортные товары, они учитываются в ИПЦ.

Домохозяйства резко различаются по моделям потребления, поэтому разные домохозяйства по-разному воспринимают инфляцию.Человек, который ежедневно проезжает 100 миль, чтобы добраться до работы, смотрит на колебания цен на бензин совершенно иначе, чем тот, кто ездит на работу на велосипеде. ИПЦ отражает средний опыт всех домохозяйств, который может сильно отличаться от фактического опыта отдельного домохозяйства.

Рисунок 18.8 «Уровень инфляции в Соединенных Штатах, 1914–2008 годы» показывает уровень инфляции ИПЦ (то есть процентное изменение ИПЦ) с 1914 по 2008 год в Соединенных Штатах. В некоторые ранние годы цены фактически снижались из года в год, а это означало, что уровень инфляции был отрицательным.Однако с 1960 года в Соединенных Штатах наблюдается положительный уровень инфляции.

Рисунок 18.8 Уровень инфляции в США, 1914–2008 гг.

Рисунок 18.9 «Уровень цен в Аргентине» показывает уровень цен в Аргентине в период с 1993 по 2002 год. Самое поразительное в этой картине то, что большую часть этого периода инфляция была очень незначительной. Однако в последний год цены существенно выросли. Обратите внимание, что наша картина для Соединенных Штатов показывает уровень инфляции, тогда как для Аргентины мы смотрим на уровень цен.Любой способ представления данных допустим, но очень важно понимать разницу между ними. Убедитесь, что вы понимаете разницу между уровнем цен и процентным изменением цен.

Рисунок 18.9 Уровень цен в Аргентине

Уровень цен в Аргентине был примерно постоянным в период с 1993 по 2001 год. Однако в 2002 году произошел большой скачок уровня цен.

Расчет ИПЦ на практике

Фактический расчет ИПЦ сложнее, чем предполагает наш пример.Бюро трудовой статистики (BLS; http://www.bls.gov/cpi) является правительственным агентством США, которое отвечает за этот расчет, в то время как в других странах есть аналогичные агентства. Процедура BLS, по сути, та же самая, что мы описали: она сравнивает стоимость одного и того же набора товаров в разные годы. Однако BLS сталкивается с рядом трудностей, которые мы до сих пор игнорировали.

  1. Изменения качества. Представьте, что вы сейчас работаете в BLS (вы устроились на эту работу после того, как уволились из Международного валютного фонда [МВФ]), и вас просят следить за изменениями цен на портативные компьютеры.Вы решили использовать компьютер IBM ThinkPad. Вы обнаруживаете, что в 1992 году ThinkPad стоил в среднем 4300 долларов. Затем вы обнаружите, что в 2011 году можно было купить ThinkPad за 899 долларов. Вы вычисляете процентное изменение цены как (899 – 4 300 долларов)/4 300 долларов = 3 401 долларов / 4300 долларов = 0,79 и заключаете, что ThinkPad на 79% дешевле, чем два десятилетия назад. Вы сообщаете об этом своему боссу, а затем идете домой.

    Но потом начинаешь волноваться. ThinkPad 2011 года не похож на версию 1992 года.Компьютер 1992 года имел 120 МБ памяти и весил более 5,5 фунтов. ThinkPad 2011 года имеет 4 ГБ памяти и весит на 2 фунта меньше. У него гораздо больший жесткий диск, беспроводное подключение к Интернету и превосходный дисплей. Короче говоря, за этот период произошли огромные улучшения качества. Компьютер со спецификациями ThinkPad 1992 года будет стоить намного меньше 899 долларов. Игнорируя улучшение качества, вы недооцениваете, насколько упали цены на компьютеры.

    Особенно остро эта проблема стоит для компьютеров, но касается она и всякого разного товара.Новая машина, которую вы покупаете сегодня, сильно отличается от машины, которую могли купить ваша мать или дедушка. Современные автомобили оснащены компьютеризированными тормозными системами, навигационными инструментами системы глобального позиционирования (GPS) и множеством других сложных инженерных функций. Они также намного надежнее; ваши бабушки и дедушки скажут вам, что раньше автомобили ломались постоянно, а сейчас это относительно редкое явление. Было бы большой ошибкой сказать, что автомобиль 2012 года — это автомобиль 1961 года.

  2. Новые товары и старые товары. Меняется типичная потребительская корзина товаров. В 1970 году ни у кого не было мобильного телефона, MP3-плеера или плазменного телевизора. Точно так же люди сегодня не покупают виниловые пластинки, видеомагнитофоны или фотоаппараты Polaroid. BLS должен быть в курсе всех изменений. По мере того как экономика развивается и новые товары заменяют старые, они должны изменить корзину товаров.
  3. Изменения в схемах закупок. Набор, приобретаемый типичным домохозяйством, также со временем меняется из-за изменений цен на товары и услуги. Типичное домашнее хозяйство будет заменять дорогие товары относительно более дешевыми. Если корзина товаров остается фиксированной, расчет ИПЦ будет завышать рост стоимости жизни. Этот эффект наиболее серьезен, если есть два товара, которые являются очень близкими субститутами, и цена одного из них значительно возрастает по сравнению с другим.

Возможно, это кажутся незначительными деталями в расчете ИПЦ.Они не. Правительственная комиссия под председательством экономиста Майкла Боскина представила обширный отчет о предвзятости при расчете ИПЦ в 1996 году. Комиссия Боскина пришла к следующему выводу: «Наилучшая оценка Комиссией размера смещения вверх в перспективе составляет 1,1 процентных пункта в год. Диапазон правдоподобных значений составляет от 0,8 до 1,6 процентных пункта в год». То есть Комиссия Боскина пришла к выводу, что если инфляция, измеряемая индексом потребительских цен, составляет, скажем, 3,1 процента, истинный уровень инфляции составляет всего 2 процента.В ответ на эти опасения, связанные с измерением, BLS отреагировало, предприняв действия, чтобы уменьшить погрешности в измерении ИПЦ и более эффективно справиться с внедрением новых товаров.

Поправка на инфляцию

Данные о номинальном и реальном ВВП Аргентины иллюстрируют опасность рассмотрения номинальных, а не реальных переменных. Если бы вы смотрели только на номинальный ВВП, вы бы пришли к выводу, что аргентинская экономика росла в период с 1993 по 2002 год, когда на самом деле она находилась в стагнации.

Но многие экономические статистические данные — не только номинальный ВВП — обычно приводятся в долларах (песо, евро, ринггит или любая другая валюта страны). Чтобы разобраться в такой статистике, мы должны понять, представляют ли изменения в этой статистике реальные изменения в экономике или просто результат инфляции.

Инструментарий: Раздел 31.8 «Корректировка инфляции»

Если у вас есть данные, выраженные в номинальном выражении (например, в долларах), и вы хотите преобразовать их в реальные, выполните следующие действия.

  1. Выберите свой дефлятор. В большинстве случаев ИПЦ является лучшим дефлятором для использования.
  2. Выберите базовый год. Найдите значение индекса в этом базисном году.
  3. Для всех лет (включая базовый год) разделите значение индекса в этом году на значение в базовом году. (Это означает, что значение базового года равно 1.)
  4. Для каждого года разделите значение в ряду номинальных данных на число, рассчитанное на шаге 3.Это дает вам значение в долларах базового года.

Вот пример поправки на инфляцию. Предположим, что менеджер по продажам хочет оценить показатели продаж своей компании в период с 2000 по 2005 год. Он собирает данные о продажах, показанные в таблице 18.5 «Продажи, 2000–2005 годы».

Таблица 18.5 Продажи, 2000–2005 гг.

Год Продажи (в миллионах долларов)
2000 21.0
2001 22,3
2002 22,9
2003 23,7
2004 24,1
2005 24,7

На первый взгляд, эти цифры выглядят довольно обнадеживающе.Продажи росли каждый год между 2000 и 2005 годами. Но потом она вспоминает, что это данные в номинальном выражении, а также была некоторая инфляция за этот период времени. Поэтому она решает сделать поправку на инфляцию. Сначала она обращается к Экономическому отчету президента и загружает данные в Таблицу 18.6 «Индекс потребительских цен, 2000–2005 годы». Она решает использовать 2000 год в качестве базового — она хочет измерять объем продаж в долларах 2000 года. Таким образом, ее расчеты состоят из двух шагов, как показано в таблице 18.7 «Данные о продажах с поправкой на инфляцию, 2000–2005 гг.». Во-первых, она берет ряд ИПЦ и делит каждый член на значение 2000 года (то есть 172,2). Это дает третий столбец таблицы 18.7 «Данные о продажах с поправкой на инфляцию, 2000–2005 гг.», озаглавленный «Индекс цен». Затем она делит каждую цифру продаж на соответствующий индекс цен, чтобы получить реальную (то есть с поправкой на инфляцию) стоимость продаж. Они приведены в последней колонке таблицы.

Таблица 18.6 Индекс потребительских цен, 2000–2005 гг.

Год ИПЦ
2000 172.2
2001 177,1
2002 179,9
2003 184,0
2004 188,9
2005 195,3

Таблица 18.7 Данные о продажах с поправкой на инфляцию, 2000–2005 гг.

Год ИПЦ Индекс цен (база = 2000 г.) Продажи (в миллионах долларов) Реальные продажи (в миллионах долларов 2000 года)
2000 172,2 1.00 21,0 21,0
2001 177,1 1,03 22,3 21,7
2002 179,9 1,04 22,9 21.9
2003 184,0 1,06 23,7 22,2
2004 188,9 1.10 24,1 22,0
2005 195.3 1,13 24,7 21,8

Мы видим, что данные о продажах гораздо менее радужные после учета инфляции. Продажи росли в период с 2000 по 2003 год в реальном выражении, но реальные продажи снизились в 2004 и 2005 годах. Если бы она просто посмотрела на долларовую меру продаж, она бы совершенно упустила тот факт, что бизнес пережил спад в последние два года. .

Экономическая статистика, сообщаемая в новостях или используемая бизнесменами, очень часто приводится в номинальном, а не в реальном выражении. Возможно, самая важная часть «экономической грамотности», которую вы можете усвоить, заключается в том, что вы всегда должны делать поправку на инфляцию. Точно так же вы должны быть настороже в отношении вводящих в заблуждение статистических данных, которые не вносят это исправление. Вот пример из статьи, появившейся в газете Washington Post . «Восстановление Клинтона было гораздо менее эгалитарным, чем широко критикуемая эпоха жадности Рейгана.В период с 1990 по 1995 год [реальный средний] семейный доход немного снизился, а количество людей с собственным капиталом более 1 миллиона долларов увеличилось более чем вдвое».

Вы понимаете, почему это предложение вводит в заблуждение? Он смешивает реальную меру и номинальную меру в одном предложении. Реальный доход семьи, то есть доход семьи с поправкой на инфляцию, снизился в первой половине 1990-х годов. Но количество миллионеров — это номинальная мера. Во времена инфляции мы ожидаем, что миллионеров станет больше, даже если люди на самом деле не станут богаче.

Ключевые выводы

  • Индекс цен создается путем расчета стоимости приобретения фиксированной корзины товаров в разные годы.
  • ИПЦ представляет собой индекс цен на товары и услуги, включая импортные товары, потребляемые домохозяйствами, а дефлятор ВВП основан на всех товарах и услугах, составляющих ВВП.
  • Расчет индекса цен затруднен из-за появления новых продуктов, изменения качества и изменений в структуре закупок.

Как рассчитать уровень инфляции?

Фото предоставлено: [jayk7/Getty Images]

Инфляция – это то, что постоянно влияет на нашу экономику. Хотя слово «инфляция» может вызывать тревогу, умеренная инфляция не только распространена, но и полезна для долгосрочного финансового поддержания экономики. Умеренная инфляция помогает регулировать заработную плату, поддерживает стабильность цен и способствует экономическому росту… однако резкие всплески инфляции могут нанести ущерб потребителям, предприятиям и производству.Что такое инфляция? Что делает его таким важным в нашей экономике? Каковы его плюсы и минусы? И как можно рассчитать годовой уровень инфляции?

Фото предоставлено [Nora Carol Photography/Getty Images]

Уровень инфляции в стране — это наблюдаемый уровень инфляции в течение года. Чтобы продемонстрировать, уровень инфляции в 2% будет означать, что то, что стоило 50 долларов в прошлом году, будет стоить 51 доллар в следующем году. Уровень инфляции в стране является одним из 90 005 90 006 крупнейших показателей того, здорова экономика или нет.Здоровая экономика обычно колеблется в районе 2% инфляции; что-то еще может указывать на опасный всплеск инфляции. Страны, подверженные высоким темпам инфляции, обычно имеют экономику на грани краха. Таким образом, наблюдение и регулирование уровня инфляции имеет решающее значение для поддержания стабильной экономической системы.

Почему у нас инфляция?

Фото предоставлено [Юитиро Чино/Getty Images]

Инфляция является естественной частью любой здоровой экономики. И все же, почему это происходит? Как правило, инфляция возникает, когда затраты на производство чего-либо увеличиваются, увеличивая цену продукта или услуги.Если заработная плата рабочих повышается или растут издержки производства, это способствует инфляции. Инфляция также может возникнуть, когда в руках потребителей больше денег, поскольку чрезмерная покупка продукта может сделать его дефицитным, что вынуждает рост цен контролировать скорость покупки. Когда экономика здорова, эта инфляция должна быть минимальной, увеличиваясь не более чем на 2% в год.

Почему важна инфляция?

Фото предоставлено [CARL DE SOUZA/AFP через Getty Images]

Хотя гиперинфляция может разрушить экономику, инфляция играет центральную роль в здоровье нашей экономики.С одной стороны, слишком высокая инфляция может привести к деградации экономики. Однако умеренная инфляция имеет свои преимущества, поскольку она работает на стабилизацию экономики, увеличение производства и установление справедливой заработной платы.

Inflation Pros

В то время как дефляция может быть очень разрушительной для экономики (снижение потребительских расходов/замедление экономического роста), инфляция, если ее применять умеренно, может фактически способствовать экономическому росту. Дефляция может привести к экономическому спаду, а умеренная инфляция сигнализирует о том, что экономика растет и здорова.Умеренная инфляция также позволяет корректировать заработную плату, позволяя компаниям приостанавливать повышение заработной платы работникам с более низкой производительностью. Инфляция также может помочь увеличить производство в случае наличия неиспользуемых трудовых ресурсов/ресурсов.

Inflation Cons

Хотя инфляция может сигнализировать о здоровой экономике, она также может вызвать неуверенность у инвесторов, что приведет к снижению инвестиций. Меньшие инвестиции приводят к меньшему экономическому стимулированию, потенциально ослабляя экономику с течением времени. Когда инфляция слишком высока, это может привести к замедлению экономического роста, сокращению экспорта и снижению среднего дохода.Это наносит ущерб как бизнесу, так и потребителям. Кроме того, когда инфляция выходит из-под контроля, она может полностью подорвать экономическую стабильность страны. Разрушительные случаи гиперинфляции могут привести к тому, что цены станут настолько высокими, что они уничтожат сбережения среднего класса, перераспределив богатство исключительно в руки сверхбогатых.

Как работает инфляция?

Фото предоставлено [Джеффри Кулидж/Getty Images]

Рост затрат, связанный с инфляцией, обычно вызван двумя факторами: спросом и затратами.Притяжение спроса возникает, когда потребительский спрос на продукт или услугу приводит к росту цен. Повышение издержек возникает, когда затраты, связанные с производством товаров, растут, что вынуждает компании повышать цены на свою продукцию, чтобы компенсировать потерянные затраты.

Одной из распространенных ситуаций, вызывающих инфляцию спроса, является увеличение денежной массы и/или располагаемого дохода. Больше денег — больше трат. Это способствует повышению потребительского спроса на продукты, что приводит к нехватке продуктов, что приводит к завышению цен.Это коррелирует с увеличением потребительских расходов, что также приводит к инфляции. Этот вид инфляции обычно уравновешивается через некоторое время, поскольку дорогостоящие продукты обычно не являются устойчивыми для бизнеса в долгосрочной перспективе.

Инфляция издержек возникает из-за увеличения себестоимости продукции. Компании поднимают свои цены, когда стоимость функционирования их компании увеличивается, например, в связи с необходимостью повышения заработной платы или увеличением стоимости производственных материалов. Например, нехватка пиломатериалов в 2021 году и соответствующий рост стоимости пиломатериалов (в 3 раза больше, чем в 2020 году) привели к инфляции затрат на строительство домов почти на 5%.Кроме того, если сотрудники считают, что им платят несправедливо, и требуют повышения заработной платы, это может привести к небольшому росту общей стоимости продукции, производимой данной компанией.

Как рассчитать уровень инфляции

Фото предоставлено: [carlp778/Getty Images]

Инфляция измеряет рост стоимости продуктов и/или услуг в экономике. Расчет уровня инфляции зависит от сравнительных значений валового внутреннего продукта (ВВП), поскольку они изменились за предыдущий период времени.Дефлятор ВВП используется для измерения того, как индекс цен изменился за предыдущий год. Дефлятор делит номинальный ВВП (текущая цена) на реальный ВВП (цена без учета инфляции). Полученное число можно использовать для определения инфляции (или дефляции) отдельной экономики.

Пример формулы расчета уровня инфляции

Существует два простых способа расчета уровня инфляции. Первый касается ВВП. Вам нужно будет определить номинальный ВВП и реальный ВВП, которые публикуются ежегодно каждой страной.Затем вам нужно будет рассчитать значение дефлятора ВВП для текущего/вопросного года и предыдущего года. Вы можете найти это, разделив номинальный ВВП на реальный ВВП, а затем умножив это значение на 100. Получив дефлятор ВВП за текущий и предыдущий годы, вы вычтете дефлятор ВВП предыдущего года из дефлятора ВВП. текущего года, затем разделите это значение на ВВП предыдущего года. Это даст вам уровень инфляции между этими двумя годами в процентном выражении.Вы можете сравнить это с индексом потребительских цен, который в большинстве стран обычно используется для расчета темпов инфляции. Тем не менее, вы также можете использовать ИПЦ для расчета уровня инфляции. Вы берете текущий ИПЦ и первоначальный ИПЦ, затем делите его на начальный ИПЦ, затем умножаете на 100.

Дефлятор ВВП Уровень инфляции значительную часть годового экономического отчета страны. Дефляторы ВВП чаще всего общеизвестны, поскольку они публикуются правительством каждой страны раз в год.Эти значения по существу отражают индекс цен ВВП, однако дефляторы ВВП рассчитываются иначе, чем ИПЦ. Тем не менее, если значения дефлятора ВВП недоступны, вы также можете использовать ранее указанную формулу для расчета дефляторов ВВП конкретной страны (разделив номинальный ВВП и реальный ВВП).

БОЛЬШЕ ОТ ASKMONEY.COM

Как рассчитать будущую стоимость товаров, используя темпы инфляции

Возможно, вы слышали, что вещи «стоят больше, чем раньше.«Может быть, вы были человеком, который сказал это. Это правда, что цены на большинство товаров и услуг со временем растут из-за инфляции. Таким образом, если вы планируете приобрести товар через несколько лет, вы не можете планировать, используя сегодняшнюю цену. Вместо этого вы должны планировать платить более высокую цену, связанную с ожидаемым уровнем инфляции.

Определение правильного уровня инфляции

Индекс потребительских цен (ИПЦ) является наиболее часто используемым индексом для отслеживания инфляции. Индекс измеряет изменения цен на различные потребительские товары в таких категориях, как продукты питания и напитки, жилье, одежда, транспорт, медицинское обслуживание, отдых, образование и связь.Важно отметить, что ИПЦ или заявленный уровень инфляции представляет собой составной показатель, отражающий изменения в корзине потребительских товаров. Уровень инфляции для конкретного товара в корзине может резко отличаться от общего уровня инфляции из-за условий спроса и предложения на этот отдельный товар. Например, общий совокупный уровень инфляции может составлять 1 процент, но нефть и газ могут фактически быть на 10 процентов ниже, а расходы, связанные с жильем, выше на 4 процента.

Исторические темпы инфляции полезны для определения общих тенденций за длительные периоды времени.Тем не менее, исторические темпы инфляции не обязательно обеспечат точную оценку будущих темпов инфляции, если только не ожидается, что они изменятся. Лучше найти оценки ожидаемых будущих темпов инфляции. Кроме того, вы должны учитывать любые различия между ожидаемым уровнем инфляции для конкретного товара и составным уровнем инфляции.

Расчет

Общая формула для будущей цены равна текущей цене, умноженной на уровень инфляции для каждого года в будущем.Если вы хотите рассчитать ожидаемую цену через два года, вы можете использовать формулу:

Будущая цена = Текущая цена x (1 + Уровень инфляции за 1 год) x (1 + Уровень инфляции за 2 год)

Пример : Вы планируют через два года купить новую машину, которая сегодня стоит 30 000 долларов. Предполагаемый уровень инфляции составляет 0,1 процента (0,001) для первого года и 1,49 процента (0,0149) для второго года. Произведите следующий расчет:

  1. Цена в будущем = 30 000 долларов США x (1 + 0,001) x (1 + 0,0149)
  2. Цена в будущем = 30 000 долларов х 1.001 x 1,0149
  3. Будущая цена = $30 477,45

Как рассчитать ваш личный уровень инфляции

Вы когда-нибудь получали незначительное повышение заработной платы с поправкой на индекс потребительских цен и чувствовали, что общий уровень инфляции имеет такое же отношение к вашему уровню жизни, как неандертальское племя к богатым детям из Instagram?

Инфляция ИПЦ

и ее аналог RPI измеряют среднее изменение цен на репрезентативную корзину товаров и услуг, покупаемых британскими домохозяйствами. Эта средняя цифра вряд ли будет соответствовать вашим привычкам расходов .

На самом деле, это было бы экстраординарно, если бы это произошло.

Возможно, вы не курите, не водите машину и не имеете домашних животных. Может быть, вы вегетарианец или не употребляете лекарства по рецепту в «среднем» размере. Или вы могли бы тратить больше на жилье или меньше на еду, чем предполагает официальная методология определения уровня инфляции.

Мой личный уровень инфляции ближе к национальному показателю Афганистана, чем Великобритании.

Реальность такова, что официальные показатели инфляции не предназначены для отражения вашей конкретной ситуации.И разница может оказать большое влияние на ваши инвестиционные планы.

В соответствии с передовой практикой мы корректируем наши инвестиционные взносы и целевые показатели с учетом инфляции. Такое обновление помогает вашему портфолио поддерживать покупательную способность , необходимую вам в будущем.

Учитывая, что на карту поставлено ваше собственное будущее, гораздо лучше скорректировать дрейф, используя ваш личный уровень инфляции , чем использовать ИПЦ или ИРЦ.

Завышенные ожидания

Инфляция — коварное чудовище, пожирающее деньги.Безобидные различия между вашим показателем и официальной статистикой могут оказать непропорциональное влияние на ваш образ жизни с течением времени.

Например, исторический уровень инфляции в Великобритании в 3% уменьшит вашу покупательную способность вдвое через 22 года и девять месяцев.

Но персональная инфляция в 5% вдвое снижает вашу покупательную способность за 13 лет!

При здоровой продолжительности жизни вы можете подвергаться инфляции более 70 лет в течение комбинированных фаз накопления и деаккумуляции.

Стоит разобраться, с чем вы на самом деле сталкиваетесь.

Что такое личный уровень инфляции?

Ваш личный уровень инфляции измеряет изменение цен, которое представляет ваши точные модели расходов. Это в отличие от официальных показателей инфляции, которые рассчитывают средний показатель по стране.

Ваш личный уровень инфляции объясняет, насколько ваша ситуация отличается от национальной картины из-за вашего:

  • Демография и пол
  • Уровень достатка
  • Регион
  • Возможность выбора жилья
  • Предпочтения брендов
  • Предпочтения товаров и услуг
  • Выбор поставщиков
  • или замена2 90 предложений 90 3
  • Возможность перехода на более дешевые продукты 90 32
  • – например, переключиться на свинину, если стейк станет слишком дорогим

Если вы потратите больше на продукты с большим ростом цен по сравнению со средним показателем по стране, то ваша личная инфляция превысит официальное значение.

Если вы потратите относительно больше на товары с низким ростом цен , то уровень инфляции будет ниже.

Помните, мы склонны поддаваться денежной иллюзии . Это наша очень человеческая привычка оценивать наше богатство в номинальном выражении (цифра до поправок на инфляцию), а не в реальном выражении (наша фактическая покупательная способность).

Денежная иллюзия с возрастом ухудшается. Ваше ценовое восприятие частично привязано к прошлому.Даже экономным людям может быть трудно обновить свои устаревшие представления, например, о том, что пинта молока должна стоить 20 пенсов, а билет в кино — не дороже полфартинга.

Иллюзию можно разрушить, зная свой личный уровень инфляции.

Как рассчитать личный уровень инфляции

Расчет вашего личного уровня инфляции начинается с отслеживания ваших расходов.

Вы можете использовать онлайн-трекер бюджета или настроить собственную электронную таблицу.

Самый простой способ — зафиксировать ваши общие годовые расходы , а затем вычислить их процентное изменение каждый год.

Например:

Общие расходы за 1 год = 30 000 фунтов стерлингов

Общие расходы за 2-й год = 33 000 фунтов стерлингов

Процентное изменение = (33 000 – 30 000) / 30 000 x 100

= 10% годовой личной инфляции

Однако у этого грубого метода есть проблема. Ежегодные расходы многих людей довольно изменчивы.

Например, мои ежегодные расходы подскочили на 44% в один год, а затем снизились на 16% в следующем.Я не выступаю за то, чтобы я увеличил свои инвестиционные взносы на 44% за год, а затем сократил их на 16%!

(Технический термин для этого «гайки».)

Нужен метод персональной инфляции, который сглаживает наши модели потребления.

Несколько лет наши расходы могут быть вполне умеренными. В другие годы боги потребления поражают вас громовыми ударами, например, заменяют крышу в тот же год, когда вы женитесь.

Нам нужно учитывать эту вариацию.

Два способа остановить скачкообразный рост вашего личного уровня инфляции

Один из методов заключается в отслеживании части ваших повседневных расходов и исключении крупных и нечастых покупок.

Индекс повседневных цен, поддерживаемый Американским институтом экономических исследований, не включает такие статьи, как покупка автомобилей, бытовой техники, мебели и жилья.

То, что осталось на вашем счетчике бюджета, будет разумным индикатором вашего уровня инфляции. Это не будет внезапно раздуто до предела из-за того, что вы переехали в другой дом через год.

Второй метод заключается в том, чтобы включить ваши крупные и нечастые покупки, но условно распределить стоимость по времени. Это позволяет сгладить резкие скачки расходов в более плавную серию годовых расходов. Вы можете вставить их в свой личный расчет инфляции.

Если вы покупаете новый автомобиль стоимостью, скажем, 10 000 фунтов стерлингов и намереваетесь использовать его в течение 10 лет, то это будет выглядеть как расход в размере 1000 фунтов стерлингов каждый год.

Очевидно, это предположение. Многое зависит от того, сколько вы потратите на машину в следующий раз.

Инфляция гедонистов

Официальные индексы инфляции могут занижать инфляцию, если потребительский товар улучшается в качестве, но не падает в цене.

Вы получаете больше за свои деньги, и это отражается в индексе как снижение инфляции (согласно некоторым методологиям).

Но скажем, вы платите 1500 фунтов стерлингов за ноутбук, а пять лет назад вы потратили 1200 фунтов стерлингов на аналогичную модель. Вы испытаете личную инфляцию, даже если она в два раза лучше вашего старого ноутбука.

Вы можете скорректировать эту «гедонистическую инфляцию», ежегодно отмечая цены на совершенно новые версии ваших больших денег, нерегулярных расходов с аналогичными характеристиками.

Расходы на автомобиль в размере 1000 фунтов стерлингов в год в приведенном выше примере будут увеличены, если более новые версии той же модели вырастут в цене.

Конечно, это требует некоторой работы. Но ваш личный уровень инфляции будет более точным в обмен на легкое гугление.

В качестве альтернативы вы можете предположить, что в следующий раз вы будете придерживаться своей текущей цены и согласитесь на более простой продукт, чем тот, который широко доступен.

Это будет интересная проверка ваших бережливых мышц.

Один раз в жизни

Вы можете не принимать во внимание расходы на подлинные разовые покупки в целях персональной инфляции. Не обращайте внимания на стоимость вашей свадьбы или лазерной хирургии глаза и считайте, что вы никогда больше не переедете.

Просто убедитесь, что эти затраты действительно одноразовые.

Разумное отношение к тому, что вы игнорируете, поможет снизить волатильность вашего личного уровня инфляции, не нарушая ее точности.

Расчет среднегодового показателя личной инфляции

Когда у вас будут данные за несколько лет, используйте калькулятор среднего геометрического, чтобы определить среднегодовой уровень личной инфляции .

Теперь у вас будет хорошее представление о том, как ваша личная инфляция соотносится с общими показателями.

Мой среднегодовой уровень инфляции составляет 6,38% против 1,34% для ИПЦ за семилетний период, для которого у меня есть хорошие данные о расходах.

Я опережал инфляцию, увеличив свой доход в среднем на 8.25% в год. Но мне придется контролировать свою личную ставку, если я уйду на пенсию раньше.

Я не могу ожидать, что мой портфель сможет справиться с таким уровнем инфляции, когда основные ставки так низки.

Вы можете сравнить себя с выбранным вами уровнем инфляции в Великобритании, посетив страницу инфляции ONS.

Нарезать кубиками

Разделение данных о расходах на категории может оказаться довольно показательным. Затем вы можете проанализировать уровень инфляции на более детальном уровне.

Моя годовая инфляция на продукты питания составляет 4,85%. Знание этой цифры дало мне новый стимул обуздать счет за еду, поскольку это одна из моих самых больших статей расходов.

Расходы на коммунальные услуги снизились на 5,51% в годовом исчислении за семь лет. Я даже впечатляюсь этим. Моя интуиция подсказывала бы, что я трачу деньги на отопление. Моя интуиция — отъявленный пессимист.

Я собираюсь приписать это снижение расходов силе ежегодного переключения и установки самого эффективного котла, который я мог.Я также установил умное управление отоплением.

Как использовать свой личный уровень инфляции для инвестирования

Скорректируйте свои ключевые инвестиционные показатели в соответствии с вашим личным уровнем инфляции на годовой основе:

  • Инвестиционные взносы
  • Общая сумма ваших инвестиций
  • Ваш целевой доход для достижения финансовой независимости (FI)

Шаг 1 . Прибавьте один процент личной инфляции на конец года к 1. 

Например, 5% инфляции: 1 + 0.05 = 1,05

Шаг 2 – Умножьте свои инвестиционные взносы за первый год на этот годовой показатель инфляции, например. 1.05.

Например, ежемесячный инвестиционный взнос в размере 500 фунтов стерлингов:

500 x 1,05 = 525 фунтов стерлингов инвестиционного взноса в месяц во втором году

Шаг 3 – В следующем году умножьте инвестиционный вклад второго года на личный показатель инфляции на конец второго года.

Например, если личная инфляция за второй год составляет 4%, то:

525 фунтов стерлингов x 1.04 = £546 инвестиционных взносов в месяц в третьем году

Сделайте то же самое для общей суммы инвестиций и целевого дохода, чтобы сохранить покупательную способность, когда вы решите жить за счет своего портфеля.

Персональные калькуляторы уровня инфляции

Единственный действующий персональный калькулятор уровня инфляции в Великобритании, который мне удалось найти, предоставлен Rathbones управляющего британским фондом.

Вам по-прежнему необходимо отслеживать свои расходы. Рэтбоунс довольно расплывчато описывает методологию.

На BBC размещен персональный калькулятор уровня инфляции ONS, но он выглядит несуществующим.

В США есть несколько персональных калькуляторов уровня инфляции. Они могут ввести вас в заблуждение, поскольку пытаются втиснуть вас в корзины Моисея, представляющие различные профили инфляции в США.

Помните, относительно небольшие расхождения могут многократно обесценивать ваше богатство в течение человеческой жизни. По этой причине вам лучше рассчитать свой личный уровень инфляции вручную.

Не взрывай себя

Нас, инвесторов и потенциальных инвесторов, правильно предупреждают, что надо бояться инфляции, как детеныша шимпанзе учат бояться змей.Инфляция — это змея в саду, готовая удрать с нашими заначками, если мы не будем осторожны.

Нас слишком легко убаюкать низкими официальными цифрами. Тем временем нашего гуся готовит личная цифра инфляции, о которой никто не говорит. (Потому что, если вы это сделаете, люди выстрелят себе в голову.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*