Как люди зарабатывают большие деньги: Как заработать большие деньги, большая сумма денег, способы заработка, заработать без больших вложений

Содержание

Как заработать большие деньги: 11 советов от предпринимателя

Привет, друзья! Сегодня предлагаю поговорить о том, как заработать большие деньги. Опишу не только некоторые направления деятельности, но и расскажу, как изменить свое мышление. Ведь именно правильные мысли формируют вашу успешную жизнь. Сразу отмечу – большие деньги понятие абстрактное. Для кого-то несколько дополнительных тысяч в месяц огромный доход. Для кого-то – несколько миллионов. Важно правильно оценивать свои потребности и цели.

Содержание статьи:

Как зарабатывать большие деньги в интернете: 11 советов

Читайте также: Самые перспективные профессии будущего: ТОП-20 профессий

Для начала – несколько советов, как себя вести и правильно мыслить. Они помогут вам настроиться на правильный лад.

1. Вы – уникальны! Храните свою уникальность и оставайтесь сами собой в любой ситуации. Правильно используйте собственную уникальность.

2. Прислушивайтесь к мнению других, но не следуйте слепо их указаниям. Слушайте себя.

3. Будьте уверены и сильны. Умейте преодолевать сложности. Чем большего успеха будете достигать, тем больше трудностей встретится на пути. Но это не повод опускать руки и отказываться от задуманного.

4. Учитесь делегировать. Чтобы быть богатым и успешным, не нужно делать все самостоятельно. Запомните – намного выгоднее платить зарплату, чем получать ее.

5. Следуйте своим путем. Не стройте собственный бизнес, строго повторяя других людей.

6. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Ежемесячно откладывайте хотя бы небольшую сумму – для инвестиций, на путешествия, на воплощение своих желаний.

7. Учитесь на чужих ошибках. И не повторяйте их. Да и своих тоже не повторяйте.

8. Поняли, как заработать большие деньги? Не трубите на всех углах о своем успехе, не рассказывайте свой рецепт. Иначе наживете завистников, врагов и конкурентов.

9. Достигнув определенного уровня, не останавливайтесь. Богатство нужно поддерживать и развивать.

10. Постоянно учитесь, развивайтесь, совершенствуйтесь. Так вы не оставите конкурентам ни единого шанса.

11. Не забывайте работать над своим мышлением. Избавляйтесь от плохих мыслей, негативного настроения. Думайте только о позитиве, настраивайтесь на успех.

Возможно, в перечне советов нет ничего нового, но зачастую люди их забывают, даже если читали раньше. Поэтому я решил написать их еще раз.

100 способов как заработать в интернете: самая большая база проверенных схем [заработок в интернете]

(всего 30 минут)

Как заработать большие деньги: строим собственный бизнес

Наиболее эффективный способ, как можно зарабатывать большие деньги – открыть собственный бизнес. Начинается все с идеи. Важно правильно продумать ее, учитывая множество нюансов и деталей. Предварительно распишите свою идею, на некоторое время отложите заметки. Спустя несколько дней вернитесь к ним – перечитав заметки еще раз, наверняка вы найдете слабые места или поймете, что и как можно улучшить.

Не нужно думать, что собственный бизнес – это обязательно глобальные, масштабные проекты. Идите к конечной цели – богатству – неспешными шагами. Достигли одного уровня – переходите к следующему. Вероятно, со временем настанет необходимость делегировать часть задач.

К примеру, если речь идет о торговле – делегирование состоит в найме реализатора/продавца. Ведь для дальнейшего развития вам нужно заниматься решением других вопрос – искать поставщиков, писать отчеты, открывать новые точки и т.д.

Важно сформировать у себя в голове уверенность – заработать большие деньги не так уж и сложно, как казалось изначально. Сделав первый шаг, почувствовав уверенность, делайте следующий и так постепенно продвигайтесь вперед.

Как заработать большие деньги в интернете: 3 направления

Развитие технологий открыло неограниченные возможности. Зарабатывать в сети может каждый – здесь представлено огромное количество способов и вариантов работы.

Например, есть такая примитивная работа, как заработок на кликах – для нее не нужны особые умения, специальные навыки. Сидишь и кликаешь. Но такой вариант несете в себе больше негатива, чем позитива:

  • ничтожно маленький заработок;
  • требует много времени;
  • портит настроение и приводит к потере уверенности в себе.

Клики действительно способны приносить деньги. Но это монотонная, раздражающая работа. После нее у человека формируется уверенность, что он ни на что больше не способен, а полученный заработок – максимум на который он может рассчитывать. Он вообще бросает всякие попытки изменить свою жизнь.

Так что важно правильно выбрать направление деятельности. Я отобрал для вас 3 наиболее эффективных метода, как зарабатывать большие деньги в интернете.

1. Создание собственного сайта

Читайте также: Как самой сделать сайт бесплатно: подробная инструкция

Не стоит сожалеть, что в свое время не обучились на программиста и не зарабатываете тысячи долларов. Есть и другие способы, как зарабатывать на строительстве сайтов.

Например, создать собственный проект, наполнить его статьями и получать постоянный и стабильный доход. Ведь существует несколько проверенных методов монетизации сайта:

  • контекстная реклама;
  • баннерная реклама;
  • заказные статьи;
  • и т.д..

Даже если вы не знакомы с основами программирования – не беда. Сайт с нуля своими руками сделать способен каждый! И всего за несколько дней. Это не пустые слова, я отвечаю за них.

Уже несколько месяцев подряд регулярно провожу онлайн-тренинги, как сделать сайт своими руками. Они полностью бесплатные, разработанные по авторской методике. Тренинг длится всего 4 дня. Он построен на практических занятиях. Нужно только внимательно слушать и повторять за мной. Спустя 4 дня у вас будет собственный сайт – работоспособный, открытый для посетителей и с первыми статьями.

Обратите внимание! Если в процессе создания возникают вопросы, трудности – я готов прийти на помощь и решить все проблемы.

Во время обучения предоставляю дополнительную полезную информацию, рассказываю как монетизировать проект, как зарабатывать большие деньги в интернете. Если вас заинтересовало это направление – записывайтесь на мой авторский тренинг прямо сейчас.

А также, если вы хотите зарабатывать на продаже различных товаров, то приходите на мой курс по созданию и продвижению интернет магазина с нуля. С точки зрения скорости заработка денег — интернет магазин лучше, чем сайт/блог, так как уже в первый месяц вы сможете сделать первые продажи и именно это я показываю во время обучения.

2. Информационный бизнес

Еще одно популярное направление, позволяющее получать стабильный постоянный доход. И заявить о себе широкой аудитории. Суть его состоит в передаче своих знаний другим людям. Речь идет об организации онлайн курсов или тренингов, продаже обучающих материалов.

Однако важно не только обладать глубокими знаниями в определенной сфере. Необходимо, чтобы ниша была востребованной, интересовала людей. К тому же, следует правильно преподнести, выбрав формат, соответствующий ожиданиям целевой аудитории:

  • онлайн-тренинг;
  • видео-запись;
  • книга;
  • диски с записями;
  • и т.д.

Также нужно будет вложиться в свою раскрутку. Без рекламы люди никогда не узнают о вас и ваших курсах.

3. Социальные сети

Следующий способ, как заработать большие деньги в интернете – использовать все возможности социальных сетей. Один из вариантов – создать тематическую группу.

Обратите внимание! Правильно выберите тематику. Во-первых, она должна быть интересной вам, иначе быстро надоест вести сообщество. Во-вторых, быть популярной среди потенциальной аудитории. В-третьих, не иметь слишком большую конкуренцию в соцсети. 

Наполняйте группу тематическим, интересным и полезным для пользователей контентом. Раскручивайте ее. Как только у вас станет большое количество подписчиков, активных участников, используйте группу для заработка на рекламе.

Например, предлагайте услуги по рекламе молодых сайтов, тематика которых совпадает с тематикой вашего сообщества.

Как заработать большие деньги: личный совет

Я поделился с вами краткой, но полезной информацией, как можно зарабатывать большие деньги. Уверен, что мои советы помогут вам достигнуть желаемой цели, существенно увеличить доход. Повторюсь – позитивный настрой основа всего. Не поддавайтесь унынию, если сразу что-то не получилось. Продолжайте упорно трудиться.

На мой взгляд, один из наиболее эффективных методов, как можно заработать большие деньги – создание собственного информационного сайта. При правильном подходе к проекту, его планомерной раскрутке вы сможете относительно быстро добиться успеха. Прелесть сайта в том, что он будет приносить доход постоянно – даже если вы по какой-то причине не сможете некоторое время писать новые статьи для него.

Регистрируйтесь на тренинг прямо сейчас, если хотите существенно увеличить свой заработок. Оставьте адрес электронной почты, и на него придет уведомление о старте обучения со ссылкой трансляцию.

Как заработать большие деньги — Стратегия расцвета

Когда речь заходит о деньгах, тем более больших, сложно мыслить трезво. Богатые люди воспринимаются как некая каста обладателей тайного знания, которое недоступно другим, бедным. Правда в том, что деньги действительно идут к одним и полностью игнорируют других. Но правда  также, что никакого секрета здесь нет. Лишь несколько вполне четких правил, которые мы сегодня озвучим для всех.

Большие деньги случайными не бывают

Есть люди, которых «любят деньги». Куда бы они ни пошли, чем бы ни занялись, удача благоволит им. Есть и те, кто всю жизнь работает в поте лица, но получает сущие гроши. А есть такие, кто при первых признаках большого заработка резко прячется в болезнь и проблемы, и деньги проваливаются, словно в бездонную яму.

Внешне кажется, что жизнь просто играет с нами, одаривая и так зажиточных и обделяя тех, у кого мало. На самом деле, это «везение и невезение» пропитаны и подпитаны программами поведения и установками. И то и другое мы с детства перенимаем, наблюдая за своими родителями, родственниками, ближайшим окружением. Мы неосознанно повторяем их денежные привычки, превращаясь в живое воплощение правила: Твой достаток равен среднему арифметическому достатка 5 твоих ближайших друзей.

Остановитесь на секундочку и посчитайте, какая сумма получается? Она вас устраивает? Или хочется удвоить/утроить ее? Первое и важнейшее финансовое правило звучит так:

Заработок больших денег начинается в голове

А это значит – включаемся и начинаем перезагрузку новыми установками.

Заработать большие деньги дело привычки

Вспомните своих удачливых и неудачливых знакомых. Наверняка, вы замечали, что каждый из них имеет собственные привычки.

Вера в себя. Первый подарок, полученный нами от родителей. Успешные, счастливые, гармоничные вдохновляют детей своим примером. Те же, кому так и не удалось реализовать свой потенциал, наоборот: либо убеждают своих чад, что ничего у них не получится, либо пытаются отыграться с их помощью за свои неудачи в жизни. Так и появляются юристы, мечтающие быть художниками, врачи, грезящие о музыке и экономисты с тайным желанием писать книги. Станут ли они успешными?

Желание добиться цели. Настолько ли манит вас эта звезда, что вы готовы потратить на путь к ней годы? Ни богатство, ни слава, ни исполнение желаний не падают с неба (кроме отдельных случаев с наследством американского дедушки, и то, нужно уметь этим самым наследством распорядиться). Если ответ да, если желание действительно ваше – идите к нему. Потому что…

Желание дается нам только вместе с силой исполнить его

Планирование. Вы знали, что 70% людей на планете живет сегодняшним днем? Около 20% планируют не неделю, еще меньше на месяц. И только 2% планируют на 5, 10, 15 лет вперед? И именно они приходят к наибольшему успеху! Так что, если действительно хотите стать богатым, подумайте, каким именно образом вы собираетесь этого добиться, какие шаги предпримете и сколько вам на это понадобится времени.

Настойчивость. Можно в который раз вспоминать Томаса Эдиссона с его лампочкой или Генри Форда и его банкротство, но факт остается таковым: если ты действительно чего-то хочешь, над этим нужно работать. И двигаться к своей мечте каждый день, хотя бы маленькими шажками. Если вас интересует, как зарабатывать больше денег, есть простая рекомендация – станьте профессионалом.

Интересно, что все вышеперечисленное: вера, желание, планирование и настойчивость работает только в крепкой связке друг  другом. Схема проста: Захотеть – Поверить, что получится (представить, что уже получилось) – Спланировать действия – Настойчиво двигаться к цели. Не работает? Проверить схему с самого начала – достаточно ли я хочу? Потому что истинность желания – то самое великое чудо, помогающее отбросить любые сомнения.

Кому зарабатывать легко?

Фраза «Большие деньги можно заработать лишь тяжелым трудом» – не более чем миф. Однако, веря ему, мы снова и снова закатываем рукава и работаем на износ. Анализируем, планируем, предугадываем… А заодно придумываем сложности, ловушки и препятствия там, где их изначально не было. И вот мы уже танцуем на раскаленных углях, пытаясь успешно преодолеть препятствия, которые сами же и создали.

В то время как человек расслабленный, работающий без напряжения, неожиданно достигает успеха, обойдя все преграды, словно их и не было. Так, может, именно поэтому? Ведь таким не только закон не писан, но и страх неведом. Вспомните хотя бы фильм «Парни со стволами» (кстати, основанный на реальных событиях). Ведь сколько всего можно достичь, относясь к самому серьезному предприятию, словно к игре!

К деньгам также нужно относиться легко. Это не значит –  разбрасываться. Не акцентируйте на них все свое внимание. Не жаждите, а просто знайте, что они будут – в любом случае. Потому что нужны для ваших планов и ежедневных потребностей. И это важно, ведь…

Чем больше ценности мы придаем чему-то в своем уме, тем сложнее нам этого достичь.

Так устроена человеческая природа: ценно = сложно. А значит, пора менять мышление. Например, на установку: «Все ценное дается мне легко, потому что я этого достойна». Достойны любви, поддержки, здоровья и знаний как можно заработать много денег.

Правила успеха в жизни и бизнесе
  • Можно все, кроме того, что нельзя. А что нельзя – каждый определяет для себя сам.

Если вы ищете способы заработать много денег, то обязательно их найдете. Другое дело, что не каждый из них подойдет вам по тем или иным причинам: незаконность, сложность, стереотипы. Решите для себя, на что вы можете пойти ради финансового притока, а что для вас – табу. И действуйте в рамках дозволенного собой.

  • Просите – и дано вам будет. Стучите – и вам откроют.

Очень сложно добиться успеха в одиночку. Это похоже на длинный и трудный поход по горам и перевалам. Гораздо больше шансов добраться до цели живой и невредимой у вас будет, если вы заручитесь поддержкой. Если вовремя примете руку помощи или сами о ней попросите.

Как часто гордость мешает нам двигаться дальше! Когда нам кажется: он/она отнеслись ко мне недостаточно уважительно! Мне не перезвонили, а я так ждала! Ни за что больше сюда не обращусь! Но вопрос в том, кому это больше нужно? Если вам, то дерзайте снова и снова. Главное, не придумывайте результат наперед, ибо «по вере вашей вам и будет».

Латаем дыры и двигаемся к успеху

Как мы уже говорили, подобное притягивает подобное: богатые становятся богаче, бедные – беднее. Это справедливо по отношению ко всему. Так что же делать, если в последнее время вас постигла неудача или череда невезений? Во-первых, взять паузу и хоть ненадолго отойти от дел. Вам нужно зализать раны, залатать энергетические дыры и притянуть к себе мелкие удачи в других делах.

Переключитесь на то, в чем вам везет (это может быть новое хобби, знакомства, вязание, высаживание огурцов на даче – что угодно), поймайте волну везения и тогда уже возвращайтесь к денежным делам. Потому что успех или неуспех (в том числе и денежный) – такая же привычка, как и все остальное.

Простые денежные упражнения

     1. Уважайте деньги, относитесь к ним бережно, но свободно. Отдавайте легко, чтобы так же легко приходили новые. Вкладывайте в свое развитие (чем больше вы развиты, тем больше будет уверенность в собственных силах, как и вера в то, чего вы можете достичь в будущем).

     2. Ежедневно повторяйте и прописывайте в своем подсознании установку:«Я имею право на деньги мира. Я – часть мира и мне комфортно с его благами».

     3. Меняйте круг общения. Это не значит, что нужно резко отказаться от друзей и родственников. Найдите тех, чей пример вас вдохновляет и попытайтесь стать им полезными. Общайтесь, перенимайте их образ мышления и вы заметите, как  ваши стратегии по отношению к деньгам меняются.

     4. Снижайте значимость денег. Заработать большие деньги быстро можно лишь при условии, если вы уверены: денег в мире много и хватит их на всех. Для этого нужно почувствовать изобилие вокруг, не бояться  получить деньги, перестать зацикливаться на доходе… Контролируйте свой доход в фоновом режиме. Просто знайте, что деньги будут, но не вожделейте их.

     5. Загадывайте повышение дохода ровно на ту сумму, в которую можете поверить: на 20%, 50%, в два раза. Главное условие – чтобы вы действительно верили в то, что это возможно. У каждой из нас это своя сумма и рост вашего дохода прямо пропорционален тому, сколько вы сами себе позволите: сначала в мыслях, а потом и в реальности.

     6. Найдите собственное «плацебо», которое добавит вам уверенности: диплом, красивое спортивное тело, здоровое питание. Это может быть что угодно, лишь бы реализация задуманного зависела только от вас. И вы точно будете знать: делая это, я становлюсь успешнее. А значит, мое время стоит дороже (кстати, вы уже подсчитали стоимость вашего часа?).

  Процветайте и будьте счастливы!

 

Чем и как зарабатывают в Москве?

Уважаемые дамы и господа, москвичи и гости столицы!
Я коренной москвич, живу и работаю с Москве. Никогда особо не «парился», а не так давно я задался наивным, в общем-то, вопросом: ОТКУДА У МОСКВИЧЕЙ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ? Нет, меня не интересуют «средние зарплаты» до 2000$, которые, слава Богу, можно заработать, будучи хорошим специалистом. Интересны более высокие доходы. Те, на которые покупается дорогая недвижимость, автомобили, яхты. Или даже «не очень дорогие», например, машина от 30.000$. Ведь их же полно в Москве! А для людей со средней зарплатой это серьезные инвестиции, которые часто совсем неоправданны (по сравнению с хорошей машиной за 15 – 20 тыс.). То же с квартирами (тема уже всем надоела), бутиками, и т.д. до просто дорогих ресторанов. Кто тратит по две сотни в день на еду? Понятно, что есть прослойка топ-менеджеров с зарплатами до 15000$, но ведь их не так много. Или я не прав?
Вам уже понятно, что я сам не вхожу в круг таких людей. Верно, а еще я не знаю где он находится. Я неплохо расту карьерно и зарплатно, я вижу вокруг коллег, начальство и свои финансовые перспективы. Они не настолько радужные. Грамотные люди планируют свои финансы на десятилетия вперед, и всегда приходится серьезно задумываться, бюджетирую большие покупки, образование свое и детей, а также пенсии. И это при доходах в несколько тысяч…
Я не качаю нефть или газ, а также не пою в клубах и не знаю наверняка ситуации в этих кругах, хотя догадываюсь, что там с этим получше. Но ведь и их же не >=20% от населения Москвы, как это иногда начинает казаться…
Короче, это не очередное злобное бурчание. Я действительно пытался понять и поискать в инете какие-либо исследования на этот счет: рынки персонала, зарплат, целевые аудитории разных продуктов и пр. Но поверьте, в открытых источниках ничего нет. Мне почему-то кажется, что и в налоговых органах этого нет…
У кого какие мысли/материалы/цифры на этот счет?
Я что-то серьезно упустил в этой жизни?
Спасибо всем за ответы. Думаю, что речь вполне может идти не только о Москве, но и о Росии в целом.

Какие установки не дают вам зарабатывать? Глава из книги «Дети деньги не зарабатывают»

Установки — это набор верований, это фильтры нашего восприятия, призма, через которую мы видим мир. Они формируются в раннем возрасте до шести лет, поэтому по большей части не осознаются, но управляют нашими мыслями и поведением.

Негативные внутренние установки возникают не только из-за недостатка внимания и любви, но и из-за гиперопеки. Родители, которые слишком балуют своих детей и все им позволяют, формируют у них уверенность, что все можно, что им не надо прикладывать никаких усилий. Для таких детей естественно получать все что хочется без усилий, а если этого не происходит, они реагируют гневом и обидой. Они не усваивают уроки поражений. Если все дается легко, так и должно быть, если трудно — виноваты обстоятельства или другие люди.

Избалованные дети не выдерживают стресса, плохо выносят ущемление своих желаний и потребностей.

Как это сказывается на возможности зарабатывать? Таким людям тяжело найти место в обществе, они плохо договариваются и плохо идут на сотрудничество. При первых трудностях они бросают начатое или с упорством барана доказывают, что именно у них все получится, даже если ни у кого не получилось.

Их установки:

«Я самый лучший!»

«Мне все можно»

«Я всегда получаю что хочу».

Им сложно терпеть поражение, и они очень хрупкие, легко ломаются. Эти установки такие же вредные, как «У меня ничего не получится», «Лучше не высовываться», «Все равно я никогда не стану богатым».

Предлагаю вам проделать следующее упражнение. Сядьте поудобнее, представьте себя в детстве, в юности, и вспомните такие высказывания родителей и значимых взрослых, которые вам запали в душу, выпишите их и подумайте, как они влияют на ваше сегодняшнее отношение к деньгам.

Давайте признаем: многих из нас не научили любить деньги, правильно распоряжаться финансами и с удовольствием тратить. Многим людям сложно говорить о деньгах, и в их семьях часто случаются конфликты на тему финансов.

Иногда сами родители неосознанно провоцируют страх денег у детей своими высказываниями:

«Зарабатывать деньги тяжело».

«Можно не напрягаться и заработать большие деньги».

«Деньги портят отношения».

Ребенок верит своим родителям, поскольку они непререкаемый авторитет. Он выбирает жизнь по чужим правилам, отказывается от своих чувств, и если давление родителей было слишком велико, то, вырастая, решает оставаться маленьким, несмотря на свой возраст. Он остается беспомощным, чтобы не обидеть родителей и не лишиться их поддержки.

Из записей:

«Деньги — что-то опасное и авантюрное, чтобы их заработать, надо делать что-то незаконное. „А меня Бог любит, грешить не дает!“ — буквальная фраза мамы, которую я запомнила из детства».

«Мама работала в торговле, ее коллеги позволяли себе махинации и были при деньгах, а ей одна попытка „слевачить“ чуть не стоила свободы. Она их осуждала и гордилась тем, что ей „не дано“».

«Я сделала вывод, что только плохие и беспринципные люди могут иметь много денег, а я хорошая».

«Деньги не только не духовны, они антидуховны. „Материя вторична“, — говорил папа».

«“Если у тебя много денег, то вряд ли ты хороший человек», — говорила бабушка».

Многие получают не одно, а несколько родительских посланий. Они часто противоречат друг другу, поэтому надо с каждым разбираться отдельно.

Приведу несколько установок о деньгах, которые я разбирала со своими клиентами.
ДЕНЬГИ — ЗЛО, ОПАСНОСТЬ

Если будет много денег, то их отберут.

Деньги в банке могут сгореть.

Большие деньги — большие проблемы.

ДЕНЬГИ — ЭТО ТЯЖЕЛЫЙ ТРУД

Лучше не иметь деньги, чем «вкалывать».

Лучше обходиться малым.

Деньги можно заработать только потом, кровью и слезами.

ДЕНЕГ НЕТ

Мы не можем себе этого позволить.

Много хочешь, мало получишь.

Хорошего понемножку.

МЫ БЕДНЫЕ, НО ГОРДЫЕ

Лучше работать за маленькую зарплату, но быть уважаемым человеком.

Нам чужого не надо.

Пусть я буду бедным, но зато никому не буду должен.

НЕ В ДЕНЬГАХ СЧАСТЬЕ

Мы и так нормально живем.

Из-за денег всегда ссоры в семье.

Богатые тоже плачут.

ЗА ДОБРЫЕ ДЕЛА ДЕНЬГИ БРАТЬ НЕЛЬЗЯ

Духовность и деньги несовместимы.

Богатый не войдет в царствие небесное.

Не все золото, что блестит.

ЖЕНЩИНЫ И ДЕНЬГИ — НЕСОВМЕСТИМЫЕ ВЕЩИ

Муж должен зарабатывать больше жены.

Женщина, которая зарабатывает, не сможет выйти замуж.

Если начнешь больше зарабатывать, муж уйдет.

НЕ ЖИЛИ БОГАТО, НЕЧЕГО И НАЧИНАТЬ

Чтобы быть богатым, надо родиться в богатой семье.

Нечего даже пытаться стать богатым, все равно ничего не получится.

Всех денег все равно не заработаешь, так зачем пытаться.

Возможно, вы не раз хотели выбросить некоторые установки из головы и поступать по-своему, но они продолжают всплывать в вашем сознании. Часто житейская мудрость близких подкреплялась пословицами и поговорками. Но житейская мудрость не всегда подтверждается логикой. В одном контексте подход «семь раз отмерь — один раз отрежь» может быть приемлем, а в другом сработает «кто не рискует, тот не празднует победу».

Как правило, закрепленные в сознании установки держатся на детском чувстве вины, не позволяющем внутреннему ребенку нарушить запреты взрослых.

Психологи знают, как работать с чувством вины. Вина — это гнев на себя и желание вернуть «прошлогодний снег». Реальную вину можно исправить: искренне раскаяться, принести извинения и сделать что-то полезное для другого человека во искупление своей вины. Но часто вина воображаемая, она может вас мучить и не отпускать.

На моих курсах в результате проработок негативных установок и чувства вины мы пришли к позитивным установкам в отношении денег. Возможно, они помогут вам сформулировать собственные.

ПОЗИТИВНЫЕ УСТАНОВКИ ОТНОСИТЕЛЬНО ДЕНЕГ

Много хочешь — много получишь.

Быть богатым не стыдно.

Деньги позволяют работать в удовольствие и отдыхать.

Деньги можно зарабатывать любимым делом.

Я достоин больших денег.

Я могу зарабатывать с удовольствием и без страха.

Можно трудиться, соблюдая баланс труда и отдыха.

Можно быть богатым и добрым.

Можно быть богатым, просить о помощи и принимать помощь.

Можно быть богатым и иметь неудовлетворенные потребности.

Можно смело зарабатывать на своем хобби, увлечении.

Деньги помогают развиваться.

Деньги — это уверенность.

Деньги — это любовь.

Деньги — это опора в жизни.

Деньги — это радость и удовольствия.

Чувство собственного достоинства не зависит от количества денег.

Можно брать за свою работу достойную оплату.

Можно зарабатывать деньги и при этом уделять время семье.

О деньгах думают те, кто любит себя и заботится о себе.

Женщина, которая зарабатывает, — свободна, открыта, здорова и умеет выстраивать надежные партнерские отношения.

Деньги можно зарабатывать честно, с уважением к другим.

Можно радоваться как своему доходу, так и тому, когда зарабатывают другие.

Сформулируйте свои положительные установки относительно денег. Если же новые установки сформулированы, но вы по-прежнему действуете иначе, недовольны своей жизнью, у вас есть стойкие негативные эмоциональные состояния, вас раздирают внутренние конфликты, то вам необходимо разобраться со своими бессознательными чувствами. В этом способен помочь только специалист, который работает на глубинном, бессознательном уровне.

Обложка: Peter Dazeley/ Getty Images

Специалисты отметили рост желающих стать хакерами среди россиян

Исследователи кибербезопасности выяснили, что пандемия коронавируса заставила многих россиян искать нелегальные способы заработка в даркнете. При этом некоторые из них даже не обладают необходимыми техническими навыками. Что могут сделать такие соискатели и приведет ли данная тенденция к росту киберпреступности — в материале «Газеты.Ru».

Среди россиян возросло количество граждан, ищущих нелегальную хакерскую работу на форумах даркнета, сообщила «Газете.Ru» команда исследователей в области цифровой безопасности Check Point Research.

По мнению специалистов компании, пандемия коронавируса, которая привела к росту безработицы, вынудила россиян искать новые способы заработка в даркнете.

Так, в скрытой от поисковых систем части интернета с начала 2021 года исследователи обнаружили десятки объявлений от соискателей, «желающих заработать деньги любыми способами».

При этом число таких предложений регулярно увеличивается примерно на 10-16 сообщений в месяц. Стоит отметить, что ранее такой тенденции не наблюдалось, и в даркнете появлялись лишь новые «вакансии», которые были призваны найти подходящего «сотрудника».

«До этого года мы крайне редко видели сообщения от людей, которые готовы на нелегальную работу и, более того, сами ищут ее в даркнете… На наш взгляд, даркнет должен быть последним местом, где люди могут искать работу. Эта тенденция показывает тяжелую финансовую ситуацию, в которой многие оказались после пандемии. Такой «крик о помощи» должен стать сигналом для всех, кто хочет минимизировать незаконную преступную деятельность», — рассказывает глава Check Point Software Technologies по исследованию уязвимостей продуктов Одед Вануну.

Исследователи также привели в пример некоторые сообщения.

Так, в одном из резюме гражданин РФ подтверждает слова Вануну: он написал, что находится в тяжелом финансовом положении и предлагает свои услуги в сфере «обналичивания денег, DDOS, безопасности» и обещает не задавать слишком много глупых вопросов.

ИБ-евангелист компании Avast Луис Корронс отмечает, что на такие поступки людей толкает отчаяние и отсутствие денег. При этом, подчеркивает эксперт, для работы в сфере кибермошенничества не обязательно обладать техническими навыками.

«Такие люди могут быть полезны хакерам, которые нуждаются в «денежных мулах» — людях, которые передают незаконно полученные деньги, или тех, на кого можно будет впоследствии повесить ответственность за нелегальные действия», — поделился Корронс.

Однако он сомневается в том, что такие действия со стороны граждан могут повысить уровень преступности. По его словам, уровень киберпреступности растет, потому что все больше людей ведут бизнес в интернете, и, как следствие, появляется больше возможностей для всех видов цифровой деятельности, включая киберпреступления.

«Я не думаю, что люди с низкой технической квалификацией станут поводом для роста уровня киберпреступности… Однако возможно, киберпреступники также изо всех сил пытаются найти людей с необходимыми навыками, поэтому им выгодно находить любителей и обучать их так же, как это делают в обычных, законных организациях», — считает Корронс.

В свою очередь, директор департамента информационной безопасности компании Oberon Евгений Суханов рассказал «Газете.Ru», что в даркнете в свободном доступе находятся исходные данные вредоносного ПО, с помощью которого можно проводить целевые и широкоформатные атаки как на отдельных пользователей, так и на компании.

«Если раньше для этого требовались специальные знания и навыки программирования, то сейчас единственную задачу, которую нужно решить злоумышленнику — найти способ доставки вредоносного ПО до жертвы. Чаще всего для этого используется электронная почта. Когда все инструменты под рукой, для некоторых соблазн попробовать себя в этой роли довольно велик. Поэтому число злоумышленников и инцидентов информационной безопасности только растет», — отметил специалист.

Кроме того, интерес к сфере кибермошенничества подогревают слухи о больших заработках хакеров и отсутствие новостей об их поимке, поделился эксперт Лаборатории практического анализа защищенности компании «Инфосистемы Джет» Всеволод Шамов.

При этом в цепочке исполнителей не всем необходимы какие-то уникальные технические навыки — достаточно иметь возможность перевести деньги со счета на счет или доставить посылку из точки А в точку Б за весомое вознаграждение.

«Однако соискателям стоит помнить, что для нанимателя они — расходный материал, часто одноразовый, для сделок на передовой, где правоохранительные органы легко могут определить исполнителя», — предостерегает Шамов.

Кроме того, по его словам, многие объявления могут быть ложными.

«Их могут размещать, чтобы создать «шум», рассеять внимание исследователей, которые анализируют подобные аномалии, скрыть объявления реальных соискателей в бесконечном потоке «пустышек». Также ложные объявления могут размещаться, чтобы отвлечь HR на бесполезные попытки связаться с потенциальным исполнителем. Часть объявлений может быть своеобразным ханипотом [Honeypot — ресурс, представляющий собой приманку для злоумышленников] тех же исследователей с целью анализа рынка «изнутри», — считает эксперт.

Специалист по кибербезопасности в «Лаборатории Касперского» Дмитрий Галов отметил, что процесс попадания в даркнет достаточно длительный, это связано в том числе с недоверием злоумышленников к людям со стороны.

«Если человек все же попытается туда попасть, вероятность того, что он что-то найдет, минимальна. При этом важно понимать, что в этой ситуации никто не защищен: ни работники, ни «работодатели». Не стоит к тому же романтизировать сферу — заработать большие деньги там тоже вряд ли получится», — заключил Галов.

8 фильмов про деньги и как заработать. Помогло, мотивирует!

В эти последние выходные весны предлагаю посмотреть фильмы, в которых герои пробиваются из бедности к роскоши и богатству. Да, порой они используют запрещённые приёмы, играют с законом и даже проигрывают. Но их желание стать уважаемыми людьми перевешивает страх перед мафией и агентами ФБР.

Ниже вас ждут истории брокеров, мошенников, одного писателя, которому попался в руки уникальный препарат для усиления мозговой активности, и даже есть фильм про подпольную королеву покера из Голливуда, которая устраивала самые роскошные игры с многомиллионными ставками.

Не делайте так в реальной жизни. Просто посмотрите эти отличные фильмы:

Поймай меня, если сможешь (Catch Me If You Can)

Жанр: криминал, биография, комедия
Год выпуска: 2002
Зрительский рейтинг: ⭐️ 8.10 (IMDb)
Страна: США, Канада
Режиссёр: Стивен Спилберг
В ролях: Леонардо ДиКаприо, Том Хэнкс, Кристофер Уокен, Мартин Шин, Натали Бай

О чем: в погоне за деньгами и богатой жизнью, обычный парень становится мошенником международного уровня.

Фрэнк Эбегнейл ещё слишком молод, но уже успел поработать квалифицированным врачом, пилотом пассажирского авиалайнера, адвокатом, и всё это в свои неполные 20 лет. Всё дело в том, что Фрэнк – мошенник, отлично умеющий втираться в доверие к людям.

Агент ФБР одержим идеей поймать этого ловкого пройдоху, и следует за Фрэнком по пятам по всей Америке. Но что будет, когда они наконец встретятся?

Смотреть фильм в КиноПоиск HD


Области тьмы (Limitless)

Жанр: фантастика, триллер
Год выпуска: 2011
Зрительский рейтинг: ⭐️ 7.40 (IMDb)
Страна: США, Мексика
Режиссёр: Нил Бёргер
В ролях: Брэдли Купер, Роберт Де Ниро, Эбби Корниш, Эндрю Ховард

О чем: Опустившийся писатель становится преуспевающим банкиром с помощью волшебных таблеток, подстёгивающих работу мозга.

Энди живёт в Нью-Йорке и пытается пережить чёрную полосу в своей жизни: у него не пишется новая книга, девушка ушла, а сам Энди крепко прикладывается к бутылке.

Однажды он случайно принимает загадочную таблетку, которая является экспериментальным препаратом для улучшения работы мозга. Энди становится умным, собранным. Кажется, весь мир лежит у его ног, но действие препарата весьма недолгое.

Смотреть фильм в КиноПоиск HD


Большая игра (Molly’s Game)

Жанр: драма, криминал, биография
Год выпуска: 2017
Зрительский рейтинг: ⭐️ 7.40 (IMDb)
Страна: США, Канада, Китай
Режиссёр: Аарон Соркин
В ролях: Джессика Честейн, Идрис Эльба, Кевин Костнер, Майкл Сера

О чем: история подпольной «королевы покера», которая устраивала игры с шейхами и миллионерами, назло ФБР.

Молли Блум построила самое дорогое нелегальное казино в Голливуде, в котором каждый вечер самые богатые люди, кинозвёзды и даже арабские шейхи играли в карты по-крупному.

Однако, где есть большие деньги, там и серьёзные преступления. Молли пытаются арестовать агенты ФБР, а потом и мафия подключается.

Смотреть фильм в Ivi


Волк с Уолл‑стрит (The Wolf of Wall Street)

Жанр: драма, криминал, биография, комедия
Год выпуска: 2013
Зрительский рейтинг: ⭐️ 8.20 (IMDb)
Страна: США
Режиссёр: Мартин Скорсезе
В ролях: Леонардо ДиКаприо, Джона Хилл, Марго Робби, Кайл Чандлер, Роб Райнер, П.Дж. Бирн

О чем: молодой брокер идёт к успеху через стрессы, пьянки, наркотики и преступления.

В 1987 году юный выпускник Джордан Белфорт устраивается брокером в крупном инвестиционном банке. Через некоторое время на бирже случается катастрофа: обвал индекса Доу-Джонса вынуждает банк закрыться.

Молодой специалист оказывается на улице и начинает свой путь к богатству, по дороге обрастая новыми друзьями, связями и цинизмом.

Смотреть фильм в Ivi


Деньги на двоих (Two for the Money)

Жанр: драма, криминал, спорт
Год выпуска: 2005
Зрительский рейтинг: ⭐️ 6.30 (IMDb)
Страна: США
Режиссёр: Ди Джей Карузо
В ролях: Аль Пачино, Мэттью МакКонахи, Рене Руссо, Арманд Ассанте, Джереми Пивен

О чем: ушлый букмекер заключает сделку с бывшим спортсменом, который гениально предсказывает результаты футбольных игр.

Брендон был успешным футболистом, но после травмы навсегда ушёл из спорта. Когда деньги стали заканчиваться, он обращается к знаменитому букмекеру Уолтеру, который не брезгует различными афёрами.

Уолтер, знающий наверняка, как легко и быстро приумножить капитал, заключает с экс-футболистом авантюрный договор. Жонглируя миллионами долларов, герои вступают в опасную игру, где проигрыш подобен смерти.

Искать фильм в Google


Продавец (The Goods: Live Hard, Sell Hard)

Жанр: комедия
Год выпуска: 2009
Зрительский рейтинг: ⭐️ 6.20 (IMDb)
Страна: США
Режиссёр: Нил Бреннан
В ролях: Джереми Пивен, Винг Реймз, Джеймс Бролин, Дэвид Кокнер

О чем: продавец экстра-класса спорит, что сможет продать за день две сотни подержанных машин.

Продавец подержанных автомобилей Дон может продать всё, что угодно. Однажды он заключает пари с владельцем автомагазина, что сможет за один день продать все машины, имеющиеся в наличии.

Чтобы выиграть спор, Дон собирает команду таких же мега-продавцов и, играя на патриотических чувствах покупателей, устраивает грандиозную распродажу в честь Дня Независимости.

Смотреть фильм в Ivi


Социальная сеть (The Social Network)

Жанр: драма, биография
Год выпуска: 2010
Зрительский рейтинг: ⭐️ 7.70 (IMDb)
Страна: США
Режиссёр: Дэвид Финчер
В ролях: Джесси Айзенберг, Эндрю Гарфилд, Джастин Тимберлейк, Арми Хаммер, Макс Мингелла

О чем: история создания социальной сети Facebook

В фильме рассказывается история Марка Цукерберга и его друзей, создателей одной из самых популярных в Интернете социальных сетей – Facebook.

Оглушительный успех Facebook среди пользователей по всему миру навсегда изменил жизнь студентов-однокурсников Гарвардского университета, которые основали ее в 2004 году и за несколько лет стали самыми молодыми мультимиллионерами в США.

Смотреть фильм в КиноПоиск HD


Игра на понижение (The Big Short)

Жанр: драма, комедия, биография, история
Год выпуска: 2015
Зрительский рейтинг: ⭐️ 7.80 (IMDb)
Страна: США
Режиссёр: Адам МакКей
В ролях: Кристиан Бэйл, Стив Карелл, Райан Гослинг, Брэд Питт, Мелисса Лео

О чем: смышлёные брокеры-неудачники решают заработать в период банковского кризиса.

Эта история, основанная на реальных событиях, рассказывает о нескольких аналитиках, которые независимо друг от друга предсказали мировой экономический кризис 2008 года задолго до того, как о нем заговорили на Уолл-стрит.

Став обладателями этого знания, герои решают использовать ситуацию с выгодой для себя и заработать, пока все остальные будут терять миллионы.

Смотреть фильм в КиноПоиск HD


А вот ещё интересные подборки с фильмами, если ничего не выбрали:

▸ 8 русских фильмов, которые заценили во всем мире
▸ 8 фильмов этого года с самым высоким рейтингом. Действительно отличные
▸ 10 лучших фильмов от Netflix, которые надо обязательно посмотреть

🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram. В закладки iPhones.ru То, что нужно в это непростое время.

Микк Сид

@mickmaster

Пишу обо всём, что интересно и познавательно — гаджеты, события, репортажи. Увлекаюсь игрой на барабанах, меломан со стажем.

  • До ←

    Apple предполагает, что за иском Epic Games может стоять Microsoft

  • После →

    В московских парках планируют ограничить скорость электросамокатов до 15 км/ч

уроков новой науки поведенческой экономики: Бельский, Гэри, Гилович, Томас: 9780684859385: Amazon.com: Books

ГЛАВА 1

НЕ ВСЕ ДОЛЛАРЫ СОЗДАНЫ ОДИНАКОВЫМИ

К третьему дню их медового месяца в Лас-Вегасе, молодожены потеряли свое пособие на азартные игры в размере 1000 долларов. Той ночью в постели жених заметил на комоде светящийся предмет. При ближайшем рассмотрении он понял, что это была пятидолларовая фишка, которую они сохранили в качестве сувенира. Странно, но на лицевой стороне чипа мелькало число 17.Восприняв это как предзнаменование, он надел свой зеленый халат и бросился к столам с рулеткой, где поставил фишку в 5 долларов на квадрат с отметкой 17. Действительно, шарик выпал на 17, и ставка 35-1 выплатила 175 долларов. Он позволил своему выигрышу расти, и еще раз маленький шарик приземлился на 17, заплатив 6 125 долларов. И так продолжалось до тех пор, пока счастливчик не поставил на кон 7,5 миллионов долларов. К сожалению, вмешался управляющий залом, заявив, что у казино нет денег, чтобы заплатить, если 17 ударит снова. Неустрашимый жених поехал в более финансируемое казино в центре города.Он снова поставил все на 17 — и снова выпало, заплатив более 262 миллионов долларов. Восторженный, он позволил своим миллионам прокатиться — только чтобы потерять их все, когда мяч упал на 18. Разбитый и подавленный, жених прошел несколько миль до своего отеля.

«Где ты был?» — спросила его невеста, когда он вошел в их комнату.

«Игра в рулетку».

«Как дела?»

«Неплохо. Я потерял пять долларов.»

Эта история, которую в некоторых частях Невады рассказывают как евангельскую истину, отличается тем, что является единственной известной нам шуткой о рулетке, которая касается основополагающего принципа поведенческой экономики.В самом деле, в зависимости от того, согласны вы или нет с рассказом нашего жениха о его вечернем приключении, вы можете догадаться, почему мы придумали другое название для этой главы, что-то вроде «Почему казино всегда приносят деньги». Традиционный ответ на этот вопрос — что казино неизменно прибыльны, потому что шансы в каждой игре складываются в пользу руководства — не раскрывает всей истории. Еще одна причина, по которой казино всегда зарабатывают деньги, заключается в том, что слишком много людей думают так же, как наш новобрачный: поскольку он начал свой вечер всего с 5 долларов, он чувствовал, что его проигрыш ограничен этой суммой.

Эта точка зрения утверждает, что его выигрыши в азартных играх каким-то образом не были реальными деньгами — или, во всяком случае, не его деньгами — и поэтому его проигрыши не были реальными проигрышами. Независимо от того, что жених покинул казино после своей предпоследней ставки, он мог бы перейти улицу и купить новенький «роллс-ройс» для каждого поведенческого экономиста в стране — и у него осталось достаточно, чтобы остаться мультимиллионером. Счастливый продавец из круглосуточного дилерского центра — в конце концов, это история из Вегаса — никогда бы не подумал спросить, действительно ли эти 262 миллиона долларов принадлежат жениху.Конечно, получилось. Но жених никогда не видел это таким образом. Как и миллионы любителей азартных игр, он рассматривал свой выигрыш как совершенно другой вид денег и поэтому был более склонен делать с ними экстравагантные ставки. На языке казино это называется игрой на «собственные деньги». Склонность большинства игроков становиться жертвами этой иллюзии является причиной того, что казино, скорее всего, будут вести себя как бандиты, даже если шансы будут меньше в их пользу.

«Легенда о человеке в зеленом халате» — так известна вышеприведенная сказка — иллюстрирует концепцию, которую экономисты-бихевиористы называют «мысленным учетом».Эта идея, разработанная и отстаиваемая Ричардом Талером из Чикагского университета, лежит в основе одной из самых распространенных и дорогостоящих ошибок, связанных с деньгами, — склонности ценить одни доллары меньше, чем другие, и, таким образом, тратить их впустую. склонность классифицировать деньги и относиться к ним по-разному в зависимости от того, откуда они берутся, где хранятся и как тратятся. Чтобы понять, насколько естественной и сложной может быть эта привычка, рассмотрим следующую пару сценариев. Умственные упражнения, которые вы найдете в этой книге, постарайтесь как можно более реалистично ответить на каждый вопрос.Чем «честнее» ваши ответы, тем больше вы узнаете о себе.

Представьте, что вы купили билет на Супербоул или на популярный бродвейский спектакль. На стадионе или в театре вы понимаете, что потеряли билет, который стоит 150 долларов. Вы тратите еще 150 долларов, чтобы увидеть игру или представление?

Теперь представьте тот же сценарий, но вы планируете купить билет за 150 долларов, когда приедете. В кассе вы понимаете, что потеряли 150 долларов где-то на парковке. Тем не менее, у вас есть более чем достаточно в вашем кошельке, чтобы купить билет.Ты?

Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, ответили «нет» на первый вопрос и «да» на второй, хотя оба сценария представляют одну и ту же дилемму: потеря 150 долларов и последующая перспектива потратить еще 150 долларов на развлекаться. Причина этого кажущегося несоответствия в том, что для большинства людей первый сценарий каким-то образом приводит к общей стоимости развлечения в 300 долларов — два реальных билета по 150 долларов каждый. Это может быть слишком много даже для Суперкубка или популярной игры.И наоборот, для большинства людей потеря 150 долларов наличными и стоимость билета в 150 долларов так или иначе разделены — мысленно — на две независимые категории или счета. Они несчастливы, но не связаны. Этот тип мышления — отношение к двум фактически равным потерям в 150 долларов совершенно по-разному, потому что они происходят по-разному — является классическим примером ментального учета.

Понятие ментальных счетов является проклятием для традиционной экономики, которая считает, что богатство вообще и деньги в частности должны быть «заменимы».Взаимозаменяемость по своей сути означает, что 100 долларов выигрыша в рулетке, 100 долларов зарплаты и 100 долларов возврата налога должны иметь для вас одинаковое значение и ценность, поскольку каждый Бенджамин (как любят говорить дети) может купить одинаковое количество монет. Happy Meals в McDonald’s Точно так же 100 долларов, хранящиеся под матрасом, должны вызывать те же чувства или ощущение богатства, что и 100 долларов на банковском счете или 100 долларов в ценных бумагах Казначейства США (игнорируя тот факт, что деньги в банке или в казначейских векселях безопаснее, чем деньги под кроватью).Если деньги и богатство взаимозаменяемы, не должно быть никакой разницы в том, как мы тратим выигрыши или зарплату в азартных играх. Каждое финансовое решение должно быть результатом рационального расчета его влияния на наше общее благосостояние.

Если бы только это было так. На самом деле, как вы, наверное, заметили, люди — это не компьютеры. Им не хватает вычислительной мощности и силы воли, необходимых для управления всеми своими финансами на консолидированном балансе. Было бы интеллектуально сложно и эмоционально обременительно сопоставлять стоимость каждой краткосрочной сделки (например, покупка нового компакт-диска или похода в кино) с размером каждой долгосрочной цели или потребности (планирование выхода на пенсию или накопления на колледж).Поэтому, чтобы справиться с этой сложной организационной задачей, люди распределяют свои деньги по мысленным счетам, обязательно обращаясь с долларом на одном счете по-разному, и с долларом на другом, поскольку каждый счет имеет разное значение. К отпускным, например, предположительно относятся с меньшим авторитетом, чем к той же сумме денег, отложенной на индивидуальном пенсионном счете.

Но что в этом плохого? Средний человек, возможно, более сознательный, чем средний экономист, знает, что он или она не так умен или железен, как утверждают экономисты.И именно поэтому люди в первую очередь создают ментальные счета. Таким образом, вместо того, чтобы быть нелогичным или иррациональным, способность распределять деньги по разным мысленным счетам часто имеет положительный эффект. Самое главное, пожалуй, позволяет эффективно копить на будущие цели. В конце концов, «деньги на дом» для многих американцев — это не выигрыш в казино, а деньги, которые им удается отложить на первоначальный взнос за дом своей мечты. Даже расточительные транжиры ухитряются не пользоваться этими сбережениями, часто лишь по той причине, что они поместили их в священное ментальное хранилище.Конечно, умственный учет не всегда эффективен, учитывая проблемы, с которыми люди сталкиваются с самоконтролем. Это одна из причин, по которой некоторые пенсионные счета с отсрочкой налогообложения, такие как IRA или планы Keogh, наказывают за досрочное снятие средств, и именно поэтому они пользуются такой поддержкой населения. И именно поэтому, пытаясь сбалансировать и оценить свой инвестиционный портфель, люди часто ошибаются, не сумев разрушить ментальные барьеры между счетами. В результате их истинный портфель — сочетание акций, облигаций, недвижимости, взаимных фондов и т. п. — часто оказывается не тем, что они думают, и их инвестиционная эффективность часто страдает.

В любом случае, иногда полезная привычка относиться к одному доллару иначе, чем к другому, имеет и темную сторону, с последствиями гораздо более значительными, чем простое увеличение вашей готовности делать рискованные ставки за столами рулетки. Присваивая относительную стоимость разным деньгам, которые в абсолютном выражении имеют одинаковую покупательную способность, вы рискуете слишком быстро тратить, слишком медленно накапливать или слишком консервативно инвестировать — все это может стоить вам денег. Мы скоро доберемся до всего этого, но самый простой для объяснения пример вредного воздействия мысленного учета — это разная ценность, которую люди придают заработанному доходу, а не даровому доходу.То есть мы потратим 50 долларов от мамы (или 50 долларов, которые найдем на улице) с меньшими размышлениями, чем 50 долларов, которые мы заработали на работе. Тем не менее, хотя такие различия могут быть нелогичными со строго экономической точки зрения, они кажутся достаточно разумными и безобидными. В конце концов, подарочные деньги — или, если уж на то пошло, выигрыши в казино — это, как правило, «найденные» деньги. У тебя не было его за секунду до того, как ты его получил, так что плохого в том, что его не будет снова?

Верно. Однако более тревожной и потенциально более дорогостоящей является склонность людей «депонировать» деньги на определенные мысленные счета, когда эти деньги на самом деле являются частью другого.Возьмем, к примеру, возврат налогов. Многие люди классифицируют такие платежи от государства как найденные деньги — и соответственно тратят их — хотя возмещение представляет собой не что иное, как отсрочку выплаты зарплаты. Вынужденная экономия, если хотите. Если, с другой стороны, те же самые люди забрали эти деньги из своей зарплаты в течение предыдущего года и положили их на банковский счет или в паевой инвестиционный фонд денежного рынка, они, скорее всего, долго и упорно думали, прежде чем тратить их на новый костюм или джакузи.Однако, поскольку «банковский счет», на котором хранятся эти средства, находится в ведении дяди Сэма, системы ментального учета налогоплательщиков присваивают этим долларам другую ценность.

ДОЛЛАР ЗДЕСЬ, ДОЛЛАР ТАМ — СКОРО МЫ ГОВОРИМ О НАСТОЯЩИХ ДЕНЬГАХ

Еще одна причина, по которой мысленный учет может вызвать проблемы, заключается в вытекающей из этого тенденции относиться к долларам по-разному в зависимости от размера конкретного мысленного счета, на котором они находятся. спрятаны, размер конкретной транзакции, в которой они были потрачены, или просто рассматриваемая сумма денег.Вот иллюстрация того, что мы имеем в виду:

Представьте, что вы идете в магазин, чтобы купить лампу, которая продается за 100 долларов. В магазине вы обнаруживаете, что такая же лампа продается за 75 долларов в филиале магазина в пяти кварталах от вас. Вы идете в другой филиал, чтобы получить более низкую цену?

Теперь представьте, что вы идете в тот же магазин, чтобы купить набор для столовой, который продается за 1775 долларов. В магазине вы обнаруживаете, что можете купить тот же стол и стулья за 1750 долларов в филиале магазина в пяти кварталах от вас.Вы идете в другой филиал, чтобы получить более низкую цену?

Опять же, исследования говорят нам, что больше людей пойдут в другой филиал, чтобы сэкономить на лампе, чем проделали бы то же расстояние, чтобы сэкономить на столовой, хотя оба сценария предлагают один и тот же важный выбор: вы бы прошли пять блоков, чтобы сэкономить 25 долларов? Вам, вероятно, не нужно долго думать, чтобы придумать случаи, в которых эта тенденция может стать весьма дорогостоящей (то есть для вас — для некоторых продавцов это обычно довольно выгодно).Мы, конечно, нет. Будучи студентом колледжа в начале 1980-х годов, Гэри решил не заменять свой автомобильный радиоприемник новой кассетной декой по той простой причине, что он не мог оправдать 300-400 долларов, которые потребовались бы для покупки нового оборудования. Однако на последнем курсе колледжа Гэри наконец купил новую машину (с помощью крупного автокредита). Стоимость: 12 000 долларов плюс еще 550 долларов за кассетную деку для замены опционального AM/FM-радио. Тремя месяцами ранее, до того, как его машина сломалась, Гэри купил кассетные деки и счел 300 долларов слишком экстравагантными.Тем не менее, продавец автомобилей без труда убедил его потратить почти в два раза больше на тот же продукт, хотя финансы Гэри, по-видимому, были более шаткими, поскольку ему приходилось ежемесячно платить 180 долларов в течение следующих четырех лет.

Главный виновник, конечно же, был ментальный учет — казалось, что 550 долларов имеют меньшую ценность по сравнению с 12 000 долларов. Но на решение Гэри также повлияло подсознательное предпочтение, разделяемое большинством людей, «интегрировать потери». Перевод: когда вы несете убытки или расходы, вы предпочитаете скрывать их от себя, похоронив их в более крупных потерях или расходах, чтобы боль от траты 550 долларов на кассетную деку была в значительной степени нейтрализована большей болью от траты. двенадцать штук.

Бизнес, кстати, прекрасно понимает эту тенденцию. Вот почему магазины бытовой электроники продают расширенные гарантии или контракты на обслуживание при крупных покупках. Кто-нибудь купил бы то, что по сути является страховым полисом для проигрывателя компакт-дисков или телевизора в любое другое время? И именно поэтому страховые агенты продают экзотических «райдеров» в то же время, когда они продвигают более широкие полисы. Стал бы разумный человек покупать страховку жизни, скажем, для своих маленьких детей, если бы полис предлагался им отдельно?

ЗАГАДКА РАЗРЕШЕНА

Умственный учет помогает объяснить одну из величайших загадок личных финансов — почему люди, которые не считают себя безрассудными транжирами, не могут откладывать достаточно.Дьявол, как говорится, кроется в деталях. Хотя многие люди заботятся о затратах при принятии крупных финансовых решений, таких как покупка дома, автомобиля или бытовой техники, ментальный учет заставляет их ослаблять дисциплину при совершении мелких покупок. Стоимость таких покупок теряется среди более крупных расходов, таких как недельный счет за продукты, или взимается со слегка контролируемого счета «фонда для подтасовок». Проблема, конечно, в том, что, хотя вы можете покупать машину или холодильник каждые несколько лет, вы покупаете продукты, одежду и напитки для кино каждую неделю или каждый день.Сознавая затраты при совершении небольших покупок, вы часто можете значительно сэкономить.

Принципы ментального учета регулируются не только размером покупки или инвестиции, но и размером полученного платежа, будь то бонус, скидка, возмещение или подарок. Таким образом, платеж, который в противном случае мог бы быть помещен на дискреционный ментальный счет — скажем, премия на работе или возврат налога — будет переведен на более серьезный, долгосрочный счет, если он достаточно велик (и наоборот). ).Это любопытно, если подумать. Если вы получаете довольно небольшое возмещение или бонус — скажем, 250 долларов, — скорее всего, вы с большей вероятностью купите на них пару обуви за 250 долларов, чем если бы вы получили бонус или возмещение в размере 2500 долларов, даже если вы, предположительно, можете себе это позволить. больше во втором случае. Каким-то образом большая часть найденных денег делает их более священными и серьезными, и их труднее тратить, фактически снижая ваш «норм расходов» (или то, что экономисты называют «предельной склонностью к потреблению»). Понимание этой концепции может помочь вам понять, почему вам может быть трудно удерживать деньги и почему бонус или подарок на самом деле могут принести вам больше вреда, чем пользы.(Однако не беспокойтесь — мы не советуем перестать принимать подарки.) Уровень ваших расходов — это просто процент от прироста доллара, который вы тратите, а не откладываете. Таким образом, если вы получаете возмещение налога в размере 100 долларов и тратите 80 долларов, норма ваших расходов составляет 0,80 (или 80 процентов). Таким образом, вы можете подумать, что самая высокая норма расходов, которую вы можете иметь, равна 1, то есть на каждый дополнительный доллар, который вы получаете, максимум, который вы можете потратить, составляет доллар. Увы, вы ошибетесь. Давайте объясним.

Около тридцати лет назад экономист Банка Израиля по имени Михаэль Ландсбергер провел исследование группы израильтян, получавших регулярные реституционные выплаты от правительства Западной Германии после Второй мировой войны.Хотя эти платежи можно было без преувеличения охарактеризовать как кровавые деньги, поскольку они предназначались для компенсации зверств нацистов, их также можно было довольно точно назвать найденными деньгами. Из-за этого, а также из-за того, что размер платежей значительно различался от одного человека или семьи к другому, Ландсбергер смог оценить влияние размера таких непредвиденных доходов на уровень расходов каждого получателя. То, что он обнаружил, было удивительным. Группа получателей, получавших более крупные платежи (которые равнялись примерно двум третям их годового дохода), имела уровень расходов около 0.23. Другими словами, на каждый доллар, который они получили, их предельные расходы увеличились на 23 процента; остальное спасли. И наоборот, у группы, получившей наименьшие непредвиденные выплаты (примерно 7 процентов годового дохода), уровень расходов был равен 2. Это верно: на каждый доллар найденных денег они потратили два. Или, точнее, на каждый доллар найденных денег они потратили 1 доллар из найденных денег и еще 1 доллар из «сбережений» (то, что они действительно сэкономили или могли бы сберечь).

Очевидно, мы не можем с уверенностью объяснить это любопытное явление.Возможно, реституционные выплаты производились пропорционально прежним заработкам семьи в Европе. Если это так, то, возможно, люди, которые много зарабатывали до войны, также много зарабатывали в Израиле и, следовательно, имели меньше сдерживаемой «необходимости» тратить свои реституционные чеки. В Израиле, как и везде, богатые откладывают большую часть своего дохода, чем бедные. Но это не может объяснить, почему уровень расходов тех, кто получал наименьшие реституционные выплаты, составлял колоссальные 200 процентов. Бедным не помогают траты в два раза больше, чем они получают.Более ясное понимание этого феномена можно получить, рассмотрев недавний опыт друга. Этот друг, назовем его Питер, работает за границей в небольшой американской компании. Во время отпуска в Америке он зашел в штаб-квартиру компании, чтобы поздороваться, и, к своему удивлению, получил бонус в размере 400 долларов. Повезло, а? Ну, может быть, нет. К концу поездки Питер понял, что потратил эти 400 долларов примерно в пять раз больше. Кажется, что каждый раз, когда он заходил в магазин или ресторан, Питер и его жена использовали бонус в размере 400 долларов, чтобы оправдать всевозможные покупки.Мало того, что этот бонус мысленно учитывался как найденные деньги, подходящие для дискреционных расходов, он также вытягивал 1600 долларов из денег пары, которые были учтены в противном случае.

FUNNY MONEY

Американезия Экспрессафобия, № 1. Финансовая болезнь, впервые диагностированная в конце двадцатого века, при которой больной забывает сумму, снятую с кредитной карты, но ужасно боится, что это слишком много. Тесно связан с Visago,n, при котором высокий уровень долга вызывает чувство тошноты и головокружение.

Есть еще кое-что, что мы должны рассказать вам об отпускной саге Питера, не в последнюю очередь потому, что мы никоим образом не хотим отговаривать начальство, которое может читать эту книгу, продолжать раздавать бонусы, большие или маленькие. Большая часть покупок Питера была вызвана кредитными картами, одним из самых страшных экспонатов в музее ментальной бухгалтерии. На самом деле, кредитные карты и другие виды возобновляемых кредитов почти по определению являются мысленными счетами, и к тому же опасными. Доллары по кредитным картам обесцениваются, потому что в момент покупки, по-видимому, нет потерь, по крайней мере, на интуитивном уровне.Подумайте об этом так: если у вас в кармане есть 100 долларов наличными, и вы платите 50 долларов за тостер, вы воспринимаете покупку как сокращение карманных денег вдвое. Однако, если вы заряжаете этот тостер, вы не испытываете такой же потери покупательной способности, как опустошение вашего кошелька на 50 долларов. На самом деле деньги, которые мы берем за пластик, обесцениваются, потому что кажется, что мы на самом деле ничего не тратим, когда пользуемся картами. Что-то вроде денег Монополии. Ирония, конечно, в том, что доллар, который мы берем за пластик, на самом деле более ценен, поскольку его расходование стоит дополнительных шестнадцать центов — 16 процентов или около того — типичная процентная ставка для такого заимствования.

Ирония в сторону, мы вряд ли удивим многих читателей, указав, что кредитные карты напрямую влияют на тенденцию по-разному относиться к долларам. Поскольку кажется, что они обесценивают доллары, кредитные карты заставляют вас тратить деньги, которые вы обычно не тратите. Использование и злоупотребление кредитными картами сегодня настолько распространено — на момент написания этой статьи средний американский потребитель с возобновляемыми кредитами имеет более 7000 долларов долга по кредитной карте — что вы, вероятно, сами пострадали от приступа или двух американезийской экспрессофобии.Нет там никакого откровения. Но вы можете быть удивлены, узнав, что, используя кредитные карты, вы не только увеличиваете свои шансы на первоначальные траты, вы также увеличиваете вероятность того, что вы будете платить больше, когда тратите, чем если бы вы платили наличными (или платили наличными). чек об оплате).

Хотите доказательства? Рассмотрим эксперимент, проведенный несколько лет назад Драженом Прелеком и Дунканом Симестером, профессорами маркетинга Массачусетского технологического института в Кембридже, штат Массачусетс. Пара организовала реальный закрытый аукцион билетов на игру «Бостон Селтикс» (это было в эпоху Ларри Берда, Кевина Макхейла и Роберта Пэриша, поэтому билеты были особенно ценными).Половина участников аукциона была проинформирована о том, что тот, кто выиграет торги, должен будет заплатить за билеты наличными (хотя у них был день, чтобы собрать средства). Другой половине сказали, что победитель торгов должен будет заплатить кредитной картой. Затем Прелек и Симестер усреднили ставки тех, кто думал, что им придется платить наличными, и тех, кто думал, что они могут заплатить кредитной картой. Невероятно, но средняя ставка по кредитной карте была примерно в два раза выше средней ставки наличными.Просто потому, что они имели дело с пластиком — с деньгами, которые каким-то образом обесценились, — студенты стали мотами. Иными словами, кредитные карты превращают нас в расточителей по многим причинам. Мы становимся беднее, потому что мы с большей вероятностью тратим, и с большей вероятностью тратим мало.

ЭТО НЕ БАБУШКИНЫ ДЕНЬГИ

Последняя мысль о ментальном учете (по крайней мере пока). Мы заметили, что склонность к категоризации, сегрегации или маркировке денег по-разному может иметь побочный эффект, заставляя людей более безрассудно относиться к своим деньгам.Доллары, закрепленные за некоторыми ментальными счетами, обесцениваются, что приводит к тому, что мы тратим их легче и глупее, особенно когда имеем дело с небольшими (хотя и не несущественными) суммами денег. Но у этой медали есть обратная сторона, которая может иметь противоположный эффект — тенденция мысленно считать деньги настолько священными или особенными, что мы на самом деле становимся с ними слишком консервативными.

Лучший способ продемонстрировать это явление — история о тридцатилетней женщине по имени Сара.Сара на самом деле довольно искушенный инвестор с хорошо диверсифицированным портфелем акций и взаимных фондов. Это хорошо для нее, учитывая, что акции предлагали наилучшую среднегодовую доходность среди всех основных категорий сбережений и инвестиций за последние семьдесят лет — в среднем около 11 процентов в год по сравнению с 5 процентами в год для облигаций и 3 процентами для наличных денег. в банке. Однако несколько лет назад Сара унаследовала от своей бабушки около 17 000 долларов. Хотя она не нуждалась в деньгах для какой-либо конкретной краткосрочной или долгосрочной цели, Сара положила наследство своей бабушки на банковский счет, выплачивая около 3 процентов годовых в виде процентов.Ее бабушка, которую Сара обожала, работала и копила всю свою жизнь, чтобы наскрести деньги, которые она в конце концов оставила Саре и ее четырем братьям и сестрам. В результате Сара не решалась рисковать деньгами своей бабушки на фондовом рынке, не в последнюю очередь потому, что Сара воспитывалась родителями, чьи воспоминания о Великой депрессии и биржевом крахе 1929 года заставляли их и их дочь чрезмерно бояться рисков. акций. В любом случае, Саре это казалось неправильным, она была бы гораздо более подавлена, если бы потеряла «бабушкины деньги», чем если бы потеряла свои собственные.

Ее колебания дорого обошлись. Если бы Сара просто вложила эти деньги, как и другие свои сбережения, — во взаимные фонды, которые примерно соответствуют общим показателям фондового рынка, — у нее сейчас было бы более 37 000 долларов. Вместо этого, зарабатывая скудные 3 процента, она имеет всего 18 600 долларов. Одно дело, если бы Сара решила, что ей нужны деньги ее бабушки для конкретной краткосрочной цели, такой как первый взнос за дом, что оправдывало бы отказ от фондового рынка из страха, что деньги понадобятся как раз в то время, когда цены на акции переживали одно из своих неизбежных падений.Но у Сары не было такого ограничения. Хотя другие факторы могут заставить людей быть чрезмерно консервативными в своих инвестициях, ошибка Сары заключалась в том, что она мысленно считала 17 000 долларов «бабушкиными деньгами» или, по крайней мере, деньгами, которые были более священными, чем ее собственные сбережения, и, следовательно, деньгами, которые не должны быть рискнул. На самом деле, конечно, деньги принадлежали ей, и стоимость ее мысленного учета составила около 19 000 долларов.

Мы должны добавить, что ошибка Сары повторяется миллионами американцев, которые выбирают самые консервативные варианты инвестиций в своих планах 401(k), 403(b) и 457 на работе, потому что считают эти средства слишком священными.Такое мышление — «Я должен быть осторожен со своими пенсионными деньгами» — подвергает вас гораздо более опасному риску, чем краткосрочные взлеты и падения на фондовом рынке: вы рискуете, что у вас не будет Сэкономил достаточно, когда наконец наступит твой выход на пенсию.

КАК ДУМАТЬ И ЧТО ДЕЛАТЬ

ПРЕДУПРЕЖДАЮЩИЕ ЗНАКИ

Вы можете быть склонны к мысленному учету, если…

* вы не считаете себя безрассудным транжирой, но у вас есть проблемы со сбережениями.
* у вас есть сбережения в банке и возобновляемые остатки на ваших кредитных картах.
* Вы скорее разоритесь на возврат налога, чем на сбережения.
* Вам кажется, что при использовании кредитных карт вы тратите больше, чем при использовании наличных.
* большая часть ваших пенсионных сбережений находится в фондах с фиксированным доходом или других консервативных инвестициях.

Как вам практический совет по учету в уме: Прекрати! Если вы берете слишком много денег с кредитных карт, порежьте их. Если вы тратите налоговые возмещения на трассе, прекратите это. Если бы это было так просто. Трудность с попытками исправить вашу склонность к ментальному счету заключается в том, что вы не хотите выбрасывать ребенка из-за чрезмерного заимствования.Для людей, которые обычно не могут контролировать расходы, мысленные счета часто могут быть наиболее эффективным способом гарантировать выплату ипотеки, финансирование детских колледжей или наличие достаточного количества денег для комфортной жизни на пенсии. И, конечно же, на каждую Сару, которая слишком консервативна в отношении непредвиденных денег, найдется кто-то еще, кто мысленно отнесется к наследству как к подаренным деньгам и импульсивно пустит их на новую стереосистему. На самом деле, эти два человека могут быть одним и тем же человеком: Сара может класть деньги из наследства на один мысленный счет, а возмещение налогов или выигрыши в азартных играх — на другой.

Итак, чтобы начать устранять вредные элементы мысленного учета, сохраняя при этом его преимущества, вам необходимо провести аудит собственной внутренней системы учета. Мы дадим вам два способа начать этот процесс: один веселый, а другой более серьезный. Сначала самое интересное в виде еще одного набора сценариев.

Представьте, что вы находитесь на ипподроме, чтобы провести день азартных игр, или в своем любимом магазине покупаете костюм. Вчера вы выиграли 1000 долларов в мгновенной лотерее вашего штата.Будете ли вы ставить сегодня больше, чем в противном случае, или вы купите более дорогой костюм?

А теперь представьте, что вы снова на ипподроме, чтобы провести день азартных игр, или в своем любимом магазине покупаете костюм. Вчера вы поняли, что у вас есть 1000 долларов на сберегательном счете, о котором вы забыли. Будете ли вы ставить сегодня больше, чем в противном случае, или вы купите более дорогой костюм?

Если вы ответили «да» на первый вопрос и «нет» на второй — как и большинство людей — вы склонны к мысленному учету, а это означает, что вы склонны тратить деньги впустую, потому что ошибочно ставите разные значения. на тех же долларах.Несомненно, скептики скажут, что совершенно логично быть более безрассудным с лотерейным выигрышем, чем с вновь открытыми сбережениями, так в чем проблема Бельского и Гиловича? Наша проблема заключается в том, что, хотя это может не иметь значения, если вы проиграете в лотерее, эта привычка может стоить вам денег способами, о которых вы даже не подозреваете. Наш второй тест должен помочь сомневающимся увидеть свет.

Все, что вам нужно сделать, это проверить свои финансы и ответить на два вопроса: 1) Есть ли у вас чрезвычайные или другие непенсионные сбережения?; и 2) Вы носите остатки на своих кредитных картах из месяца в месяц?

Если ответ «да» на оба вопроса, вы стали жертвой мысленного учета.Почему? Потому что вы слишком высоко оцениваете свои сбережения и слишком низко оцениваете свои заемные доллары. В результате вы, вероятно, зарабатываете 5 процентов в год на своих сбережениях на случай чрезвычайных ситуаций, при этом выплачивая 16 процентов в год в виде процентов по кредитной карте. Каждая 1000 долларов на вашей кредитной карте составляет примерно 110 долларов в год. Если после прочтения этой книги вы ничего не сделаете, кроме как погасите 1000 долларов с кредитной карты краткосрочными сбережениями, то вы заработаете цену этой книги примерно в пять раз больше.А для тех людей, которые говорят, что деньги на экстренный случай должны быть оставлены только для экстренных случаев, наш ответ заключается в том, что если вы погасите остаток на своей кредитной карте краткосрочными сбережениями, вы всегда можете пополнить те же самые кредитные карты в случае, если вы или ваш супруга уволена или уволена. Поверьте нам, когда мы говорим вам, что компания, выпускающая вашу кредитную карту, не урежет и не лишит вас доступа к своим кредитам с высокой процентной ставкой, если вы погасите свои остатки. Более чем вероятно, что они поднимут ваш кредитный лимит, так что вы будете намного лучше подготовлены к «чрезвычайным ситуациям».» И все это время вы будете откладывать разницу между деньгами, которые вы бы заплатили в виде процентов, и деньгами, которые вы бы заработали на счете денежного рынка.

Представьте себе мир без пластика. Нет, мы не предлагаем Вы глубоко забиваете свою карту Visa или Sears. Мы просто рекомендуем вам начать спрашивать себя, сколько вы заплатили бы за предполагаемую покупку, если бы платили наличными из своего кармана. Вы могли бы ответить, что заплатили бы намного меньше, чем вы готовы взимать плату или даже что вы вообще не сделаете покупку.

Видеть деревья в лесу. Это еще один способ сказать, что когда вы делаете крупную покупку или вложение, например, машину или дом, разбивайте каждую сделку на ее составные части. Вы бы, скажем, заплатили 3000 долларов, чтобы установить окно в крыше вашего нынешнего дома? Если нет, то не добавляйте эту дополнительную сумму при заключении контракта на новый дом — 3000 долларов могут показаться не такой уж большой суммой, когда вы покупаете дом за 150 000 долларов, но они покупают ровно столько же, сколько 3000 долларов на вашем расчетном счете (подробнее, на самом деле, когда вы посчитаете проценты, которые вы будете платить в течение срока кредита).

Поторопитесь и подождите. В той мере, в какой вы становитесь жертвой тенденции рассматривать непредвиденные деньги — налоговые возмещения, подарки, наследство или бонусы — как найденные деньги, которые можно потратить относительно небрежно, наш совет — приучить себя ждать некоторое время, прежде чем делать какие-либо действия. решения о расходах. Другими словами, скажите себе, что вы можете делать с этими деньгами все, что захотите, но через три или шесть месяцев. А пока положите его на счет в банке или на денежном рынке. Сделайте это правилом. По крайней мере, у вас будет несколько лишних долларов за ваши хлопоты.Более чем вероятно, что к тому времени, когда истечет срок, вы будете рассматривать эти деньги как сбережения — с трудом заработанные и не подлежащие трате впустую.

Представьте, что весь доход — это трудовой доход. Эта идея обращения с деньгами, которые вы не заработали, или даже с деньгами, ради которых вы работали, может быть лучшим способом приучить себя относиться ко всем своим деньгам одинаково. По сути, хитрость заключается в том, чтобы спросить себя, сколько времени вам понадобится, чтобы заработать такую ​​сумму денег после уплаты налогов. Довольно часто ответ решит ваши проблемы с бухгалтерским учетом быстрее, чем вы успеете сказать «предельная налоговая ставка».»

Используйте мысленный учет в своих интересах. Это ядро ​​совета, по сути, является одобрением планов вычетов из заработной платы. Люди, которым трудно удерживать небольшие суммы денег, часто испытывают трудности с накоплением по той очевидной причине, что небольшие суммы — это то, что остается. в нашей зарплате после того, как мы оплатим счета. Вот где уловки с ярлыками могут помочь. Направляя деньги во взаимный фонд или на сберегательный счет прямо из своей зарплаты, 50 долларов, которые вы могли бы считать деньгами на боулинг и легко потратить, умственно (и физически) учитываются как сбережения — и, следовательно, с меньшей вероятностью будут потрачены впустую и с большей вероятностью будут под рукой, когда вам это нужно.

Существует еще одна причина, по которой планы вычетов из заработной платы являются хорошей идеей. Она связана с важным психологическим принципом, который мы обсудим в следующей главе. Психологически гораздо легче расстаться со своими деньгами — отложить их — таким образом, чем выписав чек на свой сберегательный счет. Поясним почему.

Copyright © 1999 Гэри Бельски и Томас Гилович

6 большие деньги лгут миллениалам, которые говорят себе

У людей есть множество причин, по которым они не умеют распоряжаться своими деньгами должным образом.Некоторые из этих причин уважительны, но большинство из них — просто плохо завуалированные оправдания лени и нежелания тратить 10 минут на исследования.

Я слышал, как некоторые обвиняют систему образования в том, что она не учит их обращаться с деньгами. Людям в возрасте 20 лет легко желать, чтобы их колледжи предлагали обучение личным финансам. Но знаете что? Большинство колледжей делают . Вы просто не взяли их!

Суровая правда в том, что вы не жертвы. Вы контролируете свои собственные финансы — и чем раньше вы усвоите это, тем раньше вы сможете начать наступление.

Первый шаг — признать, что молодые люди сами себе лгут о деньгах:

1. «Мне нужно сосредоточиться на получении пассивного дохода».

Для многих миллениалов пассивный доход звучит как мечта. Они слышат о каком-то парне, который взял трехнедельный отпуск, продолжая при этом зарабатывать деньги, а потом говорят: «Я не могу этого сделать!» Чего они, однако, не видят, так это количества времени и работы, которые потребовались, чтобы добраться туда.

Большинству людей, особенно молодежи, которая только начинает работать, не нужно сосредотачиваться на пассивном доходе.Вместо этого они должны прилагать больше усилий для улучшения своих активных доходов , сосредоточившись на своей карьере. Они могут сделать это, оттачивая свои рабочие навыки, решая больше проблем для своих боссов и фактически обгоняя своих коллег.

Многие люди ненавидят это слышать, потому что это означает, что вместо того, чтобы мечтать о пассивном доходе в размере 500 долларов в день, они действительно выполняют свою работу.

Я также видел людей, которые являются трудолюбивыми, но слишком боятся просить повышения зарплаты, потому что у их «компании нет средств» или потому что «экономика плохая.

Почему? Потому что так проще: если мы принимаем силу, которая, по нашему мнению, находится вне нашего контроля (например, «плохая экономика»), диктующую нам, получать ли нам прибавку или нет, мы чувствуем меньшее давление, чтобы повысить

Решение : Работайте над собой и работайте лучше, чтобы зарабатывать больше денег. Если повышение не представляется возможным, найдите другую работу и договоритесь о более высокой зарплате.

2. «Если Я просто стараюсь усерднее, я могу сэкономить больше денег.»

Мы все знаем, что нам нужно экономить деньги, точно так же, как мы знаем, что нам нужно больше заниматься спортом, есть здоровую пищу и регулярно звонить своим семьям.Но есть серьезные препятствия для выполнения всего этого.

Простое «усердие» не поможет вам добиться успеха (есть даже исследования, которые говорят вам то же самое). Попытка сэкономить деньги, покупая более дешевый предмет, недостаточна. Попытка сократить покупку латте тоже не поможет.

Чтобы увидеть результаты, вам нужно сесть и поговорить с самим собой о том, что нужно делать шаг за шагом.

Взгляните на свои финансы и спросите себя: что вы пытаетесь сделать, что требует много усилий, но мало выгоды? Что не работает, как бы вы ни старались? Как облегчить себе задачу?

Решение : Автоматизируйте свои финансы, чтобы не зависеть от силы воли.

3. «Я собираюсь вести бюджет».

Большинство из нас в какой-то момент своей жизни мотивируются и решают: «Да! Я собираюсь вести бюджет!»

Составление бюджета для сокращения расходов — бесполезный совет, который специалисты по личным финансам советуют миллениалам. Но те немногие люди, которые на самом деле пытаются составить бюджет, полностью терпят неудачу через несколько дней, потому что в конце концов понимают, что очень сложно (и непосильно) отслеживать каждую потраченную копейку.

Кроме того, чаще всего это не работает, потому что бюджет отслеживает то, что вы уже потратили, и поэтому, когда вы оглядываетесь на конец месяца, вы чувствуете себя ужасно и виноватым, осознав, что перерасходовали. . Бюджеты не содержат прогнозной информации.

Составление бюджета для сокращения ваших расходов — это своего рода бесполезный совет, который специалисты по личным финансам сочтут нужным прописать.

Вместо того, чтобы вести бюджет, я рекомендую создать то, что я называю «Планом осознанных расходов», стратегию, которая заставляет вас смотреть в будущее, а также позволяет вам тратить расточительно на то, что вы любите — до тех пор, пока вы экономите безжалостно тратит на то, что вы не любите.

Решение : Создайте осознанный план расходов, разделив свой доход на четыре категории:

  1. Постоянные расходы : Аренда, продукты, студенческие ссуды, коммунальные услуги и т. д. (от 50% до 60% вашего дохода)
  2. Долгосрочные инвестиции : 401(k), Roth IRA и т. д. (10% вашего дохода)
  3. Сбережения : Праздничные подарки, отпуск, первый взнос за дом и т. д. (от 5% до 10 % от вашего дохода)
  4. Расходы без чувства вины : Рестораны, кино, шопинг и т.д.(от 20% до 35% вашего дохода)

Распределяя таким образом свои деньги, вы можете быть уверены, что у вас будет достаточно денег, чтобы в первую очередь погасить все свои обязательства. Затем любые оставшиеся деньги могут быть направлены на ваши сберегательные цели и повседневные расходы.

Категория расходов без чувства вины позволяет вам покупать то, что вы хотите, зная, что о ваших самых важных расходах позаботятся. (Подробнее о том, как составить план осознанных расходов, можно найти здесь.)

4. «Мои друзья зарабатывают меньше меня, но они все же могут брать отпуск четыре раза в год!»

Вы, друзья, либо хорошо разбираетесь в Осознанных Расходах, либо совершенно не понимаете, как распоряжаться своими деньгами.

Вспомните себя в детстве: сколько раз вы слышали, как один из ваших родителей спрашивал другого: «Почему мы не можем ходить в отпуск, как наш сосед?» — на самом деле не понимая, как распределяются расходы их соседей. Скорее всего, они не сознательные транжиры, а скорее перерасходы.

Иными словами, вы бы пригласили своего друга, который провалил урок английского 101, на уроки грамматики? Надеюсь, что нет. Так зачем же вам смотреть на своих обычных друзей, которые принимают обычные денежные решения и в итоге получают обычные результаты (а.к.а. денег не хватает) — как образцы для подражания?

Решение : Переориентируйте свои финансовые устремления и стремитесь стать похожими на людей, которые принимают сознательные финансовые решения. Не следуйте примеру тех, кто хвастается тем, что тратит больше, чем имеет. Если вы подозреваете, что они не могут себе этого позволить, скорее всего, они не могут.

5. «Я собираюсь начать инвестировать».

Спросите любого из ваших друзей, сколько они вложили в акции, и большинство из них, вероятно, скажут, что они «не зарабатывают достаточно денег» или «не имеют достаточного опыта», чтобы сделать это.

Согласно недавнему опросу Gallup, только 37% молодых американцев в возрасте 35 лет и младше заявили, что владели акциями в период с 2017 по 2018 год, по сравнению с 61% людей старше 35 лет.

Открытие инвестиционного счета дает вам доступ к самому большому инструменту заработка денег в истории мира — и вам не нужно быть богатым, чтобы сделать это. Многие поставщики счетов откажутся от минимальных требований (суммы, необходимой для открытия счета), если вы настроите автоматический ежемесячный перевод.

Так много людей говорят, что они «собираются начать инвестировать», а потом не делают этого.Почему? Потому что они не думают, что способны понять основы, и не хотят рисковать потерей своих с трудом заработанных денег.

Но за каждый день, когда вы не инвестируете, вы теряете деньги из-за инфляции — и вы никогда не поймете этого, пока вам не исполнится 70 лет, когда будет слишком поздно.

Решение : Любая новая тема ошеломляет (например, диеты, режимы тренировок, воспитание детей). Ответ не в том, чтобы избегать этого, а в том, чтобы выбрать источник информации, из которого можно извлечь уроки, а затем начать инвестировать.

6. «Хотеть «разбогатеть» — плохо».

Зацикливаться на деньгах и быть поглощенным жадностью — это плохо, но желать лучшего будущего для себя и своих близких совсем не так.

Наличие большего количества денег открывает невероятное количество возможностей для вас и всех вокруг вас. Я говорил это много раз и повторю еще раз: «Разбогатеть» — это не только деньги, это значит прожить богатую жизнь, а богатая жизнь может означать разные вещи для разных людей.

Для некоторых это означает финансовую свободу, позволяющую расточительно тратить деньги на хобби.Для других это означает иметь роскошь платить за уборку дома каждую неделю.

Для меня частью того, что означает жить богатой жизнью, является возможность отойти от дел на целых шесть месяцев, чтобы отправиться в медовый месяц.

Решение : Подумайте о том, что значит для вас богатая жизнь, и пусть это вдохновит вас на действия по увеличению ваших денег.

Рамит Сетхи , автор бестселлера New York Times « Я научу вас быть богатым», стал финансовым гуру для миллионов читателей в возрасте от 20 до 30 лет. 40с.Он стал миллионером, заработавшим свои деньги в молодом возрасте, благодаря своему веб-сайту (который он начал, будучи студентом Стэнфордского университета в 2004 году), книгам и курсам по личным финансам.

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Не пропустите:

Разбогатеть: как создать свое, используя чужие деньги

Ксесай / Getty Images / iStockphoto

Чтобы делать деньги, нужны деньги.Однако это не обязательно должны быть ваши деньги, если вы знаете, как использовать деньги других людей, чтобы помочь вам инвестировать в себя и увеличить свой собственный капитал.

Несмотря на то, что жить не по средствам — хорошее начало для создания финансовой подушки, отказ от привычки латте и подписки на кабельное телевидение не добавит вас в список миллионеров, добившихся успеха самостоятельно. Вместо этого использование денег других людей, также известное как OPM, может помочь вам добиться финансового успеха, даже если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами.

Бонусное предложение: Найдите расчетный счет, соответствующий вашему образу жизни.Бонусное предложение $100 для новых клиентов с текущим счетом.

10 лучших способов разбогатеть, используя чужие деньги

Когда вы научитесь быстро накапливать богатство, рассмотрите возможность использования денег других людей, чтобы помочь вам увеличить свой собственный капитал. Хотя вы не должны рассчитывать на бесплатное использование чужих денег, вы можете увеличить свою прибыль. Вот 10 способов разбогатеть, используя чужие деньги:

1. Купить дом

Мало кто в наши дни платит наличными при покупке дома.Вместо этого большинство людей берут ипотечный кредит на большую часть покупной цены и выплачивают кредит ежемесячными выплатами процентов и основной суммы долга. Вы не только больше не платите арендную плату каждый месяц, но и делаете инвестиции, которые обычно в несколько раз превышают ваш первоначальный взнос.

Например, если вы вносите 20 процентов на свой дом, вы берете взаймы в четыре раза больше, чтобы завершить транзакцию. Это означает, что если стоимость вашего дома вырастет на 1 процент, ваш реальный доход от первоначального взноса приблизится к 5 процентам.Будьте осторожны, однако, потому что любые потери также увеличиваются.

2. Кредиты для малого бизнеса от SBA

Открытие бизнеса может быть отличным способом увеличить свое состояние, но это может быть непросто, если у вас еще нет накопленных денег или богатого члена семьи, который мог бы вас поддержать. Администрация малого бизнеса предлагает кредитные программы, в рамках которых правительство работает с банками, чтобы получить одобрение вашего кредита на сумму от 500 до 5,5 миллионов долларов, и гарантирует — если вы имеете на это право — что кредит будет погашен, если вы не выполните свои обязательства.

Бонусное предложение: Бонусное предложение Bank of America $100 для новых расчетных счетов в Интернете. Подробнее см. на странице.

Кредит SBA может предложить лучшие условия, чем другие варианты кредита. Кредиты SBA могут включать конкурентоспособные процентные ставки, более низкие авансовые платежи и отсутствие залоговых требований.  

3. Аренда недвижимости

Еще одна стратегия накопления богатства – инвестирование денег в сдаваемую в аренду недвижимость – позволяет вам использовать свои инвестиции так же, как вы используете первоначальный взнос за дом.Когда вы вносите 20 процентов или меньше, вы можете погасить остаток кредита деньгами от арендаторов, которые сдают вашу недвижимость. И вы можете сохранить прибыль.

Кроме того, все проценты, которые вы платите по кредиту на аренду имущества, не облагаются налогом, как и другие расходы, такие как амортизация, ремонт или реклама вашей аренды. Ваша сдаваемая в аренду недвижимость может дать вам несколько источников дохода и продолжить вашу повседневную работу. Просто не забудьте отложить деньги на ремонт дома, потому что, как домовладелец, вы теперь несете ответственность за содержание и ремонт дома для своих арендаторов.

В зависимости от процентной ставки по ипотеке вы можете заработать больше денег, инвестируя дополнительные наличные деньги, а не выплачивая ипотечный кредит. Даже если вы сможете погасить ипотечный кредит досрочно, вы, по сути, можете использовать деньги банка для инвестирования и продолжения регулярных платежей по ипотеке.

Бонусное предложение: Откройте новый Текущий счет. Только онлайн: бонусное предложение $100. Подробнее см. на странице.

С помощью этой стратегии вы получаете разницу между процентной ставкой по ипотечному кредиту и прибылью от инвестиций.Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной ставкой 3,5 процента, но рыночные условия изменились, и вы могли бы заработать 6 процентов на фондовом рынке, вы можете заработать 2,5 процента, используя деньги банка.

5. Маржинальные кредиты

Когда у вас есть активы, вложенные в фондовый рынок, вы можете использовать эти активы для получения дополнительных кредитов, которые вы можете использовать для дальнейших инвестиций. Например, если у вас есть портфель акций на 9000 долларов, ваша брокерская компания может одолжить вам еще 4000 долларов, используя ваши текущие инвестиции в качестве залога.

Вы будете должны проценты на сумму, которую вы берете взаймы, но эта процентная ставка часто меньше, чем вы должны были бы по кредитной карте или другим видам необеспеченного долга, и любой доход, который вы получаете сверх процентной ставки, остается за вами. Однако маржинальное кредитование сопряжено с высоким риском, поскольку стоимость ваших инвестиций может упасть в любой момент и привести к убыткам.

6. Молчаливые партнеры

Не все, кто инвестирует в бизнес, используют одни и те же навыки или активы. На самом деле, в некоторых компаниях некоторые партнеры просто вносят свой капитал и позволяют другим инвестировать свое время и опыт, чтобы убедиться, что бизнес приносит деньги.

Когда у вас есть блестящая идея, но не хватает денег, чтобы воплотить ее в жизнь, вы можете убедить кого-то другого выступить в качестве молчаливого партнера в бизнесе. Молчаливый партнер предоставляет деньги, чтобы бизнес развивался, вы вкладываете капитал, чтобы он работал, и вы оба делите прибыль.

7. 401k Соответствие

Правило «плати сначала себе» применимо и к пенсионным накоплениям. Когда ваш работодатель предлагает план 401k, убедитесь, что вы используете любой соответствующий вклад, который предлагает компания, чтобы увеличить баланс вашего плана.

В противном случае вы отказываетесь от бесплатных денег, которые другие люди дают вам – не одалживают вам – для накопления на пенсию. Например, работодатель может предложить уравнять ваши взносы до определенного процента от вашей зарплаты. Кроме того, все взносы в плане 401k растут без уплаты налогов до выхода на пенсию.

8. Бизнес-ангелы

Когда вам нужно вывести свой бизнес на новый уровень, бизнес-ангел может помочь. Бизнес-ангел вкладывает деньги в обмен на долю в бизнесе, а также может быть готов поделиться своим опытом и бизнес-знаниями, чтобы помочь вам развивать свой бизнес.По мере роста вашего бизнеса, если вам нужно больше денег, вы можете достичь точки, когда венчурные капиталисты также захотят инвестировать в вашу компанию.

9. Краудфандинг

Из различных возможностей сбора средств через Интернет возник краудфандинг, когда предприниматели обращаются к массам в цифровом виде, чтобы поддержать свою бизнес-идею. Вы можете участвовать в краудфандинге на основе вознаграждений, обещая вознаграждение в будущем, например, будущий продукт или услугу.

Например, вы можете предложить новую идею продукта, которая после того, как вы усовершенствуете свой прототип, станет лучшим вариантом.Затем предложите отправить каждому, кто «вложит» не менее 150 долларов в подарок, например, одну из первых моделей с вашего еще не достроенного конвейера.

10. Программа исследований инноваций малого бизнеса

Возможно, вы сможете получить финансирование в рамках программы исследований инноваций в малом бизнесе, которая находится под надзором Управления по делам малого бизнеса США, если ваш бизнес сосредоточен на исследованиях и инновациях, которые могут быть коммерциализированы для использования государством. Вы можете представить свои идеи нескольким государственным учреждениям и получить финансирование как на этапе разработки концепции, так и на этапе разработки прототипа.Компании, которые в прошлом получали выгоду от программы, включают 23andMe, iRobot, Symantec и Qualcomm.

Об авторе

Майкл Кинан — писатель из Канзас-Сити, специализирующийся на личных финансах, налогообложении и бизнесе. Он пишет с 2009 года и публикуется Quicken, TurboTax и The Motley Fool.

Как я могу оправиться после потери больших денег из-за пирамиды?

Дорогой Пенни,

Как окупиться после инвестирования в схему Понци? Я чувствую себя очень глупо и смущенно.SEC потребуется два-три года, чтобы выяснить и вернуть оставшиеся средства. У меня есть дополнительные средства для реинвестирования, но эти деньги я хочу оставить дочери. Какой совет у тебя есть для меня?

-А.

Робин Хартилл [Скупщик пенсов]

Дорогой А.,

Множество умных людей попались на финансовые пирамиды, поэтому я надеюсь, что вы в конце концов сможете избавиться от стыда, который вы чувствуете. Во всяком случае, утешайтесь тем фактом, что вы не положили все яйца в эту пресловутую корзину «слишком хорошо, чтобы быть правдой».

Для читателей, которые могут быть незнакомы с этим термином, скажем, что схема Понци — это тип инвестиционного мошенничества, при котором инвесторы получают деньги из денег, которые платят новые инвесторы, а не из доходов, которые, как утверждает мошенник, приносят инвестиции. Схема рушится, когда слишком много людей пытаются обналичить деньги одновременно. Именно это произошло, когда инвесторы Берни Мэдоффа попытались вывести 7 миллиардов долларов в короткие сроки в 2008 году, во время финансового кризиса.

Как вы заметили, процесс возврата денег может занять годы.К сожалению, нет никакой гарантии, что вы что-то восстановите. Если вы вернете часть своих денег, ожидайте, что они будут значительно меньше, чем вы изначально вложили. Поэтому я думаю, что это ситуация, когда вы надеетесь на лучшее, но предполагаете худшее, а именно то, что вы не получите свои деньги обратно.

Очевидно, вы сообщили о своих потерях властям, как и должен поступить любой в этой ситуации. Лучшее, что вы можете сделать, это оглянуться на то, что заманило вас в это мошенничество. Есть ли какие-то красные флажки, которые вы можете определить сейчас, оглядываясь назад?

Например, схемы Понци часто обещают огромные доходы при минимальном риске или вообще без риска.Или они утверждают, что могут продолжать получать прибыль год за годом, независимо от того, что происходит на рынке. Но правда в том, что невозможно быстро получить огромную прибыль, не принимая на себя существенных рисков. И любой, кто говорит вам об инвестициях, которые никогда не падают в цене, по крайней мере временно, лжет.

Не пытайтесь компенсировать свои потери в погоне за быстрыми деньгами. Стремление к большим доходам сделает вас уязвимыми к потере еще большего количества денег — либо из-за другой схемы, либо из-за выбора очень рискованных инвестиций.

Примите тот факт, что большинство состояний строятся медленно. Пропустите любые инвестиции, связанные с рекламным предложением. Вместо этого инвестируйте в индексный фонд S&P 500, который является самым надежным способом накопить долгосрочное богатство на планете.

Индекс S&P 500 представляет более 80% фондового рынка США по рыночной капитализации. Он часто используется в качестве эталона для всего фондового рынка США. Цель инвестирования в индексный фонд S&P 500 состоит не в том, чтобы получить прибыль, превышающую рыночную; это должно максимально точно отразить производительность 500 акций в индексе.

Следите за тенденциями, влияющими на местную экономику

Подпишитесь на нашу бесплатную рассылку новостей Business by the Bay

Каждую среду мы будем публиковать последние новости бизнеса и потребителей, а также информацию, которую вам необходимо знать.

Вы все зарегистрированы!

Хотите получать больше наших бесплатных еженедельных информационных бюллетеней в свой почтовый ящик? Давайте начнем.

Изучите все варианты

Средний прирост индекса S&P 500 до инфляции составляет около 10% в год. В некоторые годы доходность будет отрицательной.Но в 41 из последних 50 лет доходность была положительной.

Эти хорошие годы обернулись ошеломляющими доходами за долгие промежутки времени. Если бы вы вложили 10 000 долларов в индексный фонд S&P 500 20 лет назад и не добавили ни цента, сегодня ваши инвестиции стоили бы более 50 000 долларов.

Все это я говорю, предполагая, что ваша дочь уже взрослая и не имеет инвалидности, требующей долгосрочной финансовой поддержки. Если ваша дочь является несовершеннолетней, использование части денег, которые у вас есть, для покупки срочной страховки жизни, является обязательным.Если у нее есть особые потребности, которые мешают ей работать, полис постоянного страхования жизни, который предлагает гарантированное пособие в случае смерти, может быть достойным вложением. Но в противном случае я бы держался подальше, учитывая чрезвычайно высокую стоимость.

Пока ваша дочь является самостоятельным взрослым, в первую очередь позаботьтесь о своих собственных потребностях. Если вам могут понадобиться деньги, которые вы планируете реинвестировать на основные расходы на жизнь, не вкладывайте их в акции. Даже такие надежные инвестиции, как фонд S&P 500, могут значительно колебаться в краткосрочной перспективе.Общепринятое эмпирическое правило заключается в том, что деньги, которые могут вам понадобиться в течение пяти лет, не принадлежат фондовому рынку.

Независимо от того, сколько вы можете вложить в свою дочь, подумайте о том, чтобы подарить ей свою мудрость. Хотя вы смущены тем, что стали жертвой схемы Понци, подумайте, есть ли какие-то уроки, которые вы можете предложить. Есть ли что-то, что вы хотели бы знать, когда инвестировали? На какие предупреждающие знаки вы бы хотели, чтобы ваша дочь обращала внимание?

Каждый из нас ошибался с деньгами.Поэтому, пожалуйста, постарайтесь простить себя. Если вы сможете преодолеть свое смущение и честно рассказать об этом болезненном уроке, это принесет пользу вашей дочери и другим людям.

• • •

Робин Хартилл — сертифицированный специалист по финансовому планированию и старший автор The Penny Hoarder. Присылайте свои каверзные вопросы о деньгах по адресу [email protected] .

Действительно ли больше денег делает нас счастливее?

Где ваша работа встречается с вашей жизнью.Смотрите больше от Ascend здесь.

Как часто вы добровольно жертвовали своим свободным временем, чтобы заработать больше денег? Ты не один. Но новое исследование показывает, что расстановка приоритетов в деньгах может на самом деле подорвать наше счастье.

В ходе недавнего исследования более 1000 студентов, окончивших Университет Британской Колумбии, прошли оценку того, склонны ли они ценить время больше денег или деньги больше времени. Большинство студентов сообщили, что отдают предпочтение времени, но ненамного.Почти 40% сообщили, что отдают предпочтение деньгам.

Чтобы выяснить, как этот выбор коррелирует с их когнитивным и эмоциональным благополучием, измеряли уровень счастья студентов как до выпуска, так и через год. Среди прочего, их попросили сообщить об их удовлетворенности жизнью, ответив на вопрос: «Суммируя все вместе, насколько вы счастливы, по вашему мнению?» по шкале от 0 до 10, где 0 = совсем нет, 10 = очень сильно.

Исследователи обнаружили, что студенты, которые отдавали предпочтение деньгам, оказались менее счастливыми через год после выпуска по сравнению с их одноклассниками, которые предпочли время.Результаты остались прежними даже после учета их счастья до выпуска и учета их различного социально-экономического положения.

Конечно, это не означает, что вы должны отказаться от следующего повышения, которое вам предложат. Гора доказательств показывает, что в среднем более богатые люди счастливее. Но зарабатывание больших денег не неизбежно повысит ваше счастье. От того, как вы тратите, откладываете и думаете о деньгах, зависит, сколько удовольствия вы от них получите.

Кстати, еще одно недавнее исследование, в котором приняли участие более 500 человек в США.К. показывает, что сумма денег, которую мы видим на наших расчетных и сберегательных счетах, влияет на наше счастье больше, чем наши доходы. Те из нас, кто видит удручающе низкие цифры каждый раз, когда мы идем в банк, как правило, чувствуют себя хуже, чем те, кто этого не видит, не считая доходов.

Хорошей новостью является то, что накопление даже небольшого запаса наличности может иметь значение, и это верно и для людей, которые все еще пытаются избежать долгов. Когда мы опросили более 12 000 человек, которые ранее обращались за кредитом, чтобы погасить свою задолженность по кредитной карте, мы обнаружили, что те, у кого на руках было не менее 500 долларов наличными, показали на 15% более высокую удовлетворенность жизнью.

Тем не менее, мысль об экономии наличных, даже небольшой суммы, может пугать. У вас могут быть опасения по поводу сокращения расходов, составления плана бюджета или жертв. Поэтому мы предлагаем другой подход. Начните с ответов на эти два вопроса:

  • Что я могу купить, что не является необходимым для моего выживания?
  • Действительно ли эти расходы способствуют моему счастью?

Если ответ на второй вопрос отрицательный, попробуйте сделать перерыв в этих расходах хотя бы на несколько недель.Но если расходы делают вас счастливыми, продолжайте и наслаждайтесь ими, не мучая себя. Давайте посмотрим, как вы можете прямо сейчас потратить свои деньги, которые, скорее всего, принесут вам счастье.

Как правильно тратить деньги (если вы хотите быть счастливее)

Тратьте на впечатления, а не на вещи. В ходе нашего упомянутого выше опроса соискателей ссуды мы обнаружили, что более 80% людей в возрасте до 30 лет сообщили, что получают больше удовольствия от покупки впечатлений, таких как поездки, концерты или специальное питание, чем от покупки материальных вещей, таких как гаджеты или одежда.(62% респондентов принадлежали к поколению Z или миллениалам.)

Тем не менее, легко увлечься покупкой материальных вещей, отчасти потому, что их так легко сравнивать. Одна из нас (Элизабет) была совершенно довольна своим iPhone 8, пока не получила текстовое сообщение с предложением блестящего нового iPhone 11. (Никаких денег!) Она поймала себя на том, что все чаще оставляет быстро стареющий iPhone 8 на краю стола, тумбочки и раковины, бессознательно ожидающие своей кончины. Такое поведение не редкость.Исследования показывают, что, когда желаемое обновление становится доступным, люди часто небрежно относятся к своим существующим продуктам.

Тот факт, что материальные вещи так легко сравнивать, помогает объяснить, почему они часто неудовлетворительны. В конце концов, даже iPhone 11 может выглядеть не так хорошо рядом с iPhone 11 Max Pro. Напротив, опыт не так просто сравнивать.

Восхождение

Еженедельный информационный бюллетень, чтобы помочь молодым специалистам найти свое место в мире труда и реализовать свои личные и карьерные цели.

Выиграй время. Может быть трудно найти время, чтобы насладиться особыми впечатлениями, особенно для тех из нас, кто совмещает множество обязанностей. Но благодаря гиг-экономике многим из нас стало проще и доступнее покупать свободное время. Помимо хорошо известных сервисов, экономящих время, таких как DoorDash, Dunzo и TaskRabbit, потребители обращаются к творческим компаниям, таким как Hello Alfred, своего рода современной службе дворецкого, которая утверждает, что спасла своих клиентов в общей сложности более 50 лет благодаря своему множеству. услуг.

Тратить деньги на экономящие время услуги может показаться снисходительным, учитывая нынешнюю экономическую ситуацию. Но когда мы опросили 15 000 американцев в разгар пандемии Covid-19, люди, которые сообщили, что тратят время на покупку (например, экономят время в пути, покупая более дорогие продукты в ближайшем продуктовом магазине),   продемонстрировали на 10 % более высокую удовлетворенность жизнью по сравнению с теми, кто не сделал. Примечательно, что эти отношения сохранялись даже для людей, зарабатывающих менее 40 000 долларов в год.

Действительно, покупка времени повышает уровень счастья.В рамках исследования, опубликованного в 2017 году, 60 работающих взрослых получили 40 долларов, чтобы потратить их на экономящую время покупку в один из выходных. В другой уик-энд те же самые люди получили еще 40 долларов, чтобы потратить их на материальную вещь. По сравнению с покупкой материальных вещей, покупка времени привела людей к более позитивному настроению и уменьшила чувство нехватки времени. Тем не менее, когда других работающих взрослых спросили, как они потратят 40 долларов, только 2% планировали совершить покупку, сэкономив время.

Инвестируйте в других. Проведите этот эксперимент на себе: возьмите 10- или 20-долларовую купюру и используйте ее, чтобы принести пользу кому-то сегодня. Вы можете отправить небольшой подарок другу, помочь незнакомцу, у которого не хватает денег в продуктовом магазине, или сделать пожертвование на благотворительность, которая важна для вас. Хотя может показаться заманчивым потратить эти деньги на себя, десятилетние исследования показывают, что вы с большей вероятностью обретете счастье, потратив их на кого-то другого. На самом деле, даже люди, которые изо всех сил пытаются удовлетворить свои основные потребности, проявляют это «теплое свечение» от помощи другим.

Но это не значит, что даяние всегда делает всех счастливыми. Вместо этого важно, как и почему вы даете. Важно, чтобы вы чувствовали, что ваше решение сделать пожертвование принимается добровольно — что это то, что вы выбираете для , а не то, что вы чувствуете вынужденным делать напористый коллега, который просит еще одно пожертвование на их любимое дело. Ищите возможности, которые позволят вам увидеть, как ваша щедрость имеет значение для человека или вызывает у вас искреннюю заботу.А можно начать с малого. Исследования показывают, что даже несколько долларов могут улучшить ваше настроение.

Важно отметить, что некоторые из этих исследований имеют свои ограничения, поскольку выбор расходов, которые способствуют счастью, также может зависеть от наших уникальных личностей. (Например, в одном эксперименте 79 участников получили ваучер на покупку в баре или книжном магазине. Хотя оба типа покупок принесли экстравертам небольшой прилив счастья, интроверты чувствовали себя намного счастливее после похода в книжный магазин, а не в книжный магазин. бар.) Но это небольшое исследование — только начало следующей главы исследований о тратах и ​​счастье. Используя достижения в области больших данных и машинного обучения, мы начинаем выходить за рамки рекомендаций по расходам на уровне населения, предоставляя более индивидуальные советы, чтобы помочь людям получить максимальное удовольствие от каждого потраченного драгоценного доллара.

Получили премию или большие деньги по наследству? Вот как справиться с неожиданной удачей

Возврат налогов, бонусы, поощрения, чеки по оказанию помощи в связи с COVID-19.Мы мечтаем о следующей неожиданной пачке денег, которая падает к нам на колени. Возможно, это несколько тысяч, заработанных на продаже, может быть, даже больше, в виде бонуса за работу, или сотни тысяч в виде выигрышного лотерейного билета или наследства. Наши умы мчатся с возможностями.

Неожиданная удача может стать либо спасательным кругом для получения краткосрочной финансовой помощи, либо ступенькой к долгосрочной финансовой стабильности. Но из-за нашей врожденной денежной личности мы не можем наилучшим образом использовать неожиданные деньги.

ДЕНЕЖНЫЕ РЕШЕНИЯ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА
Исследование 2021 года, опубликованное в журнале Journal of Family and Economic Issues, показало, что эмоции, связанные с деньгами, могут определять, решаем ли мы потратить или сохранить непредвиденную удачу — даже в условиях кризиса.


В исследовании изучалось, как получатели чеков на помощь в связи с COVID-19 использовали деньги. Люди с существующими финансовыми ресурсами, которые ранее были склонны сберегать и инвестировать, сделали именно это с неожиданной прибылью от COVID-19, говорит Сара Д. Асебедо, ведущий автор исследования. Асебедо имеет докторскую степень в области финансового планирования и является доцентом Техасского технологического университета в Лаббоке, штат Техас.

«Когда люди с такими характеристиками попадают в кризисную среду, они, вероятно, обрели некоторую устойчивость в своем финансовом положении, например, создали резервный фонд или инвестировали», — говорит Асебедо.«Поэтому они могут использовать свои непредвиденные доходы на такие вещи, как «хочу» или дальнейшие сбережения и инвестиции, потому что это то, что они в какой-то степени запрограммированы делать».

Те, кому нужно было сводить концы с концами во время пандемии, в основном использовали деньги для погашения долга, добавляет Асебедо.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВАШЕЙ ДЕНЕЖНОЙ ЛИЧНОСТИ
То, как вы распоряжаетесь неожиданной удачей, будь то премия или наследство, во многом зависит от того, как вы распоряжаетесь деньгами в повседневной жизни.

Томас Шортрид, поведенческий финансовый консультант из Кортленда, штат Огайо, использует анкету для определения денежной личности клиента.Это дает представление о наших отношениях с финансовыми вопросами. Вопросы включают:

— Насколько вы эмоциональны в отношении денег?

— Вы предпочитаете экономить или тратить?

— Вы обдумываете свои решения?

— Насколько вы доверчивы?

— Насколько вы вовлечены в принятие финансовых решений?

По тому, как вы отвечаете на вопросы, определяется ваш тип личности, говорит Шортрид. «Я могу посмотреть на этот тип личности и получить общее представление о том, как вы, вероятно, думаете и принимаете решения о деньгах.»

Типы личности включают Мастера Денег, Оптимиста, Перфекциониста, Продюсера и Игрока Безопасности. Вы можете найти похожие инструменты для работы с деньгами в Интернете.

РАЗНИЦА МЕЖДУ ЗАРАБОТАННЫМИ И НЕЗАРАБОТАННЫМИ ДОХОДАМИ
Ваш разум также может по-разному реагировать на тип неожиданной прибыли, которую вы получаете.

Во многих случаях заработанные непредвиденные доходы, такие как премия за трудоустройство, вызывают более долгосрочное внимание к тому, как тратятся деньги, говорит Шортрид. Часто есть немного больше внимания, чтобы тратить его с умом.

Однако внезапные незаработанные деньги, такие как выигрыш в лотерею или получение наследства, могут вызвать другую реакцию. Он говорит, что из-за того, что на это не работали, во многих случаях они тратятся безрассудно.

«Деньги очень эмоциональны. В краткосрочной перспективе приятно покупать вещи, которых у тебя не было или которые ты всегда хотел.»

Пример: Шортрид консультировал некоторых членов группы победителей лотереи.

«Те, с кем я имел дело, откладывали деньги на обучение своих детей в колледже.Остальные покупали всякие забавные штуки. Мои клиенты закончили колледж со своими детьми и были спокойны».

КАК ОБРАЩАТЬСЯ С ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМИ ДЕНЬГАМИ
Долг можно списать или уменьшить за счет непредвиденных обстоятельств. Но много раз позже мы повторяем одни и те же ошибки в расходах, не сумев избавиться от повторяющихся долговых привычек.

При получении неожиданного дохода Шортрид предлагает:

— Сделайте паузу и подумайте о хороших и плохих финансовых решениях вашего прошлого.

— Сосредоточение внимания на промежуточных и долгосрочных целях, а не на краткосрочных желаниях.

— Принимая во внимание ваши основные ценности (семья, безопасность, автономия и т. д.).

— Анализ вашего денежного типа личности.

— Обращение к партнеру за помощью в привлечении вас к ответственности.

Ключ к получению максимальной прибыли: потратьте немного времени.

«Разделите получение этих денег и их использование. Дайте себе время разобраться во всех этих эмоциях. Сначала вы можете быть взволнованы, а затем по какой-то причине у вас может возникнуть стресс или беспокойтесь о том, чтобы использовать его правильно», — говорит Асебедо.

Подумайте о своем отношении к деньгам, своих ценностях и долгосрочных целях, прежде чем получить неожиданный подарок, который поможет снять стресс, добавляет Асебедо.

«Обдумывать некоторые из этих вещей до того, как вы получите непредвиденную прибыль, полезно, потому что, если и когда вы в конечном итоге получите большую единовременную сумму, вы будете психологически более подготовлены к тому, чтобы позже принять решение, которое вам понравится.»

Аудиокнига недоступна | Audible.com

  • Эвви Дрейк начинает больше

  • Роман
  • По: Линда Холмс
  • Рассказал: Джулия Уилан, Линда Холмс
  • Продолжительность: 9 часов 6 минут
  • Полный

В сонном приморском городке штата Мэн недавно овдовевшая Эвелет «Эвви» Дрейк редко покидает свой большой, мучительно пустой дом спустя почти год после гибели ее мужа в автокатастрофе.Все в городе, даже ее лучший друг Энди, думают, что горе держит ее взаперти, и Эвви не поправляет их. Тем временем в Нью-Йорке Дин Тенни, бывший питчер Высшей лиги и лучший друг детства Энди, борется с тем, что несчастные спортсмены, живущие в своих самых страшных кошмарах, называют «криком»: он больше не может бросать прямо и, что еще хуже, он не может понять почему.

  • 3 из 5 звезд
  • Что-то заставило меня продолжать слушать….

  • По Каролина Девушка на 10-12-19
.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*